МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как при разводе делится потребительский кредит: Как делятся кредиты при разводе супругов

Как правильно разделить потребительский кредит или ипотеку при разводе

Как и имущество, долговые обязательства подлежат разделу между супругами после развода. Это касается и банковских кредитов: потребительских, ипотечных и автокредитов. Исключения есть: если один из супругов получил деньги без согласия другой стороны и потратил их на себя; а также если кредит был оформлен до брака или сразу после развода.

Разделить кредит довольно сложно, даже если бывшие супруги нашли компромисс. Многое зависит от типа и суммы кредита, а также объекта залога. Каждое действие важно осуществлять с согласия банка.

[/vsezaimy_info]Бывшие супруги могут не обращаться в суд или банк и разделить долги самостоятельно. Для этого необходимо написать соглашение о разделе долговых обязательств. В нем должны быть прописаны номера кредитных договоров, суммы и сроки, в которые супруги обязаны выплачивать долги.[/vsezaimy_info]

Если один из супругов не соглашается выплачивать кредит, можно обратиться в суд.

Для этого нужно подать исковое заявление в территориальный судебный орган и приложить документы, подтверждающие, что кредит был получен с согласия супруга и потрачен на общие нужды. Проще всего делить долговые обязательства одновременно с имуществом: так суду и супругам будет проще.

По итогам суд вынесет решение: взыскать с одного из супругов сумму, переоформить кредит на того, кто получил имущество, либо разделить и имущество, и долг поровну. В рамках судебного разбирательства супруги могут прийти к мировому соглашению. Как и обычное соглашение, оно позволит избежать дальнейших трат и поделить обязательства и имущество добровольно.

Что касается ипотеки, то для ее существуют отдельные нюансы. Банк редко идет навстречу и делит один кредит, оформленный на покупку квартиры: изъять и затем продать отдельные комнаты или доли сложнее, чем целое жилье. Кроме того, один из супругов может не иметь официального дохода и хорошей кредитной истории. Для частного дома ситуация проще: в нем можно провести переустройство, а затем оформить как две квартиры.

Ипотеку, как и другие кредиты, придется делить по соглашению или через суд. Например, квартиру с согласия банка можно продать, погасив долг, или передать одному из супругов вместе с долговым обязательством.

Делим кредиты при разводе — infobank.by

61105

Вообще раздел имущества при разводе – процесс малоприятный. И здесь всегда возникает много вопросов. С этими вопросами мы решили обратиться к профессионалу. 

Infobank.by побеседовал с  Ириной  Филанович, адвокатом  Cпециализированной юридической консультации № 1 по правовому обслуживанию субъектов хозяйствования Минской городской коллегии адвокатов.

Ирина Николаевна, давайте представим ситуацию: муж, семья и двое несовершеннолетних детей. Родители разводятся, кредит на жилье оформлен на супруга. Что в этом случае будет с кредитом?
 
— Этот вопрос можно решать через брачный договор, а можно — в судебном порядке. Есть два пути. У каждого пути свои нюансы, свои формальности, плюсы, минусы, процедура реализации у нотариуса и судебная процедура. Если вопрос решается в судебном порядке – оформляется иск и происходит уплата госпошлины.

При оценке недвижимости в учет берутся и оценочная стоимость, и рыночная стоимость жилья. Дополнительно привлекается банк в качестве третьего лица. При разделе супругам, обычно, достаются равные доли, то есть по одной второй недвижимости. Но это общая картина.

 
                                                                                              Фото: pravoved.by

Ирина Филанович

 

— А если с супругой после развода остается двое несовершеннолетних детей, суд может увеличить ее долю?
 
— Если суд решит так, то — да. С учетом несовершеннолетних детей суд и увеличивает эту долю. В этом случае суд может отступать от равенства долей. Гипотетически, об этом можно просить. А с учетом двоих детей — особенно. В этом случае — да, есть вероятность, что суд эту долю увеличит. Соответственно, кредитная линия будет делиться уже пропорционально этим долям.


 
— У вас в практике были какие-то наиболее запоминающиеся случаи?
 
— У меня по льготному кредитованию был случай. Ситуация такая, как вы описали. Но там проблема было в том, что люди обратились уже в последние дни исковой давности, кормили долго друг друга обещаниями. В этом случае — да, доля матери была увеличена.  Другие случаи — схожие.
 
В одном случае помог брачный договор, где были прописаны и условия предоставления денежной компенсации, и обязательства по льготному кредитованию, и прочие условия. Есть еще нюанс, что при разводе идет пересчет льготного кредита банком.

 


— То есть если супруги строятся по льготному кредиту и разводятся, идет пересчет кредита?
 
— Да, идет пересчет льготного кредита, и досрочно возвращаются проценты, плюс еще и сумма кредита увеличивается. Все эти условия непосредственно формулируются в самих договорах по льготному кредитованию. Здесь четко прописано, что когда меняется состав семьи, то есть — в случае развода, супруги обязаны проинформировать банк. Устанавливаются даже соответствующие штрафные санкции по этому поводу.
 

— А на практике как чаще происходит, отступает ли суд от равенства долей?
 
— Если, действительно, у женщины нет никакого жилья, и она предоставит договора найма, по которому будет видно, что она снимает жилье и платит за него деньги, что других вариантов жилья нет – суд, как правило, увеличивает долю в таких случаях. Особенно если двое деток. Если один ребенок, то еще — постольку поскольку. А если двое – то да, как правило, увеличивает. Но опять же, все на усмотрение суда.

 

— А если таких подтверждающих документов нет, то сделать что-то маловероятно?
 
— Я вам хочу сказать, что реальная практика заключается в том, что суды не сильно сейчас хотят идти на увеличение этой доли.
Но каждый процесс очень индивидуален. Может быть очень много нюансов, как в пользу супруги, так и не в ее пользу. Суд может учитывать не только положение, возможность обхода равенства долей, но он может учитывать и какие-то моральные аспекты жизни этой семьи и развода. Очень много решений выносится на основании просто убеждения судьи.

—  В законе прописано, что с согласия кредитора кредит может быть разделен на обоих супругов. Можете прокомментировать? Или вопрос разделения лучше уточнять в банке, где оформлен кредитный договор?

 
— Дело в том, что в качестве третьего лица при разделе кредита в суд приглашается представитель банка именно для этих целей, ведь требуется его согласие.
 
— А были такие случаи, когда банк не соглашался?
 
— У меня таких случаев не было.
 
— Но ведь может быть такая ситуация, когда банк оценивает платежеспособность второго заемщика и понимает, что он не сможет погашать данный кредит.
 
— Начнем с того, что льготное кредитование – это кредитование в отношении лиц, как раз, малообеспеченных. Отсюда вывод – этот фактор не должен и не имеет значения при разделе кредитных линий.

 
— Но ведь при разводе льгота теряется?
 
— Понимаете, делится в первую очередь именно льготный кредит. И тут не возникает такой ситуации, что льготный кредит перестает быть льготным кредитом. Нет, просто он делится, а потом и погашается двумя субъектами. Потом уже возникают вопросы по отчуждению и прочие вопросы.
 
Вы знаете, может быть еще такая ситуация на практике, когда супруги разошлись, но по суду они льготный кредит не делили. И один из супругов, после распада семьи платил по кредиту за счет собственных средств. В этом случае этот супруг может ходатайствовать и просить суд об увеличении его доли собственности в этом жилом помещении, но лишь в том случае, когда имеются доказательства, что второй супруг умышленно уклонялся от расчетов по данным обязательствам.
Это как раз та ситуация, когда супруги не сразу делят имущество, а скажем в течение трех лет.
 
