Если квартира в ипотеке можно ли оформить дарственную: ребенку или родственнику, с обременением и без

ребенку или родственнику, с обременением и без

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

Содержание

1. Как узнать о возможности дарения?
   1. Изучаем договор
   2. Что говорит закон?
2. Как оформить дарение квартиры в ипотеке?
   1. Что потребуется?
   2. Получение согласия банка
   3. Необходимые документы
   4. Дарственная на ипотечную квартиру
   5. Пошаговые действия
3. Возможные проблемы и нюансы
   1. Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
      1. Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

         Как узнать о возможности дарения?

         Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

         Изучаем договор

         Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

         Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

         Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

         Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

         Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

         
         

         Что говорит закон?

         Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

         Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

         К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

         Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

         Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

         Что потребуется?

         Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

         Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

         • доходы будущего собственника;
         • какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
         • количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

         Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

         Получение согласия банка

         Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

         Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

         Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

         К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

         Необходимые документы

         Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

         • Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
         • Бумаги собственника жилья.
         • Кадастровый или технический паспорт.

         Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

         Дарственная на ипотечную квартиру

         Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

         Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

         
         

         Пошаговые действия

         Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

         1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
         2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
         3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

         Возможные проблемы и нюансы

         Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

         Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

         По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

         Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

         Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

         Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

         • Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
         • Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

         Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

         • Если долг погашается досрочно.
         • Если банк разрешил сделку.

         Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

         Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

         Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

         Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

         • Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
         • Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

         К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

         О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

         
         

         Как передать долю в ипотечной квартире другому — Юридическая консультация

         Содержание

         Получение согласия банка-залогодержателя

         Пока квартира находится под залогом (ипотекой) у банка-залогодержателя, то согласно п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель (в данном случае ваша родственница- собственник) не вправе отчуждать предмет залога (квартиру) без согласия залогодержателя (банка), если иное не предусмотрено законом или договором об ипотеке.

         Сделка, совершенная без необходимого в силу закона согласия третьего лица (в данном случае — залогодержателя) может быть признана недействительной (оспоримой) в силу норм ст. 173.1 ГК РФ.

         Таким образом, заключить любой договор отчуждения доли в праве собственности в квартире вы со своей родственницей сможете, только получив предварительное согласие банка-залогодержателя на распоряжение предметом ипотеки (квартирой), если иное не предусмотрено условиями договора об ипотеке, заключенного между собственником квартиры и банком.

         Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества без согласия залогодержателя предусмотрены ст. 39 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

         Возможно ли оформление дарственной

         Поскольку вами уже вносятся денежные платежи за квартиру, хотя титульным собственником ее является ваша родственница, а кредитный договор с банком-залогодержателем заключен у нее, то такой способ переоформления доли в квартире, как договор дарения, вам не подходит.

         По договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность (ст. 572 ГК РФ). При заключении договора дарения даритель не имеет право требовать встречного представления обязательств. Таким образом, даритель (в нашем случае – собственник квартиры) должен не получать финансовых выгод от передачи второй стороне своей недвижимости, что не соответствует тем реальным отношениям, которые сложились в ситуации, описанной в вопросе.

         Изменение условий действующего ипотечного договора

         Самый надежный вариант — это вместе с собственником (вашей родственницей — заемщиком) обратиться к залогодержателю (в банк) с предложением изменить (пересмотреть) условия действующего кредитного договора с ней, включив в него вас как сторону договора и созаемщика и поделив между вами сумму кредитного долга.

         Таким образом, переоформив кредитные отношения с залогодержателем так, чтобы дальнейшие ипотечные выплаты частично осуществлялись также и вами, вы получите возможность на законном основании вносить кредитные платежи за данную квартиру (долю в ней) и сможете контролировать ситуацию по исполнению обязательств перед банком.

         Если банк-залогодержатель не идет на ваши предложения, то всегда есть возможность обратиться за рефинансированием суммы кредитного долга в другие ипотечные банки. Главное, чтобы вы стали стороной кредитного договора с банком-залогодержателем.

         Заключение предварительного договора купли-продажи доли

         Одновременно надо заключить с собственником — вашей родственницей предварительный договор купли-продажи доли в праве собственности в данной квартире (далее — предварительный ДКП). По предварительному ДКП стороны обязуются заключить в будущем (после выплаты кредитных платежей погашения в Росреестре записи об ипотеке) договор купли-продажи доли в квартире на условиях, предусмотренных предварительным договором.

         В предварительном ДКП указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор. Важно знать, что если такой срок в предварительном ДКП не определен, основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ).

         В вашем случае срок заключения основного договора купли-продажи можно «привязать» к календарной дате (к сроку окончания кредитного договора с банком — пять лет) или к определенному событию (например, к моменту полного исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору).

         Предварительный ДКП вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (т.е. подписания обеими сторонами), но также стороны вправе установить в данном договоре, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до его заключения (п. 1, 2 ст. 429 ГК РФ), что и происходит в вашем случае, поскольку по взаимной договоренности с собственником вы уже оплачиваете стоимость доли, оформляемой на вас в будущем.

         Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение при заключении предварительного договора (п. 3 ст. 429 ГК РФ).

         В предварительном ДКП важно правильно изложить условия о сроке действия и исполнения обязательств по нему, определить стоимость и размер приобретаемой вами доли в праве собственности, периодичность и сроки внесения вами платежей, а также предусмотреть условия возврата выплаченных вами ранее денежных сумм в случае невозможности заключения в дальнейшем основного договора купли-продажи, что позволит сторонам получить тот результат, на который они рассчитывали при заключении.

         Согласно п. 1 ст. 558 ГК РФ, устанавливающей особенности продажи жилых помещений, помимо предмета и цены, существенным условием договора продажи доли квартиры, в которых проживают лица, сохраняющие в соответствии с законом право пользования квартирой после ее приобретения покупателем, является перечень этих лиц с указанием их прав на пользование продаваемым жилым помещением.

         Поскольку в настоящий момент автор вопроса зарегистрирован в данной квартире, то обязательно укажите в предварительном ДКП, что вы сохраняете право пользования данной квартирой с момента заключения предварительного ДКП.

          

         Жилье в дар: как и кому можно передать свою недвижимость :: Деньги :: РБК Недвижимость

         «РБК-Недвижимость» рассказывает о тонкостях заключения сделок дарения недвижимого имущества

         Фото: YAY/TASS

         Дарственная — один из часто используемых способов передачи имущества.

         В отличие от купли-продажи это не рыночная сделка, поскольку в данном случае недвижимость передается на безвозмездной основе.

         С 2013 года, когда близких родственников освободили от уплаты налога при дарении, такие сделки стали обычной практикой решения имущественных вопросов внутри семей. О тонкостях дарения домов и квартир — в карточках «РБК-Недвижимости».

          

         Предмет и субъектКому и какую недвижимость можно передать в дар

         Передать в дар можно любое недвижимое имущество: квартиру, дом, дачу, земельный участок, долю в праве общей долевой собственности и т. д.

         Подарить недвижимость можно любому человеку — как родственнику, так и постороннему. Но законодательством определены категории лиц, которые не имеют права получать в дар имущество в связи с родом деятельности: государственные служащие, сотрудники воспитательных, лечебных учреждений и органов социальной защиты, работники муниципальных служб. Закон также запрещает дарение между коммерческими организациями. Однако юридическое лицо может подарить недвижимость физлицу и наоборот.

          

         НалогПредусмотрен ли он при таких сделках

         С человека, который передает свое недвижимое имущество в дар, налог не взимается, поскольку он не получает дохода от такой сделки. Одариваемые, которые являются близкими родственниками дарителя (в эту категорию входят супруги, родители, дети, родные братья и сестры, бабушки и дедушки и внуки), с 2013 года тоже освобождены от уплаты налога. Внести нужно лишь госпошлину за государственную регистрацию права на недвижимость и за регистрацию договора дарения.

         Все остальные одариваемые должны будут оплатить налог в размере 13% от стоимости передаваемой в дар недвижимости. Например, дарение между дядей и племянником или двоюродными сестрами уже обременяется подоходным налогом. Однако родственникам не близкой степени родства тоже нередко удается избежать уплаты налога — с помощью цепочки сделок дарения между членами семьи.

          

         ДоговорКак оформить дарственную

         Договор дарения заключается в письменной форме и подписывается обеими сторонами. Заверять его у нотариуса, как и договор купли-продажи, необязательно. В любом случае договор подлежит обязательной государственной регистрации, как и любая сделка с недвижимостью.

         Форму договора можно найти в интернете и самостоятельно заполнить. В документе нужно указать дарителя и одаряемого, условия сделки, адрес и площадь объекта дарения. Также в договоре должно быть прописано, что у квартиры или дома нет обременений.

          

         СобственностьЧто можно сделать с полученной в дар недвижимостью

         Все что угодно. Недвижимость становится собственностью лица, которому ее подарили, с момента регистрации договора дарения и безо всяких условий. Новый собственник может сразу продать квартиру или дом, подарить, сдать в аренду, завещать. Человеку, получившему недвижимость в дар, не потребуется ждать шесть месяцев, как в случае с оформлением наследства.

