Фиксированная сумма что такое: фиксированная сумма — это… Что такое фиксированная сумма?

Что Такое Фиксированная Сумма — Прочитать Ответ

Автор Мария На чтение 9 мин. Просмотров 13 Опубликовано 2020-02-18

Фиксированные авансовые платежи в справке 2-НДФЛ

Чтобы уменьшить агентский НДФЛ на сумму уплаченных иностранным работником фиксированных авансов, работодатель должен получить в своей ИФНС (п. 6 ст. 227.1 НК РФ) уведомление о подтверждении права на такое уменьшение (утв. Приказом ФНС России от 17.03.2015 N ММВ-7-11/109@ ). Для этого нужно подать в инспекцию специальное заявление (утв. Приказом ФНС России от 13.11.2015 N ММВ-7-11/512@ ).

Кроме того, для уменьшения суммы налога потребуется соответствующее заявление от иностранного работника, к которому он должен приложить документы, подтверждающие уплату фиксированных авансовых платежей по НДФЛ.

Фиксированная сумма

Цена фиксированная — это цена квадратного метра общей площади, как правило, выраженная в рублевом эквиваленте долларов США, которую ни одна из сторон ни при каких обстоятельствах в период действия договора не может изменить в одностороннем порядке, т.е. Вы в момент… … Жилищная энциклопедия

СУММА, СТРАХОВАЯ СВЯЗАННАЯ — традиционно указываемая в полисах фиксированная страховая сумма при стабильной премии; связанные полисы имеют меняющуюся страховую сумму, которая определяется исходя из средней стоимости страхуемого основного фонда. Выгода таких полисов… … Большой экономический словарь

Фиксированная сумма аренды

Ипотека — (Mortgage) Определение ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Информация об определении ипотеки, возникновение и регулирование ипотеки Содержание Содержание Основания возникновения ипотечного кредита и ее регулирование Ипотека в силу… … Энциклопедия инвестора

Аренда — (Rent) Понятие аренды, аренда квартир, помещений, договор аренды Информация о понятии аренды квартир, помещений, составление договора аренды Содержание Содержание Аренда Объект Форма Стороны соглашения договоренности Виды ренты Экономическая… … Энциклопедия инвестора

Фиксированная сумма

Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Цена фиксированная — это цена квадратного метра общей площади, как правило, выраженная в рублевом эквиваленте долларов США, которую ни одна из сторон ни при каких обстоятельствах в период действия договора не может изменить в одностороннем порядке, т.е. Вы в момент… … Жилищная энциклопедия

Фиксированная выплата к страховой пенсии

Согласно статье 16 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ, фиксированная выплата (ФВ) устанавливается вместе с назначением пенсии в определенном размере. Можно сказать, что она является минимальной гарантией пенсионного обеспечения граждан.

Фиксированную выплату можно считать аналогом фиксированного базового размера пенсии, действующим ранее, т.е. до пенсионной реформы и при действии закона «О трудовых пенсиях в РФ». Таким образом, особый смысл и порядок назначения этой выплаты не изменились.

Что такое фиксированная выплата к страховой пенсии

Согласно ст. 16 Федерального закона «О страховых пенсиях», эта закрепленная сумма устанавливается и определяется государством. То есть можно сказать, что она является минимальной гарантией пенсионного обеспечения граждан. Вот что это такое. В 2018 и 2019 годах правила индексации этой суммы (обязательной в силу той же статьи закона) изменились, теперь это будет происходить раз в год — с 1 января, а не с 1 февраля и 1 апреля, как в прошлые годы. Индексация проводится на индекс роста потребительских цен за прошедший год.

Для этого обратитесь в региональное отделение Пенсионного фонда с соответствующим заявлением. Также вам потребуется оригинал и копия паспорта. Не забудьте о документах, подтверждающих наличие обстоятельств для пересмотра. В течение 10 дней с даты подачи пакета документов отделением ПФР будет принято решение об удовлетворении вашей просьбы, либо дадут мотивированный отказ.

Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2018 году

Существует не только фиксированная выплата к страховой пенсии по старости для граждан, доживших до достижения возраста 80 лет. Государство также оказывает материальную помощь людям, предоставляющим уход 80-летним пенсионерам: это называется выплатой по уходу. Для ее получения уже необходимо обращение в ПФ России, причем сделать это должен гражданин, нуждающийся в уходе, или его доверенное лицо (при невозможности собственного прихода человека в отделение Пенсионного фонда).

• Работавшие на местах Крайнего Севера. Им государством устанавливается увеличение суммы денег на 50% от базового размера выплаты.
• Граждане, осуществляющие трудовую деятельность в районах, приравненных по степени сложности к Крайнему Северу. Для этой категории увеличение составляет 30%.
• Инвалиды. Здесь все зависит от имеющейся степени инвалидности. Так люди с III группой имеют 50% от базы, установленной государством. Те, кто относится к инвалидам I и II групп, получают базовую величину выплаты.
• Пенсионеры, чей возраст равен и превышает 80 лет. В этом случае денежные начисления удваиваются.
• Лица, имеющие иждивенцев с отсутствием трудоспособности на попечении. Сумма денег равняется 1 660,97 рублям за каждого иждивенца.

А что такое фиксированная сумма, исхотя из чего она устанавливается

Здравствуйте Алексей! А фиксированная сумма чего, алиментов? Если да, то алименты в твердой денежной сумме на несовершеннолетних детей взыскиваются судом в случаях, если родитель, обязанный уплачивать алименты, имеет нерегулярный, меняющийся

заработок и (или) иной доход, либо если этот родитель получает заработок и (или) иной доход полностью или частично в натуре или в иностранной валюте, либо если у него отсутствует заработок и (или) иной доход, а также в других случаях, если взыскание алиментов в долевом отношении к заработку и (или) иному доходу родителя невозможно, затруднительно или существенно нарушает интересы одной из сторон . Размер твердой денежной суммы определяется судом исходя из максимально возможного сохранения ребенку прежнего уровня его обеспечения с учетом материального и семейного положения сторон и других заслуживающих внимания обстоятельств (например наличия ребенка в другом браке, наличие других иждевенцев, например нетрудоспособных родителей и т.п.).

Что такое фиксированная сумма алиментов

Особенность алиментов в твердой сумме заключается в том, что устанавливаются они не в размере доли от заработка, либо дохода родителя, а кратно величине прожиточного минимума, установленного на несовершеннолетнего ребенка в конкретном регионе. А если местной властью он не установлен, выплаты рассчитываются, исходя из размеров общероссийского прожиточного минимума, установленного Правительством РФ.
Алименты в фиксированном размере могут быть назначены, на содержание совершеннолетнего нетрудоспособного ребенка, содержание второго родителя, осуществляющего уход за общими детьми до 3-х лет, а также на несовершеннолетнего ребенка, при соблюдении определенных условий.

Здравствуйте!Я ушла от мужа-алкоголика,хотела бы подать на алименты-нашему ребёнку 8лет,но у него официальная зарплата-3300р,а неофициальная-20тысяч,слышала,что можно подать на какую то фиксированную сумму,но не знаю что это такое?

