МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Пенсионные выплаты женщинам за детей родившихся до 1990 года: кому положена, сколько платят и как оформить?

ПФР // Новости

15.03.2022 (просмотров: 134)

О временном порядке прохождения МСЭ

Информируем граждан, что Постановлением Правительства №183 от 17.02.2022г. внесены изменения  в п.3  Постановления Правительства Российской Федерации от 16 октября 2020 г. № 1697 «О Временном порядке признания лица инвалидом» и п.3 Постановления Правительства Российской Федерации от 24 октября 2020г. №1730 «О временном порядке установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и разработки программы реабилитации пострадавшего в результате несчастного случая на производстве и профессионального заболевания» — упрощенный порядок прохождения медико-социальной экспертизы продлён до 1 июля 2022 года включительно.  

30.12.2021 (просмотров: 1360)

«С 01 января 2022 работа зоопарков, зоосадов, цирков без лицензии запрещается»

Законом «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установлено, что деятельность по содержанию и использованию животных в зоопарках, зоосадах, цирках, зоотеатрах, дельфинариях, океанариумах с 01. 01.2022 подлежит лицензированию.

30.12.2021 (просмотров: 650)

Внесены изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации

Федеральным законом от 06.12.2021 N 402-ФЗ «О внесении изменений в статью 189 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Федеральный закон) вносятся изменения в статью 189 Гражданского кодекса Российской Федерации в целях приведения её в соответствие с Федеральным законом от 1 июля 2021 года № 267-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

30.12.2021 (просмотров: 545)

Новые виды доходов, из которых удержат алименты

Постановлением Правительства РФ от 02.11.2021 № 1908 «О перечне видов заработной платы и иного дохода, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей, и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства РФ», вступившим в силу с 11.

11.2021, принят новый перечень видов заработной платы и иных доходов, из которых производится удержание алиментов на несовершеннолетних детей.

30.12.2021 (просмотров: 488)

Наличие у госслужащих второго гражданства будет основанием для их увольнения

1 июля 2021 года перечень общих оснований прекращения служебного контракта, освобождения от замещаемой должности гражданской службы и увольнения с нее дополнится таким основанием, как наличие гражданства иностранного государства либо вида на жительство или иного документа, подтверждающего право на постоянное проживание гражданина на территории иностранного государства.


страховой стаж, расчет пенсии, пенсионная реформа, индексация

Вопрос о пенсионном обеспечении в Украине стоит довольно остро последние десятилетия. Самым важным фактором в определении суммы пенсионного пособия является страховой стаж. От этого показателя зависит много факторов: размер пенсии, выплат по инвалидности, компенсации по безработице. Чем выше страховой стаж, тем больше сумма, которую получит гражданин.

Что такое страховой стаж?

Страховой стаж – это период, на протяжении которого человек подлежит общеобязательному государственному пенсионному страхованию. В этот срок работник должен ежемесячно платить страховые взносы.

Важно! Минимальная сумма взноса определяется государством, но человек может увеличить её по собственному желанию, тем самым увеличив свою пенсию в будущем.

Не всегда понятно, что входит в страховой стаж. В это понятие включаются периоды:

  1. Работа по трудовому договору или контракту, при которой работодатель оплачивает взнос за работника самостоятельно.
  2. Предпринимательская деятельность без фиксированного налога при условии оплаты страховых взносов.
  3. Предпринимательская деятельность с использованием упрощённой системы налогообложения, а также с использованием фиксированного налога: с 1998 по 2000 при наличии справки про регистрацию субъекта предпринимательской деятельности и с 2000 до 2017 при условии оплаты страховых взносов.
  4. Прохождение воинской службы до 2018 года.
  5. Отпуск по беременности с 2004 по 2013.
  6. Отпуск по уходу за ребёнком до того, как ему/ей исполнится шесть лет – с 2004 года.

Как считается

Ошибочно считается, что он зависит только от трудового стажа. На самом деле этот критерий сложнее, он состоит из нескольких переменных:

  1. Трудовой стаж.
  2. Работа и должность, которую занимал человек.
  3. Размер страховых выплат.

Страховой стаж рассчитывается помесячно. Если отработан был неполный месяц, тогда он учитывается как полный месяц при условии, что размер отчисления был полноразмерными.

Стоит знать! Иногда ежемесячное отчисление в пенсионный фонд может быть меньше, чем минимум, определённый законом. В таком случае гражданин может осуществить доплату на счёт Пенсионного Фонда, и тогда тот месяц будет засчитан ему полностью.

Есть несколько способов как узнать свой страховой стаж в Украине:

  1. Зарегистрироваться на сайте Реестра застрахованных лиц Пенсионного Фонда и получить оттуда выписку.
  2. Обратиться в бухгалтерию по месту работы и попросить расчёт.
  3. Самостоятельно высчитать страховой стаж, пользуясь данными из трудовой книжки.
  4. Отправить письменный запрос в Пенсионный Фонд.

Проще всего пройти регистрацию в Реестре и получить данные оттуда. Тогда у застрахованного лица будет постоянный доступ в данным о том, в каком объёме отчисляются страховые взносы, какого размера будет его пенсия на данный момент и когда он сможет её получить.

Совет! Есть два способа получения доступа к реестру: личное обращение в Пенсионный Фонд или онлайн-регистрация по Электронной Цифровой Подписи.

ЦП есть только у ограниченного круга лиц, поэтому первый способ остаётся более доступный.

  1. Узнать, к какому отделению ПФУ заявитель относится.
  2. Прийти в него лично и передать заявление на получение доступа к реестру.
  3. Все данные в заявлении и документы проверяются. После этого, если всё в порядке, гражданин получает расписку и распечатанный «регистрационный код».
  4. Дома можно пройти обычную процедуру регистрации, в начале введя код, полученный в Пенсионном Фонде.
  5. Подтвердить регистрацию через электронную почту.

Необходимый стаж для пенсии

Необходимый страховой стаж для пенсии с 2018 года будет постепенно увеличиваться. Процедура завершится в 2028 году. Размер стажа с 2018 года будет зависеть от возраста и года выхода на пенсию.

  1. Для выхода на пенсию в 60 лет с 2018 до 2028 год у трудящегося должно накопиться от 25 до 35 лет соответственно. Каждый год количество страхового стажа увеличивается на 1.
  2. Для выхода на пенсию в 63 года у трудящегося должно накопиться от 15 до 25 лет на момент 2018 года, и от 25 до 35 лет на момент 2028 года.
  3. Для выхода на пенсию в 65 лет трудящий должен сохранить трудовой стаж от 15 до 16 лет с 2019 года и от 15 до 25 лет с 2028 года.

Такая система расчёта пенсий введена для большей мобильности. Нельзя сравнивать потребность выхода на отдых тех людей, которые проработали 25 лет и тех, кто отработал только 15.

Из-за этого возраст выхода на пенсию поднимется не поголовно, а увеличивается в зависимости от отработанных страховых лет.

Важно! Учитывается не прямой трудовой стаж, а те года, когда трудящийся переводил отчисления в пенсионный фонд.

Страховой стаж существенно упрощает работу Пенсионного Фонда во время расчёта пенсий. Если человек много трудился, долго работал и его отчисления в счёт фонда были большими, тогда размер пенсии и других страховых выплат не разочаруют его в будущем.

Пенсионная реформа 2019 в Украине

Пенсионная реформа в Украине – это одна из главных реформ правительства Гройсмана. Считается, что начисление пенсионных выплат исключительно опираясь на возраст и «выслугу лет» — это ошибочная система.

При таком методе не учитывается размер отчислений и то, сколько человек отработал в принципе.

Нововведения в 2019 году

Есть 5 основных тезисов, которые преследует Пенсионная Реформа. Они максимально широко раскрывают суть всех изменений, которые начнутся в Украине с 2019 года.

  1. Осовременивание пенсий
    Курс валют значительно меняется, растут средние заработные платы, а пенсии проходят только процедуру индексации, которая лишь незначительно увеличивает выплаты. Последний раз такая процедура проходила в 2012 году, но для неё использовались статистические показатели 2007 года. За счёт осовременивания в первый же этап новой реформы минимальная пенсия поднялась с 949 до 1373 гривен.
  2. Справедливая солидарная система
    Теперь пенсия зависит не от выслуги лет или возраста, а от того, какие суммы выплачивались в Пенсионный Фонд в виде страховых взносов. Если человек долго работал, но его отчисления были минимальными, то его пенсия может быть того же размера, что и у человека, который работал в несколько раз меньше, но выплачивал большие страховые суммы.
  3. Равенство
    Теперь особенные условия назначения пенсий остаются только у военнослужащих, чернобыльцев, работников предприятий с вредными условиями труда, доярок, работников текстильной промышленности, матерям с пятью и более детьми, участникам АТО.
  4. Обязательная ежегодная индексация
    Ранее для инициирования процедуры индексации пенсий нужно было провести её через парламент. Теперь этот процесс будет происходить автоматически. Показатель индексации высчитывается в размере 50% от суммы увеличения цен на потребительские товары и 50% от показателя роста средней зарплаты.
  5. Преодоление дефицита Пенсионного фонда
    Дотации из Госбюджета в Пенсионный фонд огромны. С новым методом расчёта пенсионных начислений постепенно стране удастся увеличить размер личных средств Пенсионного Фонда и уменьшить дотации. Сэкономленные деньги будут направлены на улучшение уровня жизни граждан.

Новая пенсионная реформа в Украине для женщин помогла закрепить многодетным матерям право на особый порядок получения пенсий.

Стоит знать! За женщинами осталось право начисления трудового стажа во время беременности и отпуска по уходу за ребёнком, если она была официально трудоустроена, получает декретные начисления и из них высчитывается страховой взнос.

Последние новости и статистика показывают положительное влияние реформы на экономический баланс выплат пенсий и страховых взносов. Реформа позволила пенсионерам, не теряя свои льготы, увеличить размер ежемесячных дотаций от 300 до 800 гривен.

Кого коснутся изменения

Пенсионная реформа в Украине коснётся всех слоёв населения. В первую очередь положительные изменения ощутят:

  1. Люди с минимальной пенсией.
  2. Те, кто много отработал, и хочет уйти на пенсию раньше, не теряя размер начислений.
  3. Работающие пенсионеры.
  4. Военнослужащие, судьи и другие категории лиц с особой системой пенсионного начисления.

Пенсионная реформа – это необходимый шаг к евро интеграции Украины. Постепенное повышение пенсий, наряду с получением субсидий и других льгот, позволит пенсионерам ощущать себя комфортнее и активнее принимать участие в жизни страны.

Пенсионный возраст в Украине после реформы

Пенсионный возраст в Украине стал исчисляться по новой формуле после реформы правительства Гройсмана. Теперь срок выхода на пенсию варьируется от 60 до 65 лет и не зависит ни от пола, ни от «выслуги лет», ни от других сторонних факторов.

Важно! Исключениями остаются льготные категории граждан и те профессии, которые выделены в отдельный список и получают пенсии по отдельным законам.

Особенности для женщин

Ранее пенсионный возраст для женщин был чётко регламентирован – в разные годы и при разных президентах они выходили на пенсию на 3-5 лет раньше мужчин. Теперь для выхода на пенсию пол значения не имеет.

Интересно! Правило равенства вступает в свою законную силу с 2021 года. Женщины, которые уйдут на пенсию до этого, будут получать индексированные и осовремененные пенсии, но оставят за собой права покинуть рабочее место без перерасчёта страхового стажа, по старым правилам.

Отличие заключается лишь в том, что ранее в этот период стаж начислялся им вне зависимости от того, работали ли они ранее, а теперь только в том случае, если в период декрета работодатель продолжает отчислять со счёта молодой мамы страховые взносы в пенсионный фонд.

Помочь разобраться в ситуации может таблица пенсионного возраста в Украине для женщин.

Возраст, когда женщина уйдёт на пенсию Дата рождения женщины
55 До октября 1956
55,5 До апреля 1957
56 До октября 1957
56,5 До апреля 1958
57 До октября 1958
57,5 До апреля 1959
58 До октября 1959
58,5 До апреля 1960
59 До октября 1960
59,5 До апреля 1961
60 До 1962

Женщинам, которые родились до 1962 года, за каждые полгода «переработки» устанавливается повышение пенсии на 2,5% начиная с 55 лет.

Особенности для мужчин

Мужчины не получили возрастной «отсрочки» в новой реформе, и уже с 2018 года начали выходить на пенсию по новым правилам.

С этого года есть три основных возраста, когда человек может стать пенсионером в:

  • 60 лет;
  • 63 года;
  • 65 лет.

Закон не мешает человеку, который получил пенсию в 60, продолжать работать и стать пенсионером в 65, с сохранением своего статуса и выплат. В период работы он будет получать свои пенсионные начисления не частично, как это было ранее, а полностью.

Важно! Кроме пенсионного возраста человек должен успеть отработать необходимое количество лет и получить свой страховой стаж. Мужчина, как и женщина, может выйти на пенсию в 60.

В 2018 году для этого ему нужно иметь не менее 25 лет страхового стажа. К 2028 году нужно будет отработать уже 35 лет. Каждый год с 2018 по 2028 год срок страхового стажа, необходимый для выхода на пенсию, увеличивается на год.

Совет! Если до 60 лет человек не успел наработать нужный ему страховой стаж, он может доплатить в Пенсионный Фонд разово недостающую сумму и «докупить» себе несколько лет стажа (но не более трёх), или же дождаться наступления 63 лет.

Понять систему расчёта можно по таблице пенсионного возраста в Украине для мужчин.

Кто имеет право на досрочный выход на пенсию?

Реформа сохранила право на досрочный выход на пенсию у ряда граждан, которые занимают должности с особыми условиями труда. К этому перечню относятся:

  1. Инвалиды I группы по зрению.
  2. Женщины, которые родили от пяти детей и более и воспитали их до восьмилетнего возраста.
  3. Матери инвалидов с детства.
  4. Военнослужащие.
  5. Мужчины после 55 лет при стаже работы не менее 25 лет.
  6. Женщины после 50 лет при стаже работы не менее 20 лет.
  7. Работники, трудовой договор с которыми был разорван по инициативе работодателя из-за изменений в организации производства (сокращение) за 1,5 года до установленного законом пенсионного возраста.
  8. Работники и служащие, которые пробыли не менее 15 лет в районе Крайнего Севера.
  9. Судьи, прокуроры.
  10. Работники опасных для здоровья производств.
  11. Трактористы, мужчины и женщины, работающие в сельском хозяйстве.
  12. Доярки.
  13. Работницы на текстильных предприятиях.
  14. Водители пассажирского транспорта, курсирующего в городе.
  15. Бортпроводники.
  16. Работники локомотивных бригад.

Этот список не охватывает все льготные профессии. Детальнее информацию можно узнать во время консультации у юриста, или же в отделе кадров по месту работы.

Пенсионный возраст повышается с каждым годом. В большинстве стран это означает повышение возраста смертности, но статистика в Украине показывает обратное. Тем не менее, реформа была необходима для стабилизации экономической ситуации и погашения долгов Пенсионного Фонда.

Как начисляется пенсия по новой реформе

Процедура того, как начисляется пенсия в Украине, значительно изменилась после реформы. Появилось несколько новых переменных, которые существенно влияют на размер пенсии. Одна из них – это страховой стаж

Расчёт пенсии

Начисление пенсии, её расчёт, индексация и осовременивание происходят в соответствии с Законом Украины «Про Общеобязательное государственное социальное страхование».

Интересно знать!  В этом нормативно-правовом акте детально описаны все нюансы пенсионного обеспечения граждан. Профессии-исключения, отмеченные в этом же законе, имеют свои документы, в которых детально описываются особенности их пенсионного обеспечения.

Начисление пенсии в Украине по новой пенсионной реформе зависит от трёх показателей:

  1. Продолжительность страхового стажа человека.
  2. Размер зарплаты, из которой платились страховые взносы.
  3. Времени выхода на пенсию.

Самое главное для расчёта пенсии – правильно высчитать коэффициент страхового стажа. В новом законе это делается по формуле: сумма месяцев страхового стажа (СМ) умножается на определённой по закону оценке одного года страхового стажа (ВС) в процентах. После полученное число делится на 100 и умножается на 12.

Важно! Размер пенсии также имеет расчётную формулу: зарплата (ЗП) умножается на коэффициент страхового стажа (КС).

Усложняет расчёты тот факт, что для правильного начисления пенсии учитывается не средняя или общая усреднённая заработная плата за какой-то отчётный период (или даже за весь срок отчислений), а зарплата за весь период работы начиная с 2000 года.

Важно! Этот метод делает расчёт более точным и честным. Очень часто человек, приближаясь к пенсионному возрасту, меняет место работы, уходя с более сложной и прибыльной работы на более простую, в связи с проблемами со здоровьем.

Если бы пенсии рассчитывались по последнему месту работы или последнему отчётному периоду, люди, которые всю жизнь тяжело работали на важных должностях, получали бы копейки.

Стоит знать! Возраст выхода на пенсию – это дополнительный коэффициент, который дополнительно повышает размер страховых отчислений. До 2021 года его будут применять к женщинам от 55 до 60, а с 2018 года — ко всем, кто работает после 65 лет.

Сроки выплаты

То, как начисляется пенсия в Украине, никак не повлияло на порядок и сроки выплат. Реформа лишь установила строгую очередь, чтобы разгрузить пункты выдачи пенсионных накоплений и избежать большого наплыва людей.

Пенсию можно получить:

  1. На банковский счёт.
  2. В отделении банка наличкой.
  3. В отделении почтовой связи компании Укрпочта.

По общему правилу пенсии выплачиваются с 4 по 25 число каждого месяца включительно. Пенсия выплачивается единым платежом, без авансов.

Интересно! Дата выдачи пенсии в конкретном регионе зависит от местных властей и не может меняться без их официального, обнародованного в установленном законом порядке решения.

Право на первоочерёдное получение пенсий имеют:

  1. Пенсионеры с повышенными пенсиями, которые имеют статус ветерана.
  2. Лица на полном государственном обеспечении.
  3. Пенсионеры со статусом участника войны по закону «Про жертвы нацистских преследований».
  4. Получатель выплат по утрате кормильца.
  5. Инвалиды.
  6. Лица, которые получают пенсию за заслуги перед страной.
  7. Лица, которые необоснованно были репрессированы, а сейчас реабилитированы.

Также закон чётко устанавливает, что все ветераны войны по всей стране получают свою пенсию 4 числа каждого месяца вне зависимости от региона и решений местных властей.

Интересно! Система начисления пенсий была существенно реформирована в 2018 году. После введения новых коэффициентов размер пенсионных начислений стал зависеть не от возраста, а от того, сколько человек отработал и сколько он зарабатывал.

Благодаря этому уровень жизни пенсионеров должен постепенно повышаться, а люди, которые начали карьерный рост с 2018 года и все пенсионные отчисления совершают по новой схеме, будут получать высокие пенсии.

Минимальная, средняя и максимальная пенсии в новом законе

Минимальная, средняя и максимальная пенсии устанавливаются законом Украины «Про госбюджет». Каждый год этот закон принимается заново, с учётом экономического положения страны, вектора его развития и распланированных доходов и расходов.

Интересно знать! После реформы минимальный размер пенсии только увеличивался, и по 2028 года должен достигнуть своего допустимого предела.

Минимальная пенсия – что это?

Минимальная пенсия в Украине – это гарантированный размер средств, который пенсионер без достаточного страхового стажа или других льгот получает ежемесячно после достижения пенсионного возраста.

В законе Украины «Про государственный бюджет на 2019 год» минимальный размер пенсионных начислений меняется трижды за год:

  1. С 1 января 2019 – 1497 гривен.
  2. С 2 июля 2019 – 1564 гривны.
  3. С 1 января 2019 – 1624 гривны.

Из общего правила начисления минимальных пенсий есть исключения. Военнослужащие, шахтёры и другие категории граждан с особыми условиями труда выходят на пенсию раньше, и получают большие выплаты.

Важно! Размеры пенсий военных, работников производств из Списка 1, доярок и других особых профессий определяются отдельными законами и остаётся фиксированным.

Размер пенсий для шахтёров высчитывается по формуле: прожиточный минимум * 3. Соответственно, в 2019 году она тоже будет подниматься постепенно:

  1. С 1 января 2019 – 4491 гривен.
  2. С 2 июля 2019 – 4692 гривны.
  3. С 1 января 2019 – 4872 гривны.

В размер минимальной пенсии не учитываются надбавки, которые человек может получать отдельно. Например, к пенсионным выплатам могут добавляться алиментные платежи, страховые выплаты из частных фондов, доплаты за государственные награды и прочее.

Стоит знать! Минимальная пенсия выплачивается человеку при любых обстоятельствах, даже при серьёзном экономическом кризисе. Если страна по каким-то причинам не может сразу выплатить пенсионеру всю сумму, то ему будет начислена минимальная пенсия, а остальные деньги дозачислят со следующей выплатой.

Такая процедура возможна только в том случае, если в стране возникло Чрезвычайное Положение.

Средняя пенсия по Украине

Средняя пенсия в Украине не закрепляется законодательством, это просто статистический показатель усреднённого уровня жизни пенсионеров в стране. Данные меняются ежегодно, а иногда и несколько раз в год, в зависимости от того, растут или падают выплаты.

С 1 января по 1 марта 2019 года средняя пенсия, опираясь на статистические данные Пенсионного Фонда, выросла до 3033 гривен. Также приводится и другая статистика:

  1. 80% пенсионеров получают выплаты по 3102 гривны в месяц.
  2. 3% получают 2679 гривен выплат по инвалидности.
  3. 5% — 2773 гривен пенсии по утрате кормильца.
  4. 2% — 3097 гривен пенсии по выслуге лет.

В статистике не учитываются люди, которые получают льготные пенсии. Для низ на сайте Пенсионного Фонда есть отдельные сводки, которые показывают среднюю заработную плату в каждой группе.

Интересно! По данным Пенсионного Фонда, у 60% населения с начала реформы пенсия возросла на 1000 гривен и более. По рекомендациям Фонда на 2020 год средний показатель выплат должен возрасти ещё на 20%, с учётом инфляции и скорости развития рынка.

Кто получает максимальную пенсию?

Максимальная пенсия в Украине – это ограничение, установленное Пенсионным Фондом, которое ограничивает выплаты для всех пенсионеров, кроме тех, кто получают свои деньги по отдельным законам (например, военнослужащие).

Интересно! Эта граница необходима для того, чтобы деньги Пенсионного Фонда можно было равномерно распределять между пенсионерами, не прибегая к дополнительным дотациям от государства.

Если человек своими страховыми взносами накопил большую сумму, чем ему могут выплатить, она просто останется на счету Фонда.

Максимальная пенсия также постепенно поднимается, как и минимальная. В 2019 году динамика роста следующая:

  1. С 1 января – 14 970 гривен.
  2. С 1 июля – 15 640 гривен.
  3. С 1 декабря – 16480 гривен.

В соответствии с законом – максимальная пенсия не должна превышать 10 прожиточных минимумов, установленный для лиц, которые потеряли трудоспособность. Соответственно, если этот минимум будет расти – возрастёт и максимальная пенсия.

Максимальная пенсия, как и минимальные выплаты, ограничивает только «тело» пенсии. Все дополнительные льготы, доплаты за звания, учёные степени и прочее высчитываются отдельно. Государство не может за счёт достижений гражданина экономить на нём и ограничивать размер его выплат.

Минимальная и максимальная пенсия – это необходимые ограничения, которые устанавливаются в Государственном Бюджете на каждый год по рекомендациям Пенсионного Фонда. Благодаря этим параметрам каждый пенсионер знает, что он может рассчитывать на определённые денежные выплаты вне зависимости от экономической ситуации в стране.

Оформить пенсию в Украине

Оформить пенсию может любой человек, который достиг пенсионного возраста, потерял кормильца или стал инвалидом. При любом из этих обстоятельств пенсия – это право человека, а не обязанность, поэтому она не назначается автоматически.

Оформить её можно, подав заявление и пакет документов в Пенсионный Фонд.

Документы для оформления

Документы для оформления пенсии подаются в Пенсионный Фонд лично и исключительно в оригиналах. Заменить их могут нотариально заверенные копии. Сотрудникам Фонда необходимо будет предоставить:

  1. Заявление с просьбой назначить пенсию. Оно оформляется на бланке, выданном сотрудником Фонда, и заполняется при нём. Распечатать его и заполнить заранее самостоятельно нельзя.
  2. Заявление на выплату пенсии через банк, если будущий пенсионер хочет пользоваться именно этим способом. Если он желает получать свои деньги на почте, то эта бумага не нужна. Если же пользоваться банковской картой ему удобнее, нужно будет выбрать банк (из предложенных Пенсионным Фондом) и завести в нём пенсионный счёт. Работу с банком сотрудники Фонда проводят лично, будущему пенсионеру нужно только написать заявление.
  3. Идентификационный номер плательщика налогов.
  4. Паспорт.
  5. Трудовая книжка и/или другие документы, которые подтверждают стаж. По закону бумажное подтверждение нужно только на работы до 2004 года. После все данные вносились в электронный реестр. Иногда в базе случаются ошибки, поэтому если на руках есть нужные документы на срок после 2004 года, лучше тоже взять их с собой.
  6. Справка о доходах до 01.07. 2000 года. После этого срока – индивидуальные данные про застрахованное лицо, которые выдаются отделением персонифицированного учёта по установленной форме.
  7. Документы, которые подтверждают право на льготы или особенный статус заявителя. Например, данные об инвалидности, или удостоверение «чернобыльца».
  8. Документы, подтверждающие место проживания заявителя.
  9. Цветную фотокарточку 4*6 в двух экземплярах.

Этапы подачи документов

Для того, чтобы оформить пенсию, необходимо соблюсти простую процедуру подачи документов и проверки данных. Для этого нужно:

  1. Собрать все бумаги, которые помогут ускорить процесс проверки и получить допуск к пенсионным выплатам.
  2. Прийти в Пенсионный Фонд лично, или написать заявление на сайте, подписав его с помощью электронной цифровой подписи.
  3. Подождать 10 дней, которые отведены на рассмотрения заявления и проверку данных. Если на эти дни выпали государственные праздники или выходные дни, придётся подождать чуть дольше (за вычетом этих дней).
  4. Получить письменный ответ от Пенсионного Фонда (могут отправить на электронную почту, если заявитель её оставил) с результатами процедуры.
  5. Посетить отделение Пенсионного Фонда, контакты которого будут указаны в письме. Забрать удостоверение, банковскую карту (если она была оформлена) и получить дальнейшие инструкции.

Сроки оформления

Озаботиться получением пенсии лучше заранее. Пенсионному Фонду понадобится некоторое время на то, чтобы проверить документы и обработать заявку.

Совет! Закон разрешает инициировать процедуру назначения пенсии не раньше, чем за месяц до наступления пенсионного возраста. Этого времени службе достаточно для того, чтобы всё подготовить.

Пенсия по возрасту назначается на следующий день после дня рождения заявителя. Для того, чтобы начать получать свои деньги с первого дня, нужно подать заявление в Пенсионный Фонд не позднее трёх месяцев с дня достижения работником пенсионного возраста.

Сроки оформления пенсии могут быть продлены в случае, если:

  1. Человек имел недостоверные данные насчёт своей даты рождения, и теперь необходимо делать пересчёт.
  2. Заявитель передал не все документы, и сотрудники обращались к нему с запросом на получение дополнительных сведений.
  3. Данные, предоставленные заявителем, оказались недостоверными.
  4. Если не было никаких форс-мажорных обстоятельств, то на рассмотрения заявления у Пенсионного Фонда есть 10 дней. Если организация затягивает, её можно привлечь к административной или даже уголовной ответственности.

Можно ли оформить пенсию через представителя?

Не всегда у пенсионера есть возможность оформить пенсию лично, особенно если речь идёт о тех, кто хочет получать выплаты по инвалидности. Для таких людей государство оставило возможность оформления статуса пенсионера через представителя.

Оформить пенсию для своего подопечного может как законный представитель (официальный опекун или попечитель), так и любое другое лицо при наличии нотариального поручения.

Совет! Для получения этого документа будущий пенсионер должен посетить нотариуса лично, либо вызвать его на дом.

Представитель может совершать те же действия, что и его проситель, кроме:

  1. Не может указывать свои данные как дополнительные при оформлении банковской карты.
  2. Не может выходить за рамки полномочий, указанных в нотариальном поручении.
  3. Не может высказывать мнение своего клиента по вопросам, которые не касаются оформления пенсии.
  4. Не может принимать решения, которые будут вредить клиенту.

Оформление пенсии – один из «потоковых» процессов. Он максимально формализован и налажен, поэтому у заявителей редко возникают проблемы и проволочки. Самая большая сложность при оформлении – это очереди, поэтому для похода в Пенсионный Фонд лучше выбрать свободный день.

Перерасчёт пенсии работающим пенсионерам в Украине

Перерасчёт пенсии работающим пенсионерам по новому законодательству происходит после их письменного обращения в уполномоченные органы или же автоматически в последующие отчётные периоды.

Важно! Такая процедура введена для того, чтобы систематизировать поток желающий увеличить размер отчислений и удостовериться в том, что имеющиеся в базе данные достоверны. Этот метод помогает быстрее оцифровать имеющуюся информацию.

Кто может сделать перерасчёт

Перерасчёт пенсии работающим пенсионерам в Украине по новому закону «Про общеобязательное пенсионное страхование» проводится пенсионным фондом. Эта процедура может инициироваться заявителем или происходить автоматически в установленном порядке.

Право на перерасчёт пенсии имеют право все граждане-пенсионеры, которые:

  1. Имеют страховой стаж более 24 месяцев.
  2. После продолжения работы наработал стаж, необходимый для расчёта пенсии по другому коэффициенту.
  3. Стали известны факты о трудовом или страховом стаже пенсионера, которые не были известны ранее (например, из-за утери документов).
  4. Перерасчёт с учётом льготного стажа.

Есть категория граждан, которые не получают перерасчёт пенсии. Они также установлены законом и, чаще всего, их обеспечение просто регулируется другим нормативно-правовым актом.

  1. Пенсии педагогов, которые ушли по выслуге лет.
  2. Пенсии врачей по выслуге лет.
  3. Пенсии лётчиков авиации.
  4. Пенсии других работников, которые могут уйти со службы раньше в связи с особыми условиями труда.

Как происходит перерасчёт

Перерасчёт пенсии работающим пенсионерам происходит автоматически или по заявлению. Способы перерасчёта зависят от того, сколько страхового стажа человек накопил после выхода на пенсию, а также от новооткрытых фактов.

  1. Если страховой стаж менее 24 месяцев, тогда пенсионер не имеет права на перерасчёт. 24 месяца должно пройти с последнего перерасчёта или с дня назначения пенсии.
  2. Если страховой стаж 24 месяца и более, тогда перерасчёт происходит с учётом этого стажа. Для расчёта учитывается зарплата, которую пенсионер получал в этот отчётный период. Если она выросла – то возрастут и отчисления, и, следственно, и страховой стаж. Также учитывается показатель средней зарплаты, который рассчитывался во время прошлого назначения или перерасчёта пенсии.
  3. Если во время после пенсионной работы человек накопил достаточно страхового стажа для того, чтобы получать пенсию по более высокому коэффициенту, он должен сам подать заявление на перерасчёт в Пенсионный Фонд. В таком случае не обязательно ждать 24 месяца с последнего перерасчёта или назначения пенсии.
  4. Иногда документы о прошлых местах работы теряются, и тогда пенсионные отчисления или не начисляются вовсе, или начисляются в минимальной форме. Если появились какие-либо новые данные, которые доказывают, что человек должен получать пенсию больше, чем получает, он может написать заявление в Пенсионный Фонд вне зависимости от того, сколько времени прошло с прошлого перерасчёта.
  5. За каждый полный год работы в тяжёлых условиях, на подземных работах или в других местах, указанных в Списке №1, пенсионеры получают определённые льготы. Если человек после выхода на пенсию продолжает работать по профилю, указанному в списке, тогда перерасчёт можно проводить ежегодно.

Перерасчёт пенсии – это важная процедура, необходимая для того, чтобы работающий пенсионер мог контролировать свой страховой стаж и получать актуальные пенсионные отчисления. Это не только повышает общий уровень жизни, но и стимулирует к более продолжительной и продуктивной работе.

