Как рефинансировать ипотечный кредит в сбербанке взятый в сбербанке: Рефинансирование ипотеки — СберБанк

Как рефинансировать ипотечный кредит — Ипотека и финансы

Наблюдаемая сегодня волна снижения ипотечных ставок – не последняя в этом году. И все большему числу заемщиков пора задуматься, не настало ли время выгодно рефинансировать свой жилищный кредит.

Ведущие игроки ипотечного рынка уже запустили программы перекредитования ипотечных займов и теперь потирают руки, подсчитывая, сколько добросовестных плательщиков удастся переманить у Сбербанка.

Время рефинансирования пришло?

В первом квартале наступившего года Банк России обманул ожидания миллионов собирающихся взять или уже выплачивающих ипотеку граждан и не снизил ключевую ставку. На ее основе, напомним, банки определяют проценты по ипотеке: если снижается ключевая – снижаются и ставки по кредитам, и наоборот.

Гражданам, уже выплачивающим жилищный кредит, этот шаг регулятора был бы важен постольку, поскольку при снижении ставок до определенного порога становится выгодной процедура рефинансирования кредита. Можно обратиться в свой банк или к его конкурентам с просьбой пересчитать оставшийся долг с учетом снизившейся процентной ставки. Как правило, для этого нужен тот же самый пакет документов, который собирается при «обычной» заявке на получение кредита. Решение банк выдает в срок от одного до пяти дней.

В вопросе рефинансирования ипотеки эксперты единодушны. Они несколько лет подряд говорят, что перекредитование становится целесообразным, когда появляется возможность снизить процентную ставку на 2 процентных пункта. Иначе овчинка выделки не стоит.

Правда, эта рекомендация не учитывает того, что за последние пару лет процедура одобрения ипотечной заявки существенно изменилась. Из крайне хлопотной, сопряженной со сбором массы справок и неоднократными консультациями с банковскими служащими превратилась в достаточно простую. Сегодня львиную долю вопросов можно решить удаленно. И не будет ошибкой утверждать, что рефинансирование кредита становится актуальным уже при снижении ставки на 1-1,5 п.

При этом директор управления по работе с партнерами Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» Вячеслав Лебедев подсказывает, что в 2014 году средняя ставка Сбербанка равнялась 12,7%, в 2015 году – 13,5%, в 2016-м – 12,45%. Но это именно средние цифры. Кто-то брал ипотеку и под 14% годовых, и даже под 15%.

У других кредиторов показатели близки к названным. А значит, заемщикам прежних лет уже пора готовить пакеты документов для заявки на рефинансирование ипотеки.

ипотека под 8% не за горами

В настоящее время число сделок по перекредитованию ипотеки невелико. Как отмечает заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев, вряд ли у каких-то банков доля подобных кредитов в портфеле превышает 2%. Но этот показатель буквально обречен на рост.

Во-первых, инертность ЦБ в отношении ключевой ставки не помешала таким лидерам ипотечного рынка, как Сбербанк и ВТБ 24, снизить ставки в начале нынешнего года. На первичном рынке у Сбербанка минимальная ставка составила 10,9% годовых. То есть обычному заемщику нужно ожидать, что ему назначат ставку в 11-12%.

«Ставки просто падают, – в свою очередь поясняет начальник Центра ипотечного кредитования “Невский, 59” ВТБ 24 Татьяна Хоботова. – Стандартная ставка на строящееся жилье у нас 11,4% (минимальная на 1 п.п. ниже), на вторичку стандартная – 11,75%. Это близко к историческому минимуму. И есть еще специальная скидка для квартир размером более 65 кв. м».

Как бы другие заметные игроки ипотечного рынка ни упирались, они все равно вынуждены принимать решения в фарватере действий лидеров. Иначе останутся без клиентов. И в марте объявления о снижении ставок вслед за лидерами звучат от других игроков ежедневно.

Во-вторых, отмечает старший аналитик Центра экономических прогнозов Газпромбанка Кирилл Кононов, скорее всего, в первом полугодии снижения ключевой ставки не будет, но к концу года она упадет до 8-8,5%. Таким образом, сейчас наблюдается не последняя в этом году волна снижения процентных ставок.

В-третьих, как ожидает Кирилл Кононов, в перспективе ЦБ удастся уменьшить инфляцию до 4% годовых и в дальнейшем держать ее на этом уровне. При этом маржа банков на ипотечном рынке относительно невелика. «Она по жилищным кредитам в минувшем году составила 1,4%», – отмечает директор департамента нетранзакционных продуктов банка «Возрождение» Олег Коркин.

Итак, уже в конце этого года на рынке могут появиться кредиты с процентными ставками, обозначенными одной, а не двумя цифрами. И тогда от заявок на рефинансирование не будет отбоя.

В сухом остатке

Сегодня Сбербанк не готов рефинансировать старые займы по новым, сниженным ставкам. Как пояснил БН Вячеслав Лебедев, такой вопрос только рассматривается. Положительное решение может быть принято и через полгода, а может быть вообще не принято. Правда, скорее всего, продукт будет запущен, потому что ранее уже находился в линейке – в более благополучные для макроэкономики времена.

С другой стороны, Татьяна Хоботова уточняет, что новые сниженные ставки ВТБ 24 предлагаются для перекредитования и заемщикам, бравшим ипотеку в других банках.

Более того, о готовности «переманить» чужого должника все чаще заявляют и другие кредиторы. Например, на днях запустил такую программу рефинансирования банк «Россия». Выбор у гражданина, решившего сэкономить на пару лет назад взятой ипотеке, расширяется с каждым днем.

В то же время нужно понимать, что рефинансирование – это удовольствие не для всех. «Две и более просрочки до пяти дней приводят к тому, что заемщик не сможет получить новую ипотеку в ближайшие три-четыре года», – поясняет руководитель группы ипотечного кредитования Банка жилищных решений Дарья Лыкова. Естественно, это ограничение распространяется и на рефинансирование.

Окажется стоп-фактором, по словам специалиста, и разовая просрочка более чем на пять дней. «Даже если вы меняли паспорт, данные о ваших просрочках благодаря Бюро кредитных историй все равно будут известны всем банкам», – констатирует Дарья Лыкова.

Да и текущее снижение ставок не проходит безболезненно. В частности, глава «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников отмечает, что после последнего снижения ставок банки стали более придирчиво относиться к заемщикам. Уже есть случаи отказа по ранее одобренным заявкам.

Тем более разумно подавать заявку на рефинансирование не в один, а сразу в четыре-пять банков и далее выбирать оптимальный вариант. Кстати, законодательство не ограничивает число возможных рефинансирований.

Таблица

Ставки по рефинансированию в ведущих ипотечных банках на начало марта 2017 года

Источник: БН

Текст: Игорь Чубаха    Фото: pressfoto.ru   

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 г

Рефинансирование сегодня – это доступный способ платить меньше по ипотеке, сохранить семейный бюджет и не допустить накопления штрафов. В условиях пандемии коронавируса и снижения ключевой ставки крупнейшие банки России начали предлагать сниженные процентные ставки по ипотечному кредитованию.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Ключевые моменты, о которых нужно помнить при рефинансировании ипотеки в Сбербанке:

• рефинансировать в дополнение к ипотеке можно и потребительские кредиты, и автомобильные, и даже долги по кредитной карте или овердрафт по дебетовой;
• рефинансирование – это выдача новой ипотеки, а не переоформление старой, поэтому при расчете выгодности нужно закладывать расходы на оформление;
• на период перерегистрации залога с одного банка на другой процентная ставка повысится;
• Сбербанк разрешает использовать материнский капитал;
• рефинансируются только рублевые ипотеки, валютные – нет;
• дополнительно в рамках рефинансирования можно взять деньги на личные нужды – до 1 млн. р.;
• в залог можно предоставить как ипотечную квартиру, так и любую другую недвижимость – главное, чтобы ее стоимости хватило для обеспечения;
• рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно только один раз.

