Имущество супруга банкротство гражданина: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

В жизни случается разное. Бывает так, что один из супругов резко теряет в заработке, и от этого страдает вся семья: дети по-прежнему хотят есть, коммуналку нужно платить, а если еще и кредиты… Если раньше денежный вопрос толкал такую семью в долговую яму на долгие годы, то сейчас у людей есть реальный и законный шанс освободиться от долгов и вздохнуть спокойно. Просто нужно осуществить банкротство одного из супругов. В этой статье мы подробно опишем, что происходит, когда муж или жена идет на личное банкротство.

Что важно знать при банкротстве одного из супругов

У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?

Как банкротство отразиться на семье

Банкротство физического лица — процедура законная. Поэтому негативно отразиться на репутации родственников просто не может. А вот имущественные вопросы следует рассмотреть подробнее. Самый волнующий потенциальных банкротов вопрос — совместно нажитое имущество. Сразу стоит отметить, что по закону оно действительно может попасть в конкурсную массу. Например, если в браке семья успела купить дачу, то она отправится на реализацию. После продажи половина средств будет направлена кредиторам, а вторая половина — другому супругу. Подробнее расскажем об этом дальше.

Отдельно стоит выделить вопрос наследования. Когда человек вступает в наследство, он принимает на себя не только имущество и деньги усопшего, но и становится ответчиком по его долгам. То есть, долги достаются не родителям, не детям, а именно тем, кто официально вписан в завещание или самостоятельно вступил в права наследования. Если человек отказывается от имущества умершего родственника, например, квартиры, то никаких долгов ему по наследству не переходит. Принять в наследство квартиру и отказаться от долгов не получится. При банкротстве учитываются интересы иждивенцев банкрота. Это значит, что семью не оставят без средств существования и сумма, которую арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать банкроту, у семейного человека будет больше. Индивидуальные нюансы процедуры следует предварительно обсудить с юристом по банкротству на консультации.

—

Банкротство и совместно нажитое имущество

Связанные материалы

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ

Совместно нажитое имущество — это имущество, нажитое во время брака, и являющееся совместной собственностью супругов

К нему относятся доходы каждого из супругов от трудовой и интеллектуальной деятельности (то есть, зарплата и другие виды заработка), пенсии, пособия и прочие денежные выплаты, если те не имеют специального целевого назначения. Также в совместно нажитое имущество входят недвижимость и все вещи, приобретенные на совместные доходы, а также ценные бумаги, банковские вклады, доли в капитале. Все это является совместно нажитым, вне зависимости от того, чье имя вписано в графе «владелец».

Совместно нажитым не является: материальная помощь, выплаты в связи с утратой трудоспособности и другие целевые денежные транши. Например, наследство или выигрыш в лотерею. А также имущество, приобретенное до брака или на добрачные средства.

Какое имущество заберут при банкротстве?

Важно понимать, что все имущество должника попадает в конкурсную массу. В отношении всех вещей, недвижимости и транспортных средств вводится процедура реализации имущества. Напомним, что списание долгов возможно только по итогу этой процедуры. Но тут есть один важный нюанс: существует перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. На него не может быть наложено взыскание. К примеру, единственное жилье.

Отзывы Более тысячи реальных историй банкротства наших клиентов. Смотреть

Банкротство и брачный контракт

В теории, арбитражный управляющий, получающий контроль над всем имуществом потенциального банкрота на время процедуры, должен реализовать все совместно нажитое и отдать 50% полученных средств супругу или супруге должника. И избежать этого можно только в одном случае: не позже, чем за три года до начала процедуры супруги успели заключить брачный договор, в котором четко прописано что и кому принадлежит. В этом случае на реализацию отправятся только вещи банкрота. Все остальное останется неприкосновенно.

Рекомендуем ознакомиться Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

Как сохранить максимум при банкротстве супруга?

Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.

Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры

При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Обычно, если банкротится один из супругов, имущество другого в расчет не берется. Но бывают и исключения. В практике у нас был подобный случай: кредитор, являющийся физическим лицом после того, как суд принял решение о полном списании долгов с клиента, подал апелляцию и попросил еще раз проверить все имущество. Мнения судей разделились. Но юристы НЦБ предусмотрели такой вариант развития событий и предоставили все нужные сведения. Как итог — кредитору было отказано, а клиент полностью освободился от своих долгов».

«Я просто перепишу все на жену!» или главная ошибка семейного банкрота

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, человек начинает паниковать и идет на все, чтобы спасти свое имущество.

В процессе банкротства физического лица проверяются все сделки за последние три года. И если какие-то выглядят подозрительно, тут же оспариваются, а имущество — изымается

Поэтому первое, что должна сделать семья, желающая сохранить свое имущество при банкротстве одного из супругов — обратиться в надежную компанию, которая сможет эффективно провести процедуру при минимальных затратах. За бесплатной консультацией всегда можно обратиться в Национальный центр банкротств. 

Откладывать в долгий ящик не стоит: если в суд первым обратиться кредитор, сохранить не удастся практически ничего.

—

Если супруг — банкрот!

Сегодня я подробно отвечу на один из них, а именно: что происходит с совместным имуществом супругов в случае признания одного из них банкротом?

На самом деле повод для беспокойства есть.

Во-первых, если один из супругов признан банкротом, то перестают действовать обычные нормы распоряжения совместной собственностью. На практике это означает, что, вместо супруга-банкротом распоряжаться имуществом будет конкурсный управляющий. При этом второй супруг, не признанный банкротом, также утрачивает право самостоятельно распоряжаться общим имуществом.

Во-вторых, при банкротстве гражданина-должника, реализации подлежит не только его личное имущество, но и имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 Закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ).

Итак, Законом о банкротстве установлено, что имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам.

Средства, вырученные от реализации в рамках банкротства общего имущества супругов (бывших супругов), делятся между ними пропорционально. Средства в сумме, соответствующей доле гражданина-банкрота в таком имуществе, распределяются между кредиторами, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Однако, если у супругов имеются общие обязательства (например, солидарные обязательства, поручительство одного за другого или залог), из причитающейся второму супругу части выручки выплачиваются долги по этим общим обязательствам.

Есть еще один вариант развития событий.

Супруг должника (или бывший супруг, если раздела имущества не производилось), может обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства (пункт 3 статьи 38 СК РФ).

В суде нужно будет доказать, что реализация общего имущества в деле о банкротстве нарушает правомерные интересы его и находящихся на его иждивении несовершеннолетних детей.

Данное требование рассматривается судом общей юрисдикции с соблюдением правил подсудности.

К участию в деле о разделе общего имущества супругов привлекается финансовый управляющий.

Все кредиторы должника вправе принять участие в рассмотрении такого иска в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора (статья 43 ГПК РФ).

Подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения указанного спора судом общей юрисдикции.

Супруг должника обязательно привлекается к участию в тех спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.

Если у вас уже есть кредиторы, то для них ваше имущество останется общей совместной собственностью, даже если вы прямо сейчас побежите к нотариусу для удостоверения брачного договора или соглашения о разделе имущества(ст. 46 СК РФ).

Что будет с супругом должника при его банкротстве?

Банкротство физического лица имеет ряд серьезных последствий для самого должника, но некоторые из них коснутся и того, с кем он состоит в браке.

При признании человека банкротом, то есть несостоятельным должником, формируется так называемая конкурсная масса: все то имущество материального и нематериально характера, которое может быть реализовано с целью покрытия долга, а также дебиторская задолженность, то есть долги других лиц несостоятельному должнику.

В том случае, если должник на момент банкротства состоял в браке, часть имущества семьи также попадает в категорию конкурсной массы. В частности, имущество, которое было приобретено в браке хоть должником, хоть его супругом, может рассматриваться, как активы для покрытия долга.

Итак, банкротство и имущество супругов

Когда человек признан несостоятельным должником, для выплат его долга может быть реализовано его имущество: недвижимость, бизнес, интеллектуальная собственность и т.д., а также могут вычитаться средства из его доходов, таких, как заработная плата, пенсия, авторское вознаграждение и т.д.

Общая недвижимость семьи также может быть использована для этой цели, но с определенными условиями:

Может быть продана недвижимость, которая не является единственным жильем семьи. Как правило, предлагается продать ту недвижимость, где семья не прописана. Однако супруг должника имеет права на имущество, нажитое в браке, поэтому для покрытия долгов используется половина денежных средств от продажи имущества, а вторая половина должна быть передана тому супругу, который должником не является.

Внимание: жилье, взятое в ипотеку, может быть реализовано для покрытия долгов, даже если это единственное жилье семьи.