— Получается, что срок исковой давности по подаче документов на раздел имущества составляет 3 года?
 
— По общему положению Кодекса о браке и семье да, это три года. Но есть еще Постановление Пленума Верховного суда по этому вопросу, где конкретизируется, что срок 3 года начинает течь не с момента расторжения брака, а может начинаться с того момента, когда лицо узнало, что нарушили его права.

 
Эта формулировка предоставляет возможность супругам, которые пропустили сроки исковой давности, зацепиться еще и за это. Но доказать что именно в этот момент супруг или супруга узнали, что нарушены его права очень сложно.
 
Возможно это лишь в одной ситуации, когда между супругами велась какая-то переписка, или электронная, или бумажная, где один из супругов обещает другому разделить имущество, а потом, в последний момент, когда уже подошел срок исковой давности, отказывается от своих слов, и говорит что передумал. Так вот в этой ситуации, если все зафиксировано, срок исковой давности можно будет считать с момента, когда супруг ответил «нет».
 
В ряде случаев данное обстоятельство достаточно сложно доказать, потому что не все переписываются таким образом. Поэтому для того, чтобы у супругов была хоть какая-то зацепка, им нужно советовать вести какую-то переписку, чтобы это можно было документально зафиксировать.
 
— Но это бывает крайне редко, ведь так?
 
— Если людям советовать идти по такому пути, то они, как правило, прислушиваются. И тогда все намного проще. Но, честно говоря, таких случаев единицы.

Поговорив с Ириной Филанович, Infobank.by убедился в том, что разделить кредит при разводе, порой не легче, чем получить его. А иногда — и тяжелее.
 
Поэтому Infobank.by желает читателям не разводиться, а жить в мире и любви. Ну и, конечно, не забывать платить по кредитам :)

Источник: www.infobank. by

стоит ли идти на риск

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

Что говорит закон

При официально заключённом браке действует закон о совместной собственности. Это значит, что пользование общим имуществом – в том числе деньгами – происходит по обоюдному согласию, и никак иначе.

Есть тонкий момент – презумпция согласия. Если один из супругов решил взять кредит, банк по умолчанию считает, что законная вторая половина клиента тоже готова пойти на этот шаг.

Однако есть и банки с более ответственным подходом: они не выдадут кредит без документа, который официально присваивает супругу статус созаёмщика. Например, в Сбербанке выдадут ипотеку, только если предоставлено нотариально заверенное согласие супруга. Но обычно это касается ипотечных займов и крупных сумм, а вот небольшие, потребительские кредиты всё-таки получится взять «втихомолку».

Если есть брачный договор

Брачный договор, который некоторые заключают при вступлении в брак, превалирует над семейным кодексом. В нём обычно предусматриваются такие тонкости, как кредиты, и именно этот документ в конфликтной ситуации определяет, кто будет платить долг.

Что делать при разводе

Если супруг взял кредит без согласия второй половины, а семья в итоге распалась, долг ложится на плечи обоих разбежавшихся людей. Платить они должны пропорционально долям имущества. Однако это можно оспорить в суде.

Если удастся доказать, что вы не имели понятия о долгах бывшего возлюбленного, и он (или она) потратил деньги исключительно на собственные нужды, суд встанет на вашу сторону.

Помогут чеки, договора, показания свидетелей, выписки со счетов. Другое дело, если кредит пошёл на пользу семье. Тогда выпутаться из долговых оков будет сложнее.

Если суд всё-таки обяжет человека выплачивать часть долга, о котором он раньше и не подозревал, можно подать иск в Апелляционный суд. За обжалованием обращаются и непосредственно в банк, выдавший заём. Но банкам невыгодно идти навстречу, потому что чем больше должников, тем выше вероятность того, что кредит в итоге отдадут.

Особые обстоятельства

В жизни случается всякое. Скажем, один из супругов длительное время отсутствует, и нет возможности оформить обоюдное согласие. Банки готовы выдать кредит при условии, что вы подтвердите свой личный доход.

Если же человек взял кредит ещё до брака, то скорее всего он занимал деньги не для нужд семьи. Следовательно, отвечать за этот долг второму супругу не придётся.

Раздел имущества без развода

Иногда человек втайне берёт кредит, надеясь впоследствии отдать его, так что всё будет шито-крыто. Но в итоге средств на погашение долга не хватает, и кредиторы наседают на второго супруга. В таком случае муж и жена могут подать требование о разделе общего имущества, при этом не разводясь. Тогда долг по-прежнему останется за взявшим его человеком.

Другой вариант в такой ситуации: «невиновному» супругу отдать банку часть долга, а потом подать в суд и потребовать от мужа или жены возмещения этих денег. Но в этом случае вряд ли удастся в дальнейшем сохранить счастливый брак.

Что делать, если долг требуют после развода

Бывает, что супруги давно развелись, и тут всплывают старые долги, о которых вы не подозревали. Обратитесь к судебным приставам и предоставьте как можно больше документов, подтверждающих, что вы не имеете отношения к кредиту. Делать это нужно быстро, иначе кредиторы наложат арест на ваше имущество.

Как оформить согласие

Если вы всё-таки решили не рисковать и оформить согласие супруга, обратитесь к нотариусу. Понадобятся паспорта и свидетельство о заключении брака.

Верховный суд пояснил, как делить долги при разводе / Авторские материалы / Радиостанция «Вести FM» Прямой эфир/Слушать онлайн

При разводе обязательства по кредиту делятся пополам, только если будет доказано, что деньги потрачены на нужды семьи. Показательное решение вынес Верховный суд по одному из самых спорных моментов, ежедневно встречающихся в практике судов: кому выплачивать кредит, взятый до развода? Ранее его зачастую приходилось выплачивать тому, на кого он был оформлен. Новые правила изучила корреспондент «Вестей FM» Марина Костюкевич.

Житель Волгограда при разводе попросил разделить пополам совместно нажитое имущество, включая долг по кредитам. Его экс-супруга выступила против дележа долгов, заявив, что понятия не имела о том, что муж брал кредиты, и, соответственно, она не давала согласия. Районный суд встал на сторону женщины и попросил супруга доказать, что деньги они потратили сообща. Однако областной суд признал долг общим.

Дело дошло до Верховного суда, и там поддержали решение первой инстанции, разъяснив: признать долг общим можно лишь в двух случаях: если заём проходил по инициативе обоих супругов или если был потрачен на семейные нужды. Доказывать же это должен человек, который инициирует раздел имущества, поясняет руководитель Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Андрей Князев:

«Если человек брал кредит в некоей финансовой организации и потом проиграл его в подпольном казино, то этот долг не должен быть повешен на его супругу. Пусть он докажет, что деньги были потрачены на семью. Когда, допустим, речь идет об ипотечном кредите — тут легче. А вот когда взят потребительский кредит или просто деньги в долг, тут, конечно, ВС прав, но, видимо, теперь надо заранее запасаться доказательствами».

Легче всего будет собрать доказательства в случае раздела обязательств по ипотеке. Здесь априори деньги потрачены на нужды семьи? говорит адвокат по гражданским делам Евгений Храмцов. Долг делится пополам. Хотя раньше бывали случаи, когда женщине с детьми приходилось платить больше, поскольку после развода ей доставалась большая доля жилья:

«В большинстве случаев — 50 на 50, но поскольку в законе есть пункт «об учете интересов малолетних детей и других заслуживающих внимания обстоятельствах», суд может отступить от равенства долей, то есть одному — 2/3, а другому — 1/3. Соответственно, кому больше имущества — тому и больше обязательств. Тяжелее будет разделить саму ипотеку, предмет залога — квартиру. Как она будет разделяться? Тоже по общему правилу — пополам».