Внимание! Рефинансировать несколько кредитов, не связанных с ипотекой, отдельно от ипотечного займа нельзя. Только в комплексе.

Реструктуризация кредита, взятого в Сбербанке

А что делать собственным заемщикам Сбербанка, которые ранее взяли кредит по повышенной ставке? Внутреннее рефинансирование в Сбере не предусмотрено. У клиента есть несколько вариантов, как платить по ипотеке меньше:

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 15 минут

• рефинансировать ипотеку в другом банке – например, в ВТБ ставки для семейных заемщиков от 5%;
• воспользоваться программами господдержки – например, получить 450 тыс. р. в погашение жилищного займа при рождении третьего ребенка;
• если уже начались просрочки, лучше обратиться в Сбербанк за реструктуризацией ипотеки.

Кроме того, ипотечный заемщик вправе рассчитывать на кредитные каникулы по коронавирусу или в рамках ст. 6.1-1 ФЗ № 353.

Рефинансирование ипотеки других банков

Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье. Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Процентные ставки рефинансирования и основные условия

Минимально возможная ставка по рефинансированию ипотеки в Сбербанке – 8,5% годовых. Ставка может меняться в ходе переоформления бумаг, однако после регистрации залога на банк устанавливается неизменной на весь срок кредита. Имеет значение также и состав рефинансируемого кредитного пакета, входит в него только ипотека или какие-то еще потребительские кредиты.

Варианты процентных ставок перечислены ниже.

1. Если рефинансируется только ипотека, без дополнительных кредитов или выдачи денег на личные нужды.

2. Если рефинансируется несколько кредитов или в дополнение к ипотечному выдаются деньги на личные нужды.

8,4%	Когда уже получено подтверждение о погашении всех кредитов + залог оформлен на Сбербанк
9,4%	Если рефинансируются несколько кредитов, когда залог уже оформлен на Сбербанк, но погашение кредитов еще не состоялось.
10,4%	Когда первоначальные кредиты еще не погашен, а обременение не оформлено на Сбербанк

Скачать полные условия рефинансирования в Сбербанке.

Скидки и надбавки: как платить меньше

Возможность рефинансировать наряду с ипотекой и другие кредиты может существенно сэкономить бюджет. Ставки по потребительским кредитам намного выше, чем по ипотечным.

Сбербанк повысит ставку на 1%, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. С учетом стоимости полиса, оформление страхования фактически поможет сэкономить примерно 0,5% ставки. Титульное страхование Сбербанк не требует и от наличия полиса ставка зависеть не будет.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать на досрочное погашение ипотеки полностью или частично.

Внимание! Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает пониженные ставки в индивидуальном порядке. Чтобы сэкономить на ежемесячном платеже, можно перевести зарплату в Сбербанк.

Сумма кредита и сроки рефинансирования

Сбербанк выдает минимум 300 т.р. под рефинансирование. Максимальная сумма рассчитывается индивидуально:

• по ипотеке – не больше 80% цены залоговой недвижимости;
• выдадут не больше остатка по всем рефинансируемым кредитам + запрошенная сумма на личные нужды;
• на погашение ипотеки выдается не больше 7 млн. р. для Москвы и МО, не больше 5 млн. р. для других регионов;
• для погашения других потребительских кредитов –до 1,5 млн. р.;
• на личные цели – до 1 млн. р.

Сроки кредита составляют от 1 до 30 лет.

Материнский капитал

Сбербанк принимает на рефинансирование ипотеку, которая была взята с использованием материнского капитала. При этом банк попросит:

• справку об остатке средств на сертификате;
• согласие органов опеки на смену залогодержателя.

Каких-то особых требований или препятствий при этом не возникает.

Действующие требования Сбербанка при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки Сбербанк проводит только для тех клиентов, что соответствуют требованиям. Базовые требования мы приведем ниже – к заемщику, к объекту недвижимости и к первоначальному ипотечному договору.

Внимание! Сбербанк может отказать без объяснения причин. В этом случае рекомендуется направить заявку снова спустя какое-то время или попробовать запросить рефинансирование в другом банке.

К заемщикам

Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:

• от 21 до 75 лет;
• 75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;
• стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;
• если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
• российское гражданство.

К созаемщикам предъявляются те же требования. Официальный супруг обязательно становится созаемщиком по новой ипотеке – если нет брачного договора и у него также российское гражданство.

Прямо Сбербанк не требует наличия регистрации по месту выдачи кредита, однако этот фактор учитывается при проверке заявки.

К недвижимости

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.

К первоначальной ипотеке

Сбербанк проверит:

• срок действия предыдущего ипотечного договора – не менее полугода;
• дату прекращения ипотеки – подавать на рефинансирование можно не позднее, чем за 90 дней до окончания действующего кредита;
• наличие просрочек – банки отказывают, если были просрочки более 30 дней;
• текущая просрочка тоже не допускается.

По программе рефинансирования в Сбербанке можно объединить сам ипотечный кредит, а также до 5 потребительских займов, в том числе предоставленных самим Сбербанком. То есть ипотека должна быть выдана только в другом банке, а потребительские кредиты могут быть выданы как в другом учреждении, так и в Сбере.

Как подать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Процедура рефинансирования стандартная:

1. Подать заявление в Сбербанк и дождаться предварительного одобрения.
2. Подписать кредитный договор и погасить досрочно первую ипотеку.
3. Перерегистрировать залог на Сбербанк.

Сбербанк активно развивает электронные сервисы, поэтому большая часть общения с менеджером пройдет в онлайн-режиме. Личное присутствие необходимо при подписании документов.

Скачать список центров ипотечного кредитования.

Подать заявление онлайн: сервис ДомКлик

Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик. Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер.

Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.

Список необходимых документов

Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:

• анкета заемщика – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
• скан паспорта;
• если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;
• документы о доходе заемщика;
• кредитный договор по первоначальной ипотеке;
• справка об остатке ссудной задолженности;
• платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
• документы по залоговой недвижимости.

В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости. Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.

Процедура рефинансирования ипотеки

После одобрения заявки к заемщику прикрепляется персональный менеджер по рефинансированию. На основании заявки готовится новый кредитный договор, который потребуется подписать, после чего ипотека в другом банке будет погашена.

После погашения ипотеки необходимо перерегистрировать залог в пользу Сбербанка. Банк предлагает собственный электронный сервис для этих целей, однако стоимость – от 8 до 11 тысяч – может существенно повлиять на общую стоимость рефинансирования. Перерегистрировать залог можно путем личного обращения в офис МФЦ.

После регистрации обременения на Сбербанк процедура рефинансирования считается завершенной. Можно погашать ипотеку по новым правилам.

