Эскроу и аккредитив отличия: Эскроу-счета и аккредитив: в чем различия?

С июня 2018 года законодательство применило новые возможности и гарантии по сделкам с недвижимостью, что не может не радовать граждан, рискующих при покупке и продаже квартир и домов.

Для передачи имущества по сделке появится новый удобный инструмент — договор эскроу. Депонированное по договору имущество защищено от взыскания, ареста, обеспечительных мер и банкротства.

С 1 июня Гражданский кодекс дополнился главой 47.1, которая посвящена договору условного депонирования.

Новые правила:

• В договоре три стороны: депонент, который обязан передать имущество; бенефициар — получатель имущества; эскроу-агент —

посредник, который принимает от депонента имущество, обеспечивает его сохранность и выдает бенефициару при наступлении определенных в договоре условий.

• Услуги эскроу-сервиса могут оказывать не только банки, но и любые лица и организации, которым доверяют продавцы и покупатели, например, юридические фирмы, нотариусы, биржевые брокеры или страховые компании.
• Объект договора — любое движимое имущество, включая наличные деньги, документарные ценные бумаги и документы, а также безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.
• Срок договора — не более 5 лет.
• Договор обязательно нужно заверить у нотариуса. Исключение является депонирование безналичных денежных средств и бездокументарных ценных бумаг.

С июня 2018 года аккредитив стал безотзывным. Иное можно будет прописать в тексте аккредитива. Такой аккредитив банк-эмитент не сможет изменить без согласия получателя средств, а также отменить без согласия получателя средств и банка, подтвердившего аккредитив. Таким образом, у получателей средств по аккредитиву появится больше гарантий, что платеж состоится.

Отметим два золотых отличия эскроу от аккредитива:

1) Эскроу заключается тремя сторонами, и все мошеннические схемы хоть депонента, хоть бенефициара рассыпаются, как карточный домик (если не рассматривать откровенно уголовные действия с коррумпированием сотрудников банка). Аккредитив может быть закрыт депонентом (допустим, гражданином или агентством, продающим квартиру) в любой момент. Эскроу – только при личном участии всех сторон сделки! И ответственность за исполнение обязательств возлагается на банк.

2) Аккредитив довольно строго зарегулирован законодательством, в то время как к распоряжению лиц, открывающих счёт эскроу, вся свобода договора в рамках специфики банковского продукта. Прежде всего, это касается «ключей» для разблокирования денежных средств — их набор для аккредитива нельзя изменить, тогда как для эскроу стороны сами указывают, какие именно документы послужат основанием для открытия доступа к деньгам со стороны бенефициара.

Что такое эскроу счет: особенности расчета

Условный банковский счёт, на котором ведется учет денежных средств до выполнения определенных обязательств, называется «Escrow». Открыть счёт эскроу можно при совершении любых финансовых сделок, связанных с высоким риском. Особые виды услуг по их открытию могут оказывать финансовые организации, некоторые юридические компании, а также обученные эскроу-агенты.

Данная система широко используется при совершении стандартных операций с недвижимостью, в которых участвуют сразу три лица — продавец, покупатель, а также непосредственно банковский агент, который тщательно следит за надежностью проведения сделки и движением финансовых средств по счетам.

Только при соблюдении всех обязательств по операциям с недвижимостью финансовые средства могут быть переведены продавцу — момент перевода осуществляется после подписания необходимой документации. В мировой практике чаще всего специальные виды счетов могут использоваться наравне с такими популярными инструментами как инкассо, вексель, также аккредитив.

Использование безопасной системы расчёта позволяет максимально снизить все возможные финансовые риски для физических лиц — при грамотной организации можно полностью избежать возможности мошенничества.

Важно! Законом разработано специальное положение, которое позволяет заключать специальные договора по данным видам расчёта — ФЗ №: 860.7, 860.8., 860.10. Дополнительно разработан специальный проект и отдельные законодательные акты, регулирующие порядок использования безопасного банковского счёта.

Эскроу счета простыми словами

«Эскроу» называют счета временного назначения, на котором до определенного этапа сделки хранятся денежные средства. Открытие счёта эскроу для физических лиц осуществляется на платной основе — данная банковская услуга предусматривает внесение платы в процентном соотношении со стоимостью продаваемого объекта. В стандартном режиме банковские организации берут 1% за пользование данной услугой. При продаже недвижимости взнос получается достаточно большим, но данный вид расчета обеспечивает полную безопасность совершения любой сделки.

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо заключить договор счета эскроу с выбранной банковской организацией, которая предоставляет такую возможность. В стандартной банковской структуре существуют два вида подобных счетов — открываемый при совершении имущественной сделки, а также специальный вид банковской услуги, обслуживающей непосредственно ипотечных кредиторов. Все денежные средства размещаются на них с условием «депонирования» — специального вида блокировки, предусматривающего невозможность воспользоваться денежными средствами до выполнения указанных в договоре обязательств.

Если возникают любые сомнения при совершении сделок с участием недвижимости, важно воспользоваться данной услугой, поскольку это обеспечит детальное подтверждение наличия необходимой денежной суммы и максимально безопасное завершение продажи.

Специальная банковская разработка позволяет вносить денежный задаток до совершения сделки и избавляет от необходимости наличного расчёта между продавцом и покупателем. Преимущества очевидны, если покупатель является клиентом банка, он может переводить личные средства сразу на эскроу счет без обналичивания. Дополнительно данные «временные счета» позволяют своевременно контролировать совершение налоговых отчислений за продажу, что является важным условием при продаже ипотечной недвижимости.

Данный банковский продукт предоставляется предпринимателям и юридическим лицам. Эскроу счет для физических лиц также может предоставляться при наличии официально оформленного патента на деятельность. Денежные средства всегда можно «заморозить» до момента номинальных выплат, которые оговариваются в предварительном договоре.

Преимущества и недостатки

Для максимальной защиты собственных финансовых средств всегда можно открыть эскроу счет — многие уже оценили достоинства данного вида услуг, среди которых можно выделить:

• минимизирование любых рисков со сделками, связанными с приобретением дорогостоящего имущества — именно поэтому использование счёта эскроу в долевом строительстве и других вариантах приобретения жилья становится наиболее актуальным;
• состояние счёта в индивидуальном порядке проверяется банковскими служащими — это обеспечивает гарантированную защиту от любых мошеннических действий;
• продавец может рассчитывать на гарантированную покупку недвижимости, поскольку человек, открывший специальный счет, вряд ли откажется от заранее согласованной сделки.

Среди минусов популярного банковского решения можно выделить следующие:

• достаточно высокая стоимость процентной оплаты услуги;
• необходимость оформления дополнительной документации — потребуется заключение специального договора с банковской организацией;
• не все банковские структуры готовы предоставить данную услугу — в России с ней работают ограниченное число банков.

Многие активно используют инновационное банковское решение при осуществлении любых финансовых сделок, где важно обеспечить полную безопасность проведения личных средств. К примеру, специальные эскроу счета застройщика являются обязательным компонентом осуществления безопасной деятельности по продаже любых имущественных объектов по соглашению с законодательством.

Отличия эскроу счета и аккредитива

Две популярные банковские операции, связанные с безопасным проведением всех платежей, могут существенно отличаться:

1. Закрытие эскроу осуществляется в особом режиме — при данной процедуре обязательно должны присутствовать все участники осуществляемой сделки. Аккредитив покупатель может отозвать в любой момент.

Важно! В стандартном режиме инструмент ранее мог быть отозван самим банком. Данный вид аккредитива был назван отзывным и был запрещён в международной расчетной системе в 2007 году.

2. Аккредитивная расчетная форма обязательно регламентируется при помощи законодательной структуры, в отличие от эскроу счёта, имеющего более гибкую систему контроля. В условиях использования второго банковского продукта, обе стороны могут диктовать условия сделки в индивидуальном порядке, для реализации аккредитива потребуется соблюдать все параметры, которые заранее прописаны в специальных актах, установленных Центробанком.
3. Отличие заключается в стандартном формировании пакета документации, также существенная разница наблюдается в основах законодательного рассмотрения условий сделки.
4. При использовании аккредитива вся финансовая ответственность за сбережения полностью принадлежит продавцу и покупателю, во втором случае банковская структура самостоятельно должна контролировать и проверять законность выполнения официальной сделки до момента ее завершения.