Сумма фиксированной ставки

СБОР ЗА ПРАВО ТОРГОВЛИ — местный сбор по Закону об основах налоговой системы (пп. «е» п. 1 ст. 21), устанавливаемый районными, городскими (без районного деления), районными (в городе), поселковыми, сельскими представительными органами власти, уплачиваемый путем… … Энциклопедия российского и международного налогообложения

Европейский центральный банк — (European Central Bank) Европейский центральный банк – это крупнейшее международное кредитно банковкое учреждение государств Евросоюза и Зоны Евро Структура и фкункции Европейского Центрального банка, Европейская система центральных банков,… … Энциклопедия инвестора

Что такое фиксированные алименты: определение, порядок начисления

• Родитель имеет нерегулярный заработок и/или меняющийся доход.
• Получает заработок и/или доход частично либо полностью в натуральной форме либо в иностранной валюте.
• Родитель вообще не имеет дохода и/или заработка.
• В случаях, когда погашение алиментной задолженности в долевом отношении к любым доходам, заработкам невозможно, существенно нарушает интересы сторон или затруднительно.

Если доход/заработок родителя незначителен, но при этом у плательщика имеется значительное имущество, взыскание алиментов можно обратить на это имущество. В этом случае алименты будут начисляться в двух видах одновременно:

Как выплачиваются алименты: фиксированная сумма и ее размер

Положительной стороной выплаты алиментов в твёрдом денежном выражении можно считать то, что истец сможет взыскать сумму большую, чем та, что начислялась бы в долевом соотношении с дохода плательщика. К тому же сумма эта не будет зависеть от непостоянства доходов ответчика.

Размер алиментов в твёрдой форме сможет быть уменьшен, если:

• доход алиментоплательщика уменьшается в силу определенных обстоятельств (ухудшение здоровья, получение инвалидности и т.д.),
• у алиментоплательщика в другом браке появляется ребёнок (в этом случает должны учитываться интересы всех детей).

Что такое плавающая и фиксированная процентная ставка по ипотечному кредиту

Говоря о «плавающей» ставке, необходимо отметить и то, что кредиты с «плавающей» процентной ставкой не пользуется в нашей стране большим спросом, потому что большинству наших заемщиков удобнее и понятнее погашать кредит каждый месяц фиксированными суммами. Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложить от заработной платы определенную сумму. Именно это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Ставка LIBOR может фиксироваться на различные периоды от нескольких дней до 12 месяцев. В ипотечном кредитовании часто используется LIBOR 6 месяцев (LIBOR 6m). Обычно при кредитовании с плавающей ставкой смена процента происходит 2 раза в год, т.е. каждые 6 месяцев плавающая часть изменяется, в зависимости от значения определенного рыночного показателя. Возможны и другие варианты, к примеру, каждые 3 или 12 месяцев индекс может пересматриваться. Частая смена процентной ставки не удобна для самих получателей кредитов, поэтому кредитные организации стараются придерживаться именно периода в 6 месяцев. В каждом новом периоде заемщик будет выплачивать кредит с учетом нового значения индекса.

Что такое фиксированная сумма алименты

Так это вы подали на развод. Он то об этом наверное вообще не думал — гулял и гулял себе.. . Я считаю, что вы поступили не совсем правильно — нужно было включить женскую суЧность и хитрость — начать постоянно прихорашиваться, болтать по телефону — «уходя» при этом от ушей мужа, смс-ки читать и писать ( да хоть банально с подругами) , главное при этом делать счастливый и загадочный вид. Мужчина, даже если у него по прошествии долгих лет семейной жизни остыли чувства — остается собственником и на подсознательном уровне — будет отстаивать свое место единственного мужчины в этом доме))

Нужна консультация адвокатов и юристов по теме фиксированная сумма алиментов . В 2010г. мне посчитали алименты БЖ в размере 1 4 от заработков. Поскольку заработки у меня маленькие и непостоянные, присудили платить сумму исходя из.

Алименты фиксированная сумма

Данный перечень оснований не является закрытым, судебным органам дано право определять фиксированный размер алиментов и в других случаях с учетом обстоятельств каждого конкретного дела. Еще одним частным случаем установления фиксированных алиментов является ситуация, при которой с каждым из родителей при разводе остается несовершеннолетний ребенок.

И после этого уже никаких притязаний друг к другу они не имеют. Платить алименты таким образом может быть удобно индивидуальным предпринимателям, особенно в случае получения большой прибыли, об этом подробнее читайте в статье .

Что означает фиксированная сумма и как её рассчитать; на содержания не совершенно летней супруги? Спасибо за внимание с уважением Денис.

Статья 89. Обязанности супругов по взаимному содержанию

1. Супруги обязаны материально поддерживать друг друга.

2. В случае отказа от такой поддержки и отсутствия соглашения между супругами об уплате алиментов право требовать предоставления алиментов в судебном порядке от другого супруга, обладающего необходимыми для этого средствами, имеют:

нетрудоспособный нуждающийся супруг;

жена в период беременности и в течение трех лет со дня рождения общего ребенка;

нуждающийся супруг, осуществляющий уход за общим ребенком-инвалидом до достижения ребенком возраста восемнадцати лет или за общим ребенком — инвалидом с детства I группы.

Статья 90. Право бывшего супруга на получение алиментов после расторжения брака

1. Право требовать предоставления алиментов в судебном порядке от бывшего супруга, обладающего необходимыми для этого средствами, имеют:

бывшая жена в период беременности и в течение трех лет со дня рождения общего ребенка;

нуждающийся бывший супруг, осуществляющий уход за общим ребенком-инвалидом до достижения ребенком возраста восемнадцати лет или за общим ребенком — инвалидом с детства I группы;

нетрудоспособный нуждающийся бывший супруг, ставший нетрудоспособным до расторжения брака или в течение года с момента расторжения брака;

Консультант Плюс: примечание.

Право на алименты нуждающегося в помощи бывшего супруга, достигшего пенсионного возраста, распространяется в том числе на лиц, достигших возраста 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

нуждающийся бывший супруг, достигший пенсионного возраста не позднее чем через пять лет с момента расторжения брака, если супруги состояли в браке длительное время.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2015 N 457-ФЗ)

2. Размер алиментов и порядок их предоставления бывшему супругу после расторжения брака могут быть определены соглашением между бывшими супругами.

Статья 91. Размер алиментов, взыскиваемых на супругов и бывших супругов в судебном порядке

При отсутствии соглашения между супругами (бывшими супругами) об уплате алиментов размер алиментов, взыскиваемых на супруга (бывшего супруга) в судебном порядке, определяется судом исходя из материального и семейного положения супругов (бывших супругов) и других заслуживающих внимания интересов сторон в твердой денежной сумме, подлежащей уплате ежемесячно.

Статья 92. Освобождение супруга от обязанности по содержанию другого супруга или ограничение этой обязанности сроком

Суд может освободить супруга от обязанности содержать другого нетрудоспособного нуждающегося в помощи супруга или ограничить эту обязанность определенным сроком как в период брака, так и после его расторжения:

в случае, если нетрудоспособность нуждающегося в помощи супруга наступила в результате злоупотребления спиртными напитками, наркотическими средствами или в результате совершения им умышленного преступления;

в случае непродолжительности пребывания супругов в браке;

в случае недостойного поведения в семье супруга, требующего выплаты алиментов.

ГПК РФ Статья 131. Форма и содержание искового заявления

1. Исковое заявление подается в суд в письменной форме.

2. В исковом заявлении должны быть указаны:

1) наименование суда, в который подается заявление;

2) наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее адрес, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем;

(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Консультант Плюс: примечание.

