МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

После развода как разделить кредит: как разделить долги после брака

Как платить ипотеку после развода?

25.10.2021

Если у супругов намечается развод, паре необходимо сообщить о своих проблемах панку, поскольку расторжение браку является существенным нарушением кредитного договора.

Как правило, на стадии раздела ипотечной квартиры стороны находят компромисс. Если стороны не смогли договорится, кому останется квартира, и распределить обязанности по кредиту, то спор решается в суде. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Возможности раздела имущества супругами при разводе в суде также нужно согласовывать с банком, кроме случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита – это, например, условия брачного договора.

По условиям договора супруги являются созаемщиками, поэтому после развода им стоит определится, как они будут выплачивать ипотеку. Таких вариантов несколько:

1. Платить совместно;

2. Один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого;

3. Выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства.

Как платить ипотеку после развода?

Оплата ипотеки после развода зависит от ряда факторов – кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость.

Если квартира была выкуплена в ипотеку до бака одним из супругов, а второй е был ни созаемщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор ему надо будет отвечать по данному долгу (если только не согласно с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

Согласно ст. 34 СК РФ к совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому в основном пополам делятся квартира и, соответственно долг.

Однако если один из супругов докажет, что внес большую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитала, квартира оформляется на всех членов семьи.


Дата изменения: 18.11.2021 20:13:54
Количество показов: 64

Ипотека после развода: как разделить долги?

«Если у супругов есть много общего, то им есть, что делить при разводе»*. Иногда делить приходится и долги, например за ипотечную квартиру.

Жизнь сложна и непредсказуема, бывает, что планы на совместное будущее не реализуются, а задумки-то были большие: дерево посадить, дом построить, детей вырастить. Не у всех строительство дома проходило легко, достаточно часто люди берут ипотечный кредит и не всегда успевают его погасить до развода. Что делать в такой ситуации?

По Семейному и Гражданскому кодексам все нажитое имущество в браке является совместной собственностью независимо от личного вклада каждого из супругов. Квартира, приобретенная в ипотеку, также является совместно нажитым имуществом, даже если договор ипотеки оформлен лишь на одного супруга, а другой по документам является только поручителем. Каждый из бывших супругов может претендовать на половину денежных средств, выплаченных банку до развода, или на долю в квартире. Однако прежде чем квартира станет собственностью, надо погасить долг. Если бывшие муж и жена не могут договориться о платежах банку и систематически нарушают их сроки или не платят совсем, то банк вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. По словам адвоката Олега Сухова, банк может прибегнуть к таким действиям, если сроки платежей нарушались более трех раз за 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, осуществляется по решению суда. После вынесения судом решения и выдачи исполнительного листа, банк получает право собственности на заложенное имущество бывших супругов, и вправе их выселить, а квартиру продать. Такое решение вопросов не выгодно для бывшей супружеской пары, так как наличие штрафных санкций и неустоек приведет к потере имущества без возмещения оплаченных процентов по кредиту и части платежей, которые уже были внесены во время брака. Поэтому споры по ипотечным платежам надо разрешать «полюбовно», как бы сложно это ни было. И здесь, по мнению адвоката Олега Сухова, есть несколько способов решения проблемы.

Первый способ: пропорционально долям

Итак, ответственность по ипотечному кредиту общая, и взаимоотношения людей банк не волнуют, его интересуют лишь деньги. Такое положение вещей может быть неудобно, когда один из супругов имеет хорошо оплачиваемую работу и может расплатиться с долгом, а другой супруг не работает или получает небольшую заработную плату. И здесь люди либо договариваются самостоятельно, либо обращаются в суд, который по общим правилам делит долги пропорционально присужденным долям в общем имуществе. Обращаться в банк с просьбой разделить кредит на две части, чтобы каждый из супругов мог оплачивать лишь свою задолженность, чаще всего бесполезно. Обычно банки отказывают в разделении одного солидарного обязательства на два индивидуальных.

Второй способ: взять долг на себя

«Взять долг на себя», — звучит многообещающе, но не следует забывать, что часто при разводе люди меняются и ничего не делается безвозмездно. Если один из супругов отказывается платить по ипотеке, то другой может взять все обязательства на себя. После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости долга, выплаченного до развода, а квартира остается в собственности погасившего кредит. Это возможно лишь при добровольном соглашении бывших супругов. Если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь право требовать лишь возмещения половины оплаченной суммы, но права требовать увеличения собственной доли квартиры у него не возникнет.

Действия по переводу общих обязательств супругов по займу на одного из супругов должны осуществляться с согласия всех сторон данных отношений, в том числе и банка. При достижении единодушия в этом вопросе вносятся соответствующие изменения в кредитный договор. К кредитному договору подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, а прежняя аннулируется.

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

Если бывшие супруги не хотят иметь что-либо общее, то наилучший выход из ситуации — продажа имущества и возврат кредита. Продажа жилого помещения, обремененного залогом, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов — партнеров банка. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.

Итак, понятно, что выгоднее самостоятельно определиться в способе решения спорного вопроса и не доводить дело до суда, так как долг перед банком в любом случае выплачивать придется.

РАЗДЕЛИТЬ КВАРТИРУ И КРЕДИТ ПОСЛЕ РАЗВОДА©

Несколько лет тому назад мы построили двухкомнатную квартиру с использованием банковского кредита, оформленного на мужа. В прошлом году мы развелись, и бывший муж перешел жить к своим родителям, при этом он заявил, что выплачивать кредит не будет. Как в данном случае должна быть разделена квартира и в каком порядке следует погашать задолженность по кредиту?

Несколько лет тому назад мы построили двухкомнатную квартиру с использованием банковского кредита, оформленного на мужа. В прошлом году мы развелись, и бывший муж перешел жить к своим родителям, при этом он заявил, что выплачивать кредит не будет.

Как в данном случае должна быть разделена квартира и в каком порядке следует погашать задолженность по кредиту?

Г.ТИМОШЕНКО, Минская обл.

Построенное супругами в период брака жилое помещение (независимо от того, на кого из них оно оформлено либо на кого или кем из супругов внесены денежные средства) является их общей совместной собственностью, если иное не предусмотрено законом или договором.

Правила определения долей в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела установлены законодательством о браке и семье. Супруги пользуются равными правами на совместно нажитое имущество, если иное не предусмотрено Брачным договором. Причем это положение действует и в том случае, если один из них в период брака был занят ведением домашнего хозяйства, уходом за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного заработка или дохода.

В данном случае при разделе жилого помещения (которое, судя по письму, является общей совместной собственностью) в соответствии со ст. 24 Кодекса о браке и семье

доли супругов признаются равными (если иное не предусмотрено Брачным договором). Суд вправе отступить от признания долей равными, учитывая интересы несовершеннолетних и нуждающихся в помощи нетрудоспособных совершеннолетних детей или заслуживающие внимания интересы одного из супругов. В частности, доля одного из супругов может быть увеличена, если другой супруг уклонялся от трудовой деятельности или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи.

При разделе имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, при наличии Брачного договора суд исходит из его условий и определяет, какие предметы подлежат передаче каждому из них.

