МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Этапы покупки квартиры в новостройке в ипотеку: Покупка новостройки в ипотеку. Инструкция

Покупка новостройки в ипотеку — пошаговая инструкция от компании Ипотекарь

В последнее время рынок ипотечной недвижимости ежемесячно радует россиян хорошими новостями и позитивными тенденциями.

Укрепление рубля и другие макроэкономические процессы нашли свое отражение и в сфере ипотечного кредитования. В начале 2017 Герман Греф сообщил, что за прошедший год значительно снизился процент задолженности по просроченным ипотечным платежам, темпы выдачи кредитов на жилье физическим лицам стабильно увеличиваются. Также он отметил, что на текущий момент наблюдается минимальный в истории российского банкинга процент по ипотечному кредитованию.

Для Санкт-Петербурга и Ленинградской области жилищный заем на данный момент является самым популярным и доступным способом решения пресловутого квартирного вопроса.

Наиболее востребованной на данный момент является покупка новостройки в ипотеку.

Это происходит потому, что законодательная база по защите прав покупателей строящегося жилья за последнее время значительно расширилась. Число обманутых дольщиков будет сведено к минимуму, ведь теперь строительство многоквартирных домов контролируется государством, а застройщик обязан делать отчисления в компенсационный фонд на случай собственного банкротства. Поэтому если вы:

  • имеете достаточный доход и в состоянии регулярно выплачивать ипотеку;
  • готовы заплатить процент банку за собственное жилье вместо того, чтобы платить арендодателю за временное право пользования;
  • определились с параметрами жилья, которое удовлетворяет вашим запросам;

значит пришла пора сделать решающий шаг — купить новостройку в ипотеку. Но предварительно следует изучить много информации, чтобы не предпринимать опрометчивых шагов.

Для тех, кто в ближайшем будущем видит себя хозяином собственной новой квартиры, не лишним будет уточнить, какой дом считается новостройкой для ипотеки.

Новостройка — это жилье, которое вы приобретаете непосредственно у застройщика по ДДУ (договору долевого участия).

Если вы покупаете квартиру в только что сданном доме у человека, который купил ее еще на стадии котлована, по правилам рынка недвижимости это уже вторичка. Условия кредитования на такой объекта будут другими, да и стоимость на вторичку зачастую выше.

Ипотека на новостройку — пошаговый алгоритм действий

Чтобы сразу расставить все точки над i, следует изучить пошаговую инструкцию для будущего владельца жилья в ипотечной новостройке. Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке включает в себя следующие этапы:

  • бронирование квартиры у застройщика путем заключения двустороннего договора;
  • сбор документации для обращения в банк;
  • изучение имеющихся кредитных предложений, выбор банка
  • обращение в банк, получение одобрения на жилье в новостройке в ипотеку;
  • подписание ипотечного договора;
  • регистрация сделки в Росреестре;
  • новоселье.

Таков примерный порядок покупки новостройки с участием заемных средств от банка. Каждый этап требует от будущего счастливого владельца немалых усилий, а зачастую и средств. И заметьте, многие сперва отправляются в банк, и только потом выбирают квартиру. Делается это потому, что не всякое жилье отвечает требованиям кредитной организации. Остановимся на этом вопросе более подробно.

Объект должен соответствовать требованиям банка

Аккредитация новостройки банком

Планируя покупку новостройки в ипотеку в Санкт-Петербурге, узнайте, аккредитован ли застройщик в каком-либо банке.

Если конкретный банк не работает с выбранным вами застройщиком, выходов два. Либо вы выбираете объект из того, что строят аккредитованные банком застройщики, либо обращаетесь в банк, с которым работает ваш застройщик. Предлагать банку проверить застройщика из-за одной квартиры — чаще всего бессмысленная трата времени.

Итак, застройщик, чтобы успешно пройти аккредитацию банка, должен отвечать следующим требованиям:

  • вся документация застройщика (уставные документы, разрешение на строительство, проектная документация) безупречна;
  • застройщик уже не первый год на рынке, все его объекты сдаются в срок;
  • чем ближе дом к сдаче, тем благосклоннее кредитор.

В определенном смысле необходимая аккредитация застройщика выгодна для рядового гражданина, который планирует купить квартиру в новостройке.

Аккредитация является дополнительной гарантией того, что дом будет построен, и покупатель не станет обманутым дольщиком.

Типовые ипотечные схемы для новостроек

Купить квартиру в новостройке без использования заемных средств для подавляющего большинства россиян нереально. Поэтому развитие ипотечного кредитования поощряется на государственном уровне. Прежде чем обращаться в банк, нужно иметь представление об условиях, которые вам там могут предложить. Сегодня наиболее ходовыми являются следующие схемы ипотечного кредитования новостроек:

Под ипотекой без первоначального взноса часто скрываются не только высокие проценты, но и дорогая страховка, сумма которой благополучно прибавляется к вашему долгу перед банком. Многие аналитики отмечают, что купить квартиру в новостройке без первоначального взноса несколько сложнее, чем с ним.

Если у вас на руках имеется часть требуемой суммы, или вы можете получить наличку с помощью потребительского кредита, вероятность одобрения значительно повысится. Это является лишним подтверждением для банка, что вы являетесь ответственным плательщиком и имеете достаточный доход для содержания жилья и выплаты ипотечных взносов.

Лучше заранее продумать наиболее выгодную для вас схему выплат.

Но здесь есть и свои особенности. Чтобы накопить первоначальный взнос, нужен определенный период, в течение которого вы наверняка будете находиться в очень стесненных условиях, или будете переплачивать арендодателю съемного жилья. А если вы берете потребительский кредит, вы в первую очередь соглашаетесь на высокую процентную ставку (как правило, не ниже 15% годовых). В довершение всего уменьшается сумма свободного дохода, из которой рассчитывается величина ежемесячного платежа по ипотеке на новостройку.

Оставьте заявку на консультацию и получите одобрение ипотеки на квартиру в новостройке

Просчитать все риски практически невозможно. Многие люди, уже оформившие ипотеку на новостройку на не самых выгодных для себя условиях, впоследствии часто обнаруживают более выгодные для себя схемы и варианты. Но рефинансирование ипотеки тоже вопрос непростой, и требует очень скрупулезного подхода, поэтому не спешите с выводами.

Отказ банка по ипотеке на новостройку и другие сопутствующие сложности

Каждое обращение в банк с целью получения ипотечного кредита остается в вашей КИ.

Вы лично соглашаетесь на обработку ваших персональных данных сотрудниками банка. Причины, которые приводят к отказу в выдаче ипотечного кредита на новостройки, можно разделить на две группы:

  • выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям банка;
  • заемщик не внушает доверия.

И если в первом случае всегда есть возможность найти компромисс с выбранным банком и согласиться на жилье у аккредитованного банком застройщика, то во втором случае все гораздо сложнее.

Вот причины, по которым ваш запрос на ипотеку может быть отклонен банком:

  • плохая КИ, наличие просроченных платежей;
  • недостаточный уровень подтвержденного официально дохода;
  • ваша профессия находится в «черном списке» конкретного банка;
  • недостаточный трудовой стаж, частая смена мест работы.

Быть идеальным клиентом для банка удается далеко не каждому, а квартирный вопрос остается одним из самых наболевших для россиян.

Также необходимо понимать, что принятие решения о выдаче ипотечного кредита на первичное жилье в разных банковских структурах происходит по-разному. В основном при этом используется собственная система скоринга. Но иногда решение принимает опытный кредитный менеджер, руководствуясь полученной о вас информацией. Если вы хотите гарантированно получить ипотечный кредит на жилье в новостройке, вам стоит обратиться к ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге помощь в получении выгодной ипотеки оказывают специалисты компании «Ипотекарь». Более подробную информацию об услугах этой фирмы вы можете узнать на первой консультации, которая у «Ипотекаря» бесплатная, и ни к чему вас не обязывает.

онлайн-покупка квартиры — слишком большой риск — Промо на vc.ru

Задаём неудобные вопросы застройщику.

{«id»:130621,»url»:»https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online»,»title»:»\u041a\u0440\u0438\u0442\u0438\u043a\u0430: \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u2014 \u0441\u043b\u0438\u0448\u043a\u043e\u043c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439 \u0440\u0438\u0441\u043a»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online&title=\u041a\u0440\u0438\u0442\u0438\u043a\u0430: \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u2014 \u0441\u043b\u0438\u0448\u043a\u043e\u043c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439 \u0440\u0438\u0441\u043a»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.

com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online&text=\u041a\u0440\u0438\u0442\u0438\u043a\u0430: \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u2014 \u0441\u043b\u0438\u0448\u043a\u043e\u043c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439 \u0440\u0438\u0441\u043a»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online&text=\u041a\u0440\u0438\u0442\u0438\u043a\u0430: \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u2014 \u0441\u043b\u0438\u0448\u043a\u043e\u043c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439 \u0440\u0438\u0441\u043a»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.
ru\/promo\/130621-real-estate-online»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0440\u0438\u0442\u0438\u043a\u0430: \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430 \u043a\u0432\u0430\u0440\u0442\u0438\u0440\u044b \u2014 \u0441\u043b\u0438\u0448\u043a\u043e\u043c \u0431\u043e\u043b\u044c\u0448\u043e\u0439 \u0440\u0438\u0441\u043a&body=https:\/\/vc.ru\/promo\/130621-real-estate-online»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

24 503 просмотров

Материал подготовлен при поддержке ПИК

Квартиры ПИК продаются онлайн. При стопроцентной оплате можно воспользоваться банковской картой или аккредитивом — переводом денег на специальный счёт, доступ к которому продавец получает после регистрации сделки. Для оформления ипотеки тоже не придётся выходить из дома.

Предложением уже воспользовались более тысячи клиентов. Но у многих возникают вполне логичные опасения. Мы собрали распространённые предрассудки и предложили представителю застройщика найти контраргументы.

Павел Кочетков

директор по развитию клиентских продуктов ПИК

На сайте нет всей информации, которая нужна, чтобы выбрать квартиру, — куда выходят окна, как будет устроено общественное пространство и прочее. Нужна консультация менеджера.

Если у клиента есть вопросы, он всегда может задать их в чате на сайте или в мессенджерах. Но ещё проще — воспользоваться доступными онлайн-инструментами:

  • В приложении ПИК можно построить 3D-макет жилого комплекса в дополненной реальности. Он привязывается к любой поверхности и позволяет оценить здания и благоустройство со всех сторон. Чтобы изучить маршруты передвижения по району, найти свой дом и даже окна будущей квартиры, нужно перемещать камеру смартфона.
  • На сайте есть рендеры с инфраструктурой двора в жилых комплексах, которые ещё строятся. За ходом строительства и благоустройства можно следить по видео и фото, они регулярно обновляются.
  • В карточке проекта указаны возможные варианты маршрутов до ЖК на личном и общественном транспорте с приблизительным временем в пути — покупатели могут оценить транспортную доступность.
  • Там же есть схемы с видом из окон квартиры.

Только по планировке сложно понять, хочу ли я жить в такой квартире. Шоу-румы не просто так придумали.

Планировочных решений очень много, и представить все в шоу-руме невозможно. А на сайте есть 3D-модели самых популярных планировок. Можно виртуально прогуляться по квартире и осмотреться с помощью объёмных панорам.

Чтобы собрать все документы, обязательно придётся куда-то сходить.

Для подготовки сделки без ипотеки в личном кабинете достаточно загрузить фото паспорта и СНИЛС. И там же оплатить покупку банковской картой или через аккредитив. Для подписания договора долевого участия (ДДУ) используется электронная цифровая подпись, сертификат на её выпуск привезёт курьер.

Если клиенту нужна ипотека, помимо паспорта и СНИЛС нужно ещё заполнить анкету для подачи заявки. Мы направим заявку во все банки-партнёры и вернёмся с несколькими предложениями на выбор. Самая популярная опция — «ипотека по двум документами». Справка о доходах и копия трудовой книжки не понадобятся.

Онлайн-покупка строящейся недвижимости наверняка предполагает очень сложную схему оплаты. Непонятно, куда я перечисляю деньги и как они будут защищены.

На самом деле, ничего сложного нет. Мы предлагаем три прозрачные схемы оплаты:

  • Банковской картой на сайте. Когда мы отправим пакет документов в Росреестр, в личном кабинете появится вкладка для внесения денег. Они будут заморожены на карте, пока Росреестр не зарегистрирует ДДУ.

  • Можно положить деньги на банковский аккредитив, недоступный для застройщика. Когда Росреестр зарегистрирует ДДУ, банк перечислит сумму на эскроу-счёт. И ПИК получит деньги только после того, как мы сдадим объект и передадим квартиру собственнику. До тех пор ни застройщик, ни клиент этими деньгами распоряжаться не могут.

  • Третий вариант — внести деньги на номинальный счёт в банке с помощью Сервиса безопасных расчетов. С него они также будут перечислены застройщику только после регистрации ДДУ.

Разве ДДУ не должен быть заключён в письменной форме? Как происходит его государственная регистрация?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — полноценный аналог собственноручной. Она подтверждается сертификатом от аккредитованного удостоверяющего центра и приравнивается к подписи от руки. ЭЦП идентифицирует отправителя и подтверждает, что с момента подписания документ не менялся.

Сделки по покупке недвижимости разрешено проводить в электронном виде с 2015 года. Мы направляем пакет документов в Росреестр по защищённому каналу. Там документы проверяют и вносят в реестр, а клиенту на почту приходит зарегистрированный договор. После этого можно самостоятельно проверить на сайте Росреестра, что договор зарегистрирован.

Сайт, где проходят настолько крупные покупки, — приманка для мошенников. Понимая, что клиент готов расстаться с большой суммой денег, они будут особенно стараться.

Покупка происходит через защищённый личный кабинет. Если возникают какие-то подозрения, клиент всегда может удостовериться в том, что общается именно с застройщиком, написав в чат или позвонив в компанию.

