МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Завещание или дарение что лучше: Завещание или дарственная: как дешевле передать жилье

Завещание или дарение что лучше

 

 

  1. Понятия завещания и дарения

  2. Отличия дарения от завещания

  3. Полезные ссылки по теме

 

Достаточно часто нам задают вопрос: Что лучше — завещание или дарение для того, чтобы переоформить квартиру, дом или другое недвижимое имущество?

Для ответа на этот вопрос сначала надо понять — что представляет собой завещание и что такое дарение.

 

Понятия завещания и дарения

По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом (пункт 1 статьи 572 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК).

Из определения следует, что дарение является договором, а не односторонней сделкой, т.к. всегда требует согласия обеих сторон, как дарителя — на передачу вещи, так и одаряемого — на принятие дара. Обычно согласие выражается в форме принятия дара. В связи с этим не может, например, считаться дарением отказ от наследства в пользу другого лица, который представляет собой одностороннюю сделку, не требующую согласия последнего. Вместе с тем по общему правилу дарение — односторонний договор, в котором у одаряемого отсутствуют обязанности (если только речь не идет о такой особой разновидности дарения, как пожертвование).

Таким образом, закон допускает сделки дарения только между живыми лицами.

Из статьи 1118 ГК следует, что завещанием является личное распоряжение гражданина принадлежащим ему имуществом на случай смерти, сделанное в предусмотренной законом форме, следовательно:

  • по своей правовой природе завещание является односторонней сделкой, поэтому не допускается совершение завещания двумя или более гражданами, поскольку в завещании могут содержаться распоряжения только одного лица;

  • завещание (само по себе) правового результата не порождает. Наследственное правоотношение возникает лишь из совокупности юридических фактов, важнейшим из которых является смерть гражданина либо объявление его умершим. Поэтому завещание — односторонняя сделка, создающая права и обязанности лишь после открытия наследства.

 

Отличия договора дарения от завещания

Самыми существенными отличиями дарения и завещания являются:

  дарение завещание
Основание совершения двусторонняя сделка (договор) односторонняя сделка
Воля распорядителя
воля дарителя направлена на передачу вещи (права) при его жизни воля наследодателя направлена на передачу вещи после его смерти
Объект распоряжения объектом дарения могут быть лишь имеющиеся в наличии на момент заключения договора права на вещи или имущественные права объектом распоряжения может быть имущество, которого нет в момент совершения завещания, но которое в будущем может оказаться принадлежащим завещателю
Возникновение права собственности с момента заключения договора (для движимого имущества) или регистрации права (для недвижимости) с момента оформления наследства
Последствия после совершения сделки даритель не вправе изменить своего решения и предмет договора (за исключениеями, указанными в ст. 578 ГК) наследодатель в любое время может изменить или отменить завещание
Налоги от уплаты налога освобождаются только члены семьи и близкие родственники (п. 181 ст. 217 НК) от уплаты налога освобождаются все наследники (п. 18 ст. 217 НК)
Налоговые льготы Льготы по налогу на имущество утрачивают силу с момента перехода права собственности Льготы по налогу на имущество сохраняются до момента перехода права собственности
 

 

Таким образом, ответ на вопрос о том, что лучше завещание или дарение, каждый дает сам с учетом его личных обстоятельств, но если исходить только из сравнения затрат на уплату налогов, то лучше — завещание.

 

Статья написана и размещена 13 нояября 2015 года. Дополнена —

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Автор: юрист и налоговый консультант Александр Шмелев © 2001 — 2020

 

Полезные ссылки по теме «Завещание или дарение — что лучше»

  1. Можно ли отказаться от услуг правового или технического характера нотариуса

  2. Налоги с наследства

  3. Льготы по налогам пенсионерам — порядок предоставления и образец заявления

  4. Наследство: вступление и оформление

  5. Документы для оформления наследства

  6. Наследование по закону

  7. Наследование по завещанию

  8. Момент возникновения права собственности при наследовании

  9. Налоги с наследства

  10. Наследование пенсионных накоплений

  11. Имущественный налоговый вычет при продаже квартиры, дома, земли и доли в них

  12. Все, что надо знать об НДФЛ

  13. Имущественный вычет при продаже имущества

  14. Имущественный вычет при покупке недвижимости

  15. Социальный налоговый вычет

  16. Стандартные налоговые вычеты

Тэги: завещание, дарение, что лучше

Росреестр

Управление Росреестра по Калининградской области о часто задаваемых вопросах в отношении объектов недвижимости: «Подарить или завещать?» 

 Очень часто при проведении консультаций граждане обращаются за разъяснением по такому вопросу: 

«Мы с супругом уже не молоды и задумались над таким вопросом, как лучше поступить с нашей квартирой: завещать, или подарить детям?» 

Единого ответа на вопрос «что лучше?», конечно же, нет. Но данный вопрос настолько часто задают, что решили выделить достоинства и недостатки как завещания, так и дарения. Согласно статьи 209 Гражданского кодекса Российской Федерации собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону: продать, подарить, предать по наследству и т.п. 

Рассмотрим сравнительные характеристики завещания и дарения: 

 

завещание

дарение

сроки принятия недвижимости в собственность

Право собственности на наследственное имущество переходит только после смерти завещателя.

Право собственности на объект недвижимости переходит в момент заключения договора дарения.

возможность отмены сделки

Завещание предполагает свободное волеизъявление завещателя. Он может составить одновременно несколько завещаний, не противоречащих друг другу, отменить или внести изменения в завещание неограниченное количество раз (каждое новое завещание будет отменять предыдущее). Наследники также свободны в своем решении принять наследство или отказаться от его принятия.

Дарение – сделка, которая может быть отменена только в некоторых случаях, предусмотренных законом, например, в случае посягательства на жизнь и здоровье дарителя со стороны одаряемого.

Оспорить или опровергнуть договор дарения можно, но тоже в исключительных случаях, таких как недееспособность дарителя, применение к нему насилия, угроз, манипуляций, обмана.

расходы

Плата за оформление завещания:

— плата за оценку стоимости наследства;

— госпошлина о получении свидетельства о наследстве;

— техническая и правовая работа нотариуса;

— госпошлина за выдачу свидетельства о праве на наследство.

Плата за оформление дарения:

— плата за составление договора дарения;

— госпошлина за регистрацию перехода права собственности;

— подоходный налог 13% (в случае, если даритель не является близким родственником одаряемого).

потенциальные сложности

Близкие родственники завещателя – пенсионеры по возрасту, несовершеннолетние дети, инвалиды – имеют право на долю наследства, независимо от воли завещателя.

Дарение – выгодно для одаряемого, но несет риски для владельца имущества, поскольку оно сразу и бесповоротно переходит в собственность одаряемого.

 Таким образом, основное отличие завещания от договора дарения заключается в моменте перехода права собственности. Также отметим, что в случае заключения договора дарения, и в случае составления завещания одаряемый или наследник получает имущество по безвозмездной сделке, следовательно, даже если он состоит в браке, указанное имущество не подпадает под режим совместной собственности супругов и не может быть разделено в случае расторжения брака.

 

 #Росреестр#Калининград# наследство#дарение 

 Начальник Гусевского отдела Управления Росреестра по Калининградской области А. А. Козьякова

Завещание или дарение?|Нотариус Расламбекова Н.Г.

Однозначно ответить на такой вопрос конечно же нельзя, так как он поставлен не очень корректно. Для того, чтобы понять, что лучше, необходимо знать последствия удостоверения завещания и договора дарения. Кроме того, для каждой конкретной ситуации необходимо знать взаимоотношения сторон, какие цели и потребности преследует человек, и какие правовые последствия вызывает подписание того или иного документа. Давайте разберемся более подробно с этим вопросом.

В какой форме оформляется завещание и дарение?

В соответствии со статьей 1124 Гражданского кодекса РФ завещание должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариусом. Кроме нотариуса завещание может быть удостоверено должностными лицам органов местного самоуправления и должностным лицам консульских учреждений Российской Федерации. Несоблюдение правила о письменной форме завещания и его удостоверении влечет за собой недействительность завещания.

Договор дарения может быть удостоверен в установленных законом случаях как у нотариуса, так и составлен сторонами без участия нотариуса в простой письменной форме. В случае, если гражданину принадлежит доля в праве общей собственности на объект недвижимости (например: 1/2 доля квартиры, 1/3 доля земельного участка, 1/4 доля жилого дома), то такая сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению. В случае, если единоличным собственником квартиры является только один человек (нет долевой собственности), то такой договор дарения может быть составлен в простой письменной форме. По желанию сторон, такой договор может быть удостоверен нотариально.

У какого нотариуса можно оформить завещание или дарение?

Завещание гражданин может оформить у любого нотариуса на территории РФ.

Договор дарения можно оформить у любого нотариуса в пределах субъекта РФ, на территории которого находится объект недвижимости (например, удостоверить договор дарения 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную в городе Хабаровске, можно у любого нотариуса на территории Хабаровского края).

Какие нужны документы для завещания или дарения?

Для удостоверения завещания требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Все сведения об объекте наследования, о наследнике заносятся нотариусом в завещание со слов клиента. Если Вы хотите указать конкретный объект наследования (квартира, дом, земля), то можно для более точного и правильного описания взять с собой документы на данное имущество.

Для удостоверения договора дарения потребуются Ваши паспорта, документы на объект недвижимости (квартира, жилой дом, земельный участок), справка о том, кто состоит на регистрационном учете, согласие супруги/а на дарение (при необходимости).

Кто является сторонами завещания и дарения?

Завещание – это односторонняя сделка, т.е. сделка, для совершения которой в соответствии с законом необходимо и достаточно выражения воли только одного лица. Для совершения 

Что лучше – подарить квартиру или завещать? / нотариус липецк

Завещание — это распоряжение на случай смерти. Наследник становится собственником завещанного ему имущества только после смерти наследодателя.

