Кредит молодой семье на строительство дома: Ипотека на строительство дома — СберБанк

Взять кредит на жилье молодой семье

При создании семьи нередко встает вопрос о жилье. Если накопленных средств не хватает для покупки недвижимости, рекомендуем рассмотреть различные варианты кредита молодой семье. Банк предлагает сегодня программы кредитования на стандартных условиях, а также с субсидированием со стороны государства (программы с господдержкой).

Кредит молодой семье с детьми

Программа государственного субсидирования ипотеки является наиболее привлекательным вариантом для супружеских пар. Она позволяет взять кредит под небольшой процент, однако требует соблюдения особых условий. Оформить кредит на жилье молодой семье возможно только в том случае, если у пары в 2018 году и позднее родился второй (или более) ребенок. При этом родители, оформляющие ипотеку, и дети в семье должны иметь российское гражданство.

Плюсом этой кредитной программы является также возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке. Воспользоваться данным видом кредитования могут и семьи военнослужащих.

Ипотека с льготной ставкой предоставляется на готовые квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Оформить кредит молодой семье на строительство жилья по этой программе не получится.

Кредит молодой семье без детей

В случае, когда ипотека с господдержкой недоступна, банк предлагает различные варианты финансирования:

• ипотека на покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на первичном или вторичном рынке;
• кредит под залог недвижимости;
• кредит на дом с участком.

Если вы задумываетесь о проживании за городом и вас интересует кредит молодой семье на строительство жилья, рекомендуем рассмотреть кредит под залог недвижимости. В данном случае залогом может стать собственность, принадлежащая третьим лицам. Например, часто родители соглашаются помочь вновь созданной семье и готовы предоставить в качестве обеспечения свою квартиру или дачу.

Часто возникает вопрос, оформлять ипотеку на одного из супругов или на обоих? Статус купленного жилья не будет зависеть от того, кто оплачивает кредит. При отсутствии брачного договора такое жилье признается совместной собственностью супругов. Но общая ипотека все же имеет свои выгоды. Если кредит на жилье молодой семье берут оба супруга, то есть выступают созаемщиками, это позволяет банку оценивать их совокупный доход. В этом случае больше вероятность получить необходимую сумму и купить хорошее жилье в приятном районе.

Обратите внимание, если в период выплат по ипотеке в семье появятся дети и на этот момент будет действовать программа господдержки по ипотеке, вы сможете рефинансировать текущий кредит и получить более выгодные условия для выплаты оставшейся задолженности.

У каждого кредита молодой семье свои плюсы и минусы. Мы рекомендуем личную консультацию с ипотечным менеджером, чтобы вы могли прояснить для себя все нюансы и выбрать оптимальный вариант. Вы можете заполнить короткую заявку на нашем сайте, и кредитный специалист свяжется с вами.

Поделиться с друзьями:

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

• 8,15 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Льготная ипотека на строительство дома для молодых семей пока не выдается. СИБДОМ

О запуске новой программы госипотеки для молодых семей, позволяющей взять кредит на покупку загородного дома по ставке от 6,1% годовых, стало известно в конце прошлого года. 1 декабря банк «ДОМ.РФ» объявил о начале ее работы, однако пока получить льготный кредит сложно.

Официально госпрограмма со ставкой 6,1% появилась 1 декабря, но только в конце декабря 2020 года была выдана первая льготная ипотека в стране. Кредит получила молодая семья на строительство загородного дома в коттеджном поселке «Фламандия» в Московской области, сообщает пресс-служба банка.

До того, как такие кредиты начнут выдавать в массовом порядке, пройдет еще какое-то время. Специалисты ждут начала активной выдачи ипотеки не раньше весны этого года.

Дело в том, что

Банк будет очень тщательно подходить к отбору строительных компаний, которые допустит до участия в проекте. Важно, чтобы это был надежный застройщик, сроки строительства оказались соблюдены, а сами построенные дома отвечали требованиям банка и могли выступать залогом по кредиту. Скорее всего, это будут типовые объекты.

На то, чтобы определить круг таких строительных компаний, потребуется время. Кроме того, как говорится в сообщении пресс-службы банка,

То, что программа начинает работать не сразу после запуска, — обычная практика. С того момента, как программа официально объявлена, и до момента, когда по ней начинают активно выдавать кредиты, обычно проходит несколько месяцев.

Исключением стала только появившаяся весной прошлого года льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Чтобы поддержать застройщиков в условиях снижения спроса, ипотеку по ней банки начали выдавать сразу после объявления. Ряд банков стал кредитовать заемщиков, даже не дожидаясь выхода официальных документов, в которых были утверждены условия госпрограммы.

О других льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Правительство Республики Татарстан

Как можно получить доступное и комфортное жилье?

В рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жиле – гражданам России» предусмотрены следующие программы приобретения гражданами жилья. 1. Классическая ипотека. Кредиты предоставляются коммерческими банками Российской Федерации (срок кредитования от 1 года до 18,5 лет, процентная ставка от 12,8% до 16,1%). Правительством РФ был создан собственный оператор со 100-процентным государственным капиталом – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Эта организация обеспечивает рефинансирование ипотечных кредитов, благодаря чему появляется возможность развивать ипотеку, т.е. снижать процентную ставку и увеличивать срок кредитования на покупку.

Улучшение жилищных условий молодых семей БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00, пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Краткое руководство, которое поможет вашему взрослому ребенку купить дом

На сегодняшнем рынке молодые люди, впервые покупающие жилье, могут оказаться запутанными в паутине студенческих долгов, растущих цен на жилье и жестких требований к ипотеке. В результате некоторая помощь родителей стала более распространенной. По данным Национальной ассоциации риэлторов, почти четверть покупателей жилья в возрасте от 22 до 30 лет сообщили, что денежные подарки от семьи и друзей были источником их первоначального взноса, а еще 5% заявили, что получали ссуды.