Существует и некоторое сходство между двумя представленными системами — функциональным назначением обоих банковских продуктов является значительное снижение финансовых торговых рисков.

Список банков, имеющих право обслуживать счета эскроу

В России при любых операциях с недвижимостью наиболее активно используются особые виды безопасных счетов, эскроу — в каких банках их открывают, интересует многих участников осуществляемой сделки.

В законодательно-правовой базе РФ использование специальных расчетов при совершении номинальных сделок с недвижимостью появилось в 2014 году. Не все банковские структуры предоставляют полные пакетные решения по реализации всех функциональных возможностей данные расчетной системы. Специальные виды операций банки стали предоставлять только в 2016 — именно в этом году предложил счёт эскроу Сбербанк, до этого воспользоваться данной услугой можно было лишь в некоторых непопулярных банках. В Российской банковской структуре данную услугу предоставляют следующие организации — ВТБ24, Соверен банк, а также Уралсиб.

Стоит отметить, что при приобретении зарубежной недвижимости, заключить договор на обслуживание спецсчета потребуется в иностранных банковских организациях. Во многих странах данная практика формирования безопасных сделок с недвижимостью является распространенной и доступной для всех граждан без дополнительных ограничений. К примеру, компания в США Title Company полностью специализируется на предоставлении и открытии данной расчетной системы и предоставляет возможность воспользоваться безопасным временным счётом.

Аккредитив против условного депонирования

Аккредитивы и услуги условного депонирования работают одинаково для облегчения торговых сделок. Оба инструмента предлагают финансовую гарантию обеим сторонам торговой сделки. Сделки с крупными финансовыми суммами являются более рискованным вариантом и часто требуют сторонних поручителей.

Две стороны внутренней или международной торговой сделки могут обращаться за помощью к сторонним институтам. Основная цель обращения за помощью к сторонним поставщикам услуг — снизить финансовые риски и облегчить торговую сделку.После завершения торговой сделки обе стороны могут выбрать использование аккредитива в качестве средства платежа. Другой вариант — использовать агента условного депонирования, который облегчает оплату.

Аккредитив и условное депонирование предлагают одинаковые преимущества для обеих сторон в торговой сделке с различными требованиями и юридическими условиями.

Условное депонирование

Условное депонирование — это финансовое соглашение между двумя сторонами, при котором сторонний поставщик услуг удерживает платеж до тех пор, пока обе стороны не соблюдают условия торговой сделки.

Поставщики услуг условного депонирования получают платежи по сделке от покупателей и хранят средства до тех пор, пока продавец не выполнит требования. Агент условного депонирования стремится облегчить обе стороны в торговой сделке.

Условное депонирование в основном используется как безопасный способ оплаты в торговой сделке через стороннего поставщика услуг.

Аккредитив

Аккредитив — это обещание платежа от банка-эмитента бенефициару от имени заявителя. Аккредитив выдается банками заявителям в пользу бенефициара (экспортеров).Он гарантирует платеж экспортеру от банка, если импортер не выполнит платеж.

LC может иметь несколько типов и встраивать различные функции. Таким образом, это может облегчить обе стороны в торговой сделке. Обычно в аккредитиве участвуют как минимум два банка.

LC можно использовать как способ оплаты; однако его основная цель — обеспечить финансовую безопасность обеим сторонам торговой сделки.

Рабочий механизм

С практической точки зрения услуги аккредитива и условного депонирования действуют аналогично.Обе стороны договариваются о торговой сделке и определяют механизм оплаты. Они могут выбрать LC или услуги условного депонирования.

Рабочий механизм услуг условного депонирования

Обе стороны приходят к соглашению о торговой сделке и согласовывают условия. Обе стороны хотели бы защитить свои интересы до закрытия сделки. Покупатели стремятся проверить качество и количество товаров (или услуг) перед оплатой. Продавцы будут искать финансовую безопасность с помощью торговой сделки. Обе стороны могут договориться о его использовании через специалиста.

Офис эскроу-агента будет получать средства от покупателя (импортера) и удерживать их до тех пор, пока не будут выполнены торговые условия. Соглашение должно содержать полную информацию об условиях торговли, точной сумме, дате платежа и законности до того, как платеж будет произведен. После того, как экспортер отправит товар, он может связаться с агентом условного депонирования для освобождения средств. Покупатель отправит агенту условного депонирования подтверждение об освобождении платежа.

Рабочий механизм аккредитива

Если обе стороны соглашаются на аккредитив в качестве способа оплаты, покупатель (импортер) обращается в банк.В отличие от условного депонирования, банк оценит кредитоспособность заявителя. После утверждения банк выставит аккредитив в пользу бенефициара.

Как только экспортер получает подтверждение аккредитива, он может начать обработку товаров. Продавцы могут потребовать оплату сразу после отгрузки товара. В аккредитиве также будут указаны сроки и условия отгрузки товаров до того, как платеж будет подтвержден банком.

Отличие аккредитива — гибкость и доступность нескольких функций через банки.Аккредитив может иметь несколько типов и включать различные функции, такие как подтверждение, возможность передачи, безотзывность и финансирование, которые обеспечивают интересы обеих сторон в торговой сделке.

Когда использовать условное депонирование

Услуги условного депонирования обеспечивают большую финансовую безопасность для обеих сторон торговой сделки. Услуги условного депонирования в основном используются в секторе недвижимости. Агенты могут удерживать средства до тех пор, пока покупатель не завершит осмотр и юридические процедуры собственности.

Условное депонирование особенно выгодно во внутренних торговых сделках с крупными суммами транзакций.Это менее сложно, чем аккредитив. Поставщиками услуг условного депонирования могут быть банки, финансовые институты или частные компании. Таким образом, такие сервисы полезны для многих компаний с доступными ресурсами.

Когда использовать аккредитив

Аккредитив не только является вариантом оплаты, но и обеспечивает большую финансовую безопасность для обеих сторон в торговой сделке. Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях. Поскольку в нем участвуют как минимум два банка, это более надежный инструмент, чем услуги условного депонирования.

Аккредитив может иметь несколько типов за счет встраивания различных функций. Это довольно сложная и дорогостоящая договоренность. Это требует хорошей кредитоспособности заявителя. Следовательно, его следует использовать в крупных и сложных международных торговых сделках.

Плюсы и минусы использования условного депонирования

Услуги условного депонирования имеют свои плюсы и минусы по сравнению с аккредитивом.

Плюсы услуг условного депонирования:

• Этот механизм снижает риск невыполнения обязательств покупателем при крупной сделке.
• Он также обслуживает покупателя по качеству и количеству поставленных товаров или услуг.
• Он облегчает торговые сделки с большими суммами транзакций.
• Агент условного депонирования наблюдает за полным циклом транзакции от получения средств на счет условного депонирования, доставки товаров и подтверждения закрытия сделки.

Минусы использования услуг условного депонирования:

• Отдел условного депонирования может работать только как посредник в торговых сделках.
• Агент не может конфисковать или арестовать средства на счете условного депонирования, что делает договоренность менее надежной, чем гарантии и аккредитивы.
• Обе стороны должны договориться об отделении условного депонирования.
• Сторонние услуги также могут быть рискованными, если поставщик услуг ненадежен.

Плюсы и минусы аккредитива

Аккредитив — это формальная и сложная процедура, чем использование услуг условного депонирования. Однако он имеет много преимуществ по сравнению с услугами условного депонирования.

• Предоставляет финансовую гарантию обеим сторонам торговой сделки, в отличие от условного депонирования.
• Банк оценивает надежность заявителя и может контролировать всю торговую сделку, прежде чем выпустить платеж.
• Он способствует заключению крупных международных торговых сделок со сложной структурой платежей.
• Обе стороны могут встраивать различные функции, так как аккредитив — это настраиваемая функция.

Минусы аккредитива

• Аккредитив — дорогое и сложное мероприятие, чем условное депонирование.
• Он может быть недоступен для небольших компаний с плохой кредитной историей.
• Это не полностью снижает риск неисполнения обязательств заявителем.

