МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как оформить на себя пенсию мужа после его смерти: Можно ли перейти на пенсию мужа? — Юстива

Может ли жена после смерти мужа оформить на себя пенсию мужа в России?

Бытует мнение, что переживший супруг, отказавшись от своей пенсии, может получить пенсию умершего супруга, однако это мнение не совсем верное. В Федеральном законе от 17.12.01 г. № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ» такого понятия нет вообще. В данном законе предусмотрено три вида трудовых пенсий: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Так вот, когда говорят о переходе на пенсию мужа, имеют в виду, что вдова вместо своей трудовой пенсии по старости будет получать пенсию по случаю потери кормильца. Иногда есть смысл оформлять такую пенсию, иногда нет.

В соответствии с действующим пенсионным законодательством члены семьи умершего кормильца, для которых его помощь была постоянным и основным источником средств к существованию, но которые сами получали какую-либо пенсию, имеют право перейти на трудовую пенсию по случаю потери кормильца.

То есть, супруга умершего кормильца, получающая трудовую пенсию по старости (инвалидности), имеет право выбора между получением своей трудовой пенсии и получением пенсии по случаю потери кормильца.

По общему правилу, если гражданин имеет право на две пенсии, то он может выбрать одну из них, получать которую ему выгодно в текущий момент. Переходить с одной на другую пенсию можно в любое время и неограниченное количество раз. Получение одновременно двух пенсий в данном случае законом не предусмотрено.

Пенсия по случаю потери кормильца это не пенсия умершего супруга, и даже не половина его пенсии. Хотя размер такой пенсии и рассчитывается по стажу и заработку умершего кормильца даже если он получал пенсию по инвалидности или вообще еще не получал никакой пенсии (но имел необходимый для этого стаж). Это полноценный вид пенсии самого пережившего супруга. Потеря кормильца дает только право на такой вид пенсии.

Размер пенсии по случаю потери кормильца состоит из двух частей: базовой части, которая устанавливается в фиксированном размере, определяемом Правительством РФ, не зависящем от продолжительности страхового стажа и величины заработка, и страховой части. Страховая часть пенсии рассчитывается исходя из страхового стажа и заработка умершего. Таким образом, размер пенсии за умершего мужа может получиться больше получаемой вдовой пенсии по старости только за счет страховой части, то есть в случае, если умерший кормилец имел трудовой стаж и заработную плату выше, чем у вдовы.

Как получить пенсию за умершего родственника

Для большинства семей неизбежно настает печальный день, когда близкий человек покидает этот мир из-за старости. Вместе с эмоциональным стрессом на родственников обрушивается организационный стресс, от которого, как бы этого ни хотелось, не уйти. Много времени занимают вопросы наследства умершего, которое должно перейти к его родным. Кроме имущества в виде жилого помещения и различных материальных предметов (которые наследуются чаще всего), пенсия также является объектом наследственных притязаний. Подчас происходит так, что получатель пенсии умер до того, как получил последнюю выплату: в этом случае её могут получить родные покойного. Поэтому закономерно возникают вопросы – могут ли родственники получить пенсию умершего? Как получить пенсию за умершего родственника? Кто вправе претендовать на выплату пенсии за умершего? Есть ли исключения и ограничения? Какие документы потребуются?

В этой статье мы ответим на эти вопросы.

Начисляется ли пенсия после смерти?

Как только возникает вопрос, как получить пенсию умершего родственника, лучше всего разобраться в особенностях пенсионных начислений. 

Пенсионеру денежные выплаты зачисляются на его счёт каждый месяц. Этот процесс прекращается с 1-го числа следующего месяца, после того, когда произошла смерть. Однако, если пенсионер перед уходом из жизни не снял со счёта последнюю начисленную пенсию (иногда несколько пенсий за последние месяцы), проживавшие с покойным родственники имеют полное право претендовать на получение всей оставшейся недополученной суммы пенсионных начислений.

Какой бы ни была дата смерти, выплата должна быть начислена за весь месяц целиком. Даже в тех случаях, когда смерть приходится на 1-е число месяца, начисление денег происходит в полном объёме. Если хотя бы часть их, в сравнении с полной месячной выплатой, удержана, это незаконно и может быть поводом для обращения в суд.

Кто может претендовать на получение пенсии умершего?

Это ближайшие прямые родственники:

  1. дети/внуки
  2. братья/сёстры
  3. родители усопшего

Если ситуация складывается таким образом, что пенсия умершего становится объектом притязаний сразу нескольких его родственников, выплачиваемая сумма делится на всех просителей поровну. 

В течении какого времени можно получить пенсию умершего?

Иногда за пенсией покойного никто не обращается – такое случается по незнанию или из-за нехватки времени. В любом случае, отведённый для подачи соответствующего заявления срок равен 6 (шести) месяцам. Если ни один претендент не изъявит желания обратиться за выплатой, оставшиеся деньги перечисляются в наследство покойного.

Можно ли получить пенсию умершего родственника, жившего отдельно от родственников?

Один из вопросов, которые задают чаще всего — есть ли возможность получить пенсию за умершего, если он жил уединённо, особняком? Увы, нет, для этого нет юридических оснований. Документ, удостоверяющий факт совместного проживания – необходимое условие, чтобы получить выплату. Если не найдётся заявителей, у которых на руках есть соответствующее подтверждения совместного проживания, спустя 6 месяцев после смерти пенсия переходит в состав всего наследуемого имущества – т.н. «наследственной массы».

В этом случае пенсию достаётся исключительно лицам, вступившим в права наследования по отношению к умершему.

Какие требуются документы, чтобы получить пенсию умершего?

Чтобы истребовать пенсионные накопления умершего, его родственники должны не позднее 6 месяцев подать заявление о своём требовании в Пенсионный Фонд РФ по месту его проживания. Необходимо взять с собой:

  1. Паспорт (того, кто подаёт заявление)
  2. Заявление (с запросом на выплату средств, неполученных умершим)
  3. Гербовое свидетельство о смерти
  4. Документы, удостоверяющие, что заявитель жил вместе с умершим на одной площади (например, выписка из домовой книги)
  5. Документ, удостоверяющий отношения родства между умершим и тем, кто подаёт заявление (например, свидетельства о рождении, браке)

Как быстро можно получить пенсию умершего?

После того, как вышеперечисленные документы предоставлены, пенсия должна быть выдана родственником (на основании ст. 1183 ГК РФ). Следует иметь ввиду, что срок, в течение которого заявление может рассматриваться, составляет до 30 дней.

Как получить накопительную пенсию за умершего родственника?

Если стоит вопрос, можно ли получить накопительную часть пенсии умершего, то ответ – да. Для этого необходимо начинать дело о наследстве и обращаться к нотариусу – он должен открыть дело в соответствии с ФЗ «О трудовых пенсиях» РФ.

В итоге, чтобы получить накопительную часть пенсии за умершего родственника, относящейся к наследственной массе, нужно вновь обращаться в Пенсионный фонд. Помимо тех же документов, которые были перечислены в списке выше, необходимо также иметь на руках:

  1. справку о составе семьи
  2. свидетельство о наследстве

После того, как завершится процедура рассмотрения предоставленных вами документов, на счёт заявителя каждый месяц будут перечислять одобренную денежную сумму из накопительной части пенсии.

Также обращаться к нотариусу имеет смысл в том случае, если пенсия перечислялась на сберкнижку. Тогда, помимо документов, перечисленных в начале статьи, необходимо иметь на руках опись наследства (в ней должна быть отражена вся сумма денег на сберкнижке умершего).

Поскольку этот вопрос вновь оказывается в области наследственного права, придётся ждать 6 месяцев с момента заведения дела. По окончании данного временного срока вам выдается свидетельство о наследстве, вместе с чем в вашу собственность переходят все финансовые средства покойного, включая накопительную часть пенсии. 

Лучше не умалчивать о смерти получателя пенсии

Не рекомендуется умалчивать о смерти получателя пенсии ради попыток получить в собственное распоряжение приходившие к нему выплаты. Как только неправомерность деяния будет обнаружена, все деньги принудят отдать в ПФР, даже если вы могли претендовать на них в законном порядке. Это обусловлено тем, что ПФР нужно получить заявление от вашего лица, а также пакет вышеперечисленных документы – они будут фигурировать в отчётности работников фонда, отвечающих за пенсионные выплаты.

Если умерший пенсионер кормилец – можно ли перейти на иждивенческую пенсию покойного?

Актуальным является случай, когда умерший пенсионер фактически содержал остальную семью. Родственники умершего, находившиеся относительно него в иждивенческом состоянии, имеют право запросить пенсию «в связи с потерей кормильца»: это могут сделать также нетрудоспособные родители и супруги, даже если они не были всецело на содержании (это возможно в случае, когда они потеряли свои источники доходов).

В данном случае, в отличие от снятия остатка пенсии, интервал времени с даты смерти не важен. Чтобы перейти на пенсию покойного лицу, находящемуся с усопшим в зарегистрированном браке, следует обратиться Пенсионный Фонд, предъявив:

  1. паспорт
  2. свидетельство о браке, а также свидетельство о смерти пенсионера)
  3. СНИЛС покойного
  4. сведения о его заработке за произвольные 5 лет, а также трудовом стаже
  5. документы, удостоверяющие иждивенческий статус просителя или потерю источников дохода

В некоторый обстоятельствах могут потребоваться дополнительные документы – этот вопрос нужно задать в ПФР, и там обязаны ответить.

Если умерший пенсионер был военным, его супруге следует пройти схожую процедуру обращения за его пенсией.

Где можно получить пенсию умершего?

Если пенсионные выплаты приходили покойному по почте, получать их надо там же.   

Возможно, вам будет интересно:

23 ноября 2017

Может ли жена рассчитывать на пенсию умершего мужа?

Может ли моя мать перейти на пенсию своего умершего мужа? Она по размеру была больше, чем у матери. Куда нужно обращаться? (Надежда, Слоним)

Согласно ст. 35 Закона РБ от 17 апреля 1992 г. №1596-XII «О пенсионном обеспечении», право на пенсию в случае потери кормильца имеют нетрудоспособные члены семьи умершего кормильца, которые были на его иждивении. При этом муж или жена умершего кормильца в случае, если они достигли пенсионного возраста, имеют право на такую пенсию независимо от того, находились они на иждивении или нет.

Пенсия в случае гибели кормильца назначается на каждого нетрудоспособного члена семьи в размере 40% среднемесячного заработка кормильца, но не менее 100% минимального размера пенсии по возрасту (ст. 38 Закона №1596-XII).