Действие п. 3 ч. 2 ст. 131 приостановлено до 01.01.2021 в части предоставления (указания) одного из идентификаторов гражданина-должника в исковых заявлениях, подаваемых занятыми в сфере ЖКХ юрлицами и ИП, указанными в ФЗ от 01.04.2020 N 98-ФЗ.

3) сведения об ответчике: для гражданина — фамилия, имя, отчество (при наличии) и место жительства, а также дата и место рождения, место работы (если они известны) и один из идентификаторов (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя, серия и номер водительского удостоверения, серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства), для организации — наименование и адрес, а также, если они известны, идентификационный номер налогоплательщика и основной государственный регистрационный номер. В исковом заявлении гражданина один из идентификаторов гражданина-ответчика указывается, если он известен истцу;

(п. 3 в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4) в чем заключается нарушение либо угроза нарушения прав, свобод или законных интересов истца и его требования;

5) обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства;

6) цена иска, если он подлежит оценке, а также расчет взыскиваемых или оспариваемых денежных сумм;

7) сведения о соблюдении досудебного порядка обращения к ответчику, если это установлено федеральным законом;

(в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 451-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

7.1) сведения о предпринятых стороной (сторонами) действиях, направленных на примирение, если такие действия предпринимались;

(п. 7.1 введен Федеральным законом от 26.07.2019 N 197-ФЗ)

8) перечень прилагаемых к заявлению документов.

В заявлении могут быть указаны номера телефонов, факсов, адреса электронной почты истца, его представителя, ответчика, иные сведения, имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела, а также изложены ходатайства истца.

3. В исковом заявлении, предъявляемом прокурором в защиту интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований или в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц, должно быть указано, в чем конкретно заключаются их интересы, какое право нарушено, а также должна содержаться ссылка на закон или иной нормативный правовой акт, предусматривающие способы защиты этих интересов.

В случае обращения прокурора в защиту законных интересов гражданина в заявлении должно содержаться обоснование невозможности предъявления иска самим гражданином либо указание на обращение гражданина к прокурору.

(в ред. Федерального закона от 05.04.2009 N 43-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Исковое заявление, подаваемое посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», содержащее ходатайство об обеспечении иска, подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Расходы истца на адвоката за составление иска суд взыщет в пользу истца с ответчика при удовлетворении иска.

Супруга как истец и ее адвокат вправе просить в иске алименты в любом размере твердой денежной суммы, а суд сам решит в каком размере взыскать алименты с учетом имущественного положения сторон (доходов, расходов). Вам нужен адвокат?

Отличие сдельной заработной платы от фиксированной – Hussle

Система оплаты труда — важный элемент реализации репродуктивно-мотивационной функции управления бизнесом. Эволюция этой системы формулирует вечный поиск компромисса между работником и работодателем, баланса их интересов, повышения производительности. Ведь многослойность данной проблемы не позволяет втиснуть ее в рамки цифр: размер зарплаты далеко не всегда является гарантом высокой продуктивности. Поэтому важно не только то, сколько вы платите своим сотрудникам, но и то, по каким правилам происходит начисление зарплаты.

Существуют два основных способа оплаты труда: сдельная заработная плата и фиксированная. Современная система начисления зарплаты основана на комбинации этих двух форм. При том что в разные периоды индустриализации преобладали те или иные формы, стоит учитывать, какая из них удовлетворяет потребностям отдельного бизнеса. Для работника и его работодателя зарплата выполняет разные функции: для первого — стимулирующую, для второго — репродуктивную. А потому при выборе принципов финансового поощрения своих сотрудников нужно обеспечить реализацию обеих. В связи с этим Hussle намерен разобраться в достоинствах и недостатках каждого из способов начисления заработной платы и выяснить, что наиболее актуально для текущей ситуации на рынке.

Сдельная заработная плата

На первый взгляд, сдельная зарплата полностью отвечает интересам работника и работодателя. Величина гонорара первого напрямую зависит от количества выполненной им работы, изготовленных товаров, оказанных услуг. Казалось бы, все логично.

Действительно, прямая связь между результатом труда и величиной вознаграждения является главным преимуществом сдельной зарплаты. Интересы работодателя успешно реализуются прежде всего потому, что работник сам заинтересован в увеличении своей производительности. Это значит, что руководитель может освободить себя от постоянного контроля качества работы своих подчиненных. Ведь если кто-то из них начнет хуже работать, то закономерно сократится и его заработок, что перекладывает риск низкой производительности с работодателя на работника. И если взять за основу тот факт, что каждый сотрудник старается заработать больше, то сдельная оплата труда выглядит драйвером экономического развития.

Кроме того, такой способ оплаты труда устраняет проблему перераспределения работы внутри коллектива. Если, например, один из сотрудников заболеет или просто не захочет браться за определенную работу, то его обязанности легко можно делегировать другому, поскольку интерес последнего будет обеспечен дополнительным заработком. Любое недовольство персонала по поводу несправедливого распределения вознаграждений внутри компании также будет сведено на нет: больше получает тот, кто больше работает. И в этом смысле сдельная зарплата является индикатором таланта сотрудника, его умения работать и приносить пользу.

Несмотря на то, что производительность работников, находящихся на «сдельщине», в среднем выше, чем у тех, кто получает оклад, данный способ начисления зарплаты во всем мире сокращается с середины прошлого века. Так, например, в США в период 1950–70 гг. их доля снизилась с 70 до 30 %, а во Франции с начала 60-х гг. по наше время — с 40 до 15 %. Причина этого может крыться в ряде недостатков сдельной оплаты труда, сулящих некоторые проблемы как для работников, так и для работодателей.

Проблема первая. Стоит учитывать, что результат работы одного человека может зависеть от множества факторов, ему неподвластных: оснащенность рабочего места, качество оборудования, перебои с поставками, погодные условия. Имеет значение и общая организация работы в компании — то, как удается взаимодействовать с коллегами, их эффективность и профессионализм.

Привязанность частной продуктивности к общей может дискредитировать саму концепцию, предполагающую личную инициативность ради увеличения своей зарплаты. Перекладывание производственного риска с руководителя на работника, о котором мы говорили вначале, способно привести к деструктивной автономии рабочего процесса. Работодатель может потерять бдительность в чрезвычайной ситуации, пустив проблему на самотек, вместо того чтобы решать ее.

Проблема вторая. Не все аспекты работы могут быть измерены фактически. Как проанализировать, например, уровень честности сотрудника, его вежливости, дружелюбия или преданности компании? Фокусируясь на материальных результатах, работник будет стремиться улучшить лишь те показатели, от которых зависит его зарплата, совершенно игнорируя другие важные факторы профессионализма.

Проблема третья. Серьезным недостатком сдельной оплаты труда для владельцев бизнеса является риск потери качества в угоду количеству. Риск этот связан с тем, что работник в погоне за количественными показателями своей работы не будет в полной мере уделять должного внимания самому процессу оказания услуги. В результате затраты на контроль качества могут свести на нет экономию, которую как раз и предполагает сдельная оплата труда.