Дарение является одним из самых популярных способов передачи имущества. Чаще всего граждане заключают договор дарения, когда хотят безвозмездно передать недвижимость – дом или квартиру, а завещание, по каким-то причинам, составлять не хотят. Например, в случаях, когда у собственника имеются родственники, имеющие право на обязательную долю в наследстве, которым они эту самую долю передавать не желают.

Что лучше — подарить квартиру или завещать? По договору дарения даритель (тот, кто дарит) безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому (тому, кто получит подарок) в собственность вещь. То есть в договоре указано, что вы дарите свою квартиру любимой племяннице. И как только вы поставите под договором свою подпись, знайте – квартира уже не ваша.

В СМИ довольно часто появляются сообщения о том, что на улице оказался очередной человек, лишившийся права жить в своей квартире в силу того, что она была им подарена, и новый собственник выселил его, хотя потерпевший был уверен, что право проживания в квартире у него оставалось. Основная причина тому – недостаточная информированность о последствиях заключения договора дарения. .

Нужно понимать, что дарение означает переход права собственности одаряемому (тому, кому вы дарите). То есть он может распоряжаться подаренным имуществом по своему усмотрению. В случае, когда даритель решает передать, например, родственнику имеющуюся в его собственности квартиру, в которой он проживает, стоит помнить о том, что вместе с правом собственности он теряет и право проживать в квартире. То есть если вы подарили родственнику квартиру, а он вас выселяет, по закону он имеет на это полное право.

Конечно же, многие из тех, кто передает единственную свою квартиру родственникам, уверены в их порядочности. Но огромное количество трагических историй об оказавшихся на улице стариках доказывает, что доверие, зачастую, оказывается напрасным. Часто безоблачные отношения между родственниками резко портятся именно после подписания договора дарения. Особенно часто такие истории происходят при заключении сделки дарения в простой письменной форме, как правило, обманутые таким образом старики, вообще не понимают суть договора, не знают о последствиях и даже не догадываются о том, что не смогут больше жить в своих квартирах.

Собираясь заключить договор дарения, лучше несколько раз подумать. А еще обратиться за консультацией к нотариусу. Нотариус обязательно разъяснит все подробности сделки, расскажет о том, какие последствия могут наступить после ее заключения. В случае если после этого уверенность в необходимости заключения договора дарения исчезнет, нотариус поможет выбрать другие варианты передачи недвижимости. Ими могут быть и завещание, и сделка купли-продажи и т.п. Главное, не пренебрегать возможностью получить профессиональный совет. Ведь нотариус, это, прежде всего, высококвалифицированный юрист широкого профиля, который работает в интересах граждан.

06.06.2018, 488 просмотров.

Дарение и завещание – Помощь юриста

Однозначного ответа на типично поставленный вопрос о том, что лучше – завещание или дарение, – ответственный юрист, наверное, давать не стал бы. Зависит от того, кому и что лучше. В юридических сделках при сравнении выбора “дарение – завещание” нередко сталкиваются скрытые противоположные и даже взаимно противоречащие сторонам интересы.

При опросах, проведённых журналистами ведущих изданий Эстонии среди самих юристов по поводу того, что лучше, завещание или дарение, мнения, как и следовало ожидать, разделились. Большинство юристов предпочли завещание, в том числе и по соображениям персональной безопасности. Конечно, это касается прежде всего недвижимости или иного дорогостоящего имущества, влияющего на жизнь наследодателя или дарителя.

Однако обстоятельства в жизни бывают разными и причины, побуждающие людей выбирать то или иное действие, тоже разные. Поэтому ответом и одновременно советом, что лучше, завещание или дарение, будет такой: лучше всего объяснить желание и ситуацию специалисту и вместе с ним определиться со своими целями и намерениями. Обсудив совместно все “за” и “против”, будет проще принять решение и выработать вариант, который лично Вам подходит больше и лучше.

Завещание
Завещание является более гибким актом, оно может составляться:

  • как в так называемой “домашней” форме со сроком действительности полгода,
  • так и в нотариальной, без ограничения срока действительности.

Завещание по условиям, содержащимся в документе, можно изменять, можно от него вовсе отказаться, можно вводить оговорки и дополнительные процедуры.

Дарение
После совершения акта дарения дарителю от этой сделки отказаться, как правило, невозможно, за исключением судебного порядка оспаривания при наличии обычных в гражданском праве обстоятельств, приводящих сделку к признанию недействительной (например, совершение сделки под угрозой, принуждением или лицом, находящимся в невменяемом состоянии).

Наше мнение, повторим, таково, что люди могут выбирать любую форму сделки, поскольку они предусмотрены законом и существуют именно для удобства применения, и выбирать по соображениям собственных интересов и целесообразности.

Задача юриста

  • Помочь определиться с вашими целями.
  • Посоветовать, что “лучше” именно Вам.
  • Подсказать в каждой конкретной ситуации, где могут таиться “подводные камни” и как их обойти.
  • Грамотно оформить документы.

Позвоните нам и раскажите свою ситуацию.

Что лучше: подарить или завещать квартиру?

Завещание  — это распоряжение на случай смерти. Наследник становится собственником завещанного ему имущества только после смерти наследодателя.

Дарение является одним из самых популярных способов передачи имущества. Чаще всего граждане заключают договор дарения, когда хотят безвозмездно передать недвижимость – дом или квартиру, а завещание, по каким-то причинам, составлять не хотят. Например, в случаях, когда у собственника имеются родственники, имеющие право на обязательную долю в наследстве, которым они эту самую долю передавать не желают.

По договору дарения даритель (тот, кто дарит) безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому (тому, кто получит подарок) в собственность вещь. То есть в договоре указано, что вы дарите свою квартиру любимой племяннице. И как только вы поставите под договором свою подпись, знайте – квартира уже не ваша.

В СМИ довольно часто появляются сообщения о том, что на улице оказался очередной человек, лишившийся права жить в своей квартире в силу того, что она была им подарена, и новый собственник выселил его, хотя потерпевший был уверен, что право проживания в квартире у него оставалось. Основная причина тому – недостаточная информированность о последствиях заключения договора дарения.

Нужно понимать, что дарение означает переход права собственности одаряемому (тому, кому вы дарите). То есть он может распоряжаться подаренным имуществом по своему усмотрению. В случае, когда даритель решает передать, например, родственнику имеющуюся в его собственности квартиру, в которой он проживает, стоит помнить о том, что вместе с правом собственности он теряет и право проживать в квартире. То есть если вы подарили родственнику квартиру, а он вас выселяет, по закону он имеет на это полное право.

Конечно же, многие из тех, кто передает единственную свою квартиру родственникам, уверены в их порядочности. Но огромное количество трагических историй об оказавшихся на улице стариках доказывает, что доверие, зачастую, оказывается напрасным. Часто безоблачные отношения между родственниками резко портятся именно после подписания договора дарения. Особенно часто такие истории происходят при заключении сделки дарения в простой письменной форме, как правило, обманутые таким образом старики, вообще не понимают суть договора, не знают о последствиях и даже не догадываются о том, что не смогут больше жить в своих квартирах.

Собираясь заключить договор дарения, лучше несколько раз подумать. А еще обратиться за консультацией к нотариусу. Нотариус обязательно разъяснит все подробности сделки, расскажет о том, какие последствия могут наступить после ее заключения. В случае если после этого уверенность в необходимости заключения договора дарения исчезнет, нотариус поможет выбрать другие варианты передачи недвижимости. Ими могут быть и завещание, и сделка купли-продажи и т.п.  Главное, не пренебрегать возможностью получить профессиональный  совет. Ведь нотариус, это, прежде всего, высококвалифицированный юрист широкого профиля, который работает в интересах граждан.

Связаться с нами         Отзывы о нас

Что лучше дарственная или завещание в Украине: ответ Минюста

Договор дарения отменить невозможно, а завещание может быть переписано в любой день.

Договор дарения может быть рискованным решением, если даритель не уверен на все 100% в порядочности человека, которому передается недвижимость или движимое имущество. В новом разъяснении Министерства юстиции, специалисты рассказали в чем важные отличия между договором дарения и завещанием, а также обозначили плюсы и минусы каждого варианта передачи имущественных прав.


Плюсы и минусы договора дарения


Специалисты Минюста указывают, что договор дарения потребует личного согласия сторон передать-принять имущество безвозмездно в дар. Договор дарения может заключаться в устной, простой письменной или письменной форме с нотариальным закреплением такого договора. Если речь идет о недвижимом имуществе – квартире или доме – договор дарения обязательно оформляется нотариально и регистрируется.

Минусы договора дарения, по мнению специалистов Минюста:

  • тот, кто дарит имущество не может устанавливать каких-то обязательств, условий или ограничений для того, кто получает имущество в дар;
  • условия договора дарения известны сторонам в полном объеме и текст такого договора нельзя закрыть для получающего дар, до момента смерти дарителя;
  • все права на имущество дарителя переходят к одаряемому с момента принятия им имущества и после этого все права на распоряжение имущества есть только у получившего дар.

Договора дарения не имеет обратной силы и в отличие от завещания, не может быть изменен или прекращен.


Завещание – правовая защита сильнее


Завещание в отличие от договора дарения может быть оформлено в любое время и так же отменено завещателем по его личной инициативе и желанию. Любой новый текст завещания отменяет предыдущий текст, то есть собственник имущества сохраняет полный контроль над своим имуществом до самой смерти.

Кроме того, завещание можно оформить в виде секретного документа, содержание которого становится известным только после смерти завещателя.