          

         Вступить в праваВозможна ли передача прав на объект после смерти дарителя

         Нет, вступить в права собственности по дарственной новый владелец может, если даритель жив. А передача недвижимости после смерти владельца рассматривается с точки зрения наследования — договор дарения, в котором предусмотрено такое условие, по закону считается недействительным.

         Если дарение недвижимости родственнику и сбор необходимых документов прошли успешно, но даритель умер еще до вступления одариваемых в права собственности, то объект будет добавлен в общую массу наследуемого имущества. Тот, кто не успел получить подарок, становится претендентом на наследство на предусмотренных законом основаниях и вместе с другими потенциальными наследниками.

          

         Раздел имуществаЧто делать, если недвижимость подарили одному из супругов

         Имущество, полученное по дарственной, неделимо. Оно является безраздельной собственностью одариваемого. Если человек на момент получения квартиры в дар находился в браке, то она все равно принадлежит только ему и не может быть предметом раздела в случае развода.

         Автор

         Мария Мягкова

         Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке? Да можно в определённых условия

         Автор Максим На чтение 6 мин Просмотров 16 Опубликовано 26. 12.2017

         Покупка квартиры с привлечением ипотечного кредита подразумевает не только долгосрочные отношения с банком, но и определенные обременения на само жилье. А ведь за те же 20 лет многое может измениться, к примеру, дети подрастут и им потребуется отдельное жилье либо же теща пожелает переехать, в связи с чем вопрос распоряжения домовладением и возникнет. В частности, можно ли подарить квартиру в ипотеке, любимой маме?

         Что такое ипотечная квартира

         В рамках ст.209 ГК РФ полноправным собственником квартиры гражданин становиться с момента подписания договора купли-продажи и прохождения государственной регистрации в Росреестре, что выражается в возникновении права владеть, пользоваться и распоряжаться домовладением по своему усмотрению. Однако, приобретение жилья с помощью ипотечного кредита подразумевается изначальную передачу квартиры в залог банку до полного погашения займа, а также обеспечения покрытия долга домовладением в случае невозможности полностью погасить взятые на себя обязательства.

         При этом в силу ст.339.1 ГК РФ сам факт залога также подлежит госрегистрации, как и право перехода квартиры к заемщику в результате покупки жилого помещения. Поэтому при посещении Государственной палаты новый владелец квартиры должен не только представить соглашение о приобретении оной, но и сам кредитный договор, что собственно и приведет к автоматическому наложению обременения на жилое помещение.

         Однако, невзирая на все вышеперечисленные правила регистрации, как договора купли-продажи квартиры, так и ипотеки, наиболее важным аспектом является именно кредитный договор, который может включать в себя ряд судьбоносных условий. В частности, ту же возможность передачи квартиры по дарственной иному лицу, но только в порядке определенном законом, и с учетом норм, закрепленных самим договором.

         Кстати, сам банк не заинтересован ставить в известность заемщика о всех процедурах, которые возможно произвести с ипотечной квартирой в виду ряда финансовых рисков, а также достаточно громоздкой документальной процедуры. Именно поэтому, если владелец в будущем не исключает вероятности передачи ипотечной квартиры по дарственной тем же близким родственникам, условия дарения жилья желательно изначально отразить в кредитном договоре.

         Что такое дарение недвижимого имущества

         Согласно нормам ст.572 ГК РФ основой передачи квартиры другому лицу по договору дарения является безвозмездность.То есть дар должен быть осуществлен без каких-либо условий, особенно если они касаются материальной стороны, выражающейся в предоставлении услуг, скидок либо же преимуществ в той или иной сфере.

         Еще одной особенностью дарственной является передача недвижимости в дар именно при жизни дарителя, а не после его смерти. Учитывая, что все имущество после ухода в мир иной его собственника переходит уже в раздел наследственных вопросов, которые регулируется уже совсем другими законами и принципами.

         При этом квартира купленная в ипотеку теоретически принадлежит ее владельцу, поэтому он может ее подарить иным лицам, но вот по факту, жилье пребывает в залоге, поэтому передать его тому же сыну без разрешения кредитной организации собственник не может, в связи с чем, даже на осуществление своих законных прав разрешение банка, который всегда действует только в рамках ранее заключенного кредитного договора, и требуется.

         Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

         Безусловно, законом допускается возможность дарения ипотечной квартиры, но только в том случае, если указанное условие изначально прописано в кредитном договоре в рамках норм, оговоренных ст.37 ФЗ №102 и банк не возражает против смены заемщика. Но вот финансовое учреждение, к сожалению, прописывать указанное условие не спешит в виду больших рисков лишиться финансовой выгоды.

         В частности, спустя даже десять лет после заключения ипотечного соглашения, сумма займа будет погашена не более чем на половину и шансов, что новый владелец квартиры по дарственной окажется настолько же платежеспособным на долгосрочной основе никто не даст. Также достаточно проблематично будет и передать в дар часть квартиры, даже с целью обеспечения жильем собственного ребенка.

         Ведь в случае, если тот же законный представитель малыша не сможет погасить ипотечный кредит и банк будет вынужден будет забрать залоговую жилую площадь в счет погашения долга, реализовать долю квартиры будет практически нереально в связи с чем финансовые потери для банка неизбежны, не говоря уже о проблемах с органами опеки и попечительства.

         Также проблематично будет оформить дарственную и на дом в ипотеке, учитывая, что указанный вид жилья сам по себе несет ряд дополнительных рисков. В частности, при рассмотрении вопроса о согласовании дарственной будут учитываться следующие аспекты:

         • месторасположение населенного пункта в котором и находиться дом;
         • стабильность, то есть та же возможность трудоустройства и развитость социальной сферы в селе либо же поселке.
         • платежеспособность нового клиента.

         То есть, если та же одинокая женщина захочет подарить свой ипотечный дом в деревне единственному племяннику-студенту, согласия от банка вряд ли стоит ожидать, учитывая, что ни высокого уровня дохода, ни возможности профессионального развития в селе молодой человек гарантировать не сможет, а значит и претендовать на разрешение от банка на оформление дарственной на дом с непогашенной историей тоже.

         Договор дарения квартиры в ипотеке

         В рамках ст.37 ФЗ №102 оформить договор дарения на квартиру с ипотекой можно, но только при наличии согласия кредитного учреждения, которое в преддверии разрешения проанализирует следующие аспекты:

         • платежеспособность будущего клиента;
         • процент оставшихся выплат;
         • условия кредитного договора.

         То есть, если ипотечное соглашение содержит условие о возможности дарения квартиры и до окончательного погашения займа остается незначительное время, к тому же одаряемый может подтвердить свое стабильное материальное положение, положительный ответ вероятно будет получен.

         Кстати, близкородственные отношения между участниками договора дарения также будут приниматься в расчет, особенно если заемщик в виду объективных причин утратил прежнюю финансовую стабильность в связи с болезнью либо же потерей работы, а его жена или дочь готовы взять на себя его обязательства.

         Вопросы и ответы

         [vc_row][vc_column][vc_toggle title=»Можно ли написать дарственную на квартиру в ипотеке?»]

         В силу ч.3 ст.574 ГК РФ договор дарения оформляется не только в письменном виде, но и подлежит государственной регистрации, поэтому если предмет дарения находиться в залоге, о чем в Росреестре, конечно, есть отметка, к учету будет приниматься два документа:

         • кредитный договор с условием о возможности передачи залогового имущества другому лицу в порядке дарения, образец которого представлен ниже;
         • письменное согласие банка.

         Только при наличии вышеуказанных документов, регистрация дарственной и будет осуществлена с последующей передачей имущества одаряемому.

         [/vc_toggle][vc_toggle title=»Когда можно оформить дарственную на квартиру в ипотеке?»]

         До полного снятия обременения с ипотечного жилья любые действия с жилой площадью номинальный владелец обязан согласовывать с кредитной организацией, поэтому оформить дарственную можно только после полного погашения кредита и снятия обременения либо же с согласия банка, но только в рамках условий кредитного договора.

         [/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

         [vc_row][vc_column][vc_toggle title=»Документы»]

         • https://www.zakonrf.info/gk
         • http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/

         [/vc_toggle][/vc_column][/vc_row]

         Можно ли подарить квартиру в ипотеке — как оформить дарственную в 2021 году

         Не так часто, но все-таки бывают случаи, когда возникают ситуации вынуждающие задуматься о том, можно ли подарить квартиру по ипотеке? С этим вопросом обращаются в банки, поскольку много зависит именно от них.

         Очевидно, что заемщику желательно еще до покупки недвижимости посредством ипотечного кредитования, разобраться какие у него есть варианты использования недвижимого имущества, находящегося под банковским залогом и тогда принимать решения станет намного проще. В этой статье уделим немного внимания тому, можно ли оформить дарственную на квартиру, приобретенную в ипотеку.

         Что говорит закон о дарении квартиры находящейся у банка?

         Стоит принять во внимание мысли из статьи 37 закона «Об ипотеке», где ясно указано, что недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, подлежит отчуждению согласно решению залогодателя и сделано это может быть несколькими способами: путем выставления его на продажу, посредством дарения, обменной операции и некоторыми другими способами.

