Кредит и алименты: Алименты и кредит — влияние алиментов на погашение кредита

Как платить алименты, если есть кредит

При разводе бывшим супругам нечасто удается полюбовно решить вопрос размера алиментов. Как правило, для родителя, оставшегося с ребенком, сумма алиментов является маленькой, для родителя-плательщика, напротив, неподъемной. По просьбе читателей, Zaim.com решил разобраться, есть ли законные способы уменьшения алиментов при наличии кредита.

Влияют ли кредиты бывшего мужа на алименты?

Для того чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к законодательству. Семейный кодекс РФ предусматривает следующие случаи, при которых возможно уменьшить размер алиментов:

появление других детей или увеличение количества иждивенцев;
изменение жизненных обстоятельств, когда доходы резко сократились, а алименты платились в твердой сумме;
инвалидность плательщика алиментов;
если плательщик получает слишком большой доход и выплаты превышают разумные потребности ребенка;
если ребенок после достижения им возраста 16 лет трудоустроился.

Ни один из указанных выше пунктов не предусматривает уменьшения алиментов при наличии у родителя-плательщика кредита.

Юристы указывают, что для уменьшения размера алиментов необходимо либо заключить соглашение между супругами, либо обратиться в суд.

«Надо заметить, что даже в случаях, предусмотренных СК РФ, суды очень неохотно идут на уменьшение размера алиментов. Вынося решение, судья учитывает все обстоятельства конкретной семьи и, к примеру, если доходы родителя, обязанного платить алименты, позволяют ему и другим его иждивенцам нормально существовать, могут отказать в уменьшении размера алиментов на первого ребенка с 25% до 16,5%, как того требует закон»

, – указывает Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners. И доводы «плачу алименты и кредит» вряд ли смогут разжалобить судью.

Алексей Бакулев, юрист юридической группы «Правый Галс», добавляет: «Кредитные обязательства плательщика алиментов не влияют на их размер и не могут являться основанием для уменьшения суммы алиментов».

Однако есть маленькое но, которое зависит от того, когда был оформлен кредит и на что потрачен.

Как снизить алименты, если есть кредит

Юрист

Ирина Орлова отмечает следующее: «Если бывший супруг взял кредит после расторжения брака, то это не уменьшит размер выплачиваемых им алиментов. Если кредит оформлялся до брака, то при взыскании алиментов он также не может являться основанием для уменьшения суммы платежей. Но если кредит был взят во время брака, то при разводе и последующем разделе имущества (при котором также делятся и обязательства) можно заключить соглашение с бывшим супругом о выплате алиментов в меньшем размере».

Итак, если родитель-плательщик взял кредит во время брака и потратил его на потребительские покупки для всей семьи, то обязательства по кредиту будут делиться со вторым родителем пополам.

Супруги могут подписать алиментное соглашение, чтобы родитель-плательщик взял кредит полностью на себя и уменьшил алименты. Схема будет такой: родитель-плательщик погасит кредит самостоятельно, но при этом ежемесячный размер выплат на ребенка уменьшится на размер платежа по кредиту бывшего супруга. В итоге получается, что алименты идут в счет погашения кредита. Когда родитель-плательщик полностью расплатится с банком, деньги на содержание ребенка будут взиматься в полном объеме.

Если не получается договориться мирным путем, бывшие супруги могут идти в суд. Тогда родителю-плательщику нужно будет доказывать, что взятый во время брака кредит был использован для семьи. Если на заемные средства он купил автомобиль, который забрал с собой после развода, то суд откажет в снижении алиментов.

Важно! Оплата кредита алиментами возможна только при согласии второго родителя.

Алименты и исполнительный лист по кредиту

Многих родителей, оставшихся с малолетними детьми после развода, интересует вопрос, что будет с алиментами, если второй родитель имеет долг перед банком. Порядок взыскания кредитов и алиментов четко регламентируется законодательством.

Согласно п. 2 статьи 855 ГК РФ, устанавливающему очередность списания денег с банковского счета, в случае если алименты и кредитный долг взыскивают с родителя принудительно, то вначале будут полностью погашаться алиментные обязательства и лишь после этого – кредитный долг (из оставшихся средств).

Взять кредит на алименты

Некоторые «алиментщики», которые имеют задолженность по алиментам, думают оформить для ее погашения кредит. Сразу заметим, что идея взять кредит в счет алиментов плохая.

Оформленный кредит на погашение алиментов только увеличит нагрузку на бюджет, так как в будущем придется платить не только платежи на содержание ребенка, но и ежемесячные взносы по ссуде. Поэтому платить алименты с кредита будет затруднительно.

В любом вопросе, тем более в таком, как размер алиментов, лучше договариваться мирным путем, а не в рамках суда. Всегда необходимо помнить, что содержание детей – это прежде всего не конституционная обязанность, а долг каждого родителя.

Как начисляют алименты, если у отца есть кредит | Финансы как просто

Если при разводе бывшие супруги сумели договориться о порядке начисления алиментов — это идеальная ситуация. Но так складывается не всегда. Одним из спорных вопросов выступает начисление алиментов на ребенка, если у отца-алиментщика взят кредит.

Что важнее: алименты или кредит

После развода ребенок остается с одним из родителем — как правило, мамой. А второй родитель платит алименты, и это обычно папа. И платить алименты он должен, даже если он выплачивает кредит.

Проблемы с расчетом объема алиментов возникают реже, если папа по соглашению с мамой выплачивает ребенку или детям некую фиксированную сумму. Другое дело, если алименты должны взиматься по процентному принципу. То есть, составлять определенную долю от дохода родителя:

на одного ребенка — 25% и доходов;
на двоих детей — 33%;
на трех и более детей — 50%.

Как в этом случае будут определять доходы отца — до уплаты ежемесячного платежа по кредиту или после него? На самом деле, приоритетной является выплата алиментов. То есть, на одного ребенка нужно отдавать четверть (треть или половину) зарплаты и/или других доходов даже при крупном кредите.

Когда суд может уменьшить алименты из-за кредита

В ряде случаев отец может добиться через суд снижения выплат. Но согласится ли суд с доводами алиментщика, зависит от конкретной ситуации. Одна лишь задолженность по кредиту в этих случаях — это не причина платить детям меньше.

Суд принимает во внимание много факторов, в том числе:

Когда взят кредит: до, после или во время брака.
Цель кредита. Одно дело, если деньги ушли на прежнюю семью, другое — на личные цели заемщика.
Размер кредита.
Общий размер доходов отца ребенка.
Наличие у мужчины других иждивенцев.
Будет ли получать ребенок от первого брака достаточное содержание, если требования отца удовлетворят.

Если бывшая жена не согласна, она может также пойти в суд. На практике судьи чаще всего стараются максимально защитить интересы ребенка.

Когда кредит взят еще до свадьбы

Обязательства по такому кредиту после развода остаются целиком за супругом, который этот заем брал. Иногда бывшие мужья добиваются уменьшения алиментов, поскольку есть невыплаченый кредит. Но тут важна вся ситуация в целом.

Антон купил квартиру в ипотеку на 15 лет и вскоре женился на Ольге. В браке родилась дочь, но еще через два года супруги решили разойтись. Ольга с ребенком уехала жить к своим родителям.

Между тем, Антон продолжает расплачиваться с банком. Через полтора года он создал новую семью, от второй жены родились близнецы. Хотя мужчина работает, с учетом кредита отдавать четверть дохода старшей дочери стало сложно. Антон решает ходатайствовать в суде о снижении размера алиментов.

С учетом того, что доход Антона относительно невелик, суд вполне может пойти ему навстречу. Тем более, что первая жена после развода стала неплохо обеспечивать себя и дочь. Впрочем, у Ольги тоже есть право подать встречный иск и потребовать от Антона выплат алиментов в полном объеме.

Кредит взят во время совместной жизни

Если муж занимал в банке после свадьбы и потратил деньги на нужды всей семьи, то обязательства по кредиту он делятся с бывшей женой пополам. При этом мужчина может взять на себя весь кредит, но уменьшить алиментные выплаты.

Света и Виктор были женаты пять лет. В начале семейной жизни мужчина брал потребительский кредит для покупки мебели. В ходе развода имущество поделили поровну. То же самое должно было быть и с кредитом, но для удобства Света и Виктор заключили алиментное соглашение.

Решили, что Виктор погасит кредит без участия бывшей жены, а ежемесячный размер выплат на ребенка сократят на размер Светиного платежа по кредиту. Когда Виктор полностью расплатится с банком, деньги на содержание сына будут взиматься в полном объеме.

Когда бывшие муж и жена не могут мирно договориться, то приходится опять-таки идти в суд. Но мужчине надо еще следует доказать, что взятый им кредит действительно был потрачен на всю семью. Например, если на заемные средства он купил автомобиль для себя, то снизить алименты не получится.

Если кредит взят после развода

Кредит, взятый уже после разрыва отношений супругов, способен повлиять на размер алиментов меньше всего. В этом случае мужчина идет в банк, уже зная о своих обязательствах перед детьми. И новое бремя — это уже его добровольное дело.

Валерий после развода платит деньги на содержание дочери. Он взял кредит на покупку новой квартиры для себя. Валерий попытался ходатайствовать в суде о снижении размера алиментов, но безуспешно. Выплату ребенку все равно будут начислять, исходя из общего дохода отца.

Однако есть особые, по-настоящему серьезные случаи, когда взятый после развода кредит может стать одним из оснований для снижения алиментов. Например:

мужчина был вынужден занять большую сумму для своего лечения или покупки очень дорогих лекарств;
кредит пошел на оплату лечения близких родственников;
кредит был необходим для покупки жилья, тогда как предыдущее жилье стало полностью непригодным.

Учитываются ли кредиты при выплате алиментов?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Кредитные и алиментные обязательства мало связаны между собой, однако оказывают существенное влияние на благосостояние плательщика. Актуальным аспектом становится вопрос о том, учитываются ли кредиты при выплате алиментов и каким образом производится расчет.

Можно ли не оплачивать кредит, если выплачиваются алименты?

Система выплаты кредита при наличии алиментов не подразумевает освобождения от обязательств или образовавшихся задолженностей. Однако в ряде ситуаций можно обратиться за послаблениями или отсрочками.