Проблема четвертая. Система сдельной оплаты труда привязывает работника к его индивидуальным показателям, игнорируя работу отдела или организации в целом, что подрывает коллективную мотивацию и групповую эффективность. У работника ослабевает чувство командной принадлежности — успех фирмы его интересует меньше, чем свой собственный. Такой сотрудник не нацелен на результат в долгосрочной перспективе — для него важно лишь то, сколько он зарабатывает сейчас. Поэтому одним из следствий сдельной зарплаты является высокая текучесть кадров.

Проблема пятая. Чрезмерная спешка работников повысить свою производительность может привести к нарушениям стандартов безопасности, увеличению травматизма, износу оборудования или неоправданному использованию сырья. Поэтому некоторые компании требуют от своих сотрудников применять в работе собственное оборудование или инструменты.

В связи с перечисленными недостатками системы индивидуального начисления заработной платы в последнее годы все больше стала практиковаться политика групповой мотивации с установкой плана для всего отдела или компании. Вознаграждение отдельного сотрудника при такой системе зависит от общих результатов работы. Это позволяет каждому члену коллектива интегрировать свои интересы в интересы всей команды, привязывая свой личный успех к успеху предприятия. Правда, здесь тоже есть определенные проблемы. Главная из них заключается в появлении «халтурщиков», чья лень и пассивность на работе компенсируется усердием остальных. Подобные проблемы особенно актуальны для больших компаний, а потому для их решения требуются дополнительные управленческие инструменты.

Фиксированная зарплата

То, что сегодня фиксированная оплата труда стала более популярной, чем раньше, объясняется и научно-техническим прогрессом, и изменениями принципов организации производства в целом. Выпуск продукции регламентируется прогнозом рентабельности, а потому необходимость работников производить больше, чем можно будет продать, отпадает сама собой. Технологизация рабочего процесса усредняет индивидуальные показатели продуктивности — теперь многое делают машины, а спрос идет на профессии с более глубокой специализацией. Вдобавок условия высокой конкуренции заставляют предпринимателей все больше гнаться за высоким качеством своей продукции, а не за ее количеством. Это снижает затраты на контроль рабочего процесса, а сотрудникам дает возможность ощутить принадлежность к общим интересам компании, обеспечивая сплоченность коллектива.

Стабильный заработок, свободный от производственных показателей, прогнозов погоды или надежности поставщиков, фокусирует интерес работника на успехе компании в большей степени, чем на своем собственном, что мотивирует его на долгосрочное сотрудничество. Но как и в случае со сдельной зарплатой, фиксированная имеет свои недостатки.

При фиксированной оплате труда человек фактически получает деньги за свое присутствие на работе. Побочный эффект данной тенденции очевиден: сотрудник лишен стимула делать свою работу лучше. Гонка за своими собственными результатами у него отпадает за ненадобностью: следующая зарплата у него будет такая же, как и прежняя. Это накладывает на работодателя необходимость контроля, но уже другого толка. Если при «сдельщине» нужно заботиться о качестве продукта, то здесь речь идет о выполнении работы в принципе.

Контроль должен осуществляться на всех этапах, в том числе необходимо проверять и количественные показатели. Данная ситуация заставляет мобилизовывать дополнительный ресурс, в частности кадровый. За отделом должно быть закреплено ответственное лицо, регулирующее целостность выполнения обязанностей каждым работником отдельно. Используя фиксированный способ оплаты труда, работодатель несет риск колебаний производительности персонала. Сегодня сотрудник работает хорошо, завтра — не очень; один старается, другой сидит в ожидании окончания рабочего дня. При этом зарплату оба получают одинаковую. Ситуацию усугубляет 22 статья Трудового кодекса РФ, предписывающая начислять равную зарплату сотрудникам одинакового ранга. В совокупности эти факторы препятствуют связи рабочего процесса с конечным результатом, демотивируют персонал, который не желает перерабатывать сверх нормы без изменений в заработной плате либо тянуть за собой балласт из недееспособных коллег.

Вывод

В чистом виде сдельная форма оплаты труда разумна лишь в том случае, когда человек является самостоятельным производителем однородного продукта. В сегодняшнем интегрированном и высокомеханизированном производстве, предпочитающем интеллектуальный труд физическому, данная ситуация встречается реже. Тем не менее сдельная система начисления зарплаты широко используется в легкой промышленности и торговле. При массовом производстве, где работники выполняют простые рутинные задачи и результат их работы легко измеряется количественно, сдельная оплата, как главный мотиватор, по-прежнему считается наиболее оптимальным вариантом.

Фиксированная оплата труда более уместна в тех обстоятельствах, когда результат работы специалиста не оценивается количественными показателями. Зарплата деятелей науки, инженеров, врачей, преподавателей, юристов, программистов зависит скорее от их профессиональной репутации, чем от объема выполненной ими работы.

И пусть размер заработной платы многими до сих пор рассматривается как ключевой фактор профессиональной мотивации, из этой статьи становится ясно, что он не способен решить все проблемы кадровой продуктивности. Помимо денег, специалист задумывается о перспективах своей карьеры, о репутации, о стабильности компании, в которой работает. И в этом заветном балансе между интересами работодателя и интересами работника зашифрован главный признак экономического прогресса. Потому что выигрывает в итоге потребитель.

Что такое фиксированная процентная ставка по кредиту?

Когда дело доходит до оформления кредита, заемщик вправе выбрать удобную схему начисления процентов. Существует множество критериев, которые нужно учесть в процессе согласования условий сделки. Одним из основных параметров является ставка, поскольку от ее размера зависит не только сумма ежемесячных взносов, но и совокупная переплата по кредиту.
Если процентные отчисления изменяются в течение срока кредитования с учетом прописанных договором условий, спрогнозировать конечную стоимость займа практически невозможно. Во избежание проблем с платежами стороны могут договориться об использовании фиксированной ставки.

Как выбрать схему начисления процентов по кредиту?

Прежде чем приступить к каким бы то ни было действиям, связанным с оформлением кредитного продукта, рекомендуется внимательно ознакомиться с доступными на рынке предложениями.

Подбор процентной ставки – это чрезвычайно важный вопрос, который решается в индивидуальном порядке с учетом сопутствующих параметров сделки. Обычно финансовые учреждения настаивают на фиксированных ставках. За счет четко проработанных условий сделки регулярные выплаты держатся на стабильном уровне. К тому же эксперты отмечают отсутствия риска колебания процентов. Постоянные ставки способны обеспечить комфортные условия для планирования процесса погашения образовавшейся задолженности.

На уровень процентной ставки влияет

• Размер займа.
• Продолжительность сделки.
• Предоставленный пакет документов.
• Состояние кредитной истории.
• Участие в программе лояльности.
• Наличие обеспечения.

Снизить переплату по кредиту можно за счет предоставления дополнительных гарантий.

1. Во-первых, на этапе скоринга заемщику нужно предоставить расширенный пакет документов, указав при составлении заявки достоверные личные данные.
2. Во-вторых, при согласовании параметров сделки можно предложить обеспечение с помощью залога или поручительства.
3. В-третьих, неплохим вариантом для снижения ставки является получение полиса, но размер регулярных платежей, скорее всего, возрастет за счет осуществления страховых взносов.

Если заемщик отдает предпочтение безопасности платежей в процессе погашения кредита, следует выбрать фиксированную схему начисления процентов. Подписывая кредитное соглашение с неизменной ставкой, стороны избавляются от риска стремительного повышения или снижения уровня платежей. Кредиты с плавающей ставкой обходятся заемщику дешевле, нежели займы с четко прописанными процентными отчислениями. Однако изменение платежей невозможно предугадать, поэтому клиент может столкнуться с повышением переплаты.