Только завещание можно оформить как совместную волю супругов. «Супруги вправе составить общее завещание относительно имущества, которое принадлежит им на праве общей совместной собственности. В случае составления общего завещания, доля в праве общей совместной собственности после смерти одного из супругов переходит ко второму из супругов, который его пережил. В случае смерти последнего, право на наследование имеют лица, определенные супругами в завещании», — сообщается в разъяснении.

Также в завещании есть возможность сделать завещательный отказ – передать право выполнения завещания одному получателю завещания в пользу третьего лица, то есть не обязательно родственника. По стандартной процедуре наследования, такой человек не смог бы получить доли имущества.


«Универсального способа нет»


В конце текста рекомендаций Минюста, эксперты указывают на то, что определяя варианты передачи завещания, следует учитывать конкретные обстоятельства и полагаться как на норму закона, так и на морально-деловые качества получателей наследства. Специалисты Минюста говорят, что «универсального способа нет, необходимо анализировать каждую конкретную ситуацию в отдельности».


Ранее в НБУ рассказали, когда восстановится ипотека в Украине. Отметим, в 2020 году была выдана только каждая 10-я ипотека.

Что вы должны знать о завещании о завещании благотворительности

Написание завещания — это возможность подумать о том, как вы хотите, чтобы люди вспоминали вас, когда вас не будет. Для многих семей это означает выбор опекунов и обеспечение детей по завещанию. Еще один способ сохранить свое наследие? Жертвовать на благотворительность.

Назовете ли вы это завещанием, пожертвованием, наследством или просто подарком, деньги или активы, которые вы оставите на благотворительность, могут стать важной частью ваших окончательных планов.Независимо от того, насколько велико или мало ваше поместье, есть способ оставить наследство делу, которое вам небезразлично.

100000 долларов

срочного страхования жизни всего за

13,71 долларов в месяц

Начало работы

Цена указана для 30-летней женщины с отличным здоровьем на 10-летний срок

What

Является ли завещанием благотворительности?

Пожертвование на благотворительность не всегда означает выписку чека.Есть несколько разных способов вернуть деньги через планирование недвижимости.

Мы в Fabric не юристы. Итак, прежде чем решить, как включить благотворительные пожертвования в ваш план недвижимости, мы рекомендуем вам поговорить с квалифицированным юристом о ваших конкретных потребностях и целях. (Вам нужен адвокат, чтобы написать завещание?)

Денежное пожертвование по вашему завещанию

Любая уважаемая благотворительная организация может найти хорошее применение денежному пожертвованию. Вот несколько способов, которыми вы можете разделить свои деньги между любимыми людьми и любимой организацией:

  • Общий подарок: Назовите конкретную сумму денег или процент от вашего имущества, которые должны пойти на благотворительность.

  • Остаточный дар: определите, какая часть вашего имущества должна быть передана каждому из ваших бенефициаров, а затем отправьте все, что осталось, на благотворительность.

  • Условный подарок: вы можете сделать пожертвование на благотворительность в качестве резервного плана, например, если ваш получатель скончался раньше вас. Состояние также не обязательно должно быть основано на смерти. Теоретически можно сказать, что если ваш двоюродный брат пойдет на реабилитацию и останется вне тюрьмы, он получит 10 000 долларов, но в противном случае деньги пойдут в организацию по борьбе с зависимостями, которую вы поддерживаете.

Все, что вам нужно сделать, это включить пометку в свое завещание и завещание, в котором перечислены выбранные вами благотворительные организации с указанием суммы или процента от вашего имущества, которое они должны получить.

Пожертвование инвестиций в благотворительность

Вы можете пожертвовать большинство акций, облигаций или паевых инвестиционных фондов непосредственно на благотворительность. Фактически, этот вариант может быть лучше для некоторых организаций, чем если бы вы продали инвестиции и пожертвовали наличные.

Тони Ооммен, консультант по благотворительному планированию в Fidelity Charitable, объясняет, что прямое пожертвование инвестиций может устранить налоги на прирост капитала.Ценность здесь в том, что благотворительная организация получает больше денег, чем если бы вы обналичили инвестиции и пожертвовали доллары после уплаты налогов.

Этот метод пожертвований может лучше всего работать для более крупных благотворительных организаций, которые имеют брокерские отношения для эффективной передачи акций или других публичных ценных бумаг. Благотворительная организация меньшего размера может приветствовать пожертвование акций, даже если это означает, что им нужно нанять кого-то, чтобы помочь управлять передачей. Или они могут предпочесть наличные. Если сомневаетесь, позвоните в благотворительную организацию, о которой вы думаете, и спросите, какой подарок для них проще всего.

Нравится этот вариант? Обратитесь в свою любимую благотворительную организацию и спросите, какие шаги нужно предпринять, чтобы инициировать «натуральное пожертвование» инвестиционных счетов.

Указание благотворительной организации в качестве получателя страхования жизни

Вы можете указать благотворительную организацию в качестве получателя по полису страхования жизни. Большинство поставщиков страхования жизни позволяют вам настроить, какой процент выплаты по страхованию жизни идет каждому бенефициару, поэтому вы можете разделить доли бенефициара, но это имеет смысл для вас.

Некоторые полисы также предлагают всадника, раздающего пожертвования.Это пожертвует часть номинальной стоимости полиса (обычно 1-2 процента) на благотворительность. В некоторых случаях вы можете выбрать благотворительность; в других случаях страховщик жертвует от вашего имени благотворительной организации по своему выбору. Важно отметить, что это в дополнение к выплате вашим получателям. Другими словами, благотворительная организация ничего не получит, пока вы не умрете, но затем 1 или 2 процента добавляются к номинальной стоимости полиса, которую вы приобрели и передали на благотворительность.

Если у вас есть полный полис страхования жизни и вы назначаете благотворительную организацию в качестве владельца и бенефициара, у вас может быть возможность вычесть любые дополнительные взносы, которые вы платите, в полис , поскольку полис будет принадлежать благотворительной организации.(Если у вас есть полис срочного страхования жизни, вы не можете списать взносы в качестве налогового вычета, даже если благотворительная организация является единственным бенефициаром.)

Правила налоговых вычетов по страхованию жизни могут быть сложными, поэтому обсудите свои планы с вашим бухгалтером, чтобы оставаться на правой стороне IRS.

Завещать особый объект благотворительной организации

Некоторые благотворительные организации принимают как материальные, так и денежные средства. Например, если у вас есть исторически значимые реликвии, вы можете передать их музею, обществу охраны природы или библиотеке.Еще один предмет, который часто дарят, — это автомобиль. Ваше имущество обычно требует налогового вычета в размере справедливой рыночной стоимости или аукционной цены автомобиля , в зависимости от того, продает ли транспортное средство благотворительная организация. Одна из причин сделать это заключается в том, что вашей семье не придется заниматься продажей или утилизацией старой машины.

Если возможно, заранее поговорите с администраторами или кураторами, чтобы подтвердить, что они могут принять ваше пожертвование. Вы также можете назначить встречу с профессиональным оценщиком, чтобы проверить ценность семейных реликвий, таких как антиквариат.Лучше договориться сейчас, чем оставлять членов семьи гадать, что делать, когда в выбранном вами заведении нет места для предполагаемого подарка.

Рассмотрите возможность получения благотворительной ренты

Университеты, некоммерческие организации, медицинские организации и другие организации могут предлагать аннуитеты для запланированных пожертвований.

Аннуитет — это вид страхового договора, по которому вы платите сейчас, в обмен на получение регулярных платежей позже; многие люди используют это как форму «дохода» в более поздние годы.Аннуитеты предлагают рост с отложенным налогом и не имеют ограничений по взносам, таких как 401 (k) или IRA, что делает их надежным средством сбережения для пенсионного дохода некоторых людей. В других случаях сборы и комиссии аннуитета могут затмить преимущества.

В случае благотворительной аннуитета вы пожертвуете деньги организации, которую поддерживаете, и она получит аннуитет от вашего имени. Вы будете получать процент от этого пожертвования каждый год в зависимости от вашего возраста (чем вы старше, когда вы устанавливаете аннуитет, тем выше процент выплаты).Когда вы уйдете из жизни, остаток останется у организации.

Если вы подсчитали и решили, что аннуитет — это разумный шаг для вас, благотворительный аннуитет может пометить сразу два флажка, пожертвовав благотворительность, которую вы поддерживаете. «Некоторые люди могут предпочесть пожертвования на благотворительность из-за дохода и последовательности платежей», — говорит Рита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Blue Ocean Global Wealth.

Если вы перечисляете свои налоги, вы можете вычесть для той части вашего пожертвования, которую благотворительная организация ожидает сохранить, на основе таблиц IRS .

Аннуитеты часто имеют больше смысла, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, чем когда вам 20 или 30 лет. Но если вы моложе и думаете о том, как включить благотворительность в свое планирование недвижимости, стоит помнить об этом варианте на будущее.

Открыть фонд, рекомендованный донорами

Фонд, рекомендованный донорами (DAF) — это счет, который вы можете открыть для благотворительных пожертвований. Это позволяет вам отложить благотворительные активы сейчас (и получить налоговый вычет сейчас), но принять окончательное решение о том, куда направить деньги, позже.

Вот как это работает: вы вносите деньги, государственные ценные бумаги, такие как акции, или другие соответствующих критериям подарков (например, страхование жизни или недвижимость) в DAF. Официально общественная благотворительная организация «спонсорская организация» владеет им и управляет им; они могут вложить деньги и позволить им расти без налогов.

Оттуда, объясняет Ооммен, вы выбираете благотворительную организацию, с которой работает спонсор, и «даете рекомендации по гранту» (другими словами, говорите, сколько вы хотите отдать из DAF определенной благотворительной организации).Их список «квалифицированных благотворительных организаций» обычно означает практически любую организацию, отвечающую требованиям 501 (c) (3).

