МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Изменение процентной ставки по ипотеке: Могут ли повысить ставки по выданной ипотеке

Могут ли повысить ставки по выданной ипотеке

Банки повышают ставки вслед за новой ключевой. Что изменится для заемщиков, у которых уже есть ипотека?

Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

Утром 28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых и рекомендовал банкам временно не начислять штрафы и пени по кредитам заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года из-за санкций. Ключевая ставка прямо влияет на условия по новым кредитам — за исключением субсидированных программ, банки всегда устанавливают ставки выше стоимости заемных денег Центробанка. Спросили участников рынка, в каких случаях заемщикам могут пересмотреть условия по действующим ипотечным договорам.

Банки повышают ставки по новым кредитам

На момент публикации большинство кредитных организаций взяли паузу для пересмотра условий по новым кредитам. «Мы рассчитываем новые тарифы в связи с изменениями ключевой ставки и постараемся обновить их максимально оперативно. Условия по действующим кредитам останутся без изменений», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Райффайзенбанка. В банке ВТБ также говорят, что по всем выданным раньше кредитам ставки меняться не будут.

Аналогичную позицию занял «Альфа-Банк». «Банк не будет менять ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотеке. Кроме того, банк обещает скоро рассказать про условия для новых кредитов», — говорится на сайте кредитной организации.

Ставки по выданным кредитам повышать не смогут

Ставки по действующим ипотечным договорам не могут быть изменены, это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны, поясняет пресс-служба ВТБ.

Невозможность пересмотра ставок по большинству действующих на сегодня договоров ипотеки подтверждают и юристы. «Ставка определяется на момент заключения договора, по общему правилу, не может быть в дальнейшем в одностороннем порядке пересмотрена банком ни в лучшую, ни в в худшую для потребителя сторону в силу принципа недопустимости обратной силы закона», — говорит адвокат КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

«Отношения по выплате заемных средств лицом, оформившим ипотечный договор, регулируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». В ст. 29 этого закона устанавливается запрет на увеличение размера процентов по договору», — говорит юрист АБ S&K Вертикаль Никита Кузьмин. Эксперт добавляет, что, согласно постановлению Высшего арбитражного суда РФ (в 2014 году объединен с Верховным судом РФ) «О свободе договора», допускается пересмотр банком ставки в одностороннем порядке — но только в сторону снижения.

«Императивное правило, которое невозможно изменить банку: проценты по кредитному договору увеличить в одностороннем порядке нельзя, в противном случае такое условие будет признано недействительным ввиду нарушения требований закона. Но в ипотечном договоре может быть включено условие об одностороннем изменении процентной ставки в сторону ее уменьшения», — поясняет эксперт.

Что может, а что не может поменять банк в одностороннем порядке

Никита Кузьмин, юрист АБ S&K Вертикаль:

— В ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности» устанавливается запрет на:

  • одностороннее изменение срока действия договора;
  • изменение размера процентов и (или) изменение порядка их определения;
  • увеличение или установление комиссии за операции по договору.

Исходя из этого, по общему правилу банк может включить в договор следующие условия, предусматривающие его право на одностороннее изменение договора в одностороннем порядке:

  • право на уменьшение постоянной процентной ставки;
  • уменьшение или отмена платы за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора;
  • уменьшение размера неустойки (штрафа, пеней) или ее полная либо частичная отмена;
  • установление периода, в течение которого неустойка не взимается;
  • изменение общих условий кредитного договора, если это не приведет к увеличению размера платежей клиента по существующим отношениям с банком.

Стоит учитывать, что банк обязуется заранее уведомить об этом клиента и разъяснить смысл и назначение таких изменений.

Основное исключение из этого правила — кредиты с плавающей ставкой, говорят опрошенные юристы. «Если заключен договор с так называемой плавающей ставкой, которая определяется как раз в зависимости от ставки ЦБ, то ее размер сейчас увеличится, — говорит Илья Бахилин. — Такие договоры заключаются редко, но все же возможны».

Кому еще могут пересмотреть ставку по уже выданной ипотеке

Изменение ставок по уже выданным кредитам возможно по соглашению сторон, отмечает Илья Бахилин. «Такое иногда происходит — например, когда в связи с понижением ключевой ставки заемщик по уже заключенному кредитному договору обращается в банк с заявлением о снижении ставки. В теории возможно и увеличить ставку в таком же порядке, однако такую ситуацию трудно себе представить на практике», — говорит юрист.

Есть еще один случай, когда банк может в одностороннем порядке повысить ставку, предусмотренную договором, добавляет Илья Бахилин, но он напрямую не связан с повышением ключевой ставки.

«Речь идет о ситуации, когда в договоре предусмотрено добровольное страхование обязательств заемщика по ипотеке. Если, несмотря на указание об этом в соглашении, заемщик отказывается от добровольного страхования в течение 14 дней и в течение 30 дней не заключает новый страховой договор, банк может увеличить ставку», — говорит юрист. Ставка при этом может быть увеличена до уровня, действовавшего на момент заключения сопоставимых договоров, но не выше той максимальной ставки, которая действует на момент увеличения. «То есть верхний предел новой ставки в этом случае определяется действующей ключевой ставкой, — отмечает Бахилин. — Другими словами, если 30 дней с момента отказа заемщика от договора страхования истекут, когда ключевая ставка повышена, банк вполне может приравнять к ней ставку по уже заключенному с данным заемщиком договору».

Управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов отмечает, что в теории возможен еще один вариант пересмотра: банк может сослаться на ст. 450–451 Гражданского кодекса РФ («Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств»). Но такой вариант эксперт считает маловероятным — особенно с учетом рекомендаций ЦБ лояльно относиться к клиентам, у которых во второй половине февраля существенно ухудшилось материальное положение. «Вероятнее всего, в случае такого пересмотра будут работать меры поддержки со стороны правительства, чтобы конечный потребитель не пострадал в этих отношениях», — говорит Артем Денисов.

Банки начали повышать ставки по ипотеке еще до последнего решения ЦБ по ключевой. Так, вечером в воскресенье ВТБ сообщил о приостановке рефинансирования и поднял ставку по действующим программам на 4 п.п. Участники рынка считают, что при новой ключевой ставке банки приостановят выдачу ипотеки и, вероятно, аннулируют часть ранее одобренных заявок.

Читайте также:

Автор

Валерия Семенова

Банки рассказали о планах по изменению ставок после решения Центробанка

После повышения ключевой ставки ЦБ можно будет «попрощаться с дешевой ипотекой», заявил бизнес-омбудсмен Борис Титов.

Он отметил, что ставки по кредитам теперь пойдут вверх. «Газета.Ru» опросила крупные банки, чтобы узнать, как они планируют изменить ставки по ипотеке в ближайшем будущем.

Банк России сегодня поднял ключевую ставку сразу с 5,5% до 6,5%. Это максимальное повышение с декабря 2014 года: тогда ставка выросла с 10,5% до 17%. На этом фоне «придется попрощаться с дешевой ипотекой», заявил уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Он отметил, что рост ключевой ставки приведет к повышению ставок по депозитам в «ближайшие пару месяцев», что приведет к «некоторому возвращению интереса» к ним со стороны физлиц. Однако с точки зрения экономики это будет выгодно только банкам, считает Титов.

«Вырастут и ставки по кредитам. А значит, придется попрощаться с дешевой ипотекой», — цитирует Бориса Титова пресс-служба. Он добавил, что рефинансирование долгов теперь «будет обходиться дороже», и это значит, что «сделан еще шаг на пути к чьему-то банкротству».

«Газета.Ru» опросила крупные российские банки, чтобы узнать их планы по изменению ипотечных ставок. В пресс-службе Сбербанка заявили, что не дают прогнозов об изменении ставок и комментируют только новые условия по продуктам. В ВТБ сообщили, что повышение ключевой ставки «продолжит тренд на увеличение стоимости кредитов».

«В период летних отпусков и традиционно «низкого сезона» это не должно оказать существенного влияния на потребительскую активность населения. Но уже в третьем-четвертом кварталах такое решение регулятора может сыграть свою роль, особенно если тренд на рост ключевой ставки сохранится», — отметили в пресс-службе.

В «Райффайзенбанке» уверяют, что ставки резко не изменятся. «Несмотря на повышение ключевой ставки, резкого роста ставок по ипотеке или потребительским кредитам не будет. Банки продолжат дотировать ставки за счет своей прибыли: максимально смягчая скорость повышения тарифов по кредитным продуктам в борьбе за клиентов», — сказал управляющий директор по кредитным розничным продуктам Андрей Спиваков.

«Полагаем, что, несмотря на возможный рост ипотечных ставок пропорционально росту ключевой ставки ЦБ, ипотека останется доступной. – сообщили в банке «Открытие». — Более того, продолжат действовать различные программы с господдержкой, по которым максимальная ставка ограничена законодательно».

В пресс-службе МКБ заявили, что банк «оперативно реагирует на изменение текущей конъюнктуры рынка», и рассмотрит изменения по некоторым своим продуктам «в течение ближайших недель». Пресс-служба «Газпромбанка» только сообщила, что на следующей неделе планируется снизить ставку по льготной ипотеке, детали будут известны позднее.

Рост ключевой ставки действительно приведет к увеличению ставок по кредитам, в том числе по ипотеке, сообщила «Газете.Ru» главный аналитик «Циан.Ипотека» Виктория Кирюхина.

«Средняя разница между процентной ставкой по выданным ипотекам в РФ и ключевой ставкой составляла с 2019 года порядка 2,7 п.п. То есть ставка по выданным кредитам будет на уровне около 9,2-9,5%. Как правило, банки моментально реагируют на повышение ключевой ставки, более того, в отдельных случаях участники рынка даже действуют на опережение, пересматривая ставку в сторону повышения накануне заседания ЦБ РФ», — пояснила она.

По словам эксперта, рост ставок по ипотеке при «стагнирующих» доходах населения приведет к оттоку спроса на ипотеку. При этом причина не только в ее удорожании, но и будущем увеличении процентов по депозитам, отметила Кирюхина.

«Часть потенциальных клиентов перейдут в разряд вкладчиков, хотя ранее, возможно, планировали инвестировать в недвижимость. Кроме того, застройщикам будет сложнее компенсировать ставки по маркетинговым акциям (субсидирования в рамках конкретного проекта), что также ограничит спрос на первичном рынке», — добавила аналитик.

Повышение ключевой ставки ужесточает кредитные условия, отметил эксперт «БКС Мир инвестиций» Игорь Галактионов. Вслед за ЦБ ставки по кредитам повышают и коммерческие банки.

«Средняя ставка по ипотеке на вторичном рынке может вырасти за счет ужесточения денежно-кредитной политики. При этом на рынке первичного жилья ставки могут измениться не столь существенно, поскольку продление программы льготной ипотеки будет поддерживать низкую стоимость кредитов на строящееся жилье», — сказал Галактионов «Газете.Ru».

Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер добавил, что рост ставок по ипотеке, по их мнению, составит от 1 до 2 п.п. в зависимости от программы.

Руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов также считает, что повышение ключевой ставки не отразится серьезно на активности покупателей рынка новостроек.

«В настоящее время застройщики совместно с банками стимулируют спрос, создавая выгодные предложения для клиентов, аналогичные свернутой в ряде городов с дорогой недвижимостью 1 июля текущего года программы льготной ипотеки. Девелоперы успели накопить значительные финансовые ресурсы, которые будут использовать для корректировки цен», — сообщил он «Газете.Ru».

Риски заемщиков по ипотечным кредитам с плавающей ставкой будут снижены

В Госдуму внесен проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

      

    

Напомним, что федеральный закон 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Законопроект предлагает установить в 353-ФЗ запрет применения переменной процентной ставки по следующим договорам кредита, в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой:

заключенным на срок, не превышающий 1 год;

заключенным на срок, превышающий 20 лет;

если сумма предоставленного потребительского кредита либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредиту не превосходит минимальный размер кредита, установленный Правительством РФ по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов (займов) с учетом региональных особенностей.

  

  

Если сумма предоставленного ипотечного кредита превосходит минимальный, но не превосходит максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством РФ по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов (займов) с учетом региональных особенностей, то значение переменной процентной ставки по такому договору устанавливается с учетом следующего:

максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по кредитному договору не может превышать установленную на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта;

   

Фото: www.gazeta.ru

   

заемщик, заключивший кредитный договор с переменной процентной ставкой, вправе в течение срока действия такого договора при увеличении значения переменной процентной ставки обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим увеличение срока возврата такого кредита.

при увеличении значения переменной процентной ставки срок возврата соответствующего кредита не может быть продлен более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения кредитного договора.

Кроме того, законопроект предлагает установить в 353-ФЗ дополнительные обязанности для кредиторов размещать в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») информацию:

  

Фото: www.cian.ru

 

о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки — условие увеличения значения переменной процентной ставки по кредитному договору;

о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа).

Кроме того, устанавливается обязанность кредитора уведомить заемщика способом, предусмотренным договором, об изменении значения переменной процентной ставки не позднее 15 дней до начала применения измененной переменной процентной ставки, и довести до заемщика способом, предусмотренным договором, обновленный график платежей, а также информацию о полной стоимости кредита.

  

Фото: www.ipoteka99.ru

  

Законопроект вносит изменения и в федеральный закон 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В частности, предлагается установить право ЦБ на основании решения Совета директоров устанавливать для кредитных организаций и (или) некредитных финансовых организаций максимальную допустимую долю кредитов и (или) займов с переменной процентной ставкой, предоставляемых кредитными организациями и (или) некредитными финансовыми организациями физическим лицам, а также определять период, на который устанавливается такая максимальная допустимая доля кредитов и (или) займов.

Также законопроектом предлагается дополнить кредитную историю заемщика информацией о виде процентной ставки по кредитному договору.

Как указывают разработчики законопроекта, чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки. Долгосрочные кредиты со сроком до погашения свыше 10 лет с переменной ставкой очень чувствительны к изменению ставки. Например:

   

Фото: www.voms.ru

   

при изменении процентной ставки по 15-летнему кредиту с 7 до 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 34%;

при росте процентной ставки до 10% ежемесячный платеж возрастет на 20%, а суммарная переплата по кредиту увеличится на 51%.

В случае если данный кредит структурирован так, что месячный платеж фиксированный, а срок меняется, то:

при повышении процентной ставки на 2 п.п. срок до погашения увеличится на треть — до 20 лет;

при повышении на 3 п. п. — в 1,8 раза и достигнет 26 лет.

Таким образом, принятие данного законопроекта должно ограничить риски ипотечных заемщиков по кредитам с переменными процентными ставками и (или) переменными сроками возврата кредита.

В случае принятия документа срок его вступления в силу — 1 апреля 2022 года.

