МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Кредит молодой семье на строительство дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк

Взять кредит на жилье молодой семье

При создании семьи нередко встает вопрос о жилье. Если накопленных средств не хватает для покупки недвижимости, рекомендуем рассмотреть различные варианты кредита молодой семье. Банк предлагает сегодня программы кредитования на стандартных условиях, а также с субсидированием со стороны государства (программы с господдержкой).

Кредит молодой семье с детьми

Программа государственного субсидирования ипотеки является наиболее привлекательным вариантом для супружеских пар. Она позволяет взять кредит под небольшой процент, однако требует соблюдения особых условий. Оформить кредит на жилье молодой семье возможно только в том случае, если у пары в 2018 году и позднее родился второй (или более) ребенок. При этом родители, оформляющие ипотеку, и дети в семье должны иметь российское гражданство.

Плюсом этой кредитной программы является также возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке. Воспользоваться данным видом кредитования могут и семьи военнослужащих.

Ипотека с льготной ставкой предоставляется на готовые квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Оформить кредит молодой семье на строительство жилья по этой программе не получится.

Кредит молодой семье без детей

В случае, когда ипотека с господдержкой недоступна, банк предлагает различные варианты финансирования:

  • ипотека на покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на первичном или вторичном рынке;
  • кредит под залог недвижимости;
  • кредит на дом с участком.

Если вы задумываетесь о проживании за городом и вас интересует кредит молодой семье на строительство жилья, рекомендуем рассмотреть кредит под залог недвижимости. В данном случае залогом может стать собственность, принадлежащая третьим лицам. Например, часто родители соглашаются помочь вновь созданной семье и готовы предоставить в качестве обеспечения свою квартиру или дачу.

Часто возникает вопрос, оформлять ипотеку на одного из супругов или на обоих? Статус купленного жилья не будет зависеть от того, кто оплачивает кредит. При отсутствии брачного договора такое жилье признается совместной собственностью супругов. Но общая ипотека все же имеет свои выгоды. Если кредит на жилье молодой семье берут оба супруга, то есть выступают созаемщиками, это позволяет банку оценивать их совокупный доход. В этом случае больше вероятность получить необходимую сумму и купить хорошее жилье в приятном районе.

Обратите внимание, если в период выплат по ипотеке в семье появятся дети и на этот момент будет действовать программа господдержки по ипотеке, вы сможете рефинансировать текущий кредит и получить более выгодные условия для выплаты оставшейся задолженности.

У каждого кредита молодой семье свои плюсы и минусы. Мы рекомендуем личную консультацию с ипотечным менеджером, чтобы вы могли прояснить для себя все нюансы и выбрать оптимальный вариант. Вы можете заполнить короткую заявку на нашем сайте, и кредитный специалист свяжется с вами.

Поделиться с друзьями:

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн. ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Льготная ипотека на строительство дома для молодых семей пока не выдается. СИБДОМ

О запуске новой программы госипотеки для молодых семей, позволяющей взять кредит на покупку загородного дома по ставке от 6,1% годовых, стало известно в конце прошлого года. 1 декабря банк «ДОМ.РФ» объявил о начале ее работы, однако пока получить льготный кредит сложно.

Официально госпрограмма со ставкой 6,1% появилась 1 декабря, но только в конце декабря 2020 года была выдана первая льготная ипотека в стране. Кредит получила молодая семья на строительство загородного дома в коттеджном поселке «Фламандия» в Московской области, сообщает пресс-служба банка.

До того, как такие кредиты начнут выдавать в массовом порядке, пройдет еще какое-то время. Специалисты ждут начала активной выдачи ипотеки не раньше весны этого года.

Дело в том, что купить дом на льготных условиях можно только у застройщика, заключив с ним договор подряда. Строительная компания должна быть аккредитована банком. В формировании списка таких партнеров и состоит основная причина задержки выдачи ипотеки по этой программе.

Банк будет очень тщательно подходить к отбору строительных компаний, которые допустит до участия в проекте. Важно, чтобы это был надежный застройщик, сроки строительства оказались соблюдены, а сами построенные дома отвечали требованиям банка и могли выступать залогом по кредиту.

Скорее всего, это будут типовые объекты.

На то, чтобы определить круг таких строительных компаний, потребуется время. Кроме того, как говорится в сообщении пресс-службы банка, определенные требования собираются предъявлять и к проектам коттеджных поселков и наличию в них инфраструктуры.

То, что программа начинает работать не сразу после запуска, — обычная практика. С того момента, как программа официально объявлена, и до момента, когда по ней начинают активно выдавать кредиты, обычно проходит несколько месяцев.

Исключением стала только появившаяся весной прошлого года льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Чтобы поддержать застройщиков в условиях снижения спроса, ипотеку по ней банки начали выдавать сразу после объявления. Ряд банков стал кредитовать заемщиков, даже не дожидаясь выхода официальных документов, в которых были утверждены условия госпрограммы.

О других льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 10 521 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,8 %

Квартира

ежемес. платежот 11 275 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 11 386 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

от 0,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 11 386 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 11 497 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока

Дальневосточная ипотека

1 %

Квартира

ежемес. платежот 11 497 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 11 835 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека ДОМ.РФ

1,3 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 11 835 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

1,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 529 ₽

до6 млн ₽

от 20%от 1 000 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

2 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 12 647 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 750 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Правительство Республики Татарстан

Как можно получить доступное и комфортное жилье?

В рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жиле – гражданам России» предусмотрены следующие программы приобретения гражданами жилья. 1. Классическая ипотека.

Кредиты предоставляются коммерческими банками Российской Федерации (срок кредитования от 1 года до 18,5 лет, процентная ставка от 12,8% до 16,1%). Правительством РФ был создан собственный оператор со 100-процентным государственным капиталом – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация обеспечивает рефинансирование ипотечных кредитов, благодаря чему появляется возможность развивать ипотеку, т.е. снижать процентную ставку и увеличивать срок кредитования на покупку. 2. Социальная ипотека (республиканский проект, реализуется с 2005 г.). Участие в программе могут принять жители Республики Татарстан, имеющие менее 18 кв.м. общей площади в городе и 21,2 кв.м. в сельской местности. Программа ориентирована на людей со средними и низкими доходами, не способными без государственной поддержки улучшить свои жилищные условия, поэтому жилье в рамках программы предоставляется на условиях рассрочки платежа до 28,5 лет под 7% годовых за невыкупленные кв. м. с оформлением права собственности после выкупа (постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 15.04.2005г. № 190 «Об утверждении правил и порядка постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки в Республике Татарстан»). 3. Обеспечение жильем молодых семей. Участником Программы  «Обеспечение жильем молодых семей в Республике Татарстан»  может быть молодая семья, в которой возраст супругов не превышает 30 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя, возраст которого не превышает 30 лет, и одного и более детей, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (Постановление Кабинета Министров РТ от 20 июля 2007 г. N 315 «О целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей в республике татарстан» на 2008 — 2010 годы). Субсидия предоставляется на приобретение у любых физических и (или) юридических лиц одного или нескольких жилых помещений, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобретение жилого помещения или строительство индивидуального жилья, отвечающего установленным санитарно-техническим требованиям, благоустроенного применительно к условиям населенного пункта, выбранного для постоянного проживания. Расчет размера субсидии производится исходя из нормы общей площади жилого помещения, установленной для семей разной численности, количества членов молодой семьи и норматива стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по соответствующему муниципальному образованию, в котором молодая семья состоит на учете в качестве участника Программы. Норматив стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по муниципальному образованию устанавливается органом местного самоуправления, но этот норматив не должен превышать средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по Республике Татарстан, определяемой уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. 4. Обеспечение жильем молодых семей и специалистов, проживающих в сельской местности. Участниками данной подпрограммы могут также стать молодые семьи и специалисты, изъявившие желание проживать либо работать по трудовому договору не менее 5 лет в организации агропромышленного комплекса или социальной сферы в сельской местности. Субсидии, выделяемые на обеспечение жильем молодых семей и молодых специалистов могут быть направлены на приобретение жилых помещений, в том числе на вторичном рынке жилья, на строительство жилого дома, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилых домов, а также на приобретение жилого помещения путем участия в долевом строительстве (Постановление Правительства РФ от 28.04.2006г.№ 250 «Правила предоставления за счет средств федерального бюджета субсидий бюджетам РФ на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий граждан, проживающих в сельской местности», Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 21.09.2006 № 479 «Об утверждении правил предоставления субсидий из бюджета Республики Татарстан для финансирования строительства (приобретения) жилья для молодых семей и молодых специалистов, проживающих в сельской местности»). 5. Предоставление государственных жилищных сертификатов отдельным категориям граждан (военнослужащие, жители Крайнего Севера, участники ликвидации последствий аварий и катастроф и вынужденные переселенцы). Размер норматива стоимости 1 кв.м. общей площади жилья по РФ определяется в установленном порядке федеральным органом исполнительной власти. Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера субсидий для гражданина определяется в зависимости от количества членов его семьи (ФЦП «Жилище» на 2002 – 2010 гг.). Смотрите также: >> Ипотека и ее виды >> Жилье для молодых семей, проживающих в сельской местности

Улучшение жилищных условий молодых семей БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

На сегодняшнем рынке молодые люди, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в паутине студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке. В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, почти четверть покупателей жилья в возрасте от 22 до 30 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначального взноса, а еще 5% заявили, что получали ссуды.

Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благословение и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

Ключевые выводы

  • Есть много способов помочь вашему ребенку купить свой первый дом. Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить деньги в качестве первоначального взноса.
  • Если вы помогаете с наличными деньгами, знайте, нужно ли вам подавать налоговую декларацию на дарение.
  • Не совершайте набегов на пенсионные фонды и не влезайте в долги для финансирования дома ребенка.

Как помочь детям купить дом

Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из наиболее распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку. Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

Есть и другие возможности:

  • Обеспечьте первоначальный взнос на дом ребенка.
  • Владелец дома вместе со своим ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
  • Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать затраты.
  • Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Ипотечный обслуживающий персонал может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже может составлять ежемесячные отчеты и налоговые формы.

Налоговые последствия денежных подарков

По причинам налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые им деньги, а не оплачивать расходы напрямую.Ежегодное исключение налога на дарение в 2021 году составляет 15000 долларов США на каждого дарителя для каждого получателя. Если вы остаетесь в рамках ежегодного исключения, то налоговую декларацию на дарение подавать не нужно.

Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу (а) вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов × 2 родителя × 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах. Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов на 2 дарителя на 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что налоговая служба (IRS) не изменит ежегодную сумму исключения.Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

Однако, если дается какой-либо один подарок, сумма которого превышает сумму годового исключения из налогов в размере 15 000 долларов США, то даритель должен будет заполнить форму IRS 709. Эта форма используется для отчета и отслеживания общего количества подарков, которые превысили годовые лимиты в течение любого одного года. , при жизни налогоплательщика. Это уменьшает исключение пожизненного налога на имущество налогоплательщика. Цель состоит в том, чтобы удержать налогоплательщиков от раздачи всех своих денег в течение жизни в попытке избежать уплаты налога на наследство после смерти.