Вы можете подать заявку на любые соответствующие налоговые вычеты по налогу на прибыль в том же налоговом году, в котором вы вносите взносы в DAF, даже если вы не сразу выбрали получающую благотворительную организацию.

DAF стоит изучить, когда вы занимаетесь планированием недвижимости по двум причинам:

  1. В некоторых случаях вы можете предпочесть получить налоговую льготу для благотворительных пожертвований сейчас и выбрать получателя позже — и вы можете решите, что вы предпочитаете делать это при жизни, а не после смерти.

  2. По словам Ченга, DAF может быть более удобной и недорогой альтернативой созданию фонда для реализации ваших благотворительных планов. Вам не нужно быть миллионером; некоторые организации позволяют начать с минимального баланса в размере 5000 долларов США.

  3. DAF может упростить анонимное пожертвование, чем прямое пожертвование, говорит Ченг, если для вас важна конфиденциальность (например, вы не хотите, чтобы ваш супруг получал много писем с просьбой о дополнительных пожертвованиях от вашего имени после ты ушел).

  4. DAF может перейти к преемнику после вашей смерти, что позволит вашей семье продолжать использовать эти средства и принимать решения о том, какие благотворительные организации они хотели бы поддержать. Если вы не хотите просить члена семьи или друга продолжить управление DAF, Ооммен говорит: «Донор может выбрать свои любимые некоммерческие организации, чтобы получать прямые выплаты от DAF после их смерти».

Обратите внимание, что спонсорская организация взимает ежегодный административный сбор (обычно около 0.6 процентов от остатка на счете) и инвестиционные комиссии. Сопоставьте преимущество роста безналоговых инвестиций со стоимостью сборов, чтобы понять, лучше ли вам использовать DAF или отдавать деньги непосредственно выбранным вами благотворительным организациям.

Преимущества передачи денег на благотворительность

Вот некоторые из эмоциональных преимуществ передачи денег на благотворительность:

  1. Забота о других. Часть вашего поместья может предоставить пищу, кров, лекарства или другие важные ресурсы для нуждающихся людей или животных.

  2. Поддержите дело, в которое вы верите. Многие художественные учреждения, экологические организации и благотворительные медицинские исследовательские организации полагаются на пожертвования как на важный источник финансирования.

  3. Выберите получателя, с которым вы чувствуете связь. Если у вас нет близких родственников, вы можете решить, что было бы целесообразнее оставить деньги организации, которая вам небезразлична, а не троюродному брату, которого вы почти не знаете.

  4. Оставьте в наследство свое имя. Даже если у вас есть близкие родственники и друзья, вы можете почувствовать, что для вас важно оставить широкий круг подарков.Если вы хотите, чтобы ваша семья учредила фонд мемориальных стипендий на ваше имя, например, вы можете выделить для этой цели часть своего имения.

Как оставить деньги на благотворительность влияет на ваши налоги

Ваше имущество будет облагаться налогом на наследство, если оно больше определенного размера. На протяжении большей части 2000-х лимиты налога на наследство составляли от 675 000 долларов до 3,5 миллионов долларов, в зависимости от года. С 2020 года лимит подскочил до 11,58 миллиона долларов.

На самом деле это не относится к большинству из нас.Согласно журналу New York Times , если вам 65 лет и старше, ваш собственный капитал в 2 миллиона долларов помещает вас в 10% лучших домохозяйств этой демографической группы. Состояние в 11 миллионов долларов — это почти 1 процент самых богатых людей.

Когда предел исключения был ниже, налогом на наследство подвергалось большее количество домашних хозяйств, поэтому благотворительные пожертвования имели серьезные налоговые последствия для имений гораздо большего числа людей. Если вы ожидаете, что ваше имущество превысит лимит, вы можете поработать с финансовым специалистом, чтобы структурировать благотворительные пожертвования, которые помогут снизить или отменить ваши налоги на наследство.

Если вы думаете о налогах, спросите финансового профессионала, имеет ли смысл жертвовать, пока вы еще живы. Во многих случаях вы можете получить большее налоговое преимущество, потребовав налогового вычета из вашего годового подоходного налога, вместо того, чтобы сосредоточиться на налогах на наследство.

В конце концов, завещание является юридическим и финансовым документом, но оно также может служить формой личного выражения. Оставление подарков на благотворительность может принести пользу другим и дать вам еще один шанс предпринять действия по важным для вас причинам.

100000 долларов

срочного страхования жизни всего за

13,71 долларов в месяц

Начало работы

Цена указана для 30-летней женщины с отличным здоровьем на 10-летний срок

Ткань существует до помогать молодым семьям осваивать свои деньги. Наши статьи соответствуют строгим редакционным стандартам.

Эта статья предназначена для предоставления общей информации по затронутым темам. Однако он не предназначен для предоставления конкретных налоговых или юридических консультаций.Обратите внимание, что Fabric и ее представители не дают налоговых или юридических консультаций. Вам рекомендуется проконсультироваться со своим налоговым консультантом или адвокатом относительно вашей ситуации.


Раздача во вторник 2020: рассмотрите возможность регулярных пожертвований

1 декабря — вторник благотворительности, день пожертвований и общенационального разговора о том, как отдавать и делать добро. Вот один важный вопрос, особенно в неспокойный год, когда многие из нас хотят делать пожертвования, но также хотят быть осторожными с нашим бюджетом: если вы хотите сделать пожертвование на благотворительность, стоит ли вам пойти и выбрать организацию сегодня? Или вы должны подождать, сэкономить деньги и оставить их на благотворительность в своем завещании (или, по крайней мере, пожертвовать их в будущем)?

Есть основания для любого из этих подходов.В какой-то степени ответ зависит от того, какие, по вашему мнению, приоритеты при пожертвовании — и от того, думаете ли вы, что станете более информированным донором позже в своей жизни.

В целом, однако, пристальные наблюдатели некоммерческого мира склонны думать, что пожертвование своих денег сейчас, вероятно, принесет больше пользы в мире, чем откладывание их для пожертвования после смерти. Это потому, что пожертвования сейчас могут, в некотором смысле, помочь дарителю лучше делать добро, а также потому, что история показывает, что многие из лучших возможностей для благотворительности не будут реализованы через 10 лет, не говоря уже о 50.

Лучше всего давать, когда есть «низко висящие плоды»

Есть основания полагать, что ваши деньги пойдут дальше, если вы отдадите их сейчас, чем если вы отдадите их позже.

Дело здесь немного сложное. В такой области, как глобальное здравоохранение, мы знаем о множестве ценных вмешательств. По мере того, как больше денег вливается в поддержку важного вмешательства, они, вероятно, будут широко распространяться — особенно там, где для этого созреют условия.

Например, инновация, повышающая безопасность дорожного движения, вероятно, сначала распространится в богатых странах, которые могут себе это позволить, так что через несколько лет те места, где ее не будет, станут теми, где ее сложно внедрить.Новая операция, которая предотвращает проблемы со здоровьем, вероятно, сначала будет предложена в местах с хорошим медицинским обслуживанием пациентам, состояние которых не привело к дополнительным осложнениям. После того, как эти пациенты будут вылечены, лечение оставшихся случаев будет более дорогостоящим. Это означает, что деньги, отданные сейчас, пойдут дальше, чем деньги, полученные позже, когда мы уже решим проблемы, которые можно решить дешево.

Итак, для любой конкретной организации — будь то лечение свищей при родах или дегельминтизация детей — мы можем ожидать, что пожертвования будут наиболее востребованы довольно рано, когда есть много проблем, которые можно легко решить, и пойти дальше, чем они будут позже. , когда большинство остающихся проблем труднее решить.Доноры найдут «низко висящий плод» в деле.

Насколько серьезно отнестись к этому аргументу, зависит от того, какое дело вы считаете наиболее многообещающим. В 2018 году я попросил совета у Джулии Уайз, президента организации Giving What We Can в Центре эффективного альтруизма. «Если вы хотите работать над глобальным здоровьем и развитием, — сказал мне Уайз, — сейчас у вас есть лучшие возможности». Уже существует множество организаций, предоставляющих медицинские услуги, и проблемы, над которыми они работают, в основном улучшаются, поэтому деньги сейчас, вероятно, пойдут дальше, чем через пять лет.

«По причинам, о которых мы меньше знаем, но где наше понимание больше в самом начале», — считает Уайз, что есть основания ждать. Через несколько лет мы, возможно, откроем для себя новую возможность, которая будет лучше, чем какие-либо из существующих. С другой стороны, «в тех областях, где мало доказательств, правильным решением будет финансирование исследований. Если мы все ждем, что кто-то еще профинансирует наши проекты, чтобы мы могли выяснить, что работает, тогда мы могли бы ждать очень долго ».

Пожертвование сейчас может позволить благотворительным организациям разрабатывать лучшие программы — быстрее создавать лучшие варианты

Giving What We Can поощряет людей делать пожертвования каждый год, хотя некоторые участники отдают в фонд, рекомендованный донорами, счет, который вы контролируете и из которого вы можете выбрать благотворительную организацию, чтобы отдать ее позже.Уайз и ее муж жертвуют 50 процентов своего дохода на благотворительность, и они решили делать пожертвования каждый год.

Wise отметил, что одним из наиболее важных эффектов вашего пожертвования является поощрение благотворительной организации, которая реализует программы, в которые вы верите, помогая им расширять эти программы и вкладывать в них больше энергии. Если вы стратегически настроены делать пожертвования благотворительным организациям, которые проводят испытания перспективных новых программ и на основе своих исследований изучают, как добиться наилучших результатов, то ваши пожертвования могут действительно изменить то, какие возможности дачи будут доступны в будущем.

«Мы действительно воодушевлены ростом благотворительности, основанной на доказательствах, поскольку люди поддерживают ее своими пожертвованиями», — сказал Вайз. «Мы видим в этом улучшение благотворительной среды и создание у благотворительных организаций стимула продолжать проводить исследования своей работы и участвовать в них, чтобы каждый мог знать, где лучше всего делать пожертвования».