Страхование ипотеки

При рефинансировании нужно переоформлять страхование заново. Обязательно застраховать предмет залога – собственно квартиру. Дополнительно банки предлагают страховать жизнь и трудоспособность. При отказе от такого полиса ставка будет выше на 1%, поэтому, как правило, оформлять страховку выгоднее, чем не оформлять.

Кроме того, она защищает от массы рисков, которые могут возникнуть в период погашения ипотеки.

Читайте подробнее об ипотечном страховании.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Рефинансировать ипотеку выгодно, когда сумма на погашение нового кредита меньше остатка задолженности по текущему. Распространено заблуждение, что если платежи аннуитетные и выплачено уже больше половины ипотеки, то рефинансировать смысла нет. Это не так, нужно просчитывать каждый вариант индивидуально.

Внимание! Предложение Сбербанка рефинансировать несколько кредитов в один – хорошая возможность снизить ставку не только по ипотеке, но и по потребительским кредитам.

Калькулятор рефинансирования онлайн

Рассчитать выгоду от рефинансирования в Сбербанке и принять решение поможет наш калькулятор. Нужно ввести собственные значения и нажать «Рассчитать» — программа выдаст точный расчет.

Мнение эксперта

С начала 2020 года Сбербанк понизил минимальную ставку по рефинансированию с 9 до 8,5% за счет снижения ключевой ставки. Это говорит о гибком подходе банка к своим заемщикам и следование общим тенденциям рынка.

При этом распространение рефинансирования в текущем году на своих заемщиков не планируется – только на клиентов из других банков. Хотя Сбербанк уже заявлял о намерении перекредитовывать собственных клиентов, ожидать этого следует не ранее 2021 года.

Отзывы реальных заемщиков

Клиенты Сбербанка оставляют в сети массу отзывов, что и понятно – ведь у Сбербанка крупнейшая сеть отделений и представительств по всей стране.

Чаще всего из плюсов отмечают удобство электронных сервисов и внимательное отношение отдельных сотрудников к проблемам клиента. Из минусов – отказы в реструктуризации и рефинансировании. Отметим, что по закону банк может не объяснять причины отказов в рефинансировании ипотеки и потребительских кредитов.

Калькулятор рефинансирования Сбербанка

С помощью калькулятора вы сможете рассчитать новый кредит при рефинансировании и сравнить ежемесячные выплаты.

В заключение

Рефинансирование в Сбербанке – удобная услуга. К очевидным плюсам относится возможность объединить несколько кредитов, в том числе потребительских, в один, а также оформление перекредитования преимущественно онлайн. Из минусов – расходы на рефинансирование, которые включают покупку нового полиса и проведение оценки залоговой недвижимости.

© Автор и редактор  Реновар.ру: Ксения Пальцева

Бесплатная консультация юриста круглосуточно

Москва и московская область

Онлайн-чат (круглосуточно)

Ответ в течение 15 минут

Можно ли рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке? :: BusinessMan.ru

Множество жизненных обстоятельств подталкивает граждан на оформление кредитов у различных финансовых организаций. Чаще всего подобные ситуации возникают при необходимости получить крупную сумму денег для приобретения недвижимости или автомобиля, а накопить не получается. И вот, когда кредит оформлен, покупка сделана и ничего не предвещает беды, могут возникнуть ситуации, резко меняющие финансовое положение. Чтобы облегчить выплату своих долговых обязательств для граждан, банки предусматривают возможность рефинансирования.

Что это, и где получить

Рефинансирование представляет собой перекредитование в другом или том же банке, но на более выгодных, пересмотренных условиях. Для этого новый банк полностью закрывает долговые обязательства гражданина за свой счет, а взамен заключает с ним договор на кредит на своих условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке? На данный момент нет, поскольку это финансовое учреждение и так предоставляет своим клиентам самые выгодные условия. Но осуществить такую процедуру можно, имея кредит, к примеру, в «Россельхозбанке», который дает возможность своим же клиентам изменить условия сделки.

Итак, услугу перекредитования сегодня предлагает множество организаций, но наиболее популярными и пользующимися доверием граждан являются Сбербанк, «ВТБ» и «Россельхозбанк» (последний на данный момент является лидером по ипотечному кредитованию).

Преимущества программы

Перед тем как задаваться вопросом, можно ли рефинансировать свою ипотеку, следует разобраться в основных плюсах и минусах этой программы.

Итак, основным преимуществом является то, что спрашивать разрешения о рефинансировании у банка, с которым действует договор, не нужно. Также при оформлении нового займа отсутствуют комиссии, клиенту предлагается сократить срок погашения долга, ежемесячные выплаты, снизить процентную ставку, и при этом еще и получить дополнительную денежную сумму на собственные расходы без указания цели. Клиент может и оформить в новом банке всего один займ, погасив которым сразу несколько кредитов других организаций.

Учитывая все эти условия, можно ли рефинансировать ипотеку без опасений? Конечно, можно. Недостатками такой программы считается только большой пакет необходимых документов, но если при этом придется отдать намного меньше «своих кровных», то почему бы и нет.

Общие правила

В любой кредитной организации при оформлении перекредитования сумма будет выдаваться в национальной валюте. Общим правилом является и то, что выданная сумма не может превышать 80 % от стоимости залогового имущества. Сам процесс оформления представляет собой обычное кредитование, только с дополнительным предоставлением некоторых бумаг. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания. Так, в столичном регионе и СПб она будет доходить до 30 миллионов, а в некоторых не превысит и 5 миллионов. Срок кредита может достигать 30 лет, и процентная ставка зависит от выбранной организации и, конечно, от срока оформления займа (чем он выше, тем выше и процент).

Требования к клиентам

Практически во всех банках услуга перекредитования предлагается клиентам от 22 до 65 лет (для женщин возраст сокращен до 60 лет). Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке клиентам более старшего возраста? Да, в этом случае самая крупная организация превосходит конкурентов, предоставляя аналогичные услуги гражданам от 21 до 75 лет.

Общими требованиями является необходимость непрерывного рабочего стажа последние полгода перед подачей заявления на одном рабочем месте, общий рабочий стаж за последние 5 лет должен составлять 1-3 года. При необходимости можно привлечь созаемщиков. Можно ли рефинансировать ипотеку в «ВТБ 24» нерезидентам? В данном случае нельзя, банк предоставляет подобные услуги только гражданам РФ, но с аналогичным желанием легко можно обратиться в Сбербанк.

Требования к рефинансируемому займу

Перед тем, как решить, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, необходимо учесть, что к действующему займу кредитные организации также выдвигают определенные требования. Так, нельзя перекредитовать долг, если договор по нему был заключен ранее, чем 6 месяцев назад, или если срок его действия заканчивается уже через 3 месяца. В таких случаях банк обязательно откажет, поэтому не стоит даже тратить время на подготовку документов.

Опасность получить отказ есть и при наличии просрочек по выплате действующего долга. Все платежи должны вноситься своевременно, и, если задолженность была, то после нее должен пройти еще год исправных выплат, только тогда банк ободрит заявку.

Также причинами отказа могут быть низкие доходы клиента, плохая кредитная история или не предоставление данных по хотя бы одному кредиту, имевшемуся за все время.

Подготовка документов

Необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке. Можно ли сравнивать наборы требуемых бумаг в разных кредитных организациях? В основном, да, все документы требуются идентичные, только с учетом некоторых особенностей условий кредитования они могут меняться. Так, к примеру, нерезидентам страны предлагается только в Сбербанке рефинансировать ипотеку. Можно ли для этого ограничиться паспортом? Конечно, нет, клиенту придется предоставлять еще и справку о временной регистрации.