Обстоятельства, позволяющие повлиять на величину выплат, оцениваются индивидуально. На принятие решения по уменьшению алиментных выплат или отсрочке по кредиту влияют следующие факторы:

материальное благополучие получателя и нуждаемость ребенка;
заработная плата плательщика, его семейное положение;
условия кредитования, время оформления обязательств.

На последний пункт обращают отдельное внимание. Если займ был оформлен в браке и потрачен на семейные нужды, то при разводе обязательства делятся пополам. В отношении урегулирования алиментов и погашения кредита сторонам выгоднее прийти к добровольному соглашению.

Если кредит на нужды семьи был взят в гражданском браке, акцентируют внимание на доказательствах серьезности отношений, совместного бюджета и расходов. Однако если займ потрачен на личное приобретение — его погашение становится обязательством соответствующего лица.

При наличии обязательств по алиментам получить займ непросто, однако если он был оформлен, рассчитывать на послабления с одной из сторон не стоит. Подразумевается, что плательщик сознательно принял на себя новое бремя. В этой ситуации допускается решить вопрос с уменьшением или отсрочкой только при наличии веских оснований — потеря трудоспособности, существенно снижение достатка или иных обстоятельств, изменивших благополучие плательщика.

Чаще встречаются ситуации, когда обязательства по алиментам наступают после оформления ссуды. Не выплачивать кредит на основании новых обязательств не допускается, однако плательщик вправе обратиться в банк за предоставлением кредитных каникул.

Кредиторы неохотно предоставляют отсрочки: алименты выплачиваются до совершеннолетия и на 18 лет кредитные каникулы никто не предоставит.

В этой ситуации заявителю следует апеллировать к временному послаблению, которое позволит решить вопрос с документами и найти новые источники дохода.

Ключевую роль играет очередность выплат. При образовании задолженности приоритет погашения остается за алиментами на несовершеннолетнего, из-за чего банк оказывается в проигрыше. В данном контексте аргументированная просьба о временной отсрочке может получить согласие кредитора.

Уменьшение размера алиментов при выплате кредита

Несмотря на приоритетность выплаты алиментов, уменьшение отчислений производят именно за их счет. На основании статей 114 и 119 СК РФ плательщик вправе обратиться в суд с просьбой о пересмотре размера отчислений на основании тяжелого финансового положения или иных обстоятельств.

Судебная практика в решении данного вопроса противоречива. Выделяют ряд факторов, влияющих на принимаемое решение:

общее материальное положение плательщика, достаток, трудоспособность, наличие семьи и иных иждивенцев;
материальное благополучие получателя, потребность ребенка в обеспечении;
размер кредита, сроки его погашения, внесенная сумма и наличие задолженностей;
цели кредитования и возможность закрытия ссуды за счет залога.

Расчет алиментов при ипотеке или иных займов не имеет законодательного регулирования — все решения принимаются в индивидуальном порядке. Акцент ставится на интересах несовершеннолетнего и его обеспечении.

По закону родители равноправны в содержании детей, однако при существенной разнице в материальном достатке и благополучии суд вправе уменьшить долю одной из сторон. Оформленный кредит в этой ситуации может учитываться как снижение достатка.

Дадут ли кредит при наличии алиментных обязательств?

Оформить кредит при наличии алиментов непросто, но возможно. Ключевым аспектом в решении данного вопроса выделяют платежеспособность соискателя. Если его дохода достаточно для выплаты алиментов при наличии кредита и параллельного погашения самой ссуды, банк может пойти навстречу.

Подчеркивается, что политика финансовых учреждений в сфере кредитования индивидуальна. Однако платежеспособность и кредитная история становятся основными аспектами, по которым будет приниматься решение о выдаче кредита.

Помимо справки о доходах соискателю понадобится предоставить и платежные документы по выплачиваемым алиментам. Для банка подобные обязательства — аналог кредиту, в погашении которого приветствуется регулярность и отсутствие просрочек. При наличии задолженности по алиментам рассчитывать на получение кредита крайне сложно.

Можно ли оплачивать кредитный займ из алиментных выплат?

Выплата алиментов направлена на благополучие ребенка и не допускает использование полученных средств на нужды родителя. На практике данный аспект практически не регулируется — редкие плательщики требуют отчет о затратах перечисленных средств.

В контексте данной ситуации разграничить бюджет ребенка и родителя, с которым проживает несовершеннолетний, достаточно сложно. Это и создает ситуации, когда кредиты погашаются за счет получаемых алиментов. По закону такие действия не допускаются и, если плательщик докажет их наличие, вопрос об отчислениях в пользу ребенка будет пересмотрен.

Платежи по кредиту могут производиться с алиментов при условии, что равнозначная сумма будет выделена со стороны получателя без ущерба ребенку. К примеру, если во избежание просрочки по займу выплата произведена за счет алиментов, то изъятая сумма компенсируется уже собственным заработком родителя.

Незаконность погашения кредита алиментными выплатами подчеркивается и при оформлении займа. Получение таких выплат не рассматривается банком как источник дохода даже в том случае, если позволяет родителю с ребенком жить безбедно и не работать.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Можно ли уменьшить алименты, если есть кредит?

До наступления совершеннолетия детей обязан обеспечивать каждый из родителей в равной степени. После расторжения брачных отношений тот, кто будет отныне проживать отдельно от детей, обязан проявлять материальное участие в их содержании.

Каким образом будет происходить уплата алиментов при наличии действующих кредитов?
Возможно ли снижение размера платы на содержание детей в связи со срочной или просроченной кредитной задолженностью?, — расскажем далее.

Алименты и кредит: как платить?

Действующий закон гласит: процент заработка, подлежащий удержанию в качестве алиментов на одного ребенка, составляет одну четверть, на двух несовершеннолетних – одну треть, на троих детей – одну вторую всех известных доходов родителя. Наличие непогашенных кредитных обязательств при таких обстоятельствах никак не учитывается.

Законом также установлено, что в первую очередь должны отчисляться средства на содержание детей, а уже потом осуществляться иные платежи обязательного характера.

При достаточности ежемесячного заработка можно производить выплаты в любом порядке, но обязательно, чтобы размер алиментов был не ниже уровня, установленного законом, соглашением или судебным актом.

Это значит, что наличие и размер кредитных обязательств – не причина для неуплаты алиментной суммы или ее снижения.

В противном случае нерадивого плательщика может ожидать судебный иск от второго законного представителя несовершеннолетних.

Как быть, если имеется просрочка и по кредиту, и по алиментам? В каком порядке должны исполняться требования, содержащиеся в исполнительных документах?

Закон определяет: судебный пристав вправе удержать максимум ½ часть дохода физлица. Такое правило касается текущих алиментных обязательств и прочих видов взыскания. Однако если по алиментам уже накопились долги, то сумма удержания по этому виду платежей может составить до 70 % заработка.

Можно ли уменьшить алименты, если есть кредит?

Чаще всего такое невозможно. Суды разъясняют: обязанность обеспечения детям стабильных жизненных условий лежит на обоих родителях. Наличие иных пассивов (т.е. долговых обязательств) при этом судебными органами не учитывается.

Круг обстоятельств, при которых сумма алиментного платежа может быть снижена, установлен Семейным Кодексом РФ. В их число входят:

появление новых детей,
весомое ухудшение состояния здоровья,
заметное снижение уровня доходов.

Если на момент судебного иска о взыскании алиментов у плательщика имелась долговая нагрузка по кредитам, при установлении судом размера выплаты на детей это обстоятельство не будет играть никакой роли.

Таким образом, наличие действующей долговой нагрузки не поможет избежать обязательных алиментных выплат.

Удерживают ли алименты с кредита?

Ответ на этот вопрос выглядит более обнадеживающим. Согласно закону, алименты могут быть удержаны с доходов плательщика. Доходы – это те материальные поступления, которые облагаются подоходным налогом.

Таким образом, сумма полученных кредитных средств обременению алиментными платежами не подлежит.

Можно ли взять кредит, если есть задолженность по алиментам?

Законом совершение кредитных сделок при наличии алиментных обязательств не запрещается. Банки, в целях оценки платежеспособности будущих заемщиков, проверяют лишь рейтинг их кредитных историй в БКИ. Информация о наличии и размере алиментных долгов в эту базу не поступает, так как данные обязательства имеют разную природу и никак не взаимосвязаны.

Однако типовые банковские анкеты на предоставление кредитов содержат вопросы о наличии алиментных обязанностей. К тому же информацию о долгах любого лица можно узнать на портале УФССП, информация которого находится во всеобщем доступе.

Таким образом, закон не запрещает брать кредиты тем, кто обременен алиментными обязательствами, но их наличие может негативно повлиять на решение банка при одобрении будущего займа. Особенно пагубно может сказаться в таком случае наличие просрочки по выплате средств на содержание детей, так как это прямое доказательство несостоятельности и ненадежности потенциального заемщика.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

что платить в первую очередь?

К сожалению, в связи с нестабильной экономической ситуацией, многие россияне вынуждены одновременно платить алименты и кредит. Кроме того, возникает немало вопросов о том, что платить в первую очередь: алименты или кредит, а так же можно ли взять кредит по алименты или на их выплату. А так же поговорим, о том, может ли мать указать алименты на ребенка как личный доход.

Итак, давайте поговорим о том, как справиться с финансовыми трудностями и рассмотрим абсолютно все ситуации, объединяющие такие платежи, как алименты и кредит.

Что платить раньше: алименты и кредит, взятый плательщиком до брака?

Первой мы рассмотрим самую распространенную ситуацию, когда мужчина взял кредит до назначения алиментов. Конечно, алименты могут платить и женщины, в зависимости от ситуации. Однако по статистике, плательщиками чаще становятся именно мужчины-отцы.

Итак, вначале нужно определиться, а когда был взят кредит:

До регистрации брака и рождения ребенка;
После создания семьи.

В первом случае, отец будет продолжать самостоятельно гасить задолженность по кредиту или ипотеке самостоятельно.

Если кредит был взят во время брака, то он будет разделен между супругами.

Как связаны алименты и кредит в этом случае:

Кредит служит основанием для уменьшения размера алиментов или выплат по кредиту, подробнее об этом ниже;
Взыскательница алиментов имеет право принуждать мужчину к выплате денежных средств на ребенка, в связи, с чем мужчине придется обращаться в банк за перерасчетом кредита.