Иметь возможность помочь своим взрослым детям купить дом или квартиру — это благословение и роскошь. Но прежде чем поставить подпись на пунктирной линии, подумайте, как это лучше всего сделать.

Ключевые выводы

• Есть много способов помочь вашему ребенку купить свой первый дом. Вы можете подумать о том, чтобы стать совладельцем, предоставить ипотеку или подарить деньги в качестве первоначального взноса.
• Если вы помогаете с наличными деньгами, знайте, нужно ли вам подавать налоговую декларацию на дарение.
• Не совершайте набегов на пенсионные фонды и не влезайте в долги для финансирования дома ребенка.

Как помочь детям купить дом

Есть много способов помочь ребенку приобрести дом, и один из наиболее распространенных — просто купить его напрямую на ваше имя и сдать его в аренду или передать своему ребенку. Недвижимость — это возможность для инвестиций, и миллениалы от побережья до побережья живут в квартирах, которые по закону принадлежат их родителям.

Есть и другие возможности:

• Обеспечьте первоначальный взнос на дом ребенка.
• Владелец дома вместе со своим ребенком. Ваш вклад принесет вам справедливость в доме. Когда он будет продан, вы получите свои деньги обратно.
• Купите многоквартирный дом или место, достаточно большое, чтобы соседи по комнате могли компенсировать затраты.
• Финансируйте покупку дома вашим ребенком и сделайте ее официальной, сделав ее реальной ипотечной ссудой. Ипотечный обслуживающий персонал может помочь правильно структурировать ссуду и условия ее выплаты и даже может составлять ежемесячные отчеты и налоговые формы.

Налоговые последствия денежных подарков

По причинам налогообложения родители часто предпочитают дарить детям необходимые им деньги, а не оплачивать расходы напрямую.Ежегодное исключение налога на дарение в 2021 году составляет 15000 долларов США на каждого дарителя для каждого получателя. Если вы остаетесь в рамках ежегодного исключения, то налоговую декларацию на дарение подавать не нужно.

Например, вы и ваш супруг (а) можете дать своему ребенку и супругу (а) вашего ребенка в общей сложности 60 000 долларов (15 000 долларов × 2 родителя × 2 получателя). Это приличный первоначальный взнос во многих американских городах. Вы можете последовать за первым подарком еще одним подарком в размере 60 000 долларов (15 000 долларов на 2 дарителя на 2 получателя) 1 января следующего года, при условии, что налоговая служба (IRS) не изменит ежегодную сумму исключения.Общая сумма в размере 120 000 долларов не будет считаться доходом и не будет облагаться федеральным подоходным налогом в налоговой декларации вашего ребенка.

Однако, если дается какой-либо один подарок, сумма которого превышает сумму годового исключения из налогов в размере 15 000 долларов США, то даритель должен будет заполнить форму IRS 709. Эта форма используется для отчета и отслеживания общего количества подарков, которые превысили годовые лимиты в течение любого одного года. , при жизни налогоплательщика. Это уменьшает исключение пожизненного налога на имущество налогоплательщика. Цель состоит в том, чтобы удержать налогоплательщиков от раздачи всех своих денег в течение жизни в попытке избежать уплаты налога на наследство после смерти.

Подарок, даже если он указан в форме 709, не облагается налогом в текущем году, если он не превышает оставшийся пожизненный лимит для подарков налогоплательщика. По состоянию на 2021 год исключение из налога на недвижимость составляет 11,7 миллиона долларов. Поскольку срок жизни настолько высок, большинство налогоплательщиков не будут сталкиваться с уплатой налога на дарение. Скорее, основная проблема заключается в том, нужно ли вам сообщать о своем подарке в форме 709.

Помните, что деньги, которые вы дарите своему ребенку, необходимо получать, отслеживать и задокументировать.Чтобы обезопасить сделку, обратитесь к специалисту по ипотеке, который имеет в этом опыт.

Перед оформлением ипотеки

Некоторые кредиторы требуют, чтобы все стороны, имеющие право собственности, были участниками ипотечного договора. Даже если предполагается, что ребенок будет оплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, родители также несут финансовую ответственность по выплате долга. Тем не менее, если родители не пользуются ипотекой, они не могут воспользоваться налоговым вычетом с процентов по ипотеке.

Даже беспроцентная ссуда от родителей ребенку может повлечь за собой налоговые обязательства для родителей.IRS предполагает, что вы получаете проценты, даже если они этого не делают, и это налогооблагаемый доход. Родительские ссуды увеличивают долговое бремя ребенка и могут снизить шансы ребенка на получение финансирования самостоятельно. С положительной стороны, правильно учтенная ссуда позволяет ребенку максимизировать вычеты при уплате налогов.

Если вы совместно подписываете ипотечный кредит, а ребенок не выполняет свои обязательства, то вы несете равную ответственность.

Даже если родители внесут первоначальный взнос, ребенок все равно будет иметь право на получение ипотеки, включая наличие денежных резервов, стабильную работу и стабильный доход.

Кредиторы разрешают денежные подарки

Тем не менее, ипотечные кредиторы обычно позволяют полностью или частично покрывать первоначальный взнос за основной дом денежными подарками при соблюдении других требований. Freddie Mac’s Home Возможная ипотека, например, позволяет получить все 3% первоначального взноса в виде подарков.

Возможная экономия на налогах для родителей

Родители, которые покупают дом и позволяют своему ребенку жить в нем, могут получить значительные налоговые вычеты.Налоги на недвижимость, проценты по ипотеке, ремонт, техническое обслуживание и структурные улучшения, как правило, вычитаются из налогооблагаемой базы второго дома.