Заключение

Услуги условного депонирования и аккредитив предоставляют хорошие возможности для обеих сторон торговой сделки. Условное депонирование дает преимущество авансового платежа третьей стороне, что снижает риск невыполнения обязательств покупателем. Аккредитив — это формальный и юридически защищенный инструмент, чем услуги условного депонирования.

Полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC) Определение

Что такое полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC)?

Полностью финансируемый документарный аккредитив (FFDLC) — это документально подтвержденный аккредитив, который служит письменным обещанием платежа, предоставленным покупателем продавцу.При полностью финансируемом аккредитиве средства покупателя для требуемого платежа хранятся на отдельном счете для использования при необходимости, аналогично процессу условного депонирования. Продавец получает оплату, когда все условия соглашения выполнены.

Понимание FFDLC

Аккредитивы обычно используются в коммерческих международных сделках. Они позволяют покупателю управлять рисками международных деловых операций, а также получать поддержку в виде обещания заемных средств.Аккредитив документируется банком, который выступает в качестве третьей стороны в транзакции.

У продавца могут быть определенные требования к финансовым учреждениям, от которых он будет принимать аккредитивы. Аккредитив служит обязательным и юридическим документом, который продавец может принять и юридически оспорить, если платеж не будет произведен в соответствии с подробными условиями.

Аккредитивы могут быть финансируемыми или нефинансируемыми.

Полностью финансируемый документарный аккредитив — это аккредитив, в котором необходимые средства хранятся на отдельном счете, который служит своего рода счетом условного депонирования.Покупатели, использующие FFDLC, могут внести часть своих собственных средств и потребовать финансирование от финансового учреждения для оставшейся части средств. Обычно в случае FFDLC покупатель должен будет начать выплачивать проценты по заемным средствам, как только они будут помещены на отдельный счет.

Покупатели и продавцы обычно работают с третьими сторонами для полного завершения транзакций с использованием всех типов аккредитивов и, в частности, FFDLC. Продавец может иметь документарные аккредитивы в собственном банке, который затем выступает в качестве его агента.Банк-агент продавца может управлять документированным процессом инкассо, когда это необходимо, и может помочь продавцу упростить получение платежа на его счет.

Другие операционные процедуры также могут быть включены в документальный сборник. Некоторые документарные аккредитивы могут включать положение по предъявлении, которое требует, чтобы покупатель инициировал транзакцию, как только он получит указанные товары и сопроводительные документы.

В целом, FFDLC дает продавцу уверенность в том, что у покупателя есть необходимые средства для транзакции, поскольку это доказывает, что покупатель перевел наличные на отдельный счет.С FFDLC покупатель не должен рисковать отправкой платежа продавцу, не зная, действительно ли товар был отправлен.

Полностью финансируемые документарные аккредитивы включают исчерпывающие положения, подробно описывающие все необходимые деловые и операционные положения. Такие условия могут включать пункты, подтверждающие отгрузку, например, коносамент, проштампованный таможней. Условия, при которых средства могут быть возвращены покупателю, такие как непредоставление продавцом коносамента в установленный срок, также изложены в FFDLC.

С финансированием и без финансирования

Аккредитивы могут быть финансируемыми или нефинансируемыми. Полностью финансируемый документарный аккредитив обеспечит гарантию того, что денежные средства в размере, необходимом для оплаты, были переведены на отдельный счет для оплаты, когда это необходимо. В необеспеченных аккредитивах средства не зарезервированы специально через отдельный счет условного депонирования.

В случае необеспеченного аккредитива банк, поддерживающий аккредитив, обещает произвести оплату, если покупатель не сможет сделать это в то время, когда требуется оплата.В случае необеспеченного аккредитива банк может выплатить полную или частичную сумму в зависимости от имеющихся у покупателя средств. Если банк должен выпустить средства для необеспеченного аккредитива, тогда проценты по средствам, заимствованным у банка, обычно не начнут начисляться до тех пор, пока не будут переведены.

Ключевые выводы

• FFDLC — это аккредитив, обеспеченный средствами на условном депонировании.
• Компании могут использовать FFDLC для получения части или всех средств, переведенных на счет условного депонирования для окончательного платежа.
• Аккредитивы бывают разных видов и могут быть как накопительными, так и нефинансируемыми.

Виды аккредитивов

Типов аккредитивов может быть множество. Каждый может быть профинансирован, а может и не получить. Некоторые из наиболее распространенных типов аккредитивов включают следующее:

Финансовый учет аккредитивов

Компаниям, возможно, придется уделить особое внимание учету аккредитивов.Эти соображения могут зависеть от того, финансируется аккредитив или нет. Аккредитивы служат доступом к заемным средствам. Финансируемые аккредитивы могут включать в себя некоторые комиссии или накопительные проценты, в зависимости от соглашения.

Как правило, финансируемый аккредитив может нуждаться в отражении в балансе как обязательства, если средства переводятся на отдельный счет и начинают накапливать проценты. Необеспеченный аккредитив не обязательно должен отражаться как обязательство в балансе до тех пор, пока аккредитив не будет использован в обмен на заемные средства.

Обычно финансируемые и нефинансированные аккредитивы связаны с кредитной линией. Крупные учреждения, использующие фондированные аккредитивы, обычно имеют специальный счет кредитной линии, привязанный к их потребностям в аккредитиве.

международных способов оплаты | Сравнение Escrow, L / C, D / A, D / A и других способов оплаты

Условное депонирование

Escrow используется, когда две стороны должны завершить транзакцию, но есть некоторые опасения, что одна сторона не выполнит свое обязательство.Нейтральная третья сторона вмешивается, чтобы забрать деньги у одного поставщика, удерживать их до завершения транзакции, а затем передать деньги второму поставщику.

Escrow Пример: Компания A в Америке хочет продать ткань компании B в Канаде. Компания B помещает средства на условное депонирование. Как только компания А узнает, что средства находятся на депонировании, она отправляет товар. Компания B проверяет товар и довольна полученным заказом и высоким качеством. Компания B поручает агенту передать средства компании A.

Плюсы: Условное депонирование — это проявление добросовестности. Продавец не обязан отправлять товар до тех пор, пока он не будет уведомлен о средствах на счете условного депонирования, и покупатель может отказаться высвобождать средства, если товар не прибыл или отличается от обещанного.

Минусы: Этот метод зависит от того, честно ли покупатель скажет, что товар был получен в хорошем состоянии. Покупатель также должен потребовать своевременного освобождения средств. Если покупатель нечестен или откладывает дела на потом, продавец может вступить в посредничество или обратиться в суд, и это замедлит процесс получения оплаты.Эскроу также не самый быстрый способ — получение оплаты может занять до месяца и более.

Сборы: Сборы за услуги условного депонирования сильно различаются. Например, популярный сайт-агрегатор фрилансеров UpWork начинается с 2,75% комиссии продавца и увеличивается с этого момента, в то время как комиссия Escrow.com зависит от товара и способа оплаты.

Аккредитив

Аккредитив, или аккредитив, обычно используется в международной торговле, поскольку он гарантирует, что покупатель получит платеж от продавца вовремя и на оговоренную сумму.Если покупатель не выполняет свои обязательства, банк переводит платеж продавцу. Аккредитив также может быть переводным, что дает большую гибкость в случае изменения обстоятельств покупателя или продавца (например, выкупа компании) до завершения транзакции.

Есть несколько типов аккредитивов.

• Коммерческий: прямой платеж между банком и покупателем.
• Возобновляемая: аналогична кредитной линии, по которой может быть проведено несколько розыгрышей в течение определенного периода времени.
• Подтверждено: включает аккредитив, гарантированный не банком-эмитентом, а второстепенным банком.В большинстве случаев второй банк — это собственный банк продавца, что делает транзакцию еще более безопасной.
• Отзывный: банк может изменить или полностью отменить аккредитив по любой причине.
• Безотзывный: аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согласия обеих сторон.
• Standby: не совсем аккредитив — документ, выданный банком, подтверждающий платежеспособность покупателя.

Пример аккредитива: Timely Corp из Нигерии хотела бы продавать товары небольшой стране на Ближнем Востоке с нестабильной экономикой.Используя аккредитив международного банка, ближневосточная компания может гарантировать, что продавец получит платеж. Обе компании могут уверенно вести бизнес.

