Матерям одиночкам ипотека: Ипотека для матерей одиночек

Ипотека для матерей одиночек

Если женщина имеет подтвержденный статус матери-одиночки, то она может рассчитывать на получение льготной ипотеки. Размер льгот устанавливается в индивидуальном порядке. Чтобы улучшить свои жилищные условия с помощью такой ипотеки, нужно подыскать в своем городе подходящую социальную программу. Разумеется, вам придется собрать кучу бумаг, побегать по инстанциям, но результат того стоит: вы сможете переехать в просторное жилье, взятое в кредит на особых условиях: с пониженной процентной ставкой, без первоначального взноса или с перерасчетом ежемесячного платежа в меньшую сторону.

Ипотека матери-одиночки с одним ребенком возможна на следующих условиях: если женщина с ребенком остро нуждается в улучшении жилищных условий, а именно, на нее и на ребенка приходится меньше 12 квадратных метров жилой площади. Государство заботится о таких слоях населения и предлагает различные социальные программы, в том числе и льготное ипотечное кредитование. Если у матери с одним ребенком недостаточно средств на обычную ипотеку, то государство поможет сделать первоначальный взнос за счет денег из бюджета. Если есть средства на первоначальный взнос по кредиту, но банк не предоставляет его в связи с низким ежемесячным доходом, то государство поможет перерассчитать сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону.

Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование. Мать, одна воспитывающая ребенка (детей), может взять ипотеку с низкой процентной ставкой, а государство поможет ей уменьшить общую сумму долга, оплатив до 40% от стоимости жилья.

Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку. Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. 

Ипотека для матерей-одиночек в Санкт-Петербурге на выгодных условиях

В случаях, когда требуется ипотека для матери-одиночки в Санкт-Петербурге, вы может обратиться к нам. Оказываем помощь в получении жилищного займа неполным семьям на лучших условиях. 

Охотнее всего финансовые организации всех мастей будут стремиться сотрудничать с многодетной матерью, состоящей в официальном брачном союзе. В таком случае один из супругов станет получателем ипотечного займа, а другой будет созаемщиком. Такая модель позволяет кредитным организациям максимально обезопасить свои вложения. Но столкнуться с необходимостью в улучшении условий проживания может любой человек. Например, может потребоваться ипотека для матери-одиночки с двумя детьми, с материнским капиталом (или без него). В СПб кредитные организации неохотно выдают кредиты матерям-одиночкам. Они связывают выдачу займа женщинам, воспитывающим двоих или троих детей самостоятельно, с высоким риском потери инвестиций.

Кредитные организации Санкт-Петербурга предъявляют к потенциальным заёмщикам следующие требования:

• возраст заёмщика от 21 года;
• вы должны быть гражданином России;
• на момент закрытия займа ваш возраст не должен составлять больше 75 лет.

Не будет лишним иметь хорошую кредитную историю и официальную заработную плату. Стаж работы также берётся в расчёт.

Государство создает программы, предусматривающие льготы малоимущим. Льготная социальная программа «Материнский капитал» предполагает использование полученных средств в том числе и на приобретение жилой площади. Допустимо также погашение задолженности по основному долгу. Как правило, в случае одобрения займа недвижимость попадает в обременение до полного расчёта по кредиту.

Какие виды ипотеки доступны матерям-одиночкам

К сожалению, финансовые организации не относят матерей-одиночек к привилегированной категории. Потому подача заявки для оформления квартиры в ипотеку происходит на общих условиях. Специальных процентных ставок для одиноких матерей тоже не предусмотрено. Тем не менее, каждый ребенок имеет право на достойные условия проживания. Матерям-одиночкам доступны все общие предложения по ипотечным займам, которые действуют в банках.

Неполная семья может взять займ:

• приобретая новую квартиру;
• покупая недвижимость на вторичном рынке;
• для возведения необходимой недвижимости с нуля.

На практике часто случается, что ежемесячный доход недостаточно высок для получения кредита на классических условиях. Помощь в таких случаях могут оказать наши специалисты. Наша компания найдёт оптимальное решение и для получения нового или рефинансирования существующего кредита. Рассчитать стоимость ипотеки матерям-одиночкам поможет наш онлайн-калькулятор.

Рекомендуем: получить выгодную ипотеку

Дадут ли матери-одиночке социальную ипотеку?

Быту­ет мне­ние, что жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая в оди­ноч­ку одно­го или несколь­ких детей, испы­ты­ва­ет финан­со­вые труд­но­сти. Конеч­но, воз­мож­но, что у мате­ри-оди­ноч­ки доход несколь­ко мень­ше, чем у пол­ных семей, одна­ко это совсем не озна­ча­ет, что они не могут улуч­шить свои жилищ­ные усло­вия при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та. Ипо­те­ка или кре­дит для мате­рей оди­но­чек оформ­ля­ет­ся на тех же усло­ви­ях, что и жилищ­ный кре­дит для дру­гих кате­го­рий граж­дан. И оди­но­кая мать вполне может рас­счи­ты­вать на ипо­те­ку, если под­твер­дит свою платежеспособность.

С точ­ки зре­ния финан­со­вых орга­ни­за­ций, мать-оди­ноч­ка не выде­ля­ет­ся в отдель­ную кате­го­рию граж­дан и для них не созда­ют­ся какие-либо отдель­ные соци­аль­ные про­грам­мы. Ипо­те­ка, пред­на­зна­чен­ная для мате­ри оди­ноч­ки, не пред­по­ла­га­ет ника­ких огра­ни­че­ний, впро­чем, как и послаб­ле­ний. Жен­щи­на, вос­пи­ты­ва­ю­щая детей без отца, может взять ипо­теч­ный кре­дит, если ее финан­со­вое поло­же­ние соот­вет­ству­ет всем тре­бо­ва­ни­ям бан­ка. Кре­ди­то­ру очень важ­но, что­бы заем­щик мог свое­вре­мен­но вно­сить пла­те­жи по ипотеке.

Кре­ди­то­спо­соб­ность потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка финан­со­вое учре­жде­ние оце­ни­ва­ет по раз­лич­ным кри­те­ри­ям, поэто­му соци­аль­ный ста­тус кли­ен­та для бан­ка не име­ет зна­че­ния. Если у мате­ри-оди­ноч­ки ста­биль­ный доход в доста­точ­ном объ­е­ме, то она может без тру­да взять ипо­те­ку по стан­дарт­ной ипо­теч­ной про­грам­ме. А если доход не доста­точ­ный, то мож­но най­ти выход и из этой ситу­а­ции, напри­мер, при­влечь род­ствен­ни­ков или вос­поль­зо­вать­ся помо­щью госу­дар­ства. Но как взять ипо­те­ку мате­ри оди­ноч­ке при под­держ­ке госу­дар­ства или родственников?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Если доход мате­ри-оди­ноч­ки не дотя­ги­ва­ет до уров­ня тре­бо­ва­ний бан­ка, то это не зна­чит, что ей не дадут ипо­теч­ный кре­дит. Так, оди­но­кой мате­ри дадут ипо­те­ку, если у нее име­ет­ся дру­гая недви­жи­мость или доро­го­сто­я­щее иму­ще­ство, кото­рое мож­но пред­ло­жить бан­ку в каче­стве допол­ни­тель­но­го зало­га по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. В этом слу­чае рис­ки кре­ди­то­ра зна­чи­тель­но пони­жа­ют­ся, усло­вия кре­ди­то­ва­ния смяг­ча­ют­ся, а шан­сы мате­ри-оди­ноч­ки на полу­че­ние жилищ­но­го зай­ма повышаются.

Еще один выход при недо­ста­точ­ном уровне дохо­да – это нали­чие иных дохо­дов, поми­мо основ­но­го, к при­ме­ру, пен­сии, посо­бия или допол­ни­тель­ный зара­бо­ток. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция при рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти кли­ен­та будет учи­ты­вать основ­ные и допол­ни­тель­ные дохо­ды, ана­ли­зи­руя все справ­ки и дру­гие доку­мен­ты, предо­став­лен­ные потен­ци­аль­ным заем­щи­ком. Соот­вет­ствен­но, при исполь­зо­ва­нии дан­ной схе­мы оди­но­кая жен­щи­на с ребен­ком может рас­счи­ты­вать на более лояль­ное отно­ше­ние банка.

Тре­тий вари­ант – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков. Прак­ти­че­ски все ипо­теч­ные про­грам­мы в боль­шин­стве бан­ков преду­смат­ри­ва­ют воз­мож­ность при­вле­че­ния соза­ем­щи­ков ипо­те­ки. То есть мать-оди­ноч­ка может вос­поль­зо­вать­ся уча­сти­ем сво­их род­ствен­ни­ков, дру­зей и зна­ко­мых при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Сожи­тель, роди­те­ли, дедуш­ки и бабуш­ки могут стать соза­ем­щи­ка­ми и раз­де­лить ипо­теч­ное бре­мя с оди­но­кой мате­рью. Финан­со­вое учре­жде­ние учтет сово­куп­ный доход всех соза­ем­щи­ков, и с боль­шой долей веро­ят­но­сти, выне­сет поло­жи­тель­ное реше­ние о выда­че ипотеки.

Льготы для матерей-одиночек при ипотеке

Как уже было ска­за­но выше, оди­но­кие мате­ри для бан­ков – это не отдель­ная соци­аль­ная кате­го­рия, впро­чем, как и для госу­дар­ства. Одна­ко мате­ри-оди­ноч­ки все могут рас­счи­ты­вать на неко­то­рые льго­ты от госу­дар­ства. Напри­мер, такую мать не могут сокра­тить с рабо­ты, а в неко­то­рых реги­о­нах мест­ные вла­сти не предо­став­ля­ют бес­плат­ное или соци­аль­ное жилье, но выда­ют еди­но­вре­мен­ную выпла­ту на покуп­ку квар­ти­ры по ипо­те­ке или зна­чи­тель­но смяг­ча­ют усло­вия кре­ди­то­ва­ния оди­но­ких матерей.

