МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки: Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2021 году

Ипотека для матери одиночки 2020

Жилищный вопрос – одна из главных проблем, которая волнует матерей-одиночек. Недвижимость сегодня имеет высокую стоимость. Помочь в сложившейся ситуации способна ипотека.

Однако бытует мнение, что матери-одиночке получить кредит на покупку квартиры значительно сложнее. Однако банки опровергают этот факт. Их представители утверждают, что на вероятность одобрения заявки оказывает влияние не количество детей, а финансовое положение гражданина в долгосрочном периоде.

Кроме того, сегодня действует ряд программ, с которыми ипотека для матери-одиночки становится не такой обременительной.

Чтобы заранее узнать все нюансы процедуры получения денег в долг на покупку жилья, необходимо заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Можно ли взять?

Банк не запрещает матерям-одиночкам обращаться с просьбами о предоставлении ипотеки. Однако следует помнить, что кредитное учреждение принимает во внимание не только сам размер дохода, но и расходы на содержание детей и других лиц, находящихся на иждивении женщины.

Банки принимают и тот факт, что сократить мать, самостоятельно воспитывающую ребенка, крайне проблематично. Это значит, что вероятность непредвиденной потери дохода минимальна.

Лица, входящие в данную категорию, имеют право на получение кредита на покупку жилья на льготных условиях. Это позволяет матерям-одиночкам уменьшить нагрузку на бюджет.

Кредит может быть выдан даже в том случае, если женщина не располагает достаточным уровнем дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако утверждение актуально только в случае наличия у матери-одиночки дорогостоящего имущества или привлечения поручителей, имеющих большой доход.

Государство стремится поддержать социально-незащищенные слои населения. Так, матери-одиночки могут принять участие в перечне государственных программ, позволяющих получить жилье в кредит на льготных условиях.

Однако стоит заранее подготовиться к тому, что выбор недвижимости будет существенно органичен. При льготной ипотеке женщина сможет купить только то жилье, которое предложит государство.

Условия и требования

Перед тем, как обращаться в банк, эксперты советуют в обязательном порядке ознакомиться с условиями и требованиями, которые предъявляют кредитные учреждения.

Главное требование компаний – финансовая стабильность заемщика и наличие платежеспособности.

Это означает, что, после получения заявки, кредитное учреждение выполнит тщательную проверку финансового положения заемщика.

Процедура оценки не отличается сложностью. Компания вычитает из получаемого матерью-одиночкой дохода расход на каждого члена семьи, находящегося на ее иждивении, и сравнивает полученную сумму с величиной ежемесячных взносов.

Чтобы повысить вероятность получения кредита, женщина может привлечь поручителей. В этой ситуации сумма, которую согласится выдать банк, будет значительно выше. Повысится и шанс одобрения заявки.

Размер первоначального взноса тоже оказывает влияние на вероятность вынесения положительного решения.

Законодательная база

Перед тем, как обращаться в банк за получением ипотеки, женщина, самостоятельно воспитывающая ребенка, должна ознакомиться с действующим законодательством РФ.

В обязательном порядке следует изучить ФЗ № 102 «Об ипотеке».

Ипотека для матери-одиночки

Мать-одиночка может получить ипотеку в целом перечне банков. Эксперты советуют заранее принять во внимание все нюансы выполнения процедуры оформления.

С одним ребенком

Если женщина получает ипотеку с одним ребенком, ей предстоит выполнить перечень классических действий.

Молодая мама должна будет подготовить пакет документации и обратиться в банк, в котором действует программа льготного кредитования.

С двумя детьми

Как уже говорилось ранее, предоставляя кредит, банки обращают внимание не на количество детей, а на материальное положение их матери, которая решилась взять ипотеку в 2020 году.

По этой причине наличие 2 ребенка не станет решающим фактором в принятии решения по займу, однако компания примет во внимание расходы, которые мать ежедневно несет из-за содержания ребенка.

Единственное преимущество, которым будет обладать женщина, имеющая 2 детей, — наличие материнского капитала. Его можно направить на погашение ипотечного кредита или представить в качестве первоначального взноса.

С использованием материнского капитала

Если у матери-одиночки 2 детей, государство предоставит ей материнский капитал. Цели его использования строго ограничены. Одна из них – улучшение жилищных условий.

Женщина может использовать капитал:

  • для оплаты жилья при его покупке;
  • для строительства частного дома;
  • для погашения ипотечного кредита.

Государство позволяет направить деньги на погашение ипотеки. Однако следует помнить, что не все кредитные учреждения работают с материнским капиталом. Отдавать предпочтение нужно той компании, в которой подобная услуга имеется. Это существенно сокращает выбор банков.

Материнский капитал можно направить на погашение имеющегося долга или использовать для получения ипотеки.

Следует помнить, что капитал на руки не выдается. Перечисление средств в выбранное учреждение будет осуществлено путем безналичного расчета.

Без первоначального взноса

Получить ипотеку без первоначального взноса сложнее. Предоставление заемщиком стартового платежа выступает перед банком гарантией его платежеспособности.

Если человек решит взять ипотеку без первоначального взноса, вероятность одобрения существенно уменьшится.

Однако мать, у которой имеется 2 детей, может использовать в качестве стартового платежа материнский капитал, выданный государством.

Это оградит женщину от траты личных средств на получение кредита для покупки недвижимости.

Куда обратиться?

Если женщина хочет получить ипотеку на льготных условиях, перечень кредитных учреждений, в которые можно обратиться, существенно сужается.

Программы банков

Ипотека матери одиночке с одним ребенком или с несколькими детьми может быть предоставлена на льготных условиях.

Так, некоторые банки совместно с государством разработали ряд программ, которые позволяют облегчить бремя возврата кредита.

Название программы Особенности предложения
Федеральная программа «Жилище» Участники программы могут рассчитывать на то, что государство возьмет на себя обязанность по погашению процентов. Кроме того, можно получить субсидию для погашения первоначального взноса по ипотеке.
Программа «Молодая семья» Чтобы принять участие в программе, человек должен являться гражданином РФ и не достичь 35 лет. Мать-одиночка должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий или вовсе не иметь жилья.

Программа осуществляется через банки. По этой причине участник программы должен иметь достаточную платежеспособность.

Если органы местного самоуправления решили, что женщина может принять участие в программе, ей предоставляется соответствующий сертификат. Документ необходимо передать в банк. Сертификат позволит уменьшить кредитное бремя.

Предложения Сбербанка

Специальное предложение для матерей-одиночек действует и в Сбербанке. Обратившись в кредитное учреждение, они смогут воспользоваться социальной ипотекой.

Программа предполагает предоставление нескольких вариантов льгот:

  • выделение государством субсидии на внесение первоначального взноса, что позволяет существенно уменьшить размер переплаты;
  • возврат части процентов по кредиту при наличии соответствующих документов;
  • предоставление льготного периода – государство может взять на себя обязанность по оплате процентов на срок до 5 лет.

Процентная ставка по подобному предложению будет начинаться от 12% годовых. При этом существует ограничение по возрасту.

Мать-одиночка не сможет принять участие в программе, если на момент закрытия долговых обязательств ее возраст превысит отметку в 55 лет.

Как получить?

Процедура получения займа отличается от классической. Матери-одиночке потребуется собрать более количество документов, подтверждающих право на получение льгот.

Эта необходимость увеличит и количество инстанций, которые придется посетить.

Необходимые документы

Процедура оформления ипотеки начинается со сбора необходимой документации.

Матери-одиночке придется предоставить:

  • заявление с просьбой о предоставлении ипотеки;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документация на жилье, которым хочет обзавестись мать-одиночка;
  • справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода;
  • копия трудовой книжки, которая была предварительно заверена работодателем;
  • документация, которая подтверждает право на получение ипотеки на льготных условиях.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ здесь.

Эксперты советуют предоставить как можно больше документации, подтверждающей устойчивость финансового положения заемщика.

Если размер ежемесячного дохода небольшой, мать-одиночка может привлечь поручителей. Это повысит вероятность одобрения ипотечного займа.

Есть ли льготы?