Обратиться за назначением пенсии в случае утраты кормильца можно в любое время после его смерти. Сама же эта пенсия устанавливается за весь период, в течение которого член семьи умершего считается нетрудоспособным (ст. 42, 43 Закона №1596-XII).

Для назначения пенсии в случае утраты кормильца нужно обратиться в отдел по труду, занятости и социальной защите по месту жительства.

Ответ подготовил юрист, правозащитник Олег Мацкевич.

Материалы по теме: 

С января по потенциальным пенсионерам ударили минимальным страховым стажем

Воспитывающие детей-инвалидов могут выйти на пенсию раньше

Пахать до пенсии будем дольше

Брестчанка Елена: «Мне бы хотелось уйти на пенсию чем раньше, тем лучше»

Участницы круглого стола в «БГ»: «Выход на пенсию помогает раскрыться»

Оцените статью

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Подпишитесь на наши новости в Google, добавьте в избранное в Yandex Новости

Что нужно знать о наследовании пенсионного капитала

На сегодняшний день участниками 2-го пенсионного уровня в Латвии являются уже почти 1,3 млн. человек.

2-й пенсионный уровень – это так называемая накопительная пенсия, так как пенсионный капитал инвестируется с целю получения дополнительного дохода, чтобы человек в старости мог получить не только внесенную сумму, но и проценты прибыли. Со следующего года всех участников 2-го пенсионного уровня ждут существенные изменения, поскольку с 1 января 2020 года капитал 2-го пенсионного уровня можно будет наследовать.  Законодатели уверены, что возможность оставить накопленный пенсионный капитал своим близким повысит налоговую справедливость и укрепит доверие пенсионной системе в целом. 

Возможности наследования

С 1 января 2020 года каждый участник 2-го пенсионного уровня до достижения пенсионного возраста сможет выбрать одну из трех возможностей, как распорядиться с накопленным пенсионным капиталом после его смерти.

Первая возможность – добавить свой капитал 2-го пенсионного уровня к накоплению 2-го пенсионного уровня другого лица, благодаря чему он получит прибавку к пенсии, так как к его пенсионному накоплению добавится пенсионный капитал умершего человека. Законом установлено, что можно выбрать только одного такого человека, который тоже должен быть участником 2-й пенсионной системы. Если этот человек не создает пенсионное накопление на 2-м пенсионном уровне, пенсионный капитал умершего будет унаследован в порядке, предусмотренном Гражданским законом.

Вторая возможность – оставить накопление 2-го пенсионного уровня в наследство в установленном Гражданским законом порядке. После прохождения определенной процедуры и передачи документов нотариусу унаследованный капитал 2-го уровня будет добавлен к пенсионному накоплению 2-го уровня наследника или пересилен на его расчетный счет (если наследник не задекларирован в Латвии или является юридическим лицом). Наследники смогут заявить о выплате полагающейся им части наследства из накопленного пенсионного капитала в течение 10 лет. По истечении этого срока пенсионный капитал будет перечислен в специальный пенсионный бюджет.

Если получение капитала 2-го пенсионного уровня будет выбрано в виде денег на расчетном счете, а не как добавление к своему капиталу 2-го пенсионного уровня, то перед выплатой с него будет удержан подоходный налог с населения.

Третья возможность – оставить пенсионный капитал 2-го уровня в специальном бюджете государственных пенсий. Именно этот вариант действует на сегодняшний день. В этом случае накопление будет  учитываться при расчете пенсии по потере кормильца. Следовательно, увеличится сумма, которую в случае потери кормильца получат родственники (иждивенцы). Фактически это действующий порядок и он останется в силе для тех, кто не выберет ни один из вышеуказанных возможностей наследования. 

Повод отказаться от зарплат «в конвертах»

Руководитель Общества по управлению вложениями Swedbank Петерис Степиньш подчеркивает: «Важно то, что законодатели дают возможность каждому будущему пенсионеру самому выбрать одну из возможностей наследования, причем этот выбор можно будет менять сколько угодно раз. Возможность оставить пенсию в наследство – это еще один повод задуматься тем, кто получает свои зарплаты «в конверте», потому что они не создают накоплений на пенсию и, соответственно, не обеспечивают никакой поддержки своим семьям. Наследование пенсии поможет хотя бы как-то облегчить материальную сторону жизни членов семьи умершего».


Будут также ограничения

Во вступивших в силу поправках к закону есть и два ограничения, которые касаются наследования пенсионного капитала 2-го уровня. Во-первых, наследовать в полном объеме можно будет пенсионный капитал, накопленный с 1 января 2020 года. В свою очередь, капитал, зарегистрированный на 31 декабря 2019 года, можно будет наследовать в размере 80%. Оставшиеся 20% будут перечислены в специальный пенсионный бюджет.

Во-вторых, если участник 2-го пенсионного уровня умрет до достижения пенсионного возраста и не будет выбрана ни одна из возможностей наследования накопленного капитала или если накопленный капитал не достигнет 35% от размера гарантированного государством социального пособия (сейчас 38,15 EUR), капитал будет зачислен в специальный пенсионный бюджет государства.

2-й пенсионный уровень в долгосрочной перспективе позволяет создать существенную прибавку к пенсии по старости, так как на накопления 2-го уровня каждый месяц направляется 6% от брутто-зарплаты. Например, при брутто-зарплате в 1000 евро пенсионное накопление 2-го уровня каждый месяц пополняется на 60 евро. Каждый участник 2-го пенсионного уровня может доверить управление своей пенсией выбранному управляющему, а также выбрать подходящий для себя пенсионный план (активный, консервативный или сбалансированный). То, что появилась возможность наследовать это накопление, говорит о честном отношении государства к добропорядочным налогоплательщикам, так как эти средства (в отличие от обязательных взносов в 1-й пенсионный уровень) являются личной собственностью каждого человека.

Интересные факты

Накоплено 5,09 миллиарда евро

До конца 2020 года на 2-м пенсионном уровне в целом накоплено 5,09 миллиарда евро. Данные Государственного агентства социального страхования (VSAA) свидетельствуют, что у 32% участников 2-го пенсионного уровня накопленный капитал меньше одной тысячи евро (данные на 1 октября 2020 года). Правда, возраст более половины этих участников – от 15 до 35 лет. Так что это пенсионеры более отдаленного будущего, они будут создавать свое накопление еще 30‒50 лет. От двух до четырех тысяч евро накопили 37% участников 2-го пенсионного уровня, а от пяти до десяти тысяч евро – 17% участников.

Полезно знать

Адресованное Государственному агентству социального страхования заявление об использовании пенсионного капитала 2-го уровня в случае смерти участники 2-го пенсионного уровня смогут подать с 1 января 2020 года на портале www.latvija.lv. Его можно будет также отправить по электронной почте, подписав э-подписью с печатью времени, или же подать лично в любом центре обслуживания ГАСС.

Каково ваше пенсионное накопление?

Точный размер своего пенсионного накопления 2-го уровня вы можете узнать на портале www.latvija.lv , выбрав э-услугу «Выписка со счета участника фондируемой государством пенсионной схемы», или в любом центре обслуживания клиентов Государственного агентства социального страхования.

Развод и ваша пенсия — CalPERS

Факты о общественной собственности

В Калифорнии все виды пенсионных пособий считаются общественной собственностью, что позволяет разделить льготы CalPERS при расторжении брака, зарегистрированном семейном партнерстве или юридическом раздельном проживании.

Для целей CalPERS общественная собственность — это внесенные вами взносы и кредит на обслуживание, накопленный и / или приобретенный во время вашего брака или семейного партнерства.Как правило, доля участия вашего бывшего супруга в общественной собственности может составлять до 50 процентов вашего пенсионного пособия.

Мы не будем выплачивать пенсионные пособия вам или вашему бывшему супругу до тех пор, пока не будет урегулирован иск о совместном имуществе.

Для пенсионеров: половина вашего ежемесячного пособия удерживается до разрешения претензии.

Более подробная информация о собственности сообщества доступна в Руководстве по собственности сообщества CalPERS (PUB 38A) (PDF), Типовых приказах CalPERS о внутренних отношениях (PUB 38B) (PDF) и Фактах о собственности сообщества (PDF).

Претензии

Ваш бывший супруг (а) или их поверенный может в любое время подать иск о совместном имуществе в отношении вашей пенсии CalPERS.

Вот шаги для разрешения вашего иска в отношении общественной собственности:

Выплачено

льгот CalPERS.

Стороны должны выбрать и согласовать порядок распределения пенсионного пособия CalPERS.

  • Если вы не на пенсии, есть два способа разделить пособие.
  • Если вы пенсионер, вы можете выбрать только один способ.

Отправьте в CalPERS приказ о квалифицированных семейных отношениях (QDRO) с предложенным языком, объясняющим, как будут разделены льготы CalPERS.

В течение 60 дней CalPERS рассмотрит проект QDRO и сообщит сторонам, можем ли мы принять заказ в том виде, в каком он был написан, или если необходимо внести изменения.

После того, как CalPERS одобрит QDRO, подайте приказ в суд. Это может сделать любая сторона — вы, ваша бывшая супруга или адвокат.

Отправить CalPERS копию поданного QDRO.В течение 60 дней CalPERS проверит поданный QDRO, чтобы убедиться, что язык приемлем.

Выпущено

льгот CalPERS.

Как только CalPERS определяет, что поданное QDRO приемлемо, претензия разрешается, и льготы могут быть отменены.

  • Если у вас есть заявление о выходе на пенсию, подождите 60 дней с даты получения вашего заявления о выходе на пенсию или даты выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позже, чтобы начать получать пособие.
  • Если вы пенсионер, подождите 60 дней для корректировки вашего ежемесячного пособия.
  • Если вы все еще работаете, претензия на общественное имущество остается в вашем аккаунте до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию.

Расчет

Один из методов, используемых для расчета доли в общественной собственности вашего бывшего супруга, — это «формула правила времени».

См. Следующий пример:

Ступени Расчет
1

Ваше пенсионное пособие.

2

Разделите кредит за обслуживание с даты вступления в брак до даты расторжения брака на общую сумму кредита за обслуживание.

  • 12.000 лет за брачный период (1996-2008) / 25.000 лет = 0,480
3

Умножьте на размер пенсионного пособия.

4

Умножьте сумму на 50%.

1800 долларов в месяц — это общественная собственность вашего бывшего супруга.

Мы здесь, чтобы помочь

Позвоните нам по телефону 888 CalPERS ( 888 -225-7377).