Сложнее будет с разделом обязательств по потребительским кредитам, говорит Андрей Князев. Например, придется доказывать, что автомобилем семья пользовалась совместно:

«Если один супруг берет кредит, а второй в курсе, то при разделе этого кредита, видимо, ему надо будет представить доказательства. То есть — привести соседку, которая скажет, что он на машине возил свою супругу за покупками. А может, он эту машину купил, уехал к любовнице и не появлялся в семье? Тоже должен будет доказать».

Разъяснения ВС очень важны, считают юристы, поскольку затрагивают самые болезненные моменты, возникающие при разделе имущества. В нашей стране много и разводов, и кредитов, и отныне люди, берущие в долг, станут внимательнее относиться к тратам, понимая, что даже если кредит «висит» на жене, муж при разводе разделит ответственность.

Кредит и развод — FindLaw

Мэри и Билл недавно развелись. В их указе о разводе говорилось, что Билл оплатит остаток на их трех совместных счетах кредитных карт. Несколько месяцев спустя, после того как Билл забыл погасить эти счета, все три кредитора связались с Мэри для оплаты. Она сослалась на решение о разводе, настаивая на том, что не несет ответственности за счета. Кредиторы правильно заявили, что они не были сторонами декрета и что Мэри по-прежнему несет юридическую ответственность за выплату совместных счетов пары.Позже Мэри узнала, что просроченные платежи были указаны в ее кредитном отчете.

Если вы недавно участвовали в бракоразводном процессе или думаете о его разводе, вы можете внимательно изучить вопросы, связанные с кредитом и разводом, чтобы избежать ситуации, описанной выше. Кроме того, понимание различных видов кредитных счетов, открытых во время брака, может помочь выявить потенциальные преимущества и недостатки каждого из них.

Вредит ли развод вашей репутации? Снизится ли ваш кредитный рейтинг?

Развод сам по себе не влияет на ваш кредитный рейтинг. Скорее, бракоразводный процесс, который часто включает совместные кредитные счета, может повлиять на ваш кредит, если вы не примете надлежащие меры предосторожности.

Судья выносит постановление о разводе, в котором указывается, кто несет ответственность за счета, открытые во время брака. Однако этот указ не связывает кредиторов. Это означает, что вы по-прежнему можете нести ответственность за учетную запись, на которой указано ваше имя.

Типы кредитных счетов и ответственность за долг

Существует два типа кредитных счетов: индивидуальные счета и совместные счета.Вы также можете разрешить уполномоченным лицам использовать вашу учетную запись при подаче заявки на кредит.

Индивидуальные счета

Кредитор рассматривает ваши доходы, активы и кредитную историю. Независимо от того, состоите ли вы в браке или одиноки, только вы несете ответственность за погашение долга на вашем индивидуальном счете. Учетная запись появится в вашем кредитном отчете и может появиться в кредитном отчете любого «авторизованного» пользователя.

Однако, если вы живете в государстве, находящемся в государственной собственности (Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон или Висконсин), вы и ваш супруг/а можете нести ответственность за долги, возникшие во время брака, а физическое лицо долги одного супруга могут появиться в кредитном отчете другого.

Преимущества/недостатки

Наличие индивидуальной учетной записи может иметь негативные последствия, если вы не работаете вне дома, работаете неполный рабочий день или имеете низкооплачиваемую работу. Это связано с тем, что может быть сложно показать сильную финансовую картину без дохода вашего супруга.

С другой стороны, если вы открываете счет на свое имя и несете за это ответственность, никакие действия других лиц (или невыплата) не могут негативно повлиять на вашу кредитную историю.

Совместные счета

Доход, финансовые активы и кредитная история вашего супруга и вашего супруга учитываются для совместной учетной записи. В совместном счете и вы, и ваш супруг (супруга) несете ответственность за выплату долгов, независимо от того, кто оплачивает счета. Кредитор, сообщающий кредитную историю совместного счета в бюро кредитных историй, должен сообщать ее на оба имени (если счет был открыт после 1 июня 1977 г.).

Преимущества/недостатки

Заявка, объединяющая финансовые ресурсы двух человек, может показать кредитоспособность кредитору, одобряющему ссуду или кредитную карту.

Но поскольку два человека вместе подали заявку на кредит, оба несут ответственность за долг.Это справедливо даже в том случае, если в решении о разводе каждому супругу присваиваются отдельные долговые обязательства. Бывшие супруги, которые выставляют счета и не платят по ним, могут повредить кредитной истории своих бывших партнеров по совместным счетам.

Учетная запись «Пользователи»

Если вы открываете индивидуальную учетную запись, вы можете разрешить другому лицу использовать ее. Если вы укажете своего супруга в качестве уполномоченного пользователя, кредитор, сообщающий кредитную историю в бюро кредитных историй, должен сообщить ее от имени вашего супруга, а также от вашего имени (если счет был открыт после 1 июня 1977 г. ).Кредитор также может сообщить кредитную историю от имени любого другого авторизованного пользователя.

Преимущества/недостатки

Учетные записи пользователей часто открываются для удобства. Они приносят пользу людям, которые не могут претендовать на кредит самостоятельно, например студентам или домохозяйкам. Хотя эти люди могут использовать учетную запись, они не несут договорной ответственности за уплату долга.

Кредит и развод: что произойдет, если вы разведетесь?

Если вы думаете о разводе или раздельном проживании, обратите особое внимание на состояние ваших кредитных счетов и на то, как связаны ваш кредит и развод.Если вы ведете совместные счета в течение этого времени, очень важно вносить регулярные платежи, чтобы ваша кредитная история не пострадала. Если на совместном счете есть непогашенный остаток, ответственность за него несете вы и ваш супруг.

Защитит ли развод активы от кредиторов?

Нет. Как указывалось ранее, решение судьи о разводе не распространяется на кредиторов. Это означает, что кредиторы могут преследовать вас за любые пропущенные платежи и любые невыплаченные остатки по кредитным картам. Они также сообщат вашу кредитную историю в бюро кредитных историй.

Должны ли вы погасить долги и кредитные карты до развода?

Да! Если возможно, лучше всего погасить или сократить как можно большую часть вашего совместного долга до начала бракоразводного процесса или, по крайней мере, в рамках бракоразводного процесса. Если это невозможно, прекратите использовать совместные кредитные карты для новых покупок.

советов, которые помогут бывшему супругу не испортить кредит во время или после развода

Развод сам по себе может быть очень тяжелым. Но важно начать думать о финансовых последствиях, особенно когда речь идет о кредитных рейтингах.Следующие советы могут помочь вам сохранить хорошую репутацию, когда вы начнете двигаться вперед в жизни.

1. Досрочное закрытие совместных счетов

Возможно, вы захотите закрыть совместные учетные записи или учетные записи, в которых ваш бывший супруг был авторизованным пользователем. Вы также можете попросить кредитора преобразовать эти счета в индивидуальные счета.

Кредитор не может просто закрыть совместный счет в связи с изменением семейного положения, но может сделать это, если об этом попросит один из разводящихся супругов. Даже в этом случае кредитору не нужно менять совместные счета на индивидуальные счета.

Вместо этого они могут потребовать от вас повторно подать заявку на получение кредита в индивидуальном порядке, а затем, на основании вашего нового заявления, предоставить вам кредит или отказать в нем. В случае ипотеки, автокредита или кредита под залог дома кредитор, скорее всего, потребует рефинансирования, чтобы снять с супруга обязательство.

