МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Получение наследства в сбербанке: Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

Смартполис — СберСтрахование

Обращаем ваше внимание на процесс принятия и исполнения заявлений на исполнение опций:

  • Фиксация и Выплата ДИД (ознакомиться подробнее)
  • Смена Фонда / Базового актива (ознакомиться подробнее)
  • Дополнительный страховой взнос/Топ-ап (ознакомиться подробнее)

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность изменить объект инвестирования по продукту путем смены фонда. Опцию «Смена фонда» имеет смысл применять в ситуациях, когда Вы считаете, что потенциал роста первоначального фонда исчерпан, или видите больший потенциал роста другого фонда, доступного в текущей линейке фондов по Вашему продукту.


Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

  • Фиксация дополнительного инвестиционного дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое дает возможность зафиксировать текущий инвестиционный доход путем увеличения размера гарантии на величину текущего размера инвестиционного дохода. Опцию фиксации имеет смысл применять в ситуациях, когда по договору уже имеется существенный объем текущего инвестиционного дохода, в целях снижения риска потери данного дохода в ожидании дальнейшего снижения цены Фонда или в ситуации высокого уровня неопределенности относительно дальнейшей динамики Фонда.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

Под опцией «Автопилот» понимается просьба Страхователя осуществлять увеличение страховой суммы за счет средств дополнительного инвестиционного дохода каждый раз при достижении указанных в Заявлении параметров. Страхователь, заполняя электронную заявку на фиксацию дополнительного инвестиционного дохода (ДИД), выбирает дату подключения опции из числа дат, предложенных Страховщиком, с которой Страховщик обязуется осуществлять контроль уровня ДИД и фиксировать его каждый раз при достижении указанных уровней ДИД в Заявлении, оформленном на основании полученной электронной заявки на опцию и впоследствии подписанном клиентом.

Дата подключения опции не должна быть ранее даты вступления договора в силу.
Минимальный размер дополнительного инвестиционного дохода для осуществления фиксации составляет 10 % от величины взноса по договору.
Датой окончания действия опции является дата получения Страховщиком заявления, отменяющего опцию «Автопилот».

  • Снятие (выплата) дохода

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет досрочно получить выплату дополнительного инвестиционного дохода.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

  • Внесение дополнительного взноса

Специальное условие договора инвестиционного страхования жизни, которое позволяет вносить дополнительные взносы по действующему договору без увеличения общего срока действия. Данная опция позволяет увеличивать размер инвестиций и абсолютный размер потенциального инвестиционного дохода по договору. Внесение дополнительных взносов происходит на условиях определенных страховой компанией, действующих на момент осуществления операции.

Заявление на подключение опции можно отправить любым удобным способом:

— через офис ПАО «Сбербанк»*

— заказным письмом посредством Почты России:

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— курьерской службой

Адрес: 300041, Тульская область, г. Тула, ул. Коминтерна, д. 31  ПАО Сбербанк

— через офис Страховой компании:

Адрес: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, к. 1

Режим работы: пн-пт 08:00 – 20:00 МСК

* Список офисов Банка, где доступна данная услуга, можно найти на сайте Сбербанка (раздел «Отделения и банкоматы» — выбрать критерий поиска «Страхование»).

Как решить вопрос наследства (вклад в Сбербанке)? — консультации экспертов

Здравствуйте, Анна

Согласно Указу Президента РФ от 18. 02.2017 г. № 74 «О признании в Российской Федерации документов и регистрационных знаков транспортных средств, выданных гражданам Украины и лицам без гражданства, постоянно проживающим на территориях отдельных районов Донецкой и Луганской областей Украины», в Российской Федерации признаются действительными документы, удостоверяющие личность, документы об образовании и (или) квалификации), свидетельства о рождении, заключении (расторжении) брака, перемене имени, о смерти, свидетельства о регистрации транспортных средств, регистрационные знаки транспортных средств, выданные соответствующими

органами (организациями), фактически действующими на территориях указанных районов, гражданам Украины и лицам без гражданства, постоянно проживающим на этих территориях (подп. «а» п. 1 Указа).

Исходя из смысла вышеизложенного, что в Российской Федерации признаются документы, выданные не только органами, но и организациями в ДНР и ЛНР (ЗАГС, МРЭО, ГИБДД, отделения нотариусов являются органами, а не организациями), в Российской Федерации признаются любые документы, выданные в ДНР и ЛНР.

Так как нотариус является сотрудником нотариального органа, то в целях единообразного применения данного Указа, в Российской Федерации признаются не только свидетельства о смерти, но и свидетельства о праве на наследование, выданные, соответственно, в ДНР или ЛНР. И свидетельства о смерти, и свидетельства о праве на наследование выдаются нотариусами.

На это же указывает и аналогия закона, согласно ст. 6 ГК РФ, ч. 4 ст. 1 ГПК РФ.

Руководствуясь изложенным, Вам следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании в гуманитарных целях отказа Сбербанка России в реализации права на наследование в виде получения вклада наследодателя незаконным, обязании Сбербанка России выдать вклад в полном объёме, взыскании со Сбербанка России процентов за пользование чужими денежными средствами.

Получение вклада в Сбербанке по наследству

Как наследуется вклад

Один из видов наследственного имущества – это банковские счета и вклады наследодателя. Получить их можно как по закону, так и по завещанию.

В чем особенность каждого вида вступления?

По закону

Наследование банковских вкладов в Сбербанке без завещания возможно по закону только определенному кругу лиц, имеющих родственные связи с наследодателем. Существует очередность приемников, права которых переходят от одного круга претендентов к другому при отсутствии определенных получателей либо их отказа. Основные претенденты по закону – это родители, дети и супруги умершего.

Законные права на вступление также могут принадлежать и отдельной группе приемников – наследников с обязательной долей. К ним относятся иждивенцы, пожилые и нетрудоспособные лица. Они могут получить долю в имуществе умершего независимо от наличия завещания или других кандидатов.

По завещанию

Второй способ получить наследство – это стать приемников по завещанию. Право каждого гражданина – при жизни составить список лиц, которые смогут распоряжаться нажитым имуществом после смерти наследодателя. Завещание сложно оспорить, и оно является окончательной волей человека.

Получить наследство таким образом может любой гражданин, даже не имеющий степени родства с отдающим. Как правило, завещание составляется у нотариуса в двух экземплярах: один хранится у юриста, другой – передается заявителю. В исключительных случаях заверить документ и взять его на хранение могут главврачи, командиры воинских частей и другие должностные лица.

Правовые основы

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т. н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Наследование банковского вклада. Как получить причитающиеся деньги

В этой статье мы рассмотрим вопросы налогообложения наследства. Наследство не облагается налогом на доходы При получении наследства в любой форме денежной или в виде имущества Вам НЕ нужно платить налог на доходы п. Пример: Дубровин Л.

