МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Ипотека на строительство частного дома молодой семье: Ипотека на строительство дома для молодой семьи в 2022 году

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2022 году

Дальневосточная ипотека

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 15 640 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

0,01 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 15 640 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 15 782 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

от 2 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 18 970 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Семейная ипотека

от 4,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 23 321 ₽

до12 млн ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Ипотека на строительство дома

23,4 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 73 841 ₽

до20 млн ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Целевой ипотечный кредит

24,5 %

Квартира

Апартаменты

ежемес. платежот 77 166 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Строительство жилого дома

19,3 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 61 651 ₽

до100 млн ₽

от 25%от 1 250 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Строительство жилого дома

19,5 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 62 237 ₽

до30 млн ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Льготная ипотека на строительство дома под 7% в 2021 году: условия, первоначальный взнос

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.

Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.

РЕАЛИТИ-ШОУ Т–Ж

Как поставить цель и не бросить ее

Герои реалити ставят финансовые цели на год и рассказывают, как будут их достигать

Заглянуть

Что это за программа

Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.

Еще есть другие программы со своими особенностями:

На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года

Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:

  1. Покупка готового жилья у застройщика.
  2. Покупка квартиры в строящемся доме у юрлица.
  3. Покупка дома с земельным участком у юрлица.
  4. Строительство дома на участке по договору подряда.
  5. Покупка земельного участка под ИЖС с последующим строительством дома.

Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.

Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.

В каком банке можно взять льготную ипотеку

В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.

Какие еще программы подходят для строительства дома

С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.

Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.

Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:

  1. Дальневосточную ипотеку — только для покупки домов в сельской местности и моногородах.
  2. Субсидию для многодетных — ею можно гасить вообще любую ипотеку.
Что делать? 18.02.19

Как потратить материнский капитал на строительство дома?

Кредит на строительство дома – что нужно для получения

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройкуИсточник realbuildr.com

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку.

Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срокИсточник bankfs.ru

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях.

Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотекиИсточник bankfs.ru

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.
ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р. , а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.


Ипотека на загородный дом или копить?

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Меры господдержки молодых семей распространят на строительство объекта ИЖС

Требование содержится в письме генпрокурора прокурорам субъектов РФ, а также приравненным к ним военным и иным специализированным прокурорам.

 

Фото: www.yakutia.info

 

Документ, подписанный генеральным прокурором РФ Игорем Красновым (на фото) называется «О дополнительных мерах по защите прав субъектов предпринимательской деятельности» и предписывает:

• исключить из практики факты подмены полномочий органов государственного контроля (надзора), муниципального контроля при проведении надзорных мероприятий в отношении субъектов предпринимательства;

 

Фото: www.magoblproc.ru

 

• в случае необходимости организации проверок по поступившей в органы прокуратуры информации о нарушениях закона осуществлять предварительное согласование таких проверок с руководителями прокуратур субъектов РФ и приравненных к ним специализированных прокуратур;

• незамедлительно пресекать любое незаконное вмешательство государственных органов в хозяйственную деятельность, в том числе в рамках уголовно-процессуального законодательства, законодательства об оперативно-розыскной деятельности и об административных правонарушениях.

 

 

«Предупреждаю руководителей прокуратур о персональной ответственности за ненадлежащее исполнение указанных требований», — подчеркивает в своем письме генеральный прокурор РФ.

 

 

Напомним, что после резкого осложнения экономической ситуации в стране в связи с объявлением Западом экономической войны против России в конце февраля руководство РФ усилило курс на ослабление административного, гражданско-правового и уголовно-процессуального давления на бизнес.

Уже в первой половине марта Президент России Владимир Путин подписал оперативно разработанный Правительством и принятый Госдумой 51-ФЗ, представляющий собой поправки в Уголовно-процессуальный кодекс (УПК РФ) и направленный на снижение нагрузки на предпринимателей в условиях непростой экономической и геополитической ситуации.

 

Фото: www.krivoe-zerkalo.ru

 

В соответствии с новым законом, поводом для возбуждения уголовных дел об уклонении от уплаты налогов, страховых сборов либо о сокрытии денег, за счет которых должны быть взысканы налоги, должны служить только материалы, направленные налоговыми органами.

Напомним, что до недавнего времени такие уголовные дела могли возбуждаться на основании любых сообщений о преступлении, инициативы следователя, проверок Генпрокуратуры и пр.

 

Фото: www.alt74.ru

 

Как ранее информировал портал ЕРЗ.РФ, по данным Верховного Суда РФ в минувшем 2021 году в России было рассмотрено 5 500 дел, подпадающих под категорию преступлений, совершенных в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности (включая строительство жилья), в отношении 6 тыс. лиц.

Из них осуждены 4 тыс. человек (67%), а в отношении 2 тыс. (33%) уголовные дела были прекращены судом. Реальное лишение свободы было назначено 9% осужденных.

 

Фото: www.cnis.ru

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Возбуждать уголовные дела против бизнесменов по налоговым преступлениям теперь можно только на основании материалов органов ФНС

Законодательство Кризис Налоги Судебная практика Уголовные дела

Генпрокуратура проверит управляющие компании на местах на предмет цены и качества услуг ЖКХ

В 2021 году суды удовлетворили 96% требований, связанных с участием в долевом строительстве многоквартирных домов

В Подмосковье количество проверок стройнадзора на объекте можно самостоятельно посчитать еще на этапе проектирования

Проверки московских застройщиков сократятся вдвое — с 20 до 10 рабочих дней

Минстрой проверит, как регионы осуществляют переданные им полномочия по контролю градостроительной деятельности на местах

Генпрокуратура намерена разобраться, почему продолжается рост числа долгостроев и обманутых дольщиков

Минстрой подготовил требования к проведению проверок застройщиков

О плановых проверках застройщиков можно узнать в Генпрокуратуре

Как выдать детям кредит на строительство дома

У вас аналогичная ситуация. Единственная разница в том, что вашим детям понадобится не только кредит на покупку дома, но и тот же кредит потребует положений, касающихся строительства дома. Большинство людей знакомы с традиционными ипотечными кредитами. Вы идете в банк, оформляете документы; кредитор проходит через все документы, одобряет кредит; и тогда вы закрыть на дом и кредит в то же время. Как только вы станете владельцем дома, вы будете вносить ежемесячные платежи по кредиту кредитору.

Продолжение истории ниже объявления

Строительные кредиты немного сложнее. Когда вы даете кому-то ссуду на строительство, и у кредитора, и у заемщика есть постоянные финансовые обязательства, которые требуют постоянного внимания. Заемщику необходимо отслеживать расходы и сборы подрядчиков и субподрядчиков, а кредитору необходимо проводить собственную комплексную проверку тех же подрядчиков и субподрядчиков.

Хотя интересы кредитора и заемщика в некоторой степени совпадают, кредитор хочет убедиться, что подрядчики, субподрядчики и поставщики не налагают никаких залогов на имущество, которые могут повлиять на ипотеку, которую кредитор имеет на дом.

В то время как заемщик следит за тем, чтобы работа была сделана правильно, кредитор также хочет убедиться, что работа выполнена должным образом. Обычно кредитор дает заемщику деньги для оплаты работ по дому, поскольку они продолжаются, и хочет убедиться, что работа была выполнена правильно и завершена в соответствии с договорными документами. Это означает, что кредитор должен осмотреть имущество, чтобы убедиться, что работа завершена, а кредитор должен проверить счета и платежи, чтобы проследить путь денег.