         Внимание: Отдельно выделим, что если у владельца кредитного жилья возникает желание поступить иначе, тогда обязательно нужно получить согласие кредитора.

         Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру: что говорят банки?

         Как правило, банки включают в договоры ипотечного кредитования отдельный пункт, запрещающий дарить недвижимость. И даже если договор не содержит подобного ограничения, кредиторы лишь в исключительных случаях могут пойти на компромисс с залогодателем, потому как, совершая подобные операции, они идут на очень серьезный риск. В чем же это выражается?

         Не секрет, что банковская недвижимость служит залоговым обеспечением по кредитному договору. Ситуация может коренным образом измениться, если право владения заложенным жильем будет передано кому-то другому, например, путем дарения. Подобная сделка лишает банки прежних прав и возможностей в отношении находящегося в залоге недвижимого имущества. И здесь даже можно говорить об очень высокой степени вероятности полной утраты банком залогового обеспечения в виде квартиры. Никто из кредиторов подобного допустить не может.

         Важная деталь: Некоторые владельцы ипотечного жилья могут пытаться осуществить операции с недвижимостью тайно. Если такому владельцу на каком-то этапе удалось оформить дарственную на недвижимость и каким-то другим способом добиться отчуждения имущества, кредитор вправе принять соответствующие ответные меры.

         У банков в этом случае есть несколько вариантов разрешения ситуации:

         • требование признания недействительности совершенной сделки по отчуждению имущества;
         • долгосрочное выполнение кредитных обязательств и обращение взыскания на находящуюся в залоге квартиру, несмотря на то, кто на данный момент является её владельцем.

         Правоведы подчеркивают, что прописанные в упомянутой выше статье 37 Федерального закона «Об ипотеке» условия предоставления ипотечного кредита являются диспозитивными. Что это означает на практике? Дающей в залог стороне, как и залогодержателю, ничего не препятствует вносить в существующий договор коррективы в отношении порядка отчуждения переданного под залог имущества.

         Подводя итог сказанному о том, можно ли подарить заложенную квартиру подчеркнем, что если у клиента, согласившегося на оформление недвижимости согласно условиям кредита, позже появляется желание передать жилье в дар какому-то другому лицу, ему нужно приложить особые усилия, чтобы договориться с банком о включении в договор по ипотеке нового условия, предполагающего, что недвижимое имущество может быть отчуждено третьему лицу без согласования с залогодержателем. Шансов добиться положительного результата хоть и немного, но они остаются. В конце статьи мы предоставляем образец договора дарения ипотечной квартиры.

         Также не будем забывать, что проведение подобной сделки влечет за собой появление новых вопросов. Например, совершая дарение кредитного жилья или ее доли, придется всерьез подумать о налогообложении, что может стать абсолютно новой страницей вашей имущественной истории.

         Образец документа

         Образец договора дарения квартиры

         Видео по теме

         Еще раз о дарственной на квартиру: что должны знать стороны договора

         С основными аспектами договора дарения мы знакомили в предыдущей статье подробно.

         Содержание

         Отдать безвозмездно – подарить – можно любую вещь – от перочинного ножа до квартиры. К дарственной на недвижимость прибегают довольно часто для того, чтобы передать квартиру своим родственникам в знак благодарности или для обеспечения детей жильем. О правилах, документации, порядке оформления, уплате и налога по договору дарения недвижимости было сказано достаточно.

         Но акт дарения имеет много аспектов, незнание которых может стать препятствием к выполнению уже принятого решения, а знакомство с ними заставит еще раз подумать перед тем, как дарить жилье.

         Можно ли оформить дарственную на несовершеннолетнего ребенка? Что делать, если собираешься подарить жилье, ипотека за которое еще не выплачена? Что, если сложились обстоятельства, при которых лучшим выходом будет аннулировать дарственную на квартиру? Об этих важных и других нюансах стоит знать дарителю.

         Дарение квартиры несовершеннолетнему: аспекты сделки

         Пожилые люди решили обеспечить любимого внука жильем на будущее и подарить ему квартиру. Возможно ли это? Конечно. Гражданин, не достигший совершеннолетия, так же, как и взрослый человек, имеет право на получение подарков, к которым относится и недвижимость.

         Однако при совершении сделки требуется учесть некоторые нюансы.

         • Учитывая ограниченный характер юридической дееспособности ребенка, все решения, имеющие правовой аспект, за несовершеннолетнего принимают его представители перед законом: родители, попечители или опекуны. Они ставят свои подписи в договоре, подтверждая подпись одаряемого и свидетельствуя об отсутствии ущемления интересов ребенка. При этом следует учесть, что подпись не наделяет представителей правом распоряжаться квартирой одаряемого.
         • Если интересы представляют социальные работники, сотрудники исправительных и воспитательных организаций, дарственная на квартиру несовершеннолетнему ребенку не может быть оформлена.
         • Даритель, состоящий в браке, до совершения сделки предъявляет нотариально заверенное согласие второго супруга на дарение.
         • Если даритель имеет детей до 18 лет, договор можно составлять при наличии справки их опекунского совета, что их права не ущемлены.
         • На квартиру по договору дарения накладывается обременение: одаряемый не вправе вообще распоряжаться жильем до 14 лет, а до 18 – только под контролем органов опеки.
         • Платится ли налог с дарственной на квартиру ребенку? Согласно п. 18.1. ст. 217 Налогового кодекса РФ, освобождаются от уплаты дарители – члены семьи одаряемого или близкие родственники. В остальных случаях сумма налогообложения составляет 13% стоимости подарка. Налог на дарение несовершеннолетнему оплачивают его законные представители.

         В остальном оформление дарственной на ребенка проходит по той же процедуре, что и заключение договора дарения юридически дееспособными гражданами.

         Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную?

         Дарить можно все то, что принадлежит вам. А как быть, если человек хочет оформить дарственную на жилье, на покупку которого был взят кредит? Можно ли подарить квартиру в ипотеке? Ст. 37 Закона об ипотеке РФ предоставляет возможность покупателю отчуждения жилья по процедурам продажи, обмена, завещания, внесения паевого взноса, а также путем дарения.

         Но тут же оговаривается важный момент: все это можно сделать только с согласия залогодержателя, то есть кредитора. Квартира является залогом исполнения обязательств перед учреждением, предоставившим займ.

         Итак, для того, чтобы подарить ипотечную квартиру, заемщик должен получить согласие банка. Реально ли это? Практически нет. Учреждение, выдавшее кредит, не пойдет на такие риски, не будучи уверенным, что новый владелец возьмет все выплаты на себя. Что делать в такой ситуации?

         Есть два реальных выхода.

         • Первый – при оформлении настоять на включении в ипотечный договор пункта о праве заемщика отчуждать квартиру с согласия кредитора. Здесь, по крайней мере, есть шанс, что кредитор рассмотрит возможность передачи недвижимости в дар.
         • Лучше и надежней воспользоваться вторым способом – приложить усилия и выплатить долг по ипотеке досрочно, став полноправным владельцем квартиры. Тогда можно будет делать с ней что угодно – продавать, завещать или дарить. Правда, в финансовом плане это очень проблемно – выплатить долг на несколько лет вперед.

         Важно! Если каким-то образом, вопреки закону без согласия банка дарственная на квартиру будет оформлена, она не пройдет регистрацию в Госреестре, где все данные о даримом имуществе строго проверяются.

         А значит, сделка будет признана недействительной. Впрочем, схитрить не удастся в любом случае: банк подаст на обманщика в суд и выиграет иск.

         Отказ от дарственной на квартиру: как расторгнуть договор?

         Жилье – подарок существенный и недешевый. Но все-таки иногда появляется необходимость отказаться от уже оформленной дарственной. Причем такое желание может возникнуть как у дарителя, так и у одаряемого.

         Можно ли отозвать дарственную на квартиру, кто облечен таким правом, и как это сделать практически?

         Причин, побуждающих наделяемого отказаться от подарка, обычно две:

         • Составленный договор является мнимым – то есть вторая сторона не собирается на самом деле совершать акт дарения.
         • Либо одаряемый – близкий родственник – хочет аннулировать дарственную, предоставив возможность дарителю оформить квартиру на другого члена семьи.

         Если соглашение не зарегистрировано в Госреестре, одаряемый должен заверить заявление об отказе у нотариуса. При уже пройденной регистрации отказ оформляется в БТИ и затем подлежит государственной регистрации. После вынесения судом положительного решения наделяемый возвращает квартиру дарителю в целости и сохранности.

         Важно! Если после официально зарегистрированного отказа одаряемый не возвращает имущество, его заставят это сделать правоохранительные органы.

         В Гражданском Кодексе РФ (ст. 577-578) указаны причины, по которым даритель имеет право аннулировать дарственную на квартиру.

