Через займ обналичивание материнского капитала: как получить и какие документы необходимы?

Законно ли обналичивание средств материнского (семейного) капитала? Есть ответ!

Заместитель начальника Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в г. Севастополе Наталья Здор рассказала о незаконности обналичивания средств материнского (семейного) капитала (МСК).

— Наталья Евгеньевна, есть ли законные способы обналичить материнский капитал?

— Нет, любые схемы обналичивания этих средств являются незаконными.

Более того, владелец сертификата на МСК, который соглашается принять участие в схемах обналичивания, идет на совершение противоправного акта и может быть признан соучастником преступления по факту нецелевого использования государственных средств.

Владелец сертификата может подать заявление только на распоряжение средствами материнского капитала.

— В таком случае, куда можно направить эти средства?

— Распорядиться материнским капиталом можно на:

• улучшение жилищных условий семьи (ипотека, жилищный кредит, прямая покупка жилья и другое)
• образование детей (оплата образования, содержания ребенка в детском саду и другое)
• накопительную пенсию матери (средства материнского капитала включаются в состав средств пенсионных накоплений)
• приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов (товары и услуги должны быть включены в индивидуальную программу реабилитации и абилитации (ипра) ребенка)
• получение ежемесячной выплаты (предоставляется семьям с невысоким доходом) — это новое направление, которое появилось с 1 января 2018 года.

По всем направлениям средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. Исключение — ежемесячная денежная выплата и компенсация за построенный объект ИЖС перечисляются на банковский счет владельца сертификата.

— Верно ли, что фирмы, которые предлагают заключить договор для обналичивания средств МСК, действуют незаконно?

— Необходимо отметить, что ПФР не является организацией, контролирующей и проверяющей законность предоставления займов фирмами.

В случае, если заявитель столкнулся с недобросовестной организацией, все вопросы по возврату средств МСК следует решать с правоохранительными органами.

Пенсионный фонд, в свою очередь, постоянно напоминает о том, чтобы владельцы сертификата были очень внимательными при заключении договоров займа.

— А что касается правомерности действий владельцев сертификатов, которые обращаются в такие фирмы? Какие могут быть последствия?

— Лица, добровольно и сознательно вступившие в незаконные сделки, должны помнить о своей ответственности.

Каким образом будет наказан участник обналичивания средств МСК, зависит от нескольких факторов. Например: статья, по которой квалифицируется преступление; сумма ущерба, причиненного неправомерными действиями; доказанность проведения махинации в одиночку, в сговоре или в составе групп лиц; наличие или отсутствия умысла на нарушение законодательства.

Судебная практика показывает, что преступление владельца сертификата при получении средств МСК квалифицируется, как «мошенничество», и наказание назначается согласно ст.159 УК РФ.

Согласно правовым нормам хищение государственных средств, субсидий, пособий и иных выплат карается штрафом, обязательными, принудительными и исправительными работами, а также лишением свободы.

— Пенсионный фонд помогает в возврате средств МСК, израсходованных незаконно?

— Пенсионный фонд не сможет помочь с возвратом средств МСК в силу отсутствия таковых полномочий. При возникновении проблем с возвратом средств от недобросовестных фирм, предоставляющих подобные займы, претензии к органам ПФР рассматриваются как необоснованные. Еще раз повторю, ПФР не является организацией, контролирующей и проверяющей законность предоставления фирмами займов.

Поделиться новостью

Займ на покупку жилья под материнский капитал в Барнауле

КПК «Гарант»

О нас

Преимущества

Целевой займ

Документы

Оформление

КПК «Гарант»

О нас

Целевой займ

Документы

Оформление

Все услуги КПК «Гарант» полностью легальны и осуществляются на основании Статьи 10 Федерального закона от 29.12 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Поэтому всё абсолютно прозрачно и понятно для клиентов. Даже если в ходе заключения договора (или уже на одном из этапов сделки) у вас возникнут вопросы, наши специалисты всегда готовы исчерпывающе на них ответить и продавцам, и покупателям. Мы уверены в своих силах, поэтому никаких «подводных камней» или «мелкого шрифта» в договоре нет.

Воспользовавшись услугами нашего Кооператива, вам не нужно будет ждать, пока  исполнится 3 года ребенку в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, для того чтобы купить частный дом или квартиру с использованием средств материнского (семейного) капитала. При этом вы можете быть уверены, что сделка пройдёт без малейшего отступления от законодательства РФ, а купленное  жильё будет пригодным для проживания (перед началом оформления сделки мы это также проверяем). Также, на всех этапах сделки наши специалисты будут вас координировать и консультировать для решения возникающих вопросов.

Наверняка у вас возник вопрос, почему вы можете нам доверять и какие преимущества от работы с нами вы получите. Сейчас мы обо всём расскажем:

1. Законно.  Мы выдаём целевые займы на приобретение недвижимого имущества или на строительство с привлечением средств материнского (семейного) капитала — абсолютно законно.Мы не занимаемся обналичиванием материнского капитала, ведь это уголовно наказуемо.

2. У нас большой опыт в этой сфере. Более семи лет наша компания занимается вопросами материнского капитала. Мы знаем все подводные камни в вопросе приобретения недвижимости с использованием материнского капитала и решили уже огромное количество задач.

3. Надёжно. Оплата за наши услуги производится только после получения займа, что особенно важно для тех, кто опасается мошенничества.

4. Оперативно. Мы не тратим попусту ваше время. Работаем быстро и в соответствии с действующим законодательством.

5. Сотрудничество. Помогаем записаться на прием в Пенсионный Фонд РФ, МФЦ и Росреестр. При необходимости договариваемся с нотариусом и помогаем согласовать дату сделки.

6. Индивидуальный подход. Специалисты компании оценивают ситуацию заемщика и советуют оптимальный вариант, который поможет достигнуть положительного результата и купить квартиру или дом с использование средств  материнского (семейного) капитала.

7. Консультация. Если у вас возникнут вопросы на любом этапе сделки, мы бесплатно вас проконсультируем. Вы не уйдёте от нас без ответов!

Если у вас всё ещё остались вопросы или вы хотите записаться на консультацию – просто свяжитесь с нами и сделайте первый шаг к покупке своего жилья!

Мы поможем вам с подготовкой необходимого пакета документов для регистрации договора купли-продажи/ договора ипотеки в росреестре или МФЦ. Бесплатно и быстро!

КУПИТЬ КВАРТИРУ ИЛИ КОМНАТУ

Первый вариант – это купить квартиру в Барнауле или на территории Алтайского края . Выберите любой из вариантов покупки: в новостройке или на вторичном рынке жилья. Также можно купить комнату в квартире или в секции.

КУПИТЬ ДОЛЮ В НЕДВИЖИМОСТИ

На ряду с покупкой всей квартиры, вы можете купить  долю в квартире, либо доме на территории Алтайского края. Приобретаемая доля в объекте недвижимости должна соответствовать жилой изолированной комнате на поэтажном плане. Купить долю в недвижимости, которая соответствует кухне на поэтажном плане нельзя. 

ПОСТРОИТЬ ЖИЛОЙ ДОМ 

Получите деньги для строительства жилого дома  на собственной земле. Постройте дом своей мечты, учитывая все свои пожелания и видения будущего жилья в Барнауле или на территории Алтайского края, без привлечения подрядной организации. Мы перечислим денежные средства всего за один рабочий день.

1. Паспорт Заемщика (Пайщика) и супруга (первая страница, прописка, семейное положение).
2. Свидетельства о рождении/паспорта детей.
3. Свидетельства о браке/расторжении брака (при наличии).
4. СНИЛС Заемщика (Пайщика)
5. ИНН Заемщика (Пайщика)
6. Сертификат на материнский (семейный) капитал 
7. Оригинал справки из Пенсионного Фонда об остатке средств на МСК (действительна 10 дней).

Список документов на приобретаемый объект недвижимости:

1.            Паспорт продавца/продавцов (первая страница, прописка, семейное положение).

2.            Свидетельство о гос. регистрации права либо выписка из ЕГРН на объект недвижимости (дом, дом и земля, квартира, комната), подтверждающие право собственности.

3.            Правоустанавливающие документы, которые прописаны в свидетельстве о гос. регистрации права или выписке из ЕГРН (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и т.д.).

4.            Технический паспорт.

5.            При покупке жилого дома, необходимо предоставить фотографии объекта недвижимости снаружи с номером дома и внутри каждой комнаты. 

Список документов для оформления займа на строительство жилого дома:

1.            Свидетельство о гос. регистрации права либо выписка из ЕГРН на земельный участок.

2.            Правоустанавливающие документы, которые прописаны в свидетельстве о гос. регистрации права или выписке из ЕГРН (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и т.д.).

3.            Разрешение/уведомление на строительство жилого дома


Механизм оформления целевого займа на улучшение жилищных условий в КПК «ГАРАНТ»

1. Выбираете подходящий объект недвижимости — частный дом, квартира или доля в объекте недвижимости (которая соответствует жилой изолированной комнате), квартира в строящемся доме или строительство частного дома. 

2. После этого предоставляете весь необходимый пакет документов в Кооператив, а мы подготавливаем соответствующие договора (договор займа, договор купли-продажи/ договор ипотеки) и при необходимости можем договориться с нотариусом и согласовать дату сделки.

3. Далее документы сдаются на государственную регистрацию в Росреестр или МФЦ. Производится регистрация перехода права собственности и/или регистрация залога на объект недвижимости.

4. После предоставления зарегистрированных документов Кооператив зачисляет на ваш банковский счет сумму займа. Вы производите расчет с продавцом, либо направляете денежные средства на строительство жилого дома.

5. При погашении целевого займа на улучшение жилищных условий, держатель сертификата подает заявление на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала и предоставляет необходимый пакет документов в Пенсионный фонд или МФЦ. В течение 30 дней ПФР рассматривает заявление и перечисляет средства в счет погашения задолженности.

6. Кооператив после полного погашения займа снимает залог с объекта недвижимости.

Займ под «Материнский Капитал» на Улучшение Жилищных Условий

Без подтверждения доходов, минимум документов, только паспорт, свидетельство о рождении/усыновлении второго ребенка и сертификат на материнский капитал

Почему стоит обратиться в агентство

• Вам не нужно ждать 2-3 месяца пока пенсионный фонд переведет деньги продавцу.
• Поможем купить квартиру на вторичке или в новостройке, используя маткапитал; переехать из двухкомнатной квартиры – в трехкомнатную.
• Оформим ипотечный кредит на сумму материнского капитала с минимумом документов: паспорт, свидетельство о рождении/усыновлении второго ребенка и материнский сертификат.

Даже сложный обмен недвижимости с использованием «материнского капитала» покажется вам простым, если вы доверитесь специалистам компании «МАРИС-Недвижимость».

Используйте займ материнский капитал уже сейчас !
Позвоните +7 (351) 729-82-20

С нами 95% заявок одобряются!

	Профессиональные консультации по ипотеке		Оценка Вашей кредитоспособности
	Представление Ваших интересов в банке и сокращение сроков рассмотрения заявки		Снижение процентной ставки по кредиту
	Проверка Вашей кредитной истории		Cопровождение на всех этапах получения кредита
	Грамотное оформление документов для банка		Помощь в получении налогового вычета после покупки.

Нужна консультация? Оставьте свою заявку и мы с вами свяжемся!

Оставить заявку

Получить займ под материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это особая система, призванная улучшить демографическую политику страны и оказать поддержку семьям, воспитывающим детей. Начиная с 2007 года, стало возможным его использование. 

Можно ли использовать материнский капитал, чтобы получить займ в банке? Займ под материнский капитал получить можно на законных основаниях, если соблюсти все нюансы. При этом займ под материнский капитал будет выгодней, чем любой другой.

