Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в сбербанке: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека на готовое жилье 8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 69 102 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на новостройки от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 56 810 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Строительство жилого дома 9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 908 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Загородная недвижимость 8 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 68 939 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Военная ипотека от 7,5 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 68 129 ₽	до3,4 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет

Рефинансирование ипотеки от 8,2 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 69 265 ₽	до30 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 0,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 56 810 ₽	до12 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Гараж или машино-место 8,9 % Гараж ежемес. платежот 70 413 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Льготное строительство дома 7,5 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 68 129 ₽	до12 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Господдержка 2020 от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 56 810 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Казахстанцы взяли вдвое больше ипотечных кредитов, чем в 2020 году. Как это влияет на стоимость жилья

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка предоставило обзор ипотечного кредитования по состоянию на 1 сентября 2021 года. В последние годы наблюдается значительный рост портфеля ипотечных займов, который на 1 сентября текущего года составил 2,8 трлн тенге или 17% от кредитов экономике (на начало года – 16,2%).

С начала текущего года рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года (в 2020 году – 34,3%).

Наибольшую долю в общем объёме ипотечного портфеля занимают:

АО «Отбасы Банк» – 58%;
ДБ АО «Сбербанк» – 17%;
АО «Банк ЦентрКредит» – 13%.

Ипотечные кредиты в основном сконцентрированы в крупных городах страны – Алматы (23,2%) и Нур-Султан (28,6%).

Несмотря на значительное увеличение объёма ипотечного кредитования за последние годы, его отношение к ВВП страны значительно уступает странам – участникам ЕАЭС. Отношение объёма ипотечных кредитов к ВВП по итогам августа в Казахстане составляет 3,8%, в России – 9,5%, Беларуси – 6,7%, в Армении – 6,7%.

В январе-августе текущего года объём вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года вырос в 2,1 раза

– до 1032 млрд тенге, что выше годового объёма выдачи за 2020 год на 6,6% (в 2020 году – 967,7 млрд тенге).

Одним из факторов роста объёмов выдачи ипотечных займов стало досрочное изъятие пенсионных накоплений гражданами, которые использовались для внесения первоначального взноса в целях получения ипотечного жилищного займа.

По данным ЕНПФ на 5 октября текущего года 1,9 трлн тенге изъятых пенсионных накоплений направлены на решение жилищного вопроса, из которых 198,7 млрд тенге (11%) были направлены на внесение первоначального взноса для получения ипотеки. На частичное/полное погашение задолженности по ипотечному займу было изъято 296,4 млрд тенге (16%).

При этом 1,3 трлн тенге (70%) пенсионных выплат направлены на покупку жилья без привлечения ипотечного займа, что оказало давление на цены на недвижимость. С начала 2021 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%.

Под влиянием государственных жилищных программ средневзвешенные ставки вознаграждения по ипотечным займам остаются привлекательными для заёмщиков и сохраняются на уровне ниже базовой ставки Национального банка. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%).

Цены на рынке недвижимости продолжают расти, несмотря на увеличение предложения. За 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 млн м² (8 месяцев 2020 года – 8,1 млн м²).

Читайте также:

О росте спроса на жильё свидетельствует рекордное количество сделок купли-продажи, которое за 8 месяцев 2021 года составило 370,2 тысячи сделок, увеличившись в 2,1 раза по сравнению с 8 месяцами 2020 года
(177,6 тысячи сделок).

Долговая нагрузка населения по ипотечным займам остаётся относительно низкой, однако наблюдается тенденция на её увеличение. По данным Государственного кредитного бюро,

на 1 сентября 2021 года средняя сумма задолженности на одного заемщика составила 8,4 млн тенге, увеличившись с начала года на 10,4% (по состоянию на 1 января 2021 года было 7,6 млн тенге).

Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на жилую недвижимость.

Большинство заёмщиков – 69%, имеют задолженность на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге (на 01.01.2021 года 76% заёмщиков имели долг на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге). При этом на остальной 31% заёмщиков приходится 68% общей задолженности по ипотечным займам со средней суммой долга 18,3 млн тенге (на 01.01.2021 года – 18,4 млн тенге).

При этом качество ипотечного портфеля улучшается. Объём ипотечных займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 46 млрд тенге, или 1,7%, снизившись с начала года на 0,6 пункта.

Читайте также:

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

Постановлением Правления Национального Банка РК №107 от 31 мая 2018 года утверждена программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи».

Что такое «7-20-25»?

«7-20-25» — ипотечная программа, действующая на территории Республики Казахстан. Программа разработана в рамках реализации задач первой инициативы «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи», озвученной в Обращении Елбасы Нурсултана Абишевича Назарбаева к народу «Пять социальных инициатив Президента».

«7-20-25» — это социальная программа для граждан Республики Казахстан, которая предоставляет новые возможности улучшения жилищных условий для каждого казахстанца с доступными условиями кредитования.

Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам.

Оператором программы «7-20-25» является АО «Казахстанский фонд устойчивости».

Кто может участвовать в программе?

Жилищный заем выдается в национальной валюте, а право на участие в программе имеет любой казахстанец, имеющий доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, а также не имеющий жилья на праве собственности.

Почему программа «7-20-25» является выгодной?

Программа «7-20-25» на данный момент является выгодной ипотечной программой с низкой процентной ставкой вознаграждения по займу – 7% (ГЭСВ — 7,2%), размер первоначального взноса определен в размере от 20% от стоимости жилья (максимальная стоимость жилья — 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент, 20 млн тенге для г. Караганда и 15 млн тенге для других регионов), срок погашения займа увеличен до 25 лет. С заемщика не взимается комиссии за предоставление и обслуживание займа.

А также страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным, при необходимости страхования, все расходы должен брать на себя банк, который выдает заем.

Для получения займа по программе «7-20-25» физическое лицо должно соответствовать следующим требованиям:

Гражданство Республики Казахстан
Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
Наличие постоянного подтвержденного дохода от предпринимательской или трудовой деятельности

Отсутствие ипотечных кредитов

Банки-партнеры программы «7-20-25»

Каждый желающий получить заем в рамках программы «7-20-25», может обратиться в Банки-партнеры, с которыми АО «Казахстанский фонд устойчивости» имеет соглашения о сотрудничестве:

АО «Банк ЦентрКредит»
ДБ АО «Сбербанк»
АО «Народный банк Казахстана»
АО «Евразийский Банк»
АО «АТФБанк»
АО «Jýsan Bank»
АО «Bank RBK»
АО «Forte Bank»
АО “Altyn Bank”

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Октябрь 2021

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

«Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
«Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
«Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
«Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
«Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Объем вновь выданных ипотечных займов превысил триллион тенге

Фото: Валерия Змейкова

На 1 сентября 2021 года портфель ипотечных займов составил 2,8 трлн тенге или 17% от кредитов экономике (на начало года – 16,2%). Об этом говорится в обзоре ипотечного кредитования Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

С начала года рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года. Наибольшую долю в общем объеме ипотечного портфеля занимают: «Отбасы банк» – 58%; ДБ АО «Сбербанк» – 17%; «Банк ЦентрКредит» – 13%.

Ипотечные кредиты в основном сконцентрированы в крупных городах страны – Алматы (23,2%) и Нур-Султане (28,6%).

«Несмотря на значительное увеличение объема ипотечного кредитования за последние годы, его отношение к ВВП страны значительно уступает странам – участникам ЕАЭС. Отношение объема ипотечных кредитов к ВВП по итогам августа в Казахстане составляет 3,8%, в России – 9,5%, Беларуси– 6,7%, в Армении – 6,7%», — указывается в обзоре.

В январе-августе 2021 года объем вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года вырос в 2,1 раза, до 1 032 млрд тенге, что выше годового объема выдачи за 2020 год на 6,6% (в 2020 году – 967,7 млрд тенге). Одним из факторов роста объемов выдачи ипотечных займов стало досрочное изъятие пенсионных накоплений гражданами, которые использовались для внесения первоначального взноса в целях получения ипотечного жилищного займа.

По данным ЕНПФ, на 5 октября 2021 года 1,9 трлн тенге изъятых пенсионных накоплений направлены на решение жилищного вопроса, из которых 198,7 млрд тенге (11%) были направлены на внесение первоначального взноса для получения ипотеки. На частичное/полное погашение задолженности по ипотечному займу было изъято 296,4 млрд тенге (16%).

При этом 1,3 трлн тенге (70%) пенсионных выплат направлены на покупку жилья без привлечения ипотечного займа, что оказало давление на цены на недвижимость. С начала 2021 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%.

«Под влиянием государственных жилищных программ средневзвешенные ставки вознаграждения по ипотечным займам остаются привлекательными для заемщиков и сохраняются на уровне ниже базовой ставки Национального банка. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%). Цены на рынке недвижимости продолжают расти, несмотря на увеличение предложения. За 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 млн кв. метров (8 месяцев 2020 года – 8,1 млн кв. метров)», — говорится в обзоре финрегулятора.

О росте спроса на жилье свидетельствует рекордное количество сделок купли-продажи, за 8 месяцев 2021 года — 370,2 тыс. сделок, больше в 2,1 раза по сравнению с 8 месяцами 2020 года (177,6 тыс. сделок).

Долговая нагрузка населения по ипотечным займам остается относительно низкой, однако наблюдается тенденция на ее увеличение. По данным Государственного кредитного бюро, на 1 сентября 2021 года средняя сумма задолженности на одного заемщика составила 8,4 млн тенге, увеличившись с начала года на 10,4% (на 01.01.2021 г. – 7,6 млн тенге). Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на жилую недвижимость.

Большинство заемщиков – 69% имеют задолженность на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге (на 01.01.2021 года – 76% заемщиков имели долг на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге). При этом на остальные 31% заемщиков приходится 68% общей задолженности по ипотечным займам со средней суммой долга 18,3 млн тенге (на 01.01.2021 года – 18,4 млн тенге).

Вследствие благоприятных условий ипотечного кредитования, низкой задолженности заемщиков и роста портфеля ипотечных займов его качество улучшается. Объем ипотечных займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 46 млрд тенге или 1,7%, снизившись с начала года на 0,6 п.п.

На фоне расширения программ льготной ипотеки, смягчения условий ипотечного кредитования и притока пенсионных накоплений на рынок жилой недвижимости выдача ипотечных займов заметно ускорилась. Несмотря на значительное увеличение ипотечного портфеля, долговая нагрузка заемщиков и доля неработающих займов в ипотечном портфеле находятся на низком уровне.

Недвижимость 05.10.2021 · 10:40

14077

В Отбасы банке внедрили регистрацию залога недвижимости через Blockchain

Автоматизация услуги позволит сократить процесс регистрации с 3 до 1 дня

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Сбербанка ипотека без подтверждения доходов и трудоустройства. Первоначальный взнос по ипотеке

Снижена первоначальная комиссия по ипотечным кредитам, сообщает пресс-служба банка. Для участников зарплатного проекта она снизится с 15 до 10%. Программа актуальна и продлится с сентября до конца января 2020 года.