Тесты: Последние новости России и мира

Реклама в «Ъ» www.kommersant.ru/ad Реклама в «Ъ» www.kommersant.ru/ad Коммерсантъ Коммерсантъ FM Закрыть меню
Меню сайта
Закрыть
  • Редакция
  • Радио «Ъ FM»
  • Русфонд
  • Банкротства
  • Партнерские проекты
  • Картотека
  • Конференции
  • Университетъ
  • Подписка
  • Реклама
  • Фотоагентство
  • Газета
  • Weekend
  • Приложения
  • Автопилот
  • Наука
  • Деньги
  • Регионы
  • Экономика
  • Политика

Путеводитель по старой государственной пенсии

Back to top

Старая государственная пенсия по возрасту (SRP) от государства для лиц, достигших пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года.

Сумма государственной пенсии, которую вы получаете, варьируется в зависимости от определенных квалификационных условий, таких как ваши взносы в национальное страхование и размер SRP, который вы «накопили» за свою жизнь.

Старая государственная пенсия бывает двух основных видов: страховая и ненакопительная.

 

Существуют две категории накопительной пенсии по старости:

  • Категория A — на основе ваших собственных взносов в систему социального страхования
  • Категория B — зависит от взносов, уплачиваемых супругом/гражданским партнером

Две категории ненакопительной пенсии по возрасту:

  • Категория C — Есть только небольшое количество (если таковые имеются) дел категории C, которые все еще находятся в стадии оплаты
  • Категория D — Пенсия старше 80 лет
Back to top

Государственный пенсионный возраст

С апреля 2010 года пенсионный возраст для женщин начал повышаться с 60 до 65 лет, чтобы соответствовать пенсионному возрасту мужчин.

Пенсионный возраст увеличится как для мужчин, так и для женщин. Посетите NI Direct для получения дополнительной информации.

Рассчитайте свой пенсионный возраст

Калькулятор пенсионного возраста на веб-сайте государственных услуг Directgov — это самый простой способ оценить, когда вы можете ожидать достижения пенсионного возраста в штате. Помните, что если вы достигнете пенсионного возраста после 6 апреля 2016 года, ваша пенсия подпадает под новую систему.

Back to top

Сколько составляет государственная пенсия по возрасту?

В 2021–2022 годах полная старая базовая государственная пенсия составляет 137 фунтов стерлингов.60 в неделю.

Обратите внимание, что ваши индивидуальные обстоятельства могут повлиять на сумму, которую вы получаете, и дополнительные суммы могут быть добавлены для иждивенцев.

Back to top

Ваш выбор, если вы достигли государственного пенсионного возраста

Возможно, вы решили продолжить работу после достижения государственного пенсионного возраста. У вас все еще есть варианты, касающиеся вашей пенсии. Государственный пенсионный возраст:

лет.

Вся информация, содержащаяся на этой странице, предназначена для лиц, достигших государственного пенсионного возраста до 6 апреля 2016 года.

Back to top

«Скандал» женских пенсий в Британии: как он возник?

Пэт Тейн |

Резюме
  • 13% женщин имеют право на полную базовую государственную пенсию по сравнению с 92% мужчин. Женщины получают гораздо более низкие профессиональные пенсии, чем мужчины, или вообще не получают их.
  • Следовательно, гораздо больше женщин, чем мужчин, в пожилом возрасте очень бедны.
  • Это связано с тем, что женщины зарабатывают меньше, чем мужчины, реже выполняют засчитываемую для пенсии работу, имеют трудовой стаж, прерываемый обязанностями по уходу, и живут дольше мужчин.
  • Это не новая ситуация. Как нам часто говорят, это не просто продукт недавних социальных изменений, таких как рост числа разводов, делающий послевоенное урегулирование
  • устаревшим.
  • Так было 100 лет назад. Тогда это было хорошо известно, и это было основной причиной того, что первые британские государственные пенсии не предусматривали взносов, а не следовали немецкой модели социального страхования. Но британские пенсии были слишком низкими, чтобы решить проблему.
  • Когда Беверидж писал свой отчет за 1942 год, он осознавал проблемы женщин, в том числе вызванные разводом и раздельным проживанием, и предлагал решения, которые могли бы уменьшить гендерное неравенство в пенсиях.
  • Тот факт, что предложения Бевериджа были проигнорированы, что пенсии выплачивались по более низким ставкам, чем он предлагал, и что выявленные им фундаментальные проблемы так и не были решены, привел к тому, что ставки пенсий в Великобритании оказались ниже, чем в любой другой развитой стране. Это увековечило «скандал» с женскими пенсиями.
  • Единственным выходом является всеобщая базовая государственная пенсия, которой достаточно для жизни.
  • Это доступно.

Проблема

Алан Джонсон, государственный секретарь по вопросам труда и пенсий до выборов 2005 года, незадолго до ухода со своего поста прокомментировал необходимость «радикальной реформы для решения скандала с женскими пенсиями».Он имел в виду тот факт, что в 2005 году только 13% женщин-пенсионеров имели право на получение полной базовой государственной пенсии (которой самой недостаточно, чтобы прожить без надбавки) по сравнению с 92% мужчин. В первом отчете Пенсионной комиссии под председательством Адэра Тернера указано:

Нынешние женщины-пенсионеры получают гораздо более низкие уровни профессиональной пенсии, потому что в течение трудовой жизни они имели гораздо более низкий уровень занятости, большую склонность к работе неполный рабочий день, более низкий средний заработок и большую склонность работать в сфере услуг, где пенсионное обеспечение был менее распространен.

Двумя основными «столпами» британской пенсионной системы в двадцатом веке были государственные и профессиональные пенсии. И то, и другое потерпело неудачу у большинства пожилых женщин.

В настоящее время более молодые женщины проводят больше времени на оплачиваемой работе, чем их более ранние возрастные когорты, и средний заработок женщин вырос, но гендерный разрыв в возможностях работы и оплате труда, а также в способности сберегать средства сохраняется. Большое неравенство в пенсионных правах между мужчинами и женщинами, вероятно, сохранится в обозримом будущем, если сохранится нынешняя система пенсионного обеспечения.

Ничего из этого не должно быть новостью. Препятствия, мешающие женщинам получать достаточную пенсию, были известны еще с тех пор, как более века назад в Великобритании впервые были предложены государственные пенсии. Проблемы были те же, что и сейчас: женщины жили и живут дольше мужчин; женщины были/скорее всего будут беднее мужчин в пожилом возрасте, потому что у них было/есть меньше возможностей для сбережений из-за более ограниченных возможностей трудоустройства, более низкой заработной платы и прерывания карьеры из-за обязанностей по уходу. Они были / чаще, чем мужчины, оказались в бедности из-за прекращения партнерства.Сто лет назад это было вызвано вдовством, теперь главной причиной является раздельное проживание или развод, но пропорция пострадавших и материальные последствия были/остаются похожими.

Финансовые проблемы пожилых женщин — это не просто результат недавних беспрецедентных демографических и социальных изменений, таких как увеличение числа разводов, как нам часто говорят. Они были очевидны в течение очень долгого времени, но никогда не рассматривались политиками так серьезно, как пенсионные потребности мужчин.

Первые британские пенсии

Относительная бедность пожилых женщин была основной причиной того, что первые британские государственные пенсии, введенные в 1908 году, приняли форму, отличную от новаторской немецкой системы, введенной в 1880-х годах.Немецкие пенсии были накопительными и привязанными к доходу, составляющими первой в истории национальной системы страхования. Впоследствии немецкая модель была принята рядом европейских стран. В то время аналогичная схема активно поддерживалась в Великобритании, но была отклонена, потому что эти две схемы преследовали очень разные цели: немецкая система была направлена ​​​​на обеспечение замещения дохода вкладчиков, когда они физически не могли работать, в любом возрасте; британцы заменили древний Закон о бедных в качестве средства обеспечения за счет налоговой системы очень бедных, но респектабельных пожилых людей.С самого начала немецкая система предусматривала в основном мужчин, британская — преимущественно женщин.

Первое предложение о государственных пенсиях, которое серьезно восприняло британское государство в 1870-х годах, выступало за обязательные сбережения в гарантированном государством пенсионном фонде всеми молодыми людьми в период между поступлением на оплачиваемую работу и вступлением в брак. После этого было признано, что сбережения стали трудными для большинства мужчин из рабочего класса и невозможными для большинства женщин. После расследования стало очевидно, что большинство молодых людей, особенно женщины, не зарабатывают достаточно, чтобы финансировать пенсию, так как многие из них помогали содержать свои семьи своими заработками и не имели излишков для сбережений. По той же причине очень немногие женщины, а также низкооплачиваемая и нерегулярно оплачиваемая, менее квалифицированная половина мужского рабочего класса не были членами Обществ дружбы, добровольных ассоциаций, которые выплачивали пособия по болезни и часто пенсии в обмен на членские взносы.

После серии официальных расследований британское правительство пришло к выводу, что решающим аргументом против пенсии социального страхования в немецком стиле было то, что большинство самых нуждающихся пожилых людей составляли женщины, и очень немногие женщины могли позволить себе платить адекватные регулярные страховые взносы.Не удалось найти способ включить их в схему страхования. Следовательно, первые британские государственные пенсии не предусматривали взносов. Они были установлены на уровне ниже расчетной стоимости прожиточного минимума в неделю, чтобы поощрять сбережения и поддержку семьи в дополнение к пенсии, и подвергались строгим проверкам материального положения и характера, чтобы исключить тех, кто растратил свои ресурсы. Принципы Закона о бедных сохранились в новой пенсионной системе. Пенсионный возраст был установлен на уровне 70 лет. Было широко известно, что это слишком поздно для большинства бедных пожилых людей, которые стали непригодными для постоянной работы в возрасте шестидесяти лет или раньше.Казначейство выбрало возраст 70 лет как меру экономии: к этому возрасту уже умерло много людей. Две трети первых государственных пенсионеров составляли женщины.

Между войнами

В 1925 г. государственная пенсия была дополнена расширением Национальной схемы медицинского страхования (созданной в 1911 г.) для предоставления пенсий в возрасте от 65 до 70 лет плательщикам, в основном мужчинам, занятым физическим трудом (более высокооплачиваемые белые воротнички были исключены). Работающие одинокие женщины могли вносить свой вклад, но платили меньшие взносы и получали меньше пособий из-за часто ошибочного предположения, что у них меньше обязанностей.Многие такие женщины содержали братьев и сестер или старших родственников. Страховая пенсия была фиксированной и фиксированной на том же низком уровне, что и ненакопительная пенсия.

Также в 1925 году проблема бедности из-за прекращения партнерских отношений и материнства-одиночки была признана с введением государственных пенсий вдовам и сиротам. Пенсия по вдовству выплачивалась всем вдовам застрахованных мужчин с детьми в возрасте до 14 лет на момент смерти мужа. Она была установлена ​​на том же низком уровне, что и пенсия по старости, и выплачивалась пожизненно.Последовали протесты, что это было несправедливо по отношению к женщинам, овдовевшим в более старшем возрасте, которые могли много лет не работать на рынке труда, ухаживая за мужем и детьми, и им было бы трудно содержать себя, особенно в условиях высокого уровня безработицы 1920-х годов. В 1929 году это право было распространено на всех вдов застрахованных мужчин в возрасте от 55 лет. Это помогло значительной группе бедных пожилых женщин.

Профессиональные пенсии увеличились в Британии в период между войнами, но они непропорционально приносили пользу мужчинам. Женщин принуждали отказываться от большинства видов занятости, при которых выплачивалась профессиональная пенсия, например, от работы в государственном секторе, в банках и т. д., и они были обязаны обменивать свои пенсионные права на единовременные выплаты в связи с браком. Но даже после замужества большинство женщин не могли рассчитывать на пожизненную поддержку мужчины-кормильца. Женщины, как правило, переживали мужчин. Даже меньшинство, состоящее в браке с мужчинами с профессиональными пенсиями (многие из которых были небольшими), не могло рассчитывать на получение этой пенсии по наследству.Некоторые могут получить обратно взносы своего мужа (но не работодателя) в виде единовременной выплаты после его смерти. Немногие счастливчики могли получать полную пенсию своего мужа в течение пяти лет после его смерти. Поскольку женщины могли рассчитывать прожить на 3-4 года дольше, чем мужчины, в то время как они выходили замуж за мужчин в среднем на 4-5 лет старше их самих, эти договоренности не гарантировали безопасность до самой смерти.

Женщинам, которые не выходили замуж, жилось не лучше. Уровень брачности в любое время до Второй мировой войны был ниже, чем в конце века: в 1931 году только около трех четвертей женщин в возрасте 35–44 лет когда-либо были замужем.Незамужние женщины, как правило, имели более ограниченные возможности трудоустройства, более низкую заработную плату и меньше возможностей для сбережений, чем мужчины, даже если они имели эквивалентную квалификацию. У них меньше шансов получить пенсию. Многие ухаживали за престарелыми родственниками.

Чтобы привлечь внимание к этим проблемам, в 1935 году была создана Национальная пенсионная ассоциация незамужних женщин, которая требовала государственных пенсий для незамужних женщин в возрасте 55 лет. по разным причинам: более слабое здоровье женщин; дискриминация работодателей в отношении женщин в постклимактерическом периоде; и тот факт, что многие незамужние женщины бросили работу в среднем возрасте, чтобы ухаживать за стареющими родителями, и после этого не могли найти работу.

Правительственное расследование подтвердило эти аргументы: уровень безработицы среди «старых дев» старше 45 лет был выше, чем среди мужчин того же возраста, и им было труднее вернуться на работу; у женщин наблюдалось заметное ухудшение здоровья с 55 лет. Комитет выразил озабоченность по поводу числа женщин, оставшихся за чертой бедности после ухода за пожилыми родственниками. В 1940 г. государственный пенсионный возраст для всех женщин был снижен до 60 лет. Но уровень пенсий оставался очень низким. Правительственные опросы во время Второй мировой войны обнаружили ужасающий уровень бедности среди пенсионеров, большинство из которых были женщинами, даже после введения, также в 1940 году, дополнительной помощи, надбавки к уже проверенной на нуждаемость пенсии.На это сразу же претендовала треть всех пенсионеров, опять же в основном женщины.

Беверидж и женские пенсии

Именно эту ситуацию исследовал Беверидж, когда в 1942 году подготовил свой «Отчет о социальном страховании». Он рекомендовал, чтобы государственные пенсии стали всеобщими и основывались на национальном страховании, фиксированной и минимальной ставке, просто «гарантируя минимальный доход, необходимый для существования». Для получения дохода выше прожиточного минимума на пенсии — чтобы жить в «комфорте» — люди должны делать сбережения, в идеале через некоммерческие взаимные институты, такие как Общества Дружбы.Долгое наследие Закона о бедных жило.

Беверидж четко обозначил трудности, связанные с включением женщин в систему страхования, и основные проблемы, с которыми они столкнулись, стремясь обеспечить себя в старости. Первоначально он предлагал удовлетворять потребности женщин шестью различными способами:

  1. Работающие незамужние женщины будут вносить взносы на комплексное страхование наравне с мужчинами.
  2. Замужние женщины будут иметь право на «политику домохозяек», основанную на взносах их мужей.Это давало бы им право на «брачное пособие» на обустройство дома, пособия по беременности и родам, пособия на иждивенцев, когда их мужья были больны, нетрудоспособны или безработны, пособие на похороны, пособие по вдовству и разводу, помощь по дому во время болезни и пенсии в старости.
  3. Замужние женщины, работающие по найму, могли полагаться на политику своих домохозяек или вносить свой вклад отдельно как работающие лица, но в последнем случае получали меньшее пособие, чем мужчины, при условии, что их жилье было предоставлено их мужьями.
  4. Вдовы будут продолжать получать пенсии, пока у них есть дети-иждивенцы, но после этого «каждая вдова трудоспособного возраста и дееспособности» будет иметь право подать заявление на «пособие на обучение», после чего она должна будет работать и делать взносы в фонд. Как сказано в заключительном отчете: «Нет причин, по которым бездетная вдова должна получать пожизненную пенсию; если она может работать, она должна работать. С другой стороны, должно быть обеспечено гораздо лучше, чем в настоящее время, положение тех, кто из-за заботы о детях не может работать за прибыль или не может работать регулярно».
  5. «Незамужние жены», т. е. сожители, будут иметь право на полис домохозяйки, за исключением пособия на брак и пенсии вдовам.
  6. «Домашние старые девы», ухаживающие за престарелыми родственниками, будут классифицироваться как незанятые лица и будут вносить вклад только для получения пенсии по старости. У тех, кто не мог вносить взносы (для которых требовался доход не менее 75 фунтов стерлингов в год), не было другого выхода, кроме государственной помощи, зависящей от нуждаемости.

Если бы они были реализованы, эти предложения создали бы структуру с большей способностью к гибкой адаптации к социальным изменениям в конце века, чем та, которая была создана правительством Эттли после войны, в частности, увеличение количества разводов и партнерств без брака.Но это оставило нетронутыми другие проблемы, такие как проблема бедных одиноких опекунов.

Предложения подверглись критике, особенно со стороны женских организаций, за неравное отношение ко всем женщинам и мужчинам. Беверидж, несмотря на свое искреннее сочувствие к потребностям женщин, был предан принципу национального страхования и никак не мог найти способ вписать в него женщин, у которых не было такого же трудового стажа, как у мужчин. Он обосновывал свои рекомендации для замужних женщин тем, что работа домохозяйки по дому так же важна в социальном и экономическом отношении, как и наемная работа, и заслуживает равного признания в системе социального обеспечения.Как он выразился в своем отчете: «Подавляющее большинство» замужних женщин следует рассматривать как занятых на жизненно важной, хотя и неоплачиваемой работе, без которой их мужья не могли бы выполнять свою оплачиваемую работу и без которой нация не могла бы существовать… Положение домохозяек признается по форме и по существу … тем, что они относятся к ним не как к иждивенцам своих мужей, а как к партнерам, разделяющим пособие и пенсию, когда нет заработка, которым можно было бы поделиться ». Следовательно, было разумно, чтобы вклад мужа покрывал пособия для его жены.

За этим подходом стояла не только озабоченность Бевериджа относительной бедностью пожилых женщин, которая была очевидна в его трудах с начала века, но и желание обратить вспять довоенный спад рождаемости и последующее рост доли пожилых людей в населении. Он считал, что одной из важных причин, по которой домохозяек должна поддерживать система социального обеспечения, было то, что «в следующие тридцать лет домохозяйкам как матерям предстоит выполнить жизненно важную работу по обеспечению надлежащего продолжения британской расы и британских идеалов в мире».

Предложения Бевериджа о льготах для брошенных жен и «незамужних жен» провалились частично из-за возражений критиков, опасавшихся, что они подорвут семью, а частично из-за предполагаемых практических проблем, связанных с обращением с «виновными» женами, инициировавшими распад семьи. брак. Также важной была забота лейбористского правительства о сохранении расходов на социальное обеспечение на низком уровне, чтобы максимизировать инвестиции в промышленность. Поэтому они были отброшены.

Пенсии и социальные изменения после Второй мировой войны

Самой большой проблемой, созданной пенсионной системой, введенной лейбористским правительством в 1948 году, был очень низкий уровень пенсионных выплат, даже ниже, чем предполагал Беверидж. Даже когда в 1948 году была введена новая пенсия, 638 000 человек (в основном женщины) старше 60 лет должны были дополнить ее за счет Национальной помощи на основе проверки нуждаемости, также введенной в 1948 году. В 1951 году это число выросло почти до 1 миллиона человек. Опросы 1950-х годов свидетельствует о сохраняющихся масштабах нищеты среди пожилых женщин.

Значительное количество (опять же, в основном женщины) с тех пор продолжают зависеть от дополнения, прошедшего проверку нуждаемости, которое с 1948 года претерпело ряд изменений в названии и деталях.В конце 2005 года 1,3 миллиона из 1,9 миллиона получателей пенсионного кредита на основе проверки нуждаемости были женщинами. Столь же последовательным и еще более серьезным поводом для беспокойства было большое количество пенсионеров, которые имели право на надбавку, но не смогли подать заявление: все еще 20% пенсионеров, имеющих право на получение надбавки, в 2005 г. при самой гуманной форме управления, разработанной до сих пор.

Ожидания Бевериджа о послевоенных ролях женщин, похоже, оправдались. После войны процент брачности вырос, и брак стал почти всеобщим.Число никогда не состоявших в браке женщин резко сократилось. Средний возраст вступления в первый брак также упал до исторически низкого уровня: с 25,3 лет до войны до 22,6 лет в 1971 году. тем более, что возраст обязательного окончания школы вырос с 14 до 15 лет в 1947 году и до 16 лет в 1972 году, и все большее число молодых женщин продолжали учебу после достижения возраста обязательного окончания школы.Уровень рождаемости также вырос, и рождаемость, как правило, концентрировалась в ранних браках. Социальное неодобрение, плохая доступность услуг по уходу за детьми, полная занятость мужчин и общий рост уровня жизни привели к тому, что матери маленьких детей редко появлялись на рынке оплачиваемого труда и почти никогда не работали полный рабочий день.

Эти молодые женщины, которые вышли замуж и родили детей в 1950-х и 60-х годах, которые не накапливали пенсии самостоятельно и которые слишком часто разводились в 1970-х и позже, сейчас находятся в пенсионном возрасте или приближаются к нему. На их долю приходится большая часть нынешней бедности среди пожилых женщин, и она будет оставаться таковой в течение некоторого времени, поскольку они могут рассчитывать дожить, по крайней мере, до восьмидесяти лет.

В то, что сейчас считается «золотым веком» полной занятости между окончанием Второй мировой войны и «нефтяным шоком» начала 1970-х годов, длительный, стабильный брак также пережил исторически необычный золотой век: ожидаемая продолжительность жизни росла и число относительно молодых вдов сократилось, а разводы получить было трудно и относительно редко.

Хотя матери маленьких детей, скорее всего, оставались дома, пожилые женщины все чаще включались в состав рабочей силы, и правительство Эттли поощряло их к работе, обеспокоенное нехваткой рабочей силы. «Брачная полоса» исчезла, хотя в одних профессиях медленнее, чем в других. Впервые для жен из среднего класса стало социально приемлемым и возможным снова устроиться на оплачиваемую работу, как только их дети вырастут. Однако даже самым квалифицированным из них по-прежнему было трудно вернуться на работу на полный рабочий день или на пенсионную работу.

С 1950-х годов все большее число замужних женщин работают по найму в течение все более продолжительного времени, хотя исключительно высокая доля британской рабочей силы по-прежнему работает неполный рабочий день, не получая пенсии или получая ее в недостаточной степени.

Профессиональные пенсии и женщины

Только в 1980-х годах значительное число женщин устроилось на работу, которая потенциально могла обеспечить адекватную профессиональную пенсию или достаточный доход, чтобы накопить на адекватную частную пенсию.

В послевоенный период некоторые профессиональные пенсионные системы по-прежнему не допускали женщин на том основании, что они, скорее всего, выйдут замуж. Те, кто так поступал, по-прежнему часто возвращали взносы в качестве «приданого» при вступлении в брак. Некоторые принимали женщин только в более позднем возрасте, чем мужчин, по-видимому, когда они считались слишком старыми для вступления в брак — в возрасте от 25 до 40 лет, — тогда как мужчин обычно принимали в 21 год. Это, конечно, уменьшало пенсионное право женщин. Даже в 1966 г. официальное расследование, проведенное промышленниками и профсоюзными деятелями, показало, что сохранение профессиональных пенсий для женщин при вступлении в брак не является необходимым.

Поскольку женщины, как правило, живут дольше мужчин, положение вдов в профессиональных схемах важно для обеспечения безопасности замужних женщин в более позднем возрасте. Очень медленно пенсионные аннуитеты для вдов были введены в профессиональные схемы, как правило, обеспечивающие от одной трети до половины пенсии мужа (часто низкой). К 1971 году только одна треть участников схемы частного сектора имела право на эту ренту для вдов в связи со смертью на службе. Для членов, которые умерли после выхода на пенсию, работодатели с 1950-х годов все чаще предлагали работнику-мужчине возможность получать более низкую пенсию в обмен на повышенную пенсию для его вдовы: обычно от одной трети до половины пенсии, выплачиваемой в течение его жизни. Немногие члены, имеющие право на участие, воспользовались этим вариантом, потому что большинство первоначальных пенсий были низкими, а компромисс был неблагоприятным.

Положение для вдов улучшилось в связи с требованиями к профессиональным схемам, желающим отказаться от государственной схемы, связанной с заработком (SERPS), введенной в 1978 году. 89%, и для хороших работодателей стало нормой предлагать пенсии вдовам примерно на половину уровня пенсии мужчин.Половина не обязательно высокой пенсии была немногой, и только меньшинство жен получало выгоду, но это было лучше, чем раньше.

Изменением, которое Беверидж не мог предвидеть, был быстрый рост числа разводов, разлучений и незамужних родителей и партнеров, который последовал за Законом о разводе 1969 года и ускорился в 1980-х годах. На этом закончился краткий расцвет долгого стабильного брака. Только в 2000 году женщины (и мужчины, где это уместно) получили право при разводе получать часть пенсионного фонда своего бывшего супруга и получать пособия независимо (хотя к 2005 году таких «распоряжений о разделе имущества» было принято немного). Гетеросексуальные сожители не имеют таких прав.

Выводы

Нынешние проблемы бедности среди пожилых женщин не новы. Трудности, с которыми женщины сталкиваются в обеспечении своей старости, известны уже более века, мало изменились и никогда не исчезали, но сменявшие друг друга правительства избегали их, не в последнюю очередь потому, что их трудно решить без больших государственных расходов. . Женщин, как и мужчин, справедливо призывают экономить все, что они могут, но нет никаких доказательств того, что большое количество пожилых женщин, живущих в настоящее время в нищете, получают справедливое вознаграждение за непредусмотрительность.Наша пенсионная система характеризуется слишком низкой государственной пенсией, чтобы на нее можно было прожить, и зависимостью от профессиональных и частных пенсий, которые не могут обеспечить комфортную старость низкооплачиваемым и нерегулярно занятым, большинство из которых женщины. Трудно поверить, что эта жалкая ситуация продолжалась бы так долго, если бы жертвами были мужчины.

Также трудно поверить, что у этого «скандала» есть иное решение, кроме адекватной, всеобщей, базовой государственной пенсии для всех граждан.Чистая стоимость пенсии к 2030 году на пороге 2005 года для проверки нуждаемости (105 фунтов стерлингов в неделю или 22% среднего национального заработка) оценивается примерно в 3 миллиарда фунтов стерлингов. Это менее одной трети от 10 миллиардов фунтов стерлингов, сэкономленных в результате повышения пенсионного возраста для женщин с 60 до 65 лет в период с 2010 по 2020 год, о чем было договорено некоторое время назад. Кроме того, Фонд национального страхования имеет растущий профицит из-за выплаты пособий, привязанных к цене, при сборе взносов, привязанных к заработку. К марту 2006 года профицит прогнозируется на уровне 34 фунтов стерлингов.6 млрд фунтов стерлингов, из которых 25 млрд фунтов стерлингов можно рассматривать как полезный излишек сверх резерва, который должен сохраняться по соображениям пруденциального надзора. Если текущая политика сохранится, профицит фонда к 2009 году составит около 60 миллиардов фунтов стерлингов. Это удобный дополнительный источник доходов для казначейства, но он может финансировать более высокие пенсии. Доход в фонд NI может быть дополнительно увеличен за счет повышения или отмены верхнего предела доходов для взносов во вторую государственную пенсию. Также будет достигнута экономия на значительных затратах на управление схемами проверки нуждаемости.Кроме того, как указано во Втором отчете Комиссии Тернера и как предложил министр труда и пенсий (7 февраля 2006 г.), дополнительным источником финансирования в долгосрочной перспективе могло бы стать постепенное повышение пенсионного возраста. Достойная базовая государственная пенсия доступна всем.


Дополнительная литература

Ханна, Лесли, Изобретение выхода на пенсию: развитие профессиональных пенсий в Великобритании (Кембридж: Издательство Кембриджского университета, 1986).

Харрис, Хосе, Уильям Беверидж.Биография (Оксфорд: издательство Оксфордского университета, второе издание, 1997 г. ).

Джонсон, Пол, Сбережения и расходы. Экономика рабочего класса в Великобритании, 1870-1939 (Оксфорд: издательство Оксфордского университета, 1985).

Комиссия по пенсиям, Пенсии: проблемы и выбор. Первый отчет Пенсионной комиссии; Новое пенсионное обеспечение XXI века. Второй отчет Пенсионной комиссии . (Лондон: Канцелярия, 2005, 2005).

Доклад Комитета по пенсиям для незамужних женщин , (Cmd. 5991, 1939).

Социальное страхование и сопутствующие услуги (командование 6404, 1942 г.).

Сэдлер, П., Старение населения, пенсии и создание богатства (Лондон: Компания завтрашнего дня, 2005).

Тейн, Пэт «Дебаты о снижении рождаемости в Великобритании:« угроза »стареющего населения, 1920–1950-е годы», Непрерывность и изменение , 5, (2), 1990.

Тейн, Пэт Старость в английской истории. Прошлый опыт , настоящие проблемы . (Оксфорд, издательство Оксфордского университета, 2000).

Об авторе

Пэт Тейн — профессор современной истории Леверхалма в Институте современной британской истории Института исторических исследований. Она является соучредителем History & Policy и автором многих книг и статей о благосостоянии, семье, гендере и старении в современной британской истории[email protected]

Соответствующие программные документы

Уход за стареющими бэби-бумерами

Health Serv Res. 2002 г., август; 37(4): 849–884.

Адресная переписка с Джеймсом Р. Никманом, доктором философии, вице-президентом по исследованиям и оценке Фонда Роберта Вуда Джонсона, Box 2316, Princeton, NJ 08543. Эмили Снелл, бакалавр искусств, старший научный сотрудник Фонда Роберта Вуда Фонд Джонсона. Статья была написана, когда д-р Никман был лектором Regents в Калифорнийском университете (UC) в Беркли.Мы признательны за поддержку и вклад коллег из Калифорнийского университета в Беркли и Фонда Роберта Вуда Джонсона. Мнения и выводы принадлежат авторам и не предназначены для отражения мнений спонсирующих учреждений.

Copyright © 2002 Health Research and Education TrustЭта статья цитировалась в других статьях PMC.

Abstract

Цель

Оценить будущие проблемы ухода за большим количеством немощных пожилых людей по мере взросления поколения бэби-бума.

Учебное задание

Обзор экономических и демографических данных, а также моделирование прогнозируемых социально-экономических и демографических моделей на 2030 год составляют основу обзора проблем, связанных с уходом за пожилыми людьми, с которыми сталкивается общество.

Дизайн исследования

Для рассмотрения проблем, связанных с уходом за пожилыми людьми в 2030 году, используется ряд анализов: (1) разрабатываются и анализируются показатели макроэкономического бремени, (2) литература о тенденциях инвалидности, подходах к оплате для долгосрочного ухода, здорового старения и культурных взглядов на старение анализируются и синтезируются, и (3) разрабатываются модели будущих доходов и активов поколения бэби-бума.

Основные выводы

Экономическое бремя старения в 2030 году не должно превышать экономическое бремя, связанное с воспитанием большого числа детей, родившихся во время бума рождаемости, в 1960-х годах.Реальные проблемы ухода за пожилыми людьми в 2030 году будут включать: (1) обеспечение того, чтобы общество разрабатывало системы оплаты и страхования для долгосрочного ухода, которые работают лучше, чем существующие, (2) использование достижений в области медицины и поведенческого здоровья для сохранения сделать пожилых людей как можно более здоровыми и активными, (3) изменить способ, которым общество организует общественные услуги, чтобы уход стал более доступным, и (4) изменить культурный взгляд на старение, чтобы обеспечить интеграцию всех возрастов в ткань общественной жизни.

Выводы

Чтобы удовлетворить потребности бэби-бумеров в долгосрочном уходе, изменения в социальной и государственной политике должны начаться в ближайшее время. Выполнение бремени финансовых и социальных услуг растущего числа пожилых людей не будет сложной задачей, если необходимые изменения будут сделаны сейчас, а не тогда, когда бэби-бумеры действительно нуждаются в долгосрочном уходе.