Что касается погашения кредита, то здесь следует обратиться к п. 14 постановления Пленума Верховного Суда от 26.03.2003 № 2 «О применении судами законодательства при разрешении споров, связанных с правом собственности на жилые помещения». Если жилое помещение возводилось (приобреталось) супругами не только за счет совместных средств, но и за счет средств, полученных ими в кредит в период совместного проживания и ведения общего хозяйства, то суд вправе разделить жилое помещение между супругами, возложив на каждого из них с согласия кредитора обязанность по дальнейшему погашению кредита в соответствующих долях.

Если же расчеты за кредит и по другим денежным обязательствам за жилое помещение произвел после распада семьи один из супругов из собственных средств, то суд вправе удовлетворить его требования об увеличении доли в праве собственности на жилое помещение лишь при наличии доказательств о том, что второй супруг умышленно уклонялся от расчетов по этим обязательствам.

 

Виктор САВИЦКИЙ,

член отделения Межрегиональной общественной организации «АЖКХ» (Академия жилищно-коммунального хозяйства)

Как разделить проценты по ипотечному кредиту при разводе

 

Как разделить проценты по ипотечному кредиту при разводе

Налоговые вопросы, как правило, не являются главной заботой пар, переживающих развод. Однако неспособность распознать и понять, какое влияние развод может оказать на отчетность по федеральному подоходному налогу, может привести к неприятным результатам и ненужному конфликту с IRS.

Один из вопросов, на который многие разводящиеся или разводящиеся пары часто не могут ответить до тех пор, пока не приближается время подачи налоговой декларации: «Кто получает вычет процентов по ипотеке?» Как и многие вопросы, касающиеся развода, ответ на этот вопрос зависит от обстоятельств каждого отдельного случая.

Таким образом, важно, чтобы любой человек, который недавно завершил свой развод, обратился за советом налогового эксперта относительно влияния их развода на их налоги. На самом деле, рекомендуется обратиться за помощью как к опытному адвокату по бракоразводным процессам, так и к налоговому эксперту во время бракоразводного процесса, чтобы гарантировать, что в любом соглашении о семейном урегулировании должным образом отражено, как налоговые вопросы будут решаться во время и после бракоразводного процесса. . Ниже приведены некоторые общие рекомендации о том, как вычитаются проценты по ипотеке после развода.

  • Если дом принадлежит только одному из бывших супругов во время брака, только этот супруг может претендовать на вычет процентов по ипотеке за платежи, сделанные во время брака после развода.
  • Если дом находится в совместной собственности и ипотека была выплачена с совместного счета во время брака, вычет процентов по ипотеке может быть разделен поровну между бывшими супругами за часть года до развода.
  • Вычет процентов по ипотечным кредитам и вычет налогов на недвижимость, уплаченных за период года после развода, будет определяться условиями окончательного приказа о расторжении брака или соглашения о супружеском урегулировании, а также формой собственности после развода.Таким образом, если дом продолжает находиться в совместной собственности обоих бывших супругов, оба бывших супруга имеют право на вычет половины процентов по ипотеке и налогов на недвижимость. И наоборот, если семейный дом передается одной стороне исключительно в рамках урегулирования, только этот бывший супруг может получить вычет процентов по ипотеке.
  • Если Соглашение о супружеском урегулировании требует, чтобы один из бывших супругов выплачивал ипотечный кредит на дом, которым совместно владеют бывшие супруги, эти платежи могут считаться алиментами и вычитаться как таковые.

 

Кредиторы выдают заемщику Заявление о процентах по ипотеке по форме 1098 и отправляют копию в Налоговую службу. Когда ссуду берут несколько заемщиков, кредитор обычно называет одного из заемщиков основным заемщиком. Основной заемщик получает форму 1098 по почте. Хотя совладельцы не получают выписку, они по закону имеют право вычесть фактически выплаченные проценты по кредиту. Заемщики несут ответственность за определение справедливого раздела.

Разведенная пара, у которой были общие обязательства по ипотеке в течение налогового года, в котором они развелись, имеет право разделить проценты по ипотеке, выплаченные между их доходами, если дом является совместной собственностью. Разделение не обязательно должно быть равным, но оно должно быть справедливым и точным. Только физические лица, перечисляющие вычеты, могут вычитать проценты по ипотечным кредитам.

  1. Определите свой статус подачи. Ваш статус подачи зависит от того, когда ваш развод был завершен. Любой, кто не состоит в браке по состоянию на 31 декабря налогового года, должен подать единую декларацию.Если вы были женаты в течение всего налогового года, вы можете подать декларацию о совместном браке или браке-холосте.
  2. Соберите форму 1098 с указанием суммы процентов, выплаченных в течение года. Даже если вы оба указаны в качестве владельцев, кредитор может выдать форму 1098 только на имя, указанное первым в ипотеке. Вы имеете право потребовать свою долю вычета, даже если 1098 не назначена вам.
  3. Укажите свою долю выплаченных процентов в Приложении A к Форме 1040.
  4. Приложите заявление к своей декларации, если ваш супруг был тем, кто получил форму 1098.В своем заявлении укажите, сколько процентов вы заплатили, и укажите имя и адрес вашего супруга.

Если дом находится в совместной собственности после развода, и оба бывших супруга все еще платят проценты по ипотеке, то вычет может быть разделен поровну. Если дом принадлежит только одному бывшему супругу, то только этот человек имеет право претендовать на вычет.

Всегда работайте с сертифицированным специалистом по кредитованию при разводе (CDLP), если вы переживаете развод, а недвижимость или ипотечное кредитование присутствует.

Это только для информационных целей, а не для предоставления юридических или налоговых консультаций. Вам следует обратиться к адвокату или налоговому специалисту для получения юридической и налоговой консультации. Процентные ставки и комиссионные являются приблизительными и предоставляются только в информационных целях и могут изменяться на рынке. Это не обязательство кредитовать. Тарифы меняются ежедневно – звоните, чтобы узнать актуальные котировки.

Всегда важно работать с опытным специалистом по ипотеке, который специализируется на работе с разводящимися клиентами.Сертифицированный специалист по кредитованию при разводе (CDLP) может помочь ответить на вопросы и дать отличный совет.

Эта информация предоставляется в партнерстве с Ассоциацией кредитования разводов. Copyright 2019.

Студенческие кредиты вашего бывшего могут остаться вашими после развода: NPR

Анджела Пауэлл, бизнес-аналитик из Техаса, пыталась распутать совместную консолидированную ссуду от своего бывшего мужа после их развода в 2014 году. Бывший муж Пауэлла перестал регулярно платить по кредиту много лет назад. Кэти Хейс Люк для NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Кэти Хейс Люк для NPR

Анджела Пауэлл, бизнес-аналитик из Техаса, пыталась распутать совместный консолидационный кредит от своего бывшего мужа после их развода в 2014 году.Бывший муж Пауэлла перестал регулярно платить по кредиту много лет назад.

Кэти Хейс Люк для NPR

Анджела Пауэлл познакомилась со своим «принцем» на первом курсе колледжа. Она мечтала о счастливом браке, успешной карьере и паре замечательных детей. После выпуска она вышла замуж и начала заниматься двумя другими, посещая бизнес-школу, в то время как ее муж получил юридическое образование, прежде чем они обосновались, чтобы создать семью в Аризоне.