Согласно п. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте.

Это быстро и бесплатно! Закон предусматривает два варианта передачи денежных средств в банке наследникам: либо как любое имущество в порядке, определенном ст.

При этом такое распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Как проходит наследование денежных вкладов по закону и завещанию после смерти вкладчика?

Наследование вклада в случае смерти вкладчика проходит 3-мя способами, закреплёнными законодательством: Наследование по закону. Применяется в случаях, когда наследодатель не оставил завещания, либо оно было признано недействительным, либо указанные в завещании наследники по каким-либо причинам мертвы, недостойны, отказались не могут принять средства со счёта.

Как вступить в наследство после смерти, если нет завещания подробнее тут. Наследство, принимаемое от родственника, состоит не только из вещей и недвижимого имущества. Наследники могут рассчитывать на передачу им денежных средств, размещенных на банковских счетах и депозитах умершего человека, если таковые имелись.

Законные права и обязанности Имущество умершего в виде банковского вклада относится к категории наследственного имущества. Наследство переходит к наследникам в результате процедуры, называемой универсальным правопреемством.

Институт наследования в России существовал и до образования современного государства Российской Федерации в г.

Со дня вступления в силу 3-ей части Гражданского Кодекса РФ в году наследственное право было существенно изменено, в т. Сейчас родственники умершего имеют возможность вступить в права наследования вкладом по: – завещанию оформленному, например, у нотариуса, – завещательному распоряжению оформленному в банке, – закону.

Кроме указанных в завещании лиц наследниками могут оказаться и другие родственники. В связи с тем, что для определения точного круга наследников нужно время, даже если в завещании уже прописаны некоторые лица, существует срок от времени открытия наследства до вступления в такие права.

В течение 6 месяцев после смерти родственника нужно заявить нотариусу о своих правах. И только через полгода наследство может быть передано во владение родственнику. Отметим, что наследодатель может отказать в правах наследования определенному лицу, что прописывается в завещании. Хотя бывают случаи, когда потенциальный наследник долго не знает, что он таковым является или не знает о существовании имущества для наследства, например, банковского вклада мы писали уже о розыске вкладов.

Если эти обстоятельства открылись ему гораздо позже шести месяцев, то имеется процедура для восстановления срока наследования. Аналогичные действия предусмотрены для наследников, которые знали, но не могли воспользоваться своими правами, например, из-за болезни.

По существующему в данный момент законодательству имущество, полученное в порядке дарения и наследования от родственников, не облагается какими-либо налогами: ни налогом на имущество, ни подоходным налогом, ни налогом на наследство, которые практикуются во многих других странах.

Федеральный закон по этому поводу вступил в силу в январе г. Хотя и до, и после этой даты законодатели несколько раз уточняли нюансы налогообложения. Например, есть свои особенности для тех случаев, когда моментом открытия наследства то есть смерти человека была дата до В непростом вопросе налогообложения рекомендуется получить письменное разъяснение от налоговых органов о действующих в конкретный момент государственных сборах в разных ситуациях наследования разного имущества.

На такие запросы налоговики обязаны ответить. Также нужно учесть, что вступая во владение депозитными средствами размещенными в банке, наследник может не только забрать их в наличной форме, но и оставить эти деньги на дальнейшее сохранение в этом же банке.

Тогда, возможно, возникнет вопрос о налогообложении вклада, о чем наш сайт уже писал ранее. Особенности наследования вкладов Порядок вступления в наследство банковскими вкладами аналогичен правилам для иного имущества.

Но есть и свои нюансы. Все зависит от того, было ли заранее оформлено завещательное распоряжение вкладчиком в банке, в какой момент это было сделано до В одних случаях наследнику понадобится свидетельство о праве на наследство, в других нет.

При оформлении документов стоит помнить, на основании чего возникает такое право: по завещанию или по закону. Возможно, понадобится свидетельство о праве собственности на долю имущества, которое находилось в совместной собственности супругов. Этот документ тоже относится к частным случаям наследования вкладов, когда человек надеется на выплату денежных средств с банковских счетов родственника.

Еще один важный момент, о котором нужно помнить наследникам, это то, что банковский вклад, сделанный во время совместного проживания супругов от имени одного из них, тоже является общей совместной собственностью и делится между вторым супругом и другими наследниками.

Если у наследника нет на руках завещательного распоряжения, удостоверенного банком, то для начала нужно обратиться к нотариусу, который не только оформит необходимое для банка свидетельство, но и определит круг документов, требуемых в разных конкретных случаях.

Также в банк предъявляется подтверждение существования здесь вклада родственника в виде сберегательной книжки или договора вклада, или любого другого документа, выданного банком владельцу счета ранее, например, пластиковая карта. Лица, которые не являются наследниками, но организуют похороны, тоже имеют право на определенную долю вклада, причем без получения свидетельства о праве на наследство, не дожидаясь окончания 6-ти месячного периода.

В этом случае нотариус оформляет для банка необходимое постановление на компенсацию затрат на организацию похорон. В некоторых случаях сами наследники могут снять с вклада родственника на его похороны до минимальных размеров оплат труда без такого постановления.

Как получить вклад по завещательному распоряжению Пожилые люди часто заранее заботятся о благополучии своих родственников на тот случай, когда они уже не смогут этого сделать. Поэтому многие пользуются простой возможностью оформить завещательное распоряжение в банке, имея там накопительный вклад или любой другой счет.

Такой документ, подписанный банковским сотрудником, приравнивается к нотариально заверенному завещанию и упрощает последующую процедуру наследования.

Распоряжение выдается банком бесплатно на основании письменного заявления вкладчика. В нем может быть указано несколько лиц и доля вклада каждого из них.

Но есть один момент, который надо помнить. Если распоряжение было оформлено в банке до вступления в силу 3-ей части Гражданского кодекса, т. Если событие произошло позже, то дополнительно нужно свидетельство о праве, заверенное нотариусом.

Еще одним необходимым документом является свидетельство о смерти родственника. В первом случае оно предоставляется в банк. Во втором случае — нотариусу. Нужно учесть, что для владельцев вкладов в Сбербанке есть свои особенности в порядке наследования и предоставления пакета документов.

Как получить вклад по завещанию В нашей стране пока немногие пользуются правом оформить распоряжение на случай своей смерти.

Однако, зрелые российские граждане все чаще прибегают к оформлению завещания в пользу родственников или других лиц, как к акту односторонней воли распоряжаться имуществом.