Ключевые слова: Долгосрочный уход, финансирование, бэби-бумеры, система родовспоможения по месту жительства

Основной проблемой государственной политики в области длительного ухода является потенциальное бремя, которое стареющее общество возложит на систему ухода и государственные финансы.«Проблема 2030 года» включает в себя задачу обеспечения достаточных ресурсов и эффективной системы обслуживания через тридцать лет, когда численность пожилого населения будет в два раза выше, чем сегодня. Большая часть этого роста будет вызвана старением бэби-бумеров, которым в 2030 году будет от 66 до 84 лет — «молодых стариков» — и будет насчитываться 61 миллион человек. В дополнение к бэби-бумерам число людей, родившихся до 1946 года — «самых старых» — в 2030 году составит 9 миллионов человек.

В этом документе оцениваются экономические аспекты проблемы 2030 года.В первой половине документа проводится обзор литературы и логических выводов, предполагающих, что к 2030 г. старение в целом и услуги по долгосрочному уходу в частности станут непосильным экономическим бременем для общества. Затем представлен новый анализ бремени, чтобы предположить, что совокупные ресурсы не должны быть серьезной проблемой для экономики середины века. Наконец, в документе представлены четыре ключевые проблемы, которые представляют собой реальное экономическое бремя долгосрочного ухода в двадцать первом веке. Эти проблемы являются значительными, но отличаются от вопросов макроэкономических затрат.

Какое экономическое бремя можно считать непосильным? Существующая литература никогда прямо не определяет это, но смысл в том, что бремя может считаться непосильным, если: (а) необходимо резко повысить налоговые ставки, (б) экономический рост замедляется из-за высокой стоимости услуг, которая исключает другие социальные инвестиции, или ( в) общее благосостояние будущих поколений работников хуже, чем у нынешних работников из-за стоимости услуг и трансфертов доходов.

Дискуссия имеет важные последствия для государственной политики и для частных лиц, занимающихся разработкой эффективной системы медицинской помощи в середине двадцать первого века. Цели государственной политики, связанные со стареющим обществом, должны уравновешивать необходимость предоставления надлежащих услуг и трансфертов с интересом к поддержанию экономического и социального благополучия нестарых людей. Обсуждаемые экономические проблемы таковы, что общественное и частное развитие, которое начнется в ближайшем будущем, значительно облегчит решение будущего бремени.

Определения и исходная информация

Различные аспекты экономического бремени связаны со старением населения: увеличатся выплаты по социальному обеспечению, вырастут расходы на медицинское страхование, бремя, связанное с непокрытыми медицинскими расходами, такими как лекарственные препараты, станет достаточно серьезным и долгосрочным. расходы по уходу вырастут.Большая часть логики документа применима к каждой из этих проблем с финансовыми ресурсами. Тем не менее, мы сосредоточимся главным образом на последствиях услуг долгосрочного ухода, которые, наряду с рецептурными лекарствами, имеют самые быстрорастущие расходы в приведенном списке.

Каждый пожилой человек должен быть готов к четырем ключевым «старческим потрясениям»: непокрытым расходам на отпускаемые по рецепту лекарства, расходам на медицинское обслуживание, которые не оплачиваются Medicare или частным страхованием, фактическим расходам на частное страхование, которое частично заполняет пробелы, оставленные Medicare и непокрытые расходы на долгосрочный уход.

Если подсчитать пожизненные издержки каждого из этих «стареющих шоков», то бремя долгосрочного ухода окажется самым тяжелым. Типичный 65-летний человек сталкивается с текущими пожизненными затратами на непокрытый долгосрочный уход в размере 44 000 долларов. Напротив, приведенная стоимость лекарств, отпускаемых по рецепту из собственного кармана, стоит в среднем 12 000 долларов, не покрываемого медицинского обслуживания — 16 000 долларов, а непокрытых страховых взносов — 18 000 долларов 1 (). Следует отметить, что из-за подхода Соединенных Штатов к финансированию этих услуг шоки старения представляют собой бремя, которое ложится в большей степени на отдельных лиц, чем на общество. В большинстве других стран эти предметы, как правило, финансируются из социальных источников.

Таблица 1

Ожидаемые пожизненные расходы значительных «старения потрясений» для 65-летнего Сегодня

$ 16 000 $ 16 000 • Непокрываемые страховые взносы
• Открытые рецептурные препараты $ 12 000
• Открытая медицинская помощь $ 16 000
18 000 долларов США
• Непокрываемые услуги по долгосрочному уходу 44 000 долларов США

Долгосрочный уход включает в себя широкий спектр услуг, направленных на удовлетворение потребностей людей с ограниченными возможностями или нуждающихся в помощи. основные действия повседневной жизни.Услуги могут варьироваться от неформального ухода, предоставляемого семьей и друзьями, до официальных услуг по уходу на дому, помощи в проживании или домах престарелых (см. ).

Таблица 2

Коннент длительного ухода Услуги

9026
Увеличение тяжести Неофициальная помощь от семьи и друзей
Услуги волонтеров
Поддержка в домашних условиях (например, питание )
Personal Care
День взрослых Уход
Assisted Living
Home Health Care
Nursing Home Care
Уход в хосписах

Специалисты по долгосрочному уходу обычно различают два типа потребностей в поддерживающем уходе для ослабленных: помощь в выполнении инструментальных действий в повседневной жизни (IADL), таких как покупки или уборка, и помощь в выполнении физических действий повседневной жизни (ADL), таких как прием пищи, купание или движение г вокруг. 2 Среди 31 миллиона пожилых людей, не находящихся в интернатных учреждениях, 1,8 миллиона имеют IADL и 3,3 миллиона имеют ADL (). Из 3,3 миллиона 1,5 миллиона нуждаются в помощи с тремя или более ADL, что указывает на очень высокий уровень потребности, требующий интенсивного ухода на дому или в стационаре. Еще 1,4 миллиона пожилых людей находятся в домах престарелых, и большинство из этих пожилых людей имеют 3 или более ADL (Институт исследований и политики в области здравоохранения Джорджтаунского университета, 1994–5).

Таблица 3

Население, нуждающееся в длительном уходе

5

7

7

5

Всего 31 человек.2 млн. Сообщество — пребывание пожилых людей
с только IADLS * 1,8 млн.
с 1-2 ADLS ** 1,8 млн.
с 3+ ADL ** 1,5 млн
Total W / LTC

7

5,1 млн. В сообществе

7

Есть 1,4 миллиона пожилых людей, проживающих в домах престарелых

Эти статистические данные измерить количество пожилых людей с инвалидностью в любой момент времени.Большинство пожилых людей, которые живут после 75 или 85 лет, в какой-то момент становятся слабыми и нуждаются в той или иной форме помощи, что значительно повышает риски для жизни. Фактически, 42 процента людей, доживших до семидесяти лет, перед смертью проведут некоторое время в доме престарелых (Murtaugh et al., 1997).

Нынешняя «система долгосрочного ухода» построена вокруг частных поставщиков услуг — как некоммерческих, так и коммерческих. Когда ресурсы расширяются, быстро развиваются новые услуги, а когда ресурсы сокращаются, емкость также может быстро сокращаться.Например, в сфере медицинского обслуживания на дому ежегодные темпы роста расходов выросли с более чем 10 процентов в 1980-х и начале 1990-х годов до минус 3 процентов в период с 1998 по 1999 год (Levit et al., 2000). Недавние пересмотры политики, в том числе Система перспективных платежей за медицинское обслуживание на дому и Закон об уточнении сбалансированного бюджета, наряду с прогнозируемым значительным ростом личных расходов отдельных лиц и семей, заставляют многих аналитиков полагать, что расходы на медицинское обслуживание на дому снова вырастут в ближайшем будущем. десятилетие (Хеффлер и др.2001). Конечно, расширение и сокращение койко-мест в домах престарелых медленнее реагируют на рыночные силы из-за долгосрочного капитального аспекта ухода в домах престарелых.

Бюджетное управление Конгресса (CBO) подсчитало, что расходы на долговременный уход в 2000 году составили более 120 миллиардов долларов, при этом 59 процентов всех расходов покрывались государственным сектором (Бюджетное управление Конгресса, 1999). Личные расходы составляют почти весь остаток, а частное страхование покрывает лишь 1 процент расходов на долгосрочный уход (см. ).По скромным оценкам CBO, общие расходы на долгосрочный уход будут увеличиваться на 2,6 процента в год выше уровня инфляции в течение следующих тридцати лет, до 154 миллиардов долларов в 2010 году, 195 миллиардов долларов в 2020 году и ошеломляющих 270 миллиардов долларов в 2030 году. немного отличается, если предположить, что страхование на случай потребности в уходе не становится более распространенным, но сохраняется явная тенденция к росту.

Прогнозы национальных расходов на долгосрочный уход за престарелыми

Текущие расходы в размере 120 миллиардов долларов занижают экономические ресурсы, выделяемые на долгосрочный уход, поскольку большая часть ухода предоставляется неформально семьей и друзьями и не включена в экономические статистика.Среди пожилых людей, которым требуется помощь в повседневных делах, 65 процентов полагаются исключительно на семью и друзей, а еще 30 процентов полагаются, по крайней мере частично, на неформальный уход. Было подсчитано, что экономическая ценность такого неформального ухода в Соединенных Штатах достигает 200 миллиардов долларов в год, что в полтора раза превышает сумму, затрачиваемую на формальный уход (Arno, Levine, and Memmott, 1999).

Экономическое бремя долгосрочного ухода: тяжелое дело

Аргумент о том, что забота о стареющем обществе может вывести из строя американскую экономику, приводился различными комментаторами, возможно, наиболее убедительно Питером Петерсоном и другими членами Коалиции Согласия (Peterson 1996). ).Их беспокойство сосредоточено на значительном росте числа пожилых людей в ближайшие годы, с 35 миллионов в 2000 году до более чем 80 миллионов в 2050 году (). Этот рост числа пожилых людей может привести к резкому сокращению числа работающих на одного пожилого человека, если текущие модели работы и выхода на пенсию не изменятся ().

Численность американцев в возрасте 65 лет и старше, в миллионах

Пересилит ли нас старое?

Эти тенденции могут быть особенно неприятными для системы долгосрочного ухода, потому что наибольший прирост населения старше 65 лет будет среди «самых пожилых людей», которые чаще всего являются инвалидами. Таким образом, соотношение рабочих и немощных пожилых людей может уменьшиться еще более резко, чем соотношение рабочих ко всем пожилым людям.

Вторая часть аргумента в пользу того, что долгосрочный уход может быть большим бременем, связана с быстрым ростом расходов на долгосрочный уход в последние годы. Расходы Medicare и Medicaid на уход в домах престарелых составили 9 миллиардов долларов в 1980 году, более чем удвоились до 25 миллиардов долларов к 1990 году и снова удвоились до 54 миллиардов долларов к 1999 году. Точно так же расходы Medicare и Medicaid на уход на дому выросли с менее чем 1 миллиарда долларов в 1980 году. до 5 миллиардов долларов в 1990 году и до 16 долларов.1 миллиард в 1999 году по сравнению с 17 миллиардами долларов в 1996 году (Управление финансирования здравоохранения, 2000; Heffler et al., 2001). Это увеличение не было компенсировано более низкими выплатами из собственного кармана, хотя темпы роста последних были ниже и более стабильны, при среднем увеличении на 7 процентов для ухода за больными на дому и на 3,3 процента для ухода в домах престарелых каждый год за последний год. десятилетие (Левит и др., 2000). Наконец, многие специалисты считают, что даже при нынешнем уровне расходов существует значительный объем неудовлетворенных потребностей в длительном уходе за немощными, и нет предсказуемого прекращения повышения стоимости суточных услуг (Allen and Mor, 1998).

Заключительная часть аргумента в пользу беспокойства по поводу затрат на долгосрочный уход исходит из тревожных результатов опроса, о которых сообщили Карран, Макланахан и Кнаб (в обзоре), предполагающих, что дети, пережившие развод, могут быть менее готовы или способны заботиться о своем старении. родители. Их данные показывают, что вероятность того, что пожилой человек получит эмоциональную поддержку от своих детей, снижается с 71% для тех, кто вступает в брак один раз и остается в браке, до 56% для тех, кто женится и разводится.Повторный брак после развода обеспечивает некоторую дополнительную поддержку, но не полностью компенсирует результат первого развода. По мере того, как наследие бума разводов становится старше, прогнозируется, что процент пожилых людей, которые разведены или проживают отдельно, удвоится для мужчин и утроится для женщин в период до 2030 года. Возможно, ресурсы неформального ухода сократятся и, таким образом, еще большее давление на государственные и частные ресурсы, поддерживающие официальную систему ухода.

Переоценка будущего экономического бремени

Можно сконструировать контраргумент, который более оптимистичен в отношении макроэкономического бремени долгосрочного ухода в двадцать первом веке.Что наиболее важно, типичный анализ коэффициентов зависимости завышает влияние старения на бремя. В то время как стандартные расчеты включают только население в возрасте от 20 до 64 лет в качестве производителей и помещают все население в возрасте 65 лет и старше в группу иждивенцев (из-за права на социальное обеспечение и Medicare), этот подход не подходит для случае длительного ухода.

По крайней мере, знаменатель должен включать только людей в возрасте 75 лет и старше, поскольку возрастная группа от 65 до 74 лет не пользуется услугами долгосрочного ухода в больших объемах.Процент пожилых людей старше 85 лет, страдающих нарушениями повседневного поведения или находящихся в специализированных учреждениях, более чем в шесть раз превышает долю лиц в возрасте от 65 до 74 лет (Manton, Corder, and Stallard, 1997). На самом деле, если поколение бэби-бума здоровее, чем предыдущие поколения (как утверждается далее в статье), вполне может быть, что молодые пожилые люди могут работать дольше и, таким образом, считаться производителями. Кроме того, при рассмотрении макроэкономической нагрузки в знаменатель вместе с пожилыми следует включить и другую группу иждивенцев в обществе — детей, так как обе группы зависят от взрослого населения.

Пересчет коэффициентов демографической нагрузки с использованием этих новых принципов (см. ) указывает на улучшение, а не на ухудшение соотношения числа взрослых и демографической нагрузки, особенно если сравнить 2030 год с 1960 годом, когда дети присутствовали в населении в пиковом количестве. Когда людей в возрасте от 20 до 64 лет сравнивают с детьми и лицами в возрасте 75 лет и старше, коэффициент зависимости фактически улучшается между 1960 и 2030 годами. Если когорта в возрасте от 65 до 74 лет считается «продуктивной» и входит в числитель, коэффициент зависимости становится значительно более благоприятным в 2030 году, чем в 1960 году.

Таблица 4

Расчет соотношений зависимости

соотношения 1960 1960 % Изменения % %
20-64 / 65 + (то есть количество 20-64 лет для каждого 75+ лет) 5.66 2.67 -53%
20-64 / 0-19 & 65+ 1.10 1.15 + 4,5%
20-64 / 0 –19 и 75+ 1,26 1. 50 + 19%
20-74/0-19 и 75+ 1.40 1.80 1.80 + 29% + 29%

Все эти соотношения меняются в неблагоприятных направлениях между 2000 и 2030 годами, но изменения не существенны. 3 Ключевым моментом является то, что Соединенные Штаты процветали в течение 1960-х годов с коэффициентами зависимости менее благоприятными, чем в 2030 году, и это бремя не сокрушало экономику. Ричард Леоне, среди прочих, отстаивал эту точку зрения (Friedland and Summer, 1999; Leone, 1997; Singer and Manton, 1998).Многие другие страны на годы опережают США по старению населения; некоторые достигнут «уровня бремени 2030 г.» уже в 2010 г. (Бюджетное управление Конгресса, 1994 г.). У Соединенных Штатов будет больше времени для подготовки, чем у большинства промышленно развитых стран, и они смогут извлечь уроки из опыта этих стран.

Вторым фактором, который может сделать бремя долгосрочного ухода менее значительным, чем ожидалось, в 2030 году, является улучшение состояния здоровья пожилых людей. Недавние данные Национального исследования долгосрочного ухода, опубликованные Мэнтоном и Гу (2001), показывают, что уровень инвалидности для всех пожилых людей снизился с 26.с 2% в 1982 г. до 19,7% в 1999 г. Это означало, что в 1999 г. было на 100 000 пожилых людей с ограниченными возможностями меньше, чем в 1982 г., несмотря на увеличение на одну треть населения пожилых людей. В предыдущей работе Сингер и Мэнтон (1998) подсчитали, что относительная скорость снижения инвалидности на 1,5 процента в год в течение следующих нескольких десятилетий сохранит текущий уровень бремени, которое каждый пожилой человек с инвалидностью возлагает на экономически активных американцев. Это снижение на самом деле значительно меньше относительных темпов снижения в 2,6 процента, наблюдавшихся в период с 1994 по 1999 год.Этим тенденциям инвалидности сопутствовало сокращение населения домов престарелых, особенно среди пожилых людей (Bishop, 1999). Другие демографы предлагают более неоднозначную, хотя и сдержанно оптимистичную картину тенденций инвалидности (Crimmins, 1997; Reynolds et al., 1998; Schoeni, Freedman, and Wallace, 2001). Анализ данных NHIS об инвалидности, проведенный Шоени, Фридманом и Уоллесом, сообщает о среднегодовом снижении инвалидности на 1,1 процента в период с 1982 по 1996 год. Однако они предупреждают, что это снижение не было постоянным или последовательным в течение этого периода, причем большая часть снижения пришлась на 1980-е годы. .

Хотя в ближайшие десятилетия необходимо будет внимательно следить за тенденциями, снижение уровня инвалидности, вероятно, продолжится. 4 Это связано с тем, что два наиболее существенных фактора, повлиявших на недавнее снижение инвалидности, — более образованные пожилые люди и более совершенная наука — продолжат свое существование в ближайшие десятилетия (Freedman and Martin, 1999; 2000).

Пожилые люди в 2030 году будут намного лучше образованы: уровень выпускников колледжей будет в два раза выше (а процент отсева из средней школы — на одну треть) выше, чем у нынешнего поколения пожилых людей (U.С. Департамент образования 1998 г.). Это служит хорошим предзнаменованием для будущего физического здоровья стареющих бэби-бумеров, поскольку существует сильная корреляция между уровнем образования и инвалидностью; у выпускников колледжей уровень инвалидности примерно вдвое меньше, чем у тех, кто бросил школу.

Ожидаемые достижения в области медицины, включая профилактику, фармацевтику и хирургическое лечение, также должны снизить потребность в длительном уходе. Все больше и больше пожилых пациентов получают пользу от восстановительного лечения, такого как замена коленного сустава и коронарная ангиопластика, когда-то недоступного из-за возраста (Lubitz et al.2001). Хотя такие достижения в медицине, как правило, увеличивают расходы на неотложную медицинскую помощь, эти методы лечения могут задержать поступление в дома престарелых и другие потребности в долгосрочном уходе. Более совершенные фармацевтические препараты для профилактики и лечения инвалидизирующих состояний, таких как остеопороз, артрит и ревматизм, будут продолжать сокращать число пожилых людей, нуждающихся в помощи при IADL и ADL (Neer et al. 2001). Поскольку от 60 до 70 процентов жителей домов престарелых имеют симптомы, связанные с деменцией (Rovner and Katz, 1993), прогресс в лечении или профилактике болезни Альцгеймера и других деменций, связанных с более поздним возрастом, может привести к значительному сокращению числа пожилых людей с наиболее интенсивной длительной деменцией. — потребности в постоянном уходе.Это уже происходит: Фридман, Айкан и Мартин (2001) обнаружили, что доля неинституционализированных пожилых людей, особенно очень пожилых, с тяжелыми когнитивными нарушениями в период с 1993 по 1998 год снизилась с 6,1 процента до 3,8 процента.

Если в результате дальнейших достижений в области медицины и социальных сдвигов показатели инвалидности продолжат снижаться в ближайшие годы теми же темпами, что и Manton в период с 1994 по 1999 год, или в среднем на 0,56% в год, количество пожилых людей с инвалидностью в 2030 год будет удивительно низким 1. 6 миллионов человек, или менее трех процентов пожилого населения. Это кажется крайне маловероятным. Более консервативная оценка снижения показателей инвалидности будет заключаться в среднегодовом снижении на 0,13 процента в период с 1994 по 2030 год. процент среднегодового снижения, имевшего место между 1989 и 1994 годами, и значительно меньше, чем среднегодовое снижение на 0,56 процента, имевшее место между 1994 и 1999 годами, это все равно приведет к управляемому 11 миллионам пожилых людей с ограниченными возможностями в 2030 году, что на 40 процентов меньше, чем оценка в 1982 году в 18 человек. миллионов стариков-инвалидов.Даже умеренное снижение инвалидности окажет существенное влияние на экономическое бремя долгосрочного ухода.

На оптимистичные прогнозы могут повлиять демографические изменения, которые трудно прогнозировать. Наиболее важными, пожалуй, являются тенденции в иммиграции. Вполне возможно, что неожиданный рост иммиграции может привести к увеличению числа пожилых людей в 2030 году, что усугубит бремя. Или же иммиграционные тенденции могут также привести в Америку большее, чем ожидалось, количество взрослых трудоспособного возраста, что снизит коэффициент зависимости.Кроме того, Wolf (2001) утверждает, что снижение уровня инвалидности, связанное с более высоким уровнем образования среди поколения бэби-бума, не продолжится после 2050 года.

Последний и наиболее важный фактор, который повлияет на старение — это будущее американской экономики. Когда была опубликована пессимистическая литература о бремени стареющего общества, экономика росла вялыми темпами, а темпы инфляции были относительно высокими. Если экономика будет расти устойчивыми, здоровыми темпами, общее бремя долгосрочного ухода будет умеренным.Актуарии социального обеспечения предлагают три различных экономических сценария на ближайшее столетие. В их «плохом» сценарии экономического роста, при среднем росте реального валового внутреннего продукта (ВВП) чуть более чем на 1 процент в течение каждого из следующих 30 лет, расходы на долгосрочный уход за пожилыми людьми будут почти на 40 процентов выше в процентном отношении. ВВП, чем в их «великом» экономическом сценарии, с реальным ростом ВВП в среднем на 2,1 процента. В 1990-х годах, десятилетии, когда ежегодные изменения реального ВВП перешли от отрицательных значений к более чем 4 процентам, реальный ежегодный прирост ВВП фактически составлял около 3 процентов в год.Если бы рост ВВП продолжался на уровне 3 процентов в течение следующих трех десятилетий, скорость, в которую мало кто верит, расходы на долговременное обслуживание в процентах от ВВП фактически снизились бы между 2000 и 2030 годами. Независимо от того, составляет ли средний рост реального ВВП 1, 2 или 3 процента будет иметь огромное значение в течение тридцати лет.

Взятые вместе, эти три фактора — недавно рассчитанные коэффициенты зависимости, снижение уровня инвалидности и здоровый экономический рост — могли бы работать вместе, чтобы сделать макробремя долгосрочного ухода не хуже, чем в начале двадцать первого века. .В то время как будущее остается неопределенным, кажется, что нет причин для серьезного беспокойства по поводу будущего бремени долгосрочного ухода. Наши оценки должны быть общими, а не конкретными прогнозами. Другие красноречиво обсуждали возможности и предостережения относительно составления демографических и экономических прогнозов (Lee and Skinner 1996). 5

Реальные экономические проблемы долгосрочного ухода в 2030 году

Несмотря на предшествующий положительный анализ макроэкономических аспектов старения, остаются некоторые серьезные проблемы, связанные с подготовкой к удовлетворению потребностей в долгосрочном уходе бэби-бумеров.На самом деле необходимо решить четыре типа проблем:

  1. Создание работающей системы финансирования долгосрочного ухода

  2. Создание жизнеспособной и доступной системы предоставления услуг для снижения уровня инвалидности и

  3. Перезарядка концепции семьи и значение пожилых людей в американской культуре.

Каждая из этих проблем рассматривается в остальных разделах этой статьи.

Работающая система финансирования долгосрочного ухода

Текущие источники финансирования

В настоящее время четыре источника платежей финансируют услуги долгосрочного ухода за пожилыми людьми: Medicare, Medicaid, частное страхование и выплаты из кармана (см. ) .

Расходы на долгосрочный уход за пожилыми людьми

Федеральная программа Medicare покрывает приблизительно 24 процента всех расходов на долгосрочный уход (Congressional Budget Office 1999). Однако долгосрочное покрытие Medicare в основном сосредоточено на домашнем уходе, связанном с проблемами со здоровьем, такими как перелом бедра.Услуги, как правило, предоставляются только людям, проходящим реабилитацию в связи с каким-либо заболеванием. В принципе, Medicare не покрывает долгосрочный уход под стражей, но на практике Medicare и поставщики медицинских услуг постоянно сталкиваются с проблемой разграничения ухода под стражей и реабилитационного ухода.

Программа Medicaid на федеральном уровне/штате, возможно, является самым важным игроком в системе финансирования долгосрочного ухода. Medicaid выступает в качестве поддержки, оплачивая услуги долгосрочного ухода за самыми слабыми пожилыми людьми, когда они бедны.В большинстве штатов программа Medicaid оплачивает уход за бедными и пожилыми людьми, которые становятся бедными, когда расходы на долгосрочный уход приводят их к обнищанию. В 1995 г. 64 процента жителей домов престарелых использовали Medicaid для финансирования хотя бы части своего ухода (Dey, 1997). Во многих штатах большая часть всех долларов, выделяемых на долгосрочный уход по программе Medicaid, идет на поддержку немощных пожилых людей, которые до того, как стать немощными, принадлежали к среднему классу. Например, в штате Нью-Йорк программа Medicaid покрывает 80 процентов всех расходов на дома престарелых; ясно, что 80 процентов пожилых людей Нью-Йорка не бедны до того, как станут слабыми.

Большинство штатов направляют львиную долю долларов Medicaid в дома престарелых, а не на уход на дому. В 1995 г. почти 85 % расходов на долгосрочный уход по программе Medicaid для пожилых людей приходились на стационарное лечение и только 10 % приходилось на услуги по уходу на дому (Wiener and Stevenson, 1998). Это результат попыток Medicaid сосредоточиться на самых немощных, которые, как правило, находятся в домах престарелых. Многие эксперты считают, что такой акцент на домах престарелых означает, что недостаточно ресурсов выделяется на предотвращение того, чтобы пожилые люди с некоторыми видами инвалидности становились все более и более слабыми (Kane, Kane, and Ladd, 1998). Поскольку пожилые люди, как правило, избегают домов престарелых как можно дольше, акцент Medicaid на домах престарелых означает, что многие пожилые люди остаются без общественных услуг, которые действительно могли бы помочь им жить лучше.

На частное страхование приходится всего 4 процента расходов на долгосрочный уход. Несмотря на агрессивные попытки страховой отрасли развивать частный рынок долгосрочного ухода, рост этого рынка идет медленно. Частично причина заключается в характере договора между страховщиком и старейшиной.Страховщик должен гарантировать услугу, которая часто будет предоставляться через двадцать или более лет после заключения договора. Неопределенность заставляет страховщиков поддерживать высокие цены и заставляет пожилых людей нервничать по поводу приобретения полиса частного страхования. Кроме того, подход индивидуальных агентов к продажам «от двери до двери» увеличивает стоимость страхования на случай длительного ухода. А нежелание людей думать о покупке такой страховки в более молодом возрасте делает выплаты по страховому полису недоступными для многих пожилых людей. Наконец, наличие Medicaid в качестве замены частной страховки заставляет многих пожилых людей отказываться от страховых взносов и рисковать своим здоровьем (McCall et al., 1998).

За счет личных средств покрывается около 36 процентов долгосрочного ухода, но бремя этих платежей распределяется очень неравномерно. 42 процента пожилых людей, которые проводят какое-то время в доме престарелых — половина из них в течение двух лет и более — оплачивают большую часть расходов на долгосрочный уход из собственного кармана.

Барьеры на пути реформирования системы финансирования

Почему так сложно разработать систему финансирования, которая заменила бы существующий лоскутный подход к оплате? Один тонкий, но решающий фактор — это то, что официальные лица Вашингтона называют эффектом «деревянной работы», то есть опасения, что многие пожилые люди потребуют долгосрочного ухода, если более гостеприимная система финансирования поможет им получить уход без необходимости использовать личные сбережения. Очень трудно судить, кто действительно нуждается в формальных услугах по долгосрочному уходу, и может существовать большое количество неудовлетворенных потребностей, которые в настоящее время удовлетворяются семьями и друзьями. Эффект работы по дереву предсказывает, что общие расходы могут существенно возрасти, если расширится государственное и/или частное страхование (Weissert, Cready, and Pawelak, 1988; Kane, Kane, and Ladd, 1998). Проблема деревянных изделий кроется в реальной социальной проблеме определения наилучшего способа распределения ограниченных ресурсов.

Вторым препятствием на пути реформ является отвращение американцев к налогам и сбережениям.Любая расширенная система государственного страхования потребует введения новых налогов. А частное страхование будет оплачиваться из частных сбережений, которых не хватает большинству пожилых людей со средним уровнем дохода. Одно из толкований безразличия американцев трудоспособного возраста к тому, чтобы делать сбережения в частном порядке или утверждать налоги для покрытия будущих услуг по долгосрочному уходу, заключается в том, что американцы недостаточно осведомлены о последствиях такого бездействия. Возможно, американцы, в большей степени, чем другие общества, меньше заботятся о потребностях старения из-за относительно стратифицированного по возрасту общества.Другая интерпретация, однако, заключается в том, что американцы не ценят услуги долгосрочного ухода. Эта интерпретация подкрепляется тем фактом, что многие пожилые люди со средним доходом, которые могли бы воспользоваться долгосрочным уходом и могли позволить себе платить за некоторые услуги, предпочитают обходиться своими силами.

Кроме того, финансовая реформа должна была конкурировать с различными другими социальными приоритетами. В последние годы законодатели уделяют больше внимания непокрытым затратам на лекарства. Расходы на медицинское обслуживание в целом высоки для пожилых людей — даже с Medicare пожилые люди и их семьи оплачивают более трети своих расходов на здравоохранение из собственных карманов.Большое количество незастрахованных среди непожилого населения продолжает оставаться проблемой, требующей внимания. Потребности пожилых людей также конкурируют за ресурсы с другими проблемами, с которыми сталкиваются другие возрастные группы. Многие пришли к выводу, что пожилые люди довольно хорошо справились с социальной политикой по сравнению с другими нуждающимися подгруппами нашего населения. Детская бедность, например, сегодня выше, чем три десятилетия назад, в то время как бедность среди пожилых людей значительно сократилась. Наконец, снижение налогов и вялость экономики могут полностью лишить средств, необходимых для любых новых социальных программ.

Результатом лоскутной системы финансирования является «шок старения», представленный в: Непокрываемый долгосрочный уход составляет в среднем 44 000 долларов США в течение жизни для типичного пожилого человека. Цифра в 44 000 долларов также занижает бремя долгосрочного ухода, поскольку она представляет собой ожидаемую стоимость для типичного пожилого человека. Любой конкретный человек, который становится немощным, может столкнуться с более высоким бременем, поскольку ожидаемая стоимость в среднем высока для тех, кто становится немощным, и нулевая стоимость для тех пожилых людей, которые избегают необходимости в услугах длительного ухода. По самым скромным подсчетам, пожилой человек должен быть готов потратить более 150 000 долларов, чтобы покрыть небольшую, но реальную вероятность того, что он или она проведет два или три года в доме престарелых. И расходы на уход на дому могут быть такими же высокими для немощного пожилого человека, желающего жить дома.

Финансовая жизнеспособность долгосрочного ухода

В другом исследовании Knickman, Snell, and Hunt (2000) оценили, какие пожилые люди могут позволить себе «шок» долгосрочного ухода в размере 150 000 долларов, и как финансовая жизнеспособность долгосрочного ухода изменится в ближайшие лет, когда бэби-бумеры достигают старости. 6 Лучший способ оценить финансовую состоятельность пожилых людей — это рассмотреть три подгруппы людей (): участвующие в программе Medicaid, финансово независимые и подростки. 7

Континуум способности покрывать расходы на долгосрочный уход и распределение населения в 2000 и 2030 гг. нет другого выбора, кроме как полагаться на Medicaid. Лицо связано с программой Medicaid, если у него или нее нет ликвидных активов или текущего дохода на сумму не менее 50 000 долларов США для долгосрочного ухода в 2000 году или 70 000 долларов США в 2030 году. 8

Финансово независимые: Это лица, которые имеют ликвидные активы или текущий доход в размере 150 000 долларов США или более, доступные для долгосрочного ухода, и которые могут позаботиться о себе в финансовом отношении с частной страховкой или без нее и, конечно же, без Medicaid. В 2030 году 210 000 долларов — это минимальная сумма, необходимая для обретения независимости.