Примерно в то же время они решили консолидировать свои кредиты в рамках новой программы Департамента образования для супружеских пар. Привилегии были высокими — более низкая процентная ставка по их долгу и только один платеж в месяц.

«Я не думал, что это имеет большое значение, потому что мы собираемся заплатить за все это. Мы собираемся пожениться навсегда, верно?» — сказал Пауэлл. «Перенесемся в кризис на рынке жилья 2009/2010. Брак больше не счастлив. Все теряют работу.

После развода отношения Пауэлла с ее бывшим испортились. Документы, изученные NPR, показывают, что он не выплачивал регулярные платежи по кредиту с 2016 года. И это несмотря на то, что изначально он взял почти вдвое больше ее долга. теперь вместе находятся на крючке почти на 200 000 долларов, что более чем в пять раз превышает сумму первоначального кредита Пауэлла.

«Я застрял с этой штукой на спине, — говорит Пауэлл, — и зная, что в конце дня, если он решит не платить, знаете что? Мой ежемесячный платеж составляет 1942 доллара. 50″.

Более 14 000 заемщиков участвовали в недолговечной программе, которую Конгресс закрыл в 2006 году. Казалось бы, простая концепция: кредиты на совместную консолидацию позволяли парам иметь один единственный ежемесячный платеж с более низкой процентной ставкой. Проблема приходили при попытке разделить кредиты в случае развода или домашнего насилия.В программе нет возможности расхлебывать долги.

«Кажется довольно просто. Если что-то можно собрать, то можно и разобрать», — говорит Патрик Стебли.Он был в этой ситуации с момента развода в 2013 году и провел последние пять лет, пытаясь изменить ее для всех остальных.

Адвокатская деятельность Стебли вдохновила принять закон, призванный решить эту проблему. Представленный сенатором Марком Уорнером, штат Вирджиния, и членом палаты представителей Дэвидом Э. Прайсом, округ Колумбия, законопроект позволит в случае развода или домашнего насилия пропорционально разделить совместные ссуды на основе первоначальной ссуды. суммы. Почти полдюжины семей в этой ситуации сказали NPR, что это исправление, в котором они нуждаются.

Холли Родригес оказалась ответственной за студенческие ссуды как для себя, так и для своего бывшего мужа. Паркер Михелс-Бойс для NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес оказалась ответственной за студенческие ссуды как для себя, так и для своего бывшего мужа.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Warner впервые представила законопроект в 2017 году после того, как один из избирателей обратился с просьбой выплатить студенческие ссуды своего жестокого бывшего мужа. Она переехала из Флориды в Вирджинию, чтобы сбежать от него.

«В то время как она физически сбежала, она не могла уйти от этого взаимного долга… от жестокого мужа. Это просто неправильно», — сказал Уорнер.

После того, как законопроект был представлен, люди со всех уголков США.С. обратился в офис сенатора с просьбой об освобождении от программы консолидации.

Нет данных о том, сколько из первоначальных заемщиков с тех пор разошлись, но национальные и государственные организации по борьбе с домашним насилием говорят, что экономический саботаж, например, опустошение кредита супруга, является одной из основных тактик, используемых в жестоких отношениях.

«Это настолько мощно, что многие выжившие называют свою способность обеспечивать себя и своих детей в финансовом отношении одной из основных причин, по которой они продолжают оставаться в оскорбительных отношениях», — говорит Моника Маклафлин из Национальной сети по искоренению домашнего насилия.

NPR говорил с заемщиками, которые испытали физическое и психологическое насилие со стороны бывших партнеров, которые теперь отказываются платить свои студенческие ссуды; они говорят, что закон Уорнера освободит их.

«Существует так много препятствий, с которыми сталкиваются выжившие», — сказал Маклафлин. «Давайте сломаем этот и посмотрим на следующий».

Стебли и его бывшая жена считают себя счастливчиками. У них дружеские отношения, поэтому после того, как они расстались, они составили судебное соглашение о погашении своих кредитов: его бывшая жена платит ему свою часть кредита, а затем он платит кредитору.Это обходной путь, но он имеет некоторые недостатки. Его бывшая жена должна иметь право на прощение кредита на государственную службу, но она не может требовать его для погашения своего долга, потому что их кредиты объединены.

Чиновники снова и снова говорили Стебли: для решения этой проблемы и разделения их займов потребуется менее 1000 слов, но эти слова должны быть одобрены Конгрессом.

«Я рассылал электронные письма по тысяче слов, пытаясь поговорить об этом, вы знаете, ежедневно какое-то время, пытаясь кого-то заинтересовать этим», — сказал Стебли.«Мне это кажется очень простым».

Холли Родригес обнимает своего младшего сына Айомми в своем доме в Ричмонде, штат Вирджиния. Паркер Михелс-Бойс для NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес обнимает своего младшего сына Айомми в своем доме в Ричмонде, штат Вирджиния.

Паркер Михелс-Бойс для NPR

Холли Родригес соглашается. Она мать-одиночка двоих детей из Ричмонда, штат Вирджиния, и пересматривает свои решения, принятые два десятилетия назад. Она разводится, она не в состоянии платить по студенческим кредитам — и эти две проблемы более связаны, чем может показаться.

Кредит Родригеса теперь составляет почти 72 000 долларов. Скачок происходит от консолидации кредита мужа, процентов и около 10 лет скудных финансов.

«Сначала мы заплатили», сказал Родригес. «А потом мой муж, вскоре после рождения моей дочери, потерял работу. Это поставило наши финансы в очень тяжелое положение».

Родригес занимается сбором средств и коммуникациями для некоммерческих организаций; ее бывший муж работает в ресторанном бизнесе линейным поваром и посудомойщиком. Оба пережили периоды безработицы и столкнулись с проблемами со здоровьем во время брака.

Финансы были «очень спорным элементом нашего брака, когда мы были вместе», говорит она, и их расставание не было мирным.В 2018 году она подала и получила охранный судебный приказ для нее и ее детей. Позже оно было отклонено.

Учитывая все это, заставить ее бывшего выплатить студенческие ссуды не было главным приоритетом, но коллекторское агентство продолжало звонить. Поэтому Родригес связалась со своим кредитным специалистом, чтобы сообщить ему о своей ситуации. Она предоставила контактную информацию своего мужа и доказала, что он работает, но это не имело значения.

Ссуда ​​была оформлена на ее имя, и работник службы ссуды сказал, что если она хочет, чтобы он заплатил, ей придется уладить это с ним.

Родригес говорит, что ее муж прекратил регулярные выплаты по студенческим кредитам много лет назад. После неоднократных запросов NPR он не ответил на комментарий.

«Мне сказали: «Да, он подписался вместе с вами, но вы подписали документы первыми, поэтому мы начали вас первыми», — сказал Родригес.

Опасаясь, что любые пропущенные платежи напрямую повлияют на кредитный рейтинг Родригес, она взяла на себя весь долг.

«Дело в том, что я не против вернуть свои студенческие кредиты, но у меня есть проблема с необходимостью платить по своим кредитам и его кредитам», — сказал Родригес. «Я плачу долг, который не принадлежит мне, и это не нормально. В этом нет никакого смысла».