В неко­то­рых муни­ци­па­ли­те­тах мате­ри­ям-оди­ноч­кам все же предо­став­ля­ет­ся соци­аль­ная ипо­те­ка на спе­ци­аль­ных усло­ви­ях, когда суще­ствен­ную часть выплат по жилищ­но­му зай­му покры­ва­ет госу­дар­ство. К при­ме­ру, в неко­то­рых реги­о­нах воз­мож­но при­об­ре­те­ние льгот­ной недви­жи­мо­сти непо­сред­ствен­но у застрой­щи­ков, с кото­ры­ми муни­ци­па­ли­тет заклю­чил дого­вор на долю квар­тир в чет бюд­же­та. Оди­но­кой мате­ри, прав­да, нуж­но будет не поле­нить­ся, узнать о про­грам­мах льгот­но­го жилищ­но­го кре­ди­то­ва­ния в сво­ем реги­оне и потра­тить вре­мя на сбор мно­го­чис­лен­ных справок.

Если же ока­жет­ся, что в дан­ном реги­оне не преду­смот­ре­но ни одной соци­аль­ной про­грам­мы для мате­ри-оди­ноч­ки, то мож­но стать участ­ни­цей одной из Феде­раль­ных программ:

• Моло­дой семье – доступ­ное жилье. Оди­но­кая мать может полу­чить соци­аль­ную ипо­те­ку с выгод­ны­ми усло­ви­я­ми, став участ­ни­цей дан­ной про­грам­мы в воз­расте до 35 лет и под­твер­дит доку­мен­таль­но необ­хо­ди­мость улуч­ше­ния жилищ­ных усло­вий. Так, госу­дар­ство вне­сет пер­во­на­чаль­ный взнос и будет выде­лять суб­си­дии на выпла­ту ипотеки.
• Мате­рин­ский капи­тал – госу­дар­ство ока­зы­ва­ет под­держ­ку оди­но­ким мате­рям, кото­рые вос­пи­ты­ва­ют двух и более детей. Мате­рин­ский сер­ти­фи­кат с суб­си­диар­ны­ми денеж­ны­ми сред­ства­ми мать-оди­ноч­ка может исполь­зо­вать в каче­стве пер­во­го взно­са по ипо­те­ке или при упла­те сум­мы для пога­ше­ния ипо­теч­но­го кредита.

Таким обра­зом, даже при отсут­ствии спе­ци­аль­ных ипо­теч­ных про­грамм для мате­рей-оди­но­чек со сто­ро­ны бан­ков, оди­но­кая жен­щи­на с детьми может без про­блем взять ипо­те­ку на стан­дарт­ных усло­ви­ях, рас­по­ла­гая доста­точ­ным уров­нем дохо­да, или стать участ­ни­цей госу­дар­ствен­ных или реги­о­наль­ных про­грамм соци­аль­но­го ипо­теч­но­го кредитования.

Жилстройсбербанк для матерей одиночек: ипотечные программы

Приобретение жилья за счет собственных средств для многих и, тем более для одиноких матерей, является неподъемной ношей. Одним из вариантов решить квартирный вопрос матерям одиночкам – взять кредит в одном из банковских учреждений.

Предоставляет ли Жилстройсбербанк для матерей одиночек кредиты на покупку жилья?

Да. На сегодняшний день, в продуктовой линейке АО «Жилстройсбербанк Казахстана» представлена кредитная программа «Бакытты Отбасы», в рамках которой можно получить кредит многодетным и неполным семьям, а также семьям, у которых растет ребенок с ограниченными возможностями.

Какую недвижимость можно приобрести матерям одиночкам в рамках кредитной программы «Бакытты Отбасы»?

В рамках данной программы существует возможность приобрести квартиру как на первичном рынке жилья, так и на вторичном. Также можно приобрести и частный дом.

Каким должен быть доход, чтобы получить кредит «Бакытты Отбасы»?

Получить кредит «Бакытты Отбасы» могут те семьи, у которых доход на одного члена семьи за последние полгода не превышает двух прожиточных минимумов в месяц.

Какой минимальный первоначальный взнос необходим, чтобы получить кредит для матерей одиночек в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»?

Согласно условиям программы «Бакытты Отбасы» минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

На какой срок и на какую сумму выдается кредит для матерей одиночек в Жилстройсбербанке?

Максимальная сумма кредитования зависит от региона, в котором планируется оформление кредита. Если Вы, например, проживаете и планируете взять кредит в Нур-Султане, Шымкенте, Атырау, Актау или Алматы, максимальная сумма, которую Вы сможете получить, составит 15 000 000 тенге. Если же Вы собрались оформлять кредит в другом регионе, более чем на 10 000 000 тенге рассчитывать не стоит.

Максимальный срок кредитования по программе «Бакытты Отбасы» составляет 20 лет.

Чтобы получить заемные средства одинокой матери в АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в рамках программы «Бакытты Отбасы», необходимо выполнить ряд следующих дейтсвий:

1. Стать в очередь в акимате
2. Оформить в одном из отделений АО «Жилстройсбербанк Казахстана» договор о жилстройсбережениях
3. Пройти оценку платежеспособности
4. Подобрать жилье
5. Получить положительное решение на выдачу займа
6. Внести аванс в размере не менее 10% от стоимости жилья
7. Заключить договор купли-продажи с продавцом
8. Получить заемные средства

Автор: Простобанк Консалтинг

Источник: https://bankchart.kz

Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете.

Жилищная проблема сегодня — основная среди населения. Единственным доступным способом получить крышу над головой является ипотека. Но и её дают не всем. Банки предъявляют к заёмщику высокие требования. А дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Могут ли они получить кредит? Разберёмся в вопросе детально.

Кто получает статус матери-одиночки.

Матерью-одиночкой признаются женщины, не состоявшие в браке на момент рождения ребёнка. В графе: «Отец» у ребёнка должен стоять прочерк.

Если отец был вписан в свидетельство о рождении ребёнка, женщина не будет считаться матерью-одиночкой. Получить этот статус можно лишь при рождении ребёнка, и соблюдении вышеперечисленных требований.

Государством не предусмотрен вариант присвоения женщиной этого статуса, если отец однажды был вписан в свидетельство. Даже если отец без вести пропал, не помогает ребёнку, лишён прав.

Мать-одиночка с одним ребёнком.

Одинокие женщины, воспитывающие одного ребёнка, имеют такие же шансы получить ипотеку, как и замужние или бездетные.

Главным условием является наличие стабильного заработка, который является «белым»: официальное трудоустройство.

Стандартные условия для одобрения ипотечного кредита:

• Официальное трудоустройство.
• Более полугода стажа работы на одном месте.
• Стаж работы за последние 5 лет – более 1 года.
• Возраст от 21 года.

Это основные условия. Также, будут смотреть на количество иждивенцев: для матери с единственным ребёнком этот пункт не будет проблемой. Чем больше детей — тем больше расходов. Банки учитывают этот фактор.

Хорошим подспорьем будет обращение за ипотекой вместе с созаёмщиком. Им может выступить любой из членов семьи, сожитель.

Ипотека матери-одиночке с одним ребёнком будет предоставлена, если банки сочтут, что она сможет платить по счетам.

Мать-одиночка с двумя детьми.

Рождение или усыновление второго ребёнка предоставляет право на получение материнского капитала. Программа в настоящее время продлена до 2021 год, и, возможно, будет продлеваться снова.

С одной стороны, у одинокой женщины двое иждивенцев, и расходы её, при подсчёте, будут делить на троих. С другой — материнский капитал предоставляет дополнительные возможности.

Банки с удовольствием одобрят кредит под мат-капитал. Его можно использовать для первоначального взноса, или для погашения процентов. Чем больше первоначальный взнос — тем меньше общая сумма переплаты.

Требования к матери с двумя детьми точно такие же, как и ко всем остальным гражданам. Необходимо иметь стабильный доход, официальное трудоустройство, соответствующий стаж.

Матери с двумя детьми легче получить ипотеку, потому что действует программа «Материнский капитал».

Перечень документов для предоставления ипотечного кредита.

В банках действуют разные условия, но стандартный набор документов всегда один:

• Паспорт.
• Свидетельство о рождении детей.
• Свидетельство о регистрации/расторжении брака.
• Копия трудовой книги.
• Справки о доходах.
• Иные документы.

Банки могут попросить предоставить другие справки.

Какие ещё показатели влияют на одобрение ипотеки.

Как взять ипотеку матери-одиночке? Важным фактором является кредитная история заёмщика.

Плюсом будет хорошая кредитная история: если заёмщик уже брал кредиты, и выплачивал их без просрочек, в полном объёме.

Если кредитов не было — не беда. Плохо, если ранее имели место просроченные платежи, не выплаченные кредиты. Таких должников банки заносят в чёрный список клиентов.

Любой банк всегда знакомиться с историей клиента, прежде чем выдать заём. Клиентам, которые не выплатили кредит ранее, можно не рассчитывать на новый заём.

Имеет значение и количество действующих кредитов. Из суммы доходов клиента, при рассмотрении заявки, вычитают ежемесячные платежи по кредитам.

Это повышает риск уменьшения суммы займа, или отказа в ипотеке.

Что делать, если банки отказали.

Получив отказ в одном из банков, всегда можно попытать счастье в другом. Стоит узнать причину отказа, хотя, большинство банков такую информацию не разглашают. Сотрудник может только назвать возможные причины отказа.

Если имеются просроченные задолженности по кредитам — нужно всё погасить. Закрыть имеющиеся кредиты.

Можно попробовать взять кредит вместе с созаёмщиков. Его доходы и расходы тоже будут учтены. Это может повысить шансы, доверие банков. 

Можно попытаться взять меньшую сумму, и подыскать жильё дешевле. Также, можно накопить на первоначальный взнос.

В чём преимущество матери-одиночки.

Есть три основных преимущества для матери-одиночки:

1. Если мать-одиночка добьётся статуса малоимущей, она попадёт под одну из региональных или федеральных программ.
2. Мать-одиночку сложнее уволить с работы. Это дополнительная гарантия трудоспособности для банков.
3. Материнский капитал может стать хорошим подспорьем в оформлении ипотечного кредита. Без первоначального взноса взять кредит сложнее.
4. А если женщина имеет лишь одного малыша, то она может потом родить второго, и покрыть часть долга. Но это плюс для самой матери, при оформлении кредита фактор не учитывается.

Государственные программы.

Существуют программы, которые дают льготы некоторым категориям граждан для оформления ипотеки.