Мне навяжут ипотеку от банка-партнёра, а она будет не такая выгодная, как в том банке, с которым я сам могу договориться напрямую.

Мы работаем со всеми крупнейшими банками, которые сейчас предлагают ипотеку с господдержкой на льготных условиях, ставка — 6,5%. В принципе, можно выбрать и тот банк, которого нет среди наших партнёров. Но такая сделка может занять до двух месяцев и принести дополнительные затраты.

ипотечный кредит на квартиры, новое жилье — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 100 кв. м При покупке квартиры площадью от 100 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента до 31.01.2021
Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

покупка квартиры в строящихся ЖК, строящиеся новостройки-жилье на этапе строительства

Предлагаем купить квартиру в строящемся доме от застройщика в Санкт-Петербурге. Позвоните нам, и мы предложим несколько подходящих вариантов и расскажем подробно о каждом из них.

Чем отличается строящееся жилье

Новостройки на этапе строительства стоят дешевле жилья в уже сданных в эксплуатацию домах. Поэтому покупатели могут сэкономить на сделке. Но придется ждать окончания строительства, поэтому этот вариант подходит тем, кто не торопится с переездом.

Застройщики сдают дома с предчистовой отделкой:

  • бетонной стяжкой под напольное покрытие;

  • разводкой кабеля электроэнергии по комнатам;

  • ровными оштукатуренными стенами;

  • радиаторами отопления с терморегуляторами.

Какие строящиеся новостройки Санкт-Петербурга мы предлагаем

Мы всегда следим за изменениями рынка и добавляем новые ЖК на начальных этапах строительства. Периодически обновляем информацию, добавляем главные характеристики и фото. Поэтому вы легко найдете подходящую квартиру.

Предлагаем купить недвижимость:

  • от студий до пятикомнатных квартир;

  • площадью от 16.67 м² и более;

  • с раздельным или совмещенным санузлом;

  • на первых или последних этажах.

Почему стоит покупать строящиеся дома у нас

Бесплатно оформляем ипотеку. Снижаем переплату по ней, потому что банки-партнеры делают скидки на процентную ставку. Повышаем шанс одобрения на 25% — консультируем дистанционно или проверяем документы лично.

Организуем комфортный просмотр. Назначаем его на удобное время и лично проводим экскурсию по стройплощадке. Показываем демонстрационное жилье. Если нужно, отвозим на просмотр и привозим обратно на корпоративном автомобиле.

Гарантируем финансовую безопасность. Работаем только с проверенными компаниями. Сами оформляем договор купли-продажи.

Чтобы купить новое жилье, позвоните нам: расскажем, какие строящиеся ЖК в Санкт-Петербурге доступны, уточним о скидках или рассрочке у застройщика.

Что делать после подписания акта приема передачи квартиры в ипотеке

С чего начинается оформление новостройки?

Первое, с чего начинается оформление новостройки, это с подготовки пакета документов застройщиком и ввода здания в эксплуатацию. После окончания цикла строительства компания застройщик проводит предварительную подготовку к вводу в эксплуатацию. В ходе этой работы проверяется работоспособность все инженерных и коммуникационных сетей. Необходимы точные замеры, поскольку важнейшим этапом становится постановка здания на кадастровый учет. А для этого застройщик доложен получить паспорт дома в бюро технической инвентаризации. Одновременно застройщик заказывает в БТИ поэтажные планы, различные экспликации и паспорта на каждую квартиру в отдельности.

Следующим этапом строительная компания проводит собрание, по результатам которого оформляется протокол о распределении всех возведённых площадей. В этом документе указываются те помещения, которые обладают коммерческим назначением и жилые площади. Проектная документация подразумевает наличие подъездных путей, благоустройства территории вокруг возведённого многоэтажного дома. Поэтому все эти моменты тоже должны быть учтены в оформлении протокола.

Составление акта передачи для обращения в департамент по жилищной и строительной политике в местном муниципалитете – это еще одна обязанность подрядчика. Как только этот документ будет готов, на объект приезжает комиссия, состоящая из представителей проектного бюро, сотрудников муниципалитета, архитектора и инженера. Проводятся исследовательские работы. Проверяются все инженерные системы, коммуникации, работоспособность лифтов, безопасность конструкций, соответствие объекта проектной документации, утверждённой в процессе получения разрешения на строительство.

Подписание акта передачи построенного объекта открывает возможность на получение разрешения на поэтапный ввод жилого сооружения в эксплуатацию. После данного шага к дому подключаются электрификация, газификация 9если это предусмотрено проектом), вводится в действие канализация, запускается водоснабжение (горячее и холодное), запускается система вентиляции, начинают работать лифты.

Это все дает возможность поставить объект на кадастровый учет, присвоить ему почтовый адрес и начать процесс выделения квартир участникам долевого строительства для оформления ими права собственности на свои квадратные метры.

Покупка квартиры онлайн в новостройках

►Перейти к инструкции по покупке квартиры онлайн 

Пандемия коронавируса вынуждает многие компании переходить в онлайн-формат работы и рынок недвижимости – не исключение. Мы, в тесной коллаборации с застройщиками, построили новую, безопасную дистанционную модель по покупке квартир, подготовили для вас виртуальные туры по строящимся объектам и максимально перенесли все этапы сделки в онлайн-формат. Благодаря сотрудничеству с крупнейшими банками Северо-Запада получить онлайн-одобрение по ипотеке стало еще проще, несмотря на пандемию. Рассказываем, как и почему все это стало возможным.

Минэкономразвития РФ еще в конце 2019 года подготовил законопроект по переводу сделок с недвижимостью в онлайн-формат. Он должен был упростить жизнь тех активных россиян, которые в силу занятости/удаленной работы и прочих обстоятельств могли бы совершать сделки из любой точки страны быстро и безопасно. В нынешних условиях законопроект пришелся как нельзя кстати – теперь дистанционные сделки обеспечивают безопасность жизни и здоровья граждан в связи с активным распространением COVID-19.

ЕСЛИ РАНЬШЕ КУПИТЬ КВАРТИРУ ОНЛАЙН НИКТО БЫ ДАЖЕ НЕ РЕШИЛСЯ, ТО СЕЙЧАС, ПО ОПЫТУ НАШИХ СПЕЦИАЛИСТОВ, СИТУАЦИЯ КАРДИНАЛЬНО ИЗМЕНИЛАСЬ.

Пандемия не коснулась рынка недвижимости – застройщики также активно продолжают свою работу на стройплощадках, чтобы сдать объекты в срок согласно плану. Также, благодаря тесному сотрудничеству с крупнейшими банками Северо-Запада, получать одобрение по ипотеке стало еще проще, а оформление онлайн-заявки успешно осуществляется из дома, дистанционно, с сотрудником ипотечного центра.  Специалисты также сопровождают весь процесс от выбора квартиры в новостройке до получения ключей, подготавливают и проверяют документы по сделке, обеспечивают безопасные взаиморасчеты и находятся на связи с каждым покупателем 24/7, только в удаленном формате: через почту, Skype, WhatsApp, Telegram и другие удобные покупателям мессенджеры.

Если у вас все еще остаются сомнения, покупать квартиру сейчас или подождать – вот еще несколько фактов о новых реалиях рынка:

  • Быстрый рост банковских ставок

Несмотря на сохранение ЦБ ключевой ставки на уровне 6%, некоторые банки подняли ставки по своим ипотечным продуктам на 1-1,5%. Например, на полтора процента выросли ставки в ЮниКредит Банке и ТрансКапиталБанке. В первом ставки выросли до 10,4‒13,5% годовых. В ТКБ до 9,99‒10,29%. С 17 марта ставки обновил Росбанк. С 23 марта – банк Абсолют повысил свои ставки на 1% и выше. Остальные банки также рассматривают повышение ипотечных ставок в ближайшие месяцы.

  • Цены на квартиры в новостройках растут

Причем это связано не столько с пандемией коронавируса. На цену будущих квартир влияет много факторов, один из которых – себестоимость строительства. И здесь интересно – сейчас большинство застройщиков используют зарубежные материалы, и их закупка производится в валюте: курс евро на 26. 03.2020 составляет 84,15, курс доллара – 77,89. В перспективе, при новых закупках, застройщикам потребуется больше средств на закупку материалов, чем еще в начале 2020 года. Ситуацию осложняет и нововведение 2019-ого, которое также сильно повлияло на стоимость квартир.

Напомним, что в том году на рынке недвижимости случилась глобальная реформа, по которой все расчеты между покупателем и продавцом должны проводится через эскроу-счета. Такая обязательная схема расчета сильно повлияла на всех игроков рынка. Почему случилось повышение цен на квартиры с приходом эскроу можно прочитать здесь.

Из-за движения курса валюты главный вопрос на сегодня — как сохранить свои сбережения? Одним из самых надежных вариантов было и остается вложение в недвижимость. В нашей базе более 70 000 объектов от 214 застройщиков-партнеров — персональные менеджеры помогают каждому сделать грамотный выбор! 

В связи с пандемией коронавируса наши специалисты предлагают следующие варианты взаимодействия:

  • видеоконференции при подборе квартиры
  • дистанционные осмотры объектов
  • онлайн-бронирования
  • удаленное одобрение по ипотеке от ипотечного центра
  • общение в мессенджерах 24/7 и пр.

Мы заботимся о вашем здоровье и стараемся максимально перенести все этапы сделки в онлайн-формат! Онлайн-сделка по покупке недвижимости проходит следующим образом:

  1. По телефону или через удобный вам мессенджер мы проводим первичную консультацию, и за вами закрепляется персональный менеджер, который будет сопровождать вас вплоть до приемки квартиры – принцип «одного окна». При желании вы всегда можете поменять специалиста, это анонимно и бесплатно.
  2. Дистанционно вы обсуждаете параметры, по которым будут отбираться подходящие для вас объекты. Специалист на основе ваших пожеланий сделает персональную подборку проверенных объектов от надежных застройщиков СПб и Ленобласти. Экскурсию по новостройке наш специалист проведет дистанционно – посетит шоу-рум и запишет видео или договорится о прямой трансляции с вами в удобное время. Бронирование квартиры также осуществляется онлайн, не выходя из дома.
  3. Обговариваем удобную форму оплаты: 100%, рассрочка, ипотека. Мы также помогаем реализовать субсидии, маткапитал, военную ипотеку и любые другие госпрограммы. Специалисты ипотечного центра при необходимости отправят вашу онлайн-заявку сразу в 32 банка-партнера. В этом случае одобрение по ипотеке гарантировано в 99% случаев.
  4. Оформляем документы. Заполнение договора ДДУ также происходит дистанционно. Печатаем документы, делаем сканы, активно пользуемся мессенджерами и остаемся на связи 24/7.  Все файлы хранятся в закрытом безопасном облаке в электронном виде. Оригиналы документов обязательно сохраните для дальнейшей передачи вашему персональному менеджеру, которые можно будет передать лично или через курьера компании.
  5. Оплата квартиры тоже происходит онлайн. Ваш менеджер проследит за правильным заполнением всех полей и еще раз проверит все документы. Регистрация договора в Росреестре займет до 7 дней.
  6. Готово! У вас на руках все документы, чеки и квитанции об оплате. Остается только наблюдать за окончанием строительства вашего дома.

Обратите внимание, что этапы сделки могут немного меняться в зависимости от того, как работает конкретный застройщик в текущей ситуации в связи с пандемией.

Получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию по онлайн-покупке, задать свои вопросы и подобрать объект недвижимости можно у наших специалистов.

 

Основные вопросы клиентов по поводу покупки квартиры в Краснодаре

Приобретение жилья в собственность – непростой, сопряженный с риском процесс. Ввиду высокой стоимости квартиры ошибки в этом деле лучше не совершать. Для этого нужно знать каким моментам стоит уделить особое внимание.

Ипотека – это одна из форм залога, при которой закладываемое имущество, остается в пользовании должника. Но в случае невыполнения им обязательств, кредитор может реализовать это имущество для возврата предоставленных заемщику средств.

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей с детьми. Выделяемые средства можно направить на погашение ипотечного кредита или долевое строительство. Большинство молодых семей именно так и поступают, так как эти средства помогают купить вполне приличное жилье.

В 2005 года в России появилась военная ипотека. Она является новым механизмом приобретения жилья военнослужащими с поддержкой государства. Участниками данной программы могут стать военнослужащие-контрактники различных категорий войск (от высшего офицерского состава до выпускников высших военных учебных заведений), прослужившие не менее 3-х лет. Все это время государство переводит на счет участника программы определенную сумму денег. По истечении этого срока, военные могут сделать первоначальный взнос по ипотеке, используя накопившиеся средства.

Рынок жилья сегодня представлен несколькими типами многоквартирных домов. Рассмотрим их особенности.

Строительные компании, продающие жилье в возведенных ими ЖК, предлагают покупателю два вида отделки в новостройках – предчистовую и чистовую.

Не доводите до штрафа — успейте прописаться по новому адресу в течение семи дней с момента прибытия. Процедура прописки в только что купленной двухкомнатной квартире, в подаренной однушке или в полученной в наследство студии одинаковая, разные лишь договора основания.

Наши потенциальные покупатели часто спрашивают, где же лучше живется. Давайте разберемся.

Приобретение квартиры на стадии строительства – это оптимальный вариант для людей, которые хотят сэкономить. Также такой вклад в собственное жильё выгоден тем, у кого нет финансовой возможности купить готовое жильё.

 

Сегодня приобрести новое жильё не сложно. Если у человека нет достаточной суммы, он может свободно оформить ипотеку. Это позволит качественно решить проблему и купить комфортабельное жилое помещение.

 

Этот вопрос может встать перед любым человеком, независимо от статуса и возраста. При этом выбор подходящего жилья может затребовать больших затрат времени и сил. Чтобы качественно и эффективно решить подобную задачу, необходимо руководствоваться несколькими правилами.