Как мы видим, выиграть в данной ситуации может и отец, и мать ребенка. В зависимости от того, кто сможет собрать более основательную базу доказательств своей нуждаемости. Процент удовлетворительных решений по запросу отцов об уменьшении алиментов практически равен исковым заявлениям матерей о принудительном взыскании выплат на ребенка.

Алименты и кредит, взятый отцом до или после развода

Итак, мы знаем, что супруги часто берут кредиты на общие нужды. Поэтому ситуация, когда плательщик после развода вынужден платить алименты и кредит самостоятельно, можно назваться несправедливой. Однако не всегда взятый в браке кредит идет на общие нужды. Давайте с вами разберемся. Основное правило в данной ситуации:

Любой кредит, взятый на общие нужды семьи, должен быть поделен между супругами на равные части. Тем самым, жена должна будет оплатить половину кредита.

На практике чаще используются следующие варианты решения:

Подписание алиментного соглашения между супругами, где сумма алиментов будет уменьшены с согласия матери, при этом она будет освобождена от обязанности платить алименты;
Плательщик обращается в суд с иском об уменьшении размера алиментов в связи с оплатой им кредита, взятого на общие нужды.

Юристы рекомендуют после развода заключить соответствующее соглашение о разделе кредита, таким образом, выплаты по кредиту и алиментам не будут пересекаться.

Отметим некоторые часто встречающиеся ситуации, когда пересекаются алименты и кредит, взятый после расторжения брака между родителями. Итак, вам нужно обратить внимание на следующие моменты:

Если после развода остались фактические семейные отношения между родителями, т.е. они продолжают совместную жизнь. В этом случае достаточно легко доказать, что кредит был взят на общие нужды, что дает плательщику шанс на уменьшение размера алиментов, как в мирном порядке, так и через суд;
Если плательщик взял кредит уже после возникновения у него алиментных обязательств, то данное обстоятельство не станет причиной для снижения алиментов. Причина для этого – осознанное совершение действий плательщик по взятию кредита означает, что он был уверен в том, что может осилить и плату по кредиту, и по алиментам. В этом случае суд останется на стороне ребенка и не удовлетворит иск об уменьшении размера алиментов.

Если возникла задолженность по кредиту, то она ни в коем случае не может быть удержана с алиментов, т.к. они не являются доходом.

Можно ли отменить выплаты по кредиту, если нужно платить алименты?

Конечно, нет. Вспомните, что по договору по выдаче кредитных средств, любое уклонение от платежей позволяет кредитору подать иск в суд в отношении заемщика или обратиться в службу судебных приставов. В любом случае средства на уплату кредита будут удержаны в принудительном порядке.

Выход только один:

Плательщику нужно попросить кредитора об отсрочке платежей по выплате кредита, так называемые «налоговые каникулы». Однако решение вопроса целиком зависит от воли кредитора, что значительно уменьшает вероятность удовлетворительного ответа на запрос.

Как мы понимаем, алименты на ребенка выплачиваются до его совершеннолетия, т. е. плательщику нужно освобождение сроком вплоть до 18 лет. Поэтому запрос об отсрочке по причине выплат алиментов пугают кредиторов, а потому ни о каких «каникулах» и речи быть не может.

Однако крупные кредиторы, как правило, банки, могут пойти на поводу у заемщика и позволить ему отсрочить платеж. В этом случае, задача плательщика по выделению денег на алименты ребенку значительно упрощается:

Отсрочка от уплаты кредита, позволит плательщику найти дополнительный источник дохода, не ущемляя ребенка в правах на получение алиментов;
Если у плательщика возникнет задолженность по алиментам, то по закону он будет погасить ее в первую очередь, а только потом – кредит. Однако по законодательству принудительное взыскание алиментов может достигать 70 % от дохода должника. В этом случае банку просто не удастся истребовать с плательщика платежи, поскольку принудительные удержания из доходов не могут превышать указанный процент.

К сожалению, договорится об отсрочке с кредитором крайне тяжело. Как правило, они не желают откладывать возвращение своих средств обратно. Однако немало крупных и умных кредиторов понимают, что плательщик обязан оплачивать алименты в первую очередь, поскольку они облагаются особой защитой от государства. В любом случае, плательщик выплатит кредит, просто чуть позже.

Задайте вопрос нашему юристу, бесплатно и круглосуточно

Мнение эксперта

Марина Беспалая

В 2011 году закончила университет внутренних дел по специальности «правоведение». В 2013 курс магистратуры, специальность «юрист». В 2010-2011 курс в Портлендском государственном университете (США) на факультете «уголовное право и криминология». С 2011 года — практикующий юрист.

Все конфликты, связанные с удержанием долгов, лучше решать через суд. В таком случае, если сумма алиментов достигает максимальных 70% удержания из заработной платы, то суд назначает выплаты в пользу ребенка. Что же касается кредитора, то с целью защиты имущественных интересов кредитодателя, суд может отложить погашение кредитной задолженности до того времени, пока доход должника не вырастет. Вторая возможность – поиск собственности, на которую может быть направлено удержание денег.

Как уменьшить алименты при кредите?

Основной вопрос, который возникает у плательщиков, а можно ли уменьшить алименты при кредите или полностью их отменить. Рассматривая юридическую практику, сложно дать однозначный ответ. Однако если собрать достаточные доказательства, то суд вполне может удовлетворить иск на уменьшение размера алиментов.

Для подачи иска вам нужно изучить всего две статьи Семейного Кодекса РФ:

Ст.114 дает суду право на освобождение плательщика от уплаты задолженности по алиментам за указанный период;
Ст. 119 дает плательщику разрешение на подачу иска об уменьшении алиментов или освобождения его от алиментной обязанности, если он сможет доказать ухудшение своего материального положения.

Суд считает следующие причины взятия кредита достаточными для уменьшения алиментных выплат:

Кредит был взят на лечение и дорогостоящие медикаменты на собственное лечение или для тяжелобольных родственников;
На обеспечение дорогостоящих операций родственникам;
На покупку недвижимости, если старое жилье пришло в полную негодность;
Иные ситуации, когда взятие кредита было жизненно необходимым.

Если плательщик взял кредит на путешествие или машину и т.п., то суд откажет в уменьшении алиментов, так как кредит не был жизненно необходимым.

Как итог, можно сказать, что алименты могут быть уменьшены или отменены только в том случае, если кредит был жизненно необходим и ухудшил финансовое положение плательщика.

Можно ли взять кредит при алиментах?

Теперь рассмотрим тему «алименты и кредит» с другой стороны. А именно, когда и при каких обстоятельствах можно взять кредит, если плательщик обязан выплачивать алименты.

Итак, если кредит берет взыскатель алиментов, не имеющий иного дохода, то кредитодатель попросту откажет ему в выдаче займа. Основная причина кроется в том, что алименты не могут быть признаны доходом, они являются формой семейного перераспределения денежных средств. Кроме того, они могут быть использованы только для оплаты потребностей ребенка.

Если алименты – единственный доход заемщика, то кредит выдан не будет. Алименты не могут являться доходом физлица.

Кроме того, необходимость выплаты алиментов так же является основанием для отказа в кредите. В этом случае банку придется тщательно изучить финансовое положение заемщика, уже вынужденного платить регулярные платежи.

Единственный выход получить кредит при необходимости платить алименты:

Доказать кредитору, что обладаешь достаточными ежемесячными доходами, благодаря которым плательщик сможет потянуть оба платежа: и кредит, и алименты.

Основным доказательством финансового благополучия является справка 2-НДФЛ с места работы. Однако у каждой кредитной организации существуют свои правила, поэтому необходима обязательная консультация со специалистом фирмы-кредитора. Если банк увидит, хотя бы одну просрочку по алиментам, то в 80 % случаев в выдаче кредита будет отказано.

Можно ли использовать алименты для оплаты кредита?

Нельзя не упомянуть ситуации, когда кредит нужен матерям детей. Как правило, в списке своих доходов они указывают алименты, полагая, что имеют право гасить с них кредит. Верно ли это? Давайте разберемся.

Сразу скажем, что по общему правилу алименты не могут быть источником средств для погашения кредита:

Цель выплаты алиментов – обеспечение ребенка всем необходимым, но не для исполнения личных желаний матери.

Исходя из этого, взятие кредита, как вариант расходования алиментов, недопустимо. Однако крайне сложно проследить, куда будут израсходованы алименты. Хотя нередко отцы-плательщики стараются обязать мать ребенка отчитываться по расходам, избегая такого явления, как нецелевое расходование алиментов. Но все равно в большинстве своем, денежные средства остаются неучтенными, и мать может их потратить как на мелкие траты на себя (одежда, косметика), так и на крупные, вроде выплат по кредиту.

Заключение

Алименты и кредит часто оказываются тесно связанными платежами, которые вынужден тянуть плательщик. Если кредит был взят по жизненно необходимым причинам, то он может обратиться к матери ребенка или в суд для уменьшения размера алиментов. Чтобы полностью освободиться от выплаты алиментов, требуется обязательное обращение в суд. Однако подобные иски практически не бывают удовлетворены.

Обращаем ваше внимание на то, что законодательство России постоянно изменяется и написанная нами информация может устаревать. Для того чтобы решить возникший у вас вопрос по Семейному праву, вы можете обратиться в бесплатную консультацию юристов сайта.

в браке, при разводе, как рассчитываются

Бывшие супруги не всегда знают или не могут правильно расставить приоритеты, что следует платить в первую очередь алименты или кредит. У трудящихся граждан деньги на погашение займов и алиментов могут удерживать бухгалтера на работе. Оба взноса равнозначны. Но если формируется задолженность одновременно по обоим обязательствам, выплачивают сначала средства на содержание ребенка.

Бробанк разобрался, как выплачиваются алименты и кредит, и чем руководствуются при определении очередности платежей.

Схожесть алиментов и кредита

Для граждан понятия алименты и заем слишком разные. Кредит — финансовая ответственность перед банковским учреждением, выдавшим деньги. Алименты — обязательство бывшего супруга, согласно которому он деньгами обеспечивает детей до 18 лет.

Оба понятия относятся к финансовой ответственности гражданина. И кредит, и алименты выплачивают, как правило, ежемесячно, но отличается их размер и срок выплат. Сумма алиментов устанавливают согласно законодательству. А кредитные выплаты фиксирует финансовое учреждение, которое выдавало средства взаймы.