В том случае, если супруг должника подтвердит, что какое-либо имущество семьи принадлежало ему до вступления в брак, было им унаследовано или было подарено ему лично до наступления банкротства, то он вправе требовать, чтобы это имущество в конкурсную массу не включали. Так, например, если жена должника до брака имела свою квартиру, получила наследство от бабушки или бриллиантовый гарнитур в качестве личного подарка – это ее имущество, которое к банкротству отношения не имеет. А вот если на ее имя было приобретено жилье, машина, предметы роскоши в то время, когда она уже состояла в данном браке, то это будет считаться общим имуществом, и может попасть в конкурсную массу.

Доходы супругов при банкротстве

Личные доходы супруга должника в определенных случая могут оставаться его личными средствами. То есть та же жена должника полностью распоряжается своей зарплатой, пенсией, доходами от другого имущества, полученного до брака или в качестве личного подарка. Пример: если она имеет свой собственный бизнес, сдает в аренду купленную до брака квартиру или получает доход с ценных бумаг, полученных в наследство от родственников, то это тоже ее личные средства, также к банкротству мужа не относящиеся.

С 2018 года появилась практика по которой 50% дохода второго супруга попадает в конкурсную массу на основании Семейного кодекса. Тут все зависит от региона где происходит процедура, от кредиторов и финансового управляющего. 

Пример, если бизнес жены должника был начат уже в браке, кредиторы могут попытаться связать его развитие с полученными от них средствами и настаивать на его включении в конкурсную массу.

Кроме чисто финансовых и имущественных последствий на должника могут быть наложены такие ограничения:

• запрет на выезд за пределы страны
• временный запрет на продажу и покупку недвижимости, другого ценного имущества
• временный запрет на занятие ряда руководящих должностей, открытие индивидуального предпринимательства
• запрет пользоваться банковскими картами и счетами до завершения процедуры банкротства

Важно знать: эти последствия на супруга должника не распространяются никак. То есть ему разрешено и выезжать за рубеж, и заниматься предпринимательской или руководящей деятельностью. Также за ним остается право распоряжаться своими счетами и картами. 

Возможно вам будет интересно:

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

— Порядок и последствия процедуры банкротства ИП

— Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

Записаться на консультацию

Раздел имущества супругов при банкротстве

Квалифицированную юридическую помощь!

В 2015 году в законодательстве России произошли изменения, согласно которым физические лица получили право обращаться в суд для прохождения процедуры банкротства. Для многих граждан это стало реальной возможностью избавиться от непосильного бремени долгов, но возникли и новые правовые вопросы. Например, как должен происходить раздел имущества супругов при банкротстве одного из них?

Проблема крайне актуальна: если личных активов супруга-банкрота не хватает для удовлетворения запросов кредиторов, в конкурсную массу (имущество, подлежащее реализации) включается доля в совместно нажитой в браке собственности. Если же раздел не произведен, «с молотка» может пойти все семейное имущество с последующей выплатой денежной доли второму супругу.

Если муж или жена объявляет себя банкротом, его доля может быть отчуждена из совместной собственности.

Проблемы начинаются буквально с первого шага. В какой суд обратиться? Вопросы банкротства частных лиц решаются в арбитражном суде, а заявления о дележе супружеского имущества рассматриваются в инстанциях общей юрисдикции. В судебной практике отражено множество случаев, когда супруг или супруга банкрота безрезультатно обращались то в один, то в другой суд, пока не привлекали к делу грамотного адвоката, способного настоять на принятии дела в производство.

Важный момент: чтобы прекратить совместное имущественное право, совершенно не обязательно разводиться! Суд разделит нажитое по требованию любой «семейной половины»: это гарантирует статья 38 СК РФ.

Есть ли способ обойтись без суда? Да, по соглашению между супругами, заверенному у нотариуса. Но следует знать: такое соглашение, заключенное накануне банкротства, будет особенно пристально рассмотрено. Если у кредиторов или финансового управляющего возникнут подозрения, что цель договоренности – вывод имущества должника из конкурсной массы, закон дает право оспорить соглашение и потребовать его расторжения. Так что квалифицированная помощь адвоката необходима и здесь.

При отсутствии конфликта между супругами, рекомендуется привлекать к процедурам раздела имущества и банкротства физического лица одного и того же адвоката. Это разумно со всех точек зрения: информационной, практической и экономической.

Нужно получить консультации по разделу супружеского имущества при банкротстве, узнать, что именно включается в конкурсную массу, подать заявление в суд и представить ваши интересы? Обращайтесь к адвокату Л.Н. Кретову!

Отзывы доверителей

Ирина Р.

Анастасия

Роберт

Раздел имущества супругов при банкротстве

Признание супруга банкротом

Если Арбитражным судом вынесено решение о признании супруга банкротом и введена процедура реализации имущества, то в конкурсную массу будет включено все имущество, в том числе имущество, составляющее долю супруга в общей собственности. Такое имущество подлежит реализации в общем порядке. Однако вырученные от реализации денежные средства распределяются между супругами пропорционально их долям в общем имуществе.

Однако, если бывший супруг полагает, что реализация общего имущества не учитывает его интересы или интересы несовершеннолетних детей, он вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в рамках процедуры банкротства. В таком случае подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедуры банкротства до разрешения указанного спора.

Раздел имущества при банкротстве

Если Арбитражный суд уже признал супруга банкротом, а имущество разделить нужно, необходимо осуществить следующие действия:

— Подготовка и подача в суд искового заявления о разделе имущества супругов. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции. К участию в деле о разделе общего имущества супругов привлекается финансовый управляющий. К имуществу подлежащему разделу относится все имущество приобретенное в период брака, вне зависимости от того на кого из супругов оно оформлено, за исключением имущества полученного в дар или по иным безвозмездным сделкам, или приобретенное на личные денежные средства одного из супругов.

— Необходимо известить Арбитражный суд о рассмотрении судом общей юрисдикции дела о разделе имущества супругов. Подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения указанного спора судом общей юрисдикции.

— Ведение судебного дела о разделе имущества супругов. Суду предоставляем правоустанавливающие документы на имущество и доказываем, что оно является совместно нажитым.

— Суд выносит решение о разделе имущества супругов. В решении будет указано, какое имущество какому из супругов выделяется, какие определяются доли в имуществе. Финансовый управляющий, кредиторы супруга-должника вправе обжаловать решение суда в части раздела имущества и определения долей супругов.

— Направление решения суда р разделе имущества Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. В рамках процедуры банкротства реализации подлежит только та часть имущества, которая перешла к супругу-должнику в соответствии с судебным решением о разделе имущества.

Если остались вопросы

звоните нам +7903-3112009, +7927-3438469

Также на нашем сайте вы можете прочитать аналитическую информацию по банкротству

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О ВНЕСУДЕБНОМ БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАН

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ЧАСТЬ 1.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ЧАСТЬ 2.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ЧАСТЬ 3.

ОСПАРИВАНИЕ СДЕЛОК ДОЛЖНИКА-ГРАЖДАНИНА

БАНКРОТСТВО БЫВШЕГО СУПРУГА

Банкротство граждан: важные разъяснения законодательства. Новости

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» даны разъяснения, среди которых можно отметить следующие:

1. Если требование, обеспеченное ипотекой единственного жилья гражданина, не предъявлено в дело о банкротстве, то данное жилое помещение считается не вошедшим в конкурсную массу, то есть, незалоговые кредиторы, требования которых включены в реестр, не могут претендовать на обращение взыскания на данное жилое помещение. Вопрос об исключении такого единственного жилья из конкурсной массы решается финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. Ипотека в отношении такого жилого помещения прекращается после завершения процедуры реализации имущества гражданина (пункты 1 и 5 Постановления).

2.  Вопрос о том, является ли долг личным долгом супруга-должника либо общим долгом супругов, разрешается арбитражным судом в деле о банкротстве (пункт 6 Постановления).

3. В процедуре банкротства подлежит реализации, в том числе, и имущество, принадлежащее супругам на праве общей (долевой или совместной) собственности (пункт 7 Постановления).

4. В рамках дела о банкротстве могут быть оспорены внесудебное соглашение супругов о разделе их общего имущества или брачный договор, если такое соглашение (брачный договор) нарушает права и законные интересы кредиторов (пункт 9 Постановления).

5. Кредиторы, обязательства перед которыми возникли до момента внесудебного раздела имущества супругов (заключения брачного договора), изменением режима имущества супругов юридически не связаны, то есть, перешедшее вследствие раздела другому супругу общее имущество включается в конкурсную массу супруга-должника. Следует отметить, что Верховный Суд не связывает данное последствие с тем, выполнено ли было супругом-должником законодательное требование уведомить кредитора о заключении брачного договора (п. 1 ст. 46 Семейного кодекса РФ). Таким образом, даже если кредиторы, перед которыми имелись обязательства на момент раздела имущества, были уведомлены гражданином-должником о таком разделе, они не лишаются права претендовать при банкротстве гражданина-должника на обращение взыскания на общее имущество, перешедшее к другому супругу (пункт 9 Постановления).