Не учитывая таких особенностей, всем следует подготовить документы, удостоверяющие собственную личность, личности созаемщиков, если таковые имеются. Также обязательно заполнить заявление по форме банка (или свободной), заполнить анкету, указав в ней все личные данные и сведения о залоговом имуществе.

Обязательными являются и справки о доходах, копии трудовой книжки с «мокрыми» печатями работодателя, страховое свидетельство, мужчинам до 27 лет нужен военный билет (или приписное), а также все документы по действующему договору кредитования:

• дата его погашения;
• сумма остатка;
• процентная ставка;
• размер ежемесячного платежа;
• номер кредитного договора;
• справка об отсутствии штрафов и просрочек.

Такую информацию можно получить выпиской от банка-кредитора, главное, чтобы с момента ее выдачи прошло не более 1 месяца.

Многих интересует вопрос, можно ли рефинансировать военную ипотеку? На данный момент никакие банки не предоставляют такую услугу, поскольку обязательства по ее погашению несет на себе государство. Выход в данном случае есть только тогда, когда военный с действующим кредитом уволится со службы и автоматически станет гражданским лицом, получив возможность пересмотреть условия своего кредитования.

Индивидуальные особенности

Чтобы перекредитовать ипотеку Сбербанка в другой финансовой организации, следует учитывать и некоторые их особенности. К примеру, в самом Сбербанке информацию о семье можно указать в специальной анкете, а для других организаций потребуются справки о составе семьи, свидетельства о рождении детей и так далее.

Кроме этого, нельзя рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке. Можно ли сделать аналогично действие в «ВТБ»? К сожалению, тоже нет, но такую услугу предоставляет своим клиентам «Россельхозбанк».

Порядок действий

Прежде чем ответить, можно ли рефинансировать ипотеку в «ВТБ» банке, следует подать в него заявление, и дождаться решения комиссии банка. Длительность этого периода может составлять до 10 дней, но часто не занимает больше 1 недели. Только после получения одобрения стоит начинать сбор других документов, проверка которых потом также займет время. После окончательного завершения процесса проверки клиенту выдается денежная сумма, которую он обязан потратить на погашение долга в другой организации, и предоставить в действующий новым займодателем банк справку об этом.

Требования к залогу

Определенные условия выдвигаются и к залоговому имуществу, если в дальнейшем будет осуществляться рефинансирование ипотеки «ВТБ». Можно ли для этого использовать в качестве залога другое имущество? Да, но при определенных нюансах. Так, недвижимость обязательно должна быть введена в эксплуатацию, не иметь никаких обременений. Права собственности на имущество должны иметься только у клиента.

Перекредитование в «ВТБ»

Оформить рефинансирование в данном случае, как и в Сбербанке, можно только на займы, ранее взятые в других финансовых учреждениях. Выгода в данном случае заметна, особенно для тех клиентов, которые ранее оформляли займы в валюте и теперь сильно пострадали из-за изменения курса. Пересмотр процентов и размера ежемесячных выплат позволит оформить новый кредит, который будет даже выгоднее действующего договора со Сбербанком. Это, на самом деле, — редкость, ведь данная организация предлагает максимально выгодные условия.

Рефинансировать в данном случае можно займы на вторичное жилье, новостройки, частные дома и автомобили. При необходимости можно объединить под одним новым кредитом несколько старых, даже взятых в разных финансовых организациях. Важно отметить, что для оформления кредита всего по двум документам выданная сумма от залогового имущества будет составлять только половину.

Пересмотрение условий в собственном банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке? Если вы клиент «Россельхозбанка», то можно. Для этого клиент также должен сначала подать в организацию соответствующее заявление, иметь гражданство РФ, постоянную регистрацию, рабочий стаж и возраст, как и в предыдущих случаях. Для владельцев личного подсобного хозяйства дополнительно потребуется актуальная справка из похозяйственного реестра.

Важной отличительной особенностью такого кредитования является необходимость предоставлять поручителей или созаемщиков. В качестве них могут выступать родственники или друзья (по желанию). Если клиент состоит в браке без заключения брачного договора, то вторая половинка автоматически будет выступать созаемщиком.

Также к кредиту выдвигаются аналогичные требования по отсутствию просрочек и сроков его действия, главное, чтобы займ (или несколько займов, если есть необходимость рефинансировать не один кредит) не реструктурировался ранее ни разу.

Советы и заключение

Из вышесказанного можно сделать вывод, что рефинансирование любого кредита в другом или том же банке представляет собой то же самое кредитование, только на более лояльных условиях. Конечно, для них клиенту придется «попотеть», собирая кучу документов и справок, но результат стоит того, ведь материальная выгода очевидна. Для молодых семей, у которых появился ребенок во время действия старого кредита, появляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга, ведь программа «Молодая семья» при этом будет действовать также.

Можно ли рефинансировать ипотеку в «Россельхозбанке» на максимально выгодных условиях? Несмотря на то что банк лидирует по количеству выданных кредитов, найти среди его предложений самое оптимальное могут не все. Чтобы действительно получить выгоду, следует искать предложение с процентной ставкой ниже действующей на 2-3 %. Также оформлять займ следует только на ту сумму, которая необходима для погашения предыдущего кредита, иначе дополнительные деньги повлекут за собой увеличение размера платежей и выгоды не будет.

Несмотря на заманчивые предложения по перекредитованию от различных организаций, снизить переплату по основному долгу в реальности можно, только осуществляя подобную процедуру не чаще, чем раз в 5 лет. Если же до конца действия договора осталось и того меньше, затевать подобную волокиту не имеет смысла вообще, как таковой ощутимой выгоды вообще не будет. Ну, и конечно, следует учитывать все индивидуальные особенности материального положения, чтобы понять, насколько рефинансирование облегчит дальнейшую жизнь.

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

https://realty.ria.ru/20201223/ipoteka-1590503039.html

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

Сбербанк пока не планирует вводить перекредитование ипотеки, выданной собственным клиентам, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления банка Кирилл… Недвижимость РИА Новости, 23.12.2020

2020-12-23T09:41

2020-12-23T09:41

2020-12-23T09:41

ипотека

кирилл царев

сбербанк россии

герман греф

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_0:119:3072:1847_1920x0_80_0_0_3e75aaecf7e80b8dbd18ba9897ff23b9.jpg

МОСКВА, 23 дек — РИА Новости/Прайм. Сбербанк пока не планирует вводить перекредитование ипотеки, выданной собственным клиентам, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления банка Кирилл Царев. Сбербанк, занимающий львиную долю ипотечного рынка в России, в настоящее время рефинансирует жилищные кредиты только других банков. Глава банка Герман Греф говорил в декабре 2019 года, что кредитная организация планирует ввести рефинансирование своей ипотеки для клиентов в текущем году.Полный текст интервью читайте на сайте ria.ru в 10.00 мск.

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, кирилл царев, сбербанк россии, герман греф, экономика

Подключились к ставке: банки начали повышать проценты по кредитам и вкладам | Статьи

Банки начали поднимать проценты по кредитам и вкладам после увеличения ключевой ставки ЦБ до 4,5%, рассказали «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни.ру». Пока это сделали только малые региональные финансовые организации. Однако крупнейшие банки также планируют пересмотреть условия по займам и депозитам в сторону повышения, показал опрос «Известий» топ-50 кредитных организаций. В ближайшее время скорректировать предложения по вкладам планируют в РНКБ. Увеличения процентов в рамках своей линейки депозитов, но с оглядкой на конкурентов, не исключили и в ВТБ. По мнению экспертов, рост ключевой ЦБ пока не очень значим и существенного влияния на показатели банков он не окажет.