Плюсы: Этот способ быстрый — аккредитивы можно оформить в течение двух рабочих дней. Риск очень низкий, так как платеж гарантирован банком. Аккредитивы очень полезны для стран с нестабильной экономической или политической средой.

Минусы: аккредитивов обычно привлекают высокие комиссии за обслуживание от участвующих банков, в дополнение к большому количеству документов и медленной транзакции.

Комиссии: Банки взимают комиссию за каждый аккредитив, и, если аккредитив подлежит ежегодному продлению, комиссия также обновляется. Комиссии варьируются от банка к банку и учитывают риск неисполнения обязательств покупателем. Банковские сборы от 0,25 до 4 процентов от общей суммы, и большинство финансовых консультантов по импорту / экспорту согласны с тем, что аккредитив, хотя и очень безопасен, является одним из самых дорогих способов оплаты.

Ищете дополнительную информацию по аккредитиву? Посетите эту страницу.

PayPal

PayPal — это онлайн-сервис, который связывает покупателей и продавцов без необходимости раскрывать друг другу свою финансовую информацию.Владельцы счетов PayPal могут производить платежи со своих банковских счетов или с помощью кредитной карты. Покупатели получают деньги на банковский счет. PayPal используют более 179 миллионов человек в более чем 200 странах.

PayPal Пример: Американский свадебный магазин заметил, что канадский мастер на Etsy делает очень красивые вуали в стиле стимпанк. Они заказывают 100 вуалей. Мастер отправляет счет от PayPal, и свадебный магазин может оплатить его с помощью кредитной карты, если у них нет учетной записи PayPal, или может выбрать оплату со своей кредитной карты или банковского счета, если у них есть учетная запись PayPal. .PayPal регистрирует транзакции для финансовых отчетов продавца и конвертирует валюту. Продавец принимает оплату в канадских долларах.

Плюсы: Очень надежная, хорошо зарекомендовавшая себя компания, очень удобная, а PayPal документирует транзакции для бухгалтерского учета и отчетности. Доступны услуги по разрешению споров.

Минусы: Зачисление платежа на банковский счет продавца занимает несколько дней. При создании счета продавец должен учитывать обменные курсы и указать валюту, в которой он желает получить оплату.Мошенники используют поддельные электронные письма PayPal для фишинговых атак.

Комиссии: Услуги PayPal для бизнеса являются стандартными (0 долларов в месяц) или профессиональными (35 долларов в месяц). Стандартные услуги не имеют ежемесячной платы и включают в себя: оплату с помощью кредитных карт и PayPal, оплату на eBay, отправку счетов через Интернет. и прием платежей с мобильных устройств. Pro включает в себя: все от стандартного, а также контроль всего процесса оплаты с использованием кредитных карт, телефона, факса или почтовых переводов. Оба уровня имеют комиссию в размере 2,9% + 0 долларов США.30 за транзакцию.

Документы против платежа (D / P)

Документы против платежа (D / P) также называют наличными против документов или траттой до предъявления обвинения.

Когда используется D / P, экспортер сохраняет документы, подтверждающие, что он сохраняет право собственности на товары. После того, как покупатель оплатил товары, экспортер передает или дает указание клиринговому банку выдать документы покупателю.

D / P Пример: MegaCorp в Австралии отправляет партию товаров воздушным транспортом в Канаду и документы, подтверждающие право владения товарами, в клиринговый банк.После того, как покупатель в Канаде оплачивает товар, банк передает покупателю документы о праве собственности, и сделка завершается.

Плюсы: Этот метод очень безопасен и эффективен, так как экспортер может перепродать товар, если покупатель отказывается платить. Покупатель не может получить товар без оплаты.

Минусы: Поскольку метод D / P обычно используется для товаров, отправляемых по воздуху или по морю, для экспортера слишком дорого отправлять товары домой, если покупатель отказывается от них.Эта система в значительной степени зависит от того, что обе стороны имеют надлежащую деловую практику, отгружают товары ожидаемого покупателем качества и доверяют тому, что покупатель потребует отгрузку. D / P также означает, что товары хранятся на клиринговом месте, а не отправляются напрямую покупателю.

Комиссии: Ожидайте комиссий и / или дополнительных сборов от банка-отправителя и / или представляющего банка. Сборы будут варьироваться в зависимости от учреждения. Однако обязательно используйте международный банк, который привык иметь дело с транзакциями D / P.Более мелкие региональные банки могут не иметь опыта или ресурсов для обработки этих транзакций.

Документы против приемки (D / A)

Документы против акцепта или D / A — это не то же самое, что D / P. С помощью D / A импортеру предоставляется кредит через временную тратту (которая выдается банком). Временная тратта — это аккредитив, который покупатель не должен платить до тех пор, пока покупатель или импортер не примет товар. Как только товары прибудут, у импортера есть установленное количество времени, чтобы оплатить временную тратту.Банк связывается с импортером для оплаты.

D / A Пример: Giant Corp в Канаде продает товары ABC Corp в Китае. Giant Crop просит Международный банк выдать ABC Corp вексель, требующий оплаты в течение 15 дней с момента приема товара. Giant Corp принимает, проверяет и принимает посылку. Затем Giant Corp обязана выплатить временную тратту банку-эмитенту в течение 15 дней.

Плюсы: Наличие банков придает транзакции большую легитимность, а D / A менее затратны, чем традиционные кредитные линии.

Минусы: Банк не гарантирует оплату. Если импортер не выполняет свои обязательства, ответственность за отслеживание и сбор платежей ложится на экспортера. Это делает метод D / A рискованным маневром, поскольку импортер владеет товарами до того, как будет произведена оплата.

Комиссионные: Как и в случае метода D / P, ожидайте комиссий и / или дополнительных сборов от банка-отправителя и / или представляющего банка. Сборы будут варьироваться в зависимости от учреждения. Опять же, обязательно используйте международный банк, который занимается операциями по сбору документов.

Д / А против Д / П:

D / A = Оплата при приемке товара.

D / P = Оплата при приеме документов на товар.

Телеграфный или банковский перевод (T / T)

Благодаря чудесам цифровой эпохи телеграфный перевод, также известный как T / T, банковский перевод или электронный перевод денежных средств, может перемещать деньги по всему миру без передачи какой-либо валюты или монет из рук в руки. Транзакция происходит полностью в цифровой сфере.

T / T Пример: К счастью для Джона Смита, его канадская инновационная конструкция болта привлекла внимание компании Big Toy Company в Америке. Они хотят купить 10 000 болтов для предстоящего проекта. Джон Смит просит Big Toy Company оплатить его банковским переводом. Бухгалтер Big Toy поручает своему банкиру перевести средства на счет Джона Смита. Джон Смит получает деньги на свой счет примерно через два дня.

Плюсы: Т / Ц — быстрые, недорогие, безопасные, не требуют большого количества документов.

Минусы: Реальные переводы-переводы любого вида должны проходить процедуру автоматической клиринговой палаты. Если правильный метод отправки электронного перевода не используется (например, через станцию ​​розничных переводов, такую ​​как Western Union в торговом комплексе, вместо перевода из банка в банк), отправитель может позволить вам увидеть уведомление о том, что перевод инициирован. , затем отмените транзакцию и скройте свои товары. T / Ts безопасны, если они необратимы, должным образом очищены и между покупателем и продавцом существует высокий уровень доверия.

Комиссии: Электронные переводы относительно недороги, с комиссией около 25 долларов за перевод для внутренней транзакции и более 30 долларов для международной. Комиссии варьируются в зависимости от банка, и некоторые банки могут даже включать услуги по переводу в ежемесячную плату за обслуживание.

Проект до востребования (D / D)

A D / D не следует путать с чеком. Хотя чек добросовестно выписывается на банковский счет, D / D выдается непосредственно в самом банке. D / D переводит деньги из одного банка в другой.Никаких подписей не требуется. Этот способ оплаты не пользуется популярностью в международной торговле товарами.

Пример проекта до востребования: В Investopedia есть отличный пример того, когда можно использовать D / D, ссылаясь на июль 2016 года, когда серия государственных облигаций Индии разрешила открытое инвестирование своих облигаций. Д / Д были одним из способов приемлемой оплаты.