Отличие обычного займа от  займа под материнский капитал

Воспользоваться материнским капиталом  в качестве обеспечения займа, довольно затруднительно. Так как, применять его можно в  этой сфере, только на улучшение жилищных условий. Поэтому единственным вариантом остается ипотечное кредитование, это главное отличие займа под материнский капитал.

Далеко не все банки имеют программы, в которых участвует сертификат. Но крупнейшие из кредитных организаций предлагают довольно выгодные условия. Займ под материнский капитал, предполагает, что после заключения договора будут оформлены соответствующие бумаги в Пенсионном Фонде РФ и часть заимствованных средств очень быстро вернется к владельцу. Поэтому, проценты по такому кредиту очень лояльные, в среднем 10% годовых.  Естественно, что требования у кредитной организации будут соответственные, ведь наличие двух детей и ипотечного кредита предполагает достойную заработную плату.

Как получить займ под материнский капитал (не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку)

1. Необходимо обратиться в банк или кредитному брокеру (по городу Балаково действует более 5 организаций микрофинансирования, осуществляющих выдачу займа под материнский капитал — более подробную информацию можно узнать непосредственно в АН «Новый Век», г. Балаково, ул. Пр.Героев 41/3, офис 306 ), с целью изучения условий кредитования. Следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться в зависимости от первоначального взноса, срока кредитования. Сотрудник рассчитает сумму займа, ежемесячные выплаты.


2. Представить документы, подтверждающие ваше право на семейный капитал: свидетельства о рождении детей, документы об усыновлении и сам семейный сертификат.


3. Найти подходящий вариант жилого помещения. Обязательно следовать условиям, которые диктуют органы опеки. Жилье не должно иметь большого износа, быть в удовлетворительном санитарном состоянии, улучшать имеющиеся условия проживания.


4. Займ под материнский капитал, как и другой ипотечный кредит, обычно, оформляется и выдается одновременно со сделкой купли продажи. После подписания документов, продавец недвижимости забирает свои средства, а вы получаете документы на квартиру и банковские документы. Расчет по кредиту будет происходить двумя этапами. Одна часть будет выплачиваться из собственных средств, другая за счет Пенсионного Фонда.


5. Далее договор купли регистрируется в ЕГР. После чего все банковские документы и на квартиру подаются в ПФ РФ, одновременно с заявлением о намерении воспользоваться средствами материнского капитала. После одобрения, оформляется документ о переводе средств. Деньги на банковский счет поступают в течение 30 дней с момента оформления документов на перечисление. Итого, максимальный срок «обналичивания» материнского капитала — 60 дней с момента первого обращения в Пенсионный Фонд.


 

Другие новости

Инвестиции в Недвижимость сегодня.
Оформить недвижимость станет дороже
Предоставление земельных участков гражданам, имеющим трех и более детей, в Саратовской области
КАК И ГДЕ МОЖНО ОБНАЛИЧИТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ
Как повлияют на рынок недвижимости новые законы?


Микрозаймы с использованием материнского капитала

Раньше граждане с невысоким уровнем дохода только мечтали о собственной просторной и уютной квартире. Собственное жилье для многих семей это была непосильная задача. Появление ребенка – это настоящее счастье в жизни каждого человека, однако доходы остаются на прежнем невысоком уровне, а расходы увеличивается день ото дняю.
Хорошая полноценная семья и собственный дом – мечта каждого человека. Счастливым можно стать, только получив собственное жилье.
Вы считаете, что мечты нереальны?!

Часто можно услышать такой вопрос: «Как обналичить материнский сертификат?» Обналичить материнский капитал (сертификат) нельзя. Им можно распорядиться лишь на строго определенные цели, в том числе и на улучшение жилищных условий — покупку недвижимости.

Если у Вас есть материнский (семейный) капитал, целевой заем на покупку недвижимости Вы можете получить в “Ивановском риэлторском центре”. Здесь Вам помогут решить Ваши жилищные проблемы в кратчайшие сроки, подберутквартиру или дом по Вашему желанию, обеспечат сопровождение на всех этапах, начиная от подбора вариантов недвижимости до получения Свидетельства о государственной регистрации права на купленный объект, помогут распорядиться средствами материнского (семейного) капитала в Пенсионном фонде, грамотно составят все документы.
Наша задача – обеспечить Вашу семью собственным жильем.

Обратившись в “Ивановский риэлторский центр”, Вы получите целевой заем под материнский (семейный) капитал и навсегда забудете о проблемах с жильем.

Разумеется, потратить эти средства можно и на другие цели, например, на образование ребенка. Но, прежде чем дать ребенку образование, нужно его вырастить. А растить ребенка лучше все же в собственных квартире или доме, нежели в общежитии или на арендованном жилье, за которое придется «отдавать» большую часть заработанных денег.
Нужно действовать!

Правильное решение – взять целевой заем под материнский (семейный) капитал в “Ивановском риэлторском центре”, и совсем скоро Ваша семья будет жить в собственном благоустроенном доме или квартире.

Заключив с нами договор целевого займа под материнский (семейный) капитал, Вы получаете широкие возможности:

1. Вы получите целевой заем на покупку квартиры или жилого дома, материнский (семейный) капитал при этом будет использоваться для погашения первоначального платежа и процентов. Никаких дополнительных расходов не последует. При этом Ваша семья будет жить в собственном доме или квартире еще до погашения займа; NEW ТЕПЕРЬ МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СРЕДСТВА МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА НЕ ПРИОБРЕТАЯ НИКАКОГО ЖИЛЬЯ.
2. Если Вам необходима ссуда под материнский (семейный) капитал для строительства дома для своей семьи, то “Ивановский риэлторский центр” выдаст Вам такой заем. Мы сами по Вашему желанию подберем для Вас земельныйучасток и оформим разрешение на строительство, а впоследствии введем новый дом в эксплуатацию. Постройка собственного дома требует больших денежных затрат, и заем на строительство, с использованием средств материнского (семейного) капитала, решит значительную часть Ваших финансовых трудностей.
3. Банк рассматривал Вашу заявку на получение ипотеки (кредита) очень долго, после чего отказал, так как посчитал ваши доходы низкими, либо же ему не понравилась Ваша кредитная история? Не отчаивайтесь! Теперь Вы сможете взятьцелевой заем под материнский (семейный) капитал, нас не интересуют справки и длительные процедуры оформления документов, поэтому взять заем у нас можно легко и быстро, если Вы имеете государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
   Думая о будущем своих детей нужно жить настоящим. Не откладывайте жилищные проблемы в долгий ящик. Жить нужно сейчас! Покупка жилья под материнский (семейный) капитал с “Ивановским риэлторским центром” – это первый шаг в светлое будущее!

 

Почему Вам необходимо обратиться именно к нам:

 

• Нам не важна Ваша кредитная история;
• Вам не нужна справка о доходах;
• Размер займа, а так же проценты оплачиваются посредством материнского капитала;
• Сроки по оформлению всех документов занимают не более одного часа;
• И главное, мы работаем абсолютно законно (Федеральный закон от 29 декабря 2006 года N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Займ под материнский капитал в Муроме

Вы получили сертификат и планируете купить жилье?

Воспользуйтесь целевым кредитованием, и получите материнский капитал на приобретение недвижимости за 1 день* абсолютно законно (при наличии готового пакета документов).

• Использовать материнский капитал вы можете полностью или частично.

• Не надо ждать исполнения 3 лет ребёнку, вы можете использовать материнский капитал прямо сейчас.

• Вам не нужно гасить займы или возвращать их ежемесячно с процентами, за вас все сделает пенсионный фонд РФ в рамках федеральной программы.

Оформляем: быстро, просто, легко!

Низкие требования:

• без подтверждения дохода;
• без справок с работы и БТИ;
• без поручителей;
• независимо от кредитной истории

Необходимые документы:

• паспорт;
• свидетельство о рождении детей;
• материнский сертификат;
• страховое свидетельство пенсионного фонда.

 Наши преимущества

• одобрение 98% поданных заявок. Беремся за сложные случаи!
• всю бумажную волокиту мы берем на себя. С нами Вы легко и быстро пройдете этапы по получению материнского капитала и вложению его в недвижимость.
• 100% прозрачность нашей деятельности на всех этапах сотрудничества с вами
• действуем в соответствии с законом
• помогаем подобрать наиболее подходящий вариант недвижимости

Мы готовы ответить на ряд Ваших вопросов:

• Какие документы нужны для получения материнского капитала?
• Как можно потратить материнский капитал?
• Какие документы нужны для получения материнского капитала?
• На что можно потратить материнский капитал в 2018 году?
• Как используется материнский капитал?
• Что такое региональный материнский капитал?
• и многое другое.


г.Муром, ул.Льва Толстого, д.55
тел. 8 (920) 925-13-55
       8 (49234) 9-15-55




Возврат к списку

Ваше сообщение успешно отправлено!

Наверх

Официальный сайт Володарского муниципального района Нижегородской области

05.03.2021 Объявляется конкурс фоторабот и литературно-публицистический конкурс «История ГАИ – история страны», посвященных 85-летию Госавтоинспекции	04.03.2021 Первый в истории «Лига Ставок Суперкубок России» состоится в понедельник, 8 марта, в 15:00 в Нижнем Новгороде!
04.03.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», в ближайшие 1-2 часа 4 марта 2021 г. с сохранением в первую половину ночи 5 марта местами по Нижегородской области и г. Нижнему Новгороду ожидается ледяной дождь. На дорогах местами сильная гололедица	04.03.2021 Нижегородстат приступил к проведению сплошного федерального статистического наблюдения за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Нижегородской области
03.03.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», утром 4 марта 2021 г. с сохранением до конца дня местами по Нижегородской области и в г. Нижнем Новгороде ожидаются поры-вы западного ветра до 13-18 м/с.	03.03.2021 7марта почтовые отделения региона закроются на час раньше. 8 марта станет выходным днем для всех почтовых отделений региона.9 марта нижегородские отделения Почты России будут работать в обычном режиме.
03.03.2021 Нижегородская Госавтоинспекция обращает внимание граждан, что дача взятки, также, как и ее получение, является уголовно-наказуемым деянием!	02.03.2021 Прием документов будет возможен шесть дней в неделю с 8.00
02.03.2021 15 декабря порталу «Госуслуги» исполнилось 11 лет. Какие услуги за это время стали самыми популярными, о каких новых сервисахплощадки нам предстоит узнать в 2021 году и почему россияне самых разных возрастов заинтересованы принять участие в переписи населения именно наэтом портале?	01.03.2021 Отдел гражданской обороны и чрезвычайных ситуаций, МСР администрации Володарского муниципального района сообщает, что, 03.03.2021 года в 10 час. 42 мин. будет проведена комплексная проверка региональной системы оповещения населения Нижегородской области с циркулярным включением всех оконечных устройств
01.03.2021 02 марта 2021 года и.о. Нижегородского транспортного прокурора Горбатовский Александр Владимирович проведет личный прием граждан	01.03.2021 Управление ГИБДД ГУ МВД России по Нижегородской области сообщает гражданам режим работы регистрационно-экзаменационных подразделений УГИБДД ГУ МВД России по Нижегородской области на период с 6 по 8 марта 2021 года
26.02.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», в ближайшие 1-2 часа 26 февраля с со-хранением в первую половину ночи 27 февраля 2021 г. по Нижегородской области и в г. Нижнем Новгороде ожидается ледяной дождь
26.02.2021 В мероприятии приняли участие представители администрации района, социальной защиты, ветераны МЧС, МВД, а также инспектор профессиональной подготовки ОРЛС старший лейтенант внутренней службы Алексей Макаренков	26.02.2021 Роспотребнадзор напоминает, что когда вы приобретаете конструктивно сложный товар, необходимо понимать и осознавать особый механизм его возврата и обмена
26.02.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», днем 26 февраля 2021 г. по Нижегородской области и в г. Нижнем Новгороде ожидаются осадки в виде снега, мокрого снега и дождя, местами сильный снег, метель, гололедные явления, ухудшение видимости в явлениях до 500 м и менее	26.02.2021 В понедельник, 22 февраля, физкультурно-оздоровительный комплекс «Триумф» г. Володарск отметил свой 10-летний юбилей. Казалось бы, совсем недавно было его торжественное открытие
25.02.2021 В целях привлечения внимания граждан к проблемам обеспечения безопасности дорожного движения, популяризации соблюдения Правил дорожного движения, повышения уровня дорожной грамотности и формирования правосознания в молодежной среде, а также привлечения школьников, студентов в сферу социального творчества …	25.02.2021 По данным ФГБУ «Верхне-Волжское УГМС», днем 25 февраля 2021 г. местами по Нижегородской области и в г.о. г. Н. Новгород ожидается сильный снег, метель, ухудшение видимости в явлениях до 500 м и менее. На отдельных участках дорог снежные заносы, накат и гололедица
24.02.2021 С 21 февраля до 15 марта в Нижнем Новгороде и области возможны помехи и кратковременные перерывы вещания эфирных телерадиопрограмм. Это связано с весенней солнечной интерференцией, приводящей к временному ухудшению качества работы спутниковой связи	24.02.2021 В матче на стадионе п. Ильиногорск участвовали ветераны разных поколений, которые приносили победы ильиногорской хоккейной школе на первенство Горьковской области, этапов первенств России. В 1989 году привезли 1 место с турнира из Литвы
24.02.2021 Нижегородцев приглашают стать волонтерами на голосовании за объекты для благоустройства в 2022 году в рамках нацпроекта