Согласно Жилищному Кодексу РФ, матери-одиночки могут рассчитывать на перечень дополнительных льгот. Так, если женщина нуждается в увеличении жилплощади, бесплатное жилье будет предоставлено ей в первую очередь.

Однако следует учесть, что улучшить условия проживания хочет не одна мать-одиночка. По этой причине стоит заранее подготовиться к ожиданию. Не всегда удается воспользоваться этим правом.

Государство предоставляет матерям-одиночкам ряд льгот, которые позволяют им облегчить приобретение жилья.

Считается, что без участия в них, большинство одиноких мам не обладают условиями для нормального проживания детей и их воспитания.

Чтобы получить жилье бесплатно, потребуется подготовить огромный перечень документации. Однако результат превосходит ожидания.

Если получить жилье бесплатно не получается, мать-одиночка может воспользоваться программами помощи. Они действуют в каждом регионе.

С их помощью женщина может взять ипотеку на льготных условиях или уменьшить стоимость недвижимости у застройщика.

На видео о правах

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

– Есть ли льготы у одинокой мамы, если она берет ипотеку?

Africa Studio/Fotolia

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.


Есть ли льготы на аренду жилья для матери-одиночки?

Что лучше – копить или брать ипотеку?


Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые. Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив. Условия программы могут быть различны в разных регионах.


Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?


Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название). Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка. Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости. Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Кто и как может получить ипотеку для молодых?


Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе. Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки. Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк. Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается. Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Могу ли я получить налоговый вычет в декрете?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке

Еще недавно семьи были в большинстве своем полными, жилищный вопрос решался супругами сообща. К сожалению, нередко так выходит, что супруги по каким-то причинам расходятся, либо отец вовсе изначально не участвовал в жизни своей семьи, и женщине приходится самостоятельно изыскивать возможности приобрести недвижимость для себя и малыша.

Матерей-одиночек интересует вопрос, можно ли и как взять ипотеку на жилье в самой крупной кредитно-финансовой организации страны – Сбербанке.

Актуальные предложения

Предложения от Сбербанка:

Для таких категорий клиентов государство разработала программы, чтобы они также могли улучшить условия проживания. Сбербанк активно принимает участие в таких мероприятиях, но специального кредитного продукта в нем нет. Однако матери могут кредитоваться по стандартным программам.

Особенности кредитования

Главным условием выступает наличие постоянного и стабильного дохода определенного размера. Если величины заработной платы не хватает, то можно привлечь созаемщиков (до трех).

В остальном требования следующие:

  • Возраст – от 21 года.
  • Стаж – не менее полугода на текущем месте и более 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • Доходы созаемщиков учитываются при расчете максимальной суммы кредита.

Какие условия для матерей-одиночек

  • Первый взнос – от 10% (по обычным займам 20%). В некоторых случаях клиентка может внести государственную субсидию, к примеру, материнский капитал, подробности здесь.
  • Ставка – от 11,4%. При запросе помощи от государства выплаты будут производится вместо заемщицы. Взносы делаются в течение 1-5 лет.
  • Срок рассчитывается в зависимости от возраста заявительницы. К 55 годам нужно все выплатить. Если клиентке до 35 лет, то она может воспользоваться программой «Молодая семья», о которой больше можно прочитать по этой ссылке.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч, максимальная – 3-8 млн (в зависимости от региона).
  • Обязательное оформление страхования жизни и здоровья, а также недвижимости.
  • Срок завершения строительства объекта не ограничен условиями программы.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Для начала нужно собрать документы:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на жилищную ссуду. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте. О том, как повысить шансы на получение ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или прямо здесь на странице:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Получение одобрения более вероятно, если заручиться поручительством близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Преимущества:

  • Возможность внести первый взнос за счет материнского капитала.
  • Льготы на цены за квадратный метр.
  • Государственные субсидии.
  • Пониженная процентная ставка.

Недостатки:

  • На одного человека может приходиться не больше 18 кв. метров, дополнительно можно добавить 9 метров квадратных.
  • Выбирать нужно только на первичном рынке.

Если небольшой доход

  • При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества его можно предложить в качестве дополнительного залога. Риски кредитора снижаются, а значит он охотнее оформит займ.
  • Могут помочь иные доходы. К примеру, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь заработок в совокупности.

Что может повлиять на отказ

Таким образом, взять ссуду на жилье матери-одиночке сегодня вполне реально, главное – ответственно подойти к процессу оформления.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:





Поделитесь информацией с друзьями:


Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:


Ипотека для матери одиночки (социальная, льготная ипотека)

Приобрести собственное жилье рядовому жителю России не так уж и просто, а матерям, которые одни воспитывают детей – еще тяжелее. Поэтому государство совместно с финансовыми учреждениями, стараясь помочь и защитить этот слой населения, разработало программу социальной ипотеки для матерей одиночек.

Понятие «мать-одиночка» давно уже устарело. Во многих случаях – это незамужняя женщина, воспитывающая сама одного и больше детей, но проживающая в гражданском браке. Поэтому для банков статус «матери — одиночки» не является чем-то устрашающим.

Банки выдают кредиты на покупку жилья и, причем, предлагают различные условия и программы кредитования. Следует отметить, что социальные гарантии у таких заемщиков повышены (например, уволить мать-одиночку практически невозможно) и банки готовы рассматривать их как своих клиентов.

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Что это значит? Это означает, что на момент подачи заявки в кредитный комитет, банк будет пристально рассматривать платежеспособность потенциального клиента.

И рассчитывать будет по следующим критериям: какой доход и какой расход приходится на одного члена семьи, и хватит ли оставшейся разницы на погашение процентов и «тела» кредита по ипотеке.

Причем здесь учитываются доходы/расходы и детей, и инвалидов, и пенсионеров тоже.

Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Значительно поможет в принятии положительного решения банком первоначальный взнос и чем больше он будет, тем лучше.

Ряд банков при помощи государства проводят свои социальные программы для «матерей одиночек». Это существенно облегчает не только получение ипотеки, но и выплаты по ней.

Стоит выделить три наиболее выгодные и интересные программы поддержки государством матерей-одиночек. Это — социальная ипотека от Сбербанка, федеральная программа «Жилище» и программа «Молодая семья».

Социальная ипотека от Сбербанка

Этот вид ипотеки подразумевает оформление на общих условиях, но, учитывая поддержку государством, предоставляет ряд льгот.

Возможные варианты льгот:

  • выделенная государством субсидия для внесения первоначального взноса на приобретение жилья, что позволит банку существенно снизить процентную ставку;
  • возврат государством части процентов по кредиту, причем при наличии соответствующих документов, оформленных в муниципалитете, эта процедура будет происходить автоматически по окончанию года;
  • льготный период – государство берет на себя обязательства по оплате на определенный срок (до пяти лет) процентов по займу.

Процентная ставка по ипотечному кредитованию составляет от 12% годовых. Ограничение по возрасту – на момент полного погашения задолженности заемщику должно быть не более 55 лет.

Федеральная программа «Жилище»

Эта программа выгодна для матерей-одиночек тем, что при оформлении ипотеки государство берет на себя обязательства по погашению части процентов по кредиту. То есть, получив кредит в банке под 12% годовых, государство будет частично возмещать выплаченную сумму процентов в размере определенной части от ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

Можно также получить субсидию от государства для оплаты первоначального взноса для покупки жилья по этой программе.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой программе нужно учесть ряд моментов. В первую очередь, не считая гражданство РФ, – это возрастное ограничение. Возраст матери-одиночки на момент обращения должен быть не более 35 лет, иначе участие в этой программе даже не рассматривается.

Также необходимо состоять на учете как нуждающаяся «мать-одиночка» в улучшении жилищных условий – для этого надо обратиться в местные органы власти. Отсутствие жилья – тоже весомый аргумент для участия в этой программе.

Программу осуществляет государство, но через финансовые учреждения – поэтому немаловажное условие – платежеспособность заемщика, ведь часть суммы, затраченной на покупку жилья, необходимо будет возвращать банку самой «матери-одиночке». После вынесения положительного решения органами самоуправления, выдается сертификат, который необходимо предоставить в банк, аккредитованный для участия в этой программе.