Мы не можем предоставить юридические консультации или рекомендовать конкретный метод разделения, но мы можем предложить рекомендации в наших публикациях.

Видео

Что нужно знать при подаче заявления на пособие для вдовы

Ничто не может по-настоящему подготовить вас к потере супруга. В разгар скорби и договоренностей деньги, вероятно, будут последним, о чем вы будете думать. Однако понимание того, как работают пособия для вдов, может позволить вам с легкостью решать финансовые вопросы, чтобы вы могли вернуться к процессу исцеления.

Пособия по случаю потери кормильца, или «пенсия вдовы», как ее иногда называют, относятся к ежемесячным выплатам социального обеспечения, выплачиваемым членам семьи умершего наемного работника. Этот доход может помочь сохранить семейные финансы на стабильном уровне в очень трудное время. Вот несколько важных вещей, о которых следует помнить, если вы проходите этот процесс:

Кто имеет право на пособие по социальному обеспечению в случае смерти супруга?

Правила социального обеспечения для вдов довольно просты, хотя есть некоторые исключения для лиц с ограниченными возможностями.Вот несколько основных рекомендаций, которые позволят вам узнать, соответствуете ли вы требованиям. 1 Как правило, необходимо

  • Быть не моложе 60 лет
  • Быть вдовой или вдовцом полностью застрахованного работника
  • Состояли в браке с умершим не менее 9 месяцев
  • Не имеет права на получение пенсионного пособия по социальному обеспечению равного или более высокого уровня на основании вашей собственной работы

Если вам интересно, как получить пособие по социальному обеспечению вдовам, вам нужно будет подать заявление по телефону или в местном офисе после смерти супруга.Если у вас есть какие-либо вопросы, вы всегда можете обратиться напрямую в Управление социального обеспечения.

Что вам понадобится при подаче заявления на пособие на вдову?

Привести документы в порядок в это запутанное время может быть сложно, поэтому хорошо подготовиться, прежде чем начинать процесс. Администрация социального обеспечения запросит много информации. При подаче заявления может оказаться полезным иметь следующие документы: 2

  • Свидетельство о рождении
  • Доказательство смерти вашего супруга
  • Подтверждение вашего U.S. гражданство или законный статус иностранца
  • Подтверждение вашего увольнения из армии США, если вы служили до 1968 года
  • Налоговые декларации и / или формы W-2 за предыдущий год
  • Свидетельство о браке

Посетите веб-сайт социального обеспечения, чтобы получить полный список того, что вам понадобится при подаче заявления.

Какие пособия имеют вдовы?

Пособие по случаю потери кормильца для супруга является частью пенсионного фонда социального обеспечения, в который ваш муж или жена платили, пока они работали.Таким образом, если они умрут, вы не останетесь без дохода. Вы получаете часть пособий, которые получил бы ваш супруг (а), которые вы можете получить, когда достигнете пенсионного возраста.

Вы можете в любое время проверить свою справку о социальном обеспечении, чтобы узнать, какое пособие может быть выплачено по социальному обеспечению в случае смерти супруга. 3 Если вы создали учетную запись в Интернете, вы можете войти в систему и просмотреть свою выписку. В противном случае Служба социального обеспечения вышлет вам выписку по почте за 3 месяца до вашего дня рождения, если вам исполнилось 60 лет.Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как просмотреть свою выписку, вы можете позвонить в местный офис социального обеспечения.

Как долго вдова может получать пособие по случаю потери кормильца?

Ответ на этот вопрос может отличаться. Это потому, что продолжительность зависит от вашей конкретной ситуации. Некоторые факторы включают ваш возраст, ваш полный пенсионный возраст и время, когда вы начинаете получать свои пособия. Полный пенсионный возраст составляет от 65 до 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились. Чтобы увидеть полный список, взгляните на эту полную диаграмму пенсионного возраста.

Независимо от того, когда кто-то скончался, вы, как правило, не можете получать пособие SSA на вдову до достижения возраста 60 лет. Но если у вас есть инвалидность или у вас есть ребенок младше 16 лет вместе с умершим, вы можете иметь право на получение пособия раньше. 3

В возрасте от 60 до вашего полного пенсионного возраста вы получите уменьшенную процентную ставку по сравнению с полной выплатой пособия по случаю потери кормильца. Это связано с тем, что вы будете получать пособие в течение более длительного периода времени, чем если бы вы дождались достижения полного пенсионного возраста, чтобы начать получать пособие.

Например, если ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, а вы начинаете получать пособие по случаю потери кормильца в 62 года, вы будете получать выплаты в размере 81% от полной суммы. Это потому, что вы будете получать их еще на 38 месяцев. Чтобы узнать, каким было бы сокращение вашего пособия, если бы вы приняли пособие по случаю потери кормильца ранее, обратитесь к этой таблице.

Какую сумму пособия по случаю потери кормильца я могу получить?

Здесь необходимо учитывать несколько факторов, например, возраст вашего супруга на момент смерти и когда вы начинаете получать пособие для своей вдовы.Приведенные ниже примеры отражают размер пособия, которое вы могли бы получить, если бы дождались полного пенсионного возраста:

  • Если ваш (а) супруг (а) уже начал получать свои пособия до своей кончины, но не достиг полного пенсионного возраста, то вы получите более 82,5% от их основной страховой суммы или суммы, которую они получали на момент своей смерти. 3

  • Если ваш (а) супруг (а) уже начал получать свои пособия и достиг полного пенсионного возраста, то вы можете получить ту же сумму пособия, которую они получали при переходе.

  • Если ваш (а) супруг (а) не начал получать свои пособия до совершеннолетия, вы имеете право на те же выплаты, которые они получили бы после достижения своего полного пенсионного возраста.

  • Если вы начнете получать пособие вдовы до достижения полного пенсионного возраста, вы получите пониженный процент.

Могу ли я получить пособие для вдовы и по-прежнему работать?

Да. Пособия по социальному обеспечению по случаю потери кормильца для работающего супруга действуют так же, как если бы вы вышли на пенсию.Вы можете получать пособие по случаю потери кормильца, даже если вы работаете, а затем перейти на собственное социальное обеспечение после выхода на пенсию.

Как насчет ваших пособий по социальному обеспечению?

Если вы платили в Социальное обеспечение, вы все равно имеете на это право. Но вы не можете одновременно получать пособие по вдовству и собственное социальное обеспечение. Вы получите большее из двух. 4 Если вы имеете право на оба варианта, возможно, вам придется выяснить, какой из этих вариантов имеет смысл для вас в долгосрочной перспективе:

  • Получите пособие по случаю потери кормильца, отложив свое собственное социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста или 70 лет.Вы автоматически начнете получать пособие, когда вам исполнится 70 лет.

  • Начните получать пособие по социальному обеспечению раньше, а затем переходите на пособие по случаю потери кормильца, когда вы достигнете полного пенсионного возраста или 70.

Потеря супруга — одна из самых сложных вещей, которые нужно пережить. Среди множества стрессов, связанных с потерей любимого человека, потеря заработной платы может сделать жизнь еще более сложной. Надеюсь, понимание преимуществ для вдовы поможет вам облегчить работу над этим процессом.Если у вас все еще есть вопросы, вы всегда можете обратиться к своему специалисту по финансовому планированию или представителю службы социального обеспечения за советом.

Глава четырнадцатая: Пособие при смерти | Пенсионная система учителей штата Иллинойс

Вы можете быть спокойны, зная, что ваши пособия помогут позаботиться о вашей семье после вашей смерти.

Мы предоставляем два типа пособий в случае смерти: возмещение бенефициару, которое состоит из оставшихся накопленных взносов, и пособие по случаю потери кормильца.

Каждое пособие может выплачиваться отдельным получателям или оба пособия могут выплачиваться одним и тем же получателям.

Тип пособия, на которое имеют право получатели, определяется их статусом на момент вашей смерти. Начиная с 1 июня 2011 года, закон штата Иллинойс дает стороне гражданского союза те же юридические обязательства, ответственность, защиту и льготы, какие предоставляются или признаются законом штата Иллинойс для супругов. Зависимый бенефициар может выбирать между единовременной выплатой или ежемесячным пособием.Независимый бенефициар получает единовременный платеж. Если у нас нет для вас формы с указанием бенефициара, пособие в случае смерти распределяется следующим образом:

  • возмещение бенефициару выплачивается вашему пережившему супругу или партнеру по гражданскому союзу, или, если такового нет, вашему имуществу; и
  • Пособия по случаю потери кормильца выплачиваются имеющему на это право иждивенцу или, если такового нет, вашему имуществу.

Типы бенефициаров

Зависимый выгодоприобретатель —

  • супруг (а), с которым вы состояли в браке не менее одного года, за исключением случаев, когда в браке родился ребенок, и в этом случае годичный период не применяется;
  • партнер по гражданскому союзу, с которым вы были партнером не менее одного года;
  • не состоящий в браке родной или усыновленный ребенок в возрасте до 18 лет или в возрасте от 18 до 22 лет, если он или она учится на дневном отделении в аккредитованном образовательном учреждении, или не состоящий в браке ребенок любого возраста, который находится на иждивении по причине физического или психического инвалидность и заявлено в качестве иждивенца вашей окончательной федеральной налоговой декларации; или
  • родитель-иждивенец, который получил от вас не менее половины своей поддержки в течение 12-месячного периода непосредственно перед вашей смертью.

Для того, чтобы усыновленный ребенок стал правомочным иждивенцем-бенефициаром, процедура усыновления должна быть завершена до его смерти и пока ребенок был несовершеннолетним. Для целей определения зависимости «инвалидность» определяется как неспособность заниматься какой-либо существенной приносящей доход деятельностью по причине любого определяемого с медицинской точки зрения физического или психического нарушения, которое, как можно ожидать, будет длиться непрерывный период в 12 месяцев или более.

Дети, если они не указаны в качестве бенефициара в форме назначения бенефициара, имеют право на получение пособия только в том случае, если они являются детьми оставшегося в живых родителя, который будет получать ежемесячное пособие.В случае развода, если участник называет нового супруга или партнера по гражданскому союзу и имел детей от предыдущего супруга или партнера по гражданскому союзу, эти дети не имеют права на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца.

Родитель может быть правомочным зависимым бенефициаром только в том случае, если нет другого зависимого бенефициара.

Независимым бенефициаром является любое другое указанное физическое или юридическое лицо, не являющееся зависимым бенефициаром.