Родитель взял кредит до создания семьи

В большинстве случаев средства на обеспечение детей платят мужчины — бывшие мужья. Но бывают ситуации, что плательщиком становится и женщина. Если супруг оформил кредит еще до момента заключения брака, то и выплачивать его полностью придется тому, кто получил банковские средства. На порядок удержания выплат влияет при этом несколько факторов:

Получатель вправе запрашивать от бывшего супруга выплаты алиментных обязательств.
Плательщик может попросить уменьшить сумму выплат или снизить задолженность.

Если противостояние сторон доходит до суда, выигрывает тот, кто лучше обоснует свою позицию.

Супруг взял кредит в браке или после развода

Если алиментоплательщик взял заем в браке, проверяют то, на какие цели были направлены заемные средства. Если получится доказать, что деньги потратили на цели семьи, то второму супругу придется разделить бремя ежемесячных платежей по займу. Это касается в первую очередь целевых кредитов, если банковские средства потратили на:

совместный отдых за границей;
ремонт жилища;
ипотеку с целью улучшения условия жилья;
приобретение оборудования для больного ребенка.

Если у заемщика не осталось документов, которые подтверждают, на что потратили средства, то можно привлечь свидетелей. При этом от уплаты кредитной задолженности заемщик все равно не освобождается.

В такой ситуации супруги могут заключить соглашение. Например, если алиментополучатель соглашается на выплату меньшей суммы алиментов, его освободят от уплаты по кредиту. Но при заключении такого соглашения непременно указывают, что обязательства по займу снимают со второго супруга.

При взятии займа после развода учитывают несколько факторов:

Отношения между бывшими мужем и женой, которые сохранялись или отсутствовали на тот момент. Бывают ситуации, когда бывшие супруги даже после официального развода продолжают жить вместе и принимают решение о том, чтобы взять кредит. В таких случаях есть вероятность, что удастся распределить кредитный долг поровну между мужчиной и женщиной. А это значит, что алиментные выплаты тоже можно снизить за счет соглашения.
Был ли у супруга документ, который обязывает платить деньги на ребенка. Если соглашение об алиментах или любой другой исполнительный документ уже были на руках у бывшего супруга, и он знал об этих обязательствах, но все равно взял кредит, то он должен вносить платежи и по алиментам, и по займу.

Снижать размер алиментов во втором варианте не будут.

Дают ли кредит при алиментных обязательствах

Наличие ответственности по алиментам, которые взимают с официального дохода одного из бывших супругов, может стать весомым аргументом в отказе кредитора. Банковское учреждение не пойдет на риск, если обязательств слишком много и будет угроза в качественной платежеспособности заемщика. Еще менее вероятно, чтобы кредитор одобрил выдачу кредита под устранение задолженности по алиментам. Банк очень тщательно проверяет кредитную историю заемщика, и если выявляет информацию о плачевном финансовом положении, то отклоняет заявку.

Единственный шанс получить заемные средства — доказать, что заработок позволяет платить по обоим финансовым обязательствам бесперебойно. Например, можно предъявить документы о доходах с двух мест работы или открыть в банке депозит в качестве подтверждения финансовой устойчивости. Это не станет стопроцентной гарантией одобрения кредита, но банк может выдать заем на таких условиях.

Можно ли алиментами выплачивать кредитный долг

Алименты начисляют для того, чтобы родитель, который воспитывает ребенка, мог потратить их на его нужды. То есть выплачивать из этих денег кредитный долг, если алиментополучатель его оформил, нельзя. Но на практике тяжело отследить, на что направляют полученную сумму.

В редких случаях плательщики алиментов требуют отчета о том, на что бывший супруг тратит выплаченные деньги. Но в основном расходы никто не контролирует. О том, какие максимальные алименты могут быть удержаны с зарплаты работника, читайте в статье Бробанка.

Как высчитывают размер алиментов при кредите

На размер алиментных обязательств наличие банковского займа никак не влияет. Алименты назначают согласно законодательству РФ:

Количество детей	Размер выплат
На 1 ребенка	25% от заработной платы
На 2 детей	33% от зарплаты
На 3 и более	50% от зарплаты

В некоторых случаях может быть установлен не процент от заработной платы, а фиксированная величина. Такой вид расчета чаще используют, когда доходы у плательщика алиментов нестабильные, неофициальные или он занимается предпринимательской деятельностью. Ответственность по займу при этом не отменяют, на заемщика ложатся двойные финансовые обязательства. Поэтому использовать аргумент о выплате алиментов в качестве смягчающего обстоятельства при задержках по взносам или как способ вообще не платить по кредиту не получится.

Согласно Семейному Кодексу РФ алиментоплательщик вправе запросить уменьшение алиментных выплат. Это возможно в том случае, если мужчине или женщине удастся подтвердить тяжелое финансовое состояние. Суду нужно предъявить следующие документы:

Свидетельство о заключении брака с новой семьей.
Свидетельство о рождении ребенка от новой супруги.
Договор по кредиту.
Документы, которые свидетельствуют о выплатах ежемесячного долга.
Квитанции об уплате услуг ЖКХ.
Договор аренды, если нынешние супруги снимают жилье.
Документы, которые подтверждают денежные траты на другого ребенка. Особенно если финансы уходят на мед. обследования, лечение.
Больничный лист, если со здоровьем алиментоплательщика возникли проблемы, из-за которых снизился доход.

Если у бывших супругов остались хорошие отношения, можно обсудить вариант со снижением выплат между собой. Но если мирно решить вопрос не получится, то придется обращаться в суд. При этом если судья принял решение об уменьшении алиментов, но второй супруг не согласен, он может подать апелляцию.

Приоритетность обязательств

Удержанием от официального дохода алиментных и кредитных средств занимаются бухгалтера работодателя, если было передано такое распоряжение от работника. Но взимать средства можно только с той суммы дохода, которая остается после удержания налогов. Поэтому расчет налогов становится приоритетным, а обязательства по займу и алиментам уравновешиваются.

По статье 157 УК РФ, если алиментоплательщик уклоняется от обязательств, к нему применяют штрафные санкции. Это может быть принудительный труд, арест, лишение свободы сроком до 1 года. Наказания применяются при наличии любого документа о назначении алиментов — в равной мере значимыми считаются и судебный приказ, и нотариальное соглашение.

По ст. 138 Трудового Кодекса РФ на удержание алиментов с ежемесячного официального дохода не действует правило обязательного остатка заработка в размере 50%. Алиментные обязательства — это исключение, поэтому размер удержанных средств может доходить и до 70% от среднемесячного дохода.

Законы РФ первоочередно должны защищать интересы несовершеннолетних. Поэтому при наличии задолженностей по оплате кредита и алиментов вначале бухгалтерия списывает долг по алиментам. Из оставшихся доходов работника до минимального остатка средств погашают кредитный долг. И такую процедуру будут проводить до тех пор, пока полностью не погасят все сформированные долги сотрудника.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

особенности уплаты в 2021 году

Алименты и кредиты никак не связаны: платить придется и то, и другое. Наличие кредита или ипотеки не влияет на размер алиментов, ведь финансовое обеспечение ребенка — прямая обязанность родителей. Рассмотрим, можно ли уменьшить выплаты при наличии кредита, как делятся долги между бывшими супругами, и что делать, если не получается выплачивать алименты и задолженность перед банком.

03.12.2020

Актуальность

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Можно ли уменьшить размер алиментов при наличии кредита?

Уменьшение размера алиментов предусмотрено п. 1 ст. 119 СК РФ. Основанием для пересмотра суммы выплат на ребенка является ухудшение материального положения плательщика или появление детей в других отношениях.

Кредитные обязательства — это фактор, ухудшающий материальное положение плательщика. Но, оформив кредит, не получится уменьшить алименты на ребенка или родственника. Взять кредит – это взвешенное решение взрослого человека, который должен нести ответственность по своим долгам.

Если нет возможности выплачивать кредиты и алименты одновременно, суд может пойти навстречу и уменьшить размер алиментов, когда заем оформлен на следующие нужды:

Приобретение дорогостоящего лекарства для себя или близкого родственника.
Прохождение дорогостоящего лечения, которое не проводится на территории РФ, либо проводится в России без предоставления государственных квот и иной государственной поддержки.
Покупку средств для улучшения качества жизни тяжелобольным близким членам семьи алиментообязанного – специализированное инвалидное кресло, установка для тренировки мышц ребенка с ДЦП, отделка жилого помещения для проживания в нем человека с особыми потребностями и т. д.
Иные цели, если они жизненно необходимы плательщику алиментов или близким членам его семьи.

Суд не примет решение в пользу алиментоплательщика, если он взял кредит для покупки автомобиля, предметов роскоши и быта, различных гаджетов и техники. Все это не считается жизненно важным для человека, без таких покупок можно обойтись.

Размер алиментов при наличии долгов

Размер алиментов устанавливается СК РФ в виде:

Процентов от заработка и иного дохода алиментообязанного, при котором на одного ребенка полагается 25 %, на двоих – 33 % и на троих и больше – 50 %;
Фиксированного платежа, которая чаще всего привязана к прожиточному минимуму для ребенка. Например, можно взыскать 0,5 ПМ или 1 ПМ в зависимости от ситуации и материального положения сторон
В смешанном виде (процентах и твердой денежной сумме), если у плательщика есть основной и дополнительный доход.

Фиксированные алименты индексируются ежеквартально вместе с прожиточным минимумом. Уменьшение алиментов из-за снижения минимума недопустимо.

Пройдите опрос и юрист бесплатно поделится планом действий по алиментам в вашем случае

Возможно, вам будет полезно:

Что будет с долгами, если нужно платить алименты

Здесь все зависит от того, когда оформлен кредит:

До заключения брака.
В браке.
После развода.

Рассмотрим каждую ситуацию детально.

Кредит взят до брака

Кредитные обязательства, оформленные до регистрации брака и рождения ребенка, являются личными обязательствами каждого из супругов. Супруг заемщика не должен отвечать по его добрачным долгам. Снизить размер алиментов не получится, а кредит заемщику придется выплачивать самостоятельно.

Кредитный договор оформлен в период брака

При оформлении кредита во время брака возможны несколько вариантов развития событий:

Признание кредита общим. Долг поделят пропорционально присужденным долям при разделе имущества (ст. 39 СК РФ).
Признание кредита личным обязательством супруга, который его оформлял. Например, если второй супруг не знал и не мог знать о получении мужем или женой кредита.