  

Фото: www.mshj.ru

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Росреестр: за год в России более чем на три четверти выросло число ипотечных сделок и ДДУ

Объем выдачи ипотеки в Сбербанке в первом полугодии вырос более чем вдвое

Клиенты Банка ВТБ первыми получили возможность распорядиться материнским капиталом для погашения ипотеки в режиме онлайн

Столичные застройщики в партнерстве с банками предложили целый ряд новых ипотечных продуктов

Банки начали повышать ставки по «Семейной ипотеке»

Эксперты: пока российским банкам выгодно снижать ставки по льготной ипотеке, но скоро это закончится

Сбербанк объявил о снижении минимальной ставки по льготной ипотеке до 5,75%

Застройщикам с низкорентабельными проектами государство субсидирует ставки по кредитам

Эксперты: доступность жилья по ипотеке снижается: к концу года ставки вырастут до 7,5%, а в первом квартале нового года — до 7,7%

Виталий Мутко: Ставки по ипотеке еще сильнее снизятся, а объемы кредитования вырастут

Минимальные ставки проектного финансирования застройщиков опустились до 3,9% годовых

ДОМ. РФ: около 180 застройщикам субсидировали процентные ставки по кредитам

Ипотечная ставка: до и после регистрации прав

Для того чтобы банк снизил ставку, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности на недвижимость. Пакет документов практически одинаков для всех банков: договор участия в долевом строительстве, акт приема-передачи квартиры, свидетельство о регистрации права собственности, закладную и выписку из ЕГРП.

«Банк оказывает информационную помощь клиенту на всех этапах оформления, подготавливает необходимые письма и закладную в течение 1 дня», – говорит Елена Гопнер. С момента подачи полного пакета документов срок рассмотрения заявки в банке «Левобережный» составляет от 24 часов до 60 часов.

Однако для кредита «Свободные метры» в «НОМОС-БАНКе» и Муниципальном банке это может быть иной документ, подтверждающий целевое расходование средств на приобретение недвижимости: договор долевого участия, договор купли-продажи, документы о вступлении в строительный жилищный кооператив и т. д., а для снижения ставки по кредитной программе «Рефинансирование» необходимо предоставить в банк закладную на объект недвижимости и выписку из ЕГРП, в которой указано залоговое обременение в пользу банка. Также кредитование по программе «На улучшение жилищных условий» предусматривает предоставление заемщиком договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и подтверждение оплаты купленной недвижимости, либо договора долевого участия, если квартира приобретена на первичном рынке.

В сибирский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на квартиру и договор страхования имущества. «На основании этих документов в течение 2–3 дней банк подготавливает документы для УФРС (закладная), которая передается на регистрацию в УФРС, и после получения документов с отметкой о регистрации в течение 1 дня изменяется график и пересчитываются проценты», – поясняет Андрей Почеснев.

«Комиссии при изменении процентной ставки после регистрации объекта недвижимости клиентом не уплачиваются», – отмечает Татьяна Серебрякова, начальник отдела розничных продаж Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Снижение ставки, как правило, происходит в следующем месяце после предоставления документов, что отражается на ежемесячном платеже – он становится меньше. «Фактически заемщик «почувствует» снижение процентной ставки при оплате следующего платежа», – уточняет Наталья Макарова. В «Промсвязьбанке» заемщику предоставляется право выбора: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

Программы со снижением ставки

В Новосибирском Муниципальном банке есть специальная программа «Новостройка» со снижением ставки до 1 % годовых после сдачи строящегося дома и регистрации заемщиком права собственности на недвижимость. Еще одна программа ипотечного кредитования, предусматривающая такую двухступенчатую систему ставок, – «Свободные метры». Согласно ее условиям, под залог имеющейся недвижимости банк предоставляет кредит на приобретение новой квартиры на первичном или вторичном рынке. «Такой вариант кредитования удобен для многих новосибирцев, столкнувшихся с ограниченностью жилого пространства после пополнения в семье, – считает Регина Шибанова, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО Новосибирский Муниципальный банк. – Снижение ставки в этом случае привязано к подтверждению целевого использования кредитных средств – сразу после предоставления в банк правоустанавливающих документов на новый объект недвижимости ставка ощутимо снижается на 2,5 п.п. Например, для кредита на сумму до 50 % от общей стоимости имеющейся квартиры и сроком до 10 лет это снижение ставки с 15,5 % годовых до 13 %». В банке DeltaCredit действуют шесть программ кредитования на первичном рынке недвижимости. «Все кредиты выдаются под залог прав требования без дополнительных залогов и поручительств. На этапе строительства ставка выше, после сдачи дома, оформления права собственности и закладной ставка снижается», – говорит Елена Гопнер, региональный директор в г. Новосибирске Банка DeltaCredit. На этапе строительства ставки варьируются от 11,25 до 14,25 % годовых, после сдачи дома ставка снизится и составит от 10,25 до 13,25 % годовых.

В «Сбербанке» по всем стандартным программам ставка до регистрации права собственности на заемщика и залога в пользу банка выше на 1 п. п. «Такие условия кредитования действуют достаточно давно, более трех лет», – поясняет Наталья Макарова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». Например, если кредит выдается на приобретение готового жилья в доме, построенном без участия кредитных средств банка, физическому лицу, являющемуся участником «зарплатного проекта», то минимальный первоначальный взнос составит 15 %, а процентная ставка будет изменяться от 13,5 до 12, 5 % при сроке кредитования до 10 лет, от 13,75 до 12, 75 % при сроке кредитования 10–20 лет, и от 14 до 13 %, если срок кредита более 20 лет. «Аналогичный подход используется и при формировании ставок кредитования на приобретение строящегося жилья», – уточняет Наталья Макарова.

«Наш банк предлагает кредит «Новостройка» на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве, – рассказывает Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Размер базовой процентной ставки после регистрации прав собственности на недвижимое имущество, находящееся в залоге, устанавливается в пониженном размере». Базовая процентная ставка на этапе до оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка от 14,5 %. На этапе после оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка базовая процентная ставка от 12,75 %.

На сегодняшний день в банке «Левобережный» (ОАО) действует пять ипотечных программ на покупку жилья. После регистрации прав на приобретаемую квартиру в среднем ставка меняется от 0,5 до 2 % в зависимости от условий кредитования. «По программе «Начало» Банка «Левобережный» при сроке кредита 7  лет ставка на этапе строительства может составлять 12,25 %, а после оформления права собственности на квартиру – 11,25 %», – приводит пример Евгения Гречихина.

Банк ВТБ24 предлагает такие программы ипотечного кредитования строящегося жилья, как «Стройка», «Стройка с господдержкой», «Стройка Лайт». После регистрации права собственности  и выполнения других отлагательных условий процентная ставка снижается на 0,5–3,5 п. п. – в зависимости от степени готовности строящегося объекта на дату подписания кредитного договора и от схемы взаимодействия с застройщиком. «Например, программа «Стройка с господдержкой»: полный пакет документов от заемщика, степень готовности строящегося объекта не менее 20 %, ставка на инвестиционный период  – 13,5 % годовых, после оформления права собственности – 11,5 % годовых. В зависимости от схемы взаимодействия с застройщиком, степени готовности строящегося объекта ставка по данной программе может достигать на инвестиционный период  12 % годовых», – поясняет Наталья Авдеева, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24.

Программы банка «УРАЛСИБ» «Ипотечное кредитование физических лиц  на приобретение строящегося жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой» предусматривают снижение процентной ставки после оформления права собственности и выдачи закладной. «В зависимости от выбранной программы и параметров кредита ставка по этим программам меняется в среднем на 0,5 % годовых», – говорит Владимир Вовкудан, заместитель управляющего филиалом Банка «УРАЛСИБ» в Новосибирске.

По словам Юлии Ноник, ведущего специалиста кредитного отдела ОО «На Романова» Филиала № 7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, в случае приобретения квартиры на первичном рынке такое изменение предусматривает ипотечная программа «Классический». Процентная ставка при первоначальном взносе от 15–30 % на срок 11 лет составляет 14 % годовых, а после регистрации права собственности ставка снижается на 1 процентный пункт. Например, если процентная ставка на период строительства при первоначальном взносе от 30–50% стоимости квартиры на период 8–10 лет составляет 13,5 % годовых, после окончания строительств – 12,5 % годовых.

Новосибирский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО) предлагает три программы с меняющейся после регистрации права собственности ставкой. По информации Екатерины Потаповой, заместителя начальника отдела ипотечного кредитования Новосибирского филиала «НОМОС-БАНКа», по программе «Новостройка» после оформления права собственности ставка по кредиту снижается на 1 %; по программе «Свободные метры» после подтверждения целевого использования средств – на 2,5 %; по программе «Рефинансирование» после регистрации ипотеки в пользу нашего Банка – на 1,25 %. «По этим программам мы работаем уже более 2-х лет», – уточняет Екатерина Потапова.

В Новосибирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» программы ипотечного кредитования также предусматривают изменение процентной ставки после регистрации объектов недвижимости. Разница между ставками до и после составляет 0,5 %. Процентные ставки до регистрации варьируются от 11 до 15 %, процентные ставки после регистрации варьируются от 10,5 до 14,5 %.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», директор сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк», рассказал, что в банке более 5 лет действует «Программа кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья». Ставки до регистрации 12,5–14,75 %, после регистрации – 11.5–13,75 % годовых.

Снижение процентной ставки, рассказал региональный директор Западно-Сибирского филиала «Росбанка» Андрей Третьяков, предусмотрено двумя ипотечными программами: «Новостройка»: ставка снижается на 1 % по рублевым кредитам после получения права собственности на жилье, 2 % – по валютным, и «На улучшение жилищных условий» ставка снижается на 1 % после подтверждения целевого использования денежных средств.

Снижение ставки по ипотечному кредиту после регистрации заемщиком права собственности на приобретаемую с помощью этого кредита квартиру обусловлено, прежде всего, снижением рисков банка, т. к. фактически в этот период кредитуется уже не строящееся, а готовое жилье, ликвидность которого значительно выше.

Имеет ли банк право изменить процентную ставку по ипотеке?

В послед­нее вре­мя бан­ки все чаще ста­ли пытать­ся изме­нить став­ки по уже выдан­ным ипо­теч­ным кре­ди­там в одно­сто­рон­нем поряд­ке. Моти­ва­ци­ей для пове­ше­ния про­цент­ной став­ки слу­жит повы­ше­ние клю­че­вой став­ки Цен­тро­бан­ком. Одна­ко соглас­но зако­ну «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти», финан­со­вое учре­жде­ние не име­ет пра­ва в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нять поря­док опре­де­ле­ния и саму про­цент­ную став­ку по уже выдан­ным зай­мам, за исклю­че­ни­ем слу­ча­ев, преду­смот­рен­ных феде­раль­ным зако­ном или дого­во­ром с клиентом.

Может ли банк в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нить ипо­теч­ную став­ку в сто­ро­ну повышения?

Соглас­но пра­во­вым актам, кре­дит­ная орга­ни­за­ция в одно­сто­рон­нем поряд­ке име­ет пра­во изме­нить посто­ян­ную про­цент­ную став­ку толь­ко в мень­шую сто­ро­ну, а уве­ли­чить ее не может. Суще­ству­ет несколь­ко слу­ча­ев, когда банк может изме­нить раз­мер про­цен­тов по ипо­те­ке в боль­шую сторону:

  • Изме­не­ние став­ки по пред­ва­ри­тель­но­му согла­со­ва­нию с заем­щи­ком ипотеки
  • Изме­не­ние про­цент­ной став­ки по реше­нию суда
  • Уве­ли­че­ние про­цен­тов в свя­зи с отка­зом заем­щи­ка от стра­хо­ва­ния при усло­вии, что это обя­за­тель­ство про­пи­са­но в ипо­теч­ном договоре
  • Изме­не­ния, вызван­ные форс-мажор­ны­ми обсто­я­тель­ства­ми (дефолт или силь­ная деваль­ва­ция валюты)
  • В слу­чае пла­ва­ю­щей и ком­би­ни­ро­ван­ной про­цент­ной став­ки, если изме­ня­ет­ся какая-либо состав­ля­ю­щая вели­чи­на ставки.

Часто воз­мож­ность изме­не­ния про­цент­ной став­ки по ипо­те­ке в одно­сто­рон­нем поряд­ке попи­сы­ва­ет­ся в дого­во­ре ипо­те­ки. Для финан­со­во гра­мот­ных граж­дан, нали­чие подоб­ных пунк­тов в дого­во­ре вызы­ва­ет спра­вед­ли­вое недо­уме­ние, одна­ко боль­шин­ство заем­щи­ков согла­ша­ют­ся с дан­ным усло­ви­ем, кото­рое выдви­га­ет банк, желая полу­чить дол­го­ждан­ный ипо­теч­ный кре­дит. Тем не менее, есть ряд зако­но­да­тель­ных актов, защи­ща­ю­щих даже таких неосмот­ри­тель­ных граж­дан от хит­ро­стей финан­со­вых учреждений.

С дру­гой сто­ро­ны, банк может спо­кой­но про­игно­ри­ро­вать поло­же­ния зако­нов и в одно­сто­рон­нем поряд­ке повы­сить став­ку по ипо­те­ке. В этом слу­чае заем­щи­ку при­дет­ся выпла­чи­вать кре­дит по совер­шен­но новым усло­ви­ям, неже­ли изна­чаль­но были ука­за­ны в дого­во­ре, в про­тив­ном слу­чае банк может начис­лить штра­фы, пени и вво­дить про­чие санк­ции. Тогда един­ствен­ным спо­со­бом заста­вить кре­дит­ную орга­ни­за­цию дей­ство­вать, соглас­но зако­ну, явля­ет­ся реше­ние суда. Заем­щик может обра­тить­ся в суд, если новые усло­вия ипо­те­ки явля­ют­ся непри­ем­ле­мы­ми для него.

Повышение процентов по условиям договора

В ипо­теч­ном дого­во­ре, обе сто­ро­ны – банк и заем­щик, ого­ва­ри­ва­ют все усло­вия предо­став­ле­ния зай­ма, в том чис­ле и поря­док каких-либо изме­не­ний, ведь ипо­те­ка берет­ся на дли­тель­ное вре­мя. Суще­ству­ют кре­дит­ные согла­ше­ния, в кото­рых, соглас­но зако­но­да­тель­ству, про­пи­сы­ва­ет­ся, что про­цент­ная став­ка по ипо­те­ке может быть изме­не­на исклю­чи­тель­но в сто­ро­ну умень­ше­ния. А есть такие кре­дит­ные дого­во­ры, где ого­ва­ри­ва­ет­ся, что банк име­ет пра­во в одно­сто­рон­нем поряд­ке изме­нить став­ку в сто­ро­ну повышения.

Ста­тья 451 Граж­дан­ско­го кодек­са РФ гла­сит следующее:

«Суще­ствен­ное изме­не­ние обсто­я­тельств, из кото­рых сто­ро­ны исхо­ди­ли при заклю­че­нии дого­во­ра, явля­ет­ся осно­ва­ни­ем для его изме­не­ния или рас­тор­же­ния, если иное не преду­смот­ре­но дого­во­ром или не выте­ка­ет из его суще­ства. Изме­не­ние обсто­я­тельств при­зна­ет­ся суще­ствен­ным, когда они изме­ни­лись настоль­ко, что, если бы сто­ро­ны мог­ли это разум­но пред­ви­деть, дого­вор вооб­ще не был бы ими заклю­чен или был бы заклю­чен на зна­чи­тель­но отли­ча­ю­щих­ся условиях».