Программа «Молодая семья«. Выделяется 40% от стоимости квартиры. Требования для участников:

• возраст до 35 лет;
• количество метров меньше установленного на человека;
• аварийное жильё;
• мама ухаживает за тяжелобольным родственником.

Программа «Жилище«. Субсидируют до 35 % стоимости жилья. Требования:

• возраст мамы до 35 лет;
• стоит на учёте как нуждающаяся в улучшении жилья;
• имеет официальный доход.

Но здесь играет роль статус малоимущей семьи, и доказанная необходимость улучшения жилищных условий. Матери-одиночке несложно оформить это, если необходимость реально присутствует.

После получения статуса, мать собирает документы, и подаёт заявку на участие в программе. Если документы в порядке, заявку одобряют.

Заключение.

 Всё это занимает время. Зато такие граждане имеют право получить льготную ипотеку: в зависимости от количества квадратных метров и количества людей, проживающих в доме, будет одобрена необходимая для жизни площадь.

Квартиру с такой площадью и получит мать-одиночка. А часть кредита выплатит государство. Это служит хорошим подспорьем, и банки такие заявки одобряют. Но важно, чтобы мать имела официальный доход. Это основное условие.

Наталья Шереметева

Эксперты сайта

Задать вопрос

Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».

Льготы по ипотеке — мать одиночка и многодетные семьи

Многодетным семьям, как и матерям одиночкам, ипотеку на общих основаниях оформить довольно сложно в связи с непомерной для них стоимостью коммерческих кредитов и отсутствием средств на погашение первого взноса. С другой стороны и первые, и вторые имеют право на определённые льготы по ипотеке  при условии участия в государственных социальных программах.

Льготы по ипотеке: многодетные семьи и матери одиночки

По закону одинокая мать – это женщина, воспитывающая детей, отец которых официально не установлен. Для матерей-одиночек (как для конкретной категории населения) возможность оформления кредитов с господдержкой не предусмотрена. С другой стороны одинокая мать в возрасте до 35 лет может рассчитывать на льготы по ипотеке при участии в региональных подпрограммах для молодых неполных семей.

А вот социальная ипотека для многодетных семей реализуется в рамках программ, специально разработанных для «льготников», нуждающихся в улучшении жилищных условий. К таким как раз и относятся семьи, в которых имеется 3 и более детей не старше 18 лет (23 лет при условии обучения их на дневных факультетах в средних/высших учебных заведениях).

Мать одиночка: какие льготы по ипотеке возможны

Молодой женщине, которой присвоен статус «мать одиночка», ипотека на льготных условиях положена, к примеру, в рамках подпрограмм «Молодая семья», «Ипотека для молодых специалистов» и «Социальные ипотечные кредиты для очередников», на условиях которых мы уже подробно останавливались в предыдущих статьях.

Так, московская подпрограмма «Молодой семье — доступное жилье» позволяет матери одиночке ипотеку на квартиру частично погасить за счёт государственной субсидии (от 40% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Улучшение жилищных условий производится при этом из расчёта 18 кв. м. на одного члена семьи. Оформляется подобная ссуда на покупку квартир в специально построенных ЖК, стоимость жилья в которых устанавливается нормативными актами.

Ипотека для многодетных семей

Всем многодетным семьям доступны льготы по ипотеке АИЖК и федеральной программе «Жилище», позволяющей, к примеру, купить квартиру по цене ниже рыночной на 30% или получить субсидию в размере до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. К тому же при рождении ещё одного ребёнка заемщики, оформившие социальную ипотеку для многодетной семьи, вправе рассчитывать на погашение части задолженности по кредиту за счёт бюджетных средств.

По ипотеке АИЖК многодетные семьи могут оформить в кредит квартиру в новостройке по ставке от 6,15% годовых с учётом специальных вычетов для льготников.

В целом, условия ипотеки для многодетных семей во многом зависят от региона, в котором она реализуется. Например, в Калмыкии при поддержке государства сейчас строится льготное жилье специально для семей с тремя и более детьми. В Хабаровском крае даже те семьи, которые приобрели статус многодетных уже после оформления ипотеки, могут рассчитывать на бюджетную субсидию, позволяющую полностью погасить остаток долга по кредиту.

Ипотека молодой семье 👪 — условия на 2020 год в Россельхозбанке

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Помощь при ипотеке и покупке жилья

Одиноким мамам бывает сложно стать домовладельцем — между самостоятельным воспитанием детей и оплатой всех счетов покупка дома кажется почти недостижимой. Но есть доступные ссуды и множество программ помощи, чтобы сделать мечту о домовладении доступной для одиноких матерей.

«Может быть сложно содержать семью на один доход. Но если мать-одиночка имеет приличный кредит, она может претендовать на получение ипотеки », — говорит Марк Гундерсен, старший кредитный специалист компании Shelter Mortgage Company в Сент-Чарльзе, штат Иллинойс.«Существуют программы, призванные привлечь домой людей, у которых мало сбережений. Домовладение — цель многих из этих кредитов и программ ».

Родителям-одиночкам труднее получить некоторые ипотечные ссуды

Доля одиноких покупателей-женщин остается стабильной на уровне 18 процентов от всех недавних покупателей жилья (немного ниже 20 процентов в 2010 году), согласно опросу Национальной ассоциации риэлторов (NAR) Profile of Home Buyers and Sellers Survey 2018. Это делает одиноких женщин вторым по распространенности типом покупателей жилья после супружеских пар. Одинокие покупатели-мужчины составили всего 9 процентов.

Средняя цена покупки для одиноких покупателей женского пола, хотя и является самой низкой среди всех типов покупателей домохозяйств (189 000 долларов США), включая одиноких покупателей жилья мужчин (215 000 долларов США). На многих рынках недвижимости в США это означает, что домовладение по-прежнему будет недоступно для многих одиноких матерей.

«Поскольку нижний сегмент рынка жилья — дома меньшего размера с умеренной ценой — испытывает наихудшую нехватку инвентаря, покупатели жилья впервые, которые хотят выйти на рынок, испытывают трудности с поиском дома, который они могут себе позволить», — сказал главный экономист НАР. , Лоуренс Юн.«Дома продавались в среднем за три недели, и многократные предложения были обычным явлением, что еще больше увеличивало цены на жилье. Эти факторы способствовали низкому количеству новых покупателей и борьбе потенциальных покупателей, мечтающих пополнить ряды домовладельцев ».

Но есть надежда для одиноких мам, желающих получить ипотечный кредит. Хорошее место для начала — узнать, что можно получить в местном жилищном управлении (подойдет быстрый поиск в Google).Его веб-сайт может рассказать вам, какие конкретные программы домовладения, гранты и ссуды доступны для вашей ситуации в вашем городе или штате.

«Обычно существуют ограничения по доходу и покупной цене в зависимости от округа, в котором вы собираетесь покупать дом», — говорит Гундерсен. «Но те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь при первоначальном взносе и процентные ставки ниже рыночных по некоторым программам».

Программы помощи матери-одиночке с первоначальным взносом

Согласно опросу NAR за 2019 год, средняя сумма первоначального взноса для впервые покупающих жилье составляла 6 процентов, и 57% нынешних не владельцев жилья считают, что стать домовладельцем будет по крайней мере несколько сложно.

Но в США существует множество программ помощи с первоначальным взносом для матерей-одиночек. Вот некоторые из примеров программ помощи:

Лучшие жилищные кредиты для одиноких мам

Независимо от того, где вы живете, есть несколько вариантов получения ипотеки, если вы мать-одиночка. У каждого из них низкие требования к первоначальному взносу, менее строгие кредитные требования и / или разные требования к страхованию ипотечного кредита.

«Вам следует изучить эти варианты ссуды для вашей ситуации с вашим кредитором», — говорит Гундерсен.

Заем FHA

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) обычно имеют более низкие процентные ставки и требуют только 3,5 процента. (Этот первоначальный взнос тоже может быть подарком.) Кроме того, ваш кредитный рейтинг не обязательно должен быть отличным. В зависимости от кредитора в большинстве регионов принимается минимум 600, а в некоторых — 580.

Одним из недостатков ссуды FHA является страховая премия по ипотеке (MIP). Обычно это почти вдвое больше, чем большинство людей платит с помощью традиционных обычных ссуд, называемых частным ипотечным страхованием (PMI), когда первоначальный взнос составляет менее 20 процентов ссуды.

«Для ссуд FHA вы будете платить ипотечную страховку до конца ссуды, даже если вы выплатили 50 процентов основной суммы. Он будет там, пока вы не рефинансируете или не продадите дом », — говорит Гундерсен.

ВА Кредит

Если мать-одиночка имеет право на получение ссуды VA через военную службу или вдову, это может быть лучшая программа ссуды для нее.

Эта ссуда предоставляется ветеранам вооруженных сил и их семьям без первоначального взноса, а Департамент по делам ветеранов поддерживает 100% финансирования. Нет и частной ипотечной страховки, о которой стоит беспокоиться.

«Вы заключаете невероятную сделку с этим займом, который заслуженно», — говорит Гундерсен. «У вас нет ипотечной страховки, и нет требований к первоначальному взносу».

Кредит USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь людям с низким и средним доходом купить дома в сельской местности. Но термин «сельский» может быть неправильным — многие объекты недвижимости доступны в районах, прилегающих к популярным мегаполисам. Ссуды USDA имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса. Вы имеете право на 100-процентное финансирование, а взнос по ипотечному страхованию ниже, чем по ссудам FHA. Ссуды Министерства сельского хозяйства США действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство одиноких мам будут иметь доход значительно ниже предела.

Обычный заем

Гундерсен говорит, что вам может потребоваться как минимум 5-процентный первоначальный взнос ваших собственных денег для получения обычного кредита. Но обычные ипотечные продукты, такие как HomeReady ™, требуют всего 3% и даже позволяют использовать доход арендатора, чтобы помочь вам получить одобрение.

Заемщикам потребуется довольно хороший кредитный рейтинг и кредитная история, но некоторые кредиторы снижают минимальный кредитный рейтинг, чтобы привлечь больше покупателей.Если вы не откладываете 20 процентов, вы оплачиваете частную ипотечную страховку до тех пор, пока не достигнете 20 процентов от основной суммы долга. Вы можете выбрать фиксированный срок на 10, 15, 20 или 30 лет для выплаты основной суммы кредита и процентов.