В обоих случаях суд с большой долей вероятности откажет в снижении размера алиментов. Даже если кредит останется на алиментообязанном, перечислять деньги на содержание ребенка придется. Суд не будет действовать вопреки его интересам.

Договор заключен после расторжения брака

Кредит, полученный после развода, остается за тем, кто его оформил. Бывший супруг к нему не имеет никакого отношения. Если заемщик перестанет платить банку, тот сможет взыскать долг через суд. После этого исполнительный лист передадут приставам, которые удержат деньги принудительно. То же самое касается и долгов по алиментам.

На основании ст. 99 ФЗ от 02.10.2017 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», максимальный размер удержаний по долгам перед банком и алиментам не может превышать 70% зарплаты должника.

Дадут ли кредит на погашение долга по алиментам?

Оформление кредита для погашения задолженности по алиментам возможно, но маловероятно. Банки не любят потенциальных заемщиков, у которых есть долги.

Примечание: при рассмотрении кредитной заявки сотрудник банка легко может проверить, есть ли у человека долги по другим обязательствам. Для этого достаточно воспользоваться Банком данных исполнительных производств.

Исключение — взыскание средств для ребенка за прошедший период. В этом случае получатель взыскивает их за последние три года, и плательщик должником не считается.

Совет юриста: некоторые банки выдают кредиты абсолютно всем. Даже тем, у кого испорчена кредитная история и есть большие долги по алиментам. Лучше не зарываться еще больше в долговую яму, ведь такие займы выдаются на невыгодных для клиента условиях и под большие проценты. Это только усугубит ситуацию.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос

Арест алиментов для погашения кредита

Арест денежных средств, переводимых получателю в качестве алиментов – частая практика банковских учреждений. ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает запрет на использование алиментов в качестве источника погашения задолженности по кредиту или иным обязательствам.

Алименты предназначаются для ребенка и должны тратиться только на обеспечение его потребностей. Их нельзя обратить к взысканию в счет погашения кредитного долга.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Что делать, если не получается платить алименты и кредиты?

В большинстве случаев суды отказывают в снижении размера алиментов на детей тем, у кого есть долги по кредитам. Единственный выход для них — списание задолженности через банкротство согласно ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением. С 1 сентября 2020 года для физических лиц стал доступен и внесудебный порядок признания банкротом через МФЦ. Упрощенный порядок доступен, если сумма долгов не превышает 500 000 р. и нет имущества для их погашения.

Если же банкротство проводится через арбитражный суд, для удовлетворения требований кредиторов в рамках конкурсного производство изымут все имущество должника.

Совет юриста: если вы встречаете объявления вроде «Спишем все долги быстро», лучше не обращаться в такие компании. Банкротство занимает несколько месяцев, и, если есть недвижимость, ее продадут через торги для погашения долгов. Просто так их списать без последствий не получится, это обман. Вы заплатите порядка 100 000-300 000 р. юристам, но не сохраните имущество.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос

Ответы юриста на частные вопросы

Мой сын платит 25% алименты на одного ребенка, еще порядка 50% у него уходит на кредиты. По одному из них накопился долг за несколько месяцев, он не платится. Если банк обратится к приставам, смогут ли удерживать 75% вместо положенных 70% заработка?

Нет, больше 70% от зарплаты удерживать нельзя. По закону интересы детей и кредиторов ставятся на первое и второе место, но и должника нельзя оставить без средств к существованию.

Несколько месяцев не плачу потребительский кредит, по алиментам долгов нет. Сотрудники банка постоянно звонят и просят внести платеж, но после алиментов денег совсем не остается. Что делать?

Вы можете обратиться в банк за реструктуризацией долга. Но это право, а не обязанность кредитора. Уменьшить алименты только потому что накопился долг перед банком не получится.

Плачу алименты на трех детей, 1/2 от зарплаты. Недавно банк взыскал с меня долг по кредиту, и теперь еще 30% будут удерживать. Что делать?

Вы можете оспорить решение об удержании кредитного долга из зарплаты, представив документы, подтверждающие уплату алиментов. Тогда будут удерживать не более 70% вместо нынешних 80%.

Купили с женой квартиру в браке в ипотеку. Сейчас разводимся, дочь остается с ней. Я зарабатываю 30 000 р., она хочет взыскать алименты в твердой денежной сумме на ребенка. Как лучше поделить ипотечную квартиру, чтобы мне пришлось меньше платить?

Для вас самый оптимальный вариант в плане финансовой нагрузки — продать квартиру и поделить вырученные деньги пополам. Алименты платить все равно придется. Также можно отдать свою долю супруге, но взамен получить денежную компенсацию.

Что могут сделать приставы, если есть долги по алиментам и кредитам?

По каждой задолженности возбуждается отдельное производство. Пристав, в производстве которого находится дело, вправе предпринять исполнительные действия, предусмотренные гл. 7 ФЗ №229. Например, он может запретить выезд из РФ, арестовать банковские счета, временно ограничить специальное право, объявить должника в исполнительный розыск.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

Наличие кредитов и долгов по ним — не основание для снижения размера алиментов. Интересы детей должны соблюдаться в первую очередь.
Общий размер удержаний из зарплаты при наличии долгов по алиментам не может превышать 70%.
Иногда суды освобождают от уплаты задолженности по алиментам или снижают их размер, если плательщик в долгах, которые появились по уважительным причинам и в результате сложных обстоятельств. Но это происходит крайне редко.

Снежана Погонцева

Юрист, автор-редактор сайта
(Семейное право, стаж 12 лет)

Задать вопрос

Следует ли мне использовать личный заем для оплаты развода?

Когда вы и ваш супруг разойдетесь, вы должны быть готовы к цене, которая сопровождает расторжение брака.

Ноло оценивает среднюю стоимость развода примерно в 15 000 долларов — и это только из-за судебных издержек, которые вы должны заплатить, чтобы официально расторгнуть свой союз. После развода вам, возможно, также придется передать часть своих сбережений и имущества супругу (-е), и в конечном итоге вас могут попросить выплачивать алименты и алименты.

Хотя развод обходится дорого, расходы на хорошее юридическое представительство окупаются. Урегулирование развода, которого вы достигнете, повлияет на вашу будущую финансовую безопасность, собственность, которую вы получите, и даже на время, которое у вас будет с детьми после расторжения брака. Вы не можете позволить себе экономить на найме хорошего юриста, но вам нужно найти способ оплачивать расходы.

Многие люди, переживающие развод, не знают, с чего начать, когда речь идет о финансировании судебных расходов.Для значительного числа разводящихся лиц личная ссуда может быть лучшим способом оплаты развода.

Почему личный заем — хороший вариант оплаты развода?

Персональные ссуды могут быть хорошим вариантом оплаты развода по разным причинам. Вот некоторые из преимуществ, связанных с использованием личной ссуды для оплаты расходов на развод:

The Ascent выбирает лучшие личные ссуды

Ищете личную ссуду, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам развеять мифы о предложениях, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

Посмотреть подборку

Вы можете взять в долг большую сумму денег: Многие кредитные организации позволяют вам брать взаймы до 50 000 долларов или даже до 100 000 долларов. У вас может быть больше доступа к средствам с помощью личного кредита, в то время как ваши сбережения или кредитный лимит по кредитной карте закончится раньше.
Обычно залог не требуется: В большинстве случаев вы можете найти необеспеченный личный заем, что означает, что вам не нужно закладывать какое-либо имущество в качестве залога. Это может быть полезно при разводе, когда ваша собственность может быть совместной супружеской собственностью, которая связана судебным разбирательством и, следовательно, не может быть передана в залог в качестве гарантии ссуды.
Частные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем другие источники средств. : Например, процентная ставка по кредитным картам обычно выше, чем процентная ставка по личным ссудам.
Персональные ссуды имеют фиксированный график погашения : вы заранее будете знать, когда ваш долг будет выплачен, чтобы неопределенность долга не висела над вашей головой бесконечно.
Персональные ссуды могут быть погашены в течение нескольких лет: Обычно для персональных ссуд срок погашения составляет от трех до пяти лет, хотя некоторые ссуды имеют более короткие сроки погашения, а другие — более длительные.Этот многолетний график погашения дает вам достаточно времени, чтобы вернуть свою задолженность разумными ежемесячными платежами.
У вас есть контроль над средствами: Если вы занимаете деньги на свое имя после того, как расстались, ваш супруг не может контролировать, что вы делаете с этими средствами, тогда как использование активов на общих семейных сберегательных счетах иногда может быть трудно. Получая личный заем, вы получаете деньги вперед от кредитора и можете использовать их для любых целей, от найма частного инвестора для поиска пропавших без вести семейных активов до оплаты судебных издержек.

Из-за этих преимуществ использование личного кредита может быть предпочтительнее многих других альтернативных источников финансирования развода.

Недостатки личных займов для финансирования развода

Конечно, есть некоторые недостатки, связанные с использованием личных займов для развода.

Вы должны платить проценты : Хотя процентная ставка обычно ниже, чем стандартная ставка по кредитной карте, вы все равно должны платить проценты по своему долгу. И, в зависимости от того, сколько вы взяли в долг и сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду, расходы на выплату процентов могут составить до нескольких тысяч долларов.Это делает ваш развод еще более дорогим.
Иногда бывает сложно получить ссуду : В зависимости от вашего дохода, кредитного рейтинга и других долговых обязательств вам может быть сложно получить ссуду с разумной процентной ставкой и хорошими условиями. Это может быть особенно актуально, если вы были домоседом без собственного дохода или если у вас и вашего супруга (а) большой общий долг.
Вы застряли в займе на фиксированную сумму: Взяв личный заем, вы получаете фиксированную сумму денег, которую получаете сразу. Вы не можете просто запросить увеличение кредита, если окажется, что ваш развод дороже, чем ожидалось — вам нужно будет подать заявление на совершенно новый кредит. А поскольку вы получаете все деньги вперед, но со временем можете оплатить судебные издержки, вы можете платить проценты за заемные деньги, которые вам не понадобятся в течение нескольких месяцев.

Какие у вас есть альтернативы?

Рассматривая плюсы и минусы использования личной ссуды для оплаты развода, вам также необходимо рассмотреть альтернативы. В конце концов, если личный заем — это разумный источник средств для оплаты развода и , то получение личного займа, безусловно, является правильным выбором.Но если у вас есть другие варианты, вам нужно будет сравнить их с получением личной ссуды.