В завещательный документ могут быть вписаны и банковские депозиты. Хотя, даже если в документе не указаны конкретные наследуемые предметы, денежные средства все равно входят в круг наследства. Такая сделка оформляется в письменном виде и обязательно заверяется нотариусом или другим лицом определенным законом, например, главным врачом лечебного учреждения.

Когда на руках наследников уже имеется завещание, в котором определена доля наследства каждого из них, им гораздо легче воспользоваться правом наследования денежного имущества, находящегося на счетах в банке.

Родственникам нужно обратиться к нотариусу и написать заявление о принятии наследства. Это желательно сделать в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя.

Нотариально заверенный документ передается в банк вместе со сберкнижкой или договором вклада. Пакет документов отправляется нотариусом по почте или передается наследниками лично для ускорения процесса. Банк может проверять бумаги в течение нескольких дней.

Но воспользоваться денежными средствами возможно не раньше, чем через полгода после открытия наследства. Как получить вклад по закону Согласно завещанию банковские вклады могут быть отписаны кому угодно, в том числе и не родственникам, не частным лицам, а организациям и даже государству.

Хотя большинство наследодателей оформляют завещание на денежные средства в пользу близких людей, заботясь об их будущем. Однако, ближайшие родственники могут рассчитывать на наследство даже в том случаи, если умерший не оставил в их пользу письменного завещания, заверенного нотариусом.

Денежное имущество делится поровну между родственниками, круг которых определяет нотариус, как наследников по закону. О делении родственников на 8 очередей возможных наследников было упомянуто выше. Наследники, зная об оставшихся после смерти родственника банковских вкладах, должны обратиться к нотариусу.

Пакет документов для оформления наследства включает тот же перечень, что и при оформлении свидетельства по завещанию конечно кроме самого завещания.

Но дополнительно нужны доказательства близкого родства с наследодателем, например, свидетельство о рождении. Документы и родство проверяются нотариусом. Дальнейшая процедура предоставления документов в банк аналогична описанной в главе о получении вклада по завещанию. Если у частного лица имеется на руках банковское завещательное распоряжение, оформленное до Возможно, это сэкономит деньги на услугах нотариуса.

В остальных случаях посещения нотариальных контор однозначно не избежать. Ведь даже наличие завещания не отменяет свидетельства о праве наследования, которое необходимо для получения вклада по наследству. Оксана Лукьянец, для vkladvbanke. Причем, в последнее время к наследству стали относить не только движимое и недвижимое имущество умершего, но и денежные средства на его банковском вкладе.

Как получить наследство после смерти владельца счета В году вступила в силу третья часть Гражданского Кодекса России, описывающая порядок наследования банковских вкладов. Родственники умершего могут получить средства с вклада тремя способами: – по официальному завещанию, заверенному у нотариуса – по завещательному распоряжению, оформленному в самом банке – по закону автоматически.

Причем, некоторые категории наследников получают такое право независимо от того, кто указан в завещании. Налоги и льготы Имущество, полученное в наследство от родственника в том числе, и банковский вклад , в России полностью освобождается от налогообложения! Наследник не платит ни подоходный налог, ни налог на имущество, ни налог на наследство.

Если наследуется денежный вклад, то наследник имеет право не только снять деньги в наличной форме, но и оставить их в банке продлить срок депозита. Давайте рассмотрим получение вклада по наследству более детально Если отбросить в сторону сложные юридические термины, то описать этот важный для наследников документ можно следующим образом.

Такой документ имеет юридическую силу, хотя удостоверяется не нотариусом, а банковским работником. По закону каждый российский банк, работающий с физическими лицами, обязан предоставлять эту услугу совершенно бесплатно!

Стоит заметить, что оформление завещательного распоряжения практически не востребовано среди российских вкладчиков. Хотя это значительно упрощает процедуру получения средств с банковского счета в случае смерти его владельца. Видимо, и здесь ярко проявляет себя наш менталитет — о смерти мы стараемся раньше времени вообще не думать.

Оформление депозита в наследство

Наследование банковских вкладов по закону, завещанию и завещательному распоряжению. В целом наследование денежных вкладов производится по общим правилам, установленным разд. Наследуемое имущество, в т. При этом наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство подп. Наследодатель правомочен завещать свои денежные средства, размещенные во вкладах или на иных банковских счетах ст. Так, ЗР:. Завещатель может изменить или отменить ЗР одним из следующих способов п.

Наследование денежных вкладов, в отношении которых имеется ЗР, происходит в общем порядке наряду с прочими видами наследства. Данные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство п. Исключением являются ситуации, когда денежные средства, в т. В этом случае они выдаются наследникам на указанные цели ранее 6 месяцев с даты открытия наследства п.

Подробнее об этом мы поговорим дальше. В случае смерти завещателя нотариус представляет в кредитную организацию запрос о подтверждении факта удостоверения конкретного ЗР сотрудником банка и факта его отмены или изменения п. Факт ненадлежащего исполнения банком, в котором было оформлено ЗР, своих обязанностей по ведению документооборота и хранению документов в частности, п.

Так, суд признал право наследника на получение денежных средств, размещенных наследодателем во вкладе, при наличии записи о регистрации ЗР в журнале регистрации, хотя само ЗР физически в банке отсутствовало решение Калининского райсуда г.

Уфы от Если дата подписания ЗР относится к периоду до Как мы уже упоминали выше, средства, размещенные наследодателем во вкладах, могут быть использованы для организации похорон наследодателя и оплаты сопутствующих ритуальных услуг наряду с прочими его денежными средствами п. В таком качестве могут быть использованы и средства вкладов, которые были завещаны конкретным лицам как посредством составления завещания, так и путем выдачи ЗР банку.

В этой ситуации наследник правомочен в любое время до истечения 6 месяцев с момента открытия наследства обратиться в банк, чтобы снять завещанные средства с вклада или иного счета в банке на организацию похорон наследодателя. Кроме того, средства с вкладов могут быть получены для указанных целей и иным лицом, однако для этого потребуется специальное постановление нотариуса. Затраты на ритуальные услуги и похороны наследодателя подлежат возмещению за счет наследства в пределах его стоимости п.

Таким образом, даже третье лицо, не являющееся наследником ни по завещанию, ни по закону, но оплатившее указанные расходы, имеет право обратиться за их компенсацией из наследственной массы в пределах ее стоимости. Коми от Если после смерти наследодателя отсутствует точная информация о существовании у него банковских вкладов в т.

В соответствии со ст. В этой ситуации наследникам надлежит в установленный срок 6 месяцев после открытия наследства подать нотариусу заявление о принятии наследства, после чего нотариус направит запросы в банки с целью поиска вклада.