 

Вы хотите купить квартиру в Краснодаре с оптимальным соотношением цены и качества?У вас не хватает средств, чтобы выплатить всю сумму сразу, но и снижать уровень требований к будущему жилищу вы не готовы? Совсем не обязательно откладывать долгожданное новоселье на неопределенный срок или соглашаться на меньшее. ГК «Сибирь» предлагает выгодные условия оплаты жилья – рассрочку и ипотеку. Уже сегодня вы можете стать владельцем собственной недвижимости и выплачивать её стоимость постепенно.

Доступное и комфортное жилье – мечта большинства современных жителей. Мы делаем её реальностью для всех своих покупателей, создавая современные жилые комплексы, способные оправдать ваши ожидания: «Восточный парк» в Краснодаре и «Кооперативный» в г. Майкоп республики Адыгея.Вас наверняка заинтересуют привлекательные цены от застройщика. Кроме того, для всех желающих имеется возможность ипотечного кредитования на выгодных условиях.

Решение принято: покупке новой квартиры – быть? Но вы все еще находитесь на перепутье между вторичным рынком жилья и новостройками? ГК «Сибирь» предлагает ознакомиться с очевидными плюсами покупки квартиры в новых домах. На самом деле, купить квартиру от застройщика в Краснодаре гораздо безопасней юридически и выгодней финансово.

Стандарты жилищного строительства становятся строже, а требования к уровню комфорта постоянно растут. Это заставляет застройщиков внедрять новые, более современные методы строительства. В результате выигрывает покупатель: все желающие купить квартиру в Краснодаре без посредников получают качественное жилье, соответствующее самым актуальным требованиям современной жизни.

 

Для многих купить квартиру в ипотеку в Краснодаре – единственная возможность обзавестись собственными квадратными метрами. Такой вариант покупки сейчас очень популярен — наш город активно развивается, рождаемость увеличивается, зарплаты растут.

10 шагов для навигации по процессу покупки нового дома в строительстве

Средняя стоимость строительства нового дома может варьироваться от 165 563 до 474 977 долларов, и это может сэкономить вам до 15% по сравнению с покупкой существующего дома — но что вы знаете о процессе покупки жилья в новом строительстве? Вы взвесили все плюсы и минусы покупки нового? Вы вообще уверены, что новостройка вам подходит?

Мы собираемся ответить на все эти вопросы и познакомить вас с процессом покупки жилья в новостройках.К тому времени, когда вы закончите читать, вы лучше поймете все тонкости покупки нового и хотите ли вы этим заниматься.

Источник изображения: (Unsplash.com/Markus Winkler)

Процесс покупки жилья в новостройке: плюсы и минусы покупки нового

Если вы новичок в процессе покупки жилья в новостройках, вам нужно знать плюсы и минусы этого начинания. Вы не хотите закончить половину процесса и передумать по той или иной причине.

Давайте посмотрим на преимущества строительства дома своей мечты с нуля.

Плюсы новостройки

1. Все новенькое

Большой плюс при покупке новостройки в том, что никто не трогал ничего в доме — кроме подрядчиков, конечно. Дом построен из современных материалов, установлена ​​новая бытовая техника и сантехника, поверхности в первозданном состоянии. Поскольку все новое, вы вряд ли столкнетесь с неожиданным ремонтом.

Стивен Кули, самый продаваемый агент по недвижимости в Северной Каролине с 31-летним опытом, комментирует: «Новые дома соответствуют последним тенденциям и обычно не требуют обслуживания в течение первых 10 лет. Если в первый год возникнет проблема, большинство строителей предлагают бесплатный номер телефона, по которому вы можете попросить представителя строителя отремонтировать дом ».

Новое строительство также означает, что дом и все в нем будет более энергоэффективным. В доме будут установлены современные окна, улучшенная изоляция, более эффективное отопление и охлаждение и даже бытовая техника, потребляющая меньше электроэнергии и воды.

2. Новое строительство означает, что здание построено в соответствии с сегодняшними стандартами.

Люди восхищаются мастерством и деталями старых домов… но снимите гипсокартон, чтобы проверить электромонтажные работы, или залезьте под дом, чтобы проверить водопровод, и вы, вероятно, обнаружите некоторые проблемы. К сожалению, проблемы, которые вы обнаружите, обойдутся вам довольно дорого — по крайней мере, пара тысяч долларов за ремонт.

Даже если нет каких-либо серьезных проблем, прежде чем вы сможете купить дом, домашний инспектор потребует от продавцов привести дом в соответствие с правилами.Что еще хуже, вы можете купить отремонтированный дом с неразрешенными работами, которые могут открыть целую банку червей. Новое строительство исключает эту возможность, потому что строители обязаны соблюдать сегодняшние энергетические и нормативные требования.

3. Вы можете персонализировать дом по своему вкусу

Когда вы покупаете существующий дом, вы должны ожидать, что потратите немалые деньги на ремонт кухни (Home Depot оценивает «незначительную» реконструкцию в среднем в 20,80 долларов, а «крупную» реконструкцию в среднем составляет 62 200 долларов).Возможно, вы захотите заменить пол во всем доме, потому что вам нужен бамбуковый пол из красного дерева вместо коврового покрытия и ламината.

Любая работа, которую вы делаете по превращению существующего дома в вашего дома , будет стоить вам. Новое строительство позволяет вам выбрать ту отделку, которая нужна и , что исключает дополнительные расходы, которые вам придется платить за ремонт.

Минусы новостройки

1. Вы должны проверить строителей

Как и все остальное в этом мире, если вы хотите быть уверены, что нанимаете кого-то, кто будет выполнять свою работу и делать ее хорошо, вам необходимо проверить людей, с которыми вы будете работать. Если вы не проведете свое исследование, вы можете получить недавно построенный дом, полный проблем, нарушений кодекса и многого другого, поэтому исследуйте всех строителей, с которыми вы беседуете.

2. Персонализация может дорого обойтись

Когда вы просматриваете модель дома, вы должны помнить, что она будет иметь лучшие характеристики, приспособления и приборы, которые может предложить строитель.

«Покупатели должны помнить, что дизайн-центр — это центр прибыли для продавцов; Строители и покупатели могут очень увлечься посещением центра, потому что они добавляют вещи к базовой цене », — объясняет Кули.

3. Дата доставки не гарантируется

В среднем на строительство дома от начала до конца уходит примерно шесть месяцев, но некоторые вещи могут задерживать производство, например, нехватка материалов, плохая погода или проблемы с командой. Все это может задержать дату вашего въезда, что проблематично, если вы рассчитываете переехать в определенный период времени.

Источник: (Unsplash.com/Lindsay Henwood)

Пошаговое руководство по процессу покупки жилья в новом строительстве

Если вы взвесили все «за» и «против» и пришли к выводу, что покупка нового дома — это то, что вам нужно, вот что нужно знать о процессе покупки жилья в новом строительстве.

Шаг 1. Найдите агента покупателя по строительству нового здания

Несмотря на то, что у вас есть возможность купить новостройку без вашего представителя, рекомендуется найти агента покупателя; Кули объясняет, почему:

«Когда вы идете на новую строительную площадку, этот местный агент, который работает в этом модельном доме, они дружелюбны и милы — они не представляют покупателя. Они представляют строителя, и их работа состоит в том, чтобы заработать для строителя максимальную прибыль и на лучших условиях.”

При выборе агента, который будет представлять вас при покупке нового строительного объекта, Кули рекомендует спросить потенциального клиента:

  • Сколько домов новостройки вы продали?
  • Если вы знакомы с (потенциальным застройщиком), сколько из их домов вы продали?

Шаг 2.

Обратитесь к кредитору, который знаком с новым строительством.

Если вы не платите наличными за строительство нового дома, вам понадобится ссуда на строительство дома.Эти ссуды отличаются от традиционных ипотечных кредитов, потому что вместо выдачи всей суммы ссуды эта ссуда представляет собой краткосрочную ссуду, которая позволяет выплачивать авансы (так называемые «выплаты») на протяжении всего строительства дома.

Как только здание будет завершено, ссуда будет либо преобразована в традиционную ипотеку, либо ваш строительный кредитор потребует, чтобы вы получили отдельную традиционную ипотеку.

К сожалению, не все кредиторы предлагают этот вид кредита.У строителей обычно есть список рекомендованных кредиторов, и они могут даже соблазнить вас обратиться к одному из этих кредиторов, снизив цену.

Однако, прежде чем подписывать контракт с любым кредитором, проведите свое исследование! Убедитесь, что у них хорошая репутация, приемлемые ставки, отличное обслуживание клиентов, и что вы понимаете, как работает их продукт ссуды на строительство от начала до конца.

Шаг 3: Исследование перспективных строителей

Естественно, вы не хотите использовать строителя, у которого самые дешевые тарифы, потому что пословица «вы получаете то, за что платите» существует не просто так.Да, строители обязаны соблюдать местные строительные нормы и правила, но выбор строителя — это нечто большее.

Изучите репутацию строителя в Better Business Bureau или у генерального прокурора штата, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо жалобы на них. Вы можете сделать это на других сайтах, таких как Google Мой бизнес, Angie’s List, Yelp и Facebook.

Когда вы просматриваете отзывы застройщика и профили в социальных сетях, Кули предлагает покупателям обратить внимание на то, как строитель общается с тем, кто купил их дом после закрытия.Хороший строитель, стоящий за своей работой, обратится к покупателям и устранит любые проблемы, которые могут возникнуть.

Шаг 4. Изучите разработки строителя

Есть два способа выбрать, где будет построен ваш дом.

Вы можете найти застройщика с хорошей репутацией и купить участок земли в одном из его комплексов.

У вас также есть возможность приобрести участок земли в понравившемся вам районе и найти застройщика с хорошей репутацией, который мог бы построить на этом участке дом.

Если вы выберете первый вариант, подумайте о том, что для вас важно. Близость к общественному транспорту — главный приоритет? Вы хотите жить в районе, где есть спортзал, общественный бассейн или клуб? Может быть, у вас есть дети, и вы хотите убедиться, что их зачисляют в отличную школьную систему.

Когда вы проезжаете по району застройщика, выйдите и прогуляйтесь. Спросите людей, с которыми вы встречаетесь, об этой области и их опыте работы с застройщиком.

Не забудьте спросить, есть ли в застройке ТСЖ. Если да, то каков их опыт общения с членами правления ТСЖ. Спросите их, насколько строги правила и какова плата за их нарушение — эти сборы могут быть дорогими и быстро накапливаться!

Источник изображения: (Shutterstock. com/Artazum)

Шаг 5. Выберите стиль своего нового дома

Когда вы выбираете стиль своего дома, мы рекомендуем планировать будущее и выбирать стиль дома, в котором сможет вырасти ваша семья — только не переусердствуйте!

У большинства строителей есть несколько разных моделей домов или планов этажей на ваш выбор.Вы сможете выбрать площадь в квадратных футах, количество уровней в доме, а также количество спален и ванных комнат.

Шаг 6: Выберите стандартные элементы

После того, как вы выберете стиль дома, вы сможете выбрать последние штрихи из набора стандартных вариантов строителя. Это означает, что вы сможете выбрать основы, такие как цвет краски, пол, столешницы, шкафы, светильники, бытовая техника и плитка.

Имейте в виду, что стандартные варианты обычно означают самые дешевые варианты.Например, цвета краски обычно имеют нейтральный спектр (оттенки белого, бежевого и серого). Полы обычно состоят из ковровых покрытий строительного класса (которые не являются плюшевыми), а светильники не будут чем-то особенным.

Шаг 7. Обновление

Если вам не нравятся стандартные варианты или вы хотите переехать в дом, который демонстрирует немного вашей индивидуальности, вы можете посмотреть на различные улучшения, предлагаемые вашим строителем. Однако имейте в виду, что эти обновления повысят цену на ваш дом.Итак, вы должны внимательно относиться к тому, что выбираете.

Здесь вам может помочь агент вашего покупателя. Когда покупатель совершает поездку по дизайнерскому центру и наталкивается на понравившееся обновление, он должен спросить агента, стоит ли оно вложенных в него вложений и увидят ли они прибыль при продаже дома.

«Многие предметы, находящиеся в дизайн-центре, не имеют 100% -ной окупаемости при перепродаже. Например, у строителей может быть высококлассная линейка шкафов и более дорогой редкий гранит, но они не приравниваются к перепродаже на основе того, за что продают другие дома по соседству.Если в других домах нет этих обновлений, вы, вероятно, не получите такой прибыли », — объясняет Кули.

Он также предлагает связаться с продавцами напрямую, потому что вы можете получить эти обновления после закрытия за гораздо меньшую сумму, чем та, которую взимал бы строитель. Это будет еще дешевле, если вы будете под рукой и сможете сами устанавливать обновления!

Шаг 8: Определение вашей жизненной ситуации между домами

Процесс покупки жилья в новом строительстве ставит перед покупателями уникальную проблему — выяснить, где они будут жить между домами.На строительство дома может уйти шесть месяцев, но это не высечено в камне. Если вы дожидаетесь продажи своего нынешнего дома до последней минуты, нет никаких гарантий, что он будет продан к моменту завершения строительства нового дома. Никто не хочет зацикливаться на двойной ипотеке!

Если вы можете продать свой дом, вам придется найти временное жилье и место для хранения вещей, которые вы не возьмете с собой. Агент вашего покупателя сможет посоветовать вам, когда будет оптимальным временем для размещения вашего дома на рынке, чтобы минимизировать ожидание.

Источник изображения: (Shutterstock.com/Valmedia)

Шаг 9: Осмотрите новый дом

Можно было бы предположить, что если вы покупаете новенькое, проблем с ним не будет, не так ли? Неправильно! Даже если вы наняли лучшего строителя в своем районе с лучшей репутацией, некоторые проблемы все равно могут возникнуть. Вот почему так важно иметь агента покупателя, знакомого с новостройками, потому что он знает домашнего инспектора, разбирающегося в процессе.