Что означает фиксированная процентная ставка?

Оптимальный размер кредита определяется финансовым учреждением на этапе изучения информации из заявки. Обычно учитываются уровень платежеспособности, участие в программе лояльности и состояние кредитной истории, но изредка выбор фиксированной или плавающей процентной ставки зависит от пожеланий клиента. В рамках некоторых программ кредитования допускаются только заранее согласованные платежи. Например, рассрочки, быстрые займы, потребительские и товарные кредиты не предполагают изменение процентных начислений.

Фиксированная процентная ставка – это обязательный платеж за использование кредитного продукта, который не изменяется в течение определенного периода времени или на протяжении всего срока действия кредита. Она согласовывается в самом начале сотрудничества между заемщиком и кредитором, поэтому не изменяется с учетом рыночной конъюнктуры.
Коррекция процентных начислений допускается только по согласованию сторон при возникновении острой потребности в пересмотре исходных платежей. Для обновления ставки нужно составить дополнение к подписанному сторонами договору, после чего согласовать сопутствующие условия сделки.

Преимущества фиксированной процентной ставки

• Устранение риска резкого повышения регулярных выплат.
• Поддержание финансовой нагрузки на комфортном уровне.
• Упрощённое долгосрочное планирование.
• Снижение вероятности ошибок при осуществлении платежей.
• Игнорирование изменений финансовой обстановки на рынке.
• Возможность пересмотра по обоюдному согласию сторон.

Ежемесячные взносы по кредитам с фиксированными процентом в течение согласованного периода защищают заемщика от увеличения размера регулярных платежей. Процентная ставка является постоянной и не изменяется с учетом динамики рынка, то есть различные экономических потрясения не влияют на погашение задолженностей по кредиту.
Недостатком фиксированных платежей является проблемное изменение условий соглашения при возникновении необходимости внести коррективы в размер обязательных платежей.

Если стороны решат пересмотреть ставку, сначала придется обсудить нюансы сотрудничества, а затем составить и подписать дополнение к договору.

В итоге заемщик знает, что процентная ставка не будет изменяться на протяжении действия соглашения, а кредитор получает возможность спланировать условия сотрудничества. Поскольку выбор схемы начисления процентов влияет на стоимость сделки, отсутствие переменных, за счет которых автоматически корректируются размеры выплат, гарантирует сторонам комфортное сотрудничество. Однако в экстренных ситуациях кредиторы и заемщики могут договориться о пересмотре финансовых вопросов, включая повышение или снижение процентных ставок.

Как оформить кредит с фиксированной ставкой?

Подавляющее большинство доступных для широкой аудитории кредитных продуктов предоставляются под неизменяемые ставки. Если в процессе кредитования планируется сэкономить, можно попытаться заключить сделку с плавающим процентом, однако рыночная нестабильность может спровоцировать обратную ситуацию, в условиях которой повысятся регулярные платежи по кредиту. Даже когда отмечается нисходящий тренд, ни одно финансовое учреждение не сможет гарантировать сохранение ставок на оптимальном уровне в долгосрочной перспективе. Таким образом, банковским учреждениям выгоднее работать именно с фиксированными платежами.

Алгоритм оформления кредита с постоянной ставкой

1. Выбор компании для сотрудничества и изучение доступных кредитных предложений.
2. Ознакомление с параметрами начисления процентов и условиями снижения ставки до базового уровня.
3. Сбор документов, заполнение, подача и рассмотрение заявки на получение подходящего клиенту займа.
4. Согласование с сотрудниками учреждения размера ставки, отталкиваясь от результатов скоринга.
5. Заключение договора с четко прописанным графиком погашения задолженности.

Начисление процентов начинается с момента получения клиентом оговоренной в документе суммы.

По займу потребительского типа ставки обычно рассчитываются за каждый год сотрудничества. Если продолжительность сделки составляет менее 12 месяцев, стороны могут договориться о ежемесячном начислении процентов. Быстрые кредиты от МФО предполагают оплату по факту использования средств за каждый день действия договора до момента закрытия сделки.

Способы снижения фиксированной ставки

• Оформление страховки.
• Обеспечение сделки залогом.
• Привлечение поручителя.
• Совместное заимствование.
• Подтверждение дохода.
• Ограничение кредитного лимита.

Плавающие процентные ставки по некоторым кредитам позволят экономить на платежах, но в целях снижения риска просроченных выплат и во избежание различных казусов при погашении задолженностей финансовые учреждения рекомендуют заключить сделки с четко прописанными договором условиями.

Существует несколько простых способом пересмотреть исходный уровень платежей по кредиту. Фиксированные ставки часто меняются за счет инициирования процедур рефинансирования и реструктуризации задолженности. К тому же стороны при желании могут договориться о любых изменениях базового соглашения с учетом актуальных рыночных условий заимствования средств.

Таким образом, плавающие ставки рассматриваются в качестве дополнительной опции при оформлении долгосрочных ссуд. Финансовые учреждения, работающие в популярных отраслях потребительского и быстрого кредитования, ориентируются на начисление фиксированных процентов. Четко прописанные параметры сделок и комфортные условия для планирования сотрудничества с клиентами делают эту форму начисления платежей безопасным инструментом, ориентированным на устранение неблагоприятного влияния переменных факторов.

Что такое «плавающая» и «фиксированная» процентная ставка по ипотечному кредиту?

Сегодня на рынке существует множество различных ипотечных программ. В каждой из них есть целый ряд параметров, таких как: сумма кредита, срок, процентная ставка, размер первоначального взноса, условия досрочного погашения, размер комиссии за выдачу кредита и т.д. Общее количество таких параметров может быть более пятидесяти. Однако не все они имеют одинаковое значение. Заемщику самостоятельно не всегда легко разобраться, какую программу кредитования выбрать: с «фиксированной» процентной ставкой или «плавающей». Ответ на вопрос, в чем же их отличия, и постараются дать специалисты ипотечной компании «УНИКОМ».

Фиксированная процентная ставка — это система начисления процентов, когда в течение всего срока кредитования платежи по кредиту рассчитываются исходя из одного и того же процента за пользование суммой кредита.

Плавающая процентная ставка — это система начисления процентов, которая «привязана» к какому-либо рыночному показателю.

Что такое LIBOR?

LIBOR – это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London InterBank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Что такое МosPrime?

MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) — индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском рынке. Эта ставка формируется Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок размещения рублевых кредитов (депозитов), объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам.

Как меняется «плавающая» процентная ставка?

Ставка LIBOR может фиксироваться на различные периоды от нескольких дней до 12 месяцев. В ипотечном кредитовании часто используется LIBOR 6 месяцев (LIBOR 6m). Обычно при кредитовании с плавающей ставкой смена процента происходит 2 раза в год, т.е. каждые 6 месяцев плавающая часть изменяется, в зависимости от значения определенного рыночного показателя. Возможны и другие варианты, к примеру, каждые 3 или 12 месяцев индекс может пересматриваться. Частая смена процентной ставки не удобна для самих получателей кредитов, поэтому кредитные организации стараются придерживаться именно периода в 6 месяцев. В каждом новом периоде заемщик будет выплачивать кредит с учетом нового значения индекса.