Продолжение истории под рекламой

Короче говоря, строительные кредиты — это много работы. Это возвращает нас к вашему вопросу о том, кто может помочь вам в этом начинании. Мы не рекомендуем отдельных специалистов, но вам понадобится юрист по недвижимости с опытом работы с кредитами на строительство, который поможет вам с документацией.

Адвокат должен быть в состоянии составить документы по кредиту на строительство и посоветовать вам, как поступить с будущими выплатами по кредиту. Адвокат может предложить третью сторону для рассмотрения документов от подрядчиков и субподрядчиков, чтобы избежать залогового удержания имущества, а также титульную компанию, которая может выдать вам кредитный полис страхования правового титула, застраховав ваши интересы в собственности в качестве залога. кредитор строительства.

Чтобы найти адвоката по недвижимости в вашем районе, вы можете позвонить в местную ассоциацию адвокатов за направлением, поговорить с некоторыми брокерами по коммерческой недвижимости и попросить их порекомендовать, или попросить друзей и родственников направить вас в юридическую фирму, которую они имели дело в прошлом (и с которым у них был хороший опыт), чтобы узнать, есть ли у них адвокат, способный помочь вам в этом процессе.

Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство — www.DANMORALEZ.com

Ниже приведен расширенный список общих вопросов, которые я составил за свою карьеру кредитора. Обязательно прокрутите вниз, так как есть ряд вопросов, и есть большая вероятность, что я ответил на многие ваши вопросы. Если есть что-то, что я пропустил, дайте мне знать, чтобы я мог добавить это на эту страницу для других.

Как работает кредит на строительство?

Традиционно строительные кредиты выдаются двумя способами.Первый вариант – это ипотека на строительство, а второй вариант – ипотека только на строительство.

Постоянная ипотека на строительство — это ссуда на строительство и долгосрочная ипотека, объединенные в одну ссуду, что означает, что у вас есть только одно закрытие как ссуды на строительство, так и долгосрочной ипотеки. Это экономит ваше время и деньги. Лучше всего то, что с этим типом строительного кредита ваша процентная ставка гарантирована заранее, а это означает, что вам не нужно терять сон из-за того, что происходит с процентными ставками, пока ваш дом строится.Вы можете быть спокойны, зная, каковы будут ваши процентная ставка и ежемесячный платеж.

Ипотека только на строительство — это как раз то. Это краткосрочная ипотека, которая обеспечивает финансирование только на период строительства. Ваш конечный кредит (постоянная долгосрочная ипотека) вынимается после завершения строительства вашего дома. Ваш строительный кредит и окончательный кредит – это два отдельных кредита, что означает, что у вас есть две отдельные затраты, и, как правило, процентная ставка по конечному ипотечному кредиту НЕ гарантируется до завершения строительства вашего дома.


Какой размер первоначального взноса я должен иметь?

Обычно мы финансируем до 95% стоимости строительства вашего дома (земля и стоимость строительства). Первоначальный взнос менее 20% обычно требует частного ипотечного страхования (PMI). В некоторых случаях стоимость страховки PMI может быть снижена или исключена в зависимости от структуры вашего кредита. Минимальный первоначальный взнос в размере 5% должен быть из ваших личных средств и не может быть в виде подарка. В некоторых случаях вы можете взять взаймы свой первоначальный взнос и сделать его приемлемым источником средств при условии, что кредит обеспечен активом, в котором у вас достаточно собственного капитала, и ваш доход может поддерживать требуемый ежемесячный платеж.


Какие у меня платежи?

Ваши ежемесячные платежи представляют собой только проценты и выставляются ежемесячно. Сумма процентов, которые вам выставляются, основана на фактической сумме, которую ваш строитель использовал в счет вашего строительного кредита. Ваши платежи будут постепенно увеличиваться по мере того, как ваш застройщик будет привлекать средства для завершения строительства вашего дома. Вы будете платить проценты только за фактическую сумму займа и за фактический период времени, на который он был взят. Это гарантирует, что вы не будете платить проценты за средства, которые вы не использовали.Платежи только по процентам помогают максимально снизить общие затраты во время строительства.

Ваши полные ежемесячные платежи (как основная сумма, так и проценты) начнутся после завершения строительства вашего дома и конвертации вашей ипотеки (постоянная ипотека на строительство) в постоянную ипотеку. Если вам нужен счет условного депонирования для уплаты налогов и страховки, его можно добавить к вашему ежемесячному платежу в это время.


Какова будет процентная ставка по моему кредиту?

В случае с постоянной ипотекой на строительство ставка как по ссуде на строительство, так и по постоянной ипотеке фиксируется на момент закрытия ссуды на строительство.Поскольку вы одновременно закрываете и свой строительный кредит, и ипотечный кредит, вы можете быть спокойны, зная, какова ваша ставка, и, что лучше всего, вы оплачиваете только один набор расходов на закрытие. Если процентные ставки на момент завершения строительства вашего дома ниже процентной ставки по кредиту на строительство, вы можете заплатить номинальную стоимость, чтобы снизить процентную ставку (применяются некоторые ограничения). Этот вариант доступен только после завершения строительства дома. Благодаря такой гибкости вы можете не только съесть свой пирог, но и съесть его!


Сколько мне будет стоить получение ссуды на строительство?

Как и в случае с двумя разными вариантами, существует два разных набора затрат. Как правило, затраты на закрытие постоянной ипотеки на строительство ниже, чем затраты на ипотеку только на строительство. С постоянной ипотекой на строительство вы закрываете один раз, экономя время и деньги. При ипотеке только на строительство у вас есть два отдельных закрытия, что увеличивает ваши общие расходы.


Могу ли я построить свой собственный дом, если у меня нет лицензии?

Как правило, мы НЕ разрешаем вам строить собственный дом. В некоторых случаях клиенты, обладающие достаточной квалификацией для строительства дома и сильным финансовым положением, могут иметь право выступать в качестве собственного генерального подрядчика.Чтобы иметь право на участие в проекте по самостоятельному строительству, вы должны продемонстрировать предыдущий опыт строительства дома или работы в соответствующей сфере, которая поддержит вашу способность успешно завершить проект. Поскольку строительство собственного дома может быть более сложной задачей, чем ожидает большинство клиентов, мы предпочитаем, чтобы клиенты работали с лицензированным строителем. Если вам нужна рекомендация квалифицированных строителей в вашем регионе, пожалуйста, свяжитесь с нами для получения подробной информации.


Можно ли использовать ваши программы для финансирования капитального ремонта или даже «сноса»?

Да, эти проекты более сложны для финансирования и, как правило, имеют менее гибкие правила по сравнению со строительством нового дома с нуля.Как правило, эти проекты требуют больших денежных вложений, чем обычные строительные кредиты. Кроме того, эти проекты часто могут иметь трудности с оценкой. Это особенно верно, если ваш дом с пристройкой будет одним из самых больших домов в вашем районе.


Должны ли мы погасить наш участок, прежде чем подать заявку на кредит на строительство?

Вероятно, нет причин выплачивать ссуду за участок до получения ссуды на строительство. Если у вас есть большой кредит, новый строительный кредит погасит этот много кредита, как и любое рефинансирование.Участок и новые улучшения составляют только один объект недвижимости, и ссуда на участок должна быть выплачена, поэтому банк оказывается в положении первого залога. Если вы погашаете ссуду до подачи заявки на ссуду на строительство, вы можете наложить на себя наручники, вложив в сделку слишком много денег. Кредиты на строительство почти всегда являются кредитами без наличных денег, поэтому вернуть эти деньги на приемлемых условиях финансирования может быть невозможно. Вам часто лучше иметь наличные деньги во время строительства, чтобы справиться с обновлениями и изменениями.