Подарок, даже если он указан в форме 709, не облагается налогом в текущем году, если он не превышает оставшийся пожизненный лимит для подарков налогоплательщика. По состоянию на 2021 год исключение из налога на недвижимость составляет 11,7 миллиона долларов. Поскольку срок жизни настолько высок, большинство налогоплательщиков не будут сталкиваться с уплатой налога на дарение. Скорее, основная проблема заключается в том, нужно ли вам сообщать о своем подарке в форме 709.

Помните, что деньги, которые вы дарите своему ребенку, необходимо получать, отслеживать и задокументировать.Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, который имеет в этом опыт.

Перед оформлением ипотеки

Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга. Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом с процентов по ипотеке.

Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей.IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если они этого не делают, и это налогооблагаемый доход. Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

Если вы совместно подписываете ипотечный кредит, а ребенок не выполняет свои обязательства, то вы несете равную ответственность.

Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

Кредиторы разрешают денежные подарки

Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно позволяют полностью или частично покрывать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований. Freddie Mac’s Home Возможная ипотека, например, позволяет получить все 3% первоначального взноса в виде подарков.

Возможная экономия на налогах для родителей

Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты.Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

Однако, хотя домовладелец может ежегодно вычитать до 25000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием имущества, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются. Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, то родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

Налоговые осложнения

Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотечный кредит и , владеющим (или совместно владеющим) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, ни один из них не имеет права на вычет процентов. Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть долю процентов, которую он фактически выплачивает.

Однако обратите внимание, что разделение процентов с вашим ребенком для получения вычета процентов по ипотеке усложняет вашу налоговую декларацию.В случае нескольких владельцев, которые не состоят в браке и несут солидарную ответственность по ипотеке, обычно только первое лицо, указанное в ссуде, получает форму IRS 1098 от ипотечного кредитора. Родительский и дочерний совладельцы могут разделить проценты по вычету налога на проценты по ипотеке, но это разделение должно основываться на том, что фактически было выплачено каждым владельцем в течение года.

И родитель, и ребенок должны приложить дополнительное заявление к своим налоговым декларациям, объясняющее разделение процентов по ипотеке и отклонение от того, что было сообщено в IRS в форме 1098.Лицо, не получившее форму 1098, также должно будет документально подтвердить имя и адрес налогоплательщика, который получил полную сумму процентов, указанную на свое имя в форме 1098. Подробная запись платежа не должна сопровождать налоговую декларацию, но информация следует сохранить на случай аудита.

Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

Помощь с выплатами по ипотеке может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы.Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение. Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, фактически став ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

Высокая стоимость второго дома

Дома, приобретаемые родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют больших первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрой ипотечной ссуды, предназначенной для новичков, такой как ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA).

«Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотекой для инвестиционного жилья значительна», — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего.«Вы должны заложить как минимум 20-30% на инвестиционную недвижимость, и [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще кредитоспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарить подарки, чем брать ссуду ».

Опасности совместного подписания

Если родитель совместно подписывает ипотечный кредит, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка. Как со-подписывающая сторона, в конечном итоге ответственность по долгу несет материнская компания.

Наконец, родитель, который подписывает контракт с замужним ребенком или дает ему деньги, который затем разводится, может запутаться в беспорядочном разделении активов и может потерять часть или все вложения в пользу бывшего супруга ребенка.

Ориентируясь на эмоциональную стоимость

Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.Получатели подарков могут быть разочарованы связями, прикрепленными к подарку в виде ожиданий и правил.

Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки. Финансовые договоренности между членами семьи часто могут приводить к беспорядочным недопониманиям, и их трудно или невозможно добиться.

Награды за помощь

У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему создать хорошую кредитную историю.

Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение наследства сейчас за счет нескольких стратегических ежегодных подарков вплоть до ежегодного исключения налога на дарение может снизить налоговое бремя в будущем.

Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

Не выходи на ноги

Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает компромисс с их способностью оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию. Как правило, брать займы под пенсионные фонды или по месту жительства или полностью уничтожать сберегательный счет — плохая идея.

Эмоциональные последствия измерить труднее, чем финансовые. Независимо от того, как вы решите подойти к этому — подарок, заем, совместное владение — изложите это письменно.Это может быть акт любви, но к нему следует относиться как к деловому соглашению.

Строительство в постоянные ссуды | Финансовое обеспечение

Переход от строительства к бессрочной ссуде — это ссуда, которая дает вам возможность пройти весь процесс покупки и завершения строительства с помощью одной ссуды.

Эта ссуда поможет вам избежать получения отдельных участков и финансирования строительства, уменьшив количество подвижных частей. Ближе к концу периода строительства вы сможете вместе со своим кредитором преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду.Этот тип ссуды может уменьшить путаницу, бумажную работу и головную боль, связанные с получением нескольких различных ссуд и вариантов финансирования. Это гарантирует, что все будет в одном месте. Тем не менее, вы должны подать заявку на его получение, как и на любой другой кредит, и, как и любой другой кредит, этот зависит от того, владеете ли вы землей.

Если вы не владеете землей, на которой строите, строительный заем очень полезен, поскольку упрощает процесс заимствования до одной заключительной сделки.

Если вам принадлежит земля, на которой вы строите, реконструируете или ремонтируете, ссуда на строительство по-прежнему очень выгодна.Он гарантирует, что у вас есть средства, необходимые для строительства или ремонта собственности, которой вы в настоящее время владеете, что поможет вам перейти на постоянную ссуду.

Что такое строительство по сравнению с постоянной ссудой?

Строительство с постоянным финансированием — это вид кредита, который позволяет вам построить или отремонтировать свой дом. Когда строительство будет завершено, эта ссуда переходит в традиционную ипотеку без необходимости повторного закрытия. Это означает, что вам нужно будет оплатить только один комплект заключительных расходов.

Кредит на строительство в пользу постоянного финансирования может быть подходящим для вас по ряду причин. Это финансирование позволяет вам занять до 2 миллионов долларов. При подаче заявки также фиксируются ставки от строительства до постоянных ипотечных кредитов, поэтому вам, возможно, не придется беспокоиться о повышении процентных ставок по мере строительства.

Вы можете использовать этот вид ссуды на покупку участка, постройку участка или ремонт. Он может покрыть затраты на рабочую силу и материалы для вашего основного места жительства или проживания на время отпуска. Ваша собственность также должна быть одноквартирным домом на одну семью, чтобы иметь право на строительство или постоянную ссуду.

На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а ваш кредитор назначит осмотр дома, чтобы узнать, как идет строительство дома. После закрытия вы используете оставшуюся экономию от вашего первоначального взноса, чтобы заплатить своему строителю, чтобы он мог начать строительство. Когда ваши оставшиеся сбережения на первоначальном взносе уйдут, вы можете перейти от строительства к постоянной ссуде для финансирования затрат на строительство.

После завершения строительства ссуда будет преобразована в постоянную ссуду, например, обычную ссуду сроком на 30 лет.

О ссудах на строительство и использовании ссуд на строительство

Независимо от того, насколько вы взволнованы, чтобы начать процесс строительства дома своей мечты, вы все равно можете быть немного ошеломлены всеми неизвестными строительными ссудами. Вот почему мы хотим помочь вам понять основы, чтобы вы чувствовали себя комфортно, продвигаясь вперед в процессе строительства.

1. Типы строительных кредитов

Вы можете получить один из двух основных типов строительных кредитов:

  • Автономный строительный кредит: В этой ситуации вы получите два отдельных кредита.Первый предназначен исключительно для строительства вашего дома — это самостоятельная ссуда на строительство. Этот заем покрывает ваши строительные расходы. После завершения строительства вы получите отдельную традиционную ссуду.
  • Строительство в бессрочную ссуду: В этой ситуации вы получите только одну ссуду. Сначала ссуда покрывает расходы на строительство дома. Затем, когда вы переезжаете, ссуда конвертируется в постоянную. По сути, вы получаете два займа в одном, а не имеете дело с двумя отдельными займами.

2. Получение кредита для оплаты строительства

В отличие от обычных ссуд, ссуды на строительство не выплачиваются единовременно. Вместо этого они выплачиваются меньшими частями, известными как розыгрыши. Кредитор выплачивает эти взносы на протяжении всего процесса строительства, а когда строительство завершено, кредитор переводит общую сумму затрат вам, заемщику.

Розыгрыш уходит застройщику на возмещение затрат на строительство.Поскольку розыгрыш — это возмещение, вы или застройщик должны оплатить строительные расходы авансом. Перед проведением этих розыгрышей кредитор проведет инспекцию, чтобы оценить стоимость и оценить прогресс.

3. Ссуда ​​на строительство и кредитная линия собственного капитала

Когда дело доходит до ремонта дома, вы можете выбрать между ссудой на строительство и кредитной линией собственного капитала (HELOC). HELOC — это кредитная линия, которую кредитор предоставляет заемщику под залог собственного капитала в их доме.

  • HELOC имеет фиксированную процентную ставку и погашается в течение срока жилищного кредита, который обычно составляет от 15 до 30 лет.
  • Строительный кредит будет иметь более высокие ежемесячные выплаты из-за его ограниченного срока, обычно от трех до пяти лет.
  • Обычно вы платите меньше процентов по ссуде на строительство, чем по ссуде на строительство HELOC, потому что ссуды на строительство имеют фиксированную процентную ставку на короткий срок, а ссуды на строительство обычно выплачиваются в течение многих лет.
  • HELOC обычно будет выплачиваться только процентными платежами в течение первых пяти-десяти лет.Когда вы начнете вносить основную сумму, процентная ставка увеличится.

Строительные ссуды используются не только для строительства нового дома — они также могут быть отличным вариантом ссуды для улучшения жилищных условий.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Этап строительства и как это работает

На этапе строительства вы будете перемещаться по выплатам, проверкам, розыгрышам и отчетам.

  1. Выплаты: Перед тем, как вы получите каждую выплату из вашего ссудного фонда, ваш кредитор планирует проверку, чтобы проверить начальную работу. Сначала вы используете собственные средства, а затем получаете выплаты по кредиту. Сумма, которую вы получаете в виде выплаты, соответствует прогрессу строительства. Ваш кредитор выплачивает средства на возмещение установленных материалов или выполненных работ.
  2. Проверки: Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы они могли запланировать проверку, чтобы определить процент работы, которая была завершена в соответствии с вашим графиком розыгрыша.Вы также можете запланировать осмотр, если вас беспокоит качество изготовления вашего дома.
  3. Розыгрыши: После того, как вы разместите запрос на розыгрыш, ваш кредитор обычно высылает эти средства в течение двух-трех рабочих дней.
  4. Выписки: В течение месяца после первоначальной выплаты вы будете получать ежемесячные выписки. В каждом отчете будут перечислены проценты, начисленные на выданные кредитные средства.