ПОЛНОЕ Руководство по ссудам на отпуск по беременности и родам [2021]

Материнство приносит множество наград. Это то, что делает каждую жертву стоящей усилий, так как с территорией тоже связано много проблем. Эти проблемы носят, прежде всего, финансовый характер. Появление ребенка в этом мире требует тщательного планирования и предвидения.

Если вас беспокоит финансовая стабильность вашей семьи после того, как ребенок войдет в семью, вы можете подумать о планировании заранее или даже о получении ссуды на отпуск по беременности и родам.Суть в том, что есть разные варианты, которые стоит рассмотреть.

Реальная стоимость декретного отпуска

Некоторые молодые матери могут испытывать дополнительное финансовое бремя неоплачиваемого отпуска по беременности и родам, а также медицинских расходов до и после родов.

Упущенная выгода

Чтобы обеспечить надлежащий уход за ребенком на поздних сроках беременности и сразу после родов, большинству женщин необходимо взять отпуск с работы. Соединенные Штаты не отличаются щедростью, когда дело доходит до оплачиваемых отпусков по семейным обстоятельствам.

На самом деле, если верить недавнему исследованию группы защиты интересов PL + США, 114 миллионов жителей США не получают ни одного дня оплачиваемого отпуска по беременности и родам. В результате семейный бюджет может начать сокращаться. Расходы растут, а свободные средства сокращаются.

Стоимость вашего новорожденного

Гонорары гинеколога, плата за лабораторные отчеты, стоимость лекарств и пищевых добавок — это лишь некоторые из расходов, которые могут сделать их присутствие ощутимым во время беременности. Кроме того, после рождения ребенка необходимо учитывать больничные счета и послеродовые расходы.И мать, и ребенок нуждаются в адекватной медицинской помощи, чтобы убедиться в отсутствии послеродовых осложнений. Все это будет стоить значительную сумму денег, сделав большую дыру в вашем кармане.

5 умных способов позволить себе неоплачиваемый декретный отпуск

По данным этого источника, только 58% компаний предоставляют своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по беременности и родам. Это указывает на то, что многие семьи могут оказаться в затруднительном финансовом положении.Однако в этой ситуации вы можете прибегнуть к нескольким решениям, в зависимости от того, что вам больше подходит.

1. Грамотно планируйте дни болезни и отпуска

Прежде всего, после того, как вы узнали, что беременны, у вас есть девять долгих месяцев, чтобы начать планирование. Это должно вселить в вас уверенность в том, что вы справитесь!

В эти временные рамки вы должны начать думать о том, как стратегически спланировать отпуск и больничные. Если политика вашей компании позволяет вам продлевать оплачиваемый отпуск (PTO), то вы можете подумать о том, чтобы начать экономить свои дни до того, как забеременеть.

В принципе, если вы получаете пять больничных и двадцать отпускных в году, за два года до рождения ребенка вы можете накопить 45 дней. Это будет дополнением к плану отпуска по беременности и родам, который у вас уже может быть, в зависимости от вашего индивидуального сценария. Даже если ваша компания вообще не предоставляет отпуск по беременности и родам, экономия на больничных и отпускных днях поможет вам на какое-то время.

Ваш партнер может также подумать о том, чтобы сэкономить дни на отгрузке. Вы и ваш партнер можете одновременно ухаживать за ребенком в зависимости от вашего расписания.

Чтобы узнать, применим ли этот план к вам, вам следует обсудить это с представителем отдела кадров вашей фирмы. Это потому, что только некоторые компании способствуют получению этой выгоды.

2. Воспользуйтесь страхованием краткосрочной нетрудоспособности

Двигаясь дальше, страхование краткосрочной нетрудоспособности может быть еще одной практической стратегией — независимо от того, работаете ли вы самостоятельно или работаете полный рабочий день. Полис к страхованию по инвалидности покроет расходы на часть вашего декретного отпуска.

Тем не менее, чтобы воспользоваться такой политикой, вы должны вносить платежи как минимум за пару месяцев до рождения ребенка. Когда вы воспользуетесь покрытием, вы получите выплату. Как правило, выплаты варьируются от шести до восьми месяцев покрытия, обеспечивая вам определенный процент от вашей существующей зарплаты.

Бывают ситуации, в которых диапазон может быть увеличен. Если, например, после родов возникнут медицинские осложнения, диапазон может быть расширен. Есть даже фирмы, которые предлагают страхование краткосрочной нетрудоспособности в качестве дополнительной выгоды.Даже если ваша фирма этого не сделает, у вас все равно будет шанс заплатить за нее самостоятельно.

3. Работа сверхурочно за сверхурочную работу перед отпуском

Ссуды на отпуск по беременности и родам — ​​не единственное решение, позволяющее справиться с финансовыми трудностями после того, как ваш малыш попадает в этот мир. Вы всегда можете работать сверхурочно за сверхурочную работу, если это позволяет ваша компания.

Конечно, это не означает, что вам будут платить во время отпуска по беременности и родам. Это просто означает, что вы можете отложить эти деньги и использовать их, когда родится ребенок, а у вас не будет денег.

Вы можете попытаться сэкономить больше денег, если вы и ваш партнер будете работать сверхурочно до рождения ребенка. Вы также можете обсудить со своим работодателем, можете ли вы работать из дома в дни, предшествующие родам. Таким образом вы сможете максимально увеличить продолжительность декретного отпуска.

4. Начните работу над побочным эффектом

Если вы не можете работать сверхурочно на своей работе, почему бы не подумать о дополнительной работе, чтобы заработать дополнительные деньги? Есть множество возможностей для неполного рабочего дня на выбор — вы можете выполнять некоторую удаленную работу, которая не влечет за собой никаких затрат на запуск или чего-либо в этом роде.

5. Взять личную ссуду

Еще одно решение — взять ссуду на отпуск по беременности и родам. Как указывается в этом источнике, рождение ребенка требует многих затрат. Это не значит, что вам следует бояться, но вы должны быть готовы и знать, чего ожидать. Если у вас нет отпуска по беременности и родам и у вас мало накопленных денег, поиск ссуд на отпуск по беременности и родам может быть для вас наиболее разумным вариантом.

Вернувшись на работу, вы снова будете рассчитывать на стабильный доход и сможете приступить к выплате кредита.Тем не менее, прежде чем брать ссуду, убедитесь, что вы ознакомились со всеми условиями, которые требует кредитор, с которым вы подписываете ссуду. На рынке много вариантов, поэтому выбирайте с умом.

Как подзаработать на неоплачиваемом декретном отпуске

Хотите знать, есть ли способ заработать в декретном отпуске? Ты не одинок. Тысячи женщин изучают возможности получения приличного побочного дохода, чтобы компенсировать потерю заработной платы во время беременности и материнства.Если вы находитесь в неоплачиваемом отпуске по беременности и родам, вот 5 эффективных способов заработать дополнительный доход из дома.

Стать транскрипционистом

Онлайн-транскрипция аудиоклипов уже долгое время является способом заработка. Хотя просмотр записанных голосовых файлов и поминутно записывать каждое слово может быть утомительным процессом, он хорошо окупается. Вы можете рассчитывать заработать около 50 долларов за расшифровку часового аудиоклипа. Все, что вам нужно, это ноутбук и наушники.

Такие компании, как TranscribeMe и Rev, предлагают переводчикам-фрилансерам возможность работать над проектами с почасовой оплатой.У вас есть возможность выбрать удобное время для выполнения работы в разумные сроки. Ежедневно прикладывая около 3 часов усилий, вы можете рассчитывать зарабатывать от 400 до 1200 долларов в месяц, выполняя домашнюю транскрипцию.

Обзоры

В настоящее время исследование рынка — это быстро развивающаяся область, и опросы потребителей все чаще становятся критерием оценки узнаваемости бренда. Компании привлекают профессиональные услуги для проведения таких опросов.MySurvey, VIP Voice и Swagbucks — это лишь некоторые из веб-сайтов, предлагающих денежные вознаграждения за участие в различных типах опросов. Попробуйте немного погуглить по этому вопросу, и вы получите массу знаний и другую информацию, которая поможет вам начать работу.

Рассмотрите возможность выполнения внештатной работы

Вы умеете разрабатывать веб-сайты или умеете говорить словами, которые привлекают читателей? Мир фрилансеров всегда ищет такие таланты, как вы. Это захватывающая перспектива, если у вас есть все необходимое, чтобы быть выдающимся в своей работе.Торговые площадки для фрилансеров, такие как Upwork или Fiverr, могут стать идеальным местом для построения вашей карьеры фрилансера. Если у вас есть талант и вам повезло получить начальный перерыв, фриланс может оказаться выгодным альтернативным выбором карьеры.

Загляните в вакансию онлайн-продаж

Резко растет количество удаленных продаж для различных онлайн-магазинов. Гиганты розничной торговли, такие как Amazon, поощряют людей продвигать свой бизнес через уже созданную платформу.Вы можете легко создать учетную запись продавца в этих онлайн-магазинах и обратиться к широкому кругу потенциальных клиентов. Однако, прежде чем сделать решительный шаг, обязательно хорошо изучите рынок, выясните популярные тенденции, сориентируйте свои интересы / предпочтения и сосредоточьтесь на категории товаров, пользующихся большим спросом.

Быть представителем колл-центра

Работа удаленного call-центра — еще один популярный вариант трудоустройства, если вы находитесь в декретном отпуске. Если вы обладаете столь необходимыми мягкими навыками наряду с приличными техническими знаниями, не составит труда найти работу представителя по телефону за короткий промежуток времени.Компенсация тоже может быть довольно приличной. Вы можете рассчитывать на то, что ежемесячно будете получать 4-значные цифры, если вы серьезно настроены.

Приведенные выше примеры — это только верхушка айсберга. Существует множество других вариантов компенсации потери дохода во время отпуска по беременности и родам. Онлайн-уроки, ведение блога, партнерский бизнес и аренда автомобиля — вот лишь некоторые из других жизнеспособных вариантов.