«Домашние инспекторы проходят через дом несколько раз во время строительства.Они проходят один раз, когда его подставляют. Затем они пройдут снова, прежде чем гипсокартон поднимется. Затем они осмотрят дом, когда строитель скажет, что он закончен, и помогут им составить список работ [список задач, которые необходимо выполнить до того, как проект будет официально завершен]. После того, как строитель завершит список параметров, они осмотрят его еще раз. время.»

Шаг 10: подпишите и просмотрите гарантийные документы

Гарантии

являются важной частью процесса покупки жилья в новостройках, и важно знать, какой тип гарантии у вас будет. Строители предлагают один из двух видов гарантии:

  • Подразумеваемые гарантии распространяются на производственные дефекты, которые окажут существенное влияние на пригодность для жизни, пригодность для проживания и безопасность дома. Эти гарантии обычно имеют 10-летний период ответственности, и в них обычно используются расплывчатые формулировки.
  • Экспресс-гарантии четко определяют проблемы, за решение которых несет ответственность производитель. В этой гарантии будет указан срок гарантии и порядок разрешения проблем домовладельцу.

Агент покупателя, который разбирается в новостройках, будет играть неоценимую роль в этот период, потому что он сможет ответить на любые ваши вопросы.

Источник изображения: (Pexels.com/Suzy Hazelwood)

Завершение процесса покупки жилья в новом строительстве

По мере приближения дня закрытия агент вашего покупателя проведет вас через последние этапы процесса покупки жилья в новом строительстве. Он состоит из последнего пошагового руководства, в котором менеджер проекта кратко излагает все системы и особенности вашего нового дома.

Тогда вам нужно будет получить денежный перевод или сертифицированный чек для окончательной оплаты закрытия. Это будет включать в себя обработку ссуды, плату за правовой титул, регистрацию документа, страховку, налоги и сборы ТСЖ, если применимо.

Имея платеж на руках, можно подойти к закрывающему столу и приготовиться подписать лота документов. Как только это закончится, вы официально станете владельцем совершенно нового дома! Как это круто?!

Источник изображения заголовка: (Unsplash.com / Авель Чукланов)

Руководство для начинающего покупателя

Покупка дома может быть сложной задачей для новичка. В конце концов, существует так много шагов, задач и требований, и вы можете беспокоиться о том, чтобы совершить дорогостоящую ошибку. Но покупатели жилья впервые пользуются некоторыми особыми преимуществами, созданными для поощрения новых участников на рынке недвижимости. Чтобы демистифицировать процесс и получить максимальную отдачу от покупки, вот краткое изложение того, что вам нужно учитывать перед покупкой и чего можно ожидать от самого процесса покупки, а также советы, которые помогут облегчить жизнь после покупки своего первого дома. .

Ключевые выводы

  • Те, кто впервые покупает жилье, согласно определению Министерства жилищного строительства и городского развития США, могут получить помощь в рамках государственных программ, налоговых льгот и займов с федеральной поддержкой.
  • Прежде чем приступить к поиску, подумайте, какой тип жилья будет соответствовать вашим потребностям, что вы можете себе позволить, сколько денег вы можете получить и кто поможет вам в проведении поиска.
  • Покупка дома включает в себя поиск недвижимости, получение финансирования, внесение предложения, осмотр дома и завершение сделки по покупке.
  • После того, как вы переехали, важно поддерживать свой дом, а также экономить.

Преимущество первого покупателя жилья

Покупка дома по-прежнему считается ключевым аспектом американской мечты. Как покупатель впервые, у вас есть доступ к государственным программам, налоговым льготам и займам с федеральной поддержкой, если у вас нет обычного минимального первоначального взноса — в идеале 20% от покупной цены для обычного займа — или если вы являетесь член определенной группы (см. Важное примечание ниже).И вы можете квалифицироваться как покупатель впервые, даже если вы не новичок.

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития США (HUD) впервые покупатель жилья соответствует любому из следующих условий:

  • Физическое лицо, которое не владело основным местом жительства в течение трех лет. Если у вас есть дом, а у вашего супруга нет, то вы можете вместе приобрести его, как покупатели жилья впервые.
  • Родитель-одиночка, который владел домом только с бывшим супругом в браке.
  • Перемещенная домохозяйка, владевшая только супругом.
  • Физическое лицо, которое владело только основным местом жительства, не привязанным к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами.
  • Физическое лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам, и которая не может быть приведена в соответствие за меньшую, чем стоимость строительства постоянной конструкции.
Лучшие советы по покупке первого дома

6 вопросов, которые следует рассмотреть перед покупкой

Ваш первый шаг — определить, каковы ваши долгосрочные цели и как домовладение соответствует этим целям.Возможно, вы просто хотите превратить все эти «потраченные впустую» арендные платежи в выплаты по ипотеке, которые дадут вам нечто осязаемое: капитал. Или, может быть, вы рассматриваете владение недвижимостью как признак независимости и наслаждаетесь идеей стать собственником жилья. Покупка дома также может быть хорошей инвестицией. Сужение ваших общих целей в отношении домовладения укажет вам правильное направление. Вот шесть вопросов, которые стоит рассмотреть.

1. Как ваше финансовое здоровье?

Прежде чем переходить по страницам онлайн-объявлений или влюбляться в дом своей мечты, проведите серьезную проверку своих финансов.Вы должны быть готовы как к покупке дома, так и к текущим расходам. Результат этого аудита скажет вам, готовы ли вы сделать этот большой шаг или вам нужно сделать больше для подготовки. Следуй этим шагам:

Посмотрите на свои сбережения. Даже не думайте о покупке дома, пока у вас не будет срочного сберегательного счета с расходами на проживание от трех до шести месяцев. Когда вы покупаете дом, возникнут значительные первоначальные расходы, включая первоначальный взнос и затраты на закрытие.Вам нужно откладывать деньги не только на эти расходы, но и на чрезвычайный фонд. Кредиторы потребуют этого.

Одна из самых больших проблем — хранить свои сбережения в доступном, относительно безопасном транспортном средстве, которое по-прежнему обеспечивает возврат, чтобы вы не отставали от инфляции.

  • Если у вас есть от одного до трех лет на реализацию своей цели, депозитный сертификат может быть хорошим выбором. Это не сделает вас богатым, но вы также не потеряете деньги (если только вы не получите штраф за досрочное обналичивание).Та же самая идея может быть применена к покупке краткосрочных облигаций или портфеля с фиксированным доходом, который даст вам некоторый рост, но также защитит вас от бурной природы фондовых рынков.
  • Если у вас есть от шести месяцев до года, держите деньги ликвидными. Лучшим вариантом может быть высокодоходный сберегательный счет. Убедитесь, что он застрахован FDIC (большинство банков застрахованы), чтобы в случае банкротства у вас все равно был доступ к своим деньгам до 250 000 долларов.

Просмотрите свои расходы. Вам необходимо точно знать, сколько вы тратите каждый месяц и на что это уходит.Этот расчет покажет вам, сколько вы можете выделить на выплату ипотечного кредита. Убедитесь, что вы учитываете все: коммунальные услуги, питание, техническое обслуживание и платежи за автомобиль, студенческий долг, одежду, детские мероприятия, развлечения, пенсионные сбережения, регулярные сбережения и любые другие вещи.

Проверьте свой кредит. Как правило, чтобы претендовать на получение жилищного кредита, вам понадобится хорошая кредитная история, история своевременной оплаты счетов и максимальное отношение долга к доходу (DTI) 43%. В наши дни кредиторы обычно предпочитают ограничить расходы на жилье (основную сумму, проценты, налоги и страхование домовладельцев) примерно до 30% от ежемесячного валового дохода заемщика, хотя эта цифра может широко варьироваться в зависимости от местного рынка недвижимости.

2. Какой тип дома лучше всего соответствует вашим потребностям?

При покупке жилой недвижимости у вас есть несколько вариантов: традиционный дом на одну семью, дуплекс, таунхаус, кондоминиум, кооператив или многоквартирный дом с двумя-четырьмя квартирами. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, в зависимости от целей вашего домовладения, поэтому вам нужно решить, какой тип недвижимости поможет вам достичь этих целей. Вы можете сэкономить на закупочной цене в любой категории, выбрав фиксатор верха, но имейте в виду: количество времени, пота и денег, необходимых для превращения фиксатора в дом вашей мечты, может быть намного больше, чем вы рассчитывали. для.

3. Какие особенности вы хотите, чтобы ваш идеальный дом имел?

Хотя неплохо сохранить некоторую гибкость в этом списке, вы, возможно, совершаете самую большую покупку в своей жизни, и вы заслуживаете, чтобы эта покупка максимально соответствовала вашим потребностям и желаниям. Ваш список должен включать в себя основные пожелания, такие как размер и район, вплоть до мелких деталей, таких как планировка ванной комнаты и кухня с прочной техникой.

4. На какой размер ипотеки вы имеете право?

Прежде чем начать делать покупки, важно понять, сколько кредитор даст вам на покупку вашего первого дома.Вы можете подумать, что можете позволить себе дом за 300000 долларов, но кредиторы могут подумать, что вы хороши только за 200000 долларов, исходя из таких факторов, как размер вашего долга, ваш ежемесячный доход и как долго вы проработали на своей нынешней работе. Кроме того, многие риелторы не будут проводить время с клиентами, которые не уточнили, сколько они могут себе позволить потратить.

Убедитесь, что вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем размещать предложение на дом: во многих случаях продавцы даже не принимают предложение, которое не сопровождается предварительным одобрением ипотеки.Вы делаете это, подав заявку на ипотеку и заполнив необходимые документы. Полезно искать кредитора и сравнивать процентные ставки и комиссии, используя такой инструмент, как ипотечный калькулятор или поиск в Google.

5. Сколько дома вы можете себе позволить?

Иногда банк дает вам ссуду на большую сумму, чем вы действительно хотите заплатить. Тот факт, что банк обещает ссудить вам 300 000 долларов, не означает, что вам действительно стоит брать такую ​​сумму. Многие покупатели жилья впервые совершают эту ошибку и заканчивают тем, что у них мало что остается после того, как они вносят ежемесячный платеж по ипотеке для покрытия других расходов, таких как одежда, коммунальные услуги, отпуск, развлечения или даже еда.

Решая, какой размер ссуды на самом деле взять, вам нужно будет посмотреть на общую стоимость дома, а не только на ежемесячный платеж. Подумайте, насколько высоки налоги на недвижимость в выбранном вами районе, сколько будет стоить страхование домовладельцев, сколько вы планируете потратить на поддержание или улучшение дома и каковы будут ваши затраты на закрытие.

6. Кто поможет вам найти дом и проведет вас при покупке?

Агент по недвижимости поможет вам найти дома, которые соответствуют вашим потребностям и находятся в вашем ценовом диапазоне, а затем встретится с вами, чтобы осмотреть эти дома.После того, как вы выбрали дом для покупки, эти специалисты могут помочь вам в переговорах по всему процессу покупки, включая составление предложения, получение ссуды и оформление документов. Опыт хорошего агента по недвижимости может защитить вас от любых ловушек, с которыми вы можете столкнуться в процессе. Большинство агентов получают комиссию, выплачиваемую из доходов продавца.

Кредиты для новичков

Процесс покупки

Теперь, когда вы решили сделать решительный шаг, давайте рассмотрим, чего вы можете ожидать от самого процесса покупки жилья. Это может быть хаотичное время, когда предложения и встречные предложения яростно разлетаются, но если вы готовы к хлопотам (и бумажной волоките), вы можете пройти через этот процесс, сохранив свое здравомыслие. Вот основной прогресс, которого вы можете ожидать:

Найдите дом

Обязательно воспользуйтесь всеми доступными вариантами поиска домов на рынке, включая использование вашего агента по недвижимости, поиск объявлений в Интернете и поездку по интересующим вас районам в поисках указателей о продаже.Пообщайтесь с друзьями, семьей и деловыми контактами. Вы никогда не знаете, откуда может взяться хорошая рекомендация или руководство по дому.

После того, как вы серьезно подойдете к покупке дома, не входите в открытые дома без агента (или, по крайней мере, будьте готовы назвать имя человека, с которым вы предположительно работаете). Вы можете видеть, что может не сработать в ваших интересах начать иметь дело с агентом продавца до того, как обратиться к одному из своих.

Если у вас ограниченный бюджет, ищите дома, потенциал которых еще не реализован.Даже если вы не можете позволить себе заменить ужасные обои в ванной сейчас, вы можете пожить с ними некоторое время в обмен на то, чтобы попасть в место, которое вы можете себе позволить. Если дом отвечает вашим потребностям с точки зрения важных вещей, которые трудно изменить, таких как местоположение и размер, не позволяйте физическим недостаткам отвратить вас. Тем, кто впервые покупает жилье, следует искать дом, в котором они могут повысить ценность, поскольку это обеспечивает рост капитала, который поможет им подняться по карьерной лестнице.