Подростки: Это группа, чей доход и благосостояние в течение всей жизни достаточны, но которые не могут справиться с шоком длительного ухода.Лица с ликвидностью от 50 000 до 150 000 долларов США и от 70 000 до 210 000 долларов США составляют подростков в 2000 и 2030 годах соответственно.

Оценки, рассчитанные с использованием модели финансирования долгосрочного ухода Lewin, указывают на хорошие новости о будущей финансовой жизнеспособности пожилых людей. 9 (Объяснение модели см. в сноске.) В 2000 году примерно 45 процентов пожилых людей классифицировались как участники программы Medicaid, но этот расчетный процент снизится до 29 процентов в 2030 году.Напротив, доля пожилых людей, которые являются финансово независимыми, увеличивается с 27 процентов в 2000 году до 38 процентов в 2030 году. Используемые допущения следуют принципам средних оценок модели прогнозирования социального обеспечения: экономический рост в среднем составляет 1,3–2,0 процента в год, а рост реальной заработной платы составляет в среднем 0,9 процента в год. Возможно, самым «бычьим» предположением в моделировании является то, что расходы на долгосрочный уход будут увеличиваться всего на 1 процент в год в реальном выражении.Чтобы соответствовать этому прогнозу, необходимо будет взять под контроль инфляцию расходов на долгосрочный уход. Если расходы на долгосрочный уход вырастут на 2,3 процента выше уровня инфляции, распределение населения, не способного, едва способного и способного платить за долгосрочный уход, останется почти таким же, как сегодня. Таким образом, относительно скромное увеличение темпов инфляции в сфере долгосрочного ухода могло бы устранить радужные оценки моделирования изменений в границах Medicaid, о которых сообщалось выше. 10

Другой интересный прогноз, вытекающий из моделирования, заключается в том, что процент людей в категории подростков не уменьшится, а фактически увеличится с 28 до 33 процентов.Это означает, что по-прежнему будет оставаться большое количество пожилых людей из среднего класса, которые будут тратить средства на страховое покрытие Medicaid, если только новые механизмы финансирования не помогут подросткам стать более самостоятельными.

Как предположения о будущем коэффициенте инвалидности влияют на результаты моделирования? На самом деле уровень нетрудоспособности влияет на оценки только косвенно, поскольку более высокий уровень нетрудоспособности приводит к снижению доходов и оценок активов, особенно для не пожилых людей, и это увеличивает количество участников программы Medicaid. Показатели инвалидности не влияют напрямую на оценки моделирования, поскольку расчеты оценивают, кто может позволить себе долгосрочный уход в определенный момент времени, независимо от того, является ли человек инвалидом или нет.

Новые возможности для улучшения финансирования долгосрочного ухода

Несмотря на размер экономического шока, связанного с потребностями в долгосрочном уходе, разработке новых подходов к оплате долгосрочного ухода уделяется очень мало внимания. Фонд семьи Кайзер опубликовал параллельное сравнение ключевых позиций политики в области здравоохранения, выдвинутых кампанией Гора и кампанией Буша в начале октября 2000 года.В разделе «Долгосрочный уход» в аналитическом обзоре сообщалось, что кампания Гора не публиковала предложений, в то время как кампания Буша поддерживала налоговые вычеты частного страхования на случай длительного ухода. Тихий вопрос долгосрочного ухода за пожилыми людьми был полностью затмлен вниманием к страховому покрытию отпускаемых по рецепту лекарств и будущему социального обеспечения во время президентской кампании.

Когда внимание действительно сосредоточено на вариантах финансирования долгосрочного ухода, необходимо рассмотреть три серьезных типа вариантов: налоговые вычеты для частного страхования, государственное страхование долгосрочного ухода и обязательные сбережения, начиная с более раннего возраста, для частного страхования. .

Вычет налогов из частных страховых премий, несомненно, расширит число людей, приобретающих страховку на случай длительного ухода. Возможность вычета снизит стоимость страхования после уплаты налогов на 15-40% (диапазон текущих предельных налоговых ставок). К сожалению, самые большие скидки после уплаты налогов получат самые богатые люди, которым не нужна страховка, потому что они могут позволить себе оплачивать долгосрочный уход из имеющихся ресурсов. Подавляющее большинство людей трудоспособного возраста, принадлежащих к среднему классу, к которым относятся подростки, получат от 15 до 25 процентов снижения стоимости страховых взносов после вычета налогов. Хотя это было бы желанным стимулом, прошлый опыт снижения предельной стоимости страхования для семей среднего класса показывает, что большинство из них не начнет приобретать страхование на случай длительного ухода, если не будет оплачена основная часть страхового взноса. (Bilheimer and Colby 2001)

Наиболее вероятным вариантом государственной программы страхования долгосрочного ухода будет программа добровольного типа, основанная на выплате страховых взносов из собственных средств, аналогичная Части B Medicare. Этот тип программы может предлагать поэтапные субсидии, чтобы сделать страхование на случай длительного ухода более доступным для людей со средним уровнем дохода.Однако для того, чтобы сделать страхование доступным для большинства людей, субсидии, вероятно, должны быть большими. Хотя этот тип программы должен привести к существенному сокращению выплат Medicaid для подростков, чистые расходы государственного сектора, вероятно, будут значительными.

Публичные предложения страхования позволят избежать многих маркетинговых проблем, связанных с частным страхованием на случай длительного ухода, и создадут здоровую конкуренцию между существующими частными страховыми полисами и новым публичным предложением. Государственная программа долгосрочного страхования с целевыми субсидиями, вероятно, приведет к гораздо большему расширению страхования для семей среднего класса, чем это произошло бы в сопоставимой по масштабу программе налоговых вычетов.

Третий тип улучшения финансирования будет следовать логике сторонников приватизации социального обеспечения: обязательные сбережения на частных инвестиционных счетах могут потребоваться для всех людей, начиная с возраста, который сделает ежегодные сбережения доступными. 11 Тогда ежегодные сбережения со временем будут расти на частных инвестиционных счетах, и когда человеку исполнится 65 или, возможно, 75 лет, можно будет выбрать вариант частного страхования.Дебора Лукас представляет подробный план обязательного сберегательного подхода к частному финансированию. Ее анализ показывает, что экономия от 40 до 80 долларов в месяц в течение рабочего года покроет примерно 80 процентов расходов на долгосрочный уход. Однако предполагаемая норма сбережений для предварительного финансирования, начиная с 55 лет, почти в четыре раза выше, чем для предварительного финансирования, начиная с 35 лет, и также будет весьма чувствительна к процентным ставкам (Lucas, 1996).

Необходим дополнительный анализ этих и других вариантов, которые могут появиться, чтобы добиться консенсуса в отношении того, как улучшить финансирование долгосрочного ухода за участниками программы Medicaid Bound и подростками.Из представленного здесь анализа вытекает несколько важных принципов, которыми следует руководствоваться при обсуждении реформы: будь то добровольное или обязательное, государственное или частное — не начинает закрепляться, расходы государственного сектора будут расти все быстрее и быстрее

  • Чем раньше появятся альтернативы существующей системе финансирования на основе Medicaid, тем менее болезненным затраты на новую систему будут.

  • Возможно, консенсус в отношении того, какой вариант является наилучшим подходом к реформе финансирования долгосрочного ухода, может прийти только в том случае, если будет достигнут консенсус в отношении критериев оценки вариантов. К сожалению, критерии, как правило, противоречат друг другу, что приводит к резкому компромиссу. Например, одним из желательных критериев для оценки вариантов является степень, в которой люди имеют свободный выбор метода подготовки к своим возможным потребностям в долгосрочном уходе. Сильные варианты по этому критерию, как правило, слабы по другому желательному критерию: гарантия того, что подход к финансированию не приведет к тому, что люди станут обузой для общества, если они не смогут подготовиться к потребностям в долгосрочном уходе.Третий критерий также может противоречить двум другим желательным характеристикам: способности поддерживать стимулы для эффективного распределения ограниченных ресурсов долгосрочного ухода. По крайней мере, при обсуждении вариантов необходимо прояснить, какие критерии эффективности рассматриваются.

    Создание жизнеспособной и доступной системы родовспоможения на базе сообщества

    В то время как бэби-бумеры росли, потребности молодых семей были главным приоритетом в развитии сообщества, с особым вниманием к семейному жилью, паркам и школам. В 2011 году этим детям в большом количестве исполнится 65 лет. Многие предсказывают, что если сообщества хотят добиться успеха в заботе о своем стареющем населении, им придется внести значительные, но вполне осуществимые изменения в жилье, здравоохранение и социальные услуги.

    При подготовке к удовлетворению потребностей большого числа пожилых людей крайне важно рассматривать проблему как проблему сообщества. Если уход за пожилыми людьми начинается и заканчивается с вступлением в формализованную систему, которая вступает во владение, когда человек почти не в состоянии функционировать изо дня в день, общество столкнется с большими затратами на обслуживание и упустит возможности помочь пожилым людям функционировать как продуктивные, независимые граждане. для большей части их преклонных лет.Социальные и экономические системы сообщества должны быть настроены на организацию услуг для удовлетворения потребностей стареющего общества естественным, неформальным образом.

    Большинство бэби-бумеров хотели бы остаться в своих собственных домах или, по крайней мере, в своих сообществах, поскольку они стареют. Почти три четверти всех респондентов, участвовавших в недавнем опросе AARP, убеждены, что хотят как можно дольше оставаться в своем нынешнем месте жительства (Bayer and Harper, 2000). Представление о том, что большинство пожилых людей переедут в деревню для престарелых вдали от своих общин, является скорее исключением, чем правилом.У большинства людей не будет ресурсов или желания переехать во Флориду или ее эквиваленты; общины не могут полагаться на «экспорт» для удовлетворения потребностей стареющего населения.

    Размышляя о потенциале сообщества, при планировании можно выделить три стадии старения сообщества: фаза здорового-активного состояния, фаза замедления, когда возрастает риск стать немощным или социально изолированным, и фаза потребности в услугах, когда пожилой человек не может дольше продолжать жить в обществе без какой-либо активной работы в доме и вокруг него.

    Возможно, самая важная задача здоровой активной фазы старения состоит в том, чтобы сообщество научилось использовать человеческие ресурсы, которые пожилые люди представляют в сообществе. Это этап, когда старейшины могут стать ключевыми добровольцами для улучшения жизни многих слоев общества. Здоровые пожилые люди могут рассматриваться как потенциальный компонент оплачиваемой рабочей силы, если рабочие места могут быть структурированы с учетом их меняющихся предпочтений и способностей.

    Вторая фаза старения, когда пожилые люди начинают замедляться и могут столкнуться с некоторыми проблемами при выполнении повседневных действий, необходимых для жизни в сообществе, представляет собой неуловимую проблему для сообществ.Пожилые люди на этом этапе часто нуждаются в помощи с транспортом, чтобы оставаться независимыми, и общины должны взять на себя инициативу по развитию доступных транспортных систем (Министерство транспорта США, 1997). Варианты безопасного и доступного жилья также являются приоритетом для усилий сообщества. На этом этапе старения многие пожилые люди хотят переехать в более мелкие единицы жилья, которые более удобны для пожилых людей, но при этом доступны по цене и интегрированы в общество. Важно начать разрабатывать такие варианты в больших масштабах в ближайшие 10-20 лет.Например, в сообществе с пятью тысячами предполагаемых старейшин проект с 30 единицами не будет осмысленно решать проблему.

    Добровольность является важной общественной потребностью пожилых людей, которые в основном независимы, но замедляются (Butler 1997). Добровольцы могут оказывать услуги таким образом, чтобы пожилые люди продолжали чувствовать себя связанными с сообществом и не зависеть от официальной системы ухода. Кроме того, волонтеры часто могут выступать в качестве превентивной медицины, предотвращая последствия социальной изоляции и поддерживая пожилых людей как можно более активными и вовлеченными.Однако способность к волонтерству не возникает без усилий. Сообщества должны набирать, обучать и поддерживать волонтеров.

    Самой распространенной формой «волюнтаризма», конечно же, является неформальный уход со стороны семьи и друзей. Эти лица, осуществляющие уход, также нуждаются в поддержке посредством обучающих программ и программ отдыха. Многие считают, что необходима дополнительная финансовая помощь лицам, обеспечивающим уход за больными (Stone and Keigher, 1994). Такие усилия по поддержке семейного ухода также представляют собой важный аспект способности сообщества поддерживать пожилых людей.

    В то время как общины должны сделать повседневные аспекты общественной жизни более благоприятными для пожилых людей, и хотя волонтеры и лица, осуществляющие уход за членами семьи, представляют собой решающий «потенциал» для удовлетворения потребностей пожилых людей, хорошо организованная и доступная официальная система долгосрочного ухода по-прежнему актуальна. необходимы для каждого сообщества. Неясно, могут ли такие местные системы ухода возникнуть естественным образом благодаря рыночным силам, или возникнут рыночные сбои, которые заблокируют эволюцию систем ухода, отражающих желания и потребности пожилых людей.Очевидно, что крупные финансовые роли Medicare и Medicaid вызывают у государственного сектора заинтересованность в обеспечении появления адекватных систем медицинской помощи.

    Сколько людей будут нуждаться в официальных услугах в 2030 году? Как обсуждалось ранее в документе, в 2002 году на этот вопрос нет ответа. Если усилия по здоровому старению увенчаются успехом и если неформальные опекуны и волонтеры смогут помочь удовлетворить потребности пожилых людей, общее число немощных, нуждающихся в официальных услугах в сообщества в 2030 г. может быть примерно таким же, как в 2000 г., даже несмотря на то, что число старейшин увеличится более чем в два раза.Сохранение числа немощных на уровне 2000 человек должно быть целью каждого сообщества, чтобы поддерживать доступные цены.

    Однако, даже если общее число немощных пожилых людей останется прежним или будет расти медленно, возможности формального ухода должны быть лучше структурированы на уровне сообщества. Важно отметить, что большинство сообществ слишком полагаются на дома престарелых как на источник официальной помощи, по крайней мере, для подростков и населения, связанного с программой Medicaid. Шестьдесят семь центов из каждого государственного доллара, потраченного на долгосрочный уход за пожилыми людьми, тратится на уход в учреждениях (Бюджетное управление Конгресса, 1999 г.), несмотря на то, что немощные пожилые люди явно предпочитают услуги в обществе.

    Почему происходит это несоответствие долларов и предпочтений? Отчасти дома престарелых рассматриваются как «страховочная сеть» для долгосрочного ухода, и большая часть государственных долларов инвестируется с использованием менталитета социальной защиты: платить за услуги только тогда, когда было бы социально недобросовестно не делать этого. У нас не сложился общественный консенсус в отношении того, когда и для кого услуги на уровне сообщества должны поддерживаться за счет государственных средств; поэтому на общественные услуги выделяется мало государственных долларов.

    Эта чрезмерная зависимость от домов престарелых — то, что некоторые люди называют «несбалансированной» системой долгосрочного ухода (Kane, Kane, and Ladd 1998) — может измениться с помощью федеральной судебной системы. Недавние судебные постановления подтверждают идею о том, что инвалиды имеют право на получение услуг по месту жительства (Pear 2000). Такие постановления заставляют государственные программы переосмыслить баланс между услугами домов престарелых и услугами по месту жительства.

    Задача на ближайшие 10–30 лет — разработать новые подходы к оказанию помощи по месту жительства. Уход на дому, в котором задействованы как неквалифицированные, так и высококвалифицированные работники, представляет собой доминирующий тип ухода на уровне общины. Но этот тип услуг, основанный на модели «один на один», является дорогостоящим и создает проблемы для поставщиков в плане обеспечения качества.Новые модели, такие как службы дневного ухода за взрослыми и услуги по месту жительства, которые могут использовать одного опекуна для помощи более чем одному пожилому человеку одновременно, должны получить более широкое распространение (Feldman, 1990). Кроме того, новые технологии могут повысить способность одного лица, обеспечивающего уход, удовлетворять потребности двух или трех пожилых людей за счет улучшения способности общаться и отслеживать потребности человека (Gottleib and Caro, 1999).

    Еще одна ключевая проблема в обеспечении потенциала сообщества заключается в наборе необходимого количества сиделок, работающих в формальных условиях.С изменением демографии и сильным общим рынком труда агентствам по уходу на дому и другим поставщикам становится все труднее находить и удерживать квалифицированных лиц, осуществляющих уход. Новые стимулы и организационные структуры потребуются для поддержания стабильной рабочей силы в учреждениях долгосрочного ухода.

    Наконец, каждое сообщество должно подумать о том, какие виды стационарного долгосрочного ухода должны быть доступны. Даже если услуги на уровне общин расширятся, наиболее ослабленным пожилым людям иногда будет требоваться высокий уровень ухода, который традиционно предоставлялся в домах престарелых.Однако можно подумать о реструктуризации домов престарелых, чтобы сделать их условия проживания и стиль ухода более привлекательными для пожилых людей и их семей (Аллен и Мор, 1998). Проживание с уходом становится важным вариантом для многих пожилых людей — как инвалидов, так и здоровых людей. Идею институционального ухода не следует рассматривать как статичную модель, которая не может развиваться, совершенствоваться и становиться более восприимчивой к предпочтениям пожилых людей.

    Расширение возможностей сообщества по уходу за пожилыми людьми должно каким-то образом оплачиваться.В случае официальных услуг варианты финансирования, рассмотренные ранее, являются источником дополнительных ресурсов. В случае изменений на уровне сообщества, выходящих за рамки формальных услуг, отдача и получение политического процесса будет определять, насколько высокоприоритетными станут программы по укреплению здоровья среди местных приоритетов. И готовность пожилых людей и их семей выделять частные ресурсы на долгосрочный уход и сопутствующие услуги будет определять объем «функций ухода» в сообществах двадцать первого века.

    Инвестиции в здоровое старение с целью снижения уровня инвалидности

    Пожалуй, самой важной проблемой, связанной со старением населения, является проблема здорового старения. Здоровое старение (или успешное или продуктивное старение) — это концепция сохранения пожилых людей без инвалидности и, таким образом, устранения необходимости в длительном уходе (Rowe and Kahn, 1998). Сохранение здоровья и нормального функционирования пожилых людей может иметь значительные экономические последствия (Posner, 1997). Помимо снижения затрат на долгосрочный уход, более здоровые пожилые люди с большей вероятностью будут продуктивными членами общества.В отличие от недостаточного внимания, уделяемого улучшению финансирования долгосрочного ухода, проблема здорового старения вызвала значительный интерес.

    Как национальные, так и межнациональные исследования показывают, что уровень инвалидности среди населения может сильно различаться. Исследования пожилых американцев с высоким, средним и низким уровнями физической активности показали диапазон начала инвалидности до десяти лет, при этом у тех, кто занимается физическими упражнениями, инвалидность на протяжении жизни гораздо ниже, чем у людей, ведущих малоподвижный образ жизни. Сейчас американцы проводят 72 процента своих лет после 65 лет без инвалидности. Наша цель должна состоять в том, чтобы соответствовать японцам, которые проводят 91 процент своего времени после 65 лет без инвалидности. Например, средняя ожидаемая продолжительность жизни японских женщин в возрасте 65 лет всего на 4 месяца больше, чем у американских женщин в возрасте 65 лет, но пожилые японские женщины остаются инвалидами всего на 1,8 года, в то время как пожилые американки остаются инвалидами почти на 5,5 лет (Waidman and Manton, 1998). 12 Хотя исследователи предупреждают, что некоторые из этих различий могут быть связаны с различным культурным восприятием инвалидности и сообщениями об инвалидности исследователям, большинство наблюдателей за японским обществом считают, что существуют существенные различия в инвалидности и что они связаны с выбором образа жизни.

    Хотя когда-то считалось, что инвалидность и болезни соизмеримы со старостью, приведенные выше примеры, наряду со многими другими, сделали все более очевидным, что для всех болезней, кроме наиболее генетически запрограммированных, выбор образа жизни, социальные факторы и окружающая среда играют важную роль. столь же большую или даже большую роль, чем генетика, во влиянии на здоровье в более позднем возрасте. Менее трети биологического процесса старения связано с генетикой, а эффективность генов, влияющих на старение, снижается еще больше после 65 лет (Finch and Tanzy, 1997).Таким образом, общество имеет возможность способствовать успешному старению, а также уменьшать и предотвращать инвалидность среди пожилых людей.

    Усилия по предотвращению болезней и инвалидности, связанных с медициной и программой Medicare

    Достижения в области геномики и медицины могут представлять собой наиболее простую стратегию (по крайней мере, по сравнению с изменением поведения и образа жизни) для снижения заболеваемости и инвалидности. Бюджет Национальных институтов здравоохранения более чем удвоился в период с 1988 по 2000 год, с 6,6 млрд долларов до 18 млрд долларов, а ассигнования, по прогнозам, достигнут 27 млрд долларов к 2003 году.С 1988 года на проект «Геном человека» было потрачено более 2,5 миллиардов долларов (Информация о проекте «Геном человека», 2000 г. ). Эти инвестиции должны привести к прогрессу в более раннем выявлении заболеваний или генетической предрасположенности к ним, более рациональной разработке лекарств и, возможно, даже к генной терапии. Будущие медицинские вмешательства могут трансформировать начальные стадии хронических заболеваний, таких как начало болезни Альцгеймера или артрита, в острые проявления заболевания, которые можно вылечить (или даже предотвратить с помощью вакцинации) после одного или двух посещений врача первичной медико-санитарной помощи (Singer and Manton). 1998).Рассмотрим только болезнь Альцгеймера; по оценкам, 14 миллионов человек в Соединенных Штатах могут страдать от болезни Альцгеймера в 2040 году, если сегодняшние показатели распространенности останутся постоянными. Однако в последние годы понимание нейробиологии болезни возросло по мере того, как были идентифицированы и изучены гены и белки, повышающие предрасположенность к болезни Альцгеймера (Selkoe 1999). Эти новые знания ведут к более ранней диагностике, разработке лучших лекарств для лечения симптомов, и некоторые надеются, что появятся вакцины и другие методы, по крайней мере, для замедления начала болезни Альцгеймера.

    Более эффективное управление системой медицинского обслуживания широкого круга хронических заболеваний может также снизить частоту инвалидности. Понимание обществом того, что система здравоохранения должна делать для поощрения профилактики и лечения хронических заболеваний, значительно улучшилось за последние годы. Несмотря на это, еще не выработана правильная формула для создания стимулов, которые привели бы к широкому внедрению хороших принципов управления клинической помощью среди многочисленных поставщиков медицинских услуг, которые ухаживают за пожилыми людьми (Wagner et al.1999). Однако государственные и частные плательщики все чаще начинают требовать лучших подходов к управлению клинической помощью для хронически больных.

    Хотя Medicare явно улучшила состояние здоровья пожилых людей благодаря доступу к неотложной медицинской помощи (Lubitz et al. 2001), необходимы дополнительные вмешательства для улучшения медицинского обслуживания пожилых людей. Необходимо сделать гораздо больше, чтобы улучшить клиническое лечение хронических заболеваний (Wagner et al. , 1996) и способствовать здоровому старению.Это может включать более эффективное использование клинических профилактических услуг для снижения затрат на Medicare (Russell, 1998), тщательное внедрение методов лечения хронических заболеваний и стимулы для более широкого использования поведенческих вмешательств, которые могут помочь пациентам бросить курить, лучше контролировать диабет и способствовать развитию диабета. физическая активность. Хотя усилия по профилактике положительно влияют на расходы на неотложную помощь в рамках программы Medicare, поставщики медицинских услуг, инвестирующие в профилактические мероприятия, получают небольшую отдачу. Это отсутствие связи между усилиями по профилактике Medicare и сбережениями в настоящее время является препятствием для лучшей интеграции усилий по профилактике в Medicare.

    Усилия, связанные с социально-экономическими факторами и факторами образа жизни

    Хотя достижения в области медицины вызывают наибольший интерес, основные социальные факторы и факторы образа жизни могут иметь наибольшее долгосрочное влияние на уровень инвалидности. Различные исследования показывают, что доход выше низшего квинтиля, среднее или более высокое образование, отказ от курения и занятия физическими упражнениями являются одними из наиболее важных факторов, определяющих здоровое старение (Strawbridge et al., 1996; Stuck et al., 1999).

    С положительной стороны, одним из факторов, который может привести к более здоровому старению среди бэби-бумеров по сравнению с нынешними пожилыми людьми, являются изменяющиеся жизненные обстоятельства детства и взрослой жизни.Похоже, что нейробиологические обстоятельства в пожилом возрасте могут быть частично сформированы переживаниями в ранние, критические периоды развития мозга, и что многие изменения в функциях во время старения демонстрируют вариабельность, связанную с этими ранними жизненными переживаниями. То есть детские болезни, дефицит питания, бедность и отсутствие образования могут способствовать тому, что сейчас считается нормальным старением. Проблемы со здоровьем в детстве были связаны с различными заболеваниями в более позднем возрасте, включая артрит, сердечно-сосудистые заболевания и рак, даже если социально-экономический статус контролируется (Blackwell 2001). Согласно гипотезе Баркера, пренатальные условия могут оказывать большое влияние на здоровье и в более позднем возрасте, при этом плохое питание внутриутробно связано с учащением сердечно-сосудистых заболеваний, диабета и других заболеваний в более позднем возрасте (Barker 1995). Многие пожилые люди, живущие сегодня, повзрослели во время двух мировых войн и длительного периода депрессии, когда недоедание и дефицит витаминов были еще обычным явлением. Когорта бэби-бума, напротив, выросла в условиях гораздо лучшего здоровья, экономики, питания и образования.Из-за антибиотиков и иммунизации они почти не пострадали от разрушительных детских болезней.

    Образование также сильно коррелирует с психологическими функциями, поведением в отношении здоровья и биологическими условиями (Kubzsansky et al., 1998). Лица, не окончившие среднюю школу, почти в два раза больше подвержены риску снижения функциональных способностей в пожилом возрасте. Обнадеживает тот факт, что национальные тенденции в уровне образования среди пожилых людей настолько позитивны, что будущие когорты пройдут гораздо больше лет обучения, чем нынешние пожилые люди. Тем не менее, даже пожилые люди, не имеющие достаточного формального образования, могут извлечь пользу из программ и занятий, поддерживающих гибкость и активность ума.

    Тенденции здорового образа жизни не так обнадеживают, как социально-экономическая статистика. Национальные тенденции в здоровом поведении были неоднозначными: застой в физических упражнениях, рост ожирения и снижение курения. В 1997 году только половина всех людей в возрасте от 65 до 74 лет и одна треть всех людей в возрасте 75 лет и старше каждую неделю занимались какой-либо физической активностью в свободное время.Двадцать четыре процента людей в возрасте 60 лет и старше страдают ожирением, и нынешние тенденции ожирения среди молодых когорт указывают на то, что это число будет только увеличиваться (Министерство здравоохранения и социальных служб США, 2000 г.). Ожирение является фактором риска развития артрита, дисфункции легких, гипертонии, диабета, сердечно-сосудистых заболеваний и некоторых форм рака у пожилых людей (Kotz, Billington, and Levine, 1999).

    Хотя многие подозревают, что рост показателей ожирения приведет к увеличению общих медицинских расходов, неизвестно, какое влияние это окажет на расходы на долгосрочный уход.Анализ статистики смертности показывает, что ожирение оказывает гораздо большее влияние на ожидаемую продолжительность жизни в более молодом, чем в более старшем возрасте, но будущие поколения пожилых людей, вероятно, будут иметь гораздо более высокий уровень ожирения, чем нынешние поколения. Кроме того, неизвестны последствия для здоровья пожилых людей с избыточным весом, которые имели избыточный вес на протяжении большей части своей взрослой жизни (Kotz, Billington, and Levine, 1999).

    Что можно сделать, чтобы изменить эти тенденции? Сложная социальная маркетинговая кампания может повысить осведомленность и изменить отношение к еде и физическим упражнениям.В прошлом такие успешные усилия способствовали повышению осведомленности о рисках сердечно-сосудистых заболеваний и важности мониторинга уровня холестерина и контроля гипертонии (Shea and Basch, 1990; Dustan, Roccella, and Garrison, 1996). В ближайшие годы, скорее всего, будут разработаны и более эффективные фармацевтические препараты, помогающие бороться с ожирением.

    Сообщества должны предоставлять больше и лучшие возможности для укрепления здоровья пожилых людей. В 1997 году только 12 процентов взрослых в возрасте 65 лет и старше участвовали в одном или нескольких организованных мероприятиях по укреплению здоровья (U.С. Министерство здравоохранения и социальных служб, 2000 г.). Во многих сообществах также нет благоприятных условий для занятий спортом, которые побуждают пожилых людей ходить пешком или заниматься другой физической активностью.

    Положительным моментом является то, что многие исследователи показали, что можно достичь старости в здоровом состоянии; люди со здоровыми привычками имеют очень хорошие шансы дожить до старости без инвалидности (Vita, Terry, Hubert, and Fries, 1998) и без больших расходов на здравоохранение (Schauffler, D’Agostino, and Kannel, 1993; Daviglus, et al.1998).

    Усилия по развитию прочных межличностных отношений

    Хотя исследования показали, что отсутствие социальных отношений является серьезным фактором риска ухудшения здоровья, столь же значительным, как курение или малоподвижный образ жизни, появилось мало прямых вмешательств для решения этой проблемы. Исследования показывают, что уровень смертности резко возрастает при низком уровне социальных связей, при этом вероятность смерти более чем в два раза выше по сравнению с людьми с адекватными социальными отношениями (Berkman and Syme, 1979). Хорошие социальные связи также влияют на психическое здоровье и познание.Одно исследование показало, что люди, не имевшие социальных связей, в два раза чаще испытывали снижение когнитивных функций по сравнению с теми, у кого было пять или шесть социальных связей (Бассук, Гласс и Беркман, 1999). Общее социальное исследование 1986 года показало, что двадцать процентов пожилых людей (6,4 миллиона человек) настолько изолированы от общества, что их здоровье находится под угрозой. У двух миллионов из них вообще нет социальной сети . Очевидно, что эти пожилые люди подвержены высокому риску нездорового старения.

    Возможности для здорового старения в настоящее время тесно связаны с социальным и экономическим статусом.Неравенство, существующее в обществе, выражается в неравенстве в отношении здоровья. Получение медицинской страховки в первый раз в возрасте 65 лет не устранит последствия лет без страховки. Плохой уход за зубами в детстве приводит к пожизненной повышенной восприимчивости ко многим видам инфекций. Недавние исследования показали, что различия в социальных и экономических условиях на протяжении всей жизни влияют на различия в смертности до 89 лет (Кубжанский и др., 1998). Хотя исследования показывают, что в целом в 2030 году пожилые люди будут жить намного лучше, чем сегодня, более внимательное изучение показывает, что в 2030 году будет значительное меньшинство пожилых людей — непропорционально женщин и меньшинств, — которые могут остаться позади.

    Перезарядка концепции семьи и значение пожилых людей в американской культуре

    Четвертая проблема, связанная с удовлетворением потребностей в долгосрочном уходе за стареющим населением, совершенно неосязаема и зависит от культуры, а не от государственной политики. Представление о стариках как об экономическом бремени или как о немощных и слабых является концепцией двадцатого века. В интересной книге Томаса Коула прослеживается история взглядов общества на старение (Cole 1992). В эпоху, когда смерть наступала беспорядочно и равномерно во все возраста, люди не так сильно зацикливались на рождении до смерти, линейном взгляде на жизнь.А аграрная экономика, в которой молодые, люди среднего возраста и пожилые люди играют продуктивную роль, усилила ощущение ценности всех возрастов.

    Итак, в прошлые эпохи жизнь рассматривалась скорее как круг — образ Короля Льва. Но с викторианской эпохи и особенно в двадцатом веке, когда все больше людей дожило до старости, линейная интерпретация жизненного цикла стала доминирующей. Улучшение медицинского и экономического положения пожилых людей в прошлом веке сопровождалось культурной изоляцией и изменением представления о старости.Старость была перенесена с ее некогда духовного места на жизненном пути и переопределена как медицинская проблема.

    Возможно, пришло время переосмыслить ценность старения и положительные аспекты старения и принять культурный взгляд, отраженный в образах «Долгого позднего дня жизни». Хотя трудно изменить «культуру» как таковую и отношение к пожилым людям в обществе, существуют практические шаги, которые могут предпринять сообщества, работодатели и отдельные лица, чтобы подготовиться к обществу с большим числом здоровых пожилых людей.