Дан­ное поло­же­ние мно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции исполь­зу­ют в каче­стве осно­ва­ния для пере­смот­ра про­цен­тов. И если изме­не­ние про­цент­ных ста­вок дей­стви­тель­но про­ис­хо­дит, то банк обя­зан напра­вить заем­щи­ку уве­дом­ле­ние о пла­ни­ру­е­мых изме­не­ни­ях. А посколь­ку ипо­теч­ный дого­вор – это дву­сто­рон­нее согла­ше­ние, то при изме­не­нии любых его усло­вий заклю­ча­ет­ся допол­ни­тель­ный дого­вор, в кото­ром опре­де­ля­ет­ся новая про­цент­ная став­ка и про­пи­сы­ва­ет­ся раз­мер и дата вне­се­ния еже­ме­сяч­ных пла­те­жей по ипотеке.

Что делать, если банк изме­нил про­цент­ную став­ку по ипотеке?

Если заем­щик доб­ро­воль­но под­пи­сал допол­ни­тель­ное согла­ше­ние, то став­ка по ипо­те­ке, соот­вет­ствен­но, меня­ет­ся. Если же кли­ент отка­зы­ва­ет­ся под­пи­сы­вать такое согла­ше­ние, то в дан­ном слу­чае банк, ско­рее все­го, потре­бу­ет от заем­щи­ка, что­бы тот досроч­но пога­сил ипо­теч­ный кре­дит, а если кли­ент отка­жет­ся, то финан­со­вое учре­жде­ние может обра­тить­ся в суд. Впро­чем, если заем­щик не согла­сен с повы­ше­ни­ем став­ки по ипо­те­ке, то он тоже может отста­и­вать свои пра­ва, обра­тив­шись в суд.

Правомочность условий договора ипотеки

Итак, по усло­ви­ям дого­во­ра, под­пи­сан­но­го заем­щи­ком и бан­ком, кре­ди­тор может повы­сить про­цент­ную став­ку. Одна­ко само нали­чие в дого­во­ре пунк­та, пред­по­ла­га­ю­ще­го изме­не­ние про­цен­тов, уже явля­ет­ся неза­кон­ным соглас­но поло­же­нию зако­на «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти». Ста­тья 29 утвер­жда­ет следующее:

«…Кре­дит­ная орга­ни­за­ция не может в одно­сто­рон­нем поряд­ке сокра­тить срок дей­ствия это­го дого­во­ра, уве­ли­чить раз­мер про­цен­тов и (или) изме­нить поря­док их опре­де­ле­ния, уве­ли­чить или уста­но­вить комис­си­он­ное воз­на­граж­де­ние по опе­ра­ци­ям, за исклю­че­ни­ем слу­ча­ев, преду­смот­рен­ных феде­раль­ным законом».

А вот какие имен­но это исклю­че­ния, преду­смот­рен­ные феде­раль­ным зако­ном, нор­ма­тив­но-пра­во­вые акты не опре­де­ля­ют, а зна­чит, тако­вых пока что нет.

А вот упо­ми­на­ние в кре­дит­ном дого­во­ре «пла­ва­ю­щей» про­цент­ной став­ки, напро­тив, явля­ет­ся пол­ным соблю­де­ни­ем 29 ста­тьи зако­на «О бан­ках и бан­ков­ской дея­тель­но­сти», посколь­ку став­ка изна­чаль­но не явля­лась фик­си­ро­ван­ной, что обу­слав­ли­ва­ет изме­не­ние в любой момент и любое коли­че­ство раз. При этом, дан­ная про­цент­ная став­ка, соглас­но дого­во­ру, может быть при­вя­зан­ной к кур­су ино­стран­ной валю­ты, или к иным собы­ти­ям и пока­за­те­лям, что дела­ет дого­вор ипо­те­ки пол­но­стью закон­ным, а повы­ше­ние про­цент­ной став­ки – вполне обоснованным.

Если же в дого­во­ре ипо­те­ки отсут­ству­ют ука­за­ния на воз­мож­ные изме­не­ния его усло­вий, то этот факт не явля­ет­ся для бан­ка доста­точ­ным и закон­ным осно­ва­ни­ем для повы­ше­ния став­ки. Это под­твер­жда­ет­ся ста­тьей №16 «Недей­стви­тель­ность усло­вий дого­во­ра, ущем­ля­ю­щих пра­ва потре­би­те­ля» зако­на «О защи­те прав потре­би­те­лей». Пер­вый пункт дан­ной ста­тьи гласит:

«Усло­вия дого­во­ра, ущем­ля­ю­щие пра­ва потре­би­те­ля по срав­не­нию с пра­ви­ла­ми, уста­нов­лен­ны­ми зако­на­ми или ины­ми пра­во­вы­ми акта­ми Рос­сий­ской Феде­ра­ции в обла­сти защи­ты прав потре­би­те­лей, при­зна­ют­ся недействительными».

Поэто­му заем­щик может в суде отста­и­вать свои пра­ва, выра­жая несо­гла­сие с дей­стви­я­ми бан­ка, отно­си­тель­но изме­не­ния про­цент­ной став­ки по ипо­те­ке. Глав­ное, не под­пи­сы­вать ника­ких допол­ни­тель­ных согла­ше­ний о повы­ше­нии став­ки и напи­сать финан­со­во­му учре­жде­нию заяв­ле­ние о несо­гла­сии с повышением.

А в ито­ге ответ на вопрос будет таким: Банк не име­ет пра­ва изме­нять про­цент­ную став­ку по ипо­те­ке, если это не про­пи­са­но в дого­во­ре и не согла­со­ва­но с заемщиком.

Разъяснения прокуратуры. Официальный портал Администрации города Омска

О расширении перечня ограничиваемой информации

22 февраля 2022 года, 11:42

О проведении публичных мероприятий

17 февраля 2022 года, 15:22

О действиях «телефонных» преступников

14 февраля 2022 года, 17:07

Об особенностях договора аренды муниципального участка

08 февраля 2022 года, 15:48

Об уголовной ответственности за жестокое обращение с животными

26 января 2022 года, 12:01

О новом перечне доходов для удержания алиментов

18 января 2022 года, 17:15

Разъяснения в сфере нарушений трудового законодательства и норм трудового права

12 января 2022 года, 12:21

О назначении страховой пенсии по старости в автоматическом режиме

23 декабря 2021 года, 16:03

О новых правилах оплаты выходных для ухода за детьми-инвалидами

23 декабря 2021 года, 15:55

Увеличен срок лекарственного обеспечения граждан с сердечно-сосудистыми заболеваниями

23 декабря 2021 года, 15:52

О порядке получения инвалидами средств реабилитации и других мер поддержки

23 декабря 2021 года, 15:45

О новых гарантиях труда социально незащищенных категорий граждан

23 декабря 2021 года, 15:36

Об электронных больничных листах

23 декабря 2021 года, 15:26

Разъяснения об изменениях в Федеральном законе «Об оружии»

23 декабря 2021 года, 15:17

Об ответственности за фиктивную регистрацию иностранного гражданина

20 декабря 2021 года, 13:24

Об ответственности за склонение к употреблению наркотических средств

20 декабря 2021 года, 13:15

Уголовная ответственность за нарушение норм охраны труда

16 декабря 2021 года, 17:11

Об уголовной ответственности за мелкое взяточничество

14 декабря 2021 года, 13:48

О новом порядке приема на обучение по образовательным программам

14 декабря 2021 года, 12:55

Об уголовной ответственности за создание вредоносных программ

14 декабря 2021 года, 12:48

Следующий

Ставки по ипотеке изменились с 1 марта: чего ждать старым и новым заемщикам

Ипотека для многих россиян стала единственным шансом купить собственное жилье. Выгодными такие займы делала относительно невысокая (по сравнению с потребительскими кредитами) процентная ставка. Но после внеочередного заседания ЦБ, на котором было решено увеличить ключевую ставку с 9,5 до 20 п. п., все изменится. Попробуем разобраться, чего ждать от ипотеки теперь.

Что происходит со ставкой по ипотеке

После того как ЦБ поднял ключевую ставку в два раза, банкам пришлось адаптироваться к рыночным условиям.

Сбербанк с 1 марта поднял ставку по ипотеке до 20%, увеличив ее сразу на 7,3 п. п. Новые условия коснутся кредитов на покупку готового жилья и квартир в новостройках. При этом ставки по льготным ипотечным программам останутся старыми, сообщает РБК со ссылкой на Сбер.

ВТБ 28 февраля поднял ставку по ипотеке на 4 п. п., и это было еще до того, как ЦБ объявил о результатах внеочередного заседания. Скорее всего, это не окончательная цифра.

Пересмотр ставки по ипотечным займам также анонсировали в Альфа-Банке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, Почта Банке и других крупных российских банках. Но конкретные цифры пока не называются.

Что будет с льготной ипотекой

Для многих молодых семей ипотека остается единственной возможностью купить свое жилье. Фото: Мойка78 / Николай Овсянников

Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил 1 марта, что льготные ипотечные программы будут действовать и дальше. Его слова приводит РБК.

Нельзя не сказать про ипотеку. Понятно, что в новых условиях ее цена изменится. Однако хочу напомнить нашим гражданам о том, что льготные ипотечные программы у нас продолжают действовать — это и ипотека под 7%, и семейная, и дальневосточная, и сельская ипотека,
— сказал вице-премьер.

Льготная ипотека действует с 2020 года, и разницу в процентной ставке по ней покрывает государство, компенсируя банкам недополученную прибыль. Если программу не продлят (как происходило уже дважды), она завершится 1 июля 2022 года.

Однако, как сообщают риелторские компании, многие банки по факту приостановили прием новых заявок на льготную ипотеку. Это связано с тем, что ставка может вырасти с нынешних 7% до 12-13%, как прогнозируют эксперты. Сами банки информацию не подтверждают.

Поднимут ли банки ставку по ранее выданной ипотеке

Повышение процентных ставок коснется только новых ипотечных займов, которые будут оформляться после 1 марта. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 на стороне заемщиков — он не предусматривает изменение процентных ставок по кредитам в одностороннем порядке.

Исключение могут составить договоры, в которых процентная ставка указана как плавающая. Однако доля ипотеки с такой ставкой в России составляет не более 0,1% от всех займов, как сообщает rg.ru со ссылкой на данные ЦБ.

Ранее Мойка78 сообщала, что значит повышение ключевой ставки для простых людей.

Ипотечные ставки падают, поскольку война бушует на рынках

Ставки по ипотечным кредитам упали на этой неделе, так как война в Украине потрясла рынки. Средняя ставка по 30-летней ипотеке снизилась до 3,97% с 4,08% на прошлой неделе, согласно еженедельному опросу крупных кредиторов, проводимому Bankrate.

В то время как геополитическая напряженность снижает ставки, существуют также силы, повышающие ставки. Федеральная резервная система сообщила, что повышение процентных ставок неизбежно на заседании в этом месяце.

Эксперты по ипотеке ожидали, что ставки продолжат подниматься с исторического минимума 2.93% достигнуто в январе 2021 года. Год назад эталонная 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составляла 3,16%. Четыре недели назад этот показатель составлял 3,76 процента. Средняя фиксированная ставка за 30 лет на этой неделе на 0,97 процентного пункта выше, чем 52-недельный минимум в 3 процента.

30-летние фиксированные ипотечные кредиты в опросе на этой неделе имели в среднем 0,32 дисконта и начального балла.

За последние 52 недели 30-летний фиксированный показатель в среднем составлял 3,27 процента.

  • 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой упала до 3.21 процент с 3,31 процента неделю назад.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 упала до 3,53 процента с 3,8 процента (с оговоркой, что многие кредиторы перешли на ARM 5/6).
  • 30-летняя гигантская ипотека с фиксированной процентной ставкой составила 3,73 процента по сравнению с 3,85 процента на прошлой неделе.

Куда движутся ставки по ипотечным кредитам

Беспокойство по поводу безудержной инфляции оказывает давление на акции и доходность казначейских облигаций США, которая на этой неделе упала до 1,8 процента после кратковременного роста выше 2 процентов.Официальный показатель инфляции за январь составил 7,5 процента, самый высокий уровень с 1982 года и предвестник более высоких ставок по ипотечным кредитам. В новом повороте напряженность в отношениях между Россией и Украиной взбудоражила финансовые рынки.

«Говоря прямо, вторжение России в Украину снижает ставки по ипотечным кредитам», — говорит Кен Х. Джонсон, экономист по жилищному строительству из Флоридского Атлантического университета.

Поскольку ставки флиртуют с 4 процентами, бум рефинансирования 2020 и 2021 годов кажется почти законченным. Ассоциация ипотечных банкиров ожидает, что деятельность по рефинансированию исчезнет по мере роста ставок.В смешанной ситуации группа ожидает сильного рынка продажи жилья в 2022 году, но говорит, что заявки на ипотеку на этой неделе упали до самого низкого уровня с декабря 2019 года. последний опрос.

Тем временем Федеральная резервная система начала свое долгожданное «свертывание» покупок активов, и с тех пор ФРС заявила, что может ускорить темпы свертывания. Хотя этот шаг создает повышательное давление, ставки по ипотечным кредитам вряд ли вырастут в результате сокращения.Тем не менее, изменение позиции ФРС действительно готовит почву для повышения ставок.

Покупки жилья пока остаются высокими

Экономисты ожидали повышения ставок к концу 2022 года, но рост ставок за последние два месяца заставил многих прогнозистов задуматься о том, что будет дальше. По мере роста ипотечных ставок снижение покупательной способности может частично ослабить давление на цены на жилье. «Скоро можно ожидать замедления роста цен на жилье», — говорит Джонсон.

Но конкуренция среди тех, кто еще может позволить себе покупку, останется высокой.Те, кто хочет рефинансировать, должны быть в состоянии найти хорошие сделки, хотя по ставкам немного выше, чем текущий уровень.

«Есть две стороны повышения ставок, — говорит Скайлар Олсен, главный экономист компании Tomo, занимающейся технологиями в сфере недвижимости. «Ежемесячная доступность пострадает, но мы также избавимся от большего количества инвесторов, которые ищут кредитное плечо на всю жизнь, поэтому повышение ставок также может означать более разумный рынок. Столь низкие ставки заставили все виды домохозяйств устремиться в рынок, и без соответствующего предложения рост цен был стремительным.Это также подчеркивает доступность. Основы демографии, жизни и накопленных сбережений по-прежнему будут стимулировать первичные покупки. Меньше тепла в жилье — это хорошо».

Методология

Еженедельно проводится национальный опрос крупных кредиторов Bankrate.com. Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. В общенациональном опросе Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает данные о ставках и/или доходности по банковским депозитам, кредитам и ипотечным кредитам.Мы проводим этот опрос одним и тем же образом уже более 30 лет, и, поскольку он постоянно проводится таким образом, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками. Наши ставки отличаются от других национальных опросов, в частности от еженедельно публикуемых оценок Freddie Mac. Каждую неделю Freddie Mac проводит опрос кредиторов по ставкам и баллам, основанным на обычных ипотечных кредитах на покупку жилья с правом первого залога с кредитом к стоимости 80 процентов. «Кредиторы, опрашиваемые каждую неделю, представляют собой смесь различных типов кредиторов — сберегательные кассы, кредитные союзы, коммерческие банки и компании по ипотечному кредитованию — примерно пропорциональны уровню ипотечного бизнеса, которым каждый тип управляет по всей стране», — согласно Freddie Mac.