Рассмотрите варианты финансирования и обеспечьте финансирование

У тех, кто впервые покупает жилье, есть множество вариантов, которые помогут им попасть в дом — как те, которые доступны любому покупателю, включая ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), так и те, которые предназначены специально для новичков. Многие программы для тех, кто впервые покупает жилье, предлагают минимальные первоначальные взносы от 3% до 5% (по сравнению со стандартными 20%), а некоторые не требуют первоначального взноса вообще. Обязательно изучите или рассмотрите:

  • Список ресурсов HUD. Хотя само государственное агентство не предоставляет гранты напрямую физическим лицам, оно предоставляет средства, предназначенные для впервые покупающих жилье, организациям, освобожденным от налогов. Подробная информация содержится на веб-сайте HUD. FHA (и его кредитная программа) является частью HUD.
  • Ваш ИРА. Каждый покупатель жилья впервые может вывести до 10 000 долларов из своей индивидуальной традиционной IRA или Roth IRA без уплаты 10% штрафа за досрочное снятие (но вы все равно будете платить налоги, если используете традиционную IRA). Это означает, что пара может снять максимум 20 000 долларов (10 000 долларов с каждого счета), чтобы использовать их для покупки первого дома. Просто знайте, что если вы не вернете деньги в течение 120 дней — а вам меньше 59,5 лет — к вам будет применен штраф в размере 10%. Вы также должны будете платить подоходный налог при снятии средств.
  • Программы вашего штата. Многие штаты, включая Иллинойс, Огайо и Вашингтон, предлагают финансовую помощь в виде авансовых платежей и закрытия, а также расходов на восстановление или улучшение собственности для тех, кто впервые покупает жилье на это право. Как правило, право на участие в этих программах зависит от дохода и, часто, от размера покупной цены собственности.
  • Варианты с индейцами. Покупатели жилья из числа коренных американцев могут подать заявление на получение ссуды по Разделу 184.Этот заем требует предоплаты в размере 1,5% и авансового платежа в размере 2,25% по займам на сумму более 50 000 долларов (для займов ниже этой суммы — 1,25%). Ссуды по разделу 184 могут использоваться только для домов на одну семью (от одной до четырех квартир) и для основного жилья.

Не связывайтесь лояльностью к вашему текущему финансовому учреждению при поиске предварительного одобрения или поиске ипотеки: совершайте покупки вокруг, даже если вы имеете право только на один тип кредита. Сборы могут быть на удивление разнообразными. Например, за ссуду FHA могут взиматься разные комиссии в зависимости от того, подаете ли вы заявку на ссуду через местный банк, кредитный союз, ипотечного банкира, крупный банк или ипотечного брокера.Процентные ставки по ипотеке, которые, конечно, имеют большое влияние на общую цену, которую вы платите за свой дом, также могут варьироваться.

После того, как вы выберете кредитора и подадите заявку, он проверит всю предоставленную финансовую информацию (проверка кредитных баллов, проверка информации о занятости, расчет DTI и т. Д.). Кредитор может предварительно одобрить заемщика на определенную сумму. Имейте в виду, что даже если вы были предварительно одобрены для получения ипотеки, ваша ссуда может потерпеть неудачу в последнюю минуту, если вы сделаете что-то, чтобы изменить свой кредитный рейтинг, например, оплатите покупку автомобиля.

Некоторые власти также рекомендуют иметь резервного кредитора. Право на получение ссуды не является гарантией того, что ваша ссуда в конечном итоге будет профинансирована: правила андеррайтинга могут измениться, анализ рисков кредитора может измениться, а рынки инвесторов могут измениться. Клиенты могут подписывать кредитные документы и документы условного депонирования, а затем получать уведомление за 24–48 часов до закрытия о том, что кредитор заморозил финансирование их кредитной программы. Наличие второго кредитора, который уже квалифицировал вас для получения ипотеки, дает вам альтернативный способ сохранить процесс в соответствии с графиком или близким к нему.

Сделать предложение

Ваш агент по недвижимости поможет вам решить, сколько денег вы хотите предложить за дом, а также какие условия вы хотите запросить. Затем ваш агент представит предложение агенту продавца; продавец примет ваше предложение или сделает встречное предложение. Затем вы можете согласиться или продолжать переходить туда и обратно, пока не достигнете соглашения или не решите прекратить его действие.

Прежде чем отправлять предложение, еще раз взгляните на свой бюджет.На этот раз необходимо учесть предполагаемые затраты на закрытие (которые могут составлять от 2% до 5% от покупной цены), затраты на дорогу, а также любой немедленный ремонт и обязательные приборы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы сможете переехать. Подумайте заранее: это легко попадете в засаду из-за более высоких или неожиданных коммунальных и других расходов, если вы переезжаете из дома в аренду в более крупный дом. Вы можете запросить счета за электроэнергию за последние 12 месяцев, например, чтобы получить представление о среднемесячных расходах.

При пересмотре бюджета не упускайте из виду скрытые расходы, такие как осмотр дома, страхование жилья, налоги на имущество и сборы ассоциации домовладельцев.

Если вы достигнете соглашения, вы сделаете добросовестный депозит, и процесс перейдет на условное депонирование. Условное депонирование — это короткий период времени (часто около 30 дней), в течение которого продавец снимает дом с рынка с договорным ожиданием, что вы его купите, при условии, что вы не обнаружите с ним серьезных проблем при его осмотре.

Осмотреть дом

Даже если дом, который вы планируете приобрести, кажется безупречным, ничто не может заменить квалифицированного специалиста, который проведет осмотр дома на предмет качества, безопасности и общего состояния вашего потенциального нового дома.Вы не хотите застрять в денежной яме или головной боли от выполнения множества неожиданных ремонтов. Если осмотр дома выявляет серьезные дефекты, о которых продавец не сообщил, вы, как правило, можете отменить свое предложение и получить обратно свой залог. В качестве альтернативы вы можете договориться о том, чтобы продавец произвел ремонт или снизил продажную цену.

Close — или двигаться на

Если вам удастся договориться с продавцом или, что еще лучше, если проверка не выявила каких-либо серьезных проблем, вы должны быть готовы к закрытию.Завершение в основном включает подписание тонны документов за очень короткий период времени, при этом молитесь, чтобы ничего не провалилось в последнюю минуту.

Вещи, с которыми вам придется иметь дело и за которые вы будете платить на заключительных этапах покупки, могут включать в себя оценку дома (ипотечные компании требуют этого для защиты своих интересов в доме), выполнение поиска по названию, чтобы убедиться, что никто, кроме у продавца есть претензия на собственность, получение частной ипотечной страховки или контрейлерной ссуды, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, и заполнение ипотечных документов.Другие затраты на закрытие могут включать в себя сборы за выдачу кредита, страхование титула, обследования, налоги и сборы за кредитные отчеты.

Поздравляю, новый домовладелец! Что теперь?

Вы подписали бумаги, заплатили грузчикам, и новое место начинает чувствовать себя как дома. Игра окончена, правда? Не совсем. Затраты на домовладение выходят за рамки первоначальных взносов и ежемесячных выплат по ипотеке. А теперь давайте рассмотрим несколько последних советов, которые сделают жизнь нового домовладельца более увлекательной и безопасной.

Продолжайте экономить

Владение домом сопряжено с большими неожиданными расходами, такими как замена крыши или приобретение нового водонагревателя.Создайте чрезвычайный фонд для своего дома, чтобы вас не застали врасплох, когда эти расходы неизбежно возникнут.

Регулярное техническое обслуживание

Учитывая большие суммы денег, которые вы вкладываете в свой дом, вам следует позаботиться о нем как следует. Регулярное обслуживание может снизить ваши затраты на ремонт, позволяя устранять небольшие проблемы, которые можно решить.

Игнорировать рынок жилья

Неважно, сколько стоит ваш дом в любой момент, кроме момента, когда вы его продаете.Возможность выбирать, когда вы продаете свой дом, вместо того, чтобы быть вынужденным продавать его из-за переезда с работы или финансовых затруднений, будет самым важным фактором, определяющим, получите ли вы солидную прибыль от своих инвестиций.

Не полагайтесь на продажу своего дома для получения пенсионных средств

Даже если у вас есть дом, вы должны делать все возможное, чтобы ежегодно откладывать как можно больше на пенсионных сберегательных счетах. Хотя в это может показаться трудным поверить любому, кто наблюдал за состояниями, которые некоторые люди заработали во время жилищного пузыря, вы не обязательно сделаете убийство, продав свой дом.Если вы хотите рассматривать свой дом как источник богатства на пенсии, после выплаты ипотечного кредита подумайте о деньгах, которые вы тратили на ежемесячные выплаты, как на источник финансирования своих жилищных и медицинских расходов при выходе на пенсию. Кроме того, пенсионеры часто хотят оставаться на месте (несмотря на все статьи, которые вы видите о сокращении штата или выходе на пенсию в экзотических регионах).

Итог

Этот обзор должен помочь вам заполнить пробелы в ваших знаниях о покупке жилья.Помните, что чем больше вы заранее узнаете об этом процессе, тем менее напряженным он будет и тем больше у вас будет шансов получить желаемый дом по доступной цене. Когда это будет сделано, вы обретете уверенность, которую дает успешное обсуждение важного шага в своей жизни.

Пошаговый взгляд на покупку дома

То, как вы продвигаетесь по сделке по покупке дома, может несколько отличаться в зависимости от законов о недвижимости и обычаев, в которых вы живете, но многие шаги являются стандартными.Вы будете чувствовать себя более уверенно в своем путешествии по покупке дома, когда поймете цепочку событий и то, что требуется от вас, а также от всех других лиц, участвующих в сделке.

Приведите свои финансы в порядок

Ваши кредитные отчеты — это постоянная запись того, как вы управляли своими финансами. Вы должны точно знать, что они говорят о вашей финансовой истории, прежде чем вы подадите заявку на ипотеку. Эти отчеты и ваш кредитный рейтинг играют важную роль в процессе утверждения кредита, а также определяют вашу процентную ставку и другие условия кредита, которые вам предложат кредиторы.Взаимодействие с другими людьми

Вы можете быть удивлены тем, что обнаружите, когда посмотрите свои кредитные отчеты, потому что ошибки не редкость. Вы также могли забыть или не осознавать влияние ошибок, которые вы сделали в прошлом. В идеале вы не хотите, чтобы там появлялись просроченные платежи. Один просроченный платеж — это плохо, но большее количество денег убьет вас.

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год, так что получите его и проверьте, а также проверьте свой счет. Сделайте это на ранней стадии процесса, чтобы у вас было время исправить любые проблемы и при необходимости поднять свой счет.Взаимодействие с другими людьми

Знакомство с ипотечной отраслью

Поиск подходящей ссуды и кредитора имеет решающее значение для успеха покупки жилья. Вам решать, какой кредитор лучше всего подходит для ваших конкретных потребностей, и всегда полезно иметь представление о процессе получения кредита, прежде чем разговаривать с кредитором.

Узнайте, как работает соотношение вашего долга к доходу и почему это важно. Узнайте о скидочных баллах и решите, действительно ли они вам нужны. Придется ли вам иметь ипотечную страховку?

Подумайте о том, чтобы попросить вашего агента направить вас в поисках лучшего кредитора.Не все кредиторы имеют хорошую репутацию, и она будет знать об их репутации.

Получите предварительное одобрение на ипотеку

Вы знаете, сколько дома вы можете себе позволить? Вероятно, нет, если вы не поговорили с кредитором и не получили предварительное одобрение на получение ссуды.

Предварительное одобрение помогает вам и в других отношениях. Рассмотрим следующий сценарий: продавец жилья получает два похожих предложения. К одному прилагается письмо из банка покупателя, в котором говорится, что она была предварительно одобрена для получения ипотеки в размере суммы предложения.Другой не имеет подтверждающих документов. Как вы думаете, какое предложение продавец рассмотрит в первую очередь?

Определите свои желания и потребности

Купить дом не так сложно, как вы думаете, даже если у вас мало средств, но процесс пройдет намного проще, если вы знакомы со своим рынком недвижимости. Сузьте свои желания и потребности, прежде чем вы начнете смотреть на дома, и проведите различие между ними. У вас есть пространство для маневра с желаниями, но не с вашими потребностями.

Не пренебрегайте возможностью перепродажи где-нибудь в будущем. Оцените, насколько вероятно, что каждое свойство, на которое вы смотрите, сохранит свою ценность или, что еще лучше, оценит.

Научитесь работать с агентами по недвижимости

Агенты по недвижимости представляют покупателей, продавцов или и того, и другого, и они могут работать как нейтральные посредники для любой из сторон в некоторых штатах. Очень важно понять обязанности и лояльность агента, а также свои обязанности перед агентом до того, как вы сделаете свой первый телефонный звонок.

Начать поиск дома

Вы будете переполнены возможностями, особенно в начале поиска дома. Ваш агент отправит объявления на ваш мобильный телефон. Вы, вероятно, возьмете журналы «Дом на продажу» и прочитаете объявления в местных газетах. Вы, вероятно, потратите чрезмерное количество времени на поиск в Интернете дома. Вы можете даже запланировать дневные поездки для ознакомления с окрестностями.

Все это отличные способы узнать, что доступно…и по какой цене. Следите за потерей права выкупа. Узнайте, почему, если конкретный дом был выставлен на продажу слишком долго. Это может быть большая проблема или небольшая проблема, с которой вы можете жить.

Выполнение задач, связанных с предварительным предложением

Чтобы решить, хотите ли вы купить дом, необходимо внимательно изучить его структуру и особенности, но есть много других тем, которые не менее важны для вашей покупки. Возможно, вы захотите провести осмотр дома, чтобы выявить скрытые проблемы, или даже поговорите с соседями, чтобы получить из первых рук мнение о районе.

Вы также можете подумать о том, чтобы проехать по окрестностям ночью или по выходным, чтобы понять, кто там живет и их образ жизни.

Сделать предложение

Нет единого набора инструкций, который мог бы охватить все различия в законах и обычаях в сфере недвижимости, которые существуют на всей территории Соединенных Штатов, поэтому механизм подачи предложения и его конкретные непредвиденные обстоятельства во многом зависят от вашего местоположения. Однако есть несколько советов по покупке дома, которые помогут вам уточнить свое предложение, независимо от того, где вы живете.

Узнайте, что есть в доме. Техника? Удобства?

Спросите своего риэлтора о раскрытии информации продавцом. О чем должны сообщать вам продавцы в вашем штате? Свинцовая краска или асбест?

Ответы на эти вопросы помогут вам решить, сколько вы хотите получить за недвижимость и, соответственно, сколько денег вы хотите предложить.

Осмотр дома и другие тесты

Если вначале вы не проводили осмотр дома, сделайте это сейчас.Осмотр дома проводится до подписания окончательного договора купли-продажи в некоторых штатах, но он может проводиться после того, как предложение окончательно оформлено в других.