Некоторые из ваших других вариантов финансирования развода включают следующее:

Использование сбережений: Это может быть непросто, если вы и ваш супруг (а) имеете общий доступ к сбережениям. Но если вы можете получить доступ к свободным средствам и заплатить своему юристу из имеющихся наличных денег, вам не придется проходить процесс подачи заявки на кредит или платить проценты. Обратной же стороной является то, что эти сбережения не будут доступны для вашей новой жизни после развода.
Взимание судебных издержек с кредитной карты: Не все юристы позволяют вам взимать судебные издержки, но некоторые это делают. Если вы взимаете плату за юридические услуги, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку, чем при личной ссуде, и ваш кредитный лимит может быть недостаточно высоким, чтобы полностью покрыть расходы на развод. Плюс в том, что вы можете занимать деньги по мере необходимости, и вам не нужно сразу брать большую ссуду — и вы потенциально можете запросить увеличение кредитной линии, если окажется, что вам нужно больше денег.Если вы можете получить карту с годовой процентной ставкой 0%, вы также потенциально можете избежать уплаты процентов на деньги, которые вы взяли в долг для развода, если вы сможете вернуть свою задолженность в течение периода действия акции.
Заимствование у семьи : Если у вас есть члены семьи, желающие одолжить вам деньги, вы также можете избежать подачи заявления на получение ссуды и выплаты процентов. К сожалению, это может сделать ваши семейные отношения неудобными, особенно если вы не можете сразу выплатить кредит. И члены вашей семьи могут почувствовать, что они должны взвесить решения, принятые во время вашего развода, если они одолжат вам деньги.

Как видите, во многих случаях личный заем является лучшим выбором, чем другие варианты, но это будет зависеть от вашей ситуации.

С умом подходите к заимствованию для развода

Какой бы подход вы ни выбрали, постарайтесь снизить затраты по займам на как можно более низком уровне, ища способы сократить расходы во время развода — например, вести переговоры по некоторым вопросам вне суда.

И не забудьте присмотреться к наиболее доступным возможностям финансирования, потому что вы не хотите начинать новую холостяцкую жизнь с кучей дорогостоящих долгов, нависающих над вашей головой.

The Ascent выбирает лучшие ссуды для консолидации долга

Хотите погасить долг быстрее? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

Выплата долга быстрее

Как раздельное проживание и развод повлияют на вашу заявку на ссуду

Соискатели ипотеки часто удивляются, узнав, сколько дополнительных документов требуется, если они разводятся, получают или выплачивают алименты или алименты.

И они удивлены, узнав, что развод, который мог случиться несколькими годами ранее, все еще может повлиять на процесс получения кредита.

В этом посте вы узнаете, чего ожидать и какие документы нужно предоставить, если вы в настоящее время проживаете отдельно или разведены и подаете заявку на ссуду.

Алименты и алименты

Если вы получаете алименты или алименты, или и то, и другое, вы должны приложить к заявлению на кредит каждую страницу соглашения о раздельном проживании и / или решения о разводе.

Вы также должны быть в курсе всех выплат алиментов и алиментов. Если вы отстаете, обязательно сообщите об этом своему кредитору. Тот факт, что вы отстаете, обычно отображается в вашем кредитном отчете; однако всегда хорошо быть искренним.

Перед тем как закрыть кредит, вы должны будете обновить свои обязательства, в зависимости от конкретной кредитной программы, сценария и т. Д.

Кроме того, как заемщик, вы должны указать, получаете ли вы платежи или обязаны их выплатить.

Важно: все платежи должны быть раскрыты независимо от количества оставшихся платежей (т. Е. У вас осталось только три платежа для оплаты или получения).

Страховщик определяет, могут ли учитываться алименты и алименты. Как правило, андеррайтинг предпочитает, чтобы его продолжали не менее трех лет.

Если вы плательщик (то есть вы обязаны платить), андеррайтинг определит, нужно ли учитывать алименты и алименты при учете вашего коэффициента долга.

Совместный потребительский долг

Независимо от того, находитесь ли вы в общественной собственности или в штате супруга (см. Ниже), совместные счета будут засчитываться в ваш коэффициент долга, ЕСЛИ вы не докажете, что ваш бывший супруг произвел последние 12 платежей самостоятельно со счета у которых есть только их имя (не совместный счет). Потребуются копии 12 аннулированных чеков.

Совместные счета включают:

Ипотека
Кредиты в рассрочку
Автокредит
Кредитные карты

В вашем постановлении о разводе может быть указано, какие долги вы и ваш бывший супруг должны выплатить.Независимо от того, что указано в декрете о разводе, эти платежи все равно могут засчитываться в коэффициент долга, если они указаны в вашем кредитном отчете.

Коммерческая недвижимость по сравнению с супругами

В государствах общественной собственности долги вашего супруга должны быть учтены, ЕСЛИ вы разделились, но не разведены И независимо от того, не будет ли супруг (а) указан в новой ссуде или титуле.

В штатах с супругой бывший супруг должен будет подписать некоторые заключительные документы, даже если он / она не получает новую ссуду. Бывший супруг не должен подписывать документы, если он / она не был на первоначальном титуле или бывший супруг удаляется из титула во время нового процесса ссуды.

См. Список ниже состояний общинной собственности и супругов.

Если у вас есть дополнительные вопросы о том, как ваше раздельное проживание или развод повлияет на вашу заявку на получение кредита, позвоните в Meridian Home Mortgage. Наши дружелюбные консультанты готовы ответить на ваши вопросы. Звоните по бесплатному телефону: 877-878-0100 .

Государства общественной собственности

Аляска
Аризона
Калифорния
Айдахо
Луизиана
Невада
Нью-Мексико
Техас
Вашингтон

Семейное положение

Алабама
Арканзас
Колорадо
Флорида
Иллинойс
Айова
Канзас
Кентукки
Массачусетс
Мичиган
Миннесота
Миссисипи
Миссури
Монтана
Небраска
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Южная Дакота
Теннесси
Юта
Вермонт
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Когда доход не соответствует критериям дохода по ипотеке?

Какой доход вам нужен для ипотеки?

Какой доход вам нужен для одобрения ипотеки? Нет, не сколько. Но какие видов дохода примут кредиторы? И какие типы они, вероятно, откажутся принимать во внимание?

Скорее всего, это вас не сильно беспокоит. У большинства покупателей дома довольно простые финансы. Действительно, для многих один источник дохода от одного работодателя — это все, что у них есть, и все, что им нужно.

Ознакомьтесь с тарифами и программами для людей с разным доходом (23 февраля 2021 г.)

Множественные источники дохода для ипотеки, отвечающей требованиям

Но у других есть несколько потоков из разных источников.Или один поток, составленный из разных элементов. Например, будут ли ипотечные кредиторы считать чаевые, годовые бонусы, комиссионные с продаж и так далее?

И что они думают о других источниках дохода, таких как алименты, алименты, трасты и социальное обеспечение? Читай дальше что бы узнать.

Возможность погашения

Все кредиторы имеют юридическое обязательство «делать разумное и добросовестное определение способности потребителя погасить любую сделку по потребительскому кредиту, обеспеченную жилищем». Другими словами, они должны детально изучить ваши финансы.Потому что они должны убедиться, что вы можете с комфортом позволить себе выплатить ипотечный кредит, ссуду под залог недвижимости или кредитную линию под залог собственного капитала.

Это называется резервом «платежеспособности». И это положит конец хищническому кредитованию людей, у которых было мало шансов вернуть свои ипотечные кредиты.

Правила и установщики правил

Хотя все кредиторы могут иметь одинаковые юридические обязательства, некоторые интерпретируют это обязательство по-разному. Так что, если один вам отказал, возможно, стоит попробовать другие.

Если вы хотите получить ссуду, обеспеченную государством, правила о доходах для получения ипотечной ссуды написаны довольно четко.Эти обеспеченные государством ипотечные кредиты поступают от Федерального жилищного управления (ссуды FHA), по делам ветеранов (ссуды VA) и Министерства сельского хозяйства (ссуды USDA).

Fannie Mae и Freddie Mac также подробно определяют потоки доходов, которые они готовы принять. Однако они не высечены на каменных скрижалях, как вы скоро узнаете.

Правила могут отличаться

В очень исключительных обстоятельствах кредиторы могут изменить некоторые правила дохода для привилегированных заемщиков. Например, предположим, что вы работаете в местном учреждении несколько десятилетий.Если он знает, что у вас безупречная платежная история и звездный кредитный рейтинг, он может немного изменить политику.

Точно так же Fannie и Freddie пишут свои правила для определенных ипотечных продуктов. Поэтому Fannie обычно исключает любой доход, который вы получаете при сдаче жилья в аренду в своем доме.

Но он делает исключение для ипотеки HomeReady. Если вы подадите заявку на один из них, Fannie засчитает весь доход, который вы получаете от жильцов.

Все, что вам нужно сделать, это документально подтвердить, что каждый житель проживает.И вам также необходимо доказать, что вы постоянно получали доход, по крайней мере, в течение предыдущих 12 месяцев — могут помочь договор аренды, аннулированные чеки или ежемесячный депозит в выписках из банка.

Время имеет значение

Это общее правило для всех форм дохода. Так что ожидайте, что вам придется доказать, что любой поток, который вы хотите засчитать для своей ипотеки, установлен и согласован.

Правила того, как долго вы должны получать конкретный поток для его подсчета, различаются в зависимости от типа дохода.Итак, давайте рассмотрим некоторые из наиболее распространенных типов, чтобы увидеть, с чем вы, вероятно, столкнетесь.

Правила, применимые к видам доходов

Итак, мы уже установили, что разные ипотечные кредиты и кредиторы могут иметь разные правила. И что они могут применять их более или менее строго.

Итак, не существует окончательного списка правил, применимых к потокам доходов. Все, что мы можем сделать, — это выбрать наиболее распространенные из них, чтобы составить руководство.

Итак, мы решили использовать свод правил Fannie Mae.У вашего кредитора может быть другой.

Но не ждите больших отклонений от Fannie’s. В конце концов, все они пытаются достичь одной и той же цели: «сделать разумное и добросовестное определение способности потребителя платить».