Как меняется «фиксированная» процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка может меняться только в соответствии с условиями кредитного договора или по соглашению сторон. Российское законодательство не предусматривает иных оснований для изменения процентной ставки. Поэтому, если кредитным договором не предусмотрено иное, процентная ставка может быть изменена только при подписании заемщиком дополнительного документа, изменяющего условия кредитного договора.

Преимущества и недостатки

«Плавающая» ставка дает возможность получить кредит с более низкой процентной ставкой по сравнению с текущей ценовой ситуацией на рынке кредитов или «поймать» ниспадающий тренд на рынке заемных средств. Однако заемщик не должен забывать, что кредит с «плавающей» ставкой несет для него серьезный процентный риск, который может выразиться в повышении для него процентной ставки вслед за изменением ситуации на рынке.

* данные 2008 года на графике показаны по состоянию на 09.05.2008 г.
Если посмотреть на изменения индекса LIBOR с 1986 года, то будет понятно, что значения LIBOR могут колебаться от 9,63 (1988 г.) до 1,45 (2002 год).
В ситуации, когда плавающий индекс пойдет вверх, самым разумным для заемщика будет либо погашать кредит досрочно, либо перекредитоваться (рефинансироваться) на других условиях. В результате рефинансирования заемщик может получить кредит с фиксированной ставкой и, таким образом, уйти от опасной ситуации на рынке. Получая кредит с «плавающей» ставкой, особое внимание следует уделять штрафным санкциям за досрочное погашение кредита, поскольку именно эти санкции могут возникнуть при необходимости рефинансирования, срочного полного или частичного погашения кредита.

Говоря о «плавающей» ставке, необходимо отметить и то, что кредиты с «плавающей» процентной ставкой не пользуется в нашей стране большим спросом, потому что большинству наших заемщиков удобнее и понятнее погашать кредит каждый месяц фиксированными суммами. Кредиты с фиксированной процентной ставкой позволяют заемщику планировать свои расходы, знать о том, что каждый месяц он должен отложить от заработной платы определенную сумму. Именно это является причиной высокой популярности в нашей стране кредитов с фиксированной процентной ставкой.

Это является причиной того, что не каждый заемщик захочет постоянно отслеживать изменения ставок и переживать, как это может отразиться на кредите. Поэтому в основном «плавающей» процентной ставкой пользуются финансово подкованные люди, которых не пугает возможное повышение ставок и которые знают, как извлечь выгоду из этого продукта.
В целом можно говорить о том, что выбор вида процентной ставки является одним из основных шагов ипотечной сделки.

Материал подготовлен аналитическим отделом
ипотечной компании «УНИКОМ»

Фиксированная сумма денег, которой достаточно, чтобы уйти на пенсию — The Idealist

От редакции: мы публикуем текст с сокращениями, не перегружая читателей особенностями медицинского страхования и пенсионной системы США. Кроме того, редакция обязана подчеркнуть, что упоминаемые в материале инвестиционные фонды присутствуют в тексте исключительно в качестве примера. Мы не призываем вкладывать ваши деньги ни конкретно в эти фонды, ни в какие другие. Принимайте личные финансовые решения лишь тщательно обдумав все риски и проанализировав ситуацию!

Ранее в своих материалах мы рассказывали о том, как «ранние пенсионеры» продолжают зарабатывать деньги после того, как прощаются с офисом. Я рассказываю такие истории, потому что видел, как это происходит в ходе многих жизней, включая мою собственную. Плюс, если вы все сделаете правильно, работа — это весело.

Но недостатком всего этого процесса является то, что вы можете зайти слишком далеко, и люди начинают думать, что досрочный выход на пенсию возможен, только если вы продолжаете зарабатывать деньги впоследствии. До такой степени, что я знаю много миллионеров, которые рассуждают примерно так:

«Конечно, цифры говорят, что я достиг финансовой независимости, но я не собираюсь вскрывать свои запасы до того, пока мне не исполнится 60 лет. Так что приходится заниматься некоторой консультационной работой чтобы покрыть свои расходы и получить медицинскую страховку от работодателя.

Кроме того, трудно заставить финансовых консультантов признать, что существует такая вещь, как конечный объём денег, на который вы можете безопасно жить до конца дней. Они говорят: «Финансовая независимость штука достижимая, но совсем отказаться от зарабатывания денег? Забудьте об этом».

И вот тут-то мы выходим на арену.

Потому что абсолютно возможно и на самом деле очень легко установить такой объём денег, которого хватит до конца вашей жизни. Магии или необычного риска тут нет, просто математика.

Даже со всеми сложностями современного финансового мира с его бумами и падениями рынков, ОПЕКом и Брекситами, меняющимися политиками и диктаторами – всё действительно можно свести к простому числу. И мы можем проиллюстрировать это с помощью очень простого примера:

Предположим, вы хотите тратить 40 000 долл. США в год всю оставшуюся жизнь, и чтобы возможность расходовать продолжала расти вместе с инфляцией. При этом работать за деньги вы более не хотите совсем и никогда.

В этой ситуации следующие три предложения представляют для вас всю вселенную вероятности:

• Если вы уйдете на пенсию с инвестициями в размере 800 000 долларов, то, возможно, вам хватит этого на всю жизнь (вывод средств — 5% -в год).

• Если вы начнете с суммы в 1 миллион долларов (вывод средств 4%) – их вам хватит до конца жизни скорее всего.

• Если ваша сумма — 1,33 миллиона долларов (вывод средств 3%), у вас будет в достатке денег в подавляющем числе случаев.

Теперь эти утверждения зависят от продолжающегося существования продуктивной человеческой расы, которая продолжает внедрять новшества и торговать, а не разрушать собственный производственный потенциал.

Но знаете что?

В случае глобального апокалипсиса вы не будете благодарить себя за то, что потратили те последние несколько лет в офисе, накапливая несколько последних акций индексных фондов.

Поэтому фиксированный объём денег – самая безопасная стратегия выхода на пенсию из всех существующих.

Это безопаснее, чем полагаться на любую работу, потому что сохранение стабильной работы зависит от общей ситуации в экономике, которой надо оставаться достаточно здоровой, чтобы кормить вашу компанию, от вашей компании требуется оставаться платежеспособной, а от вас – достаточно продуктивным и полезным для этой компании.

Между тем, единственное требование, которое хороший инвестиционный портфель предъявляет мировой экономике – то, чтобы она в целом продолжала существовать.

Но после того, как вы заработаете достаточно денег, как превратить их в безопасный поток пожизненного дохода?

Другими словами, большинство из нас доходит до двери финансовой независимости с чем-то вроде такого:

Но то, что мы действительно хотим, это что-то вроде этого:

Так в чем проблема?

Большинство людей вводят в ступор те же три вопроса:

• Какие инвестиции необходимы для обеспечения пожизненного дохода?

• Большая часть моих сбережений находится в 401k или в пенсии, и недоступна до 59. Как мне выйти на пенсию в 35 лет?

• Как я могу оплачивать медицинскую страховку (в США) при бюджете в 3300 долларов в месяц, когда ежемесячные выплаты по ней могут превышать 1200 долларов в месяц для семьи из четырех человек?