Банк также ввел временные — на три месяца — послабления для клиентов, подающих заявку на ипотеку при покупке квартир на вторичном рынке и в новостройках Севера. -Западный и Уральский регионы… Речь коснется тех заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход и занятость. Для них первоначальный взнос уменьшится с 50 до 30%.

Ставки по ипотеке Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10-15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 п.п., а также для клиентов с первоначальным взносом 15-20%. Об этом сообщает пресс-служба госбанка.

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка по ипотеке составляет 9,6% годовых.Минимальная ставка по кредиту на покупку готового жилья в ипотеку составляет 9,1% годовых с учетом скидки для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в «Молодой семье» и 0,3% Скидки на акции Domclick. Минимальная ставка по ипотеке на новостройки по программе субсидирования застройщиков для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

«Для многих россиян именно недостаточная сумма собственных сбережений была серьезным ограничением при покупке недвижимости в ипотеку», — поясняет первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин. сообщение.

По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, расчет заработной платы клиентов для банка они более предсказуемы и менее рискованны, поэтому банк может сделать для них более выгодное предложение, чем для клиентов «с улицы».

Уменьшение размера авансового платежа банками беспокоит регулятора уже несколько лет. По данным ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10–20%) в 1,5–2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов заплатить 20–40% стоимости жилья. .С 2018 года ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 года коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10-20%) для банков увеличился со 150 до 200%. Премия действует только на тот момент, когда соотношение ссудной задолженности к залоговой стоимости (LTV) превышает 80%, пояснили в ЦБ. «Особое внимание мы уделяем ипотеке с низким первоначальным взносом — до 20%. Как вы помните, именно рискованная ипотека вызвала финансовый кризис в Соединенных Штатах, который затем распространился на весь мир.Мы ввели повышенные нормативы для банков по выдаче такой ипотеки », — сказала Председатель Правления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 года.

По словам главного аналитика Сбербанка Михаила Матовников, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно более привлекательно, чем другие виды кредитования. «Невозможно, ограничивая прибыльный бизнес, подтолкнуть банки к более рискованному и менее прибыльному кредитованию компаний, тем более что Банк России активно вводит там ограничения», — подчеркнул он.Матовников отметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечной ссуде. «Возможно, дефолт по таким ипотечным кредитам в 1,5 раза выше, чем по ссудам с более высоким первоначальным взносом, но уровень дефолтов очень низкий!» Добавил он.

Реальные риски по-прежнему лежат в совершенно другой сфере: регулятору пора сместить акценты на корпоративное кредитование связанных сторон, уверен главный аналитик Сбербанка. «Именно эти ссуды приносят наибольшие убытки при банкротстве банков, а в случае банкротства розничного банка, как показал опыт« Связного », он вполне может даже полностью расплатиться с кредиторами, чего почти никогда не бывает с корпоративные банки », — заключил Матовников.

За первое полугодие 2019 года общий объем ипотечных кредитов резидентов России вырос на 9,24%, или 592,2 млрд рублей, общая сумма кредитов на руках у россиян составила 6,4 трлн рублей, к началу июля достигла 7 трлн рублей, напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценке ЦБ, доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом в первом полугодии 2019г. Снизилась и составила 36,7% от общего объема выданных ипотечных кредитов, сообщает ЦБ.По итогам первого квартала таких кредитов было 40,9%, в четвертом квартале прошлого года — 43,2%.

Первоначальный взнос по ипотеке является одним из ключевых пунктов кредитного договора, наряду с процентной ставкой, суммой и сроком погашения.

Платежи по ипотеке недвижимости обычно состоят из двух компонентов:

первоначальный взнос — определенная сумма, которую покупатель платит напрямую продавцу;
Сумма к зачислению — разница между полной стоимостью жилья и внесенным первым взносом.

Хотя банк не получает первый взнос, он строго контролирует этот процесс. Ставка и другие условия кредитного договора зависят от размера первого взноса.

Оформить ипотеку с первоначальным взносом проще и дешевле, чем оформить жилищную ссуду без предоплаты.

Первоначальный взнос — для чего он нужен и от чего зависит?

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден всем сторонам ипотечной сделки: как продавцу жилья, так и самому клиенту.

Первоначальный взнос по ипотеке важен для банков, потому что он отсеивает неплатежеспособных клиентов. У тех, кому не удалось собрать деньги на первый взнос, меньше возможностей заплатить целиком.
Квартира, взятая в ипотеку с первоначальным взносом, выгоднее для банка в качестве залога.

Поясним последний пункт на примере:

В случае прекращения выплат по кредиту банк забирает приобретенное по ипотеке жилье, продает его и тем самым возмещает убытки.Но получившееся жилье может подешеветь из-за износа и колебаний рыночных цен. Получить всю стоимость жилья на момент получения кредита не удастся. Для банка это убыток.
Если часть недвижимости была оплачена первым взносом, то сумма кредита меньше. Но вся недвижимость, купленная в ипотеку, принимается в залог. Те. банк выдает меньше и получает ту же сумму.

Первоначальный взнос выгоден продавцам жилья, особенно застройщикам на этапе строительства.Застройщику нужны деньги для продолжения работы, первый взнос сразу поступает на его счет, а средства банковского кредита — только через некоторое время после его утверждения.

Для продавцов готового жилья первый взнос становится залогом будущей сделки.

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден получателям ссуды. Потому что:

Сумма к зачислению уменьшается, соответственно, меньше процентные выплаты.
Найти ипотечный залог с первоначальным взносом стало проще.Банки охотнее предоставляют такие кредиты, потому что считают их более надежными. По этой же причине ипотека с первоначальным взносом часто выдается под более низкую процентную ставку.

Первоначальный взнос становится проблемой и ограничением только для тех, кто срочно нуждается в жилье, но еще не собрал средства, необходимые для внесения первоначального взноса.

Как сделать первый взнос по ипотеке?

Вопрос о переводе первого взноса носит чисто технический характер, но имеет значение, потому что его контролируют банки.А еще потому, что правильно оформленный первый взнос не дает возможности обмана со стороны продавца. Например — получить первый взнос, отказаться от сделки и не вернуть деньги.

Каждый вариант перевода первого взноса имеет свои преимущества, недостатки и правила.

Денежный перевод.

Чаще всего таким способом переводят деньги при покупке жилья у физических лиц. Метод простой, бесплатный и рискованный. Самый большой риск — стать жертвой мошенничества, кражи, грабежа или просто быть обманутым.

Чтобы всего этого не произошло, переводите деньги в безопасные места, при свидетелях и под расписку. Покупатель и продавец должны внимательно пересчитать деньги и письменно зафиксировать не только факт перевода, но и сумму.

Перевод через сейф.

Этот вариант привлекает в качестве поручителя третье лицо, а именно банк, передающий ячейки. Проходит все примерно так:

Покупатель и продавец заранее договариваются о передаче наличных денег через сейф.
Покупатель, который одновременно является плательщиком, заключает с банком договор аренды соты. В контракте указывается порядок доступа к содержимому ячейки. В частности, продавец получает право взыскать деньги после заключения договора купли-продажи жилья.
Плательщик кладет деньги в ячейку.
Стороны заключают договор.
Продавец берет деньги.

Громоздко, но надежнее прямого расчета.Однако за аренду придется заплатить 50-150 рублей. в день.

Банковский перевод на счет продавца.

Способ недорогой, но надежный, так как фиксируется сам факт получения денег продавцом и точная сумма. Остается риск, что он не выполнит свои обязательства, но продавец не сможет отрицать, что деньги были переведены.

Аккредитив.

Здесь деньги тоже зачисляются на счет в банке, но продавец может получить их при соблюдении определенных условий — при регистрации договора недвижимости.

При всех перечисленных выше методах банк проверяет документ, подтверждающий первоначальный платеж.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке необходимо рассчитать от общей стоимости приобретенного жилья. Банки почти всегда указывают минимальный лимит первоначального взноса, но не мешают вам вносить больше.

Сколько будет первоначального взноса по ипотеке, можно посчитать в одном действии. Вам просто нужно взять общую стоимость жилья и рассчитать необходимый процент первоначального взноса.Но если часть этого взноса не выплачивается наличными, расчет усложняется.

Сколько стоит первоначальный взнос по ипотеке в российских банках?

Если речь не идет о целевых программах с государственным финансированием, российские банки устанавливают примерно такие же условия ипотечного кредитования жилья. Однако разница между продуктами разных банков все же есть. И, учитывая размер ссуды и срок погашения, даже доли процента от общей суммы составляют значительную сумму.

Первоначальный взнос по ипотеке в, например, доходной «» составит 20%, а при кредитовании вторичной недвижимости — 10%.
Первоначальный взнос по ипотеке от 10%. Исключение составляет программа рефинансирования и обновления кредитов.
Первоначальный взнос по ипотеке от 15%. Для квартиры она увеличивается минимум до 20%, на дом или участок потребуется 25%.
Первоначальный взнос по ипотеке держится в том же диапазоне: по кредиту «» первый взнос начинается с 20%, готовое жилье начисляется на тех же условиях.Кредит на строительство жилого дома потребуется 25%. Для тех, кто получает зарплату от Сбербанка, взнос на покупку жилья может быть снижен до 10%.

Без льгот лучше всего рассчитывать на первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости недвижимости.

Примеры расчета первоначального взноса в российских банках

Расчет ипотеки с первоначальным взносом означает выяснение не только суммы платежа за счет собственных средств, но и других значимых параметров кредита: ставка, срок погашения, общая сумма переплаты.Для наглядности составим таблицу с данными по ипотечному кредиту от 5 млн рублей, сроком на 20 лет, с первоначальным взносом 10%.

Общие термины довольно близки, но десятые доли процента дают разницу более чем в полмиллиона.

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Обязательный первый взнос по ипотечному кредиту становится препятствием для тех, кто срочно нуждается в жилье, но не имеет необходимых сбережений. Здесь появляется выбор: долго, может, несколько лет, копить деньги или искать обходные пути.

Самый безопасный способ получить деньги для первого взноса — накопить доход или продать какую-либо недвижимость. Здесь у заемщика нет никаких новых обязательств или ограничений.
Следующий, очень выгодный способ — попасть в программу «Молодая семья» и получить бесплатную субсидию от государства, которую можно потратить на первый взнос по ипотеке. Здесь есть некоторые ограничения, жилье должно быть не меньше установленной площади. Главное условие — действительно быть молодой семьей, нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке материнского капитала.
Помощь в оплате первого взноса могут получить врачи, учителя, ученые и военные. Каждая из этих категорий имеет свои ипотечные программы, но во всех случаях бюджет перечисляет клиентам определенную сумму, которую можно потратить на первый взнос.
Можно взять деньги в долг или. Займы у частных лиц, особенно у родственников и друзей, чаще всего выдаются без процентов, но это уже предмет личных отношений.а нецелевые банковские ссуды намного дороже, чем сборы по ипотеке. Поэтому этим методом должны пользоваться только те, кому срочно нужен кредит.