Нужно ли нам продавать наш нынешний дом, прежде чем строить новый дом?

В зависимости от вашего общего финансового положения от вас может потребоваться продать ваш нынешний дом, прежде чем вы сможете претендовать на получение кредита на строительство. Хорошо квалифицированные заемщики могут иметь право финансировать строительство своего нового дома, не продавая существующий дом до начала строительства. Мы обсудим конкретные варианты, которые могут быть доступны вам после получения заявки на кредит.


Когда мы должны внести первоначальный взнос?

Когда мы закроем ваш строительный кредит, вы должны будете внести первоначальный взнос. Например, если дом, который вы строите, стоит 200 000 долларов, а вы будете финансировать только 100 000 долларов, вам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 100 000 долларов, когда мы закроем ваш строительный кредит. Первоначальный взнос в размере 100 000 долларов удерживается банком и используется для финансирования розыгрышей вашего строителя. Как только мы исчерпаем ваши средства, мы начнем финансировать запросы застройщика из вашего строительного кредита. На ваш первоначальный взнос проценты не начисляются.


Могу ли я получить кредит на строительство части проекта и закончить работу позже?

№Ни один кредитор не будет вступать в сделку, где конечным результатом является недостроенный дом. Вы можете оставить такие элементы, как озеленение, бассейн, отделку бонусной комнаты, систему безопасности, потолочные вентиляторы и устройство для открывания гаражных ворот вне сборки. Однако нельзя исключать такие предметы, как шкафы, напольные покрытия или подъездную дорожку. Кроме того, все пункты, которые были включены в ваши планы и спецификации, должны быть завершены. Другими словами, вы должны построить как минимум то, что, как вы сообщили нам, вы собираетесь построить.Если вы построите меньше, чем указано, сумма вашего кредита в большинстве случаев будет уменьшена, и могут возникнуть серьезные проблемы с банком и инспектором по строительству.


Можно ли начать строительство на собственные средства, а потом взять кредит на строительство?

Нет. Всем кредиторам требуется четкое название, и эту ситуацию можно рассматривать как проблему с названием. Есть некоторые исключения из этого правила, и вы должны связаться со мной для получения подробной информации, если это применимо к вам. Многие страховщики правового титула больше не будут страховать эти проекты, что может исключить этот вариант.Если у вас достаточно средств и вы можете построить дом за наличные, вы можете взять ипотечный кредит на дом после завершения строительства. Тем не менее, титульной компании потребуются доказательства и отказ от залога, чтобы гарантировать, что все субподрядчики были оплачены. Если у вас недостаточно средств, чтобы построить дом за наличные, вы должны закрыть свой строительный кредит, прежде чем начать строительство дома.


Можем ли мы использовать любой строитель?

Да, однако мы требуем, чтобы ваш строитель заполнил заявку на проверку строителя.Мы проверим «счастливых домовладельцев», для которых застройщик выполнил аналогичные проекты, и рекомендации поставщиков, чтобы убедиться, что у них хорошая история работы с застройщиком. Несмотря на то, что мы проводим проверку квалификации строителей, мы не гарантируем их работу или их способность завершить проект в соответствии с условиями контракта. В конце концов, вы, как домовладелец, несете полную ответственность за выбор застройщика и должны тщательно изучить его до заключения контракта.


Сколько розыгрышей может получить мой строитель и куда идут деньги?

Обычно мы ежемесячно отчитываемся о привлечении средств от вашего строителя.Количество розыгрышей, которые мы допускаем, обычно определяется выбранным вами сроком строительства.

Средства розыгрыша обычно отправляются титульной компании, которая распределяет средства в соответствии с условиями вашего контракта. Прежде чем выводить средства, нам требуется ваше подписанное разрешение. Мы не позволим застройщику получать средства за незавершенные работы и/или объекты. Каждый розыгрыш требует проверки для проверки того, что работа и материалы были выполнены в соответствии с запросом на розыгрыш.


Можем ли мы погасить остаток кредита в конце нашего кредита на строительство до того, как наш кредит будет переведен в нашу постоянную ипотеку?

Да, можно. Распространенным явлением является то, что заемщики теперь продали свое прежнее жилье и хотят использовать часть этих средств для выкупа ссуды на строительство до того, как ссуда будет переведена в их долгосрочную ипотеку. Вы можете внести основной платеж на любую сумму, мы применим ваш платеж и «пересчитаем» ваш платеж по вашей постоянной ипотеке для вас.


Если мы уже владеем нашим земельным участком, можем ли мы использовать нашу долю в отношении всего или части нашего первоначального взноса?

Да! При условии, что текущая оценка земли поддерживает право собственности на вашу землю, вы можете засчитать часть, если не всю долю капитала, в качестве первоначального взноса.


С чего начнем?

Строительство дома может быть сложным процессом. Первое, с чего стоит начать, — с авторитетным и профессиональным строителем дома. Не все строители созданы равными.Некоторые строители домов строят в основном «специальные» дома, и им может не хватать опыта, необходимого для индивидуального дома. Другими словами, у них нет опыта строительства домов на заказ и тех уникальных проблем, с которыми они могут столкнуться. Мы настоятельно рекомендуем строителя домов на заказ, основное внимание которого уделяется новым домам на заказ. Ваш опыт строителей в строительстве домов на заказ предоставит вам экспертное руководство, которое вам понадобится на протяжении всего процесса строительства.


О чем первое собеседование?

Хороший строитель домов на заказ, скорее всего, проведет первоначальное собеседование со всеми своими потенциальными клиентами.Для них важно познакомиться с вами, а для вас — познакомиться с ними. Эта встреча позволит вам начать и разобраться со многими вариантами, которые доступны при строительстве дома. Кроме того, это поможет вам лучше понять ваши потребности, желания и бюджет. Это первоначальное собеседование также позволит вам проверить вашу совместимость с застройщиком. Качественные строители лучше всего работают с клиентами, которые заинтересованы в высоком качестве, профессиональном мастерстве и внимании к деталям. Высококачественный строитель, вероятно, заработал репутацию профессионального мастерства и превосходного качества.Им вряд ли будет удобно строить дом, который подорвет репутацию, над созданием которой они упорно трудились.


Как мы выбираем, какой конструктор использовать, когда есть из чего выбирать?

При найме строителя важно помнить, что вы покупаете услугу, а не просто продукт. Качество услуг, предоставляемых застройщиком, будет определять качество готового продукта и вашу удовлетворенность им. Вот некоторые мысли, которые следует учитывать при выборе строителя:

  1. Комфортно ли мне в них и чувствую ли я, что они мне подходят?
  2. Ориентированы ли они на качество и дают ли они гарантию?
  3. Умеют ли они слушать и примут ли изменения?
  4. Строят ли они в основном дома на заказ или «специальные» дома?
  5. Могут ли они предоставить мне несколько рекомендаций от других людей, для которых они построили?
  6. Как давно они работают и могу ли я увидеть другие дома, которые они построили?
  7. Какова их репутация в строительной отрасли? Есть ли у них субподрядчики, которые высоко отзывались бы о них?
  8. Являются ли они членами HBA (Ассоциации домостроителей) и соблюдают ли они их стандарты?
  9. Строили ли они дома в разных стилях и управляли ли они когда-нибудь проектом, подобным моему?
  10. Могут ли они предлагать идеи и рекомендации на протяжении всего процесса строительства?
  11. Могу ли я заранее ознакомиться со всеми их контрактами и необходимой документацией? Устраивают ли меня условия предложенного проекта?