Отличная новость заключается в том, что на все три вопроса есть простые ответы. Они просто не известны широко, потому что истинный досрочный выход на пенсию (без резервного дохода) — такая редкая область, о которой мало кто пишет. Итак, давайте ответим на эти вопросы прямо здесь:

Инвестиции

Стратегия весьма проста: большое количество инвестиционных фондов с низкими комиссионными индексами. Это может быть даже единственный фонд, если идёте по самому простому пути: VTI Vanguard «Total Stock Market Exchange Traded Fund»

Неважно владеете ли вы средствами на основе пенсионного плана 401k вашей компании или же вы вложили деньги в Vanguard и они управляются автоматически. Важно то, что вы покупаете куски реальных, прибыльных компаний, которые платят дивиденды и не теряют цену со временем.

Ладно, заработали деньги, что дальше?

Хорошо, вам 35 лет, вы накопили миллион долларов и вышли на пенсию.

На данный момент у вас, вероятно, будет как минимум две группы денег: обычный (налогооблагаемый) счёт и пенсионные программы (401к., IRA и т.д.).

Предположим, что они распределены так:

Когда вы рано уходите на пенсию, сначала используйте свои налогооблагаемые счета.

В первый день свободы вы заходите в свою учетную запись, находите опцию управления дивидендами, и установите их автоматическое включение в ваш текущий счет.

В настоящее время фонд VTI выплачивает годовые дивиденды в размере 1,89%, а это означает, что счет в размере 500 000 долларов будет приносить дивиденды в размере 9000 в год.

Затем, если вы выйти на цифру ежегодных расходов в размере 40 000 долларов США в год, просто настройте автоматический ежегодный вывод дополнительных 31 000 долларов США (2583 долларов США в месяц), которые будут отправлены на ваш текущий расходный счёт.

Но разве у меня не будет уменьшаться количество денег в таком случае?

И вот оно, математическое волшебство – НЕТ! Потому что происходит вот что:

Из-за этих изъятий ваш инвестиционный портфель будет терять несколько акций каждый год. Но из-за естественного роста фондового рынка эта стоимость будет отбиваться, и каждая доля в портфеле будет стоить немного больше.

Таким образом, вам хватит денег на гораздо более длительный срок, чем если бы вы просто держали их на счету или под матрасом.

Получается, что ваш счёт сохранится почти 23 года. В этот момент вам исполнится 58 лет — наступит право на получение ваших реальных пенсионных денег.

НО, за все это время 500 000 долларов на вашем пенсионном счету выросли до 1,2 миллиона долларов даже с учётом инфляции. Другими словами, у вас достаточно денег, чтобы жить чуть ли не вечно.

Если у вас действительно большой фиксированный пенсионный баланс и небольшая налоговая учетная запись, скорее всего, вы захотите войти в пенсионный счет раньше. Есть способы сделать это без штрафа, см. эту более раннюю статью.

Общий урок: не имеет значения, как ваши инвестиции распределяются между обычными и пенсионными счетами. Важно общее количество вложенных денег.

Черт возьми, даже если у вас возникли сложности с выплатами за дом стоимостью в 1 миллион долларов, вы можете преобразовать его в деньги, приносящие доход: продать дом, положить деньги в индексные фонды и использовать полученный денежный поток для аренды жилья по разумным ценам – там, где вы хотите.

Что делать, если запас денег сокращается или стоимость моей жизни растёт?

Сбои на фондовом рынке никогда не являются постоянными. В конечном итоге рынок всегда растет. Таким образом, все, что происходит во время сбоя, заключается в том, что те немногие акции, которые вы продаете в течение этих кратковременных периодов, когда рынок падает, вредят вашему балансу чуть больше. В течение года или двух рынок восстанавливается, и ваши оставшиеся акции более ценны, чем когда-либо. В крайнем случае можно просто тратить немного меньше денег в это время.

Что касается того, что ваши расходы на жизнь растут быстрее, чем инфляция — это может случиться. И если это так, вы можете отрегулировать расходы, потратив меньше средств в других областях. Большинство вещей находятся под вашим контролем, особенно в долгосрочной перспективе. Вы можете менять свой образ жизни миллионами разных способов.

Стандартный совет по пенсии основан на защите людей от любых форм лишений или перемен, что совершенно контрпродуктивно. В правильном варианте это основа хорошей жизни и топливо для личного роста. Без них вы будете таять в скулящей луже перед телевизором, который бесконечно крутит Fox News.

Каждый Финансовый советник (даже Betterment!) предлагает множество облигаций – так почему же наш сайт опирается только на акции?

Простой ответ заключается в том, что акции приносят больше денег в среднем, особенно сейчас, в 2018 году, когда доходность облигаций настолько низка. Конечно, акции более волатильны, но волатильность – проблема тех, кто каждый день торгует на фондовом рынке. Вас это волновать не должно, ведь мы смотрим в долгосрочную перспективу.

Абсолютным ключом к успеху при раннем выходе на пенсию и даже в большинстве областей жизни является взгляд на общую картину. И спроектируйте большую картину с помощью щедрой маржи безопасности, которая позволяет вам делать много ошибок в ваших первоначальных прогнозах и позволит вам по-прежнему получать излишки.

Например, в приведенной выше истории я предположил годовой объем расходов в размере 40 000 долларов, чего более чем достаточно для спокойной жизни в США, особенно после того, как ваши дети выросли. Я полностью проигнорировал социальное обеспечение, которое приносит большую пользу значительному людей на уровне от 1000 до 2500 долларов в месяц для значительной части их старших лет. Я проигнорировал любые случайные доходы или наследство, или прибыль, которые вы могли получить.

Итак, вот линия, от которой стоит отталкиваться.

Хотя я лично думаю, что работать почти каждый день после вашего выхода на пенсию хорошо для вас, это также совершенно необязательно, и вы не должны зарабатывать деньги если не хотите.

Фиксированная сумма денег — это отличный план выхода на пенсию, и математике все равно, уйдёте ли вы на покой в возрасте 5 лет или 85. Если вы правильно настроите цифры, то настроите и свою жизнь.

Betterment, Wealthfront и Personal Capital — это системы управления инвестициями, известные как «Robo-Advisors», робо-советники, которые обычно покупают акции от вашего имени, а затем добавляют такие функции, как перебалансировка, выплата налогов и индивидуальные советы. Я использую Betterment, потому что мне нравится интерфейс и выгода от уплаты налогов.

Оригинал:

в чем отличия и что выгоднее для клиента?

Оформление кредита или ипотеки предполагает возврат долга с процентами. В России мы привыкли к тому, что ставка сохраняется в течение всего периода кредитования, а выплаты происходят аннуитетными платежами. Ранее же клиентам предлагался дифференцированный расчет, однако, к 2020 году таких предложений все меньше.

Что касается ставок, то здесь есть 3 вида начислений — фиксированная процентная ставка, плавающая и комбинированная. Последние две в России встречаются крайне редко и зачастую вызывают вопросы, связанные с порядком начислений такого рода процентов, способом расчета ежемесячных платежей и итоговым размером переплаты. Про процентные ставки мы также уже писали здесь.

Фиксированная ставка

Фиксированная процентная ставка — это тот вид начислений, при котором и заемщик, и кредитор четко осознают, какой ежемесячный платеж будет начислен, и какая сумма переплаты будет в итоге. На протяжении всего периода кредитования процентная ставка либо не меняется вообще, либо меняется на оговоренные в договоре конкретные единицы.