Однако что, если вам трудно справиться с физическими усилиями? Если вы чувствуете усталость и вам трудно поддерживать уровень энергии, лучше избегать стресса.Если вы все еще беспокоитесь о своих финансах, имейте в виду, что вы можете рассчитывать на ссуды по беременности и родам, которые поддержат вас в трудное время.

Кредиты на отпуск по беременности и родам

Звучит интересно? Концепция материнского кредита относительно нова, и Стилт является одним из пионеров этой инициативы. С помощью этой ссуды вам разрешается занимать деньги на покрытие расходов, понесенных во время и после беременности. Это мало чем отличается от получения личной ссуды для покрытия расходов по беременности и родам.

Stilt облегчает жизнь молодым мамам, делая процесс совершенно беспроблемным и предлагая ссуды на отпуск по беременности и родам с самыми низкими процентными ставками и гибкими графиками погашения.

Все, что от вас требуется, — это посетить официальный сайт Stilt и пройти процедуру онлайн-заявки на получение кредита. Вам необходимо заполнить форму заявки и отправить ее вместе с соответствующей документацией.

Представитель Stilt свяжется с вами посредством быстрого проверочного звонка, чтобы установить факты.Если все в порядке, ваша заявка на получение ссуды по беременности и родам будет одобрена, и вы получите уведомление. Весь процесс выполняется невероятно быстро. Вы можете рассчитывать на получение информации о решении об одобрении / отказе в течение 2-3 дней после подачи заявки.

После утверждения заявки на получение кредита вам необходимо подписать вексель, после чего средства будут выплачены. Обычно зачисление суммы на ваш банковский счет занимает несколько рабочих дней.

Персональные ссуды до вашего отпуска по беременности и родам

Некоторые матери рассматривают возможность получения личной ссуды до отпуска по беременности и родам.Это почему? Это потому, что в течение этого времени они все еще работают. Это дает им стабильный доход. Кроме того, трудоустройство увеличивает возможность получения удобных условий по кредиту.

Причины взять личную ссуду по беременности и родам

Если вы не уверены, нужно ли вам брать личный заем или нет, мы хотели бы предложить вам несколько причин, по которым многие семьи выбирают это. Как вы уже знаете, отпуск по уходу за ребенком означает, что вам придется финансово справляться с меньшими деньгами, поступающими в домохозяйство.С другой стороны, ребенок — это много лишних затрат.

Это может сделать жизнь довольно напряженной, особенно в первые месяцы жизни ребенка. В первую очередь, поэтому семьи прибегают к займам, чтобы справиться с дополнительными расходами, которые могут возникнуть в процессе. Хотя заимствование денег может обнадежить, вы должны относиться к этому разумно.

Другими словами, не стоит слишком увлекаться и предаваться безрассудным тратам. Вы должны соответствующим образом планировать свои финансы, чтобы каждый цент был потрачен с умом.Помимо этого, вы должны знать следующее:

• По оценкам, 25 процентов будущих матерей перестают работать раньше, чем планировалось, из-за неожиданных осложнений.
• 12 процентов детей рождаются преждевременно; В этом случае могут возникнуть осложнения.

С другой стороны, как мы уже указывали, есть много дополнительных расходов, которые вы должны учесть в связи с приходом нового члена в семью. Помимо ожидаемых затрат, могут возникнуть беспрецедентные расходы, связанные с медицинскими счетами.

Дело в том, что вы, как родители, должны найти время, чтобы составить бюджет, как вы будете управлять своими финансами, продолжительностью отпуска по уходу за ребенком и многими другими деталями. При предварительном планировании учитывайте следующие аспекты:

• Восстановление после родов может длиться до восьми недель
• Отпуск для будущей мамы по нетрудоспособности может длиться несколько месяцев

Получение разрешений

Как правило, если вы просматриваете ссуды на отпуск по беременности и родам, вам нужно будет получить одобрение до получения необходимого финансирования.Это может быть немного стрессовым, если вы не знаете, одобрит ваш запрос кредитор или нет.

Но лучший способ справиться с этим — начать искать ссуды до рождения ребенка. Как было сказано выше, активная занятость — это большой плюс. Вот почему вы можете подумать о том, чтобы сделать это, если у вас все еще есть шанс.

Помимо этого, можно посоветовать присмотреться, прежде чем подавать несколько заявок. Имейте это в виду, у каждой семьи разные потребности.

Планирование первого и последующих платежей

Это изначально, так что планируйте наперед — мы не можем это подчеркнуть. Важно оценить, удовлетворит ли рассматриваемая вами ссуда на отпуск по беременности и родам вашим финансовым потребностям.

Конечно, вам следует решить еще одну вещь: является ли получение кредита на отпуск по беременности и родам правильным вариантом для вашей семьи или нет. Обратите внимание: если получение ссуды вызовет финансовый кризис, лучше придумать альтернативный план, который вам больше подходит.

Обычно вам необходимо произвести первый платеж примерно через восемь недель после закрытия и выплаты. Учитывайте это при планировании платежей. Вам также следует предвидеть возможные дополнительные расходы и то, как они повлияют на вашу финансовую стабильность.

Вы также должны убедиться, что ваш работодатель сохранит вашу работу открытой. Очень печально, что в США законы об отпуске по беременности и родам не обязательно в пользу матери. Фактически, они могут сильно затруднить родителям приспособление к новой жизни с младенцем, за которым нужно ухаживать.То же самое относится к случаям, когда мать хочет вернуться на работу после отпуска по беременности и родам. Лучше всего обсудить это с вашим работодателем, чтобы получить гарантию.

Другие опции

Есть ли варианты поиска ссуды на отпуск по беременности и родам? На самом деле они есть. Ниже мы дадим несколько предложений. Проанализировав каждый и один, вы можете решить, соответствует ли одно из следующих ваших требований или нет.

Заимствование у семьи и друзей

При поиске альтернативных вариантов личного кредита лучшим вариантом всегда будет опора на семью и друзей.Хотя просить о помощи может быть сложно, а иногда и неловко, это может быть разницей между тем, чтобы выжить в декретном отпуске. Заимствование у семьи и друзей также является отличным вариантом, поскольку он может быть беспроцентным и иметь гораздо менее строгие условия погашения, чем обычный кредит. Вы можете даже оказаться получателем мерзавца, а не ссуды, когда все будет сказано и сделано.

Кредитные карты

Другой вариант финансирования или продления декретного отпуска — использование кредитной карты для покрытия ваших расходов.Хотя использование кредитных карт — не лучший вариант, он будет работать в крайнем случае и будет иметь несколько конкурентоспособные процентные ставки с хорошей личной ссудой. Возможно, даже лучше, если бы к вашему личному предложению ссуды была привязана ставка выше средней. Но важно быть осторожным, когда дело касается кредитных карт — если вы не будете осторожны, очень легко накопить большую задолженность за короткое время.

Взять в долг у вашего 401K

В дальнейшем, получение ссуды 401K может быть еще одной альтернативой, которую стоит рассмотреть в качестве средства финансирования вашего отпуска по беременности и родам.В соответствии с правилами IRS, сотрудник имеет возможность приостановить выплаты по кредиту в размере 401 тыс. Примерно на 12 месяцев во время отсутствия на работе. Обратной стороной ссуды 401K является то, что вы активно занимаетесь под свои сбережения. Итак, опять же, помните, как вы используете этот вид кредита, и убедитесь, что вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем идти по этому пути.

Получение личной ссуды во время отпуска по беременности и родам

Также можно получить личную ссуду во время отпуска по беременности и родам, и некоторые семьи предпочитают это делать, особенно если у них высокий кредитный рейтинг.С этой целью вам обязательно следует рассмотреть ссуды на отпуск по беременности и родам, если ваш кредитный рейтинг выше 700. Между тем, если ваш кредитный рейтинг не самый лучший, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды, основанной на текущих доходах отца — так что не делайте этого. т сдаваться.

5 способов отложить прочую задолженность во время отпуска по беременности и родам

Если вы хотите снять часть финансового бремени, связанного с уходом в декретный отпуск, вы можете подумать о переносе и переоценке некоторых других долговых обязательств непосредственно во время отпуска по беременности и родам.

1. Попросите о продлении ссуды

Если в настоящее время у вас есть личная или другая задолженность по кредиту, вы можете попросить о продлении срока погашения. С одной стороны, это продлит период погашения и эффективно сократит (но не устранит) ваш ежемесячный платеж, высвобождая немного денег каждый месяц, чтобы помочь вам выжить в декретном отпуске. С другой стороны, это (в конце концов) будет стоить вам больше процентов, чем первоначальные условия кредита. Тем не менее, это вариант, если вы беспокоитесь.

2. Подать заявление об отсрочке ипотечного кредита

То же самое и с ипотекой, но вам следует внимательно проанализировать условия ипотеки, прежде чем менять их. По сути, вы не хотите потерять дом с рождением ребенка.

Можно сказать, что отказ от ипотеки — это достойный вариант для родителей, которые на 100 процентов уверены, что их доход вернется через определенный период.

3. Подать заявку на рефинансирование автокредита

Еще одна возможность для молодых мам, у которых есть автокредиты, — это рефинансирование.Рефинансирование — это когда вы просите своего текущего кредитора или нового кредитора переоценить ваше финансовое положение в надежде получить более выгодные условия по ссуде. Как и в случае с некоторыми другими вариантами в этом списке, есть вероятность, что это может сработать против вас и что вы можете получить менее привлекательные условия по ссуде, если ваше финансовое положение хуже, чем когда вы подавали заявку на первоначальный ссуду.

4. Отсрочка студенческой задолженности

Как правило, в случае, если у вас есть непогашенная студенческая ссуда, вы можете попытаться изменить условия выплаты во время отпуска по беременности и родам.Это снимет часть финансового бремени. Вы можете подать прошение о отсрочке, если можете предоставить доказательства экономических трудностей, смены места работы, непредвиденных медицинских расходов и т. Д.

5. Свяжитесь со своим кредитным агентом

Не все, но некоторые кредиторы более чем готовы работать с заемщиками в сложной финансовой ситуации. Как и у многих из перечисленных выше вариантов, у работы с вашими услугами по отсрочке выплаты долга обычно есть и обратные стороны, но может иметь большое значение отсрочка платежа или пропуск платежа сейчас и получение некоторого дополнительного интереса в долгосрочной перспективе. запустить.Это, конечно, не идеально, и этот подход следует тщательно продумать, прежде чем переходить к нему.

Персональные ссуды

для Новых Мам!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Заключение

В общем, планирование приема в семью нового члена может вызвать стресс — особенно с финансовой точки зрения. Тем не менее, если вы все же позволяете взять ссуду на отпуск по беременности и родам, отвечающую вашим конкретным потребностям, возможно, вам стоит это сделать.Дело в том, что перед тем, как это сделать, вы должны потратить время на составление бюджета и определить, сможете ли вы снова встать на ноги — с финансовой точки зрения, и справиться с выплатами. Разумный подход избавит вас от многих проблем в долгосрочной перспективе.

В Воронеже членам организованной группы предъявлено обвинение в мошенничестве с обналичиванием материнского капитала

Следователи ГАУ МВД России по Воронежской области завершили предварительное следствие и направили в суд уголовное дело о мошенничестве, совершенном преступной группой при обналичивании материнского капитала.

В ходе предварительного расследования было установлено, что трое жителей Воронежской, Курской областей и Краснодарского края в возрасте от 26 до 43 лет использовали юридическую безграмотность потерпевших, а также их потребность в денежных средствах, и уговорили граждан вступить в количество фиктивных гражданско-правовых сделок для искусственного создания условий, необходимых для использования средств материнского капитала.