Что делает строительную площадку хорошей?

Как и дома, строительные площадки могут быть самых разных форм и размеров. Хорошая строительная площадка является ключом к правильному началу строительного процесса. Тип дома, который вы строите, также может повлиять на потребности вашей строительной площадки. Некоторые дома подходят и хорошо работают на некоторых участках, а другие дома могут не обязательно хорошо работать на определенных участках. Работа со знающим строителем может иметь большое значение. Еще до того, как вы купите строительную площадку, вы должны попросить своего строителя осмотреть ее вместе с вами, чтобы убедиться, что покупаемый вами участок земли подойдет для вашего индивидуального проекта.


Как выбрать план дома?

Большинство клиентов, как правило, имеют представление о том, чего они хотят от своего нового дома. Хороший строитель сядет с вами и расспросит вас о ваших потребностях, желаниях и бюджете. Затем они могут помочь вам выбрать план, который будет работать в соответствии с вашим образом жизни и бюджетом. У многих строителей также есть планы, из которых вы можете выбрать, или они могут работать с вами, чтобы разработать для вас индивидуальный план, основанный на ваших потребностях, желаниях и бюджете. Они будут тесно сотрудничать с вами, чтобы убедиться, что ваш новый дом удобен со стилем и функциональностью.


Как мы решаем, какие материалы использовать в нашем доме?

При выборе материалов, которые будут использоваться как внутри, так и снаружи вашего нового дома, может учитываться ряд факторов. Частью процесса собеседования является определение ваших потребностей и образа жизни. Молодая семья может выбрать другие варианты по сравнению со зрелой парой без детей. Кроме того, ваш бюджет также может повлиять на материалы, которые используются при строительстве вашего дома. Вот почему первоначальный процесс собеседования чрезвычайно важен.Вы не хотите ничего оставлять на волю случая. Вы и ваш строитель захотите убедиться, что варианты, которые вы выберете вместе, сделают ваш дом таким, каким вы надеетесь.


Какие обязанности мы несем в процессе строительства?

В процессе строительства приходится принимать решения. Опыт вашего строителя в строительстве дома на заказ время от времени может привести к тому, что он предложит предложения по улучшению вашего дома. Эти решения всегда остаются за вами. Как клиент, вы всегда имеете последнее слово относительно того, что произойдет с вашим новым домом. Вы должны иметь в виду, что важно помнить о вашем бюджете и важности завершения вашего проекта вовремя.


Что делать, если мы хотим внести изменения во время строительства?

Изменения никогда не являются проблемой и являются обычным явлением при индивидуальном строительстве дома. Если ваши изменения приводят к уменьшению квадратных метров, измените тип дома (двухэтажный на ранчо и т. д.).) или какие-либо изменения, которые приводят к снижению стоимости вашего нового дома, вам необходимо немедленно уведомить банк. Это может быть проблемой, и подобные изменения не следует вносить до того, как вы поговорите с нами.

Нередко что-то меняется во время строительства. Несмотря на то, что ваш строитель может сделать подробный обзор вашего плана этажа до начала строительства, как только они окажутся на месте, они могут даже предложить незначительные изменения и модификации, которые улучшат функциональность вашего нового дома. Они будут поощрять и приветствовать ваши отзывы и мысли о том, что вы, возможно, захотите изменить, пока ваш дом строится. Изменения могут привести к дополнительным затратам или снижению затрат в зависимости от того, в чем состоит изменение. Если вы не разрешили средства в своем строительном кредите для перерасхода средств, будьте готовы заплатить за эти изменения наличными в то время, когда вы запрашиваете изменение.


Дешевле ли построить собственный дом, чем нанять строителя?

В том-то и дело, что скорее всего не дешевле, а дороже.Ваш строитель обычно может получить более выгодные цены от субподрядчиков, чем вы могли бы. Кроме того, субподрядчик сделает для вашего строителя больше, чем для вас, учитывая характер их бизнеса и их отношения со строителем дома.

Вам следует внимательно изучить все доступные варианты. В большинстве случаев мы не будем давать кредит на строительство клиенту, который будет выступать в качестве собственного генерального подрядчика. Мы предпочитаем, чтобы вы работали с лицензированным профессиональным строителем дома.

Так сколько бы вы действительно сэкономили на своем доме, если бы построили его сами? Сделайте домашнее задание, прежде чем решите построить собственный дом, задав себе следующие вопросы:

  • Есть ли у меня время, чтобы изучить домостроительный бизнес?
  • Есть ли у меня время на поиск и проверку субподрядчиков?
  • Готов ли я рисковать своим домом, срезая углы и учась на ходу?
  • Знаю ли я, что риелторам очень трудно продавать собственные дома?
  • Знаю ли я, что инспекторы по строительству действительно беспокоятся о домах, строящихся владельцами?
  • Понимаю ли я, что я несу ответственность за все гарантийные работы в моем доме?
  • Достаточно ли у меня ресурсов, чтобы довести задание до конца?
  • Имеете ли вы право на получение финансирования собственником-застройщиком?

Какой тип кредита вам нужен?

Покупка земли и строительство нового дома может быть захватывающим занятием, и если вы планируете получить финансирование, вам необходимо понимать, какие у вас есть варианты, связанные с кредитами на землю, кредитами на землю и кредитами на строительство.

Какой вид кредита вам подходит? Хотя это может показаться очевидным, на этот вопрос не всегда есть четкий ответ, и тема часто неправильно понимается потенциальными заемщиками. Важно понимать, что эти кредиты имеют уникальные характеристики, и доступные вам варианты кредитования будут зависеть от таких факторов, как ваша личная ситуация, тип приобретаемой недвижимости, уровень вашей подготовки и сроки строительства дома. В этой статье будет представлен обзор (a) Кредиты на участки и землю и (b) Кредиты на строительство дома , чтобы помочь вам решить, что соответствует вашим потребностям.В соответствующей статье этой серии более подробно рассматриваются условия кредитов на участки и землю, а в другой — условия кредитов на строительство.

Эти кредиты разные

Большинство домовладельцев знакомы с типичным ипотечным кредитом, используемым для финансирования покупки существующего, уже построенного дома (которого некоторые называют ипотечным кредитом или кредитом на покупку). Ссуды на покупку являются стандартом индустрии жилищного кредитования, и были созданы целые финансовые рынки, ипотечные продукты и автоматизированные системы, чтобы сделать эти ссуды эффективными и простыми для банков в выдаче и обработке.

Но обычные ипотечные кредиты на покупку отличаются от кредитов на землю, землю и строительство — как по своей структуре, так и по тому, как кредиторы их гарантируют, обрабатывают и учитывают — и понимание этих различий, возможно, является наиболее важным выводом, который должны усвоить потенциальные заемщики. прежде чем искать кредит для покупки земли или строительства дома. Читайте о , почему банки относятся к этим кредитам по-разному.