Этот стимулирующий эффект намного лучше работает с живыми, активными, заинтересованными донорами. Благотворительные организации будут реагировать на пожертвования в этом году, думая о том, какую работу им нужно сделать, чтобы по-прежнему оставаться хорошей целью для пожертвований в следующем году.«Если мы задержимся, — сказал Уайз, — мы не будем участвовать в улучшении уровня знаний».

Отдавая сейчас, вы можете посвятить себя щедрой жизни

«Мы с мужем решили сделать пожертвование сейчас, а не ждать позже», — сказал мне Уайз. «Частично это мышление, которое лучше всего работает с нашей мотивацией. Это делает его неотъемлемой частью нашей жизни, а не частью неопределенного будущего ». Сказать себе, что когда-нибудь в далеком будущем вы сделаете пожертвование, — не то же самое, что жертвовать каждый день.

Люди, взявшие на себя обязательство «Давать то, что можем», часто описывают ту же мотивацию. «Отдавание сейчас развивает вашу собственную добродетель и гарантирует, что вы и дальше будете жить в соответствии со своими идеалами», — написал Хасиб Куреши в эссе по этому вопросу. «Вы не идеальное существо. Даже если вы собираетесь сделать что-то тяжелое сейчас … вам всегда нужно учитывать возможность того, что вы передумаете или регрессируете ». Лучший способ быть тем, кто захочет, чтобы раздавал деньги по вашему завещанию, — это дать деньги сейчас.

Уайз также считала привычки настолько важными, что рекомендовала людям жертвовать немного денег, даже если они рано начали строить свои ограниченные сбережения. «Может быть полезно делать регулярные пожертвования, чтобы вы все еще принимали решения о том, где отдать и сохранить это частью своей жизни», — сказала она мне.

Пожертвование позже может помочь вам стать более информированным донором

Но есть веские причины отложить пожертвование. Некоторые благотворительные организации намного эффективнее других.Некоторые высокоэффективные благотворительные организации настолько переполнены деньгами, что не используют дополнительных пожертвований для расширения своих программ, а это означает, что ваши деньги не принесут многого.

Эта разница в эффективности — причина, по которой вы можете отдавать позже, а не сегодня. Если вы мало знаете о существующих возможностях, не стоит выбирать благотворительную организацию наугад, не имея четкого представления о том, что она будет делать с вашими деньгами и почему она может это делать. Несколько тысяч долларов на благотворительность могут спасти жизнь.К нему следует относиться так же серьезно, как и к любому другому решению, которое могло бы спасти жизнь.

Если вы хотите сделать пожертвование сейчас, но еще не чувствуете себя подготовленным, чтобы сделать осознанный выбор, где делать пожертвования, один из вариантов — это фонд, рекомендованный донорами. Вы делаете пожертвование сейчас (и получаете налоговый вычет сейчас), но можете выбрать любую подходящую благотворительную организацию, чтобы пожертвовать деньги позже. Фонды, рекомендованные донорами, — это один из способов выделить деньги на благотворительность и дать себе больше времени на обучение.

Но это, наверное, повод ждать пять лет, а не 40.Вам придется проводить много текущих исследований, чтобы поддерживать свою волю в актуальном состоянии с предоставлением возможности, которую вы сочли наиболее многообещающей, и как только вы выполните всю эту работу и определите лучшую возможность для предоставления, вероятно, стоит просто отдать ему это.

Подпишитесь на рассылку новостей Future Perfect. Дважды в неделю вы будете получать сводку идей и решений для решения наших самых больших проблем: улучшения здоровья населения, уменьшения страданий людей и животных, снижения катастрофических рисков и, проще говоря, улучшения навыков работы.

Эффективность благотворительности и предоставление сейчас против предоставления позже: ответ Руперту Старейшине

Руперт Элдер, один из самых успешных профессиональных игроков в покер Великобритании, недавно написал о том, почему он выступает за эффективное пожертвование.

Из его части:

«Моя цель благотворительных пожертвований, если подумать, — это что-то вроде повышения качества жизни как можно большего количества людей на каждый потраченный доллар.»- Руперт Элдер

Это отличная стратегия! Как и во всем остальном, в благотворительности очень важна эффективность. Фактически, грубая стратегия, в пользу которой выступил Руперт, настолько популярна среди эффективных альтруистов, что ее часто называют просто «Купить кучу дешевых QALY!» (где QALY означает «годы жизни с поправкой на качество» [1]).

Подумайте об этом: нет причин играть в игру с низким EV, если вы можете сидеть в игре с более высоким EV. По той же причине нет веских причин инвестировать в благотворительные организации с более низким EV, пока не будут исчерпаны возможности с наиболее высоким EV.

Единственная реальная разница здесь заключается в том, что, хотя нам грустно видеть хороший перерыв в игре, часто бывает хорошей новостью слышать, что благотворительная организация с самым высоким в настоящее время EV в мире больше не доступна — вы знаете, потому что они закончили дегельминтизацию мира или они искоренили полиомиелит или что-то в этом роде.

Должен ли я отдавать сейчас или отдавать позже?

Еще одна важная вещь, которую следует учитывать при благотворительности, — это время. Когда лучше всего давать? Руперт предполагает, что, возможно, лучше было бы дать позже:

«В конечном итоге, не лучше ли направлять 2% наших доходов в покере на волю, а не на квартал?» — Руперт Элдер

Позвольте мне начать с того, что я чертовски уважаю любого, кто собирается действовать вместе и составляет завещание, независимо от того, жертвуют ли они на благотворительность или нет.Статистика показывает, что большинство людей никогда не писали завещания [2]. И даже если вы не миллионер, ходить без него просто безумие. Отсутствие завещания оставляет вас уязвимым для возможности умереть без завещания — это означает, что после вашей смерти все ваши активы будут автоматически переданы государству, чтобы определить, как они распределяются. Затем ваши родственники должны участвовать в тайном и дорогостоящем судебном процессе, называемом завещанием, чтобы вернуть ваши активы и имущество. Это часто плохо заканчивается тем, что ваши наследники получают лишь меньшую часть ваших активов после длительной борьбы с государством (и, возможно, друг с другом), которая передает большую часть ваших денег в руки адвокатов по наследству и различных государственных деятелей.

Как указывает Руперт, еще одним преимуществом написания завещания является то, что вы также можете направить часть своих активов на достойную благотворительность. Пожертвование на благотворительность в вашем завещании называется запланированным пожертвованием. Это популярная практика при планировании недвижимости, и это определенно еще одна хорошая возможность «купить дешевый QALY».

Однако я бы не рекомендовал запланированные пожертвования в качестве единственной стратегии благотворительности. Если вы рассматриваете возможность пожертвовать на благотворительность сейчас, а не на плановую, то запланированное пожертвование определенно может показаться соблазнительным.Запланированные подарки не раздаются до вашей смерти, поэтому вы никогда не рискуете лишиться доступа к каким-либо активам, которые в противном случае могли бы вам понадобиться. Но в то же время часть ваших лишних средств все равно может пойти на благотворительность по вашему выбору. Похоже, вы получаете лучшее из обоих миров.

Вы даже можете повысить привлекательность запланированных пожертвований, предположив, что если вы выигрываете в покер и ваша рентабельность инвестиций зависит от вашего банкролла, то пожертвование после того, как ваш банкролл увеличился в течение всей вашей жизни, даст вам шанс пожертвовать еще больше денег на благотворительность.Это знакомый аргумент, который, как я видел, использовался профессиональными инвесторами или даже просто пассивными инвесторами. Они предполагают, что, возможно, им также следует отложить свои благотворительные подарки до тех пор, пока у них не будет целой жизни, чтобы увеличить высокую норму прибыли, которую они получают на все свои активы. Есть ли изъян в этой логике?

Несмотря на то, что все эти пункты совершенно справедливы, и они несколько весят в пользу пожертвования позже, несколько решающих факторов в совокупности значительно изменяют баланс доказательств в пользу пожертвования больше сейчас, а не просто пожертвования позже:

1) Налоговая эффективность

Практически каждая страна предлагает 100% налоговые льготы на деньги, пожертвованные на благотворительность. Таким образом, если ваша предельная ставка налога составляет примерно 35%, то пожертвования на благотворительность на самом деле на 35% лучше, чем кажется (прежде чем принимать это во внимание). Это та же самая логика, которая убеждает самых финансово подкованных людей, которых вы знаете, постоянно доводить до максимума ежегодные взносы на свои пенсионные счета. Уже одного этого соображения достаточно, чтобы убедить многих людей в полезности пожертвований на благотворительность сейчас, а не позже.

2) Пример, который вы подали, может легко стоить больше, чем все, что вы даете

Рассмотрим Уоррена Баффета.Несмотря на то, что он посвятил огромную сумму благотворительности, по оценкам, пример, который он подал, уже повлиял на благотворительность более чем в 10 раз больше, чем сумма, которую он отдал себе.

У людей есть сильный инстинкт подражать окружающим. Так что используйте эти знания в своих интересах и подавайте хороший пример окружающим. Когда они увидят, что вы жертвуете на благотворительность, они тоже захотят пожертвовать. Это наука!

3) QALY сегодня дешевле, чем когда-либо снова будут

Еще одна вещь, которая мне понравилась в анализе Руперта Элдера, — это то, как он ясно думает о будущем:

«Проблемы будут через 60-100 лет.»- Руперт Элдер

Однозначно согласен. Всегда будут проблемы. Я даже могу интуитивно связать подразумеваемое чувство безразличия между сегодняшними проблемами и проблемами далекого будущего. Люди всегда на что-то жалуются. Так что наверняка всегда найдется кто-то, кто на что-то будет жаловаться, даже через 100 лет.