Некоторые заемщики ведут переговоры с продавцом о завышении цены и предоставляют поддельные документы об уплате первоначального взноса. Законность этого варианта сомнительна, поэтому мы не будем его обсуждать.

Могу ли я взять ипотеку без первоначального взноса?

Без особых льгот, без особых условий и без предоставления дополнительных гарантий непросто, но возможно.По запросу «ипотека без предоплаты» поисковые программы выдадут несколько десятков предложений от российских банков.

Однако следует обратить внимание — в названии большинства этих продуктов есть слова «рефинансирование» или «рефинансирование». Иногда это не сразу видно, но что-то похожее обнаруживается в условиях. Все это не кредитование на покупку недвижимости, а выкуп ранее выданного кредита в другом банке.

Ипотеку без первоначального взноса иногда предоставляют сами застройщики.Это способ привлечь покупателей жилья на определенную недвижимость. Примером может служить ипотека ЖК «Эдельвейс» под 6,9%. Кредит можно взять без первоначального взноса, но только на покупку конкретного жилья в городе Балашиха.

Кредиты без первоначального взноса и дополнительных ограничений редки, но есть. Примером может служить кредит «» под 11,1%.

Ипотека без первоначального взноса обычно дороже. имеет повышенную процентную ставку и другие обязательные платежи по страхованию, оценке, осмотру и т. д.
Ипотека без первоначального взноса обычно распространяется не на все объекты недвижимости, а только на определенные категории или конкретные предложения.
При такой ипотеке банки более требовательны к ипотечной недвижимости: другое отношение к редевелопменту, второстепенным собственникам и т.д.
Требования к получателям ипотеки более жесткие, без первоначального взноса сложно ссудить людям с низким доходом , испорченная кредитная история, плохие финансовые перспективы.

Взвешивая все это, многие клиенты ищут деньги, но выбирают ипотеку с первоначальным взносом.

выводы

Первоначальный взнос по ипотеке — распространенный и в большинстве случаев прибыльный способ оплаты ссуды.

Первый взнос уменьшает сумму, по которой начисляются проценты.
Первый взнос дает вам право на большее.

Попытки избежать первоначального взноса часто увеличивают общие затраты, накладывают ограничения на выбор жилья и требуют дополнительных усилий и затрат со стороны заемщика.

Так оно и есть.В нем перечислены необходимые документы, подробно описан порядок оформления документов.

Нормативный акт

Если этого документа будет недостаточно, вам необходимо будет подтвердить наличие средств, предназначенных для оплаты первоначального взноса.

Подтверждение наличия средств

Если деньги наличные и заемщик не хочет открывать счет и переводить их туда, он арендует ячейку в банке, помещает в нее переведенные наличные деньги в присутствии сотрудника банка.Ключ от сейфа находится у сотрудников банка и передается продавцу после завершения сделки. Сотрудники банка обязаны оформить акт приема-передачи денег с указанием конкретной суммы и цели внесения денежных средств.

Более простой способ — открыть банковский счет в банке, в котором совершается транзакция и на который переводятся средства. После завершения транзакции деньги автоматически поступят на счет продавца. Если по каким-то причинам гражданин не желает класть деньги в банк, в котором оформляется ипотека, он может предоставить квитанцию из любого другого банка.

Выписка со счета является действительным подтверждением авансового платежа.

Также необходимо предоставить подтверждение, поступают ли полученные от государства деньги на первоначальный взнос:

Средства, полученные по программе «» участником
Субсидии, перечисленные государством в качестве социальной помощи

Справка о поступлении этих средств и их наличии на счете берется у организации, под эгидой которой находятся социальные службы.Итак, чтобы получить информацию о размере и наличии материнского капитала, необходимо обратиться в пенсионный фонд. При выдаче таких сертификатов нужно учитывать срок, необходимый для их изготовления. В различных организациях это занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Стоимость приобретенного жилья

При оформлении документов на первоначальный взнос необходимо иметь бумагу, подтверждающую стоимость приобретаемого жилья. Для получения этого документа необходимо обратиться к оценщику.Любая компания, имеющая лицензию на оценочную деятельность … Им необходимы следующие документы:

Определение собственника недвижимого имущества (договор купли-продажи или справка из Единого государственного реестра недвижимого имущества)
Полный лист технических данных
Отдельная выписка из техпаспорта (план помещения)

В полученном документе отдельно указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Стоимость указана с учетом округления. Документы необходимо предоставить в банк перед формированием решения о выдаче / отказе в выдаче кредита.Не лишним будет уточнить у сотрудников банка, работали ли они с этой оценочной компанией и каков ее статус на рынке недвижимости. Документы должны быть составлены в соответствии с требованиями банка, которые могут отличаться в деталях у разных компаний.

Перевод денег в счет первоначального депозита осуществляется после рассмотрения банком представленной документации.

Процедура

Порядок оформления авансового платежа следующий:

Потенциальный заемщик выбирает дом, ведет переговоры с владельцем о покупке (не соглашается на «серую» схему уклонения от уплаты налогов, вроде или)
Обращается в оценочное агентство, получает справку о стоимости жилья
Собирает

В статье рассматриваются особенности подтверждения первоначального взноса при оформлении кредита на покупку недвижимости, как в новостройке, так и на вторичном рынке.В нем перечислены необходимые документы, подробно описан порядок оформления документов.

При покупке дома по ипотеке банки иногда не проверяют, есть ли у покупателя средства для первоначального взноса. В некоторых случаях вам придется предоставить документы, необходимые для подтверждения вашей платежеспособности.

Общепринятый первоначальный взнос по ипотеке

Некоторые банки считают возможным провести транзакцию без подтверждения наличия средств для оплаты первоначального взноса.При заключении сделки просят предоставить от продавца квитанцию о том, что он получил определенную сумму в рамках оплаты квартиры.

Квитанция должна содержать следующую информацию:

Дата и место (место) совершения сделки
Персональные данные покупателя и продавца (фамилия, имя, отчество гражданина полностью, номер и серия паспорта, дата и место выдачи паспорта, адрес регистрации)
Указание суммы, переданной из рук в руки (прописью)
Цель передачи денег (в качестве собственных средств на приобретаемое имущество)
Указание адреса купленной квартиры
Признак отсутствия претензий сторон друг к другу
Подписи сторон

Документ оформлен в 3-х экземплярах:

Покупатель
Продавцу
Сотрудников банка

Квитанция предъявляется при оформлении ипотеки в банке.Вы можете скачать форму квитанции здесь.

Форма квитанции о получении денег за продажу квартиры

Если деньги наличные и заемщик не хочет открывать счет и переводить их туда, он арендует ячейку в банке, помещает в нее переведенные наличные деньги в присутствии сотрудника банка. Ключ от сейфа находится у сотрудников банка и передается продавцу после завершения сделки.Сотрудники банка обязаны составить акт приема денежных средств с указанием конкретной суммы и цели внесения денежных средств.

Более простой способ — открыть банковский счет в банке, в котором совершается транзакция и туда переводятся средства. После завершения транзакции деньги автоматически поступят на счет продавца. Если по какой-либо причине гражданин, претендующий на ипотеку, не желает класть деньги в банк, где оформляется ипотека, он может предоставить квитанцию из любого другого банка.

Справка о поступлении этих средств и их наличии на счете берется у организации, под эгидой которой находятся социальные службы. Итак, чтобы получить информацию о размере и наличии материнского капитала, необходимо обратиться в пенсионный фонд. При выдаче таких сертификатов нужно учитывать срок, необходимый для их изготовления.В различных организациях это занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Читайте также: Что требуется для ипотеки при увольнении по ошм

При оформлении документов на первоначальный взнос необходимо иметь бумагу, подтверждающую стоимость приобретаемого жилья. Для получения этого документа необходимо обратиться к оценщику. Подойдет любая компания, имеющая лицензию на проведение оценки. Им необходимы следующие документы:

Определение собственника недвижимого имущества (договор купли-продажи или справка из Единого государственного реестра недвижимого имущества)
Полный лист технических данных
Отдельная выписка из техпаспорта (план помещения)

В полученном документе отдельно указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья.Стоимость указана с учетом округления. Документы необходимо предоставить в банк перед формированием решения о выдаче / отказе в выдаче кредита. Не лишним будет уточнить у сотрудников банка, работали ли они с этой оценочной компанией и каков ее статус на рынке недвижимости. Документы должны быть составлены в соответствии с требованиями банка, которые могут отличаться в деталях у разных компаний.

Порядок оформления авансового платежа следующий:

ТО К возможным проблемам следует отнести неточности и несоответствия в оформлении документов, из-за которых оформление кредита может быть отложено. Например, банк может отказать в приеме отчета об оценке жилья.

Некоторые банки требуют порядок уплаты первоначального взноса только через свои отделения, без приема информации со счета, открытого в другом банке.
Если квитанция о получении средств оформлена неверно, банк может повторно запросить этот документ. Процедура оформления кредита может затянуться.

Во избежание подобных неприятностей необходимо уточнить все нюансы процедуры получения ипотеки в выбранном банке.

Почему банки, у которых есть ипотечные программы с нулевым первоначальным взносом, отказываются их выдавать, вам расскажет видео ниже:

Для того, чтобы воспользоваться ипотечной ссудой, необходимо официально подтвердить первоначальный взнос.Размер минимального первоначального взноса определяется условиями кредита. При положительном рассмотрении заявки банк требует от клиентов документально подтвердить наличие денег для первоначального платежа.

Первым шагом к сбору всех необходимых документов, подтверждающих первоначальный платеж, будет открытие банковского счета. Банку необходимы следующие данные:

Выписка со счета;
Документы, подтверждающие оплату определенной доли стоимости имущества — квитанция Продавца о получении денег;
Документ, подтверждающий право на получение субсидии;
Документ, подтверждающий стоимость имущества.

В зависимости от того, будут ли они использоваться в качестве первоначального взноса собственные средства или разные субсидии, пакет документов будет разным. Если заемщик планирует произвести первый взнос самостоятельно, то он должен документально подтвердить наличие денег на банковском счете или уже внесенную частичную оплату за квартиру или дом. Для этого потребуется выписка со счета, платежные документы или квитанция продавца.

Если речь идет о материнском капитале, военных субсидиях или ином выделении средств из бюджета для заемщика, то необходимо будет предоставить в банк подтверждение этих субсидий.Например, размер материнского капитала подтверждается выпиской об остатке материнского капитала, который берется из пенсионного фонда (срок изготовления до 3-х дней).

Читайте также: Как взять ипотеку в сбербанке с матовым капиталом

Общим для всех заемщиков будет документ, подтверждающий стоимость недвижимости. Этот документ также является обязательным требованием Сбербанка при подтверждении первоначального платежа. Для получения документов, подтверждающих стоимость недвижимости, необходимо пройти процедуру оценки квартиры или дома.

Независимые лицензированные компании участвуют в оценке затрат. дано мнение оценщиков деятельности. Для проведения аттестации потребуются следующие документы:

Правоустанавливающий документ (например, договор купли-продажи) и свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН;
Технический паспорт от БТИ;
План этажа БТИ с экспликацией (есть в техническом паспорте).