Алименты и алименты

Это несправедливо, но если ваш бывший супруг — бездельник, который не платит регулярные алименты или алименты, вы не сможете подсчитать этот доход. Даже если у вас есть неопровержимый судебный приказ или соглашение о раздельном проживании.Потому что вам нужно будет доказать, что вы получали «полные, регулярные и своевременные» платежи не менее чем за шесть месяцев.

Кроме того, кредиторы будут следить за тем, как долго вы можете рассчитывать на получение алиментов. Предположим, вашему ребенку 16 лет. И что ваши алименты прекратятся, когда ей исполнится 18 лет. Вы не можете засчитывать эту поддержку в счет своего дохода для целей ипотеки, потому что соответствующий доход должен продолжаться не менее трех лет. Конечно, если у вас есть младшее потомство, которое будет получать поддержку в течение трех или более лет, их все равно будут учитываться.

Доход постояльцев

Мы упоминали об этом раньше. Арендная плата от пансионеров обычно считается доходом для целей ипотеки только в отношении некоторых специализированных кредитов, таких как Fannie’s HomeReady.

Однако есть исключение. Это когда у вас есть инвалидность, и ваш личный помощник живет и платит вам (или, возможно, вам платят средства Medicare Waiver) за его проживание. Тем не менее, вы можете считать доходом только 30 процентов этой ренты.

Бонусы и комиссии

Как правило, кредиторы учитывают и бонусы, и комиссионные за продажу.Они оглянутся на те, которые вы получили за последние два года. Кредиторы смотрят на этот доход довольно консервативно — если продажи растут, они усреднят доход. Однако если они снижаются, кредитор может использовать меньшую цифру, а если отрасль, в которой вы работаете, терпит неудачу, кредиторы могут еще больше дисконтировать доход.

Доход от самостоятельной занятости

Как и в случае с комиссионным и бонусным доходом, вам понадобится двухлетний опыт успешного заработка, чтобы подать заявку на ипотеку. Кредиторы усредняют доход, если он растет, и берут меньшее значение (или хуже), если он снижается. Вы также сможете подсчитать только свой налогооблагаемый доход (после вычетов), за некоторыми исключениями для амортизации, истощения и расходов, которые не будут повторяться.

Запланируйте предоставление налоговых деклараций, если вы работаете не по найму. И, вероятно, ваша последняя финансовая отчетность и лицензия на ведение бизнеса.

Подработка

Разве не было бы хорошо, если бы вы могли просто сбежать и быстро устроиться на работу с частичной занятостью, чтобы увеличить свой доход прямо перед тем, как претендовать на ипотеку? Ну, ты не можешь.Чтобы подсчитать доход от дополнительной работы или работы с частичной занятостью, вам нужно проработать на ней не менее 12–24 месяцев. Это касается и сезонных работ. Обучение катанию на лыжах зимой и гольфу летом имеет значение, если у вас двухлетняя история.

Долгосрочные пособия из других источников, помимо Управления социального обеспечения (см. Ниже), почти всегда учитываются. Краткосрочные могут, в зависимости от того, насколько близок срок их действия.

Если вы собираетесь перейти от краткосрочного к долгосрочному в течение следующих трех лет, ожидайте, что в расчеты вашего кредитора будут включены только долгосрочные выгоды.

Приемная семья

Fannie Mae нравится, что вы получаете доход от воспитания детей в течение двух лет. Однако он может рассчитывать на один год при условии, что соответствующий доход составляет не более 30 процентов от вашего общего валового дохода.

Проценты и дивиденды

Да, вы должны уметь их полностью пересчитать. Однако сумма, которую вы можете использовать в качестве дохода для целей ипотеки, будет представлять собой среднее значение ваших поступлений за последние два года.

И, если вы планируете ликвидировать какой-либо из активов, приносящих доход, для оплаты первоначального взноса или закрытия сделки, вы можете ожидать, что ваш кредитор вычтет их доход.

Отпуск по беременности и родам

Если вы напишете своему кредитору, подтверждающее, что вы вернетесь к работе в определенный день, с вами, как правило, все будет в порядке. Ваш нормальный доход от работы обычно будет применяться, даже если вы получаете пониженную зарплату или вам не будут платить при закрытии.

Однако вам понадобится куча документов, в том числе корреспонденция от вашего работодателя, подтверждающая дату вашего возвращения на работу.

Пенсионный, государственный, аннуитетный и пенсионный доход

Если ваша пенсия включает сбережения на счетах IRA, 401 (k) или других пенсионных счетах, вы можете использовать их в качестве дохода для получения ипотечного кредита.Во-первых, андеррайтеры начинают с 70 процентов ваших инвестиционных балансов, чтобы учесть колебания стоимости акций и облигаций (денежные депозиты не подлежат этому).

Затем они делят вашу сумму на количество месяцев в ипотеке. Итак, если вы берете ссуду на 30 лет, они делятся на 360. Если вы хотите получить ссуду на 15 лет, они делят на 180. Это число — ваш доход за месяц от того, что кредиторы называют «истощением активов».

Социальное обеспечение

Если вы получаете пенсионное пособие или пособие по долгосрочной нетрудоспособности от государства, их обычно следует принимать в качестве дохода для целей ипотеки.Это немного сложнее, когда вы получаете пособие от имени члена семьи. Затем вам нужно будет показать, что доход будет поступать как минимум в течение следующих трех лет.

подсказок

Ваши чаевые будут применимы к расчету дохода вашего кредитора, только если вы получали их в течение двух лет. И вам нужно будет подкрепить свои претензии документацией, в том числе двумя последними формами IRS W-2, если ваш работодатель сообщает о выделенных чаевых, или формой 4137, если вы подадите их самостоятельно.

Доверительный доход

Если вы являетесь бенефициаром траста, эти деньги должны применяться в качестве дохода для целей ипотеки. Вы должны будете показать, что получите его не менее трех лет. И кредитору потребуется копия трастовых документов, подтверждающих частоту, сумму и продолжительность платежей.

Пособия по безработице

Вы вряд ли получите ипотеку, если ваш единственный доход — пособие по безработице. Но вы можете получить его, если вы сезонный рабочий, который претендует на это пособие между работами.

Ваш кредитор захочет убедиться, что вы получаете льготы и работаете таким образом в течение нескольких лет.И он подтвердит, что вы можете разумно ожидать продолжения этого.

ВА преимущества

Обычно их следует считать. Все, что вам нужно сделать, это доказать, что вы их получаете, и показать, что они прослужат как минимум следующие три года.

Вам не нужно предоставлять это подтверждение, если вы получаете пособие в связи с выходом на пенсию или длительной нетрудоспособностью.

Суммарный доход

Некоторые виды доходов не облагаются налогами — например, алименты и инвалидность. В этом случае кредиторам разрешено считать этот доход более значительным. Обычно необлагаемый налогом доход стоит на 25 процентов больше при наличии права на ипотеку. Таким образом, 1000 долларов в месяц на алименты составляют 1250 долларов в месяц. Они называют эту практику «валовым» доходом, потому что на самом деле у вас будет больше дохода после уплаты налогов.

Подтверждение дохода для целей ипотеки

Помните, что юридическое обязательство кредиторов обеспечить доступность вашего кредита. Им нужно будет подтвердить всего, .Так что начните собирать документы пораньше.

Все приведенные выше примеры обязательно представляют собой общий обзор того, что можно считать доходом для целей ипотеки. Есть еще много деталей.

Так что либо поговорите со своим кредитором о том, какие правила применяются к вам, либо спросите нас.

Подтвердите новую ставку (23 февраля 2021 г.)

Получение ипотеки после развода? Прочтите это в первую очередь

Получить новую ипотеку после развода может быть немного сложно. Это связано с тем, что у вас и вашего будущего бывшего супруга, скорее всего, есть общая финансовая история, которая, вероятно, включает:

Жилищная ипотека
Автокредит
Студенческие ссуды
Задолженность по кредитной карте

В результате получение ипотечной ссуды после развода с общей задолженностью, пережившей разделение, может затруднить поиск новой жилищной ипотечной ссуды.Это также может сделать ваш кредит незащищенным, если старые ссуды / ипотеки не рефинансируются на ваше имя. Кроме того, заявка на «увольнение» не исключает того, что вас отметят позднее.

Итак, прежде чем вы начнете получать новую ипотеку, вот несколько ситуаций, о которых вы должны сначала сообщить своему кредитному специалисту:

Если ваш бывший супруг (а) ведет дом и несет ответственность за выплаты по ипотеке, которую вы также обязаны выплатить:

Вам необходимо будет предоставить кредитору полностью исполненный судебный приказ / постановление о разводе, согласно которому имущество передается вашему бывшему супругу. В большинстве случаев при полностью исполненном судебном решении ваш кредитор может исключить ипотечный платеж из вашего коэффициента дебиторской задолженности. Без постановления суда вам необходимо будет предоставить аннулированные чеки за 12 месяцев, подтверждающие, что ваш бывший супруг (а) выплачивал ипотечные платежи со своего собственного счета, а не с вашего совместного. Выплаты по ипотеке также необходимо будет производить вовремя в течение этого периода. Вы также захотите изучить возможность рефинансирования вашего бывшего клиента по ипотечным обязательствам.

Есть все необходимое? Воспользуйтесь нашим Контрольным списком ипотечных документов, чтобы убедиться в этом.

Если вы получаете или должны алименты / алименты:

Этот доход может быть использован для получения права на новую ипотеку, если это оговорено в декрете о разводе. Вам нужно будет предъявить доказательства того, что доход был получен как минимум за последние шесть месяцев и будет продолжаться как минимум три года с даты закрытия новой ипотеки. И наоборот, вы должны сообщать обо всех ваших обязательствах по выплате алиментов или алиментов, которые могут повлиять на ваши квалификационные коэффициенты.В отличие от использования алиментов в качестве дохода, у вас не существует минимального периода времени, в течение которого вы должны будете платить алименты или алименты, прежде чем они будут засчитаны вам. Как только вы обязаны платить алименты или алименты, это должно засчитываться как задолженность по отношению к вашему доходу.

Если у вас есть другие совместные обязательства, такие как автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты:

Эти обязательства будут учтены в вашей способности претендовать на новую ипотеку.То есть, если только в постановлении суда / постановлении о разводе не указано, что другая сторона несет ответственность за выплату обязательства. В противном случае он должен быть подтвержден 12-месячным доказательством платежа другой стороной, подтверждающим, что она производит платеж.

Определите, какую сумму ипотеки вы можете позволить в месяц с помощью этого рабочего листа.