Как рассказали «Известиям» в «Сравни.ру», после изменения ключевой ставки регулятором в ряде банков пересмотрели условия на кредитные продукты в сторону увеличения в диапазоне от 0,2% до 0,7%. Например, банк «Хлынов» поднял ставку по рефинансированию максимально на 0,7%, а по ссуде на покупку квартиры в строящемся доме на 0,4%. В Алмазэргиэнбанке минимальная ставка на кредиты на любые цели выросла на 0,5%.

В то же время ставки по вкладам увеличились в диапазоне 0,1–1,35%. На такой шаг, согласно данным маркетплейса, решились 13 кредитных организаций, в их числе Камчатпрофитбанк, Трансстройбанк, «Кубань Кредит» и другие региональные структуры.

Пересмотреть предложения по кредитам и депозитам готовятся и в ряде крупнейших банков. Так, в ближайшее время РНКБ планирует изменить ставки по вкладам. Как отметили в пресс-службе банка, повышение ЦБ ключевой создает условия для увеличения предложений по депозитам и сдерживания развития тенденции по оттоку средств граждан. Вопрос о корректировке условий по кредитам там не рассматривают.

Фото: ТАСС/Михаил Терещенко

Повышения ставок в рамках своей линейки депозитов не исключили в ВТБ. Однако, как подчеркнули в пресс-службе банка, решение будет приниматься с учетом действий других игроков. Предложения по кредитным продуктам остаются на выгодном для клиентов уровне и улучшаются точечно, добавили там.

Также, ориентируясь на макроэкономические показатели, прогнозы инфляции, динамику спроса и действия конкурентов, готовы пересмотреть ставки по кредитам и депозитам в «Открытии», МТС Банке, Совкомбанке, «Русском Стандарте» и Абсолют Банке. Скорректировать условия по продуктовой линейке могут и в Ак Барс Банке, после того как проанализируют воздействие последних изменений на доходность продуктов и реакцию конкурентов. В Сбербанке сказали, что не комментируют изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Ранее, 19 марта, его глава Герман Греф рассказал, что банк может скорректировать ставки вверх как по кредитам, так и по депозитам.

Повышение процентных ставок по всем банковским продуктам допустил руководитель казначейства Альфа-банка Артем Павлов, так как рост ключевой ставки на 0,25 п.п. не вполне заложен банками в действующие условия по продуктам. С плавной корректировкой предложений по кредитам и депозитам в сторону повышения согласился и аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. По оценкам представителя Абсолют Банка, на рынке ставки по кредитам и депозитам вырастут на 0,25–0,5%, тогда как в «Открытии» уверены, что с учетом вероятного дальнейшего повышения ключевой, рост ставок по депозитам на 0,5–1 п.п. в зависимости от срочности вполне возможен.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

По словам главы службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадия Чаусова, сегодня у банков нет острой необходимости в дополнительном привлечении средств частных лиц, поэтому значимого и быстрого ответа банковского сообщества на повышение ключевой не будет. Он добавил, что первыми вырастут ставки по депозитам на срок свыше года. При этом революционного изменения текущей ситуации по ним не стоит ожидать, уверены в Райффайзенбанке. А в Россельхозбанке добавили, что ставки для клиентов по значительной части кредитного портфеля останутся неизменными ввиду особенностей применения механизма льготирования.

По данным Центробанка, на 1 марта максимальная ставка по 10 крупнейшим банкам, привлекающим наибольший объем депозитов, равна 4,53% годовых. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в топ-30 банках колеблются на уровне 8,96–13,4%.

Ранее в пятницу 18 марта ЦБ увеличил ключевую ставку до с 4,25% до 4,5%.

Повышения ставок следует ожидать уже в течение ближайших двух недель, отметили опрошенные «Известиями» аналитики. Корректировки произойдут только в отдельно взятых банках, массовый рост вероятен ближе к середине II квартала, считает директор по развитию банковского направления финансового маркетплейса «Сравни.ру» Алексей Грибков. По его словам, вначале финансовые организации пересмотрят доходность депозитов, далее вслед за увеличением стоимости фондирования подорожают кредиты.

— Тем не менее повышение ставок будет не настолько сильное, чтобы изменить тренд на снижение интереса к вкладам. С кредитами, наоборот, ожидаем значительный рост спроса, так как все игроки будут мотивировать клиентов оформлять договоры быстрее, до повышения процентов, — акцентировал Алексей Грибков.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

По словам младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксении Якушкиной, повышение ключевой ставки пока не очень значимое и существенного влияния на показатели банков не окажет. Прежде чем начать существенно менять ставки, банки будут прощупывать ситуацию и занимать выжидательную позицию, согласен и аналитик «Финама» Игорь Додонов. Им нужно убедиться, что регулятор вышел на устойчивую траекторию нормализации денежно-кредитной политики, чего стоит ждать ближе к концу 2021-го, добавил он.

— На ставки по кредитам и депозитам также влияют такие факторы, как общая макроэкономическая ситуация и динамика инфляции, потребности банков в ликвидности, спрос на кредиты, поведение клиентов. Более быстрого и существенного роста ставок мы ожидаем от депозитов, — считает Игорь Додонов.

В среднесрочной перспективе по мере повышения ключевой ставки ЦБ следует ожидать активизации притока денег населения на депозиты, что замедлит поступления новых средств на фондовый рынок, уверен старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Существенного влияния на динамику кредитования не ожидается, поскольку речь пока идет о неагрессивном повышении ключевой ставки, который на уровень 5–5,25% выйдет к концу 2021-го.

Контрольный список для рефинансирования ипотеки: как подготовиться к рефинансированию

Рефинансирование ипотеки — распространенная стратегия домовладельцев. Это может принести вам более низкую процентную ставку или другие преимущества, такие как новый срок ипотеки или денежные средства из собственного капитала. Однако рефинансирование ипотеки по сути означает повторное прохождение процесса утверждения жилищного кредита, и вам нужно быть готовым к процессу, прежде чем инициировать рефинансирование.

Поскольку вы занимаетесь рефинансированием, скорее всего, вы уже проходили ипотечный процесс.Но вот вам напоминание о том, какие документы вам нужны, и о других соображениях, о которых следует помнить в удобном контрольном списке для рефинансирования ипотеки.

Перед тем, как начать

Найдите время, чтобы задать себе эти вопросы перед рефинансированием, поскольку это действительно представляет собой большой финансовый шаг.

• Есть ли у вас четкие цели по рефинансированию?
  • Это меньший ежемесячный платеж? Чтобы сократить или продлить срок? Перейти от обычной ипотеки к варианту с государственной поддержкой или наоборот?
• Как бы вы использовали деньги от рефинансирования при обналичивании?
  • Для ремонта дома? Выплата долгов под высокие проценты? Колледж или пенсионные накопления?
• Может ли рефинансирование уменьшить или отменить ипотечное страхование?