Выплаты здесь могут происходить аннуитетными платежами (про их разницу с дифференцированными можете почитать тут), когда заемщики платят равные суммы каждый месяц, или дифференцированными, когда равными долями платится тело кредита, а проценты начисляются на остаток, из-за чего ежемесячный платеж в начале и конце кредитования значительно различается.

Итак, что такое фиксированная ставка? Этот тот вид начислений, с которым заемщики в России сталкиваются чаще всего. Процент, прописанный в договоре, не меняется в течение всего срока кредитования. Измениться он может только в трех случаях:

• Если стороны подписали дополнительное соглашение, прописав в нем новую ставку.
• Если в договоре изначально был пункт о том, что ставка будет изменена. Например, в Центр-Инвест банке ставка по потребительскому кредиту в первые 3 года составляет 13%, а начиная с четвёртого – 14%.
• Если клиент нарушил условия договора, что повлекло за собой увеличение переплаты. Этот момент в соглашении также должен быть оговорен.

Если изначально в договоре ничего не было сказано про изменение ставки, банк не имеет права поднять ее в одностороннем порядке. Однако если же вы невнимательно прочитали соглашение и не заметили пункта про возможность изменения процентов, тогда спорить с банком будет бесполезно — его действия были законны.

Справка: фиксированная ставка действует не только в отношении потребительских и ипотечных займов. Применяется она и при вкладах. В таком случае клиент также четко понимает, какую сумму он получит по окончании соглашения.

Главное достоинство неизменной ставки — стабильность. Процент переплат не зависит ни от каких внешних факторов. В момент подписания договора заемщик получает выписку, где прописаны сроки возврата, рассчитан ежемесячный платеж, вынесен итоговый размер всей ссуды. Таким образом клиент сможет планировать свой бюджет, чтобы не допускать просрочек платежей.

Минус такой системы — высокая переплата. Дело в том, что на этапе установки ставки кредитор сразу закладывает в нее всевозможные риски, связанные внешнеэкономическими факторами.

Плавающая ставка

Плавающая процентная ставка формируется из двух составляющих:

• фиксированный процент кредитора (банковская маржа) — обычно от 1 до 6%;
• собственно плавающий процент, зависящий от показателей выбранного индикатора финансового рынка.

В качестве нестабильной основы берутся:

• ставка рефинансирования центробанка РФ;
• усреднённая ставка предоставления рублёвых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке — MosPrime Rate;
• европейская межбанковская ставка — Euribor;
• лондонская межбанковская ставка — Libor.

Плавающие ставки в основном применяются по долгосрочным займам — ипотекам или длительным потребительским кредитам.

Так как здесь все риски по резкому увеличению процентов ложатся на плечи заемщиков, начальная ставка здесь меньше, чем при фиксированной: кредиторы оставляют себе только небольшой процент прибыли, а остальная переплата формируется из внешних факторов. Оплата здесь происходит только дифференцированными платежами — аннуитетный платеж рассчитать практически невозможно.

Справка: такой вид начислений чаще применяется на Западе, чем в России.

Так как переменный показатель может в один момент резко возрасти и привести к тому, что физ. лицо объявит себя банкротом, банки нередко устанавливают высшую планку по кредиту с плавающей ставкой. То есть в договоре будет прописано, что применяется ставка Libor+3%, но не более 25%.

Еще один момент, касающийся нестабильной составляющей, — единое значение фиксируется на определенный период. Например, при ипотеках часто берется значение на полгода, а значит общий процент переплат будет изменен дважды в год. В договоре это может выглядеть так: ставка = MosPrime Rate 6М + 2%.

Основное преимущество плавающего процента — более низкая ставка, по сравнению с фиксированной. При стабильности рынка заемщик сможет существенно сэкономить на переплате.

Минусы такой системы — риски заемщика и скудный выбор предложений на российском рынке. Если финансовая ситуация будет нестабильной, переменная составляющая может резко возрасти в несколько раз. Что касается выбора — в России в основном применяется фиксированный процент. Из крупных банков только ВТБ предлагал клиентам займы под плавающую ставку, но к 2020 году предложение ушло в архив.

Комбинированная ставка

Третий вид ставки — комбинированный. Он сочетает в себе характеристики двух предыдущих вариантов. Обычно на первые годы кредитования банк устанавливает фиксированную ставку, а на последние — плавающую.

В России получить ипотеку с комбинированной ставкой можно в Центр-Инвест банке. По условиям предложения в первые 10 лет ставка стабильная и составляет 11% годовых, а начиная с одиннадцатого года применяется плавающий вариант — размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1 октября предыдущего года + 3,5% годовых. То есть в 2020 году ставка будет: 7,75% (ставка рефинансирования ЦБ на январь 2019 года) + 3,5% (ставка банка) = 11,25% годовых.

Комбинированный вариант включает в себя достоинства и недостатки двух предыдущих ставок. С одной стороны, в первые годы клиенты могут не переживать за скачки на финансовом рынке, но при этом не смогут сэкономить на ставке. С другой — подобных предложений немного, риски заемщика появятся по истечении оговоренного периода, но зато ставка в конце кредитования будет ниже, чем могла бы быть при фиксированном начислении. Как видно на примере Центр-Инвест, в конце кредитования клиенты сэкономят 0,25%.

Основные отличия друг от друга

Главное отличие трех видов ставок — способ начисления. Так, фиксированная ставка устанавливается в момент заключения соглашения и не меняется, если иного не прописано в договоре. Плавающая — формируется из двух показателей: фиксированного процента банка и плавающего показателя одного из индикаторов финансового рынка. Комбинированная — в начале кредитования начисляется по фиксированному проценту, а в конце — по плавающему.

Второе отличие — вид кредитования. Так, плавающая и комбинированная ставка устанавливается по ипотекам и долгосрочным потребительским займам, фиксированная — по всем видам кредитов.

Третье отличие — тип платежей. Дифференцированный вариант может быть применен при любом виде начисления, но чаще всего устанавливается при плавающей ставке. Аннуитетный платеж применяется при фиксированном проценте.

Помимо этого, ставки различаются выгодой и возможными рисками для заемщика. Причем чем больше выгода, тем выше риск. Так, при стабильном начислении клиент ничем не рискует, но и переплачивает банку на 1–2 процента больше, при плавающем — наоборот. Комбинированный вариант сочетает в себе и выгоду, и возможные риски.

Какая ставка выгодна для клиента

Однозначно ответить на вопрос, какая ставка выгоднее, — сложно. Каждый вид начислений имеет свои достоинства и недостатки. Если не брать в расчет скачки финансового рынка, то при плавающей ставке можно сэкономить до трех процентных пунктов, при комбинированной — до двух.

Однако, такие виды начислений применяются в основном на ипотеках, и человеку, не разбирающемуся в экономике, практически нереально предугадать, как поведет себя ставка через 5–10 лет. При стабильности рынка, экономия действительно будет, но если наступит экономический кризис, переплата может возрасти в несколько десятков раз.

фиксированная сумма — Перевод на русский — примеры английский

На основании вашего запроса эти примеры могут содержать грубую лексику.

На основании вашего запроса эти примеры могут содержать разговорную лексику.

Корректировка в сторону увеличения производится путем принятия фиксированной суммы корректива по месту службы в размере и включения ее в шкалу базовых / минимальных окладов или ее «консолидации».