    Во-первых, стоит переоценить обязанности и активы старейшин. Всем возрастам нужны роли в жизни. По словам Эрика Эриксона, отличительной чертой успешного развития в пожилом возрасте является способность к творчеству и передаче будущим поколениям того, чему человек научился в жизни. Марк Фридман назвал пожилых людей «единственным растущим ресурсом Америки» и рассматривает старение населения как возможность, которой нужно воспользоваться (Freedman 1999). Более половины всех пожилых людей добровольно проводят свое время.За последние несколько десятилетий с созданием Национального корпуса пожилых людей, программы приемных бабушек и дедушек и инициативы «Вера в действие» у пожилых людей, которые хотят внести свой вклад в жизнь своих сообществ, появилось больше возможностей, чем когда-либо.

    Полмиллиона человек в возрасте пятидесяти лет и старше вернулись в колледжи (Riley 1998). Фирмы интегрируют рабочую силу через программы «непенсионного» или нанимая пенсионеров в качестве временных работников, консультантов и работников, работающих неполный рабочий день. Опросы показывают, что 60-летняя тенденция уменьшения числа работающих пожилых людей изменилась, поскольку бэби-бумеры пересматривают свои финансовые потребности для выхода на пенсию, а также то, как они хотят провести более трети своей взрослой жизни.В 2000 году процент работающих пожилых людей, почти 13 процентов, был выше, чем за последние 20 лет (Walsh 2001). Молодые пожилые люди (люди в возрасте 60 лет) сообщают о повышенной трудоспособности, при этом неспособность работать в этом возрасте снижается на 24 процента; процент нетрудоспособных пожилых людей в возрасте 65 лет в 1982 г. был на 90 376 больше, чем процент нетрудоспособных в возрасте 67 лет в 1993 г. (Crimmins, Reynolds, and Saito, 1999). Большинство прогнозистов прогнозируют, что эта тенденция сохранится, поскольку пожилые люди работают дольше по экономическим, социальным и личным причинам, работодатели становятся более гибкими и осознают потребности и преимущества пожилых работников, а рынок труда остается напряженным, с меньшим количеством доступной молодежи. рабочие.

    Поскольку огромные размеры и энергия поколения бэби-бума привели к другим драматическим социальным сдвигам, некоторые эксперты надеются, что новый образ старения возможен. В последние несколько десятилетий наблюдается растущий интерес к «возрастной интеграции» — процессу, в котором используется расширенный спектр накопленного «жизненного опыта» в обществе. В возрастно-интегрированном обществе изменения, направленные на то, чтобы сделать пожилых людей частью основного потока, могут одновременно расширить личные возможности и избавить многих других людей среднего возраста от работы и семьи (Uhlenberg, 2000; Riley, 1998).

    Возможна и фактическая физическая интеграция между поколениями. Хотя в некоторых городах наблюдается тенденция к созданию жилья «только для пожилых людей», другие изучают варианты интегрированных многоквартирных домов. Опросы показали, что большинство пожилых людей предпочитают район смешанного возраста, а не район, ограниченный людьми их возраста. Некоторые общественные центры объединяют центры для престарелых с центрами по уходу за детьми, способствуя межвозрастному взаимодействию и в то же время экономя пространство и ресурсы.

    Культурные изменения также возможны с точки зрения личных отношений. Бэби-бумеры научились получать удовольствие и гордиться всем, что связано с заботой о детях; некоторые даже доходят до того, что умудряются почти «с удовольствием» платить 30 000 долларов в год за обучение в колледже. Необходимый культурный сдвиг заключается в том, чтобы дети и сообщества могли получать больше удовольствия и гордости, заботясь о родителях и соседях.

    Простое послание — и неосязаемая цель — состоит в том, чтобы признать взаимопомощь всех частей общества.Любой, кто провел время, ухаживая за пожилым другом или родственником, признает, что в конечном итоге лица, осуществляющие уход, получают гораздо больше, чем отдают в отношениях. Все выигрывают, когда пожилые люди могут быть полностью интегрированы в заботливое общество.

    Примечания

    1 Исходя из средней ожидаемой продолжительности жизни в 17 дополнительных лет в возрасте 65 лет, расходы на лекарства, отпускаемые по рецепту, составляют примерно 400 долларов США в год (с 5-процентным ежегодным увеличением по сравнению с инфляцией), медицинские расходы наличными расходы на уход составляют 900 долларов в год, непокрытые страховые взносы составляют 1000 долларов в год, а средние расходы на долгосрочный уход составляют всю жизнь.

    2 ADL включают прием пищи, купание, одевание, туалет, перемещение и воздержание. IADL включают в себя легкую работу по дому, стирку, приготовление пищи, транспорт, покупку продуктов, телефонные разговоры, а также управление медицинским обслуживанием и денежными средствами.

    3 Согласно демографическим прогнозам, соотношение между 2030 и 2050 годами продолжает умеренно ухудшаться, поскольку бэби-бумеры достигают очень преклонного возраста.

    4 Модель Левина-LTC, используемая в этой статье, использует относительно консервативные предположения о снижении инвалидности в течение следующих тридцати лет и предполагает, что среднее количество времени, проведенное в нетрудоспособности перед смертью, останется таким же, как возраст смерти поднимается. Таким образом, инвалидность будет снижаться в среднем в год, в зависимости от возраста, между 0,5 и 0,6 процента, что отражает предположения попечителей социального обеспечения о снижении смертности, и сохранение доли пожилых людей с инвалидностью в сообществе в 2030 году примерно на уровне на том же уровне, что и в 2000 году: около 5 процентов.

    5 В этой статье Ли и Скиннер обрисовывают основные предостережения при составлении прогнозов потребностей в медицинской помощи, смертности и инвалидности, отсутствие консенсуса в интерпретации данных, необходимость более сильных стратегий моделирования и то, что необходимо для более надежной, долгосрочной прогностической способности.

    6 Все сравнения были сделаны с использованием долларов 2000, с поправкой на прогнозируемую инфляцию. (Никман, Снелл и Хант).

    7 Тим Смидинг ввел термин «Tweeners» (Smeeding 1986), а Smeeding и Holden рассмотрели свои проблемы в более ранних работах (Smeeding and Holden 1990).

    8 Сумма в размере 150 000 долларов США используется для определения долгосрочного шока, поскольку эта сумма потребуется для поддержки трехлетнего пребывания в домах престарелых во многих частях страны.Для расчета «текущего дохода» мы включаем доход за трехлетний период, поскольку в большинстве случаев пребывание в домах престарелых длится менее трех лет, но многие из них длятся более одного года. Таким образом, включение только одного года текущего дохода может привести к занижению ресурсов, доступных для долгосрочного ухода. Доход включает заработок, доход от социального обеспечения, пенсии, другие аннуитеты и инвестиционный доход. Если человек не женат, предполагается, что доступные ресурсы долгосрочного ухода включают доход за три года плюс ликвидные активы.Ресурсы долгосрочного ухода, доступные лицу, состоящему в паре, составляют трехкратный доход минус 16 000 долларов в год для супруга плюс ликвидные активы за вычетом половины ликвидных активов в размере 120 000 долларов, в зависимости от того, что меньше. Таким образом, ресурсы долгосрочного ухода для пары = 3 [МАКС (0, доход — 16 000 90 276 1 90 277 долларов США)] + (ликвидные активы — [МИН (1/2 ликвидных активов, 120 000 долларов США)]).

    9 Модель финансирования долгосрочного ухода моделирует использование и финансирование услуг долгосрочного ухода за пожилыми людьми до 2050 года с использованием национальных данных.Двумя основными компонентами модели являются имитационная модель пенсионного и пенсионного дохода (PRISM) и модель финансирования долгосрочного ухода. PRISM моделирует будущие демографические характеристики, участие в рабочей силе, доходы и активы пожилых людей. Модель финансирования долгосрочного ухода имитирует инвалидность, прием и использование стационарного, домашнего и общинного ухода, а также методы финансирования услуг долгосрочного ухода. Модель использует методологию моделирования Монте-Карло. Текущая версия модели является второй крупной версией модели, разработанной совместно Lewin-ICF и Brookings Institution в 1986 году.

    Почти во всех случаях PRISM использует промежуточные предположения из Отчета попечителей социального обеспечения за 1999 год. PRISM моделирует доход от социального обеспечения, пенсионных планов частных и государственных служащих, индивидуальных пенсионных счетов, счетов Кео, заработков, активов и программы дополнительного дохода от обеспечения. Предполагается, что совокупные изменения в уровне заработной платы будут увеличиваться со скоростью, принятой в промежуточной категории Отчета попечителей за 1999 год. Обычно предполагается, что средняя заработная плата вырастет на 0.9–1,0 процентных пункта сверх уровня инфляции в каждом году после 1998 года. PRISM моделирует смертность, инвалидность, деторождение и изменения в семейном положении. Показатели смертности варьируются в зависимости от возраста, пола, статуса инвалидности, количества лет, прошедших с момента инвалидности, и расы (черный или не черный).

    В модели финансирования долгосрочного ухода инвалиды в возрасте 65 лет и старше определяются как лица, неспособные заниматься хотя бы одним видом деятельности в повседневной жизни или неспособные заниматься хотя бы одним из пяти видов деятельности в повседневной жизни. Показатели распространенности инвалидности, использованные в модели, были рассчитаны с использованием данных Национального обследования долгосрочного ухода 1994 года (NLTCS) при допущении, что общий период, в течение которого человек, вероятно, будет иметь инвалидность, останется стабильным. Взяв промежуточный взгляд на долгосрочные показатели распространенности инвалидности, он предполагает, что инвалидность будет снижаться в среднем на 0,5–0,6% в год, что соответствует предположениям попечителей социального обеспечения о снижении смертности, в зависимости от возраста.Этот показатель составляет примерно половину снижения инвалидности на 1,2 процента в год, рассчитанного Мэнтоном на основе NLTCS 1982 и 1994 годов (Алексих, Л.Б., Дж. Кориа и Р. Форман, 2000. [Черновик]», The Lewin Group.)

    10 Очень трудно предсказать, насколько быстро будут расти расходы на долгосрочный уход в течение тридцатилетнего периода. С другой стороны, если труд станет более производительным в экономике в целом, стоимость услуг может расти более высокими темпами, чем в среднем, поскольку рост производительности в секторе услуг часто отстает от среднего роста в экономике. Однако вполне возможно, что в течение следующих тридцати лет новые технологии и новые стратегии обслуживания смогут повысить эффективность сектора долгосрочного ухода. Предположение о том, что инфляция на 1 процент превышает среднюю инфляцию, кажется умеренно — но не безосновательно — оптимистичной догадкой.

    11 Основания для обязательных сбережений могут быть основаны на следующем типе мышления: (а) люди неправильно оценивают важность сбережений для долгосрочного ухода, и (б) если люди не могут сберегать, затраты на долгосрочное лечение временный уход становится социальным бременем.Эта логика мотивирует широкий спектр регулирующего поведения, начиная от социального обеспечения и заканчивая обязательным автомобильным страхованием.

    12 Некоторые опасаются, что с увеличением ожидаемой продолжительности жизни соответственно возрастет и время, проведенное с плохим здоровьем. Последние данные, похоже, не подтверждают эти опасения. Средняя ожидаемая продолжительность жизни в возрасте 85 лет составляла шесть лет в 1980 году, а к 1997 году увеличилась менее чем на четыре месяца (U. S. Census Bureau 2000). Однако снижение инвалидности представляется весьма значительным.

    Ссылки

    • Аллен С., Мор В., редакторы. Жизнь в сообществе с инвалидностью: потребности в услугах, использование и системы. Нью-Йорк: Спрингер; 1998. [Google Scholar]
    • Арно П.С., Левин С., Меммотт М.М. «Экономическая ценность неформального ухода. по вопросам здравоохранения», 1999;18(2):182–8. [PubMed] [Google Scholar]
    • Банасзак-Холл Дж., Аллен С., Мор В., Шотт Т. «Организационные характеристики, связанные с позицией агентства в сетях общественного ухода», Журнал здравоохранения и социального поведения.1998;39(4):368–85. [PubMed] [Google Scholar]
    • Баркер DJ. Британский медицинский журнал «Фетальные истоки ишемической болезни сердца». 1995; 311:171–4. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Бассюк С.С., Гласс Т.А., Беркман Л.Ф. «Социальное отчуждение и внезапное снижение когнитивных функций у пожилых людей, проживающих в сообществе», Анналы внутренней медицины. 1999; 131:165–73. [PubMed] [Google Scholar]
    • Байер А., Харпер Л. Фиксация, чтобы остаться: национальное исследование по вопросам жилья и модификации дома.2000. Американская ассоциация пенсионеров.
    • Беркман Л.Ф., Сайм С.Л. «Социальные сети, сопротивление хозяина и смертность: последующее девятилетнее исследование жителей округа Аламеда», Американский журнал эпидемиологии. 1979;109(2):186–204. [PubMed] [Google Scholar]
    • Bilheimer LT, Colby DC. «Расширение охвата: размышления о недавних усилиях» по вопросам здравоохранения. 2001;20(1):83–95. [PubMed] [Google Scholar]
    • Бишоп CE. «Где пропавшие старейшины? Сокращение использования домов престарелых, 1985 и 1995 гг.», «Вопросы здравоохранения».1999; 18: 146–55. [PubMed] [Google Scholar]
    • Blackwell DL, Hayward MD, Crimmins EM. «Влияет ли здоровье в детстве на хроническую заболеваемость в дальнейшей жизни?» Социальные науки и медицина. 52:1269–84. [PubMed] [Google Scholar]
    • Батлер Р.Н. Журнал Американской медицинской ассоциации «Жить дольше, вносить больший вклад». 1997;281(16):1372–3. [PubMed] [Google Scholar]
    • Cole TR. Путешествие жизни: культурная история старения в Америке. Нью-Йорк: издательство Кембриджского университета; 1992.[Google Scholar]
    • Бюджетное управление Конгресса. Меморандум CBO: прогнозы расходов на услуги долгосрочного ухода за пожилыми людьми. Вашингтон, округ Колумбия: 1999. [Google Scholar]
    • Бюджетное управление Конгресса на основе данных Управления социального обеспечения и Эдуарда Боса. Прогнозы народонаселения мира, издание 1994–1995 годов. Вашингтон, округ Колумбия: Всемирный банк; 1994. [Google Scholar]
    • Кримминс Э.М., Рейнольдс С.Л., Сайто Ю. «Тенденции в области здоровья и трудоспособности пожилых людей трудоспособного возраста», Геронтологический журнал.1999; 54B(1):S31–40. [PubMed] [Google Scholar]
    • Crimmins EM, Saito Y, Reynolds SL. «Дополнительные данные о последних тенденциях в распространенности и заболеваемости инвалидностью среди пожилых американцев из двух источников: LSOA и NHIS», журнал геронтологии. 1997; 52B:S59–71. [PubMed] [Google Scholar]
    • Cuellar AE, Wiener JM. «Может ли социальное страхование для долгосрочного ухода работать? Опыт Германии» Здравоохранение. 2000;19(3):8–25. [PubMed] [Google Scholar]
    • Карран С., Макланахан С., Кнаб Дж.«Расширяет ли повторный брак представления о поддержке родства среди пожилых людей?» Социальная сила. Рассматриваемый. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Дэвиглюс М.Л., Лю К., Гренланд П., Дайер А.Р., Гарсайд Д.Б., Манхейм Л., Лоу Л.П., Родин М., Стамлер Дж. «Преимущество благоприятного сердечно-сосудистого фактора риска» Профиль в среднем возрасте в отношении расходов на медицинскую помощь», Медицинский журнал Новой Англии. 1998;339(16):1122–9. [PubMed] [Google Scholar]
    • Дей А.Н. «Характеристики пожилых обитателей домов престарелых: данные национального обследования домов престарелых 1995 года».Hyattsville, MD: Национальный центр статистики здравоохранения; 1997. Предварительные данные из Vital and Health Statistics , no. 289. [PubMed] [Google Scholar]
    • Dustan HP, Roccella EJ, Garrison HH. «Контроль гипертонии: история успеха исследований» Архив внутренней медицины. 1996; 156 (17): 1926–35. [PubMed] [Google Scholar]
    • Фельдман П. Кому они нужны? Работники индустрии ухода за домом. Вестпорт, Коннектикут: Greenwood Press; 1990. [Google Scholar]
    • Finch CE, Tanzi RE.Наука «Генетика старения». 1997; 5337: 407–11. [PubMed] [Google Scholar]
    • Фридман М. Прайм-тайм: как бэби-бумеры произведут революцию в пенсионном обеспечении и изменят Америку. Нью-Йорк: по связям с общественностью; 1999. [Google Scholar]
    • Фридман В.А., Мартин Л.Г. «Роль образования в объяснении и прогнозировании тенденций функциональных ограничений среди пожилых американцев». Демография. 1999;36(4):461–73. [PubMed] [Google Scholar]
    • Фридман В.А., Айкан Х., Мартин Л.Г. «Совокупные изменения тяжелых когнитивных нарушений у пожилых американцев: 1993 и 1998 гг.», Журнал геронтологии: социальные науки. 2001; 56B:S100–11. [PubMed] [Google Scholar]
    • Фридман В.А., Мартин Л.Г. «Вклад хронических состояний в совокупные изменения функционирования в пожилом возрасте» Американский журнал общественного здравоохранения. 2000; 90 (ноябрь): 1755–60. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Friedland RB, Summer L. Демография — это не судьба. Вашингтон, округ Колумбия: Национальная академия стареющего общества; 1999. [Google Scholar]
    • Институт исследований и политики в области здравоохранения Джорджтаунского университета. Предварительный анализ данных Национального опроса о состоянии здоровья и Национального опроса о состоянии здоровья по инвалидности, фаза II, 1994–1995 гг.Вашингтон, округ Колумбия: Джорджтаунский университет; 1999. [Google Scholar]
    • Готтлиб А.С., Каро Ф. «Повышение эффективности ухода на дому с помощью недорогого адаптивного оборудования», Отчет о государственной политике и старении. 1999;10(1):13–5. [Google Scholar]
    • Управление финансирования здравоохранения. «Национальные расходы на здравоохранение по видам услуг и источникам финансирования: 1960–1998 календарные годы», 2000 г. [декабрь 2000 г.]. Доступно на http://www.hcfa.gov/stats/nhe-oact/
    • Holden KC, Smeeding TM. «Бедные, богатые и неуверенные в себе пожилые люди, оказавшиеся между ними» Milbank Quarterly.1990;68(2):191–219. [PubMed] [Google Scholar]
    • Бюджет проекта генома человека, информационная веб-страница проекта генома человека. Доступно на http://www.ornl.gov/hgmis/project/budget.html.
    • Кейн Р.А., Кейн Р.Л., Лэдд Р.С. Сердце долгосрочного ухода. Нью-Йорк: Издательство Оксфордского университета; 1998. [Google Scholar]
    • Knickman JR, Snell EK, Hunt KA. «Сколько пожилых людей смогут позволить себе непокрываемые услуги здравоохранения и долгосрочного ухода: прогнозы на 2030 год», рабочий документ, Фонд Роберта Вуда Джонсона, Принстон, Нью-Джерси.
    • Kotz CM, Billington CJ, Levine AS. Клиника «Ожирение и старение» в гериатрической медицине. 1999;15(2):391–412. [PubMed] [Google Scholar]
    • Кубжанский Л.Д., Беркман Л.Ф., Гласс Т.А., Симан Т.Е. «Связан ли уровень образования с общими детерминантами здоровья пожилых людей? Из Макартуровских исследований успешного старения» Психосоматическая медицина. 1998; 60: 578–5858. [PubMed] [Google Scholar]
    • Ли Р.Д., Скиннер Дж. «Оценка прогнозов смертности, состояния здоровья и затрат на здравоохранение во время выхода на пенсию бэби-бумеров» В: Ханушек Э., Маритато Н., редакторы.Оценка знаний о пенсионном поведении. Вашингтон, округ Колумбия: Издательство Национальной академии; 1996. С. 195–243. [Google Scholar]
    • Леоне RC. «Почему бумеры не пишут бюст» The American Prospect. 1997; 30 (январь-февраль) [Google Scholar]
    • Левит К., Коуэн С., Лазенби Х., Сенсениг А., Макдоннелл П., Стиллер Дж., Мартин А. «Расходы на здравоохранение в 1998 г.: сигналы перемен» Health Affairs. 2000;19(1):124–32. [PubMed] [Google Scholar]
    • Любиц Дж., Гринберг Л.Г. , Горина Ю., Вартцман Л., Гибсон Д.«Три десятилетия использования медицинских услуг пожилыми людьми, 1965–1998 гг.» Вопросы здравоохранения. 2001; (март / апрель): 19–46. [PubMed] [Google Scholar]
    • Лукас Д. «Управляемая конкуренция с предварительным финансированием: решение для долгосрочного ухода?» Милбанк ежеквартально. 1996;74(4):571–97. [PubMed] [Google Scholar]
    • Manton KG, Gu X. «Изменения в распространенности хронической инвалидности среди чернокожего и нечерного населения США старше 65 лет с 1982 по 1999 год». Труды Национальной академии наук США 8 мая.2001. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Manton KG, Corder L, Stallard E. «Тенденции хронической инвалидности среди пожилых людей в США: 1982–1994». Труды Национальной академии наук США; 1997. С. 2593–8. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • McCall N, Mangle S, Bauer E, Knickman J. «Факторы, важные при покупке партнерского страхования долгосрочного ухода», Health Services Research. 1998; 33 (2, часть 1): 187–203. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Miller EA, Weissert WG.«Прогнозирование риска помещения пожилых людей в дома престарелых, госпитализации, функциональных нарушений и смертности: обобщение» Медицинское исследование и обзор. 2000;57(3):259–97. [PubMed] [Google Scholar]
    • Mokdad AH, Serdula MK, Dietz WH, et al. «НАС. Тенденции ожирения у взрослых с 1991 по 1998 год», Журнал Американской медицинской ассоциации. 1999;282(16):1519–22. [PubMed] [Google Scholar]
    • Murtaugh CM, Kemper P, Spillman BC, Carlson BL. Медицинская помощь «Объем, распределение и сроки пожизненного использования дома престарелых».1997;35(3):204–18. [PubMed] [Google Scholar]
    • Нир Р.М., Арно К.Д., Занчетта Дж.Р., Принц Р., Гайч Г.А., Регинстер Дж., Ходсман А.Б., Эриксен Э.Ф., Иш-Шалом С., Генант Х.К., Ван О., Митлак Б.Х. «Влияние паратиреоидного гормона на переломы и минеральную плотность костей у женщин в постменопаузе с остеопорозом» Медицинский журнал Новой Англии. 2001;344(19):1–34. [PubMed] [Google Scholar]
    • Peterson PG. «Повзрослеет ли Америка до того, как состарится?» Атлантический ежемесячник. 1996;277(5):55–86. [Google Scholar]
    • Пир Р.Нью-Йорк Таймс. 2000. «США. Ищет больше ухода за инвалидами за пределами учреждений» с. 24. 13 февраля, раздел 1. [Google Scholar]
    • Познер Р. Старение и старость. Чикаго: Издательство Чикагского университета; 1997. [Google Scholar]
    • Рейнольдс С.Л., Кримминс Э.М., Сайто Ю. «Когортные различия в инвалидности и наличии заболеваний» Геронтолог. 1998;38(5):578–90. [PubMed] [Google Scholar]
    • Райли М.В. «Революция скрытого возраста: возникающая интеграция всех возрастов», 1998 г. Сиракузский университет, аналитическая записка №.12.
    • Роу Дж., Кан Р.Л. Успешное старение. Нью-Йорк: Пантеон; 1998. [Google Scholar]
    • Ровнер Б.А., Кац И.Р. «Психические расстройства в доме престарелых: выборочный обзор исследований, связанных с клинической помощью», Международный журнал гериатрической психиатрии. 1993; 8 (специальный выпуск): 75–87. [Google Scholar]
    • Рассел Л.Б. «Расходы на профилактику и медицинское обслуживание», Медицинский журнал Новой Англии. 1998;339(16) [PubMed] [Google Scholar]
    • Шауфлер Х.Х., Д’Агостино Р.Б., Каннель В.Б.«Риск сердечно-сосудистых заболеваний у пожилых людей и связанные с этим расходы на медицинское обслуживание: исследование Framingham», Американский журнал профилактической медицины. 1993;9(3):146–54. [PubMed] [Google Scholar]
    • Schoeni RF, Freedman VA, Wallace RB. «Настойчивый, последовательный, широко распространенный и надежный? Другой взгляд на последние тенденции в области инвалидности пожилого возраста», Журналы геронтологии: социальные науки. 2001; 56Б:С1–13. [PubMed] [Google Scholar]
    • Selkoe DJ. «Превращение клеточной биологии в терапевтические достижения при болезни Альцгеймера» Nature.1999; 399 (24 июня): A23–31. [PubMed] [Google Scholar]
    • Shea S, Basch CE. «Обзор пяти основных общественных программ профилактики сердечно-сосудистых заболеваний. Часть II: Стратегии вмешательства, методы оценки и результаты», Американский журнал по укреплению здоровья. 1990;4(4):279–87. [PubMed] [Google Scholar]
    • Сингер Б., Мэнтон К. «Влияние изменений в состоянии здоровья на прогнозы потребностей в медицинских услугах для пожилого населения США». Труды Национальной академии наук; 1998.стр. 15618–22. [Бесплатная статья PMC] [PubMed] [Google Scholar]
    • Smeeding TM. «Неденежный доход и пожилые люди: случай подростков», журнал анализа политики и управления. 1986; 5(4):707–24. [Google Scholar]
    • Stone RI, Keigher SM. «На пути к справедливой универсальной политике в отношении лиц, осуществляющих уход: потенциал финансовой поддержки семейных лиц, осуществляющих уход», журнал по проблемам старения и социальной политики. 1994;6(1–2):57–75. [PubMed] [Google Scholar]
    • Strawbridge WJ, Cohen RD, Shema SJ, Kaplan GA.«Успешное старение: предикторы и сопутствующие действия» Американский журнал эпидемиологии. 1996;144(2):135–41. [PubMed] [Google Scholar]
    • Stuck A, Walthert J, Nikolaus T, Bula C, Hohmann C, Beck JC. «Факторы риска снижения функционального статуса пожилых людей, живущих в сообществе: систематический обзор литературы» Социальные науки и медицина. 1999; 48: 445–69. [PubMed] [Google Scholar]
    • Уленберг П. Геронтолог «Интеграция старых и молодых». 2000;40(3):276–9. [PubMed] [Google Scholar]
    • U.С. Бюро переписи населения. Статистическое резюме Соединенных Штатов. Таблица 118. Вашингтон, округ Колумбия: Бюро переписи населения США; 2000. [Google Scholar]
    • Министерство образования США. Анализ Министерства торговли США и текущего опроса населения. Вашингтон, округ Колумбия: Министерство образования США; 1998. [Google Scholar]
    • Министерство здравоохранения и социальных служб США. Healthy People 2010. Вашингтон, округ Колумбия: Министерство здравоохранения и социальных служб США; 2000. (Конференц-выпуск) [Google Scholar]
    • U.С. Департамент транспорта. Улучшение транспорта для взрослеющего общества. Вашингтон, округ Колумбия: Министерство транспорта США; 1997. Канцелярия помощника секретаря по транспортной политике, январь, вып. ДОТ-П10-97-01. [Google Scholar]
    • Вита А.Дж., Терри Р.Б., Хьюберт Х.Б., Фрайс Дж.Ф. «Старение, риски для здоровья и совокупная инвалидность» Медицинский журнал Новой Англии. 1998; 338:1035–41. [PubMed] [Google Scholar]
    • Вагнер Э. Х., Остин Б. Т., фон Корф М. «Улучшение результатов при хронических заболеваниях», ежеквартальный отчет управляемого ухода.1996;4(2):12–25. [PubMed] [Google Scholar]
    • Вагнер Э. Х., Дэвис С., Шефер Дж., Фон Корфф М., Остин Б. «Обзор ведущих программ лечения хронических заболеваний: соответствуют ли они литературным данным?» Ежеквартальный управляемый уход. 1999;7(3):56–66. [PubMed] [Google Scholar]
    • Waidmann TA, Manton KG. «Международные данные о тенденциях инвалидности среди пожилых людей», 1998 г. Управление по политике в отношении инвалидов, старения и долгосрочного ухода Департамент здравоохранения и социальных служб. Доступно на http://www.aspe.os.dhhs.gov/daltcp/reports/trends.htm.
    • Уолш МВт. «Обратный тренд десятилетий: американцы уходят на пенсию в более позднем возрасте», New York Times. 2001:1. 26 февраля, раздел A. [Google Scholar]
    • Weissert WG, Cready C, Pawelak J. «Прошлое и будущее долгосрочного ухода на дому и по месту жительства», Millbank Quarterly. 1988;66(2):309–88. [PubMed] [Google Scholar]
    • Wiener J, Stevenson D. Long-Term Care for the States. Вашингтон, округ Колумбия: Городской институт; 1998. [Google Scholar]
    • Wiener J, Hixon Illston L, Hanley RJ.«Стратегии государственного и частного страхования на случай длительного ухода — разделение бремени». Вашингтон, округ Колумбия: Институт Брукингса; 1994. [Google Scholar]

    Мир без выхода на пенсию | Пенсионное планирование

    Мы вступаем в безпенсионный возраст. Путешествие в эту леденящую кровь реальность не является долгим: первому поколению, которое испытает это на себе, сейчас за 40–50 лет. Они выросли, предполагая, что могут рассчитывать на пенсию, которой наслаждались их родители: бросить работу в середине 60-х годов из-за щедрого дохода, со временем и хорошим здоровьем, достаточными для осуществления давних мечтаний.Для них может быть уже слишком поздно вносить изменения, необходимые для выхода на пенсию вообще.

    x

    В 2010 году британские женщины получали государственную пенсию в 60 лет, а мужчины — в 65. К октябрю 2020 года обоим полам придется ждать до 66 лет. К 2028 году возраст снова повысится, до 67 лет. ползание будет продолжаться. К началу 2060-х люди все еще будут работать в возрасте 70 лет, но, согласно исследованиям, всем нам придется продолжать работать до 80 лет, если мы хотим жить на пенсии на том же уровне, что и наши родители.

    Так выглядит мир без выхода на пенсию. Рабочие не смогут опускать инструменты, даже если они с трудом удерживают их руками, искривленными возрастным артритом. Повышение государственного пенсионного возраста создаст новое социальное неравенство. Те, кто живет в районах, где средняя продолжительность жизни ниже пенсионного возраста штата (в юго-восточной Англии самая высокая средняя продолжительность жизни, а в Шотландии самая низкая), будут субсидировать более состоятельных, умирая до того, как они смогут претендовать на пенсию, на которую они внесли свой вклад. на протяжении всей их жизни.Другими словами, более богатые люди становятся бенефициарами того, что осталось от государства всеобщего благосостояния.

    Выход на пенсию, вероятно, сохранится в узнаваемой форме в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Однако на горизонте маячит полный демонтаж этой сети безопасности.

    Для лиц пенсионного возраста, которые не могут позволить себе выйти на пенсию, но не могут продолжать работать — из-за слабого здоровья, старения родителей, нуждающихся в уходе, или из-за того, что потенциальные работодатели предпочитают нанимать более молодых работников — большой прогресс, достигнутый Великобританией в борьбе с бедностью среди пожилые люди за последние два десятилетия будут обращены вспять. Эта группа может страдать от широко распространенной бедности, невиданной в Британии в течение 30-40 лет.

    Многие, которым сейчас за 20, не смогут откладывать деньги в юности и среднем возрасте из-за растущей случайной занятости, студенческих долгов и роста цен на недвижимость. К старости члены этого нового поколения бедных пенсионеров в среднем могут оказаться в гораздо худшем положении, чем средний бедный пенсионер сегодня.

    Этой ситуации способствовал ряд факторов: увеличение ожидаемой продолжительности жизни, неудачное пенсионное планирование сменяющими друг друга правительствами, окончание пенсионной схемы последней зарплаты (в которой люди получали две трети своей последней зарплаты в качестве пенсии) и наши собственную неспособность спасти.