В течение двух лет заемщики по совместной консолидации могли бы извлечь выгоду из приостановки выплат по федеральным студенческим кредитам, но это изменится всего через несколько месяцев: выплаты возобновятся с 1 мая. Президент Байден ясно выразил свое неприятие повсеместного списания долгов.

Адвокаты и законодатели признают, что законодательное исправление должно быть легким исправлением. «Даже когда все абсолютно логично и рационально, в Конгрессе все занимает больше времени, чем следовало бы», — говорит Уорнер.

Прохождение законодательства через механизмы Конгресса — того самого Конгресса, который не смог принять пакет социальных расходов Байдена и недавний закон об избирательных правах — может оказаться сложной задачей.

Вот как разделить семейный дом во время развода

Что вы можете сделать, чтобы защитить свой кредит, если ваш бывший получил семейный дом во время развода?

Автор Doug Minor Обновлено: 3 июня 2020 г.Категории: Финансовые вопросы

Что вы можете сделать, чтобы защитить свой кредит, если ваш бывший получил семейный дом во время развода?

Я могу понять, почему это касается тебя; развод сам по себе является стрессовым опытом.Этот стресс усугубляется проблемой разделения ваших финансов и совместных счетов, не говоря уже обо всех неизвестных о будущем.

Итак, давайте сосредоточимся на ипотеке. Есть несколько известных способов решения этой проблемы.

Вещи, которые вы должны знать о разделе ипотечного/семейного дома во время развода

Полная оплата дома/ипотеки

По моему опыту, этот вариант используется нечасто, так как часто не остается достаточно денег для полной выплаты ипотечного кредита после раздела имущества супругов.

Продажа дома

Это может быть простым или сложным, в зависимости от ряда переменных. Одна из потенциальных проблем заключается в том, что продажа дома может занять много времени. Но если вы и ваш бывший согласны на этот вариант, он может предложить жизнеспособное решение. Продав семейный дом во время развода и погасив существующую ипотеку (или ипотечные кредиты), вы оба можете двигаться вперед без этого совместного обязательства. На ваш кредит потенциально не повлияют будущие действия вашего бывшего, по крайней мере, в отношении ипотеки.

Попросите вашего бывшего рефинансировать ипотеку

Новый ипотечный кредит будет выдан только на имя вашего бывшего (при условии, что он или она соответствует требованиям). Старая ипотека погашена и закрыта. Вы больше не обязаны по старому кредитному договору. В вашем кредитном отчете должна быть указана ипотека как полностью выплаченная с нулевым балансом и отсутствием ежемесячных платежей в будущем.

Теперь давайте посмотрим на некоторые менее известные способы решения этой проблемы с ипотекой с вашим бывшим.

Предполагать или не предполагать

Многие ипотечные кредиты допустимы.Вам нужно будет подтвердить, ваш он или нет. Некоторые распространенные ипотечные кредиты, которые могут иметь предполагаемый вариант, включают кредиты FHA, VA и USDA (вы можете ознакомиться с требованиями по ипотечному кредиту USDA по адресу https://www.usdaloans.com/program/eligibility/).

Если рассматриваемая ипотека является предполагаемой, вы можете следовать процессу, аналогичному получению вашего бывшего рефинансирования из существующей ипотеки. Но стоимость, как правило, будет ниже. Ваш бывший по-прежнему должен претендовать на получение ипотечного кредита самостоятельно. Еще одно потенциальное преимущество заключается в том, что процентная ставка и условия могут быть лучше, чем на открытом рынке.

Теперь, пожалуй, наименее известный вариант: Условное допущение по ипотечному кредиту.

Если вы не слышали об этом раньше, это не удивительно. Причина в том, что кредитные специалисты не зарабатывают на этом много денег, если вообще зарабатывают, поэтому они с меньшей вероятностью предложат это как вариант.

Процесс может проходить следующим образом: Ваш бывший связывается с ипотечным кредитором и сообщает им, что он или она хотели бы взять на себя единоличную ответственность по выплате кредита. В этом сценарии ваш бывший имеет право на получение кредита и берет на себя полную ответственность за ипотеку.Вы удалены из заметки и больше не обязаны за нее. Таким образом, если ваш бывший супруг пропустит платеж или того хуже, ваш кредит должен быть в безопасности в будущем.

Несколько последних пунктов

Многие кредиторы не допускают условного кредитного предположения. Если вы его получите, вам следует ожидать некоторых сборов за обработку и / или администрирование в размере от 400 до 800 долларов, а также возможность от половины до одного пункта суммы кредита (один балл равен 1 проценту; так что, один балл при сумме кредита в 200 000 долларов добавит 2000 долларов к вашим расходам).

Наконец, кредиторы обычно освобождают от ответственности другого супруга, поэтому не забудьте попросить копию освобождения от ответственности. Это должно четко устранить вашу обязанность погасить ипотечный кредит, независимо от того, что делает или не делает ваш бывший супруг.


Свидетель-эксперт по кредитной отчетности Дуг Минор является президентом Easy Credit Relief Inc., занимающейся обучением потребителей. Он писатель, учитель и оратор. Дуг был сертифицирован FCRA торговой ассоциацией кредитной индустрии, а также является сертифицированным специалистом FICO® по кредитным рейтингам и сертифицированным специалистом по планированию разводов.www.creditdamagesexpert.com

Как выкупить партнера по ипотеке

Как выкупить партнера по ипотеке

Около половины браков в Австралии заканчиваются разводом, и гораздо больше фактических пар расстаются после покупки семейного дома.

Итак, что вы можете сделать со своим домом и инвестиционной недвижимостью, когда вы пойдете разными путями?

Могу ли я удалить своего партнера?

Да, вы можете исключить своего партнера из жилищного кредита.

Тем не менее, вы должны быть в состоянии претендовать на получение ипотечного кредита самостоятельно.

Если вы подходите, то:

Шаги к покупке кого-то

Основные шаги:

  • Получить юридическую консультацию.
  • Вы и ваш партнер должны договориться о цене или платежах.
  • Рефинансирование ипотеки (включая полную оценку).
  • Официально заключить сделку с помощью адвоката и контракта, а не путем «рукопожатия».
  • Рассчитаться по новой ипотеке.

Подводные камни выкупа вашего партнера

Раздельное проживание и развод — грязный процесс!

Даже если вы ранее договорились о разделе имущества, вы все равно можете столкнуться с трудностями:

  • У вас могут возникнуть проблемы с согласованием суммы оплаты за недвижимость.
  • У вас могут быть проблемы с кредитной историей из-за неоплаченных счетов в результате развода.
  • Возможно, вы и ваш партнер прекратили выплаты по ипотечному кредиту по совету ваших юристов.
  • Возможно, вы не ожидали развода, поэтому вы не готовы подать заявку на ипотечный кредит.

Это лишь некоторые из проблем, с которыми вы можете столкнуться при покупке кого-либо по совместной ипотеке. Читайте дальше, чтобы узнать, как преодолеть эти трудности.

Буду ли я платить гербовый сбор?

В большинстве случаев вы не будете платить гербовый сбор при выкупе доли имущества, принадлежащего вашему бывшему партнеру.

Это касается не только семейного дома, но и инвестиционной собственности, выкупаемой при разводе.

Кроме того, имейте в виду, что вы по-прежнему можете нести ответственность за уплату налога на прирост капитала (CGT) при передаче права собственности на любую инвестиционную недвижимость.