Отчет оценщика должен соответствовать стандартам банка.Лучше прибегать к услугам компаний, положительно зарекомендовавших себя на рынке. Банк будет больше доверять отчетам таких компаний. Заключение оценщика формируется на основании предоставленных документов и личного осмотра объекта недвижимости с учетом всех характеристик. Отчет часто сопровождается фотографиями объекта недвижимости.

Отчет об оценке является официальным документом, имеющим юридическую силу, и подается в банк для подтверждения стоимости имущества.На его формирование уходит в среднем 1-2 дня. При предоставлении пакета документов для подтверждения первоначального платежа необходимо приложить данный отчет. После получения в банк всех документов и завершения их проверки принимается окончательное решение по ипотечному кредиту. После этого этапа банк заключает с клиентом договор об ипотеке и переводит денежные средства на счет покупателя.

Жить в своем доме или квартире — мечта многих. Однако покупка дома — не всегда простая задача.Иногда при оформлении кредита приходится прибегать к помощи банков. Однако не у всех есть возможность внести первоначальный взнос по ипотеке. Затем потенциальные заемщики начинают искать способы получить ипотеку без первоначального взноса или находить другие вероятные варианты.

Первоначальный взнос — это сумма из личных средств заемщика, которая должна быть внесена при подаче заявления на получение кредита. Это часть стоимости приобретаемой недвижимости в случае ипотеки.Размер первоначального взноса в рублях или в процентах будет зависеть от большого количества факторов:

выбранный банк и кредитная программа;
стоимость приобретаемого имущества;
срок получения кредита;
доходов потенциального заемщика.

Минимальный первоначальный взнос может составлять от 0% до 30%. Обычно, чем больше заемщик готов сразу внести на депозит, тем меньше для него процентная ставка по кредиту в будущем. Кроме того, ежемесячный платеж также значительно уменьшается, так как чем больше денег вы вкладываете, тем меньше нужно брать в долг в банке, соответственно, на меньшую сумму будут взиматься проценты.

Для покупки недвижимости в ипотеку необходим первоначальный взнос — не менее 15-20% от стоимости объекта недвижимости. Такая сумма вместе с подтвержденным доходом покажет банку, что вы платежеспособны и финансово организованы. Это значит, что с большой долей вероятности вы сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

Но первоначальный взнос важен не только для банка, но и для самого заемщика. Чем больше сбережений, тем меньше рисков и переплат.

В этой статье мы разберемся, какой первоначальный взнос считается оптимальным и можно ли вообще взять ипотеку без каких-либо сбережений.

Низкий платеж — больше задержек

В принципе, банки выигрывают от небольшого первоначального взноса. Чем он ниже, тем доступнее кредиты для покупателей, тем больше кредитов, а значит, и прибыль. Но не все так просто. Рисков тоже больше. Как подсчитал ЦБ в своем последнем финансовом обзоре, вероятность просрочки по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% равна 1.В 5–2 раза выше, чем у кредитов с первоначальным взносом от 20 до 40%.

Учитываем переплату

Риск не справиться с финансовым бременем и как следствие получить штраф от банка за просрочку или даже остаться без недвижимости — это еще не все. При низком первоначальном взносе ставка и ежемесячные платежи выше, а итоговая переплата банку значительно выше.

Рассчитаем, как изменятся затраты на первый взнос в 15, 30 и 40%.Допустим, квартира стоит 5 миллионов рублей. Берем кредит на 20 лет, для удобства берем одинаковую ставку — 9,2% (при небольшом взносе может быть и выше).

Разница даже между взносами 15 и 30% составляет около 6 тысяч для ежемесячного платежа и 830 000 рублей для процентов.

А между взносами от 15 до 40% — уже более 10 тысяч по оплате и 1 300 000 рублей по процентам.

Конечно, в некоторых случаях разница будет меньше.Но такие расчеты — повод задуматься. Возможно, стоит еще немного сэкономить, например, на депозите.

«Играй в ипотеку»

Если вы все же решили взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не помешает проверить свои силы.

Как клиент подтверждает первоначальный взнос по ипотеке. Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке. Расчет необходимой суммы завышения и подача заявления

Снизил первоначальный взнос по ипотечным кредитам, сообщили в пресс-службе банка.Для участников зарплатного проекта она снизится с 15 до 10%. Эта программа актуальна и продлится с сентября до конца января 2020 года.

Банк также ввел временные — на три месяца — послабления для клиентов, подающих заявку на ипотеку при покупке квартир на вторичном рынке и в новостройках на Севере. -Западный и Уральский регионы. Речь пойдет о тех заемщиках, которые не могут подтвердить свой доход и трудоустройство. Для них первоначальный взнос уменьшится с 50 до 30%.

Ставки по ипотеке Сбербанка остаются неизменными: для заемщиков с первоначальным взносом 10-15% от стоимости жилья надбавка к базовой ставке составит 0,2 п.п., а также для клиентов с первоначальным взносом 15-20 %, сообщили в пресс-службе госбанка.

Для зарплатных клиентов Сбербанка базовая ставка по ипотеке составляет 9,6% годовых. Минимальная кредитная ставка на покупку готового жилья в ипотеку составляет 9,1% годовых с учетом скидки для зарплатных клиентов Сбербанка с участием в «Молодой семье» и 0.Скидка 3% на акции Domclick. Минимальная ставка по ипотеке для новостроек по программе субсидирования застройщиков для зарплатных клиентов банка составляет 7,6%.

Уменьшение размера авансового платежа банками беспокоит регулятора уже несколько лет. По оценкам ЦБ, вероятность дефолта по ипотеке с низким первоначальным взносом (10-20%) в 1,5-2 раза выше, чем в случае, когда заемщик готов заплатить 20-40% стоимости кредита. Корпус. С 2018 года ЦБ уже дважды повышал надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. В январе 2019 года коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (10-20%) для банков увеличился со 150 до 200%.Премия действует только в то время, когда соотношение ссудной задолженности к залоговой стоимости (LTV) превышает 80%, пояснили в ЦБ. «Особое внимание мы уделяем ипотеке с низким первоначальным взносом — до 20%. Как вы помните, именно рискованная ипотека вызвала финансовый кризис в Соединенных Штатах, который затем распространился на весь мир. Мы ввели повышенные нормативы для банков при выдаче такой ипотеки », — сказала Председатель Правления Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 30 мая 2019 года.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, несмотря на меры ЦБ, розничное кредитование продолжит развиваться, поскольку оно более привлекательно, чем другие виды кредитования. «Невозможно, ограничивая прибыльный бизнес, подтолкнуть банки к более рискованному и менее прибыльному кредитованию компаний, тем более что Банк России активно вводит там ограничения», — подчеркнул он. Матовников отметил, что размер первоначального взноса не сильно влияет на уровень риска по ипотечной ссуде.«Возможно, дефолт по таким ипотечным кредитам в 1,5 раза выше, чем по ссудам с более высоким первоначальным взносом, но уровень дефолтов очень низкий!» Добавил он.

В первом полугодии 2019 года общий объем ипотечных кредитов резидентам России увеличился на 9,24%, или 592,2 млрд рублей, общая сумма кредитов на руках у россиян составила 6,4 трлн рублей, на начало июля — достигла 7 трлн руб., напоминает консалтинговая компания Finexpertiza. По оценкам ЦБ, доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом в первом полугодии 2019г. Снизилась и составила 36,7% от общего объема выданных ипотечных кредитов, сообщает ЦБ.По итогам первого квартала таких кредитов было 40,9%, в четвертом квартале прошлого года — 43,2%.

Внесение определенной доли собственных средств заемщика на депозит является обязательным условием получения ипотечной ссуды в большинстве российских банков. Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, для чего он нужен и как получить кредит, не выплачивая его.

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались выдавать ипотечные кредиты без первоначального взноса.Сбербанк здесь не исключение. Оформить ипотеку по нему можно только при внесении заданной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о размере первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ представлена в сводной таблице ниже.

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших документами свою платежеспособность и трудоустройство, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа.Например, военная ипотека предлагает первоначальный взнос в размере 15 процентов. Но выплачивается он не из собственных сбережений солдата, а за счет перечисления средств из государственного бюджета, накопленных на его лицевом счете за 3 года.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взноса не менее 10%, что означает средства государственной помощи, которые можно использовать для оплаты части стоимости приобретаемого жилья.

Максимальный первый взнос характерен для кредитов, целью которых является покупка / строительство не совсем стандартных объектов — домов / таунхаусов и гаража или парковочного места.

Как подтверждается первоначальный взнос

Подтверждение наличия первоначального взноса целесообразно только после получения официального одобрения ипотеки от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документации стороны определяют, как заемщик внесет часть стоимости недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

Перевод денег на банковский счет продавца.
Передача наличных продавцу под расписку.
Оплата через сейф.

Самый распространенный — это перевод определенной суммы на счет продавца.

ВНИМАНИЕ! Еще на этапе заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем дома указывается предмет первоначального платежа, в том числе его сумма и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка является подтверждением платежеспособности клиента. В некоторых случаях банк может потребовать документальное подтверждение необходимой суммы.В качестве таких документов можно предъявить выписку из банка по счету / депозиту клиента, документ, подтверждающий получение государственной субсидии или сертификат на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к оформлению ипотечной операции и перечислению оставшейся суммы.

Можно ли оформить без предоплаты

Официально для клиента, принадлежащего к стандартным категориям заемщика, любая ипотека выдается только при оплате первого взноса.Однако есть способы получить жилищный кредит, не вкладывая собственные средства. Разберем их более подробно.

Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешается использовать средства, выделенные государством, для погашения долга (основной суммы и процентов) по ипотеке или для выплаты первоначального взноса. Поскольку изначально эти средства выделяются из бюджета, сам заемщик ничего платить не будет (при достаточном материнском капитале).

Получение потребительского кредита. Для клиентов, не имеющих льгот и господдержки, выходом из ситуации может стать выдача дополнительной ссуды в размере первого взноса. Этот вариант следует рассматривать как один из самых крайних, когда нет возможности использовать другие, поскольку проценты по потребительскому кредиту значительно выше, чем по ипотеке.

Оплата первого взноса с использованием государственных субсидий и сертификатов. На государственном и региональном уровне определенные категории граждан России имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов.К этим категориям относятся: инвалиды, сотрудники бюджетных организаций, неполные семьи и др. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью, необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Помощь, полученная в порядке очередности, может быть использована для оплаты части стоимости приобретенного жилья. В этом случае вы можете получить ипотеку с первоначальным взносом 10%.

Завышение стоимости приобретаемого имущества. Этот метод в последнее время широко используется риелторами в сотрудничестве с заемщиками, у которых недостаточно денег для оплаты первого взноса.В чем его суть, мы подробно рассмотрим ниже.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Размер заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимостью приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, о чем идет речь. Теоретически стоимость объекта недвижимости может составлять:

кадастровый;
оценочный;
маркет;
ликвидация;
потребительский и др.