У нас можно узнать, как оформляется автокредит с государственным субсидированием. Читайте о требованиях к заемщикам и том, какие авто подпадают под действие программы.

Хотите узнать, дают ли кредит студентам в Сбербанке? Здесь описаны условия его получения и наиболее часто задаваемые вопросы.

Сумму сертификата можно использовать для внесения первоначального взноса либо для погашения части долга по ипотечному кредиту. Программа действует до 2020года и несет в себе как плюсы, так и минусы.

Ее плюсы – это ценовые льготы при покупке каждого м² жилья; возврат до 45% его стоимости; лояльность банков по отношению к тем, которые стоят в очереди на получение жилья от государства.

Но эта программа подходит лишь тем, у кого определенно высокий уровень подтвержденного дохода.

Да и верхняя граница выдаваемой суммы значительно ограничивает в подборе желаемого жилья. Еще один существенный недостаток – программа распространяется только на первичный рынок недвижимости.

Для оформления договора ипотеки необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на выдачу кредита;
  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы на приобретаемое или строящееся жилье;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • документы, подтверждающие наличие льгот (сертификат по программе «Жилище», документ «матери-одиночки», справка об учете на право первоочередного получения жилья).

Рекомендуется предоставить банку как можно больше документальной информации, подтверждающей платежеспособность заемщика, ведь от этого будет зависеть скорость вынесения решения и сумма ипотечного кредита.

Если уровень дохода невысокий, то лучше заручиться поддержкой близких и родных людей – поручительство повысит шансы выдачи кредита.

Стоит отметить, что при положительной кредитной истории в других банках, настоятельно рекомендуется сообщить об этом и предоставить справки, подтверждающие ответственность и порядочность в погашении задолженности. Положительная репутация заемщика – это существенный момент для банка.

Можно ли взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Условия всех банков таковы, что без первоначального взноса оформить договор ипотеки невозможно. Для матерей-одиночек существует льготный процент на этот взнос – от 10% стоимости приобретаемого жилья.

Существенным подспорьем для внесения первоначального взноса послужит жилищный сертификат, выданный государством либо единоразовая материальная помощь, оформленная органами самоуправления региона проживания.

Так что начинать надо с муниципальных и федеральных органов власти РФ.

О том, где лучше брать ипотеку в 2020 году, вы можете узнать на нашем сайте. Анализ условий кредитования в Сбербанке, ВТБ24 и других банках России.

Как происходит оформление кредитной карты по паспорту? Здесь вы можете узнать, какие банки выдают кредитную карту с минимальным пакетом документов.

О том, как активировать кредитную карту МКБ можно узнать из данной статьи. Информация об условиях выдачи кредита и оформлении онлайн представлена здесь.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки?

Цель банка – получать прибыль от вложенных средств. Поэтому, повысить свои шансы на получение ипотеки можно только доказав свою платежеспособность. Для этого надо предоставить справки о всех доходах, которые получает потенциальный заемщик.

Нередко на решение банка о выдаче влияет наличие залогового имущества. То есть, имея автомобиль либо недвижимость в личном пользовании, банк примет это имущество в качестве дополнительного обеспечения для оформления ипотечного займа.

Видео: Как взять кредит матери одиночке

Можно ли воспользоваться помощью созаемщика или поручителя?

Целесообразно привлечь одного-двух поручителей, чьи доходы тоже существенно повлияют на сумму кредита. Некоторые банки идут навстречу одиноким матерям и разрешают поручительство до шести человек. Также есть вариант воспользоваться созаемщиками.

К примеру, мать одиночка хочет приобрести жилье не только для себя и ребенка, но и для своих родителей. В этом случае родители могут выступить не только в качестве поручителей, но и созаемщиками.

Доходы в этом случае будут считаться совместно и для банка существенно снижается финансовый риск.

Влияет ли на решение банка пребывание в гражданском браке?

Для банков не имеет существенного значения социальный статус. Поэтому, если мать-одиночка проживает в гражданском браке, то банк охотно пойдет на выдачу ипотеки, оформив гражданского супруга созаемщиком.

 

особенности оформления, условия и отзывы :: BusinessMan.ru

Одинокой матери будет нетрудно получить ипотечный кредит при условии хорошего заработка и положительной кредитной истории. Кроме того, женщина имеет шанс воспользоваться государственной программой субсидирования, получив статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. В некоторых случаях банками предусмотрены специальные целевые условия кредитования по сниженным процентным ставкам. Как взять ипотеку матери-одиночке и в чем особенности оформления такого займа, будет рассмотрено в данной статье.

Подтверждение статуса

Чтобы получить шанс на льготные условия кредитования, заемщица должна иметь официально подтвержденный статус матери-одиночки. Согласно российскому законодательству, таковой признается женщина, родившая ребенка вне брака или по истечении 300 дней после его расторжения.

Первым подтверждающим статус одинокой матери документом считается свидетельство о рождении ребенка, в котором в графе отец стоит прочерк либо сведения о втором родителе записаны со слов самой женщины. Затем в органах ЗАГС оформляется справка по форме №25. В этом документе указывается дата рождения ребенка, его национальность и гражданство, место, где зарегистрирован младенец, и сведения об отце.

Эти две бумаги, подтверждающие, что женщина действительно мать-одиночка, нужно передать в органы соцзащиты. После того как их рассмотрят, надлежащий статус присваивается официально.

Можно ли рассчитывать на одобрение заявки?

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам – вопрос, актуальный для многих женщин. Ведь чаще всего причина боязни отказа в одобрении состоит в недостаточном уровне заработной платы. Обычно таким женщинам приходится в одиночку поднимать своих детей. Но даже в этом случае не нужно отчаиваться и стоит попробовать собрать документы и подать заявку.

Кроме того, такая категория лиц имеет право рассчитывать на помощь государства, которая позволяет получить собственное жилье на льготных условиях кредитования. Однако следует заранее ознакомиться с требованиями субсидирования, предусмотренными госпрограммами.

В каком случае одобрят заявку?

Без проблем оформить квартиру в ипотеку мать-одиночка может при высоком и стабильном доходе. Он должен покрывать нужды семьи и обеспечивать выполнение долговых обязательств одновременно. Если зарплата и получаемые пособия обеспечивают достаточный уровень дохода, то банк с большей вероятностью одобрит ипотеку.

С точки зрения кредитной организации у одиноких мам нет особых преимуществ перед другими заемщиками. Основным критерием для одобрения займа является уровень дохода. Поэтому ответ на вопрос, можно ли матери-одиночке взять ипотеку, чаще всего зависит не от статуса потенциальной клиентки, а от ее финансового состояния.

Находясь в своих обстоятельствах, она может только воспользоваться положенными ей субсидиями. Если позволяют условия, то есть шанс извлечь выгоду из программ по снижению процентной ставки по ипотеке.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно и за счет повышенного первоначального взноса. Для этих целей можно использовать материнский капитал. Ипотека для матери-одиночки может предоставляться по целевой программе с пониженной ставкой.

Судя по отзывам женщин, именно материнский капитал в качестве первоначального взноса стал основным критерием, который помог им получить кредит на покупку квартиры.

Субсидии для оформления ипотеки

Субсидии предоставляются даже без статуса матери-одиночки, если женщине не более 35 лет. Иначе ее получить не получится.

Дотация также не предоставляется одиноким матерям, имеющим в собственности недвижимость площадью более 42 кв. метров. Также она не полагается женщинам, не трудоустроенным официально.

Следует также проверить сайт администрации региона на наличие программ субсидирования. Если таковые имеются, то их можно суммировать с федеральными ресурсами, обеспечивающими поддержку в решении подобных задач.

Для получения дотации нужно обратиться в администрацию. Там одинокую маму поставят в очередь на субсидию. Представитель администрации попросит представить определенный пакет документов, который будет рассмотрен комиссией. Именно этот орган решит, предоставлять субсидию или нет.