Прогноз ипотечных ставок | Снизятся ли ставки в марте?

Прогноз ипотечной ставки на следующую неделю

( 14-18 марта )

После снижения впервые за месяц ипотечные ставки сильно упали.

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка снизилась с 3,89% 24 февраля до 3,76% 3 марта.

Высокая инфляция и повышенные потребительские расходы привели к значительному росту процентных ставок в начале 2022 года. Однако российское вторжение в Украину вызвало неопределенность на мировых рынках и привело к снижению двух недель подряд.

Заседание Федеральной резервной системы на следующей неделе должно внести ясность в отношении того, как в целом будут меняться ставки до конца марта.


В этой статье (Перейти к…)


>Связанный: Рефинансирование с выплатой наличных: наилучшее использование собственного капитала

Снизятся ли ставки по ипотеке в марте?

Ипотечные ставки значительно выросли в течение января и февраля.

Учитывая высокую инфляцию, ужесточение денежно-кредитной политики Федеральной резервной системой и уменьшение влияния варианта Omicron на экономику, большинство признаков указывает на усиление роста в марте.

Однако война России с Украиной вызвала неопределенность, из-за чего процентные ставки упали. Чем дольше сохраняется геополитическая напряженность, тем больше потенциал для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

Несколько отраслевых экспертов поделились с нами своими мыслями о том, куда могут упасть ставки в течение месяца и почему.

«Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах».

К.С. Конвей, советник по экономическим вопросам, eXp Commercial Realty

KC Conway, экономический советник eXp Commercial Realty

Прогноз: Ставки вырастут

«Инфляция носит системный характер. Эти 7,5% и растущая инфляция заставят Федеральную резервную систему агрессивно повышать процентные ставки в 2022 году — и история говорит нам, что, как только они начинаются, они имеют тенденцию повышаться как минимум восемь раз и в общей сложности на 250–500 базисных пунктов. Это означает, что к концу 2023 года будьте готовы к 10-летним казначейским облигациям на 3-5%.

К сожалению, Федеральная резервная система никогда не бывает хороша в «мягкой посадке» и почти всегда отстает от кривой. Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах, сокращение баланса и более высокие процентные ставки против инфляции со стороны Федеральной резервной системы также инфляционны и обычно приводят к рецессии.

Надя Евангелиу , старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов

Прогноз: Ставки вырастут

«Я ожидаю, что фиксированная ставка по 30-летней ипотеке в марте будет колебаться около 3,9%. Быстро растущая инфляция и ожидания того, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки уже в следующем месяце, продолжат подталкивать ставки по ипотечным кредитам. Март также является месяцем окончания программы покупки активов.Это означает, что нынешняя политика экономического стимулирования очень скоро закончится.

Учитывая, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки в следующем месяце, я ожидаю, что это повышение ипотечных ставок, вызванное стратегией ФРС, в конечном итоге смягчится за счет снижения инфляции в последующие месяцы.

Напряженность между Россией и Украиной может повлиять на мировые рынки. Это может удерживать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне, поскольку все больше инвесторов перейдут от акций к безопасным облигациям. Таким образом, я ожидаю, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка продолжит расти, но мы вряд ли увидим большие скачки, которые произошли за последние несколько недель.

Одета Куши , заместитель главного экономиста First American

Прогноз: Ставки вырастут

«Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке увеличилась почти на 40 базисных пунктов с начала февраля, и ожидается, что ставки будут продолжать неуклонно расти. Ставки по ипотечным кредитам обычно следуют той же траектории, что и доходность долгосрочных облигаций, которая, как ожидается, будет расти из-за более высоких инфляционных ожиданий, улучшения состояния экономики и ужесточения ФРС.

В игру могут вступить глобальные события и неопределенность, которые могут оказать понижательное давление на ставки. Нынешний российско-украинский кризис явно влияет на геополитические отношения, но также влияет на экономику США и, в частности, на рынок жилья. Когда глобальные инвесторы ощущают рост неопределенности, казначейские облигации США «бегут в безопасное место», что приводит к росту их цены и снижению доходности.

Хотя ставки по ипотечным кредитам могут колебаться от недели к неделе, ожидается, что в ближайшие месяцы ставки будут медленно расти из-за этих основных факторов.

Тейлор Марр , заместитель главного экономиста Redfin

Прогноз: Ставки вырастут

«Текущий прогноз Redfin по процентным ставкам по ипотечным кредитам в марте предполагает небольшой, но устойчивый рост ставок в сочетании с неопределенностью и волатильностью. В марте на ставки по ипотечным кредитам влияют две основные противоборствующие силы.

Во-первых, это геополитическая обстановка вокруг напряженности в отношениях между Украиной и Россией, которая просто подпитывает неопределенность и, таким образом, бегство инвесторов в безопасное место.Этот повышенный спрос на казначейские облигации повышает цены и снижает доходность, что оказывает понижательное давление на процентные ставки по ипотечным кредитам.

Вторая сила — действия ФРС. ФРС почти наверняка начнет повышать краткосрочные процентные ставки после того, как в марте завершит сокращающиеся покупки ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS). Это сокращение спроса на MBS будет продолжать оказывать повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам».

«Я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, чем от итоговой прибыли.

— Ральф Маклафлин, главный экономист, Kukun

Ральф Маклафлин , главный экономист Kukun

Прогноз: Ставки вырастут

«Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам продолжат расти в течение месяца, поскольку инфляция, рост числа рабочих мест и продолжающееся восстановление экономики помогут поднять ставки до уровней, невиданных со времен пандемии.

Несмотря на тенденцию к росту, я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, а не от прибыли.

Наиболее заметное влияние повышения ставок, вероятно, будет на рефинансирование по ставке и сроку, за которым следует обналичивание. Вопреки интуиции, возможно, мы увидим временное увеличение как спроса на покупку, так и спроса на ремонт, поскольку домохозяйства спешат зафиксировать низкие ставки, прежде чем они вырастут еще больше».

Рик Шарга , исполнительный вице-президент RealtyTrac

Прогноз: Ставки вырастут

«Вполне вероятно, что в марте ставки по ипотечным кредитам продолжат расти.Уровень инфляции в 7,5%, представляющий собой самый большой 12-месячный рост за 40 лет, и доходность, приближающаяся к 2% по 10-летним казначейским обязательствам США, предполагают, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, по крайней мере, еще немного в течение следующих 30 дней.

Также возникает вопрос, полностью ли рынок загорелся влиянием действий, запланированных Федеральной резервной системой. Таким образом, существует вероятность того, что ставки могут резко возрасти, когда мы увидим первое повышение ставки по фондам ФРС или когда ФРС начнет активно сворачивать свои позиции на рынке облигаций.

Прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на следующие 90 дней

Помимо украинского конфликта, привносящего неопределенность на мировые рынки, все остальные основные индикаторы указывают на рост ставок по ипотечным кредитам.

Наиболее вероятным результатом будут средние процентные ставки при общем восходящем тренде в следующие три месяца. Конечно, они имеют высокую изменчивость и редко идут по прямой линии от недели к неделе, поэтому мы могли даже увидеть некоторые смешанные падения.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2022 год

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой закончилась в 2021 году на уровне 3.10%, по данным Freddie Mac.

Все семь крупных жилищных ведомств, которые мы собрали, прогнозируют, что средний показатель вырастет в первом квартале 2022 года.

S&P Global и Ассоциация ипотечных банкиров находятся в нижней части группы, оценивая среднюю 30-летнюю фиксированную процентную ставку на уровне 3,20% и 3,30% к концу первого квартала. У Wells Fargo и Национальной ассоциации домостроителей были самые высокие прогнозы с прогнозами 3,55% и 3,80% соответственно к концу марта.

2 1 1
Жилищный орган 30-летний прогноз процедуры ипотеки (Q1 2022)
S & P Global 3,20%
Ассоциация ипотечных банкиров ипотеки 3,30213
Национальная ассоциация Риэлторы 3,40%
3,50% 3,50%
Freddie Mac 3,50%
Wells Fargo 3. 55%
Национальная ассоциация строителей жилья 3,80%
Средний прогноз 3,49 27 70246

9

Текущие тенденции процентных ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки резко выросли к началу 2022 года и достигли трехлетнего максимума. Однако вторжение в Украину дестабилизирует мировые рынки и снижает ставки уже две недели подряд.

Средняя фиксированная ставка за 30 лет снизилась с 3.Согласно еженедельному обзору ставок Freddie Mac, за семь дней, закончившихся 3 марта, от 89% до 3,76%.

Точно так же 15-летняя фиксированная ставка снизилась с 3,14% до 3,01%, а средняя ставка для 5/1 ARM снизилась с 2,98% до 2,91%.

3 месяц месяца 6 6 3 3,08% 6
Средняя 30-летняя фиксированная ставка
февраля 2021 2
марта
апреля 2021 3 апреля. 06%
мая 2021 2,96%
29 июня
июля 2021 2,87%
августа 2,84%
сентября 2021 2,90%
Октябрь 2021 3,07%
ноября 2021 3,07%
Декабрь 2021 3,10%
Январь 2022 г. 3.45%

Источник: Freddie Mac

Ипотечные ставки отходят от рекордно низких значений, наблюдавшихся в 2020 и 2021 годах.

Но имейте в виду, что ставки по-прежнему очень низкие с исторической точки зрения.

Согласно опросу Freddie Mac, всего три года назад, в марте 2019 года, 30-летние ставки составляли в среднем 4,27%. А в марте 2020 года они колебались в районе 3,45%.

Так что, если вы еще не зафиксировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Вы по-прежнему можете получить много, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Просто убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

Динамика ипотечных ставок по типам кредита

Многие покупатели ипотечных кредитов не понимают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют различные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти наилучшее соотношение цены и качества для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA и Jumbo.

3 декабря 6 3 ноября 16

1 16 2 16 2

3 16 Жумбо Оценки кредита
января 2022 3,77% 3. 35% 327%
Ставки по кредитам FHA 3.86% 3.45% 3.45% 3,38% 3,38%
3.56% 3,02% 2,96%
3.45% 3,23% 3,24%

Источник: Black Knight Originations Market Monitor Report

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дорогой дом и у вас хороший кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты допускают суммы кредита, превышающие соответствующие лимиты кредита, которые не превышают 647 200 долларов США в большинстве частей США.С.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, кредит VA почти всегда является правильным выбором.

Кредиты

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают частную ипотечную страховку (PMI). Но вам нужна подходящая история обслуживания, чтобы соответствовать требованиям.

Соответствующие кредиты и кредиты FHA (поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие кредиты позволяют снижать процентную ставку всего на 3% с баллами FICO, начинающимися с 620.

кредитов FHA еще более снисходительны в отношении кредита; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с баллом 580 или выше, и далеко не идеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, подумайте о кредите USDA, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности. Кредиты USDA имеют ставки ниже рыночных, аналогичные VA, и сниженные расходы на ипотечное страхование. Улов? Вы должны жить в «сельской местности» и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Стратегии ставок по ипотечным кредитам на март 2022 года

Ипотечные ставки выросли в начале 2022 года — тенденция, которая должна сохраниться в марте и до конца года.Возможности зафиксировать низкую процентную ставку все еще существуют для покупателей жилья и рефинансирующих домовладельцев.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы планируете покупать ипотечные кредиты в ближайшие несколько месяцев.

Ожидание ставки может дорого обойтись

Ипотечные ставки печально известны своей неустойчивостью. Даже когда кажется очевидным, что должны делать ставки, они могут нас удивить.

Из-за этого попытка определить время рынка часто может быть бессмысленной затеей.

Ставки могут никогда не приблизиться к историческим минимумам, которые мы наблюдали в 2021 году, но с исторической точки зрения они все еще низкие. Скорее всего, в марте мы увидим приливы и отливы, но текущие индикаторы указывают на общий рост за месяц.

Поскольку даже у опытных экономистов нет хрустального шара, лучшее время для получения ипотечного кредита, как правило, когда вы можете себе это позволить. Так что собирайте свои утки в ряд и будьте готовы к тому, что для вас наступит подходящее время.

Не просто смотри, сравни

Лучший способ снизить процентную ставку — это иметь несколько кредиторов, соперничающих за ваш бизнес.

Ситуация с ростом ставок, которую мы наблюдаем, уменьшит объем рефинансирования в 2022 году и приведет к упрощению процедур для кредиторов. Как только вы получите квалифицированную или предварительную ставку от кредитора, сообщите об этом другим ипотечным компаниям и посмотрите, что они вам предложат.

Привлечение кредиторов к конкуренции может помочь вам получить лучшую ставку и в конечном итоге сэкономить деньги с течением времени.

Как сравнивать процентные ставки

Покупка по ценам означает не только поиск самых низких цен, рекламируемых в Интернете, потому что они доступны не всем. Как правило, они предлагаются заемщикам с безупречной кредитной историей, которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% и более.

Ставка кредитора Фактически предложение зависит от:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  • Ваши личные финансы
  • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
  • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
  • Отношение вашего кредита к стоимости (LTV)
  • Ваш долг– отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и подтвердят ваш доход и долги, а затем дадут вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3–5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обратите внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «дисконтные баллы» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете делать покупки по ипотечным ставкам менее чем за день, если приложите к этому усилия.А снижение ставки всего на несколько базисных пунктов может сэкономить вам тысячи.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 3,76% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой, 3,01% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой и 2,91% для 5/1 ипотечного кредита с регулируемой ставкой, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный обзор ставок. Ваша индивидуальная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решили работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотечным кредитам на следующей неделе?

Ставки по ипотечным кредитам могут снизиться на следующей неделе (14–18 марта 2022 г. ) в зависимости от того, как будет развиваться ситуация на Украине и что создаст неопределенность для экономики США и мировой экономики. Хотя ставки могут вырасти, если высокие потребительские расходы и инфляция продолжатся, а Федеральная резервная система повысит свои ставки.

Снизятся ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в 2022 году.Инфляция росла рекордными темпами за последние несколько месяцев. И ФРС планирует свернуть ипотечный стимул и поднять процентные ставки раньше, чем первоначально ожидалось. Оба эти фактора должны привести к значительному повышению ипотечных ставок в 2022 году.

Вырастут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Да, очень вероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2022 году. Высокая инфляция, сильный рынок жилья и изменения политики Федеральной резервной системы должны привести к повышению ставок в 2022 году. Единственное, что может привести к снижению ставок, — это серьезное возобновление серьезных случаев Covid и дальнейшие остановки экономики. Но, хотя это может помочь ставкам по ипотечным кредитам, никто не надеется на такой результат.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac теперь указывает средние 30-летние ставки в диапазоне от среднего до высокого – 3 процента. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого идеальная кредитная история и большие первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже среднего, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет кредитов QM, могут увидеть гораздо более высокие процентные ставки.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки.