Однако, хотя домовладелец может ежегодно вычитать до 25000 долларов убытков, родители сталкиваются с другими правилами при сдаче в аренду членам семьи. Если ребенок не платит арендную плату, это считается личным использованием имущества, и вычеты, связанные с арендной платой, не допускаются. Однако, если у ребенка есть соседи по комнате, которые платят арендную плату, то родитель может иметь право брать вычеты, связанные с арендной платой, при этом позволяя ребенку жить там бесплатно.

Налоговые осложнения

Обратите внимание, что вычет процентов по ипотеке может быть произведен только лицом, выплачивающим ипотечный кредит и , владеющим (или совместно владеющим) домом. Если родитель владеет правом собственности, но ребенок ежемесячно вносит ипотечный платеж, ни один из них не имеет права на вычет процентов. Если ребенку принадлежит какой-либо процент в доме, он может вычесть долю процентов, которую он фактически выплачивает.

Однако обратите внимание, что разделение процентов с вашим ребенком для получения вычета процентов по ипотеке усложняет вашу налоговую декларацию.В случае нескольких владельцев, которые не состоят в браке и несут солидарную ответственность по ипотеке, обычно только первое лицо, указанное в ссуде, получает форму IRS 1098 от ипотечного кредитора. Родительский и дочерний совладельцы могут разделить проценты по вычету налога на проценты по ипотеке, но это разделение должно основываться на том, что фактически было выплачено каждым владельцем в течение года.

И родитель, и ребенок должны приложить дополнительное заявление к своим налоговым декларациям, объясняющее разделение процентов по ипотеке и отклонение от того, что было сообщено в IRS в форме 1098.Лицо, не получившее форму 1098, также должно будет документально подтвердить имя и адрес налогоплательщика, который получил полную сумму процентов, указанную на свое имя в форме 1098. Подробная запись платежа не должна сопровождать налоговую декларацию, но информация следует сохранить на случай аудита.

Создание акционерного капитала и долгосрочное инвестирование

Помощь с выплатами по ипотеке может иметь больший финансовый смысл, чем предоставление ребенку ежемесячного жилищного пособия или оплата ежемесячной арендной платы.Выплата ипотечного кредита увеличивает капитал в доме, и дома превращаются в активы, обычно повышающие ценность активов.

Только учтите, что жилую недвижимость лучше всего рассматривать как долгосрочное вложение. Как правило, большинство покупателей должны держать дом от трех до пяти лет, чтобы окупиться.

Если родители решат предоставить ребенку ссуду под низкий процент, фактически став ипотечным кредитором, они получат небольшой доход от ежемесячных платежей. Даже ссуда под низкие проценты может превзойти возврат многих консервативных инвестиций.

Высокая стоимость второго дома

Дома, приобретаемые родителями в качестве второго дома или в качестве инвестиций, часто требуют больших первоначальных взносов, поскольку они не имеют права на получение щедрой ипотечной ссуды, предназначенной для новичков, такой как ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA).

«Разница между основной [жилищной] ипотекой и ипотекой для инвестиционного жилья значительна», — отмечает Линда Робинсон, риэлтор и кредитный специалист Cabrillo Mortgage в Сан-Диего.«Вы должны заложить как минимум 20-30% на инвестиционную недвижимость, и [процентные] ставки тоже немного выше. Если дети вообще кредитоспособны, родителям, возможно, будет лучше быть соавторами и дарить подарки, чем брать ссуду ».

Опасности совместного подписания

Если родитель совместно подписывает ипотечный кредит, а ребенок задерживает выплаты, кредитный рейтинг родителя страдает так же сильно, как и рейтинг ребенка. Как со-подписывающая сторона, в конечном итоге ответственность по долгу несет материнская компания.

Наконец, родитель, который подписывает контракт с замужним ребенком или дает ему деньги, который затем разводится, может запутаться в беспорядочном разделении активов и может потерять часть или все вложения в пользу бывшего супруга ребенка.

Ориентируясь на эмоциональную стоимость

Финансовые затруднения в семье могут вызывать стресс и конфликты. Братья и сестры вне обмена могут испытывать зависть или обиду. Дарители могут разочароваться в том, что они воспринимают как неправильное использование подарка, но не в силах что-либо с этим поделать.Получатели подарков могут быть разочарованы связями, прикрепленными к подарку в виде ожиданий и правил.

Некоторые родители не могут заставить себя применить меры, если ребенок не выполняет свою часть сделки. Финансовые договоренности между членами семьи часто могут приводить к беспорядочным недопониманиям, и их трудно или невозможно добиться.

Награды за помощь

У покупки дома для ребенка или оказания финансовой помощи в его приобретении много преимуществ.Это может дать ребенку налоговые льготы, связанные с домовладением, и помочь ему создать хорошую кредитную историю.

Покупка может быть разумным шагом с финансовой точки зрения, если активы родителей достаточно велики, чтобы взимать налог на наследство или наследство. Уменьшение наследства сейчас за счет нескольких стратегических ежегодных подарков вплоть до ежегодного исключения налога на дарение может снизить налоговое бремя в будущем.

Кроме того, недвижимость — это инвестиция, которая в конечном итоге может помочь материнской компании выйти на уровень безубыточности или получить прибыль, при этом расходы, понесенные в процессе, не облагаются налогом.

Не выходи на ноги

Родители никогда не должны покупать ребенку дом, если это означает компромисс с их способностью оплачивать собственные счета, выплачивать собственные выплаты по ипотеке или поддерживать свой уровень жизни после выхода на пенсию. Как правило, брать займы под пенсионные фонды или по месту жительства или полностью уничтожать сберегательный счет — плохая идея.