6.  В рамках дела о банкротстве может быть оспорено внесудебное соглашение об уплате алиментов, если такое соглашение нарушает права и законные интересы кредиторов (пункт 12 Постановления).

В полном объёме с Постановлением можно ознакомиться здесь.

«Судьба имущества супруга в деле о банкротстве гражданина-должника»

С 2015 года в законодательстве появилась легальная возможность освободиться от долгов – банкротство. При этом прежде чем запускать сей механизм, потенциальному должнику стоит ознакомиться с возможными рисками, которые его ждут. Один из таких рисков заключается в возможном обращении взыскания на совместное имущество семьи.

Вопрос о том, что будет с имуществом супруга должника подробно раскрыт в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан». Остановимся на самых важных моментах из этого документа:

Первое и самое главное – в конкурсную массу включается, а соответственно подлежит реализации не только личное имущество должника, но также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (это квартиры, машины, другие вещи, приобретенные в период брака). На кого из супругов оно оформлено по документам значения не имеет, если имущество приобретено в период брака – оно считается совместно нажитым. Чтобы понять является имущество общим или нет, необходимо выяснить, когда и как оно было приобретено. Имущество, имеющееся у второго супруга до заключения брака, а также полученное в порядке наследования или дарения, а так же приватизации в конкурсную массу не включается.

Особенность процедуры обращения взыскания заключается в следующем: общее имущество реализуется с публичных торгов, денежные средства, приходящиеся на долю должника, идут в счет погашения требований кредиторов, а другая часть вырученных денежных средств перечисляется супругу. При этом доли супругов презюмируются равными, т.е. супруг должника получит 50% от реализованного имущества. В случае несогласия возможно обратиться в суд с требованием об ином определении долей. Но на практике, суды общей юрисдикции, которые рассматривают такие иски, иное соотношение долей почти никогда не устанавливают. Следует подчеркнуть, даже если в суде общей юрисдикции доли супругов уже были определены, то с торгов все равно продается не доля в праве общего имущества, а имущество целиком, к примеру, на торги будет выставлена квартира, а не ½ доли в праве общей собственности на квартиру.

Причем здесь есть еще один важный момент: если у супругов есть общие обязательства, то второй супруг может получить денежные средства только после их погашения. Законодатель здесь неспроста делает акцент на том, в каком порядке это все будет происходить:

1. Сначала долги погашаются из стоимости личного имущества и доли должника в общем имуществе супругов;

2. В случае если общие долги остаются непогашенными, то они удовлетворяются из средств, приходящихся на долю супруга-должника.

И только в третью очередь оставшиеся средства перечисляются супругу. Об этом, кстати, неоднократно говорил Верховный суд – если у супругов имеются общие текущие обязательства, выплаты в пользу супруги от реализации общего имущества не производятся до полного погашения общих обязательств.

Какие же долги признаются общими? Это те обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное им было использовано на нужды семьи. Долги также могут быть общими, если супруги являются созаемщиками или поручителями. Вопрос о наличии общих обязательств подлежит разрешению в отдельном обособленном споре.

Далее возникает вопрос: как быть, если супруг возражает, допустим, о продаже квартиры с торгов? Ведь стоимость будет явно занижена, да и расставаться с недвижимостью особого желания нет.

На такой случай законодатель предоставляет второму супругу право обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества до его продажи согласно процедуре банкротства. Соответственно, теперь уже суд будет определять, какое имущество достанется каждому из супругов. При этом, супруга, желающая, например, сохранить за собой автомобиль может указать это в исковом заявлении. В таком случае она должна будет выплатить компенсацию мужу (а фактически перечислить деньги финансовому управляющему мужа) в размере половины его стоимости (если доли признаются равными). Главное преимущество этого пути – с торгов здесь ничего не продается, а стоимость имущества (и конечно размер компенсации) определяется, исходя из результатов оценочной экспертизы.

Обезопасить имущество можно, например, путем заключения брачного договора или соглашения о разделе имущества, по которому супруг-должник оставляет имущество второму супругу. Тем не менее, если у вас уже есть кредиторы, то этот вариант не сработает. Для них ваше имущество останется совместной собственностью, а любые изменения режима собственности роли не сыграют.

Автор статьи: юрист «Правового бюро «ТРИБУН» Минаева Е.Д.

Заявление о банкротстве только для одного супруга

Обязательно ли подавать заявление о банкротстве обоим супругам? Возможно, нет.

Банкротство действует как судебный запрет против принятия кредиторами исков против всей общественной собственности — даже в отношении интереса супруга, не подавшего заявки на участие в общественной собственности.

Я понимаю, что это сбивает с толку. Возьмем пример. Ваш муж накопил 100 000 долларов по кредитной карте только на свое имя. У вас есть небольшая задолженность по кредитной карте на ваше имя.Совместных карт нет.

Вы двое переживаете тяжелые времена, и ваш муж не может выплатить 100 000 долларов долга по кредитной карте.

Ваш муж может подать заявление о банкротстве. Задолженность по кредитной карте будет погашена. Вашего имени не было на кредитных картах, поэтому вы вообще никогда не несли ответственности.

А как насчет вашей 1/2 доли в общественной собственности? Могут ли бывшие кредиторы вашего мужа забрать вашу половину доли в общественной собственности?
Ответ — «нет». Вся коммунальная собственность в целости и сохранности.К тому же ваш кредит, вероятно, все еще в порядке, поскольку только ваш муж объявил о банкротстве.

Конечно, когда мы подаем заявление, мы должны убедиться, что вся общественная собственность освобождена от уплаты налогов. И мы должны убедиться, что ваше имя не указано ни на одной из этих кредитных карт.

Как обсуждалось в другом месте, существуют ограничения дохода для банкротства по главе 7. Если подает заявление только один супруг, учитывается ли доход супруга, не подающего документы? Ответ заключается в том, что учитывается только та часть дохода супруга, не подающего документы, который вносится в домашнее хозяйство.Например, если супруг, не подающий документы, платит бывшему супругу 500 долларов в месяц, то эта сумма будет вычтена. Проверка нуждаемости для случаев, когда подает заявление только супруг (а), работает следующим образом: Затем рассчитывается доход обоих супругов. Затем вычитается доход, который супруги, не подающие документы, используют на нехозяйственные расходы. Это называется «супружеское урегулирование или супружеский вычет». Вот позиция Доверительного управляющего Соединенных Штатов относительно того, какие расходы могут быть вычтены в соответствии с Корректировкой семейного положения:
«Все доходы супруга, не являющегося должником, должны быть включены, за исключением следующих расходов супруга, не являющегося должником, могут быть исключены:

1) налоги у источника выплаты;
2) выплаты по студенческому кредиту;
3) предварительные обязательства по поддержке;
4) платежи по долгу, по которым юридическую ответственность несет только не подающий заявление супруг, и
, когда возмещение за ссуду идет исключительно на пользу не подающего заявление супруга
.(Кредитные карты, используемые для оплаты домашних расходов, не могут быть вычтены
в строке 17). ”

Вот ссылка на PDF-документ, в котором изложена позиция Доверительного управляющего США:

http://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/docs/ch7_line_by_line.pdf

Как видите, при определенных обстоятельствах и при тщательном планировании подача заявления о банкротстве только для одного супруга может быть отличным планом

Если вы подаете заявление о банкротстве, но не ваш супруг (а), нужно ли вам указывать доход своего супруга? Ответ положительный.Вы указываете доходы обоих супругов и расходы обоих супругов. Исключение составляют случаи, когда вы разлучены. В этом случае указаны только ваши доходы и расходы.

Что означает «отделенный»?

, вступающий в силу 1 января 2017 г. Семейный кодекс штата Калифорния 70 гласит:
(a) «Дата развода» означает дату, когда произошел полный и окончательный разрыв супружеских отношений, о чем свидетельствуют оба следующих документа:
(1) супруг выразил другому супругу свое намерение расторгнуть брак.
(2) Поведение супруга соответствует его или ее намерению расторгнуть брак.
(b) При определении даты разделения суд принимает во внимание все относящиеся к делу доказательства.
(c) Законодательный орган намерен принять этот раздел, чтобы отменить решения в деле Брак Дэвиса (2015) 61 4-й Калифорнийский 846 и В отношении брака Норвила (2002) 102 Cal.App .4th 1152.
Текущие разделы 771, 910, 914 и 4338 семейного кодекса, которые все в настоящее время содержат предыдущий язык «проживать отдельно и отдельно», теперь будут заменены на «дату разлучения», как это определено Семейным кодексом 70 .