Будет ли жилищный крах в 2022 году?

По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2022 году. Да, цены на жилье завышены. Но многих факторов риска, которые привели к краху 2008 года, на сегодняшнем рынке нет. Низкие запасы и огромный покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования стала намного безопаснее, чем раньше.Это означает, что кризис субстандартного ипотечного кредитования не ждет своего часа.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке составляла 2,65 процента. Это данные исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac, наиболее широко используемого эталона текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Заблокировать тариф сейчас или подождать?

Блокировка вашего тарифа является личным решением. Вы должны делать то, что правильно для вашей ситуации, а не пытаться рассчитать время рынка.Если вы покупаете дом, правильное время для фиксации ставки наступает после того, как вы заключили договор купли-продажи и выбрали лучшую ипотечную сделку. Если вы рефинансируете, вы должны убедиться, что вы сравнили предложения как минимум от 3 до 5 кредиторов, прежде чем зафиксировать ставку. То есть ставки растут. Так что чем раньше вы сможете выйти на сегодняшний рынок, тем лучше.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночных ставок, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также может быть полезно рефинансировать, если вы можете переключиться с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную 10– или 15-летнюю ипотеку, чтобы погасить кредит досрочно.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто имеет смысл рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на ваших платежах по ипотеке и общих процентных платежах. Просто убедитесь, что ваши сбережения на рефинансирование оправдывают затраты на закрытие.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы подсчитать цифры.

Как купить ипотечные ставки?

Начните с выбора списка из 3–5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламируемыми ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения (оценки кредита), чтобы найти лучшее общее предложение для типа кредита, который вы хотите.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы точно узнать, на какую ставку вы имеете право.

1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Процентные ставки, показанные здесь, предполагают кредитный рейтинг 740. См. наши полные предположения по кредиту здесь.

Избранные источники:

  • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
  • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
  • http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Прогноз ипотечных ставок | Снизятся ли ставки в марте?

Прогноз ипотечной ставки на следующую неделю

( 14-18 марта )

После снижения впервые за месяц ипотечные ставки сильно упали.

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка снизилась с 3,89% 24 февраля до 3,76% 3 марта.

Высокая инфляция и повышенные потребительские расходы привели к значительному росту процентных ставок в начале 2022 года. Однако российское вторжение в Украину вызвало неопределенность на мировых рынках и привело к снижению двух недель подряд.

Заседание Федеральной резервной системы на следующей неделе должно внести ясность в отношении того, как в целом будут меняться ставки до конца марта.


В этой статье (Перейти к…)


>Связанный: Рефинансирование с выплатой наличных: наилучшее использование собственного капитала

Снизятся ли ставки по ипотеке в марте?

Ипотечные ставки значительно выросли в течение января и февраля.

Учитывая высокую инфляцию, ужесточение денежно-кредитной политики Федеральной резервной системой и уменьшение влияния варианта Omicron на экономику, большинство признаков указывает на усиление роста в марте.

Однако война России с Украиной вызвала неопределенность, из-за чего процентные ставки упали. Чем дольше сохраняется геополитическая напряженность, тем больше потенциал для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

Несколько отраслевых экспертов поделились с нами своими мыслями о том, куда могут упасть ставки в течение месяца и почему.

«Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах».

К.С. Конвей, советник по экономическим вопросам, eXp Commercial Realty

KC Conway, экономический советник eXp Commercial Realty

Прогноз: Ставки вырастут

«Инфляция носит системный характер.Эти 7,5% и растущая инфляция заставят Федеральную резервную систему агрессивно повышать процентные ставки в 2022 году — и история говорит нам, что, как только они начинаются, они имеют тенденцию повышаться как минимум восемь раз и в общей сложности на 250–500 базисных пунктов. Это означает, что к концу 2023 года будьте готовы к 10-летним казначейским облигациям на 3-5%.

К сожалению, Федеральная резервная система никогда не бывает хороша в «мягкой посадке» и почти всегда отстает от кривой. Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах, сокращение баланса и более высокие процентные ставки против инфляции со стороны Федеральной резервной системы также инфляционны и обычно приводят к рецессии.

Надя Евангелиу , старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов

Прогноз: Ставки вырастут

«Я ожидаю, что фиксированная ставка по 30-летней ипотеке в марте будет колебаться около 3,9%. Быстро растущая инфляция и ожидания того, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки уже в следующем месяце, продолжат подталкивать ставки по ипотечным кредитам. Март также является месяцем окончания программы покупки активов. Это означает, что нынешняя политика экономического стимулирования очень скоро закончится.

Учитывая, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки в следующем месяце, я ожидаю, что это повышение ипотечных ставок, вызванное стратегией ФРС, в конечном итоге смягчится за счет снижения инфляции в последующие месяцы.

Напряженность между Россией и Украиной может повлиять на мировые рынки. Это может удерживать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне, поскольку все больше инвесторов перейдут от акций к безопасным облигациям. Таким образом, я ожидаю, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка продолжит расти, но мы вряд ли увидим большие скачки, которые произошли за последние несколько недель.

Одета Куши , заместитель главного экономиста First American

Прогноз: Ставки вырастут

«Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке увеличилась почти на 40 базисных пунктов с начала февраля, и ожидается, что ставки будут продолжать неуклонно расти. Ставки по ипотечным кредитам обычно следуют той же траектории, что и доходность долгосрочных облигаций, которая, как ожидается, будет расти из-за более высоких инфляционных ожиданий, улучшения состояния экономики и ужесточения ФРС.

В игру могут вступить глобальные события и неопределенность, которые могут оказать понижательное давление на ставки. Нынешний российско-украинский кризис явно влияет на геополитические отношения, но также влияет на экономику США и, в частности, на рынок жилья. Когда глобальные инвесторы ощущают рост неопределенности, казначейские облигации США «бегут в безопасное место», что приводит к росту их цены и снижению доходности.

Хотя ставки по ипотечным кредитам могут колебаться от недели к неделе, ожидается, что в ближайшие месяцы ставки будут медленно расти из-за этих основных факторов.

Тейлор Марр , заместитель главного экономиста Redfin

Прогноз: Ставки вырастут

«Текущий прогноз Redfin по процентным ставкам по ипотечным кредитам в марте предполагает небольшой, но устойчивый рост ставок в сочетании с неопределенностью и волатильностью. В марте на ставки по ипотечным кредитам влияют две основные противоборствующие силы.

Во-первых, это геополитическая обстановка вокруг напряженности в отношениях между Украиной и Россией, которая просто подпитывает неопределенность и, таким образом, бегство инвесторов в безопасное место.Этот повышенный спрос на казначейские облигации повышает цены и снижает доходность, что оказывает понижательное давление на процентные ставки по ипотечным кредитам.

Вторая сила — действия ФРС. ФРС почти наверняка начнет повышать краткосрочные процентные ставки после того, как в марте завершит сокращающиеся покупки ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS). Это сокращение спроса на MBS будет продолжать оказывать повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам».

«Я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, чем от итоговой прибыли.

— Ральф Маклафлин, главный экономист, Kukun

Ральф Маклафлин , главный экономист Kukun

Прогноз: Ставки вырастут

«Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам продолжат расти в течение месяца, поскольку инфляция, рост числа рабочих мест и продолжающееся восстановление экономики помогут поднять ставки до уровней, невиданных со времен пандемии.

Несмотря на тенденцию к росту, я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, а не от прибыли.

Наиболее заметное влияние повышения ставок, вероятно, будет на рефинансирование по ставке и сроку, за которым следует обналичивание. Вопреки интуиции, возможно, мы увидим временное увеличение как спроса на покупку, так и спроса на ремонт, поскольку домохозяйства спешат зафиксировать низкие ставки, прежде чем они вырастут еще больше».

Рик Шарга , исполнительный вице-президент RealtyTrac

Прогноз: Ставки вырастут

«Вполне вероятно, что в марте ставки по ипотечным кредитам продолжат расти.Уровень инфляции в 7,5%, представляющий собой самый большой 12-месячный рост за 40 лет, и доходность, приближающаяся к 2% по 10-летним казначейским обязательствам США, предполагают, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, по крайней мере, еще немного в течение следующих 30 дней.

Также возникает вопрос, полностью ли рынок загорелся влиянием действий, запланированных Федеральной резервной системой. Таким образом, существует вероятность того, что ставки могут резко возрасти, когда мы увидим первое повышение ставки по фондам ФРС или когда ФРС начнет активно сворачивать свои позиции на рынке облигаций.

Прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на следующие 90 дней

Помимо украинского конфликта, привносящего неопределенность на мировые рынки, все остальные основные индикаторы указывают на рост ставок по ипотечным кредитам.

Наиболее вероятным результатом будут средние процентные ставки при общем восходящем тренде в следующие три месяца. Конечно, они имеют высокую изменчивость и редко идут по прямой линии от недели к неделе, поэтому мы могли даже увидеть некоторые смешанные падения.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2022 год

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой закончилась в 2021 году на уровне 3.10%, по данным Freddie Mac.

Все семь крупных жилищных ведомств, которые мы собрали, прогнозируют, что средний показатель вырастет в первом квартале 2022 года.

S&P Global и Ассоциация ипотечных банкиров находятся в нижней части группы, оценивая среднюю 30-летнюю фиксированную процентную ставку на уровне 3,20% и 3,30% к концу первого квартала. У Wells Fargo и Национальной ассоциации домостроителей были самые высокие прогнозы с прогнозами 3,55% и 3,80% соответственно к концу марта.

2 1 1
Жилищный орган 30-летний прогноз процедуры ипотеки (Q1 2022)
S & P Global 3,20%
Ассоциация ипотечных банкиров ипотеки 3,30213
Национальная ассоциация Риэлторы 3,40%
3,50% 3,50%
Freddie Mac 3,50%
Wells Fargo 3. 55%
Национальная ассоциация строителей жилья 3,80%
Средний прогноз 3,49 27 70246

9

Текущие тенденции процентных ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки резко выросли к началу 2022 года и достигли трехлетнего максимума. Однако вторжение в Украину дестабилизирует мировые рынки и снижает ставки уже две недели подряд.

Средняя фиксированная ставка за 30 лет снизилась с 3.Согласно еженедельному обзору ставок Freddie Mac, за семь дней, закончившихся 3 марта, от 89% до 3,76%.

Точно так же 15-летняя фиксированная ставка снизилась с 3,14% до 3,01%, а средняя ставка для 5/1 ARM снизилась с 2,98% до 2,91%.

3 месяц месяца 6 6 3 3,08% 6
Средняя 30-летняя фиксированная ставка
февраля 2021 2
марта
апреля 2021 3 апреля. 06%
мая 2021 2,96%
29 июня
июля 2021 2,87%
августа 2,84%
сентября 2021 2,90%
Октябрь 2021 3,07%
ноября 2021 3,07%
Декабрь 2021 3,10%
Январь 2022 г. 3.45%

Источник: Freddie Mac

Ипотечные ставки отходят от рекордно низких значений, наблюдавшихся в 2020 и 2021 годах.

Но имейте в виду, что ставки по-прежнему очень низкие с исторической точки зрения.

Согласно опросу Freddie Mac, всего три года назад, в марте 2019 года, 30-летние ставки составляли в среднем 4,27%. А в марте 2020 года они колебались в районе 3,45%.

Так что, если вы еще не зафиксировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Вы по-прежнему можете получить много, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Просто убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

Динамика ипотечных ставок по типам кредита

Многие покупатели ипотечных кредитов не понимают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют различные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти наилучшее соотношение цены и качества для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA и Jumbo.

3 декабря 6 3 ноября 16

1 16 2 16 2

3 16 Жумбо Оценки кредита
января 2022 3,77% 3. 35% 327%
Ставки по кредитам FHA 3.86% 3.45% 3.45% 3,38% 3,38%
3.56% 3,02% 2,96%
3.45% 3,23% 3,24%

Источник: Black Knight Originations Market Monitor Report

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дорогой дом и у вас хороший кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты допускают суммы кредита, превышающие соответствующие лимиты кредита, которые не превышают 647 200 долларов США в большинстве частей США.С.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, кредит VA почти всегда является правильным выбором.

Кредиты

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают частную ипотечную страховку (PMI). Но вам нужна подходящая история обслуживания, чтобы соответствовать требованиям.

Соответствующие кредиты и кредиты FHA (поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие кредиты позволяют снижать процентную ставку всего на 3% с баллами FICO, начинающимися с 620.

кредитов FHA еще более снисходительны в отношении кредита; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с баллом 580 или выше, и далеко не идеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, подумайте о кредите USDA, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности. Кредиты USDA имеют ставки ниже рыночных, аналогичные VA, и сниженные расходы на ипотечное страхование. Улов? Вы должны жить в «сельской местности» и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Стратегии ставок по ипотечным кредитам на март 2022 года

Ипотечные ставки выросли в начале 2022 года — тенденция, которая должна сохраниться в марте и до конца года.Возможности зафиксировать низкую процентную ставку все еще существуют для покупателей жилья и рефинансирующих домовладельцев.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы планируете покупать ипотечные кредиты в ближайшие несколько месяцев.

Ожидание ставки может дорого обойтись

Ипотечные ставки печально известны своей неустойчивостью. Даже когда кажется очевидным, что должны делать ставки, они могут нас удивить.

Из-за этого попытка определить время рынка часто может быть бессмысленной затеей.

Ставки могут никогда не приблизиться к историческим минимумам, которые мы наблюдали в 2021 году, но с исторической точки зрения они все еще низкие. Скорее всего, в марте мы увидим приливы и отливы, но текущие индикаторы указывают на общий рост за месяц.

Поскольку даже у опытных экономистов нет хрустального шара, лучшее время для получения ипотечного кредита, как правило, когда вы можете себе это позволить. Так что собирайте свои утки в ряд и будьте готовы к тому, что для вас наступит подходящее время.

Не просто смотри, сравни

Лучший способ снизить процентную ставку — это иметь несколько кредиторов, соперничающих за ваш бизнес.

Ситуация с ростом ставок, которую мы наблюдаем, уменьшит объем рефинансирования в 2022 году и приведет к упрощению процедур для кредиторов. Как только вы получите квалифицированную или предварительную ставку от кредитора, сообщите об этом другим ипотечным компаниям и посмотрите, что они вам предложат.

Привлечение кредиторов к конкуренции может помочь вам получить лучшую ставку и в конечном итоге сэкономить деньги с течением времени.

Как сравнивать процентные ставки

Покупка по ценам означает не только поиск самых низких цен, рекламируемых в Интернете, потому что они доступны не всем. Как правило, они предлагаются заемщикам с безупречной кредитной историей, которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% и более.

Ставка кредитора Фактически предложение зависит от:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  • Ваши личные финансы
  • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
  • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
  • Отношение вашего кредита к стоимости (LTV)
  • Ваш долг– отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и подтвердят ваш доход и долги, а затем дадут вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3–5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обратите внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «дисконтные баллы» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете делать покупки по ипотечным ставкам менее чем за день, если приложите к этому усилия.А снижение ставки всего на несколько базисных пунктов может сэкономить вам тысячи.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 3,76% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой, 3,01% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой и 2,91% для 5/1 ипотечного кредита с регулируемой ставкой, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный обзор ставок. Ваша индивидуальная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решили работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотечным кредитам на следующей неделе?