         • Ухудшение материального положения или состояния здоровья, появление иждивенца – то есть причины, которые приведут к снижению уровня жизни.
         • Небрежное отношение одаряемого к презентованной квартире или возникновение опасности нанесения вреда жилью соседей, о чем есть экспертная справка либо их письменное заявление.
         • Совершение хулиганских действий одаряемого по отношению ко второй стороне либо членам его семьи, покушение на жизнь, причинение телесных повреждений. Если одаряемый лишил жизни дарителя, отмены договора могут потребовать родственники последнего.
         • Заключение договора под угрозой физической расправы.
         • В случае смерти одаряемого.

         Кроме того, законодательством предусмотрены ситуации, когда отмену договора дарения могут осуществлять государственные органы – это оформление дарителем сделки с мошенническими целями: вывести имущество из-под банкротства, уклониться от уплаты госпошлин.

         В суд для рассмотрения инициативы отказа подаются следующие документы: оригинал и копия договора дарения, заявление об отказе, доказательства обоснованности претензий, справка об уплаченной госпошлине.

         Дарственная на квартиру – документ, оформление которого требует основательной подготовки и знания многих правовых аспектов. Принять взвешенное решение поможет тщательное изучение законов или консультация у хорошего юриста.

         можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру

         Время чтения: 7 минут

         ---

         Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру? Покупая квартиру с помощью заемных средств банковского учреждения, нужно продумать плюсы и минусы. Ипотека – достаточно долгий по времени кредит, за этот период могут измениться жизненные обстоятельства. Например, заемщик по определенным причинам захочет подарить ипотечное жилье. На каких условиях он сможет подарить квартиру в ипотеке, рассмотрим в статье.

         Ипотека: общие условия

         Кредит на жилое помещение выдается банками на разных условиях. Ипотека пользуется популярностью среди населения, поэтому предлагаются льготные программы, по общим правилам, для лиц, социально незащищенной категории. Банки предъявляют к потенциальным клиентам строгие условия, касающиеся официальной работы и высокого уровня доходов. Кроме того, наличия документов, которые подтверждают эти факты, отсутствия задолженностей по ранее выданным займам. Если банк принял положительное решение, гражданин становится заемщиком и подписывает с учреждением кредитный договор одновременно с залоговым.

         Страхуя риски убытков от невыплаты кредита, банк берет квартиру в качестве залога. Это обременение на жилье. Пока кредит не будет погашен в полном объеме, заемщик не может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

         В законе не существует понятия – ограниченное право собственности, но фактически, в случае с ипотекой, происходит именно это. Человек может проживать в квартире, зарегистрировать там членов своей семьи. Но до тех пор, пока он все не отдаст банку, с процентами за пользование заемными средствами от кредитного учреждения, распорядиться единолично квартирой невозможно. Сделку не пропустит Росреестр.

         Дарение: общие условия

         По договору собственник имущества, который называется дарителем, передает его второму лицу. Это одаряемый. В результате заключения реального дарения квартира или иное имущество переходит к одаряемому.

         Дарение характеризуется безвозмездностью сделки. Даритель не может требовать или надеяться на имущественное встречное представление от второй стороны (одаряемого). После регистрации права собственности в Росреестре, имущество переходит во владение к одаряемому.

         Так как дарение требует обязательной государственной регистрации, необходима письменная форма договора. Нотариальное удостоверение сделки не обязательно, но специалисты рекомендуют обратиться к юристу. Он гарантирует чистоту сделки в случае, если она будет оспариваться заинтересованными лицами.

         Порядок дарения ипотечной квартиры

         Вопрос о том, можно ли подарить квартиру в ипотеке, актуален для многих заемщиков. За период длительного кредитования у них могли произойти разные изменения в жизни, включая и образование финансовых проблем, изменения в составе семьи и т.д.

         Для того чтобы ответить на вопрос о том, можно ли подарить квартиру, которая находится в залоге у банка, обратим внимание на N102-ФЗ от 1992 года. Этот НПА регулирует вопросы ипотечного кредитования. По положениям закона, именно банк фактически владеет недвижимым имуществом. И пока заемщик не внесет всю сумму за квартиру, заемщик не может полностью ею распорядиться.

         Что касается дарения, то этот вопрос решается исключительно с банком. Например, квартиру можно подарить, но банк должен дать согласие на это действие. Реакция банка на просьбу заемщика может быть разной. На практике, варианты осуществления действий с недвижимостью, прописываются в договоре. Можно зафиксировать, что дарение потенциально разрешено, либо четко запрещено. Кроме того, прописать, что банк спрашивать не обязательно, если заемщик решает передать квартиру одаряемому. Но последний вариант вызывает сомнение.

         Если необходимо согласие банка и это прописано в кредитном договоре, заемщику необходимо быть готовым к тому, чтобы объясниться с банком. И тема разговора будет направлена на выяснение причин, по которым человек желает подарить квартиру другому, не выплатив за нее долг. Возможно, банк потребует наличия уважительных причин этому явлению. Необходима четкая аргументация со стороны заемщика. Например, он попал в тяжелое материальное положение. И чтобы не терять квартиру, за которую он долгое время выплачивал деньги банку, он решил ее передать своему родственнику. Либо его здоровье пошатнулось, у него нашли болезнь. Шансы на выздоровление небольшие. И далее, объяснения идут по похожему с первым сценарию. Эти объяснения могут стать достаточными аргументами. Банк одобряет дарение. Но это согласие обязательно документально подтверждается. Это необходимо для того чтобы в Росреестре у дарителя и одаряемого не возникло никаких проблем с тем, чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру.

         Требование к будущему заемщику

         Вместе с правом собственности к одаряемому переходит обязанность выплачивать ипотеку за заемщика. Исходя из этого, новый заемщик банка должен соответствовать тем условиям, которые предъявляются кредитным учреждением к тем, кто берет ипотеку. Это логично, поскольку неработающий гражданин, либо имеющий маленький доход не сможет платить за квартиру. В общем смысле, портрет заемщика для большинства банков:

         • гражданство РФ;
         • регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения;
         • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
         • наличие высокого уровня доходов.

         Одаряемый должен понимать, что вместе с квартирой, он берет на себя обязательства по выплате ипотечного займа. Кроме того, вместе с жильем к нему переходят и долги. Они могут образоваться за услуги ТСЖ, туда же входят пени за просрочку выплат. Если правопреемник не будет знать о том, что у дарителя есть долги и отказываться их оплачивать, то сделка будет признана недействительной. И на то есть основания, например, даритель ввел одаряемого в заблуждение относительно долгов, не рассказал ему всей правды или утаил его. К этой ситуации применимы положения ГК РФ, позволяющие признать сделку недействительной, в частности, ст. 178.

         Этапы дарения квартиры с обременением

         1. Получение письменного согласия в банке на договор дарения.
         2. Сбор документов для дарения.
         3. Передача пакета бумаг в Росреестр.
         4. Выдача выписки из ЕГРН.

         Пути регистрации

         Бумаги регистрируются в Росреестре. Этот орган уполномочен совершать регистрационные действия в отношении недвижимого имущества. Но будущий собственник может выбрать варианты регистрации. Необязательно посещать Росреестр лично. Принести документы можно в МФЦ. Это учреждение не регистрирует сделки! Это надо понимать. МФЦ создано для того, чтобы взаимодействовать с населением по поводу совершения от имени каждого гражданина юридически значимых действий. И разгрузить Росреестр от постоянного потока граждан. Онлайн провести сделку не получится. Только личное присутствие граждан позволит сделать это. Кроме того, гражданин вправе выбрать почту для того, чтобы отослать нужные бумаги. Они передаются на адрес Росреестра, заказным письмом. Нужно также заказать уведомление о том, что они переданы адресату. И отталкиваться от времени передачи, отсчитывая примерно один месяц. Это срок связан с тем, что дарственная на квартиру с обременением рассматривается дольше, чем это было бы со стандартным договором.

         Срок регистрации документов в Росреестре составляет 1 месяц. Одаряемый получает выписку из ЕГРН. Она заменяет бумажное свидетельство о собственности. С этого момента человек становится собственником недвижимости и одновременно заемщиком банка. Он обязан платить по кредиту. Квартира, по-прежнему, находится в залоге у кредитного учреждения. В выписке из ЕГРН указывается новый собственник, а также фиксируется обременение – ипотека.

         Поделиться статьей:

         ---

         Могу ли я отдать дочери свой дом с текущей ипотекой? | Руководства по дому

         Тони Герра Обновлено 15 декабря 2018 г.

         Родители отдают взрослым детям свои дома по многим причинам, в том числе в качестве подарков «до наследования». В других случаях родители могут отдать свой дом взрослому сыну или дочери, потому что потомство не может претендовать на ипотеку или, возможно, они хотят сократить свои расходы. В случаях, когда родители отдают взрослым детям их уже заложенные дома, все становится немного сложнее.Фактически, вы не сможете отдать своему потомству заложенный дом без ущерба для существующей ипотеки.

         Использование документов о прекращении права требования

         Обычно, когда родители хотят отдать своим взрослым детям их дома, они делают это посредством документов о прекращении прав. Акты о прекращении права требования полезны для обеспечения относительно быстрой и простой передачи права собственности между родителями и их взрослыми детьми. Например, если вы хотите подарить своей взрослой дочери дом, вы можете заполнить простую форму заявления о прекращении трудовых отношений, заверить ее нотариально и попросить свою дочь записать ее.Однако документы о прекращении права требования не отменяют существующие ипотечные ссуды на недвижимость.