2. Получите свой кредитный рейтинг от учреждения кредитной отчетности

Кредитные учреждения предлагают бесплатные ежегодные отчеты о кредитоспособности, и нет лучшего времени, чтобы получить его, чем когда вы переживаете развод или беспокоитесь о выплате долга бывшего.Узнайте, какие у вас есть долги, о чем сообщалось, и не задерживается ли ваш бывший с выплатами по совместным счетам.

Если вы проживаете в одном из штатов с общей собственностью, вам необходимо знать  все долги, ваши бывшие, возникшие во время брака, даже если ваше имя никогда не упоминалось в заявке на получение ссуды или кредита. Любой долг, возникший во время брака, считается как вашим, так и их.

3. Разделение и передача долга по кредитной карте

Вместо того, чтобы просто заявить, что один из супругов погасит задолженность по кредитной карте, фактически предпримите шаг, чтобы разделить долг по совместным кредитным картам и передать его супругу, ответственному за него.Затем отмените совместные карты как можно скорее.

4. Включите пункт о возмещении убытков в соглашение о разводе

Если только один из супругов должен нести ответственность за совместный долг, вам следует рассмотреть возможность включения в соглашение о разводе пункта о возмещении убытков. В этом пункте объясняется, кто из супругов должен по долгу, и четко отмечается, что другой супруг не несет ответственности.

Если ваш супруг/супруга откажется оплатить долг, указанный на его имя в пункте о возмещении убытков, вы можете подать на него в суд.

Получите профессиональную юридическую помощь по вопросам кредита и развода

Ваш кредитный рейтинг является жизненно важной частью вашего финансового здоровья. Если вы думаете о разводе, вам нужно понять, кто будет нести основную часть долга после брака и как это может повлиять на вашу кредитную историю. Однако вам не нужно пытаться ответить на эти вопросы самостоятельно. Местный адвокат по разводам сможет успокоить вас.

Правильное обращение с потребительским долгом при разводе

Можно было бы подумать, что чем-то настолько обычным будет легче управлять, но при неправильном обращении оно может создать долгосрочные препятствия.

Многое влияет на человека при разводе. Эмоции в смятении. Финансы повисли в воздухе. Жилье, дети, социальные связи и многое другое. В то время как разделение имущества и долга может показаться обычным делом при разводе, иногда более глубокое понимание сложных деталей того, что кажется таким обычным, может пролить свет на то, что кажется таким простым — существующий потребительский долг.

При разводе важно понимать, что происходит с ответственностью за долг по кредитной карте в ситуациях развода.При разводе степень ответственности стороны за задолженность по кредитной карте может зависеть от:

  • независимо от того, живут ли они в общей собственности или в государственной собственности.
  • является ли долг по совместной кредитной карте, и на кого переуступлен долг при разводе.
  • на кого переуступается долг при разводе.

Ответственность по кредитным картам в странах общего права

Большинство штатов следуют правилам общего права при разделе имущества и долга при разводе.Они называются штатами общего права или штатами справедливого распределения. В государстве общего права вы, как правило, несете ответственность за все долги от своего имени. Это означает, что если вы взяли кредитную карту на свое имя или расписались на ней, кредитор может прийти за вами, чтобы взыскать долг. В результате после развода вы можете нести ответственность за все индивидуальные или совместные кредитные карты, если на них указано ваше имя. Однако в большинстве случаев вы не несете ответственности за долги по кредитным картам, принадлежащие исключительно вашему супругу.

Специальные правила для государств-общин

Когда дело доходит до распределения собственности и распределения долгов, некоторые штаты следуют законам об общей собственности, а не общему праву. В государстве с совместной собственностью большинство долгов, понесенных одним из супругов во время брака (но не до или после брака), считаются общими долгами. Оба супруга несут равную ответственность по общим долгам, даже если только один из супругов несет долг.

Это означает, что, если вы проживаете в штате, находящемся в совместном владении, у вас может возникнуть проблема с получением кредитной карты, даже если она выдана только на имя другого супруга.Однако каждый штат также учитывает различные факторы при определении того, является ли обязательство общим долгом. Как правило, если кредитная карта использовалась для чего-то, что принесло пользу супружескому сообществу, это будет общий долг независимо от того, кто понес расходы. Но если один из супругов использовал свою собственную кредитную карту для покупки чего-то, что не принесло пользы браку, больше шансов, что это не будет считаться общим долгом.

Что произойдет, если долг был переуступлен конкретному супругу при разводе?

Первое, что следует отметить, это то, что компании, выпускающие кредитные карты, не связаны условиями решения суда о разводе или решения суда по семейным делам о назначении долга конкретному супругу.Это связано с тем, что при получении кредитной карты одна из сторон или обе стороны заключили договор с компанией, выдавшей кредитную карту. Судья суда по семейным делам не имеет права изменять права компании-эмитента кредитных карт по договору.

В результате, даже если долг был назначен одному из супругов при разводе, другой супруг все равно будет нести ответственность за него, если его имя было в счете, было поручителем или это был общий долг (хотя это меньше вероятно, что компания, выпускающая кредитные карты, будет преследовать назначенную сторону исключительно на основании общих долговых обязательств, если это была карта другого супруга).

Однако, если одному из супругов при разводе приказано заплатить кредитной картой, но он этого не делает, он или она будет нарушать постановление о разводе или постановление суда. В этом случае другой супруг обычно имеет право на возмещение или возмещение убытков от бывшего супруга, если другой стороне в конечном итоге придется выплатить долг.

Развод и кредитный отчет

Многие разведенные пары сталкиваются с финансовыми проблемами через несколько месяцев после развода, когда бывший супруг начинает вносить просроченные платежи по общему счету.Эти просроченные платежи появляются в кредитных отчетах обоих владельцев счетов, несмотря на решения о разводе. Как только записи появятся в вашем кредитном отчете, он покажет отрицательный статус для тех счетов, которые не были оплачены вовремя или просто не оплачены вообще.

Чтобы избежать этих проблем, разведенные пары должны закрыть или рефинансировать все общие счета, если это вообще возможно. Любые общие кредитные карты, ссуды и ипотечные кредиты будут по-прежнему являться совместной ответственностью до тех пор, пока вы не будете работать напрямую с финансовым учреждением для решения проблемы.

Развод может привести не только к эмоциональному напряжению, но и к всевозможным финансовым проблемам. Все эти общие счета и совместно подписанные кредиты, которые когда-то казались такими романтичными, теперь стали причиной серьезной проблемы. Следующие важные советы могут помочь избежать финансового ущерба, который отразится в вашем кредитном отчете и останется в нем на долгие годы.

Управление общими счетами — После развода не всегда возможно закрыть или рефинансировать все ваши общие долги.Ипотечные кредиты и крупные кредиты сложно быстро рефинансировать. В этой ситуации важно, чтобы вы и ваш бывший супруг тесно сотрудничали, чтобы управлять общей учетной записью. Помните, что ваш кредит будет поврежден, если ваш бывший супруг не сможет ответственно управлять общей учетной записью, и наоборот.

Одним из самых простых способов справиться с общим долгом с бывшим супругом является создание учетной записи в Интернете. Таким образом, вы оба можете легко войти в систему, чтобы проверить статус платежа по кредиту. Если вы видите, что долг за месяц еще не оплачен, вы можете связаться с бывшим супругом или решить оплатить счет самостоятельно, чтобы избежать просрочки платежа и ущерба для вашей кредитной истории.Поощряйте вашего бывшего супруга подписаться на автоматические платежи, которые будут ежемесячно вычитать счет из его или ее счетов.