Ставки по ипотечным кредитам могут снизиться на следующей неделе (14–18 марта 2022 г. ) в зависимости от того, как будет развиваться ситуация на Украине и что создаст неопределенность для экономики США и мировой экономики. Хотя ставки могут вырасти, если высокие потребительские расходы и инфляция продолжатся, а Федеральная резервная система повысит свои ставки.

Снизятся ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в 2022 году.Инфляция росла рекордными темпами за последние несколько месяцев. И ФРС планирует свернуть ипотечный стимул и поднять процентные ставки раньше, чем первоначально ожидалось. Оба эти фактора должны привести к значительному повышению ипотечных ставок в 2022 году.

Вырастут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Да, очень вероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2022 году. Высокая инфляция, сильный рынок жилья и изменения политики Федеральной резервной системы должны привести к повышению ставок в 2022 году. Единственное, что может привести к снижению ставок, — это серьезное возобновление серьезных случаев Covid и дальнейшие остановки экономики. Но, хотя это может помочь ставкам по ипотечным кредитам, никто не надеется на такой результат.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac теперь указывает средние 30-летние ставки в диапазоне от среднего до высокого – 3 процента. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого идеальная кредитная история и большие первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже среднего, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет кредитов QM, могут увидеть гораздо более высокие процентные ставки.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки.

Будет ли жилищный крах в 2022 году?

По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2022 году. Да, цены на жилье завышены. Но многих факторов риска, которые привели к краху 2008 года, на сегодняшнем рынке нет. Низкие запасы и огромный покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования стала намного безопаснее, чем раньше.Это означает, что кризис субстандартного ипотечного кредитования не ждет своего часа.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке составляла 2,65 процента. Это данные исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac, наиболее широко используемого эталона текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Заблокировать тариф сейчас или подождать?

Блокировка вашего тарифа является личным решением. Вы должны делать то, что правильно для вашей ситуации, а не пытаться рассчитать время рынка.Если вы покупаете дом, правильное время для фиксации ставки наступает после того, как вы заключили договор купли-продажи и выбрали лучшую ипотечную сделку. Если вы рефинансируете, вы должны убедиться, что вы сравнили предложения как минимум от 3 до 5 кредиторов, прежде чем зафиксировать ставку. То есть ставки растут. Так что чем раньше вы сможете выйти на сегодняшний рынок, тем лучше.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночных ставок, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также может быть полезно рефинансировать, если вы можете переключиться с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную 10– или 15-летнюю ипотеку, чтобы погасить кредит досрочно.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто имеет смысл рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на ваших платежах по ипотеке и общих процентных платежах. Просто убедитесь, что ваши сбережения на рефинансирование оправдывают затраты на закрытие.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы подсчитать цифры.

Как купить ипотечные ставки?

Начните с выбора списка из 3–5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламируемыми ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения (оценки кредита), чтобы найти лучшее общее предложение для типа кредита, который вы хотите.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы точно узнать, на какую ставку вы имеете право.

1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Процентные ставки, показанные здесь, предполагают кредитный рейтинг 740. См. наши полные предположения по кредиту здесь.

Избранные источники:

  • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
  • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
  • http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Прогноз ипотечных ставок | Снизятся ли ставки в марте?

Прогноз ипотечной ставки на следующую неделю

( 14-18 марта )

После снижения впервые за месяц ипотечные ставки сильно упали.

Средняя 30-летняя фиксированная процентная ставка снизилась с 3,89% 24 февраля до 3,76% 3 марта.

Высокая инфляция и повышенные потребительские расходы привели к значительному росту процентных ставок в начале 2022 года. Однако российское вторжение в Украину вызвало неопределенность на мировых рынках и привело к снижению двух недель подряд.

Заседание Федеральной резервной системы на следующей неделе должно внести ясность в отношении того, как в целом будут меняться ставки до конца марта.


В этой статье (Перейти к…)


>Связанный: Рефинансирование с выплатой наличных: наилучшее использование собственного капитала

Снизятся ли ставки по ипотеке в марте?

Ипотечные ставки значительно выросли в течение января и февраля.

Учитывая высокую инфляцию, ужесточение денежно-кредитной политики Федеральной резервной системой и уменьшение влияния варианта Omicron на экономику, большинство признаков указывает на усиление роста в марте.

Однако война России с Украиной вызвала неопределенность, из-за чего процентные ставки упали. Чем дольше сохраняется геополитическая напряженность, тем больше потенциал для дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам.

Несколько отраслевых экспертов поделились с нами своими мыслями о том, куда могут упасть ставки в течение месяца и почему.

«Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах».

К.С. Конвей, советник по экономическим вопросам, eXp Commercial Realty

KC Conway, экономический советник eXp Commercial Realty

Прогноз: Ставки вырастут

«Инфляция носит системный характер.Эти 7,5% и растущая инфляция заставят Федеральную резервную систему агрессивно повышать процентные ставки в 2022 году — и история говорит нам, что, как только они начинаются, они имеют тенденцию повышаться как минимум восемь раз и в общей сложности на 250–500 базисных пунктов. Это означает, что к концу 2023 года будьте готовы к 10-летним казначейским облигациям на 3-5%.

К сожалению, Федеральная резервная система никогда не бывает хороша в «мягкой посадке» и почти всегда отстает от кривой. Подготовьтесь и рефинансируйте сейчас, поскольку ставки растут в 2022 и 2023 годах, сокращение баланса и более высокие процентные ставки против инфляции со стороны Федеральной резервной системы также инфляционны и обычно приводят к рецессии.

Надя Евангелиу , старший экономист и директор по прогнозированию Национальной ассоциации риелторов

Прогноз: Ставки вырастут

«Я ожидаю, что фиксированная ставка по 30-летней ипотеке в марте будет колебаться около 3,9%. Быстро растущая инфляция и ожидания того, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки уже в следующем месяце, продолжат подталкивать ставки по ипотечным кредитам. Март также является месяцем окончания программы покупки активов. Это означает, что нынешняя политика экономического стимулирования очень скоро закончится.

Учитывая, что ФРС повысит краткосрочные процентные ставки в следующем месяце, я ожидаю, что это повышение ипотечных ставок, вызванное стратегией ФРС, в конечном итоге смягчится за счет снижения инфляции в последующие месяцы.

Напряженность между Россией и Украиной может повлиять на мировые рынки. Это может удерживать ставки по ипотечным кредитам на низком уровне, поскольку все больше инвесторов перейдут от акций к безопасным облигациям. Таким образом, я ожидаю, что 30-летняя фиксированная ипотечная ставка продолжит расти, но мы вряд ли увидим большие скачки, которые произошли за последние несколько недель.

Одета Куши , заместитель главного экономиста First American

Прогноз: Ставки вырастут

«Средняя 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке увеличилась почти на 40 базисных пунктов с начала февраля, и ожидается, что ставки будут продолжать неуклонно расти. Ставки по ипотечным кредитам обычно следуют той же траектории, что и доходность долгосрочных облигаций, которая, как ожидается, будет расти из-за более высоких инфляционных ожиданий, улучшения состояния экономики и ужесточения ФРС.

В игру могут вступить глобальные события и неопределенность, которые могут оказать понижательное давление на ставки. Нынешний российско-украинский кризис явно влияет на геополитические отношения, но также влияет на экономику США и, в частности, на рынок жилья. Когда глобальные инвесторы ощущают рост неопределенности, казначейские облигации США «бегут в безопасное место», что приводит к росту их цены и снижению доходности.

Хотя ставки по ипотечным кредитам могут колебаться от недели к неделе, ожидается, что в ближайшие месяцы ставки будут медленно расти из-за этих основных факторов.

Тейлор Марр , заместитель главного экономиста Redfin

Прогноз: Ставки вырастут

«Текущий прогноз Redfin по процентным ставкам по ипотечным кредитам в марте предполагает небольшой, но устойчивый рост ставок в сочетании с неопределенностью и волатильностью. В марте на ставки по ипотечным кредитам влияют две основные противоборствующие силы.

Во-первых, это геополитическая обстановка вокруг напряженности в отношениях между Украиной и Россией, которая просто подпитывает неопределенность и, таким образом, бегство инвесторов в безопасное место.Этот повышенный спрос на казначейские облигации повышает цены и снижает доходность, что оказывает понижательное давление на процентные ставки по ипотечным кредитам.

Вторая сила — действия ФРС. ФРС почти наверняка начнет повышать краткосрочные процентные ставки после того, как в марте завершит сокращающиеся покупки ценных бумаг, обеспеченных ипотекой (MBS). Это сокращение спроса на MBS будет продолжать оказывать повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам».

«Я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, чем от итоговой прибыли.

— Ральф Маклафлин, главный экономист, Kukun

Ральф Маклафлин , главный экономист Kukun

Прогноз: Ставки вырастут

«Ожидайте, что ставки по ипотечным кредитам продолжат расти в течение месяца, поскольку инфляция, рост числа рабочих мест и продолжающееся восстановление экономики помогут поднять ставки до уровней, невиданных со времен пандемии.

Несмотря на тенденцию к росту, я ожидаю, что это окажет минимальное влияние на краткосрочный спрос на покупку жилья, поскольку большинство решений о покупке жилья в большей степени зависит от личных обстоятельств, а не от прибыли.

Наиболее заметное влияние повышения ставок, вероятно, будет на рефинансирование по ставке и сроку, за которым следует обналичивание. Вопреки интуиции, возможно, мы увидим временное увеличение как спроса на покупку, так и спроса на ремонт, поскольку домохозяйства спешат зафиксировать низкие ставки, прежде чем они вырастут еще больше».

Рик Шарга , исполнительный вице-президент RealtyTrac

Прогноз: Ставки вырастут

«Вполне вероятно, что в марте ставки по ипотечным кредитам продолжат расти.Уровень инфляции в 7,5%, представляющий собой самый большой 12-месячный рост за 40 лет, и доходность, приближающаяся к 2% по 10-летним казначейским обязательствам США, предполагают, что ставки по ипотечным кредитам, вероятно, вырастут, по крайней мере, еще немного в течение следующих 30 дней.

Также возникает вопрос, полностью ли рынок загорелся влиянием действий, запланированных Федеральной резервной системой. Таким образом, существует вероятность того, что ставки могут резко возрасти, когда мы увидим первое повышение ставки по фондам ФРС или когда ФРС начнет активно сворачивать свои позиции на рынке облигаций.

Прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на следующие 90 дней

Помимо украинского конфликта, привносящего неопределенность на мировые рынки, все остальные основные индикаторы указывают на рост ставок по ипотечным кредитам.

Наиболее вероятным результатом будут средние процентные ставки при общем восходящем тренде в следующие три месяца. Конечно, они имеют высокую изменчивость и редко идут по прямой линии от недели к неделе, поэтому мы могли даже увидеть некоторые смешанные падения.

Прогноз ставок по ипотечным кредитам на 2022 год

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой закончилась в 2021 году на уровне 3.10%, по данным Freddie Mac.

Все семь крупных жилищных ведомств, которые мы собрали, прогнозируют, что средний показатель вырастет в первом квартале 2022 года.

S&P Global и Ассоциация ипотечных банкиров находятся в нижней части группы, оценивая среднюю 30-летнюю фиксированную процентную ставку на уровне 3,20% и 3,30% к концу первого квартала. У Wells Fargo и Национальной ассоциации домостроителей были самые высокие прогнозы с прогнозами 3,55% и 3,80% соответственно к концу марта.

2 1 1
Жилищный орган 30-летний прогноз процедуры ипотеки (Q1 2022)
S & P Global 3,20%
Ассоциация ипотечных банкиров ипотеки 3,30213
Национальная ассоциация Риэлторы 3,40%
3,50% 3,50%
Freddie Mac 3,50%
Wells Fargo 3. 55%
Национальная ассоциация строителей жилья 3,80%
Средний прогноз 3,49 27 70246

9

Текущие тенденции процентных ставок по ипотечным кредитам

Ипотечные ставки резко выросли к началу 2022 года и достигли трехлетнего максимума. Однако вторжение в Украину дестабилизирует мировые рынки и снижает ставки уже две недели подряд.

Средняя фиксированная ставка за 30 лет снизилась с 3.Согласно еженедельному обзору ставок Freddie Mac, за семь дней, закончившихся 3 марта, от 89% до 3,76%.

Точно так же 15-летняя фиксированная ставка снизилась с 3,14% до 3,01%, а средняя ставка для 5/1 ARM снизилась с 2,98% до 2,91%.

3 месяц месяца 6 6 3 3,08% 6
Средняя 30-летняя фиксированная ставка
февраля 2021 2
марта
апреля 2021 3 апреля. 06%
мая 2021 2,96%
29 июня
июля 2021 2,87%
августа 2,84%
сентября 2021 2,90%
Октябрь 2021 3,07%
ноября 2021 3,07%
Декабрь 2021 3,10%
Январь 2022 г. 3.45%

Источник: Freddie Mac

Ипотечные ставки отходят от рекордно низких значений, наблюдавшихся в 2020 и 2021 годах.

Но имейте в виду, что ставки по-прежнему очень низкие с исторической точки зрения.

Согласно опросу Freddie Mac, всего три года назад, в марте 2019 года, 30-летние ставки составляли в среднем 4,27%. А в марте 2020 года они колебались в районе 3,45%.

Так что, если вы еще не зафиксировали тариф, не теряйте из-за него слишком много сна. Вы по-прежнему можете получить много, особенно для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Просто убедитесь, что вы ходите по магазинам, чтобы найти лучшего кредитора и самую низкую ставку для вашей уникальной ситуации.

Динамика ипотечных ставок по типам кредита

Многие покупатели ипотечных кредитов не понимают, что на сегодняшнем ипотечном рынке существуют различные типы ставок.

Но эти знания могут помочь покупателям жилья и рефинансирующим домохозяйствам найти наилучшее соотношение цены и качества для их ситуации.

Ниже приведены тенденции трехмесячных ставок по ипотечным кредитам для наиболее популярных типов ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA и Jumbo.

3 декабря 6 3 ноября 16

1 16 2 16 2

3 16 Жумбо Оценки кредита
января 2022 3,77% 3. 35% 327%
Ставки по кредитам FHA 3.86% 3.45% 3.45% 3,38% 3,38%
3.56% 3,02% 2,96%
3.45% 3,23% 3,24%

Источник: Black Knight Originations Market Monitor Report

Какой ипотечный кредит лучше?

Лучшая ипотека для вас зависит от вашего финансового положения и ваших целей.

Например, если вы хотите купить дорогой дом и у вас хороший кредит, вам лучше всего подойдет крупная ссуда. Крупные ипотечные кредиты допускают суммы кредита, превышающие соответствующие лимиты кредита, которые не превышают 647 200 долларов США в большинстве частей США.С.