Таким образом, ответчики разместили в различных СМИ объявления об оказании услуг по обналичиванию материнского капитала.С клиентом заключены договоры купли-продажи земельного участка, а также получения целевого кредита на строительство жилой недвижимости. Затем в уполномоченное подразделение пенсионного фонда был подан пакет документов с указанием использовать средства материнского капитала для погашения кредита по указанным договорам. После перечисления бюджетных средств на счет организации ответчиков клиенту были выплачены денежные средства за вычетом стоимости земельного участка и услуг организации.В результате клиенты получили менее половины средств материнского капитала и удаленный участок земли, непригодный для строительства из-за заболоченности, неровностей местности или других обстоятельств.

В 2016-2017 годах (до момента прекращения своей деятельности сотрудниками Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Воронежской области) подсудимые совершили 14 преступлений, предусмотренных частью 4 статьи 159.2. УК РФ.Общая сумма похищенных средств превысила 3 ​​миллиона рублей. В настоящее время уголовное дело направлено в Центральный районный суд Воронежа для рассмотрения по существу.

Один из сообщников объявлен в международный розыск, уголовное дело против него выделено в отдельное производство.

Азбука выдачи наличных для торговцев

Рост малого бизнеса с капиталом

Гетти

«Существует дефицит финансирования малого бизнеса в размере 87 миллиардов долларов, — сказала Марина Линхарт, генеральный директор Next Street.Фирма консультирует города, фонды, крупные учреждения, кредитных организаций и некоммерческие организации, обслуживающие малый бизнес, о том, как сделать это лучше.

Компании с недостаточным капиталом имеют более низкие продажи и прибыль, создают меньше рабочих мест и с большей вероятностью потерпят неудачу. Факты свидетельствуют о том, что женщин-предпринимателей отговаривают обращаться за кредитом, они просят меньше финансирования, чем мужчины, реже получают одобрение и больше платят за кредит. Ключ к устранению разрыва «- это доступ к нужной форме капитала в соответствующей сумме, которая необходима.- отметил Линхарт. — Альтернативное финансирование представляет собой очень полезный продукт для очень специфических обстоятельств для бизнеса ».

Хорошая новость заключается в том, что существует множество не только новых вариантов финансирования, которые теперь доступны, но и тех, которые существуют уже много лет. Плохая новость в том, что обилие вариантов может подавлять предпринимателя. Даже если вы проконсультировались со специалистом, важно понять, почему некоторые варианты дороги, но, возможно, все же подходят для вашей ситуации.

Такие факторы, как стартап, непоследовательный денежный поток, потребность в быстрых деньгах, отсутствие хорошего кредитного рейтинга, отсутствие залога и простота процесса подачи заявки должны повлиять на ваше решение. Как сказал продавец одежды Сай Симс: «Образованный потребитель — наш лучший покупатель». То, что действительно для покупок одежды, еще более верно для финансирования.

Крошечный процент растущих компаний привлечет бизнес-ангел или венчурный капитал, но даже они должны знать о вариантах финансирования без разводнения, чтобы не отдавать слишком большую часть своей компании.Когда инвесторы владеют долей вашей компании, вам может потребоваться проконсультироваться с ними о том, как вы ведете свой бизнес. А поиск подходящих инвесторов может занять много времени. Кредиторы и большинство альтернативных спонсоров не берут на себя долю в вашем бизнесе. У них нет права голоса в том, как вы управляете своей компанией. Однако вы должны вернуть деньги в установленные сроки, поэтому наличие денежного потока имеет решающее значение.

«Аванс наличными у продавцов существует уже несколько десятилетий, — сказала Кристин Чанг, генеральный директор 6th Avenue Capital.Свою 25-летнюю карьеру она проработала в секторе альтернативного кредитования в таких компаниях, как Charles River, Credit Suisse и New York Private Bank & Trust. Аванс наличными для торговцев (MCA) технически не является ссудой; он дает вам предоплату наличными в обмен на часть ваших будущих продаж, таких как продажи по кредитным / дебетовым картам. Или, Автоматизированная клиринговая палата (ACH) аванс, который использует банковские депозиты малого бизнеса и денежный поток выписки из банка для определения финансирования и погашения. Деньги выплачиваются ежедневно или еженедельно.Это хороший источник краткосрочного (12 месяцев и менее) финансирования. 6th Avenue Capital использует технологии, чтобы помочь своим андеррайтерам быть более эффективными в процессе комплексной проверки, но также проводит собеседования с предпринимателями, чтобы понять их личную историю.

MCA и ACH аванс стоят дорого. «Они представляют собой форму капитала, которая связана с хищническим кредитованием, является нерегулируемым и необеспеченным финансированием», — прокомментировал Чанг. «У нас есть политика радикальной прозрачности в отношении общей стоимости капитала.Наша средняя коэффициент фактора составляет от 1,25 до 1,5, в среднем 1,32. «На каждые 100 долларов, которые получает малый бизнес, он платит 32 доллара за использование денег в течение предписанного периода времени.

Поскольку отрасль не регулируется, «мы действительно много занимаемся саморегулированием», — сказала она. Хотя 6th Avenue Capital приветствовала бы регулирование, направленное на устранение злоумышленников, она также признает, что иногда регулирование может навредить тем избирателям, которым оно пытается помочь. Закон Додда-Франка, принятый в 2010 году, имел непредвиденные последствия, сделав кредитование малого бизнеса менее прибыльным.Однако и до этого кредитование малого бизнеса сокращалось. Крупные банки переключили свое внимание на кредитование среднего и крупного бизнеса, а некоторые небольшие банки закрылись. В результате компания является членом Ассоциации независимых кредитных платформ и Финансовой ассоциации малого бизнеса. Обе организации являются активными лоббистами на Капитолийском холме, защищая интересы как малого бизнеса, так и кредиторов.

Если вы не банк, маркетинг для малых предприятий, ищущих финансирование, является дорогостоящим мероприятием.Это может показаться нелогичным, но 6th Avenue Capital имеет стратегические партнерские отношения с другими финансистами малого бизнеса. Когда малый бизнес не подходит для получения кредита в банке или кредитном союзе, они направляют его к другим авторитетным спонсорам. По этой причине другие альтернативные варианты финансирования направляют друг друга. Направляют также отраслевые специалисты и ассоциации. И, наконец, организации, ориентированные на миссию, такие как Next Street, делают рекомендации.

Когда предпринимателям требуется быстрое краткосрочное финансирование — от 24 до 48 часов — аванс MCA или ACH может окупить затраты.Различные компании используют этот вид финансирования, чтобы восполнить пробел:

• Во время закрытия работы федерального правительства, когда перестали поступать ссуды SBA.
• Когда мимолетная возможность купить дорогое кухонное оборудование с большой скидкой представилась ресторану.
• Когда стартап по уходу за кожей получил большой заказ от впечатляющего розничного продавца и не смог пройти традиционный факторинг счетов.
• После того, как ураган Харви разрушил Хьюстон, строительной компании потребовалось срочно оборудование, чтобы помочь восстановить город.
• Когда компаниям, занимающимся электронной коммерцией на дому, нужно было сделать запасы на период праздников, и они не соответствовали требованиям традиционного факторинга.

Важно отметить, что после того, как ваша компания выросла и обрела способность платить, она может переместить кредитный стек в более дешевые источники капитала.

При поиске финансирования будьте готовы. Вам необходимо решить, нужно ли вам привлекать капитал (и в каком размере), для чего вы будете его использовать и в течение какого периода вы будете его тратить. Как быстро тебе понадобятся деньги? Определите свои потребности в финансировании, оценив соответствующие затраты для этого конкретного этапа вашего бизнеса.Оцените также выручку. Проведите ежемесячный анализ денежных потоков. Этот анализ выделит период, на который вам необходимо внешнее финансирование. Узнайте, какие у вас есть варианты финансирования.

Какие виды финансирования вы рассматриваете?

Что нужно знать и как этого избежать — советник Forbes

Ссуды до зарплаты и услуги выдачи наличных на основе приложений позволяют вам брать займы под следующую зарплату, чтобы удовлетворить ваши финансовые потребности сегодня. Но из-за высокой стоимости займов эти услуги могут принести больше вреда, чем пользы.

Годовые процентные ставки для краткосрочных ссуд до зарплаты, например, определяются набором ограничений на уровне штата, а годовые процентные ставки по ссудам до зарплаты часто достигают трехзначных, а в некоторых случаях четырехзначных цифр. Для сравнения, по данным Федеральной резервной системы, средняя годовая процентная ставка для кредитных карт в 2020 году составляет 15,09%.

В последние годы традиционное использование ссуд до зарплаты снижается, но новое поколение кредиторов, выдающих наличные, заполняет этот пробел. В связи с падением доходов во время пандемии COVID-19 защитники прав потребителей опасаются, что люди могут устремиться к хищническим финансовым услугам.

«Люди обращаются к ним, потому что у них недостаточно денег», — говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей, некоммерческой организации по защите прав потребителей. Но если вы работаете меньше, аванс или ссуда не принесут вам дополнительных денег, — говорит она. «На следующей неделе будет только хуже. Ситуация с COVID действительно подчеркивает слабые стороны этих программ ».

Несмотря на риски, некоторые потребители видят в них единственный выход в сложной финансовой ситуации.Вот все, что нужно учитывать, прежде чем брать ссуду до зарплаты или использовать приложение для выдачи наличных, а также альтернативные источники финансирования и финансовые стратегии, которые помогут вам избежать и того, и другого.

Ссуды до зарплаты Vs. Денежные услуги

С точки зрения потребителя, ссуды до зарплаты и услуги по выдаче наличных имеют больше общего, чем различий. Обе услуги обещают быстрые выплаты, когда вы в затруднительном положении, предоставляя возможность занять деньги, которые вы можете погасить из следующей зарплаты.

«Самая большая разница заключается в ценах», — говорит Сондерс, отмечая, что ссуды до зарплаты печально известны высокими годовыми процентными ставками.Но нельзя игнорировать сборы и добровольные выплаты, обычно взимаемые службами заработной платы, также известные как «чаевые».

Традиционные ссуды до зарплаты имеют долгую и неоднозначную историю в США. За прошедшие годы законодатели ужесточили и ослабили ограничения для кредиторов, приняв нормативные акты, определяющие допустимую продолжительность срока ссуды и максимальную комиссию за финансирование. Несмотря на усилия регулирующих органов по их ограничению, ссуды до зарплаты по-прежнему легальны в большинстве штатов. А в некоторых штатах вообще нет явных ограничений по процентам.

Однако услуги выдачи наличных на основе приложений

являются относительно новой концепцией. Эти услуги также называются авансами заработной платы, досрочной заработной платы или заработной платы, которые часто предоставляются финтех-стартапами, а не традиционными кредиторами до зарплаты. Большинство крупных провайдеров, включая Earnin, PayActiv и Dave, выросли за последнее десятилетие.

Вместо того, чтобы взимать комиссию за финансирование ссуд, службы аванса заработанной заработной платы, такие как Earnin и Dave, побуждают пользователей давать чаевые с их «бесплатного» денежного кредита.Earnin предлагает чаевые в размере до 14 долларов за аванс, тогда как Дэйв предлагает чаевые от 5% до 15% от общей суммы аванса. PayActiv продает себя работодателям в качестве пособия по заработной плате и зарабатывает деньги за счет членских взносов и платы за обслуживание.

Payday Services обращаются к наиболее экономически уязвимым слоям населения. За последние 12 месяцев более 8,9 миллиона американских домохозяйств использовали альтернативные финансовые услуги, в том числе ссуды до зарплаты, и, согласно последним данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), они имеют несоразмерно низкий доход.