Требования к заемщику

Чтобы банк одобрил ипотеку для матери-одиночки, она должна соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • возраст заемщика от 21 до 35 лет, в случае если она претендует на использование программы «Молодая семья», и до 75 лет для оформления семейной ипотеки;
  • официальная заработная плата — ее должно быть достаточно для покрытия расходов по кредиту и обслуживания нужд семьи;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • на текущем месте работы трудовой стаж должен составлять больше 6 месяцев, общий трудовой стаж – более 1,5 года.

Предоставление ипотеки

Решив вопрос с субсидией, стоит подать заявку в банк на предоставление ипотеки. Нужно учитывать, что кредитная организация дает только 85% от стоимости квартиры. Однако некоторые банки оформляют ипотеку для матерей-одиночек по льготной программе, которая предусматривает предоставление суммы в 90% стоимости, об этом свидетельствуют и отзывы действующих заемщиц.

Во всем остальном финансовая организация руководствуется общим порядком предоставления кредита. Она учитывает официальный доход заемщицы, количество детей, находящихся на ее иждивении. Еще банк принимает во внимание случай, если женщина живет с родителями или на попечении имеется родственник-инвалид. При таких обстоятельствах банк может отказать в предоставлении ипотеки.

Для увеличения шансов одобрения ипотеки допускается привлекать поручителей. Работающие родственники могут выступить как созаемщики. Это увеличит сумму предоставляемых средств. Следовательно, можно будет купить более дорогую и просторную квартиру.

При наличии машины или квартиры их можно использовать как залог для банка. В качестве такого жилья может выступить недвижимость родителей-созаемщиков.

Также по программе «Молодой семье – доступное жилье» одинокой матери предоставляются субсидии на регулярные выплаты. Правда, перед их получением нужно будет подтвердить, что семье заявительницы нужно улучшение жилищных условий.

Программа «Молодая семья» предусматривает возможность оплатить ипотеку неполным семьям. Не только матерям-одиночкам. Помимо этого, ставка по ипотеке снижается на 0,5%.

Для участия в этом проекте требуется получить справку из соцзащиты о том, что семье требуется улучшение жилищных условий. Постановление о том, чтобы включить женщину в программу, выносят органы местного самоуправления. Руководствуясь этим решением, банки включают ипотеку для матери-одиночки в проект субсидирования.

На общих основаниях женщина может использовать следующие целевые программы:

  1. Субсидирование и сниженная ставка до 6% в случае рождения второго или третьего ребенка после января 2018 года.
  2. Заем под материнский капитал от 8,9%.

Способы снижения процентной ставки

Помимо стандартных способов снижения процентной ставки, можно сэкономить при использовании дополнительных предложений. Например, оформляя ипотеку через сервис «ДомКлик», клиентка получит снижение ставки на 0,1%. Если же квартира для покупки была найдена на этом сервисе, то сумма снизится еще на 0,3%. При оформлении ипотеки со страхованием жизни она снижается на 1%.

Также несущественно, но все же ставка будет понижена на 0,1% при оформлении ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке.

Итого, при всех программах по снижению процентов и специальных предложениях, ставка будет равна 4-6,9%.

Как получить ипотеку матери-одиночке?

Сам процесс не отличается от оформления других договоров на предоставление денежных средств для покупки квартиры и действует на общих условиях. Порядок получения ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Сбор потенциальной заемщицей всех необходимых документов для обращения в банк.
  2. Подача заявки с заполнением необходимых данных. Сделать это можно через интернет на официальном сайте либо при личном посещении офиса финансовой организации.
  3. Представление в банк собранного пакета необходимых справок.
  4. Ожидание рассмотрения поданной заявки и представленных документов СБ.
  5. При положительном решении внесение первоначального взноса (если он предусмотрен договором).
  6. Регистрация объекта в качестве залога в соответствующем органе.
  7. Осуществление перевода денежных средств.

Какие документы необходимо представить?

Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, во многом зависит от пакета документов, которые она сможет представить в финансовую организацию. Чаще всего в общий перечень входят:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о рождении ребенка/детей.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Справка 2НДФЛ.
  5. Сертификат на предоставление льгот.

С данными документами на руках мать-одиночка должна посетить отделение банка и оформить заявку. Проанализировав уровень дохода клиентки и ее кредитную историю, определяют срок погашения кредита и ежемесячный платеж.

В момент подписания договора нужно проконтролировать, чтобы в него внесли все применяемые опции. Льготы должны также прописываться в договоре ипотеки для матери-одиночки.

Минусы социальных программ по отзывам клиентов

Большие очереди на выделение субсидий – основной минус. Ждать выплаты по программе можно несколько лет. Из-за этого складывается невыгодная ситуация, если приобрести жилье нужно срочно. Если женщина недавно родила ребенка и живет с родителями в двухкомнатной квартире, вопрос с приобретением ей нового жилья быстро не решится.

Самое неудобное, что многие программы предусматривают использование субсидии только для покупки квартир в новостройках. Хуже всего приходится в такой ситуации жителям маленьких городов, в которых не ведется активного строительства жилых домов. Получается, что придется одинокой маме или переезжать в большой город, чтобы воспользоваться всеми льготами, или использовать минимальное количество доступных программ для покупки готовой квартиры. В таком случае ей придется выплачивать больший процент по ипотеке и забыть про субсидию для первоначального взноса. А переезд из родного городка может обернуться тратами, значительно большими, чем те, что женщина понесла бы при покупке квартиры.

Заключение

Как показывает практика многих женщин, оформить ипотеку матери-одиночке с одним ребенком и более вполне возможно. И даже небольшой доход не станет препятствием для оформления кредита. Главное — предоставить иные гарантии для банка, например, залог, поручителей, созаемщиков с необходимым уровнем дохода или увеличенный первоначальный взнос.

Уникальная возможность воспользоваться материнским капиталом и улучшить жилищные условия, купив квартиру в ЖК «SAMPO» от финской компании «Лемминкяйнен» (Lemmin

Выбираем квартиру — новостройку в жк «САМПО» с материнским капиталом

Если в семье рождается второй ребенок, или же семья решает усыновить второго ребенка, то она может получить материнский капитал. Стоит отметить, что программой господдержки могут воспользоваться и неполные семьи: мать-одиночка или отец-одиночка.

Выдается специальный сертификат государственного образца (в территориальном отделении Пенсионного фонда, в течение месяца после подачи необходимых документов). Этот документ подтверждает право на получение материнского капитала.

Согласно законодательству, материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий, в том числе на покупку квартиры в новостройке по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) и ипотеке.

Воспользоваться средствами маткапитала при покупке квартиры в ЖК «САМПО» можно двумя способами:

  1. Способ №1 (ребенку еще не исполнилось 3 года) — материнский капитал, как средство погашения платежей по ИПОТЕЧНОМУ договору на покупку жилья в новостройке (ИПОТЕКУ).
  2. Способ № 2 (ребенку уже исполнилось 3 года) — материнский капитал, как средство расчета при покупке квартиры (сумма материнского капитала войдет в стоимость приобретаемой квартиры).

Новостройка должна соответствовать следующим требованиям (ЖК «САМПО» полностью им соответствует):

  • находиться на территории РФ;
  • стройка должна быть завершена на менее чем на 70%;
  • застройщик не должен допускать никаких нарушений ФЗ-214 при продаже квартиры.

Звоните нам и спрашивайте, с удовольствием поможем и подскажем: 8 (499) 270-270-2 и приезжайте к нам: Московская область, Истринский район, с/п Обушковское, д. Красный поселок (25 км. от МКАД по Новорижскому шоссе), http://s-a-m-p-o.ru/placement

новый критерий хотят установить для неполных семей

Экономика

Получить короткую ссылку

803610

В Жилстройсбербанке озвучили предложение, позволяющее избежать выдачи льготных кредитов на жилье после формальных разводов

АСТАНА, 19 мар – Sputnik. В Жилстройсбербанке рассказали, как они намерены не допустить махинаций со стороны заемщиков при получении льготной ипотеки.

Неполные семьи – одна из категорий, которые претендуют на льготный заем под 2%. И некоторые предприимчивые граждане могут формально развестись для получения кредита.