Процесс перевода строительной ссуды в постоянную

Чтобы перевести строительную ссуду в постоянную ссуду, необходимо несколько шагов:

  1. Завершить строительство: Срок погашения строительной ссуды обычно составляет шесть от месяцев до двух лет.Процесс строительства дома считается завершенным, когда период выплаты ссуды и периода получения кредита завершен, и каждой стороне была выплачена оплата за труд и материалы.
  2. Запланировать окончательную проверку: После завершения строительства необходимо запланировать окончательную проверку. Строительный инспектор убедится, что ваша собственность соответствует строительным нормам вашего района. Когда процесс проверки будет успешно завершен, вы получите свидетельство о занятости.
  3. Магазин для постоянной ссуды: После того, как дом построен, осмотрен и сертифицирован, вы можете начать просматривать варианты получения постоянной ссуды. Преобразование ссуды для строительства в постоянную ссуду уже осуществляется, но если у вас есть ссуда только на строительство, именно в этот момент вы начнете поиск подходящей для вас ипотеки.
  4. Запланируйте оценку: Во время оценки будет проведена оценка собственности для определения ее стоимости по сравнению с другими продажами недвижимости, которые произошли в этом районе в последнее время.Это может быть сложно, если сопоставимых продаж не так много. Если у вас самый красивый дом в этом районе или дом, который уникален для вашего района, вашему оценщику может быть сложно найти сопоставимые объекты недвижимости, и это может сильно повлиять на оценку вашего дома. Оценка является ключом к обеспечению обычной постоянной ипотечной ссуды, так что кредитор может определить стоимость залога.
  5. Подайте заявку на постоянную ипотеку: Теперь вы готовы подать заявку на постоянную ипотеку.Помните о требованиях к интересующим вас типам ипотечных кредитов, например о вашем кредитном рейтинге, ваших денежных резервах и соотношении долга к доходу. Эти факторы определят, имеете ли вы право на определенные варианты ипотеки. Чтобы получить представление о том, как рассчитываются выплаты, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
  6. Завершите преобразование: После закрытия ссуды вы начнете вносить платежи по ипотеке.

Преимущества строительства для постоянных ссуд

Давайте рассмотрим основы — переход от строительства к постоянному кредиту позволит вам занять более 2 миллионов долларов, зафиксируя процентные ставки при подаче заявки и позволив вам профинансировать участок или построить на участке для вашего основного места жительства или загородного дома.Теперь давайте рассмотрим конкретные преимущества перехода на постоянную ссуду на строительство вашего дома.

1. Экономия денег и времени

Главное преимущество строительства перед постоянными ссудами заключается в том, что вам не нужно выбирать ссуду на строительство, а затем закрывать вторую, постоянную ссуду после завершения строительства. Это избавит вас от хлопот по поиску дополнительной ссуды и сэкономит деньги при закрытии, поскольку у вас будут только комиссии, связанные с закрытием одной ссуды.

В конце периода строительства ваше финансирование строительства дома будет преобразовано в постоянную ссуду без дополнительных затрат на закрытие.С этого момента вы начнете ежемесячно выплачивать и проценты, и основную сумму. Одновременно получая ссуду на строительство и постоянную ипотеку, вы также избегаете любых изменений на рынке во время или после строительства. Это означает, что вы можете избежать потенциально более высоких процентных ставок, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе.

2. Легче получить квалификацию

Строительство в постоянные ссуды также легче получить, чем отдельные строительные ссуды. Строительный заем более рискован для кредитора, потому что у него нет дома, который он мог бы использовать в качестве залога, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому заемщик должен соответствовать множеству требований к приемлемости.Вам нужно будет предоставить своему кредитору подробную информацию о подрядчиках и субподрядчиках, используемых материалах и размере дома. Кредитор также должен верить в то, что вы можете вносить ежемесячные платежи, чтобы вы соответствовали требованиям. Это может означать наличие отличного кредитного рейтинга, денежных резервов, значительного первоначального взноса и низкого отношения долга к доходу.

Для заемщиков, не имеющих такой квалификации, переход на постоянный заем на строительство, как правило, является лучшим вариантом, чем отдельный заем на строительство.В некоторых случаях вы не сможете претендовать на ссуду только на строительство, поэтому переход на постоянную ссуду на строительство может быть вашим единственным вариантом.

3. Выплаты только по процентам во время строительства

Наряду с этим вы получаете 12-месячный период строительства, когда вы вносите только процентные платежи по уже распределенным средствам. При переходе на постоянную ссуду вы можете решить, хотите ли вы ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой для финансирования.

Благодаря тому, что вам не придется вносить основную сумму на этапе строительства, ваши платежи будут ниже, и у вас будет больше времени, чтобы сэкономить или потратить эти дополнительные деньги на непредвиденные расходы на строительство.

4. Гибкие условия

Даже несмотря на то, что вы предоставите своему кредитору планы строительства недвижимости, ссуда на строительство имеет тенденцию быть более гибкой, чем традиционный ссуда, по своим руководящим принципам и условиям ссуды. Вы, вероятно, сможете изменить условия своего кредита в соответствии со своими потребностями по мере того, как будет продвигаться работа над новым имуществом.

Если вы хотите построить свой собственный дом на имеющемся у вас участке земли или капитально отремонтировать свою собственность, чтобы превратить ее в дом своей мечты, переход на постоянную ссуду на строительство может стать для вас подходящим финансированием.

Недостатки строительства по сравнению с постоянными ссудами

Хотя строительство с использованием постоянной ссуды является отличным вариантом для многих заемщиков, желающих построить новый дом, у этого типа ссуды есть несколько недостатков или случаи, в которых вы, возможно, захотите выбрать другой заем.

  • P потенциально более высокие процентные ставки: Процентные ставки по постоянным кредитам на строительство обычно выше, чем по обычным кредитам из-за их повышенного риска.Кредитор должен быть уверен в том, что он делает разумное вложение, позволяя вам брать деньги в долг, и он будет обеспечивать их защиту, взимая более высокую процентную ставку, чем вы можете найти для других типов ипотеки.
  • Более крупные авансовые платежи: Для получения постоянной ссуды на строительство или ссуды только на строительство кредиторы обычно требуют существенного первоначального взноса. В зависимости от предполагаемой стоимости вашего дома у вас могут возникнуть трудности с накоплением авансового платежа в размере 20% или более.

Если ссуда на строительство второго дома, вы можете взять автономную ссуду на строительство, если вы можете заплатить меньший первоначальный взнос, и вы продадите свой первый дом, чтобы переехать в новое строительство. В идеале у вас будет намного больше денег после того, как вы продадите свой нынешний дом, и вы сможете продолжать жить в своем доме, пока строится второй дом.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Строительство для постоянных ссуд Кредиторы могут брать на себя больший риск с ссудой на строительство, чем с традиционной ипотекой.Ведь в процессе строительства может произойти многое. Ремонт и строительство могут быть отложены или выходить за рамки бюджета, а конечный результат может оказаться не так дорого, как предполагалось.

Чтобы защититься от этих проблем, в соответствии с требованиями к постоянному ссуде на строительство необходимо иметь:

  • Хороший строитель: Вам нужно будет поговорить с опытным строителем, который работал над аналогичными проектами, имеет лицензию и застрахован. Внимательно ознакомьтесь с рекомендациями и предысторией, чтобы найти лицензированного генерального подрядчика, который сможет выполнить эту работу.
  • Подробная информация о сборке: Когда у вас есть строитель, убедитесь, что у вас есть так называемая «синяя книга» строительного проекта, в которой будет перечислено все, от планов этажей до материалов, которые вы будете использовать в Ваш новый дом или ремонт.
  • Хорошая кредитоспособность: Вам может потребоваться кредитный рейтинг 680, а в идеале от 700 до 720 или выше, чтобы претендовать на этот вид финансирования.
  • Оценка: Возможно, вам придется поработать с оценщиком, чтобы определить ожидаемую стоимость дома.Нужен ли вам этот шаг, будет зависеть от ваших обстоятельств и вашего кредитора.
  • Первоначальный взнос: Вам может потребоваться предоплата в размере 20%, но это число может сильно варьироваться в зависимости от ваших активов, обстоятельств, предлагаемого проекта и т. Д. Если вы не уверены, сколько вам нужно, вы можете поговорить с кредитным специалистом в Assurance Financial, чтобы получить подробную информацию о том, как получить ссуду.
  • Денежные резервы: Ссуда ​​на строительство выплачивается для возмещения расходов застройщику, что означает, что застройщик или заемщик должны иметь денежные резервы для авансового покрытия затрат на строительство.Это может означать, что заемщику необходимо заранее накопить много денег.

Вы также захотите понять ценность своего дома по отношению к получению ссуды на строительство или кредитной линии под залог собственного капитала. Чтобы снять HELOC, вам понадобится справедливость в вашем доме. Ваша кредитная линия будет основана на капитале вашего дома, а не на его общей стоимости.

Понимание требований для получения постоянной ссуды на строительство является ключом к обеспечению вашего права на ссуду, когда вы будете готовы построить дом своей мечты.

Ставки от строительства до постоянной ссуды

Поскольку переход от строительства к постоянной ссуде закреплен на долгосрочной основе, вы можете получить более высокую процентную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше обычно бывает процентная ставка. Ваша ставка также может быть выше, если владелец недвижимости также является застройщиком, поскольку строительство может быть не того же качества и соответствовать стандартам, что и строительство лицензированного подрядчика. К счастью, по мере того, как ваш дом приближается к завершению, вы можете получить более низкую ставку.

С ссудой только на строительство вы можете получить более низкую ставку, поскольку ссуда будет на более короткий срок. Однако, имея ссуду только на строительство, вы также рискуете получить более высокую процентную ставку по постоянной ссуде, если рынок изменится или ваше финансовое положение ухудшится.

Строительство для постоянных опционов и ссудодателей

Правильный ссудодатель может предоставить вам ссуду на желаемых вами условиях. Не каждый кредитор предлагает ссуды на строительство, а некоторые кредиторы будут предлагать ссуды на строительство только в том случае, если заемщики могут выполнить строгие требования.Вот почему сравнение кредиторов так важно, когда дело доходит до поиска лучшего кредитора и ссуды для строительства вашего дома.

Assurance Financial предлагает несколько вариантов строительства для удовлетворения постоянных потребностей в ссуде. У нас есть ссуды с однократным закрытием и ссуды с двукратным закрытием, если вы предпочитаете дополнительную гибкость. У нас есть ссуды для покупателей жилья и строителей. Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США и ваш проект соответствует определенным тепловым стандартам, вы даже можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США на постоянные ссуды, которые могут иметь конкурентоспособные ставки.

Assurance Financial понимает, что найти подходящий финансовый продукт для вас может быть непросто. Если у вас есть видение вашего дома, приходите к нам, и мы сможем помочь воплотить эту мечту в реальность с помощью практических предложений и кредитных продуктов. Поскольку мы обеспечиваем страхование собственными силами и не прикидываем вашу ипотеку, мы можем предложить гибкость, чтобы помочь вам удовлетворить ваши потребности.

Подайте заявку на строительство в постоянную ссуду сегодня

Вы не хотите ссуды — вам нужен дом.Assurance Financial это понимает. Вот почему мы гордимся тем, что являемся людьми, работающими с технологиями. Мы относимся к вам как к человеку, а не к числу, и объясняем ваши варианты на простом английском языке. Речь идет не только о цифрах, но и о целях вашего домовладения.

Наша цель — помочь большему количеству американцев осуществить мечту о домовладении. Вот почему мы делаем упор на ипотеку и предлагаем ряд кредитных продуктов, которые помогут вам переехать в дом своей мечты или загородный дом. Независимо от того, строите ли вы дом своей мечты, ремонтируете или покупаете уже существующий, Assurance Financial предоставит вам ссуды.

Вы можете подать заявку на получение ссуды от строительства до постоянной за 15 минут с Эбби, вашим виртуальным помощником. Приложение простое, не нужно знать сложные термины или вводить строки чисел. Abby позволяет вам войти в свою платежную ведомость и банки, чтобы мгновенно проверить активы и доход, что может помочь вам ускорить процесс подачи заявки и означает, что вам не нужно отправлять отчеты по факсу.