Вы можете указать основного бенефициара в форме «Назначение бенефициара» для получения пособия по случаю потери кормильца.Если это лицо является иждивенцем-бенефициаром, он может выбрать либо ежемесячное пособие, либо единовременное пособие. Выплачивается только единовременное пособие, если вы указываете как иждивенца, так и независимого основного получателя.

Альтернативные бенефициары, указанные в вашей форме назначения бенефициара, будут получать льготы только в том случае, если все назначенные основные бенефициары умерли. Если ваше обозначение бенефициара включает более одного человека, льготы делятся поровну между живыми бенефициарами этого класса (основного или альтернативного).

Параметр автоматического назначения в форме «Назначение получателя» является альтернативой указанию конкретных лиц. При автоматическом назначении все правомочные иждивенцы становятся бенефициарами. Если иждивенцы-бенефициары не выживают, пособия выплачиваются в ваше имущество.

Обозначение траста

Доверительный фонд может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца от имени несовершеннолетнего ребенка или инвалида иждивенца. Доверительный фонд не может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца от имени взрослого иждивенца, не являющегося инвалидом.

Чтобы платить трасту ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, в трасте требуется следующий язык.

«Доверительный фонд уполномочен получать ежемесячное пособие по потере кормильца TRS от имени (укажите имя получателя). Доверительный управляющий будет использовать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца TRS исключительно для ухода и выгоды (имя получателя) и не будет перенаправлять пособия (имя получателя) на какие-либо другие цели, несовместимые со статьей 1 или статьей 16 Пенсионного кодекса штата Иллинойс ».

Возврат получателю

Накопленные взносы возвращаются единовременно.

Если вы являетесь активным или неактивным участником, ваши бенефициары получат возврат всех ваших пенсионных взносов, плюс проценты и часть, уплаченная в счет ежегодного увеличения аннуитета. Обратитесь к своему отчету о пособиях TRS, чтобы узнать о взносах и процентах, которые подлежат возврату после вашей смерти.

Если вы являетесь аннуитетом, ваши бенефициары получат сверхнормативные накопленные взносы за вычетом суммы, полученной вами в качестве пенсионного аннуитета.

Пособия по выживанию

Существуют два типа пособий по случаю потери кормильца: единовременное и ежемесячное.

Право на участие

Независимые и иждивенцы имеют право на получение единовременного пособия по случаю потери кормильца в случае вашей смерти:

  • , пока вы ренту;
  • при работе учителем;
  • в течение первых 12 месяцев после вашего последнего дня заработка в качестве учителя;
  • , пока вы находитесь в утвержденном отпуске;
  • при получении пособия по нетрудоспособности или профессиональной нетрудоспособности; или
  • , если вы являетесь неактивным участником и у вас есть 20 или более лет службы.Для определения права на получение пособия учитывается служебный кредит в соответствии с Пенсионной системой государственных служащих штата Иллинойс, Пенсионной системой государственных университетов и Пенсионным и пенсионным фондом учителей государственных школ Чикаго.

Независимые бенефициары не имеют права на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца.

Иждивенцы имеют право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, если:

  • у вас был кредит на обслуживание в TRS на 1,5 года; и
  • вы проработали как минимум 60 дней в течение 18 месяцев, предшествовавших вашей смерти.
Таблица вариантов оплаты

Начало выплаты пособия по потере кормильца для иждивенцев

Статус участника на момент смерти

Иждивенцы Активный или Неактивный Рентабельность *

Супруг / партнер по гражданскому союзу с несовершеннолетними детьми или супруг / партнер по гражданскому союзу в возрасте 50 лет или возраст родителей-иждивенцев 55

В день смерти участника

Первое число месяца, следующего за датой смерти участника

Супруг / партнер по гражданскому союзу, не достигший 50-летнего возраста на момент смерти члена

Когда супругу / партнеру по гражданскому союзу исполняется 50 лет, если он состоит в браке не менее одного года

Родитель-иждивенец, не достигший 55-летнего возраста на момент смерти участника

Когда родителям исполняется 55 лет

* Пенсионный аннуитет выплачивается в течение месяца смерти участника.

Продолжительность ежемесячного пособия

Ежемесячное пособие по случаю потери кормильца будет продолжаться в течение всей жизни вашего супруга или партнера по гражданскому союзу. Несовершеннолетний ребенок будет получать пособие до достижения им 18 лет (или 22 лет, если он или она учится на дневном отделении), женитьбы или смерти, в зависимости от того, что наступит раньше. Взрослый ребенок, находящийся на иждивении по причине физической или психической инвалидности, может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца на всю жизнь, если:

  • не женат;
  • он или она не может иметь значительную оплачиваемую работу; и
  • мы периодически получаем справку от врача, подтверждающую его или ее продолжающуюся нетрудоспособность.

Пособия по случаю потери кормильца выплачиваются до конца месяца, в котором наступила смерть бенефициара. Дополнительные выплаты не выплачиваются.

Ежегодное увеличение пособий

Получатели ежемесячного пособия по случаю потери кормильца имеют право на меньшую из трех процентов или ½ годового увеличения индекса потребительских цен первоначально предоставленного аннуитета по случаю потери кормильца. Если прирост индекса потребительских цен за предыдущий календарный год равен нулю или имеет место его снижение, то аннуитет не будет увеличиваться.Пособие будет распределено следующим образом:

  • Для получателей аннуитетов повышение пособия применяется с 1 января после предоставления пособия по случаю потери кормильца.
  • Для всех остальных получателей пособия прибавки применяются с 1 января после первой годовщины получения пособия по случаю потери кормильца.

Программа пенсионного страхования учителей (TRIP)

Страхование иждивенцев прекращается в полночь в день смерти участника.Иждивенцы, имеющие право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, могут повторно зарегистрироваться в программе TRIP, и покрытие будет восстановлено задним числом до даты отмены.

Уведомление о смерти

В случае смерти член семьи должен сообщить имя умершего члена, номер социального страхования и дату смерти. Мы отправим письмо и соответствующие формы назначенным бенефициарам для заполнения. Заявление требует, чтобы бенефициары предоставили заверенную копию свидетельства о смерти члена, а также копии свидетельства о браке или гражданском союзе и свидетельство о рождении пережившего супруга или партнера по гражданскому союзу.

Иждивенцы также могут получить форму выбора пособия по потере кормильца, чтобы выбрать ежемесячное пособие или единовременную выплату. Эта форма будет сопровождаться информацией о прямом депонировании платежей, удержании федерального подоходного налога, Программе пенсионного страхования учителей (TRIP) и налогообложении пособий по случаю потери кормильца. Как только мы получим заполненное заявление и все необходимые документы, выплаты будут обработаны, а затем выданы Управлением финансового контролера.

Пенсионное пособие аннуитета выплачивается до конца месяца, в котором наступила его или ее смерть.Окончательная выплата умершему аннуитенту будет произведена первого числа месяца, следующего за датой смерти. Любые платежи, произведенные аннуитету сверх окончательного платежа, должны быть возвращены TRS.

Определение пособия по случаю потери кормильца

Выплаты в размере

TRS не облагаются индивидуальным подоходным налогом штата Иллинойс. Однако они облагаются федеральными налогами (за исключением пособий по нетрудоспособности).

Типы бенефициаров Таблица

Типы бенефициаров

Время смерти

Иждивенцы

Независимые лица

При работе или трудоустройстве в течение 12 месяцев с последнего дня кредита

Единовременная выплата до максимальной заработной платы за последние четыре года или 1000 долларов США и ежемесячное пособие 1 обычно не менее 400 долларов США 2 или 600 долларов США с несовершеннолетними детьми 3

Единовременная выплата до максимальной ставки заработной платы за последние четыре года

Аннулируемый или неактивный участник со стажем работы 20 и более лет 5

Единовременная выплата в размере 3000 долларов США или 1/6 от самой высокой ставки заработной платы за последние четыре года 4 или 1000 долларов США и ежемесячное пособие, как правило, 66 и две трети от заработанного участника пособия на момент смерти

Единовременная выплата в размере 3000 долларов США или 1/6 максимальной ставки заработной платы за последние четыре года 4

  1. Иждивенцы имеют право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, если у вас было 1 пособие.5 лет обслуживания TRS и не менее 60 дней засчитываемого обслуживания в течение 18 месяцев, предшествующих смерти.
  2. При определенных обстоятельствах ежемесячная рента для активного участника может составлять менее 400 долларов США.
  3. TRS будет выплачивать 66 и две трети процентов пенсионного пособия участника в случае его смерти, если оно превышает указанные выше суммы.
  4. Определенные единовременные выплаты могут быть больше, если аннуитетный или неактивный участник был на пенсии или не работал менее пяти лет.
  5. Бенефициары неактивных участников со стажем работы менее 20 лет не имеют права на получение пособия по случаю потери кормильца.

Брак, развод и пенсии | VTLawHelp.org

Брак и развод могут повлиять на ваш пенсионный план. Здесь мы описываем общие правила, которые применяются. Поскольку не все пенсии подчиняются одним и тем же правилам, очень важно прочитать краткое описание плана , чтобы точно знать, какие правила применимы к вашей ситуации.

Брак и пенсия

Примечание. Следующие правила применяются только к пенсионным планам, которые предлагают «пособия для пережившего супруга». Это означает пенсионный план, который позволяет вашему супругу получать часть или всю пенсию после вашей смерти.

Некоторые планы предлагают вместо этого «назначенные льготы», которые подчиняются немного другим правилам. В соответствующих случаях мы выделяем различия ниже. Если вы не уверены в том, какое пособие у вас есть, спросите своего работодателя, предлагает ли ваш план пособия по случаю потери кормильца или назначенные льготы.

Какое отношение мой пенсионный план имеет к моему супругу?

Многие пенсионные планы дают вам возможность оставить большую часть или часть своих пенсионных денег мужу или жене, если вы умрете раньше них.

Несмотря на то, что ваш супруг (а) не является участником вашего пенсионного плана, он может играть важную роль при выборе пенсионного плана. Многие планы требуют, чтобы ваш супруг был проинформирован при выборе вашего пенсионного плана. Это означает, что вам нужно будет сообщить супругу, какой план вы выбираете.

Что произойдет с моей пенсией, если я выйду замуж или снова выйду замуж?

Это будет в основном зависеть от того, вступите ли вы в брак до или после того, как начнете получать пенсию.

Перед тем, как вы начнете получать пенсию : Если вы выйдете замуж или снова выйдете замуж до того, как начнете получать пенсию, вы можете попросить отдел кадров вашего работодателя или администратора плана обновить ваш план. Если у бывшего супруга нет соответствующего постановления о семейных отношениях после развода (см. Раздел QDRO ниже), вы сможете добавить нового супруга в свой пенсионный план.