Пожалуйста, прочтите этот отказ от ответственности

Повлияет ли банкротство на ваш иммиграционный статус?

Если вы являетесь законным резидентом Америки и хотите подать заявление о банкротстве, то вы можете это сделать.

Для подачи заявления о банкротстве в США необязательно быть гражданином США или иметь грин-карту.

Банкротство в США также действует в отношении кредиторов за пределами США.

Нет закона, который гласит, что подача заявления о банкротстве помешает Службе гражданства и иммиграции США одобрить вашу визу, грин-карту или заявление на получение гражданства.

Однако заявление о банкротстве может повлиять на ваш иммиграционный статус несколькими способами.

Обратите внимание, , я пишу эту статью с точки зрения адвоката по делам о банкротстве Миннесоты и не имею опыта работы в иммиграционном законодательстве.

Если вам нужна юридическая консультация по вопросам иммиграции, вам следует обратиться за советом к иммиграционному адвокату Миннесоты.

Как банкротство влияет на иммиграцию?

Чтобы стать гражданином или законным постоянным жителем США, вы должны доказать, что обладаете «хорошими моральными качествами».

Однако не существует твердого правила, определяющего, что такое «хорошие моральные качества», а что нет.

Требование о «хороших моральных качествах» позволяет иммиграционному агенту взглянуть на вашу жизнь в целом и убедиться, что вы не «нарушитель спокойствия».

Банкротство может быть доказательством плохого характера, если вы умышленно накопили долги на десятки тысяч долларов, а затем подали заявление о банкротстве по главе 7 или банкротстве по главе 13 по причине:

• Оплата выездной свадьбы
• Использование закона о банкротстве для избежания выплаты алиментов бывшему супругу, даже если у вас был достаточный доход для его выплаты
• Финансирование роскошного образа жизни

Вас могут спросить о налогах, но не о долгах, обращении взыскания, банкротстве или других финансовых вопросах.

Наш опыт

По нашему опыту, большинство банкротств не является результатом преднамеренного перерасхода средств и, следовательно, не свидетельствует о «плохих моральных качествах».

Наши типичные клиенты банкротства — честные, трудолюбивые люди, пережившие тяжелые времена.

У наших клиентов есть много причин для подачи заявления о банкротстве, и большинство из них говорят нам, что им нужна помощь из-за потери работы или поездки в отделение неотложной помощи, или, возможно, потому, что они платят высокую ипотеку с основным балансом, превышающим стоимость их дом.

Эти типы банкротств обычно не рассматриваются как свидетельство плохих моральных качеств и поэтому не влияют на иммиграцию. Эти люди не лжецы и мошенники.

Американская культура

Американская культура давно верила в идею второго шанса.

Наши законы о банкротстве способствуют достижению этой цели, позволяя тем, у кого больше долгов, чем они могут выплатить, подать заявление о банкротстве.

Это обычно освобождает от многих видов долгов.

Идея в том, что людям нужно дать возможность начать все сначала и сделать из себя то, что они могут.

Наши иммиграционные законы направлены на достижение этой цели, поскольку не рассматривают только заявление о банкротстве как свидетельство «плохих моральных качеств».

А как насчет преступлений банкротства?

Обычная причина, по которой банкротство наносит ущерб чьему-либо иммиграционному делу, заключается в том, что иммигрант совершил преступление о банкротстве.

Преступлениями банкротства являются:

• Лежащая под присягой
• Представление недостоверной финансовой отчетности
• Исключение важной информации или активов в ваших документах о банкротстве

Простая подача заявления о банкротстве из-за того, что у вас слишком большая задолженность, не является преступлением банкротства и, следовательно, не является основанием для отказа в иммиграционной петиции.

Преступления о банкротстве очень редки, и хороший адвокат по делам о банкротстве позаботится о том, чтобы вы их не совершали.

Что делать, если вы совершите преступление о банкротстве?

Если вы признаны виновным в банкротстве:

• Вам грозит тюремное заключение и отказ в освобождении от банкротства
• Вас могут выслать из США и запретить повторный въезд на много лет или даже на всю жизнь

Люди очень редко совершают преступления банкротства, потому что система банкротства полагается на то, что все стороны будут полностью честными и предоставят всю необходимую информацию.

Кроме того, проверке банкротства подвергается примерно 1 человек из 250.

С 1977 года мы помогли более 40 000 человек объявить о банкротстве в Миннесоте.

Будьте уверены:

• Адвокатское бюро Walker & Walker, PLLC никогда не привлекало клиентов к обвинению или осуждению за преступления банкротства

Новый старт

Один из принципов американского закона о банкротстве заключается в том, что если вы говорите правду и раскрываете всю свою финансовую жизнь, вы имеете право на новый старт, который дает выписка о банкротстве.

Моя работа — помочь убедиться, что все в петиции правдиво, правильно и полно, чтобы вы не боялись быть обвиненными в банкротстве.

Могу ли я спонсировать получение чьей-либо визы или заявления гражданина после подачи заявления о банкротстве?

• Да, вы все еще можете спонсировать кого-то еще для въезда в страну во время и после подачи заявления о банкротстве

Форма I-864P USCIS представляет собой Руководство HHS по бедности для аффидевита поддержки и основывает свои расчеты в первую очередь на доходе, который банкротство оставляет нетронутым.

Еще одна вещь, которую следует запомнить:

• Освобождение от банкротства обычно не освобождает вас от обязанности поддерживать человека, которого вы спонсируете
• Если это лицо въезжает в страну и затем получает государственные пособия, вам, вероятно, придется выплатить эти пособия государству, даже если вы подали заявление о банкротстве.

Заключение

Если вы подумываете о банкротстве, но беспокоитесь о своем иммиграционном статусе, зачем обращаться к нам по телефону 612.824.4357 сегодня для вашей бесплатной оценки банкротства?

Мы помогли более 40 000 человек освободиться от долгов и объявить о банкротстве в Миннесоте. Чем мы вам поможем?

Фото: © Greatandlittle | Dreamstime.com

Что происходит после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7?

Перед подачей заявления о банкротстве по главе 7 вам необходимо собрать определенную информацию, в том числе:

• список всех кредиторов, а также размер и характер их требований;
• описание вашего дохода, включая источник, сумму и частоту;
• список всего вашего имущества; и
• список ваших ежемесячных расходов на проживание, включая еду, одежду, жилье, коммунальные услуги, налоги, транспорт, лекарства и т. Д.

Если вы состоите в браке, вы должны указать доход вашего супруга и любое имущество или долги, которыми вы владеете или по которым имеете совместные обязательства, даже если вы не подаете совместное ходатайство со своим супругом. Это делается для того, чтобы суд мог оценить общее финансовое положение вашей семьи.

Затем, прежде чем подавать заявление о банкротстве, вам необходимо пройти курс кредитного консультирования (который можно пройти онлайн или по телефону) и получить сертификат кредитного консультирования (действительный в течение шести месяцев).Вы должны получить кредитную консультацию в консультационном агентстве, которое находится в утвержденном правительством списке. За консультацию по кредитам взимается плата, но она невысока — от 25 до 35 долларов.

Чтобы начать свое банкротство, вы должны подать заявление о банкротстве, которое включает некоторые из следующих документов:

• перечень активов;
• перечень обязательств;
• перечень текущих доходов и расходов;
• отчет о финансовых делах;
• перечень договоров и договоров аренды;
• копия налоговой декларации или выписок за последний налоговый год;
• справка кредитного консультанта;
• подтверждение оплаты от вашего работодателя, полученное за 60 дней до подачи заявки;
• отчет о ежемесячной чистой прибыли и любом ожидаемом увеличении доходов или расходов после подачи;
• записей о любом интересе, который у вас есть в счетах за образование или плату за обучение;
• список освобожденного имущества; и
• записей о любых ваших интересах на пенсионных счетах (т.е. пенсия, 401 (K) s и др.).

По состоянию на эту дату пошлина за регистрацию дела по Главе 7 составляет 335 долларов. Иногда этот сбор может выплачиваться в рассрочку или полностью отменяться, если ваш доход достаточно низок.

Подавая заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы, по сути, передаете свое неиспользованное имущество суду по делам о банкротстве. Вам не разрешается продавать или отдавать какое-либо имущество, не подлежащее освобождению от налогов, в то время как банкротство продолжается. Когда вы подаете заявление о банкротстве, создается банкротная «недвижимость». Имущество по сути становится владельцем вашей необлагаемой собственности и любой не освобожденной от налогов собственности, в которой вы заинтересованы. Большая часть (но не все) ваших долгов погашается в соответствии с главой 7 о банкротстве.