         Оговорки о сроке продажи

         Оговорка о выплате по ипотеке затрудняет передачу заложенного дома другому лицу. Положения о сроках продажи позволяют ипотечным кредиторам запрашивать свои ссуды, если дома, обеспечивающие их, передаются другим лицам. Однако вы можете добавить еще одного человека, например, взрослую дочь, к титулу вашего заложенного дома.

         Дети по титулам

         Прежде чем добавлять кого-либо в титул собственности вашего дома, проконсультируйтесь со своим ипотечным кредитором.Акт о прекращении права собственности также используется для добавления других прав собственности, хотя все стороны в акте об этих свойствах должны согласиться с добавлением. Например, добавив к титулу вашего дома свою взрослую дочь, вы сделаете ее совладельцем собственности. Поймите, однако, что любая существующая ипотека на ваш дом остается вашей ответственностью, даже если вы добавили еще одного человека в титул.

         Обращение к ипотечным кредитам

         Родители, желающие отдать ипотечные дома своим взрослым детям, должны проявлять изобретательность, чтобы сделать это.Если она имеет право на получение ипотечной ссуды, ваша дочь, возможно, могла бы купить ваш дом по цене, равной ее остатку по ипотеке. Если ваш ребенок не может претендовать на ипотеку для покупки уже заложенного дома, подумайте о повторном подписании. Вы также можете рефинансировать существующий ипотечный кредит, добавить к нему свою дочь в качестве созаемщика и стать совладельцем своего дома.

         Правила налогообложения подарков IRS

         IRS может тщательно проверить стоимость подарка. Стоимость собственного капитала — это стоимость дома за вычетом ипотеки.Налоговое управление США имеет годовой лимит на пожертвования в размере 14 000 долларов США. Существует также пожизненное освобождение от уплаты подарков в размере 5,49 миллиона долларов. Хотя большинство домов соответствуют этим требованиям без налоговых последствий, обсудите общее семейное состояние с налоговым консультантом.

         Подарочные деньги для первоначального взноса

         При покупке дома самыми большими авансовыми расходами, вероятно, будет первоначальный взнос. Даже если будущие домовладельцы могут разумно позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, первоначальная стоимость покупки дома может оказаться слишком высокой, чтобы они могли оплачивать ее самостоятельно.

         «Я вижу, что подарочные деньги становятся все более популярными, особенно среди миллениалов», — говорит Джоанн Перито, брокер и владелец Avenue Unlimited. «Даже если они зарабатывают хорошие деньги, из-за больших сумм студенческой ссуды им может быть сложно накопить на первоначальный взнос».

         В 2020 году 58% покупателей жилья вносили первоначальный взнос в основном за счет собственных средств. Но эта стоимость часто непомерно высока, особенно для тех, кто впервые покупает жилье, и у которых нет средств от продажи своего нынешнего места жительства.Вот тут-то и появляется первый взнос — если близкий друг или член семьи хочет внести свой вклад и помочь потенциальному покупателю приобрести дом, они могут это сделать. Однако существуют строгие правила и положения для такого перевода наличных денег. Вот что вам нужно знать.

         Проверьте свое право на использование подарочных денег в качестве первоначального взноса.

         Как работает использование подарочных денег для выплаты первоначального взноса по ипотеке?

         Вы можете использовать подаренные фонды для внесения первоначального взноса, но ваш ипотечный кредитор захочет узнать некоторые детали, прежде чем они позволят вам их использовать.Только две определенные группы могут дать покупателю дома деньги для внесения первоначального взноса.

         • Друг или член семьи — если они могут доказать, что у них постоянные отношения с покупателем
         • Государственное агентство — в рамках программы по привлечению новых покупателей на рынок

         Вы должны подтвердить отношения между вами и дарителем

         Если вы планируете получить денежные средства в подарок от друга или члена семьи, вам понадобится подарочное письмо, подтверждающее ваши отношения с дарителем.В письме также должно быть указано, что деньги являются подарком и нет ожидания возврата. Обычно письмо подписывают обе заинтересованные стороны.

         Шаблон подарочного письма

         Кредитор может также потребовать дополнительные доказательства подарка — например, он может попросить показать банковские выписки дарителя, чтобы показать, что на счете дарителя достаточно средств для того, чтобы сделать подарок. Они также могут попросить выписку со счета покупателя, чтобы показать, что авансовый платеж был переведен.

         Часто подарки переходят из рук в руки во время процесса подачи заявки — это дает время, чтобы деньги отобразились в банковских выписках как дающего, так и покупателя, а ипотечному кредитору удалось убедиться, что деньги поступили из законного источника и у пары есть соответствующий отношение.

         Если подарочные средства будут зачислены на банковский счет покупателя после оплаты, то все равно потребуется документация, прежде чем ее можно будет использовать для покупки. Как правило, для этого требуется получение кассового чека, выданного агенту по закрытию.

         Можете ли вы вернуть ипотечный подарок?

         Ответ — нет. Это считается мошенничеством с ипотекой или ссудой, что является преступлением. Это также может поставить под угрозу квалификацию вашей ссуды, поскольку все ссуды должны быть учтены в вашем соотношении долга к доходу.

         Перито видел, как заемщики сообщали кредитору, что их родители дарят деньги, но на самом деле это ссуда. «Они ожидают, что их дети в конце концов вернут деньги», — говорит она. «Это может вызвать проблемы, потому что кредитор должен учитывать это при определении отношения долга к доходу.”

         Мораль этой истории: честно сообщите своему кредитору, откуда вы получаете все средства на свой первоначальный взнос — они, скорее всего, все равно узнают.

         Что еще нужно знать о подарках с предоплатой?

         Как упоминалось ранее, существует разница между получением подарка с первоначальным взносом и ссуды с первоначальным взносом. Покупатели должны четко согласовать со своими ипотечными кредиторами и подтвердить, что полученные деньги были подарены. Внезапное вливание наличных без отслеживаемого источника вызовет у кредиторов подозрения и, возможно, их опасения по поводу завершения кредитной сделки.

         Плюс, вам следует поговорить со своим кредитором, чтобы убедиться, что вы правильно сообщили о подарке в IRS.

         Сколько можно подарить на первый взнос?

         С 2018 года родители могут внести коллективный взнос в размере 30 000 долларов США на каждого ребенка, чтобы помочь с первоначальным взносом — все, что после этого, будет нести налог на дарение. У других членов семьи есть лимит ссуды в размере 15 000 долларов, прежде чем они тоже должны будут платить налоги.

         Во многих случаях нет ограничений на сумму подарочных денег, которые могут быть использованы в качестве первоначального взноса, если покупатель приобретает основное жилье.Однако, если кто-то использует подарок авансового платежа для покупки второго дома или инвестиционной собственности, он должен заплатить не менее 5% первоначального взноса. Остальное можно в подарок.

         Что такое приправленные деньги?

         Если возможно, рекомендуется убедиться, что подарочные деньги приправлены, когда придет время направить их в качестве первоначального взноса — это также позволяет избежать необходимой подарочной документации. Кредиторам нужны доказательства того, что средства находились на счете покупателя в течение значительного времени, чтобы показать, что покупатель не просто собрал кучу денег на краткосрочной основе.

         Приготовленные средства должны находиться на банковском счете покупателя в идеале за два месяца до покупки. Итак, если три месяца назад вы получили подарок в размере 10 000 долларов от тети Мэри, чтобы помочь вам купить дом, то банк, вероятно, не спросит об этом — это приправленные деньги.

         Налоговые последствия первоначального взноса

         Как упоминалось ранее, члены семьи должны уплатить налог на дарение за все, что превышает их лимит в 15 000 долларов, или 30 000 долларов в совокупности от родителей, подающих налоги совместно.Человек, получающий деньги, не обязан платить налоги.

         Если даритель хочет пожертвовать более 15 000 долларов, он может либо заплатить налоги, либо потребовать деньги в рамках пожизненного освобождения от налогов на дарение в размере 5,6 миллиона долларов. Однако к этому решению нельзя относиться легкомысленно, особенно если даритель надеется впоследствии передать своим наследникам солидное имение. Освобождение от налогов в размере 5,6 миллиона долларов применяется к налогам на эти фонды, поэтому использование стоимости сейчас может заставить членов семьи платить налог на все, что они унаследуют.

         Покупка дома — это больше, чем первоначальный взнос

         В конечном счете, стоимость первоначального взноса — это только одна статья расходов, которую следует учитывать в процессе покупки дома. Покупатели жилья должны оплатить затраты на закрытие сделки, которые включают такие расходы, как оценка, кредитный отчет и сборы за андеррайтинг.

         «В наши дни многим людям трудно найти 1000 долларов, чтобы стать домовладельцами», — говорит Перито. «Я всегда спрашиваю их, где они возьмут деньги на осмотр, переезд и другие расходы.Я предлагаю всем своим покупателям иметь в банке не менее 4000 долларов, прежде чем они купят дом ».