Плюсы: Поскольку D / D выдается банком банку, опасность недостатка средств, как в случае с чеками, отсутствует.

Минусы: Недобросовестные сотрудники банка могут легко вмешиваться в работу D / D, забирая деньги себе и заметая следы.Поскольку D / D обычно связано с международным денежным переводом, на раскрытие этого типа мошенничества могут уйти месяцы. Существуют также случаи подделки документов D / D.

Комиссии: Комиссия за D / D варьируется в зависимости от банка. Например, Royal Bank взимает фиксированную плату в размере 7,50 канадских долларов за тратту в любой валюте, если тратта не является частью банковского пакета владельца счета. В Индии сборы варьируются от 1,5 до 4 индийских рупий за тысячу, а также могут взиматься дополнительные сборы за услуги.

Чек / Чек

Чек (американская орфография) или чек (британская орфография) — это документ, который предписывает банку снять средства со счета покупателя и перевести деньги на счет продавца.Это наименее популярный или почти никогда не используемый способ оплаты в международной торговле.

Пример чека: Global Corp. в Индии хочет приобрести партии бумаги у продавца бумаги в Америке. Global Corp отправляет чек продавцу.

Плюсы: Существует определенная степень уверенности, поскольку чек выписан на банковский счет и, как правило, от известного финансового учреждения.

Минусы: Чеки легко подделать, а поскольку доставка чека до места назначения занимает много времени, у продавца есть время, чтобы очистить счет и вернуть платеж.Недобросовестные покупатели готовы заплатить комиссию NSF или просто закрыть счет, так как это может стоить им меньше, чем оплата. Если чек плохой, у продавца мало возможностей для обращения за помощью. Если чек «потеряется по почте», финансовая информация продавца окажется под угрозой. Кроме того, весь процесс отправки чека очень медленный, и банк обычно держит международный чек или средства в течение нескольких дней (для проверки), прежде чем выпустить платеж покупателю.

Сборы: Деньги обмениваются через банки по международному курсу на тот день.Продавец и покупатель должны учитывать международный обмен, чтобы совершить честную сделку. Некоторые банки взимают дополнительную плату за обработку международных чеков.

Western Union / MoneyGram

Western Union и MoneyGram являются типами T / Ts, но платежи не проходят через банк. Вместо этого деньги переходят с одного терминала Western Union или MoneyGram на другой. Это верно для большинства киосков или станций денежных переводов в виде приложений.

Western Union / MoneyGram Пример: Umbrella Corp в Азии хотела бы, чтобы поставщик услуг в Америке сделал логотип для их компании.Платеж отправляется Western Union, и продавец предъявляет удостоверение личности в ближайшем киоске Western Union для получения платежа.

Плюсы: Быстро и просто.

Минусы: Мошенники в значительной степени полагаются на этот метод и имеют тенденцию скрываться с деньгами, никогда не доставляя продукт.

Комиссии: Western Union и MoneyGram можно использовать через приложение, онлайн или лично. Размер комиссии зависит от суммы, которую вы отправляете. Например, за отправку 800 канадских долларов в Индию взимается комиссия в размере 16 канадских долларов через Western Union.При отправке платежей через MoneyGram взимается разная плата за отправку денег с банковского счета, кредитной карты или наличных в киоске.

Как работают аккредитивы: определение и примеры

Аккредитив — это документ банка, гарантирующий оплату. Есть несколько типов аккредитивов, и они могут обеспечить безопасность при покупке и продаже товаров или услуг.

• Защита продавца: Если покупатель не платит продавцу, банк, выпустивший аккредитив, должен произвести оплату продавцу при условии, что продавец выполняет все требования, указанные в письме.Это обеспечивает безопасность, когда покупатель и продавец находятся в разных странах.
• Защита покупателя: Аккредитивы также могут защитить покупателей. Если вы платите кому-то за предоставление продукта или услуги, а он не может их доставить, вы можете получить оплату с помощью резервного аккредитива. Этот платеж может быть штрафом для компании, которая не смогла выполнить свои обязательства, и аналогична возмещению. На полученные деньги вы можете заплатить кому-то другому за предоставление необходимого продукта или услуги.

Если вы знакомы с услугами условного депонирования, концепция аналогична: банки действуют как «незаинтересованные» третьи стороны. Банк не встает ни на чью сторону, и банки высвобождают средства только после выполнения определенных условий. Аккредитивы широко распространены в международной торговле, но они также полезны для внутренних операций, таких как строительные проекты.

Ключевые точки:

• Аккредитив обеспечивает защиту продавцов (или покупателей).
• Банки выдают аккредитивы, когда бизнес «подает заявку» на один и у компании есть активы или кредит для утверждения.
• Аккредитивы сложны, и при их использовании легко допустить дорогостоящую ошибку.

Пример

• Производитель получает заказ от нового клиента из-за границы. Производитель не имеет возможности узнать, может ли этот покупатель (или будет) платить за товары после производства и отгрузки товаров.
• Для управления риском продавец использует соглашение, по которому покупатель должен произвести оплату аккредитивом, как только будет произведена отгрузка.
• Чтобы двигаться дальше, покупатель должен подать заявку на аккредитив в банке в своей стране. Покупателю может потребоваться иметь в наличии средства в этом банке или получить разрешение банка на финансирование.
• Банк высылает средства продавцу только после того, как продавец докажет, что отгрузка произошла. Для этого продавец обычно предоставляет документы, показывающие, как были отгружены товары (с такими подробностями, как точные даты, место назначения и содержимое). В некотором смысле покупатель также пользуется защитой по аккредитиву: покупатели могут предпочесть заплатить банку с большим юридическим отделом, а не отправлять деньги напрямую неизвестному продавцу.
• Если покупателя беспокоит нечестный продавец, существуют дополнительные возможности для защиты покупателя. Например, кто-то может осмотреть посылку до того, как будет произведена оплата.

Деньги за аккредитивом

Банк обещает заплатить от имени клиента, но откуда деньги?

Банк выдает аккредитив только в том случае, если банк уверен, что покупатель сможет заплатить. Некоторые покупатели должны заплатить банку авансом или позволить банку заморозить средства, хранящиеся в банке.Другие могут использовать кредитную линию в банке, фактически получая ссуду в банке.

Продавцы должны быть уверены, что банк, открывший аккредитив, является законным и что банк произведет оплату в соответствии с договоренностью. Если у продавцов есть какие-либо сомнения, они могут использовать «подтвержденный» аккредитив, что означает, что другой (предположительно более заслуживающий доверия) банк будет гарантировать платеж.

Когда происходит оплата?

Бенефициар получает оплату только после выполнения определенных действий и выполнения требований, изложенных в аккредитиве.

Для международной торговли продавцу, возможно, придется поставить товар на верфь, чтобы удовлетворить требованиям аккредитива. Как только товар доставлен, продавец получает документацию, подтверждающую его доставку, и документы отправляются в банк. В некоторых случаях простое размещение груза на борту судна вызывает платеж, и банк должен заплатить, даже если с грузом что-то случится. Если кран падает на товар или корабль тонет, это не обязательно проблема продавца.

Документы имеют значение: Для подтверждения платежа по аккредитиву банки просто просматривают документы, подтверждающие, что продавец выполнил все необходимые действия.

Банк не заботится о качестве товаров или других предметов, которые могут быть важны для покупателя и продавца. Это не обязательно означает, что продавцы могут отправлять партию мусора: покупатели могут настаивать на сертификате осмотра в рамках сделки, который позволяет кому-либо проверить партию и убедиться, что все приемлемо.

Для транзакции «исполнения» бенефициар (покупатель или тот, кто получит платеж), возможно, должен будет доказать, что кто-то что-то не сделал. Например, город может нанять подрядчика для завершения строительного проекта. Если проект не будет завершен в срок (и используется резервный аккредитив), город может показать банку, что подрядчик не выполнил свои обязательства. В результате банк должен платить городу. Этот платеж компенсирует городу и облегчает найм альтернативного подрядчика для завершения работ.

Что может пойти не так?