Вам понадобится разрешение суда по делам о банкротстве, если вы хотите повторно подтвердить (согласиться продолжить погашение) любые долги, которые являются частью заявления о банкротстве (например, ипотека или автокредит). Однако, за некоторыми исключениями, собственность, которую вы приобрели после подачи заявления о банкротстве, и доход, который вы заработаете после этого времени, находятся под вашим контролем, и вы можете делать с ней все, что захотите.

Суд назначит «конкурсного управляющего» для надзора за вашим делом о банкротстве. Доверительный управляющий сначала просмотрит все документы, которые вы подали, чтобы убедиться, что все в полном объеме и в порядке. Затем доверительный управляющий будет искать беспроигрышную собственность, которую можно продать, чтобы заплатить вашим кредиторам. В большинстве случаев, описанных в главе 7, доверительный управляющий не находит большого количества (если таковое имеется) неиспользованной собственности, которую можно было бы продать. Затем доверительный управляющий пытается убедиться, что вашим кредиторам выплачена как можно большая сумма долга, который вы им должны.

Затем доверительный управляющий проведет собрание ваших кредиторов. Вы присутствуете на этой встрече, и вас приведут к присяге и спросят о вашем имуществе и других финансовых делах. Если вы подали заявление совместно со своим супругом, вам обоим потребуется присутствовать на собрании кредиторов, чтобы ответить на вопросы. В большинстве случаев это будет единственный раз, когда вам потребуется обратиться в суд по делам о банкротстве.

Редактор по правовым вопросам: Джеймс Шенвик, февраль 2015 г. (обновлено в декабре 2017 г.)

В этой области права могут произойти изменения. Предоставленная информация предоставляется вам как общественная услуга с помощью добровольных юридических редакторов и предназначена для того, чтобы помочь вам лучше понять закон в целом. Он не предназначен для использования в качестве юридической консультации по вашей конкретной проблеме или замены консультации юриста.

Банкротство до брака vs. банкротство после брака

Джанет Берри-Джонсон, CPA

Нижеследующее не является юридической консультацией.Для получения юридических консультаций, в том числе рекомендаций, связанных с банкротством, проконсультируйтесь с лицензированным юристом.

Планирование свадьбы может быть веселым и радостным временем. Но если вы или ваш жених столкнулись с непосильной задолженностью и подумываете о банкротстве, это также может быть временем замешательства и стресса.

Если в вашем списке дел и банкротство, и брак, вам может быть интересно, что должно произойти в первую очередь. Всегда полезно поговорить с юристом, который знаком с законами вашего штата и может помочь вам продумать ваши уникальные обстоятельства.

А пока вот некоторые основы банкротства и вещи, которые следует учитывать при выборе между банкротством до или после брака. Смотрите нашу статью о восстановлении кредита после банкротства.

Виды банкротства

Физическим лицам доступны два вида банкротства:

1. Глава 7
2. Глава 13

Глава 7

Глава 7 Банкротство включает ликвидацию собственности, использование поступлений для выплаты кредиторам и погашение всех оставшихся приемлемых долгов.

В заявлении о банкротстве по Главе 7 вы обычно можете избавиться от следующих видов долгов:

• Задолженность по кредитной карте
• Медицинские долги
• Личные займы или ссуды до зарплаты
• Некоторые старые долги по налогу на прибыль
• Старые счета за коммунальные услуги и арендную плату, отправленные в инкассо
• Большинство долгов по судебным решениям, возникших в результате судебного процесса
• Некоторые федеральные и частные студенческие ссуды

Глава 7 — самый распространенный вид банкротства физических лиц. Обычно это лучший вариант для людей с очень небольшим доходом и без надежды на выплату долга.

Глава 13

Глава 13 банкротство предназначена для людей, у которых есть постоянный источник дохода, а также желание и способность погасить хотя бы часть своих долгов. Обычно это позволяет человеку сохранить свой дом, автомобиль и некоторые другие активы.

В документации по Главе 13 должник работает с доверенным лицом над планом выплаты кредиторам на срок от трех до пяти лет.По завершении плана платежей любые оставшиеся приемлемые долги будут погашены.

Банкротство по Главе 13 обычно позволяет вам избавиться от всех долгов, которые могут быть устранены в соответствии с требованиями Главы 7, плюс:

• Долги, возникшие в результате умышленного и злонамеренного повреждения имущества
• Задолженность по уплате не подлежащих погашению налоговых обязательств
• Долги, возникшие по соглашению об имущественном урегулировании при разводе или раздельном проживании (кроме алиментов и алиментов)
• Долги от предыдущего банкротства, по которым суд отказал в выплате
• Ссуды на пенсионный счет
• Сборы домовладельцев или ассоциаций кондоминиумов, подлежащие уплате после даты подачи заявки
• Определенные штрафы и пени, причитающиеся государству (кроме уголовных штрафов)

Вы можете подать либо Главу 7, либо Главу 13 как физическое лицо до брака, либо подать вместе или индивидуально после вступления в брак.

Выбор подавать документы до или после брака зависит от того, есть ли у вас и вашего будущего супруга общие долги, а ваш доход — вместе или раздельно.

Заявление о банкротстве до брака

Если у одного из вас есть неуправляемая сумма долга, а у другого нет, вероятно, имеет смысл подать заявление о банкротстве до свадьбы. Это минимизирует влияние на кредит и финансы другого партнера.

Кредитный рейтинг основан на вашей индивидуальной кредитной истории, и вступление в брак не меняет этого. (См. Нашу более подробную статью о браке и кредите).

Объявление о банкротстве как физическое лицо не влияет напрямую на кредитоспособность вашего партнера, вне зависимости от того, состоите вы в браке или нет. Однако, если у вас есть совместная задолженность, объявление о банкротстве может повлиять на вашего партнера.

Например, предположим, что ваш жених подписал вместе с вами автокредит. Если вы подадите заявление о банкротстве, ваш жених немедленно станет ответственным за этот автокредит. Это может в конечном итоге нанести ущерб их кредитоспособности, если они не смогут выплатить долг.

Подача документов до брака также имеет смысл, если партнер, объявляющий о банкротстве, имеет небольшой доход или не имеет никакого дохода, а другой имеет стабильный доход.

До принятия Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года доход супруга не влиял на право подачи заявления о банкротстве. Но этот закон сделал так, что если вы живете в одной семье, доход вашего супруга должен быть включен в тест на нуждаемость, необходимый для подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.

Проверка нуждаемости проводится с использованием серии форм (Форма 122A-1, Форма 122A-2 и Форма 122A-1Supp), которые собирают ваши (и вашего супруга) доходы и расходы.

Затем формы проведут вас через расчеты с использованием введенной информации, чтобы определить, есть ли у вас средства для погашения части ваших долгов. Если расчет определит, что вы можете, то вы не имеете права на банкротство по главе 7.

Если ваш партнер имеет значительный доход, заявление о банкротстве после брака может означать, что вы не пройдете тест на нуждаемость.

Если вы хотите подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, лучше всего подать заявление до заключения брака. Это позволит вам вступить в брак без бремени долгов, которые вы не можете позволить себе заплатить.

Имущество, освобожденное от уплаты налога, или имущество, не освобожденное от уплаты налога, в главе 7 о банкротстве

Отдельная подача документов до брака также может защитить собственность другого супруга от продажи для выплаты кредиторам.

При банкротстве по главе 7 доверительный управляющий продает не освобожденные от налогообложения активы для выплаты долгов. Определение освобожденной от налогообложения собственности варьируется от штата к штату.

Недвижимость, освобожденная от налогообложения, как правило, включает в себя имущество, необходимое для проживания и работы, например:

• Скромный автомобиль
• Определенная сумма собственного капитала вашего основного места жительства
• Предметы домашнего обихода и одежда
• Инструменты, необходимые для работы
• Ваши пенсионные счета

Если у одного партнера много активов, не освобожденных от налогов, другой партнер может пожелать подать заявление о банкротстве до заключения брака.Таким образом, эти активы не будут проданы доверительным управляющим для выплаты кредиторам.

К активам, не освобожденным от налогообложения, относятся:

• Новые автомобили
• Музыкальные инструменты
• Инвестиции в ценные предметы коллекционирования или произведения искусства
• Дорогая одежда, аксессуары и украшения

Не передавайте активы кому-либо до подачи заявки

Что бы вы ни делали, не пытайтесь сохранить ваши активы, передав их кому-то другому — вашему партнеру, другу или члену семьи — до подачи заявления о банкротстве.