Если вы еще не разведены и планируете свое будущее, вам нужно заключить какое-то соглашение о раздельном браке.Это поможет вашему кредитному специалисту определить ваши варианты. Также неплохо разделить свои финансы, что означает открытие собственных банковских счетов и оплату финансовых обязательств с отдельных счетов.

В Blue Water Mortgage мы понимаем, что получение ипотеки после развода может быть сложной задачей. Вот почему мы готовы помочь вам начать процесс, независимо от того, есть у вас решение о разводе или нет. Чтобы узнать больше о процессе получения ипотеки после развода, свяжитесь с нами сегодня.

Роджер является владельцем и лицензированным кредитным специалистом в ипотечном офисе Blue Water в Хэмптоне, штат Нью-Хэмпшир. Роджер окончил школу бизнеса Whittemore Университета Нью-Гэмпшира и проработал в сфере ипотечного кредитования более 15 лет. Роджер выдал более 1500 жилищных займов и имеет лицензии в Нью-Гэмпшире, Массачусетсе, Мэне, Коннектикуте и Флориде.

выплат по студенческой ссуде с франшизой в виде алиментов…на данный момент

Новый налоговый закон ограничил многие возможности удержания алиментов. Однако недавнее судебное дело выявило удивительное дело, которое все еще соответствует требованиям (по крайней мере, на данный момент). Как сообщалось в недавней онлайн-статье, выплаты по студенческой ссуде, сделанные бывшим супругом, могут квалифицироваться как алименты, вычитаемые из налогооблагаемой базы. Однако важно отметить, что новый налоговый закон не сохранит текущую возможность вычета, как только в 2019 году вступят в силу изменения в кодексе. Тем не менее, это интересный случай.

В Вандерхал, ТЦ Сумм. Соч. 2018-41, супружеская пара из Калифорнии разделила активы и долги, передав мужу счет жены на студенческую ссуду Салли Мэй. При рассмотрении условий расторжения брака между сторонами федеральный налоговый суд пришел к выводу, что выплаты студенческой ссуды бывшего супруга считаются алиментами и могут вычитаться. Это отличается от алиментов или распределения семейного имущества, ни одно из которых не может рассматриваться как алименты, отмечается в статье.

Как правило, платежи должны соответствовать строгому списку требований, чтобы считаться алиментами.В частности, выплаты должны производиться наличными или эквивалентом (чеком) бывшему супругу, не проживающему в одном домохозяйстве, и, конечно, стороны должны раздавать налоговые декларации, хотя это требуется федеральным законом в любой налоговый год (и все последующие годы), в течение которых стороны завершают развод.

В течение 2018 года алименты могут вычитаться плательщиком из налоговых деклараций и отражаться как налогооблагаемый доход получателю. Однако Закон о налогах и занятости (TCJA) больше не разрешает такие вычеты для учета арбитража, создаваемого удержаниями алиментов в группах с высоким доходом, которые указываются как доход в группах с более низким налогом.Начиная с заказов, поданных в 2019 году, алименты не будут вычитаться плательщиком или отражаться в качестве налогооблагаемого дохода получателем. Таким образом, разводящиеся пары могут пожелать соответствующим образом скорректировать свои временные рамки.

Если у вас есть вопросы о налоговом бремени, связанном с алиментами, или если вам нужен опытный адвокат по бракоразводным процессам округа Бакс, мы можем помочь. Позвоните нам по телефону 215-340-2207 или по электронной почте [email protected].

Выплаты алиментов, чтобы помочь заемщикам получить ссуду в соответствии с новым налоговым законодательством — Регистр округа Ориндж

Что случилось с ипотечными ставками? Джефф Лазерсон из компании Mortgage Grader в Laguna Niguel поделился с нами своим мнением.

Оценить сводку новостей

Из еженедельного опроса Фредди Мака: 30-летняя фиксированная ставка в среднем составила 4,55%, не изменившись по сравнению с прошлой неделей. 15-летний фиксированный доход в среднем составил 4,01 процента, что на 2 базисных пункта выше показателя 4,03 процента на прошлой неделе.

Ассоциация ипотечных банкиров сообщила, что объем заявок на получение кредита не изменился по сравнению с предыдущей неделей.

Итог: Предположим, что заемщик получает среднюю 30-летнюю фиксированную ставку по соответствующей ссуде в размере 453 100 долларов, прошлогодняя ставка равнялась 4.05 процентов, и платеж в размере 2176 долларов был на 133 доллара меньше, чем платеж на этой неделе в размере 2309 долларов.

Что я вижу: На местном уровне высококвалифицированные заемщики могут получить следующие ипотечные ссуды с фиксированной ставкой по цене в один пункт: 15-летняя под 3,75 процента, 30-летняя под 4,25 процента, максимум за 15 лет для агентства. -баланс (от 453 101 до 679 650 долларов) на уровне 3,875 процента, высокий баланс агентства за 30 лет на уровне 4,375 процента, 15-летний гигант (более 679 650 долларов США) на уровне 4,375 процента и 30-летний крупный баланс на уровне 4,5 процента.

Что я думаю: За последние месяцы я писал о вычетах по ипотечным кредитам, ограничениях вычета государственных налогов, вычетах баллов и стандартных удержаниях по сравнению с детализированными вычетами в соответствии с новым налоговым кодексом Трампа.

Сегодня давайте узнаем о грандиозных изменениях, касающихся новых соглашений об алиментах. С 1 января 2019 года алименты больше не будут облагаться налогом для супруга, производящего платежи, но не будут облагаться налогом для получателя, сказал CPA Джефф Хипшман, партнер HMWC.

Временные и постоянные распоряжения о поддержке должны исходить от судьи, чтобы их признали как по старым, так и по новым налоговым правилам, — добавил сертифицированный адвокат-специалист по семейному праву Дэниел Голд из TLD Law.

Примерно 50 процентов браков заканчиваются разводом.Если вы считаете вторые или несколько браков, это еще больше поднимет чашу весов.

По оценкам

Gold, половина разводов имеют соглашения о поддержке супруга.

«Грубо и грязно, от 25 до 35 процентов дохода супруга выплачивается в виде супружеской поддержки», — сказал Голд.

Что произойдет, если существующее соглашение о поддержке изменится после 1 января 2019 г.?

«У нас пока нет рекомендаций по алиментам», — сказал Рафаэль Тулино, представитель налоговой службы.

Как на это будут смотреть ипотечные органы?

Требования Freddie Mac не зависят от налогового законодательства.

«Наше руководство не предписывает использовать налоговые декларации для документации», — сказал представитель Freddie Mac Чад Вандлер.

В общем, Фредди требует письменного соглашения, постановления суда или постановления правительства. И Фредди требует доказательств того, что поддержка выплачивалась как минимум за последние шесть месяцев и будет продолжаться в течение следующих трех лет.

Представители Департамента по делам ветеранов и Федеральной жилищной администрации также не предвидят изменений в андеррайтинге в отношении этого обновленного налогового кодекса.

Fannie в настоящее время изучает обновления налогового кодекса, чтобы определить, необходимы ли какие-либо изменения в андеррайтинге.

У кредитных органов появляется возможность повысить квалификацию ипотечных кредитов, даже если они слишком долго упускали из виду плательщиков алиментов на супружескую жизнь из-за двойных стандартов.

Содержание супругов в настоящее время не облагается налогом. Боги кредитования заставляют нас выплачивать заемщику полную выплату алиментов.

Тем не менее, андеррайтинг на аренду недвижимости, например, имеет некоторые налоговые вычеты, которые разрешено добавлять обратно в качестве дохода для целей получения кредита.Тем не менее, мы должны удерживать полную выплату алиментов на супружескую пару у плательщика алиментов, даже если она вычитается в виде процента от дохода.

Суть в том, что в реальной жизни право на получение ипотечной ссуды существенно возрастает для человека, получающего поддержку со стороны супруга, потому что на эти деньги не будет взиматься налог.

Итак, почему бы не помочь получателям алиментов, увеличив доход супружеской поддержки до 125 процентов от фактически полученной поддержки? Например, выплата алиментов в размере 3000 долларов США в месяц должна быть признана как 3 750 долларов США в соответствующем доходе.

В конце концов, для этого есть много прецедентов. Обычно это разрешено для необлагаемого налогом дохода по социальному обеспечению и необлагаемых налогом выплат по инвалидности.

Ярмарка справедлива. Дискриминация в доходах должна прекратиться прямо сейчас.

С Джеффом Лазерсоном можно связаться по телефону 949-334-2424 или [email protected]. Его веб-сайт www.mortgagegrader.com.

Рефинансирование из-за развода | Accunet Mortgage

Приведение в порядок своих финансов во время развода

Если вы рефинансируете из-за развода, финансовые вопросы и проблемы, безусловно, возникнут на протяжении всего процесса.Accunet имеет многолетний опыт оказания помощи людям в рефинансировании своих домов в результате развода. Ключ к успеху — это внимание к деталям. Мы уделяем время документированию ежемесячных платежных обязательств каждой стороны, включая алименты, алименты и отдельное содержание.

Используйте калькулятор Accunet, чтобы сбалансировать свой доход с выплатами по ипотеке.

Наша специализированная команда кредитных консультантов поможет вам подготовить все документы, необходимые для успешного рефинансирования.

Хотя ваш развод не обязательно должен быть окончательным для рефинансирования, брачное соглашение должно быть окончательно оформлено, подписано и датировано обеими сторонами .
Если развод был окончательно оформлен судом, также потребуется полная подписанная копия окончательного решения о разводе вместе с мировым соглашением.

Для тех, кто нуждается или хочет использовать алименты, алименты или отдельное содержание в качестве источника соответствующего дохода:

Нам нужно будет проверить получение этих платежей в течение как минимум шести месяцев, чтобы продемонстрировать, что доход стабильный.
Мы должны подтвердить, что доход, связанный с разводом, будет продолжаться не менее трех лет с даты подачи заявления
Если вы являетесь лицом, обязанным производить платежи, упомянутые выше, ежемесячная сумма будет добавлена ко всем вашим другим платежам, включая ваш новый рефинансированный платеж по ипотеке, оплата автомобиля, студенческой задолженности и платежи по кредитной карте, чтобы определить вашу способность погасить новую ипотеку.

Опубликовано в Разное 1 апреля 2021
Комментариев нет »