Выбор банков при этом не регламентирован законом. Нотариус может направить запросы во все действующие в регионе банки или руководствоваться при этом рекомендациями наследников. Отметим, что сами банки, в которых умершим вкладчиком размещены средства, производить розыск наследников не обязаны. Как мы уже обозначили выше, наследование вкладов в банке производится в том же порядке, что и получение по наследству прочих видов имущества.

Лицо в возрасте до 18 лет может быть признано полностью дееспособным и, соответственно, самостоятельно принять наследство и распорядиться им вследствие признания такого лица эмансипированным ст. Наследование денежных вкладов на сберкнижке по своей правовой сути является наследованием вклада. Сберегательная книжка сберкнижка — это документ на бумажном носителе, оформляемый при открытии вклада, в котором отражаются сведения о вкладчике, сумме вклада и движениях по данному банковскому счету.

В последние годы для указанных целей все чаще используются либо пластиковые карты, привязанные к счету, либо электронные сервисы например, интернет-банк и т. Так или иначе, наследование вклада, к которому была оформлена сберегательная книжка, происходит по тем же правилам, которые мы описали выше.

Наследство будет считаться выморочным и перейдет в государственную собственность ст. Данное правило распространяется и на денежные средства во вкладах. В соответствии с законом денежные средства во вкладах, признанные выморочным имуществом, переходят непосредственно в собственность РФ п. Кроме того, закон не запрещает наследодателю по собственной воле завещать свои накопления государству.

Если наследники своевременно не приняли наследство и оно было признано выморочным, то они могут обратиться в суд с заявлением о восстановлении пропущенного срока принятия наследства ст. Наследование вклада в случае смерти вкладчика в некоторых случаях сопряжено с определенными сложностями, например:.

Если разрешить данные споры путем переговоров не удается, наследникам надлежит обратиться в суд с исковым заявлением. По подведомственности споры о наследстве относятся к судам общей юрисдикции п. Такие споры рассматриваются в первой инстанции районными судами п. Действие доверенности, выданной вкладчиком на распоряжение вкладом и его пополнение, после смерти последнего прекращается подп. Таким образом, снять денежные средства с вклада по такой доверенности после смерти доверителя-вкладчика будет невозможно.

Распорядиться средствами, оставшимися во вкладе, смогут наследники вкладчика, в надлежащем порядке принявшие наследство.

До истечения установленных законом 6 месяцев с даты открытия наследства денежные средства могут быть сняты с вклада только на похоронные нужды и только при наличии на то специального нотариального постановления. В случае если доверенное лицо снимет размещенные во вкладе средства доверителя после смерти последнего, такие действия доверенного лица будут квалифицированы судами как неосновательное обогащение.

При этом доводы доверенного лица о том, что оно не знало о смерти доверителя, в данном случае правового значения не имеют например, решение Химкинского горсуда от Итак, наследование денежных вкладов производится по тем же общим правилам, что и наследование прочих видов имущества.

Специфический способ наследования средств, размещенных на банковских счетах в т. Распоряжение средствами во вкладе может производиться наследниками после получения свидетельства о праве на наследство. Подписка на новости. Наши группы. Далее в статье мы поговорим, по каким правилам происходит наследование размещенных в депозитах денежных средств, какие сложности могут возникнуть при вступлении в наследство и как следует поступить в таких ситуациях.

Образец искового заявления о взыскании денежных средств. Образец завещательного распоряжения. Наследование вклада может происходить по любому из следующих оснований: По закону. Общие правила наследования в т. При отсутствии наследников определенной очереди наследство переходит к наследникам последующей ст. В этом случае наследодатель сам выражает свою волю на распределение его имущества между определенными им наследниками ст.

Завещательному распоряжению. Данный порядок наследования является специфическим, и в соответствии с ним наследодатель может распорядиться денежными средствами, размещенными во вкладах или на иных банковских счетах ст.

ЗР по своей юридической силе приравнено законом к нотариальному завещанию. Обозначим основные этапы действий наследника вклада в банке: Принятие наследства.

Для этого наследнику надлежит обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением о выдаче свидетельства о принятии наследства или о праве на наследство в срок до истечения 6 месяцев с даты смерти наследодателя п.

При этом представление заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство также считается принятием наследства, даже при отсутствии заявления собственно о принятии наследства п. Получение свидетельства о праве на наследство.

Данный документ выдается нотариусом после истечения 6-месячного срока с момента открытия наследства каждому наследнику с указанием его доли, хотя в некоторых случаях оно может быть выдано и ранее п.

Обращение в банк за получением унаследованных средств с вклада. После получения указанного в предыдущем пункте свидетельства наследник может обратиться непосредственно в кредитную организацию, где размещен унаследованный им вклад или его часть. При этом наследник не обязан снимать средства с вклада, он может оставить их на соответствующем депозитном счете по собственному усмотрению. Однако, учитывая нюансы дееспособности несовершеннолетних лиц, нужно помнить о следующем: лица в возрасте от 14 до 18 лет могут принять наследство лично, но с письменного согласия своих законных представителей п.

Также отметим следующие особенности наследования вкладов лицами, не достигшими совершеннолетия: если наследодателем такого лица является один из его родителей, то несовершеннолетний ребенок относится к наследникам первой очереди вне зависимости от того, были ли его родители один из которых наследодатель в браке, при условии что в его свидетельстве о рождении наследодатель указан как родитель; если несовершеннолетний ребенок не указан в завещании, он все равно имеет право на обязательную долю в наследстве п.

Автор: Клевцова Светлана Александровна. Комментировать 0. Назад Вперед. Банковская карточка с образцами подписей. Банки, лишенные лицензии в году – список. Все новое и интересное для юриста — в нашей e-mail рассылке!

Оставить комментарий. Получить e-mail уведомление об ответе. С условиями обработки персональных данных согласен -на.

Порядок наследования банковских вкладов и счетов

Если владелец вклада не успел или намеренно не составил ни нотариального завещания, ни завещательного распоряжения в банке, то правопреемниками его становятся ближайшие родственники, которые являются законными наследниками. Завещательный документ по вкладам в Сбербанке может быть составлено на кого-то из родственников завещателя или на любое постороннее лицо, которое не связано родственными узами с ним.

Для наследования вкладов и средств на других банковских счетах лицами, проживающими вместе с наследодателем до наступления его смерти, не обязательно иметь завещание. Те ближайшие родственники, которые проживали отдельно, должны в течение шести месяцев со дня смерти вкладчика обратиться к нотариусу по месту жительства покойного с заявлением о вступлении в права наследования.

Чтобы передать в наследство свои сбережения, размещенные на банковских счетах, вкладчик может составить нотариальное завещание, в котором упомянет о своем вкладе в Сбербанке или же распоряжение в финансовом учреждении, на счетах которого хранятся его денежные средства. Сбербанк предоставляет своим вкладчикам такую услугу.