Проверьте право на покупку дома

Существует множество программ, которые помогают одиноким мамам получить разрешение на то, чтобы стать домовладельцами, а не съемщиками.

Пройдите бесплатную проверку на соответствие критериям и будьте на пути к тому, чтобы подарить домовладение себе и своим детям.

Жилищные ссуды для одиноких родителей и варианты помощи

Это непросто для родителей-одиночек, которые пытаются вырастить своих детей и оплачивать счета. Добавить покупку дома ко всему этому кажется невозможным. Многие считают, что для финансирования дома требуется два дохода. Хотя это неправда, это, безусловно, облегчает покупку недвижимости. Однако существуют программы ссуд и помощи для родителей-одиночек.Вам просто нужно знать, где искать.

Во многих штатах существуют программы или субсидии, которые могут помочь одиноким родителям, подпадающим под определенные категории покупателей жилья. Хотя в их имени нет «одиноких родителей», они дают невероятные преимущества для этого конкретного покупателя дома. Вы можете найти эти льготы, продаваемые в категориях: впервые покупатель дома, покупатель с низким доходом и покупатель дома в сельской местности.

Еще один фактор — местоположение. Все сводится к тому, что может предложить ваш штат, округ, город или даже местный район. Обязательно помните об этом, когда покупаете дом.

Если вы планируете получить дом для себя и своего ребенка (или детей), обязательно подумайте о следующих программах жилищного кредита и помощи для родителей-одиночек.

Варианты ссуды для родителей-одиночек

Приведенные ниже варианты ипотеки обычно предоставляются большинством кредиторов.

Кредиты FHA

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) застрахованы государством, и их относительно легко получить. Они особенно популярны среди тех, кто впервые покупает жилье, независимо от того, одинок он или нет.Некоторые ключевые преимущества включают низкий первоначальный взнос в размере 3,5%, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкую ежемесячную ипотечную страховку. Кроме того, первоначальные взносы могут поступать из ваших сбережений или подарков от члена семьи в размере до 100%. Программа FHA отлично подходит для неполных семей.

Если вы разведетесь со своим нынешним супругом или каким-либо образом станете перемещенным домохозяйкой, вы можете снова стать покупателем жилья в глазах FHA. Чтобы иметь право на это пособие, единственным основным местом жительства, которым вы когда-либо владели, должен быть ваш бывший супруг (а).

ВА кредиты

Одинокие военнослужащие, ветераны или оставшиеся в живых супруги могут иметь право на получение ссуды по делам ветеранов (VA). Ссуды VA предлагают различные льготы и услуги по экономии денег, которые привлекают многих заемщиков. Для квалифицированных заемщиков вы не можете рассчитывать на первоначальный взнос, страхование ипотеки, низкие процентные ставки и многое другое. VA может даже помочь нуждающимся заемщикам в случае потери права выкупа. Есть также дополнительные льготы для военнослужащих, которые испытали инвалидность, связанную с работой.Ссуды VA делают домовладение более доступным для одиноких мам и пап.

Кредиты USDA

В настоящее время мы не можем предлагать кредиты USDA из-за COVID-19.

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает различные ссуды, чтобы помочь покупателям жилья с низким и средним уровнем дохода в сельской местности. Но «сельский» термин может быть неопределенным, потому что многие программы предлагаются в регионах, прилегающих к мегаполисам. Многие из этих ссуд Министерства сельского хозяйства США имеют очень низкие процентные ставки и не требуют первоначального взноса.Заемщики могут получить 100% финансирование, а размер взноса по ипотечному страхованию обычно ниже, чем у FHA. Ссуды USDA действительно имеют максимальный уровень дохода, но большинство родителей-одиночек обычно не достигают предела дохода, поскольку у них нет двойного дохода.

Индивидуальные жилищные займы

Один размер подходит для всех программ кредитования может не соответствовать вашим индивидуальным потребностям. Некоторые кредиторы предлагают кредитные программы, предназначенные для заемщиков с индивидуальным доходом. Эти индивидуальные кредитные программы предоставляют уникальные услуги, которые помогут заявителям на получение кредита получить предварительное одобрение.Например, American Financing предлагает команду кредитных специалистов, которая поможет вам улучшить ваш счет, информацию о помощи при первоначальном платеже и многое другое. Опять же, не все штаты, округа и города предлагают одинаковую программу, поэтому применяются некоторые ограничения.

Готовы рассмотреть варианты ссуды и помощь? Назначьте встречу, которая соответствует вашему расписанию родителей.

Программы помощи родителям-одиночкам

Одним из лучших ресурсов для покупателей жилья является Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).В вашем местном офисе HUD есть консультанты и консультанты по вопросам жилья, которые могут помочь одиноким родителям найти варианты жилья. Консультант по жилищным вопросам может ответить на ваши вопросы о процессе покупки жилья, получении жилищного кредита и многом другом. Он или она также может рассказать вам о местных программах покупки жилья, в том числе о некоторых менее известных программах, о которых вы иначе могли бы и не услышать. Попробуйте найти ближайшего к вам консультанта по жилищным вопросам, спонсируемого HUD.

HUD также предлагает различные программы, чтобы помочь людям получить домовладение или субсидию на аренду достойного жилья. Помощь, например, в рамках программы домовладения по Ваучерам на выбор жилья (HCV). Он позволяет семьям, получающим поддержку по программе ВГС, использовать свой ваучер для покупки дома и получать ежемесячную помощь для покрытия расходов на домовладение. Чтобы принять участие, вы должны соответствовать определенным требованиям, которые варьируются от работы до дохода, поэтому выполняйте домашнюю работу при исследовании любой программы.

Превратите ваши мечты о домовладении в реальность. Вам могут помочь несколько программ покупки дома для родителей-одиночек и помощь.Если вы пытаетесь найти доступное жилье или имеете право на ипотеку, у вас есть варианты.

Лучшие жилищные ссуды для одиноких мам

Родители-одиночки, воспитывающие детей на один доход, имеют больше препятствий для приобретения жилья, чем обычный покупатель жилья.

К счастью, есть способы помочь покупателям с низким доходом получить ипотечный кредит без больших денег из кармана.

В этой статье подробно рассматриваются типы жилищных ссуд, доступных для одиноких мам, их требования к ссуде и способы их получения.

Получите предварительное одобрение на получение ипотеки и проверьте ставки

Жилищные ссуды с низким первоначальным взносом для одиноких мам

Для многих одиноких матерей с деньгами мало. Выплаты алиментов не всегда поступают вовремя. Из-за этого некоторые матери-одиночки не могут пройти квалификацию, когда хотят купить дом. Эти жилищные ссуды требуют небольшого первоначального взноса и позволяют соотношение долга к доходу (DTI) до 50%, что упрощает получение одобрения для покупателей с низкими доходами. К счастью, эти жилищные ссуды включают алименты и алименты в ваш коэффициент DTI.

Ипотека FHA гарантирована Федеральным жилищным управлением и выдается частными кредиторами. Имея кредитный рейтинг 580, вы имеете право внести всего 3,5% первоначального взноса. Кредиторы FHA могут одобрить коэффициент DTI до 50%, что делает их идеальным вариантом для покупателей с низкими доходами. Они также позволяют 100% первоначального взноса быть подарком от друга или члена семьи.

• Минимальный кредитный рейтинг 580
• 3,5% первоначальный взнос
• Максимальное соотношение долга к доходу 50%

Программы HomeReady и Home Possible были созданы Фанни Мэй и Фредди Мак.Это типы обычных ссуд для покупателей с низким доходом с пределом дохода для обеих программ в размере 100% от среднего дохода в их районе (AMI).

• Требуется кредитный балл 620
• Первоначальный взнос в размере 3%
• Доход ниже 115% от AMI

Жилищные ссуды для одиноких мам без предоплаты

Министерства сельского хозяйства США и доступны в сельских районах страны.Заемщики с низким и средним доходом с доходом ниже 115% от среднего дохода по региону (AMI) со 100% финансированием. Взносы по ипотечному страхованию по ипотеке USDA дешевле, чем по другим кредитам. Посетите веб-сайт Министерства сельского хозяйства США, чтобы найти подходящую недвижимость.

• 640 Требуется кредитный рейтинг
• Низкие ставки ипотечного страхования
• 100% финансирование
• Доход не может превышать 115% от AMI

Родители-одиночки, являющиеся ветеранами вооруженных сил, могут иметь право на участие для жилищного кредита VA.без первоначального взноса или ипотечного страхования. Как правило, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 580 и коэффициент DTI ниже 50%.

• Минимальный кредитный рейтинг 580
• Отношение долга к доходу 50%
• Без авансового платежа
• Без ипотечного страхования

Определите, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего калькулятора

Программы поддержки авансового платежа

Самым большим препятствием на пути к домовладению для одиноких мам является первоначальный взнос. Многие обычные ссуды требуют высокого первоначального взноса от 10% до 20%. Придумать такую ​​сумму сложно никому, тем более матери-одиночке. Тем не менее, существует несколько программ помощи для впервые покупателя жилья и помощи при первоначальном взносе, которые могут помочь вам найти деньги, которые вам нужно вложить.

Существуют различные правительственные и местные программы помощи и субсидий для выплаты первоначального взноса матерям-одиночкам и впервые покупателям жилья.Вы можете искать программы помощи на сайте HUD. На веб-сайтах местных городов и округов также будет указан авансовый платеж и другие программы помощи и грантов.

Матери-одиночки иногда сталкиваются с финансовыми трудностями, которые трудно преодолеть. Если вы проживаете в соответствующем критериям районе арендного жилья в сельской местности (RRH), сельского кооперативного жилья (RCH) или жилья для сельскохозяйственных рабочих (LH), вы можете иметь право на получение помощи в аренде сельского жилья.

Вы можете уменьшить размер арендной платы, если ваш домохозяйство малообеспеченное.Для получения дополнительной информации о помощи в аренде одиноким мамам посетите SingleMotherHelp.org.

HUD предлагает раздел 8, предлагающий ваучеры на аренду, которые могут быть использованы теми, кто изо всех сил пытается внести свою арендную плату.