Банк интересуется рыночной стоимостью, поскольку не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочной стоимостью, то есть стоимостью, определенной аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая стоимость жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального взноса по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вкладывать личные средства, так как Сбербанк ссудит ему полную стоимость имущества.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласится документально подтвердить факт уплаты аванса квитанцией, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завышает стоимость квартиры.Так что этот метод не совсем легален и чреват рисками и возможными негативными последствиями для вовлеченных сторон. Подробно описано в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышенной ценой обычно является вторичное имущество, находящееся в собственности продавца более 3-х лет. С одной стороны, получить ипотеку без первоначального взноса на новостройку проще (там оценка не требуется), но с другой — сложнее (застройщику нужно как-то внести этот первый взнос в Бухгалтерия).

Расчет необходимой суммы завышения и подача заявления

Расчет необходимой суммы довольно прост. Например, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн рублей, то минимальный первоначальный взнос в Сбербанк по кредитной программе на покупку готового жилья составляет не менее 15%. . То есть банк обяжет заемщика выплатить продавцу 706 тысяч рублей.Контракт будет включать стоимость 4,706 миллиона рублей, а банк перечислит продавцу 4 миллиона рублей.

Формула: Сумма первого взноса с учетом завышения = реальная цена / 85 * 15 … В договоре указана стоимость квартиры 4 706 000 рублей. рублей и первый взнос 706 000 рублей. руб.

Если нужно переоценить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10.Точно так же с завышением на 20%. Выглядеть это будет так: Первый взнос завышен = 4000 000/80 * 20.

Завышение более 20% стоимости объекта при получении отказа от Сбербанка опасно, но в определенные моменты вполне реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию юриста через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк проверит стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно потребует доказательства того, что продавец получил деньги от покупателя.Обычно используемая схема выглядит так:

клиент ищет подходящее жилье и ведет переговоры с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
стороны заключают предварительную денежно-кредитную политику, в которой указывают квартиру с завышенной ценой;
продавец выписывает квитанцию о получении суммы авансового платежа от покупателя;
квитанция представлена в Сбербанк.

ВАЖНО! Сбербанк не примет такие доказательства в 100% случаев.Практика показывает, что в последнее время банк требует или показывает наличие необходимой суммы на банковском счете на имя заемщика или даже обязывает проводить все расчеты с продавцом через его счета.

Оценка

При оформлении ипотеки Сбербанк будет полагаться на оценку потенциального залога. На этапе подачи заявки клиенту будет представлен список оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит в размере не более 15-25% от указанной в нем суммы.

Клиенты, приобретающие какую-то уникальную недвижимость (например, дорогую, расположенную в отдельных регионах), для которой сложнее сравнение с объектами-аналогами, с большей вероятностью отразят в отчете необходимую сумму.

В случае покупки обычной квартиры в большом городе, есть возможность получить отчет об оценке с указанием стоимости недвижимости в ней.

Квитанция

Вся сделка основана на оформлении квитанции.Причем лучше выписать квитанции обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первоначальный взнос) от покупателя, и покупателю, что он вернул его контрагенту в полном объеме.

Это защитит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает квитанции только от розничных продавцов. Сам документ должен содержать все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание для написания квитанции.

Завершение сделки

После предоставления от покупателя квитанции о получении определенной суммы первоначального платежа по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком договор займа и договор ипотеки.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретаемого имущества. Результатом будет проставление соответствующей отметки в системе и получение справки с записью обременения банком.

Сделка завершается безналичным перечислением Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Этот шаг занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема регистрации ипотеки является незаконной, но часто используется в Российской Федерации потенциальными заемщиками, которые не могут внести первый платеж по ипотеке в Сбербанке и других кредитных организациях … Важно понимать, что сделка сопряжена со значительными риски, поэтому соглашаться на это следует только после тщательного изучения возможных последствий.

Эти риски включают:

Вскрытие факта мошенничества и отказа Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит мошенничество и докажет это, то текущая ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший сценарий — отклонить заявку и занести ее в черный список, худший — оформить заявку в правоохранительные органы.

Получение претензии покупателя к продавцу о возврате денежных средств под расписку в случае неудавшейся сделки.Чтобы избежать таких последствий, рекомендуется оформить двойную квитанцию о том, что продавец получил предоплату, а покупатель вернул ее на следующий день.

Увеличена общая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма кредита, тем больше заемщик переплатит. Это также следует учитывать при применении схемы ипотеки с завышенной ценой.

Вероятность уплаты налога на прибыль с недвижимого имущества по завышенной стоимости.

Не используйте ипотеку с завышенной ценой, если:

стороны незнакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
цена приобретаемого имущества высока (например, более 6 млн руб.), Так как оценка может выявить разницу в стоимости объекта.

Завышение цены ипотечной ссуды для продавца часто является единственным вариантом продажи неликвидного жилья или недвижимости, расположенной в районах, удаленных от крупных городов. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального платежа по ипотеке в Сбербанке, а получить заем под 100%.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, у которых недостаточно денег, могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса, а также государственные субсидии, сертификаты, потребительские кредиты или ипотечные кредиты с завышенной рыночной стоимостью.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за отзыв и репост.

Для покупки недвижимости в ипотеку необходим первоначальный взнос — не менее 15-20% от стоимости недвижимости. Такая сумма вместе с подтвержденным доходом покажет банку, что вы платежеспособны и финансово организованы. Это значит, что с большой долей вероятности вы сможете вовремя и без проблем погасить кредит.

Но первоначальный взнос важен не только для банка, но и для самого заемщика.Чем больше сбережений, тем меньше рисков и переплат.

Низкий платеж — больше задержек

Учитываем переплату

Посчитаем, как изменятся затраты на первый взнос в 15, 30 и 40%.Допустим, квартира стоит 5 миллионов рублей. Берем кредит на 20 лет, для удобства берем одинаковую ставку — 9,2% (при небольшом взносе может быть и выше).

А между взносами от 15 до 40% — уже более 10 тысяч по оплате и 1 300 000 рублей по процентам.

«Играй в ипотеку»

Если вы все же решили взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не помешает проверить свои силы.

Так оно и есть. В нем перечислены необходимые документы, подробно описан порядок оформления документов.

Нормативный акт

Подтверждение средств

Если деньги наличные и заемщик не хочет открывать счет и переводить их туда, он арендует ячейку в банке, помещает в нее переведенные наличные деньги в присутствии сотрудника банка. Ключ от сейфа находится у сотрудников банка и передается продавцу после совершения сделки. Сотрудники банка обязаны составить акт приема-передачи денег с указанием конкретной суммы и цели внесения денежных средств.

Более простой способ — открыть банковский счет в банке, в котором совершается транзакция и туда переводятся средства.После завершения транзакции деньги автоматически поступят на счет продавца. Если по каким-либо причинам гражданин не желает класть деньги в банк, в котором оформляется ипотека, он может предоставить квитанцию из любого другого банка.

Выписка со счета является действительным подтверждением авансового платежа.

Средства, полученные по программе «» членом НИС
Субсидии, перечисленные государством в качестве социальной помощи

Справка о поступлении этих средств и их наличии на счете берется у организации, под эгидой которой находятся социальные службы.Итак, чтобы получить информацию о размере и наличии материнского капитала, вам необходимо обратиться в пенсионный фонд. При выдаче таких сертификатов нужно учитывать срок, необходимый для их изготовления. В различных организациях это занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Стоимость приобретенного жилья

При оформлении документов на первоначальный взнос необходимо иметь бумагу, подтверждающую стоимость приобретаемого жилья. Для получения этого документа необходимо обратиться к оценщику.Подойдет любая компания, имеющая лицензию на оценочную деятельность. Им необходимы следующие документы:

Определение собственника недвижимого имущества (договор купли-продажи или справка из Единого государственного реестра недвижимого имущества)
Полный лист технических данных
Отдельная выписка из техпаспорта (план помещения)

В полученном документе отдельно указывается рыночная и ликвидационная стоимость жилья. Стоимость указана с учетом округления.Документы необходимо предоставить в банк до формирования решения о выдаче / отказе в выдаче кредита. Не лишним будет уточнить у сотрудников банка, работали ли они с этой оценочной компанией и каков ее статус на рынке недвижимости. Документы должны быть составлены в соответствии с требованиями банка, которые могут отличаться в деталях у разных компаний.

Зачисление денег в счет первоначального депозита осуществляется после того, как банк ознакомится с предоставленной документацией.

Процедура

Порядок оформления авансового платежа следующий:

Потенциальный заемщик выбирает жилье, ведет переговоры с собственником о покупке (не соглашается на «серую» схему уклонения от уплаты налогов, вроде или)
Обращается в оценочное агентство, получает справку о стоимости жилья
Собирает

Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечной ссуды.Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский капитал, для военнослужащих, для молодых семей и т.д.

Пакет документов, необходимый для ипотеки

Получение ипотеки кредит — это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и пакета документов. Требования к ним регулируются как законодательством Российской Федерации, так и внутренним банковским законодательством.

Следует учитывать, что некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия, поэтому их необходимо собирать непосредственно перед подписанием договора.

Перечень основных документов для получения ипотечной ссуды включает:

Заполненная анкета. Его форму можно получить в банковском учреждении, загрузить с официального сайта или заполнить онлайн-форму. Форма заявки также является заявкой на получение ипотечной ссуды.
Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей при их наличии.Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но их также можно скопировать в банке.
ИНН. Копия ИНН прилагается к пакету документов, но сотрудники банка могут захотеть увидеть оригинал.
СНИЛС.
Фотокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, в которой работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то потребуется заверенная копия.
Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год.Не все банковские учреждения это требуют, так как уровень дохода можно узнать в базе, зная ИНН. Обращаем ваше внимание, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются указанные в законе документы (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности и ареста и т. Д.).
Мужчины до 27 лет должны иметь военный билет.

Некоторые банки в своих объявлениях указывают, что для получения ипотечной ссуды нужен только паспорт и ИНН (СНИЛС) , но это всего лишь маркетинговый ход.В дополнение к этим основным документам потребуются другие ссылки. Например, если заемщик оформляет ипотеку с залогом, то потребуются документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Дополнительные документы

В зависимости от вида ипотечной ссуды клиентам банковского учреждения помимо основных документов потребуются дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотека для льготных категорий населения.

Пакет документов на первичное и вторичное жилье также различается.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году это чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства может только владелец сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тысяч рублей, то требуется поручительство второго супруга.

Помимо основного пакета документов, семьи, желающие оформить ипотеку под материнский капитал, предоставляют справку и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств на его счете. Пенсионный фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве выплаты по ипотеке. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении для всех детей, а также брачные / брачные контракты.

Ипотека без подтверждения дохода

Выдача ипотеки без подтверждения дохода предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет недвижимостью, которая может быть передана в залог.Клиент декларирует свой доход устно, и помимо паспорта гражданина РФ он должен принести в банк один из следующих документов: паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на квартиру, дачу, автомобиль и ценные бумаги.