Очень важно решить, какие проверки и тесты вы хотите провести. Поговорите со своим агентом по недвижимости или другим консультантом, чтобы узнать, когда следует проводить проверки и являются ли дополнительные типы проверок важными или подходящими для вашей конкретной области.

Как избежать и исправить проблемы в последнюю минуту

Каждый, кто участвует в вашей сделке с недвижимостью, должен ежедневно проверять ее продвижение по мере приближения даты закрытия.Быть в курсе событий означает, что вы сразу узнаете, есть ли проблема, которую необходимо решить.

При аттестации могут возникнуть общие проблемы — она ​​не такая большая или намного больше, чем ожидалось, вызывая морщины в процессе. Убедитесь, что вы понимаете возможные непредвиденные обстоятельства, которые могут позволить вам в случае необходимости отказаться от сделки на законных основаниях, не потеряв при этом своих задатков.

Вы на пути к закрытию

Закрытие, также называемое урегулированием, — это событие, при котором вам передается право собственности на недвижимость.Некоторые распространенные события в этот период включают поиск титулов и страховку, а также окончательный осмотр собственности, чтобы убедиться, что она все еще в том же состоянии, в котором вы ее впервые увидели.

Итог

Ожидайте неожиданного: эти шаги представляют собой общее руководство по покупке жилья. Вы, вероятно, столкнетесь с проблемами, характерными для вашего местоположения и вашей транзакции, которые лучше всего могут быть объяснены и обработаны вашим местным агентом по недвижимости, вашим кредитором, вашим адвокатом, вашим заключительным агентом или другими лицами, которые помогают вам завершить сделку по покупке дома.

Никогда не бойтесь задавать вопросы: задавайте столько, сколько необходимо, чтобы помочь вам понять весь процесс покупки дома. Вы берете на себя долгосрочное обязательство и тратите много денег, и вы почувствуете себя намного лучше, если будете в курсе и понимать, что происходит на каждом этапе.

The Balance не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представлена ​​без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Как купить и профинансировать многоквартирные дома

Ссуды на жилищное строительство во многом похожи на другие виды финансирования жилой недвижимости. Все начинается с собственности, заемщика и кредитора, и все заканчивается, если все идет хорошо, закрытой ссудой и недавно приобретенной или рефинансированной недвижимостью.

Вот руководство, которое следует знать заемщикам о том, как покупать и финансировать многоквартирные дома:

Что представляет собой многоквартирный дом?

Частные дома, кондоминиумы, дуплексы, триплексы и четырехэтажные дома обычно классифицируются как одноквартирные дома на четыре единицы или на четверки.Недвижимость, состоящая из пяти и более домов, классифицируется как многоквартирные дома или многоквартирные дома.

Ссуда ​​на дуплекс, триплекс или четырехплекс не сильно отличается (если вообще) от ссуды на частный дом, но ссуды на более крупную недвижимость включают «немного другое андеррайтинг, немного более высокую квалификацию», — говорит Дэн Борланд. офис-менеджер по коммерческой недвижимости в Wells Fargo в округе Ориндж, Калифорния.

Как пройти

Одно из отличий состоит в том, что до утверждения ссуды на квартиру кредитор может рассмотреть более качественную информацию, чтобы попытаться понять опыт заемщика как владельца или менеджера арендуемой собственности.

«Мы посмотрим на кандидата и скажем:« Чем владеет этот человек и каков его управленческий опыт, собирая арендную плату, управляя недвижимостью и руководя проектом такого размера? » — говорит Borland.

Кредитный рейтинг заемщика, налоговые декларации о доходах и личных и коммерческих налогах будут рассматриваться вместе с отчетами о производственной деятельности за два года и текущей арендной платой за недвижимость.

Наиболее важные показатели собственности:

  • Чистый операционный доход: годовой доход за вычетом расходов, которые объект недвижимости генерирует от своей деятельности
  • Покрытие долговых обязательств: Измерение денежного потока относительно обязательств по выплате долгов
  • Отношение кредита к стоимости (LTV): мера суммы кредита относительно стоимости имущества

«Недвижимость должна обслуживать свой долг с приемлемой маржой», — говорит Борланд.

Заемщики, которым нужна большая гибкость, могут захотеть обратиться в небольшой банк, — говорит Блейк Кройц, специалист по коммерческим кредитам в County Commerce Bank в Вентуре, Калифорния.

«Обычно мы ищем 30-процентный первоначальный взнос, и кредитный рейтинг важен, но это не является препятствием для сделки», — говорит Кройц. «Если кто-то сильнее в одной области и слабее в другой, мы можем обойти это».

Объекты смешанного и частичного назначения

Объекты смешанного использования могут быть классифицированы как коммерческие или жилые, частично в зависимости от пропорций каждого использования.Типичная конфигурация многих квартир в несколько магазинов рассматривается как квартирный кредит.

«Если будет 50 на 50 или намного больше коммерческих, андеррайтинг изменится, и структура станет немного более консервативной», — говорит Борланд.

Могут быть профинансированы пустующие или частично заселенные многоквартирные дома; тем не менее, ссуда может быть краткосрочной и иметь переменную ставку с ожиданием, что она будет заменена долгосрочным финансированием после стабилизации состояния собственности.

Если арендная плата не поддерживает долг, может помочь денежный поток заемщика; однако «потребуется довольно сильный заемщик, чтобы поддержать целое здание с ипотекой», — говорит Кройц.

Соответствие или портфолио?

Как и ссуды от одного до четырех, ссуды на квартиры бывают стандартных типов, которые кредиторы могут продать Fannie Mae или Freddie Mac, и индивидуальных типов, известных как портфельные ссуды, которые кредиторы хранят в своих собственных книгах.

Стандартные или соответствующие ссуды обычно имеют несколько более низкую процентную ставку, но правила более жесткие.

Условия и виды кредитов

Квартирные ссуды могут быть долгосрочными (25 или 30 лет) или краткосрочными (пять, семь или 10 лет).

Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или гибридными, которые сначала фиксируются, а затем сбрасываются или становятся переменными по прошествии определенного периода времени.

Краткосрочные ссуды могут быть продлены или рефинансированы в конце первоначального срока, хотя процентная ставка, вероятно, изменится, и могут потребоваться некоторые комиссии.

«Когда срок погашения кредита истечет, ставка, вероятно, изменится», — говорит Кройц.«Он может быть исправлен на три или пять лет, а затем в какой-то момент скорректирован. Вы, вероятно, будете иметь дело по крайней мере с одним изменением ставки за этот период времени».

Сумма кредита

Большинство клиентов и предлагают ссуды на квартиры от 1 миллиона долларов или 2 миллионов долларов до многих миллионов. Максимальный LTV составляет 70 или 75 процентов, что означает, что заемщику требуется 25 или 30 процентов первоначального взноса для покупки (или такой же суммы капитала для рефинансирования). Более низкий LTV обычно получает более низкую ставку.

Комиссии

Заемщики обычно оплачивают комиссию за выдачу кредита и обычные затраты на закрытие, включая затраты на оценку, право собственности и условное депонирование, а также расходы на любые инспекции, экологические или другие отчеты о комплексной проверке.Страхование имущества обязательно. Страхование от наводнения потребуется, если недвижимость находится в зоне затопления, установленной правительством.

Собственность

Большинство покупателей приобретают многоквартирный дом через корпорацию с ограниченной ответственностью или ООО.

«Очень редко кто-то имеет титул в своем имени», — говорит Борланд. «Обычно это ООО».

ООО делают то, что подразумевает их название: ограничивают ответственность.

«Большинство заемщиков владеют своей отдельной недвижимостью, принадлежащей их собственному специализированному предприятию, или SPE, — говорит Борланд.«Они делают это, чтобы, если у одного объекта есть проблема, (например, авария поскользнуться и упасть, она не может проникнуть в другие активы (владельца)».

Еще один уровень сложности, который может потребоваться для очень большого жилищного кредита, — это единая организация с удаленным банкротством, которая защищает собственность от личного банкротства заемщика и банкротства его или ее другой собственности.

«Актив защищен для нас, — объясняет Borland, — поэтому в случае, если он перестанет выплачивать проценты по нашей ссуде, мы можем подать взыскание на наше здание, и нам все равно, что вы и другие ваши организации объявили о банкротстве.«

Штрафы за досрочное погашение

Некоторые ссуды на квартиры имеют штраф за досрочное погашение, известный как поддержание доходности. Если заемщик выплачивает всю или большую часть ссуды, кредитор применяет формулу, чтобы определить, сколько заемщик должен заплатить, чтобы возместить упущенные проценты.

Другие жилищные ссуды имеют схему предоплаты, известную как пониженная. Формат 3-2-1 является примером.

Borland объясняет: «Если вы выплачиваете ссуду в первый год, вы должны 3 процента от суммы, которую вы предоплатили.Год два, это 2 процента. На третий год это 1 процент. Начиная с четвертого года, с 37-го месяца или позже, вы можете погасить его с нулевой предоплатой ».

Та же схема может быть применена с форматом 5-4-3-2-1.

«Это определенно хорошая вещь, о которой можно спросить и попытаться договориться», — говорит Кройц.

Предположение

Некоторые жилищные ссуды являются допустимыми, что означает, что новый заемщик может взять на себя ссуду первоначального заемщика. Допущение может быть использовано для продажи собственности и избежания штрафа за предоплату.

«Те же правила кредитования, что и первоначальный заемщик, будут наложены на нового заемщика», — говорит Борланд. «Если это будет одобрено, этот заемщик будет пользоваться оставшимися условиями предполагаемого кредита».

Не все ссуды допускаются к погашению, поэтому заемщикам следует спросить, есть ли у ссуды эта функция.

Кредиты без права регресса, без права регресса

Если ссуда является «полным регрессом», кредитор может наложить арест на личные активы заемщика (или поручителя), если ссуда не погашена.Если речь идет об отказе от права регресса, единственный вариант для кредитора удовлетворить ссуду в случае дефолта — это выкупить и забрать имущество.

«Стоимость кредита без права регресса будет немного выше, потому что банк берет на себя немного больше риска, поэтому ставки выше», — говорит Борланд.

Документация

После принятия решения о подаче заявки на ссуду заемщик должен предоставить кредитору всю информацию, необходимую ему для принятия решения, — говорит Фрэнк Бэрфилд-младший, президент компании Abbey Residential, Бирмингем, Алабама. которой принадлежит 8 500 квартир в Алабаме, Техасе и Флориде.

Вместо того, чтобы заставлять кредитора извлекать информацию по частям, Barefield готовит 30- или 40-страничный пакет, предназначенный для предоставления кредитору всей необходимой информации об имуществе. В комплект входит:

  • Фотографии объекта недвижимости
  • Описание объекта: размер участка, год постройки, количество квартир и существующие удобства
  • Планы по модернизации, такие как парк для собак, детская игровая площадка, новая бытовая техника, столешницы, сантехника или осветительные приборы, и сколько эти улучшения будут стоить
  • Карта, показывающая расположение отеля и близлежащих конкурирующих объектов
  • Объяснение сравнения конкурирующих объектов недвижимости с приобретаемой недвижимостью
  • Арендная плата и сколько она будет повышена или понижена
  • Копии планов этажей
  • Сводная информация об источниках и использовании средств для транзакции
  • Закупочная цена и закрытие
  • Сумма кредита и сумма денежных средств
  • Размер резервного фонда
  • Имена брокеров по недвижимости, титульных компаний, адвокатов и других специалистов, участвовавших в сделке

«Я хочу предоставить именно ту информацию, которая кому-то нужна», — говорит Бэрфилд. «Не слишком много и не слишком мало».

Изображение: iStock (Gesundheit)

Почему мой банк не сотрудничает с финансами?

Распечатать страницу

О чем хотели бы знать первые покупатели квартир — Hipster Real Estate

Все больше и больше миллениалов предпочитают оставаться в городах, а не покупать в пригородах. Но покупка квартиры — это еще несколько шагов, чем покупка дома. Чтобы вы точно знали, чем собираетесь заняться, прочтите это руководство перед тем, как начать.

Шаг первый: проверьте свой кредитный рейтинг

Худшая ошибка, которую вы можете когда-либо сделать в сфере недвижимости, — это предположить. Не думайте, что банки одолжат вам определенную сумму денег. Вы можете ничего не получить, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Есть три кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian. Каждое из этих трех кредитных бюро составляет кредитный отчет, в котором содержится история вашей задолженности и своевременных платежей.

FICO, в свою очередь, берет информацию из ваших отчетов и превращает их в оценки.Чем выше ваш балл, тем лучше. Оценки могут варьироваться от 300 до 850.

Ипотечные кредиторы выбирают средний балл из всех трех баллов, а не средний балл. Таким образом, если у вас есть 680 от Experian, 700 от TransUnion и 720 от Equifax, ваш кредитор будет использовать 700 от TransUnion для определения вашей процентной ставки.

Примечание. Если вы подаете заявку на ипотеку вместе со своим супругом, то ваш ипотечный кредитор берет средний кредитный рейтинг человека с самым низким кредитным рейтингом.По этой причине для вас может быть выгодно, чтобы один из вас приобрел недвижимость самостоятельно и добавил своего партнера в договор после закрытия.

Проверяйте отчеты на наличие ошибок

Кредитные бюро делают ошибки. Фактически, они все время совершают ошибки. Просмотрите каждый отчет и убедитесь, что информация в нем точна. Если это не так, вы захотите поспорить с ними.

Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом кредитном бюро каждый год по адресу: https: // www.Annualcreditreport.com/index.action

Не медлите с этим! Неправильный кредитный отчет может стоить вам тысяч долларов, если вы получите плохую процентную ставку!

Шаг второй: расчет выплат по ипотеке

Не тратьте на это много времени. Тот факт, что вы могли позволить себе оплату конкретной квартиры, не означает, что вы получите разрешение на получение необходимой суммы кредита. Тем не менее, неплохо иметь в голове приблизительное число, а также общую область покупки.Вы можете рано понять, что не можете позволить себе жить в определенном районе, или может случиться обратное, и вы сможете позволить себе жить в более престижном месте.