Пример: Марк женат на Джиме. Он второй муж Марка. Предыдущий развод Марка не включал QDRO. Марк не начал получать пенсию. Он может назначить Джима на получение пенсии в качестве пережившего супруга.

Пример: Том получил QDRO, основанный на пенсии Кристен, когда они с Кристен развелись. Когда Кристен вышла замуж за Шейлу, она могла назвать Шейлу выжившей супругой в своем плане. Ее брак не повлияет на сумму, которую Том получит, когда она выйдет на пенсию.

Имейте в виду, что в некоторых планах есть правила относительно того, как долго вы должны состоять в браке, прежде чем сможете добавить своего супруга в свой пенсионный план. Спросите своего работодателя, есть ли у него подобные правила.

После того, как вы начнете получать пенсию : После того, как вы начнете получать свое пособие, условия, согласованные вами и вашим работодателем, были установлены, и , как правило, не может быть изменен. Это означает, что если вы были холостыми, когда начали получать пенсию, вы не можете добавить в свой план нового супруга.И если вы снова вступаете в брак после того, как выбрали вариант выжившего супруга, этот вариант будет заблокирован за бывшим супругом.

Пример: Петр не женат. Питер начинает получать пенсию как единовременную пожизненную ренту. Несмотря на то, что Питер женится на Бренде несколько месяцев спустя, он не сможет добавить Бренду в свой план, потому что он уже получает свою пенсию.

Я вдова / вдовец и получаю пенсию своей покойной супруги. Что будет, если я снова выйду замуж?

Когда переживший супруг (а) вступает в повторный брак, это часто мешает ему продолжать получать пенсию покойного супруга.Это означает, что если вы получаете пенсию умершего супруга и решите снова выйти замуж, вы можете потерять право на получение пенсии бывшего супруга.

Пример: Сара — вдова, живущая на пенсию покойного мужа. Сара решает выйти замуж за Рона. Сара больше не может получать пенсию их покойного мужа, потому что условия пенсии их покойного мужа не допускают ее продолжения после повторного брака.

Если план предлагает вариант назначенного бенефициара вместо варианта пережившего супруга, ваше решение вступить в повторный брак не повлияет на ваше право на получение пособия.

Развод и пенсии

Примечание. Это общие правила. Вам всегда нужно проконсультироваться с адвокатом по разводам, чтобы понять, какие варианты вам доступны.

Как развод может повлиять на размер пенсии?

Развод может повлиять на способ выплаты пенсии и на кого она будет выплачиваться. Во время бракоразводного процесса одна из сторон может потребовать, чтобы суд вынес постановление о квалифицированных семейных отношениях ( QDRO ) в отношении другой стороны.QDRO позволяет бывшему супругу получать часть пенсии другого супруга.

Как мне получить QDRO?

Время для получения QDRO — во время бракоразводного процесса. О пенсиях часто забывают, как о семейном имуществе, поэтому обязательно задайте вопрос своему адвокату по разводам или в суде, если у вас нет адвоката.

Как наличие QDRO меняет мою пенсию?

QDRO меняет многое. Если существует QDRO и вы начинаете получать пенсию, деньги, которые идут вашему бывшему супругу в соответствии с QDRO, будут автоматически вычтены и переданы вашему бывшему супругу.Если вы разводитесь после того, как вы уже начали получать пенсию, QDRO вступит в силу немедленно.

Кроме того, наличие QDRO дает бывшему супругу право на ту же информацию о пенсии, что и супруг, который получал пенсию. Это означает, что бывший супруг может запросить краткое описание плана и должен быть проинформирован о плане. План будет относиться к бывшему супругу с QDRO так же, как и к супругу, получившему пенсию.

Это также означает, что если вы хотите принять предложение о единовременной выплате пенсии, вы должны сначала получить разрешение от вашего бывшего супруга.Ваш бывший супруг получит единовременную выплату, равную размеру их прав на вашу пенсию.

Пример. Согласно указу о разводе, Рэйчел принадлежит 50% пенсии Роберты. Роберта хочет принять предложение о единовременной выплате, поэтому она (или ее адвокат) должна связаться с Рэйчел, чтобы получить ее разрешение на это. Тогда Рэйчел получит половину единовременной выплаты.

Пример Сумма
Единовременное предложение 100 000 долл. США
Доля Роберты 50 000 долл. США
Доля Рэйчел 50 000 долл. США

Где я могу получить консультацию по вопросам развода и пенсии?

Национальная сеть пенсионных юристов (NPLN) помогает соединить потребителей с пенсионными юристами.Юристы могут предоставить юридические консультации по вопросам пенсионных споров и помочь найти адвоката по разводам, который хорошо осведомлен о пенсионных правах. Вы можете посетить их веб-сайт или позвонить им по телефону 1-888-420-6550. Примечание: с вами бесплатно свяжутся с пенсионным юристом; однако адвокат не будет заниматься вашим делом бесплатно.

ERS | Смерть пенсионеров

Смерть пенсионеров

Это не то, о чем легко думать, но никогда не знаешь, когда придет время.Таким образом, пенсионеру ERS было бы полезно обновить всю необходимую информацию об организациях / учреждениях (например, имена, адреса, номера счетов и номера полисов), чтобы облегчить жизнь вашей семье и / или бенефициарам.

В случае смерти пенсионера:

1. Извещение о смерти

Сообщите ERS о смерти по телефону (808) 586-1735 или по почте.

Будьте готовы предоставить следующее:

  • Имя и номер социального страхования умершего
  • Дата смерти
  • Имя, адрес и номер телефона оставшегося в живых супруга, ближайших родственников или контактного лица.

2. Информация для получателя

ERS отправит получателю письмо с объяснением доступных пособий в случае смерти, а также с необходимыми формами для заполнения.

3. Подать претензию

Получатель должен подать иск после получения письма, которое будет включать форму заявления о смерти, налоговые формы, форму прямого депозита и свидетельство о смерти. Любые платежи в собственность потребуют других форм. У бенефициара есть три года на то, чтобы подать заявление о выплате пособия в случае смерти.

4. Платеж

Выплаты в случае смерти, если таковые имеются, обычно обрабатываются в течение 4-6 недель после подачи заявления о смерти и получения всех необходимых форм. Вы также можете сообщить своей семье, что некоторые из других агентств и организаций, с которыми следует связаться, включают, помимо прочего, следующее:

  • Гавайский трастовый фонд союза работодателей (EUTF) по телефону (808) 586-7390 — Переживший супруг и дети-иждивенцы могут иметь право на семейное медицинское страхование и пособия по страхованию жизни
  • Организации сотрудников — Возможные пособия по страхованию жизни
  • Банковские учреждения или кредитные союзы
  • Планы отсроченных компенсаций и / или аннуитета налогового убежища
  • Администрация социального обеспечения по телефону 1-800-772-1213 — Пособия по случаю потери кормильца
  • Администрация ветеранов по телефону 1-800-827-1000
  • Страховые компании

Пособия по случаю смерти и потери кормильца

для участников регулярного плана уровня 1

IMRF Пособия в случае смерти защитят ваших выживших

Как член IMRF вы не только получаете пенсию IMRF, но и получаете важные пособия в случае смерти, о которых вам следует знать.

Размер и тип вашего пособия в случае смерти IMRF зависит от вашего:

  • Сервисный кредит
  • Статус участия
  • Семейное положение

Чтобы просмотреть текущую оценку вашего пособия в случае смерти IMRF, войдите в свою учетную запись для доступа к участникам.

Пособие по случаю смерти активного члена

Вы считаются активным членом IMRF, если вы:

  • Работа на должности, отвечающей критериям участия в IMRF
  • Получение пособия по инвалидности IMRF
  • В сезонном отпуске
  • О выдаче пособия IMRF в отпуске
Если ваш сервисный кредит IMRF составляет: Ваше пособие в случае смерти:
Менее одного года Если ваша смерть связана с работой, единовременно выплачивается сумма, равная годовому окладу плюс любой остаток на вашем членском счете.
Вместо единовременной выплаты может выплачиваться пенсионное пособие получателю.
Если ваша смерть НЕ связана с работой, единовременная выплата, равная любому остатку на вашем счете участника
Более одного года, но менее восьми лет Единовременная выплата, равная годовому окладу плюс любой остаток на вашем членском счете.
Вместо единовременной выплаты может выплачиваться аннуитет получателю.
Восемь лет или более
(вы имеете право на пенсию IMRF)
Если у вас есть подходящая супруга, ваша супруга может выбрать:
  • Ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца плюс выплата в размере 3000 долларов
  • Единовременная выплата, равная заработку за год плюс любой остаток на вашем членском счете.
Если у вас НЕТ подходящего супруга, единовременная выплата, равная годовому окладу плюс любой остаток на вашем членском счете.
Вместо единовременной выплаты может выплачиваться аннуитет получателю.

Когда выживший супруг имеет право на участие?

Для того, чтобы ваш супруг имел право на получение пособия в случае смерти активного участника:

  1. Вы должны быть активным членом IMRF на момент своей смерти.
  2. Вы должны указать своего супруга в качестве единственного основного бенефициара в своей форме IMRF «Назначение бенефициара».
  3. Дата вашего брака или гражданского союза должна быть как минимум за год до вашей смерти.

Каков остаток на вашей учетной записи?

Остаток на вашем членском счете — это сумма ваших членских взносов, плюс процентов, полученных от ваших взносов, и минус любых предоплат.

Что такое предоплата пособия?

Каждый раз, когда с вашего счета выплачивается пособие с использованием расчетных платежей, мы можем первоначально выплатить более высокий платеж, чем имеете право вы или ваш получатель (-ы). Это называется «предоплата». По закону МВРФ должен взыскивать предоплаты, как правило, за счет сокращения будущих выплат.

    Дополнительная информация о пенсии пережившего супруга

    • Размер пособия пережившему супругу всегда составляет 50% от стандартного пенсионного плана IMRF и выплачивается за всю жизнь вашего пережившего супруга, даже если ваш супруг (а) вступает в повторный брак.
    • Пенсии пережившему супругу по Уровню 1 повышаются каждый январь на 3% от первоначальной суммы пенсии пережившему супругу.
    • Если ваш оставшийся в живых супруг (а) моложе 60 лет, IMRF проинформирует вашего супруга о суммах, выплачиваемых как по стандартной, так и по необязательной пенсии.