Если вы предпочитаете поговорить с человеком, у нас есть эксперты по ипотеке, лицензированные в 28 штатах. Наши дружелюбные и опытные специалисты могут выслушать ваши цели и проблемы и решить их, предоставив индивидуальный совет.

Фактически, даже если вы подаете заявку через Abby, ваше приложение обрабатывается реальным человеком, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вас будут рассматривать как число или потеряться в компьютерной системе.

Наш процесс прост. Мы предварительно квалифицируем вас в течение 15 минут, получая ваш кредит и предлагая вам бесплатную, без каких-либо обязательств цитату по ставке. Как только вы нашли свой дом, застройщика или готовы рефинансировать свою недвижимость, просто заполните полную заявку. Мы позаботимся об обработке, в том числе о внутреннем андеррайтинге, и сообщим вам, если у вас есть одобрение.После того, как вы подпишетесь у нотариуса о закрытии ссуды, вы сможете приступить к обустройству нового дома или переезду. Поскольку мы осуществляем сквозную обработку без привлечения сторонних ресурсов, мы можем быстро позаботиться о вашем приложении и ответить на ваши вопросы.

Чтобы начать строительство дома своей мечты, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть все необходимые средства. Мы снимаем стресс со всего процесса с помощью наших ссуд от строительства до бессрочного, делая все проще, быстрее и все в одном месте.

Если вам нужна помощь в преобразовании строительного кредита в постоянный или вы заинтересованы в финансировании нового строительства, свяжитесь с нашими кредитными специалистами и позвольте нам помочь вам найти идеальный вариант для вас!

5 способов помочь семье оплатить жилье

Недавно друг по соседству остановил меня, задав вопрос о личных финансах.У них с мужем только что родился второй ребенок, и им тесно в однокомнатной кооперативной квартире. Они хотят купить студию по соседству и прорваться, но не могут быть уверены, что получат ссуду в банке. Ее родители, пенсионеры, согласились одолжить им деньги. Она хочет знать, какую процентную ставку они должны взимать.

Забудьте все разговоры о выгодных ценах на жилье и восстановлении экономики. Множество молодых семей, в том числе и зрелых, все еще борются с расходами на жилье.Недавний план облегчения ипотеки не поможет многим домовладельцам с подводной ипотекой. Процентные ставки необычно низкие, но могут и не оставаться такими. Между тем, кредит ограничен. Все это делает это прекрасным временем для членов семьи, которым посчастливилось помочь.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому маршруту, остерегайтесь подводных камней. Любые внутрисемейные сделки имеют психологический подтекст и могут спровоцировать конфликты. К тому же, если вы не будете соблюдать налоговые правила, вам, возможно, придется бороться с дядей Сэмом.

Для правительства благородные мотивы не имеют значения; вы должны следовать тем же правилам, которые применяются к любым другим пожизненным переводам, включая те, которые предназначены, главным образом, для того, чтобы урезать ваше имущество и оставлять меньшую сумму для налогообложения правительства.

Итог: Подарки в виде наличных денег или других активов могут засчитываться в счет вашего исключения из налога на дарение или наследства в размере 5,12 миллиона долларов. Если вы превысите этот лимит, вам может потребоваться налог на дарение в размере до 35%. Даже если вы этого не сделаете, ваши пожизненные дары уменьшат количество налогов, которые вы сможете пройти без уплаты налогов в рамках вашего плана владения недвижимостью.И нынешние ограничения сохранятся только до конца 2012 года, если Конгресс их не продлит.

Хотя щедрость по отношению к членам семьи часто бывает незаметной, закон ясен: если подарок превышает определенную стоимость и его уловит Налоговая служба, вас могут заставить уплатить налог, а также проценты, а в некоторых случаях , штрафы.

Вот стратегии, которые помогут семье оплачивать жилье без проблем с покупкой.

1. Дайте им наличные. Вам разрешается ежегодно отдавать 13 000 долларов наличными (или другими активами) каждому из любого числа лиц.Супруги могут объединить это ежегодное исключение, чтобы дать 26000 долларов любому лицу, не облагаемому налогом. Например, супружеская пара с ребенком, состоящая в браке и имеющая двоих детей, может сделать совместный денежный подарок в размере 26 000 долларов взрослому ребенку и его супруге. Подарки, превышающие эту сумму, учитываются при пожизненном исключении в размере 5,12 миллиона долларов (10,24 миллиона долларов для супружеских пар).

Получатели подарков могли использовать наличные в качестве первоначального взноса по ипотеке или для дополнительных платежей и более быстрой выплаты.(См. Мой пост о том, почему выплата ипотеки — это такое хорошее вложение.)

2. Погасить ипотеку. Стоимость вашего подарка — это невыплаченная основная сумма плюс начисленные проценты. Эта стратегия обращается к родителям, которые хотят увеличить денежный поток детей и дать им финансовую безопасность владения домом без ипотеки. Боитесь, что объект вашей щедрости может развернуться и повторно заложить дом? Если да, дайте детям наличные и позвольте им решать, выплачивать ли ипотеку.

3. Дайте им деньги взаймы. Кредит между членами семьи требует формальности банковского кредита, но процентная ставка может быть более выгодной. Если вы ссужаете деньги членам семьи, вы должны взимать минимальную процентную ставку, устанавливаемую каждый месяц Казначейством, называемую применимой федеральной ставкой, чтобы избежать возможных последствий налога на дарение и подоходного налога.

В апреле ставка по кредитам на срок более девяти лет, требующим ежемесячных платежей, составляет привлекательные 3,48%. Это меньше, чем членам семьи пришлось бы заплатить за банковский ссуду, если предположить, что они могут получить ее на сегодняшнем жестком кредитном рынке, но больше, чем вы могли бы заработать на компакт-дисках или счетах денежного рынка.Так что внутрисемейная ссуда — беспроигрышный вариант.

4. Купите им дом. Здесь вам также нужно будет использовать свое ежегодное исключение и пожизненное освобождение. Чтобы упаковать больше в суммы, не облагаемые налогом, вы можете со временем передавать частичную долю в доме, а не отдавать все сразу.

Как передача частичных процентов увеличивает лимит подарков? Эти доли считаются дробными. Поскольку получатель подарка получает лишь частичный интерес, стоимость переданного может быть существенно снижена, поскольку частичный интерес не является контрольным пакетом: получатель не может действовать в одностороннем порядке и скован вместе с другими держателями акций.

Например, предположим, что вы и ваш супруг купили недорогое жилье для вашего сына, пока он учился в колледже, и он планирует остаться там после его окончания. Посредством серии комбинированных ежегодных подарков исключения на сумму 26000 долларов вы двое постепенно можете сделать его владельцем собственности без необходимости платить налог на дарение.

Просто помните, что вам необходимо получить профессиональную оценку во время первой передачи, с последующей оценкой, если стоимость собственности изменилась, когда вы делаете последующие подарки.Но если вы разделите два года, делая ежегодные подарки от исключения в декабре и снова в январе, вы можете рассчитывать на одинаковую оценку для обоих.

Еще одно напоминание: если вы дарите более 13 000 долларов наличными, имуществом или подарками кому-либо, кроме вашего супруга (-и), вы должны заполнить форму IRS 709, сообщая о подарке. Супруги также должны подавать декларацию, если они объединяют свои ежегодные подарки исключения — процесс, называемый разделением подарков. Для подарков, сделанных в 2011 году, форма 709 должна быть подана 17 апреля (в день подачи налоговой декларации в этом году).См. Мой пост «Пора подавать налоговую декларацию о подарках».

Вы можете скачать форму 709 в виде заполняемого файла pdf. Для получения инструкций о том, как его заполнить, щелкните здесь.

5. Предлагаю проживание без арендной платы. Вы можете позволить кому-то жить в вашем доме или купить дом и позволить им занимать его без арендной платы, при условии, что справедливая рыночная стоимость арендной платы находится в пределах годового исключения. Помните, что супруги могут комбинировать свои годовые суммы исключения, если необходимо, чтобы подарок был подходящим.

Вам также может понравиться

6 способов оказания финансовой помощи семье и друзьям

Лучший инвестиционный совет, который я когда-либо получал

Архив статей Forbes Дебора Джейкобс

Дебора Л.Джейкобс, юрист и журналист, является автором книги Estate Planning Smarts: Практическое, удобное и ориентированное на действия руководство. Вы можете следить за ее статьями в Forbes, щелкнув красный знак плюса или синюю кнопку «подписаться» в Facebook справа от ее фотографии над любым постом. Она также есть в Twitter и Google+

.

Галерея

: Что можно купить за 1 миллион долларов в самых дорогих почтовых индексах Америки

41 фото

Справочник по строительству и постоянным займам

Трудно найти в доме все, что нужно.Если ты ищите дом, который идеально подходит для вашей семьи потребности, тогда вы можете подумать о создании по сравнению с покупкой дома. Универсальный кредит WaFd Bank, а также называется индивидуальной ссудой на строительство или ссудой на постоянное строительство, будет помочь вам построить дом своей мечты, который подходит именно вам.

Узнайте, как единый кредит дает вам деньги на строительство дома. и ваше постоянное ипотечное финансирование — все в одном заем.

Как работает постоянный заем на строительство?

Если вы нашли подходящий участок, чтобы построить дом своей мечты, тогда это пора подумать, как оплатить строительство. Для этого, ты будешь вероятно, потребуется ссуда на строительство, чтобы заплатить вашим строителям и подрядчикам. Тем не мение, вам также понадобится постоянный финансирование после завершения строительства дома вашей мечты. Часто банки предоставляют деньги для эти две фазы (строительство и постоянное финансирование) через два отдельные займы.Постоянный заем WaFd Bank использует один займ на постройку вашего нового обычай дом.

Что такое постоянный заем на строительство или комплексный заем, От WaFd Bank?

После покупки лота устройство All-in-One от WaFd Bank ссуда одна ссуда для покрытия обоих зданий вашего дома и ипотечный кредит после переезда в новый дом. Есть всего один процесс подачи заявки, один набор сборов и одна процентная ставка на начало строительства вашего дома через завершение строительства вашего дома И на весь срок действия кредита.Это значит меньше документы, которые вы должны отслеживать, и только одну сумму платежа, пока ваш Дом оплачен. Кроме того, в WaFd Bank мы не продаем наши кредиты, поэтому ты всегда знаешь где пойти, если у вас есть вопросы.

Как WaFd Bank является уникальным кредитором для постоянных кредитов на строительство

Многие банки, предлагающие финансирование строительства, делают это в два этапа. Первое кредит покрывает только строительство. После постройки вам понадобится второй, постоянный ипотечный кредит, который потребует двух закрытий и двух пакетов сборы.Если эти кредиторы не предлагать одну процентную ставку в начале строительства через завершение вашего дома, и после того, как вы переехали, вам, возможно, потребуется спланировать на колебания процентных ставок. Ставки по ипотеке могут повыситься до вашего дом закончен; оказывая давление от вашей способности позволить себе платежи после завершения строительства дома. Возможно, вам также придется иметь дело со вторым процессом подачи заявки и даже с вторая оценка по завершении строительства вашего дома, если кредитор продает свои кредиты.