«Неважно, в семье один или больше детей. Все вдовы, матери-одиночки, разведенные подпадают. Но сейчас мы рассматриваем дополнительный критерий для входа в программу — чтобы срок от развода до подачи заявления был не менее трех лет. Но мы это еще обсуждаем», — сказала председатель правления Жилстройсбербанка Ляззат Ибрагимова.

По всей вероятности, критерий будет установлен, добавила она.

В Алматы запустили льготную ипотеку для малообеспеченных семей

В Казахстане запустят льготное кредитование через ЖССБ на 20 лет под 2% годовых (первоначальный взнос – 10%). Оно будет доступно для малообеспеченных семей, которые имеют доходы ниже одной минимальной заработной платы (МЗП с 1 января 2019 года – 42 тысячи 500 тенге, или 113 долларов).

К примеру, полная семья с четырьмя детьми не сможет претендовать на льготное кредитование, если получает больше 255 тысяч тенге (42 тысячи 500 умножить на шесть членов семьи).

«Мы будем рассматривать только работающее население. Многие думают, что при оценке платежеспособности будем смотреть на какие-то социальные выплаты. Нет. Мы будем смотреть только тех, кто реально работает, и проверять через государственный центр по выплате пенсий. Рассматривать будем «белую» зарплату «, — уточнила Ибрагимова.

Подать заявки могут многодетные семьи, в которых растут четверо и более детей, а также семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, и неполные семьи с несовершеннолетними детьми.

Как купить дом на 0 долларов в 2021 году: первый покупатель

Ипотека без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья впервые и повторным покупателям приобретать недвижимость без внесения денежных средств при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady и ссуду Обычная 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без предоплаты?

Прекрасное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (4 сентября 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется «Сельская жилищная ссуда» или просто «ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошая новость о ссуде на сельское жилищное строительство Министерства сельского хозяйства США заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах.Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают на жизнь и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют критериям приемлемости USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных городов США.

Некоторые ключевые преимущества ссуды USDA:

  • Нет требования к первоначальному взносу
  • Нет максимальной покупной цены дома
  • Вы можете включить соответствующий критериям ремонт дома и улучшения в сумму вашего кредита
  • Авансовый гарантийный сбор может быть добавлен к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Просто имейте в виду, что USDA применяет ограничения дохода; ваш доход должен быть около или ниже среднего дохода в вашем районе.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Проверьте мое право на участие в USDA (4 сентября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

«Ипотека FHA» — это немного неправильное название, потому что Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда заемщик соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от убытков.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.

FHA обычно страхует жилищные ссуды для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3 раза.5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Прочие преимущества ссуды FHA:

  • Ваш авансовый платеж может быть полностью получен из подарочных фондов или помощи при первоначальном взносе.
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 баллов при 10% первоначальном взносе или 580 баллов при первоначальном взносе 3,5%. количество; После этого ипотечное страхование выплачивается ежемесячно.

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно испытали короткие продажи, потери права выкупа или банкротства.

FHA страхует ссуды на сумму до 822 375 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание, что если вы хотите использовать ссуду FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для домов для отпуска или инвестиционной недвижимости.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (4 сентября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (3% -ная скидка)

Ипотека HomeReady занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотека HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотечных кредитов и самый инновационный андеррайтинг за более чем десятилетие.

Через HomeReady доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители зарабатывают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на пособие.

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и оплачивают домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от жильца, чтобы получить квалификацию, и вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

жилищных ссуд HomeReady были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам, состоящим из нескольких поколений, получить разрешение на ипотечное финансирование. Однако программой может пользоваться любой человек, проживающий в соответствующей области или отвечающий требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов HomeReady, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (4 сентября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа первоначального взноса в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант ссуды, чем ипотека FHA.

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

  • Размер ссуды не может превышать 548 250 долларов, даже если дом продается по высокой цене.
  • Имущество должно быть одноквартирным.Не разрешены многоквартирные дома
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Никакие ОРУ не разрешены через Обычную 97

Программа Обычная 97 не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые для типичной обычной жилищной ссуды. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 допускает, что все 3% первоначального взноса должны поступать из подаренных средств, если даритель связан кровью или браком, законным опекунством, семейным партнерством или является женихом / невестой.

Нажмите, чтобы узнать о снижении вашего права на получение обычного кредита на 3% (4 сентября 2021 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, ссуды VA похожи на ссуды FHA, поскольку агентство гарантирует ссуды заемщикам, которые соответствуют руководящим принципам VA по ипотеке.

Квалификация ссуды

VA проста.

Большинство ветеранов, действующих и уволенных с честью военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

  • Отсутствие требования к первоначальному взносу
  • Гибкие минимальные значения кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотеке ниже рыночных
  • Банкротство и другая унизительная кредитная информация не сразу лишает вас права
  • Страхование ипотеки не требуется, только единовременный сбор за финансирование, который может быть включено в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить ссуду VA сверх текущих соответствующих лимитов ссуды, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (4 сентября 2021 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «Контрактный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 в его конструкции.

При получении ссуды 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере 10% до закрытия. Это оставляет 90% цены продажи дома для ипотеки.

Но вместо получения одной ипотечной ссуды под 90% покупатель делит ссуду на две части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Обычно это обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, который предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую закладную. Это ссуда под 10% от покупной цены дома. Эта ссуда обычно представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HELOAN) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной процентной ставкой. Кредитные линии под залог собственного капитала представляют собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И остается последняя цифра «10», которая представляет собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуд 80/10/10 иногда называют дополнительными ссудами, потому что вторая ипотека «совмещает» первую и увеличивает общую сумму займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы могут иногда рекомендовать альтернативную структуру. Например, если вы покупаете кондоминиум, рекомендуется структура 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по кредиту.

Однако в конечном итоге вы сами выбираете структуру своего кредита. Вы не можете быть вынуждены занять больше денег по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (4 сентября 2021 г.)

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов ниже».И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить 20% первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется снижение на 20%, заключается в том, что без снижения на 20% вам, скорее всего, придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI — это не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) — это ни хорошо, ни плохо, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег домовладельцев, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частной ипотечной страховке покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с менее чем 20% -ной скидкой. И, в конце концов, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При сегодняшних темпах роста стоимости домов покупатель, снизивший 3%, может оплачивать PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Однако многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Между тем, стоимость домов растет.

Для сегодняшних покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья не зависит от размера вашего первоначального взноса — это вопрос о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «всю жизнь».”

Большой первоначальный взнос снизит сумму вашего кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы мало живете в доме, у вас есть много денег «на бумаге», но мало денег на повседневные расходы на жизнь и в чрезвычайных ситуациях.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеете и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему ты, будучи бедным по дому, может быть так опасен.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако если 20% — это все ваши сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить немного денег в банке. Быть бедным в доме — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (4 сентября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотеке.

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без денег, вам просто нужно подать заявление на ипотеку без выплаты процентов.Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного. Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банке.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны покупателям жилья по всей стране, и 87% домов на одну семью в США потенциально могут соответствовать этим требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель дома, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли какие-либо субсидии на покупку жилья? Гранты

для покупателей жилья предлагаются в каждом штате, и все покупатели жилья в США могут подать заявку. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA подходят вам лучше всего.

Каковы требования FHA по ссуде? Требования к ссуде

FHA: 1) У вас должен быть кредитный рейтинг не менее 500; 2) Ваш доход может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3) у вас не было истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи в течение последних 12 месяцев; 4) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг; 5) Приобретаемый дом должен быть основным местом проживания и не превышать лимитов по ссуде, установленной местным FHA.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой и нулевой ставкой имеют преимущества, есть преимущества и в том, чтобы вкладывать больше денег в покупку. Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Вдобавок, если ваш кредит требует ипотечного страхования, при большем уплате денег ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы делаете небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов заплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно.Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения. И наоборот, ссуды FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет 20% капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального взноса не связан с комиссией вашего кредитора. Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальные первоначальные взносы по ипотечной программе составляют: VA-кредит: первоначальный взнос 0%; Кредит USDA: первоначальный взнос 0%; Обычная 97 ипотека: 3% первоначальный взнос; HomeReady ипотека: первоначальный взнос 3%; и кредит FHA: первоначальный взнос 3,5%. В дополнение к этим программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям жилья.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой предоплатой?