    В течение двух месяцев в рамках эксперимента Guardian по совместному репортажу я исследовал, как выглядит пенсия сегодня и как она может выглядеть для следующей волны пенсионеров, их детей и внуков. Доказательства показывают провал под государственным пенсионным обеспечением. Под тяжестью нашей значительно возросшей продолжительности жизни выход на пенсию — один из наших самых заветных институтов — рискует рухнуть в него.

    Многие из тех, кто собирается уйти на пенсию, встревожены новым ландшафтом.62-летняя женщина, которая впервые в жизни испытывает трудности с выплатой ипотеки (и пожелала остаться неназванной), сказала мне: «Сейчас у меня больше стресса, чем в 30 лет. Тогда у меня был очень ограниченный бюджет, но я был молод и эмоционально справлялся. Я не хочу показаться горьким, но я никогда не думал, что буду так бояться будущего в моем возрасте. Я далеко не материалист и никогда не стремился к причудливому образу жизни. Но не знать, останусь ли я без дома в ближайшие несколько месяцев, очень страшно.

    И не только старшее поколение боится старости. Адаму Палфри 30 лет, у него трое детей и жена-инвалид, которая не может работать. «Должен признаться, я ужасно боюсь выхода на пенсию, — сказал он мне. «У меня ничего не припрятано. Экономия исключена. Я едва зарабатываю достаточно, чтобы с помощью жилищного пособия, пособия по инвалидности и налоговых льгот мне удавалось держаться на плаву. Я работаю каждый час, что только могу, чтобы держать вещи на плаву. Я никак не мог продолжать это в возрасте 70 с лишним лет, просто чтобы мой партнер и я могли жить обычной жизнью.Что касается моих троих детей… Бог его знает. Я едва могу заставить себя думать об этом».


    Не новость, что население стареет. Что примечательно, так это то, что мы не смогли подготовить почву для этого неизбежного изменения. Ожидаемая продолжительность жизни в Британии увеличивается на впечатляющие пять часов в день. Благодаря периоду относительного спокойствия в Великобритании, низкой младенческой смертности и постоянному развитию медицины за последние два десятилетия ожидаемая продолжительность жизни младенцев, родившихся здесь, увеличилась примерно на пять лет.(Ребенок, родившийся в конце моей восьминедельной новой пенсионной серии, имеет ожидаемую продолжительность жизни почти на 12 дней больше, чем ребенок, родившийся в ее начале. )

    Доктор Питер Джарвис и Сью Перкинс в Блетчли-парке. Фотография: Линда Нилинд/The Guardian

    . В 2014 году средний возраст населения Великобритании впервые превысил 40 лет — по сравнению с 33,9 года в 1974 году. Немногим более чем через десять лет половина населения страны будет старше 50 лет. преобразит Британию — и это не просто всплеск; эта тенденция сохранится по мере увеличения продолжительности жизни.Этот год стал демографическим поворотным моментом в Великобритании. Когда поколение бэби-бума (сейчас в возрасте от 53 до 71 года) вышло на пенсию, впервые с начала 1980-х годов людей, либо слишком старых, либо слишком молодых, чтобы работать, было больше, чем людей трудоспособного возраста.

    Ожидается, что в ближайшие 25 лет количество людей в Великобритании в возрасте 85 лет и старше более чем удвоится. К 2040 году почти каждый седьмой британец будет старше 75 лет. По прогнозам, половина всех детей, рожденных в Великобритании, доживет до 103 лет. возраст 100 лет.

    Правительства рассматривают повышение пенсионного возраста как способ покрыть расходы стареющего населения

    Проблемы значительны. Налоговый дисбаланс, связанный со старением населения, чей налоговый вклад намного меньше использования ими услуг, вырастет до 15 миллиардов фунтов стерлингов в год к 2060 году. Покрытие этого разрыва будет стоить эквивалент повышения подоходного налога на 4 пенса для трудоспособного возраста. Население.

    Легко понять, почему правительства рассматривают повышение пенсионного возраста как способ покрыть расходы, связанные со старением населения.Успешное стремление к полной занятости людей в возрасте старше 60 лет могло бы сохранить соотношение работающих и неработающих на многие десятилетия вперед. И если уровень занятости пожилых работников будет соответствовать уровню занятости в возрастной группе 30-40 лет, дополнительные налоговые платежи могут составить до 88,4 млрд фунтов стерлингов. Согласно индексу Золотого века PwC, если бы наши уровни занятости среди лиц в возрасте 55 лет и старше были такими же высокими, как в Швеции в период с 2003 по 2013 год, национальный ВВП Великобритании был бы на 105 млрд фунтов стерлингов, или на 5,8%, выше.

    Конечно, у такого подхода есть проблемы.Те, кто может счастливо работать до 70 лет и старше, скорее всего, будут привилегированным меньшинством: высокообразованная элита, которая не провела свою трудовую жизнь на работах, которые негативно влияют на их здоровье. Если государственный пенсионный возраст будет отодвинут еще дальше, для тех, у кого слабое здоровье, семейные обязанности или нет работы, жизнь станет очень трудной.

    Новая государственная пенсия, введенная 6 апреля 2016 года, будет выплачиваться мужчинам, родившимся 6 апреля 1951 года или позже, и женщинам, родившимся 6 апреля 1953 года или позже.Предполагая, что вы заплатили 35 лет национального страхования, вы будете получать 155,65 фунтов стерлингов в неделю. Старая схема (базовая сумма составляет 119,30 фунтов стерлингов в неделю, а для тех, кто платил в дополнительные государственные пенсионные схемы, такие как Serps или S2P), применяется к тем, кто родился до этих дат.

    Фрэнк Филд, член парламента от лейбористской партии и председатель специального комитета по вопросам труда и пенсий, сказал мне, что новой цифры чуть более 8000 фунтов стерлингов в год достаточно, чтобы гарантировать всем пенсионерам достойный уровень жизни: «адекватный минимум», как он выразился. положи это.Все, что выше этого, сказал он, должно финансироваться из частных источников, без налоговых льгот или другой государственной помощи.

    «После достижения минимума правительство не должно подкупать людей, чтобы они откладывали больше», — говорит он. «Обеспечение роскошных пенсионных выплат никогда не было целью государственной пенсии».

    Вопрос о том, действительно ли новую государственную пенсию можно назвать «комфортным минимумом», остается спорным. Д-р Рос Альтманн, которая была назначена в правительство в апреле 2015 года для работы над пенсионной политикой, является бывшим сторонником пожилых работников правительства Великобритании и руководителем Института пенсионной политики.Когда я передал ей комментарии Филда, она ненадолго потеряла дар речи. Тогда ей удалось «вау». «Он действительно это сказал? Будет ли он счастлив жить на чуть более 8000 фунтов стерлингов в год?» — наконец спросила она.

    Том Макфейл, глава отдела пенсионной политики в Financial Advisors Hargreaves Lansdown, ясно говорит, что новая государственная пенсия не была установлена ​​на достаточно высоком уровне, чтобы гарантировать достойную старость тем, у кого нет другого дохода. «Насколько достаточна новая государственная пенсия? На это легко ответить: нет», — сказал он.

    Филд исходит из предположения, что у людей достаточно дополнительного личного финансового балласта, чтобы поддерживать свои государственные пенсии. Но реальность такова, что у многих людей нет ни сбережений — почти треть всех домохозяйств с трудом могли бы оплатить неожиданный счет в 500 фунтов стерлингов, ни достаточного частного пенсионного обеспечения, чтобы довести их государственное пенсионное право до уровня, обеспечивающего комфортную пенсию большинству людей. понимания термина. На самом деле сбережения — это большая разделительная черта на пенсии, а масштабы так называемого «пенсионного разрыва» — разрыва между тем, что будет выплачиваться из вашей пенсионной корзины, и суммой, необходимой вам для комфортной жизни в пожилом возрасте, — шокируют.

    Трое из десяти британцев в возрасте 55-64 лет вообще не имеют пенсионных накоплений. Почти половина людей в возрасте от 30 до 40 лет не сберегают в достаточной мере или вообще не сберегают. Отчасти это происходит потому, что мы недооцениваем сумму денег, которую нам нужно сэкономить. Согласно исследованию Saga, проведенному ранее в этом месяце, четверо из десяти людей в возрасте старше 40 лет не имеют ни малейшего представления о том, сколько стоит даже базовый образ жизни на пенсии. Когда дело дошло до понимания размера общей пенсионной корзины, которая им понадобится для финансирования выхода на пенсию, более 80% признались, что понятия не имеют, насколько большой она должна быть.


    Выход на пенсию — древнее понятие . Это стало причиной одной из самых страшных военных катастроф, с которыми когда-либо сталкивалась Римская империя, когда в 14 году нашей эры имперская власть увеличила пенсионный возраст и уменьшила пенсии своих легионеров, вызвав мятеж в Паннонии и Германии. Главари были схвачены и уничтожены, но учреждение по-прежнему ценится так высоко, что любая угроза его дальнейшему существованию может вызвать мятеж. «Пенсия украдена. Вы можете вносить столько, сколько хотите. Они никогда не окупятся. Время серой революции», — написал один из читателей.

    В 1881 году канцлер Германии Отто фон Бисмарк выступил перед рейхстагом с радикальной речью, призывая к государственной финансовой поддержке лиц старше 70 лет, «нетрудоспособных по возрасту и инвалидности».

    Роджер Холл в Порлок Бэй, Сомерсет. Фотография: Сэм Фрост/The Guardian

    Эта схема не была социалистическим идеалом, каким его иногда считают: Бисмарк на самом деле выступал за пенсию по инвалидности, а не пенсию по старости, как мы ее понимаем сегодня.Кроме того, пенсионный возраст, который он рекомендовал, примерно соответствовал средней продолжительности жизни в Германии того времени. Однако у Бисмарка было еще одно видение, которое было действительно слишком радикальным для его эпохи: он предлагал пенсию, которую можно было бы получать в любом возрасте, если плательщик был признан нетрудоспособным. Те, кто нарисовал его раньше, получат меньшую сумму.

    Это понятие снова всплывает в различных формах. Фонд новой экономики выступает за сокращение рабочей недели за счет «медленного выхода на пенсию», при котором сотрудники отказываются от одного часа работы в неделю каждый год, начиная с 35-летнего возраста.Идея состоит в том, что пожилые работники будут отдавать больше своего рабочего времени молодым, что позволит устойчиво передавать накопленную мудрость. Универсальный базовый доход, в соответствии с которым каждый получает от государства установленную сумму каждый год, независимо от того, сколько он работает или не работает, может иметь аналогичный эффект, позволяя людям переходить на неполный рабочий день по мере их старения.

    Широко распространенная бедность среди людей старше 65 лет привела к принятию Закона о национальном страховании 1946 года, который ввел первую фиксированную пенсию в Великобритании для женщин в возрасте 60 лет и мужчин в возрасте 65 лет.Сначала ставки пенсий были низкими, и большинству пенсионеров не хватало средств на существование. Но к концу 1970-х годов размер государственной пенсии вырос, и все большее число людей, в основном мужчин, смогли воспользоваться профессиональными пенсионными программами. К 1967 году более 8 миллионов служащих, работающих в частных компаниях, наряду с 4 миллионами государственных служащих имели право на пенсию по последнему окладу. В 1978 году лейбористское правительство ввело полноценную государственную систему пополнения, «привязанную к заработку», для тех, у кого не было доступа к схеме компании.

    Поскольку пенсии теперь выплачиваются в размере, позволяющем пожилым людям бросить работу, не рискуя бедностью, пожилые мужчины (и, в меньшей степени, пожилые женщины) начали наслаждаться «третьим возрастом», который приходится на период между окончанием работы и началом старости. В 1970 г. уровень занятости мужчин в возрасте 60–64 лет составлял 81%; к 1985 г. он упал до 49,7%.

    Доступ к комфортной старости — мощная политическая идея. Джон Макникол, приглашенный профессор Лондонской школы экономики и автор книги «Неолиберализация старости», считает, что, когда после Второй мировой войны возникла потребность в работе для молодых людей, была создана «социально элегантная мифология», в которой выход на пенсию был временем для пожилых людей. рабочие, чтобы расслабиться и отдохнуть.

    Он считает, что в 1990-е годы, однако, нарратив был цинично изменен, а образ пенсионеров был преднамеренно изменен: от бедных, слабых, зависимых и достойных до состоятельных, гедонистических, политически влиятельных и эгоистичных. Понятие «зажиточный пенсионер» было создано с учетом фактов, доказывающих прямо противоположное, — сказал он, — так что право на пенсию [может быть] подорвано: более принудительные методы работы, вынуждающие пожилых людей оставаться на работе, может быть представлено как предоставление новых «возможностей», устранение барьеров на пути к работе, обеспечение большей вовлеченности и даже достижение восходящей социальной мобильности».

    Изменение отношения к пенсионерам помогло правительству добиться повышения пенсионного возраста. В 1995 году консервативное правительство под руководством Джона Мейджора объявило о неуклонном повышении государственного пенсионного возраста для женщин с 60 до 65 лет в период с апреля 2010 года по апрель 2020 года. Большинство согласилось с тем, что уравнивание государственного пенсионного возраста было достаточно справедливым. Они возражали против того, что правительство ждало до 2009 года — за год до того, как должно было начаться повышение — чтобы начать связываться с пострадавшими, оставив тысячи женщин без времени, чтобы реорганизовать свои финансы или скорректировать свои планы занятости, чтобы заполнить зияющую дыру в их доход.

    Затем, в 2011 году, когда государственный пенсионный возраст для женщин был повышен до 63 лет, коалиционное правительство ускорило график: государственный пенсионный возраст для женщин теперь достигнет 65 лет в ноябре 2018 года, после чего он повысится вместе с мужчинами: до 66 лет к 2020 году и 67 лет к 2028 году.

    Когда она ушла на пенсию из министерства труда и пенсий в 2016 году, Рос Альтманн заявила, что она «не убеждена, что правительство адекватно решило трудности, с которыми сталкиваются женщины, которым повысили государственный пенсионный возраст. в короткие сроки».

    Пережив рак в 52 года, Джеки Харрисон, которой сейчас 62 года, просмотрела свои сбережения и решила, что может позволить себе досрочно выйти на пенсию. «Я добилась 36 лет национальных страховых взносов», — сказала она. «Раньше я каждый год звонил в Департамент труда и пенсий, чтобы убедиться, что я проработал достаточно, чтобы получить свою полную пенсию в 60 лет».

    Потом ей сказали, что ее персональный пенсионный возраст увеличивается с 60 до 63 лет и шести месяцев. «Я не имела права на какие-либо льготы из-за пенсии моего партнера, но, тем не менее, я могла дожить до нового пенсионного возраста штата», — сказала она.Но когда ей было 58, ворота снова сместились — на этот раз до 66. «Я так долго не работала, что у меня не было надежды вернуться на нее», — сказала она. «Но при этом у меня не было достаточно времени для принятия других финансовых мер».

    Харрисон приняла мучительное решение собрать деньги, продав семейный дом и переехав в другой город, где она могла бы жить дешевле. Ее решения имели тяжелые последствия для остальных членов ее семьи и государства. Когда она переехала, она оставила беззащитную взрослую дочь, маленького внука и восьмидесятилетних родителей.

    «Это совсем не тот выход на пенсию, который я планировал, — сказал мне Харрисон. «Когда-то у меня было много сбережений, но теперь я живу в постоянном беспокойстве из-за финансовых трудностей. Это кажется таким несправедливым, когда я работал всю свою жизнь и планировал выход на пенсию. Я просто не знаю, как продержусь еще четыре года». Женщины, родившиеся в 1950-х годах, уже живут в своем беспенсионном возрасте.


    В 2006 году работодатели получили законное право заставлять своих работников выходить на пенсию в возрасте 65 лет.Кампания, организованная Age Concern and Help the Aged, была быстрой и эффективной, аргументируя это тем, что новый закон о пенсионном возрасте по умолчанию нарушает правила ЕС и дает работодателям слишком много свободы действий, чтобы оправдать прямую дискриминацию по признаку возраста. 1 октября 2011 года закон был отменен.

    С тех пор рабочая сила Британии поседела почти на глазах: за последние 15 лет количество работающих людей в возрасте 50-64 лет увеличилось на 60% до 8 миллионов (гораздо больше, чем прирост населения старше 50 лет). ).При этом доля работающих людей в возрасте 70-74 лет почти удвоилась за последние 10 лет. Эта тенденция будет продолжаться. К 2020 году треть сотрудников будет старше 50 лет.

    Рабочий керамического завода Steelite International в Сток-он-Трент. Фотография: Christopher Thomond/The Guardian

    Пропорциональное увеличение может быть существенным, но оно показывает рост с низкого уровня. С эмпирической точки зрения влияние менее положительное: почти треть людей в Великобритании в возрасте 50-64 лет не работают.На самом деле, большее число людей становятся безработными, чем находят работу: почти 40% претендентов на пособие по трудоустройству и поддержке старше 50 лет, что свидетельствует о том, что многие пожилые люди не могут легко найти новую и стабильную работу.

    Это неустойчиво: к 2020 году примерно 12,5 млн рабочих мест станут вакантными из-за того, что пожилые люди уйдут с рынка труда. Однако их заполнит всего 7 миллионов молодых людей. Если мы больше не сможем полагаться на иммиграцию для заполнения пробелов, работодателям придется избавиться от своих предубеждений, рабочие места должны быть адаптированы, а социальные службы должны будут вмешаться, чтобы обеспечить уход, который стареющие люди больше не могут оказывать своим внукам. стареющие супруги или родители, если они продолжают работать.

    Принуждение пожилых людей работать дольше, если они не могут легко это сделать, может принести больше вреда, чем пользы

    Но принуждение пожилых людей работать дольше, если они не могут легко это сделать, может принести больше вреда, чем пользы. Профессор Дебора Прайс, директор Манчестерского института совместных исследований старения, сказала мне: «Есть данные, свидетельствующие о том, что возможности для людей работать после пенсионного возраста вполне могут усугублять неравенство, поскольку те, кто может работать в более позднем возрасте, как правило, быть мужчинами с высшим образованием и занимавшими более высокооплачиваемую работу.

    Один из ответов — вернуться к первоначальному плану Бисмарка, в соответствии с которым государственная пенсия может быть досрочно доступна любому, кто решит получать меньшую сумму пенсии в возрасте ниже государственного пенсионного возраста, возможно, из-за плохого здоровья или других обстоятельств.

    Этот вариант, однако, был отклонен на прошлой неделе Джоном Кридландом, бывшим главой лоббистской группы Конфедерации британской промышленности, который был назначен правительством в марте 2016 года, чтобы помочь сократить пенсионные расходы Великобритании на 100 миллиардов фунтов стерлингов в год путем пересмотра государственный пенсионный возраст.

    Вместо этого Кридланд рекомендовал повысить государственный пенсионный возраст с 67 до 68 лет к 2039 году, на семь лет раньше запланированного срока. Это отодвинет государственный пенсионный возраст на год назад для всех, кому за 40. Кридланд отклонил призывы к раннему доступу к государственной пенсии для людей с плохим здоровьем, но оставил дверь открытой для предоставления дополнительной поддержки с проверкой нуждаемости за год до достижения государственного пенсионного возраста для тех, кто не может работать из-за плохого состояния здоровья или ухода. обязанности.


    Несмотря на их беспокойство по поводу денег , одна из вещей, которые меня больше всего поразили в моих многочисленных беседах с читателями старшего возраста, это удовольствие, которое они получают от жизни.

    Одна бабушка сказала мне: «На прошлой неделе я пронеслась через переполненный паб, чтобы забрать лотерейный приз… в платье, заправленном в трусики! Несколько лет назад я бы огорчился. Уже нет. Сказал им, что им повезло, что было холодно, а я был в трусиках!»

    Моника Хартвелл, 69 лет, работает в волонтерском театре Regal в Майнхеде, а также в киносообществе и музее.«Радость взросления — это гораздо большая уверенность в себе», — сказала она мне. «Это потеря беспокойства по поводу того, что люди думают о вас: размер вашей задницы или правильно ли вас оценивают другие. Это не высокомерие, но вы знаете, кто вы, когда вы старше, и все те роли, которые вы играли, чтобы соответствовать, когда были моложе, не имеют значения».

    Женщины в Илкли, Западный Йоркшир, обсуждают выход на пенсию. Фотография: Christopher Thomond/The Guardian

    Данные подтверждают этот опыт: по данным Управления национальной статистики, возрастная группа от 65 до 79 лет является самой счастливой возрастной группой для взрослых.Недавно в отчете утверждалось, что женщины в возрасте 80 лет получают больше удовольствия от секса, чем женщины на 30 лет моложе. Другое исследование показало, что 75% людей в возрасте 50 лет и старше меньше беспокоятся о том, что о них думают люди, а 61% наслаждаются жизнью больше, чем в молодости.

    Так в чем же секрет успешного выхода на пенсию? Частные компании проводят курсы, чтобы помочь тем, кто находится на грани выхода на пенсию, спланировать изменения в доходах, времени и отношениях. Я разговаривал с теми, кто ведет такие курсы, а также с теми, кто вышел на пенсию.Все согласны с тем, что существует пять столпов, каждый из которых опирается на «денежный бит» — базовый уровень финансовой безопасности, без которого дальнейшая жизнь тяжела. Как только эта основа заложена, пенсионеры могут создать вторую опору: социальную сеть, которая заменит их прежнее рабочее сообщество. Третий столп – иметь цель и бросать вызов своему разуму. В-четвертых, это постоянное личное развитие: исследование, задавание вопросов и обучение являются важной частью того, что делает нас людьми; это никогда не должно прекращаться, сказали мне.Пятый и последний столп — веселье.


    Недавно я пытался объяснить 20-летнему парню, что такое пенсия по последнему окладу . Они вопросительно посмотрели на меня, как будто я говорил им, что видел единорога. Однако когда тот же 20-летний мужчина пытается объяснить своим детям традиционную концепцию выхода на пенсию, они вполне могут столкнуться с таким же уровнем непонимания.

    Для их детей жизнь вполне может быть больше похожа на шутку, которую Эли Симер прислал мне по электронной почте во время недавней сессии вопросов и ответов, которую я провел с читателями в рамках моего исследования того, что означает выход на пенсию сегодня: В 6 часов вечера в день моих похорон, чтобы позволить себе гроб», — сказал он.

    Изучая реальность этой новой эпохи без выхода на пенсию, я обнаружил две ловушки, подрывающие конструктивные дебаты. Во-первых, это предубеждение, что старение населения ляжет огромным бременем на общество.

    Это опровергается многочисленными исследованиями: волонтерская благотворительная организация WRVS проделала большую работу по количественной оценке экономической роли старшего поколения. Учитывая налоговые платежи, покупательную способность, заботу и волонтерскую деятельность людей в возрасте 65 лет и старше, они подсчитали, что они вносят почти на 40 миллиардов фунтов стерлингов в экономику Великобритании больше, чем они получают в виде государственных пенсий, социальных и медицинских услуг.

    Исследования показывают, что это преимущество для экономики будет увеличиваться в ближайшие годы по мере того, как все большее число бэби-бумеров будут выходить на пенсию. К 2030 году прогнозирует, что чистый вклад пожилых людей составит около 75 миллиардов фунтов стерлингов.

    Вклад пожилых людей в жизнь общества носит не только экономический характер. Опрос ICM для исследования WRVS показал, что 65% пожилых людей говорят, что регулярно помогают пожилым соседям; они чаще всего из всех взрослых возрастных групп делают это.

    Вторая ловушка – это конфликт поколений, который может быть вызван вопросом выхода на пенсию.В финансовых проблемах молодежи обвиняют бэби-бумеров. Но правда в том, что пенсии в Великобритании намного ниже, чем в большинстве развитых стран. И этот накопительный, облагаемый налогом доход — пенсионеры платят налоги так же, как и все остальные, — это все, на что приходится жить многим старикам.

    Почти 2 миллиона человек в возрасте 55–64 лет не имеют никаких частных пенсионных накоплений, и, несмотря на широко распространенное мнение, что все пожилые люди не имеют ипотечных кредитов, менее 48% лиц в возрасте 55–64 лет полностью владеют собственным жильем и почти четверть все еще сдается.Это правда, что некоторые из них сильно выиграли от роста цен на жилье, но стоимость кредита была высокой — часто 10% и более — в 1970-х и 1980-х годах. Каждый десятый человек в возрасте 65 лет и старше все еще имеет ипотечный кредит.

    Несмотря на все недавние разговоры о том, что семья среднего пенсионера на 20 фунтов стерлингов в неделю богаче, чем работающая семья, правда состоит в том, что многие на самом деле работают, чтобы увеличить свой доход. Тем не менее, для людей, которые только начинают работать, жизнь сегодняшних пенсионеров выглядит невероятно привилегированной.

    Рэйчел Инграм подводит итог. В свои 19 лет, работая полный рабочий день и учась в Открытом университете, она уже откладывает 10% своего дохода на пенсию. «Мне не следует беспокоиться о накоплении пенсии в моем возрасте, — сказала она мне. «Я откладываю деньги, которые могли бы пойти на залог за мой первый дом — сейчас я снимаю квартиру в Ливерпуле — или на общение. Но я не верю ни в правительство, ни в государственную пенсию. Некому будет присматривать за мной, когда я состарюсь».

    Основная фотография: Ричард Бейкер/Getty Images

    Ботинок

    Полное определение пенсионного возраста — SmartAsset

    По данным Администрации социального обеспечения (SSA), ваш полный пенсионный возраст — это момент, когда вы можете получать полную сумму пособий, которые вы зарабатывали на протяжении всей своей карьеры. Однако это не означает, что это возраст, в котором вы можете получить максимальную пользу. В последние десятилетия определение наилучшего времени для начала получения пособий по социальному обеспечению стало более сложной задачей. Технически вы можете выбрать эти льготы, как только вам исполнится 62 года, или вы можете подождать до 70 лет. Если вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию, рассмотрите возможность работы с финансовым консультантом.

    Установление полного пенсионного возраста

    Ваш полный пенсионный возраст — это возраст, в котором вы можете претендовать на все пособия, которые вы накопили за годы работы.Хотя технически вы можете выйти на пенсию и начать получать выплаты по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, выход на пенсию в этот момент не даст вам доступа к вашим полным пенсионным пособиям.

    Ваш полный пенсионный возраст определяется на основе даты вашего рождения, которая подробно описана ниже.

    Полный пенсионный возраст: выяснить свой

    В течение первых нескольких десятилетий программы социального обеспечения у всех был одинаковый полный пенсионный возраст: 65 лет. Но в 1983 году Конгресс внес поправки, которые позволили со временем увеличивать обычный пенсионный возраст.Лидеры Конгресса считали, что постепенная корректировка полного пенсионного возраста необходима, чтобы гарантировать, что будет достаточно денег, чтобы уберечь Социальное обеспечение от банкротства.

    В результате не у всех одинаковый полный пенсионный возраст. Возраст, в котором вы получаете доступ к полному социальному обеспечению, зависит от года вашего рождения. Если вы родились между 1943 и 1954 годами, ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет. Если ваш год рождения 1960 или позже, ваш обычный пенсионный возраст составляет 67 лет.Любой, кто родился между 1955 и 1959 годами, имеет нормальный пенсионный возраст от 66 до 67 лет, то есть 66 лет плюс определенное количество месяцев. Например, если вы родились в 1958 году, ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет и восемь месяцев.

    День вашего рождения также может повлиять на ваш обычный пенсионный возраст. Если вы родились 1 января, вам нужно будет использовать полный пенсионный возраст для людей, которые родились за год до вас. Если вы родились в первый день любого месяца, ваш FRA будет таким же, как у человека, родившегося в предыдущем месяце.Например, если вы достигнете FRA 1 марта, вы также получите полное пособие за февраль.

    Вот полная разбивка полного пенсионного возраста по годам рождения.

    Полный пенсионный возраст
    1943-1954 66 лет
    1955 66 и два месяца
    1956 66 и четыре месяца
    1957 66 и шесть месяцев
    1958 66 и восемь месяцев
    1959 66 и 10 месяцев
    1960 и позже 67 лет

    Полный пенсионный возраст и ваше пособие

    SSA имеет установленную формулу для расчета суммы вашего ежемесячного пособия, также известной как ваша основная страховая сумма (PIA). Формула несколько запутана, но она учитывает ваши 35 самых высоких заработков, каждый из которых индексируется с учетом инфляции.

    Ваш полный пенсионный возраст определяет, когда вы имеете право на получение PIA. Таким образом, если вы выберете пособие в любое время до вашего FRA, вы будете получать меньшее ежемесячное пособие. Если вы подождете, пока ваш FRA не примет решение, вы получите более высокую выгоду. За каждый месяц, в течение которого вы ждете от 62 лет до вашего FRA, ваше ежемесячное пособие будет постепенно увеличиваться.Например, если вы родились в 1960 году или позже, вы можете получать 86,1% ваших пособий в возрасте 64 лет и 11 месяцев. Вы можете получить 92,2% своих пособий, когда вам исполнится 65 и 10 месяцев.

    Некоторых людей может сбить с толку тот факт, что сумма, которую вы получаете по достижении полного пенсионного возраста, на самом деле не является вашим максимально возможным пособием. Вы можете по-прежнему откладывать выбор льгот по истечении срока действия FRA, и сумма ваших пособий будет продолжать увеличиваться. Когда вам исполнится 70 лет, сумма вашего пособия будет максимальной.

    Но даже если это не возраст вашего максимального пособия, ваш полный пенсионный возраст имеет другое значение. Если вы работаете и получаете социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста, SSA может вычесть некоторую сумму из суммы вашего пособия. В 2019 году ваше пособие будет уменьшено на 1 доллар за каждые 2 доллара, которые вы заработаете сверх предела дохода в 17 640 долларов. Этот предел заработка вырастет до 18 240 долларов в 2020 году. Однако, достигнув полного пенсионного возраста, вы сможете зарабатывать столько денег, сколько захотите, не затрагивая при этом свое пособие по социальному обеспечению.

    Как полный пенсионный возраст влияет на социальное обеспечение

    Полный пенсионный возраст также влияет на программу социального обеспечения в целом. Американцы живут дольше, а население трудоспособного возраста сокращается. Некоторые предлагали поднять FRA до 70, исходя из прогнозов, что к 2034 году в резервном фонде социального обеспечения могут закончиться деньги.

    Однако, даже если резервный фонд будет исчерпан, будущие пенсионеры должны рассчитывать на получение чего-то от социального обеспечения.Доход социального обеспечения облагается налогом, который приносит доход. Кроме того, программа социального обеспечения финансируется за счет процентов, генерируемых целевыми фондами. Таким образом, будущие пенсионеры, вероятно, будут получать около 75% каждого доллара, который они в настоящее время вносят в программу.

    Полный пенсионный возраст для лиц, потерявших кормильца

    Ваш полный пенсионный возраст может отличаться, если вы вдова или вдовец, получающий пособие по случаю потери кормильца. На самом деле, это может быть раньше, чем обычный пенсионный возраст для ваших собственных пособий по социальному обеспечению.

    Если вы родились, например, в 1956 году, ваш FRA равен 66 и четырем месяцам. Но оставшиеся в живых могут начать получать пособие на четыре месяца раньше, в  66 лет.

    Самый ранний срок, когда вы можете начать получать пособие по случаю потери кормильца, — 60 лет. Но, как и в случае со стандартными пособиями по социальному обеспечению, вы будете получать уменьшенную сумму ежемесячного пособия, если хотите получить доступ к своим пособиям по случаю потери кормильца до достижения полного пенсионного возраста.

    Итог

    Ваш полный пенсионный возраст — это возраст, в котором вы получаете полные пособия по социальному обеспечению.Этот возраст важен как для работников, которые решают, когда претендовать на получение пенсионных пособий, так и для тех, кто обеспокоен будущим социального обеспечения.

    Советы по планированию выхода на пенсию
    • Не забудьте учесть пособия Social Security в общей сумме ваших сбережений. Используйте калькулятор социального обеспечения SmartAsset, чтобы определить, сколько вы будете получать.
    • Финансовый консультант может оказать большую помощь в выяснении того, как социальное обеспечение сочетается с другими источниками дохода в вашем пенсионном плане.Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset для подбора финансовых консультантов подбирает вам финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

    Фото предоставлено: ©iStock.com/JohnnyGreig, ©iStock.com/aldomurillo, ©iStock.com/SilviaJansen

    Аманда Диксон Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся на налогах и банковском деле.Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланты, в настоящее время живет в Бруклине.