Но даже при том, что я считаю эту линию рассуждений интуитивно понятной, я не думаю, что она в конечном итоге убедительна. Это потому, что эмпирические данные говорят нам о другом.Неопровержимые исторические свидетельства говорят нам о том, что приравнивать сегодняшние проблемы к проблемам 100-летней давности — огромная ошибка. И эта закономерность довольно стабильна на протяжении всей современной истории. Каждый раз, когда вы смотрите в далекое прошлое, все было абсолютно и uncontrovertibly намного хуже.

Чтобы проиллюстрировать этот момент, подумайте, что бы произошло, если бы вы протестировали идею благотворительности через 100 лет в будущем. Итак, вы перенесетесь на 100 лет в прошлое, но по-прежнему хотите «повысить качество жизни как можно большего количества людей на каждый потраченный доллар».Что случилось бы? Следует ли вам сохранить все свои деньги 1914 года и вложить их в чрезвычайно умную и дальновидную схему, которая поможет улучшить жизнь людей, живущих в далеком будущем 2014 года?

Я подозреваю, что некоторые из вас похожи на меня, и ваше первое желание здесь — обратиться к таблице процентов. У вас, вероятно, текут слюнки при мысли о том, что вы заработаете 100 лет процентов, и вы поздравляете себя с тем, что вы умнее тех болванов, которые даже не подозревают о силе сложных процентов. Но, что удивительно, это плохая идея.Даже если предположить отличную доходность. И даже если вы игнорируете довольно значительную премию за риск того, что что-то пойдет не так с вашим умным планом (например, финансовое разорение, кража или растрата ваших денег, просто потеряете волю к выполнению своего плана в течение одного из 100 лет, когда вы планирование и т. д.). Даже если все пойдет правильно, сделать пожертвование в 2014 году — это серьезная ошибка, хотя вместо этого можно было бы пожертвовать благотворительным организациям, которые существовали 50–100 лет назад.

Снова представьте, что вы находитесь в 1914 году.По некоторым параметрам мир довольно хорош. Они начинают производить автомобили и самолеты. Вещи смотрят вверх и вверх. Но с другой стороны, следующие 45 лет вашей жизни вы будете жить в мире, который настолько неразвит, что, несмотря на то, что вакцина против оспы дешевая, эффективная и существует уже более 100 лет, есть до сих пор 2 миллиона человек в год умирают от оспы. Это безумие! Это похоже на то, как все современное население Лас-Вегаса подвергается пыткам и убийствам каждый год, снова и снова… в течение 45 лет.Не случайно, не из-за какой-то странной трагедии, а по причине, которая была общеизвестна, полностью понятна, на 100% предотвратима и могла быть решена за несколько миллионов долларов. В нашем мире есть проблемы. В нашем мире есть даже до глупости очевидные проблемы. Но у нас нет ничего подобного повсеместно трагичному.

Я думаю, что трудно оценить, насколько безумно хреновые вещи действительно были в прошлом (и какие сравнительно большие покупки вы могли получить в то время на благотворительности).Я думаю, многие из нас рассматривают историю человеческих страданий как постоянную и непрекращающуюся историю постоянных страданий и горя, которые никогда не заканчиваются. В этом суть того, что я помню на уроках истории — просто это в целом эгалитарное послание о том, что никто не лучше, чем кто-либо другой, что нет времени лучше любого другого времени, а история — это просто набор повторяющихся, равнозначно трагических периодов чуши. Но на самом деле это не так.

Если посмотреть на вещи в исторической перспективе, то количество жертв, причиненных войной, насилием, болезнями и почти всеми другими формами страданий, которые люди пережили достаточно долго, чтобы их можно было измерить, со временем, несомненно, улучшается.И масштабы улучшений настолько велики, что одно только одно соображение всегда помогает (по крайней мере, в ожидании) делать пожертвования лучшим благотворительным организациям сейчас, а не в далеком будущем.

4) Проблемы, которые вы не смогли решить сейчас, вызывают каскад негативных последствий позже

Может, это все смешно звучит. Как всегда может быть лучшее время для отдачи? Что ж, четыре года назад, когда я приводил аналогичный аргумент о том, почему вы должны отдавать сейчас, а не позже, я указал на еще более интуитивную причину, по которой можно подозревать, что вам не следует тратить все свои деньги в надежде пожертвовать их позже:

«Некоммерческие организации могут иметь эндаументы, и эти эндаументы могут инвестировать в ценные бумаги так же, как физические лица. Итак, если бы долгосрочные инвестиции в фондовый рынок были действительно превосходной стратегией, то благотворительность, которой вы собираетесь отдать свои деньги, могла бы сделать то же самое. Они могли бы спрятать все ваши ежегодные взносы в большой жирный, не облагаемый налогом фонд, чтобы получать рыночную прибыль, пока они не будут готовы выпустить огромную пачку денег, как и вы. Если они еще этого не делают, вероятно, потому, что проблема, которую они пытаются решить, усугубляется быстрее, чем интерес на фондовом рынке.Распространяются болезни, нищета передается по наследству, возрастает риск для существования ». — Луи Хельм

5) Сейчас или позже? На самом деле выбора действительно нет

Хотя это делает полезное упрощающее предположение, чтобы синтетически ограничить наш выбор исключительно выбором отдавать сейчас, а не исключительно отдавать позже, в реальном мире лучшие филантропы всегда делают и то, и другое.

Баффеты и Врата мира не просто раздают благотворительность сейчас или позже. Сейчас они раздают кучи, и , они также планируют отдать почти все, что у них осталось, на благотворительность, согласно их завещанию.Поверьте мне, если бы позволить вашим активам увеличиваться и увеличиваться в течение всей вашей жизни, было бы превосходной стратегией (особенно для тех, кто мог бы добиться высокой рентабельности инвестиций в свои чистые активы), Баффет имел бы больше прав на эту стратегию, чем любой из нас. Так почему он этого не делает?

Несмотря на то, что некоторые люди верят, что пожертвования на благотворительность — это все о заявлении о статусе, я, честно говоря, сомневаюсь, что Баффет в первую очередь жертвует на благотворительность в какой-то отчаянной попытке произвести впечатление на всех нас. Вместо этого я ожидаю, что он использовал некоторый неформальный анализ, похожий на мой (или, что более вероятно, даже лучший, более формальный анализ), чтобы прийти к такому же правильному ответу: отдавать сейчас просто очевидно оптимально, когда вы действительно заботитесь о максимально возможном воздействии.

И что теперь?

Таким образом, проблемы, которые мы не можем решить, в значительной степени ухудшаются и со временем усугубляются, если их оставить без внимания. И это происходит даже в то время, когда общая линия человеческого прогресса продолжает делать мир в целом лучше в целом с течением времени, а лучшие покупки в благотворительности улавливаются каждым последующим поколением.

Текущие войны и болезни все еще кажутся нам ужасными. И они ужасны. С ними определенно стоит что-то делать.

Но, пожалуй, самая интересная новость заключается в том, что, когда вы рассматриваете глобальное состояние всего человечества, оба верны:

  • Мы живем в лучшее время, которое когда-либо существовало. и
  • Настоящее всегда худшее место, где ты когда-либо был .

Эти утверждения могут показаться противоречивыми, но на самом деле они просто логические следствия друг друга (если вы знаете, что находитесь в постоянно улучшающемся мире). Мы живем в лучшем мире из тех, в которых когда-либо были … но в то же время нам еще нужна помощь.

Суть в том, что нет будущего, которое могло бы более предсказуемо или более отчаянно использовать ваши благотворительные пожертвования, чем сейчас. И многие из нас изучили данные, чтобы найти несколько хороших кандидатов в самые высокоэффективные благотворительные организации в мире.Так что мой совет — читать столько, сколько вам нужно, чтобы убедиться в обоснованности этих аргументов. Тогда поступайте как эффективные альтруисты и поторопитесь, чтобы «купить кучу действительно дешевых QALY» — пока еще можете.


[1] QALY (произносится как «квал-и») означает годы жизни с поправкой на качество. Это широко используемый показатель того, сколько пользы приносят различные благотворительные мероприятия. [2] Более 60% людей в Великобритании не написали завещания. Точно так же только 30-50% американцев написали один.

Почему небольшие пожертвования стоят больше, чем вы думаете

Если вы когда-либо участвовали в сборе средств, вы, вероятно, знакомы с правдой, стоящей за фразой «Каждая копейка на счету». Независимо от того, находитесь ли вы на расстоянии 5 или 50 000 долларов от своей цели, всех подарков имеют влияние, выходящее далеко за рамки суммы пожертвования, потому что каждый подарок от нового дарителя представляет именно это, нового дарителя . У каждого из этих людей есть потенциал быть сторонником на всю жизнь, отстаивать свое дело и стать лидером по сбору средств для вашей некоммерческой организации.

Если рассматривать подарки меньшего размера, можно выделить несколько недавних отраслевых тенденций, которые доказывают, насколько важны мелкие пожертвования для здоровья и устойчивости вашей организации. После этого мы поделимся несколькими советами и примерами о том, как привлечь эти пожертвования, даже если они меньше, чтобы вы не оставили на столе никаких денег (или жертвователей).

Важность диверсифицированной стратегии сбора средств

Когда дело доходит до вашей стратегии привлечения доноров, логично отдавать приоритет донорам с высоким уровнем дохода, чьи взносы могут иметь большое влияние на ваш годовой бюджет.Однако устойчивая, диверсифицированная стратегия сбора средств ориентирована как на доноров, которые делают крупные ежегодные пожертвования, так и на постоянного донора, который обязуется жертвовать 5 долларов в месяц.

Когда вы создаете диверсифицированную стратегию, при которой ваша некоммерческая организация не слишком полагается только на один источник дохода — будь то одно ежегодное мероприятие или одно пожертвование в размере 100 000 долларов — вы уменьшаете риск, который может иметь такие огромные потенциальные убытки для вашей организации.