Если заемщик работает фрилансером или продает какие-либо продукты через Интернет-порталы, то сотрудники банка могут попросить его предоставить отчеты о поступлении средств на банковский счет или карту.

Индивидуальные предприниматели подают налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств на его счету.

Ипотека для молодой семьи

Для участия в программе для молодых семей один из родителей должен быть не старше 35 лет и не моложе 21 года. Лучше, чтобы этому критерию соответствовали оба супруга. В семье обязательно должен быть один или несколько детей. Мать-одиночка или отец с детьми также будут считаться молодой семьей.

Молодые родители представляют в банк дополнительные документы: свидетельства о браке и рождении (усыновлении) всех детей, залоговые бумаги. Также потребуются справки, подтверждающие наличие у семьи денег на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает заплатить не менее 15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка из банка, справка о материнском капитале и т.д. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то требуются документы, подтверждающие родство.

Военная ипотека

Для участия в программе «Военная ипотека» военнослужащий должен сначала подать отчет о желании присоединиться к ней … Полученный сертификат участия он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга солдата должна заранее согласиться на участие в программе.

Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить информацию об образовании, наличии квартир, автомобилей, земельных участков, дополнительном доходе.Также солдат дает письменное согласие на обработку своих данных. Сложности в этом плане могут возникнуть у сотрудников спецслужб. Военнослужащие-контрактники приносят заверенную копию.

Льготные категории

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты на льготных условиях врачам, учителям, ученым. Абсолютно все представители этих профессий не подпадают под эти критерии. Их список можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик соответствует всем критериям, то он дополнительно подает в банк :

Заявление на участие в программе социального кредитования, порядок оформления которой прописан в уставе финансового учреждения.
Копии документов, подтверждающих наличие соответствующей квалификации.
Свидетельство о браке / разводе.
Согласие на обработку персональных данных.
Свидетельства о рождении детей.
Автобиография с фото (4х6).
Ксерокопия диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
Характеристики с места работы.
Информация о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий; он может отличаться в разных банковских учреждениях. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут быть выданы сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

Приносят документы (справки, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

Документы на вторичное жилье

Независимо от программы, по которой покупатель оформляет ипотеку (военная, под материнский капитал и т. Д.)) перечень документов на покупку вторичного жилья у всех одинаковый. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения попечительского совета сделка не может быть завершена до тех пор, пока указанные лица не будут зарегистрированы по другому адресу.

Первым делом необходимо проверить наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье.Далее необходимо внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (акт дарения, купли-продажи, наследства). Все даты, числа, паспортные данные должны совпадать. Вам нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неподобающего поведения, то желательно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников недвижимости несколько, то необходимо проверить документы у каждого, и при заключении сделки все они должны присутствовать лично, либо один из них может действовать по доверенности.

Требуется выписка из домовой книги или справка арендаторов, зарегистрированных в квартире или доме. Перед заключением сделки все они должны быть сняты с регистрации по этому адресу.

В справке должны быть указаны основания для выписки.

Обязательный документ — справка (копия лицевого счета) об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам или их наличии, если покупатель дает согласие на покупку квартиры с долгами.

Продавец обязан предоставить справки от БТИ с планом дома или квартиры, который включает оценку жилья.Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконной перепланировки. Если нет техпаспорта, то его изготовлением занимается и БТИ. Технический паспорт входит в перечень необходимых документов. Также независимый эксперт должен провести рыночную оценку объекта недвижимости. Список организаций, которые предоставляют такую услугу, можно найти в банковском учреждении, так как банк не всем компаниям доверяет.

Также необходим кадастровый паспорт, в котором определяется процент износа жилого фонда.Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой превысит 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок необходимо оформить кадастровый номер. При продаже необходима выписка с кадастровым номером.

Справка из Единого государственного реестра юридических лиц о том, что на имущество продавца не наложен арест, требуется, и она не является залогом. Вы должны попытаться проверить этот аспект по всем каналам.Были случаи, когда продавец предоставлял поддельный сертификат.

Последний важный документ — это согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

Иногда требуются дополнительные документы, которых нет в этом разделе.

Обо всех нюансах заранее можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

Документы на строящееся жилье

При покупке строящегося жилья требуется гораздо меньший пакет документов, чем второстепенный. Это связано с тем, что дом не изношен, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и т. Д. Брать квартиры в ипотеку лучше всего у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предлагают варианты покупки квартир в новостройках.Выбрав один из них, вы сможете избежать волокиты с документами разработчика.

Если заемщик нашел девелопера самостоятельно, то ему привозит такие документы :

Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
Экспертная оценка квартиры в новостройке. Это будет зависеть от площади города, материалов, развитости инфраструктуры.
Подтверждение разрешения на строительство. Эти документы предоставляются разработчиком. Сюда входит документ об аренде или праве собственности на земельный участок, разрешение на строительство в указанном месте и т. Д. Кроме того, информация проверяется службой безопасности банка, потому что в процессе строительства иногда на недвижимость налагается арест. застройщика, жителей прилегающих территорий, экологической службы или других организаций начинают протестовать против строительства дома.
Дополнительно можно привезти договор страхования строящегося жилья, но его можно заключить в банке.

Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальный взнос — это частичный авансовый платеж в счет покупки дома. Требования к первоначальному взносу обычно выражаются в процентах от продажной цены дома. Например, если ипотечный кредитор требует 3-процентного первоначального взноса за дом в размере 250 000 долларов, покупатель жилья должен заплатить не менее 7 500 долларов при закрытии сделки.

Первоначальный взнос уменьшает сумму, которую покупатель должен занять для покупки дома. Он также представляет собой непосредственную долю покупателя в доме. Например, в предыдущем примере у покупателя есть собственный капитал в размере 7500 долларов.

Первоначальный взнос является стандартным требованием для большинства ипотечных ссуд, но сумма, которую вам нужно внести, зависит от типа ссуды, на которую вы подаете заявку, вашего финансового положения и ваших целей. Сколько вы сможете позволить себе отложить, зависит от нескольких факторов, но в целом, чем больше ваш первоначальный взнос, тем лучше.Причина в том, что чем меньше у вас средств для финансирования ипотечного кредита, тем дешевле будет эта ссуда.

Многие люди получают свои первоначальные взносы из сбережений, а другие получают средства от продажи своего нынешнего дома, подарков или грантов от семьи, друзей или специальных программ для покупателей жилья.

Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Сумма, которую вы должны будете внести за дом, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, и требований ипотечного кредитора. Ваш доход, наличные деньги, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу (DTI) могут повлиять на то, соответствуете ли вы критериям, а также на условия вашего кредита.

Как правило, для получения обычного кредита — кредита, доступного или гарантированного частным кредитором или двумя организациями, спонсируемыми государством, Fannie Mae или Freddie Mac, — требуется первоначальный взнос в размере 5 процентов или выше. Однако некоторые традиционные кредитные программы допускают первоначальный взнос всего в 3 процента, так что это может быть вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, и тех, у кого меньше наличных денег.

Тем не менее, первоначальный взнос в размере 20 процентов по обычному кредиту означает, что вам не придется платить за частное ипотечное страхование или PMI, которые могут значительно увеличить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.По данным Genworth, Ginnie Mae и Urban Institute, PMI обычно стоит от 0,58% до 1,86% от суммы кредита ежегодно.

Двадцать процентов — это не магическое число для любого вида ипотеки. Другие ссуды допускают гораздо меньшее снижение: ссуды FHA требуют всего 3,5 процента, а ссуды VA и ссуды USDA вообще не требуют первоначального взноса.

Требования к минимальному первоначальному взносу

При ответе на вопрос о размере первоначального взноса необходимо учитывать несколько факторов, включая тип ссуды, на которую вы подаете заявку.Вот минимальные требования для некоторых распространенных кредитов:

Обычный заем: от 3 до 25 процентов

Требования к первоначальному взносу для обычной ссуды могут варьироваться в зависимости от кредитора, заемщика и типа собственности. Например, покупатели, впервые покупающие жилье, и покупатели с низким или умеренным доходом могут претендовать на получение обычного кредита с 3-процентным первоначальным взносом. Однако для большинства других минимальная ставка начинается с 5 процентов для основного места жительства.

Если вы покупаете второй дом или инвестиционную недвижимость с помощью обычного кредита, требования к первоначальному взносу обычно выше.Вторичные дома обычно начинаются с 10 процентов, а инвестиционная недвижимость может требовать целых 25 процентов. Тем не менее, сумма, которую вам нужно внести, может зависеть от вашей кредитоспособности и финансового положения, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом, чтобы лучше понять, какие требования применяются к вам.

Также имейте в виду, что для того, чтобы избежать PMI, вам нужно будет поставить минимум 20 процентов. Однако, если вы не можете себе этого позволить, вы можете удалить PMI позже, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости (LTV) в 80 процентов.

Большой заем: 10 процентов

Jumbo-ссуды — это особый тип обычных ссуд, которые не соответствуют стандартам Fannie Mae и Freddie Mac для сумм ссуд. В 2021 году это означает, что любой обычный кредит, не обеспеченный государственным учреждением, превышает 548 250 долларов США, хотя в областях с высокой стоимостью есть более высокие лимиты. Крупные ссуды обычно требуют 10% или больше.

Кредит FHA: 3,5 процента

Для ссуды FHA, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, минимальный первоначальный взнос составляет 3.5 процентов, при условии, что ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. Это означает, что вы получите максимальное финансирование, страхуемое FHA, в размере 96,5 процентов. Если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 579, вы все равно можете получить одобрение, но вам потребуется 10-процентный первоначальный взнос.

Как и обычные ссуды, ссуды FHA со спадом менее 20 процентов требуют ипотечного страхования. Однако разница в том, что при закрытии вы должны заплатить авансовый взнос по ипотечному страхованию (MIP), который составляет 1,75 процента от суммы ссуды, а также годовой взнос.

Сумма, которую вы должны платить ежегодно за страховку, и на какой срок зависит от суммы вашего первоначального взноса, срока погашения и суммы кредита. Например, если у вас есть 30-летний кредит, который меньше или равен 625000 долларов США, и ваш первоначальный взнос составляет менее 5 процентов, ваш годовой взнос по ипотечному страхованию будет составлять 0,85 процента от суммы кредита, и вы будете должны его в течение срок кредита. Однако, если вы вложите более 10 процентов, ваша премия составит 0,80 процента от суммы кредита, и вам придется платить ее только в течение 11 лет.

Заем

VA и заем USDA: 0 процентов

Министерство по делам ветеранов США (VA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантируют квалифицированным покупателям жилья ссуды с нулевым первоначальным взносом.

Ссуды в размере

ВА доступны для большинства военнослужащих, ветеранов и их семей. С другой стороны, ссуды Министерства сельского хозяйства США доступны заемщикам, планирующим приобрести дома в определенных сельских районах. На веб-сайте Министерства сельского хозяйства США есть карты, на которых показано, какие районы имеют право на получение помощи.