Эмоциональные последствия измерить труднее, чем финансовые. Независимо от того, как вы решите подойти к этому — подарок, заем, совместное владение — изложите это письменно.Это может быть акт любви, но к нему следует относиться как к деловому соглашению.

Строительство в постоянные ссуды | Финансовое обеспечение

Переход от строительства к бессрочной ссуде — это ссуда, которая дает вам возможность пройти весь процесс покупки и завершения строительства с помощью одной ссуды.

Эта ссуда поможет вам избежать получения отдельных участков и финансирования строительства, уменьшив количество подвижных частей. Ближе к концу периода строительства вы сможете вместе со своим кредитором преобразовать ссуду на строительство в постоянную ссуду.Этот тип ссуды может уменьшить путаницу, бумажную работу и головную боль, связанные с получением нескольких различных ссуд и вариантов финансирования. Это гарантирует, что все будет в одном месте. Тем не менее, вы должны подать заявку на его получение, как и на любой другой кредит, и, как и любой другой кредит, этот зависит от того, владеете ли вы землей.

Если вы не владеете землей, на которой строите, строительный заем очень полезен, поскольку упрощает процесс заимствования до одной заключительной сделки.

Если вам принадлежит земля, на которой вы строите, реконструируете или ремонтируете, ссуда на строительство по-прежнему очень выгодна.Он гарантирует, что у вас есть средства, необходимые для строительства или ремонта собственности, которой вы в настоящее время владеете, что поможет вам перейти на постоянную ссуду.

Что такое строительство по сравнению с постоянной ссудой?

Строительство с постоянным финансированием — это вид кредита, который позволяет вам построить или отремонтировать свой дом. Когда строительство будет завершено, эта ссуда переходит в традиционную ипотеку без необходимости повторного закрытия. Это означает, что вам нужно будет оплатить только один комплект заключительных расходов.

Кредит на строительство в пользу постоянного финансирования может быть подходящим для вас по ряду причин. Это финансирование позволяет вам занять до 2 миллионов долларов. При подаче заявки также фиксируются ставки от строительства до постоянных ипотечных кредитов, поэтому вам, возможно, не придется беспокоиться о повышении процентных ставок по мере строительства.

Вы можете использовать этот вид ссуды на покупку участка, постройку участка или ремонт. Он может покрыть затраты на рабочую силу и материалы для вашего основного места жительства или проживания на время отпуска. Ваша собственность также должна быть одноквартирным домом на одну семью, чтобы иметь право на строительство или постоянную ссуду.

На этапе строительства вы будете вносить только процентные платежи, а ваш кредитор назначит осмотр дома, чтобы узнать, как идет строительство дома. После закрытия вы используете оставшуюся экономию от вашего первоначального взноса, чтобы заплатить своему строителю, чтобы он мог начать строительство. Когда ваши оставшиеся сбережения на первоначальном взносе уйдут, вы можете перейти от строительства к постоянной ссуде для финансирования затрат на строительство.

После завершения строительства ссуда будет преобразована в постоянную ссуду, например, обычную ссуду сроком на 30 лет.

О ссудах на строительство и использовании ссуд на строительство

Независимо от того, насколько вы взволнованы, чтобы начать процесс строительства дома своей мечты, вы все равно можете быть немного ошеломлены всеми неизвестными строительными ссудами. Вот почему мы хотим помочь вам понять основы, чтобы вы чувствовали себя комфортно, продвигаясь вперед в процессе строительства.

1. Типы строительных кредитов

Вы можете получить один из двух основных типов строительных кредитов:

• Автономный строительный кредит: В этой ситуации вы получите два отдельных кредита.Первый предназначен исключительно для строительства вашего дома — это самостоятельная ссуда на строительство. Этот заем покрывает ваши строительные расходы. После завершения строительства вы получите отдельную традиционную ссуду.
• Строительство в бессрочную ссуду: В этой ситуации вы получите только одну ссуду. Сначала ссуда покрывает расходы на строительство дома. Затем, когда вы переезжаете, ссуда конвертируется в постоянную. По сути, вы получаете два займа в одном, а не имеете дело с двумя отдельными займами.

2. Получение кредита для оплаты строительства

В отличие от обычных ссуд, ссуды на строительство не выплачиваются единовременно. Вместо этого они выплачиваются меньшими частями, известными как розыгрыши. Кредитор выплачивает эти взносы на протяжении всего процесса строительства, а когда строительство завершено, кредитор переводит общую сумму затрат вам, заемщику.

Розыгрыш уходит застройщику на возмещение затрат на строительство.Поскольку розыгрыш — это возмещение, вы или застройщик должны оплатить строительные расходы авансом. Перед проведением этих розыгрышей кредитор проведет инспекцию, чтобы оценить стоимость и оценить прогресс.

3. Ссуда ​​на строительство и кредитная линия собственного капитала

Когда дело доходит до ремонта дома, вы можете выбрать между ссудой на строительство и кредитной линией собственного капитала (HELOC). HELOC — это кредитная линия, которую кредитор предоставляет заемщику под залог собственного капитала в их доме.

• HELOC имеет фиксированную процентную ставку и погашается в течение срока жилищного кредита, который обычно составляет от 15 до 30 лет.
• Строительный кредит будет иметь более высокие ежемесячные выплаты из-за его ограниченного срока, обычно от трех до пяти лет.
• Обычно вы платите меньше процентов по ссуде на строительство, чем по ссуде на строительство HELOC, потому что ссуды на строительство имеют фиксированную процентную ставку на короткий срок, а ссуды на строительство обычно выплачиваются в течение многих лет.
• HELOC обычно будет выплачиваться только процентными платежами в течение первых пяти-десяти лет.Когда вы начнете вносить основную сумму, процентная ставка увеличится.