Zero-down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые США.S. Министерство сельского хозяйства (ссуда USDA или «Сельская жилищная ссуда») и Департамент по делам ветеранов (ссуда VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, таких как ссуда FHA (уменьшение на 3,5%), обычная 97% -ная (уменьшение на 3%) и ипотека HomeReady или Home Possible (уменьшение на 3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения первоначального взноса — это использование вашего сберегательного или текущего счета или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или могут занять у своего 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи при первоначальном взносе ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживают в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, обязательно ведите бумажный след. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять исключительно на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать с вашего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам при оценке. Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотеке повсеместно низкие.А многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их поддержке со стороны государства; это включает ссуды FHA (уменьшение на 3,5%) и ссуды VA и USDA (уменьшение на 0%).

Разные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (4 сентября 2021 г.)

Руководство для матери-одиночки, как стать домовладельцем

Одиноким мамам иногда бывает трудно самостоятельно вырастить детей и оплачивать счета.

Покупка дома в довершение всего кажется почти недостижимой. Но есть ссуды и много помощи, чтобы матери-одиночки могли мечтать о собственном доме.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на покупку жилья прямо сейчас.

«Существуют программы, призванные привлечь в дома больше людей, у которых мало сбережений. Домовладение — конечная цель многих из этих ссуд и программ », — говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс.«Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если у матери-одиночки есть приличный кредит, они могут претендовать на ипотеку ».

Одиноким мамам стало труднее пройти квалификацию после жилищного кризиса

В 2013 году исследование профиля покупателей и продавцов жилья Национальной ассоциации риэлторов показало, что общая рыночная доля индивидуальных покупателей снизилась с 32 процентов в 2010 году до 25 процентов как в 2012, так и в 2013 году.

«В течение последних трех лет покупатели индивидуальных домов подавлялись ограничительными стандартами ипотечного кредитования, которые отдают предпочтение домохозяйствам с двойным доходом, которые, скорее всего, будут иметь более высокие кредитные рейтинги», — говорит Лоуренс Юн, главный экономист NAR, в пресс-релизе NAR. опрос.

Статистика действительно показывает, что одиноким мамам сложнее получить ссуду. Но есть надежда. Хорошее место для начала — поговорить с местным жилищным органом. Они могут рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

Нажмите здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на покупку дома сейчас.

Гундерсен говорит, что в апреле Иллинойс развернул новую программу под названием «Добро пожаловать домой, Иллинойс», которая идеально подходит для матерей-одиночек.На данный момент в рамках программы было выдано более 19 миллионов долларов жилищных кредитов.

Те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь в виде первоначального взноса в размере 7 500 долларов США плюс процентную ставку ниже рыночной. Он проводится через Управление жилищного строительства штата Иллинойс. Участники должны иметь кредитный балл 640, быть первым покупателем жилья и иметь возможность внести 1 процент от покупной цены или 1000 долларов, в зависимости от того, что больше.

«Существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», — говорит он.«Но никто не приближается к ограничению покупной цены — 378 461 доллар в округе Кук (район Чикаго)».

Максимальный валовой доход в размере 90 960 долларов для семьи из одного или двух человек также трудно переоценить, если это семья с одним доходом, добавляет он. 7500 долларов — это простительная ссуда, а это означает, что если вы переезжаете или рефинансируете менее чем через 5 лет после закрытия, вы должны будете вернуть эти деньги обратно пропорционально.

Лучшая ипотека для одиноких мам

Независимо от того, где вы живете, для одиноких мам есть несколько вариантов ипотеки.

По словам Гундерсена, вот несколько вариантов расследования вашей ситуации с кредитором:

FHA

Ваша ссуда будет иметь низкую процентную ставку, и вам нужно всего лишь 3,5 процента. Этот первоначальный взнос может быть получен в виде подарка. «Это самый низкий первоначальный взнос, за исключением ссуды VA», — говорит Гундерсен. Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть таким высоким. В зависимости от кредитора, в большинстве областей и через большинство кредитных организаций принимаются как минимум 600.Некоторые действительно берут 580.

Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке. Это почти вдвое больше, чем люди платят с помощью традиционных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием, когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов ссуды.

«Вы заплатите эту ипотечную страховку до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он всегда будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом, — говорит Гундерсен.

Получите расценки FHA здесь.

Кредит Администрации по делам ветеранов (VA)

Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA через свою военную службу, вдову или по другим причинам, это может быть для нее лучшим ссудой.

«Вы заключаете невероятную сделку с этим займом. Но это заслуженный кредит », — говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки».

Этот заем предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, и государство обеспечивает 100% финансирования.Не о чем беспокоиться и о ипотечном страховании.

Есть военный опыт или выживший супруг? Проверьте сегодняшние ставки VA.

Заем USDA

Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним доходом купить дома в сельской местности. Но термин «сельский» может быть неправильным, потому что многие программы предлагаются в районах, прилегающих к мегаполисам. Многие из этих кредитов USDA имеют очень низкие процентные ставки и не имеют первоначального взноса.Вы получаете 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем у FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будут иметь доход значительно ниже предела.

Узнайте, имеете ли вы право на ссуду USDA, заполнив короткую онлайн-форму.

Обычная ссуда

Гундерсен говорит, что для получения обычной ссуды может потребоваться 5-процентный первоначальный взнос от собственных денег. Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady TM , требуют всего 3% и даже позволяют использовать доход арендатора или жильца, чтобы помочь вам получить одобрение.

Вам понадобится довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей. Если вы не заплатите 20 процентов, вы будете платить частному страхованию ипотечного кредита до тех пор, пока не достигнете этих 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированные 10, 15, 20, 30 и даже более длительные годы выплаты основной суммы кредита и процентов.

Получите расценки по обычной кредитной ставке здесь.

Проверьте свое право на покупку дома

Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не арендаторами.

Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и приступайте к подарку домовладения себе и своим детям.

Щелкните здесь, чтобы проверить свое право на участие.

Может ли мать-одиночка с низким доходом купить дом? | Руководства по дому

Лора Брамбл Обновлено 15 декабря 2018 г.

Мать-одиночка может купить дом даже с низким доходом, если она соответствует требованиям по кредиту. Когда вы мать-одиночка, которая пытается совмещать родительские обязанности на полную ставку с работой на полную ставку и сводит концы с концами, такие мечты, как домовладение, могут казаться недосягаемыми.Хотя домовладение требует работы и некоторых жертв, существуют программы, которые могут вам помочь, даже если вы не зарабатываете много денег. В Калифорнии низкий доход широко варьируется от округа к округу: от 24 000 долларов до более 70 000 долларов в регионах с высокими затратами.

Рассмотрение вариантов ссуды

Многие программы для покупателей жилья с низким доходом не ограничиваются только родителями-одиночками, но у них есть ограничения на семейный доход, которые облегчают право матерям-одиночкам с различным уровнем дохода.Даже если вы соответствуете требованиям, вы должны иметь хорошую кредитную историю и выбрать дом, который вы можете себе позволить, чтобы получить одобрение для участия в программах. У Министерства сельского хозяйства США и Федерального управления жилищного строительства есть программы, которые помогают домовладельцам с низкими доходами покупать дом.

Ссуды с низким первоначальным взносом

Программы ссуд с низким доходом, такие как ссуда Министерства сельского хозяйства США на развитие сельских районов, предоставляют прямые ссуды с нулевой процентной ставкой. Это может помочь вам быстрее попасть в дом, так как вам не придется откладывать деньги на первоначальный взнос.Калифорнийское агентство жилищного финансирования (CALHFA) предоставляет ссуды с выплатой первоначального взноса и сниженной процентной ставкой, как и многие другие государственные и местные агентства. Это снижает ваши платежи и позволяет вам попасть в дом всего на 1 процент. Ссуды FHA требуют уменьшения на 3,5 процента; FHA более гибко устанавливает свои квалификационные требования, чем кредиторы обычных займов.