Было бы полезно использовать калькулятор рефинансирования, прежде чем начинать процесс официально.Определение правильной суммы кредита, ваших оборотных активов и отношения долга к доходу важно для использования преимуществ, которые может предложить рефинансирование.

1. Сбор документов, удостоверяющих личность.

Далее следует стандартная практика сбора различных личных документов. У каждого кредитора свои требования к документации, которую вы должны предоставить, но как минимум вы должны быть готовы предоставить свои:

• Полное юридическое имя и дату рождения.
• Удостоверение личности с фотографией государственного образца.
• Номер социального страхования.
• Текущий номер телефона, адрес электронной почты и домашний почтовый адрес.
• Семейное положение, которое может включать документы о разводе.

2. Организуйте документы о личных финансах

Ваши личные финансы играют большую роль в подаче заявок на рефинансирование. Кредиторы потребуют обширную документацию по этим факторам и, вероятно, попросят вас предоставить:

• Подтверждение занятости, включая как минимум две недавние квитанции о зарплате и контактную информацию работодателя для подтверждения первичного или вторичного дохода.
• Отчет по всем оборотным активам, включая текущие и сберегательные счета, пенсионные счета, инвестиции (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и т. Д.), Арендуемую собственность и другие активы.
  • Кредиторы могут также запросить более подробную информацию о долгах, включая деловые долги, например о структуре.
• Список текущих расходов, включая ежемесячные выплаты по ипотеке, выплаты по долгам, выплаты за образование, выплаты алиментов, коммунальные услуги и другие применимые текущие расходы.
• Обновлен кредитный рейтинг и отчет.
• Федеральные налоговые декларации за период от двух до пяти лет и формы W-2/1040.

3. Получите подробную информацию о вашей текущей ипотеке и доме

Особенности вашего текущего жилищного кредита и места жительства имеют особое значение для процесса рефинансирования. Вам нужно будет подготовить:

• Адрес вашего дома, а также копии свидетельства о праве собственности и зарегистрированного акта.
• Оценка годовых налогов на недвижимость и сборов ассоциации домовладельцев.
• Свидетельство о страховании домовладельцев.
• Текущий ежемесячный платеж по ипотеке, процентная ставка, срок, непогашенная основная сумма и проценты.
• Информация о любых долгах, связанных с домом, включая ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала.

4. Подумайте о том, что вам может понадобиться

Возможно, вам потребуется подготовить другие документы в зависимости от суммы вашего рефинансирования, вашей личной или кредитной истории и существующих отношений с кредитором.Обычно это:

• Выписки из банкротства.
• Письма с объяснением проблем с кредитами или пробелов в работе.
• Информация о движении денежных средств или доходах вашего бизнеса, если вы работаете не по найму.
• Заявления о личном имуществе, включая ценные коллекции, страхование жизни и транспортных средств.

5. Не забывайте о затратах на закрытие

Затраты на закрытие — нежелательный сюрприз, с которым многие сталкиваются ближе к концу процесса рефинансирования. Поскольку для рефинансирования создается новая ипотека, затраты на закрытие являются необходимой частью уравнения.Надеюсь, вы ранее учли эти переменные в допустимости рефинансирования, но если нет, то вот вам напоминание о расходах, связанных с рефинансированием:

• Затраты на закрытие.
• Сборы за подачу заявления, осмотр, оценку и сюрвей.
• Адвокатское представительство или рассмотрение.
• Поиск по заголовку.
• Комиссия за выдачу кредита.
• Очков.
• Штрафы за досрочное погашение.

Вот удобное руководство от Федеральной резервной системы, на которое вы можете ссылаться по всем вопросам, связанным с рефинансированием.Он содержит особенно полезный отрывок, в котором приводится разбивка затрат на рефинансирование. В среднем вы должны рассчитывать на выплату комиссий за рефинансирование от 3 до 6% от непогашенной основной суммы.

Вы отметили все необходимые поля и готовы к рефинансированию? Обратитесь в Федеральный сберегательный банк сегодня, чтобы начать процесс.

Ипотека 101 ›ТББ

Подробнее о видах ипотечных кредитов

Ипотека с фиксированной ставкой и регулируемой процентной ставкой

• Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM): процентная ставка не гарантированно будет одинаковой в течение срока ссуды.У ARM может быть начальный период времени в начале ссуды, когда процентная ставка фиксирована. Первоначальный период фиксации ставки может составлять от нескольких месяцев до 15 лет.
• Ипотека с фиксированной ставкой — ипотека с фиксированной ставкой гарантирует процентную ставку на весь срок действия ссуды.

Ссуды вторичного рынка

Ссуды на вторичном рынке — это ссуды, которые покупаются в финансовых учреждениях более крупной организацией, такой как Freddie Mac или Fannie Mae. Обычно банк, утверждающий ссуду, берет на себя все обязанности по обслуживанию.Таким образом, заемщики по-прежнему будут платить финансовому учреждению, одобрившему ипотеку. Однако платежи, включая проценты, затем отправляются покупателю ссуды.

Ссуды вторичного рынка традиционно имеют более высокие затраты на закрытие, чем ссуды внутри компании, но они предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки. Также могут быть ограничения на типы собственности, которая может быть профинансирована.

Внутренние или внутренние займы

Внутренние ссуды создаются и финансируются финансовым учреждением, которое утверждает ссуду.Все обслуживание ссуды и прибыль, полученная от начисленных процентов, хранятся в одобряющем финансовом учреждении.

Внутренние ссуды традиционно имеют более низкие затраты на закрытие, чем ссуды на вторичном рынке, но они могут иметь более высокую процентную ставку или более короткую гарантию по ставке. Внутренние ссуды могут обеспечить большую гибкость в процессе одобрения ссуды для решения уникальных или особых обстоятельств.

Каждая ситуация уникальна, и вам следует поговорить с кредитным специалистом, чтобы изучить возможные варианты.

Mortgage Tuneup — Lincoln Savings Bank | LSB Financial

Если в последний раз вы просматривали ипотеку, когда закрывали ссуду, самое время сдать ее на ежегодную проверку. Новые кредитные программы и возможности для увеличения собственного капитала могут принести вам более низкие выплаты по ипотеке и новые инвестиционные возможности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — лучший выбор для вас?

Многие из нас выбирают гарантированную ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 20 или 30 лет, когда мы получаем нашу первую ипотеку.Если вы планируете продать свой дом в течение следующих 10 лет, один из наших новых гибридных кредитов может быть для вас более подходящим с финансовой точки зрения. Гибридные ссуды обычно имеют более низкую фиксированную ставку, чем традиционная ипотека на 20 или 30 лет. Полученные вами сбережения вполне могут стоить перехода на гибридную ссуду.

Вы платите за частное ипотечное страхование (PMI)?

Доступно множество новых кредитных программ, которые могут помочь вам избавиться от PMI, даже если у вас менее 20% собственного капитала в вашем доме. Ежемесячная экономия быстро накапливается.Эти деньги можно лучше использовать для достижения других краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

Актуальны ли ваши налоги и страховка?

Даже несмотря на то, что ваш ипотечный обслуживающий персонал несет ответственность за уплату ваших налогов и страховку с вашего счета условного депонирования, имеет смысл периодически проверять правильность осуществления этих платежей. Пока вы занимаетесь этим, вам нужно будет пересмотреть страховой полис своего домовладельца. Рекомендуется пересматривать свой полис каждые два-три года, чтобы убедиться, что он охватывает недавние улучшения дома, затраты на замену содержимого вашего дома и что покрытие его реконструкции идет в ногу с инфляцией.