Бывший супруг с плохой кредитной историей может решить разрушить кредитную историю своего бывшего супруга, не оплачивая общий счет. Имейте в виду, что негативные отчеты, такие как списания, залоговые права, судебные решения, заявления о банкротстве, обращение взыскания и изъятие прав собственности, связанные с общими счетами, также могут появляться в кредитных отчетах обоих владельцев счетов. Желательно продолжать работать с бывшим супругом, чтобы управлять вашими общими финансами после развода, когда это вообще возможно.

Хотя у большинства разводящихся пар есть понимание кредита, к сожалению, все еще есть те, чьи супруги «позаботились обо всем этом», и у них действительно нет опыта работы с кредитом и оплатой счетов. Это само собой разумеется; однако в большинстве случаев этим супругом была жена. Продолжайте читать ниже, чтобы узнать, как правильно управлять кредитом во время развода.

Понимание состава вашего кредитного рейтинга – первый шаг к управлению кредитным рейтингом во время развода

Как и следовало ожидать, история платежей является наиболее важным компонентом, за которым следуют суммы задолженности.В меньшей степени продолжительность времени, в течение которого вы использовали кредит, количество новых учетных записей или запросов, которые могут быть, а также различные типы кредитных счетов, которые у вас есть, также будут влиять на ваш счет.

На общую важность любого из этих факторов может дополнительно влиять полнота информации, содержащейся в вашем кредитном отчете о потребительских кредитах. Таким образом, определенные шаблоны, события или элементы могут быть измерены по-разному в зависимости от любого другого фактора или комбинации.Работа формул подсчета очков может быть очень сложной, и именно по этой причине их трудно оценить.

Осторожное управление кредитом включает в себя очевидное, но иногда верно и обратное. Стремясь эффективно управлять кредитом во время развода, всегда старайтесь помнить следующее:

  1. Разработайте систему и следуйте ей, чтобы ваши счета всегда оплачивались вовремя.
  2. Избегайте просроченных платежей или чрезмерного использования кредита, создав и поддерживая денежную «подушку» для оплаты непредвиденных расходов или ремонта.На самом деле лучше иметь высокий кредитный лимит с низким балансом, чем «максимизировать» свои карты.
  3. Никогда не закрывайте старые учетные записи, так как их возраст действительно может помочь, и если вы делаете покупки в кредит, держите их как можно короче, чтобы множественные запросы не были засчитаны против вас.
  4. У вас должен быть кредитный опыт, чтобы иметь кредитный рейтинг, поэтому не бойтесь его использовать, просто убедитесь, что он находится в пределах ваших возможностей.
  5. Если вы установили кредит, не открывайте новые счета исключительно ради получения скидки на свои покупки, так как в долгосрочной перспективе это может стоить вам гораздо больше при более высоких процентных ставках, чем вы можете сэкономить авансом.
  6. Кроме того, слишком много счетов означает слишком много платежей, и это усложняет как выполнение этих платежей, так и вероятность их пропуска.

Если это возможно, обоим супругам выгодно работать вместе над сохранением существующей кредитной истории. Есть множество возможностей сохранить высокий кредит после развода.

Уничижительный кредит может существенно повлиять не только на варианты ипотечного финансирования; но страховые взносы, возможности трудоустройства и многое другое.

Особое примечание для женщин

Для получения кредита часто необходима хорошая кредитная история. Это может навредить многим замужним, живущим отдельно, разведенным и овдовевшим женщинам. Как правило, есть две причины, по которым женщины не имеют кредитной истории на свое имя: либо они потеряли свою кредитную историю, когда вышли замуж и сменили фамилию, либо кредиторы сообщили о счетах, общих для супружеских пар, только на имя мужа.

Если вы состоите в браке, проживаете отдельно, разведены или овдовели, обратитесь в местную кредитную организацию, чтобы убедиться, что вся необходимая информация об оплате счетов находится в файле на ваше имя.

Национальные кредитные организации продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на кредит, страхование, трудоустройство или аренду жилья.

Почему важно привлечь CDLP™

Планирование ипотечного кредита при разводе представляет собой целостный подход к оценке вариантов ипотеки в контексте общих финансовых целей, связанных с разводом. Работая непосредственно с командой по разводам, CDLP™ понимает пересечение бракоразводных процессов, налогов, недвижимости и ипотечного финансирования. Роль CDLP™ заключается в том, чтобы помочь интегрировать выбранную ипотеку в общие долгосрочные и краткосрочные финансовые и инвестиционные цели, чтобы помочь минимизировать налоги, минимизировать процентные расходы и максимизировать денежный поток.

Привлечение сертифицированного специалиста по кредитованию при разводе (CDLP™) на раннем этапе бракоразводного процесса может помочь разводящимся домовладельцам подготовить почву для успешного ипотечного финансирования в будущем.

Это только для информационных целей, а не для предоставления юридических или налоговых консультаций. Вам следует обратиться к адвокату или налоговому специалисту для получения юридической и налоговой консультации. Процентные ставки и комиссионные являются приблизительными и предоставляются только в информационных целях и могут изменяться на рынке. Это не обязательство кредитовать. Тарифы меняются ежедневно – звоните, чтобы узнать актуальные котировки.

Всегда важно работать с опытным специалистом по ипотеке, который специализируется на работе с разводящимися клиентами.Сертифицированный специалист по кредитованию при разводе (CDLP) может помочь ответить на вопросы и дать отличный совет.

Эта информация предоставляется в партнерстве с Ассоциацией кредитования разводов. Copyright 2019.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте после разлуки и развода?

Средняя американская пара должна более 16 000 долларов США по потребительским кредитным картам. Что происходит с кредитной картой и другими супружескими долгами после разлуки и развода? Вот разбивка и несколько вариантов оптимальной практики: 

Что это за долг?

Счета кредитных карт только на ваше имя. Вы несете ответственность за любой долг, возникший по вашим собственным кредитным картам во время вашего брака, , если только это не было сделано в военных целях. Например предметы для дома, одежда для детей. Имейте в виду, что ваш супруг может горячо оспаривать ответственность за что-то вроде нового дивана в гостиной, который вы решили купить без консультации или соглашения.

Совместные кредитные карты и/или ссудные счета на оба ваших имени. Вы несете ответственность за долги, возникшие на ваше имя и на имя вашего супруга, когда вы были женаты.Это называется совместным супружеским долгом. Если на вашей совместной кредитной карте находится 20 тысяч, как правило, вы и ваш супруг делите ответственность за погашение долга. Судья может рассмотреть смягчающие обстоятельства, такие как превышение баланса на совместной карте одним из супругов как часть внебрачной связи, но это исключение.

Работа с долгами при раздельном проживании и разводе

Во время раздельного проживания супруги могут заключить письменное соглашение о том, как погасить супружеский долг, договорившись о разделении ежемесячного минимального платежа или придумав какой-либо другой план. В этом вам может помочь ваш адвокат. Итог: получить его в письменной форме. Эта договоренность может быть дополнительно согласована и формализована в урегулировании развода.

Закрытие совместных счетов. После того, как вы приняли решение о разводе, один из распространенных советов — проверить свои счета и закрыть все совместные кредитные карты. Это не сотрет долг, но предотвратит накопление нового долга. Это важный шаг, даже если вы в хороших отношениях со своим бывшим.

Важное примечание. Разрезание кредитной карты пополам может помешать вам физически использовать ее, но это не то же самое, что закрытие счета. Чтобы официально прекратить кредитную линию, связанную с картой, вам нужно будет напрямую связаться с компанией, выпустившей кредитную карту, и, возможно, потребуется, чтобы ваш супруг подписал любые документы, связанные с закрытием счета. Если ваш супруг добровольно возьмет на себя ответственность за подачу документов, настаивайте на получении от кредитора документации, подтверждающей закрытие счета.