    Как развод может повлиять на определение получателя выгоды

    Если вы назвали своего супруга в качестве основного бенефициара, а затем разводитесь, ваш бывший супруг больше не считается бенефициаром. Если вам нужна другая договоренность, вы должны указать новое имя бенефициара.

    Для участников, которые разводятся после того, как они начали получать пенсию IMRF, применяются другие правила.

    Вы можете предоставить дополнительное необязательное пособие в случае смерти

    Опция «Аннуитет для лиц с особыми потребностями» дает вам возможность получать меньшую пенсию IMRF, чтобы вы могли выплачивать пожизненную пенсию кому-либо еще после своей смерти. Имея ренту для особых нужд, вы можете:

    • Обеспечьте вашего имеющего на это право супруга пенсией в дополнение к пенсии супруга / супруги по случаю потери кормильца IMRF.
    • Предоставьте своему супругу, не имеющему на это право, ежемесячную пенсию, аналогичную пенсии супругу по случаю потери кормильца, если ваш супруг не имеет права на пенсию супругу по случаю потери кормильца.
    • Предоставить любому другому человеку пожизненную ежемесячную пенсию, например ребенку, бывшему супругу или любому другому лицу.

    Вы должны выбрать этот вариант, повторно настроив заполненное «Заявление на получение ренты с особыми потребностями» к тому моменту, когда вы вернете свое заявление о выходе на пенсию.

    Если вы выберете ренту для особых нужд:

    • Вы не можете изменить имя человека, которого вы назвали для получения ренты с особыми потребностями, даже если вы передумаете позже или человек, которого вы назвали, заболел раньше вас.
    • Если человек, которого вы назвали, скончался до вашей смерти, размер вашей пенсии навсегда останется уменьшенной.

    Дополнительную информацию см. В брошюре «Рента для лиц с особыми потребностями»

    Как выплачиваются пенсионные пособия

    Этот раздел поможет вам понять размер вашего пособия и варианты оплаты, предлагаемые планом в вашем пакете выбора льгот . В нем описано, что вам нужно знать при выборе пенсии. Он также содержит важную информацию о выходе на пенсию, такую ​​как автоматический банковский депозит и удержание налогов.

    Важные темы

    Варианты выплаты вашего пособия
    Пакет выбора вашего пособия
    Пожизненная пенсия
    Пенсия работника и супруга
    Вариант корректировки пособия
    Брак или развод после выхода на пенсию
    Дополнительное единовременное пособие в случае смерти
    Выбор пенсии
    Правила в отношении изменения семейного положения
    Пенсионные выплаты
    Прочая пенсионная информация

    Варианты выплаты вашего пособия

    Ваш план предлагает несколько вариантов выплаты пенсионных пособий.В этом разделе описаны трех основных вариантов выплаты пособий.

    Три основных типа выплаты пособий :

    • Пенсия постоянных сотрудников и супругов
    • Дополнительная пенсия работнику и супруге (-е)
    • Life Only Pension

    Первые два варианта оплаты, указанные выше, обеспечивают постоянное пособие вашему супругу в случае вашей смерти. Третий вариант оплаты дает выгоду только на всю жизнь.

    Кроме того, вы можете дополнительно настроить размер пособия для каждого из этих вариантов пособия. Вы можете выбрать размер пособия на всю жизнь. Или вы можете выбрать получение большего пособия до 62 или 65 лет, а затем меньшего пособия после этой даты. Эти дополнительные варианты называются вариантами корректировки пособий .

    Нажмите здесь, чтобы увидеть три основных типа оплаты. Рядом с каждым вы можете увидеть, как выплачивается пособие, если вы также решите включить вариант корректировки пособия .

    Пакет ваших пособий по выборам

    После того, как вы подадите заявление на получение пенсионного пособия, ваш административный офис отправит вам пакет Benefit Election Package , который содержит ваш пакет Benefit Election Packet и другие материалы. Используйте свою форму выбора пособия , чтобы выбрать способ выплаты пособия и подтвердить дату вступления в силу пенсии. Следуйте инструкциям «Объяснение вашего пакета льгот », чтобы узнать о различных вариантах льгот, доступных вам, и о том, как заполнить форму для назначения бенефициара .

    Пояснение к вашему избирательному пакету льгот для состоящих в браке участниц.

    Пояснение к вашему избирательному пакету льгот для участников, не состоящих в браке.

    В пакете разъясняются доступные вам варианты выплаты пособий и процедуры, которым вы должны следовать, чтобы выбрать желаемый вариант выплаты пособий. Если вы состоите в браке, требуется письменное согласие вашего супруга на выбор варианта выплаты и даты вступления в силу пенсии.

    Вы должны заполнить и вернуть форму выбора льгот (и форму согласия супруга , если требуется) в свой административный офис до начала выплаты пособий.

    Помните, что обычно обработка вашего заявления занимает около трех месяцев , прежде чем вы получите первую выплату пособия.

    В следующих разделах описаны все варианты оплаты вашего Плана.

    Life Only Pension

    Пожизненная пенсия выплачивает установленное ежемесячное пособие только на всю жизнь. Сумма ежемесячного пособия прекращается после вашей смерти. После вашей смерти пожизненные пособия не продолжаются для вашего супруга или бенефициара.

    Если у вас недавно было страховое покрытие после выхода на пенсию, получатель вашего плана может иметь право на четырехлетнее пособие в случае смерти.Кроме того, если вы выберете дополнительное единовременное пособие по случаю смерти при выходе на пенсию, ваш получатель получит это пособие после вашей смерти.

    Холостой — Если вы не состоите в браке на дату вступления в силу пенсии, ваше пособие будет автоматически выплачиваться таким образом (если вы не выберете другую форму выплаты, указанную в вашей избирательной форме ).

    В браке — Если вы состоите в браке, вы можете выбрать только пожизненную пенсию вместо пенсии наемного работника и супруга при условии, что ваш супруг дает письменное согласие.

    Щелкните здесь, чтобы увидеть образец пенсии Choices of Life Only

    Пожизненная пенсия с возможностью корректировки размера пособия

    Пожизненная пенсия с возможностью корректировки пособия доступна, если вы имеете право на досрочный выход на пенсию. Этот вариант выплаты пособия недоступен, если вы выходите на пенсию по инвалидности до самой ранней даты выхода на пенсию (обычно в возрасте 55 лет).

    Если вы решите добавить вариант корректировки пособия, вы получите повышенную пожизненную пенсию до 62 или 65 лет, в зависимости от того, какой возраст вы выберете.Фактическое повышение зависит от вашего возраста на дату вступления в силу пенсии и от того, хотите ли вы, чтобы повышение продолжало действовать до 62 лет (см. Таблицу 12) или 65 лет (см. Таблицу 13).

    Если вы выберете этот вариант, ежемесячное пособие, получаемое вами после 62 или 65 лет, будет уменьшено. Если вы выберете возраст 62 года, ваше ежемесячное пособие будет уменьшено на 240 долларов в этом возрасте. Если вы выберете возраст 65 лет, ваше ежемесячное пособие будет уменьшено на 300 долларов в этом возрасте.

    Если вы выберете пожизненную пенсию с возможностью корректировки пособия, вы получите ежемесячное пособие только на всю жизнь.Сумма ежемесячного пособия прекращается после вашей смерти. После вашей смерти пожизненные пособия не продолжаются для вашего супруга или бенефициара.

    Если у вас недавно было страховое покрытие после выхода на пенсию, получатель вашего плана может иметь право на четырехлетнее пособие в случае смерти. Кроме того, если вы выберете дополнительное единовременное пособие по случаю смерти при выходе на пенсию, ваш получатель получит это пособие после вашей смерти.

    Холост — Если на дату вступления в силу пенсии вы одиноки, вместо пожизненной пенсии вы можете выбрать пожизненную пенсию с возможностью корректировки, если таковая имеется.

    В браке — Если вы состоите в браке, вы можете выбрать пожизненную пенсию с возможностью корректировки размера пособия, если таковая имеется, вместо пенсии работника и супруга (поясняется ниже), если ваш супруг (а) предоставит письменное согласие.

    В таблицах 12 и 13 показан частичный список поправочных коэффициентов. Они также показывают минимальное увеличение, на которое вы можете рассчитывать. В некоторых случаях увеличение может быть больше, если этого требуют правила Налоговой службы.

    Применяемый поправочный коэффициент зависит от вашего возраста в годах и полных кварталов на дату вступления в силу вашей пенсии.Если ваш точный возраст не указан, свяжитесь с вашим административным офисом, чтобы узнать, какой фактор относится к вам.

    Применяются особые правила, если ваша повышенная пенсия до 62 лет составляет менее 265 долларов или если ваша повышенная пенсия до 65 лет составляет менее 325 долларов. За подробностями обращайтесь в свой административный офис.

    Пенсия работнику и супруге (-е)

    Если вы состоите в браке на дату вступления в силу пенсии, ваше пенсионное пособие будет выплачиваться как обычная пенсия сотруднику и супруге (а) — если вы не выберете другую форму выплаты в период выбора пособия и , ваш супруг (а) согласится на ваше избрание.

    План предлагает две формы пенсии для сотрудников и супругов — обычную и факультативную . В любой форме вы получаете ежемесячное пособие на всю жизнь, которое меньше, чем вы получали бы в соответствии с единственной пенсией.

    Если вы умрете раньше своего супруга, часть вашего уменьшенного ежемесячного пособия выплачивается до конца жизни вашего супруга. Пособие, которое получает ваш супруг (а), называется пожизненной пенсией супруга. Уменьшение вашего пожизненного пособия зависит от вашего возраста и возраста вашего супруга на дату вступления в силу пенсии, а также от того, выбираете ли вы обычную или дополнительную пенсию для сотрудников и супругов.

    Пенсия постоянному работнику и супруге (-е)

    В соответствии с обычной пенсией для сотрудников и супругов () сокращение вашего пособия не так велико, как при необязательной пенсии для сотрудников и супругов (). Размер пособия, выплачиваемого вашему супругу, зависит от того, есть ли у вас страховое покрытие при выходе на пенсию. Если у вас недавно было страховое покрытие при выходе на пенсию, ваш супруг (а) получает 66 2/3% от вашей ежемесячной пенсии наемного работника и супруги (супруги). В противном случае ваш супруг получает 50% от этой суммы (как показано в Таблице 14).Помните, что пока вы живы, ваш супруг не получает никаких пособий.