Читать дальше: 8 способов разнообразить вашу стратегию сбора средств

Пожертвование физическими лицами, предоставление онлайн-пожертвований отклонено

В 2018 году пожертвования физических лиц снизились на 1.1%, и это также был первый случай за 50 лет, когда пожертвования от частных лиц составили менее 70% от общего объема пожертвований, согласно Giving USA 2019. Несмотря на то, что пожертвования от частных лиц составляют большую часть подарков, сделанных в 2018 году, на сумму 292,09 млрд долларов США ( или 68%) пожертвований, поступающих от индивидуальных доноров, В 2018 году этот процент впервые снизился по сравнению с годом.

По данным M + R Benchmarks, когда дело доходит до сбора средств через Интернет, доходы некоммерческих организаций через Интернет выросли всего на 1%.Впервые за 13 лет средний рост выручки выражался однозначными числами. Это еще более поразительно по сравнению с ростом на 23% в 2017 году.

Оба этих вывода — небольшое уменьшение и ни в коем случае не повод для паники, но если причины, по которым в 2018 году меньше людей делали пожертвования, продолжают существовать или даже усугубляться, то не лучше ли вам иметь больший пул доноров для начала?

Приток молодых доноров

Поколение Z, также известное как «Philanthroteens», является новым поколением доноров, и хотя они находятся на пути к тому, чтобы стать наиболее социально сознательным поколением на сегодняшний день — 32 процента Gen Z жертвуют свои собственные деньги и 26 процентов от 16 до 19 -летние добровольцы на регулярной основе — они также не в состоянии жертвовать большие суммы денег.Вместо этого эта когорта участвует за счет небольших пожертвований, волонтерства и взаимного сбора средств.

Все формы поддержки эффективны, но одноранговые сборщики средств особенно эффективны, поскольку в отчете Classy State of Modern Philanthropy: Examining Online Fundraising Trends обнаружено, что одноранговых сборщиков средств обычно собирают в 3-4 раза больше, чем типичный донор даст .

Это имеет значение для некоммерческих организаций, потому что молодые поколения, которые, вероятно, будут жертвовать меньшие суммы денег, составят большую часть индивидуальных жертвователей, особенно с учетом того, что у поколения Z будет 2.6 миллиардов человек к 2020 году. Убедитесь, что вы не отталкиваете этот сегмент доноров, игнорируя их подарок в 5 долларов или не уделяя им такого же уровня внимания, как если бы вы пожертвовали 500 долларов.

Ценность донора превышает первоначальное пожертвование

Типичные вернувшиеся доноры — те, кто возвращается, чтобы сотрудничать с организацией после своего первого подарка, — сделают второе пожертвование через 349 дней после первого пожертвования, что близко к годовщине годовщины.Но прежде чем вы поместите Донни, который пожертвовал 5 долларов, в одну корзину, примите во внимание, что 19% возвращающихся доноров повторно взаимодействуют с некоммерческими организациями в течение первых трех месяцев после того, как они сделали свой подарок, согласно Состояние современной филантропии: тенденции в Вернуть поведение донора.

Есть прекрасная возможность связаться с вашими впервые донорами гораздо раньше, чем годовая отметка, чтобы побудить их снова привлечь к себе внимание.

Еще одно интересное открытие заключается в том, что люди, желающие постоянно дарить подарки, с большей вероятностью сделают это вскоре после того, как впервые сделают подарок.Среднее количество времени составляет всего 214 дней с момента первого пожертвования до тех пор, пока кто-то не активирует план повторяющихся раздач. Это на 4,5 месяца раньше, чем у тех, кто вернется, чтобы сделать еще одно разовое пожертвование.

Таким образом, хотя сначала кто-то может сделать лишь небольшое пожертвование, их потенциальное влияние в долгосрочной перспективе неизмеримо.

Советы при обращении за небольшими пожертвованиями

Учитывая силу небольших пожертвований, воспользуйтесь следующими тремя советами, чтобы привлечь их и усилить их влияние.

1. Используйте фиксированную сумму, чтобы продемонстрировать влияние небольшого пожертвования.

Четко объясните, на что пойдет определенная сумма. Это 20-секундное видео от BlinkNow, например, демонстрирует влияние, которое ежемесячное пожертвование в размере 5 долларов может оказать на его миссию. Помимо фотографий с мест, короткое видео содержит призыв к действию: «Один кофе в месяц может изменить ситуацию, которая продлится всю жизнь».

https: //www.facebook.ru / BlinkNow.org / videos / 1350496228449991/

Скачать бесплатно: Руководство по рассказыванию историй для некоммерческих организаций

2. Воспользуйтесь преимуществами сторонних программ, которые позволяют донорам отдавать небольшой процент своей транзакции вашей организации.

Самое лучшее в этих надстройках для браузера или приложениях для смартфонов — это то, что они делают пожертвования максимально удобным для вашего донора. Эти очень небольших пожертвований, иногда по центу за раз, складываются, как вы можете видеть ниже:

3.Используйте небольшие суммы для привлечения новых постоянных доноров.

Love 146 создала ежемесячную благотворительную кампанию, в центре внимания которой оказывались небольшие, но разумные ежемесячные пожертвования. Как и в случае с Blink Now, кампания включала в себя список небольших жертв, таких как отказ от одного ящика La Croix или пары новых носков, а также беззаботные описания того, почему дарителю все равно не нужен этот предмет.

Прежде чем перечислить различные уровни даяния, они делятся этим мощным заявлением, которое помогает взглянуть на вещи в перспективе:

Многие из наших любимых вещей простые и маленькие — но можем ли мы время от времени отказываться от них, чтобы освободить место для детей, пострадавших от торговли людьми?

Эта умная тактика привнесла беззаботный поворот в серьезную миссию, показав, как небольшое пожертвование может иметь большое значение.

Готовы ли вы сделать небольшие пожертвования?

Мы часто слышим о сегментировании нашей донорской базы и группировке обращений на основе множества характеристик, и одна из них обычно — сумма пожертвования. Хотя это может быть полезно в определенных ситуациях (вы не должны направлять кого-то, кто ранее жертвовал 20 долларов, на страницу кампании с предполагаемой суммой пожертвования от 500 долларов и выше), доноры стоят больше, чем сумма их пожертвования.

Убедитесь, что ваша команда посылает всем жертвователям благодарность, тщательную коммуникацию и возможность сделать пожертвование еще раз, независимо от суммы их первого подарка.


Лучше подарить или продать машину?

Вы думаете подарить машину на благотворительность? Хотя подарить автомобиль — это простой способ быстро избавиться от старого автомобиля, вы должны быть уверены, что делаете это по правильным причинам. Вопреки распространенному мнению, дарение автомобиля не даст вам огромных налоговых льгот, поэтому, если вы пользуетесь им из-за денег, вы можете продать свою машину более традиционным способом.

Плюсы сдачи машины

Большинство благотворительных организаций возьмут все, что угодно.Хотя не каждый дилер или частный покупатель возьмется за старый драндулет, благотворительные организации часто с радостью принимают автомобиль практически в любом состоянии. Они часто даже отбуксируют его за вас, если он слишком старый, чтобы работать самостоятельно. Это простой процесс. Если вы хотите подарить автомобиль, просто позвоните в благотворительную организацию по пожертвованию автомобилей, и кто-нибудь приедет забрать машину к вам домой.

Скорее всего, вы будете иметь право на налоговые льготы за пожертвование на благотворительность. И вы можете наслаждаться тем, что откладываете деньги на благотворительность, которую любите и уважаете.Даже ваш старый драндулет может принести несколько сотен долларов на благотворительность на складе утилизации.

Для того, чтобы иметь право на налоговый вычет, вам понадобится документация от благотворительной организации, подтверждающая, что вы передали право собственности на ее имя и что она приняла пожертвование.

Минусы сдачи машины

Однако у пожертвований есть некоторые недостатки. Получить налоговые льготы на самом деле может быть непросто. Оформление документов сложное и иногда не стоит усилий.Вам нужно будет тщательно выбрать правильный тип благотворительности, определить справедливую рыночную стоимость вашего автомобиля, выяснить, как благотворительная организация будет использовать ваш автомобиль, приобрести форму 1098-C, и вам (или вашему бухгалтеру) потребуется читайте Публикацию 78 IRS — не совсем легкий материал для чтения.

Вы также можете не получить такой большой вычет, как вы думаете. Иногда благотворительные организации продают автомобили на аукционах всего за 50 долларов. Если автомобиль не используется благотворительной организацией (а не продается ими с целью получения прибыли), вы не сможете вычесть его полную стоимость для целей налогообложения.Скорее всего, вы сможете вычесть несколько сотен долларов. Если ваш автомобиль продается менее чем за 500 долларов, вы можете вычесть 500 долларов или справедливую рыночную стоимость, в зависимости от того, что меньше.

Пожертвование ничего не будет стоить с учетом ваших налогов, если вы не перечисляете свои отчисления. Начиная с Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года, стандартные вычеты достаточно велики, и многим налогоплательщикам не будет выгодно их перечисление. В 2021 году стандартный вычет составит 12550 долларов для налогоплательщиков и 25 100 долларов, если вы состоите в браке совместно.Если у вас нет других вычетов, вы можете не осознавать налоговую выгоду от пожертвования своего автомобиля.

Возможно, вас проверят. Если вы жертвуете неденежный предмет, такой как автомобиль, IRS вызывает подозрения, а это означает, что ваши шансы на проверку повышаются.