    Выплата пенсионерам в возрасте 65 лет

    Введение

    Если вы выходите на пенсию в 65 лет, вы можете претендовать на получение пособия до тех пор, пока не достигнете 66. В 66 лет многие люди будут иметь право на получение государственной пенсии.

    Чтобы иметь право на эту новую выплату пособия в возрасте 65 лет, вы должны прекратить работу и соответствовать условиям социального страхования (PRSI).

    Выплата похожа на пособие по безработице, но вам не нужно ищите работу или зарегистрируйтесь в местном центре Intreo.

    Облагается налогом то же, что и пособие по безработице.

    Как пройти квалификацию

    Для получения пособия на лиц старше 65 лет необходимо:

    • Быть в возрасте 65 лет
    • Перестали работать, это включает как работу по найму, так и самозанятость. (допускается некоторая дополнительная занятость – см. ниже)
    • Жить в Ирландии
    • Удовлетворить условиям социального страхования (PRSI)

    Условия социального страхования (PRSI)

    Если вы были наемным работником, вы должны:

    • Уплата не менее 104 взносов PRSI класса A, H или P

    или

    • Уплата не менее 156 взносов PRSI в классе S

    И

    • Уплатили или зачислили не менее 39 взносов PRSI класса A, H или P в год управляющего взноса (минимум 13 недель должны быть оплачены взносы*). Если у вас нет 39 вкладов PRSI в Управляющий Год взноса, вы можете использовать 26 взносов PRSI, уплаченных в управляющем взнос года и 26 выплачивается в год непосредственно перед этим.

    *Если у вас нет 13 уплаченных взносов в управляющем взносе год, вы должны были уплатить 13 взносов в любой из следующих лет:

    • За 2 года до года выплаты основного взноса
    • Последний полный управляющий взнос
    • год
    • Текущий управляющий год взноса

    Год регулирующих взносов является предпоследним полным налоговым годом, для например, для заявления в 2022 году предпоследним полным налоговым годом будет 2020 год.

    Если вы работали не по найму, вы должны:

    • Уплата не менее 156 взносов PRSI в классе S

    или

    • Уплата не менее 104 взносов PRSI в классе A или H

    И

    • Уплатили 52 взноса PRSI для самозанятых в классе S в Год управляющего взноса.

    Вам не нужно регистрироваться в местном центре Intreo или активно искать работать, если вы получаете эту оплату.

    Вы можете записаться на курс после того, как сообщите об этом в Департамент социальных Защита. Вы также можете продолжать работать по совместительству.

    Дополнительная занятость

    Подработка – это работа, которую можно было выполнять, пока вы полная занятость и нерабочее время. Например, если вы днем работал полный рабочий день, а вечером работал неполный рабочий день. Работа на неполный рабочий день известна как дополнительная занятость, если вы были в состоянии выполнять работа на неполный рабочий день, не влияющая на вашу постоянную работу в течение как минимум 6 месяцы.

    Ставка платежа

    Ставка пособия 2022

    Максимальная персональная ставка Надбавка за взрослого иждивенца Надбавка за ребенка-иждивенца
    208 € €138 Ребенок до 12 лет

    40 € (полная ставка) 20 € (половина ставки)

    Ребенок в возрасте 12 лет и старше

    48 € (полная ставка) 24 € (половина ставки)

    Вы можете получить прибавку к оплате за взрослого иждивенец и любой ребенок иждивенцы, которые у вас могут быть. Вы не можете претендовать на повышение для квалифицированного ребенка. (IQC) с вашей оплатой, если ваш супруг, гражданский партнер или сожитель имеет доход более 400 евро в неделю. Вы получаете IQC за половину ставки, если ваш супруг, гражданский партнер или сожитель зарабатывает от 310 до 400 евро в неделю.

    Как подать заявку

    Вы должны подать заявление в возрасте 65 лет, а не раньше.

    Вы можете подать заявление на получение пособия Пособие для 65-летних онлайн на mywelfare.ie используя базовый MyGovID учетная запись.

    Вы можете получить бумажную форму заявки, отправив электронное письмо по адресу [email protected]т.е. Форма заявки будет быть отправлены к вам.

    Экономическое благополучие женщин в Канаде

    by Дэн Фокс и Мелисса Мойзер , доктор философии

    Дата выпуска: 16 мая 2018 г.

    Перейти к тексту

    На этой странице

    Текст начинается

    Введение

    Благополучие — многогранное состояние, характеризующееся здоровьем, счастьем и благополучием. Примечание 1 Его можно измерить как на макроуровне (, т.е. , страны), так и на микроуровне (, т.е. , отдельные лица, домохозяйства и семьи внутри домохозяйств). Эта глава Women in Canada посвящена конкретному аспекту благополучия на микроуровне: экономическому благополучию. Экономическое благополучие имеет как настоящий, так и будущий компонент. Примечание 2 В настоящее время экономическое благополучие характеризуется способностью отдельных лиц и малых групп, таких как семьи или домохозяйства, стабильно удовлетворять свои основные потребности, включая продукты питания, одежду, жилище, коммунальные услуги, здравоохранение, транспорт, образование и платные налоги. Примечание 3 Для него также характерна способность делать экономический выбор и чувство безопасности, удовлетворения и самореализации в отношении финансов и занятости. Примечание 4 С точки зрения будущего, экономическое благополучие характеризуется способностью поглощать финансовые потрясения, достигать финансовых целей, наращивать финансовые активы и поддерживать достаточный доход на протяжении всей жизни. Примечание 5

    В этой главе экономическое благополучие канадцев рассматривается с гендерной точки зрения.Исторически сложилось так, что финансовая безопасность женщин была тесно связана с их семейными отношениями с мужчинами, первоначально через рождение или усыновление (, т. В то же время женщины, как правило, имели меньший доступ к семейным или домашним ресурсам и контроль над ними по сравнению с мужчинами, что как отражает, так и усиливает их неравные возможности для полноценного социального и экономического участия в общественной сфере. Примечание 6 Примечание 7 Примечание 8

    Поскольку участие женщин в рабочей силе, особенно жен и матерей маленьких детей, увеличилось с 1960-х годов, увеличилась и их роль в их собственном экономическом благополучии и роли их семей. Несмотря на это, участие женщин в рабочей силе и заработок по найму по-прежнему ниже, чем у мужчин, и женщины сохраняют непропорционально большую долю работы по дому, ухода за детьми и пожилыми людьми, что способствует их повышенной уязвимости перед финансовой незащищенностью, особенно в случае расторжения супружеского союза ( я.е. , раздельное проживание, развод или вдовство) и в пожилом возрасте. Примечание 9 Примечание 10 Примечание 11

    Используя данные Статистического управления Канады из различных источников, в том числе Обследования динамики труда и доходов, Обследования доходов в Канаде, Обследования финансовой безопасности и переписи населения 2016 года, в этой главе Женщины в Канаде рассматривается экономическое положение женщин. — быть по сравнению с мужчинами и, где это уместно, исследовать, как оно изменилось за последние 40 лет.Помимо пола, важными факторами, определяющими экономическое благополучие, являются возраст и тип семьи (, т.е. , супружеские пары с детьми или без детей, одинокие матери и отцы, одинокие женщины и мужчины без детей). Поэтому во многих анализах проводится различие между женщинами и мужчинами в разных возрастных группах и/или типах семей. Хотя идентичность аборигенов, статус иммигранта, статус видимого меньшинства и статус инвалидности также влияют на экономическое благополучие, эти факторы идентичности характерны для лиц .Большинство данных об экономическом благополучии относятся к семьям или домохозяйствам , которые нельзя считать гомогамными по факторам идентичности.

    Эта глава состоит из четырех основных разделов. Во-первых, гендерные различия в совокупном личном доходе (до вычета налогов) и его источниках документально фиксируются на протяжении всей жизни. Во-вторых, представлен вклад женщин в общий доход семьи (до вычета налогов) за счет их заработка, а также разница в доходах между типами семьи.В-третьих, исследуется распространенность низкого дохода среди женщин и мужчин и оценивается роль государственных трансфертов в его снижении. В-четвертых, гендерные различия в богатстве исследуются с точки зрения владения жильем, жилищных условий и готовности к выходу на пенсию.

    Личный доход

    Средний личный доход женщин увеличился за последние 40 лет

    Женщины в Канаде имели более низкий средний личный доход Примечание 12 , чем мужчины в 2015 году — закономерность, которая сохраняется с 1976 года, самого раннего года, за который доступны сопоставимые данные (диаграмма 1).Однако гендерное неравенство в личных доходах со временем сократилось, что совпало с ростом личных доходов женщин. В период с 1976 по 2015 год средний личный доход женщин увеличился на 19 200 долларов США, с 16 100 до 35 300 долларов США (в постоянных долларах 2015 года). Личный доход мужчин имел тенденцию к снижению в период с 1976 по 1995 год, в среднем с 48 400 до 42 400 долларов. После этого он восстановился, достигнув в среднем 51 400 долларов США в 2015 году. В целом гендерное неравенство в среднем личном доходе сократилось вдвое с 1976 года (32 300 долларов США) до 2015 года (16 100 долларов США).Большая часть этого снижения произошла до 1995 года, поскольку гендерное неравенство в среднем личном доходе оставалось в основном постоянным на протяжении последних двух десятилетий.

    Доход может поступать из различных источников, включая заработок по найму (, т.е. , заработная плата, комиссионные и доход от самозанятости), рыночный доход, отличный от заработка (, например, , доход от инвестиций и частные пенсии), и государственный трансферты (, например, , Канадское налоговое пособие на детей, пособие по старости и надбавка к гарантированному доходу).Как показано в «Женщины и оплачиваемая работа» , участие женщин в рабочей силе и количество рабочих часов со временем увеличились, а гендерный разрыв в оплате труда сократился. Отсюда следует, что заработок женщин по найму составил большую часть роста их личных доходов в период с 1976 по 2015 год (58,5% роста для всех женщин) (диаграммы 2a и 2b) и 80,7% для женщин в основных трудоспособных возрастах. от 25 до 54 лет. В то же время заработок мужчин несколько снизился (8,0% для всех мужчин и 5,4% для мужчин в возрасте от 25 до 54 лет).

    И женщины, и мужчины получали большую долю своего личного дохода из рыночных источников, не связанных с доходами, и государственных трансфертов Примечание 13 в 2015 г., чем их коллеги в 1976 г., что отчасти отражает сдвиг в возрастном распределении населения Канады в сторону более старших возрастов (). т.е. , «старение населения»). В то время как доля женщин в личном доходе из рыночных источников, не связанных с доходами, увеличилась в меньшей степени в период с 1976 по 2015 год, чем доля мужчин (6,2 против 8,2).4 процентных пункта), доля женщин и мужчин в личных доходах из государственных источников увеличивалась одинаковыми темпами. Следует отметить, что количество и состав доходов, получаемых физическими лицами от государственных трансфертов, могут со временем меняться в связи с политическими и программными инициативами и поправками, влияющими на право на льготы и размеры пособий. Из этого следует, что рост доли личных доходов, поступающих от государственных трансфертов, не обязательно означает увеличение потребности.

    В целом женщины получают меньшую долю своего личного дохода от трудовой деятельности, чем мужчины (66.9 % по сравнению с 76,2 % в 2015 году) и аналогичная доля из не связанных с прибылью рыночных источников (15,6 % и 14,4 % соответственно). В то же время женщины получают большую долю своего личного дохода от государственных трансфертов, чем мужчины. В целом на государственные трансферты приходится небольшая доля личных доходов как женщин, так и мужчин: 17,6% и 9,4% соответственно в 2015 г. (Диаграмма 2а). Однако для тех, кто зарабатывает менее 30 000 долларов США, более важны государственные трансферты (Диаграмма 2c). Государственные трансферты составили 37.7 % личного дохода женщин, заработавших менее 30 000 долларов США в 2015 году, и 30,4 % личного дохода их коллег-мужчин.

    Уровень и состав личного дохода меняются на протяжении жизни, причем одинаково для женщин и мужчин

    Относительный вклад данного источника дохода в личный доход варьируется в зависимости от возраста и стадии жизни, и он в значительной степени одинаков для женщин и мужчин (диаграммы 3a и 3b).В 2014 и 2015 годах личный доход женщин и мужчин был самым высоким в возрасте от 20 до 50 лет, достигая пика в возрасте 40 лет. В течение этих основных трудоспособных возрастов большая часть личного дохода поступала от заработков. Поскольку заработок женщин и мужчин падает с середины 50 до 60 лет, что совпадает с выходом на пенсию с оплачиваемой работы, пенсионным и инвестиционным доходом и государственными трансфертами ( ie , Old Age Security, Надбавка к гарантированному доходу и Канадский пенсионный план/ Пенсионный план Квебека) составляли растущую часть снижающихся личных доходов.Фактически, государственные трансферты составляли наибольшую долю личного дохода женщин и эквивалентную долю личного дохода мужчин в виде пенсий, спонсируемых работодателем, среди лиц в возрасте 65 лет и старше. Гендерные различия в источниках дохода после выхода на пенсию будут дополнительно обсуждаться в разделе этой главы, посвященном богатству.

    Несмотря на то, что в уровне и составе личного дохода женщин и мужчин на протяжении жизни наблюдались сходные закономерности, между полами существовали тонкие различия.Страхование занятости было более важным источником дохода для женщин в возрасте от 20 до 40 лет, чем для их коллег-мужчин (диаграммы 3c и 3d). Это в значительной степени отражает тот факт, что женщины чаще, чем мужчины, берут отпуск, связанный с рождением или усыновлением ребенка, и поэтому они чаще получают пособия в связи с отпуском по уходу за ребенком по программе страхования занятости. Примечание 15 Та же картина наблюдалась в отношении детских пособий (, т.е. , выплаты правомочным семьям, чтобы помочь им покрыть расходы на воспитание детей в возрасте до 18 лет), поскольку по умолчанию они выплачиваются матери.

    Доход семьи

    Заработок женщин составляет большую долю семейного дохода, чем когда-либо прежде

    Экономическое благополучие часто оценивается на уровне семьи Примечание 16 , поскольку ресурсы обычно объединяются внутри этих групп. Примечание 17 Кроме того, проживание в семье дает эффект масштаба в отношении затрат на содержание группы (, например, , продукты питания, кров и транспорт) и обеспечивает некоторую защиту от непредвиденных событий за счет разделения рисков. Примечание 18 Доход семьи представляет собой сумму доходов всех членов совместно проживающей единицы. Для большинства семей наибольшая доля дохода приходится на работу. В целом заработок женщин составляет меньшую часть дохода семьи от занятости, чем заработок мужчин, но эта доля со временем выросла. В семьях, в которых была работающая женщина в основном трудовом возрасте от 25 до 54 лет, заработок женщин составлял 46,7% дохода их семьи от занятости в 2015 году — увеличение на 22.2 процентных пункта по сравнению с 1976 годом (24,5%) (диаграмма 4). На заработки мужчин приходилась убывающая доля дохода их семьи от занятости: 65,7% в 2015 году — снижение на 12,4 процентных пункта по сравнению с 1976 годом (78,1%). Примечание 19 В целом доля дохода семьи от занятости снизилась в период с 1976 по 2015 год с 86,2% до 73,9%. Примечание 20

    Доля женщин основного трудоспособного возраста, не имевших заработка, является еще одним способом количественной оценки растущего финансового вклада женщин в доход семьи с течением времени.Женщины чаще, чем мужчины, не имеют заработка, хотя со временем эта тенденция уменьшилась: 12,3% женщин не имели заработка в 2015 году по сравнению с 40,8% женщин в 1976 году. За тот же период доля мужчин без заработка немного увеличился (3,6 процентных пункта), с 1,7% до 5,3%.

    Выросла не только доля женщин с заработком, но и доля женщин, зарабатывающих более половины дохода своей семьи: в 2015 году это сделали 40,9% женщин, т. е. на 23.5 процентных пунктов по сравнению с 1976 годом (17,4%). В то же время доля мужчин, зарабатывающих более половины дохода своей семьи, снизилась на 22,1 процентных пункта, с 86,3% до 64,2%. Примечание 21 По этим причинам разрыв между долей женщин и мужчин, зарабатывающих более половины дохода своей семьи, со временем сократился, хотя мужчины по-прежнему чаще, чем женщины.

    Доход семьи самый высокий у женщин, состоящих в паре, самый низкий у одиноких матерей

    Тип семьи является важным фактором, определяющим экономическое благополучие женщин.Предыдущие исследования показывают, что женщины экономически уязвимы вне брака и гражданских союзов, особенно когда эти отношения закончились. Женщины обычно испытывают заметное снижение семейного дохода после распада союза по сравнению с мужчинами. Примечание 22 Примечание 23 По данным переписи населения 2016 года, 56,1% женщин в возрасте 15 лет и старше состояли в паре. Примечание 24 Из тех женщин, которые не состояли в паре, 19,6% были одинокими родителями. Примечание 25

    В 2015 году семейные пары с детьми имели самый высокий средний доход (126 200 долларов США), за ними следовали семейные пары без детей (119 100 долларов США) (Диаграмма 5).Доход одиноких родителей в среднем был выше, чем у одиноких людей без детей (или «непривязанных» людей). Однако в обоих случаях женщины зарабатывали значительно меньше, чем их коллеги-мужчины. В частности, средний доход одиноких матерей составлял 53 800 долларов, что на 27 900 долларов меньше, чем у одиноких отцов (81 700 долларов). Точно так же средний доход одиноких женщин был на 8 700 долларов меньше, чем у одиноких мужчин (36 600 долларов против 45 300 долларов).

    Учитывая, что потребности семей растут с каждым дополнительным членом (хотя и не пропорционально, из-за эффекта масштаба в потреблении), можно утверждать, что доходы разных типов семей не аналогичны.Чтобы сделать статистику доходов сопоставимой для семей разного размера, семейный доход корректируется с использованием шкалы эквивалентности. Примечание 26 Это не меняет наблюдавшегося ранее порядка ранжирования, согласно которому супружеские пары имели самый высокий средний доход среди типов семей. Однако, если принять во внимание размер семьи, семейные пары с детьми имели более низкий средний доход (53 900 долларов США), чем их коллеги без детей (64 400 долларов США), поскольку их более высокий нескорректированный доход делится с большим количеством людей.

    Среди женщин самый низкий средний скорректированный доход был у одиноких матерей (25 300 долларов США), за ними следуют незамужние матери (33 700 долларов США). Средние скорректированные доходы одиноких отцов и одиноких мужчин были одинаковыми (около 40 300 долларов). Примечательно, что средний скорректированный доход одиноких матерей был на 15 000 долларов меньше, чем у одиноких отцов.

    Начало текстового поля

    Оплачиваемая работа женщин смягчает негативные последствия для дохода супруга/партнера от занятости

    Расширение участия женщин в рабочей силе и его сохранение на протяжении всей жизни помогло семьям с двумя заработками реагировать на рост стоимости жизни, понижательное давление на заработную плату работающих мужчин и безработицу, особенно во время экономического спада.Что касается последнего, предыдущие исследования показывают, что риск того, что пары временно останутся без дохода от работы после того, как муж/партнер-мужчина потеряет работу, заметно снизился по мере роста предложения женской рабочей силы, что повысило финансовую безопасность парных семей. Например, количество женщин с безработным супругом/партнером, которые сами работали, увеличилось в 60,0 раз в период с 1976 по 2016 год, с 5700 до 342 200 человек. Примечание 27 Общая численность работающих женщин увеличилась в 2 раза.4, с 3 618 200 до 8 624 800. Примечание 28

    Во время рецессии женщины, как правило, реже теряют работу, чем мужчины, отчасти из-за сегментации рынка труда по половому признаку. В частности, женщины чрезмерно представлены в образовании, здравоохранении и правительстве и недостаточно представлены в циклических секторах экономики: строительстве и производстве. Примечание 29 Примечание 30 Примечание 31 Учитывая последние три рецессии в Канаде, уровень занятости женщин снизился менее чем на один процентный пункт в период с 1981 по 1983 год, 1.9 процентных пункта в период с 1990 по 1992 год и 1,0 процентного пункта в период с 2008 по 2009 год. баллов в период с 2008 по 2009 год. Примечание 33

    Во время экономических спадов домохозяйства часто сокращают потребление приобретаемых товаров и услуг, таких как питание вне дома или общественное питание, услуги по уборке и уходу за детьми, заменяя их неоплачиваемой работой, которую непропорционально выполняют женщины. Note 34 В сочетании с большей устойчивостью женщин на рынке труда этот факт свидетельствует о том, что общая рабочая нагрузка женщин, то есть время, затрачиваемое на оплачиваемую и неоплачиваемую работу вместе, может увеличиваться во время рецессии. Примечание 35

    Конец текстового поля

    Низкий доход

    Доля женщин с низким доходом остается неизменной на протяжении четырех десятилетий

    Статистическое управление Канады использует показатели низкого дохода (наряду с другими пороговыми значениями, такими как пороговые значения для низкого дохода и показатели потребительской корзины) для выявления канадцев, уязвимых перед бедностью.Показатели низкого дохода представляют собой пороговые значения, которые определяют домохозяйства как малообеспеченные, если их скорректированный доход составляет менее половины медианы, Примечание 36 , где «скорректированный» означает, что было принято во внимание число лиц, проживающих в домохозяйстве. Примечание 37 В то время как в предыдущих разделах сообщался общий доход (до налогообложения), в этом разделе используются показатели с низким доходом после налогообложения для выявления затронутых домохозяйств.

    Женщины более уязвимы к низким доходам, чем мужчины, по ряду причин.Во-первых, женщинам с одинаковой квалификацией платят меньше, чем мужчинам, даже если они работают одинаковое количество часов. Примечание 38 Традиционно женские профессии имеют более низкую среднюю почасовую оплату, чем традиционно мужские профессии, даже если они требуют того же уровня квалификации. Примечание 39 Женщины также чрезмерно представлены в низкооплачиваемых профессиях. Примечание 40 В тылу женщины чаще, чем мужчины, заботятся о детях и престарелых или нетрудоспособных членах семьи. Совмещать работу по заработку и заботу о семье непросто, поэтому женщины чаще, чем мужчины, сокращают рабочее время или берут свободное от работы время, чтобы заботиться о семье. Примечание 41

    В целом женщины чаще живут в семьях с низким доходом, чем мужчины. Эта гендерная закономерность уменьшилась в период с 1976 по 1989 год, поскольку доля женщин с низким доходом снижалась более быстрыми темпами (3,0 процентных пункта, с 14,6% до 11,6%), чем доля мужчин с низким доходом (2,1 процентных пункта, с 11,5%). % до 9,4%) (График 6). С 1990 года доля как женщин, так и мужчин с низким доходом выросла. Доля женщин с низким доходом росла более медленными темпами в период с 1990 по 2015 год (1.на 8 процентных пунктов, с 12,9 % до 14,7 %), чем доля мужчин с низким доходом (3,3 процентных пункта, с 10,4 % до 13,7 %). В результате разница между долей женщин и мужчин с низким доходом в 2014 и 2015 годах (1 процентный пункт) была наименьшей с начала сбора данных в 1976 году. 90 005

    Пожилые женщины и матери-одиночки особенно уязвимы из-за низкого дохода

    Как показано в исследовании Senior Women , женщины в возрасте 65 лет и старше чаще живут в семьях с низким доходом, чем их коллеги-мужчины.Этот гендерный разрыв сократился в период с 1976 по 1995 год, когда доля пожилых женщин с низким доходом сокращалась более быстрыми темпами (29,6 процентных пункта, с 34,3% до 4,7%), чем доля пожилых мужчин (23,2 процентных пункта, с 26,0%). до 2,8%) (диаграмма 7). Примечание 42 С 1995 года гендерный разрыв в низком доходе среди пожилых людей в некоторой степени увеличился, поскольку доля пожилых женщин, живущих в домохозяйствах с низким доходом, увеличивалась более быстрыми темпами (11,6 процентных пункта), чем доля пожилых женщин. мужчин, живущих в малообеспеченных семьях (9.1 процентный пункт). Примечание 43 К 2015 году 16,3% пожилых женщин имели низкий доход по сравнению с 11,9 % их коллег-мужчин (разница в 4,4 процентных пункта).

    Помимо возраста, тип семьи, в которой живут женщины и мужчины, влияет на вероятность того, что они живут в домохозяйстве с низким доходом. Что касается лиц в возрасте от 18 до 64 лет, то и женщины, и мужчины, которые не состояли в паре, были более уязвимы к низкому доходу, чем их коллеги в парах, особенно когда у них были дети (Диаграмма 8).В 2015 году 10,2 % людей в парах жили в условиях низкого дохода. Для сравнения, 34,5% одиноких матерей и 30,3% одиноких женщин жили в условиях низкого дохода, как и 13,7% одиноких отцов и 28,1% одиноких мужчин. Примечательно, что низкий доход был более чем в два раза выше среди одиноких матерей, чем среди одиноких отцов (34,5% против 13,7% соответственно).

    Доля одиноких матерей с низким доходом в 2015 году (34,5 %) уменьшилась на 17 %.7 процентных пунктов от аналогичного показателя 1976 года (52,2%). За тот же период уменьшилась, хотя и в меньшей степени, доля отцов-одиночек с низким доходом: на 8,5 процентных пункта (с 22,2% до 13,7%). Сдвиги в демографических и социально-экономических характеристиках одиноких родителей, особенно одиноких матерей, способствовали снижению распространенности среди них малообеспеченных. Канадцы рожают меньше детей и делают это позже, чем их предшественники, они лучше образованы, а участие женщин в рабочей силе, особенно жен и матерей, увеличилось. Note 44 Детские пособия и инициативы по профессиональной подготовке также способствовали снижению доли одиноких матерей с низким доходом.

    Как и женщины и мужчины в возрасте от 18 до 64 лет, их сверстники в возрасте 65 лет и старше также были более уязвимы к ситуации с низким доходом, когда они не были частью пары (Диаграмма 8). В 2015 году 33,0 % незамужних пожилых женщин имели низкий доход, как и 29,8 % их коллег-мужчин. Напротив, 8,7 % пожилых людей в парах имели низкий доход.

    Государственные трансферты сокращают долю женщин и мужчин с низким доходом

    Государственные трансферты играют важную роль в сокращении доли канадцев, живущих в условиях низкого дохода. Примечание 45 Их вклад в этом отношении можно оценить, сначала рассчитав долю лиц, которые были бы классифицированы как малообеспеченные на основе рыночного дохода их домохозяйства ( т. е. , доход домохозяйства от занятости, инвестиций и пенсий).Из этого значения вычтите долю лиц, которые были бы классифицированы как малообеспеченные на основании дохода их домохозяйства после уплаты налогов (, т. е. , рыночный доход плюс государственные трансферты минус подоходный налог). Полученное значение представляет собой долю лиц, которые были бы в домохозяйствах с низким доходом, если бы не государственные трансферты.

    При отсутствии дохода, получаемого за счет государственных трансфертов, 27,1% девочек и женщин жили бы в домохозяйствах с низким доходом в 2015 году вместо 14.7% девушек и женщин, которые действительно это сделали (Диаграмма 9). Иными словами, доля девочек и женщин с низким доходом была бы на 12,4 процентных пункта выше, если бы не система государственных налогов и трансфертов. Эта система оказала сопоставимое влияние на мальчиков и мужчин, сократив их долю, проживающую в малообеспеченных семьях, на 10,3 процентных пункта, с 24,0% до 13,7%.

    Вклад государственных трансфертов в сокращение неравенства доходов наиболее заметен среди лиц в возрасте 65 лет и старше, особенно пожилых женщин: 52.3% этих женщин имели бы низкий доход в 2015 году, а не 16,3 %, которые фактически имели его, если бы не государственные трансферты (разница в 36,0 процентных пункта). Точно так же доля пожилых мужчин с низким доходом была бы на 32,1 процентных пункта выше, если бы не государственные трансферты (44,0% против 11,9%).

    Богатство

    Одинокие матери и пожилые женщины являются наименее вероятными группами, проживающими в доме, принадлежащем члену семьи

    Доход и богатство — связанные, но разные понятия.Доход относится к «потоку» денег, полученных за определенный период времени, в то время как богатство относится к стоимости активов, таких как собственный дом, пенсионные сбережения, акции и облигации, автомобили и сдаваемое в аренду имущество, за вычетом стоимости имущества. обязательств (или долга). Примечание 46 Доход может быть либо использован для текущего потребления, либо преобразован в богатство путем сбережения или инвестирования. Активы, накопленные в прошлом, впоследствии могут быть проданы и, таким образом, преобразованы в настоящее потребление. По этой причине богатство может обеспечить экономическую безопасность в условиях финансовых трудностей, таких как потеря работы, инвалидность или смерть.

    Для большинства канадцев самым ценным активом является их дом; со временем богатство или «капитал» накапливаются по мере того, как ипотека на имущество постепенно выплачивается, а рыночная стоимость имущества растет. Помимо владения жильем, жилищные условия — доступность, адекватность и пригодность — отражают экономическое благополучие. Жилье считается доступным, если домохозяйство тратит на него менее 30 % своего дохода до налогообложения; адекватен, когда не требует капитального ремонта; и подходящим, когда в нем имеется достаточное количество спален для размера и состава домохозяйства ( i.е. , немноголюдно).

    Вероятность приобретения жилья зависит от возраста, пола и типа семьи. Подавляющее большинство людей в парах жили в доме, принадлежащем (а не арендованному) себе или члену семьи: 79,8% лиц в возрасте от 18 до 64 лет и 88,9% лиц в возрасте 65 лет и старше сделали это в 2015 г. (Таблица 1) . Значительные гендерные различия в вероятности владения жильем можно наблюдать среди одиноких родителей: 38,2% одиноких матерей жили в доме, принадлежащем себе или члену семьи, по сравнению с 62.0% одиноких отцов (разница 23,8 процентных пункта). Хотя одинокие пожилые женщины чаще, чем одинокие матери, жили в доме, принадлежащем члену семьи, они с такой же вероятностью жили в доме, как и пожилые мужчины (57,3% и 58,3% соответственно). Незамужние женщины и мужчины в возрасте от 18 до 64 лет, у которых не было детей, также с одинаковой вероятностью жили в собственном доме: 40,2% и 38,4% соответственно. Примечание 47

    Мало того, что люди в парах с большей вероятностью жили в доме, принадлежащем члену семьи, они также были группой с наибольшей вероятностью иметь доступное, адекватное и подходящее жилье.Ориентируясь на людей в парах в возрасте от 18 до 64 лет, 83,3% из них имели доступное жилье, 94,0% жили в адекватном жилье, а 93,7% из них жили в пригодном жилье. Одинокие матери и одинокие отцы, как правило, были наименее вероятными группами, имеющими доступное (62,6% и 75,7% соответственно), адекватное (91,4% и 92,4% соответственно) и подходящее (78,2% и 79,5% соответственно) жилье. Примечательно, что одинокие матери и одинокие женщины с меньшей вероятностью, чем их коллеги-мужчины, могут позволить себе свое жилье.Те же закономерности, согласно которым люди в парах чаще имеют доступное, адекватное и подходящее жилье, чем одинокие женщины и мужчины, а одинокие женщины чаще имеют доступное жилье, чем одинокие мужчины, также наблюдаются среди пожилых людей.

    Финансовая грамотность женщин ниже, чем у мужчин, особенно среди пожилых людей

    За последнее десятилетие интерес к «готовности канадцев к выходу на пенсию» вырос, учитывая старение населения, переживающего бум рождаемости, и возможность усиления давления на существующую государственную пенсионную систему с выплатой по мере использования; снижение охвата работников зарегистрированными пенсионными планами (RPP), спонсируемыми работодателями; увеличение продолжительности жизни; и ограниченная и неустойчивая отдача от инвестиций на фондовом рынке. Примечание 48 Примечание 49 Примечание 50 Примечание 51 Готовность к выходу на пенсию понимается как способность человека, семьи или домохозяйства поддерживать свой уровень жизни после того, как произошел переход от работы к пенсии. Примечание 52 Ожидается, что рациональные экономические субъекты откажутся от достаточных возможностей потребления до выхода на пенсию за счет пенсионных сбережений и пенсионных взносов, чтобы получить пенсионный доход, который позволит им после выхода на пенсию поддерживать тот же уровень жизни, что и до выхода на пенсию. . Примечание 53 Из этого следует, что богатство, накопленное для выхода на пенсию с помощью таких сберегательных инструментов, как зарегистрированные пенсионные планы (RPP), зарегистрированные пенсионные сберегательные планы (RRSP) и необлагаемые налогом сберегательные счета (TFSA), свидетельствует о готовности к выходу на пенсию.