Это сложная область права, поэтому поговорите со своим адвокатом или перевозчиком, чтобы подтвердить, будет ли гербовый сбор применяться к передаче права собственности.

Как рассчитать долю вашего партнера в имуществе

Не всегда будет разделение 50:50!

Первым делом необходимо получить юридическую консультацию и заключить договор, в котором будет указана согласованная цена имущества.

Это должно быть основано на независимой оценке.

После согласования окончательной цены вы должны решить, какую долю получит ваш партнер.

Если стоимость имущества увеличилась, это, очевидно, будет принято во внимание.

Однако, если бы вы обратились в суд для раздела вашего имущества, они также приняли бы во внимание следующее:

  • Взносы, сделанные вами и вашим партнером до покупки недвижимости, включая взносы в депозит и оплату юридических и государственных сборов, таких как гербовый сбор.
  • Взносы, сделанные во время владения, включая такие финансовые вклады, как доходы, сбережения, подарки, наследство, выплаты по ипотечным кредитам и улучшения, сделанные в отношении имущества и земли.
  • Нефинансовые взносы, такие как работа родителем-домохозяйкой или домохозяйкой, также должны быть приняты во внимание.
  • Сколько каждый человек может заработать в будущем.
  • Возраст и здоровье каждого человека.
  • Есть ли дети на иждивении и кто будет о них заботиться.
  • Является ли кто-либо из вас законным опекуном члена семьи или родственника.
  • Продолжительность ваших отношений.

Таким образом, каждая сторона согласится на раздел имущества, будь то 50:50, 60:40 или 70:30 и т. д.


Ипотечные кредиты для выплаты вашему партнеру

Получение ипотечного кредита для выплаты при разводе, имущественном урегулировании или соглашении о раздельном проживании рассматривается банками как покупка и рефинансирование.

По этой причине кредиторы будут оценивать вашу заявку на кредит по-разному, применяя другие критерии кредитования:

  • Вам нужно будет доказать, что у вас есть средства для выплаты вашему партнеру, если в собственности недостаточно капитала.Это как кредит на покупку.
  • В отличие от покупки, вам не нужно доказывать подлинность сбережений.
  • У вас должна быть хорошая история погашения текущего ипотечного кредита, такая же, как если бы вы подавали заявку на кредит для рефинансирования недвижимости.

Наши ипотечные брокеры являются экспертами в политике более чем 40 кредиторов, включая банки и специализированных финансистов. Мы знаем, какие кредиторы одобрят вашу ипотеку, будь то выплата при разводе или раздел имущества.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или сделайте запрос онлайн, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам, чтобы обсудить кредиты, на которые вы имеете право.


Разве я не могу просто взять на себя ипотечный кредит?

Вы или ваш партнер можете выкупить долю собственности друг у друга или продать дом и разделить выручку от продажи.

Второй вариант — один из самых простых способов разделить активы после распада.

Как насчет того, чтобы снять мое имя с ипотечного кредита?

Нельзя просто так «забрать» или снять с себя ипотеку! В то время как в других странах вам может быть разрешено взять на себя ипотеку другого лица или исключить кого-либо из ипотечного договора, в Австралии это запрещено.

Вам нужно будет рефинансировать кредит на новый кредит, выданный исключительно на имя человека, который сохранит право собственности на недвижимость.

Причина этого в том, что банк должен подтвердить, что оставшийся владелец может оплатить долг самостоятельно.


Что делать, если я пропустил выплаты по кредиту?

Довольно часто люди, переживающие развод или раздельное проживание, пропускают некоторые платежи по ипотеке.

В некоторых случаях это является результатом споров о том, кто должен платить, а в других ситуациях это связано с эмоциональными потрясениями, из-за которых люди могут полностью забыть о выплатах.

К сожалению, некоторые юристы даже рекомендуют своим клиентам воздержаться от выплат по ипотеке при разводе!

Это потому, что они считают, что бывший партнер, скорее всего, получит большую долю в собственности, и поэтому любой платеж по ипотечному кредиту — это деньги на ветер!

Хотя этот совет имеет смысл с юридической точки зрения, партнер, который выкупает другого партнера, столкнется с трудностями при подаче заявки на ипотечный кредит для завершения урегулирования

Причина в том, что у них не будет идеальной истории погашения текущего ипотечного кредита.

Большинству кредиторов требуется 6-месячная история идеальных выплат, прежде чем они рефинансируют ваш кредит.

Могу ли я получить одобрение, если мой кредит просрочен?

Один из наших кредиторов может принять только 3-месячную историю четких выплат, если у вас нет других кредитных недостатков.

У нас также есть доступ к специализированным кредиторам, которые могут рассмотреть вашу ситуацию, независимо от того, сколько платежей было пропущено! Однако вы должны доказать, что вы могли позволить себе эти выплаты, даже если вы их не производили.

Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или сделайте запрос онлайн, и один из наших ипотечных брокеров просмотрит вашу историю погашения и сообщит вам, какие у вас есть варианты.


Оценка банка имеет решающее значение!

Как и в случае с любой заявкой на ипотеку, если оценка банка оказывается низкой, ссуда может быть отклонена.

Это означает, что вы не сможете завершить процесс развода и успешно разделить имущество.

Итак, как вы можете контролировать оценку банка?

Ответ прост: вы не можете.

Однако, как ипотечный брокер, мы можем заказать оценку у нескольких кредиторов до подачи полной заявки .

Затем вы можете обратиться к кредитору с наиболее выгодной оценочной стоимостью.

В прошлом единственным способом получить множественные оценки было одновременная подача нескольких заявок.

Если бы вы сделали это сейчас, вы, скорее всего, не смогли бы получить кредитный скоринг для всех кредиторов, к которым вы обращались, из-за большого количества запросов в вашем кредитном досье.

Таким образом, ваша заявка на получение кредита в конечном итоге будет отклонена.

Мы знаем, какие банки благосклонно отнесутся к вашей заявке.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или задайте вопрос онлайн, чтобы узнать, как мы можем помочь вам получить предварительную оценку банка.


Вам нужно соглашение о раздельном проживании?

Если вы и ваш бывший партнер состояли в браке, то перевозчик может напечатать базовое соглашение, а затем проштамповать передачу как освобожденную от уплаты пошлины.

Договор купли-продажи, как правило, не требуется.

Если вы и ваш бывший партнер состояли в отношениях де-факто, вам может потребоваться обратиться к адвокату для заключения соглашения о раздельном проживании, в противном случае вам может потребоваться уплатить гербовый сбор.

Заявление об освобождении от гербового сбора должно быть рассмотрено правительством штата.

Он должен быть полностью заполнен и иметь все подтверждающие документы.

Передаточный акт — это документ, который подается правительству для регистрации смены владельца и должен быть подписан обеими сторонами.

Существует множество типов соглашений, которые могут быть составлены между сторонами, чтобы инициировать процесс передачи. Они варьируются от соглашения о раздельном проживании или приказа о согласии до финансового соглашения.

Вы можете заключить собственное соглашение, если вы и ваш бывший партнер решили это сделать. Это соглашение можно найти в «Комплекте для раздельного проживания» на веб-сайте Семейного права.