Завещатель имеет полное право в любое время вносить в завещательное распоряжение любые правки и изменения, о которых он не обязан оповещать кого-либо. Завещательное распоряжение по вкладу, составленное в Сбербанке, не подлежит оспариванию, если только нет других документальных волеизъявлений вкладчика, датированных позже, чем было составлено распоряжение и имеющих юридическую силу. Если завещательное распоряжение составлено на имя одного лица, а через месяц вкладчик составил нотариальное завещание, в котором изъявил желание о наследовании сбережений другим лицом, то в таком случае банковское распоряжение теряет свою юридическую силу, поскольку завещание было составлено позднее.

Внимание! В случае утери распоряжения, составленного в отделении Сбербанка, распорядитель может обратиться в банк с заявлением о выдаче ему заверенной копии документа. Банк не выдает на руки дубликат распоряжения.

Восстановить документ можно и через нотариуса, который по заявлению наследников посылает в банк запрос на предмет выявления завещательного распоряжения. Данная услуга предоставляется в течение одного месяца и является бесплатной.

Что мне делать с наследством в 50 тысяч долларов?

Люди нередко получают значительное наследство. Но им реже приходится принимать наиболее выгодные с финансовой точки зрения решения о том, что делать со своими недавно приобретенными активами. Если вы унаследовали значительную сумму, например 50 000 долларов, стратегия разумного обращения с непредвиденной удачей, вероятно, может включать в себя составление долгосрочного плана для вашего возраста и целей, начать с хорошо укомплектованного резервного фонда и использовать инвестиции с налоговыми льготами, если таковые имеются. Финансовый консультант — отличный способ разработать реалистичный долгосрочный план и изложить некоторые стратегии для достижения ваших целей.

Стратегии наследования

Согласно отчету об исследовании 2006 года, за восьмилетний период каждое пятое американское домохозяйство, включая пожилых рабочих, получило наследство в среднем на сумму 67 000 долларов. Но большинство тратит деньги через несколько лет, и им почти нечего показать. Согласно шведскому исследованию, проведенному в 2016 году, через десять лет после получения наследства у типичного наследника все еще остается только треть непредвиденной прибыли.

Итак, первое, что нужно сделать после получения крупного наследства, это положить средства на безопасный счет. Это может быть сберегательный счет или фонд денежного рынка, пока вы подводите итоги.

Делаете ли вы это самостоятельно или с помощью профессионалов, разработайте разумный план обращения с наследством. Начните с текущих обстоятельств. Учитывайте свой возраст, доход, активы и долги. В игру вступают такие факторы, как ваш личный профиль риска, будущие обязательства, такие как обучение детей в колледже, и личные цели, включающие владение бизнесом.

Обратите внимание, что Налоговое управление США не считает наследство доходом, поэтому вам не придется платить налоги с унаследованных денег. Однако любые проценты или прирост капитала от инвестиций, которые вы делаете с помощью средств, могут облагаться налогами.

Прежде чем делать какие-либо долгосрочные инвестиции, создание фонда на черный день, вероятно, будет приоритетом. Загрузка безопасного, легкодоступного счета с тремя-шестью месяцами основных расходов может обеспечить душевное спокойствие, избегая необходимости занимать или использовать неликвидные средства в случае чрезвычайной ситуации.

Следующей задачей может стать сокращение долга с высокими процентными ставками. Погашение возобновляемых остатков по кредитным картам сэкономит на процентах больше, чем может когда-либо вернуть большинство инвестиций. Привычка полностью оплачивать счета кредитной карты каждый месяц предотвратит получение более дорогостоящих долгов в будущем.

Специальные опции

После этих приоритетов большая часть наследства будет инвестирована в долгосрочное накопление богатства. Один из лучших шагов — положить средства на счет с налоговыми льготами, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k).Эти счета позволяют средствам расти без уплаты налогов до тех пор, пока средства не будут сняты, часто после выхода на пенсию, когда ваш доход и налоговая категория ниже.

При выборе инвестиций в пенсионный фонд с налоговыми льготами или в налогооблагаемый личный брокерский счет диверсифицированный выбор индексных фондов удовлетворит потребности многих инвесторов. Эти недорогие инструменты с длительным временным горизонтом, как правило, обеспечивают равную или более высокую доходность для активно управляемых счетов или схем торговли акциями, а также минимизируют налоги.

Вы можете использовать спонсируемый государством фонд оплаты обучения в колледже 529 для удовлетворения будущих образовательных потребностей детей и, в некоторых случаях, для снижения налогов. Однако имейте в виду, что средства, размещенные на пенсионных или образовательных счетах, могут быть труднодоступны в случае необходимости. Вот почему рекомендуется сначала убедиться, что ваш фонд на черный день находится в хорошей форме.

Не будь слишком скуп на себя. Подумайте о том, чтобы потратить часть непредвиденной прибыли на роскошь. Снижение от 5% до 25% за хороший отпуск или ювелирное изделие может удовлетворить понятное желание побаловать себя небольшим экстравагантным потреблением, сохраняя при этом большую часть наследства для накопления богатства.

Прочие аспекты наследования

Может возникнуть соблазн использовать часть непредвиденных доходов в качестве первоначального взноса по кредиту в рассрочку, чтобы купить что-то, что стоит больше, чем все наследство. Это может иметь неприятные последствия, если платежи окажутся больше, чем вы можете себе позволить. Будьте осторожны, используя унаследованные деньги для получения нового долга, особенно для приобретения актива, который вряд ли будет оценен в цене, например, автомобиля. Внесение первоначального взноса за дом, в котором вы будете жить, часто является более разумным выбором.

Несмотря на то, что владение бизнесом — это хороший способ создать долгосрочное богатство, стоит дважды подумать, прежде чем вкладывать часть своего наследства в новое предприятие. Большинству предприятий требуется год или два, чтобы стабильно получать прибыль. Если наследства недостаточно, чтобы поддерживать бизнес до тех пор, пока он не станет прибыльным, может оказаться необходимым найти других инвесторов, а не рисковать потерять свое неожиданное богатство из-за неудачного предприятия.

Решая, что делать со своим наследством, подумайте не только о себе, но и о членах семьи и друзьях.Желание помочь близким – это естественно. Но если станет известно, что вы разбогатели, вы можете получить шквал просьб о помощи. Заранее подумав о своих возможностях и желании оказать финансовую помощь, вам будет легче сказать «да» или «нет», и вы будете чувствовать себя хорошо, когда придет время.