Часть ваших документов о банкротстве включает раскрытие информации о любой собственности, которую вы передали в течение двух лет после подачи заявления о банкротстве. Управляющий банкротством может подать иск о мошеннической передаче и вернуть собственность.

Если вы намеренно не добавляете информацию в документы о банкротстве, и управляющий или суд узнает об этом, суд может отказать вам в освобождении от банкротства. Они могут даже направить ваше дело на уголовное расследование.

Если вы решили подать заявление о банкротстве до брака, сделайте все возможное, чтобы ваше дело было завершено, прежде чем связывать себя узами брака. Вступление в брак в разгар дела о банкротстве может повлиять на ваше право на подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или изменить ваш план погашения в случае с главой 13.

Заявление о банкротстве после брака

Если у вас и вашего жениха есть значительная сумма долга и небольшой доход или активы, вам может быть лучше подать заявление о банкротстве вместе после свадьбы.

позволяет вам сэкономить на кредитном консультировании и образовательных курсах для должников, судебных издержках и судебных издержках, поскольку вам нужно будет подать только одно дело.

Имейте в виду, что независимо от того, подаете ли вы заявление вместе или по отдельности после брака, при проверке нуждаемости будут учитываться доходы и имущество обоих супругов.

Банкротство и семейное имущество

Индивидуальная подача документов после брака может по-прежнему влиять на вашего супруга, в зависимости от того, проживаете ли вы в государстве общего или общего права.

В общем праве указано , собственность на имя одного из супругов, как правило, принадлежит исключительно этому партнеру. Совместной собственностью считаются только активы на имя обоих супругов.Большинство штатов США являются штатами с общим правом собственности.

Если вы живете в штате с гражданским правом и объявили о банкротстве после брака, любое имущество, принадлежащее исключительно вам, является частью вашего имущества банкротства. Его может взять и продать попечитель, чтобы заплатить вашим кредиторам.

Любая собственность, принадлежащая отдельно вашему супругу, не будет включена в ваше банкротство. Однако, если вы владеете какой-либо недвижимостью, не освобожденной от налога, вместе со своим супругом, доверительный управляющий может принудить к продаже актива. Доверительный управляющий выплатит вашей супруге их часть доходов и использует вашу долю для выплаты кредиторам.

В штатах штата об общей собственности оба супруга владеют любым имуществом, приобретенным во время брака, независимо от того, кто находится в титуле. Государства общинной собственности включают:

• Аризона
• Калифорния
• Айдахо
• Луизиана
• Невада
• Нью-Мексико
• Техас
• Вашингтон
• Висконсин

Если вы живете в государстве с общественной собственностью, все ваше имущество до брака и любое имущество, приобретенное во время брака, является частью вашего имущества банкротства.Это верно независимо от того, подаете ли вы самостоятельно или совместно без супруга.

Некоторые штаты разрешают супружеским парам удваивать свои имущественные льготы, если они подают документы совместно. В этом случае вам может быть лучше подавать вместе, если у вас много собственности.

Опять же, не пытайтесь передать какую-либо собственность своему партнеру, чтобы не включать ее в банкротство , так как это может создать для вас больше проблем в будущем.

Если вы решите подождать до вступления в брак, чтобы объявить о банкротстве, сделайте все возможное, чтобы ваши финансы разделились.Не открывайте совместные банковские счета, не покупайте недвижимость и не берите ссуды на оба имени. Это поможет защитить активы вашего партнера и упростит рассмотрение вашего дела.

Как заявление о банкротстве повлияет на ваш кредит

Заявление о банкротстве — одна из самых вредных вещей, которые вы можете сделать для своей кредитной истории. Однако его влияние зависит от всего вашего кредитного профиля.

К тому времени, когда вы дойдете до момента подачи заявки, ваш кредитный рейтинг может уже быть низким из-за пропущенных платежей и счетов в взыскании.

Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете и надолго снизит ваш счет. Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете до 10 лет, а заявление о банкротстве по главе 13 остается в вашем кредитном отчете до 7 лет.

В первый год или около того после подачи заявки может быть сложно получить кредитную карту, ссуду на покупку автомобиля или ипотеку. Однако влияние заявления о банкротстве со временем уменьшается — особенно если вы предпримете шаги для улучшения своих финансов, восстановления кредита и демонстрации того, что вы можете ответственно управлять долгом.

Если вы подадите совместно , это повлияет на кредитоспособность обоих супругов, что может затруднить покупку дома или автомобиля или даже аренды квартиры в ближайшем будущем.

Если только один из вас подаст , банкротство будет указано в кредитном отчете только одного супруга, независимо от того, женат он или нет.

Однако, если вы планируете подать заявку на совместную ссуду, такую ​​как ипотека, то кредит обоих супругов влияет на ваши шансы получить одобрение на ссуду и процентную ставку, на которую вы имеете право.

В некоторых парах супруги, которые не объявили о банкротстве, подают заявку на ипотеку и другие ссуды только на свое имя, поскольку это дает им право на более низкую процентную ставку.

Итог

Подача заявления о банкротстве может быть хорошим способом для тех, кто борется с долгами, начать все сначала и вернуться на правильный путь в финансовом отношении. Если вы планируете вступить в брак в то же время, вам следует поговорить с юристом по банкротству, чтобы он помог взвесить ваши варианты.

Прежде чем вступать в брак или подавать на развод, открыто обсудите свое финансовое положение со своим партнером.Если вы сделаете это перед свадьбой, это поможет вам избежать одной из основных причин развода: проблем с деньгами.

Об авторе

Джанет Берри-Джонсон — сертифицированный бухгалтер и писатель-фрилансер с опытом работы в области бухгалтерского учета и страхования. Ее произведения появлялись в Forbes, Freshbooks, The Penny Hoarder и нескольких других крупных изданиях.

Вы потеряете свой дом? — банкротство

Если вы обанкротитесь, вы можете потерять дом.Это означает, что вам важно определить, насколько высока вероятность того, что вы потеряете дом в случае банкротства, и составьте план того, что вы будете делать, если это произойдет.

На этой странице объясняется, когда вы можете потерять дом в случае банкротства и какие у вас есть варианты, если это произойдет с вами.

Задолженность по аренде и ипотеке

Даже если вы не потеряете свой дом в результате банкротства, он все равно может оказаться под угрозой, если вы задержите платежи по арендной плате или ипотеке. Арендодатель или ипотечный кредитор может принять меры по возвращению собственности, если у вас просрочена задолженность.

Если вы сдаете в аренду, ваш домовладелец также может принять меры для возврата своей собственности по другим причинам, например, если вы всегда опаздываете с оплатой арендной платы или нарушаете другие условия вашего договора аренды.

Задолженность по аренде

Ипотечная задолженность

Если у вас есть дом

Коронавирус — если вы беспокоитесь о том, что ваш дом будет возвращен во владение

Ваш арендодатель должен следовать руководящим принципам и правилам в отношении коронавируса, если он хочет вас выселить — проверьте, соблюдал ли ваш арендодатель правила.

Вам следует как можно скорее поговорить с консультантом, если:

• Вы получаете письма или документы из суда

Если дом, в котором вы живете, принадлежит вам, официальный управляющий или управляющий банкротством может захотеть продать его, чтобы оплатить ваши долги по делу о банкротстве. Это применимо независимо от того, находится ли ваш дом в собственности или в аренде, и независимо от того, владеете ли вы им самостоятельно или совместно с другим лицом.

Вы не должны отдавать свой дом другому человеку или продавать его по цене ниже, чем стоит, чтобы избежать продажи официального получателя.

Если у вас есть поддержка для выплаты ипотечного кредита (SMI), вы должны сообщить DWP, что вы обанкротились. Они могут перестать платить вам СМИ. Обратитесь в ближайший совет для граждан, если вам нужна помощь в выборе ипотечного кредита.

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС, ваши кредиторы не смогут забрать ваш дом, если он находится в Великобритании.

Если вы живете в Великобритании, но у вас есть дом в ЕС с ипотекой от кредитора из ЕС, кредитор может подать на вас в суд в ЕС.

Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.

Можете ли вы остановить продажу своего дома?

В некоторых ситуациях вы можете предотвратить продажу своего дома или отложить ее.

Если у вас есть семья или иждивенцы, проживающие в вашем доме

Если у вас есть семья или иждивенцы, проживающие в вашем доме, продажа может быть отложена на год, чтобы у вас было время заняться другими жилищными условиями.

Если кто-то купит вашу долю

Вы можете запретить продажу своего дома, если ваш партнер, супруг (а), родственник или друг согласится выкупить вашу долю в нем. Эта акция называется вашей выгодной процентной ставкой . Это сумма денег, которую вы получили бы, если бы продали свой дом после того, как было снято что-либо, обеспеченное им, например ипотека или ссуды. Это отличается от юридического титула на собственность, которым владеет тот, кто ею владеет.