Кто несет ответственность за неуплату? Если вы оставите эту совместную кредитную карту, а ваш супруг перестанет платить, вы рискуете потерять кредит. (Точно так же, если вы подписали ссуду для финансирования семейного автомобиля, вы все еще можете нести ответственность за эту ссуду даже после раздельного проживания/развода).

Некоторые супруги даже не знают, какие карты еще открыты или что какие-то совместные карты вообще существуют.Вот почему также важно провести проверку кредитоспособности и / или получить кредитный мониторинг для проверки открытых счетов. Вы можете ежегодно получать бесплатный кредитный отчет на сайте freecreditreport.com или у любого из крупных репортеров: Experian, Trans Union и Equifax. Крупные кредитные бюро также предлагают руководства по чтению этих отчетов.

Обеспечение оплаты. Допустим, вы двое должны 25 тысяч долларов, равномерно распределенных по двум общим кредитным картам. В вашем соглашении о разводе есть формулировка, что каждый из вас соглашается погасить одну из карт в течение 3 лет. Вы выполнили свою часть сделки, но в конце концов узнали — обычно по звонку из агентства по взысканию долгов — что ваш супруг этого не сделал.

Имея урегулирование на руках, вы можете обратиться в суд для принудительного взыскания платежа. Без письменного соглашения суды могут оказаться не в состоянии помочь вам, и вы можете оказаться перед необходимостью выбирать между оплатой самостоятельно или получением удара по вашему кредиту.

Альтернатива разводу для погашения долга. Чтобы избежать проблем с оплатой, один из путей, который следует рассмотреть, — это использование бракоразводного процесса для погашения супружеского долга.Допустим, вы и ваш супруг продаете семейный дом в рамках развода. Чистая выручка от супружеского дома может быть сначала использована для погашения всего супружеского долга, прежде чем остаток будет разделен между вами двумя. Для многих разводящихся пар оставить развод без долгов часто является довольно хорошим предложением.

Не можете договориться самостоятельно? Суды Нью-Джерси имеют право определять, как должен быть разделен долг между разводящимися супругами, если вы и ваш супруг не можете договориться о том, что должно произойти с задолженностью по кредитной карте после раздельного проживания и развода. Судья должен сначала проверить два ключевых момента. Во-первых, задолженность действительно существует, поэтому предоставьте платежные ведомости и другие записи. Второе — свидетельство провидения о том, когда и кем был взят долг. Финансовых документов, таких как банковские выписки, копии счетов по кредитным картам и т. д., обычно достаточно, чтобы доказать, что заявленные долги являются законными. Эти записи могут также использоваться, чтобы помочь судье различать «супружеский» и «внебрачный долг».

Подробнее: 

7 шагов к восстановлению кредита после развода

Есть вопросы о разводе? Позвоните нам по телефону 888-888-0919, чтобы записаться на первую консультацию с одним из наших опытных и преданных своему делу адвокатов по семейным делам.Начните защищать свое будущее сегодня.

Запись на первичную консультацию

 

Долг и пенсия: как защитить себя в случае развода в более позднем возрасте

Когда пара, прожившая в браке много лет, решает развестись, финансовое бремя иное, чем они предназначены для молодых пар, но это не означает, что они являются меньшим бременем. При «сером разводе» вам, возможно, не придется беспокоиться о таких вещах, как опекунство над детьми, алименты и образование, но вы можете начать беспокоиться о выходе на пенсию и о том, как личные долги могут повлиять на вашу способность выйти на пенсию, когда, где и как. тебе нравится.

MarketWatch предлагает много информации о финансах, включая данные фондового рынка и бизнес-анализ. Они также ведут популярную колонку советов под названием «Помогите мне выйти на пенсию», где читатели могут задать вопросы и опасения по поводу того, как планировать выход на пенсию. В недавней колонке читательница (63 года) сообщила, что недавно развелась после 23 лет брака. Она планировала выйти на пенсию в марте 2025 года, но из-за развода у нее теперь есть «100 000 долларов необеспеченного потребительского долга и еще 30 000 долларов в виде студенческих кредитов, а также около 170 000 долларов в моем 401 (k).Далее в колонке обсуждались ее варианты выхода на пенсию.

Сколько долгов у американцев на самом деле?

Что привлекло наше внимание в этой колонке, так это не то, что у женщины была исключительно большая сумма долга; дело в том, что во многих случаях такая сумма долга является нормальной. Между кредитными картами, ипотекой, кредитами под залог жилья, расходами на высшее образование и оплатой автомобилей американские домохозяйства несут огромные долги. Согласно сайту долга.org, «средний долг типичного американского домохозяйства составляет 145 000 долларов», а средний американец имеет долг более 90 000 долларов.

Как делятся долги при разводе?

Когда вы разводитесь в Северной Каролине, ваши долги, как и ваши активы, классифицируются тремя разными способами:

  1. Отдельный , что означает, что они принадлежат вам и только вам;
  2. Супружеские , что означает, что они подлежат справедливому разделу; и
  3. Делимое , которые начисляются в период между первым днем ​​раздельного проживания до завершения вашего развода.

Если вы как пара решили погасить долг до развода или перевести пенсионные деньги между вами, то один из вариантов — использовать свои пенсионные счета для уменьшения или погашения долга или для перевода денег между вами. Однако у этого подхода есть недостатки. Мало того, что у вас будет меньше денег на ваших пенсионных счетах, вы также можете нести ответственность за штрафы, связанные с досрочным снятием средств, и, если у вас есть 401 (k), вы будете нести ответственность за соответствующие налоги. Лучше поговорить с вашими соответствующими адвокатами, чтобы узнать, есть ли другие способы справиться с долгами до того, как развод станет окончательным.

Как сохранить свои пенсионные счета при разводе

Говорят, унция профилактики стоит фунта лечения, и когда дело доходит до ваших денег, они правы.Лучший способ защитить свои активы — это заключить добрачный договор, в котором будет указано, куда пойдут ваши активы, а также может быть рассмотрен вопрос о долгах. Добрачные договоры — это умный инструмент для пары, вступающей во второй брак, поскольку обе стороны накопили активы и долги на протяжении всей своей жизни.

Если у вас нет добрачного или послебрачного договора, и вы и ваш супруг делите пенсионные активы, вам, скорее всего, потребуется Соответствующее постановление о семейных отношениях или QDRO. Этот порядок позволяет паре разделить определенные типы счетов без штрафных санкций (хотя вам, возможно, придется платить налоги, в зависимости от типа разделенного счета). «Сложная» часть QDRO заключается в определении их стоимости, потому что они могут получить или потерять деньги между моментом вашего развода и моментом официального развода, поэтому вам действительно нужен адвокат, который поможет вам разобраться с деталями, которые будут переданы судье.

Или, если вы сговорчивы со своим супругом, вы можете решить, что один человек будет хранить пенсионные счета в обмен на что-то другое ценное.Например, один из супругов может вести пенсионный счет, а другой может забрать семейный дом. Или один из супругов может сохранить все права на пенсию, тогда как другой супруг получает 401(k). У вас есть большой простор для маневра в этом отношении. За исключением каких-либо действительно фантастических несоответствий, большинство судов разрешают парам делить свои активы так, как они считают нужным, решая вмешиваться только тогда, когда возникает грубый дисбаланс.