Аккредитивы позволяют снизить риски, продолжая вести бизнес. Это важные и полезные инструменты, но они работают только тогда, когда вы правильно понимаете все детали. Небольшая ошибка или задержка могут свести на нет все преимущества аккредитива.

Если вы полагаетесь на аккредитив для получения платежа, убедитесь, что вы:

• Внимательно изучите все требования к аккредитиву, прежде чем соглашаться на любую сделку
• Изучите всех необходимых документов.Если вы не знаете, что такое, обратитесь в банк
• Сможем получить все необходимые документы для аккредитива.
• Понимать сроки, связанные с аккредитивом, и их разумность
• Узнайте, как быстро ваши поставщики услуг (грузоотправители и т. Д.) Подготовят для вас документы
• Могу вовремя сдать документы в банк
• Проверьте все документы, требуемые для аккредитива, и точно сопоставьте их с заявкой на аккредитив.Даже опечатки или обычные замены могут вызвать проблемы.

Международная торговля

Импортеры и экспортеры регулярно используют аккредитивы, чтобы защитить себя. Работа с зарубежным покупателем может быть рискованной, потому что вы действительно не знаете, с кем работаете.

Покупатель может быть честным и иметь добрые намерения, но проблемы в бизнесе или политические волнения могут задержать платеж или вывести покупателя из бизнеса.

Кроме того, трудно общаться за тысячи миль, в разных часовых поясах и на разных языках.В аккредитиве подробно описываются детали, чтобы все были на одной странице. Вместо того, чтобы предполагать, что все будет работать определенным образом, все заранее соглашаются с процессом.

Lingo аккредитива

Чтобы лучше понимать аккредитивы, полезно знать терминологию.

Заявитель: Сторона, запрашивающая аккредитив. Это человек или организация, которые будут платить получателю. Заявителем часто (но не всегда) является импортер или покупатель, который использует аккредитив для совершения покупки.

Получатель: Сторона, получающая платеж. Обычно это продавец или экспортер, попросивший, чтобы заявитель использовал аккредитив (поскольку бенефициар хочет большей безопасности).

Банк-эмитент: Банк, который создает или выдает аккредитив по запросу заявителя. Обычно это банк, в котором заявитель уже ведет бизнес (в стране проживания заявителя, где заявитель имеет счет или кредитную линию).

Банк-посредник: Банк, работающий с бенефициаром. Этот банк часто находится в стране происхождения получателя, и это может быть банк, в котором получатель уже является клиентом. Бенефициар представляет документы в банк, ведущий переговоры, и банк, ведущий переговоры, выступает в качестве связующего звена между бенефициаром и другими участвующими банками.

Подтверждающий банк: Банк, который «гарантирует» платеж получателю до тех пор, пока выполняются требования по аккредитиву.Банк-эмитент уже гарантирует платеж, но получатель может предпочесть гарантию банка в своей стране (с которой он более знаком). Это может быть тот же банк, что и банк, ведущий переговоры.

Авизующий банк: Банк, который получает аккредитив от банка-эмитента и уведомляет получателя о наличии письма. Этот банк также известен как уведомляющий банк и может быть тем же банком, что и банк, ведущий переговоры, и подтверждающий банк.

Посредник: Компания, которая связывает покупателей и продавцов и иногда использует аккредитивы для облегчения транзакций. Посредники часто используют обратные аккредитивы (или переводные аккредитивы).

Экспедитор: Компания, занимающаяся международными перевозками. Экспедиторы часто предоставляют экспортерам документы, которые необходимо предоставить для получения оплаты.

Грузоотправитель: Компания, занимающаяся перевозкой товаров с места на место.

Юрисконсульт: Фирма, консультирующая заявителей и бенефициаров по использованию аккредитивов. Очень важно получить помощь специалиста, знакомого с этими транзакциями.

Как получить аккредитив

Чтобы получить аккредитив, обратитесь в свой банк. Скорее всего, вам нужно будет работать с отделом международной торговли или коммерческим отделом. Не каждое учреждение предлагает аккредитивы, но небольшие банки и кредитные союзы часто могут направить вас к тому, кто сможет удовлетворить ваши потребности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как подать заявку на аккредитив?

Вы можете подать заявку на аккредитив в своем банке. Возможно, самая сложная часть процесса подачи заявки — это сбор всех деталей сделки: товаров или услуг, которыми обмениваются, суммы платежа, ожидаемой даты доставки и других деталей в этом направлении. После того, как вы объясните ситуацию своему банку, ваш банк примет решение, хотят ли они открывать аккредитив.

Сколько стоит аккредитив?

Комиссия за аккредитивы не взимается. Банк, которым вы пользуетесь, примет решение о расходах. Вы можете рассчитывать на взимание некоторого процента от суммы, покрываемой аккредитивом. Эта сумма обычно составляет не более нескольких процентных пунктов, но она будет зависеть от таких переменных, как ваша кредитная история.

Что такое аккредитив от коммунальной компании?

Эти аккредитивы отличаются от описанных выше.Некоторые коммунальные компании позволяют новым клиентам предоставлять аккредитив от их предыдущей коммунальной компании вместо залогового депозита. Если вы никогда не пропускали платежи, то ваша старая коммунальная компания сообщит новому провайдеру, что вы надежный клиент. Они также известны как «письма-рекомендации».

Что это такое и как это работает

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса, ваши клиенты и продавцы могут получать деньги разными способами. Некоторые из них просты, например наличные, чеки или электронные переводы.Другие немного сложнее, в зависимости от ситуации. Если у вас более сложная транзакция, например, с международной стороной, вам может потребоваться надежный способ убедиться, что вы получите причитающиеся деньги. В этом случае одним из лучших и наиболее распространенных методов является аккредитив. Аккредитив служит способом гарантировать, что ваш поставщик останется верным своему слову и заплатит вам, и все это без необходимости полагаться на личную гарантию или устное соглашение.

Аккредитив — это более сложная финансовая операция, чем те, к которым вы привыкли, но в какой-то момент он может оказаться лучшим вариантом для вашего бизнеса.В этом руководстве мы разберем, что такое аккредитив, как аккредитив помогает владельцам малого бизнеса и как вы можете им воспользоваться, если того потребует случай.

Аккредитив или кредитное письмо — это банковская гарантия того, что будет произведен определенный платеж. Как владелец бизнеса вы можете запросить аккредитив у клиента, чтобы гарантировать оплату товаров или услуг, которые вы предоставляете.В этом случае аккредитив — это способ для беспристрастной третьей стороны — в данном случае банка — гарантировать, что ваш клиент может (и будет) платить вам за предоставленные товары или услуги.

Банк выступает в качестве посредника при оплате, выпуская аккредитив, который обеспечивает защиту от сделки, идущей на юг. Аккредитив помогает снизить риск невыполнения любой из сторон своих обязательств, что может иметь важное значение для бизнеса любого размера.

Допустим, ваша компания получила крупный заказ от зарубежной компании.Необходимо учитывать множество факторов, таких как получение заказа и обеспечение его правильной и своевременной доставки. Вдобавок ко всему, вам также нужно получать деньги — и вы, вероятно, захотите получить гарантию того, что платеж будет произведен, тем более, что у вас не будет много способов получить свои деньги, если ваш покупатель находится на другом сторона океана.

Вот где аккредитив — ваш лучший союзник. Банк, обычно расположенный в стране покупателя, выдает аккредитив, в котором оговариваются обязательства покупателя перед продавцом.В этом письме указывается сумма платежа, причитающаяся продавцу, а также момент транзакции, когда продавец оплатит товар. Сторона, выдающая аккредитив (банк), сделает всю работу, чтобы убедиться, что у вашего клиента есть средства для оплаты того, что он купил, и будет способствовать процессу оплаты в процессе.

Аккредитив функционирует аналогично счету условного депонирования, где третья сторона координирует и хранит деньги, необходимые для завершения транзакции, от имени двух других сторон сделки.Это письмо подтверждает, что покупатель имеет хорошую кредитоспособность (отсюда и название) и может позволить себе заплатить за то, что он купил.

Как работает аккредитив, также будет зависеть от типа выданного кредитного письма. Например, при использовании коммерческого аккредитива банк будет производить платеж напрямую продавцу (вам). Однако при использовании резервного аккредитива ожидается, что покупатель произведет платеж — если он этого не сделает, банк вмешается и произведет оплату.