Ни одна из кредитных программ не требует ипотечного страхования. В случае ссуд VA вы будете платить единовременный сбор за финансирование, который варьируется от 1,40% до 3,60%, в зависимости от того, сколько у вас ссуд VA и суммы вашего первоначального взноса. С кредитами USDA вы будете платить авансовый и ежегодный гарантийный сбор, причем оба этих взноса не зависят от суммы вашего первоначального платежа.

Как рассчитать первоначальный взнос

Поскольку первоначальные взносы выражаются в процентах от продажной цены дома, вам просто нужно умножить продажную цену на целевой процент, чтобы определить, сколько вам нужно будет внести.Вот несколько примеров того, какой будет первоначальный взнос в разных ценовых категориях:

Домашняя цена	Снижение на 3%	3,5% вниз	Снижение на 5%	Снижение на 12%	На 20% меньше
275 000 долл. США	$ 8 250	$ 9 625	$ 13 750	33 000 долл. США	$ 55 000
305 000 долл. США	$ 9 150	10 675 долларов США	$ 15 250	$ 36 600	61 000 долл. США
410 000 долл. США	$ 12 300	$ 14 350	$ 20 500	$ 49 200	82 000 долл. США
510 000 долл. США	$ 15 300	$ 17 850	25 500 долл. США	$ 61 200	102 000 долларов США

Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы понять, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке и на проценты, которые вы можете сэкономить, вкладывая больше денег.

Сколько нужно положить на дом?

Сколько вы должны вложить в дом — это личное решение, которое в основном зависит от ваших финансов и того, какую кредитную программу вы используете.

Например, если вы можете позволить себе крупный первоначальный взнос, отказ от всего этого может уменьшить ваш ежемесячный платеж и, возможно, даже снизить процентную ставку и избавить вас от необходимости платить PMI. Если вы хотите сохранить немного денег для чрезвычайных ситуаций или других целей, возможно, не имеет смысла вкладывать больше, чем необходимо для получения одобрения, даже если это означает немного более высокую процентную ставку и более крупный ежемесячный платеж.

Некоторые программы вообще не требуют первоначального взноса, но если вы финансируете 100 процентов продажной цены дома и ваш дом теряет ценность, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит — это называется перевернутым или подводным по ипотеке. Поговорите со своим кредитным специалистом о том, сколько вы должны внести, и тщательно определите правильную сумму первоначального взноса для вас.

При сбережении авансового платежа вам также необходимо будет учесть затраты на закрытие сделки, которые могут варьироваться от 2 до 6 процентов от суммы ссуды.Хотя некоторые жилищные ссуды позволяют включить в ссуду конечные расходы, лучше заплатить их авансом, если это возможно.

Сколько в среднем составляет первоначальный взнос?

Согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов (NAR) за 2020 год, средний первоначальный взнос за дом составлял 12 процентов для всех покупателей. Он был самым низким для впервые покупающих жилье — всего 6 процентов, и самым высоким — для повторных покупателей — 16 процентов.

Согласно отдельному отчету НАР за 2021 год, только 28 процентов покупателей жилья откладывают 20 процентов и более.

Преимущества внесения более крупного первоначального взноса

Ваша способность откладывать авансовый платеж — хороший признак того, что вы готовы к финансовым обязательствам, связанным с владением домом. Вот некоторые очевидные преимущества ожидания крупного первоначального взноса:

Более низкая ставка по ипотеке: Чем меньше денег вы занимаете в процентах от стоимости дома, тем меньше риск, связанный с вашей ссудой для ипотечного кредитора. В результате более крупные авансовые платежи обычно коррелируют с более низкими процентными ставками.
Больше капитала: Чем больший процент вашего дома вы полностью владеете, тем больше у вас капитала. Это может быть особенно удобно, если вы хотите профинансировать крупный проект ремонта или другую покупку, потому что вы можете задействовать свой собственный капитал посредством рефинансирования наличными, ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии собственного капитала (HELOC), чтобы занять деньги под залог. стоимость вашего дома относительно недорого.
Меньшие ежемесячные платежи: Поскольку вы занимаетесь меньше денег и, вероятно, имеете более низкую процентную ставку, вы можете рассчитывать на меньшие ежемесячные платежи, что даст вам больше денежных средств для других финансовых целей и жизненных потребностей.
Более дешевые затраты на закрытие: Комиссии, которые вы платите своему кредитору при закрытии, обычно рассчитываются как процент от общей стоимости вашей ссуды, поэтому чем меньше вы занимаетесь, тем меньше вы будете должны им при закрытии.
Более конкурентоспособное предложение: Если вы работаете на рынке продавца и конкурируете с несколькими другими покупателями, более крупный первоначальный взнос может сделать ваше предложение более конкурентоспособным, чем другие. Показав, что вы можете позволить себе платить больше, вы можете вселить в продавца больше уверенности в том, что ваш кредит будет закрыт.

Как получить помощь при первоначальном взносе

Программы помощи при первоначальном взносе могут предложить помощь тем, кто впервые покупает жилье, и заемщикам с низким или умеренным доходом. Помощь при первоначальном взносе может поступать от государственного учреждения, некоммерческой организации в вашем районе или даже от вашего ипотечного кредитора, обычно в виде:

Грант: Вам не нужно возвращать эти деньги, если вы соответствуете требованиям программы.
Безнадежная ссуда: Вы получите помощь в виде второй ипотечной ссуды, которая простительна, если вы остаетесь дома в течение заранее определенного периода времени.
Отсроченная ссуда: При использовании этой второй ипотечной ссуды вам обычно не нужно возвращать ссуду до тех пор, пока вы не переедете, не рефинансируете ипотеку или не продадите свой дом.
Ссуда под низкие проценты: Некоторые кредиторы и организации могут предложить вторую ипотечную ссуду под низкие проценты, по которой вам необходимо немедленно начать выплаты.
Соответствующая сберегательная программа: Эти программы, также известные как индивидуальные счета развития, обычно предлагаются государственными учреждениями, общественными организациями и кредиторами.В рамках программы поставщик обычно совпадает с вашим взносом, поэтому, если вы внесете 5000 долларов, вы получите еще 5000 долларов от программы.

Если вы считаете, что можете претендовать на получение помощи при первоначальном взносе, проконсультируйтесь со своим кредитным специалистом, чтобы узнать о вариантах в вашем районе.

Почему ипотечные кредиторы требуют первоначального взноса

Для ипотечных кредиторов — будь то банк, кредитный союз или другой тип кредитора — первоначальный взнос помогает компенсировать их риск, потому что это означает, что заемщик немедленно получает некоторую долю в игре и инвестиции, которые необходимо защитить.

Чем больше денег вы вложите, тем меньше потеряет кредитор, если вы не выполните платежи и кредитор будет вынужден отказаться от кредита, особенно на ранних этапах срока ссуды. Вот почему заемщики, которые вкладывают менее 20 процентов, обычно должны получать PMI, поскольку он защищает кредитора, выплачивая невыплаченную часть ссуды в случае дефолта заемщика.

Первоначальные взносы по ссудам, обеспеченным государством, обычно ниже, поскольку ссуда, по крайней мере, частично гарантирована федеральным агентством. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может возместить часть или всю оставшуюся сумму кредита от FHA, VA или USDA, в зависимости от кредитной программы.

Подробнее:

ипотечных кредитов без первоначального взноса или небольшого взноса

Сберечь первоначальный взнос за дом может быть непросто, но это не должно быть препятствием для получения ипотеки. Многие покупатели жилья считают, что им нужно отложить 20 процентов, что совершенно неверно. Существуют жилищные ссуды без первоначального взноса, а также ссуды с небольшим первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Варианты ипотеки с нулевой оплатой

Если вы ищете ипотечный кредит без первоначального взноса, есть несколько вариантов:

1.Кредит USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает жилищные ссуды USDA, программу гарантии ипотеки для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды Министерства сельского хозяйства США не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям, и, в некоторых случаях, быть покупателем жилья впервые. Хотя при получении кредита USDA нет первоначального взноса, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут добавить к стоимости ипотеки.

2. Кредит VA

Если вы военнослужащий, ветеран или переживший супруг, вы можете иметь право на получение кредита VA, обеспеченного U.S. Департамент по делам ветеранов без денег. Этот тип ссуды не предусматривает ипотечного страхования, но, как и ссуда Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести предоплату за финансирование, которая может быть включена в ипотеку. Обратите внимание, что вы можете уменьшить комиссию за финансирование, сделав первоначальный платеж, но на самом деле первоначальный взнос не требуется.

Сравните ставки по кредитам VA.

3. Федеральный кредитный союз ВМС

Один из крупнейших кредитных союзов, Navy Federal, предлагает вариант ипотеки с нулевой оплатой для военнослужащих, семей военнослужащих и некоторых гражданских служащих США.С. Министерство обороны. Этот заем также включает плату за финансирование, но это фиксированная ставка, поэтому она может быть дешевле, чем плата за финансирование займа VA, в зависимости от вашей ситуации.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение жилищного кредита без первоначального взноса, вы все равно можете купить дом с небольшим первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

1. Ссуда FHA

При поддержке Федеральной жилищной администрации для ссуды FHA требуется всего 3.5 процентов вниз. Кроме того, можно иметь право на низкий первоначальный взнос, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 580. Те, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579, потенциально могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.

Как и другие программы с государственным страхованием, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам, возможно, также придется соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны оплатить ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.

Сравните ставки по кредитам FHA.

2. Ипотека HomeReady

Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная у многих ипотечных кредиторов, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE). Требование к первоначальному взносу по ссуде HomeReady составляет 3 процента, что делает ее приемлемой для многих заемщиков. Сама ссуда также предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить ипотечную страховку, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, он часто бывает по более низкой цене, чем та, которую вы можете увидеть с обычной ссудой.

3. Home Possible ипотека

Поддерживаемая Freddie Mac, Home Possible — это программа, аналогичная HomeReady, с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов. Заемщики действительно должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но они также пользуются той же гибкостью кредитования, что делает его жизнеспособным вариантом для тех, у кого ограниченные сбережения на первоначальном взносе и более низкий кредитный рейтинг.

4. Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 — это еще одна поддерживаемая GSE программа, предлагаемая Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса.Одним из преимуществ этой программы является то, что первоначальный взнос может полностью поступать из подаренных средств, поэтому вы можете получить помощь от родственников или других лиц для внесения первоначального взноса. Однако, как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вам необходимо быть финансово подготовленным, чтобы оплатить ипотечное страхование.

5. Дополнительный заем

Дополнительный заем включает получение двух отдельных займов: один — это обычная ипотека на 80 процентов стоимости дома, что достаточно для устранения необходимости платить за страхование ипотеки; а второй — на 10 процентов от стоимости дома.Это означает, что вам нужно будет внести только оставшиеся 10 процентов, чтобы иметь возможность купить дом без страховки. Недостатком комбинированной ссуды является то, что вы получаете две ипотечные ссуды, что означает оплату заключительных расходов по обеим, что может сократить сбережения, которые вы надеетесь получить за счет меньшего первоначального взноса. Второй заем также, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, и его может быть сложно рефинансировать.