Наконец, когда все сказано и сделано и развод завершен, вот три вещи, которые вы можете сделать, чтобы справиться с долгами, которые у вас есть, пока вы планируете выйти на пенсию:

  1. Работа с финансовым консультантом .Наши адвокаты регулярно работают с командой экспертов, таких как финансовые консультанты, поскольку мы представляем людей во время развода. Вам следует продолжать работать с консультантом, который поможет вам поставить реалистичные цели и понять, что вам, возможно, придется сделать, чтобы уменьшить или ликвидировать свой долг и выйти на пенсию с комфортом.
  2. Рассмотрите возможность сокращения . Может быть трудно думать о другой жизни после развода, когда все еще кажется немного сырым. Но сокращение может быть лучшим вариантом. Например, переезд в сообщество 55+ означает, что вам больше никогда не придется беспокоиться о своем газоне, но это также означает, что вы можете отказаться от членства в тренажерном зале, воспользоваться общественным транспортом для поездок в магазины и работать на своем участке, не платя за грин. Эти небольшие расходы складываются, и вы можете положить эти «найденные» деньги прямо на пенсионный счет.
  3. Будьте осторожны с потребительским кредитом . Если у вас все еще есть долги по кредитным картам, ищите карты, предлагающие переводы остатка с нулевой процентной ставкой (при условии, что вы можете вернуть все в течение 12–18 месяцев, которые они обычно предлагают) и привилегии возврата денег. Мили для часто летающих пассажиров являются хорошим преимуществом, если вы планируете путешествовать после выхода на пенсию и можете планировать поездки в менее загруженное время.

В Epperson Law Group, PLLC мы помогли бесчисленному количеству клиентов в процессе развода и можем объяснить, как ваши долги могут повлиять на вашу пенсию.Наши адвокаты по разводам в Шарлотте готовы помочь вам на каждом этапе и могут помочь вам найти ресурсы, необходимые для решения ваших долгов, налоговых разветвлений и пенсионных планов, когда ваш развод будет окончательным. Чтобы заказать консультацию в нашем офисе в Шарлотте, Буне, Конкорде или Веддингтоне, позвоните 704-321-0031 или заполните нашу контактную страницу.

 

 

Защита вашего кредитного рейтинга и управление долгом при разводе

Многие американцы не могут прожить слишком долго, не думая о своем кредитном рейтинге.Чтобы взять кредит, заложить дом или даже снять квартиру, нужен хороший кредит. К сожалению, многим трудно справиться со своим долгом во время и после развода, и это может негативно сказаться на их счете. Легко пропустить платеж по кредитной карте в разгар работы с финансами развода. Также легко спорить о том, кто какие долги должен платить.

Из-за этого многие супруги после развода становятся банкротами. Управлять своим долгом при разводе непросто, но вот несколько советов, которые помогут вам защитить свой кредитный рейтинг во время развода.

Прежде всего, проверьте свой кредитный отчет. Прежде чем вы начнете обсуждать, как разделить ваши активы и ежемесячные счета, внимательно просмотрите свой кредитный отчет со своим супругом. Важно, чтобы вы оба знали, за какие счета вы должны нести ответственность, какие счета оплачены, но все еще открыты, а какие счета могут находиться в состоянии дефолта.

Имея перед собой свой кредитный отчет, вы сможете правильно распределить долги.

Подумайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой результат сейчас, если это необходимо для подготовки к новым финансовым предприятиям после развода.Ваша оценка повлияет на процентные ставки, которые вам могут быть предоставлены, если вы решите рефинансировать счет, чтобы вы могли перевести его на имя одного из супругов. Вы также должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг хороший, прежде чем арендовать или покупать новый дом после развода.

Рассмотрите возможность сотрудничества с опытным посредником по бракоразводным процессам в штате Массачусетс, если вас и вашего супруга беспокоят долги при разводе. Неправильное управление долгом при разводе может быть легким и может привести к банкротству. Выплаты алиментов и алиментов могут легко стать непосильными, что затруднит выплату долга. Обязательства по содержанию дома, такие как алименты и алименты, не подлежат погашению в случае банкротства. Подача банкротства по потребительскому кредиту является слишком распространенным решением этой проблемы. Тщательное управление своим долгом при разводе может гарантировать, что и вы, и ваш супруг сможете справиться с новыми расходами, с которыми вы можете столкнуться, и защитить ваши кредитные рейтинги, обеспечив свое финансовое будущее.

У вас есть вопросы о долгах при разводе? В этом случае вам могут помочь услуги Mediation Advantage Services.

Полли А.Татум обладает навыками и опытом, необходимыми для того, чтобы помочь вам и вашему супругу разумно разделить ваш долг с помощью управляемого и бесконфликтного посредничества. Наша фирма, базирующаяся в историческом Вустере с дополнительным офисом в Нортборо, Массачусетс, обслуживает все города и поселки по всему Массачусетсу и округу Вустер, включая Оберн, Пакстон, Лестер, Саттон, Графтон, Шрусбери, Вестборо, Нортборо, Саутборо, Холден, Стерлинг, Принстон. , Вустер, Чарльтон, Миллбери, Дадли, Спенсер, Брукфилд, Садбери, Натик, Фрамингем, Хопкинтон, Милфорд, Блэкстоун, Леоминстер, Фитчбург, Актон, Джефферсон, Барре, Окхэм, Кембридж, Ньютон, Мальборо, Ланкастер, Болтон и Хадсон.Позвоните в наш офис по телефону (508) 795-1557, заполните нашу онлайн-форму или напишите нам по адресу [email protected] сегодня, чтобы запланировать бесплатную сессию планирования успеха медиации. Вы также можете подписаться на наш информационный бюллетень или загрузить нашу бесплатную электронную книгу для получения дополнительной информации о разводе в штате Массачусетс.

Раздел ваших финансов при раздельном проживании или разводе

Организуйте свои финансы

Первый шаг к разделу ваших финансов — убедиться, что вы точно знаете, чем владеете и что должны, как лично, так и как пара.

Собрать важные бумаги

Запишите названия финансовых учреждений и номера счетов для ваших расчетных и сберегательных счетов, кредитных карт, займов, страхования и инвестиций.

Убедитесь, что у вас есть копии важной финансовой информации, например:

  • текущие отчеты по кредитам
  • последние платежные квитанции
  • ваши налоговые декларации за последние три года
  • счета и квитанции на расходы, связанные с вашей семьей
  • инвестиционные отчеты

Составьте список того, что у вас есть и что вы должны

Составление списка поможет вам решить, как разделить вашу собственность.

Составьте список того, чем вы владеете (своими активами) как пара и как личность.

Ваши активы могут включать:

  • совместные или отдельные банковские счета
  • RRSP с
  • РЕСП с
  • страховые полисы
  • ТФСА с
  • твой дом
  • инвестиции
  • CPP или QPP кредиты
  • пенсии, спонсируемые работодателем

Убедитесь, что вы знаете, чего все стоит сейчас. Подумайте, сколько это может стоить в будущем. Финансовый консультант может помочь вам определить будущую стоимость некоторых ваших инвестиций.

Составьте список того, что вы должны (ваши долги) и сколько вы должны как пара и как физическое лицо.

Ваши долги могут включать:

  • кредитная линия
  • личный кредит
  • задолженность по кредитной карте
  • ипотека
  • автокредит
  • студенческие ссуды

Обратите внимание, что любой заемщик, указанный в вашем кредитном договоре, несет ответственность за полную сумму кредита.

Узнайте больше о том, что вы должны знать как созаемщик.

Используйте Таблицу активов и пассивов для пар, чтобы составить этот список.

Рассмотрите возможность работы с финансовым консультантом

Подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к бухгалтеру, специалисту по финансовому планированию или консультанту при раздельном проживании или разводе. Они могут помочь вам понять финансовые и налоговые последствия раздельного проживания и развода.

Узнайте, какие вопросы следует задавать при выборе финансового консультанта.

Работа с совместными счетами и совместными долгами

Вы должны немедленно решить, что делать с любыми совместными счетами или долгами, которые вы разделяете с вашим партнером. Это включает в себя любые банковские счета, кредитные линии, кредитные карты и другие кредиты.