С другой стороны, если вы ветеран или военнослужащий, кредит VA почти всегда является правильным выбором.

Кредиты

VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают сверхнизкие ставки и никогда не взимают частную ипотечную страховку (PMI). Но вам нужна подходящая история обслуживания, чтобы соответствовать требованиям.

Соответствующие кредиты и кредиты FHA (поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией) — отличные варианты с низким первоначальным взносом.

Соответствующие кредиты позволяют снижать процентную ставку всего на 3% с баллами FICO, начинающимися с 620.

кредитов FHA еще более снисходительны в отношении кредита; покупатели жилья часто могут квалифицироваться с баллом 580 или выше, и далеко не идеальная кредитная история может не дисквалифицировать вас.

Наконец, подумайте о кредите USDA, если вы хотите купить или рефинансировать недвижимость в сельской местности. Кредиты USDA имеют ставки ниже рыночных, аналогичные VA, и сниженные расходы на ипотечное страхование. Улов? Вы должны жить в «сельской местности» и иметь средний или низкий доход, чтобы иметь право на участие в программе USDA.

Стратегии ставок по ипотечным кредитам на март 2022 года

Ипотечные ставки выросли в начале 2022 года — тенденция, которая должна сохраниться в марте и до конца года.Возможности зафиксировать низкую процентную ставку все еще существуют для покупателей жилья и рефинансирующих домовладельцев.

Вот лишь несколько стратегий, о которых следует помнить, если вы планируете покупать ипотечные кредиты в ближайшие несколько месяцев.

Ожидание ставки может дорого обойтись

Ипотечные ставки печально известны своей неустойчивостью. Даже когда кажется очевидным, что должны делать ставки, они могут нас удивить.

Из-за этого попытка определить время рынка часто может быть бессмысленной затеей.

Ставки могут никогда не приблизиться к историческим минимумам, которые мы наблюдали в 2021 году, но с исторической точки зрения они все еще низкие. Скорее всего, в марте мы увидим приливы и отливы, но текущие индикаторы указывают на общий рост за месяц.

Поскольку даже у опытных экономистов нет хрустального шара, лучшее время для получения ипотечного кредита, как правило, когда вы можете себе это позволить. Так что собирайте свои утки в ряд и будьте готовы к тому, что для вас наступит подходящее время.

Не просто смотри, сравни

Лучший способ снизить процентную ставку — это иметь несколько кредиторов, соперничающих за ваш бизнес.

Ситуация с ростом ставок, которую мы наблюдаем, уменьшит объем рефинансирования в 2022 году и приведет к упрощению процедур для кредиторов. Как только вы получите квалифицированную или предварительную ставку от кредитора, сообщите об этом другим ипотечным компаниям и посмотрите, что они вам предложат.

Привлечение кредиторов к конкуренции может помочь вам получить лучшую ставку и в конечном итоге сэкономить деньги с течением времени.

Как сравнивать процентные ставки

Покупка по ценам означает не только поиск самых низких цен, рекламируемых в Интернете, потому что они доступны не всем. Как правило, они предлагаются заемщикам с безупречной кредитной историей, которые могут внести первоначальный взнос в размере 20% и более.

Ставка кредитора Фактически предложение зависит от:

  • Ваш кредитный рейтинг и кредитная история
  • Ваши личные финансы
  • Ваш первоначальный взнос (при покупке дома)
  • Ваш собственный капитал (при рефинансировании)
  • Отношение вашего кредита к стоимости (LTV)
  • Ваш долг– отношение к доходу (DTI)

Чтобы выяснить, какую ставку кредитор может предложить вам на основе этих факторов, вы должны заполнить заявку на получение кредита.Кредиторы проверят вашу кредитоспособность и подтвердят ваш доход и долги, а затем дадут вам «реальную» ставку, основанную на вашем финансовом положении.

Вы должны получить как минимум 3–5 таких котировок. Затем сравните их, чтобы найти лучшее предложение.

Ищите самую низкую ставку, но также обратите внимание на свою годовую процентную ставку (APR), предполагаемые затраты на закрытие и «дисконтные баллы» — дополнительные сборы, взимаемые авансом для снижения вашей ставки.

Это может показаться большой работой. Но вы можете делать покупки по ипотечным ставкам менее чем за день, если приложите к этому усилия.А снижение ставки всего на несколько базисных пунктов может сэкономить вам тысячи.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке по ипотеке

Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 3,76% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой, 3,01% для 15-летнего кредита с фиксированной ставкой и 2,91% для 5/1 ипотечного кредита с регулируемой ставкой, согласно последнему отчету Freddie Mac. еженедельный обзор ставок. Ваша индивидуальная ставка может быть выше или ниже средней в зависимости от вашего кредитного рейтинга, первоначального взноса и кредитора, с которым вы решили работать, среди других факторов.

Снизятся ли ставки по ипотечным кредитам на следующей неделе?

Ставки по ипотечным кредитам могут снизиться на следующей неделе (14–18 марта 2022 г. ) в зависимости от того, как будет развиваться ситуация на Украине и что создаст неопределенность для экономики США и мировой экономики. Хотя ставки могут вырасти, если высокие потребительские расходы и инфляция продолжатся, а Федеральная резервная система повысит свои ставки.

Снизятся ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Маловероятно, что ставки по ипотечным кредитам снизятся в 2022 году.Инфляция росла рекордными темпами за последние несколько месяцев. И ФРС планирует свернуть ипотечный стимул и поднять процентные ставки раньше, чем первоначально ожидалось. Оба эти фактора должны привести к значительному повышению ипотечных ставок в 2022 году.

Вырастут ли процентные ставки по ипотечным кредитам в 2022 году?

Да, очень вероятно, что ставки по ипотечным кредитам вырастут в 2022 году. Высокая инфляция, сильный рынок жилья и изменения политики Федеральной резервной системы должны привести к повышению ставок в 2022 году. Единственное, что может привести к снижению ставок, — это серьезное возобновление серьезных случаев Covid и дальнейшие остановки экономики. Но, хотя это может помочь ставкам по ипотечным кредитам, никто не надеется на такой результат.

Какая сейчас самая низкая ставка по ипотеке?

Freddie Mac теперь указывает средние 30-летние ставки в диапазоне от среднего до высокого – 3 процента. Но помните, что ставки сильно различаются в зависимости от заемщика. Те, у кого идеальная кредитная история и большие первоначальные взносы, могут получить процентные ставки ниже среднего, в то время как заемщики с плохой кредитной историей и те, у кого нет кредитов QM, могут увидеть гораздо более высокие процентные ставки.Чтобы узнать точную ставку, вам нужно получить предварительное одобрение ипотеки.

Будет ли жилищный крах в 2022 году?

По большей части отраслевые эксперты не ожидают обвала рынка жилья в 2022 году. Да, цены на жилье завышены. Но многих факторов риска, которые привели к краху 2008 года, на сегодняшнем рынке нет. Низкие запасы и огромный покупательский спрос должны поддержать рынок в следующем году. Кроме того, практика ипотечного кредитования стала намного безопаснее, чем раньше.Это означает, что кризис субстандартного ипотечного кредитования не ждет своего часа.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

На момент написания этой статьи самая низкая ставка по 30-летней ипотеке составляла 2,65 процента. Это данные исследования первичного ипотечного рынка Freddie Mac, наиболее широко используемого эталона текущих процентных ставок по ипотечным кредитам.

Заблокировать тариф сейчас или подождать?

Блокировка вашего тарифа является личным решением. Вы должны делать то, что правильно для вашей ситуации, а не пытаться рассчитать время рынка.Если вы покупаете дом, правильное время для фиксации ставки наступает после того, как вы заключили договор купли-продажи и выбрали лучшую ипотечную сделку. Если вы рефинансируете, вы должны убедиться, что вы сравнили предложения как минимум от 3 до 5 кредиторов, прежде чем зафиксировать ставку. То есть ставки растут. Так что чем раньше вы сможете выйти на сегодняшний рынок, тем лучше.

Сейчас хорошее время для рефинансирования?

Это зависит от вашей ситуации. Это хорошее время для рефинансирования, если ваша текущая ставка по ипотеке выше рыночных ставок, и вы можете снизить ежемесячный платеж по ипотеке.Также может быть полезно рефинансировать, если вы можете переключиться с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой; рефинансировать, чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA; или переключитесь на краткосрочную 10– или 15-летнюю ипотеку, чтобы погасить кредит досрочно.

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Часто имеет смысл рефинансировать на 1 процентный пункт, так как это может дать значительную экономию на ваших платежах по ипотеке и общих процентных платежах. Просто убедитесь, что ваши сбережения на рефинансирование оправдывают затраты на закрытие.Вы можете использовать ипотечный калькулятор или поговорить с кредитным специалистом, чтобы подсчитать цифры.

Как купить ипотечные ставки?

Начните с выбора списка из 3–5 ипотечных кредиторов, которые вас интересуют. Ищите кредиторов с низкими рекламируемыми ставками, отличными показателями обслуживания клиентов и рекомендациями друзей, семьи или агента по недвижимости. Затем получите предварительное одобрение этих кредиторов, чтобы узнать, какие ставки и сборы они могут вам предложить. Сравните свои предложения (оценки кредита), чтобы найти лучшее общее предложение для типа кредита, который вы хотите.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

По-прежнему доступны низкие ставки по ипотеке. Свяжитесь с ипотечным кредитором, чтобы точно узнать, на какую ставку вы имеете право.

1 Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам основаны на ежедневном опросе избранных кредитных партнеров The Mortgage Reports. Процентные ставки, показанные здесь, предполагают кредитный рейтинг 740. См. наши полные предположения по кредиту здесь.

Избранные источники:

  • https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
  • https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
  • http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Ипотечные ставки на сегодня, вт. 8 марта | Ниже

Ипотечные ставки сегодня: вторник, 8 марта 2022 г.

Во вторник, 8 марта 2022 г., средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась на один базисный пункт до 3,943% годовых. Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой снизилась на три базисных пункта до 3,146% годовых, а средняя ставка по пятилетней ипотеке с регулируемой ставкой снизилась на четыре базисных пункта до 3,131% годовых, согласно ставкам, предоставленным NerdWallet компанией Zillow. .30-летняя ипотека с фиксированной ставкой на девять базисных пунктов выше, чем неделю назад, и на 77 базисных пунктов выше, чем год назад. Базисный пункт равен одной сотой процента. Ставки выражаются в виде годовой процентной ставки или годовых.

Финансово пострадали от пандемии? Нажмите или коснитесь

На странице ресурсов NerdWallet о коронавирусе отслеживаются последние события, включая информацию о кредитах и ​​облегчении платежей, способах справиться и о том, как лучше всего управлять своими личными финансами.

Если вы не можете полностью оплатить ипотечный кредит или опасаетесь, что не сможете вносить платежи в ближайшее время, немедленно свяжитесь со своим специалистом по обслуживанию ипотечных кредитов. Вы можете иметь право на отмену ипотечного кредита, временное облегчение, при котором кредитор позволяет вам вносить меньшие ежемесячные платежи, или вообще не платить в течение определенного времени. Статья NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняет основы.

Отсрочка может помешать вам получить еще один ипотечный кредит в течение как минимум трех месяцев. Кредиторы вряд ли одобрят вам ипотеку, пока вы не сделаете три своевременных платежа после отказа. В течение этого периода вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или на рефинансирование.

Ипотечные ставки на этой неделе

Война в Украине привела к падению ипотечных ставок на неделе, закончившейся 3 марта. в среднем за предыдущую неделю.

  • 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​среднем составляла 3,16% годовых, что на четыре базисных пункта ниже среднего показателя предыдущей недели.

  • Пятилетняя ипотека с регулируемой ставкой в ​​среднем составляла 3,14% годовых, что на четыре базисных пункта ниже среднего показателя предыдущей недели.

  • Приведенные выше средние ставки относятся к пятидневной рабочей неделе. Они скрывают путь падения и роста ставок по ипотечным кредитам в течение недели.

    Средняя 30-летняя ипотека составляла 4,11% 24 февраля, в день вторжения России в Украину. Через неделю, 3 марта, было 4,1% — практически столько же. Но за прошедшие дни он упал до 3,73%.

    Ипотечные ставки резко упали, потому что инвесторы бросились от риска к безопасности. Вы знакомы с этой динамикой, если у вас есть собака, которая бросается в клетку во время грозы.Инвесторы бежали от грома войны в безопасность владения ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, и государственным долгом.

    Когда инвесторы покупают большое количество ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, они увеличивают предложение денег, доступных для ипотеки. Деньги реагируют на спрос и предложение: когда возникает избыток, они дешевеют за счет снижения процентных ставок. Вот почему ипотечные ставки упали в первую неделю вторжения.

    Но 2 марта председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл напомнил инвесторам, что центральный банк намерен повысить процентные ставки.Он сообщил комитету Палаты представителей по финансовым услугам, что выступает за повышение ставки по федеральным фондам на четверть процентного пункта, когда комитет ФРС по денежно-кредитной политике соберется 15 и 16 марта. роста процентных ставок. После показаний Пауэлла инвесторы продали свои вложения в государственные и ипотечные долги, и ставки по ипотечным кредитам восстановились.

    Что будет дальше? Пауэлл сказал комитету Палаты представителей: «Ближайшие последствия для U.S. экономика вторжения в Украину, продолжающаяся война, санкции и грядущие события остаются весьма неопределенными». .Во всем виновата Федеральная резервная система

    Что касается российского вторжения в Украину, то последствия настолько непредсказуемы, что я даже не стану предполагать последствия для ипотечных ставок Война может подтолкнуть инвесторов к покупке безопасных инвестиций, таких как ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, которые приведет к падению ипотечных ставок. Но скачок цен на топливо может привести к росту инфляции, что приведет к повышению ипотечных ставок.

    Март является решающим месяцем для Федеральной резервной системы, поскольку он начинает всерьез повышать процентные ставки, используя два метода. Первый заключается в повышении ставки по федеральным фондам, представляющей собой процентную ставку, которую банки взимают друг с друга за ссуды овернайт. Когда вы читаете статьи, в которых говорится, что ФРС повышает процентные ставки, они обычно имеют в виду ставку по федеральным фондам.

    Эта ставка овернайт важна, потому что она действует как нижний предел для других процентных ставок.Ипотечные ставки устанавливаются рыночными силами и не реагируют напрямую на взлеты и падения ставок по федеральным фондам. Иногда ставки по ипотечным кредитам изначально движутся в противоположном направлении, например, падают сразу после неожиданного повышения ФРС. Но в долгосрочной перспективе ставки по ипотечным кредитам имеют тенденцию двигаться в том же направлении, что и ставки по федеральным фондам.

    Второй метод ФРС заключается в расширении или сокращении своих обширных государственных и ипотечных долговых обязательств. Во время пандемии центральный банк расширил эти активы, чтобы стабилизировать финансовую систему и снизить процентные ставки.К середине февраля центральный банк владел казначейскими облигациями США на сумму 5,7 триллиона долларов (государственный долг) и ценными бумагами, обеспеченными ипотекой, на сумму 2,7 триллиона долларов.