К другим типам кредитных писем относятся возобновляемые, туристические и подтвержденные, и все они имеют свое особое назначение. Однако для целей малого бизнеса мы сосредоточимся на коммерческих и резервных аккредитивах.

Как и следовало ожидать, в любой сделке с аккредитивом участвует несколько групп. В зависимости от типа сделки, над которой вы работаете, может быть до 10 отдельных групп, участвующих в ее успешном завершении.Вот что такое каждая партия и чем они занимаются.

Заявитель является покупателем в сделке, предусматривающей аккредитив. Поскольку покупатель обращается в банк за кредитом и одобрением для проведения транзакции, он называется заявителем. В своем заявлении они должны доказать, что они надежный партнер. Заявитель несет ответственность за отправку средств в банк-эмитент, чтобы получить бенефициара (т.е. продавец) причитающиеся деньги.

Получатель — продавец по аккредитивной операции. Эта сторона обычно запрашивает аккредитив как часть процесса оплаты и в конечном итоге получает средства, которые поступают вместе с ним, от банка-эмитента.

Банк-эмитент проверяет и утверждает учетные данные заявителя и удерживает деньги, задействованные в аккредитиве. Банк-эмитент обычно находится в стране проживания заявителя, поскольку он тесно сотрудничает с покупателем и занимается международным завершением сделки.Банки-эмитенты будут работать с банком, ведущим переговоры, который находится в стране проживания продавца.

Ведущий банк занимается всеми тонкостями фактического получения оплаты продавцу и работает на стороне получателя сделки. Бенефициар предоставляет документы и информацию банку, ведущему переговоры, который затем выступает в качестве посредника с банком-эмитентом (а также с подтверждающим и авизирующим банком, если они отличаются от самого банка, ведущего переговоры).

Подтверждающий банк предлагает гарантию платежа бенефициарам после выполнения требований аккредитива. Это может быть банк, ведущий переговоры, или третья сторона, в зависимости от условий аккредитива.

Авизующий банк получает аккредитив, участвующий в сделке, и информирует бенефициара, когда письмо одобрено банком заявителя. Это также может быть тот же банк, что и ведущие переговоры и / или подтверждающие банки.

Посредник делает то, что вы можете предположить, исходя из его имени. Посредники обычно связывают заявителей и бенефициаров, чтобы помочь им заключить сделку, и могут облегчить создание аккредитива, чтобы все прошло гладко.

Крупные международные покупки не часто делают доставку такой простой, как прикрепление почтовых отправлений к коробке и отправка заказа по пути. Именно здесь на помощь приходят экспедиторы — эти компании упрощают международные перевозки и занимаются логистикой, связанной с отправкой товаров за границу.

Грузоотправители осуществляют фактическую передачу посылок и товаров, отправляемых получателем заявителю.

Юристы могут вступить в бой с составлением и проверкой условий аккредитива. Обычно рекомендуется привлекать к участию в подобных сделках юрисконсульта, чтобы убедиться, что язык соглашения выглядит хорошо, является приемлемым с юридической точки зрения и снижает риск для любой из сторон.

В большинстве случаев аккредитив является полезной защитой при заключении крупных или сложных деловых сделок. Независимое стороннее банковское учреждение проводит комплексную проверку за кулисами и проверяет, что у вашего клиента (или, если вы совершаете покупку, у вашей компании) есть деньги и кредит, необходимые для совершения покупки. Затем банк удерживает деньги и либо выдает их вам напрямую, когда придет время, либо выполняет платеж, если ваш покупатель не может сделать это сам.Не нужно беспокоиться о неоплаченных счетах, частичных платежах или проблемах с отслеживанием счета.

В общем, аккредитив помогает защитить всех, кто участвует в транзакции. Покупатель также получает определенные меры защиты, такие как гарантия того, что деньги не перейдут из рук в руки, пока товар не достигнет определенной точки в процессе доставки. В большинстве случаев это происходит либо тогда, когда груз прибыл в порт ввоза, либо когда экспедитор гарантирует, что посылка находится на определенной части процесса доставки.

Еще одно преимущество аккредитива — это роль банка, ведущего переговоры. Банки, ведущие переговоры, работают с вами внутри страны, чтобы обрабатывать части транзакции с банком-эмитентом, который занимается всей логистикой на стороне покупателя, связанной с переводом денег от покупателя к продавцу. Эти меры защиты исключают риски и сложную бумажную работу, связанную с процессом покупки, что снижает вероятность возникновения головной боли.

Аккредитив определенно помогает упорядочить финансовые показатели сделки, но он не является панацеей от всех аспектов самой транзакции.Например, аккредитив не гарантирует прохождение товаров через международные порты и не гарантирует, что купленные товары будут в первозданном виде. Для этого вам понадобится прочный и имеющий юридическую силу договор купли-продажи.

Вы также можете обнаружить, что аккредитив не спасет вас от других обстоятельств, как предсказуемых, так и непредвиденных. Если ваш заказ задерживается или не доходит до покупателя, аккредитив не предоставит вам никаких средств правовой защиты.Это также не даст покупателю никакой защиты от получения меньшего, чем он принял, например, поддельных товаров. Даже если товары являются подлинными, прибывают в пункт назначения и в остальном находятся в хорошем состоянии, аккредитив может не действовать, если имеется задержка с получением соответствующих документов для одной или любой из сторон, участвующих в транзакции. Убедитесь, что вы понимаете все детали транзакции; в противном случае у вас может не быть того уровня безопасности, на который вы рассчитывали.

Как владелец малого бизнеса, вы можете чаще просить своих клиентов получить аккредитивы, но вы также можете нуждаться в получении этого документа самостоятельно. Чтобы получить аккредитив, вам в первую очередь нужно обратиться в банк вашей компании. Поскольку у вас уже есть отношения с этим банком, и они знают вашу кредитную историю, это естественный выбор.

Однако не все банки предлагают аккредитивы.Если в вашем банке нет этой услуги, он сможет направить вас в другой банк, в котором она есть. Как только вы найдете учреждение, с которым вы хотите работать, вы просто заполните заявку, а затем банк примет решение, утвердить или отклонить ваш запрос, исходя из вашего кредитного рейтинга, истории бизнеса и доступных средств.

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за аккредитив. Как правило, это будет небольшой процент от суммы, которую вы гарантируете, например 2%, и может также включать комиссию за закрытие сделки, в зависимости от банка.

С каким бы банком вы ни работали, у него будет свой процесс подачи заявки на аккредитив, требования и условия. Например, Wells Fargo предлагает как коммерческие, так и резервные аккредитивы на сумму до 250 000 долларов для малых предприятий с годовым объемом продаж от 2 до 5 миллионов долларов. ^[1]

Аналогичным образом, Chase предлагает коммерческие и резервные кредитные письма для ряда транзакций, включая аренду или гарантийный депозит, гарантию оплаты неоплаченных счетов и даже гарантию выполнения проекта. ^[2] Обычно информацию об услугах аккредитива вашего банка можно найти в отделе торговых услуг.

Теперь, когда вы знаете, как мелким шрифтом стоит аккредитив, убедитесь, что любая транзакция, включающая аккредитив, проверяет все поля, которые требуются для сделки. Убедитесь, что вы можете доставить свой продукт вовремя, как и ожидалось, и со всеми гарантиями, изложенными в письме. С правильным аккредитивом вы можете расширить свой бизнес на большие расстояния и сделать свой малый бизнес немного больше.

Источники статьи:

1. WellsFargo.com. «Малый бизнес: аккредитивы»
2. Chase.com. «Финансирование малого бизнеса»

Способы оплаты

Не теряйте потенциальный бизнес из-за конкурентов, упуская из виду различные варианты оплаты, которые могут быть привлекательными для вашего международного покупателя. Изучите несколько способов оплаты и найдите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Многие американские компании впервые начали продавать U.Зарубежные продукты S. ожидают или предпочитают получать полную предоплату. Несмотря на то, что риск неплатежа нулевой, если вы ведете бизнес таким образом, вы рискуете потерять бизнес, упустив из виду конкурентов, готовых предложить покупателям более выгодные варианты оплаты. Рассмотрите более привлекательные способы оплаты, как описано в этой статье и сопутствующих видео.