Преимущества индивидуального комплексного займа на строительство

Благодаря универсальному строительному кредиту WaFd Bank вам понадобится только одна заявка, одно закрытие и один набор сборов. Весь проект подписывается до начала строительства. И ты будешь запирать в твоей постоянной ставке еще до того, как вы откроете землю, что даст вам дополнительное спокойствие. Мы даже дать вам возможность заблокировать процентную ставку во время обработки вашего заявка на получение кредита на срок до 90 дней.

Когда вы начинаете строительство, мы даем 12 месяцев на выплату только процентов по средства, которые вы привлекли к настоящему времени в процессе строительства вашего дома. Ваш ежемесячный платежи во время строительства основаны на денежных средствах, используемых в качестве ваших строительство (так называемый «ежемесячный рисует ») от общей суммы кредита на основе процента от завершение. Менеджер вашего местного районного отделения поможет вам с ваше первоначальное заявление на кредит, работать с вами и вашим застройщиком, контролировать ежемесячные розыгрыши и рабочая сторона рядом с вами на протяжении всего строительства вашего нового дома.

Подходит ли вам комбинированная ссуда на строительство и ипотека?

Мы знаем, что строительство индивидуального дома может быть одним из важнейших финансовых решений. ты когда-нибудь заработаешь. С 1917 года WaFd Bank помогает нашему сообществу. предоставляя ссуды семьям, которые хотят построить или купить дома. Сегодня обычай финансирование строительства это значительная часть нашего бизнеса. Мы понимаем, что наши клиенты не просто клиенты, они наши соседи.

Свяжитесь с менеджером местного отделения WaFd Bank, чтобы встретиться с вами один на один и узнайте больше о нашем универсальном строительном кредите.Мы не платим комиссию, поэтому мы можем предоставить вам личное внимание и индивидуальный совет вам заслуживать.

Узнайте больше о строительных кредитах WaFd Bank в Аризоне, Айдахо, Невада, Новый Мексика, Орегон, Техас, Юта, и Вашингтон. Прочтите наш бесплатный заказ Строительная электронная книга, свяжитесь с вашим местным филиал или подать заявку для получения кредита онлайн.

Покупка дома для вашего ребенка

Цель данного руководства

Это руководство было создано для того, чтобы рассказать родителям о доступных им вариантах помощи детям в приобретении дома.
После изучения этого руководства читатели лучше поймут:

  • Ссудить ребенку деньги на покупку дома.
  • Плюсы и минусы одалживания ребенку денег на покупку дома.
  • Стратегии подарка детям денег на покупку дома.
  • Как работать с максимальными суммами подарков, чтобы не облагаться налогом на дарение.
  • Соглашения о долевом финансировании.
  • Опасности получения кредита для ребенка.
  • Стратегии прямой покупки недвижимости для ребенка
  • Помогает направить вашего ребенка в процессе покупки дома и личных финансов.
  • Как обезопасить себя, помогая ребенку купить дом.

Введение

У родителей есть много веских причин помочь ребенку в покупке дома. Родительская помощь может помочь ребенку «успокоиться быстрее, чем он или она могли бы самостоятельно», — объясняет Дэвид Веливер, издатель MoneyUnder30.com. «Кроме того, если родители помогают ребенку внести 20% первый взнос по кредиту, это означает, что ребенку не придется платить частную ипотечную страховку и он может получить более высокую процентную ставку, что означает большую экономию в долгосрочной перспективе. »

Хотя некоторые родители могут беспокоиться, что помощь ребенку в покупке дома только сделает ребенка более зависимым, на самом деле может быть наоборот. В такие тяжелые экономические времена помощь действительно может помочь ребенку вырваться из цикла аренды и начать наращивать капитал, а также дать толчок взрослой жизни, которую в противном случае он не смог бы достичь.А в то время, когда процентные ставки находятся на исторически низком уровне, а рынок жилья полон сделок, имеет смысл помочь ребенку воспользоваться ситуацией, которая может не повториться еще какое-то время.

В зависимости от финансового положения родителей, уровня ответственности и зрелости ребенка, а также отношений между родителем и ребенком, существуют различные стратегии, которые могут быть применены, чтобы помочь ребенку приобрести дом.

Родитель может:

  • Купите дом, чтобы подарить ребенку.
  • Заключите с ребенком договор о долевом участии.
  • Дайте ребенку финансовый совет и рекомендации, чтобы получить ссуду самостоятельно.
  • Помогите убедиться, что ребенок не станет жертвой неудачных сделок или хищнического кредитования.

Не существует «правильного» способа помочь вашему ребенку в покупке дома. Однако есть более разумные способы сделать это. Получив надлежащие юридические и финансовые консультации, вы сможете воспользоваться преимуществами налогового законодательства и работать с законодательством о собственности, чтобы убедиться, что вы и ваши инвестиции защищены.Конечно, это требует здоровой меры несентиментального, расчетливого финансового планирования, которое дается нелегко большинству людей.

В этом руководстве мы обсудим различные стратегии, которые родители могут использовать, помогая ребенку приобрести дом. В целом, каждый подход предоставляет возможность получения выгод как для родителей, так и для ребенка, если каждая сторона придерживается четко определенных ожиданий. В конечном итоге реальная выгода носит эмоциональный характер: удовлетворение родителей тем, что они помогают своему ребенку достичь важной вехи — владения домом.

Поговорите с юристом

Это руководство поможет родителям лучше понять проблемы, связанные с приобретением дома для ребенка. Это также поможет читателям задать правильные вопросы при разговоре с профессиональным юристом. Это руководство НЕ заменяет конкретные рекомендации лицензированного юриста или специалиста по финансовому планированию. Как сказал нам один адвокат, устранять юридический беспорядок постфактум намного дороже.

Часть 1: Примеры типичных проблем родителей, покупающих дома для детей

Задача : Стивен недавно закончил школу и думает, что готов иметь собственный дом.Он бесцеремонно просит у родителей достаточно денег для первоначального взноса. Они хотят помочь Стивену, но опасаются, что он недостаточно зрел, чтобы серьезно относиться к ссуде.

Решение : родители Стивена работают со своими юристами, чтобы составить кредитный договор. Они ссужают ему полную сумму под 20% первоначального взноса, но имеют план и график выплат. На самом деле они не собираются подавать на него в суд, если он пропускает платежи, но они рады, что ссуда официально закреплена в юридическом документе.

Задача : Лесли находится в той точке своей жизни, когда она готова купить дом, и она нашла идеальный. К сожалению, у нее нет полной 20% суммы первоначального взноса. Ее родители предлагают просто дать ей деньги, чтобы компенсировать разницу, но она боится, что в конечном итоге они воспользуются подарком как эмоциональным рычагом.

Решение : Она соглашается позволить своим родителям одолжить ей разницу, но только в том случае, если они составят соглашение, в котором четко изложены ожидания по ссуде и установлен график погашения.

Задача : Шари и Джефф женятся в декабре и хотят купить дом. Родители Джеффа обеспечены и хотели бы дать им деньги в качестве значительного первоначального взноса. Однако они хотят делать это стратегически, чтобы не увеличивать свою возможную подверженность налогам на наследство. У родителей Джеффа также есть другие дети, и они не хотят уменьшать свою возможную долю или сумму, которую они могут поместить в безналоговый траст.

Решение : Действующий закон (2017 г.) позволяет физическому лицу дарить любому другому человеку до 14 000 долларов в год, не считая при этом 5 долларов.45 миллионов пожизненный лимит, который можно передать или завещать другим лицам без взимания налога на дарение или наследство. Таким образом, мать и отец Джеффа могут подарить ему по 14000 долларов за штуку в этом году и еще по 14000 долларов каждый после 1 января, в сумме 56000 долларов, что не будет засчитываться в их пожизненный лимит. Они могут сделать то же самое в отношении Шари: в общей сложности 112000 долларов они могут подарить паре в течение двух лет без взимания ежегодных налогов на дарение или сокращения их совокупного пожизненного освобождения в размере 10,9 миллиона долларов, которое можно подарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Задача : Дженн и Скотт имеют достаточно денег, чтобы купить очень маленький дом. Они взволнованы, но этого недостаточно, чтобы создать семью. Родители Дженн хотели бы помочь им внести первоначальный взнос за более просторный дом, но у них нет достаточно денег, чтобы просто отдать им наличные.

Решение : родители Дженн и пара заключают соглашение о долевом финансировании, по которому они разделяют расходы на покупку дома. Дженн и Скотт в конечном итоге получают дом намного большего размера с арендуемой квартирой.Дженн, Скотт и родители Дженн разделили расходы пополам, а затем Дженн и Скотт сдают в аренду половину дома ее родителей вместе с квартирой и оплачивают разницу. Родители могут вычесть свои расходы, а также проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги из деклараций по подоходному налогу. Кроме того, они могут вернуть свои деньги, когда Дженн и Скотт продадут дом и, надеюсь, получат прибыль от инвестиций.

Проблема : Йонас хотел бы купить квартиру, но не может самостоятельно претендовать на достаточно крупную ссуду из-за некоторых финансовых трудностей в прошлом.Его родители хотели бы помочь, но у них нет на это денег.

Решение : Его родители сочувствуют и видят, что он все растет и, наконец, отвечает за свои финансы. У них нет дополнительных денег, чтобы просто заплатить ему или дать ему взаймы, поэтому они соглашаются на ссуду, чтобы он имел право на сумму, достаточно большую, чтобы заплатить за новую квартиру … и держат пальцы скрещенными, чтобы он не дефолт в кредит.

Задача : Жюстин учится в медицинской школе и планирует в конечном итоге заниматься медицинской практикой в ​​том же городе.Она хотела бы иметь дом и начать свою жизнь, но не может себе этого позволить, пока учится в школе. Ее родители платят ей за квартиру и считают, что деньги потрачены зря. Они хотели бы просто купить ей дом и подарить его ей, но при этом хотели бы избежать последствий налога на дарение / наследство.

Решение : родители Жюстин в конечном итоге покупают дом в городе, где она живет, с дополнительной спальней, в которой они могут оставаться, когда они навещают. Каждый год они дают ей процент владения домом, равный 28000 долларов (14000 долларов на одного родителя), пока Жюстин в конечном итоге не станет владеть всем домом.Поскольку каждый из них остается под годовым освобождением от налога на дарение в размере 14000 долларов, их постепенная передача дома ей не уменьшает пожизненное освобождение в размере 10,9 миллиона долларов (5,45 миллиона долларов для физических лиц), которые они могут дарить / завещать без взимания налогов на дарение или наследство.

Задача : Кевину уже за двадцать, и он собирается купить дом. Он изучил некоторые из своих возможностей и считает, что лучший способ для него — получить ипотеку с регулируемой процентной ставкой на дом, а затем перевернуть ее, прежде чем ставка вырастет, и использовать свою прибыль для покупки дома, который он действительно хочет.Единственный дом, который он может себе позволить, находится в плохом районе, но его это устраивает. Его родители хотят помочь ему, но не хотят финансировать плохое решение. В любом случае, у них на самом деле не так много денег.