Фундаментальным основанием для этого различия является то, что, прежде чем предоставить финансирование для покупки свободной земли или ссуду на строительство вашего дома, банк должен понять ваши планы в отношении собственности.Цель и сроки получения ссуды на покупку денег известны и очевидны — вы покупаете существующий дом определенной стоимости на момент закрытия сделки — но при работе со свободной землей существует больше неопределенности в отношении фактов, оценки и того, что ждет в будущем. кредит или кредит на строительство. Подробная информация об имуществе и ваша общая история повлияют на предполагаемый риск для кредитора и помогут кредитору решить, одобрит ли он ваш кредит. По этой причине земельные кредиты и кредиты на строительство часто называют «историческими кредитами».

Кредиты на покупку свободной земли или участка

Готовы купить участок для дома, но не совсем готовы построить новый дом? Многие покупатели ищут — или уже нашли — идеальный участок или свободную недвижимость для строительства своего будущего дома, но им нужно подождать, прежде чем начать строительство. Жизненные и финансовые ситуации (работа, дети, продажа существующего дома) могут сыграть большую роль в том, готов ли кто-то начать строительство дома с нуля, а для некоторых время не подходит для выполнения этой задачи.Если это ваша ситуация, вы, вероятно, захотите рассмотреть какую-либо форму «ссуды на землю» или «ссуды на землю», чтобы сначала совершить покупку свободной недвижимости. А позже, когда вы действительно будете готовы построить дом на своем участке, вы можете рассмотреть варианты кредита на строительство.

Ссуда ​​на землю или земельный участок позволит вам обеспечить себе идеальное место для проживания, чтобы вы могли продолжить подготовку к строительству своего дома. Заемщики могут использовать время после закрытия, чтобы спланировать свой новый дом и его дизайн. Если они еще ни с кем не сотрудничали, то некоторые воспользуются этим периодом времени, чтобы найти своего идеального строителя дома.И, возможно, это время позволит вам устроиться на новую работу или вашим детям закончить колледж.

С точки зрения заемщика, ссуду на землю и землю труднее найти, и условия на ней менее выгодны, чем обычная ипотека на покупку дома. Хотя ссуды на землю и земельные участки структурированы и документированы так же, как и ссуды на покупку жилья, будьте готовы к более краткосрочным ссудам, более высоким авансовым платежам, более высоким процентным ставкам и дополнительным обязательствам заемщика и андеррайтингу. Здесь мы обсуждали как земельные, так и земельные кредиты, но у некоторых кредиторов разные условия и программы кредитования, которые различают готовые участки (готовые к строительству, с коммуникациями и дорогами) и незастроенные свободные земли. Узнайте больше о том, как работают земельные кредиты.

Кредиты на строительство нового дома

Готовы построить новый дом прямо сейчас? Если у вас есть (или скоро будут) все ваши утки подряд — вы нашли свой участок, завершили планы дома и работаете со строителем — тогда кредит на строительство, вероятно, это то, к чему вы готовы.

Строительные ссуды обычно финансируют строительство индивидуальных или полуиндивидуальных домов с нуля. При покупке уже построенного дома «Spec» или при покупке новых домов у производственных строителей покупатель обычно не использует кредит на строительство. В этих сделках, если строитель продает готовый дом, заемщику нужна только ипотека на покупку, чтобы купить новый дом и землю, на которой он расположен.

Кредиты на строительство жилья являются уникальными продуктами и требуют различных документов, процедур и методов финансирования по сравнению со многими другими типами кредитов.Существенное отличие заключается в том, что ссуды на строительство жилья представляют собой краткосрочные ссуды, которые финансируются периодическими авансами (или розыгрышами), поэтому они не полностью финансируются за один раз, как при закрытии ссуды на покупку участка, земли или существующего дома.

С точки зрения заемщика, как и кредиты на землю и земельные участки, кредиты на строительство обычно труднее получить, и они включают менее выгодные условия финансирования по сравнению со стандартной ипотекой на жилье. Будьте готовы столкнуться с большим количеством документов, дополнительными транзакционными расходами, значительным первоначальным взносом, очень коротким сроком кредита и возможностью более высоких процентных ставок (хотя ежемесячные платежи могут быть процентными только на этапе строительства). Скорее всего, вы потратите больше времени на обработку и одобрение кредита на строительство.

В прошлом для строительства нового дома требовалось два кредита: краткосрочный строительный кредит на этап строительства и долгосрочный постоянный ипотечный кредит (использовался для погашения строительного кредита после завершения работ). Это привело к двум закрытиям, дублированию комиссий, высоким транзакционным издержкам и рискам для заемщика в отношении того, что произойдет, когда наступит срок погашения кредита на строительство.

К счастью, на сегодняшний день наиболее распространенным вариантом является ссуда от строительства до постоянной ссуды (также называемая ссудой «единого закрытия» или «все-в-одном»), которая позволяет заемщику получить одну ссуду, одно закрытие и строительство. кредит просто преобразуется в долгосрочную, постоянную ипотеку после завершения строительства.

Средства кредита на строительство могут помочь вам построить дом либо на участке, который у вас уже есть, либо на покупку нового участка, который вы хотите купить, а затем построить на нем. Если вы уже владеете своим участком, ваша доля в собственности может быть включена в качестве залога для кредита на строительство. Если вы купили землю с большим кредитом, то кредит на строительство, как правило, будет использоваться для погашения и рефинансирования этого первого кредита. Если вы покупаете участок с кредитом на строительство, вы согласуете закрытие покупки участка с закрытием кредита на строительство.

Иногда застройщик уже владеет участками и предлагает построить готовый дом под ключ для покупателя на одном из своих участков. Для таких участков, принадлежащих застройщику, договоренность с застройщиком и тип кредита могут различаться. В некоторых случаях покупателю необходимо заранее получить кредит на строительство и купить участок у застройщика при закрытии кредита на строительство. Но в других случаях строитель с участком, принадлежащим строителю, может финансировать работы, и покупатель использует ипотечный кредит на покупку дома, чтобы купить дом у строителя после завершения строительства дома.

Если вы готовы начать строительство своего нового дома с нуля, вероятно, вам понадобится строительный кредит – независимо от того, владеете ли вы уже своим участком бесплатно, купили ли вы его с помощью земельного кредита или вы покупаете свой участок с кредитом на строительство. Узнайте больше о том, как работают кредиты на строительство дома.

Поиск кредитора и сопутствующие вопросы

Экономический спад и крах рынка жилья продолжают влиять на доступность финансирования.Действительно, рынок ипотечных кредитов на покупку новых домов — типичная обычная ипотека — все еще находится в движении и по-прежнему затрудняет получение кредитов для многих покупателей существующих домов. Эти трудности усугубляются для нетрадиционных ссуд под залог земли, ссуд на землю и ссуд на строительство, и этот вид финансирования может быть даже недоступен на некоторых рынках. Но рынки жилья и кредитования неуклонно улучшаются, и со временем эти проблемы будут решаться сами собой.

Если вы готовы приступить к получению финансирования, проверьте ситуацию и посмотрите, какие варианты у вас будут. Само собой разумеется, что вы должны убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, чтобы вы могли сделать свой кредит привлекательным для кредиторов.

В начале процесса вам следует попытаться найти кредитора или ипотечного брокера, который понимает ваши потребности и имеет опыт работы с типом кредита, который вы ищете. Прохождение предварительной квалификации поможет вам понять свой бюджет и другие финансовые ограничения.Не все кредиторы или ипотечные брокеры работают с кредитами на свободную землю, поэтому убедитесь, что вы сотрудничаете с кем-то, у кого есть опыт, сеть и ресурсы для предоставления.