Программы ипотечной помощи матерям-одиночкам

Добро пожаловать на наш сайт. Мы предлагаем самый большой каталог грантов для одиноких матерей, которые помогают с арендной платой, счетами за коммунальные услуги, уходом за детьми, образованием, лекарствами, жильем, медицинскими счетами и ипотекой, среди прочего.Многие из этих программ финансовой помощи имеют ограниченное финансирование, а некоторые могут быть недоступны для одиноких матерей, не отвечающих определенным требованиям к доходу. Номера телефонов и ссылки на веб-сайты для подачи заявки на эти бесплатные гранты опубликованы на нашем веб-сайте

, опубликованные на нашем веб-сайте, доступны из различных источников — государственных, федеральных, некоммерческих организаций и учебных заведений. Если вы ищете грант на образование, убедитесь, что заявка подана до установленного срока.Многие другие гранты также могут иметь сроки, которые необходимо соблюдать для получения бесплатного гранта. Хотя мы сосредоточены на публикации информации о грантах для матерей-одиночек, стипендиям не придается особого значения. Если вы ищете стипендии для колледжей, читателям рекомендуется искать веб-сайты, которые специально посвящены стипендиям для колледжей.

Когда уровень безработицы резко вырос, а экономика резко упала, администрация Обамы ввела в действие множество различных программ, чтобы помочь людям не потерять свои дома.Это некоторые из тех программ для матерей-одиночек, которые предназначены для помощи в выплате ипотечного кредита.

Программа доступного изменения жилья (HAMP) — это способ, с помощью которого домовладельцы-матери-одиночки могут получить необходимую им помощь до того, как их дом будет лишен права выкупа права выкупа. Таким образом, семья, которой трудно оплачивать счета, может снизить ставки по ипотеке до 31% от их дохода. Во многих случаях ипотеку можно уменьшить до 1000 долларов. Чтобы получить ответы на вопросы о программе, звоните (888) 995-4673.

Альтернатива уменьшения основной суммы долга (PRA) — это способ уменьшить невыплаченный основной баланс дома путем его разделения на отдельные счета. Существует основной процентный счет и беспроцентный счет. В течение трех лет, если домовладелец сможет надлежащим образом совершать платежи, непроцентный счет сокращается до нуля. Более подробную информацию можно узнать по телефону (888) 995-4673.

Программа модификации второго залога (2MP) предназначена для лиц, которые навсегда перешли на модификацию ипотеки HAMP и теперь у них есть вторая ипотека на это имущество.Это позволяет уменьшить основную сумму по второй ипотеке. Звоните (888) 955-4673 для получения дополнительной информации о пособиях для матерей-одиночек.

Home Affordable Refinance Program (HARP) — это программа, которая позволяет людям, чьи дома потеряли ценность, пересмотреть свою ипотеку. Посредством этого процесса может быть снижена процентная ставка, могут быть уменьшены выплаты или может быть предоставлен более короткий срок кредита. Подробности можно узнать, связавшись с вашим текущим ипотечным кредитором или любым кредитором HARP. Позвоните по телефону (800) 7-FANNIE или (800) FREDDIE, чтобы узнать больше о грантах для одиноких мам.

Программа казначейства / FHA второго залогового права является изменением программы доступного жилья или ипотеки Обамы. Раньше это было доступно только людям с первой ипотечной ссудой. Теперь программу можно использовать и с теми, кто получил вторую ипотеку. У них есть возможность получить уменьшенные платежи или выплатить ссуду единовременно. Свяжитесь с (866) 939-4469, чтобы узнать подробности о помощи по ипотеке для одиноких матерей.

Home Affordable for Unemployment Program (UP) предлагается лицам, которые недавно стали безработными.Он останавливает все ежемесячные выплаты по ипотеке или их можно уменьшить до 31% от валового дохода на срок до одного года в рамках программы. Позвоните по телефону (888) 995-4673, чтобы узнать больше о помощи для родителей-одиночек.

Программа экстренного ссуды домовладельцев (EHLP) — это программа, которая немного отличается от штата к штату. Существуют фонды, которые могут помочь людям, которым нужен уменьшающийся баланс, отсроченные платежи или помощь в выплате задолженности, например, по уплате налогов или страховке. Программа доступна через HUD, а подробности можно узнать по телефону (202) 708-1112 или связавшись с местным офисом HUD.

Home Affordable Foreclosure Alternatives (HAFA) дает людям 10 000 долларов на переезд и позволяет им выбраться из-под собственности, которая им больше не нужна, посредством короткой продажи или сделки вместо потери права выкупа. Подробности можно получить по телефону (888) 995-4673.

Если вы обеспокоены тем, что потеряете дом, узнайте, чем могут помочь эти программы помощи матерям-одиночкам.

Как получить ипотеку как одинокий родитель — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Управлять жизнью и деньгами в качестве родителя достаточно сложно, когда задействованы двое взрослых. Но, несомненно, существуют дополнительные финансовые проблемы, когда вы воспитываете детей самостоятельно, особенно если вы хотите иметь дом, чтобы помогать своей семье.

Хотя это может показаться трудным для родителей-одиночек, определенно можно обеспечить безопасность дома, и есть способы облегчить вам этот процесс. Вот как получить ипотечный кредит, если вы одинокий родитель.

Могу ли я претендовать на ипотеку как одинокий родитель?

По последним данным Redfin, в 2017 году около 31% матерей-одиночек были домовладельцами. Это ниже примерно 36% в 2010 году.

Но не позволяйте данным обескураживать вас. Несмотря на то, что менее трети матерей-одиночек владеют домом, вы можете быть одним из родителей-одиночек, которые делают домовладение реальностью.

Что нужно

Как и любой жилищный заем, вы должны иметь возможность доказать, что у вас есть доход, активы и место в вашем бюджете, чтобы позволить себе выплаты.Как родитель-одиночка с одним доходом вы можете чувствовать себя в невыгодном положении. Однако до тех пор, пока вы нацеливаетесь на собственность, которая находится в рамках вашего бюджета, и можете подтвердить это документами, вы сможете получить одобрение.

Некоторые факторы, повышающие ваши шансы получить разрешение на получение жилищного кредита в качестве родителя-одиночки:

• Хорошая кредитоспособность : Ваша кредитная история и рейтинг являются одним из важнейших факторов, которые кредиторы принимают во внимание при одобрении вам ипотеки. Для большинства обычных кредитов кредиторы предпочитают кредитный рейтинг не ниже 620, хотя они считают «хорошим» рейтингом, начиная с 670.Более высокий балл поможет вам претендовать на лучшие процентные ставки и условия ссуды.
• Низкий DTI : отношение вашего долга к доходу (DTI) — это показатель того, какая часть вашего дохода идет на погашение долга. При подаче заявки на ипотеку кредиторы следуют правилу 28/36: ваш потенциальный ежемесячный платеж по ипотеке (включая основную сумму, проценты, налоги и страховку) должен составлять не более 28% вашего ежемесячного валового дохода. Добавьте к другим вашим существующим долгам, таким как платежи по кредитной карте и студенческой ссуде, она не должна составлять более 36% вашего дохода.
• Высокий первоначальный взнос : Еще один способ повысить ваши шансы на одобрение ипотеки — это сэкономить на первоначальном взносе в размере 20% или более. Это позволяет вам брать меньше займов и снижает ваши риски для кредитора. Просто имейте в виду, что если вам подарили какой-либо из средств первоначального взноса от члена семьи или друга, вам понадобится подарочное письмо и справка о том, откуда поступили деньги.

Ипотечные ресурсы для одинокого родителя

Понятно, что родитель-одиночка, который берет на себя все расходы по уходу за ребенком, может иметь большой долг или ограниченные сбережения. И это нормально. На национальном и местном уровнях доступно множество программ, которые могут облегчить для родителей-одиночек покупку и финансирование домов.

Некоторые из них обычно доступны покупателям жилья с низким кредитным рейтингом или небольшими накопленными деньгами. Другие созданы специально для родителей-одиночек.

Национальные программы жилищного строительства и ссуды

Начнем с недорогих программ, доступных по всей стране. Для участия в этих программах необязательно быть родителем-одиночкой, но в большинстве случаев вам необходимо показать финансовые потребности:

• Кредит FHA : Эти кредиты выдаются традиционными банками и кредиторами, но поддерживаются Федеральным жилищным управлением (FHA).У них более низкая квалификация, что облегчает получение ипотечного кредита, если у вас тяжелая финансовая история. Например, вы можете положить всего 3,5% с кредитным рейтингом 580 или выше. Однако вы обязаны оплатить ипотечную страховку на определенный период времени.
• Заем VA : Еще один вариант ссуды с федеральной поддержкой, ссуды по делам ветеранов США (VA), предназначены для военнослужащих, ветеранов и оставшихся в живых супругов. Одним из самых больших преимуществ этих ссуд является то, что они не требуют первоначального взноса.
• Заем USDA : Покупатели жилья с низкими доходами в сельской местности могут претендовать на заем USDA, который застрахован Министерством сельского хозяйства США. Эти ссуды также позволяют брать займы без первоначального взноса. Кроме того, с субсидиями процентная ставка может составлять всего 1%.
• Habitat for Humanity : Потенциальные покупатели жилья, которые демонстрируют финансовые нужды, могут претендовать на получение дома Habitat for Humanity. Эта организация не только предоставляет недорогое жилье некоторым нуждающимся семьям, но также предлагает доступные ипотечные кредиты на покупку этих домов.
• Счет индивидуального развития : Эти специальные банковские счета предназначены для того, чтобы помогать людям копить на образование, открытие бизнеса или покупку дома. Взносы по индивидуальному счету развития (IDA) поступают из вашей зарплаты до вычета налогов и пополняются программой временного пособия для нуждающихся семей (TANF) вашего штата или деньгами «демонстрационного проекта».