Способы оплаты

Чтобы добиться успеха на сегодняшнем глобальном рынке и выиграть продажи у иностранных конкурентов, экспортеры должны предлагать своим клиентам привлекательные условия продаж, поддерживаемые соответствующими методами оплаты.Поскольку получение полной и своевременной оплаты является конечной целью каждой экспортной продажи, необходимо тщательно выбирать соответствующий способ оплаты, чтобы минимизировать платежный риск, а также удовлетворить потребности покупателя. Как показано на рисунке 1, существует пять основных способов оплаты международных транзакций. Во время или до переговоров по контракту вы должны подумать, какой из представленных на рисунке методов является взаимовыгодным для вас и вашего клиента.

Ключевые моменты

• Международная торговля представляет собой спектр рисков, который вызывает неопределенность в отношении сроков платежей между экспортером (продавцом) и импортером (иностранным покупателем).
• Для экспортеров любая продажа является подарком до получения оплаты.
• Следовательно, экспортеры хотят получить оплату как можно скорее, предпочтительно сразу после размещения заказа или до отправки товаров импортеру.
• Для импортеров любой платеж является пожертвованием до момента получения товара.
• Следовательно, импортеры хотят получить товар как можно скорее, но отложить платеж как можно дольше, предпочтительно до тех пор, пока товары не будут перепроданы, чтобы получить достаточный доход для выплаты экспортеру.

Оплата наличными

Используя условия предоплаты наличными, экспортер может избежать кредитного риска, поскольку платеж получен до перехода права собственности на товары. Для международных продаж наиболее распространенными вариантами предоплаты, доступными для экспортеров, являются банковские переводы и кредитные карты. С развитием Интернета услуги условного депонирования становятся еще одним вариантом предоплаты для небольших экспортных операций. Однако предоплата — наименее привлекательный вариант для покупателя, поскольку создает неблагоприятный денежный поток.Иностранных покупателей также беспокоит то, что товар может не быть отправлен при предоплате. Таким образом, экспортеры, которые настаивают на использовании этого метода оплаты как единственного способа ведения бизнеса, могут проиграть конкурентам, предлагающим более привлекательные условия оплаты. Узнайте больше о предоплате.

Аккредитивы

Аккредитивы (LC) — один из самых безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров. Аккредитив — это обязательство банка от имени покупателя о том, что платеж будет произведен экспортеру при условии соблюдения условий, изложенных в аккредитиве, что подтверждается представлением всех необходимых документов.Покупатель оформляет кредит и платит своему банку за оказание этой услуги. Аккредитив полезен, когда трудно получить надежную кредитную информацию об иностранном покупателе, но экспортер удовлетворен кредитоспособностью иностранного банка покупателя. Аккредитив также защищает покупателя, поскольку никаких платежных обязательств не возникает до тех пор, пока товар не будет отправлен в соответствии с обещаниями. Узнайте больше о аккредитивах.

Документальные коллекции

Документарный инкассо (D / C) — это операция, при которой экспортер поручает взыскание платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который отправляет документы, необходимые его покупателю, в банк импортера (банк-инкассатор) с инструкции по передаче документов покупателю для оплаты.Средства поступают от импортера и переводятся экспортеру через банки, участвующие в сборе, в обмен на эти документы. Д / К предполагают использование тратты, которая требует от импортера уплаты номинальной суммы либо по предъявлении (документ против платежа), либо в указанную дату (документ против акцепта). В инкассовом письме даются инструкции, в которых указываются документы, необходимые для перехода права собственности на товар. Хотя банки действительно выступают в качестве посредников для своих клиентов, D / C не предлагают процесс проверки и ограниченные средства правовой защиты в случае неуплаты.D / C обычно дешевле, чем LC. Узнайте больше о документальных коллекциях.

Открыть счет

Операция по открытому счету — это продажа, при которой товары отгружаются и доставляются до наступления срока платежа, который при международных продажах обычно занимает 30, 60 или 90 дней. Очевидно, что это один из наиболее выгодных вариантов для импортера с точки зрения денежных потоков и затрат, но, следовательно, это один из вариантов с наибольшим риском для экспортера. Из-за интенсивной конкуренции на экспортных рынках иностранные покупатели часто требуют от экспортеров условий открытия счета, поскольку предоставление кредита продавцом покупателю более распространено за рубежом.Следовательно, экспортеры, которые не хотят предоставлять кредит, могут потерять продажу своим конкурентам. Экспортеры могут предлагать конкурентоспособные условия открытого счета, существенно снижая риск неплатежа за счет использования одного или нескольких подходящих методов торгового финансирования, описанных далее в этом Руководстве. Предлагая условия открытого счета, экспортер может искать дополнительную защиту, используя страхование экспортных кредитов.

Партия

Консигнация в международной торговле — это разновидность открытого счета, на котором оплата отправляется экспортеру только после того, как товары были проданы иностранным дистрибьютором конечному потребителю.Международная консигнационная сделка основана на договорном соглашении, в соответствии с которым иностранный дистрибьютор получает, управляет и продает товары для экспортера, который сохраняет право собственности на товары до тех пор, пока они не будут проданы. Очевидно, что экспорт на партию очень рискован, поскольку экспортеру не гарантируется оплата, а его товары находятся в чужой стране в руках независимого дистрибьютора или агента. Консигнация помогает экспортерам стать более конкурентоспособными благодаря большей доступности и более быстрой доставке товаров.Продажа на условиях консигнации также может помочь экспортерам снизить прямые затраты на хранение и управление запасами. Ключом к успеху в экспортировании на партию товара является партнерство с авторитетным и заслуживающим доверия иностранным дистрибьютором или сторонним поставщиком логистических услуг. Должна быть предусмотрена соответствующая страховка для покрытия товаров, отправленных в пути или находящихся во владении иностранного дистрибьютора, а также для снижения риска неплатежа.

Эскроу-компания Определение | Bankrate.com

Что такое эскроу-компания?

Компания условного депонирования, обычно используемая в сделках с недвижимостью, хранит деньги и документы между сторонами.Как нейтральная третья сторона, компания условного депонирования помогает облегчить процесс покупки и продажи жилья.

Более подробное определение

Компания условного депонирования с помощью агента условного депонирования предоставляет важные услуги в процессе покупки и продажи жилья. По мере того как покупатель и продавец подписывают контракты и обсуждают детали, эскроу-компания хранит всю документацию и деньги, ожидающие рассмотрения между двумя группами. Агент, работающий в компании, часто является поверенным, но не обязательно в соответствии со всеми законами штата.Агент несет фидуциарную ответственность перед всеми сторонами, участвующими в сделке.

После начала процесса продажи между участвующими сторонами потребуется обмен документами и деньгами, и эскроу-компания способствует этому. Все деньги, фонды, титулы и ценные бумаги, участвующие в транзакции, хранятся в процессе закрытия эскроу-компанией и до тех пор, пока собственность не перейдет из рук в руки.

Это часто включает платежи условного депонирования или добросовестные платежи, сделанные покупателем жилья продавцу, чтобы снять недвижимость с рынка после принятого предложения.Это также включает в себя передачу любых первоначальных взносов и ипотечных средств между покупателем и продавцом, а также право собственности до тех пор, пока не будут выполнены все компоненты сделки. В качестве посредника компания условного депонирования снижает риск перехода права собственности без финансирования.

Пример компании условного депонирования

Сью выставляет на продажу дом, и семья Джеймсов делает предложение. Сью принимает предложение. Джеймсы производят первоначальный платеж на условное депонирование Сью, чтобы удержать контракт, пока их кредитор завершает оформление документов.При закрытии сделки эскроу-компания способствует переводу средств от ипотечного кредитора покупателя к продавцу. Компания условного депонирования также работает над тем, чтобы право собственности было передано покупателю от продавца. Компания условного депонирования взимает плату за предоставление этой услуги в процессе закрытия.

Воспользуйтесь калькулятором авансового платежа Bankrate, чтобы узнать, какой размер первоначального взноса вы можете себе позволить.