Если вы являетесь единственным владельцем , ваш бенефициарный интерес обычно составляет всю стоимость собственности за вычетом всего, что на ней закреплено.

Если вы владеете недвижимостью совместно , сумма вашего бенефициарного интереса обычно равна этой сумме, разделенной поровну между вами и другими владельцами.

Важно помнить, что нельзя просто передать свою долю в доме кому-то другому, чтобы избежать продажи. Это нарушение банкротства . Если официальный получатель узнает, что вы это сделали, вы можете получить постановление об ограничении банкротства, оштрафовать или даже отправить в тюрьму. Если вы хотите продать свою долю, вам нужно сделать это по рыночной стоимости.

Верхний наконечник

Если у вашего дома отрицательный капитал

Если ваш дом имеет отрицательный капитал, вы можете оставить его себе. Она не будет продана, если стоимость вашей доли не превышает 1000 фунтов стерлингов после снятия любых затрат на продажу.

Через два года и три месяца после объявления о банкротстве ситуация будет пересмотрена.Если ваш интерес к собственности по-прежнему оценивается менее чем в 1000 фунтов стерлингов, маловероятно, что дом будет продан и он будет передан вам обратно.

Если с вашим домом никто не занимался

Официальный управляющий или попечитель имеет три года на принятие мер в отношении вашего дома. Ваш интерес к вашему дому снова станет вашим, если они не сделают ничего из следующего в течение трех лет с даты вашего постановления о банкротстве:

• продал вашу выгодную долю кому-то, например, вашему партнеру, другу или члену семьи
• обратилась в суд с просьбой о выселении вам и всем, кто живет в вашем доме.
• обратилась в суд с заявлением о взыскании обвинения
• приходят к соглашению, что вы заплатите им сумму ваших выгодных процентов.

Если сдавать дом

Если вы арендуете дом, то вряд ли потеряете его в результате банкротства. Однако есть определенные ситуации, когда ваш дом может быть в опасности, в том числе:

• , если собственность включена в конкурсную массу — хотя это не относится к большинству регулируемых, безопасных и гарантированных аренд. Как правило, это может стать проблемой только в том случае, если вы извлекли какую-либо финансовую выгоду из договора аренды.
• , если в вашем договоре аренды указано, что банкрот не может быть арендатором в вашем доме
• , если есть задолженность по арендной плате, другие основания владения или отложенное владение уже в силе.

Если что-либо из этого относится к вам, вам следует получить консультацию специалиста по жилищным вопросам.

Переселение бездомного из-за банкротства

Если вы рискуете стать бездомным из-за банкротства или это уже случилось с вами, вам следует как можно скорее связаться с местными властями. Они рассмотрят ваши обстоятельства, чтобы определить, имеете ли вы право на помощь в переселении.

Если вы продали свой дом, чтобы избежать банкротства, местные власти могут не помочь вам с альтернативным жильем, так как они могут решить, что вы намеренно остались без крова.Однако вам следует поговорить с местными властями как можно раньше, если это может относиться к вам.

Следующие шаги

Дополнительная информация

«Руководство по банкротству» — от Службы несостоятельности на www.gov.uk

Гражданство и банкротство — Адвокатское бюро Роберта М. Геллера

Америка заполнена людьми, имеющими долги, но Америка также предлагает больше ресурсов для работы с долгами, чем многие другие страны. Это отличная новость для всех, у кого накопились долги в любой момент проживания в Соединенных Штатах.

Существует множество способов накопления долгов человеком, не имеющим гражданства, поэтому не думайте, что вам нужно подавать заявку на получение кредита, чтобы попасть в отчаянное финансовое положение. Допустим, вы приехали в США, чтобы учиться в колледже, или вы попали в аварию, когда были здесь, и повредили имущество. Или, может быть, вам потребовалась неотложная медицинская помощь, и вы не можете оплатить медицинские счета.

Каковы ваши возможности как негражданина, когда дело касается невыплаченной задолженности?

Если вы здесь ненадолго и уезжаете из страны, так и не получив гражданства, шансы, что вы должны вернуть свои долги, очень малы, если только они не будут огромными.Если преследование вас за пределами страны обойдется кредиторам дороже, чем стоимость вашего долга, они не будут беспокоиться о том, чтобы вас взыскать. Не говоря уже о том, что страна, в которую вы вернетесь, должна сотрудничать с Соединенными Штатами, поэтому по закону ваши кредиторы могут даже не иметь возможности взыскания. Это не для того, чтобы побудить временных жителей страны накапливать долги и отказываться от них, это просто факт закона: только так много можно сделать, если вы покинете страну с долгами.

Если вы планируете остаться и приехали сюда, чтобы получить работу и, возможно, стать гражданином в будущем, вы захотите взять на себя ответственность за свой долг. Это особенно верно, если вы уже накопили активы за время пребывания здесь. Как негражданин, вы можете подать заявление о банкротстве, потому что для этого не требуется гражданство.

Согласно разделу 109 (а) Кодекса США о банкротстве, единственное необходимое условие для подачи заявления о банкротстве в Соединенных Штатах — это проживание, владение домом или место ведения бизнеса в стране.

Для получения дополнительной информации о требованиях к подаче заявления о банкротстве в США посетите веб-сайт Суда США по делам о банкротстве.

Следует отметить, что заявление о банкротстве до получения гражданства может повлиять на ваш иммиграционный статус. Вы никогда не должны подавать заявление о банкротстве, не посоветовавшись предварительно с иммиграционным адвокатом. Он или она может помочь вам выбрать лучший вариант для вас и, при необходимости, направить вас к адвокату по банкротству, чтобы помочь вам продвинуться в процессе подачи заявки.

Вы находитесь в трудном положении: вы хотите взять на себя ответственность за возникший долг, возможно, не по вашей вине, но вам также необходимо защитить свой статус будущего гражданина. Перед подачей заявки важно понимать все возможные варианты и последствия, которые они несут, поэтому обязательно поговорите со специалистом, прежде чем что-либо делать.

Если вы хотите узнать больше о банкротстве или иммиграционный адвокат посоветовал вам подать заявление о банкротстве, мы поможем обеспечить беспрепятственный процесс. Банкротство может быть сложным, и вы должны быть уверены, что все обрабатывается должным образом, чтобы не создать ситуацию хуже той, в которой вы уже оказались.

Чтобы получить дополнительную информацию или назначить бесплатную консультацию, свяжитесь с адвокатским бюро Роберта М. Геллера по телефону 813.254.5696.

4 уловки, чтобы не дать управляющему банкротством продать ваш дом

Уловки, о которых управляющие банкротства не хотят, чтобы вы знали!

Как избежать продажи вашей собственности доверенным лицом по главе 7

Для многих участников банкротства может стать неожиданностью, что Доверительный управляющий по главе 7 контролирует все активы конкурсной массы.Это имущественное право включает «все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент открытия дела», а также любую общую собственность должника и его супруги (или даже их бывшего супруга, если нет разделения общих активов) . 11 U.S.C. § 541 (а) (1) — (2).

Возможно, актив, с которым должники имеют наибольшую связь, — это их дом. К сожалению, попечитель согласно Главе 7 может и, скорее всего, продаст ваш дом, если он сможет извлечь выгоду для кредиторов. В самом деле, обязанность доверительного управляющего состоит в том, чтобы «собрать и уменьшить до денег имущество поместья, которому он служит…».. » 11 U.S.C. § 704 (а) (1). Доверительный управляющий делает это, продавая недвижимость в соответствии с законом 11 U.S.C. § 363 (b).

Тем не менее, хорошая новость заключается в том, что у вас может быть несколько способов избежать этой продажи, которые обсуждаются ниже. Важно проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству, чтобы взвесить затраты и преимущества этих вариантов.

Когда именно управляющий банкротством решит продать собственность должника?

Однако не все активы будут проданы доверенным лицом. В частности, должнику разрешается сохранять некоторые активы до определенной стоимости, что называется освобождением от налогов.

Соответственно, до того, как доверительный управляющий решит продать недвижимость, он обычно рассматривает стоимость собственности за вычетом любых затрат на продажу, любых обременений (ипотеки, залогового права и т. Д.) За вычетом любых освобождений.

Обычно должник требует освобождения усадьбы от 300 000 до 600 000 долларов в соответствии с законодательством Калифорнии. С 1 января 2021 года увеличенное автоматическое освобождение от налога на усадьбы в соответствии с законодательством штата Калифорния позволяет должнику требовать до определенной суммы, определяемой обстоятельствами должника, в качестве освобождения от уплаты налога.Cal. Code Civ. Proc. § 704.730 (a) (1) — (3).