Кредитные вопросы

Для матерей-одиночек, у которых были проблемы с кредитом, в частности, в результате развода, или у которых нет собственной кредитной истории, программы ссуды, поддерживаемые государством, позволяют получить освобождение от периодов ожидания, связанных с банкротством или потери права выкупа, и являются более гибкими в кредит.Эти ссуды, которые включают ссуды FHA и USDA для развития сельских районов, позволяют вам создавать кредитную историю с использованием альтернативных источников, включая ежемесячные обязательства, такие как арендная плата, коммунальные услуги и страховые взносы, при условии, что у вас есть как минимум годичная история с хорошей репутацией. на этих счетах.

Первые покупатели жилья

Многие поддерживаемые государством программы и программы, ориентированные на тех, кто впервые покупает жилье, имеют правила, позволяющие одиноким матерям квалифицироваться как покупатели жилья впервые, даже если в прошлом они владели домом вместе с супругом.CALHFA определяет, что впервые покупатель жилья — это любой, кто не владел домом в течение последних трех лет. Если бы вы были женаты и совместно владели домом, вы бы квалифицировались как новый владелец дома как мать-одиночка в соответствии со стандартами FHA. Эти ссуды помогают матерям-одиночкам, у которых может не быть больших сбережений для первоначального взноса. Минимальное снижение FHA составляет 3,5 процента, и существуют программы, которые помогают финансировать это.

10 лучших кредиторов для ипотеки с низким и нулевым авансом в 2021 году

предлагает

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для кредитора с нулевым и низким первоначальным взносом

620

3%

По обычным кредитам Quicken предлагает первоначальные платежи от 3%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для традиционного кредитного опыта

620

3%

Новое американское финансирование работает с программами помощи с предоплатой в 14 штатах Калифорния, Техас, Флорида и Иллинойс.

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030

в Rocket Mortgage от Quicken Loans

Лучшее для онлайн-опыта

620

9000 9000 обычных ипотечных кредитов с понижением всего на 3%.

SoFi: NMLS # 1484615

Лучшее для работы в Интернете

620

10%

SoFi требует 10% первоначального взноса по ипотечным кредитам.

Alliant: NMLS # 197185

Лучший вариант с нулевым авансовым платежом

Н / Д

3%

Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды по минимальной цене % вниз.

Прочитать обзор

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для кредиторов с нулевым и низким первоначальным взносом

620

3% авансовые платежи по обычным кредитам для новых покупателей жилья.

Прочитать обзор

PNC: NMLS # 446303

Лучшее для традиционного кредитования

620

3%

продуктов с возможностью первоначальной оплаты и гибкими функциями PNC , включая подарки, гранты и помощь при первоначальном взносе.

Прочитать обзор

SunTrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье

620

Ипотечные кредиты

3% всего на 3% ниже.

Прочитать обзор

Citibank: NMLS # 412915

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье

N / A

3% предоплата

3% по кредитной программе HomeRun.

Прочитать обзор

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для низкого кредитного рейтинга или нетрадиционной кредитной истории

N / A

0% Navy Federal Union предлагает первоначальные взносы от 0% по ссудам для семей военнослужащих.

Прочитать обзор

Как купить дом без денег

Сбережения на первоначальный взнос часто являются самым большим препятствием для новых покупателей жилья.Хорошая новость в том, что вам не нужно откладывать 20%, чтобы купить дом.

Фактически, вы можете купить дом без денег, если вы служили в армии, покупали сельский дом, являетесь членом кредитного союза или имеете право на 100% финансирование через определенных ипотечных кредиторов. Программы помощи при первоначальном взносе также позволяют купить дом за очень небольшие деньги из собственного кармана.

Узнайте больше об ипотеке без первоначального взноса и о том, подходят ли они для вашей ситуации.

Варианты ипотеки без предоплаты

Существуют две ссуды, обеспеченные государством, которые позволяют вам купить дом без первоначального взноса.

Ссуды VA

Если вы или ваш (а) супруг (а) являетесь квалифицированным текущим сотрудником службы или ветераном, вы можете иметь право на ссуду VA, гарантированную Департаментом по делам ветеранов.

Чего ожидать: ссуды VA не требуют минимального первоначального взноса или частной ипотечной страховки, но вы должны заплатить комиссию за финансирование, которая покрывает стоимость потери права выкупа в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Хотя VA не устанавливает минимальный кредитный рейтинг или требования к доходу, кредиторы это делают. Отель также должен быть вашим основным местом проживания и соответствовать минимальным стандартам безопасности штата Вирджиния.

Ссуды USDA

Ссуды USDA — это ипотечные кредиты с нулевой оплатой, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США, для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в соответствующих сельских районах.

Чего ожидать. Хотя ссуды Министерства сельского хозяйства США технически не требуют ипотечного страхования, вы должны заплатить гарантийный сбор, который защищает кредитора в случае обращения взыскания.

Министерство сельского хозяйства США не имеет требований к минимальному кредитному баллу, но кредиторы часто требуют, по крайней мере, 640 баллов.

Ссуды для врачей

Если вы медицинский работник, вы можете претендовать на ссуду от врача без выкупа оплата.

Чего ожидать: ссуды для врачей не требуют частного ипотечного страхования и, как правило, имеют гибкие требования к трудоустройству и обеспечивают более высокое соотношение долга к доходу из-за большой суммы долга медицинского вуза, который может иметь заемщик.

Прочая 100% -ная ипотека

Государственные займы — не единственная игра в городе, когда речь идет о жилищных ссудах без предоплаты.

Некоторые, но не все, кредиторы предлагают собственное 100% ипотечное финансирование. Эти ссуды не распространены из-за риска для кредиторов; они могут потерять много денег, если вы не выплатите ипотечный кредит и в конечном итоге окажетесь в обращении.

Чего ожидать: В зависимости от ипотечного кредитора они могут потребовать, чтобы ссуда выдавалась на ваш основной дом, чтобы вы проживали в определенном районе или чтобы у вас был отличный кредитный рейтинг.Если ваш ипотечный кредитор является кредитным союзом, вам необходимо быть его членом.

Ботанический совет: ипотека без первоначального взноса не означает, что вы ничего не будете платить из своего кармана. Даже с учетом требования о нулевом первоначальном взносе вам следует запланировать оплату заключительных расходов, таких как сборы за оформление, сборы, связанные с титулом, а также ипотечное страхование. Также может потребоваться задаток, чтобы показать продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке.

Плюсы и минусы жилищной ссуды без предоплаты

Хотя вам может казаться, что вы выиграли в лотерею с ссудой без предоплаты, есть преимущества и недостатки:

  • Вам не обязательно накопите столько же денег.

  • Вы можете стать домовладельцем раньше.

  • У вас в кармане будет больше денег на обновления или расходы.

  • У вас будет мало или совсем не будет собственного капитала в течение первых нескольких лет владения домом.

  • Возможно, вам придется платить взносы по ипотечному страхованию и более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, процентные ставки или сборы.

  • Возможно, вам все равно придется принести немного денег, чтобы оплатить заключительные расходы или внести задаток.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на ипотеку без первоначального взноса, лучшим вариантом может быть ссуда, требующая небольшого первоначального взноса. Минимальные требования различаются в зависимости от типа ипотеки и выбранного вами кредитора.

Ссуды FHA

Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначального взноса в размере 3,5% для заемщиков с кредитным рейтингом 580 или выше.Но если ваш результат падает между 500 и 579, вам придется поставить 10%.

Чего ожидать: Для того, чтобы претендовать на ссуду FHA, существуют требования по соотношению долга к доходу, и собственность должна соответствовать минимальным стандартам FHA. Вам также придется заплатить за ипотечное страхование FHA.

HomeReady и Home Возможные ссуды

Чего ожидать: ипотечный кредит Fannie Mae HomeReady позволяет получить кредитный рейтинг до 620. С Freddie Mac’s Home Possible ссуды вам необходимо набрать не менее 660 баллов.