Строительные ссуды используются не только для строительства нового дома — они также могут быть отличным вариантом ссуды для улучшения жилищных условий.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Этап строительства и как это работает

На этапе строительства вы будете перемещаться по выплатам, проверкам, розыгрышам и отчетам.

1. Выплаты: Перед тем, как вы получите каждую выплату из вашего ссудного фонда, ваш кредитор планирует проверку, чтобы проверить начальную работу. Сначала вы используете собственные средства, а затем получаете выплаты по кредиту. Сумма, которую вы получаете в виде выплаты, соответствует прогрессу строительства. Ваш кредитор выплачивает средства на возмещение установленных материалов или выполненных работ.
2. Проверки: Вы можете связаться со своим кредитором, чтобы они могли запланировать проверку, чтобы определить процент работы, которая была завершена в соответствии с вашим графиком розыгрыша.Вы также можете запланировать осмотр, если вас беспокоит качество изготовления вашего дома.
3. Розыгрыши: После того, как вы разместите запрос на розыгрыш, ваш кредитор обычно высылает эти средства в течение двух-трех рабочих дней.
4. Выписки: В течение месяца после первоначальной выплаты вы будете получать ежемесячные выписки. В каждом отчете будут перечислены проценты, начисленные на выданные кредитные средства.

Процесс перевода строительной ссуды в постоянную

Чтобы перевести строительную ссуду в постоянную ссуду, необходимо несколько шагов:

1. Завершить строительство: Срок погашения строительной ссуды обычно составляет шесть от месяцев до двух лет.Процесс строительства дома считается завершенным, когда период выплаты ссуды и периода получения кредита завершен, и каждой стороне была выплачена оплата за труд и материалы.
2. Запланировать окончательную проверку: После завершения строительства необходимо запланировать окончательную проверку. Строительный инспектор убедится, что ваша собственность соответствует строительным нормам вашего района. Когда процесс проверки будет успешно завершен, вы получите свидетельство о занятости.
3. Магазин для постоянной ссуды: После того, как дом построен, осмотрен и сертифицирован, вы можете начать просматривать варианты получения постоянной ссуды. Преобразование ссуды для строительства в постоянную ссуду уже осуществляется, но если у вас есть ссуда только на строительство, именно в этот момент вы начнете поиск подходящей для вас ипотеки.
4. Запланируйте оценку: Во время оценки будет проведена оценка собственности для определения ее стоимости по сравнению с другими продажами недвижимости, которые произошли в этом районе в последнее время.Это может быть сложно, если сопоставимых продаж не так много. Если у вас самый красивый дом в этом районе или дом, который уникален для вашего района, вашему оценщику может быть сложно найти сопоставимые объекты недвижимости, и это может сильно повлиять на оценку вашего дома. Оценка является ключом к обеспечению обычной постоянной ипотечной ссуды, так что кредитор может определить стоимость залога.
5. Подайте заявку на постоянную ипотеку: Теперь вы готовы подать заявку на постоянную ипотеку.Помните о требованиях к интересующим вас типам ипотечных кредитов, например о вашем кредитном рейтинге, ваших денежных резервах и соотношении долга к доходу. Эти факторы определят, имеете ли вы право на определенные варианты ипотеки. Чтобы получить представление о том, как рассчитываются выплаты, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.
6. Завершите преобразование: После закрытия ссуды вы начнете вносить платежи по ипотеке.

Преимущества строительства для постоянных ссуд

Давайте рассмотрим основы — переход от строительства к постоянному кредиту позволит вам занять более 2 миллионов долларов, зафиксируя процентные ставки при подаче заявки и позволив вам профинансировать участок или построить на участке для вашего основного места жительства или загородного дома.Теперь давайте рассмотрим конкретные преимущества перехода на постоянную ссуду на строительство вашего дома.

1. Экономия денег и времени

Главное преимущество строительства перед постоянными ссудами заключается в том, что вам не нужно выбирать ссуду на строительство, а затем закрывать вторую, постоянную ссуду после завершения строительства. Это избавит вас от хлопот по поиску дополнительной ссуды и сэкономит деньги при закрытии, поскольку у вас будут только комиссии, связанные с закрытием одной ссуды.

В конце периода строительства ваше финансирование строительства дома будет преобразовано в постоянную ссуду без дополнительных затрат на закрытие.С этого момента вы начнете ежемесячно выплачивать и проценты, и основную сумму. Одновременно получая ссуду на строительство и постоянную ипотеку, вы также избегаете любых изменений на рынке во время или после строительства. Это означает, что вы можете избежать потенциально более высоких процентных ставок, сэкономив деньги в долгосрочной перспективе.

2. Легче получить квалификацию

Строительство в постоянные ссуды также легче получить, чем отдельные строительные ссуды. Строительный заем более рискован для кредитора, потому что у него нет дома, который он мог бы использовать в качестве залога, если вы не можете выплатить ссуду, поэтому заемщик должен соответствовать множеству требований к приемлемости.Вам нужно будет предоставить своему кредитору подробную информацию о подрядчиках и субподрядчиках, используемых материалах и размере дома. Кредитор также должен верить в то, что вы можете вносить ежемесячные платежи, чтобы вы соответствовали требованиям. Это может означать наличие отличного кредитного рейтинга, денежных резервов, значительного первоначального взноса и низкого отношения долга к доходу.

Для заемщиков, не имеющих такой квалификации, переход на постоянный заем на строительство, как правило, является лучшим вариантом, чем отдельный заем на строительство.В некоторых случаях вы не сможете претендовать на ссуду только на строительство, поэтому переход на постоянную ссуду на строительство может быть вашим единственным вариантом.