Доверительный управляющий продает все остальные активы, которые не освобождены от налогов, с целью выплаты необеспеченным кредиторам. 11 U.S.C. § 363 (b). Если после применения надлежащего освобождения усадьбы оставшийся необремененный капитал в доме должника превышает стоимость продажи дома, то доверительный управляющий, скорее всего, продаст имущество, чтобы заплатить необеспеченным кредиторам. Это означает, что попечитель может продать ваш дом, просто заплатив вам за усадьбу.

Какие у вас есть варианты, если Доверительный управляющий пытается продать ваш дом?

В этой пугающей ситуации естественно искать способы сохранить свой дом. Когда доверительный управляющий определит, что ваш неиспользованный капитал достаточно велик, чтобы гарантировать продажу, он почти наверняка начнет процесс продажи, часто с подачи заявки на использование брокерской компании по недвижимости. Однако переход к главе 13 «Банкротство» или покупка собственности у доверительного управляющего может предотвратить потерю вашей собственности.

1) Перейти к главе 13 «Банкротство, чтобы спасти ваш дом»

Некоторые должники по главе 7 будут иметь право преобразовать свое дело в дело о банкротстве по главе 13, как это разрешено в соответствии с 11 U.S.C. § 706 (а).

Однако, хотя в отчетах Комитета по данному статуту говорится, что «Подраздел (а) этого раздела дает должнику единовременное абсолютное право на конвертацию…», Верховный суд постановил в 2007 году, что: «Ссылка Комитета в отчетах на« абсолютную «право на преобразование» более двусмысленно »и, таким образом, не полностью доступно для использования кем-либо просто потому, что они не преобразовывали раньше. Маррама против Citizens Bank of Massachusetts , 549 U.S. 365, 372 (2007) (обсуждается S.Rep. № 95–989, стр. 94 (1978)). Маррама постановил, что право должника на обращение может потребовать, чтобы должник действовал добросовестно. Важно поговорить с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем следовать этим путем, чтобы определить ваше право на участие.

Как только должник попадает в банкротство по главе 13, у него будет возможность сохранить все свое имущество и выплатить часть своих долгов через какой-то план погашения.Это может позволить должнику сохранить свою собственность, если суд разрешит конверсию.

Однако следует отметить, что это право на преобразование не является абсолютным, и суд может не разрешить преобразование. Важно поговорить с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве, прежде чем следовать этим путем, чтобы определить ваше право на участие.

Если вы оказались в неудачном положении, когда попечитель согласно Главе 7 планирует продать вашу собственность, вы всегда можете предложить выкупить ее обратно. Продажа недвижимости требует больших затрат времени и средств.Многие факторы влияют на принятие решения доверительным управляющим, но, вкратце, доверительный управляющий, скорее всего, захочет продать вам собственность по правильной цене, чтобы избежать усилий, связанных с продажей.

Когда дело доходит до фактического выкупа доверительного управляющего, поиск необходимого финансирования может стать проблемой. Конечно, если у вас есть доступ к достаточным средствам, их использование может быть отличным вариантом. Часто стороны, заинтересованные в покупке недвижимости, будут искать финансирование у члена семьи или близкого друга.

Но, если у вас нет средств, возможно, вам придется изучить другие варианты. Одна из возможностей — рефинансировать свой дом. Поскольку у большинства людей в этой ситуации будет большой капитал, вы можете рефинансировать дом, чтобы заплатить доверительному управляющему. Такой вывод капитала может позволить вам заплатить доверительному управляющему и сохранить свой дом. Однако рефинансирование после подачи заявления о банкротстве, скорее всего, будет непростым делом, и вам следует обратиться к профессионалу, чтобы получить рекомендации по применяемым процедурам.

2) Выплата доверительному управляющему

Определение размера задолженности управляющему банкротством

Одной из наиболее важных частей этого процесса выкупа будет определение цены дома, и это может зависеть от ряда факторов. Важно понимать эти факторы, чтобы вы могли получить лучшую цену и, самое главное, не потерять свой дом.

Покупка собственности у доверительного управляющего часто называется обратным выкупом акций. Обсуждение правильной цены требует навыков опытного адвоката по делам о банкротстве.Например, доверительный управляющий может не включать в цену выкупа акций затраты на продажу или время, затраченное на продажу собственности. Более того, доверительный управляющий может не включать судебные издержки и возможные выплаты другим владельцам. Например, право собственности на дом во время развода, где имущество было передано одной из бывших супружеских сторон, — сложный вопрос, требующий убедительного анализа квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве.

Оценка имущества конкурсным управляющим

Другой важный фактор суммы, которую вы заплатите доверительному управляющему, в значительной степени повлияет на оценку собственности, так как это будет отправной точкой при определении цены для возврата вашей собственности.В этой ситуации очень важно найти точного оценщика и, возможно, даже получить второе мнение в случае, если первая оценка покажется неточной. С оценкой собственности может быть сложно ориентироваться, и всегда лучше иметь профессионального адвоката, который гарантирует, что вы не застрянете с неправильной оценкой.

Вероятность взыскания средств Управляющим банкротством

Далее в сумме урегулирования будет включена вероятность взыскания для доверительного управляющего.Это довольно просто — если доверительный управляющий может продать вашу собственность быстро и легко с излишками после выплаты необходимой суммы, вам придется заплатить сумму, более близкую к оценке. Если при продаже вашей собственности есть неотъемлемые трудности, возможно, если необходим капитальный ремонт или есть экономические обстоятельства, которые могут сорвать потенциальную продажу, вы можете заплатить значительно меньше, чем вы можете подумать на первый взгляд.

Есть ли какие-либо юридические вопросы для конкурсного управляющего?

Кроме того, одна из самых важных вещей, которую следует признать, — это то, что, вероятно, транзакция может иметь ряд юридических проблем.Факты в вашем случае могут иметь правовые серые области, которые попечитель мог упустить или, к сожалению, просто пропустил.

Например, иногда возникают проблемы с тем, чтобы определить, владеет ли доверительный управляющий собственностью, чтобы они могли продать ее, чтобы получить какую-либо ценность для имущества. Если собственность не удерживается на имя должника по разным причинам, стоимость и риск для доверительного управляющего попытки вернуть собственность в собственность являются проблемой, которая должна снизить цену выкупа акций.

Лучшее понимание вашей ситуации после консультации с опытным адвокатом по делам о банкротстве может помочь пролить свет на любые потенциальные юридические проблемы, связанные с вашей ситуацией. И, в свою очередь, их можно использовать в переговорах с доверенным лицом, чтобы помочь вам получить лучшую и более точную цену выкупа для сохранения вашей собственности.

3) Требовать освобождения от права собственности

Должники и совладельцы, не являющиеся должниками, должны знать о своих правах требовать освобождения от налогообложения в отношении собственности. Эта проблема часто возникает, когда супруги, не являющиеся должниками, или бывшие супруги становятся банкротами. В соответствии с законодательством штата Калифорния статус бывшего супруга должника, не являющегося должником, согласно главе 7, не препятствует им требовать освобождения по закону штата в отношении имущества конкурсной массы. In re Pass , 553 B.R. 749 (B.A.P.9 округа, 2016 г.).

4) Оплата требований напрямую во избежание банкротства

Одним из мощных инструментов обеспечения справедливого управления имуществом является рассмотрение вопроса о том, может ли заинтересованная сторона, такая как бывший супруг или совладелец, просто оплатить все необеспеченные претензии, поданные по делу.

Тем не менее, этому офису не известен юридический запрет, который помешал бы заинтересованной стороне исключить доверительного управляющего согласно Главе 7 из процесса управления имуществом, потому что нет кредиторов, которым не выплачивают деньги.

Обратите внимание, что эта стратегия, а также преобразование в соответствии с Главой 13 могут быть трудными, если доверительный управляющий уже нанял профессионалов в соответствии с 11 U.S.C. Статья 330. Чаще всего этим неоплачиваемым профессиональным административным работником является советник попечителя. Однако опытный поверенный может убедить доверительного управляющего в том, что лучший способ действий для всех сторон — позволить заинтересованной стороне уплатить фиксированную сумму, которая удовлетворит специалистов по административным вопросам, так что дело может быть закрыто без продажи активов.См., Например, In re Colburn , 231 B.R. 778, 786 (Bankr. D. Or. 1999).

Обратитесь за профессиональной помощью к поверенному по делам о банкротстве в соответствии с Главой 7, если Доверительный управляющий пытается продать ваш дом

Учитывая сложный характер продажи вашей собственности доверительным управляющим и банкротства в соответствии с Главой 7 в целом, крайне важно получить профессиональную консультацию.