Ипотечные калькуляторы делают именно то, что вы думаете: они рассчитывают размер ежемесячного платежа по ипотеке. Если вы никогда не использовали его, мы написали краткое практическое руководство, которое поможет вам начать работу:

Ипотечные калькуляторы: как рассчитать выплаты по ипотеке

Шаг третий: рассчитайте свой DTI

DTI означает долг- к доходу. Сколько денег вы приносите по сравнению с тем, сколько денег отправляете обратно? Долг включает только финансовые обязательства перед кредиторами или агентствами, которые ссудили вам деньги. Интернет, телефон, продукты, бензин и тому подобное не в счет. Таким образом, ваш долг включает только такие вещи, как:

  • Кредитные карты

  • Студенческие ссуды

  • Автокредиты

  • Персональные ссуды

  • Алименты

  • Алименты

минимальный ежемесячный платеж для каждого и разделите это число на ваш ежемесячный валовой доход (сумму до вычета налогов).Умножьте результат на 100. Ответ — ваш ежемесячный коэффициент DTI.

Кредиторы не хотят, чтобы DTI превышал 43%, и поэтому не будут давать вам ссуду на сумму, которая подняла бы ваш DTI выше, чем это, если вы учитываете ежемесячный платеж по ипотеке.

Возможно, в ваших интересах погасить те долги, которые вы можете. Это снизит ваш DTI и поможет вам позволить себе более дорогую квартиру.

Шаг четвертый: получите предварительное одобрение

Люди часто путают предварительно одобренные и предварительно прошедшие квалификацию.Они не такие.

Предварительная квалификация — это гипотетическое «да». Это не гарантия того, что банк предоставит вам ссуду. Когда вы проходите предварительную квалификацию, кредитор просто принимает предоставленную вами информацию, но на самом деле не внимательно изучает ваши финансовые показатели, чтобы проверить вашу информацию. Мораль: не отправляйтесь за покупками домой только после предварительной квалификации!

Предварительное утверждение — обратное. Кредитор внимательно изучил ваши финансовые показатели и счел вас достойным кредита.

Вы можете оценивать магазин примерно в течение месяца, не ухудшая каждый раз свой кредитный рейтинг (сложные запросы снижают ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов).Прежде чем отправиться за покупками, найдите кредитора с лучшей ставкой.

Шаг пятый: Найдите подходящего риэлтора

Не принимайте только первого найденного вами риэлтора. Вам понадобится кто-то, кто действительно знает, что делает. По крайней мере, возьмите у них интервью. Вопросы, которые вы должны задать кандидатам в риэлторы, включают:

  • Сколько у вас клиентов в настоящее время?

  • Сколько домов вы помогли клиентам продать или купить?

  • Не могли бы вы предоставить свежие ссылки?

  • Вы работаете с компанией?

  • Есть ли у вас другая работа?

  • Как долго вы работаете агентом по недвижимости?

  • Вы работаете в одиночку или в команде?

  • Когда можно будет показать дома?

  • Какое у вас время ответа?

  • Каковы ваши сборы?

  • О чем вы можете мне рассказать (выберите область покупки)?

Не принимайте первого встречного. Это рецепт катастрофы.

Подробнее читайте в нашей статье о том, как найти идеального риэлтора.

Шаг шестой: Отправляйтесь на охоту

Найдите квартиры, которые вам нравятся (и которые вы можете себе позволить), и назначьте пошаговые инструкции вашему риэлтору. Очевидно, никогда не предлагайте то, чего вы не видели.

Когда вы делаете прохождения, не смотрите только на квартиру. Вам также захочется провести время, осматривая окрестности и каждый этаж самого жилого дома.Также обязательно возвращайтесь в разное время дня, а также в выходные. Сделаете ли вы должную осмотрительность, чтобы убедиться, что вам будет комфортно и комфортно в вашем будущем доме.

Несколько слов о Co-ops Vs. Кондо

Это не одно и то же. Есть некоторые ключевые различия, которые могут повлиять как на то, как вы покупаете, так и на продажу собственности.

Кондо : Когда вы покупаете кондоминиум, вы покупаете собственность сразу; тем не менее, вы должны будете платить ежемесячные сборы (так называемые сборы ТСЖ), а также у вас будут отдельные налоги на недвижимость от других единиц в здании. Если и когда вы решите продать, вы можете продать квартиру на открытом рынке.

Co-Ops: Когда вы покупаете Co-Op, вы, по сути, покупаете часть акций в здании, что дает вам право владеть и жить в определенном доме. Вы можете продать свою квартиру на открытом рынке, но другие акционеры в здании могут отказать потенциальным покупателям в праве покупки квартиры по любой причине. Как и в случае с квартирами, у вас будет ежемесячная плата, которая состоит из 50% за обслуживание и 50% налога на недвижимость.На первый взгляд, сборы могут показаться выше, чем в кондоминиумах, но, скорее всего, будут такими же. Это связано с тем, что ваши ежемесячные платежи включают в себя налоги и обслуживание, тогда как в случае квартир они разбиты на части.

Шаг седьмой: подсчитайте стоимость владения квартирой и ознакомьтесь с правилами

Независимо от того, на что вы смотрите, ежемесячная плата будет взиматься. Спросите, какие они есть, и обязательно добавьте эти расходы к своим ежемесячным расходам.

Примечание. Кредиторы считают комиссию ТСЖ частью вашего ежемесячного платежа, поэтому это повлияет на ваш DTI, который не может превышать 43%.

Шаг восьмой: Сделайте Ваше предложение, но будьте готовы к встречное предложение

макияж Самая распространенная ошибка нового Homebuyer является их переговоры слишком сложно. Они стараются получить дом своей мечты за как можно меньше. Если вы собираетесь вести переговоры, разумно вести переговоры только по одному из следующих пунктов:

  • Цена продажи или

  • Затраты на закрытие

Попросите продавца снизить цену продажи и оплатить ваше закрытие. затрат, и вы, вероятно, получите категоричное «НЕТ.”

Решите, что для вас наиболее важно: сокращение ежемесячных платежей по ипотеке или наличных денежных средств. Если внести минимальный первоначальный взнос будет сложно, вам, вероятно, следует попросить покрыть расходы на закрытие. Однако, если вы запрашиваете стоимость закрытия, спрашивайте с самого начала!

Вопрос: Какую приемлемую сумму попросить списать продавец?

Ничего не высечено в камне, но обычно продавцы отказываются от запрашиваемой цены 5-10%. Пройдите через это, и вы, скорее всего, окажетесь в сложных условиях.

Конечно, есть множество историй о покупателях, заставляющих продавцов платить огромную сумму от их запрашиваемой цены, но это не норма. Вот почему вам нужен отличный риэлтор. Хороший риэлтор взглянет на недавние сделки и даст вам хорошее стартовое число, с которого можно начать. Он или она изучит последние обновления и всю историю продаж недвижимости, чтобы составить разумное предложение.

Слушать или нет совет риэлтора — решать вам. Вы можете сделать любое предложение.

Стоит ли платить больше, чем запрашиваемая цена?

Это происходит в некоторых городах, таких как Чикаго и Нью-Йорк, где спрос высок, но запасы низкие. Делаете ли вы это или нет, зависит от устройства и местоположения. Главное, что вам и вашему риелтору придется решить, — вернуть ли вы свои деньги. Если вы никогда не планируете переезжать снова, это не проблема, но, если это возможно, вы никогда не захотите платить больше, чем запрашиваемая цена, если вы не думаете, что сможете вернуть эту сумму, когда пойдете на продажу.

Если вы знаете, что конкурируете с другим покупателем, вам не обязательно переходить на другую сторону. Может потребоваться всего 500 долларов сверх запрашиваемой цены, чтобы дать вашему предложению преимущество.

Шаг девятый: Проведите независимую инспекцию здания, а также отдельную инспекцию подразделения

Ваш кредитор не позволит вам НЕ делать этого, поэтому просто знайте, что это произойдет.

На этом этапе необходимо определить, в порядке ли здание со структурой. Он был создан для программирования? Требуется ли техническое обслуживание в будущем? Если да, то есть ли у ТСЖ средства для покрытия этих расходов? Если нет, вам нужно будет выяснить, насколько вырастут сборы ТСЖ в ближайшем будущем.

Шаг десятый: Повторные переговоры

Думали, вы закончили переговоры? Может быть, но вряд ли. Это зависит от того, что подняли проверки.

Вы можете попросить продавца отремонтировать устройство, но им решать, сделают он это или нет. Когда они согласились с вашим первоначальным предложением, они, вероятно, согласились сделать ремонт на определенную сумму. Превышите эту сумму, и они, вероятно, просто скажут вам нет. Не превышайте эту сумму, а вместо этого попросите их снизить продажную цену, и здесь они снова могут согласиться, а могут и не согласиться.Это просто зависит от состояния собственности и от того, насколько сильно продавец хочет продать.

Работать с вами в их интересах, потому что в листинге недвижимости будет указано, сорвалась ли сделка. Другие покупатели, вероятно, поймут, почему, и соответственно скорректируют свое предложение.

Шаг одиннадцатый: заключительное пошаговое руководство и завершение

Всегда делайте последнее прохождение. Просто сделай это. Не упустите его. Их покупатель может случайно сломать что-то при выезде или унести с собой то, что, как вы думали, идет вместе с недвижимостью.

Кажется, что закрытие займет целую вечность, но когда этот день, наконец, наступит, вам нужно будет принести чек на авансовый платеж и закрытие счетов, а также подписать необходимые документы. Ожидайте, что закрытие займет около 20-30 минут.

Как только все документы будут завершены, ваш риэлтор даст вам ключ от вашего нового дома!

Последние мысли

Покупка квартиры, скорее всего, займет у вас 2-3 месяца. Как видите, если вы хотите быть ответственным покупателем, необходимо выполнить множество действий.Ничего не торопите. Квартиры приходят и уходят каждый день. Если вы что-то упускаете, вам нужно подождать всего несколько дней, прежде чем появится что-то еще, что вас волнует.

6 шагов к покупке дома новой постройки

Покупка дома новой постройки — не совсем то же самое, что покупка дома бывшего в употреблении. Есть немало вещей, которые вам нужно учесть еще до того, как вы дойдете до стадии, когда вы выбираете напольные покрытия и кухонные шкафы, а также множество уток, которых вам нужно поставить в ряд, чтобы убедиться, что вы делать разумные инвестиции.Если вы уже взвесили плюсы и минусы покупки нового строящегося дома и уверены, что хотите двигаться вперед, то это просто вопрос выполнения необходимых шагов между принятием решения и поворотом ключа впереди. дверь. Так что это за шаги? Вот шесть из них, которые вам нужно будет пройти.

  • Строители и места проведения исследований

    Люди обычно покупают новый строящийся дом одним из двух способов: либо у них есть строитель, который им нравится, и они едут в то место, где они развиваются, либо у них есть место, которое им нравится, и они находят строителя, который строит в этом районе. .В любом случае важно оптимизировать оба этих фактора, чтобы получить дом, который вам нравится.

    Хорошее первое место для начала — это привлечь агента по недвижимости. Риэлторы не нужны для покупки новостройки, но они почти всегда имеют гарантию. Помимо отстаивания ваших интересов на этапе покупки, риэлтор может помочь вам найти строителей и места, соответствующие вашим потребностям.

    Ключ к успеху в новом доме начинается здесь.Не соглашайтесь на место, в котором вы не хотите жить, только потому, что там работает определенный строитель. Точно так же не работайте строителем, у которого нет проверенного опыта в области качества, последовательности и надежности. В конце концов вы найдете то, что ищете, поэтому не поддавайтесь желанию спешить через этот шаг и не двигайтесь дальше, пока и ваш домашний сайт, и ваш домашний строитель не оправдают ваши ожидания.

  • Получите свое финансирование в порядке

    Точно так же, как когда вы покупаете подержанный дом, вы хотите выйти на рынок, имея как можно более точное представление о том, с чем вы работаете с точки зрения финансов.Это поможет вам определить свой бюджет и выяснить, что вы можете себе позволить, а также значительно упростит процесс покупки нового строящегося дома.

    В зависимости от вашего дохода и текущего состояния долга кредитор может потребовать, чтобы вы продали вашу текущую собственность, прежде чем он предоставит вам предварительное разрешение на строительство вашего нового дома (подробнее об этом на следующем шаге). Таким образом, обычно на этом этапе рекомендуется поговорить с финансовым консультантом или ипотечным брокером, чтобы узнать, какие варианты лучше всего подходят для вас.

  • Определите вашу промежуточную жизненную ситуацию

    Одна из уникальных особенностей покупки нового строящегося дома заключается в том, что у вас почти всегда будет промежуток между тем, когда вы продаете свой текущий дом и когда вы переезжаете в новый (при условии, что у вас есть дом для продажи) . Ожидать продажи до последней минуты рискованно, а продавать до того, как ваши строители даже приступят к работе, означает, что вам придется найти новую жизненную ситуацию в течение следующих шести месяцев или больше.Некоторые строители позволят вам указать в вашем контракте на случай непредвиденных обстоятельств, что позволяет вам отказаться от сделки, если продажа вашего дома не состоится, но не все из них (помните: этот дом строится для вас ; строители неохотно чтобы построить дома, которые затем придется продать кому-то другому).

    Поработайте со своим агентом по недвижимости, чтобы убедиться, что вы разместите свой дом в оптимальное время, а также выясните, где вам следует жить в те месяцы, когда ваш дом строится. Существует множество вариантов временного жилья, включая краткосрочную или помесячную аренду, субаренду и отели для длительного проживания.

  • Узнайте, что входит в комплект поставки

    У вас будет возможность задать много вопросов, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии вашего нового строящегося дома. Найдите время, чтобы получить ответы на все свои вопросы, чтобы потом вас не удивили.