Решение . Родители Кевина решили, что лучший подарок, который они могут ему сделать, — это дар знания. Они садятся, исследуют его варианты и знакомят его со специалистом по недвижимости, который объективно анализирует его план. Специалист по недвижимости объясняет, что маловероятно, что он сможет перевернуть дом в плохом районе до того, как вступят в силу более высокие ставки.Кроме того, маловероятно, что на тот момент у Кевина будет достаточно капитала в доме, особенно если его стоимость снизится, чтобы его рефинансировать. Вместо этого Кевин покупает крошечный стартовый дом в хорошем районе и планирует провести ремонт, который повысит его стоимость.

Часть 2: Ссуды вашим детям для покупки

Ссудить деньги для первоначального взноса за дом — это, вероятно, первое, что приходит на ум, когда вы думаете о помощи ребенку с домом.В таких ситуациях термин «ссуда» используется довольно свободно, не задумываясь о том, что на самом деле означает ссуда. Самая большая проблема, с которой сталкиваются родители, — это заставить своих детей выплатить ссуды и, как следствие, негодование, которое накапливается из-за невозврата ссуд.

Если вы действительно ожидаете возврата денег, или, по крайней мере, формализовать акт ссуды, или просто защитить свои отношения с ребенком, вам нужно будет создать юридический документ, который устанавливает условия ссуды и платежа. расписание.Делая это, вы не только гарантируете, что вам вернут деньги, но и сможете создать стабильный поток дохода с процентной ставкой, которая ниже, чем то, что взимает банк, но выше, чем то, что вы могли бы получить от инвестиций.

Льготы:

  • Удовольствие от того, что ваш ребенок поселился в доме.
  • Хорошая стратегия, если вам нужно вернуть вложения при выходе на пенсию.
  • Подходит для ребенка, который чувствует, что большой подарок даст его или ее родителям решающий фактор в его жизни, находится под слишком большим давлением или просто не хочет чувствовать себя в долгу перед родителями.
  • При предоставлении ссуды проценты могут быть больше, чем родитель получил бы по инвестициям, но меньше, чем ребенок будет платить по ипотеке. Конечно, это следует обсудить с налоговым инспектором.

Минусы:

  • Родитель не может просто вытащить деньги из дома, как если бы они вкладывали деньги в паевой инвестиционный фонд.
  • Создание ситуации, когда ребенок должен деньги, может усилить стресс в отношениях между родителями и детьми.
  • Если ребенок не вернет или пропустит платеж, он вряд ли будет применять залоговое право, таким образом, делая залоговое удержание пустой угрозой.

Гарантии:

Само собой разумеется, что вам нужно оформить юридический документ с юристом и все прописать. Это не только укрепляет соглашение между родителем и ребенком, но также проясняет ситуацию с юридической точки зрения и предотвращает будущие споры, если у вас есть другие дети или вы скончались и вам нужно выяснить свое имущество.

Вы также хотите создать юридический документ, в котором указывается, что сумма является ссудой, чтобы предотвратить возникновение имущественных споров в будущем. Например, если вы умрете до того, как ссуда будет выплачена, другие братья и сестры могут посчитать ссуду подарком и потребовать вычесть ее из части наследства, принадлежащей этому брату или сестре. Лучше всего определить вещи как можно подробнее сейчас, чтобы предотвратить проблемы позже.

Родитель всегда должен взимать проценты по ссуде, даже если они намереваются в конечном итоге простить ссуду.Это не только поможет преподнести вашему ребенку финансовый урок, но и защитит вас от IRS, если сумма ссуды превышает 13 000 долларов и вы прошли аудит.
Если вы в конце концов решите дать ссуду, не подвергайте опасности свое будущее. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют не связывать более 3-5% своего имущества в детском доме.

Вниз по дороге:

У людей есть много причин для того, чтобы одолжить ребенку деньги, а не подарить им. Для некоторых это дать ребенку чувство ответственности за себя и свои финансы.Если это так, и вы уверены, что ваш ребенок несет ответственность, вы можете простить оставшуюся часть кредита и подарить ее ребенку.

С другой стороны, ссуда могла обострить отношения до такой степени, что родитель просто предпочел бы уйти от нее. После безуспешных попыток изменить график платежей или распределить выплаты или снизить их, вы также можете просто назвать это подарком и уйти.

Конечно, если ваш ребенок не может или не хочет погасить ссуду, вы можете списать убыток по налогам как безнадежный долг и подать на своего ребенка в суд и, возможно, лишить его права выкупа.Если ты действительно хочешь пойти по этому пути! Подобная ситуация лишь подчеркивает опасность ссуды ребенку, который может вести себя, ну, ну, ну, ну, ну, ну, ну.

Часть 3: Дарение денег в качестве первоначального взноса

Если у вас есть деньги и вы хотите помочь своему ребенку купить дом, многие эксперты рекомендуют просто отдать его своему ребенку, без каких-либо условий. «Я думаю, что это личное решение, которое будет сильно отличаться от семьи к семье», — говорит Дэвид Веливер. «Причина, по которой я рекомендую подарок, а не ссуду, состоит в том, что, попросту, это чище.Друзья и семья должны быть друзьями и семьей. Банки должны ссужать деньги ».

Хотя выгода от предоставления ребенку денег в качестве первоначального взноса очевидна, одна из наиболее веских причин — помочь им внести полную 20% -ную оплату. Это позволит вашему ребенку получить более высокую ставку по ссуде и избежать оплаты частной ипотечной страховки или PMI.

Если вы не можете позволить себе помочь им в размере полных 20%, но все же хотите помочь своему ребенку избежать PMI, вы можете помочь ему получить ссуду 80-10-10.В этом виде ссуды заемщик закладывает 10%, банк дает ссуду 80%, а затем заемщик берет еще 10-15% ссуды. Один из способов, которым могут помочь родители, — это дать своим детям вторые 10-15%. Также ребенку необходимо внести не менее 5% первоначального взноса, хотя это тоже может быть подарок.

Хотя может показаться, что просто отдать деньги должно быть легко, большие подарки могут сами по себе создать проблемы для состоятельных людей. Согласно действующему (2017 г.) закону, физическое лицо может дарить или завещать другим до 5 долларов.45 миллионов в течение всей жизни без введения федеральных требований по налогу на дарение или наследство. Для пары эта цифра увеличилась вдвое — до 10,9 миллиона долларов. Таким образом, деньги, отданные вашим детям в качестве первоначального взноса или помощи по ипотеке, могут уменьшить сумму, которую вы могли бы вложить в траст, или они могли унаследовать без уплаты налогов.

Однако есть исключение, которое позволяет вам дарить до 14 000 долларов в год (28 000 долларов для пары) любому количеству лиц, не считая пожизненного освобождения.Поэтому, если вы хотите подарить своему потомству деньги в качестве первоначального взноса и не хотите сокращать свою пожизненную льготу на сумму 5,45 долларов / 10,9 миллиона долларов, вы можете распределить подарок на несколько лет.

Налоги на дарение обычно несет даритель. Денежные подарки не считаются частью дохода получателя для целей федерального подоходного налога.

Освобождение от налога на дарение со временем увеличивается с инфляцией. Приведенные выше цифры верны для 2017 года.

Одним из преимуществ предоставления денег является то, что они позволяют родителям отдать часть своего имущества, пока они живы.Это может снизить налоги на наследство (за счет уменьшения количества передаваемого имущества), когда они в конечном итоге уйдут.

Льготы:

  • Дарить деньги вместо того, чтобы давать взаймы, позволяет родителям избежать возможных проблем в их отношениях с детьми.
  • Материнская компания не обязана требовать погашения кредита.
  • Если родитель может внести авансовый платеж в размере 20% или помочь ребенку собрать эту сумму, ребенок получит более высокую ставку и сможет избежать уплаты PMI.
  • Денежный подарок может быть авансом на наследство ребенка, что поможет ему избежать уплаты налогов на наследство.

Минусы:

  • Сделать крупный денежный подарок некоторым детям может дать чувство права. Если вы думаете, что подарок развратит чувство финансовой ответственности вашего ребенка, вам нужно установить твердые ограничения.
  • Подарки усложняют ситуацию, когда у кредитора есть правила в отношении суммы первоначального взноса, который может быть подарком.Многие кредиторы согласны с первоначальным взносом в виде подарочных денег, если у них есть какое-то «подарочное письмо» от дарителя, в котором объясняется родство, сумма и адрес собственности, для которой он будет использоваться.

Safeguard / Down the Road

«Важная гарантия, — сказала Кристина Макферсон, адвокат из Калифорнии, специализирующаяся на семейном праве, — состоит в том, чтобы убедиться, что (1) кому будет подарен подарок, (2) если это подарок или ссуду, и (3) если он предназначен для выплаты окончательного наследства ребенка.”

Уточнение подарка важно по ряду причин. Одна из наиболее важных причин — предотвратить ссоры между братьями и сестрами в будущем, особенно в случае вашей смерти.

«Если это предполагаемая авансовая выплата наследства ребенка, то также проясните это», — сказал Макферсон. «Если есть другие дети, которым не достали дома, и пора делить поместье, то отсутствие ясности до того, как родителей не будет рядом, чтобы ответить на вопросы, может вызвать настоящую семейную рознь.”

Разъяснение также помогает в случае развода, особенно если вы собираетесь подарить подарок своему ребенку, а не его или ее супругу. «Если пара в конце концов разводится, и это не ясно в письменной форме, — сказал Макферсон, — то выиграет будущий бывший супруг, что обычно не устраивает бывших родителей мужа».

Часть 4: Покупка дома или инвестирование в него

Если родителю необходимо сохранить свои деньги для выхода на пенсию или он не может дать деньги взаймы, они все равно могут помочь своему ребенку, заключив договор аренды или вложив средства в дом.Как всегда, у каждой стратегии есть свои плюсы и минусы.

Согласование
Согласование аренды — это когда родитель помогает своему ребенку получить аренду, на которую в противном случае они не имели бы права. Большинство экспертов настоятельно рекомендуют родителям избегать такой ситуации. Это имеет смысл. Если человек не может позволить себе получить ссуду самостоятельно, возможно, он не в состоянии справиться с финансовой ответственностью. «Если покупателю жилья нужен соруководитель, это потому, что он или она не могут претендовать на получение ипотеки в одиночку», — говорит Дэвид Веливер.«Банк может одобрить ссуду, но это не меняет того факта, что покупатель жилья не имеет права владеть ссудой».

Если ребенок не выполняет свои платежи, ответственность за него полностью ложится на родителя. «Если помощь заключается в совместном подписании ссуды, то они могут оказаться на крючке на всю сумму ссуды, если ребенок не выполнит свои обязательства, станет банкротом, умрет и может пострадать от кредитных ударов из-за просроченных платежей», — говорит Дэниел Принц, член семьи Сан Поверенный по имущественному планированию из Диего. «Их вложения могут быть потеряны из-за того, что кредиторы ребенка лишат права выкупа дома без других гарантий.”

Наличие родителя в аренде может иметь неприятные последствия и для ребенка. «И наоборот, у ребенка могут возникнуть проблемы, если родителю (-ям) потребуется подать заявление на государственную помощь, а дом является одним из их активов», — говорит Кристина Макферсон. «Лучше не иметь родителей и детей вместе в сфере недвижимости, за исключением очень особых обстоятельств или при тесной помощи надежного и опытного юриста по планированию недвижимости».

Инвестиции в дом:
Инвестиции в дом — хорошая стратегия для родителей, которым нужно вернуть деньги и, возможно, заработать немного денег на доме в долгосрочной перспективе.Это также хорошая стратегия, если родитель хочет инвестировать сумму, превышающую годовой налог на дарение.