Группы защиты прав потребителей говорят, что люди полагаются на ссуды до зарплаты и авансы по заработной плате по той же причине: у них сейчас недостаточно денег, и им нужна помощь, чтобы прожить следующие пару недель. Вместо того, чтобы помогать, ссуды или ссуды запускают то, что защитники прав потребителей часто называют опасной «долговой ловушкой» или «циклом долга».

«Если у вас закончатся деньги, и вы одолжите под свою следующую зарплату, у вас, скорее всего, будет дыра в вашей следующей зарплате», — говорит Сондерс. «Из-за этого будет трудно пережить следующий платежный период без повторного заимствования.”

Этот эффект спирали может быть результатом как авансов заработной платы, так и ссуд до зарплаты.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Согласно общенациональным данным, собранным Федерацией потребителей Америки, 31 штат разрешает кредитование до зарплаты. В остальных 19 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, действуют правила, которые прямо или эффективно запрещают ссуды до зарплаты в традиционном понимании — как ссуды под высокие проценты на две недели.

Однако в четырех штатах вообще нет ограничений по процентным ставкам, а в одном штате разрешена годовая процентная ставка 1950% для 14-дневной ссуды в размере 100 долларов: Миссури.

Почему годовая процентная ставка ссуды до зарплаты становится такой высокой? Все дело в математике. Годовая процентная ставка выходит за рамки простых процентов и факторов во времени. Например, потребитель в Миссури может испытывать затруднения в денежных средствах и нуждаться в двухнедельной ссуде, чтобы их покрыть. Сейчас они берут 100 долларов, а кредитор взимает комиссию в размере 75 долларов, когда наступает день выплаты жалованья. На первый взгляд может показаться, что процентная ставка составляет 75%. Это потому, что время не учитывается.

Реальную стоимость ссуд до зарплаты следует измерять в годовых процентных ставок.Казалось бы, небольшая комиссия за заимствование денег может резко поднять годовую процентную ставку, потому что срок ссуды очень короткий.

Ссуды до зарплаты часто продаются потребителям, нуждающимся в быстрой наличности, и их, как правило, легче получить по сравнению с другими финансовыми услугами. Во многих случаях потребителям требуется только удостоверение личности, подтверждение дохода и банковский счет, чтобы получить одобрение. Кредиторы часто пропускают проверки кредитоспособности и быстро одобряют кандидатов.

Быстрые выплаты могут показаться решением, но они имеют тенденцию устанавливать цикл зависимости.Защитники прав потребителей рекомендуют их только в крайнем случае — или вообще не рекомендуют.

«Исследования ссуд до зарплаты снова и снова показывают, что в этом продукте больше вреда, чем пользы», — пишет Чарла Риос, исследователь ссуд до зарплаты и хищнических долгов из Центра ответственного кредитования. электронное письмо.

Хотя для многих потребителей это общеизвестно. В результате они обращаются к альтернативам финтех.

Что нужно знать о приложениях и услугах для выдачи наличных

Два самых популярных приложения для выдачи наличных, Earnin и Dave, позиционируют себя как альтернативу хищническим кредиторам до зарплаты — как хорошие парни, по мнению защитников интересов потребителей.

«Они используют маркетинг прямо сейчас, чтобы обратиться к потребителям и потенциальным заемщикам как к доброжелательной фигуре соседства», — говорит Риос.

Например,

Earnin предлагает авансы от 100 до 500 долларов. Чтобы претендовать на получение аванса, пользователи должны предоставить гораздо больше личной информации, чем кредит до зарплаты. Приложение требует, чтобы пользователи предоставили доступ к своим банковским счетам, чтобы Earnin мог анализировать историю платежей и другие факторы.

В течение утвержденного аванса приложение отслеживает данные GPS пользователя, чтобы убедиться, что заемщик физически направляется на свое рабочее место.Затем, когда наступает день выплаты жалованья и прямой депозит падает, Earnin автоматически вычитает авансовую сумму. Нет интереса. Нет сборов.

Так что собирает Earnin? Добровольные чаевые, от 0 до 14 долларов за аванс. Но фраза «добровольные чаевые» может сбить с толку потребителей.

Например, слово «чаевые» может заставить вас задуматься с точки зрения чаевых и этикета, связанных с индустрией услуг, и в меньшей степени с точки зрения хищнических годовых. Чаевые своему почтальону за быструю доставку сильно отличаются от чаевых при получении денежного аванса.

Сондерс нацелился на другое слово: добровольно.

«В прошлом это не было настолько добровольным», — говорит Сондерс, имея в виду практику, которую Эрнин прекратил использовать.

Согласно сообщению New York Post, совсем недавно, в сентябре 2019 года, Earnin ограничил размер аванса жителям Нью-Йорка, которые не давали чаевые. The Post сообщила, что Эрнин отказался от этой практики из-за продолжающегося расследования Департамента финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS).

В марте 2019 года NYDFS начало расследование того, нарушают ли Earnin и аналогичные кредиторы с заработной платой ограничения ставок по малым кредитам. К августу 2019 года к расследованию присоединились 10 штатов и Пуэрто-Рико.

Критики и исследователи утверждают, что чаевые могут превышать ограничения по хищническому кредитованию и обходить государственные постановления.

«Аванс в размере 100 долларов, полученный за пять дней до дня выплаты жалованья с комиссией в размере 5 долларов или« чаевыми », эквивалентен годовой процентной ставке в 365%», — написал Национальный центр защиты прав потребителей в мартовском отчете об авансах на заработную плату.

Потенциальные проблемы с годовой процентной ставкой в ​​сторону, и Риос, и Сондерс предупреждают, что авансы по заработной плате могут привести к циклу долга, как и ссуды до зарплаты.

«Доступ к будущим доходам не решает первоначальной проблемы нехватки денежных средств», — говорит Риос.

Earnin отказался комментировать, как часто пользователи запрашивают авансы или оставляют чаевые, или как чаевые сравниваются с годовой процентной ставкой по хищнической ссуде.

Как избежать получения ссуд до зарплаты и ссуд наличными

Финансовые кризисы иногда неизбежны, но то, как вы на них реагируете, находится под вашим контролем.Консенсус довольно ясен: избегайте как ссуд до зарплаты, так и авансов заработанной заработной платы, поскольку любой из них может спровоцировать долгосрочный долговой цикл. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует несколько шагов, которые вы должны предпринять, прежде чем брать взаймы из следующей зарплаты.

• Обратитесь за помощью к некоммерческим организациям, общественным группам поддержки, работодателям, друзьям и родственникам
• Уменьшите размер причитающихся платежей путем переговоров с кредитором или сборщиком долгов
• Если у вас солидная кредитная история, обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы подать заявку на получение кредитной карты, процентная ставка которой намного ниже, чем у обычных ссуд до зарплаты
• Если в настоящее время вы не находитесь в тяжелом финансовом положении, начните прямо сейчас с фонда чрезвычайной помощи, чтобы усилить свой план действий в чрезвычайных обстоятельствах

Кроме того, «избегайте любых обещаний быстрой наличности или мест, где не рассматривается какая-либо возможность погашения ссуд», — говорит Риос.

Если вы исчерпали все возможности, Сондерс советует рассмотреть вопрос об авансах из заработной платы или заработной платы, прежде чем брать ссуду до зарплаты. В идеале, по ее словам, аванс должен поступать через такие компании, как PayActiv, которые предоставляют услуги по расчету заработной платы через вашего работодателя.

Она предупреждает, что версии для прямого потребителя, такие как Dave или Earnin, следует использовать только в том случае, если вы знаете, что ваш следующий период оплаты будет больше обычного. Это предотвратит брешь в доходе вашей следующей зарплаты.

«Если на следующей неделе вам предстоит проверка стимулов, и вы знаете, что у вас есть дополнительные деньги, то, вероятно, взять аванс не составит большого труда.Но это необычная ситуация, — говорит Сондерс.

Она отмечает, что новое поколение кредиторов по заработной плате в сфере финансовых технологий может показаться безобидным, но они представляют собой «коммерческие предприятия, приносящие прибыль», которые не дают авансов от всего сердца.

Лучшие и худшие способы занять деньги во время кризиса

Перед лицом глобальной пандемии миллионы американцев рискуют остаться без оплаты в течение длительного периода времени.

Это больше, чем может справиться большинство, учитывая, что более трех четвертей всех работающих полный рабочий день живут от зарплаты до зарплаты, согласно отчету CareerBuilder.

Пытаясь помочь, Федеральная резервная система объявила, что снижает базовую процентную ставку до нуля в ответ на растущую угрозу со стороны вспышки коронавируса.

ФРС «готова использовать весь свой набор инструментов для поддержки кредитования домашних хозяйств и предприятий», — говорится в заявлении центрального банка.

Хотя ставка по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за краткосрочные заимствования, не является ставкой, которую платят потребители, действия ФРС влияют на ставки по займам, которые они видят каждый день.

И все же, даже при более низких ставках, не все виды заимствований будут выгодными.

Вот некоторые из лучших и худших кредитов.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты, также называемые денежными авансами, являются наихудшими нарушителями. Несмотря на то, что эти краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше, относительно легко получить — часто через кредиторов до зарплаты в магазине или даже в Интернете, — процентная ставка может легко исчисляться трехзначными.

В зависимости от законов вашего штата, ссуды до зарплаты обычно подлежат погашению через две недели и должны быть погашены одним платежом вместе с «финансовым сбором» (плата за обслуживание и проценты).

Женщина входит в пункт обналичивания американских чеков в Брэндоне, штат Миссисипи, 12 мая 2017 г.

Рохелио В. Солис | AP

Кредитная карта, выдача наличных

Кредитные карты — один из наиболее распространенных, а также один из самых дорогих способов получить взаймы. Потребители должны платить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы аванса наличными, а также проценты по ссуде. По данным Bankrate, процентные ставки по кредитным картам близки к рекордно высоким, в среднем около 17%.Ставка по выдаче наличных по кредитной карте еще выше — до 25%.

«Они могут быть лучшими из множества действительно плохих вариантов по сравнению с ссудами до зарплаты и другими подобными вещами, но лучше вообще избегать денежных авансов, если это возможно», — сказал Мэтт Шульц, главный отраслевой аналитик CompareCards.com.

Больше от Personal Finance:
Вот, где сейчас разместить чрезвычайные фонды
Эти финансовые шаги могут помочь вам подготовиться к рецессии
Что для вас означает снижение процентных ставок до нуля

Прежде чем платить 25% процентов за наличные заранее, предложение беспроцентного перевода остатка «может оказаться огромным подспорьем в случае бедствия», — сказал Шульц.«Практически каждый крупный эмитент предлагает по крайней мере одну карту с начальным предложением 0% на покупки в течение года или более».

Или попросите эмитента карты сделать перерыв. Например, Apple Card от Goldman Sachs позволяет держателям карт пропустить мартовский платеж без начисления процентов. По словам Теда Россмана, отраслевого аналитика CreditCards.com, другие эмитенты расширяют освобождение от комиссий и снижают выплаты.

Нажатие на 401 (k)

Хотя многие финансовые консультанты также говорят, что ссуды 401 (k) должны быть полностью запрещены, федеральный закон разрешает работникам занимать до 50% от своего баланса , но не более 50 000 долларов. .

Затем у заемщиков есть до пяти лет, чтобы выплатить ссуду, которая идет с процентной ставкой, которая обычно ниже, чем по другим заемным деньгам, таким как ссуды по кредитной карте.

У заимствования средств с личного пенсионного счета есть существенные недостатки, которые могут навсегда помешать вашему пенсионному планированию.

Во-первых, получение денег из вашего 401 (k) означает, что вы утрачиваете право на сложные проценты, и, кроме того, если вы потеряете работу, ссуду следует погасить в течение 90 дней.