    Вот некоторые из вопросов, которые вы хотите задать:

    • Существуют ли сборы ТСЖ или другие местные сборы?
    • Каковы ожидаемые затраты на закрытие?
    • Озеленение включено?
    • Существуют ли какие-либо правила относительно того, что я могу и не могу размещать и / или делать в своем дворе?
    • Каковы сроки этого развития?
    • Какие гарантии предоставляются на дом?
    • Какие налоги на недвижимость в этом районе?

    Чем больше вопросов вы зададите на этом этапе, тем лучше. Выполняя предыдущие шаги, сохраняйте список вопросов, которые вы добавляете по мере их появления, — так вы не забудете что-то важное, когда, наконец, сядете за стол переговоров с торговым агентом строителя.

  • Принимайте много решений

    Этот шаг обычно самый интересный для людей, которые покупают новостройку, но он также может быть невероятно напряженным. Решения, которые вы примете на этом этапе, окажут большое влияние на внешний вид и полезность вашего дома, а также на его окончательную покупную цену и будущую цену продажи.Важно, чтобы вы принимали решения, которые соответствуют вашим желаниям и потребностям, а также решения, которые не слишком сильно растягивают ваш бюджет.

    Что касается решений, которые вы будете принимать, они варьируются от структуры вашего дома до того, что находится в стенах, и заканчивая эстетическими особенностями. К ним относятся:

    • Внешний вид
    • Вытесненные дополнения
    • Дополнительные окна и размещение окон
    • Пристройки, такие как террасы и камины
    • Электромонтаж (освещение и розетки)
    • Дизайн кухни (столешницы, шкафы, техника и т. Д.)
    • Полы
    • Высота потолка
    • Строительные материалы
    • Улучшения интерьера и экстерьера
    • Особенности умного дома
    • Светильники

    Уф, это много, а вы еще даже не успели украсить дом!

    Этот шаг выполняется с участием специалиста по проектированию вашего строителя или команды и обычно разбивается на несколько сессий, так как бывает сложно принять все эти решения сразу. Учтите, что вы не узнаете, как все выглядит вместе, пока ваш дом не будет завершен.Вы должны принимать эти решения осторожно и иметь представление о том, чего вы пытаетесь достичь. Не торопитесь, взвесьте все варианты и будьте решительными — когда вы сделаете свой выбор, пути назад не будет.

  • Подожди

    Несмотря на всю тяжелую работу (и бесконечную бумажную волокиту), которая связана с предыдущими шагами, этот может оказаться самым сложным. В зависимости от размера вашего дома, времени года, в котором он строится, и объема работы застройщика, вы можете ждать завершения строительства вашего нового дома не менее шести месяцев. Это короткий срок по сравнению с тем, как долго вы, вероятно, проведете в своем доме, но очень долго, когда все, что вам нужно сделать, это устроиться.

    На этом этапе у вас будет несколько возможностей встретиться с мастером, наблюдающим за вашей сборкой, и прогуляться по территории. Обычно это происходит после завершения кадрирования, после того, как основные системы установлены, и когда наступает время для последнего пошагового руководства. Спросите у торгового агента о правилах самостоятельного посещения дома. Из-за ответственности и потенциальных опасностей на активной строительной площадке вы не сможете войти в дом до ее завершения или на определенных этапах — или вам может потребоваться разрешение и сопровождающий, чтобы войти внутрь.Узнайте, что ожидается и что требуется, чтобы не приходилось гадать.

    Что касается остального времени в течение этого периода, вам просто нужно набраться терпения. И хотя даже шесть месяцев могут показаться вечностью, когда вы ждете, пока ваш дом будет построен, имейте в виду, что с чем-то столь серьезным, как быстрое строительство дома, обычно не выходят.

  • Как купить дом, от предварительного одобрения ипотеки до закрытия

    Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

    • Чтобы купить дом, вы должны сначала объединиться с надежным агентом по недвижимости и убедиться, что ваш кредит в хорошей форме.
    • В большинстве случаев, если вы планируете получить ипотеку, вам потребуется предварительное одобрение ссуды, прежде чем вы сможете начать осмотр домов.
    • Как только вы найдете «тот» и сделаете предложение, вам нужно будет подписать договор купли-продажи и пройти осмотр дома, прежде чем подавать официальную заявку на ипотеку.
    • Банку, андеррайтингу которого вы предоставили ссуду, потребуется провести оценку дома, и вам необходимо будет приобрести страховку домовладельца и провести окончательный осмотр собственности перед закрытием.
    • Скоро: электронная почта для инсайдеров личных финансов. Зарегистрируйтесь здесь »

    Покупка дома — это не прогулка по парку.

    Это требует большой организации, тщательного обдумывания и, конечно же, денег. Но если вы серьезно относитесь к тому, чтобы стать домовладельцем, вам нужно подготовиться к предстоящей дороге.

    Business Insider поговорил с Даной Булл, агентом по продаже недвижимости Sotheby’s International в Бостоне, и Джорджем Чедидом, риелтором Century 21 Barrood в Кендалл-парке, штат Нью-Джерси, чтобы составить график процесса покупки жилья.

    Ниже представлены шаги, которые вы предпримете для покупки дома, от объединения с риелтором и выяснения того, что вы можете себе позволить, до заключения сделки и всего, что между ними.

    Как купить дом

    1. Создайте свою команду

    Дом — это огромная покупка, поэтому вы должны быть уверены, что делаете как можно меньше ошибок на этом пути.Это означает создание команды людей, которым вы доверяете, включая агента по недвижимости, кредитора и юриста, который часто является поверенным банка, — говорит Булл.

    2. Определите свою цену

    Вы можете сделать это самостоятельно с помощью ипотечного калькулятора на таких сайтах, как Zillow или Trulia (только не забудьте включить в эту оценку налоги на недвижимость и страховку), или вы можете попросить кредитора провести предварительную квалификацию вы за ссуду.

    Общее практическое правило — тратить менее 30% получаемой на руки зарплаты на общие ежемесячные расходы на жилье.

    Но выяснение того, сколько вы реально можете себе позволить, сведется к соотношению вашего долга к доходу. Chedid рекомендует, чтобы ваши ежемесячные долги, включая расходы на жилье, составляли не более 40–45% от вашего ежемесячного валового дохода.

    3. Получите предварительное одобрение для получения ссуды

    В большинстве случаев, если вы планируете получить ипотеку, вам необходимо получить предварительное одобрение ссуды, прежде чем вы сможете начать осматривать дома — большинство риэлторов не будут развлекать покупателей, которые нет ни одного.

    Бык называет это получением «финансовых уток подряд».«Хотя вы, возможно, уже имеете представление о том, что вы можете себе позволить, вам необходимо выяснить, как банк видит вас. Ипотечный брокер оценит ваш доход, активы и кредит, чтобы определить максимальную сумму кредита.

    Потому что Предварительное одобрение ссуды имеет больший вес, чем предквалификация ссуды, для ее получения потребуется больше работы. Для этого требуется ряд документов от каждого заявителя (так что, если вы женаты, и вы, и ваш супруг должны предоставить эти позиции):

    • Идентификационный номер

    • Квитанции о заработной плате за месячный период

    • Банковские выписки, как контрольные, так и сберегательные, за двухмесячный период

    • Налоговые декларации за двухлетний период

    • W- 2с на двухлетний период

    Во время предварительного одобрения кредитор также тщательно исследует ваш кредит, который будет отображаться в вашем кредитном отчете.После предварительного одобрения вы получите условное письмо с указанием суммы, на которую вы были одобрены.

    Если вы впервые покупаете деньги и ваши родители дарят вам деньги, ваш кредитор захочет получить от них письмо, подтверждающее эту сумму.

    Стоит отметить, что вам не нужно обращаться к кредитору, который предложил вам предварительное одобрение. Вы можете использовать свое предварительное одобрение для поиска кредиторов, которые предложат вам более выгодные ставки.

    «Ставка важна, но не менее важна услуга и уверенность в том, что вы дойдете до финального стола», — говорит Булл.

    4. Подсчитайте, сколько именно вы можете позволить себе

    Теперь вы можете узнать, сколько дома вы реально можете себе позволить с учетом суммы кредита.

    Не забудьте учесть налоги, страхование домовладельцев, затраты на закрытие, частное ипотечное страхование (PMI) и сборы ассоциации домовладельцев, если вы ожидаете их получить.

    5. Покупайте дома

    Хотя ваш агент по недвижимости должен быть вашим главным ресурсом, «делайте домашнее задание», — говорит Булл. Узнайте, в каких районах вы хотите жить, и посмотрите несколько открытых домов.Чем больше вы увидите, тем более осознанным будет ваше решение, когда вы, наконец, выберете «тот».

    Во время совершения покупок вам нужно быть в тонусе. Новые дома появляются на рынке каждый день, поэтому крайне важно оставаться в топе списков, будь то подписка на онлайн-уведомления или ежедневная проверка вашего риэлтора.

    Bull также предлагает сделать своим приоритетом осмотр домов в тот день, когда они появятся на рынке, или первую доступную выставку, и всегда быть готовым подписать предложение. Возможно, вы даже захотите, чтобы ваш кредитор «ждал своего часа», говорит она, чтобы вы могли быстро получить обновленное письмо с предварительным одобрением.

    6. Сделайте предложение

    Как только вы нашли дом своей мечты, самое время сделать предложение. Продавец может категорически отклонить ваше предложение, отклонить ваше предложение или принять его. Если они возражают, вы можете принять их встречное предложение или опровергнуть их встречное предложение. Ваш агент по недвижимости захочет узнать ваш максимальный бюджет заранее и проведет переговоры от вашего имени.

    Bull сказал, что наиболее желательные предложения поступают от покупателей за наличные, у которых нет никаких непредвиденных обстоятельств, потому что эти сделки могут быть закрыты в течение недели.Но у большинства людей действительно есть финансовые обязательства, то есть они должны работать с банком, чтобы получить ссуду, что может продлить процесс закрытия до 45 дней.

    Как только ваше предложение будет принято продавцом, договор купли-продажи и депозит, уплаченный агенту по листингу, будут связывать предложение.

    7. Рассмотрите и подпишите договор купли-продажи

    При подписании договора купли-продажи покупатель также должен будет внести дополнительный залог — обычно 5% от суммы первоначального взноса (минус уже внесенный залог. положить).

    В договоре купли-продажи также указывается несколько дат, когда все будет происходить, включая осмотр и оценку, а также крайний срок финансирования, для которого потребуется оставшаяся часть первоначального взноса.

    Как покупатель, ваш адвокат должен убедиться, что сделка прошла успешно. Они изучат условия договора купли-продажи и свяжутся с адвокатом продавца для пересмотра любого из условий.

    В договоре купли-продажи будет указана окончательная цена и все остальные условия предложения.Продажа считается окончательной только при соблюдении всех условий.

    Адвокат также проведет поиск по названию собственности, чтобы убедиться, что предыдущий владелец не наложил залог, например, не выполнив свои обязательства по ипотеке.

    8. Проведите осмотр

    Обычно покупка и продажа включают непредвиденные расходы на осмотр. Инспектор убедится, что покупатель приобретает недвижимость в том состоянии, которое указано в оферте. Он оплачивается покупателем и обычно стоит от 300 до 600 долларов, в зависимости от размера дома.

    Если возникнут проблемы, покупатель может провести повторные переговоры с продавцом, чтобы оплатить любой ремонт или снизить цену, или даже полностью отказаться от сделки без потери залога.

    9. Подайте заявку на ипотеку

    Кредитор должен следить за процентными ставками, поскольку они меняются ежедневно. Обычно он блокируется сразу после заключения договора купли-продажи, но если ставки значительно упадут, его можно заблокировать повторно.

    Вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM).Ключевое различие между ними заключается в том, что с фиксированной ставкой вы будете фиксировать одну ипотечную ставку на весь срок действия ссуды, 15 или 30 лет. Ваш ежемесячный платеж по ипотеке останется неизменным до тех пор, пока вы не вернете ссуду, если вы не рефинансируете ее.

    С ARM ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут одинаковыми в течение установленного периода времени — обычно от трех до 10 лет — а затем будут ежегодно меняться в зависимости от текущей рыночной ставки. Обычно это дает вам более низкую начальную процентную ставку, но не гарантирует предсказуемых выплат в течение срока кредита.Ваш кредитор сможет помочь вам выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

    10. Получите оценку

    Если вы берете жилищный заем для финансирования покупки, банк захочет убедиться, что цена является «подходящей сделкой», говорит Булл, поэтому они отправят третью оценщик партии, чтобы проанализировать собственность и составить список соседей, чтобы определить стоимость собственности.

    Если банк не считает, что недвижимость стоит того, что указано в предложении, они могут провести повторные переговоры с продавцом.Если продавец не сдвинется с места, то покупателю, возможно, придется компенсировать разницу наличными.

    11. Приобретите страховку домовладельца для собственности

    Если недвижимость финансируется, вам необходимо будет приобрести страховку домовладельца перед закрытием. Это не требуется, если вы покупаете кондоминиум или таунхаус, где страхование домовладельца покрывается взносом ассоциации.

    Policygenius может помочь вам найти лучшую страховку домовладельца для вашей собственности »

    12.

    Проведите заключительное обследование.

    После получения ипотеки юристы назначат дату окончательного обхода и закрытия. Окончательное прохождение обычно происходит за день до закрытия, и это время, когда покупатели могут физически подтвердить, что дом находится в том состоянии, которое согласовано в контракте, говорит Чедид.

    13. Закрытие собственности

    В день закрытия (также известного как расчет) вы подпишете много документов — более 20 документов — и окончательные средства будут распределены, — говорит Чедид.

    Это процесс, который может занять до двух часов. «Когда все документы подписаны, покупатель становится домовладельцем», — говорит Чедид.

    Больше покрытия личных финансов

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
    <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>