Обратиться за юридической консультацией

Вам следует обратиться за юридической консультацией к квалифицированному адвокату, специализирующемуся на семейном праве , прежде чем подать заявку на получение кредита для выкупа вашего бывшего партнера или до того, как вы заключите с ним какое-либо соглашение.

Мы постарались обеспечить точность информации на этой странице, но семейное право — сложная область. По этой причине вы должны обратиться за профессиональной юридической консультацией, чтобы получить конкретные рекомендации по передаче права собственности.

Советы по расставанию с партнером

Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) На веб-сайте MoneySmart есть контрольный список для тех, кто переживает развод.

Некоторые из этих шагов перечислены ниже:

  • Закройте совместный банковский счет и откройте отдельный на свое имя.
  • Подумайте об отмене возможности повторной выдачи или, по крайней мере, попросите вашего кредитора, чтобы любые изъятия требовали совместных подписей.
  • Свяжитесь с Департаментом социальных служб, чтобы узнать, на какие выплаты и услуги вы можете иметь право в результате развода, особенно если у вас есть дети.
  • Развод не отменяет автоматически ваше завещание и перечисленных вами бенефициаров, поэтому обновите его с помощью своего адвоката.
  • Обновите информацию о своей пенсии по выслуге лет, особенно список получателей.

Подать заявку на ипотечный кредит

Вам нужен ипотечный кредит, чтобы выплатить развод?

Наши ипотечные брокеры являются экспертами в ипотеке при разводе и могут помочь вам получить одобрение по отличной процентной ставке.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или задайте вопрос онлайн, чтобы узнать, как мы можем вам помочь.

Если у вас все еще есть вопросы, не стесняйтесь оставлять комментарии ниже, и мы свяжемся с вами как можно скорее.


Рефинансирование дома после развода

Краткий обзор

Случайные разговоры о разводе со стороны сторонних наблюдателей часто сосредотачиваются на вопросе «кто получит дом». Стороны, участвующие в фактическом бракоразводном процессе, знают, что это не так просто. В большинстве случаев ни одна из сторон не владеет домом напрямую. На него ипотека, и дело находится в руках банка. Ответственность по ипотеке — это то, что необходимо урегулировать.

Рефинансирование после развода липкое. Делать это во время развода еще хуже. Лучше всего решить эти вопросы до того, как будут предприняты какие-либо юридические действия. Это можно сделать путем рефинансирования ипотечного кредита или, возможно, даже путем продажи дома и разделения прибыли.Этот выбор чаще всего зависит от дружественности разлуки.

Содержание дома и рефинансирование

Рефинансирование ипотеки – лучший вариант, если один из супругов хочет остаться в доме и взять на себя обязательства по ипотеке. Обычно это включает в себя выкуп для выплаты любого заработанного капитала, который другой супруг имеет в собственности, и подписанное освобождение от ответственности, в котором их имя снимается с титула. Проще всего все это сделать до подачи заявления на развод.

После запроса судебного иска рефинансирование становится более сложным.Между двумя супругами должно быть письменное соглашение, в котором указывается, кто несет ответственность за какой процент семейного долга после развода. Ваши адвокаты могут оформить это, но кредиторы обычно неохотно соглашаются с этим до тех пор, пока развод не будет завершен.

Рефинансирование после завершения развода добавляет еще один уровень сложности, особенно если есть алименты или выплаты на содержание ребенка. Сторона, ответственная за их оплату, обязана сообщить о них кредитору в качестве обязательства.Принимающая сторона не может требовать их в качестве дополнительного дохода, пока не истечет шестимесячный период проверки.

При рефинансировании следует помнить, что вы хотите погасить ипотечный кредит до выхода на пенсию. Это становится более трудным, когда вы удаляете второй доход, который мог способствовать выплате по ипотеке. Если вы накопили некоторую долю в доме, вы можете продать его и уменьшить размер после завершения развода.

Продажа дома и раздел доходов

Наилучший сценарий для супругов, которые хотят избежать хитросплетений рефинансирования, — продать дом до того, как они подадут на развод, и поделить вырученные деньги.Это поможет сохранить оба кредитных рейтинга и оставит обе стороны свободными от любой ипотечной задолженности, когда они будут вести переговоры об урегулировании развода. Очевидно, что для этого необходимы дружеские отношения.

Если права собственности оспариваются или обе стороны не могут сотрудничать без конфликтов, лучше оставить дело в руках адвокатов и судьи суда по разводам. Окончательное решение может потребовать продажи дома и указать проценты прибыли, которые будут присуждены обеим сторонам.Это не следует рассматривать как наказание, поскольку оно защищает всех участников.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли рефинансировать дом после развода?

Да, вы можете рефинансировать после развода, но это сложнее, чем сделать это до подачи заявления о разводе, особенно если речь идет об алиментах и ​​выплате алиментов.

Что происходит, когда вы перефинансируете дом во время развода?

Кредитору потребуется какая-либо юридическая документация, в которой будет указано, каковы будут окончательные финансовые обязательства для обеих сторон.Даже тогда они могут не принять его. Большинство кредиторов предпочитают дождаться завершения развода.

Влияет ли развод на рефинансирование?

Да, это так. Финансовое положение обеих сторон, участвующих в разводе, меняется после завершения развода. Кредитор учтет эти изменения.

Что произойдет, если я не смогу рефинансировать после развода?

Если вы не можете рефинансировать после развода, возможно, вам придется продать свой дом и начать все сначала. Супруг, с которым вы развелись, должен быть согласен с этим, если он или она является ответственной стороной по ипотеке.

Как удалить ваше имя из ссуды после развода

Разводы сложны, тем более, когда вы связаны друг с другом в финансовом отношении. Вы беспокоитесь не только о том, чтобы разделить свои активы, но и о том, чтобы разделить свои обязательства. К сожалению, в некоторых случаях постановление о разводе не обладает достаточной силой, чтобы заставить кредитора пересмотреть условия ипотечного или кредитного договора, чтобы отменить действие, если он не согласен с этим в письменной форме.

Если вы пытаетесь собраться и разойтись после развода, вы не одиноки.На самом деле каждый год разводится в среднем 800 000 человек. Если вы недавно развелись, одна из ваших целей номер один — избавиться от вещей, за которые вы больше не несете ответственности, таких как ипотека или автокредит.

Сотрудничество

В первую очередь вам потребуется определенный уровень сотрудничества между обеими сторонами. Если вы не включили кредитную ответственность в свое соглашение о разводе, вы мало что можете сделать без согласия другой стороны.Вашему бывшему супругу необходимо вместе с вами разработать решение, позволяющее разделить финансовую ответственность за определенные активы.

Предоставление кредита

Законы о предоставлении кредита варьируются от штата к штату. Для того, чтобы ваш бывший супруг взял на себя ипотечный кредит на его или ее имя, они должны будут индивидуально претендовать на получение кредита. Как и в случае с другими кредитами, будут учитываться ваш долг и кредитный рейтинг, а также текущая оценка, акт об отказе от права требования и предполагаемая оплата.Как только у вас есть согласие кредитора, ваш супруг может взять на себя существующий кредит.