Персональные ссуды

Персональные ссуды или необеспеченные ссуды не требуют займов под залог чего-то ценного, например дома, что делает их особенно привлекательными для тех, у кого нет такого капитала. Однако, как правило, это означает, что процентная ставка по ссудам выше, чем по ссуде на покупку собственного капитала.

Персональные ссуды также заблокированы на более короткие сроки, например, от одного до пяти лет, и платежи обычно автоматически списываются с текущего счета, что снижает вероятность пропуска платежа или невыполнения обязательств.

Персональные ссуды хорошо подходят для небольших сумм ссуд, чем обычная ссуда под залог жилого фонда, но больше, чем один может захотеть набежать по кредитным картам — как правило, до 35 000 долларов.

В последние годы появилось несколько онлайн-кредиторов, таких как Lending Club и Prosper, что сделало эти типы кредитов более доступными.

Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в настоящее время составляет около 11%, согласно Bankrate, хотя те, у кого очень хорошая кредитоспособность, могут получить ставку всего 5.6%. Это заметно меньше, чем годовая процентная ставка по кредитной карте.

Собственный капитал

До финансового кризиса 2008-2009 годов и исторического жилищного кризиса домовладельцы использовали свои дома, чтобы получить столько наличных, сколько позволял банк. Но заемщики, которые были обожжены падением цен на жилье, не говоря уже о сегодняшних более жестких стандартах кредитования, сейчас значительно более осторожны, когда речь идет о ссудах под залог собственного капитала и кредитных линиях, несмотря на более благоприятные условия.

Тем не менее, объем капитала, который сегодня могут использовать домовладельцы, находится на самом высоком уровне за всю историю наблюдений.

Один из наиболее распространенных способов получить доступ к этому капиталу — это рефинансирование с выплатой наличных (то есть, когда вы рефинансируете свою текущую ипотеку и получаете более крупную ипотеку) или ссуду под залог собственного капитала.

Ссуду под залог собственного капитала можно отозвать единовременно с фиксированной ставкой и периодом погашения, как правило, от пяти до 15 лет, или как кредитную линию под залог собственного капитала с переменной ставкой.

Средняя процентная ставка по ссуде под залог собственного капитала составляет около 5,6%, по сравнению с почти 6% для HELOC.Однако после перехода ФРС к резко более низким ставкам заемщики HELOC получат выгоду от меньших ежемесячных платежей в течение месяца или двух.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Избегайте ловушки ссуд до зарплаты с высокими процентами с этими альтернативами долга

Для более чем 12 миллионов американцев, которые берут ссуды до зарплаты каждый год, долг не заканчивается с их следующей зарплатой. Фактически, данные Бюро по защите прав потребителей показывают, что более 80% ссуд до зарплаты пролонгируются в течение 14 дней, и большинство этих последующих ссуд выплачиваются на суммы, равные или превышающие первоначальную.Это потому, что по этим займам часто взимаются заоблачные процентные ставки, в результате чего заемщики попадают в порочный круг выплат по процентам и бедности. А если не расплатиться, могут быть серьезные финансовые последствия.

Есть варианты, чтобы избежать хищных кредиторов и вернуть себе контроль над своей финансовой жизнью.

Альтернативы ссуды до зарплаты

Перед тем, как брать ссуду до зарплаты, вы должны исчерпать все доступные варианты, например, запросить аванс у работодателя, занять деньги у друзей или семьи или продать неиспользованные вещи.Но знайте, что есть и другие варианты заимствования с более низкими процентными ставками и комиссиями, которые могут быть вам доступны.

Вот несколько вариантов ссуд:

Персональные ссуды, например, предлагаемые вашим банком, кредитным союзом или онлайн-кредиторами, обычно выплачиваются в течение двух-трех лет с процентной ставкой, основанной на вашей кредитной истории, но обычно в размере 36 % или менее. Сумма личной ссуды может варьироваться, но может варьироваться от 800 до 30 000 долларов. При разумном использовании личный заем может повысить кредитоспособность и помочь вам консолидировать другие долги с более высокими процентами, например, кредитные карты.С другой стороны, если у вас уже есть проблемы с долгами, личные ссуды могут усугубить ваши проблемы. Тем не менее, это лучший выбор, чем ссуды до зарплаты, процентные ставки по которым могут доходить до 400%.

Альтернативные ссуды до зарплаты, которые могут предлагаться кредитными союзами своим клиентам, обычно имеют процентную ставку значительно ниже 20% и предлагают общую сумму кредита, как правило, менее 800 долларов.

Наконец, если у вас есть оставшаяся кредитная линия, предпочтительнее использовать существующую кредитную карту.Даже при процентной ставке до 36% это намного предпочтительнее ссуды до зарплаты.

Как работать с существующей ссудой до зарплаты

Если вы уже привязаны к ссуде до зарплаты, ознакомьтесь с доступными вам вариантами.

Во многих штатах может быть доступен расширенный план платежей, позволяющий делать более низкие ежемесячные платежи. Однако этот тип плана существует не во всех штатах, поэтому спросите своего кредитора, существует ли этот вариант в вашем регионе. Кроме того, расширенный план платежей, как правило, можно использовать только один раз в год, а это означает, что вам не следует ожидать пролонгации ссуд и продолжения использования расширенных выплат.

Во-вторых, если у вас есть доступ к любой из альтернативных ссуд, перечисленных выше, вы можете объединить ссуду до зарплаты в кредитную карту, ссуду кредитного союза или личную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Больше от Инвестируйте в себя:
Как занять деньги, если у вас нет вариантов
Что вам нужно знать, прежде чем брать ссуду под залог собственного капитала или занимать у своего 401 (k)
‘Предсказуемо иррационально Автор говорит, что это то, что инвесторы должны делать во время пандемии.

В-третьих, попробуйте обсудить прямое решение с вашим кредитором, и если это невозможно, вы можете подать жалобу в государственный регулирующий орган или в Бюро финансовой защиты потребителей.Хотя кредиторы не обязаны реагировать на них, государственные регулирующие органы или CFPB могут предоставить вам ценную информацию для обсуждения вашей ситуации.

Вы также можете запросить работу с планом управления долгом. Это агентства кредитного консультирования, которые пытаются договориться с вашими кредиторами о более низких процентных ставках, тем самым уменьшая общую сумму процентов, которые вы платите. В свою очередь, вы отправляете агентству кредитного консультирования разовый ежемесячный платеж, который они, в свою очередь, используют для погашения ваших долгов.Однако работа с планом управления долгом может потребовать от вас прекратить использование кредитных карт во время участия в программе и может повлиять на ваш кредит. Эти агентства могут также взимать ежемесячную плату в размере около 25-75 долларов США, а также расходы на настройку плана. Однако первоначальная ознакомительная сессия, как правило, бесплатна, и ее стоит продолжить, хотя бы для того, чтобы лучше понять ваши варианты.

Точно так же заявление о банкротстве может погасить почти все долги (за заметными исключениями, такими как студенческие ссуды), но это будет иметь долгосрочные последствия для вашего кредита.Хотя банкротство редко бывает приятным, оно может предложить окончательный выход для заемщиков, попавших в бесконечный цикл долга с высокими процентами и ухудшающихся финансовых возможностей.

Максимизация права на получение финансовой помощи

Хотите верьте, хотите нет, но существуют стратегии, позволяющие максимально увеличить ваше право на получение финансовой помощи студентам с учетом потребностей. Эти стратегии основаны на лазейках в методологии анализа потребностей и полностью законны. Мы разработали эти стратегии, проанализировав недостатки методологии анализа федеральных потребностей.Вполне возможно, что Конгресс со временем устранит многие из этих лазеек. Пока это не произойдет, мы считаем, что выявление этих недостатков приведет к более равным условиям и, следовательно, к более справедливому процессу анализа потребностей.

В нижеследующих стратегиях термин «базовый год» относится к налоговому году, предшествующему году предоставления помощи, где год предоставления вознаграждения — это академический год, на который запрашивается помощь. В процессе анализа потребностей используется финансовая информация за базовый год для оценки ожидаемого вклада семьи.Многие из этих стратегий представляют собой просто методы минимизации дохода в течение базового года. Точно так же стоимость активов определяется на момент подачи заявки и может не иметь отношения к их стоимости в течение года присуждения контракта.

Несколько слов о честности

Мы не включили какие-либо стратегии, которые мы считаем неэтичными, нечестными или незаконными. Например, хотя мы можем описать некоторые стратегии защиты активов, мы не предлагаем методы сокрытия активов.Аналогичным образом, мы настоятельно не рекомендуем любой семье предоставлять ложную информацию о финансовой помощи

.

Ознакомьтесь с лучшими стратегиями повышения соответствия критериям получения помощи. Чтобы получить более подробную информацию о стратегиях максимального удовлетворения ваших потребностей, щелкните по темам ниже.

Основные принципы

Есть несколько основных принципов, лежащих в основе стратегий максимального увеличения права на получение финансовой помощи. Эти принципы включают:

1. Снижение доходов в базовые годы.
2. Уменьшение «включенных» активов. Преобразование включенных активов в не включенные активы увеличит право на участие, защищая их от процесса анализа потребностей. Однако большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют родителям иметь резервный фонд, равный шестимесячной заработной плате, в относительно ликвидной форме на случай чрезвычайных ситуаций и других непредвиденных обстоятельств.
3. Увеличение числа членов семьи, обучающихся в колледже и одновременно получающих ученую степень или сертификат. Взнос семьи делится между всеми детьми, которые будут зачислены в колледж.
4. Воспользоваться различиями в способах, которыми процесс анализа потребностей оценивает активы и доходы учащегося и его или ее родителей.
5. Изменение статуса студента с зависимого на независимый. Как правило, это не так-то просто.

Доход

Если вы оцениваете свой доход по Бесплатному заявлению на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), не переоценивайте. Семьи имеют естественную тенденцию завышать доход, отчасти за счет отчетности о валовом доходе (до вычетов на страховые взносы) вместо скорректированного валового дохода.Будьте внимательны при сообщении суммы уплаченных налогов. Многие путают сумму удержания (цифру из W2) с суммой уплаченных налогов. Избегайте получения прироста капитала в течение базового года, который рассматривается как доход. Продайте акции и облигации на втором курсе средней школы. Если вы должны продавать, пока ваш ребенок учится в колледже, подождите до апреля младшего года обучения после подачи заявления на получение финансовой помощи. Не забирайте деньги из пенсионного фонда для оплаты расходов на образование, которые защищены от процесса анализа потребностей. .Если вы снимете слишком много денег со своей пенсии или снимете их до того, как будет подано заявление о финансовой помощи, вы превратите их во включенный актив. В определенных обстоятельствах небольшое уменьшение дохода родителей может значительно повысить их право на получение помощи. на федеральную финансовую помощь. Если справедливы оба следующих условия: скорректированный валовой доход родителей составляет менее 50 000 долларов, и все члены семьи имеют право подавать налоговую декларацию IRS по форме 1040A или IRS по форме 1040EZ или не обязаны подавать.

Таким образом, если семья обладает значительным имуществом, а доход родителей приближается к 50 000 долларов, родителям следует рассмотреть возможность принятия мер по снижению своего дохода ниже порогового уровня в 50 000 долларов.

Некоторые методы уменьшения дохода родителей включают:

• Взять неоплачиваемый отпуск.
• Потеря капитала из-за продажи безнадежных инвестиций.
• Откладывание любых бонусов до окончания базового года.
• Если семья ведет собственный бизнес, они могут снизить заработную плату членов семьи в течение базового года.Доход, удерживаемый корпорацией, по-прежнему будет рассматриваться как бизнес или инвестиционный актив, но к активам относятся более благоприятно, чем к доходу.
• Внесение большего взноса в пенсионные фонды.