Итог

Перед тем, как потратить какое-либо из своего наследства, рекомендуется составить план того, как вы с этим справитесь. Некоторые варианты включают создание чрезвычайного фонда, погашение дорогостоящего долга, накопление пенсионных сбережений, откладывание денег на образование детей и покупку личных предметов роскоши.Хотя вы не будете платить налоги с наследства, доходы от фондов облагаются подоходным налогом. Таким образом, инвестиции с налоговыми льготами могут быть привлекательными для новообращенных наследников.

Советы по обработке наследства
  • Если вы получили или ожидаете получить наследство, помощь опытного финансового консультанта может сделать разницу между долгосрочным процветанием и богатством, которое исчезает так же внезапно, как и появляется. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Важно выяснить, сколько вам понадобится для вашего чрезвычайного фонда. С этой задачей может помочь бесплатный калькулятор сбережений.

Фото: ©iStock.com/RapidEye, ©iStock.com/takasuu, ©iStock.com/gopixa

Марк Хенрикс Марк Хенрикс писал о личных финансах, инвестировании, выходе на пенсию, предпринимательстве и других темах более 30 лет.Его внештатная подпись появилась на CNBC.com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях. Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который дает вам жизнь». Его любимые репортажи — это те, которые помогают обычным людям увеличить свое личное благосостояние и удовлетворенность жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас.В свободное время он любит читать, заниматься волонтерством, выступать в акустическом музыкальном дуэте, кататься на байдарках по бурным водам, заниматься пешим туризмом и участвовать в триатлоне.

5 вещей, которые нужно знать о наследовании денег — Статьи

Независимо от того, планируете ли вы свое имущество или чье-то имя в завещании, важно понимать правила для унаследованных компакт-дисков и IRA.

Те, у кого есть активы, а также наследники, должны понимать, что происходит, когда деньги передаются по наследству. Если вы не знаете основ, вы можете столкнуться с неожиданными штрафами и налогами.Вот пять вещей, которые вы должны знать о наследовании денег от CD или IRA (индивидуальных пенсионных счетов).

Наследование денег на компакт-диске

Когда право собственности на компакт-диск переходит к наследнику, стоимость компакт-диска (сумма депозита и проценты, полученные до даты смерти) не облагается подоходным налогом. Однако проценты, полученные после даты смерти, считаются доходом наследника.

Обычно досрочное снятие CD приводит к штрафам. Однако многие финансовые учреждения отменяют штраф в случае смерти держателя компакт-диска.

Как получатель компакт-диска, вы можете разместить его на свое имя, обналичить или реинвестировать на новый счет CD.

Правила наследования IRA

Способ обращения с унаследованным IRA зависит от того, является ли наследник супругом или не супругом.

Если вы унаследовали IRA от своего супруга, вы можете считать его своим собственным, назначив себя владельцем учетной записи или преобразовав его в IRA на свое имя.

Если вы унаследовали IRA от кого-то, кроме супруга, вы не можете считать его своим.Как правило, это означает, что вы не можете вносить взносы или переводить какие-либо деньги в унаследованную IRA или из нее.

Независимо от того, являетесь ли вы супругом или не супругом, вы также можете:

  • Снять деньги единовременно (что может привести к большому счету по подоходному налогу, если только средства не поступили из Roth IRA)
  • Снять средства с течением времени
  • Отказаться от унаследованных активов и передать их следующему бенефициару

Если вы решите снимать средства с течением времени, применяются определенные правила. Вы можете вывести все деньги в течение пяти лет, если владелец IRA умер в 2019 году или ранее, или в течение 10 лет, если его смерть наступила в 2020 году или позже.

Получите более подробную информацию о правилах унаследованных IRA от IRS.

Многие наследники не могут продлевать унаследованные выплаты IRA в течение ожидаемой продолжительности жизни

Закон о безопасности от 2020 года требует, чтобы многие бенефициары обнулили свой унаследованный счет IRA в течение 10 лет. Ранее им разрешалось растянуть снятие средств в течение их ожидаемой продолжительности жизни.Бенефициары будут платить подоходный налог на снятие средств.

Кто не обязан выводить активы в течение 10 лет? Новое правило позволяет супругам, бенефициарам-инвалидам и некоторым другим лицам получать выплаты в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни.

Новое правило вывода средств применяется к счетам благотворителей, которые умрут в 2020 году и позже.

Когда вы можете снимать средства с унаследованной IRA

Правила IRS позволяют вам снимать или использовать ваши традиционные активы IRA в любое время.Однако имейте в виду, что обычно применяется дополнительный налог в размере 10%, если вы снимаете или используете активы IRA до достижения возраста 59,5 лет.  

Знайте, когда взимаются налоги при снятии средств с унаследованного IRA

Подоходный налог иногда уплачивается при снятии средств с унаследованного IRA. Если IRA является фондом с отложенным налогом, наследники будут платить подоходный налог при снятии средств. Однако, если унаследованным IRA является счет Roth , наследники не будут платить подоходный налог при снятии средств.

Как наследник, вы не должны платить налоги с единицы IRA с отсрочкой налогообложения, которую вы получаете от нее.

Имейте в виду, что эта статья представляет собой общий обзор; лучше проконсультироваться со знающим финансовым или налоговым консультантом о вашей индивидуальной ситуации. Если вы хотите открыть счета CD или пенсионные сберегательные счета , на которых в качестве бенефициаров указаны ваши близкие, позвоните нам по телефону 800-991-2221.  

Consumers предоставляет банковские услуги более чем 100 000 участников.Если у вас есть банковские вопросы, позвоните нам по телефону 800-991-2221. Мы упрощаем банковские операции, как вы хотите и когда хотите.

Федеральная страховка NCUA

 

Деньги по наследству: что нужно знать

Итак, вы получили деньги по наследству. Возможно, бабушка или дедушка, родитель или давно потерянный дядя упомянули вас в своем завещании. Прежде чем выделить неожиданную прибыль, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу.

Давайте погрузимся в небольшое наследство 101.

Во-первых, что такое наследование?

Короче говоря, это практика передачи имущества, титулов, долгов, прав и денег после смерти человека. Как правило, наследство само по себе не считается доходом, поэтому вам не нужно сообщать о наследстве в налоговой декларации штата или федерального налога. Однако имущество, которое вы унаследуете, может иметь последствия для подоходного налога, поэтому планируйте его соответствующим образом.

Как вы будете получать наследство?

Многие люди создают в своих трастах или завещаниях специальные инструкции о том, как они хотели бы распределять средства. Вы можете получить все средства за один раз, или некоторые люди предпочитают выплачивать средства в течение нескольких лет в рассрочку.Иногда выплаты производятся в зависимости от возраста бенефициара или после того, как он достиг определенных вех, таких как окончание колледжа или женитьба. Поймите термины, и тогда у вас будет лучшее представление о сроках и правилах наследования.