Хотя вам необходимо оплатить частную ипотечную страховку, оба этих обычных займа с низким первоначальным взносом позволяют аннулировать его, когда ваш собственный капитал достигает 20%. Если все заемщики, получившие ссуду, впервые покупают жилье, по крайней мере, один человек должен пройти курс обучения домовладению, чтобы получить право на него.

Good Neighbor Next Door

Если вы учитель, полицейский, техник скорой медицинской помощи или пожарный, программа Good Neighbor Next Door может помочь вам купить дом всего на 100 долларов.

Чего ожидать: даже если вы имеете квалификационную профессию, ипотечные кредиты Good Neighbor Next Door можно использовать только для покупки домов, лишенных права выкупа, в специально отведенных районах восстановления. Предложение домов ограничено, и вы должны взять на себя обязательство использовать дом в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Программы помощи при первоначальном взносе

Если вы изначально не имеете права на ипотеку без предоплаты или с низким первоначальным взносом, не отчаивайтесь. Существует множество государственных и местных программ для покупки жилья впервые, которые предлагают первоначальный взнос и помощь при закрытии сделки.

Как получить жилищный кредит для матери-одиночки

Где получить жилищный кредит для матери-одиночки

Если вы мать-одиночка, ищущая жилищный кредит, в первую очередь вам следует обратиться в Федеральное жилищное управление Администрация (FHA). Они предлагают одни из самых доступных кредитов для одиноких мам.

Например, FHA требует, чтобы заемщики вносили только первоначальный взнос в размере 3,5% — это далеко от 20% обычных кредитов, если вы не хотите оплачивать ипотечную страховку.Более того, вы можете использовать финансовый подарок от кого-то еще, чтобы оплатить весь первоначальный взнос без каких-либо ограничений.

Еще одним преимуществом ссуды FHA является меньшее количество строгих требований. Вам нужен только кредитный рейтинг около 620, чтобы вас приняли. В некоторых случаях ваш кредитный рейтинг может даже упасть до 580.

Итак, в чем же недостаток? Что ж, вам нужно заплатить обязательную премию по ипотечному страхованию (MIP) с помощью кредитов FHA. Они, как правило, дороже, чем другие типы ссуд, в два раза больше, чем могут взимать частные кредиторы.MIP, в отличие от обычных ссуд, также действует на протяжении всего срока действия ссуды, независимо от того, какую часть основной суммы вы выплачиваете.

Тем не менее, ипотечный взнос часто является приемлемым компромиссом для домовладения, что делает FHA одним из лучших жилищных кредитов с низким доходом для одиноких матерей.

Министерство сельского хозяйства США (USDA) также предлагает субсидии одиноким мамам на покупку дома в сельской местности. Если вы хотите купить дом в этих местах, это отличный кредит для матери-одиночки.

Ссуды USDA имеют низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса, что делает домовладение намного более доступным. Ссуды USDA требуют уплаты взносов по ипотечному страхованию, но по гораздо более низким ставкам, чем ссуда FHA.

Заем VA является ипотекой исключительно для ветеранов или действующих военнослужащих и их семей. Если вы подходите для этого (либо вы сами ветеран, либо вдова ветерана), это один из лучших займов для одиноких мам без дохода или с очень ограниченными возможностями заработка.

Требования даже более мягкие, чем с ссудой FHA. Вам не нужно вносить первоначальный взнос, и вы не увидите никаких взносов по ипотечному страхованию. Ссуда ​​также на 100% обеспечена федеральным правительством, что снижает риск и для вас.

Недостатком ссуд VA, конечно же, является то, что они предоставляются только ветеранам.

Получить одобрение по обычным займам гораздо сложнее. Это связано с тем, что к ним предъявляются более строгие требования, чем к другим типам ссуд.Например, вам нужна отличная кредитная история (620 и выше) и подтверждение дохода.

Эти ссуды также имеют более высокие требования к первоначальному взносу — до 20%. В зависимости от кредитора вы можете рассчитаться на меньшую сумму, но вам придется заплатить за ипотечное страхование. Хорошая новость заключается в том, что премии дешевле по сравнению с кредитами FHA.

Предположим, вы не имеете права на получение государственных займов для домохозяйств с матерями-одиночками, перечисленных выше. В этом случае единственным вариантом будет обычный кредит.

Однако обычные кредиты не так уж и плохи. Они могут быть потенциально дешевле в долгосрочной перспективе, потому что вы платите меньше ипотечных взносов, чем кредит FHA; вы даже можете отказаться от него. Они также гораздо более гибки с точки зрения того, какой дом вы можете купить, и сроков ссуды.

Одинокие мамы получают дополнительную помощь в виде программ помощи при покупке дома, что упрощает выплату по ипотеке.

Первые покупатели дома могут получить ипотечные кредиты от IRS.Это может помочь вам выделить больше средств на погашение кредита за счет снижения ваших годовых налогов.

Существуют также программы профессиональной помощи, которые могут помочь покупателям жилья определенных профессий, например медицинским работникам и учителям. Например, программа Good Neighbor Next Door может предложить скидку до 50% от стоимости дома.

Все одинокие женщины: нужна помощь при покупке дома?

Одинокие женщины и матери часто сталкиваются с уникальным набором проблем, особенно когда речь идет о покупке нового дома.Имея только один доход, на который можно прокормить семью, можно попробовать получить одобрение на жилищную ипотеку. Доступно множество программ помощи, которые помогут преодолеть такие проблемы, как скромный доход, короткая или плохая кредитная история и низкий первоначальный взнос. Если вы одинокая женщина или мать-одиночка, вот несколько советов, которые помогут вам почувствовать себя уверенными в своих покупательских способностях.

Помощь FHA

Для одиноких женщин (матерей или нет) первое, что вам нужно искать, — это программа покупки жилья, не требующая большого первоначального взноса.Федеральное жилищное управление предлагает жилищные ссуды FHA впервые покупателям или людям, которые не владели домом в течение трех лет. Он требует всего лишь 3,5% первоначального взноса и не требует определения дохода. У FHA также есть программа под названием «Домовладельцы, вооруженные знаниями», или HAWK, которая предлагает перерыв в оплате ипотечного страхования для прохождения жилищной консультации.

Местные и государственные программы

государственных и местных государственных программ призваны помочь покупателям с низким и средним доходом (в штате Калифорния больше всего программ — 380!).У Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) есть онлайн-каталог ресурсов по жилищной помощи в каждом штате, включая местные программы.

Найдите фиксатор-верхний

Среди покупателей жилья с ограниченными средствами растет тенденция покупать более старые объекты недвижимости и изменять их форму. Ссуды HUD 203 (k) предназначены для покупателей, которые хотят решить проблему фиксации верха. Этот специальный кредит, обеспеченный FHA, учитывает, какой будет стоимость собственности после улучшения, и позволяет вам занять средства для завершения проекта в рамках вашей основной ипотеки.Это один из способов, с помощью которого женщины могут покупать менее дешевые дома и делать их новыми, а также отдавать им гораздо более дорогое имущество по завершении строительства.

Индивидуальная разработка Ac counts (IDA)

МАР помогают людям с ограниченными доходами сэкономить на первоначальном взносе и закрытии счетов за счет сопоставления своих сбережений. Экономия может начаться всего с 25 долларов и может достигать 8: 1.

До 2000 долларов из федеральных фондов финансирования может быть добавлено к местной программе МАР.Есть некоторые ограничения: большинство организаций ограничивают соискателей доходом не более 200 процентов от федерального уровня доходов бедных.

Если вы женщина, мечтающая о собственном доме, Richmond Neighborhood Housing Services приглашает вас посетить один из наших семинаров для покупателей жилья перед покупкой. Этот курс разработан для того, чтобы дать впервые покупателям жилья знания о том, как покупать доступный дом, получить доступ к финансируемым государством программам финансовой поддержки, получить правильный ипотечный продукт и узнать, как избежать потери права выкупа закладной.23 мая у нас будет семинар. Это бесплатно! Зарегистрируйтесь здесь.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>