         Что можно и чего нельзя делать при получении первоначального взноса

         Do…	Не…
         Получите подписанное заявление от дарителя	Сообщите кредитору, что средства являются подарком, если это ссуда
         Напомнить дарителю о необходимости вести бумажный след	Поменять или добавить деньги без объяснения причин
         Получите деньги заранее и знайте, как работают закаленные деньги	Предположим, что все типы ссуд допускают получение авансовых платежей
         Узнайте о денежном лимите подарочных средств для целей налогообложения	Пренебрегайте ипотекой, потому что у вас нет денег в игре

         Подарки при первоначальном взносе могут облегчить покупателям жилья возможность приобрести дом

         Если вы хотите купить новый дом и вам нужна небольшая помощь, не сомневайтесь — просто убедитесь, что вы выполнили вышеуказанные шаги, чтобы правильно принять такой подарок.Подарок может сделать домовладение доступным для многих начинающих домовладельцев.

         Когда вы говорите со своим кредитором о том, какая кредитная программа лучше всего подходит для вас, обязательно сообщите ему заранее, что вы планируете использовать подарочные фонды для первоначального взноса. Некоторые кредитные программы имеют строгие правила относительно того, сколько подарочных денег вы можете использовать для первоначального взноса и кто может подарить вам деньги.

         Проверьте свое право на использование подарочных денег в качестве первоначального взноса.

         Предоставление дома вашим детям может иметь налоговые последствия

         Многие люди задаются вопросом, стоит ли отдавать дом своим детям.Хотя это возможно, раздача дома может иметь серьезные налоговые последствия, среди прочего.

         Когда вы дарите кому-либо собственность стоимостью более 15 000 долларов в течение одного года, вы должны заполнить налоговую форму на дарение. Кроме того, в соответствии с действующим законодательством (2020 г.) вы можете подарить в общей сложности 11,58 миллиона долларов в течение всей жизни без уплаты налога на дарение. Если ваша резиденция стоит менее 11,58 миллиона долларов, вам, скорее всего, не придется платить налоги на дарение, но вам все равно придется подавать налоговую форму на дарение.

         Хотя вам, возможно, не придется платить налог на дарение, если ваши дети продадут дом сразу же, они могут столкнуться с высокими налогами.Причина в том, что когда вы отдаете свою собственность, налоговая база (или первоначальная стоимость) собственности для дарителя становится налоговой базой для получателя. Например, предположим, что вы купили дом несколько лет назад за 150 000 долларов, а сейчас он стоит 350 000 долларов. Если вы отдадите свой дом своим детям, налоговая база составит 150 000 долларов. Если дети продадут дом, им придется заплатить налог на прирост капитала с разницы между 150 000 долларов и продажной ценой. Единственный способ избежать уплаты налогов для ваших детей — это прожить в доме не менее двух лет, прежде чем продать его.В этом случае они могут исключить из налогов до 250 000 долларов США (500 000 долларов США для пары) своего прироста капитала.

         Унаследованное имущество не облагается такими же налогами, как подаренное имущество. Если бы дети унаследовали собственность, налоговая база собственности была бы «усилена», что означает, что в качестве основы будет использоваться текущая стоимость собственности. Однако дом останется в вашем имении, что может иметь последствия для налога на наследство.

         Помимо налоговых последствий, дарение дома детям может повлиять на ваше право на участие в программе Medicaid в связи с долгосрочным уходом.Есть и другие варианты передачи дома детям, в том числе передать его в доверительное управление или продать им. Прежде чем отдать дом, проконсультируйтесь со своим старшим адвокатом, который посоветует вам лучший способ передачи дома.

         
         Последнее изменение: 23.06.2020
         РЕКЛАМНОЕ ОБЪЯВЛЕНИЕ

         7 часто задаваемых вопросов о дарении недвижимости членам семьи

         Ваши родители хотят подарить вам свой дом? Какой щедрый жест! Однако подарить недвижимость членам семьи не так просто, как должно быть.Узнайте все тонкости дарения недвижимости здесь.

         Можно ли передать недвижимость члену семьи?

         По логике вещей, если вы полностью владеете недвижимостью, не должно быть причин, по которым вы не можете передать ее кому-то другому. Конечно, вы можете отдавать недвижимость, но это не так просто, как должно быть. IRS хочет участвовать в сделке и надо делать это правильно, чтобы сэкономить на налогах.

         Работа с опытным риэлтором может гарантировать, что все ваши основания при дарении недвижимости будут покрыты.

         Готовы узнать больше? Давайте рассмотрим некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о дарении недвижимости членам семьи.

         1. Могут ли родители подарить дом своему ребенку?

         Если у вас есть свободный и чистый дом, вы можете подарить его любому, кому захотите.

         Транзакция должна соответствовать определению подарка IRS. Другими словами, лицо, предоставляющее право, должно отказаться от всех прав на собственность и изменить название на имя получателя. Получатель гранта должен добровольно принять подарок и вступить во владение дома.

         Что делать, если родители хотят продать его своему ребенку? Узнайте больше об этом здесь.

         2. Облагается ли налогом подаренная недвижимость?

         К сожалению, да. IRS рассчитывает налог на дарение с лица, сделавшего подарок.

         Однако вся стоимость дома не облагается налогом. Подобно налогу на прирост капитала, налогооблагаемая сумма налога на дарение равна стоимости дома за вычетом базовой суммы. Например, если дом стоит 350 000 долларов (стоимость дома), а даритель заплатил 200 000 долларов. (базовая сумма) налогооблагаемая сумма составляет 150 000 долларов США.

         3. Как избежать налога на дарение недвижимости?

         Платить налоги за щедрость — дело провальное. К счастью, есть способы снизить или вовсе избежать налога на дарение недвижимости.

         Каждый год каждому разрешается отдавать до 15 000 долларов без уплаты налогов. В сделке с недвижимостью это относится как к грантодателям, так и к получателям грантов. Если домом владеет супружеская пара, каждому разрешается исключение в размере 15 000 долларов США. Дополнительно, если замужем пара получает дом, каждый получает исключение.

         В этом примере вы можете исключить 60 000 долларов из налога на дарение — 15 000 долларов для каждого из четырех вовлеченных людей. Это предполагает, что никто еще не воспользовался своим исключением из налога на дарение ранее в этом году.

         В предыдущем примере налогооблагаемая сумма составляла 150 000 долларов. С этим исключением вы можете сократить его до

         долларов.

         Если вы хотите полностью отменить налог на дарение, вы можете исключить оставшиеся 90 000 долларов, используя единый кредит. Однако единый кредит представляет собой фиксированную пожизненную сумму в размере 11 долларов США.4 миллиона. На момент вашей смерти все активы, которыми вы владеете сумма будет облагаться налогом на наследство. Если у вас нет большого поместья, это не имеет большого значения, но стоит отметить.

         Готовы купить новый дом, подарив уже имеющийся?

         Умный партнер-агент найдет для вас дом, соответствующий вашим потребностям.

         4. Что такое дарение на дом?

         Дарственный акт — это юридический документ, используемый для передачи права собственности на дом, когда деньги не переходят из рук в руки.Несмотря на отсутствие денег, получатель должен сообщить о подарке в IRS.

         Для того, чтобы документ был законным и обязательным, его подпись должны засвидетельствовать два незаинтересованных свидетеля. Например, если родители дарят дом своему ребенку, супруг (а) ребенка не может выступать в качестве свидетеля, поскольку он будет заинтересован в сделке.

         5. Считается ли заявление о прекращении производства подарком?

         Акт о прекращении права собственности используется для удаления совладельца из дома. Это не подарок.Типичный пример — во время развода, когда один из супругов должен быть отстранен от дела. Иногда супруг может отказаться от своей части дома без компенсации. В других случаях получатель гранта может их заплатить. В этом случае получатель платежа должен заплатить налог с продаж.

         6. Как передать право собственности на дом по ипотеке?

         По закону вы можете подарить свой дом кому угодно и когда угодно. Однако ваш кредитор может не обрадоваться, если ипотечный кредит все еще существует. Предполагается, что недвижимость будет залогом вашего кредита.Если у вас больше нет собственности, им нечего арестовать, если вы не по ссуде.

         По этой причине в большинстве ссуд есть оговорка о продаже. Это означает, что кредитор может отозвать всю ссуду сразу после передачи дома. Неважно, будет ли передача продажей или подарком.

         Что делать, если вы хотите передать ипотеку? Это возможно, но сложно. Во-первых, ипотека должна быть допустимой, то есть условия позволяют кому-то другому взять ее на себя. Кредитор также обычно должен одобрить передачу и нового заемщика.Если это окажется невозможным, новый владелец должен будет оформить свою ипотеку, а старый владелец останется ответственным за остаток по своей ссуде.

         Дарение недвижимости: заключение

         Дарение недвижимости не так просто, как кажется. Если вы не сделаете это правильно, либо концедент, либо грантополучатель могут в конечном итоге заплатить огромные налоги.