Одним из самых популярных соглашений является соглашение о долевом финансировании (SEFA). В этом типе сделки родитель и ребенок совместно покупают дом. Обычно родитель является владельцем / инвестором, а ребенок — владельцем / жильцом. Затраты на владение домом и первоначальный взнос делятся пополам, а затем дети сдают в аренду долю дома родителей. Ребенок и родитель берут свою пропорциональную долю в удержании налога на имущество, технического обслуживания, ремонта и ипотечных процентов.

В этих ситуациях титул может быть сохранен множеством различных способов. Он может удерживаться 90% и 10%, 50/50 в качестве совместных арендаторов с правом оставшейся в живых, или если вы хотите, чтобы ваша часть перешла в ваше имение, а не вашему зятю или невестке в случае вашей смерти, вы могут иметь титул в качестве общих арендаторов.

Пособие на ребенка:

  • Большой дом за меньшие деньги,
  • Меньший первоначальный взнос.
  • Более доступная стоимость владения.
  • Может легче претендовать на ссуду.

Пособие родителю:

  • Доход от аренды (надеюсь) надежного арендатора.
  • Более крупный инвестиционный портфель и большая доходность, чем могла бы быть доступна при некоторых консервативных инвестициях.
  • Кредиторы классифицируют это как жилищный заем с более низкой процентной ставкой, а не как аренду имущества (даже если родитель собирает арендную плату).
  • Материнская компания имеет право как на налоговые льготы владения арендуемой недвижимостью, так и на долю прибыли в случае продажи собственности.
  • Арендные платежи облагаются налогом для материнской компании как собственника / инвестора. Однако родитель имеет право вычесть свою долю расходов, включая проценты по ипотеке, налоги на имущество, страховку, техническое обслуживание и коммунальные услуги, из деклараций по подоходному налогу.

В будущем: Когда дом продается, родители возвращают свои первоначальные вложения, а затем все оставшееся делится пропорционально вложению каждого человека.

Часть 5: Покупка недвижимости для ваших детей

Другая стратегия для состоятельных родителей — просто купить дом и передать его своему ребенку.Возможно, ваш ребенок учится в колледже, который не зарабатывает много денег и не может взять ипотечный кредит. Возможно, они просто не в той точке своей жизни, когда они могут взять на себя финансовую ответственность за домовладение.

В любой ситуации это не так просто, как просто купить дом и подарить его своему ребенку. Если дом оценивается более чем в 13000 долларов, а это, вероятно, так, будет взиматься 35% налог на дарение, что сделает все это не стоящим того. К счастью, есть способы обойти налоговый вопрос.А именно, что, если вы дадите своему ребенку долю в доме только на сумму 13 000 долларов в год до тех пор, пока общая сумма не сравняется со стоимостью дома?

Согласно действующему законодательству, максимальный размер подарка составляет 13 000 долларов США. Таким образом, если оба родителя ежегодно жертвуют эту сумму ребенку и его или ее супругу, она составляет 52 000 долларов. Выдайте им документ на любой процент от собственности, который представляет собой сумма ежегодно, до тех пор, пока пара не станет владеть всей недвижимостью на их имя. До тех пор, пока ребенок не станет владельцем собственности, он должен будет платить вам арендную плату в зависимости от вашей доли владения, а затем вы получите налоговые льготы.

Пособие на ребенка: Пособие на ребенка не требует никаких денег для оплаты дома. Если они находятся в ситуации студенческого типа, когда у них нет кредита или дохода для совершения покупки, это может быть одним из единственных способов остаться вне рынка аренды.

Пособие для родителя: Родители платят подоходный налог с дохода от аренды, но, как домовладельцы, они также могут вычитать платежи по налогу на недвижимость, любое техническое обслуживание и ремонт, которые они оплачивают, расходы на амортизацию собственности и выплачиваемые ими проценты по ипотеке, если они взять ссуду на покупку.

Пособие для обоих: В зависимости от взаимоотношений между родителем и ребенком покупка может также быть способом для родителей иметь место для проживания при посещении ребенка, который учится в школе в другом городе. До тех пор, пока родители не используют покупку, чтобы каким-то образом влиять на финансы ребенка — и, честно говоря, это может быть проблемой, — это фактически может быть средством их сближения, облегчая посещения с точки зрения логистики.

Часть 6: Дар знания

Не расстраивайтесь, если у вас нет средств заплатить первоначальный взнос вашему ребенку.Не все так делают. А у некоторых людей есть сбережения, чтобы помочь финансово, но они не хотят этого по какой-либо причине. В любом случае вы все равно можете оказать большую ценную помощь, наделив своего ребенка даром знаний.

Хотя «дар знания» звучит как дешевый отговорок, на самом деле это чрезвычайно ценная вещь. «Покупка дома часто является важнейшей финансовой вехой в жизни молодого человека», — говорит Дэвид Веливер. «Есть что-то ценное, чему можно научиться из дисциплины, необходимой для этого.«Хотя люди быстро находят личную вину в том, что у кого-то нет самодисциплины, необходимой для избежания финансовых проблем, мы часто не тратим время на то, чтобы по-настоящему научить людей тому, как контролировать свои финансы.

Это зависит от ребенка, но в некоторых ситуациях родитель, помогающий ребенку, на самом деле ничего не учит его в финансах. «Для многих молодых людей, — продолжает Веливер, — покупка дома является самым большим стимулом, который у них есть, чтобы сэкономить деньги и создать хорошую кредитную историю.Если они знают, что мама и папа просто позаботятся о том, чтобы у них был дом, они, возможно, не будут так склонны развивать эти хорошие финансовые привычки ».
Родители могут преподать ребенку множество уроков. Во главе списка стоит помощь детям по-настоящему понять важность заимствования в пределах того, что они действительно могут себе позволить, и не увязать в долгах без надобности.

Не думайте, что ваши дети уже знают все это. Если наш нынешний кризис на что-то указывает, так это на то, что многие люди не имеют твердого представления об основах личных финансов.Вы можете начать с того, что сядете и обсудите основные ежемесячные расходы вашего ребенка, включая расходы на мобильный телефон, задолженность по кредитной карте и платежи по страховке автомобиля. Поощряйте их использовать такие сайты, как mint.com, и ставить цели по сбережениям и выплате долгов.

Часть 7: Гарантии

Когда вы занимаетесь своими детьми и финансами, отношения могут быть очень сложными. Желание заботиться о потребностях ребенка любой ценой — это естественный инстинкт. Однако вам следует установить некоторые четкие ограничения, чтобы защитить свои отношения с ребенком, имуществом и финансами.

Прежде всего, вам необходимо защитить свои собственные отношения с ребенком, а это значит, что не нужно создавать ситуацию, которая потенциально может испортиться. «Вот почему я рекомендую родителям делать подарки наличными, а не ссуду», — говорит Дэвид Веливер. «Вот почему я не рекомендую оформлять совместную подписку. Вы можете составить юридический договор, в котором говорится, что ребенок должен маме и папе 25 000 долларов плюс 4% годовых, и, если ребенок не заплатит, мама и папа могут подать на нее в суд. Это, конечно, не снижает вероятность того, что композиция испортится (хотя это гарантирует, что, если она действительно испортится, она ДЕЙСТВИТЕЛЬНО испортилась!) »

Родители также должны прояснить любые будущие проблемы с их имуществом.Идея состоит в том, чтобы свести к минимуму возможность судебного разбирательства между детьми по поводу смерти одного из родителей, четко обозначив желание родителей о помощи этому одному ребенку. «Действия родителей должны быть запечатлены в письменной форме, чтобы их можно было понять в контексте их имущественного планирования», — говорит Дэниел Принц. «Если это был подарок, нужно ли учитывать аванс в счет наследства при передаче имущества детям? Если это была ссуда, будет ли она прощена при переходе родителей или должна засчитываться в счет наследства? » Хотя родители часто не хотят думать о том, что может случиться, если они уйдут из жизни, прояснение таких вопросов значительно облегчит их уход для всех участников.

И последнее, но не менее важное: родители должны просто следовать нескольким основным правилам, чтобы не подвергать риску свои собственные финансы. Конечно, помогать нуждающемуся ребенку — это хорошо, но это никому не поможет, если эта помощь приведет к истощению пенсионных фондов или сбережений. Вот несколько основных правил, которым нужно следовать:

  • Не занимайте деньги под залог дома или пенсионные фонды.
  • Использовать денежные счета. Не ликвидируйте свои вложения.
  • Не открывайте совместный счет с ребенком.
  • Избегайте перезаключения кредитной карты или ссуды с ребенком — если ребенок не выполняет свои обязательства, ваш кредитный рейтинг будет поврежден, и банк придет за вами.
  • Если вы все-таки перейдете в совместное подписание, по крайней мере, возьмите и право собственности на собственность. Таким образом, вы будете владеть домом, если ребенок не выполнит свои обязательства, и вы сможете окупить вложения, продав или сдав его в аренду.
  • Сохраняйте деловой стиль и с самого начала устанавливайте реалистичные сроки окупаемости. Заранее изложите свои ожидания и обязанности вашего ребенка, чтобы впоследствии избежать неприятных недоразумений.

Долгосрочные отношения с ребенком здесь действительно важнее всего. Установив (и соблюдая) несколько жестких правил, вы убедитесь, что в будущем все будет лучше. Хотя ребенок может быть раздражен или расстроен в краткосрочной перспективе из-за того, что вы отказываетесь одолжить ему деньги или затащили его в кабинет юриста для оформления соглашения, эти чувства в конечном итоге пройдут!

Часть 8: Заключение

Помощь ребенку в покупке дома может быть одним из самых полезных дел, которые могут сделать родители.«Если родители могут позволить себе помочь своему ребенку купить дом без ущерба для собственных финансов и пенсионных планов, — говорит Дэвид Веливер, — то помощь своему ребенку в покупке дома может помочь ребенку быстрее устроиться и уменьшить размер задолженности. чтобы начать жизнь ».

Каким бы чудесным это ни было, необходимо принять меры предосторожности для защиты финансов родителей и отношений между родителями и детьми. Когда в игру вступает семейная динамика, ситуация легко принимает плохой оборот.
Ребенку может казаться, что ему предложили слишком много или слишком мало, или что родительский подарок дает ему больше контроля над его финансами. Существует также опасность того, что ребенок станет самодовольным и откажется от финансовой независимости, когда он будет знать, что он всегда получит одобрение на получение ссуды из первого банка мамы и папы, которую никогда не нужно будет возвращать.

Родитель может легко воспользоваться преимуществом, если одолжит больше, чем должен, или не получит обратно, что может вызвать недовольство.Существует также реальная опасность нехватки средств для выхода на пенсию или возникновения других будущих финансовых проблем из-за глупости опытного или безответственного домовладельца. Кроме того, отсутствие четкого объявления и описания каких-либо подарков или ссуд в юридических документах может привести к дальнейшим семейным конфликтам, когда придет время уладить наследство родителей.

Однако это не причины не помогать ребенку, а просто вещи, о которых нужно подумать, прежде чем вы слишком глубоко погрузитесь в процесс. Это может быть очень полезно для вас и вашего ребенка.Привести ребенка в дом и рассказать ему о личных финансах может быть эмоционально полезным, но также может быть и финансовое вознаграждение с точки зрения налоговых льгот, арендного дохода, процентного дохода и прибыли от продажи оцененной собственности.