Найдите минутку, чтобы оценить свое финансовое положение.

Если вы обнаружите, что деньги придут к вам прямо сейчас, не спешите использовать каждую копейку денег сразу. Можно положить чек на наследство в застрахованный на федеральном уровне кредитный союз или на банковский счет и воспользоваться моментом, чтобы оценить свое текущее финансовое положение.

У вас есть непогашенная задолженность? Какой у вас долг? У вас есть резервный фонд? Вы откладываете достаточно денег на пенсию? Есть ли у вас дети школьного возраста, которые могли бы воспользоваться сберегательным счетом в колледже? Рассмотрите возможность встречи со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам проанализировать свои сильные и слабые стороны в финансовом плане. Найдите время, чтобы подумать о даре наследства и посмотреть, где он может принести вам наибольшую пользу.

способов подготовиться к получению наследства

Ожидается, что в ближайшие годы от бэби-бумеров их наследникам будет передано около 60 триллионов долларов.Уход любимого человека, иногда неожиданный, может быть особенно стрессовым. Получение наследства может еще больше усугубить эмоциональное напряжение, особенно если вы оформляете наследство, имеете дело с кредиторами и распоряжаетесь имуществом. Вы, безусловно, благодарны за то, что получаете, но все еще находитесь в процессе скорби. Это было бы естественным временем для разговора с финансовым консультантом и дальнейшего обсуждения вопросов. Консультант может предоставить объективное мнение о подводных камнях, которых следует избегать, и предложения по планированию.

Вот пять моментов, которые следует учитывать при получении наследства:

Не торопитесь
Иногда трудно ясно мыслить, оплакивая потерю близкого человека. Старайтесь избегать принятия каких-либо радикальных решений о расходах сразу и дайте себе время пережить потерю. Вы можете подумать, что можете бросить работу или купить дом, но лучше подождать и составить финансовый план.

Поймите, что вы наследуете
Получение трастового счета по сравнению с пенсионным может иметь очень разные последствия.У трастовых счетов может быть особый язык для основной суммы и дохода, для налогооблагаемых счетов может потребоваться «повышение» стоимости, а IRA могут иметь различные варианты распределения в зависимости от ваших отношений с умершим. Наследование недвижимости также может быть сложным. Консультант, который понимает нюансы каждого из них, может помочь вам ориентироваться в различных типах инвестиционных продуктов .

Будьте осторожны, кому вы говорите
Если это особенно большая неожиданность, не забудьте сохранить ее в тайне.Есть много печальных историй о недавно разбогатевших людях, которые борются с друзьями и семьей, внезапно просящими подарки или ссуды. Вы можете поддержать их, но не бойтесь сказать нет.

Взгляните по-новому на свой текущий финансовый план
Имея новые средства, вы можете быть намного ближе к своим пенсионным и сберегательным целям. Теперь вы можете немного увеличить свои сбережения или погасить долг с высокими процентами. Повторно оцените, нужно ли вам обновить каких-либо бенефициаров на ваших текущих счетах.Убедитесь, что ваш текущий набор активов не нуждается в перебалансировке. И если у вас еще нет плана, самое время его реализовать.

Развлекайся
Не чувствуй себя обязанным тому, что ты получил. После того, как вы удовлетворили свои финансовые потребности, можно потратить часть своего наследства. Может быть, даже съездить в любимое место отдыха любимого человека в его честь, передать некоторые семейные традиции молодому поколению или сделать что-то, что нравится вам обоим!

Получение наследства в тяжелое время может сделать ситуацию еще более беспокойной.Встреча с финансовым консультантом может снять часть беспокойства с ваших плеч и направить вас в правильном направлении.




Об авторе — Чарльз О. Поснекер IV, CFA, CFP ® , CTFA
Чак Поснекер присоединился к Cypress Capital Management в 2017 году после 12 лет работы в Christiana Trust, подразделении WSFS Bank. трастовые и инвестиционные группы. Он окончил Университет Невады в Лас-Вегасе, где получил степень бакалавра в области международного бизнеса (2002 г.) и степень магистра делового администрирования в области финансов (2005 г. ).Чак также является выпускником Школы управления доверием, инвестициями и отношениями Пенсильванской ассоциации банкиров, где он прошел трехлетнюю программу, посвященную различным аспектам доверительного управления и инвестиций. Чак получил статус сертифицированного трастового и финансового консультанта в 2011 году, диплом дипломированного финансового аналитика в 2016 году и сертификат CFP ® в 2019 году.

 



Эта статья предоставлена ​​Cypress Capital Management, LLC («Cypress» или «Фирма») только в информационных целях.Инвестирование сопряжено с риском убытков, и инвесторы должны быть готовы нести потенциальные убытки. Прошлые результаты могут не свидетельствовать о будущих результатах, и на них могли повлиять события и экономические условия, которые не будут преобладать в будущем. Никакая часть этого комментария не может быть истолкована как предложение купить или продать ценную бумагу или предоставить индивидуальные инвестиционные, налоговые или юридические консультации. Определенная информация, содержащаяся в этой презентации, получена из источников, которые Cypress считает надежными; тем не менее, Фирма не гарантирует точность или своевременность такой информации и не несет ответственности за любой возникший ущерб.

Cypress — зарегистрированный SEC инвестиционный консультант, основной офис которого находится в Гринвилле, штат Делавэр. Фирма может вести бизнес только в тех штатах, в которых она зарегистрирована или имеет право на соответствующее освобождение от требований регистрации. Для получения дополнительной информации о регистрационном статусе Cypress и бизнес-операциях, пожалуйста, ознакомьтесь с документами по раскрытию информации Form ADV, самые последние версии которых доступны на веб-сайте SEC Investment Adviser Public Disclosure по адресу www.Advisorinfo.sec.gov. Cypress полностью принадлежит финансовой корпорации WSFS.

Денежные средства и банковские счета – перевод в случае смерти

Наличные деньги – один из самых простых активов, которые следует учитывать при планировании наследства, поскольку они ликвидны и гибки. Его можно легко разделить, и без учета инфляции его стоимость очевидна.

Проходят ли денежные средства и банковские счета через наследство?

ДА, наличные деньги, а также банковские счета, которые не допускают назначения TOD, должны проходить через наследство.

НЕТ, если для банковского счета разрешено обозначение TOD и оно актуально, учетная запись перейдет за пределы завещания. Деньги, помещенные в траст, также обычно могут передаваться за пределы завещания.

Денежные средства считаются частью вашего налогооблагаемого имущества и облагаются федеральными и, если применимо, государственными налогами на наследство и завещанием. Некоторые банковские счета имеют обозначение перевода в случае смерти (TOD), что позволяет вам указать имя бенефициара и избежать завещания.