         Чтобы перевод прошел гладко, всегда полезно посоветоваться со специалистом по недвижимости.Они будут знать, как справиться с этим процессом в ваших интересах. Кроме того, если вы решите купить новый дом после того, как подарили свой нынешний, вы уже получил агента на работу.

         Позвольте Clever соединить вас сегодня со знающим профессионалом в сфере недвижимости, который может помочь!

         Что нужно знать о дарении недвижимости

         Если у вас есть недвижимость, вы, возможно, задавались вопросом, можно подарить, будь то член семьи, благотворительность или другая организация.

         Многие люди дарят недвижимость после смерти, называя людей или организации, чтобы унаследовать свою собственность в рамках своих имущественных планов.Однако собственность также могут быть даны таким же образом, как и любой другой тип подарок, как для особого случая или праздника.

         Есть несколько способов подарить недвижимость, поэтому давайте рассмотрим некоторые вещи, которые вам следует знать об этом в этом посте.

         Оставить недвижимость в подарок в плане недвижимости

         Если вы собираетесь покинуть свой дом в качестве подарка кому-то из ваших планов по недвижимости, есть несколько вещей, которые вы следует учитывать.

         Во-первых, если вы выберете нескольких наследников, им, возможно, придется работать вместе, чтобы решить, как поступить со своим наследством (например, следует ли им продать собственность, сдать ее в аренду или въехать).

         Также следует учитывать, что получатель (или получатели) могут быть обязаны уплатить налоги с унаследованного собственность, в зависимости от штата и федерального налогового законодательства в то время имущество передано.

         Подарки, не облагаемые налогом в США

         Независимо от того, является ли подарок, который вы оставляете как часть вашего имущества план облагается налогом на федеральном уровне, как правило, в зависимости от стоимости объекта.

         Например, что-то маленькое, например, семейная реликвия, имеющая сентиментальная ценность, но никакая реальная денежная ценность не может облагаться налогами, но что-то более крупное, например недвижимость, может облагаться налогом, поэтому важно подумать, кто получит подарок и сможет ли этот человек будет финансово от этого. Вам также следует подумать, нужно ли платить налоги на дар станут бременем для их финансового положения.

         Передача недвижимости в дар членам семьи на основании акта о прекращении права собственности

         Пока можно оставить недвижимость в подарок члену семьи в рамках вашего плана недвижимости вы также можете подарить свой дом или недвижимость другими способами.

         Когда вы передаете собственность в подарок члену семьи или другу, обычно используется такой документ, как Акт о прекращении права собственности.

         Имейте в виду, что даже если недвижимость предназначена для дается в качестве подарка, вам обычно все равно нужно включить какое-то соображение (например, небольшую денежную сумму в размере 1-10 долларов США) в вашем заявлении о прекращении права документ должен быть действительным.

         Дарение имущества

         Дарение недвижимости может изменить жизнь кто бы это ни получил, но важно, чтобы вы знали о потенциале затраты на его предоставление, а также тот факт, что несколько членов семьи могут иметь сотрудничать, чтобы определить, как разделить подарок между ними.

         В общем, если у вас есть соответствующие документы и провели должную осмотрительность с определением затрат и влияния на семью, дарение недвижимости должно быть относительно простым процессом.

         Понимание сделок с недвижимостью

         Акты собственности — это юридические документы, используемые в недвижимости, которые передают право собственности на недвижимость от лица, предоставившего право (продавец), к получателю (покупателю). Недвижимость — это земля или все, что связано с землей, например, здания или дороги.Чтобы акт имел юридическую силу, он должен включать идентификацию лица, предоставляющего право, и получателя гранта, а также соответствующее описание собственности.

         В частности, действия подразделяются на несколько категорий, включая гарантийные, отказные и специальные. В этой статье будет определено, что такое документы, что необходимо включить в документ, чтобы он стал юридически действующим, а также различные типы актов, которые используются при передаче недвижимого имущества.

         Ключевые выводы

         • Свидетельство о собственности — это юридический документ, по которому право собственности на недвижимость передается от продавца к покупателю.
         • Чтобы акт был законным, в нем должны быть указаны имя покупателя и продавца, описана передаваемая собственность и включена подпись стороны, передающей собственность.
         • Помимо того, что документы считаются официальными или частными, они также классифицируются как общая гарантия, специальная гарантия или отказ от права требования.
         • Общие гарантийные документы обеспечивают получателю гранта наибольшую защиту, специальные гарантийные документы предоставляют получателю более ограниченную защиту, а акт о прекращении права требования дает получателю минимальную защиту в соответствии с законом.

         Что такое документы о собственности?

         Документ о собственности — это письменный и подписанный юридический документ, который используется для передачи права собственности на недвижимость от старого владельца (лица, предоставившего право) новому владельцу (получателю гранта). Исторически сложилось так, что недвижимость передавалась посредством церемониального акта, известного как «ливрея сейсина». В этом акте лицо, передающее землю, передало ветку или ком дерна с земли лицу, принимающему землю. Устное или письменное заявление часто сопровождало этот жест, хотя по закону право собственности на собственность передавалось именно ливреей сейсина.Сегодня право собственности на недвижимость оформляется на бумаге.

         Сделки являются либо официальными, , что означает, что они исполняются в результате судебного или юридического постановления, либо, чаще, частными , что означает, что они выполняются в результате сделки, заключенной между физическими или юридическими лицами.

         Основные элементы документа

         Хотя в каждом штате есть свои требования, большинство документов должно содержать несколько важных элементов, чтобы иметь юридическую силу:

         • Они должны быть в письменной форме.Хотя большинство документов заполняется на печатных формах, нет никаких юридических требований, чтобы использовалась какая-либо конкретная форма, если в нее включены основные элементы.
         • Лицо, предоставившее право, должно иметь правоспособность для передачи собственности, а получатель субсидии должен иметь возможность получить субсидию на имущество. Лицо, имеющее право заключить действующий контракт, считается правомочным лицом, предоставляющим право.
         • Правообладатель и грантополучатель должны быть идентифицированы таким образом, чтобы их можно было установить.
         • Имущество должно быть адекватно описано.
         • Должны присутствовать операционные предписания. Все документы стандартной формы включают необходимый юридический язык, который фактически передает собственность.
         • Акт должен быть подписан лицом, предоставляющим право, или лицами, предоставляющими право, если собственность принадлежит более чем одному лицу.
         • Документ должен быть законно доставлен получателю гранта или кому-либо, действующему от имени получателя гранта.
         • Акт должен быть принят получателем гранта. Обычно документы принимаются получателем гранта, но при определенных обстоятельствах получатель может отклонить предоставление документа.

         Понимание сделок с недвижимостью

         Виды сделок

         Деяния можно классифицировать по-разному. В целом дела делятся на официальные и частные. Официальные дела оформляются в судебном или судебном порядке. Однако в большинстве сделок с недвижимостью участвуют физические и юридические лица, использующие частные документы.

         Акты также классифицируются в зависимости от типа гарантий правового титула, предоставленных лицом, предоставившим право. К различным типам действий относятся:

         Акт общей гарантии

         Общий гарантийный акт обеспечивает максимальную защиту получателю.С этим типом договора лицо, предоставляющее право, дает ряд юридически обязательных обещаний (называемых заветами) и гарантий получателю гранта (и его наследникам), соглашаясь защитить получателя гранта от любых предшествующих претензий и требований всех лиц в отношении переданной земли. . Обычные условия правового титула, включенные в общий гарантийный акт, следующие:

         • договор сейсина , означающий, что лицо, предоставившее право, гарантирует, что он владеет имуществом и имеет законное право передать его
         • договор против обременений , означающий, что лицо, предоставляющее право, гарантирует, что собственность свободна от залогов или обременений, за исключением случаев, специально оговоренных в акте
         • договор о спокойном наслаждении , указывающий, что получатель гранта будет спокойно владеть имуществом и его не будут беспокоить, потому что у лица, предоставившего право, был дефектный титул.
         • договор о дальнейших гарантиях, когда лицо, предоставившее право, обещает предоставить любой документ, необходимый для подтверждения права собственности

         Специальная гарантия

         Если в общем гарантийном акте лицо, предоставившее право, обещает гарантировать и защитить переданный титул против претензий всех лиц, лицо, предоставившее специальный гарантийный акт, гарантирует, что оно получило право собственности на имущество и что они ничего не сделали, удерживая титул. создать дефект.

         Другими словами, гарантия подлежит только дефектам, возникшим во время владения имуществом лица, предоставившего право. Из-за этого ограничения специальная гарантия предлагает получателю меньше защиты, чем общий гарантийный акт. Многие покупатели недвижимости будут настаивать на общей гарантии для защиты от проблем, которые могут возникнуть в результате специальной гарантии.