3. Выплаты только по процентам во время строительства

Наряду с этим вы получаете 12-месячный период строительства, когда вы вносите только процентные платежи по уже распределенным средствам. При переходе на постоянную ссуду вы можете решить, хотите ли вы ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой для финансирования.

Благодаря тому, что вам не придется вносить основную сумму на этапе строительства, ваши платежи будут ниже, и у вас будет больше времени, чтобы сэкономить или потратить эти дополнительные деньги на непредвиденные расходы на строительство.

4. Гибкие условия

Даже несмотря на то, что вы предоставите своему кредитору планы строительства недвижимости, ссуда на строительство имеет тенденцию быть более гибкой, чем традиционный ссуда, по своим руководящим принципам и условиям ссуды. Вы, вероятно, сможете изменить условия своего кредита в соответствии со своими потребностями по мере того, как будет продвигаться работа над новым имуществом.

Если вы хотите построить свой собственный дом на имеющемся у вас участке земли или капитально отремонтировать свою собственность, чтобы превратить ее в дом своей мечты, переход на постоянную ссуду на строительство может стать для вас подходящим финансированием.

Недостатки строительства по сравнению с постоянными ссудами

Хотя строительство с использованием постоянной ссуды является отличным вариантом для многих заемщиков, желающих построить новый дом, у этого типа ссуды есть несколько недостатков или случаи, в которых вы, возможно, захотите выбрать другой заем.

• P потенциально более высокие процентные ставки: Процентные ставки по постоянным кредитам на строительство обычно выше, чем по обычным кредитам из-за их повышенного риска.Кредитор должен быть уверен в том, что он делает разумное вложение, позволяя вам брать деньги в долг, и он будет обеспечивать их защиту, взимая более высокую процентную ставку, чем вы можете найти для других типов ипотеки.
• Более крупные авансовые платежи: Для получения постоянной ссуды на строительство или ссуды только на строительство кредиторы обычно требуют существенного первоначального взноса. В зависимости от предполагаемой стоимости вашего дома у вас могут возникнуть трудности с накоплением авансового платежа в размере 20% или более.

Если ссуда на строительство второго дома, вы можете взять автономную ссуду на строительство, если вы можете заплатить меньший первоначальный взнос, и вы продадите свой первый дом, чтобы переехать в новое строительство. В идеале у вас будет намного больше денег после того, как вы продадите свой нынешний дом, и вы сможете продолжать жить в своем доме, пока строится второй дом.

Каковы требования для получения ссуды на строительство?

Строительство для постоянных ссуд Кредиторы могут брать на себя больший риск с ссудой на строительство, чем с традиционной ипотекой.Ведь в процессе строительства может произойти многое. Ремонт и строительство могут быть отложены или выходить за рамки бюджета, а конечный результат может оказаться не так дорого, как предполагалось.

Чтобы защититься от этих проблем, в соответствии с требованиями к постоянному ссуде на строительство необходимо иметь:

• Хороший строитель: Вам нужно будет поговорить с опытным строителем, который работал над аналогичными проектами, имеет лицензию и застрахован. Внимательно ознакомьтесь с рекомендациями и предысторией, чтобы найти лицензированного генерального подрядчика, который сможет выполнить эту работу.
• Подробная информация о сборке: Когда у вас есть строитель, убедитесь, что у вас есть так называемая «синяя книга» строительного проекта, в которой будет перечислено все, от планов этажей до материалов, которые вы будете использовать в Ваш новый дом или ремонт.
• Хорошая кредитоспособность: Вам может потребоваться кредитный рейтинг 680, а в идеале от 700 до 720 или выше, чтобы претендовать на этот вид финансирования.
• Оценка: Возможно, вам придется поработать с оценщиком, чтобы определить ожидаемую стоимость дома.Нужен ли вам этот шаг, будет зависеть от ваших обстоятельств и вашего кредитора.
• Первоначальный взнос: Вам может потребоваться предоплата в размере 20%, но это число может сильно варьироваться в зависимости от ваших активов, обстоятельств, предлагаемого проекта и т. Д. Если вы не уверены, сколько вам нужно, вы можете поговорить с кредитным специалистом в Assurance Financial, чтобы получить подробную информацию о том, как получить ссуду.
• Денежные резервы: Ссуда ​​на строительство выплачивается для возмещения расходов застройщику, что означает, что застройщик или заемщик должны иметь денежные резервы для авансового покрытия затрат на строительство.Это может означать, что заемщику необходимо заранее накопить много денег.

Вы также захотите понять ценность своего дома по отношению к получению ссуды на строительство или кредитной линии под залог собственного капитала. Чтобы снять HELOC, вам понадобится справедливость в вашем доме. Ваша кредитная линия будет основана на капитале вашего дома, а не на его общей стоимости.

Понимание требований для получения постоянной ссуды на строительство является ключом к обеспечению вашего права на ссуду, когда вы будете готовы построить дом своей мечты.

Ставки от строительства до постоянной ссуды

Поскольку переход от строительства к постоянной ссуде закреплен на долгосрочной основе, вы можете получить более высокую процентную ставку. Чем дольше срок кредита, тем выше обычно бывает процентная ставка. Ваша ставка также может быть выше, если владелец недвижимости также является застройщиком, поскольку строительство может быть не того же качества и соответствовать стандартам, что и строительство лицензированного подрядчика. К счастью, по мере того, как ваш дом приближается к завершению, вы можете получить более низкую ставку.

С ссудой только на строительство вы можете получить более низкую ставку, поскольку ссуда будет на более короткий срок. Однако, имея ссуду только на строительство, вы также рискуете получить более высокую процентную ставку по постоянной ссуде, если рынок изменится или ваше финансовое положение ухудшится.