    Необязательная пенсия работнику и супруге (-е)

    В соответствии с дополнительной пенсией для сотрудников и супругов () сокращение вашего пособия больше, чем в случае стандартной пенсии для сотрудников и супругов (). Ваш (а) супруг (а) получает более крупное пособие после вашей смерти, равное 75% вашего ежемесячного пособия в соответствии с необязательной пенсией для служащих и супругов (). Уменьшение вашего пособия зависит от того, есть ли у вас страховое покрытие при выходе на пенсию.

    В Таблице 15 показан процент вашей пожизненной пенсии, который вы получаете, если выбираете необязательную пенсию для служащих и супругов. Используйте верхнюю диаграмму в Таблице 15, если у вас есть недавнее освещение; в противном случае используйте нижнюю таблицу.

    Пенсия работнику и супруге (-е) с возможностью корректировки размера пособия

    Обычная или дополнительная пенсия для служащих и супругов с возможностью корректировки доступна, если вы состоите в браке и имеете право на досрочный выход на пенсию.Этот вариант выплаты пособия сочетает в себе функции как пожизненной пенсии с возможностью корректировки пособия, так и пенсии работника и супруги. Этот вариант выплаты пособия недоступен, если вы выходите на пенсию по инвалидности до самой ранней даты выхода на пенсию (обычно в возрасте 55 лет).

    С опцией корректировки размера пособия вы получаете повышенную пенсию работнику и супруге до 62 или 65 лет, в зависимости от того, какой возраст вы выберете.

    Первым шагом является расчет суммы вашего ежемесячного пособия в рамках обычной или факультативной пенсии сотрудника и супруги (супруги) без возможности корректировки размера пособия.

    Затем рассчитайте увеличение вашего ежемесячного пособия в соответствии с вариантом корректировки пособия. Повышение зависит от вашего возраста на дату вступления в силу пенсии, а также от того, хотите ли вы, чтобы оно оставалось в силе до 62 лет (см. Таблицу 12) или 65 лет (см. Таблицу 13).

    Если вы выберете вариант корректировки пособия, ежемесячное пособие, получаемое вами после 62 или 65 лет, уменьшается. Если вы выберете возраст 62 года, ваше ежемесячное пособие будет уменьшено на 240 долларов в этом возрасте. Если вы выберете возраст 65 лет, ваше ежемесячное пособие будет уменьшено на 300 долларов в этом возрасте.

    Пенсия работника и супруга с возможностью корректировки пособия предоставляет супругу пожизненное пособие, если вы умрете первым. Размер пособия вашего супруга (-и) определяется так, как если бы вы выбрали пенсию сотруднику и супруге (-е) без возможности корректировки размера пособия, и зависит от того, есть ли у вас недавно страховое покрытие при выходе на пенсию.

    Если вы выберете любую форму пенсии работнику и супруге с возможностью корректировки пособия, вы также можете выбрать дополнительное единовременное пособие в случае смерти, чтобы получатель вашего плана получал пособие в случае смерти после вашей смерти.(Для получения более подробной информации см. Всплывающее окно «Сотрудник и супруга» ниже).

    Пенсия постоянному работнику и супругу (супруге) с возможностью корректировки размера пособия

    Если у вас недавно было страховое покрытие при выходе на пенсию, ваш супруг (а) получает 66 2/3% от вашей ежемесячной регулярной пенсии работника и супруга (супруги) без возможности корректировки размера пособия. В противном случае ваш супруг получит 50% от этой суммы. Помните, что пока вы живы, ваш супруг не получает никаких пособий.

    Необязательная пенсия работнику и супруге с возможностью корректировки размера пособия

    Ваш (а) супруг (а) получает 75% вашей ежемесячной необязательной пенсии работника и супруги без возможности корректировки размера пособия.Помните, что пока вы живы, ваш супруг не получает никаких пособий.

    Всплывающее окно о сотруднике и супруге

    Если вы выберете обычную пенсию или факультативную пенсию для служащих и супругов (с возможностью корректировки размера пособия или без нее) и ваш супруг (а) умрет раньше вас, ваше ежемесячное пособие будет увеличиваться до конца вашей жизни. Эта функция называется Pop-Up . Ваше ежемесячное пособие увеличивается, или всплывает на в первое число месяца после смерти вашего супруга.

    Когда появляется это всплывающее окно, ваше ежемесячное пособие увеличивается до суммы, которую вы получали бы в рамках единственной пенсии. Если вы выбираете пенсию работнику и супруге с возможностью корректировки размера пособия, ваше пособие увеличивается до суммы, которую вы получили бы в соответствии с пожизненной пенсией с возможностью корректировки размера пособия.

    Поскольку Пенсионный фонд не обязательно узнает о смерти вашего супруга, как можно скорее сообщите об этом в администрацию. Вам необходимо предоставить копию свидетельства о смерти вашего супруга.

    Если вы умрете первым, ваш супруг (а) получит часть пенсии вашего сотрудника и супруга (супруги), как показано в Таблице 9.

    Брак или развод после выхода на пенсию

    Если вы вступите в брак или повторно вступите в брак после даты вступления в силу пенсии, ваш новый супруг не имеет права на получение пожизненной пенсии супруга.

    Если вы выберете пенсию сотруднику и супругу, а затем разводитесь, пенсия вашего сотрудника и супруга остается в силе. Ваш бывший супруг остается лицом, получающим супругу пожизненную пенсию после вашей смерти.

    Это правило может не применяться, если суд вынесет постановление о квалифицированных семейных отношениях (QDRO), которое предусматривает преобразование пенсии вашего сотрудника и супруга (супруги) в пенсию только на всю жизнь и при соблюдении некоторых других требований. За подробностями обращайтесь в свой административный офис. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о квалифицированных приказах о семейных отношениях.

    Необязательное единовременное пособие в случае смерти

    Вы можете выбрать этот вариант выплаты пособия после выхода на пенсию, чтобы получатель вашего плана был уверен, что получит единовременную выплату пособия после вашей смерти.Это пособие в случае смерти равняется 12-кратному ежемесячному пособию, которое вы получаете, если выбираете пожизненную пенсию без возможности корректировки пособия.

    Ваше ежемесячное пособие (и любые связанные с ним выплаты) уменьшаются на небольшой процент, чтобы покрыть это пособие в случае смерти. Фактическое сокращение зависит от вашего возраста на дату вступления в силу пенсии. Щелкните здесь, чтобы просмотреть дополнительные факторы единовременного пособия в случае смерти в таблице 16.

    Если вы состоите в браке на дату вступления в силу пенсии, вы можете выбрать это дополнительное единовременное пособие в случае смерти, если ваш супруг (а) предоставит письменное согласие.

    Вы можете выбрать дополнительное единовременное пособие в случае смерти вместе с любым другим доступным вариантом выплаты пособия. Вам не нужно выбирать пожизненную пенсию для выплаты этого пособия в случае смерти.

    Если вы не выберете это пособие в случае смерти, дополнительное единовременное пособие в случае смерти не будет выплачиваться получателю вашего плана после вашей смерти.

    Пример: Расчет пособия в случае смерти

    Предположим, вам 62 года, когда вы выходите на пенсию, и ваша единственная пенсия составляет 1500 долларов в месяц. Вы выбираете дополнительное единовременное пособие в случае смерти и хотите знать, как оно влияет на ваше ежемесячное пособие.Коэффициент вашей компенсации в случае смерти из Таблицы 16 выше составляет 95,8%. Ваша пожизненная пенсия с возможностью выплаты пособия в случае смерти составляет 1437 долларов (95,8% умноженных на 1500 долларов).

    В случае вашей смерти бенефициар вашего плана получает дополнительное единовременное пособие по случаю смерти в размере 17 244 долларов (12 раз 1 437 долларов).

    Выбор пенсии

    Подача заявления о выходе на пенсию в администрацию — это только первый шаг в процессе выхода на пенсию. После того, как представители Плана подтвердят ваше право на выход на пенсию, вам будет отправлен пакет для выбора льгот , содержащий вашу персональную форму для выбора льгот .

    В вашей форме для выбора пособия указаны фактические суммы пособия, подлежащие выплате по каждому доступному варианту выплаты в зависимости от вашего возраста и семейного положения на дату вступления в силу пенсии.

    Как правило, общая сумма выплат вам и вашему супругу (-е) и / или бенефициару Плана по всем вашим вариантам оплаты рассчитывается примерно одинаково (относительное значение ) . В вашем Избирательном пакете льгот более подробно объясняется относительная стоимость вариантов выплаты пособий, доступных вам при подаче заявления о выходе на пенсию.Вы также можете связаться с вашим административным офисом, если у вас есть вопросы.

    Ваш пакет льгот для выборов также содержит другие формы, которые необходимо заполнить вам и вашему супругу (если вы состоите в браке), и объясняет, как заполнять каждую форму.

    Все эти формы помогут вам определиться с выбором выхода на пенсию:

    • Форма для получения льгот
    • Форма согласия супруга
    • Форма обозначения получателя
    • Формы выборов для удержания федерального и государственного подоходного налога

    Вот несколько решений, которые вы примете при заполнении этих форм:

    • Как вы хотели бы получать ежемесячное пенсионное пособие в течение всей жизни.
    • Если вы хотите выплатить своему бенефициару пособие в случае смерти.
    • Имя вашего получателя.
    • Желаете ли вы, чтобы из вашего пособия был удержан подоходный налог из федерального бюджета или штата.
    Требования к согласию супруга

    Если вы состоите в браке, ваш пакет льгот для выборов включает форму согласия супруга (супруга) . Ваш супруг должен заполнить эту форму независимо от того, какой способ оплаты вы выберете. Заполняя эту форму, ваш супруг подтверждает, что он согласен со следующими условиями:

    • Ваш (а) супруг (а) согласен с датой вступления в силу пенсии, которую вы выберете.
    • Если вы выберете пожизненную пенсию, ваш супруг (а) подтвердит, что после вашей смерти ежемесячное пособие не будет продолжаться.
    • Если вы выбираете пенсию работнику и супругу, ваш супруг подтвердит, что пожизненная пенсия супруга будет больше, если вы выберете более позднюю дату вступления в силу пенсии.
    • Если вы выбираете пенсию работнику и супругу с необязательным единовременным пособием в случае смерти, ваш супруг подтверждает, что пожизненная пенсия супруга, которую он или она получает, уменьшена для обеспечения необязательного единовременного пособия по случаю смерти.

    Форма согласия супруга (-и) должна быть заполнена и подписана в присутствии нотариуса или уполномоченного сотрудника административного офиса. Если у вас или вашего супруга (а) есть вопросы по поводу этой формы, обратитесь в свой административный офис.