Попробуйте рефинансирование

Если ваш кредитор не может принять кредит, следующим шагом будет попытка рефинансирования в другой ипотечной компании. В некоторых случаях это может быть более выгодно, особенно если платежи и процентные ставки более доступны. Предыдущий ипотечный кредит будет выплачен с открытием нового кредита, освобождая вас от долговой ответственности. Затраты на закрытие могут быть выше, чем при допущении.Однако это может быть или не быть возможным в зависимости от финансового положения вашего бывшего супруга.

Продажа дома

Самый простой способ погасить совместный долг — продать дом и разделить долю в капитале. На текущем рынке это может быть легче сказать, чем сделать, особенно если вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом. В этом случае вам придется доплатить разницу или выбрать короткую продажу. Короткая продажа — это когда продажа вашей собственности не соответствует долгам.В некоторых случаях ваш правообладатель может принять меньшую сумму, и продажа может быть осуществлена.

Согласие с положением

И последнее, но не менее важное: если ваш бывший супруг согласится с положением в письменной форме, вы можете вернуться к судье и добавить его в свой указ. Это может быть что-то вроде: если ваш супруг не рефинансирует в ближайшие 2-3 года, то дом должен быть продан на рынке. Условия, подобные этому, дают вашему супругу достаточно времени, чтобы найти решение для рефинансирования и запасной вариант, если они не в состоянии это сделать.

Когда дело доходит до погашения кредита, большинство кредиторов считают, что два дохода лучше, чем один. Это особенно верно, когда речь идет о платежах по ипотеке, что затрудняет отделение от бывшего супруга и ваших совместных обязательств. Однако при правильном сотрудничестве с обеих сторон вполне возможно изменить или отказаться от прошлых соглашений. Не бойтесь исследовать свои варианты и обратитесь за советом к своему юристу или специалисту по долгам.

Что происходит с долгами при разводе?

При разделе долга при разводе у вас есть масса вариантов как юридических, так и личных.

Пережить развод никогда не бывает легко. В ходе этого процесса необходимо учитывать множество различных факторов, от разделения активов до создания новых жилищных условий и так далее. Один из вопросов, с которым вы столкнетесь на раннем этапе, заключается в том, кто возьмет на себя ответственность за существующий долг.

Если вы вместе накопили долг в браке, законы о раздельном проживании в вашем районе помогут определить, как этот долг делится на поверхности. Тем не менее, ситуация у всех уникальна, и есть разные способы, которыми вы можете воспользоваться, когда дело доходит до урегулирования долга, за который вы можете нести ответственность после развода.

Вот полное руководство о том, как разделение может повлиять на ваш долг.

Ключевые шаги, необходимые для расставания во время развода

Когда вы разводитесь, будет много разговоров по поводу опеки над детьми, раздела ваших активов и долгов. Это не всегда возможно, но один из лучших моментов для заключения финансового соглашения — до обращения в суд и окончательного оформления развода.

«В идеале долг делится при разводе по взаимному соглашению, основанному на здравом смысле, задолго до того, как вы вовлечете суд», — сказала Джеки Салливан, сертифицированный специалист по кредитованию разводов (CDLP) в Geneva Financial, которая консультирует нескольких адвокатов по разводам и их клиентов.

«Посредники могут быть чрезвычайно полезными, помогая найти решения, выгодные с финансовой точки зрения для обеих сторон при раздельном проживании и/или разводе, даже если вы ладите со своим отчужденным супругом — и особенно, если вы этого не делаете».

Следует помнить о двух типах развода, которые могут повлиять на процесс погашения долга. неоспоримый развод — это когда обе стороны приходят к соглашению по всем условиям развода, а затем подают документы с ходом.

оспариваемый развод — это когда обе стороны не согласны с различными условиями.

Один из ваших первых шагов должен состоять в том, чтобы определить, есть ли у вас и вашего бывшего партнера неоспоримый или оспариваемый развод. Если это оспаривается и вам трудно договориться об определенных вещах, вы можете привлечь посредника, который поможет выслушать обе стороны и сгладить общение.

Если это не сработает, арбитраж — это следующий шаг, который включает в себя получение частного судьи, который выслушает обе стороны и вынесет решение в чью-то пользу.

Последним вариантом является бракоразводный процесс в суде, где вы можете работать с адвокатом и выполнить окончательное решение судьи в соответствии с постановлением о разводе.

Когда я несу ответственность за долг моего бывшего супруга?

Развод делает очень сложным определение того, кто несет ответственность за какой долг. Один из способов получить некоторые рекомендации — обратиться к закону вашего штата по этому вопросу. Есть штатов общественной собственности и штатов общего права .

В настоящее время 41 штат является штатом общего права, что означает, что активы и долги, которые вы приобрели во время брака, принадлежат вам, если только имя вашего супруга не указано в титуле или юридическом документе. Это означает, что если вы берете студенческие ссуды на свое имя, пока состоите в браке, но разводитесь позже, вы, вероятно, будете нести единоличную ответственность за этот долг в государстве общего права.

Девять оставшихся штатов (включая Аризону, Калифорнию, Айдахо, Луизиану, Неваду, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон, Висконсин) следуют законам об «общественной собственности», согласно которым любые активы или долги, накопленные во время брака, являются совместной ответственностью обеих сторон через 50 /50 сплит.

Помимо законов штатов, если у вас есть долг перед частным кредитором, у них может быть свое мнение о том, когда вы можете нести ответственность за долг вашего бывшего супруга.

«В большинстве штатов постановление суда об урегулировании спора и разводе не отменяет права кредитора на взыскание долга», — сказал Салливан. «Это означает, что если обе стороны указаны или включены в список должников, у них все равно будет обязательство погасить долг независимо от судебного приказа. По этой причине крайне важно, чтобы супруг или супруга работали с кредитором до вынесения окончательного решения, чтобы определить, как они могут погасить долг, или удалили свое имя из него.

Каждый долг уникален, поэтому вот несколько вариантов, о которых следует помнить при разделении определенного типа долга при разводе.

Ипотечный долг

Более 68,5% американцев владеют домом, и у многих есть ипотечные долги. Во время бракоразводного процесса в первую очередь нужно решить, кому достанется дом. Если вы оба согласитесь продать его, вы сможете таким образом избавиться от ипотечного долга и разделить прибыль.

С другой стороны, если один из вас предпочитает сохранить дом, лучшим решением будет рефинансирование собственности, чтобы исключить имя другого человека из кредита.Рефинансирование ипотеки очень распространено, и оно дает вам совершенно новый кредит (с новым кредитором), как правило, по более низкой процентной ставке.

Хотя основная цель рефинансирования — помочь вам снизить процентную ставку и сэкономить деньги на ипотеке, оно также может помочь вам избавиться от старых условий ипотеки. Это включает в себя любую финансовую ответственность вашего бывшего супруга, если он или она больше не является ипотечным владельцем дома.

Если в вашем доме есть капитал, рассмотрите возможность рефинансирования наличными, что позволит выплатить часть капитала обеим сторонам.В результате уходящий человек все еще может получить свою долю в доме, который когда-то был поделен во время брака.

Автокредит 

Совместный автокредит — еще один тип долга, который может возникнуть при разводе. Исключить чье-либо имя из кредита не так просто, поскольку финансы обеих сторон учитывались при первоначальной покупке автомобиля.

Вы всегда можете продать автомобиль и разделить прибыль, полученную от продажи.Обязательно изучите стоимость автомобиля, прежде чем пытаться его продать, чтобы убедиться, что вы получите справедливую цену.