Гранты и ссуды для одиноких матерей и отцов

В дополнение к этим национальным вариантам существует множество общегородских и общегосударственных программ, которые помогают одиноким родителям попасть в дома.Это включает в себя помощь при первоначальном взносе, налоговые льготы и даже гранты. Вот где их искать:

• Местный жилищный орган : Прежде всего вам следует обратиться в местное жилищное управление. Представитель может помочь вам найти кредитные программы для родителей-одиночек. Имейте в виду, что эти программы часто имеют ограничение дохода или требуют, чтобы вы работали с определенными кредиторами.
• Консультанты HUD : Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает консультантов по жилищным вопросам, которые могут помочь вам определить малоизвестные местные программы, на участие в которых вы можете претендовать. Они также могут провести вас через общий процесс покупки жилья и убедиться, что вы хорошо подготовлены к взятию жилищной ссуды.
• Гранты для одиноких родителей : В дополнение к местным программам помощи по ссудам вам следует изучить гранты, которые помогают одиноким родителям, которые пытаются купить дома. Гранты — это бесплатные деньги, которые не нужно возвращать. Например, в Калифорнии в рамках программы поддержки авансового платежа OpenDoors правомочным участникам предоставляется грант в размере до 7% от суммы ипотечной ссуды.

Чего ожидать в процессе подачи заявки

Когда вы будете готовы подать заявку на получение ипотечной ссуды, ожидайте, что вам будет предоставлено много документации. Вот то, что вы можете собрать заранее, чтобы лучше подготовиться:

• Подтверждение дохода : Вам понадобятся квитанции о заработной плате как минимум за последние 30 дней, а также налоговые декларации и формы W-2 за последние два-три года. Если вы работаете не по найму, вам потребуется предоставить дополнительную документацию, например отчеты о прибылях и убытках.
• Список активов и долгов : Кредиторы должны будут видеть выписки по всем банковским счетам, инвестиционным счетам и пенсионным счетам. Если у вас есть какие-либо долги, такие как студенческие ссуды или оплата автомобиля, вам также необходимо указать их в своем заявлении.
• Кредитная информация : Кредитор попросит разрешения извлечь ваш кредитный отчет и убедиться, что нет никаких отрицательных отметок, которые могли бы лишить вас права на получение ипотеки.
  Другие финансовые отчеты: в зависимости от вашей ситуации вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию, например, решение о разводе, историю арендных платежей, письмо о подарочных фондах и т. Д.

Итог

Купить дом в качестве родителя-одиночки может быть непросто, особенно с одним доходом. К счастью, существуют программы по снижению затрат на покупку и финансирование дома. Если вы хотите стать домовладельцем, потратьте некоторое время на изучение того, какие варианты доступны в вашем районе. Есть хорошие шансы, что вы можете претендовать на какую-либо помощь.

Как родители-одиночки могут купить дом

Пары обладают вдвое большей покупательной способностью, чем покупатели одиноких домов, что облегчает покупку дома для семей с двумя доходами.Но это не значит, что одиноким родителям не повезло, когда они пытались купить дом.

Существует множество программ помощи, чтобы помочь одиноким родителям купить дом и преодолеть такие проблемы, как скромный доход, короткая или плохая кредитная история и низкий первоначальный взнос.

Хотя банки не могут проводить дискриминацию по семейному положению, стандарты кредитования могут затруднить для одиноких покупателей право на получение ссуды только с одним доходом.

Все больше одиноких людей снова начинают покупать дома.По данным Национальной ассоциации риэлторов, профиль покупателей и продавцов жилья за 2016 год:

• 66% недавних покупателей жилья были супружескими парами
• 17% были одинокими женщинами
• 7% были холостыми мужчинами
• 8% были парами, не состоящими в браке

Для одиноких женщин этот показатель вырос с 15 процентов покупателей в 2015 году, что было самым низким показателем с 2002 года. Самый высокий процент составлял 18 процентов в 2011 году.

В то время как супружеские пары имеют самый высокий доход — 99 200 долларов, одинокие женщины покупают дома намного больше, чем одинокие мужчины, и с меньшими деньгами.Одинокие покупатели-мужчины зарабатывали 69 600 долларов по сравнению с 55 300 долларами для одиноких покупателей-женщин.

Справка FHA

Для одиноких людей, желающих купить дом, независимо от того, есть у них дети или нет, первое, на что они могут обратить внимание, если у них низкий или средний доход, — это программа покупки жилья, не требующая большого первоначального взноса.

Федеральное жилищное управление предлагает жилищные ссуды FHA впервые покупателям или людям, которые не владели домом в течение трех лет. Требуется только 3.5-процентный первоначальный взнос и не имеет права на получение дохода. Минимальный кредитный рейтинг 580 требуется для ссуды на 96,5% и 500 для ссуды на 90%.

У FHA также есть программа под названием «Домовладельцы, вооруженные знаниями», или HAWK, которая предлагает льготы по оплате ипотечного страхования для прохождения жилищной консультации.

Местные и государственные программы

Государственные и местные правительственные программы созданы для помощи покупателям с низким и средним доходом. Большинство программ на местном уровне, 76 процентов программ помощи покупателям жилья в определенном районе, таком как город, округ или район, согласно индексу, составленному ресурсом авансового платежа.

В Калифорнии больше всего программ с 380 программами, за ней следуют Флорида с 238, Техас с 181 и Мэриленд 84 программы.

В Боулдере, штат Колорадо, дома по программе постоянного доступа продаются по более низким ценам, чем другие дома в городе, чтобы сделать жилье более доступным, говорит Боб Гордон, агент по недвижимости Berkshire Hathaway в Боулдере. По словам Гордона, программа идеально подходит для родителей-одиночек, позволяя им жить недалеко от работы и школы в центре города за небольшую плату.

Средняя квартира в Боулдере стоит 500 000 долларов, но дома по этой программе в среднем 200 000 долларов, говорит Гордон. Некоторые из них продаются посредством лотереи, чтобы позволить нескольким участникам торгов на равных конкурировать, а не в порядке очереди, говорит он.

Покупатели могут иметь доход от 60 до 80 процентов среднего дохода по региону. Дома не дорожают рынком, но они приносят 3,5% годового прироста среднего дохода местного района.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) имеет онлайн-каталог ресурсов по жилищной помощи в каждом штате, включая местные программы.

Ипотечный кредит

, или MCC, позволяют покупателям жилья впервые, которые соответствуют требованиям по доходу, претендовать на получение более крупной ипотечной ссуды за счет компенсации части затрат.

MCC — это налоговые льготы, которые используются для компенсации некоторых расходов на выплату процентов по ипотеке. Они уменьшают ваши налоговые обязательства, позволяя удерживать меньше налогов из вашей зарплаты и иметь больше денег для выплаты ипотеки. Их предлагают правительства штата и местные органы власти.

Индивидуальные счета развития (IDA)

МАР помогают людям с ограниченными доходами сэкономить на первоначальном взносе и закрытии счетов за счет сопоставления своих сбережений.

Экономия может начаться всего с 25 долларов при соотношении 8: 1. До 2 000 долларов в виде федеральных средств согласования, которые могут быть добавлены к местной программе МАР.

Большинство организаций ограничивают соискателей доходом не более 200 процентов от федерального уровня доходов бедных. Для семьи из четырех человек в 2016 году уровень дохода составляет 24 300 долларов.

Найдите свою демографию

Все вышеперечисленные программы ориентированы не на родителей-одиночек, а на людей с низким и средним доходом, которым нужна помощь в покупке дома. В них есть ниши, в которые могут вписаться покупатели жилья.

Например, есть ссуды в пользу членов профсоюзов, аварийных работников, учителей, выпускников колледжей, ветеранов и сельских жителей. Никого из них не волнует, какой у вас пол, раса или семейное положение.

Программа ссуд на развитие сельского жилищного строительства, например, предлагает ссуды под залог государства в сельской местности.Доход не может превышать 115 процентов среднего дохода в районе покупателя.

VA помогают ветеранам покупать дома без первоначального взноса, ипотечной страховки или минимального кредитного рейтинга.

Некоторые программы жилищной помощи направлены на то, чтобы помочь социальным работникам позволить себе жить там, где они работают. В Сан-Франциско действует программа «Учитель по соседству», которая предлагает до 20 000 долларов в качестве первоначального взноса и дополнительных расходов педагогам, чей доход не превышает 200 процентов от среднего дохода в районе.

Джорджия предлагает до 7500 долларов на такие расходы полицейским, пожарным, общественным педагогам и медицинским работникам.В Огайо есть похожая программа.

При подаче заявления на жилищный кредит в качестве родителя-одиночки помните, что выплаты алиментов на ребенка могут засчитываться как доход по ипотеке, что может помочь упростить квалификацию для получения ссуды.

Родители-одиночки могут выбирать из множества вариантов. Будь то местные и государственные программы, помощь от FHA, IDA или ипотечный кредит, всегда полезно открыть для себя все варианты, имеющиеся в вашем распоряжении, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Жилье и ипотека для неполных родительских семей

Цель данного руководства

Это руководство направлено на то, чтобы предоставить одиноким родителям необходимые инструменты, ресурсы и рекомендации, необходимые для принятия обоснованного решения о продвижении по карьерной лестнице.
После прочтения и усвоения этого руководства читатели должны иметь базовые представления о следующем:

• Плюсы подъема по служебной лестнице.
• Как определить, является ли покупка дома лучшим вариантом для вас.
• Процесс получения ипотеки.
• Действия, которые необходимо учесть перед предварительным квалификационным отбором.
• Любые особые соображения, о которых вам следует помнить, как родителю-одиночке.
• К кому обратиться за помощью, если она вам понадобится.
• Как очистить плохой кредит.

Введение

Хотя быть родителем-одиночкой сопряжено с испытаниями и борьбой, единоличное родительство не является основанием полагать, что вы не можете реализовать свою мечту о владении домом. Благодаря Интернету, а также тщеславным усилиям правительства, направленным на то, чтобы у большого процента населения была крыша над головой, с определенным руководством, финансовыми ресурсами и небольшой поддержкой теперь значительно легче подняться на карьерную лестницу.

Это руководство было создано, чтобы помочь вам в процессе покупки дома. Перед тем, как начать, важно понять весь процесс, чтобы вы были хорошо подготовлены к выполнению каждого шага по порядку.