    Период ваших льготных выборов

    После того, как вы заполните форму для выбора льгот , вы можете решить изменить свое предыдущее избрание. Если вы хотите изменить или отменить свое предыдущее избрание, письменный запрос на изменение должен быть подан в ваш административный офис до окончания периода для получения льгот .

    Период выбора вашего пособия заканчивается через 90 дней после даты выдачи вашего первого чека. Вы получите официальное уведомление о точной дате окончания периода выбора пособия с вашей первой проверкой пособия. По истечении избирательного периода вы больше не сможете вносить какие-либо изменения.

    В течение периода выбора льгот вы можете запросить следующие изменения:

    • Вы можете изменить варианты выплаты пособия.
    • Вы можете изменить дату вступления в силу пенсии.
    • Вы можете отменить свое заявление о выходе на пенсию.

    Кроме того, в период ваших выборов ваш супруг (-а) может отозвать согласие на выбранную вами форму пенсионных выплат.

    Чтобы внести какие-либо из перечисленных изменений, ваш запрос должен быть оформлен в письменной форме и получен вашим административным офисом в течение периода выбора льгот. Если вы состоите в браке, согласие вашего супруга на любые изменения также должно быть получено вашим административным офисом в течение периода выбора льгот.Если ваш запрос сделан после этой даты или если ваш административный офис не получит ваш письменный запрос и согласие вашего супруга, если применимо, в течение периода выбора льгот, ваш запрос будет отклонен.

    Если вы подаете запрос на отмену заявления о выходе на пенсию в течение периода выбора пособия, вы должны вернуть все полученные вами выплаты до того, как ваш запрос будет одобрен, или принять меры по выплате, удовлетворяющие попечителей. Как только ваш запрос на отмену будет одобрен, с вами будут обращаться так, как если бы вы никогда не подавали заявление о выходе на пенсию.Любые утверждения вашего заявления аннулируются, как и любые выборы, которые вы сделали, и любое согласие супруга на ваши выборы. Если вы решите выйти на пенсию позже, вам придется начать процесс подачи заявления заново.

    Внимательно ознакомьтесь с письмом, прилагаемым к вашей первоначальной выплате пособия, уделяя особое внимание дате окончания периода выбора вашего пособия.

    Правила, касающиеся изменений в правилах о семейном положении

    Обычно от вашего семейного положения на дату вступления в силу пенсии зависит, можете ли вы выбрать пенсию сотруднику и супругу и требуется ли согласие вашего супруга для выбора, который вы делаете.Применяются особые правила, если ваше семейное положение изменится в период между датой вступления в силу выбранной вами пенсии и датой получения вами первой пенсионной выплаты.

    Например, если вы и лицо, с которым вы состоите в браке на дату вступления в силу пенсии, развелись до получения вашей первой пенсионной выплаты, это лицо больше не считается вашим супругом для каких-либо целей Плана. Вы не можете выбрать пенсию сотруднику и супруге (супруге) вместе с этим лицом, если План не получит От вас соответствующее постановление о семейных отношениях (QDRO), требующее от вас этого.

    В качестве другого примера, если вы выйдете замуж за кого-то после даты вступления в силу пенсии, но до того, как вы получите свою первую пенсионную выплату, ваш новый супруг — это человек, который должен дать согласие на ваш выбор даты вступления в силу пенсии и варианта выплаты пособия. Однако, поскольку вы не состояли в браке с этим лицом на дату вступления в силу вашей пенсии, вы не можете выбрать пенсию сотруднику и супруге (супруге) с этим лицом, если только вы не отложите дату вступления в силу пенсии до первого числа месяца после вступления в брак.Кроме того, это лицо должно дать согласие, если вы хотите сохранить исходную дату вступления в силу пенсии с пожизненной пенсией.

    Эти особые правила могут применяться к другим изменениям семейного положения во время вашего выхода на пенсию. Если ваше семейное положение изменится во время обработки вашего заявления о выходе на пенсию, или если вы ожидаете, что ваше семейное положение может измениться в течение этого периода, немедленно сообщите об этом в свой административный офис. Затем они могут объяснить, как это изменение может повлиять на ваше пенсионное пособие.

    Единовременные пенсионные выплаты

    Большинство участников получают пенсионные пособия в виде ежемесячной пенсии. Если общая сумма ожидаемых пожизненных пособий составляет 5000 долларов или меньше, вы получаете сумму своих пособий единовременным платежом, а не ежемесячным платежом.

    Если общая стоимость вашего ожидаемого пожизненного пособия составляет от 5000 до 10 000 долларов, вы можете выбрать (с согласия вашего супруга, если вы состоите в браке) получение суммы вашего пособия единовременным платежом, а не ежемесячным платежом.

    Если вы получаете размер вашего пособия в виде единовременного платежа, вы можете иметь право перенести часть или всю единовременную выплату на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или план правомочного работодателя.

    Если вам исполнилось 70 лет на дату распределения вашего платежа, существуют федеральные налоговые правила, которые ограничивают сумму, имеющую право на пролонгацию. Администрация рассмотрит вашу запись и сообщит вам, применяются ли эти правила, и если да, то какая часть вашего преимущества имеет право на продление.Вы получите формы с вашим пакетом Benefit Election Packet , в котором разъясняются эти правила.

    Если ваше пособие выплачивается единовременно, никакие дальнейшие выплаты вам или вашим оставшимся в живых не производятся.

    Правила IRS гласят, что ваш супруг должен дать согласие на все выборы, которые вы делаете в процессе подачи заявления на пенсию. Когда вы собираетесь выйти на пенсию, важно, чтобы вы информировали администрацию об изменениях в вашем семейном положении. Это позволяет представителям Plan правильно информировать вас о документах, которые может потребоваться подписать ваш супруг (а).
    Прочая пенсионная информация

    Вот некоторые моменты, о которых следует помнить независимо от того, подаете ли вы заявление о выходе на пенсию или уже начали получать пособие.

    Автоматический банковский депозит

    Your Plan предлагает бесплатную услугу по внесению ежемесячного чека напрямую в ваш банк или другое финансовое учреждение.

    Вот почему большинство пенсионеров выбирают этот метод прямого депозита:

    • Платежи переводятся в электронном виде прямо в ваш банк, что позволяет избежать задержек с почтовой службой.
    • Вам не нужно беспокоиться о переводе чека на пособие, поскольку он автоматически поступает на ваш банковский счет к первому числу месяца. Это сэкономит вам время на поездку в банк и гарантирует, что ваш чек будет депонирован, даже когда вы находитесь за пределами города.
    • Избегайте утерянных или украденных чеков, поскольку они не пересылаются по почте.
    • Вы можете выбрать эту услугу автоматического банковского депозита, приложив копию аннулированного чека к заявлению о выходе на пенсию. У вас всегда есть возможность сменить банк или отказаться от прямого депозита, если позже вы решите, что предпочитаете получать бумажный чек.

    Если вы запрашиваете автоматический депозит, ваша первая выплата пособия автоматически отправляется в ваш банк, и вы получите письмо по почте с подтверждением суммы вашего первого платежа. Если вы не запрашиваете автоматический депозит, первый платеж будет отправлен на ваш домашний адрес.

    Удержание налогов

    Согласно федеральному налоговому законодательству, выплаты пособий подлежат удержанию федерального подоходного налога, если вы не выберете иное. При выходе на пенсию ваш административный офис отправляет вам пакет для выбора льгот , который содержит формы, которые вы используете для принятия решений о выходе на пенсию.

    Ваш пакет Benefit Election Packet также содержит формы Internal Revenue Service , в том числе форму для удержания налогов на выборах . Используйте эту форму, чтобы выбрать, хотите ли вы, чтобы федеральный подоходный налог удерживался из ежемесячного пособия.

    Перед заполнением этой формы обязательно ознакомьтесь с уведомлением Налоговой службы для получателя платежей об удержании федерального подоходного налога с периодических пенсионных выплат . Затем отправьте заполненную форму для удержания налога на выборах обратно в свой административный офис (не в Налоговую службу).

    Если вы проживаете в штате, где вы облагаетесь подоходным налогом штата, вы также должны заполнить форму для удержания подоходного налога штата (включенную в ваш пакет для выбора льгот ).

    Обратитесь к своему налоговому консультанту, если у вас возникнут вопросы о том, какую сумму удерживать или как ежегодно сообщать налоговую службу по вашему плану.

    К 31 января каждого года ваш План рассылает всем пенсионерам и бенефициарам Форма внутренней налоговой службы 1099R .В этой форме отображается общая сумма, полученная вами по Плану за последний календарный год. Он также показывает суммы любых федеральных налогов или налогов штата, удержанных из ваших пособий в этом году.

    Prudential Financial автоматически отправляет вам отчет дважды в год с указанием общих выгод, полученных вами за предыдущие шесть месяцев.

    Изменение адреса пенсионера

    После выхода на пенсию важно информировать План об изменениях в вашем домашнем адресе. Если ваш пенсионный чек отправлен вам по почте и вы переедете, может пройти до двух месяцев, прежде чем ваш чек будет отправлен на ваш новый адрес.Свяжитесь с Prudential Financial по бесплатному телефону (800) 336-3387, как только узнаете свой новый адрес.

    Если ваши пенсионные чеки автоматически переводятся в ваш банк, все равно важно сообщать Плану обо всех изменениях вашего домашнего адреса. Обновления плана и ваша годовая форма Службы внутренних доходов 1099R или форма 1042S отправляются по почте на ваш домашний адрес.

    Утерянные или украденные чеки

    Если чеки на пособие приходят по почте, они не всегда могут быть доставлены до первого числа месяца.Если ваш чек опаздывает, подождите до пятого числа месяца, прежде чем обращаться в Prudential Financial. Вы можете позвонить по их бесплатному номеру (800) 336-3387.

    Если вы потеряете чек или узнаете, что он украден, немедленно позвоните.

    Щелкните здесь, чтобы получить вопросы и ответы о том, как выплачиваются пособия.

    Внесение изменений после выхода на пенсию

    Вы можете изменить свой адрес для удержания налогов, прямой депозит или почтовый адрес после выхода на пенсию. Вы можете позвонить в Prudential Financial по телефону (800) 336-3387 или посетить их веб-сайт по адресу wctpension.retirewithpru.com.

    Сайт удобен, можно:

    • Просмотрите и распечатайте налоговую декларацию 1099-R.
    • Измените выборы для удержания налогов на федеральном уровне и уровне штата.
    • Измените свой домашний адрес.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>