    Теперь ФРС хочет сократить эти запасы. Однако делать это нужно осторожно, потому что процентные ставки могут быстро вырасти, если ФРС будет действовать агрессивно. Центральный банк знает, что ставки по ипотечным кредитам подскочили в конце 2021 года после того, как ФРС предприняла мягкие действия по сокращению ежемесячных покупок долговых обязательств.

    Заседание комитета центрального банка по денежно-кредитной политике запланировано на 15-16 марта.Ожидается повышение ставки по федеральным фондам для борьбы с инфляцией. В марте ФРС также планирует полностью прекратить покупку государственного и ипотечного долга.

    Федеральная резервная система, скорее всего, поначалу будет пассивно сокращать эти долговые обязательства. Он не заменит государственные облигации по мере их погашения или ипотечные облигации по мере погашения кредитов. Но в конечном итоге ФРС будет активно сокращать свои активы, продавая их. Это может привести к повышению всех видов процентных ставок. Политики ФРС публично спорят о сроках этих продаж — должны ли они начаться через несколько месяцев или через пару лет.

    Центральный банк обсудит планы сокращения своего портфеля на мартовском заседании, но вряд ли объявит график.

    Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти перед заседанием, поскольку рынок готовится к первому повышению ставки по федеральным фондам с 2018 года. И ставки по ипотечным кредитам, вероятно, продолжат расти, поскольку рынки переваривают решимость ФРС обуздать инфляцию за счет повышения процентных ставок.

    Что произошло в феврале

    Ипотечные ставки выросли примерно на четыре десятых процента в феврале, примерно на столько же, сколько они выросли в январе.

    В конце января я предсказывал, что ставки по ипотечным кредитам «вырастут в феврале, поскольку Федеральная резервная система движется к нормализации рынков облигаций». Ставки сделали больше, чем просто «поднялись вверх» — они резко выросли.

    Я думал, что ставки по ипотечным кредитам замедлят свой рост в феврале, потому что они значительно выросли в январе. Но ставки продолжали расти, поскольку ФРС ясно заявила о своей готовности повысить долгосрочные ставки.

    Ознакомьтесь со списком

    Ознакомьтесь с лучшими ипотечными кредитами года для тех, кто впервые покупает жилье, рефинансированием и многим другим.Тщательно исследовано нашими Ботанами.

    Прогноз ставок по ипотечным кредитам и прогнозы на 2022 год? – Советник Forbes

    Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

    Продолжительные низкие ставки по ипотечным кредитам предложили покупателям жилья некоторое финансовое облегчение на горячем рынке жилья в прошлом году, но ожидается, что эта тенденция не продлится долго до 2022 года.

    Фактически, ставки по ипотечным кредитам неуклонно росли с 2,67% в январе 2021 года до 3,12% к середине декабря. Тем не менее, согласно данным Freddie Mac, в течение года они оставались на исторически низком уровне в 3%.

    Однако в преддверии нового года ставки по ипотечным кредитам сталкиваются с серьезными проблемами, а именно с стремительной инфляцией и планами Федеральной резервной системы по повышению ставки по федеральным фондам и сокращению покупок активов — все это может привести к росту ставок по ипотечным кредитам. Индекс потребительских цен (ИПЦ), который показывает уровень инфляции на основе стоимости потребительских товаров и услуг, вырос на 6. 8% за предыдущие 12 месяцев, закончившихся в ноябре, самый высокий скачок за год с июня 1982 года.

    Прогноз ипотечных ставок на март 2022 года

    Большинство экспертов по жилищному строительству указывают на инфляцию и ускорение ФРС сокращения покупки активов как на верные признаки повышения ставок по ипотечным кредитам, которые к концу 2022 года будут варьироваться от 3% до 4%. Вот несколько прогнозов экспертов рынка.

    • Майкл Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), говорит, что ставки могут достичь 4% к концу 2022 года.
    • Лоурен Юн, главный экономист Национальной ассоциации риелторов (NAR), прогнозирует, что ставки по ипотечным кредитам достигнут 3,7%.
    • Сельма Хепп, заместитель главного экономиста CoreLogic, прогнозирует, что ставки будут ближе к 3,4%.

    Другие смотрят на доходность казначейских облигаций, чтобы указать, что ставки могут не подскочить так сильно, как предсказывалось.

    «Данные ставки по ипотечным кредитам тесно связаны с доходностью 10-летних казначейских облигаций, и ожидается, что эта доходность не сильно вырастет в следующем году — если вообще — ставки могут немного вырасти, но, вероятно, останутся ниже 3. 5%», — говорит Роберт Фрик, корпоративный экономист Федерального кредитного союза ВМС.

    Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com, ожидает, что ставки вырастут примерно на полпроцента до 3,6% в 2022 году, что «недостаточно велико, чтобы разрушить рынок».

    «Мы не ожидаем серьезных потрясений, — говорит Хейл. «Ставки были настолько низкими так долго, что это может удивить некоторых, но 3,6% были рекордно низкими в 2019 году».

    Есть кривые, такие как еще один значительный всплеск варианта Covid-19, который, если он вызовет откат экономики, мы можем увидеть, как ставки по ипотечным кредитам выровняются или даже упадут.

    «Недавние опасения по поводу новых вариантов COVID и потенциального влияния на экономическую активность продолжают создавать неопределенность и могут сдерживать ставки», — говорит Хепп. «Тем не менее, даже с ожидаемым повышением, низкие ставки по ипотечным кредитам останутся благоприятными для потенциальных покупателей жилья и тех, кто думает о рефинансировании».

    Есть ли еще время для рефинансирования?

    Поскольку ставки продолжают расти, количество заемщиков, рефинансирующих свои ипотечные кредиты, уменьшилось.По данным Black Knight, аналитической компании по недвижимости, общая доля рефинансирования на рынке в октябре составила 45%, что является самым низким показателем с июня 2021 года.

    А поскольку ставки снова вырастут в 2022 году, многие люди, которые только что купили дома в течение последних нескольких лет, могут не увидеть преимущества рефинансирования.

    Тем не менее, несмотря на то, что сложно определить время для рынка, домовладельцы, которые могут сократить свою процентную ставку на 0,5-1% за счет рефинансирования, возможно, захотят сделать шаг раньше, чем позже.

    Хотя варианты рефинансирования могут привести к снижению ежемесячного платежа, не все варианты приносят меньшую процентную ставку в течение срока действия кредита. Например, переход от ипотеки со ставкой 5 % и сроком погашения 26 лет до ставки 4 %, но через 30 лет заставит вас заплатить более 13 000 долларов в виде процентов.

    Прежде чем вы начнете искать кредитора, вы можете узнать, сколько вы могли бы сэкономить, используя калькулятор рефинансирования ипотеки Forbes Advisor.

    Вам также следует подумать о том, как долго вы планируете оставаться в своем доме, поскольку расходы на закрытие могут съесть ваши сбережения, если вы продадите квартиру вскоре после рефинансирования.Затраты на рефинансирование составляют от 2% до 5% от суммы кредита в зависимости от кредитора, поэтому вы должны планировать держать свой дом достаточно долго, чтобы покрыть эти расходы и реализовать экономию от рефинансирования по более низкой ставке.

    Имейте в виду, что ставка, на которую вы имеете право, зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу (DTI), отношение кредита к стоимости (LTV) и стабильный доход.

    Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам | Декабрь 2021

    Средние процентные ставки по ипотечным кредитам снижались каждую неделю по всем типам кредитов — 30-летние фиксированные ставки снижались (3. 89% 3,76%), а также 15-летние фиксированные ставки (от 3,14% до 3,01%) и ставки 5/1 ARM (от 2,98% до 2,91%).

    Еженедельный обзор ставок

    Ипотечные ставки сегодня

    По данным Ассоциации ипотечных банкиров, количество заявок на ипотеку снизилось на 0,7%. «Ипотечные ставки на прошлой неделе достигли многолетнего максимума, что снизило активность заявок. 30-летняя фиксированная ставка достигла самого высокого уровня с 2019 года и составила 4,15%, а доля заявок на рефинансирование опустилась ниже 50%.Несмотря на увеличение числа государственных заявок на рефинансирование, более высокие ставки продолжают вытеснять потенциальных заемщиков рефинансирования с рынка», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Покупательская активность оставалась слабой, но средний размер кредита снова увеличился, что указывает на то, что рост цен на жилье остается сильным, и большая доля активности приходится на более высокий сегмент рынка». Кан добавил: «Мы продолжим оценивать потенциальное влияние на спрос на ипотеку резкого падения процентных ставок на этой неделе из-за вторжения в Украину.”

    Приведенные ниже процентные ставки взяты из еженедельного опроса более 100 кредиторов, проведенного Freddie Mac PMMS. Эти средние ставки предназначены для того, чтобы дать вам представление об общих рыночных тенденциях и могут не отражать конкретные ставки, доступные для вас.

    Делайте покупки и сравнивайте свои персональные ставки от нескольких кредиторов. (8 марта 2022 г.)
    Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам: 3 марта 2022 г.
    Еженедельные тренды ставок 30-летний фиксированный 15-летняя фиксированная ставка 5/1 РУКА
    3/3/22 3.76% ↓ 3,01% ↓ 2,91% ↓
    24. 02.22 3,89% 3,14% 2,98%
    17.02.22 3,92% 3,15% 2,98%
    10.02.22 3,69% 2,93% 2,80%
    03.02.22 3,55% 2,77% 2.71%
    27.01.22 3,55% 2,80% 2,70%
    20.01.22 3,56% 2,79% 2,60%
    13.01.22 3,45% 2,62% 2,57%
    06.01.22 3,22% 2,43% 2,41%

     

    Copyright 2022 Freddie Mac .Средние значения основаны на соответствующих ипотечных кредитах с 20% вниз.

    Как получить лучшую ставку по ипотеке?

    Чтобы получить наилучшую процентную ставку по ипотеке для вашей ситуации, лучше всего выбрать несколько кредиторов. Согласно исследованию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), почти половина потребителей не сравнивают котировки при покупке ипотечного кредита, что означает потерю значительных сбережений. Процентные ставки помогают определить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, а также общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита.Хотя это может показаться не таким уж большим, даже снижение на полпроцента может составить значительную сумму денег.

    Сравнение котировок от трех до четырех кредиторов гарантирует, что вы получите наиболее конкурентоспособную ставку по ипотеке для вас. И, если кредиторы знают, что вы присматриваетесь к ценам, они могут даже с большей готовностью отказаться от определенных комиссий или предложить лучшие условия для некоторых покупателей. В любом случае, вы пожинаете плоды.

    От чего зависит моя процентная ставка по ипотеке?

    Есть семь вещей, которые кредиторы учитывают при определении процентных ставок по ипотечным кредитам. Любое изменение одной из этих вещей может напрямую повлиять на конкретную процентную ставку, на которую вы будете претендовать.

    Кредитный рейтинг

    Ваш кредитный рейтинг имеет одно из самых больших влияний на вашу ипотечную ставку, поскольку он показывает, насколько вероятно, что вы погасите кредит вовремя. Чем выше ваш балл, тем ниже ваши ставки. Если вы не изменили свой кредитный рейтинг и не решили какие-либо проблемы, начните с этого, прежде чем обращаться к кредиторам.

    Первоначальный взнос

    Как правило, чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка, потому что вас считают менее рискованным заемщиком, чем того, кто финансирует всю покупку.Если вы не можете внести хотя бы 20 процентов, то большинство кредиторов требуют частного ипотечного страхования (PMI), которое будет добавлено к стоимости вашего общего ежемесячного платежа по ипотеке.

    Тип кредита

    Существуют различные типы ипотечных кредитов на рынке с различными требованиями приемлемости. Не все кредиторы предлагают все типы кредитов, и ставки могут значительно различаться в зависимости от выбранного вами типа кредита. Некоторыми распространенными продуктами ипотечного кредита являются обычные кредиты, кредиты FHA, USDA и VA.

    Условия кредита

    Срок кредита указывает, как долго вы должны погасить кредит. Краткосрочные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, но более высокие ежемесячные платежи. Насколько ниже ваша процентная ставка и насколько выше ежемесячный платеж, во многом зависит от конкретного срока кредита и типа процентной ставки, которую вы выберете.

    Тип процентной ставки

    Существует два основных типа процентных ставок: фиксированные и регулируемые. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.У регулируемых ставок есть первоначальный фиксированный период (обычно пять или семь лет), но они будут колебаться после этого периода в зависимости от текущих рыночных ставок на оставшуюся часть кредита.

    Сумма кредита

    Сумма вашего кредита — это не только цена дома, но и общая сумма, которую вам нужно занять. Эта сумма рассчитывается по цене дома плюс затраты на закрытие за вычетом вашего первоначального взноса. Если вы включите расходы на закрытие и другие сборы по займу в свой кредит, вы можете заплатить более высокую процентную ставку, чем тот, кто платит эти сборы авансом.Кредиты, которые меньше или больше, чем лимиты для соответствующих кредитов, также могут платить более высокие процентные ставки.

    Местоположение

    Процентные ставки немного различаются в зависимости от штата, в котором вы живете, а также от того, хотите ли вы совершить покупку в сельской или городской местности. Некоторые кредитные продукты, такие как кредиты USDA, обычно предлагают более низкие ставки, чем обычные варианты ипотеки для соответствующих заемщиков.

    Почему моя процентная ставка по ипотеке имеет значение?

    Процентная ставка по ипотеке влияет на сумму, которую вы будете платить ежемесячно, а также на общие процентные расходы, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. Хотя это может показаться не таким уж большим, снижение процентной ставки даже на полпроцента может дать вам значительную экономию.

    Например, заемщик с хорошим кредитным рейтингом и 20-процентным первоначальным взносом, который берет 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой на сумму 200 000 долларов США с процентной ставкой 4,25% вместо 4,75%, переводит на сбережения почти 60 долларов США в месяц — за первые пять лет это экономия в размере 3500 долларов. Не менее важным является рассмотрение общих процентных расходов. В том же сценарии снижение процентной ставки на полпроцента означает экономию почти 21 400 долларов США на общей сумме процентов, причитающихся в течение срока действия кредита.

    Экономия средств при различных процентных ставках для 30-летнего фиксированного кредита в размере 200 тысяч долларов

    Процентная ставка* Ежемесячный платеж по ипотеке** Итого процентные расходы
    4,25% 984 $ 154 200 долларов США
    4,75% 1043 долл. США 175 592 долл. США

    *Процентные ставки предполагают хороший кредитный рейтинг и первоначальный взнос 20%.
    **Сумма не включает налоги на недвижимость, страховку домовладельцев или взносы в ТСЖ (если применимо).

    Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам

    Еженедельный отчет Freddie Mac охватывает ставки по ипотечным кредитам за предыдущую неделю, но процентные ставки меняются ежедневно — ставки по ипотечным кредитам сегодня могут отличаться от заявленных. Чтобы узнать, какие ставки доступны в настоящее время, сравните котировки от нескольких кредиторов.

    Делайте покупки и сравнивайте свои персональные ставки от нескольких кредиторов. (8 марта 2022 г.) .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
    <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong> 

    © 2019 МКОУ "СОШ с. Псыншоко"