Часть 1: Взвешивание ваших опционов

Как родитель-одиночка вы должны взвесить все возможные варианты, прежде чем решить, является ли домовладение или аренда подходящим вариантом для вас. Поскольку вы единственный кормилец, вам нужно учитывать только свою зарплату, когда вы думаете о том, можете ли вы позволить себе ипотеку.В конце концов, вы должны подумать не только об оплате ипотечного кредита, но также о страховании и налогах на имущество, затратах на содержание дома и стоимости любого дорогостоящего ремонта, который может потребоваться как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Составьте список источников и сумм вашего дохода, ваших активов и ваших долгов. Выясните, сколько дополнительных денег у вас останется в конце месяца после оплаты всех ваших обязательств, кроме вашей текущей арендной платы или платежа за дом. Не забывайте обо всех предстоящих изменениях, касающихся ваших финансов.Например, если вы платите или получаете алименты только на один год, или если вашему старшему ребенку исполнится 18 лет, уменьшите сумму денег, которую вы платите или получаете на алименты, запишите это. Кроме того, поскольку вы являетесь единственным источником дохода, подумайте, есть ли у вас гарантированная работа, необходимая для серьезных финансовых обязательств. Когда у вас будет хорошее представление о вашем текущем финансовом положении, подумайте о следующем:

Страхование и налоги на имущество

Они обычно включаются в ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Стоимость страховки домовладельцев зависит от того, где вы живете и какой компанией пользуетесь. Ваши налоги на недвижимость также различаются в зависимости от местоположения. В некоторых городах вашего района налоги могут быть выше или ниже, чем в других, поэтому об этом следует помнить при поиске жилья. Страховой взнос обычно делится на 12 месяцев, поэтому налоговый счет в размере 1200 долларов добавит 100 долларов к вашему ежемесячному платежу по ипотеке. Если вы арендуете, вы не платите эти сборы напрямую, хотя они могут быть встроены в вашу арендную плату.

Расходы на содержание дома

Правильное обслуживание вашего нового дома может помочь снизить вероятность того, что вам придется платить за большой и дорогой ремонт в ближайшем будущем.Это плановое обслуживание может варьироваться от подстрижки кустов до замены черепицы. Оставляя этот ремонт и обслуживание незавершенными, вы можете подвергнуть свой дом риску заражения насекомыми, повреждения водой и других проблем. В некоторых случаях вы можете выполнить эти проекты обслуживания самостоятельно или у вас может быть друг или член семьи, которые могут выполнить их за вас. Однако в других случаях вам может потребоваться нанять кого-нибудь. Эти затраты следует учитывать при принятии решения, и вам следует ежемесячно откладывать деньги на содержание дома.Когда вы арендуете, это обычно входит в обязанности арендодателя.

Ремонт

Перед тем, как купить свой дом, вы пройдете его профессиональный осмотр. Инспектор может сообщить вам о любом крупном ремонте, который может надвигаться в ближайшем будущем. Это могут быть печи или центральные кондиционеры, которые необходимо заменить, протекающая крыша, которую необходимо полностью заменить, а также проблемы с фундаментом или дымоходом. Также могут быть косметические проблемы, которые вы хотели бы решить, например, старый пол, сломанные шкафы, уродливые обои или отслаивающийся потолок.Также могут возникнуть неожиданные проблемы, поэтому вам понадобится домашний сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций на случай, если вам нужно заменить водонагреватель или вызвать электрика с минимальным уведомлением или без него. Если вы сдаете в аренду, то ремонтом займется домовладелец. Однако он или она могут не заниматься косметическими вопросами, и вам может быть не разрешено производить ремонт или замену самостоятельно.

Часть 2: Плюсы и минусы

Преимущества домовладения

Как родитель-одиночка, покупка собственного дома может дать вам чувство выполненного долга и независимости.Вы также можете подать своим детям отличный пример хорошего управления финансами. Дом — это вложение, и вы можете списать часть своего платежа по ипотеке в свои налоги. Если стоимость вашего дома вырастет, вы увеличите капитал и, возможно, сможете перепродать через несколько лет и получить прибыль. Или, если вы сохраните свой дом на долгий срок, вы в конечном итоге его выплатите, и у вас не будет ипотечного кредита для выплаты в золотые годы. Вы можете изменить свой дом по своему усмотрению, посадить сад, добавить или удалить деревья, снести стены, заменить окна и все остальное, о чем вы можете подумать.

Недостатки домовладения

Трудно покинуть собственный дом. Если, например, соглашения об опеке с другим родителем ваших детей требуют переезда, вам сначала нужно будет продать свой дом. Если ваша рабочая ситуация изменится и вы больше не сможете позволить себе дом, его может быть трудно продать быстро. Кроме того, если стоимость дома снизится, вы не сможете возместить покупную цену. Любые улучшения, которые вы должны сделать или которые вы предпочитаете, являются вашей финансовой ответственностью.

Изучив список плюсов и минусов как для аренды, так и для покупки, вы можете решить, что покупка — правильное решение для вас. В таком случае вам следует перейти к процессу предварительной квалификации.

Часть 3: Процесс — Начало работы

Независимо от того, были ли у вас проблемы с кредитом в прошлом, покупка дома — это напряженное мероприятие. Если вы продолжаете действовать без партнера, убедитесь, что у вас есть поддержка в виде члена семьи или близкого друга.Вы можете рассказывать этому человеку свои идеи и опасения в процессе покупки дома. Вам также следует взять с собой кого-нибудь, когда вы осматриваете дома, особенно если вы посещаете дом во второй или последующий раз. Кто-то другой может увидеть проблемы, которых нет у вас, и это может быть даже более полезным, если этот человек эмоционально не вовлечен в процесс покупки дома.

Вам также может быть полезно обратиться за услугами к финансовому консультанту или кредитному консультанту.Такой человек может помочь вам внимательно и внимательно изучить свои финансы, чтобы определить, лучшее ли сейчас время для покупки дома. Если у вас есть какие-либо юридические обязательства, касающиеся ваших детей и условий опеки, возможно, также потребуется проконсультироваться с адвокатом, особенно если вы хотите переехать за пределы своего района.

Предварительная квалификация

Когда вы решили, что для вас настало время начать приобретение жилья в собственность, вам нужно будет встретиться с кредитором, чтобы пройти предварительную квалификацию.Это время, когда вы предоставите свою финансовую документацию, подтверждающую, что у вас есть ресурсы для оплаты домашнего платежа. Ваш кредитор проверит ваши документы и скажет, сколько денег вам предоставит банк. Предварительный квалификационный номер является приблизительным. Фактическая сумма финансирования, на которую вы имеете право, может быть больше или меньше этой суммы.

Когда вы встретитесь со своим кредитором, он или она скажет вам, что именно вам нужно взять с собой. Вот некоторые из документов, которые могут вам понадобиться:

Идентификация

Водительское удостоверение, карточка социального страхования или другая документация, подтверждающая, что вы являетесь тем, кем вы себя называете, являются необходимым документом, который необходимо предоставить.В зависимости от политики кредитора вам также может потребоваться текущий счет за коммунальные услуги, подтверждающий ваш адрес, или дополнительная документация.

Подтверждение дохода

Квитанции о заработной плате или письмо от вашего текущего работодателя покажут кредитному офицеру, сколько денег вы зарабатываете. Если вы получаете алименты или алименты и хотите, чтобы это было учтено, принесите с собой соответствующие документы. Если вы работали со своим нынешним работодателем в течение короткого периода времени, вам может потребоваться принести предыдущие документы о доходах.Вам также может потребоваться составить письмо с объяснением недавней безработицы.

Информация об активах и долгах

Принесите текущий счет по каждой из ваших долгов. К ним относятся платежи за автомобиль, платежи по кредитным картам и другие платежи по кредитам. Если вы платите алименты или алименты, предоставьте также эту документацию. Кроме того, возьмите с собой выписки со своих сберегательных и текущих счетов, а также со счетов акций, облигаций и денежного рынка, чтобы кредитный офицер имел полное представление о ваших активах.Если вы недавно выплатили долг, возьмите с собой документацию; иногда существует задержка между временем, когда вы оплачиваете счет, и временем, когда вы видите это отражением в своем кредитном отчете.

Кредитные отчеты

Рекомендуется запросить копию вашего кредитного отчета за месяц или более до посещения вашего кредитора. Таким образом, вы можете проверить отчет на наличие ошибок и исправить их. Вам не нужно будет предоставлять кредитные отчеты, так как ваш кредитор запросит их самостоятельно, но вы должны позволить ему или ей получить доступ к информации о вашем кредите и ваших оценках FICO.Это поможет определить, имеете ли вы право на получение ипотеки, поскольку некоторые банки и кредитные учреждения имеют критерии минимального балла. У вашего кредитора будет дополнительная информация по этому поводу.

Важно помнить, что только то, что банк говорит, что вы можете потратить определенную сумму, не означает, что вы должны потратить такую ​​сумму, или даже что вам было бы выгодно это сделать. Внимательно посмотрите на свои финансы, чтобы определить, что вы действительно можете себе позволить.Возможно, на бумаге вы можете позволить себе тратить определенную сумму каждый месяц, но на самом деле вы не можете. Вы можете связаться с финансовым консультантом или консультантом, чтобы обсудить эти вопросы. Профессионал может помочь вам расставить приоритеты и составить разумный бюджет еще до того, как вы начнете осматривать дома.

Прочие вопросы перед квалификацией

Еще один важный аспект процесса предварительной квалификации, о котором следует помнить, заключается в том, что ваш кредитный рейтинг и кредитная история могут определять процентную ставку, на которую вы имеете право.Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж, а также ваши общие инвестиции. Если во время предварительной квалификации вы обнаружите, что имеете право только на получение кредита с высокой процентной ставкой, поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, лучше ли вам подождать год или два и улучшить свой кредитный рейтинг, чем продолжать менее чем оптимальная процентная ставка.

Также важно понимать разницу между переменной и фиксированной процентной ставкой. Если вы имеете право на фиксированную процентную ставку, то она останется неизменной на протяжении всего срока действия кредита.Переменную процентную ставку может быть легче получить, если ваш кредитный рейтинг считается рискованным, но несет в себе собственные риски: поскольку ставка будет колебаться, ваш ежемесячный платеж также может колебаться, и некоторые колебания могут быть довольно значительными. Это еще одна тема, о которой стоит поговорить со своим кредитором или финансовым консультантом.

Обязательно узнайте у своего кредитора о специальных программах для родителей-одиночек или семей с низкими доходами. Вы также можете проверить ресурсы внизу страницы для получения дополнительной информации.