Если вы работаете напрямую с кредитором, имейте в виду, что получить такие кредиты в крупных банках может быть сложнее. Рассмотрите возможность сотрудничества с местным банком или кредитным союзом, которые могут быть более склонны финансировать такие типы кредитов на недвижимость в своем районе. Оцените и другие варианты кредитования, такие как кредиты VA, которые можно использовать для строительства нового дома или покупки участка, а также потенциальные программы кредитования, управляемые местными и государственными органами.

У опытного ипотечного брокера может быть больше вариантов кредита, чем у обычного банка, поскольку они обычно работают с десятками кредитных учреждений по всей стране. Из-за разнообразия источников кредитования ипотечный брокер часто может предложить вам более выгодную кредитную сделку, чем если бы вы связались напрямую с местным банком.

Если вы не можете получить кредит у традиционного кредитора, ипотечного брокера или государственной программы, рассмотрите альтернативные стратегии. Некоторые заемщики обращаются к наличным деньгам, кредитам от членов семьи и кредитам под залог собственного дома в своем существующем доме, чтобы профинансировать покупку участка.Финансирование продавцом является еще одной привлекательной возможностью, так как многие мотивированные продавцы земли могут позволить вам финансировать вашу покупку с ними вместо того, чтобы заставлять вас указывать полную цену во время покупки. Некоторые заемщики пытаются сначала продать свой существующий дом, а затем арендовать дом, чтобы им было легче предоставить ссуду на покупку большого участка или ссуду на строительство.

 

Рассматриваете ли вы кредит на покупку участка, кредит на покупку свободной земли или кредит на строительство вашего нового дома на участке по вашему выбору, мы надеемся, что эта статья поможет вам понять ваши варианты.И если вы готовы найти для себя подходящий участок или свободную землю, на LotNetwork.com есть более 250 000 списков участков и земель по всей стране, которые вы можете найти, чтобы найти эту собственность.

Прочтите наши ресурсы для покупки участков и земли и нашу серию статей о 8 советов по покупке участков и земли , чтобы вы могли оценить свои потребности и заранее проявить должную осмотрительность, прежде чем покупать недвижимость для нового дома.

Прочтите некоторые другие статьи из этой серии, в которых содержится более подробная информация о Ссудах на землю и участки  и Ссуды на строительство нового дома .

И посетите наши страницы ресурсов с советами и информацией по следующим темам:

 

Статьи по теме:

 

Кредит на строительство — Кооперативный банк Кейп-Код

Кредит на строительство от The Coop предлагает гибкость, позволяющую построить дом своей мечты, отремонтировать существующий дом или модернизировать его с помощью других крупных проектов. Независимо от того, превращаете ли вы свой подвал в жилое пространство или добавляете мансарду наверху, наши кредитные эксперты знают The Cape и обладают опытом, чтобы обеспечить бесперебойное финансирование.
Вы заботитесь о доме своей мечты, мы позаботимся об ипотеке.

Как работают кредиты на строительство?

Строительные ссуды, как правило, представляют собой краткосрочные ссуды, предназначенные для того, чтобы помочь вам купить землю и построить дом своей мечты, построить на земле, которой вы уже владеете, или отремонтировать ваш нынешний дом. Строительные кредиты предлагают обычное и крупное финансирование для первичного и вторичного жилья. Первоначальный взнос составляет от 5% до 30%, в зависимости от объема вашей работы. Когда строительство закончено, ипотека превращается в полностью амортизирующую основную сумму и процентную ссуду.Во время подачи заявки вы можете выбрать фиксированную или регулируемую ставку (ARM).

Основные преимущества:
  • Доступны варианты с фиксированной и регулируемой скоростью
  • Конкурентоспособные процентные ставки
  • Местный андеррайтинг и принятие решений
  • Доступно для строительства вашего основного или дополнительного жилья
  • Доступные суммы Jumbo Loan
  • Единовременная плата за закрытие
  • Покупка земли может быть включена в затраты
  • Проценты только в период строительства (до 12 месяцев)

 

Часто задаваемые вопросы о кредите на строительство
  • Что покрывает кредит на строительство? Проекты могут различаться, но, как правило, строительные кредиты покрывают землю, сборы, разрешения, рабочую силу, материалы и затраты на закрытие.
  • Нужен ли мне первоначальный взнос? Да. Первоначальный взнос для кредита на строительство требуется, потому что дом находится в стадии строительства и не может быть использован в качестве залога. Наши кредиты на ремонт могут быть в состоянии использовать капитал в вашем доме в качестве первоначального взноса.
  • Каковы требования для кредита на строительство? Строительные ссуды требуют как минимум 5% первоначального взноса (это может быть выше в зависимости от вашего объема работ), хорошей кредитной истории, списка деталей проекта и доказательства того, что вы используете для проекта квалифицированного строителя.
  • Каковы текущие ставки по кредитам на строительство? Свяжитесь с одним из наших специалистов по жилищным ипотечным кредитам по телефону 508.568.3266 или по адресу электронной почты ипотеки@mycapecodbank.com для получения информации о текущей ставке по кредиту на строительство.
  • В чем разница между ипотекой и кредитом на строительство? Термин «ипотека» применяется к кредиту на недвижимость. Основное отличие в терминах кредитования заключается в том, что термин «ипотечный кредит» чаще всего используется в связи с существующим жилым помещением. Кредит на строительство оформляется с расчетом на то, что на участке будет построено жилое помещение.

 

Кредиты на загородные дома для сельских домов, участков и голой земли

Вы мечтали о доме в деревне?

Если это так, Northwest FCS может помочь вам воплотить ваши мечты в реальность. А если у вас уже есть загородный дом, мы также предлагаем отличные варианты рефинансирования.

Жилищные и земельные ссуды

Северо-Западная ФТС предоставляет ссуды на покупку или рефинансирование сельских домов, участков и земли, а также ссуды на покупку недвижимости и строительство.Программа Country Home Loan предлагает конкурентоспособные процентные ставки с несколькими вариантами ставок и погашения. Доступны кредиты людям, которые хотят купить необработанную землю или дом в сельской местности или в пределах городской черты малых городов. Программа предназначена для содействия развитию сельских районов, и сельское хозяйство не является обязательным требованием.

Готов подать заявку?

Сделайте следующий шаг и обратитесь к местному менеджеру по связям с общественностью.

Начало работы

Специалисты по кредитованию в сельской местности

В Northwest FCS мы фокусируемся на финансировании сельской недвижимости и специализируемся на выдаче кредитов на недвижимость с уникальными качествами, которые многие другие кредиторы могут не учитывать.Следующие типы собственности могут быть отклонены банками или кредитными союзами, но могут могут быть рассмотрены для жилищных кредитов через Северо-Западный FCS:  

  • Большие площади
  • Голая земля без воды, электричества или септика
  • Недвижимость с доходом от фермы или зонированная для использования в сельском хозяйстве или жилом использовании
  • Земля с амбарами, магазинами, надворными постройками и/или манежи для верховой езды
  • Производимые, модульные, бревенчатые дома и дома-магазины
  • Виноградники, сады, питомники, леса, охраняемые земли и другие сельскохозяйственные товары
  • Недвижимость с несколькими постоянными участками для жилья
  • Недвижимость вне сети и несколько непрерывных участков

 

Вы можете рассчитывать на обученную и целеустремленную команду по кредитованию, которая предоставит персональную помощь в процессе кредитования, поскольку мы помогаем вам получить необходимое финансирование. Наши процентные ставки конкурентоспособны, а доступные условия включают как фиксированную, так и фиксированную ставку. варианты процентной ставки с несколькими вариантами погашения. *  

Northwest FCS также является портфельным кредитором, что означает, что мы не будем продавать ваш кредит другому учреждению. Мы продолжим предоставлять вам отличный клиентский опыт от от первого разговора с нашей командой до окончательного платежа по ипотеке.