Если вы все же решили подарить автомобиль и надеетесь на налоговый вычет, не забудьте передать его благотворительной организации 501 (c) (3). Кроме того, не забудьте пожертвовать только той благотворительной организации, которая имеет опыт пожертвования автомобилей, чтобы вам было легче заполнить необходимые документы.Конечно, если вы знаете кого-то, кто в этом нуждается, и вас не беспокоит налоговый вычет, вы также можете просто передать машину кому-то другому.

Плюсы продажи авто

Прежде чем вы решите сделать пожертвование, вам следует сравнить его с преимуществами и недостатками продажи. Очевидно, что самым большим преимуществом продажи машины является то, что кто-то даст вам деньги в обмен на нее. Чтобы воспользоваться преимуществами, вам не придется ждать, пока пришло время уплаты налогов.

У вас будет еще еще на благотворительность.Поскольку продажа автомобиля даст вам деньги вместо потенциальной налоговой льготы, вы можете отдать деньги непосредственно благотворительным организациям, которые вам нравятся, не прося их пройти через трудности, связанные с продажей автомобиля для вас. По иронии судьбы, если вы хотите максимально повлиять на благотворительность, лучше продать машину самому.

Минусы продажи машины

Продажа автомобиля может занять некоторое время. Для многих частных продавцов поиск подходящего покупателя может занять месяцы. Если вы просто хотите избавиться от своего автомобиля и не обмениваете его на новый, это может стать проблемой.

Вы также можете не захотеть иметь дело с торговлей с дилерами или частными лицами по поводу цены вашего автомобиля или найти кого-то, кто готов заплатить вашу запрашиваемую цену. Благотворительная организация может сразу же избавить вас от вашей машины без особых обсуждений.

Подходит ли вам пожертвование?

Пожертвовать автомобиль — отличный способ избавиться от старого автомобиля, но не для всех. Правильно ли это или вы, вероятно, решите комбинацию факторов.Если вы действительно заинтересованы в том, чтобы помогать другим, делая пожертвования на благотворительность, и хотите получить машину у себя из рук, то пожертвование может быть хорошим вариантом. Если вы можете претендовать на налоговый вычет, это хороший бонус.

Пожертвовать материал — Goodwill Industries International

Ваши пожертвования помогают кому-то найти работу, укрепить ваше сообщество и сохранить планету.

Когда вы жертвуете свои новые и бережно использованные вещи, местные организации доброй воли продают их в магазинах или через магазины.com и использовать полученные доходы для предоставления ценных услуг по обучению и трудоустройству для людей в вашем районе.

Ищете ближайший к Goodwill? Воспользуйтесь нашим локатором, чтобы найти ближайший центр карьеры (для помощи в поиске работы), розничный магазин, сайт для пожертвований или торговый центр (который продает товары оптом), управляемый нашей сетью из 156 независимых общественных организаций Goodwills.

Найдите центр пожертвований рядом с вами!

ПРОЦЕСС Жертвования

Готовы сделать пожертвование? Просто выполните эти три шага.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ ОТНОСИТЕЛЬНО ЖЕРТВЕННЫХ ЯЩИКОВ

Как правило, мы рекомендуем делать пожертвования в центрах для пожертвований, где есть обслуживающий персонал. Во многих случаях предметы, собранные в мусорных ведрах, часто используются для поддержки коммерческих групп, а не для некоммерческих благотворительных организаций. Чтобы помочь вам принять обоснованное решение о пожертвовании, мы предлагаем следующее удобное руководство.

НАЛОГИ И ВАШИ пожертвования

В декабре 2017 года Конгресс США принял новый закон о налогах.Хотя новый закон не повлиял на налоговые декларации для юридических или физических лиц за 2017 налоговый год, он изменил ряд налоговых положений за 2018 год. Прежде всего, новый налоговый закон практически удваивает стандартный налоговый вычет для большинства подателей налоговых деклараций, что делает его более привлекательный вариант для большего количества американцев. Закон не меняет того факта, что доноры по-прежнему несут ответственность за оценку своих пожертвований и что они могут вычесть стоимость этих пожертвований, если они решат включить в свои налоги по статьям.За любыми советами относительно подготовки ваших налогов, пожалуйста, проконсультируйтесь с авторитетным налоговым консультантом.

Пожертвования местным организациям доброй воли были и остаются способом для людей помогать другим в своем сообществе. Goodwill использует доходы от пожертвований для создания рабочих мест и профессионального обучения, чтобы внести свой вклад в нашу миссию. Более 101 миллиона человек в США и Канаде делают пожертвования в пользу Goodwill, зная, что их одежда и предметы домашнего обихода будут использованы с пользой.

Когда вы оставите свое пожертвование в Goodwill, вы получите квитанцию ​​от служащего по пожертвованию.Держите эту квитанцию. В конце года, если вы перечисляете налоговые вычеты, вы можете потребовать налоговый вычет для одежды и предметов домашнего обихода, которые находятся в хорошем состоянии.

Налоговая служба США требует, чтобы вы оценили свое пожертвование при подаче декларации. Чтобы начать работу, загрузите наше руководство по оценке пожертвований, в котором представлены оценки наиболее часто даемых предметов.

Как Закон CARES смягчил налоговые льготы для денежных пожертвований в 2020 году

SDI Productions | E + | Getty Images

В этом году IRS разрешит вам списать весь скорректированный валовой доход, если вы передадите его на благотворительность в виде наличных денег.

Но то, что вам разрешено, не означает, что это хороший звонок.

Когда этой весной вступил в силу Закон CARES, законодатели объединили две налоговые льготы, чтобы побудить людей открыть свои кошельки для благотворительности.

В первом был установлен сверхлимитный вычет, позволяющий списывать до 300 долларов в виде денежных пожертвований на благотворительность. Заявители могут потребовать его, даже если они возьмут стандартный вычет 2020 года в размере 12 400 долларов США для одиноких людей или 24 800 долларов США для супружеских пар.

Второй применяется к людям, которые перечисляют вычеты.Эти заявители могут потребовать более крупное списание для благотворительных денежных пожертвований. В 2020 году вы можете вычесть до 100% своего AGI на денежные пожертвования в соответствующие благотворительные организации.

Частные фонды и фонды, рекомендованные донорами, не включены.

Обычно вы можете потребовать списание до 60% вашего AGI за денежные пожертвования.

Помимо щедрого списания — даже на 2020 год — наличные, вероятно, наименее эффективный с точки зрения налогообложения способ пожертвовать на благотворительность.

«Для значительных пожертвований предоставление наличных — худший способ сделать это», — сказал Джеффри Левин, бухгалтер и директор по расширенному планированию в Buckingham Wealth Partners на Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк.

«Если вы просто делаете это из альтруизма, не беспокойтесь о налогах», — сказал он. «Но для разумного налогового планирования это, вероятно, плохой путь».

Вот как повысить налоговую эффективность, принося пользу другим.

Деньги — король — если вы их не жертвуете

jsmith | E + | Getty Images

Денежные пожертвования просты и понятны. Вы платите чек на благотворительность, и все готово.

Однако с точки зрения налогового планирования это может быть дорогостоящим способом пожертвования.

Например, если вы решите ликвидировать несколько высоко оцененных акций, чтобы получить наличные, вы уплачиваете налог на прирост капитала.

Вместо этого имеет смысл передать эти активы напрямую на благотворительность. Таким образом, вы избежите налогового удара и потребуете списание справедливой рыночной стоимости инвестиций.

«Когда мы подходим к последнему месяцу года, наиболее диверсифицированные портфели находятся на положительной территории», — сказала Меган Горман, партнер-основатель Checkers Financial Management в Сан-Франциско.

«Люди должны думать об одном:« Как я могу сделать пожертвование на благотворительность по своему выбору и получить максимальную налоговую выгоду? »», — сказала она.

Другими словами, вы также отдаете больше на достойные цели, отдавая акции вместо их ликвидации.

Это потому, что деньги, которые вы иначе заплатили бы по долгосрочным налогам на прирост капитала — которые варьируются от 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего дохода — теперь пойдут на благотворительность.

«По сути, вы получаете до 20% больше, избегая налогов на прирост капитала», — сказала Николь Дэвис, бухгалтер и основатель Butler-Davis Tax & Accounting в Коньерсе, Джорджия.

Разбавление рискованных позиций

Еще одна побочная выгода от раздачи акций или паевых инвестиционных фондов, которые вы в противном случае ликвидировали бы: вы размываете концентрацию своего портфеля в акциях без уплаты налогов.

«Вы получаете вторую выгоду, получая прибыль от портфеля», — сказал Тим Штеффен, старший консультант Pimco по обучению бухгалтеров и консультантов.

Это может иметь лучший смысл для активов, которые вы не планируете передавать наследнику в случае смерти.В настоящее время наследники получают выгоду от положения налогового кодекса, известного как повышенная основа.

Это означает, что когда вы умираете, ваш наследник получает активы, оцененные на дату смерти. Если ваш бенефициар сразу продаст актив, он не будет платить налоги на прирост капитала.

«Если бы вы собирались продержать это до самой смерти, возможно, избежать выгоды для вас будет не так важно», — сказал Штеффен.

«Но если вы моложе и не планируете держать актив до самой смерти, чтобы продвинуться дальше, передача оцененного имущества на благотворительность может быть выигрышем», — сказал он.

Еще одна причина пожертвовать ценные вложения. Некоторые паевые инвестиционные фонды распределяют прибыль с капитала, которая может привести к уплате налогов акционерам ближе к концу года.

Они могут стать главным активом, который можно отдать, если вы будете действовать быстро.

«Один из способов уменьшить ваш общий налоговый счет — пожертвовать эти доли паевого инвестиционного фонда на благотворительность до того, как произойдет распределение», — сказал Горман.

Позвоните своему консультанту

Nitat Termmee | Момент | Getty Images

Филантропия — это многолетнее мероприятие по финансовому планированию.Это больше, чем использование единовременного стимула в налоговом кодексе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>