Часть 4: Процесс — Ищем дом своей мечты

Как только вы получите сумму, на которую имеете право, вы готовы приступить к поиску жилья. Помните, какой у вас предел расходов, и не позволяйте своему агенту по недвижимости уговаривать вас рассматривать дома за пределами желаемого диапазона цен, даже если ваш кредитный специалист говорит, что вы можете позволить себе больше.

Составьте список того, что вы хотели бы иметь в доме. При оценке районов учитывайте школы, налоги, уровень преступности и другие критерии.Если одно конкретное место очень важно для вас, обязательно сообщите об этом своему агенту по недвижимости. Определите, сколько спален вам нужно, какой размер двора вам нужен, и какой тип пола вам нужен. Помните, что вам нужно будет поддерживать пространство, а также, что вы, скорее всего, будете жить в доме долгие годы, поэтому будьте осторожны, ищите дом, который находится в вашем ценовом диапазоне, достаточно большой для вашей семьи, но не такой. старые или громоздкие, которые вы не сможете обслуживать.

Не бойтесь повторно посещать потенциальный дом несколько раз, в разное время дня и вечера. Также проезжайте по окрестностям в разное время. Это позволит вам получить полное представление о происходящем в этом районе, а также о том, как дом выглядит и чувствует себя в различные моменты в течение дня. Прежде чем подавать заявку на покупку дома, дважды проверьте школьный округ дома, чтобы убедиться, что он находится в том районе, который вам нужен. Кроме того, проверьте веб-сайт сексуальных преступников в вашем штате, чтобы обезопасить своих детей от потенциальных хищников.После того, как вы подпишете документы и ваша заявка будет принята, будет трудно отказаться от контракта позже, если вы обнаружите какую-либо сомнительную информацию о районе.

Ваш агент по недвижимости проведет вас через процесс переговоров о цене дома, особенно если вы хотите заплатить меньше, чем просит продавец. Если вы все же предложите запрашиваемую цену, процесс может пройти быстрее. Если у вас меньше наличных денег, чем потребуется для закрытия сделки, вы можете попросить продавца оплатить часть ваших затрат на закрытие сделки.Это может или не может быть разрешено, в зависимости от конкретной ипотечной программы, которую вы используете, и продавец может или не может согласиться с этим предложением. Обо всем этом вам следует спросить своего агента по недвижимости.

После подписания контракта вам нужно будет провести осмотр и оценку дома. Это, вероятно, потребует кредитный агент, и это также должно быть сделано для вашего спокойствия. Инспектор проверит дом на наличие признаков износа, повреждений, предстоящего капитального ремонта, недавнего капитального ремонта, заражения насекомыми или грызунами и других вещей, которые могут повлиять на вашу способность содержать дом.Имейте в виду, что даже несмотря на то, что по закону продавцы обязаны раскрывать информацию об определенных условиях, влияющих на дом, могут быть предметы, о которых продавец не знает. Если при осмотре будет обнаружено что-то, что заставляет вас отказаться от покупки дома, ваш агент по недвижимости может провести вас через процесс повторного согласования документов, снизить цену покупки или попросить продавца устранить проблему. В некоторых случаях это может сделать договор недействительным, и вам может потребоваться начать процесс заново с новым домом.Постарайтесь не расстраиваться; задержки часто являются нормальным явлением при покупке недвижимости.

Оценку будет проводить банк. Это делается для того, чтобы убедиться, что дом стоит того, что вы за него платите. Это сделано для вашей защиты, а также для защиты финансового учреждения. Банк не хочет переплачивать за дом, который, скорее всего, не будет продаваться по той цене, которую вы за него платите. Если оценка окажется слишком низкой, вам придется пересмотреть цену продажи или, возможно, придется расторгнуть договор и подыскать новый дом.

Часть 5: Процесс — закрытие по ипотеке

Когда осмотр будет завершен и дом пройдет оценку, вам нужно будет подождать несколько недель, пока банк заполнит финансовые документы, необходимые для закрытия дома. В это время вас могут попросить предоставить дополнительные документы. Например, если в вашей недавней кредитной истории есть какие-либо проблемы, вас могут попросить объяснить их или предоставить документацию о том, что проблема была решена. Если вы прожили в своем нынешнем арендуемом доме менее года или двух, вам может потребоваться указать имя и контактную информацию вашего предыдущего арендодателя.Обязательно отвечайте на эти запросы быстро, чтобы процесс шел гладко.

Вполне возможно, что в это время сумма вашего одобрения будет меньше суммы, указанной вами до квалификации. Если это произойдет, вы должны немедленно сообщить об этом своему агенту по недвижимости. Затем он или она проведет вас через возможности повторных переговоров, если это возможно. Другой вариант — вам может потребоваться начать процесс с меньшего количества.

В течение этого времени вам также следует выбрать поверенного по недвижимости, который будет представлять вас при закрытии сделки.Обычно это простой процесс, и адвокат будет там, чтобы просто просмотреть документы и сообщить вам, если что-то кажется неправильным. Он или она также может ответить на любые ваши вопросы о процессе. Если вы не знаете, к кому можно обратиться за помощью, спросите совета у друзей или спросите своего агента по недвижимости, который работал со многими адвокатами.

Перед закрытием вам необходимо собрать деньги, необходимые вашему кредитору для покрытия расходов по закрытию. В зависимости от вашей ссуды это может быть совсем ничего или несколько тысяч долларов.Если вы получили какие-либо деньги в качестве подарка, вам нужно будет документально подтвердить, что это подарок, а не ссуда. Эти затраты на закрытие включают налоги на оставшуюся часть месяца, в течение которого вы закрываете, гонорары адвоката, сборы за выполнение поиска по заголовку и другие расходы. В зависимости от вашей ссуды вам также может потребоваться выплачивать «баллы», которые представляют собой процент от заложенной суммы. Некоторые из этих затрат могут быть покрыты вашим продавцом. Вы заранее будете знать, что вам нужно взять с собой.

В день закрытия будьте готовы подписать множество документов. Ваш юрист осмотрит их, чтобы убедиться, что вы согласны с уже принятыми условиями. На этом этапе вы будете знать, какой будет ваш ежемесячный платеж. Пришло время задать любые оставшиеся вопросы относительно контракта, поскольку после их подписания вы несете ответственность за выполнение условий договора купли-продажи.

Поздравляем! На этом этапе вы получите ключи от продавцов или их представителей, и вы являетесь домовладельцем.Если в контракте не указано иное, вы можете приступить к уборке, покраске, обновлению, выпотрошению и делать все, что вы хотите сделать, чтобы дом стал вашим новым домом. В некоторых случаях продавец будет просить определенный период времени после закрытия, чтобы продолжить жить в доме, одновременно выплачивая вам арендную плату. Это будет обсуждаться перед закрытием.

Часть 6: Заключительные моменты для рассмотрения

Как родитель-одиночка у вас могли быть проблемы с кредитом в прошлом или вы могли чувствовать, что у вас слишком низкий доход, чтобы претендовать на ипотеку.Не теряйте надежды! Существуют программы помощи людям в таких ситуациях.

Заем FHA финансируется из федерального бюджета и может иметь гибкие критерии в зависимости от конкретной программы. Если вы зарабатываете меньше денег, чем другие жители вашего района, вы можете претендовать на участие в специальных программах, которые позволяют вам покупать дом без первоначального взноса или которые могут помочь вам с оплатой закрытия.

HUD (Жилищное строительство и городское развитие) — это дома, которые были заброшены или переданы в собственность. Они также являются хорошей сделкой для людей с ограниченным доходом, особенно если вы удобны и можете легко или недорого выполнить основной ремонт.

Habitat for Humanity — это некоммерческая организация, которая помогает людям с ограниченным бюджетом приобрести скромный дом. Организация на самом деле помогает вам построить свой дом, и ожидается, что вы внесете свой вклад в проект.

Если вы не можете купить прямо сейчас

Если вы определили, что не находитесь в ситуации, когда было бы целесообразно продолжить владение домом, но хотели бы сделать это в будущем, вы можете сделать некоторые вещи Возможно.

Очистите свой кредит

Начните вносить изменения в образ жизни, если ваша кредитная история не очень хорошая. Хотя ваша кредитная история из-за развода может запятнать вашу кредитную историю, вы можете начать восстанавливать свой кредит прямо сейчас. По возможности прекратите пользоваться кредитными картами и погасите их как можно быстрее. Обратитесь к финансовому консультанту, чтобы он помог вам составить бюджет, если у вас возникнут проблемы. Кроме того, консультант может работать с вашими кредитными компаниями, чтобы снизить ваши платежи или консолидировать ваши счета.Одно из этих решений может позволить вашему кредитному рейтингу вырасти достаточно, чтобы вы могли претендовать на получение ипотеки.

Подайте заявку на участие в любых других программах, на участие в которых вы имеете право, чтобы высвободить средства, которые вы могли бы сэкономить для внесения авансового платежа, а также те, которые могут помочь вам заработать больше денег. Например, мать-одиночка может претендовать на получение субсидии на оплату дальнейшего образования, что дает ей возможность повысить уровень своего дохода и сделать возможным владение домом.Вы можете иметь право на временную помощь с питанием или медицинским обслуживанием ваших детей, чтобы позволить вам вкладывать деньги в жилье.

Если у вас вообще возникают проблемы с обеспечением жильем для себя и своих детей, обратитесь в местный отдел социальных служб. Они могут познакомить вас с программами вашего штата по субсидированию жилья. Если вы арендуете дом через Раздел 8 Федеральной жилищной программы, вы можете однажды купить дом. Тем временем вы можете жить в переходном или другом типе жилья, финансируемого государством.

Дополнительные ресурсы

Среда обитания

Свяжитесь с Habitat for Humanity, чтобы обсудить ваше право на помощь в строительстве скромного недорогого дома для себя и своей семьи.

HUD

Посмотрите списки домов HUD, доступных в вашем районе. Они часто имеют низкую стоимость по сравнению с другими и могут потребовать ручной работы.

Федеральные программы

Если у вас возникли проблемы с обеспечением жильем для своей семьи и вы не можете купить дом прямо сейчас, вы можете изучить Раздел 8, программу, поддерживаемую федеральным правительством, по которой семьи размещаются в недорогих квартирах.