Строительство для постоянных опционов и ссудодателей

Правильный ссудодатель может предоставить вам ссуду на желаемых вами условиях. Не каждый кредитор предлагает ссуды на строительство, а некоторые кредиторы будут предлагать ссуды на строительство только в том случае, если заемщики могут выполнить строгие требования.Вот почему сравнение кредиторов так важно, когда дело доходит до поиска лучшего кредитора и ссуды для строительства вашего дома.

Assurance Financial предлагает несколько вариантов строительства для удовлетворения постоянных потребностей в ссуде. У нас есть ссуды с однократным закрытием и ссуды с двукратным закрытием, если вы предпочитаете дополнительную гибкость. У нас есть ссуды для покупателей жилья и строителей. Если вы соответствуете требованиям для получения ссуды Министерства сельского хозяйства США и ваш проект соответствует определенным тепловым стандартам, вы даже можете претендовать на получение кредита Министерства сельского хозяйства США на постоянные ссуды, которые могут иметь конкурентоспособные ставки.

Assurance Financial понимает, что найти подходящий финансовый продукт для вас может быть непросто. Если у вас есть видение вашего дома, приходите к нам, и мы сможем помочь воплотить эту мечту в реальность с помощью практических предложений и кредитных продуктов. Поскольку мы обеспечиваем страхование собственными силами и не прикидываем вашу ипотеку, мы можем предложить гибкость, чтобы помочь вам удовлетворить ваши потребности.

Подайте заявку на строительство в постоянную ссуду сегодня

Вы не хотите ссуды — вам нужен дом.Assurance Financial это понимает. Вот почему мы гордимся тем, что являемся людьми, работающими с технологиями. Мы относимся к вам как к человеку, а не к числу, и объясняем ваши варианты на простом английском языке. Речь идет не только о цифрах, но и о целях вашего домовладения.

Наша цель — помочь большему количеству американцев осуществить мечту о домовладении. Вот почему мы делаем упор на ипотеку и предлагаем ряд кредитных продуктов, которые помогут вам переехать в дом своей мечты или загородный дом. Независимо от того, строите ли вы дом своей мечты, ремонтируете или покупаете уже существующий, Assurance Financial предоставит вам ссуды.

Вы можете подать заявку на получение ссуды от строительства до постоянной за 15 минут с Эбби, вашим виртуальным помощником. Приложение простое, не нужно знать сложные термины или вводить строки чисел. Abby позволяет вам войти в свою платежную ведомость и банки, чтобы мгновенно проверить активы и доход, что может помочь вам ускорить процесс подачи заявки и означает, что вам не нужно отправлять отчеты по факсу.

Если вы предпочитаете поговорить с человеком, у нас есть эксперты по ипотеке, лицензированные в 28 штатах. Наши дружелюбные и опытные специалисты могут выслушать ваши цели и проблемы и решить их, предоставив индивидуальный совет.

Фактически, даже если вы подаете заявку через Abby, ваше приложение обрабатывается реальным человеком, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что вас будут рассматривать как число или потеряться в компьютерной системе.

Наш процесс прост. Мы предварительно квалифицируем вас в течение 15 минут, получая ваш кредит и предлагая вам бесплатную, без каких-либо обязательств цитату по ставке. Как только вы нашли свой дом, застройщика или готовы рефинансировать свою недвижимость, просто заполните полную заявку. Мы позаботимся об обработке, в том числе о внутреннем андеррайтинге, и сообщим вам, если у вас есть одобрение.После того, как вы подпишетесь у нотариуса о закрытии ссуды, вы сможете приступить к обустройству нового дома или переезду. Поскольку мы осуществляем сквозную обработку без привлечения сторонних ресурсов, мы можем быстро позаботиться о вашем приложении и ответить на ваши вопросы.

Чтобы начать строительство дома своей мечты, вам нужно сначала убедиться, что у вас есть все необходимые средства. Мы снимаем стресс со всего процесса с помощью наших ссуд от строительства до бессрочного, делая все проще, быстрее и все в одном месте.

Если вам нужна помощь в преобразовании строительного кредита в постоянный или вы заинтересованы в финансировании нового строительства, свяжитесь с нашими кредитными специалистами и позвольте нам помочь вам найти идеальный вариант для вас!

5 способов помочь семье оплатить жилье

Недавно друг по соседству остановил меня, задав вопрос о личных финансах.У них с мужем только что родился второй ребенок, и им тесно в однокомнатной кооперативной квартире. Они хотят купить студию по соседству и прорваться, но не могут быть уверены, что получат ссуду в банке. Ее родители, пенсионеры, согласились одолжить им деньги. Она хочет знать, какую процентную ставку они должны взимать.

Забудьте все разговоры о выгодных ценах на жилье и восстановлении экономики. Множество молодых семей, в том числе и зрелых, все еще борются с расходами на жилье.Недавний план облегчения ипотеки не поможет многим домовладельцам с подводной ипотекой. Процентные ставки необычно низкие, но могут и не оставаться такими. Между тем, кредит ограничен. Все это делает это прекрасным временем для членов семьи, которым посчастливилось помочь.

Если вы думаете о том, чтобы пойти по этому маршруту, остерегайтесь подводных камней. Любые внутрисемейные сделки имеют психологический подтекст и могут спровоцировать конфликты. К тому же, если вы не будете соблюдать налоговые правила, вам, возможно, придется бороться с дядей Сэмом.

Для правительства благородные мотивы не имеют значения; вы должны следовать тем же правилам, которые применяются к любым другим пожизненным переводам, включая те, которые предназначены, главным образом, для того, чтобы урезать ваше имущество и оставлять меньшую сумму для налогообложения правительства.