Рассмотреть траст для денежных активов

Траст может быть эффективным вариантом для передачи наличных денег вашим бенефициарам.Правильно структурированный траст может позволить деньгам оставаться вне завещания. Если вы выберете безотзывный траст, вы также можете удалить активы из своего налогооблагаемого имущества.

Дополнительные сведения о трастах см. в разделе Подходит ли вам траст? в Fidelity Viewpoints ® .

Могут быть другие решения для вашего имущества и ваших конкретных обстоятельств для минимизации налоговых последствий при передаче наличных денег; рекомендуется проконсультироваться с вашим адвокатом или налоговым консультантом.

Что делать с наследством

Что лучше всего делать, если вы унаследовали дом, автомобиль, антиквариат, инвестиции или другие предметы?

Антиквариат

Если вам подарили антиквариат или старинный автомобиль, рекомендуется начать с их оценки, чтобы вы точно знали, на что обращаете внимание с точки зрения стоимости. Не забудьте также сохранить вещи, которые могут помочь подтвердить подлинность и историю предмета, например, оригинальные квитанции о покупке или другие документы, которые могут быть полезны при оценке предмета.Воспользуйтесь услугами профессионального оценщика; найдите его от Международного общества оценщиков, Американской ассоциации оценщиков или Американского общества оценщиков. Оценка позволит вам надлежащим образом застраховать предметы и решить, хотите ли вы оставить их себе или продать.

Автомобиль

Вам нужно будет получить право собственности на автомобиль, лодку, дом на колесах или другое транспортное средство, переданное вам. Если он был специально подарен вам по завещанию, то душеприказчик может указать ваше имя в завещании.В противном случае дело должно быть рассмотрено в порядке завещания, и вам необходимо получить заверенные документы, прежде чем вы сможете передать право собственности. Затем вам нужно будет получить лицензию на транспортное средство и зарегистрировать его в своем штате. Хотя вам не нужно платить налог с продаж, вам, возможно, придется заплатить налог на имущество или налог на использование, в зависимости от того, где он зарегистрирован. Если вы хотите продать его, вы можете это сделать, но прежде чем вы сможете это сделать, вы должны иметь титул на свое имя. Обязательно следите за всеми документами.

Дом

Если вы унаследовали дом или другое имущество, у вас есть несколько вариантов: продать его, оставить в качестве сдаваемого в аренду имущества или жить в нем самостоятельно.Если вы решите продать его, вы будете платить налоги только по так называемой «повышенной основе». Это означает, что вы платите налоги на прирост капитала только с разницы в стоимости между моментом смерти человека и моментом его продажи. Если вы хотите избежать налога на прирост капитала, вы должны прожить в доме не менее двух лет, прежде чем продавать его. Это позволяет исключить из прибыли 250 000 долларов (500 000 долларов для супружеской пары). Вы не могли требовать исключения продажи дома в течение последних двух лет. Если вы сохраняете недвижимость и сдаете ее в аренду, вам нужно будет платить налог только с самого дохода от аренды.

Акции, облигации, взаимные фонды или другие инвестиции

Поскольку правила здесь различаются в зависимости от типа инвестиционного счета, который вы наследуете, именно здесь профессиональный финансист может действительно повысить ценность. К унаследованным инвестициям могут предъявляться требования в отношении того, как их можно продать, или могут быть ограничения по срокам любых распределений. Например, если вы унаследовали IRA, она должна быть переведена в унаследованную IRA на ваше имя, которая имеет определенные правила распределения.Если вы унаследовали форму 401(k), вы можете подумать о том, чтобы перевести деньги на свой собственный пенсионный счет с налоговыми льготами. Это задерживает выплаты и налоги до тех пор, пока вы не заберете деньги во время выхода на пенсию. Но помните о том, как новые инвестиции повлияют на ваше собственное распределение активов. Например, вы хотите избежать того, чтобы слишком большая часть ваших инвестиций приходилась на одну конкретную акцию. И если вы унаследуете Roth IRA, то, как вы сможете использовать деньги, может зависеть от того, как долго их финансировал первоначальный владелец.

Последствия продажи облагаемых налогом инвестиций аналогичны последствиям продажи собственности с точки зрения правила «повышения».Если вы планируете использовать унаследованные инвестиции для краткосрочных целей — для погашения ипотеки, студенческих ссуд или долга по кредитной карте, — лучше всего поговорить с профессионалом в области финансов, прежде чем совершать какие-либо продажи или сделки. Они могут помочь вам разобраться с этими сложными вариантами и найти решение, наиболее подходящее для вас.

4 Умные вещи, которые нужно делать, когда вы наследуете деньги

В следующие три-четыре десятилетия бэби-бумеры передадут своим наследникам активы на сумму 30 триллионов долларов. Так что велики шансы, что в какой-то момент своей жизни вы можете унаследовать деньги.

Но если вам посчастливилось получить наследство, сначала дайте себе время погоревать о потере близкого человека. Затем, когда вы будете готовы, вот четыре умных вещи, которые нужно сделать после того, как вы унаследуете деньги.

Что делать после того, как вы унаследовали деньги

Избегайте эмоциональных решений

После получения наследства лучше всего сделать шаг назад. Если вы имеете дело со смертью близкого человека, сначала сосредоточьтесь на своих эмоциях.Если вы не дадите себе время погоревать, «вы можете принимать эмоциональные финансовые решения», — говорит Уильям Тейлор, вице-президент по развитию бизнеса и рынка недвижимости Northwestern Mutual. Положите деньги на сберегательный счет или другое надежное вложение как минимум на месяц, если не на год.

Подходите к долгу стратегически

Несмотря на то, что нет единого способа использовать наследство, можно начать с любой высокой процентной ставки или «плохого долга», который у вас может быть. «Погашение кредитных карт с высокими процентными ставками или студенческих кредитов с более высокими процентными ставками — хороший первый шаг», — говорит Тейлор.

Однако Тейлор предостерегает от выплаты всех ваших долгов. Например, если вы использовали деньги для погашения ипотечного кредита, вы можете потерять потенциальные налоговые льготы. Кроме того, инвестиции в другом месте могут принести вам больше процентов, чем вы заплатили бы проценты по ипотеке.

Определите приоритеты своих целей

Если вы когда-нибудь задумывались о том, что могли бы сделать, если бы у вас было больше денег, наследство может стать возможностью воплотить эти цели в жизнь.

Например, вы можете использовать свое наследство, чтобы заняться некоторыми делами, которые вы откладывали по финансовым причинам, например, купить новый дом или машину или отправиться в отпуск с семьей.С другой стороны, вы также можете отложить деньги на будущее и направить их на обучение своих детей в колледже или на пенсионное обеспечение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>