Закрытие совместных банковских счетов

Если вы не закроете совместные счета, вы оба продолжите:

  • иметь доступ к деньгам на счете
  • нести юридическую ответственность за погашение любых долгов

Это так, даже если в вашем соглашении о раздельном проживании указано, что только одно лицо несет ответственность за долги или имеет доступ к средствам на счете.

Открытие совместного счета

Вы и ваш бывший партнер можете решить оставить открытым совместный счет в течение определенного периода времени. Например, ваши платежи по ипотеке могут продолжать поступать с общего счета.

Рекомендуется получить совет юриста или помощь посредника, если вы решите оставить свой совместный счет открытым. Вы можете заключить официальное соглашение о том, какие деньги каждый человек должен вносить каждый месяц, и какие счета вы будете оплачивать с общего счета.

Свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если вы решите изменить способ управления совместным счетом. Например, вы можете установить требование, согласно которому оба партнера должны одобрять снятие средств со счета.

Получите ключевую информацию от вашего финансового учреждения на ваш совместный счет

Возможно, вы подписали форму, в которой говорится, что вы не хотите получать информацию от вашего финансового учреждения о вашем совместном счете. Теперь, когда ваша ситуация изменилась, попросите свое финансовое учреждение начать присылать вам банковские выписки и всю другую информацию о вашем совместном счете.

Поймите свое право на получение ключевых данных, если у вас есть совместная учетная запись.

Совместные кредитные карты

Если ваш бывший супруг или партнер является авторизованным пользователем вашей кредитной карты, удалите их из учетной записи. Если вы не удалите их как авторизованного пользователя, они по-прежнему будут иметь доступ к учетной записи, и вы будете нести ответственность за любые деньги, причитающиеся со учетной записи.

Если вы являетесь созаемщиком по кредитной карте со своим бывшим супругом или партнером, аннулируйте учетную запись.Как созаемщик, вы оба имеете доступ к счету кредитной карты и несете равную ответственность за любые деньги, причитающиеся со счета.

Узнайте больше о том, за что вы отвечаете с совместной кредитной картой.

Проверьте свой кредитный отчет после закрытия совместных счетов

После того, как вы закрыли совместные счета или выплатили совместные кредиты, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваша финансовая информация была обновлена. Информация может появиться в вашем кредитном отчете через один-два месяца.

Узнайте, как заказать кредитный отчет.

Узнайте, как проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок.

Обновите своих бенефициаров

Просмотрите и обновите информацию о том, кого вы назвали бенефициарами:

  • СРР или СРР
  • пенсии, спонсируемые работодателем
  • RRSP с
  • Зарегистрированные пенсионные фонды ( RRIF )
  • Объединенные зарегистрированные пенсионные планы ( PRPP )
  • ТФСА с

Если вы не исключите своего бывшего партнера из числа бенефициаров, он или она сможет получать пособие, даже если вы больше не вместе. В некоторых случаях вам может потребоваться согласие вашего бывшего партнера на удаление его или ее имени в качестве бенефициара.

Сообщить в Налоговую службу Канады

Сообщите в Налоговую службу Канады о вашем раздельном проживании или разводе. Изменение семейного положения может повлиять на ваше право на получение определенных льгот и кредитов.

Узнайте, как обновить свое семейное положение в Налоговом управлении Канады.

Передача зарегистрированных планов

Возможно, вам и вашему бывшему партнеру придется разделить зарегистрированные сберегательные планы, которыми вы владеете.

Сюда могут входить:

RRSP и Зарегистрированный пенсионный фонд (RRIF)

Зарегистрированный пенсионный сберегательный план или RRSP — это сберегательный план, зарегистрированный федеральным правительством.

Вы должны преобразовать свой RRSP в Зарегистрированный пенсионный фонд до того, как вам исполнится 71 год. После этого вы сможете снимать деньги из фонда.

Обычно вы должны платить налоги, когда снимаете средства, хранящиеся в вашем RRSP или фонде.

Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом или бухгалтером о том, как разделить ваши RRSP и Зарегистрированные пенсионные фонды без уплаты налогов.

Узнайте, как перенести зарегистрированные планы.

Безналоговые сберегательные счета

A TFSA — это сберегательный счет, зарегистрированный в федеральном правительстве. Вы можете вносить до определенной суммы каждый год.

Узнайте, как переводить средства между необлагаемыми налогом сберегательными счетами после раздельного проживания или развода.

Разделение кредитов CPP или QPP

Пенсионный план Канады или CPP и Пенсионный план Квебека или QPP предусматривают ежемесячные выплаты людям, которые вносят вклад в эти планы в течение своего рабочего года.

Узнайте, как подать заявку на разделение ваших кредитов CPP после раздельного проживания или развода.

При определенных обстоятельствах программа QPP также может позволить вам разделить ваши пенсионные накопления.

Ссылки по теме

Недостатки совместных счетов кредитных карт во время развода

Чейз недавно объявил, что банк больше не будет предлагать клиентам возможность иметь совместную кредитную карту. Хотя парам может иметь смысл открыть общую учетную запись, на самом деле это может усложнить ситуацию во время развода.

Ключевым вопросом совместного счета является ответственность. Владельцы совместных карт будут нести равную ответственность за сумму, причитающуюся по карте, если они разделятся, независимо от того, кто оплатил счета. Наличие отдельных счетов кредитных карт оставляет мало вопросов относительно того, кто несет ответственность за выплату долга.

Еще один вариант, который по-прежнему предлагает Chase, — открыть покупателю индивидуальный счет и разрешить определенным людям использовать карту для покупок. Ответственность разная для людей, открывших карту и имеющих авторизованных пользователей.

Если у вас есть кредитная карта и ваш супруг имеет право покупать товары с ее помощью, вы будете нести полную ответственность за счет, даже если он или она списали по ней тысячи долларов, а вы потратили только 100 долларов. Это может сделать развод грязным, потому что немногие клиенты на самом деле хотят платить за покупки, которые они никогда не совершали. Кредитные рейтинги могут пострадать, если владелец счета не сможет производить платежи, поскольку задолженность будет отображаться в обоих ваших кредитных отчетах.

Если вы начинаете бракоразводный процесс, очень важно поговорить со своим адвокатом о том, как ваши семейные кредитные карты будут обрабатываться при урегулировании развода.В лучшем случае будет погасить долг или разделить его с супругом в мировом соглашении.

Но деление не является надежным методом, потому что нет никакой гарантии, что ваш супруг или супруга произведет свои платежи вовремя, а ваша кредитная история все еще находится под угрозой. На то, чтобы неоплаченный долг был стерт из вашего кредитного отчета, могут уйти годы. Это может повлиять на все: от вашей способности получить еще одну карту до совершения еще более крупных покупок, таких как дом или автомобиль.

Существует несколько подходов к вопросу погашения совместного долга.Вы можете согласиться расплатиться с картами в обмен на что-то еще в процессе раздела активов. Или вы можете согласиться использовать супружеские средства, чтобы расплатиться с картами, вместо того, чтобы разделить ответственность со своим бывшим. Это позволяет вам восстановить единоличный контроль над своими деньгами и кредитным рейтингом вместо того, чтобы полагаться на обещание вашего партнера выполнить все обязательства при разводе.

Если вы и ваш супруг пережили развод, но все еще женаты, сейчас самое время начать освобождать себя от всех совместных долгов.Запишите дату, когда вы расстались. Немедленно отмените любые совместные кредитные карты. Удалите имя вашего супруга как авторизованного пользователя на всех карточках.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>