 

Ссуды на покупку, рефинансирование или улучшение дома, земли или участка в деревне

Мы понимаем, как трудно иногда бывает найти кредитора для некоторых сельских объектов.В Northwest FCS мы специализируемся на работе с людьми, которые покупают сельские земли и дома, и мы знакомы с доходами ферм, землями, зонированными для сельского хозяйства и залог или оценки, которые могут быть нетипичными.

Программа Country Home Loan предлагает конкурентоспособные процентные ставки с фиксированной и регулируемой процентной ставкой с различными вариантами погашения. Узнать больше о доступном кредите термины здесь.

Ссуда ​​под залог земли

Получите ссуду на покупку необработанной земли в деревне или пустующего участка в маленьком городке.Даже если земля предназначена для будущего дома, в большинстве случаев вода, колодец и септик не требуются на момент финансирования.

  • Нет ограничений по площади
  • Жилая и сельскохозяйственная недвижимость имеет право
  • Электроэнергия, колодец и септик обычно не требуются
  • Также доступны программы рефинансирования
  • Нет ограничений по времени для строительства доступны фиксированные и регулируемые процентные ставки с различными вариантами погашения.Узнайте больше о доступных условиях кредита здесь.

    Готов подать заявку?

    Сделайте следующий шаг и обратитесь к местному менеджеру по связям с общественностью.

    Начало работы

     

     

    Купите и постройте с помощью одного удобного кредита

    Одноэтапный кредит на строительство упрощает процесс строительства, устраняя необходимость в нескольких кредитах. С помощью этой программы у вас также есть возможность выбрать условия процентной ставки и варианты погашения, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

    • Один кредит, один набор комиссий и одно закрытие
    • Реконструкция, реконструкция и хозяйственные постройки имеют право
    • Только проценты, ежемесячные платежи во время строительства
    • Гибкие сроки для более сложных проектов
    • Процентные ставки фиксированы на время строительства

    Для кредитов на строительство доступны конкурентоспособные фиксированные процентные ставки и процентные ставки от фиксированной до регулируемой, с различными вариантами погашения, включая платежи только по процентам в течение периода строительства.Подробнее о доступных условиях кредита можно узнать здесь.

    Должен ли я купить или построить дом? | Жилищное кредитование

    Если вы заинтересованы в строительстве собственного дома, обратите внимание на несколько моментов.

    Выполнить числа

    При прямом сравнении покупать обычно дешевле, чем строить — по крайней мере, вначале, — но есть способы распределить расходы и снизить нагрузку. Для начала подумайте о покупке земли заранее. В случае с Петропуло они купили землю за 12 лет до строительства, что помогло сократить расходы и кредиты, которые им нужно было взять.

    Вы также можете сэкономить, используя сборные модульные дома или дома на рельсах, которые вам помогут финансировать некоторые кредиторы. Национальная ассоциация домостроителей указывает, что стоимость квадратного фута для типичного модульного дома составляет 76,80 долларов США по сравнению с 94,34 доллара США за дом, построенный на месте. Проекты могут варьироваться от двухэтажных домов до ранчо. Эти экологически чистые дома строятся почти полностью в фабричных условиях, и на их строительство уходит на 50% меньше времени, что помогает снизить расходы.

    Независимо от того, собираетесь ли вы строить модульный дом или дом на месте, налоговые льготы также могут снизить затраты, особенно если ваш дом экологически безопасен. Общие налоговые льготы включают экономию на установке солнечного отопления, изоляции, кондиционирования воздуха, освещения и водонагревателей. Поговорите со своим кредитором об этих вариантах — и имейте в виду, что налоговые льготы различаются в зависимости от вашего штата и региона.

    Рассмотрите свой строительный кредит

    Еще один способ сэкономить время и деньги — заранее подготовиться к получению кредита на строительство. Петропулос рекомендует внимательно следить за своим финансовым состоянием и консультироваться с кредитным специалистом , прежде чем вы приступите к оформлению кредита.Имея это в виду, рассмотрите возможность хранения новых кредитов в вашем текущем банке, потому что у них уже есть рабочие отношения с вами. Возможно, даже удастся беспрепятственно интегрировать новый кредит в ваши существующие финансовые услуги.

    Это может быть особенно полезно, когда речь идет о кредитах на строительство, предлагаемых некоторыми кредиторами. Строительные кредиты могут быть сложнее, чем стандартный ипотечный кредит. Например, срок их действия обычно составляет один год, в отличие от долгосрочных ипотечных кредитов, срок действия которых обычно составляет 15–30 лет.Следовательно, строители домов обычно берут несколько краткосрочных кредитов для каждого этапа строительства. Они также, как правило, имеют переменные ставки, которые выше, чем постоянные ипотечные кредиты. Опять же, это место, где ваш основной банк может прояснить процесс кредита.

    Джон Фуст, построивший дом в Огайо, обнаружил, что система ссуды на строительство сложнее, чем стандартная ссуда, потому что кредиторы основывают стоимость на чертежах, а не на реальном доме. А поскольку процесс строительства требовал многократного закрытия, это усложняло процесс.

    «Требование о многократном закрытии традиционного кредита на строительство может добавить дополнительный стресс и финансовое бремя, когда расходы уже кажутся растянутыми по проекту», — говорит он.

    Фуст добавляет, что ссуда на строительство может не покрывать все расходы на перерасход строительства, что может означать, что вам придется брать другие ссуды, чтобы покрыть свои расходы. Кроме того, поскольку строительство может занять некоторое время, вы можете оплачивать текущую ипотеку при подаче заявки на получение и погашении ссуды на строительство, что может усложнить процесс утверждения.Здесь тоже может помочь разговор с вашим банкиром.

    Подготовьтесь к непредвиденным расходам

    Независимо от того, насколько хорошо вы планируете, скрытые расходы все равно могут появиться. Когда Фуст и его муж строили, они столкнулись с несоответствием в счете на 20 000 долларов за выемку грунта для строительства. Но они обнаружили, что, обратившись к надежному застройщику, они смогли избежать многих проблем. «Когда мы заметили недостающее отверстие для вентиляционного отверстия в духовке, они вернулись на следующий день и починили его», — вспоминает Фауст.Хотя их застройщик был не самым дешевым, на которого они смотрели, их более высокая цена в конечном итоге окупилась. «Мы сэкономили время в долгосрочной перспективе», — говорит он.

    Еще один профессиональный совет: найдите время, чтобы ознакомиться со спецификациями и контрактом. «Требуется время, чтобы понять, как будет складываться дом», — говорит Петропулос. В его случае ему пришлось заплатить за дорогую замену в последнюю минуту, когда он понял, что двери гаража должны стать тише из-за близости к комнатам их детей. Замена трех дверей стоит 200 долларов за дверь плюс 10-процентная комиссия.На каждом этапе пути помните, что вы главный, и уделяйте столько времени, сколько вам нужно, для принятия наилучших возможных решений.