Однако, если вы хотите сохранить его, окончательное право собственности на автомобиль будет определено в вашем решении о разводе. Независимо от того, оставите ли вы или ваш бывший супруг автомобиль, важно связаться с вашим кредитором, поскольку вы оба по-прежнему можете нести ответственность за погашение кредита в его глазах.

Допустим, вы оставите себе машину, так как планируете использовать ее, чтобы добираться до работы и возить детей в школу и обратно.Если оба из вас все еще находятся в кредите, и ваш бывший не платит свою часть ежемесячного платежа, это может повредить вашей кредитной истории или даже привести к конфискации автомобиля.

Чтобы избежать этого, вы можете рефинансировать свой автокредит и удалить имя другого человека из кредита. Рефинансирование вашего автокредита означает, что вам в основном нужно будет повторно подать заявку на финансирование и предоставить все свои финансовые документы, включая платежные квитанции, имя работодателя, номер социального страхования, постановление о разводе (если применимо) и остаток по существующему кредиту.

При автокредитовании также есть возможность получить поручителя, если вы чувствуете, что не имеете права рефинансировать автомобиль самостоятельно. Имя поручителя не обязательно должно быть в названии транспортного средства. Скорее, их финансовая и кредитная информация может помочь вам получить новый кредит, а также сделать их ответственными за любые платежи, которые вы можете пропустить.

Наконец, убедитесь, что имя человека, которого сняли с автокредита, также убрали из названия. Право собственности на автомобиль отделено от автокредита, но его можно легко удалить после посещения DMV. В некоторых случаях обе стороны обязаны исключить имя одного человека из титула. Обязательно решите эти вопросы как можно раньше во время развода.

Кредитные карты

Многие пары пользуются кредитными картами, но карточный счет обычно открыт только на одного человека. Когда у вас и вашего супруга есть совместная кредитная карта, вы несете такую ​​же ответственность за любой долг по этой карте, как и они. В зависимости от того, где вы живете, суд будет использовать либо общую собственность, либо собственность общего права, чтобы определить, кто несет ответственность за супружеский долг.

Государства, которые следуют правилам совместной собственности, возлагают на обе стороны ответственность за долги, возникшие во время брака.

В соответствии со стандартами общего права суд будет считать вас ответственным только за задолженность по кредитной карте, оформленную на ваше имя, совместную задолженность по кредитной карте (на ваше имя и имя вашего супруга) и задолженность по кредитной карте со счета, который вы совместно подписали на своего супруга.

В решении о разводе будет четко указано, кто несет ответственность за какой долг по кредитной карте. Однако в глазах кредитора ответственность несет тот, чье имя указано в долге.Это означает, что вы все равно захотите иметь план погашения кредитных карт, за которые вы несете ответственность после развода.

Вы также можете консолидировать свой долг, взяв личный кредит, чтобы объединить все остатки по вашей кредитной карте. Это также может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​делать только один платеж в месяц вместо нескольких.

Студенческие кредиты

Любая задолженность по студенческой ссуде, которую вы взяли на свое имя до свадьбы, будет исключительно вашей ответственностью после развода.Если вы или ваш партнер взяли студенческий кредит, когда вы оба были женаты, с разводом могут возникнуть сложности.

Суд рассмотрит некоторые аспекты ситуации, такие как тот факт, что человек, взявший студенческий заем, возможно, не был более доходным в браке. В то же время кредит мог бы помочь им завершить программу и начать конкретную карьеру. Эта работа, вероятно, приносила доход, который приносил пользу другому партнеру и домохозяйству в целом. Так кто на самом деле несет ответственность за долг по студенческому кредиту?

Опять же, все, скорее всего, будет зависеть от штата, в котором вы живете, и от того, преобладает ли общий закон или закон о совместной собственности.Кроме того, суд рассмотрит, на что именно были использованы кредитные средства, получил ли человек ученую степень, будучи женатым, и какова была или была способность к заработку каждого из супругов.

Медицинский долг

Раздел долга, содержащего медицинские счета, будет сильно зависеть от того, когда он возник. Если вы и ваш партнер были юридически разделены, и у них была медицинская процедура, в результате которой был выставлен счет, вы не можете нести ответственность за это в зависимости от штата, в котором вы проживаете.

Если вы проживаете в штате с общественной собственностью, ваши медицинские счета будут считаться общим или общим долгом и делиться поровну. Другие штаты не могут разделить 50/50. Вместо этого суд в государстве общего права будет определять, кто оплачивает какой счет в каждом конкретном случае, взвешивая каждую уникальную ситуацию.

Если у вас есть дети, суд также примет во внимание наилучшие интересы ребенка при определении того, кто лучше всего может заплатить существующий долг за медицинские услуги.

Что я могу сделать, чтобы защитить себя в финансовом отношении?

Развод может привести к финансовым потерям. По мере того, как вы проходите процесс разделения своего долга, важно также защитить свое текущее и будущее финансовое положение.

«Люди хотят, чтобы их развод был оформлен быстро и дешево, поэтому многие думают, что могут сделать это сами и в конечном итоге платят больше после вынесения окончательного решения», — сказала Кристен Ричи, юрист и партнер-основатель юридической фирмы Johnson, Ritchey & Feldman. . «Лучший способ избежать финансового кризиса после развода — это нанять компетентного адвоката, чтобы он дал юридическую консультацию с самого начала, и воспользоваться услугами нейтрального финансового эксперта».

Ричи добавил, что работа с опытным юристом по спорному разводу может помочь вам получить наиболее эффективные результаты и избежать повторного обращения в суд после вынесения решения.

Салливан предупреждает о необходимости защитить себя в финансовом отношении, даже если вы сейчас находитесь в счастливом браке.

«Будьте осторожны с тем, что вы ставите под своим именем, и сохраняйте отличный кредитный профиль», — сказала она. «Я также рекомендую, чтобы каждая сторона имела по крайней мере один банковский счет и, возможно, совместный счет».

Другой способ защитить себя — убедиться, что ваше имя также указано на всех сберегательных счетах, чтобы в случае развода средства можно было разделить 50/50.

Кроме того, брачный договор возможен независимо от вашего текущего уровня благосостояния.Они могут быть очень полезны для четкого определения намерений и договоренностей между обеими сторонами и разделения активов во время разделения. Тем не менее, брачный контракт может быть дисквалифицирован, если он основан на неполной информации, поэтому убедитесь, что вы платите квалифицированному специалисту за тщательную проверку вашего соглашения, если вы решили сделать это до брака.

Итог

Бывают разводы, и хотя существуют четкие законы, помогающие определить, как будет разделен ваш общий долг, у вас также есть возможность решить, что лучше для вас.Всегда стоит попробовать дружеское посредничество с вашим партнером, но вы также должны делать все возможное, чтобы защитить свои финансы в любое время. Подумайте о рефинансировании долга, чтобы убедиться, что вы несете единоличную ответственность за него. Затем составьте надежный план управления своими финансами и продолжите погашение долга в новой ситуации.

Об авторе


Чонсе Мэддокс

Чонсе Мэддокс является сертифицированным инструктором по финансовому образованию (CFEI) и независимый писатель по личным финансам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>