Есть ли у вас кредитная линия собственного капитала (HELOC) на случай чрезвычайных ситуаций?

Многие домовладельцы делают активный выбор в пользу кредитной линии собственного капитала (HELOC) на случай чрезвычайных ситуаций. HELOC — это возобновляемая кредитная линия, по которой начисляются проценты только тогда, когда вы фактически получаете деньги из кредитной линии. По мере погашения остатка розыгрыша кредит снова становится доступным. Заблаговременное получение HELOC может оказаться большим подспорьем, если вас уволят или вы столкнетесь с непредвиденной ситуацией.

Как ваш кредитный отчет?

Информация в вашем кредитном отчете имеет огромное влияние на то, будете ли вы снова иметь право на получение ипотечной ссуды. Вот почему так важно периодически проверять свой кредитный отчет.

Теперь это сделать даже проще. Недавняя поправка к федеральному Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая компания, предоставляющая кредитную отчетность, предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в год. Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет, посетите www.freecreditreport.com.

Вы максимально используете собственный капитал?

С ростом цен на жилье у вас может быть больше капитала, чем вы думаете. Получение ссуды под залог собственного капитала для погашения долга по кредитной карте, автокредитования и других долгов с более высокими процентными ставками имеет хороший финансовый смысл.

Не пора ли рефинансировать?

Возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования ипотечной ссуды. Новые ставки могут помочь вам значительно снизить ежемесячный платеж. Или вы можете захотеть «обналичить» часть накопленного капитала в вашем доме, который вы можете использовать для консолидации долгов, улучшения своего дома, отдыха — что угодно! Возможно, за счет рефинансирования вы даже сможете быстрее выплатить ипотечный кредит!

Мы будем работать с вами, чтобы определить, подходит ли время для изменения вашей кредитной программы, учитывая ваши наличные деньги, насколько вероятно, что вы продадите свой дом в ближайшем будущем, и какое влияние рефинансирование может иметь на ваши планы на будущее .

ипотечных кредитов ›Сбербанк Уотертаун

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) означает, что начальная процентная ставка фиксируется на вводный период перед корректировкой на заранее определенной основе. Наши 5/1 ARM и 7/1 ARM фиксированы на 5 лет и 7 лет соответственно, затем корректируются ежегодно и могут увеличиваться в зависимости от рыночного индекса, но не могут превышать заранее установленный предел корректировки.Наша 5/5 ARM фиксируется на 5 лет, затем корректируется каждые 5 лет и может увеличиваться в зависимости от рыночного индекса, но не может превышать заранее установленный предел корректировки.

Отсутствие затрат на закрытие просто означает, что с клиента не взимается плата за многие «затраты на закрытие» по ипотеке. Затраты на закрытие варьируются от 1 800 до 2 500 долларов США, но не учитываются. Затраты на закрытие могут включать такие сборы, как страхование титула, обновление тезисов, отсутствие условного депонирования, кредитный отчет, обработка ссуды, оценка, гонорары адвокатов и другие расходы, которые являются единовременными (единовременными) сборами в начале процесса ссуды.Однако в необычных обстоятельствах заемщик может заплатить некоторые комиссии. Счет ипотечного кредита должен оставаться открытым не менее 2 лет, чтобы избежать оплаты расходов по закрытию.

5/1 ARM ПРИМЕР: 100 000,00 долларов США 5/1, профинансированные на 30 лет по процентной ставке 3,750% без затрат на закрытие, принесут APR * (годовая процентная ставка) в размере 3,826% и 359 ежемесячных платежей в размере 463,12 долларов США, и 1 платеж в размере 460,19 долларов США.

5/5 ARM ПРИМЕР: A $ 100 000,00 5/5 ARM, финансируемых на 30 лет по процентной ставке 4.000% без затрат на закрытие дадут годовую процентную ставку * 4,078% и 359 ежемесячных платежей в размере 477,42 долларов США, а также 1 платеж в размере 474,22 доллара США.

7/1 ARM ПРИМЕР: A $ 100 000,00 7/1 ARM, профинансированные на 30 лет по процентной ставке 4,250% без затрат на закрытие, принесут годовую процентную ставку * в размере 4,332% и 359 ежемесячных платежей в размере 491,94 долларов США, и 1 платеж в размере 491,81 доллара США.

* Годовая процентная ставка в этом примере отражает все предоплаченные расходы и проценты за нечетные дни без баллов.Плата за оценку в размере 425 долларов США первоначально взимается с клиента, но полностью возвращается в момент закрытия кредита. Если кредит не закрывается и оценка была заказана, Банк удерживает комиссию в размере 425,00 долларов США. Все ссуды подлежат одобрению кредита. Могут применяться ограничения утверждения.

ПЕРВЫЕ ПОКУПАТЕЛИ ДОМА: Если вы соответствуете требованиям в качестве покупателя жилья впервые, сборы за подачу заявления и административные сборы освобождаются.

Ипотека | Сбербанк Schuyler

Ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой

обеспечивает спокойствие и стабильность.Выплаты по основной сумме и процентам останутся неизменными на протяжении всего срока действия кредита. Вы можете выбрать долгосрочную ссуду с более низкими ежемесячными платежами или более краткосрочную ссуду, что сэкономит вам тысячи долларов на процентах, потому что ваша ссуда будет выплачена быстрее.

Ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Хотя многие покупатели жилья предпочитают фиксированную процентную ставку, ипотека с регулируемой процентной ставкой может быть хорошим выбором, особенно если вы знаете, что переедете в ближайшие несколько лет.ARM обычно начинаются с более низкой процентной ставки, чем ипотека с фиксированной процентной ставкой, и с более низких выплат по основной сумме и процентам в течение заранее определенного начального периода. После этого начального периода процентная ставка и ежемесячная выплата основной суммы и процентов периодически корректируются. Он может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от индекса, маржи и ограничения периода корректировки / срока действия, указанного до погашения кредита.

Справочник по ARM Раскрытие информации по ARM

Специальные программы

Программа для первого покупателя жилья

Schuyler Savings Bank может помочь воплотить вашу мечту о домовладении в реальность.Быть домовладельцем впервые — это увлекательно, но также может быть ошеломляющим. Наш дружелюбный персонал по кредитованию с радостью проведет вас через весь процесс, чтобы обеспечить беспроблемный и полезный опыт.

Возможности программы:

• Льготные ставки по кредиту
• Первоначальный взнос 11% без PMI (частное ипотечное страхование)
• Мягкие квалификационные стандарты

Требования для участия:

• Заемщик НЕ должен владеть домом в течение последних 3 лет
• Требуется минимальный кредитный рейтинг 725 или выше
• Частные дома на 1-2 семьи и дома для отдыха на одну семью
• Залоговое имущество, расположенное в Гудзоне, Бергене, Эссексе, Пассаике или округе Моррис, Нью-Джерси

Программа с низким и умеренным доходом

Schuyler Savings Bank предлагает эту программу, чтобы помочь заемщикам со скромным доходом, отвечающим определенным требованиям к семейному доходу, получить ипотечный кредит и реализовать свою мечту о домовладении.Наши сотрудники по кредитованию помогут вам пройти через весь процесс, чтобы обеспечить беспроблемный и полезный опыт.