         Заявление о прекращении права требования

         Акт о прекращении права требования, также называемый негарантийным документом, предлагает получателю гранта наименьшую степень защиты.Этот тип договора отражает тот интерес, который лицо, предоставившее право, имеет в настоящее время в собственности, если таковое имеется. Никаких гарантий или обещаний относительно качества названия не дается. Если лицо, предоставившее право, имеет хороший правовой титул, акт о прекращении права требования по существу так же эффективен, как и общий гарантийный акт. Однако, если титул содержит дефект, получатель гранта не имеет возможности обратиться в суд против лица, предоставившего право, в соответствии с документом. Акт о прекращении права требования часто используется, если лицо, предоставляющее право, не уверено в статусе титула (если он содержит какие-либо недостатки) или если лицо, предоставившее право, не желает ответственности в соответствии с положениями о праве собственности.

         Акты специального назначения

         Акты специального назначения часто используются в связи с судебными разбирательствами и случаями, когда дело исходит от лица, действующего в каком-либо официальном качестве. Большинство документов специального назначения практически не обеспечивают защиты грантополучателя и, по сути, являются актами о прекращении права требования. Типы документов специального назначения включают, но не ограничиваются:

         • Акт администратора: Может использоваться, когда человек умирает без завещания (без завещания).Назначенный судом администратор будет распоряжаться активами умершего, и акт администратора может быть использован для передачи права собственности на недвижимое имущество получателю гранта.
         • Дело исполнителя: Это может быть использовано, когда человек умирает по завещанию (по завещанию). Исполнитель наследства будет распоряжаться активами умершего, и акт исполнителя может быть использован для передачи правового титула или недвижимого имущества получателю гранта.
         • Документ шерифа: Выдается победителю торгов на распродаже, проводимой для удовлетворения судебного решения, вынесенного против владельца собственности.Грантополучатель получает то право, которое имеет должник по судебному решению.
         • Налоговый акт: Выдается, когда недвижимость продается за неуплату налогов.
         • Акт вместо потери права выкупа: Он выдается заемщиком, не выполнившим свои обязательства по ипотеке, непосредственно кредитору. Это служит для предотвращения процедуры обращения взыскания, и если кредитор принимает документ вместо обращения взыскания, ссуда прекращается. Многие кредиторы предпочитают лишить права выкупа, чтобы очистить титул.
         • Дарственная грамота (Gift Deed). Используется для передачи права собственности на недвижимое имущество, которое предоставляется бесплатно или только для символического вознаграждения. В некоторых штатах дарение должно быть зарегистрировано в течение двух лет, иначе оно станет недействительным.

         Недвижимость, означающая землю или что-либо, прикрепленное к недвижимой собственности, например, здание, ручей или дорогу, по сути то же самое, что и недвижимость.

         Итог

         Передача права собственности осуществляется по акту.Некоторые существенные элементы должны содержаться в акте, чтобы он имел юридическую силу. Различные документы обеспечивают разные уровни защиты получателю гранта, а обязательства лица, предоставляющего право, определяются формой документа. Поскольку документы являются важными юридическими документами, влияющими на интересы и права собственности, необходимо консультироваться с квалифицированным юристом по недвижимости в любой транзакции, связанной с ними, например, при закрытии покупки дома.

         Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

         На сегодняшнем рынке молодые люди, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в сети студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке.В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, почти четверть покупателей жилья в возрасте от 22 до 29 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначального взноса, а еще пять процентов заявили, что получали ссуды.

         Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благо и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

         Ключевые выводы

         • Есть много способов помочь своему ребенку купить свой первый дом. Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить наличные в качестве первоначального взноса.
         • Если вы помогаете наличными, знайте, нужно ли вам подавать налоговую декларацию на дарение.
         • Не совершайте набегов на ваши пенсионные фонды или не влезайте в долги для финансирования дома вашего ребенка.

         Общие способы помочь своим детям

         Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из самых распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку.Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

         Есть и другие возможности:

         • Предоставим аванс на дом ребенка.
         • Совместное владение домом со своим ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
         • Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать стоимость.
         • Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Служба ипотечного обслуживания может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже создать ежемесячные отчеты и налоговые формы.

         Налоговые последствия денежных подарков

         Из соображений налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые им деньги, а не оплачивать расходы напрямую. Ежегодное исключение из налога на дарение на 2021 год составляет 15000 долларов США на каждого дарителя для каждого получателя. Если вы остаетесь в рамках ежегодного исключения, нет необходимости подавать налоговую декларацию на дарение.

         Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов x 2 родителя x 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах. Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов x 2 одаренных родителя x 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что IRS не изменит ежегодную сумму исключения. Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

         Однако, если дается какой-либо подарок, сумма которого превышает сумму годового исключения из налогов в размере 15 000 долларов США, даритель должен будет заполнить форму 709. Эта форма IRS используется для отчета и отслеживания общего количества подаренных подарков, превышающих годовой. лимиты в течение одного года в течение жизни налогоплательщика. Это уменьшает исключение пожизненного налога на имущество налогоплательщика. Цель состоит в том, чтобы отговорить налогоплательщиков отдавать все свои деньги в течение жизни в попытке избежать уплаты налога на наследство после смерти.

         Подарок, даже если он указан в форме 709, не облагается налогом в текущем году, если он не превышает оставшийся пожизненный лимит подарков налогоплательщика. По состоянию на 2021 год исключение из налога на недвижимость составляет 11,7 миллиона долларов. Поскольку срок жизни настолько высок, большинство налогоплательщиков не будут сталкиваться с уплатой налога на дарение. Скорее, основная проблема заключается в том, нужно ли вам сообщать о своем подарке в форме 709.

         Имейте в виду, что деньги, которые вы дарите своему ребенку, необходимо получать, отслеживать и задокументировать.Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, который имеет в этом опыт.

         Перед оформлением ипотеки

         Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга. Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом по ипотечным процентам.

         Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей.IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если вы этого не делаете, и это налогооблагаемый доход. Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

         Если вы оформляете ипотеку, а ребенок не выполняет свои обязательства, вы несете равную ответственность.

         Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

         Кредиторы разрешают денежные подарки

         Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно позволяют полностью или частично покрывать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований. К примеру, ипотека Freddie Mac’s Home Possible Advantage позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% за счет подарков.

         Потенциальная экономия на налогах для родителей

         Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты.Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

         Однако, хотя домовладелец может ежегодно вычитать до 25 000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием собственности, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются. Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

         Налоговые осложнения

         Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотечный кредит и , владеющим (или совместно владеющим) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, ни один из них не имеет права на вычет процентов. Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть долю процентов, которую он фактически выплачивает.

         Однако обратите внимание, что разделение процентов с вашим ребенком для того, чтобы требовать вычета процентов по ипотеке, усложняет вашу налоговую декларацию.В случае нескольких владельцев, которые не состоят в браке и несут солидарную ответственность по ипотеке, обычно только первое лицо, указанное в ссуде, получает форму IRS 1098 от ипотечного кредитора. Родительский и дочерний совладельцы могут разделить проценты по вычету налога на проценты по ипотеке, но это разделение должно основываться на том, что фактически было выплачено каждым владельцем в течение года.

         И родитель, и ребенок должны приложить дополнительное заявление к своим налоговым декларациям, объясняющее разделение процентов по ипотеке и отклонение от того, что было сообщено в IRS в форме 1098.Лицо, не получившее 1098, также должно будет документально подтвердить имя и адрес налогоплательщика, который действительно получил все проценты, указанные на его имя в форме 1098. Подробная запись о платеже не должна сопровождать налоговую декларацию, но информация должна сохраняться в случае аудита.

         Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

         Помощь с выплатами по ипотеке может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы.Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

         Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение. Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

         Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, фактически став ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

         Высокая стоимость второго дома

         Дома, приобретенные родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют более крупных первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрой ипотечной ссуды, ориентированной на новичков, такой как ссуды, обеспеченные Федеральным жилищным управлением (FHA).

         «Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотечной ссудой на инвестиционный дом существенна, — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего.«На инвестиционную недвижимость необходимо внести не менее 20–30%, и [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще платежеспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарителями чем те, кто взят взаймы «.

         Опасности подмены

         Если родитель оформляет ипотеку, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка. Как соучастник, родитель несет полную ответственность по долгу.

         И, наконец, родитель, который оформляет или дает деньги женатому ребенку, который затем разводится, может попасть в беспорядочное разделение активов и потерять часть или все вложения в пользу бывшего супруга ребенка.

         Ориентируясь на эмоциональную стоимость

         Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.Получатели подарков могут расстраиваться из-за ограничений, связанных с подарком в виде ожиданий и правил.

         Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки. Финансовые договоренности между членами семьи часто могут привести к неприятным недоразумениям, и их трудно или невозможно добиться.

         Награды за помощь

         У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему или ей создать хорошую кредитную историю.

         Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение наследства сейчас за счет нескольких стратегических ежегодных подарков вплоть до ежегодного исключения налога на дарение может снизить налоговое бремя в будущем.

         Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

         Не выходи из себя

         Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает нарушение их способности оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию. Как правило, брать займы под пенсионные фонды или основное место жительства или полностью уничтожать сберегательный счет — это плохая идея.

         Эмоциональные последствия измерить труднее, чем финансовые. Независимо от того, как вы решите подойти к этому — подарок, заем, совместное владение — изложите это письменно.Это может быть акт любви, но к нему следует относиться как к деловому соглашению.

         .