    Несмотря на большее внимание к готовности к выходу на пенсию, существуют важные гендерные различия в финансовых знаниях канадцев. Согласно данным Канадского исследования финансовых возможностей, женщины имеют более низкие баллы по финансовой грамотности, чем мужчины (Диаграмма 10).В частности, в 2014 году 14,7% женщин правильно ответили на пять ключевых финансовых вопросов, связанных с процентами, инфляцией и диверсификацией рисков, по сравнению с 21,5% мужчин. Примечание 54 Гендерный разрыв в финансовой грамотности имеет тенденцию к увеличению с возрастом, будучи самым большим среди лиц в возрасте 65 лет и старше и составляет 7,3 процентных пункта. Примечание 55 Независимо от возраста женщины также чаще, чем мужчины, давали ответ «не знаю» по крайней мере на один из вопросов, используемых для оценки финансовых знаний (45.2% против 32,1%). Примечание 56 Кроме того, женщины менее уверены в своих финансовых возможностях, чем мужчины. В частности, женщины реже, чем мужчины, считали себя «финансово грамотными» (31,4% против 43,2%) и реже заявляли, что они «достаточно знают об инвестициях, чтобы выбрать правильные, подходящие для их обстоятельств» ( 47,8% против 62,6%). Примечание 57 В совокупности эти данные свидетельствуют о том, что более высокая уязвимость женщин к финансовой незащищенности, особенно в пожилом возрасте, по сравнению с мужчинами, может усугубляться их более низким уровнем финансовой грамотности и уверенности в себе.

    Примечательно, что среди пар не существует гендерного разрыва в финансовых знаниях, когда они разделяют ответственность за долгосрочное финансовое управление домохозяйством или когда вклад женщины в доход домохозяйства аналогичен вкладу их супруга или партнера-мужчины. Примечание 58 Это говорит о том, что финансовая грамотность и уверенность женщин тем выше, чем больше они вовлечены в ведение домашнего хозяйства (или наоборот).

    Гендерные различия в финансовых знаниях являются проблематичными, поскольку предыдущие исследования показывают, что финансовые знания связаны с положительным финансовым поведением и экономическими результатами: люди с большими финансовыми знаниями с большей вероятностью будут планировать свою пенсию, а те, кто планирует, как правило, накапливают больше богатства. Примечание 59 Примечание 60 И наоборот, люди с меньшими финансовыми знаниями, как правило, занимают больше, и они часто сообщают о чрезмерной долговой нагрузке и занимают средства под пенсионные счета. Примечание 61 Примечание 62 Примечание 63 В конечном итоге они накапливают меньше богатства.

    Хотя подготовка к выходу на пенсию является важным фактором, определяющим экономическое благополучие как женщин, так и мужчин в пожилом возрасте, существует ряд причин, по которым женщинам это может быть труднее, чем мужчинам.В частности, гендерные различия в ожидаемой продолжительности жизни и опыте работы могут потребовать, чтобы женщины и мужчины использовали разные стратегии планирования выхода на пенсию. Канадские женщины могут прожить примерно на четыре года дольше, чем мужчины Примечание 64 , и поэтому они должны финансировать более длительный период выхода на пенсию. Кроме того, их совокупные сбережения за всю жизнь могут быть ниже, чем у мужчин, учитывая периодическое участие в трудовой деятельности на протяжении всей жизни и гендерный разрыв в оплате труда. В результате накопленное богатство женщин может быть меньше, чем у мужчин.

    Пенсионными планами, спонсируемыми работодателем, охвачено больше женщин, чем мужчин

    Зарегистрированные пенсионные планы (RPP) представляют собой форму отложенных налоговых сбережений, организуемых работодателями или профсоюзами для предоставления пенсий вышедшим на пенсию работникам посредством периодических выплат. Взносы в RPP не облагаются налогом, и они часто покрываются работодателем, в то время как изъятия в виде пенсионных выплат облагаются налогом как доход. Размер индивидуальной пенсии будет зависеть от конкретных положений плана, которые регулируются федеральным и провинциальным законодательством.

    RPP являются ключевым компонентом компенсационных пакетов многих сотрудников и одним из компонентов, из которых они формируют свой пенсионный доход. Примечание 65 Однако доля работников, охваченных RPP , со временем снизилась с 46,1% в 1977 г. до 37,8% в 2015 г. (8,3 процентных пункта) (Диаграмма 11). Примечательно, что это снижение произошло среди работников-мужчин, для которых доля охваченных РПП снизилась с 52,2% до 36,2% (16.0 процентных пунктов). С другой стороны, доля работающих женщин, охваченных РРП, увеличилась с 36,0% в 1977 году до 39,5% в 2015 году (3,5 процентных пункта). Эти расходящиеся тенденции в членстве RPP в разбивке по полу в значительной степени отражают долгосрочный экономический сдвиг от сектора производства товаров в пользу сектора производства услуг. Исторически обрабатывающая промышленность предоставляла преимущественно мужчинам хорошо оплачиваемую работу, которая включала такие льготы, как 91 731 RPP 91 444 . Эти рабочие места сократились одновременно с расширением возможностей трудоустройства в секторе услуг, в котором сконцентрированы женщины.В этом секторе женщины перепредставлены в трех отраслях, в которых охват RPP наиболее распространен: образование, здравоохранение и государственное управление. Примечание 66 По этим причинам в 2015 г. женщины несколько чаще, чем мужчины, входили в состав РПП (36,2% против 39,5%).

    RPP могут принимать разные формы, но основными из них являются планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами. Планы с установленными выплатами представляют собой пенсионные счета, на которые работодатель вносит все взносы и обязуется производить заранее установленные выплаты после выхода работника на пенсию.Напротив, и работодатели, и работники вносят установленные суммы в планы с установленными взносами, а выплаты после выхода работника на пенсию зависят от активов, накопленных к этой дате. В 2015 году работницы-женщины чаще, чем их коллеги-мужчины, имели планы с установленными выплатами (28,9% по сравнению с 22,2%), в то время как для планов с установленными взносами или гибридных/смешанных планов было верно обратное (14,0% по сравнению с 10,6%).

    Половина женщин ожидают, что большая часть их пенсионного дохода будет поступать из пенсий, спонсируемых работодателем, и государственных пенсий

    Учитывая, что женщины чаще, чем мужчины, охвачены 91 731 RPP 91 444 , неудивительно, что около трети женщин, участвовавших в Обследовании финансовых возможностей Канады 2014 г., ожидали, что большая часть их пенсионного дохода будет поступать из пенсий, спонсируемых работодателем (35). .9%) (Диаграмма 12). Кроме того, значительная часть женщин ожидала, что большая часть их пенсионного дохода будет поступать за счет государственных трансфертов (15,7%). С другой стороны, 32,4% респондентов-мужчин ожидали, что большая часть их пенсионного дохода будет поступать из зарегистрированных пенсионных сберегательных планов (RRSP) / зарегистрированного пенсионного фонда (RRIF), , примечание 67 , по сравнению с 28,9% респондентов-женщин. Эта закономерность частично отражает тот факт, что немногим более половины из участников RRSP — мужчины (53.0% в 2016 году). Примечание 68 Несколько большая доля мужчин рассчитывает полагаться на заработок после выхода на пенсию по сравнению с женщинами (4,4% против 2,0%).

    Согласно данным Лонгитюдного и международного исследования взрослых, женщины и мужчины, приближающиеся к пенсионному возрасту, с одинаковой вероятностью «готовы», по крайней мере, согласно их самооценке. В частности, одинаковая доля женщин и мужчин в возрасте от 45 до 64 лет готовилась к выходу на пенсию в финансовом отношении (77.1% и 79,4% соответственно) в 2014 году и считали себя имеющими достаточный для этого доход (59,9% и 62,7% соответственно). Супружеский статус влиял на готовность к выходу на пенсию, поскольку большая часть женщин и мужчин в парах финансово готовилась к выходу на пенсию (80,5% и 83,4% соответственно), чем одинокие женщины и мужчины (67,0% и 61,4% соответственно). Примечательно, что большая часть одиноких женщин (67,0%) готовилась к выходу на пенсию в финансовом отношении, чем одинокие мужчины (61.4%).

    Хотя одинокие женщины с большей вероятностью финансово готовились к выходу на пенсию, чем одинокие мужчины, они реже считали, что имеют достаточный доход для выхода на пенсию: 43,7% против 48,1%. Одинаковые доли женщин и мужчин в парах считали себя имеющими достаточный для выхода на пенсию доход (65,4% и 66,8% соответственно). Среди пожилых женщин больше одиноких женщин, чем мужчин, считают себя имеющими достаточный доход (79,3% против 72,6%), тогда как женщин, состоящих в парах, меньше, чем мужчин (77.5% против 80,5%).

    Начало текстового поля 2

    Чистый капитал одиноких матерей меньше половины одиноких отцов

    Чистая стоимость — это разница между активами семьи и долгами. В 2016 году средний собственный капитал канадских семей, основным источником дохода которых был моложе 65 лет, составлял 616 700 долларов США. примечание 69 Существовала значительная вариабельность собственного капитала в зависимости от типа семьи (таблица 2). У парных семей был самый высокий средний собственный капитал: 700 000 долларов США для тех, у кого есть дети, и 910 000 долларов США для тех, у кого детей нет.Одинокие родители в среднем имели меньший собственный капитал, чем пары с детьми, в основном из-за того, что у них было меньше активов. Однако средний собственный капитал одиноких матерей был вдвое меньше, чем у одиноких отцов: 240 000 долларов против 540 000 долларов. Незамужние женщины и мужчины имели одинаковый средний собственный капитал в размере 250 000 и 230 000 долларов США соответственно.

    Конец текстового поля 2

    Примечания

    Примечание 1.

    У.С. Совет по образованию в области социальной работы. 2016. «Рабочее определение экономического благополучия». Доступно по адресу: https://www.cswe.org/Centers-Initiatives/Initiatives/Clearinghouse-for-Economic-Well-Being/Working-Definition-of-Economic-Well-Being.

    Вернуться к рефереру примечания 1

    Примечание 2.

    Там же. Совет США по образованию в области социальной работы. 2016. «Рабочее определение экономического благополучия». Доступно по адресу: https://www.cswe.org/Centers-Initiatives/Initiatives/Clearinghouse-for-Economic-Well-Being/Working-Definition-of-Economic-Well-Being.

    Вернуться к рефереру примечания 2

    Примечание 3.

    Там же. Совет США по образованию в области социальной работы. 2016. «Рабочее определение экономического благополучия». Доступно по адресу: https://www.cswe.org/Centers-Initiatives/Initiatives/Clearinghouse-for-Economic-Well-Being/Working-Definition-of-Economic-Well-Being.

    Вернуться к рефереру примечания 3

    Примечание 4.

    Там же. НАС.Совет по образованию в области социальной работы. 2016. «Рабочее определение экономического благополучия». Доступно по адресу: https://www.cswe.org/Centers-Initiatives/Initiatives/Clearinghouse-for-Economic-Well-Being/Working-Definition-of-Economic-Well-Being.

    Вернуться к рефереру примечания 4

    Примечание 5.

    Там же. Совет США по образованию в области социальной работы. 2016. «Рабочее определение экономического благополучия». Доступно по адресу: https://www.cswe.org/Centers-Initiatives/Initiatives/Clearinghouse-for-Economic-Well-Being/Working-Definition-of-Economic-Well-Being.

    Вернуться к рефереру примечания 5

    Примечание 6.

    Хуэй, Тейлор Шек-вай, Кэрол Винсент и Фрэнсис Вулли. 2011. «Расширение экономических прав и возможностей женщин и решения о пенсионных сбережениях». Оттава: Корпорация социальных исследований и демонстраций. Доступно по адресу: http://www.srdc.org/uploads/women_empowerment_en.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 6

    Примечание 7.

    Мадер, Катарина и Алисса Шнибаум.2013. «Гендерный характер принятия решений внутри домохозяйств в Европе и по всей Европе». Рабочий документ Венского университета экономики и бизнеса. Доступно по адресу: http://epub.wu.ac.at/3995/1/wp157.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 7

    Примечание 8.

    Антман, Франциска М. 2014. «Супружеская занятость и переговорные позиции внутри семьи». Applied Economic Letters 21(8): 560-563.

    Вернуться к рефереру примечания 8

    Примечание 9.

    Таунсон, Моника. 2000. Табель успеваемости о женщинах и бедности . Оттава: Канадский центр политических альтернатив. Доступно по адресу: https://www.policyalternatives.ca/sites/default/files/uploads/publications/
    National_Office_Pubs/women_poverty.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 9

    Примечание 10.

    Таунсон, Моника. 2009. Женская бедность и рецессия. Оттава: Канадский центр политических альтернатив.Доступно по адресу: https://www.policyalternatives.ca/sites/default/files/uploads/publications/
    National_Office_Pubs/2009/Womens_Poverty_in_the_Recession.pdf.

    Вернуться к примечанию 10 реферер

    Примечание 11.

    Канадский женский фонд. 2017. Информационный бюллетень: Женщины и бедность в Канаде. Торонто: Канадский женский фонд. Доступно по адресу: https://www.canadianwomen.org/the-facts/womens-poverty/.

    Вернуться к рефереру примечания 11

    Примечание 12.

    Личный доход относится к общему доходу физического лица из всех источников до вычета налогов.

    Вернуться к рефереру примечания 12

    Примечание 13.

    Государственные трансферты включают прямые выплаты от государства, такие как пособие по старости, надбавка к гарантированному доходу, пособия по пенсионному плану Канады/Квебека, социальная помощь, страхование занятости, компенсации работникам, налоговые льготы на детей, а также возмещаемые налоговые льготы, такие как как налог на товары и услуги, гармонизированный налог с продаж и провинциальные/территориальные налоговые льготы.

    Вернуться к рефереру примечания 13

    Примечание 14.

    Данные Обследования доходов в Канаде за 2014 и 2015 годы объединены, чтобы обеспечить достаточное количество наблюдений для каждого источника дохода в каждом возрасте для защиты конфиденциальности респондентов.

    Вернуться к рефереру примечания 14

    Примечание 15.

    Мойзер, Мелисса. 2017. «Женщины и оплачиваемая работа». Женщины в Канаде: гендерный статистический отчет .Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный номер  89-503-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694-eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 15

    Примечание 16.

    Термины «семья» и «домашнее хозяйство» часто используются взаимозаменяемо, но это разные понятия. Домохозяйства состоят из одного или нескольких лиц, проживающих в одном и том же (частном или негосударственном) жилище. В 2016 году почти 70,0 % домохозяйств в Канаде состояли из экономических семей (далее именуемых «семьями»), определяемых как группы из двух или более человек, проживающих в одном жилище и связанных друг с другом кровными, брачными, гражданский союз, усыновление или приемные отношения.Однако домохозяйства также могут состоять из неродственных людей, живущих вместе (, например, , соседи по комнате) или не состоящих в родственных отношениях людей, живущих с одной или несколькими семьями (, например, , квартиросъемщики). Поэтому понятие семьи является более ограничительным, чем понятие домохозяйства. В этой главе особое внимание уделяется использованию терминологии, соответствующей единице измерения данной статистики.

    Вернуться к рефереру примечания 16

    Примечание 17.

    Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). 2013. « ОЭСР Основы статистики распределения доходов, потребления и богатства домохозяйств». Париж, Франция: OECD Издательство. Доступно по адресу: http://www.oecd.org/statistics/302013041e.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 17

    Примечание 18.

    Там же. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).2013. « ОЭСР Основы статистики распределения доходов, потребления и богатства домохозяйств». Париж, Франция: OECD Издательство. Доступно по адресу: http://www.oecd.org/statistics/302013041e.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 18

    Примечание 19.

    Доля дохода семьи от занятости, полученная от заработков женщин по сравнению с доходами мужчин, не составляет 100, поскольку эти статистические данные основаны на отчетах респондентов опроса женщин и мужчин об их собственных финансовых вкладах.

    Вернуться к рефереру примечания 19

    Примечание 20.

    Статистическое управление Канады, Обследование потребительских финансов, Обследование динамики труда и доходов и Обследование доходов в Канаде, таблица CANSIM №.  206-0021.

    Вернуться к рефереру примечания 20

    Примечание 21.

    Доля женщин и мужчин, зарабатывающих более половины дохода своей семьи, не равна 100, поскольку эти статистические данные основаны на отчетах респондентов женского и мужского пола об их собственных финансовых взносах.

    Вернуться к рефереру примечания 21

    Примечание 22.

    Смок, Памела Дж., Венди Д. Мэннинг и Санджив Гупта. 1999. «Влияние брака и развода на экономическое благополучие женщин». American Sociological Review 64(6): 794-812.

    Вернуться к рефереру примечания 22

    Примечание 23.

    Авеллар, Сара и Памела Дж. Смок. 2005. «Экономические последствия распада сожительствующих союзов.» Journal of Marriage and Family 67(2): 315-327.

    Вернуться к рефереру примечания 23

    Примечание 24.

    Статистическое управление Канады, Перепись населения, семей, домохозяйств и семейного положения, 2016 г. Таблица основных показателей: «Семейное положение, а также разнополые и однополые статусы в разбивке по полу для лиц в возрасте 15 лет и старше, проживающих в частных домохозяйствах, для обоих полов, общее количество, наличие и возраст детей, подсчет 2016 г., Канада, провинции и территории, перепись 2016 г. — данные 100 %.Доступно по адресу: http://www12.statcan.gc.ca/census-recensement/2016/dp-pd/hlt-fst/fam/Table.cfm?Lang=E&T=11&Geo=00.

    Вернуться к рефереру примечания 24

    Примечание 25.

    Там же. Статистическое управление Канады, Перепись населения, семей, домохозяйств и семейного положения, 2016 г. Таблица основных моментов: «Семейное положение, а также разнополые и однополые статусы в разбивке по полу для лиц в возрасте 15 лет и старше, проживающих в частных домохозяйствах, для обоих полов, общее количество, наличие и возраст дети, подсчет 2016 г., Канада, провинции и территории, перепись 2016 г. — данные 100 %.Доступно по адресу: http://www12.statcan.gc.ca/census-recensement/2016/dp-pd/hlt-fst/fam/Table.cfm?Lang=E&T=11&Geo=00.

    Вернуться к рефереру примечания 25

    Примечание 26.

    В этом анализе используется шкала эквивалентности, учитывающая доход всех членов семьи, размер семьи и уменьшение расходов на проживание на одного члена с каждым дополнительным членом семьи. Шкала эквивалентности учитывает тот факт, что потребности домохозяйства растут с каждым новым членом, но не пропорционально, из-за эффекта масштаба в потреблении.Например, потребность в электроэнергии для обогрева дома не будет в три раза выше для семьи из трех человек, чем для семьи из одного человека. Шкалы эквивалентности присваивают каждому типу домохозяйства значение, пропорциональное его потребностям, в зависимости от количества членов домохозяйства.

    Вернуться к примечанию 26 реферер

    Примечание 27.

    Статистическое управление Канады, обследование рабочей силы, индивидуальная таблица.

    Вернуться к рефереру примечания 27

    Примечание 28.

    Статистическое управление Канады, обследование рабочей силы, таблица CANSIM 282-0002.

    Вернуться к примечанию 28 реферер

    Примечание 29.

    Строительство и производство — две циклические отрасли, в которых преобладают мужчины.

    Вернуться к рефереру примечания 29

    Примечание 30.

    Петерсон, Дженис. 2016. «Благосостояние работающих женщин во время экономического кризиса и восстановления: выводы из Великой рецессии.» стр.  517-539 в Справочник по благополучию работающих женщин , под редакцией Мэри Л. Коннерли и Джиюн Ву.

    Вернуться к рефереру примечания 30

    Примечание 31.

    Петерсон, Дженис. «Великий кризис и значение пола в экономике США». Журнал экономических вопросов XLVI (2): 277-289.

    Вернуться к рефереру примечания 31

    Примечание 32.

    Рассчитано на основе данных Статистического управления Канады, Обследования рабочей силы, таблицы CANSIM 282-0002.

    Вернуться к рефереру примечания 32

    Примечание 33.

    Там же. Рассчитано на основе данных Статистического управления Канады, Обследования рабочей силы, таблицы CANSIM 282-0002.

    Вернуться к примечанию 33 реферера

    Примечание 34.

    Беттио, Франческа, Марселла Корси, Карло Д’Ипполити, Антигона Либераки, Мануэла Самек Лодовичи и Алина Веращагина.2013. Влияние экономического кризиса на положение женщин и мужчин и политику гендерного равенства. Сводный отчет . стр.  107-114. Европейская комиссия — Главное управление юстиции. Доступно по адресу: http://ec.europa.eu/justice/gender-equality/files/130522_crisis_report_en.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 34

    Примечание 35.

    Макфейл, Фиона. 2017. «Оплачиваемое и неоплачиваемое рабочее время в зависимости от статуса рабочей силы женщин и мужчин в расцвете сил в Канаде: Великая рецессия и гендерное неравенство в рабочем времени.» стр.  85–112 в книге «Гендер и использование времени в глобальной экономике: экономика занятости и неоплачиваемого труда».

    Вернуться к рефереру примечания 35

    Примечание 36.

    Медиана — это средняя точка или среднее значение в наборе чисел, организованных в порядке возрастания/убывания в соответствии с количеством.

    Вернуться к рефереру примечания 36

    Примечание 37.

    Дополнительную информацию можно получить в Статистическом управлении Канады.2016. «Линии с низким доходом: что это такое и как они создаются». Серия статей по исследованию доходов . Каталожный номер 75F0002M—  002. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/75f0002m/75f0002m2016002-eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 37

    Примечание 38.

    Мойзер, Мелисса. 2017. «Женщины и оплачиваемая работа». Женщины в Канаде: гендерный статистический отчет . Оттава: Статистическое управление Канады.Каталожный номер  89-503-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694-eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 38

    Примечание 39.

    Там же. Мойзер, Мелисса. 2017. «Женщины и оплачиваемая работа». Женщины в Канаде: гендерный статистический отчет . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный номер  89-503-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694-eng.хтм.

    Вернуться к рефереру примечания 39

    Примечание 40.

    Там же. Мойзер, Мелисса. 2017. «Женщины и оплачиваемая работа». Женщины в Канаде: гендерный статистический отчет . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный номер  89-503-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694-eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 40

    Примечание 41.

    Там же.Мойзер, Мелисса. 2017. «Женщины и оплачиваемая работа». Женщины в Канаде: гендерный статистический отчет . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный номер  89-503-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/89-503-x/2015001/article/14694-eng.htm.

    Вернуться к примечанию 41 реферер

    Примечание 42.

    Снижение доли пожилых людей с низким доходом (как женщин, так и мужчин) в период с 1976 по 1995 год отражает больший рост их медианного дохода по сравнению с более молодыми людьми.См. Статистическое управление Канады. Канадские мегатенденции: доход пожилых людей с 1976 по 2014 год: четыре десятилетия, две истории. Оттава: Статистическое управление Канады. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/11-630-x/11-630-x2016008-eng.htm#def7.

    Вернуться к рефереру примечания 42

    Примечание 43.

    Увеличение доли малообеспеченных пожилых людей с 1996 г. и далее отражает более медленный рост их среднего дохода по сравнению с более молодыми людьми. См. Статистическое управление Канады.Канадские мегатенденции: доход пожилых людей с 1976 по 2014 год: четыре десятилетия, две истории. Оттава: Статистическое управление Канады. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/11-630-x/11-630-x2016008-eng.htm#def7.

    Вернуться к примечанию 43 реферер

    Примечание 44.

    Майлз, Джон, Фэн Хоу, Гарнетт Пико и Карен Майерс. 2007. «Почему в 1980-х и 1990-х годах среди одиноких матерей в Канаде выросли занятость и заработок?» Государственная политика Канады XXXIII (2): Стр. 147-172.

    Вернуться к рефереру примечания 44

    Примечание 45.

    Доля канадцев, вышедших из малообеспеченных семей за счет государственных пособий, со временем менялась в зависимости от наличия и щедрости программ, в частности, социальной помощи, страхования занятости и детских пособий. (См. Хейс, Эндрю и Брайан Мерфи. 2015. «Роль налогов и трансфертов в сокращении неравенства доходов». Монреаль: Институт исследований государственной политики (IRPP).Доступно по адресу: http://irpp.org/wp-content/uploads/2016/01/aots5-heisz-murphy.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 45

    Примечание 46.

    Исследовательский центр Пью. 2015. «Американский средний класс сдает позиции: больше не составляет большинства и отстает в финансовом отношении». Вашингтон, округ Колумбия: Исследовательский центр Пью. Доступно по адресу: http://assets.pewresearch.org/wp-content/uploads/sites/3/2015/12/2015-12-09_middle-class_FINAL-report.pdf.

    Вернуться к примечанию 46 реферер

    Примечание 47.

    Чтобы полностью понять гендерные различия в собственности на жилье и их эволюцию на протяжении жизни, необходимы лонгитюдные данные.

    Вернуться к рефереру примечания 47

    Примечание 48.

    Болдуин, Боб. 2016. «Оценка перспектив пенсионного дохода будущих пожилых людей в Канаде: обзор пяти исследований». КОМПАКТ ДИСК. Институт Хоу. Доступно по адресу: https://www.cdhowe.org/sites/default/files/attachments/research_papers/mixed/Commentary%20456_0.пдф.

    Вернуться к примечанию 48 реферер

    Примечание 49.

    МакКинзи. 2015. «Опираясь на сильную готовность Канады к выходу на пенсию». Монреаль: McKinsey and Company. Доступно по адресу: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/building-on-canadas-strong-retirement-readiness.

    Вернуться к рефереру примечания 49

    Примечание 50.

    МакКинзи. 2012.«Действительно ли канадцы готовы к выходу на пенсию? Текущая ситуация и основные принципы ее улучшения». Монреаль: McKinsey and Company. Доступно по адресу: http://www.ppforum.ca/sites/default/files/Are%20Canadians%20Ready%20for%20Retirement%20-%20Fabrice%20Morin.pdf.

    Вернуться к примечанию 50 реферер

    Примечание 51.

    Вольфсон, Майкл. 2011. «Прогноз адекватности пенсионных доходов канадцев: текущие перспективы и возможные варианты реформ.Монреаль: Институт исследований государственной политики. Доступно по адресу: http://irpp.org/wp-content/uploads/assets/research/faces-of-aging/projecting-the-adequacy-of-canadians-retirement-incomes. /IRPP-Study-no17.pdf.

    Вернуться к примечанию 51 реферер

    Примечание 52.

    Там же. Вольфсон, Майкл. 2011. «Прогнозирование адекватности пенсионных доходов канадцев: текущие перспективы и возможные варианты реформ». Монреаль: Институт исследований государственной политики.Доступно по адресу: http://irpp.org/wp-content/uploads/assets/research/faces-of-aging/projecting-the-adequacy-of-canadians-retirement-incomes/IRPP-Study-no17.pdf.

    Вернуться к примечанию 52 реферер

    Примечание 53.

    Там же. Вольфсон, Майкл. 2011. «Прогнозирование адекватности пенсионных доходов канадцев: текущие перспективы и возможные варианты реформ». Монреаль: Институт исследований государственной политики. Доступно по адресу: http://irpp.org/wp-content/uploads/assets/research/faces-of-aging/projecting-the-adequacy-of-canadians-retirement-incomes/IRPP-Study-no17.пдф.

    Вернуться к примечанию 53 реферер

    Примечание 54.

    Дроле, Мари. 2016. «Гендерные различия в финансовых знаниях канадцев». Взгляд на канадское общество . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный номер 75-006-Х. Доступно по адресу: http://www5.statcan.gc.ca/olc-cel/olc.action?ObjId=75-006-X201600114464&ObjType=47&lang=en&limit=0.

    Вернуться к рефереру примечания 54

    Примечание 55.

    Там же. Дроле, Мари. 2016. «Гендерные различия в финансовых знаниях канадцев». Взгляд на канадское общество . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный № 75-006-Х. Доступно по адресу: http://www5.statcan.gc.ca/olc-cel/olc.action?ObjId=75-006-X201600114464&ObjType=47&lang=en&limit=0.

    Вернуться к рефереру примечания 55

    Примечание 56.

    Там же. Дроле, Мари. 2016. «Гендерные различия в финансовых знаниях канадцев.» Insights on Canadian Society . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталог № 75-006-X. Доступно по адресу: http://www5.statcan.gc.ca/olc-cel/olc.action?ObjId=75-006. -X201600114464&ObjType=47&lang=en&limit=0.

    Вернуться к примечанию 56 реферер

    Примечание 57.

    Там же. Дроле, Мари. 2016. «Гендерные различия в финансовых знаниях канадцев». Взгляд на канадское общество . Оттава: Статистическое управление Канады.Каталожный № 75-006-Х. Доступно по адресу: http://www5.statcan.gc.ca/olc-cel/olc.action?ObjId=75-006-X201600114464&ObjType=47&lang=en&limit=0.

    Вернуться к рефереру примечания 57

    Примечание 58.

    Там же. Дроле, Мари. 2016. «Гендерные различия в финансовых знаниях канадцев». Взгляд на канадское общество . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный № 75-006-Х. Доступно по адресу: http://www5.statcan.gc.ca/olc-cel/olc.action?ObjId=75-006-X201600114464&ObjType=47&lang=en&limit=0.

    Вернуться к рефереру примечания 58

    Примечание 59.

    Берман, Джере Р., Оливия С. Митчелл, Синди Су и Дэвид Браво. 2010. «Финансовая грамотность, образование и накопление богатства». Кембридж, Массачусетс: Национальное бюро экономических исследований. Доступно по адресу: http://www.nber.org/papers/w16452.

    Вернуться к рефереру примечания 59

    Примечание 60.

    Лусарди, Аннамария и Оливия С. Митчелл. 2014. «Экономическое значение финансовой грамотности: теория и доказательства». Журнал экономической литературы 52(1): 5-44.

    Вернуться к примечанию 60 реферера

    Примечание 61.

    Лусарди, Аннамари и Карло де Басса Шересберг. 2013. «Финансовая грамотность и дорогое заимствование в США». Кембридж, Массачусетс: Национальное бюро экономических исследований.Доступно по адресу: http://www.nber.org/papers/w18969.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 61

    Примечание 62.

    Лусарди, Аннамари и Питер Туфано. 2009. «Долговая грамотность, финансовый опыт и чрезмерная задолженность». Кембридж, Массачусетс: Национальное бюро экономических исследований. Доступно по адресу: http://www.nber.org/papers/w14808.pdf.

    Вернуться к рефереру примечания 62

    Примечание 63.

    Уткус, Стивен П.и Джин А. Янг. 2010. «Финансовая грамотность и 401 (k) кредиты». Филадельфия, Пенсильвания: Пенсионный исследовательский совет, Уортонская школа, Пенсильванский университет. Доступно по адресу: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1707519.

    Вернуться к рефереру примечания 63

    Примечание 64.

    Статистическое управление Канады, Канадская статистика естественного движения населения — база данных о смертях, таблица CANSIM 053-0003.

    Вернуться к рефереру примечания 64

    Примечание 65.

    Дроле, Мари и Рене Мориссетт. 2014. «Новые факты о пенсионном обеспечении в Канаде». Взгляд на канадское общество . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталожный № 75-006-Х. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/75-006-x/2014001/article/14120-eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 65

    Примечание 66.

    Там же. Дроле, Мари и Рене Мориссетт. 2014. «Новые факты о пенсионном обеспечении в Канаде.» Insights on Canadian Society . Оттава: Статистическое управление Канады. Каталог № 75-006-X. Доступно по адресу: http://www.statcan.gc.ca/pub/75-006-x/2014001/article/14120. -eng.htm.

    Вернуться к рефереру примечания 66

    Примечание 67.

    Введенные в 1957 году, RRSP позволяют физическим лицам и/или их супругам/партнерам делать необлагаемые налогом взносы на личные сберегательные и инвестиционные счета. Ограничение взносов ограничено либо процентом от дохода физического лица за предыдущий год, либо фиксированным пределом (25 370 долларов США в 2016 году) в зависимости от того, что меньше.Доход, полученный на счете, не облагается налогом, но снятие средств облагается налогом всякий раз, когда оно происходит. Взносы могут быть сделаны в RRSP , а неиспользованная комната для взносов может быть перенесена до 71 года.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
    <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>