Возможности программы:

• Льготные ставки по кредиту
• 5% первоначальный взнос без PMI (частное ипотечное страхование) (1-2 семейных дома)
• 10% первоначальный взнос без PMI (частное ипотечное страхование) (кондо / таунхаусы)
• Максимальное отношение долга к доходу 43%
• Отказ от сбора за подачу заявления

Требования для участия:

• Семейный доход не может превышать 65 440 долларов США
• Жилые дома на 1-2 семьи
• Залоговое имущество, расположенное в округе Гудзон или округе Берген, Нью-Джерси

Программа хорошо квалифицированных заемщиков

Получите вознаграждение за поддержание отличного кредитного рейтинга!

Возможности программы:

• Первоначальный взнос 11% без PMI (частное ипотечное страхование)
• Мягкие квалификационные стандарты

Требования для участия:

• Требуется минимальный кредитный рейтинг 750 или выше
• Частные дома на 1-2 семьи и дома для отдыха на одну семью

Программа признательности сообществу

Наша программа признательности сообществу предназначена для того, чтобы сделать покупки дома и рефинансирование более доступными для местных героев, которые каждый день жертвуют нашим сообществам.Эта программа доступна нашим учителям, членам местного совета по образованию, служащим района и муниципальным служащим, сотрудникам полиции и пожарных служб, а также бригадам первой помощи в определенных общинах, обслуживаемых Schuyler Savings Bank.

Возможности программы:

• Льготные ставки по кредиту
• Без платы за подачу заявления

Требования для участия:

• Работает в округе Гудзон или Берген, штат Нью-Джерси
• Кандидат должен соответствовать руководству по трудоустройству
• Частные дома на 1-2 семьи и дома для отдыха на одну семью

Звоните для получения дополнительной информации.

Начало работы

Посмотреть тарифы Получите предварительную квалификацию ПОДАТЬ ЗАЯВКУ СЕЙЧАС Ипотечное демографическое приложение

Home Lending — Merrimack County Savings Bank

Строя, покупая или рефинансируя, вы будете чувствовать себя как дома с нами.

Строительство или покупка дома — одно из важнейших финансовых решений в вашей жизни. Однако найти подходящую ипотеку, чтобы сделать это возможным, может быть непросто. Благодаря специалистам, которые будут сопровождать вас на каждом этапе, вы можете быть спокойны, зная, что Merrimack может облегчить процесс ипотеки.Как опытный местный кредитор, мы обладаем уникальным пониманием рынка и всех нормативных требований. Итак, строите ли вы, покупаете или рефинансируете дом, позвоните нам по телефону 800 541 0006, чтобы назначить визит. А поскольку мы знаем, что ваше время дорого, мы даже придем к вам! Если вы предпочитаете узнать больше или подать заявку на ипотеку онлайн, это тоже вариант!

Подать заявку на ипотеку Получить предварительное одобрение Вход заемщика

сборка

Строительство нового дома может быть более увлекательным и сложным делом, чем поиск существующего дома для покупки.Немного по-другому работает и финансирование. Но когда это будет сделано, у вас будет дом своей мечты.

Однократное закрытие — Процесс финансирования строительства вашего нового дома состоит из двух этапов — строительства и ипотеки. В Merrimack вы можете обеспечить ссуду одним удобным закрытием. Пока ваш дом строится, вы платите только проценты на строительные расходы, так как они начисляются на строительство на этапе строительства. А когда срок строительства завершается, ссуда переключается на традиционную ссуду с основной суммой и процентами с той же ставкой и сроком, на которые вы первоначально закрыли.

Уникальные ссуды — Доверьте нам уникальные проблемы финансирования домов, построенных на острове, на побережье или в горах, а также многие другие возможности, которые делают жизнь в Нью-Гэмпшире такой полноценной.

Купить

Спросите наших специалистов по ипотеке о преимуществах обычных ссуд с фиксированной ставкой и ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Вместе мы найдем наиболее подходящее для вас решение.

Выберите тип кредита, который вам подходит:

• Ссуды с фиксированной ставкой — с фиксированной ставкой на весь срок ссуды
• Специальные кредиты — Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) и др.
• Земельные ссуды — различные программы ARM

Программы для начинающих покупателей:

Как впервые покупатель жилья, вы можете претендовать на участие в нескольких программах в зависимости от типа дома, который вы хотите купить.

• Заем Управления жилищного финансирования штата Нью-Гэмпшир (NHHFA)
• Федеральная жилищная администрация (FHA) ипотека
• Управление по делам ветеранов (VA) Ипотека
• Ссуды на экономическое развитие села (RECD)
• Комбинация вышеперечисленных

Рефинансирование

Это лучшее время для рефинансирования существующей ипотеки? Ответ зависит от вашей ситуации и ваших финансовых целей. Если вы ищете лучший способ рефинансирования своего дома, мы проведем вас через этот процесс и обсудим различные варианты ссуды, доступные вам.

Улучшение

Сделайте свой дом домом своей мечты. Починить крышу. Переделать кухню. Добавьте спальню. Улучшение дома — отличный способ добавить функциональности и, возможно, даже ценность вашей собственности. В чем бы вы ни нуждались, Merrimack может помочь.

Сберегательный банк Гардиан | Ипотечные кредиты

Мы верим в недорогие ипотечные кредиты с низкими ставками

Guardian Savings Bank — лучший выбор для получения и обслуживания личных, недорогих, низкопроцентных и высококачественных ипотечных кредитов.Мы много работали, чтобы стать одним из ведущих ипотечных кредиторов в общинах, которые мы обслуживаем. Фактически только в прошлом году мы профинансировали ипотечные кредиты на сумму около 800 миллионов долларов.

Если у вас есть дополнительные вопросы, позвоните нам по телефону 855-912-6625.

Цинциннати Северный Кентукки Лексингтон

Guardian Savings Bank — ведущий ипотечный кредитор в Цинциннати, Северном Кентукки и Лексингтоне.Узнайте, как мы можем помочь вам с ипотечной ссудой!

Сегодняшние ставки

Ставки основаны на сумме кредита в размере 150 000 долларов США при 75% LTV. См. Дополнительные раскрытия *. Доступны другие кредитные программы и варианты, свяжитесь с нами для получения подробной информации.

Тип кредита

Оценка

APR

Расчетный ежемесячный платеж

30-летняя фиксированная

3.250%

3,282%

$ 652,81

Фиксированная на 20 лет

3.000%

3,045%

$ 831,90

Фиксированная на 15 лет

2,750%

2,808%

$ 1 017,93

Цены могут быть изменены. Последнее обновление: 25.03.2021, 8:00,

Ипотечный калькулятор

–

Я работаю в GSB более 20 лет, кассиры в Бриджтаунском отделении очень дружелюбны и всегда готовы сделать все возможное для меня и моего бизнеса.Они действительно выдающиеся.

Марти Меркурио

Мы получили жилищный кредит через Guardian более 30 лет назад. Это было одно из лучших решений, которые мы когда-либо принимали. Нам нравится работать с местным банком и людьми, которые знают наши имена. А еще нам очень нравится кофейня в филиале Форт Райт!

Фил и Синди Спадаро

Мы с женой всегда были с Guardian. Мы знаем, что наши деньги в безопасности и, в отличие от некоторых крупных банков, с нас не взимают больших комиссий.Мы также любим личное внимание и индивидуальный подход, который мы получаем в нашем филиале, особенно со стороны нашего менеджера филиала.