    Создание пространства специально для вас

    Для Фуста и его мужа возможность создать идеальное пространство для себя во многом повлияла на их решение о строительстве: «Хотя мы смотрели на хорошие дома по соседству, им не хватало открытого пространства, каменного камина и открытой кухни», — говорит Фауст. «Нам было интересно создать что-то специально для нас».

    Теперь, когда их дом закончен, Фауст говорит, что конечный результат кажется потрясающим.«Мы не хотим ничего менять внутри, потому что получили ровно того, что хотели», — говорит он.

    Петропулосы соглашаются и отмечают, что вся семья многому научилась на строительном опыте. Их дети участвовали в собраниях строителей, видели, как закладывался фундамент, и удивлялись, увидев дом без стен. Сегодня они знают, как сантехники монтируют трубы, а электрики — электропроводку. Они выбрали цвета краски и убедили своих родителей построить крытую баскетбольную площадку с металлическими шкафчиками для старшеклассников, чтобы помочь семье пережить печально известные зимы Висконсина.«Наша сборка сделала их более умными детьми и сформировала их», — говорит Джанаэ.

    Обе семьи согласны с тем, что ничто не сравнится с чувством гордости за готовое изделие. Фауст говорит, что видеть, как их рисунки оживают в кирпичах и растворе, было очень приятно. «Мы чувствуем себя комфортно, живя в собственном творении, которое хорошо сочетается с тем, как мы живем, и с тем, как мы хотели, чтобы дом вписался в ландшафт», — говорит он.

    Руководство по строительству дома своей мечты

    Строите дом своей мечты? Вот что вам нужно знать

    Каждый хочет жить в доме своей мечты. Если дома вашей мечты нет на рынке, вам просто нужно построить его самостоятельно. Это требует тщательного планирования, составления бюджета и финансовой гибкости, но результаты того стоят. Чтобы сделать процесс более управляемым, вот что вам нужно знать, прежде чем строить дом своей мечты.

    Оцените свои финансы

    Средний дом на одну семью стоит 300 311 долларов. Это включает в себя все, от каркаса до отделки и основных систем до материалов. Обратите внимание, что эта цифра не совпадает с конечной продажной ценой.

    У большинства из нас нет 300 311 долларов. В этом случае вам необходимо взять кредит на строительство. Кредиторы с осторожностью относятся к кредитам на строительство отчасти потому, что они финансируют то, чего еще не существует. В результате кредиты имеют строгие квалификационные стандарты и более высокие процентные ставки. Вы также должны внести не менее 20 процентов первоначального взноса. Для этого примера это означает 60 062 доллара.

    Строительство дома требует значительной финансовой стабильности. У вас должно быть достаточно запаса прочности на случай любых дорожных неровностей, таких как задержки строительства или проблемы с логистикой.Если вы этого не сделаете, сейчас самое время начать экономить и улучшить свой кредитный рейтинг.

    Своевременные платежи, погашение просроченных долгов и снижение коэффициента использования кредита могут значительно повысить вашу покупательную способность. Чем дольше вы практикуете эти привычки, тем выше будет ваш кредитный рейтинг. Улучшение вашего кредита также улучшит ваши условия при получении кредита на строительство.

    Магазин различных строительных кредитов

    Кредиты на строительство предоставляют деньги на строительство вашего дома в течение короткого срока.После завершения строительства вы можете преобразовать его в постоянную ипотеку или повторно подать заявку на новый кредит. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность финансирования строительства застройщиком.

    Существует несколько различных типов кредитов, наиболее простым из которых является кредит на строительство. Кредитор предоставляет вам деньги. Вы строите дом. После этого кредитор конвертирует кредит в постоянную ипотеку.

    Кредит только на строительство, как следует из названия, покрывает только процесс строительства.Они идеально подходят для людей, строящих исключительно дорогие дома, потому что они предлагают большую сумму денег. Вы погасите кредит в полном объеме, когда строительство будет завершено. Затем вам нужно найти ипотечный кредит, чтобы покрыть стоимость дома.

    Наконец, ссуды на ремонт предназначены для людей, покупающих ремонтные работы. Конкретные ссуды на ремонт включают необеспеченные личные ссуды и кредитные линии под залог жилья (HELOC). Прогнозируемые расходы на ремонт включаются в ипотеку вместе с покупной ценой, что делает это одним из самых доступных способов построить дом мечты.

    Условия и структура строительных кредитов варьируются между кредиторами. Когда вы имеете право на получение ссуды на строительство United, вы получаете 80 процентов финансирования строительства. У вас есть год, чтобы построить свой дом, и вы будете платить только проценты, пока официально не займёте дом.

    Сделать чертежи дома

    Много сил уходит на то, чтобы сделать дом домом. Когда вы знаете, где хотите строить, архитекторы могут спроектировать ваш дом в соответствии с вашими пожеланиями. Вот несколько факторов, которые следует учитывать до и во время процесса проектирования:

    Расположение . Местоположение должно соответствовать вашему стилю жизни и потребностям, но не ограничивать ваш бюджет.

    Материалы – Потратьте большую часть своих усилий на покупку материалов. Эти предметы будут определять внешний вид вашего дома.

    Тип земли – Земля определяет возможности чертежа. Например, в техасских домах редко есть подвалы, потому что добывать известняк сложно. Кроме того, уточните в местном земельном управлении, есть ли у участка обременения.

    Размер дома . Примите во внимание текущий размер вашей семьи, а также планы по увеличению или уменьшению ее размера.

    Макет — Сосредоточьтесь на завершении основных структур. Вы всегда можете добавить сложности к незавершенному пространству позже.

    Открытое пространство – Деревья. Сады. Ландшафтный дизайн. Задний двор. Эти наружные компоненты должны следовать в соответствии с предыдущими частями.

    Чертеж — это ваш шанс приспособить свой дом к вашим потребностям и вкусам. Это также возможность оценить, сколько жилья вы можете себе позволить. Разговор с консультантом по ипотеке United может прояснить ваши варианты и ограничения при строительстве дома.

    Найдите квалифицированного строителя

    Ключевое слово здесь «квалифицированный». Вы можете начать с Национальной ассоциации домостроителей, в которой работают лицензированные местные специалисты. Вы также можете обратиться к местному агенту по недвижимости за рекомендациями или поговорить с соседями с достойным подражания домом о том, кто построил их дом.

    Не забудьте сравнить магазин. Сбор котировок позволяет сравнивать отдельные позиции. Вы можете увидеть цены и указать, включают ли строители определенные услуги, такие как уборка рабочего места или ландшафтный дизайн.

    Получить список прошлых и настоящих проектов строителя дома. Их портфолио даст вам лучшее представление о том, соответствует ли их эстетика вашему стилю. Не существует жестких ограничений для квалифицированного строителя дома. Тем не менее, люди с 30 или более готовыми домами, подобными вашему, идеально подходят для прогнозирования и решения любых потенциальных проблем.

    Проверить основную ставку

    Кредиты на строительство часто имеют плавающие процентные ставки. Сумма, которую вы платите, будет меняться в зависимости от основной ставки, которая является процентной ставкой, которую банки и кредитные союзы взимают с заемщиков.Поскольку это федеральная процентная ставка, прайм не отличается от штата к штату.

    За последнее десятилетие прайм колебался от двух до девяти процентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>