Итог: Подарки в виде наличных денег или других активов могут засчитываться в счет вашего исключения из налога на дарение или наследства в размере 5,12 миллиона долларов. Если вы превысите этот лимит, вам может потребоваться налог на дарение в размере до 35%. Даже если вы этого не сделаете, ваши пожизненные дары уменьшат количество налогов, которые вы сможете пройти без уплаты налогов в рамках вашего плана владения недвижимостью.И нынешние ограничения сохранятся только до конца 2012 года, если Конгресс их не продлит.

Хотя щедрость по отношению к членам семьи часто бывает незаметной, закон ясен: если подарок превышает определенную стоимость и его уловит Налоговая служба, вас могут заставить уплатить налог, а также проценты, а в некоторых случаях , штрафы.

Вот стратегии, которые помогут семье оплачивать жилье без проблем с покупкой.

1. Дайте им наличные. Вам разрешается ежегодно отдавать 13 000 долларов наличными (или другими активами) каждому из любого числа лиц.Супруги могут объединить это ежегодное исключение, чтобы дать 26000 долларов любому лицу, не облагаемому налогом. Например, супружеская пара с ребенком, состоящая в браке и имеющая двоих детей, может сделать совместный денежный подарок в размере 26 000 долларов взрослому ребенку и его супруге. Подарки, превышающие эту сумму, учитываются при пожизненном исключении в размере 5,12 миллиона долларов (10,24 миллиона долларов для супружеских пар).

Получатели подарков могли использовать наличные в качестве первоначального взноса по ипотеке или для дополнительных платежей и более быстрой выплаты.(См. Мой пост о том, почему выплата ипотеки — это такое хорошее вложение.)

2. Погасить ипотеку. Стоимость вашего подарка — это невыплаченная основная сумма плюс начисленные проценты. Эта стратегия обращается к родителям, которые хотят увеличить денежный поток детей и дать им финансовую безопасность владения домом без ипотеки. Боитесь, что объект вашей щедрости может развернуться и повторно заложить дом? Если да, дайте детям наличные и позвольте им решать, выплачивать ли ипотеку.

3. Дайте им деньги взаймы. Кредит между членами семьи требует формальности банковского кредита, но процентная ставка может быть более выгодной. Если вы ссужаете деньги членам семьи, вы должны взимать минимальную процентную ставку, устанавливаемую каждый месяц Казначейством, называемую применимой федеральной ставкой, чтобы избежать возможных последствий налога на дарение и подоходного налога.

В апреле ставка по кредитам на срок более девяти лет, требующим ежемесячных платежей, составляет привлекательные 3,48%. Это меньше, чем членам семьи пришлось бы заплатить за банковский ссуду, если предположить, что они могут получить ее на сегодняшнем жестком кредитном рынке, но больше, чем вы могли бы заработать на компакт-дисках или счетах денежного рынка.Так что внутрисемейная ссуда — беспроигрышный вариант.

4. Купите им дом. Здесь вам также нужно будет использовать свое ежегодное исключение и пожизненное освобождение. Чтобы упаковать больше в суммы, не облагаемые налогом, вы можете со временем передавать частичную долю в доме, а не отдавать все сразу.

Как передача частичных процентов увеличивает лимит подарков? Эти доли считаются дробными. Поскольку получатель подарка получает лишь частичный интерес, стоимость переданного может быть существенно снижена, поскольку частичный интерес не является контрольным пакетом: получатель не может действовать в одностороннем порядке и скован вместе с другими держателями акций.

Например, предположим, что вы и ваш супруг купили недорогое жилье для вашего сына, пока он учился в колледже, и он планирует остаться там после его окончания. Посредством серии комбинированных ежегодных подарков исключения на сумму 26000 долларов вы двое постепенно можете сделать его владельцем собственности без необходимости платить налог на дарение.

Просто помните, что вам необходимо получить профессиональную оценку во время первой передачи, с последующей оценкой, если стоимость собственности изменилась, когда вы делаете последующие подарки.Но если вы разделите два года, делая ежегодные подарки от исключения в декабре и снова в январе, вы можете рассчитывать на одинаковую оценку для обоих.

Еще одно напоминание: если вы дарите более 13 000 долларов наличными, имуществом или подарками кому-либо, кроме вашего супруга (-и), вы должны заполнить форму IRS 709, сообщая о подарке. Супруги также должны подавать декларацию, если они объединяют свои ежегодные подарки исключения — процесс, называемый разделением подарков. Для подарков, сделанных в 2011 году, форма 709 должна быть подана 17 апреля (в день подачи налоговой декларации в этом году).См. Мой пост «Пора подавать налоговую декларацию о подарках».

Вы можете скачать форму 709 в виде заполняемого файла pdf. Для получения инструкций о том, как его заполнить, щелкните здесь.

5. Предлагаю проживание без арендной платы. Вы можете позволить кому-то жить в вашем доме или купить дом и позволить им занимать его без арендной платы, при условии, что справедливая рыночная стоимость арендной платы находится в пределах годового исключения. Помните, что супруги могут комбинировать свои годовые суммы исключения, если необходимо, чтобы подарок был подходящим.

Вам также может понравиться

6 способов оказания финансовой помощи семье и друзьям

Лучший инвестиционный совет, который я когда-либо получал

Архив статей Forbes Дебора Джейкобс

Дебора Л.Джейкобс, юрист и журналист, является автором книги Estate Planning Smarts: Практическое, удобное и ориентированное на действия руководство. Вы можете следить за ее статьями в Forbes, щелкнув красный знак плюса или синюю кнопку «подписаться» в Facebook справа от ее фотографии над любым постом. Она также есть в Twitter и Google+