Какой бы путь вы ни выбрали, работайте со своим юристом и налоговым специалистом, чтобы выработать эффективную стратегию, чтобы получить максимальную выгоду для всех вовлеченных сторон. Кроме того, наличие не вовлеченной третьей стороны может помочь вам увидеть эмоциональные проблемы и принять решения, которые действительно сделают всех счастливыми в долгосрочной перспективе.

Джейсон Кимура :: Консультант по ипотечным кредитам в штате Юта

Рынок жилья здесь, в Юте, не остыл в холодные зимние месяцы. Дома улетают с рынка в тот день, когда они появляются на рынке, если не раньше. Теперь, когда погода накаляется, рынок недвижимости тоже, и это оставляет вам одну очень важную мысль: «Если вам не нравится ваш нынешний дом, почему бы не построить новый?»

По мере того, как меняется жизнь, меняется и то, что вам нужно от вашего дома.

Как молодая семья, вы могли переехать в свой нынешний дом с одним или двумя маленькими детьми, но, поскольку ваша семья выросла, ваш дом не вырос.Или рассмотрим обратное: вы купили дом, когда все ваши дети жили дома, и вам нужно было много места, чтобы их разложить, но теперь, когда они уехали, вам действительно нужно убирать этот дом с шестью спальнями или тащить белье? на три лестничных пролета?

В настоящее время мы живем на «рынке продавцов» в Юте.

Некоторые дома заключают контракты еще до того, как они поступят на рынок, и продаются по цене, превышающей запрашиваемую. Почему? Потому что семей, нуждающихся в жилье, больше, чем домов в наличии.Что это значит для тебя? Если в прошлом вы беспокоились, что ваш дом может не продать или вы не сможете получить за него хорошую цену, не волнуйтесь.

«Сейчас это рынок продавца из-за небольшого количества домов на одну семью. Ливитт сказал, что на рынке чрезвычайно сложно найти дома в ценовом диапазоне от 250 000 до 350 000 долларов ». — Чейз Ливитт, агент ReMax

Это означает, что прямо сейчас могут быть покупатели, которые ищут именно ваш дом, и, вероятно, их много! Один из самых больших опасений при строительстве нового дома в прошлом заключался в том, что мне делать, если мой нынешний дом не продается.Этот рынок делает такую ​​ситуацию очень маловероятной.

Строительство нового дома позволяет вам приспособить его к вашим потребностям и желаниям.

От выбора типа района, в котором вы хотите жить, до точного плана этажа, который лучше всего подойдет вам, строительство нового дома дает вам контроль. Вместо того, чтобы выбирать из ограниченного списка домов, доступных в настоящее время, вы сможете решить, что именно вы хотите от своего следующего дома. Хотя идеальные цвета краски и все обновления, завершенные до того, как вы переедете, — это всего лишь перк, это определенно делает движение немного менее напряженным.

Финансирование строительных кредитов никогда не было таким простым, особенно здесь, в Юте.

Благодаря всем новым разработкам вдоль Wasatch Front (и за пределами Wasatch Front) вы можете найти лучшего кредитора, который поможет вам профинансировать дом вашей мечты. В прошлом ссуды на строительство были трудными, и вам, заемщику, нужно было управлять множеством движущихся частей. Получение строительного кредита Veritas Funding все изменило. Мы объединим вас со специалистом по ссуде на строительство в вашем районе, чтобы убедиться, что процесс оптимизирован.Наши профессиональные кредитные специалисты обучены помочь вам на каждом этапе вашего пути.

Итак, независимо от того, вырос ли вы из своего дома или ваш дом перерос вас, строительство нового дома — отличный вариант для жизни в Юте прямо сейчас. Не тратьте время, деньги и слезы на обширную реконструкцию или дополнения, когда есть люди, заинтересованные в покупке вашего дома, как сейчас.

Стоит ли покупать или строить дом? Плюсы и минусы

Кто не любит получать что-то новенькое, особенно если это сделано специально для вас? Проблема в том, что вещи, изготовленные на заказ, обычно имеют более высокие цены и более длительные сроки доставки, что является важным фактором при принятии решения о том, стоит ли вам покупать или строить дом.

Дом — это слишком большая финансовая ответственность, чтобы сделать здесь неправильный выбор. Чтобы помочь вам найти лучшее решение для вас и вашего бюджета, мы разбили плюсы и минусы строительства дома.

Давайте посмотрим на них!

Дешевле купить или построить дом?

В 2020 году средняя стоимость строительства дома составила более 485 000 долларов. 1 Между тем, средняя стоимость покупки существующего дома на одну семью составила почти 309 000 долларов. 2 Это означает, что покупка уже существующего дома вместо строительства нового может сэкономить вам 177 000 долларов!

И если вы выберете среднюю дорогу и купите новый дом, построенный по индивидуальному заказу, он все равно будет стоить вам примерно на 50 000 долларов дороже, чем дом, принадлежавший ранее. 3

Плюсы строительства дома

Хорошо, теперь, когда мы рассмотрели цены, давайте посмотрим на конкретные преимущества строительства дома:

  • Настройка. Если вы строите дом с нуля, вы сможете персонализировать детали в соответствии со своим стилем жизни и вкусами — от планировки, шкафов и полов до раковин, освещения, цветов краски и дверных ручек! Даже небольшие дома, построенные внутри отдельных подразделений, допускают некоторую индивидуальную настройку выбора цвета, вариантов напольного покрытия и некоторых видов отделки.
  • Низкая конкуренция или отсутствие конкуренции. Это может стать шоком, учитывая состояние мира за последний год, но рынок недвижимости в 2021 году будет горячим.В феврале 2021 года существующие дома были в продаже в среднем 20 дней! 4 Поскольку дома так быстро исчезают с рынка, конкуренция за лучший существующий дом по самой низкой цене может быть жесткой. Но если у вас уже есть земля, на которой вы хотите построить свой дом, у вас, очевидно, нет конкуренции!
  • Меньшие затраты на техническое обслуживание. Поскольку новые дома строятся в соответствии с действующими строительными нормами и современными технологиями, вам, вероятно, не придется беспокоиться о крупном ремонте или серьезных проблемах с техническим обслуживанием в течение первых нескольких лет, то есть об отсутствии протекающих крыш или неисправных систем HVAC! Кроме того, многие строители предлагают ограниченную гарантию, если что-то сломается.
  • Снижение затрат на электроэнергию. В новых домах часто используются новейшие энергоэффективные системы и материалы, что обычно приводит к снижению счетов за электроэнергию — у-у-у!
  • Новинка. Вы можете начать все заново как первый владелец дома и наслаждаться совершенно новыми системами, отделкой и оборудованием.

Минусы строительства дома

Хорошо, мы уже знаем, что одним из недостатков строительства дома является то, что он дороже — что не так уж и плохо, если вы можете выделить на это бюджет.Но теперь давайте рассмотрим все остальные минусы строительства дома только для покрытия наших баз:

  • Более длительное время ожидания. На строительство нового дома уходит в среднем семь месяцев, не считая этапов планирования и согласования. 5 Это означает, что у вас, скорее всего, возникнет разрыв в жилищных условиях между тем, как вы продадите свое старое жилище и построите новое. Таким образом, вы должны быть готовы покрыть расходы по аренде до тех пор, пока не переедете в свой недавно построенный дом.

  • Сложнее договориться о цене. Большинство покупателей покупают дом в надежде снизить цену. Хотя это очень распространено на вторичном рынке, новые дома немного отличаются. Обычно у застройщика не так много свободы действий в отношении затрат на закрытие сделки или закупочной цены — если только ваш агент по недвижимости не усадит за стол переговоров творческий ум. Тем не менее, вы, вероятно, получите больше прибыли от существующего дома.

  • Шум и грязь. Если вы строите дом там, где строятся другие новые дома, вам, возможно, придется иметь дело со строительным шумом, движением транспорта и грязью по дороге на работу. Конечно, со временем все утихнет, когда будут достроены другие дома, но стоит подумать, если ваша терпимость к уровню шума и беспорядка находится на низком уровне.

  • Стресс. Когда вы строите дом, вам нужно будет купить землю, определиться с дизайном дома, выбрать пол, сантехнику, шкафы, столешницы, внутреннюю отделку, внешнюю отделку и так далее.Вам придется делать все это и не выходить за рамки своего бюджета. Управление всеми деталями, связанными с постройкой дома, требует времени и усилий. Не стоит недооценивать ту стойкость, которая вам понадобится, чтобы убедиться, что все сделано правильно.

  • Скрытые затраты. Знаки доллара, которые вы видите на наклейке — для таких вещей, как столешницы, сантехника и бытовая техника, — лишь верхушка ценовой политики. Обновления могут быстро поднять цену вашего нового дома и могут быть включены или не включены в вашу контрактную цену.Не рискуйте, составляя бюджет только для тех, кого вы можете покрыть наличными. И не забывайте о расходах после переезда, таких как озеленение и жалюзи — они тоже подкрадутся к вам.

Советы по оплате строительства нового или существующего дома

Независимо от того, строите ли вы или покупаете, убедитесь, что вы действительно можете себе позволить дом. Никогда не приобретайте дом с ежемесячным платежом, превышающим 25% от вашей заработной платы на дом, иначе вы окажетесь в бедности!

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить дом.

Этот 25% лимит включает основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку домовладельца и, если ваш первоначальный взнос меньше 20%, частное ипотечное страхование (PMI). Кроме того, не забудьте учесть сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ) при составлении бюджета — на случай, если ваш новый дом является частью ТСЖ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечного кредита, чтобы ввести сумму первоначального взноса и попробовать различные цены на жилье в рамках вашего бюджета. Если вы хотите получить ипотечный кредит, который вы можете выплатить быстро, поговорите с Churchill Mortgage о получении 15-летней обычной ссуды с фиксированной ставкой.Любой другой тип ипотеки утопит вас в процентах и ​​сборах и оставит вас в долгах на десятилетия.

Если вы впервые покупаете дом, вероятно, лучше пойти по более дешевому пути и купить существующий дом, чтобы привлечь представителей домовладельцев и увеличить капитал (стоимость вашего дома за вычетом того, сколько вы ему должны), прежде чем брать задача строительства нового дома.

Но если вы уверены, что сможете построить дом, не выходя за пределы 25%, и при этом покрывая все другие расходы на домовладение, такие как техническое обслуживание и коммунальные услуги, то строительство дома может стать для вас увлекательным приключением.

Независимо от того, покупаете ли вы или строите, владение домом, который вы можете себе позволить, — невероятный способ разбогатеть!

Покупайте или создавайте с уверенностью, работая с агентом

Лучший способ решить, покупать или построить дом — это обсудить это с опытным агентом по недвижимости. Ваш агент будет знать, где найти лучшие предложения в районах с давними традициями или в многообещающих сообществах. И они помогут вам решить, будет ли строительство дома или покупка существующего дома наилучшим образом соответствовать вашим потребностям.

Если вам нужен агент, который сделает все возможное, чтобы помочь вам найти идеальный дом или земельный участок для строительства, попробуйте нашу программу , одобренную местными поставщиками (ELP) . Мы рекомендуем только лучших агентов, которые разделяют нашу миссию, чтобы помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Найдите лучших агентов по недвижимости рядом с вами!

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>