6. Программа «Хороший сосед по соседству»

Программа «Хороший сосед по соседству» (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных сферах общественного обслуживания и планируют купить дом в соответствующем районе.Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США, предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен иметь право на получение первой ипотеки, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другой ссуды. Пока заемщик продолжает выполнять требования программы, вторая ипотека не подлежит погашению.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым и низким первоначальным взносом

Прежде чем решить, подходит ли вам ипотека с нулевым или низким первоначальным взносом, внимательно изучите преимущества и недостатки:

Плюсы

Вы можете купить дом раньше: Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, легче купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут.В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на внесение авансового платежа.
Вы можете иметь больше наличных денег: Даже если у вас есть достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете иметь под рукой наличные деньги для модернизации или достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эта дополнительная сумма остается для вас доступной.

Против

У вас не будет собственного капитала или его будет мало: Когда вы начинаете с жилищной ссуды без первоначального взноса, вначале у вас мало или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы должны почти 100 процентов стоимости дома.Это означает, что вы не сможете задействовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время спада вы можете в конечном итоге задолжать по дому больше, чем оно того стоит, что затрудняет продажу и переезд, если в этом возникнет необходимость.
Ваша процентная ставка может быть выше : В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить более высокую ипотечную ставку за ссуду без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом. Это потому, что с меньшими деньгами, привязанными к дому, ипотечный кредитор может рассматривать вас как более опасный. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.
Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы: Некоторые жилищные ссуды без первоначального взноса сопровождаются дополнительными сборами, которые увеличивают стоимость ссуды.

А как насчет программ помощи при первоначальном взносе?

В дополнение к этим вариантам ссуды без первоначального взноса и с низким первоначальным взносом существуют программы, предлагающие помощь при первоначальном взносе и гранты, которые могут быть объединены с вашей ипотечной ссудой. Многие из этих программ осуществляются на местном уровне, поэтому обратитесь в жилищное управление штата или муниципалитета, чтобы изучить возможные варианты.Кроме того, не забудьте проконсультироваться со своим работодателем и любыми профессиональными организациями, в которых вы состоите — некоторые компании или группы также предлагают помощь в оплате первоначального взноса.

Стоит ли платить за ипотечную страховку?

Оплата частного ипотечного страхования (PMI) или ипотечного страхования FHA в обмен на более низкий первоначальный взнос часто считается плохим делом, поскольку это дополнительные ежемесячные расходы. Однако вовсе не обязательно, что оплата страховки — это полный недостаток. Возможно, вам не нравится платить его, но если вы готовы взять на себя расходы, это может помочь вам быстрее попасть в дом и с меньшим первоначальным взносом, в результате чего у вас останется больше наличных денег.

Плюс, индекс PMI можно удалить, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости в 80 процентов. Как только вы накопите достаточный капитал, PMI удаляется, а затраты исчезают. (Страхование ипотеки FHA не может быть отменено, если вы не рефинансируете.)

Итог

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит с нулевой выплатой или откладываете авансовый платеж в размере 20 процентов — или делаете что-то среднее — не забывайте тщательно обдумывать, что вы может разумно себе позволить. В конечном счете, вам решать, как покупка дома соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и чего это стоит для вас.

Подробнее:

2 ETF, которые следует рассматривать, поскольку кибербезопасность остается в центре внимания

Акции кибербезопасности привлекли повышенное внимание с первых дней пандемии коронавируса, которая заставила многих из нас работать из дома. Глобальные ограничения поставили Интернет и беспроводную связь в центр нашей жизни, а кибербезопасность поставила на первое место в повестке дня каждого.

Основные моменты Всемирного экономического форума (ВЭФ):

«По мере того, как цифровые технологии распространяются все глубже, они также увеличивают риск и воздействие кибератак … Согласно прогнозу рисков COVID-19 Всемирного экономического форума, 50% предприятий обеспокоены ростом кибератак только из-за смены режима работы.Эти опасения заслуживают внимания ».

В последние месяцы мы обсуждали биржевые фонды (ETF), которые сосредоточены на акциях кибербезопасности. Поскольку октябрь — это Месяц осведомленности о кибербезопасности, сегодня мы возвращаемся к этой важной теме.

Последние показатели предполагают:

«Объем мирового рынка кибербезопасности оценивается в 167,13 млрд долларов США в 2020 году, и ожидается, что в период с 2021 по 2028 год его среднегодовой темп роста составит 10,9%. Рост рынка можно объяснить растущей изощренностью кибератак.”

Наша зависимость от интернет-технологий и мобильных приложений растет с каждым днем. В то же время наблюдается значительный рост кибератак со значительными последствиями. Таким образом, можно ожидать, что Уолл-стрит продолжит уделять внимание компаниям, занимающимся кибербезопасностью.

Многие ведущие компании используют платформы «программное обеспечение как услуга» (SaaS) на основе подписки. В результате у них есть высокоприбыльные операции с регулярными доходами — бизнес-модель, которую любит Улица.Имея эту информацию, мы рассмотрим два ETF.

1. Global X Cybersecurity ETF

Текущая цена: 30,70 долл. США
Диапазон за 52 недели: 20,45 долл. США — 33,33 долл. США
Коэффициент расходов: 0,50% в год

ETF Global X Cybersecurity (NASDAQ 🙂 инвестирует в глобальные компании, предлагающие решения по кибербезопасности против киберпреступности. Фонд впервые прошел листинг в октябре 2019 года.

BUG, который имеет 31 холдинг, отслеживает доходность индекса кибербезопасности Indxx.Десять ведущих имен составляют около 60% чистых активов в 858 миллионов долларов.

Что касается секторов, мы видим информационные технологии (83,2%), за ними следуют услуги связи (14,9%) и промышленность (1,9%). Около трех четвертей предприятий происходят из США. На очереди, в частности, из Израиля (11,7%) и Великобритании (8,2%).

Ведущие холдинги включают платформу облачной безопасности Zscaler (NASDAQ :), Fortinet (NASDAQ :), которая предлагает продукты и услуги кибербезопасности, Palo Alto Networks (NYSE :), которая также известна своими межсетевыми экранами. в качестве облачных предложений, поставщик облачных решений Crowdstrike (NASDAQ :), израильского Cyberark Software ( NASDAQ 🙂 и Rapid7 (NASDAQ :), который предлагает услуги аудита кибербезопасности и технической оценки.

Многие из участников фонда объявили о высоких доходах в последних кварталах, напомнив инвесторам, предпочитающим покупать и держать, что отрасль заслуживает их пристального внимания. BUG вырос на 8,3% в 2021 году и на 32,3% за последние 52 недели.

Однако за последний месяц, как и многие технологические акции и ETF, BUG потеряла около 5%. Заинтересованные читатели могут подумать об инвестировании примерно от 30 долларов или даже ниже.

2. Фонд кибербезопасности WisdomTree

Текущая цена: 26,25 долл. США
Диапазон за 52 недели: 20 долл. США.09 — $ 28,89
Коэффициент расходов: 0,45% в год

Фонд WisdomTree Cybersecurity Fund (NASDAQ 🙂 также предоставляет доступ ИТ-компаниям, которые предлагают продукты и услуги в области кибербезопасности. Это новый небольшой фонд, торговля которым началась в январе 2021 года. Его чистые активы составляют около 36 миллионов долларов.

WCBR имеет 28 холдингов, и 10 ведущих акций составляют почти половину фонда. Среди ведущих имен — британский Darktrace (LON :), сеть доставки контента Cloudflare (NYSE :), Palo Alto Networks, Datadog (NASDAQ :), предлагающая платформу анализа данных на основе SaaS. , Rapid7, и платформа Identity-as-a-Service (IDaaS) Okta (NASDAQ :).

Многие из этих акций были любимцами Уолл-стрит, особенно во время пандемии. Тем не менее, такие громкие имена также имеют тенденцию быть нестабильными, особенно в отношении дат прибылей. А поскольку октябрь знаменует начало сезона квартальных отчетов, мы, вероятно, увидим большую волатильность многих из этих акций.

С момента создания в конце января WCBR вернул около 10%. Однако, как и в случае с BUG, он также снизился на 5,3% за последний месяц. Инвесторы, предпочитающие покупать и держать, могут рассматривать снижение до 25 долларов как лучшую точку входа.

Опубликовано в Разное 8 сентября 1978
Комментариев нет »

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в сбербанке: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека на готовое жилье

Ипотека на новостройки

Строительство жилого дома

Загородная недвижимость

Военная ипотека

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Гараж или машино-место

Льготное строительство дома

Господдержка 2020

Казахстанцы взяли вдвое больше ипотечных кредитов, чем в 2020 году. Как это влияет на стоимость жилья

Программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25»

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Октябрь 2021

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Объем вновь выданных ипотечных займов превысил триллион тенге

Сбербанка ипотека без подтверждения доходов и трудоустройства. Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — для чего он нужен и от чего зависит?

Как сделать первый взнос по ипотеке?

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Сколько стоит первоначальный взнос по ипотеке в российских банках?

Примеры расчета первоначального взноса в российских банках

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Могу ли я взять ипотеку без первоначального взноса?

выводы

Нормативный акт

Подтверждение наличия средств

Стоимость приобретенного жилья

Процедура

Читайте также:

«Играй в ипотеку»

Как клиент подтверждает первоначальный взнос по ипотеке. Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке. Расчет необходимой суммы завышения и подача заявления

Как подтверждается первоначальный взнос

Можно ли оформить без предоплаты

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Расчет необходимой суммы завышения и подача заявления

Как банк проверит стоимость недвижимости

Оценка

Квитанция

Завершение сделки

Основные риски и нюансы

Читайте также:

«Играй в ипотеку»

Нормативный акт

Подтверждение средств

Стоимость приобретенного жилья

Процедура

Пакет документов, необходимый для ипотеки

Дополнительные документы

Ипотека под материнский капитал

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека для молодой семьи

Военная ипотека

Льготные категории

Документы на вторичное жилье

Документы на строящееся жилье

Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Что такое первоначальный взнос?

Сколько стоит первоначальный взнос на дом?

Требования к минимальному первоначальному взносу

Обычный заем: от 3 до 25 процентов

Большой заем: 10 процентов

Кредит FHA: 3,5 процента

VA и заем USDA: 0 процентов

Как рассчитать первоначальный взнос

Сколько нужно положить на дом?

Сколько в среднем составляет первоначальный взнос?

Преимущества внесения более крупного первоначального взноса

Как получить помощь при первоначальном взносе

Почему ипотечные кредиторы требуют первоначального взноса

Подробнее:

ипотечных кредитов без первоначального взноса или небольшого взноса

Варианты ипотеки с нулевой оплатой

1.Кредит USDA

2. Кредит VA

3. Федеральный кредитный союз ВМС

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

1. Ссуда ​​FHA

1. Ссуда FHA

6. Программа «Хороший сосед по соседству»