Если оба члена супружеской пары заработали доход, но один из них упал ниже порогового значения дохода для подачи декларации о подоходном налоге, а другой упал выше порогового значения, члену с доходом выше порогового значения может быть выгодно подать заявление в качестве женат на раздельном подаче.Это позволит другому участнику не подавать декларацию. Это дает более низкий AGI.

Активы

Как правило, если семья полностью не уверена, что ребенок не имеет права на получение помощи, основанной на необходимости, деньги следует копить на имя родителей, а не на имя ребенка. Использование активов на имя ребенка имеет одно важное преимущество и два основных риска. Преимущество заключается в экономии налогов за счет более низкой налоговой категории ребенка. Однако риски часто перевешивают преимущества.Такая передача имущества приведет к ограничению права на получение финансовой помощи, и ребенок не обязан тратить деньги на расходы на образование.

После того, как ребенку исполнится 18 лет, семья может воспользоваться налоговой экономией, разместив активы на имя ребенка, поскольку доход от активов будет облагаться налогом по налоговой шкале ребенка. Но формулы анализа потребностей предполагают, что ребенок вносит гораздо большую часть своего имущества (и дохода), чем родители, в результате чего такие стратегии защиты от налогов часто значительно снижают право на получение финансовой помощи.Родители должны тщательно продумать последствия финансовой помощи, прежде чем переводить деньги на имя своего ребенка. Если родители хотят передать активы своего ребенка обратно на свое имя, они должны сделать это до начала базового года.

Закон о сокращении затрат на обучение в колледжах и доступе к ним от 2007 г. изменил порядок учета версий счетов для квалифицированного обучения, таких как накопительные планы для колледжей 529, планы предоплаты за обучение и сберегательные счета для образования Coverdell. Когда они принадлежат учащемуся-иждивенцу, эти планы указываются как родительские активы в Бесплатном заявлении на получение федеральной помощи учащимся (FAFSA).

В частности, чтобы учетная запись попечителя считалась родительским активом, а не студенческим активом, должны выполняться все следующие условия:

• Учетная запись должна быть учетной записью депо, что означает, что учащийся является одновременно владельцем и бенефициаром учетной записи.
• Только 529 сберегательных планов колледжей, предоплаченных планов обучения и сберегательных счетов Coverdell Education соответствуют требованиям.
• Студент должен быть иждивенцем.

Это дает родителям, спасшим на имя ребенка, дополнительный способ отменить нанесенный ущерб.Перед подачей заявления FAFSA родитель должен преобразовать актив (путем его ликвидации, поскольку взносы должны быть наличными) в опекунскую версию сберегательного плана колледжа 529, плана предоплаты за обучение или Coverdell ESA. Затем деньги будут рассматриваться как родительский актив в FAFSA, даже если они все еще принадлежат студенту.

Итак, прежде чем тратить много усилий на оптимизацию родительских активов, воспользуйтесь калькулятором EFC Finaid в подробном режиме и посмотрите, есть ли какой-либо вклад от родительских активов.

Объекты укрытия

1. Если у ваших детей есть хоть какая-то надежда на получение финансовой помощи, не вкладывайте никакие активы на имена своих детей, независимо от налоговой экономии. Точно так же не платите своим детям зарплату в рамках семейного бизнеса. С другой стороны, если вы абсолютно уверены, что ваши дети не будут иметь права на получение финансовой помощи, воспользуйтесь всеми налоговыми льготами, которые вы можете получить.
2. Израсходуйте активы учащегося, прежде чем касаться каких-либо активов родителей.
3. Имущество других детей не учитывается формулой анализа потребностей. Таким образом, размещение родительских активов на имя младшего (или старшего) брата или сестры может помочь защитить их от анализа потребностей. С другой стороны, многие школы сейчас запрашивают активы, принадлежащие братьям и сестрам учащихся, поэтому эта стратегия может повлиять на выделение институциональных фондов.
4. Определенные виды собственности, такие как автомобили, компьютеры, лодки, мебель, бытовая техника, книги, одежда и школьные принадлежности, не считаются активами.Если вам нужно будет совершить определенные крупные покупки, такие как покупка нового автомобиля, делайте это до базового года, чтобы ваши ликвидные активы уменьшились.
5. Если бабушка и дедушка хотят дать детям деньги, чтобы помочь им оплатить учебу, попросите их подождать, пока ребенок закончит школу, а затем выплатить ребенку ссуду на обучение. Если они не могут ждать, попросите их отдать деньги родителям, а не детям, чтобы в процессе анализа потребностей деньги оценивались по ставке родителей.
6. Целевые фонды обычно неэффективны для защиты активов, поскольку они оцениваются как активы студентов.Более того, если фонд создан для того, чтобы попечители не тратили основную сумму, это может повредить праву учащегося на получение финансовой помощи.
7. Пенсионные фонды, пенсии, аннуитеты с отсроченным налогом и полисы страхования жизни, как правило, не считаются активами как по федеральной методологии, так и по формулам анализа институциональной методологии. Вы можете защитить значительную часть своих активов, сделав максимальные взносы в эти фонды в годы, предшествующие базовому году.
8. Малые предприятия, которые принадлежат и контролируются семьей, исключаются как активы в FAFSA.
9. Недвижимость обычно рассматривается как инвестиционный актив, а не как бизнес-актив, если только она не является частью официально признанного бизнеса, который предоставляет услуги помимо коммунальных услуг и вывоза мусора, например, услуги горничной.
10. Для анализа институциональных потребностей не переоценивайте справедливую рыночную стоимость вашего дома. Если у вас есть недавно проведенная оценка или оценка, или вы используете калькулятор федерального жилищного индекса, чтобы получить очень консервативную оценку текущей рыночной стоимости.

Ссуды

1. Избегайте потребительских долгов, таких как большие остатки на кредитных картах и ​​автокредиты.Потребительский долг не учитывается в формуле анализа потребностей, поэтому наличие баланса кредитной карты бесполезно. Выплата остатков по кредитной карте и автокредитование уменьшит ваши наличные деньги, тем самым повысив ваше право на финансовую помощь.
2. Федеральная методология анализа потребностей не учитывает справедливость в отношении основного места жительства семьи. Таким образом, чтобы максимально увеличить ваше право на получение федеральной помощи, вы можете использовать свои наличные деньги и другие включенные активы для предоплаты части своей ипотеки. Однако многие частные колледжи и университеты учитывают ваш дом как актив при распределении институциональных средств.В таком случае, возможно, стоит получить ссуду под залог жилья, чтобы обеспечить средства на образование ваших детей. Из налогооблагаемой базы не только выплачиваются проценты, но и кредит уменьшает ваши активы.
3. Если вы решили получить ссуду под залог собственного капитала, чтобы оплатить расходы на обучение в колледже, получите кредитную линию под залог жилья, а не ссуду. Когда вы получаете ссуду и не тратите все деньги до подачи следующей формы финансовой помощи, вы создаете актив, который отображается в анализе потребностей, и вы также платите проценты на полную сумму заем.Используя кредитную линию, вы берете в долг только ту часть, которую фактически используете.
4. В большинстве случаев процентная ставка по ссудам на образование лучше, чем процентная ставка по ссудам под залог недвижимости. С другой стороны, процентные платежи по ипотеке не облагаются налогом. Только ограниченная часть процентных выплат по студенческим ссудам подлежит вычету, и вычет подлежит постепенному сокращению дохода. Однако с учетом всех обстоятельств образовательные ссуды обычно являются лучшим выбором с финансовой точки зрения.

Количество членов семьи, обучающихся в колледже

Многие формулы анализа потребности делят вклад родителей между всеми учащимися колледжа.Семья, которая не имеет права на получение финансовой помощи, когда один ученик учится в школе, может внезапно получить право на получение финансовой помощи, когда двое или более детей поступают в школу одновременно.

Например, предположим, что формула анализа потребностей вычисляет взнос родителей в размере 17 000 долларов, когда один ученик учится в школе, и взнос ученика в размере 2 000 долларов. При расходах на колледж в размере 19 000 долларов в год у студента будет финансовая потребность в 2 000 долларов, и он, вероятно, не будет иметь права на большую финансовую помощь. Но в следующем году, когда братья и сестры учащегося также зачисляются, родительский взнос делится пополам.Несмотря на то, что родительский взнос немного увеличился до 18 000 долларов, ожидается, что каждый ученик получит от родителей 9 000 долларов. При расходах на колледж в размере 21000 долларов и взносе студента в 2000 долларов каждый студент теперь имеет финансовую потребность в 10000 долларов (21000 долларов за вычетом EFC в размере 11000 долларов), и оба будут иметь право на некоторую финансовую помощь.

Если вы являетесь родителем, который на законных основаниях возвращается в школу, чтобы закончить образование или получить дополнительную степень, предоставьте документацию об этом администратору финансовой помощи школы и попросите о пересмотре профессионального суждения.Школа имеет право вычитать фактические расходы родителей на образование из дохода или компенсировать их другими способами. Поскольку в этой области были случаи мошенничества, вам придется убедить администратора финансовой помощи в своей искренности.

Количество человек в семье

Человек считается членом семьи, если он получает более половины своей поддержки от родителей учащегося. Ученик также засчитывается, независимо от того, где ученик получает свою поддержку.

1. Если родители учащегося разведены или разлучены, родитель-опекун несет ответственность за заполнение формы финансовой помощи. Родитель-опекун — это родитель, с которым студент прожил больше всего в прошлом году. Это не обязательно то же самое, что и родитель, который предоставил студенту более половины алиментов или заявил, что студент находится на иждивении в своей налоговой декларации. Это даже не обязательно должен быть родитель, имеющий законную опеку над ребенком.
2. В отличие от большинства вопросов в заявке на получение финансовой помощи, в которых основное внимание уделяется базовому году, вопросы о количестве людей в семье и количестве членов семьи, обучающихся в колледже, относятся к году выплаты.Таким образом, если мать беременна, нерожденный ребенок засчитывается в размер домохозяйства, но не учитывается при независимом определении статуса учащегося.

Статус зависимости

Требования к тому, чтобы студент считался независимым, достаточно строгие. Только два из них находятся под разумным контролем студента, и это

• вступить в брак до подачи заявления FAFSA
• отложить поступление в колледж до достижения 24-летнего возраста

Любой из них квалифицирует студента как независимого для получения федеральных средств.При выделении институциональных фондов многие школы занимают более строгую позицию и требуют доказательств того, что учащийся находится в строгом самоокупаемом состоянии. Учащийся, который живет дома со своими родителями (даже если он или она платит за квартиру) и не зарабатывает скромный доход, вероятно, не подойдет.

Если студент вступает в брак после подачи заявления FAFSA, это не повлияет на анализ потребностей в текущем году. Вы не можете изменить свой статус зависимости в середине года, женившись. Изменение семейного положения в середине года повлияет на статус иждивенца только в последующие годы.

Статус независимого студента не всегда ведет к увеличению права на получение финансовой помощи. Хотя это означает, что финансы родителей не учитываются в процессе анализа потребностей, учащийся, вступающий в брак, должен будет указать финансовую информацию для своего супруга.

Финансирование расходов на обучение в колледже

1. Спросите, есть ли в школе план рассрочки оплаты за обучение, позволяющий распределять плату за обучение на 12-месячный период.Некоторые школы не взимают никаких процентов за свои планы оплаты за обучение, а предоплата обычно невысока, поэтому, возможно, стоит принять участие.
2. Сохранение на колледж. Несмотря на то, что формула анализа потребностей учитывает любые активы, чем больше вы откладываете на учебу в колледже, тем лучше вам будет.