МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Можно ли кредит переписать на другого человека с его согласия: Можно ли переоформить кредит на другого человека

как переписать кредит на другое лицо

Возможно ли переоформить договор потребительского кредита на другого человека? Обе стороны согласны, готовы заверить все документы подписями для банка и сделать все, что еще потребуется. Бывает ли такая процедура и как она устроена?

Максим

Да, это возможно, но не во всех банках. Закон разрешает переводить долг с одного лица на другое, но только если не возражает банк.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-журнала

Профиль автора

Но сразу предупрежу: гораздо проще будет, если другой человек возьмет кредит в этом же банке на нужную сумму и переведет деньги в счет погашения вашего кредита.

Как устроена процедура

Официально эта процедура называется «перемена лиц в обязательстве»: обязательство выплатить долг переходит от одного лица к другому. Для банка при переводе долга просто меняется должник.

Обязательное условие перевода долга — согласие кредитора на это.

Если нет согласия, долг не переведут или же кредитор будет вправе требовать досрочной выплаты денег.

ч. 2 ст. 391 ГК РФ

Исключение — когда долг переходит по наследству. В таком случае никаких дополнительных соглашений и чьего-то согласия не требуется.

Мы объясняем сложное простым языком

Если вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Почему могут отказать в переводе

Банк будет проверять нового кандидата на ваш долг. И если этот кандидат по какой-то причине кредитора не устроит, то вам откажут.

Дело в том, что кредит банк выдавал именно вам. Как мы часто пишем, у каждого банка свои представления об идеальном заемщике. Да, есть общие критерии: достаточный доход, хорошая кредитная история, кредитная нагрузка не более 50—60%. Но есть еще куча нюансов, которые кредитор учитывает перед выдачей кредита. Это может быть регион проживания, семейное положение, источник дохода, специальность и так далее.

Раз кредит вам одобрили, значит, вы подошли под критерии банка.

Подойдет ли человек, который хочет взять на себя ваше обязательство? Не факт. Более того, перевод долга — это дополнительная бумажная волокита и расходы, банки этого не любят.

Что делать? 06.03.19

Как рефинансировать ипотеку мамы на себя?

Если вы просто заключите договор с другом на перевод долга без согласия банка, такая сделка будет считаться ничтожной, то есть не будет действительной по закону. Без согласия банка долг никуда не переведут.

Для перевода долга необходимо предварительно уточнить у действующего кредитора, согласен ли он на смену должника: можно просто позвонить на горячую линию или обратиться в отделение. Конкретный банк может быть категорически против этого.

Если банк теоретически на такое согласен, дальше все зависит от вида обязательства и требований кредитора: у каждого банка свои порядки. Обычно для начала нужно будет получить в письменном виде согласие на перевод долга.

Законом не предусмотрена четкая форма этого документа, поэтому бланк заявления может предоставить банк. К заявлению на получение согласия нужно будет приложить документы нового должника: обычно это те же документы, что вы сами подавали при получении кредита. Документы должен будет подавать новый должник.

Если банк дает письменное согласие, после этого обычно заключается трехсторонний договор, в котором участвует первоначальный должник, новый должник и банк.

Что еще вам можно сделать

В письме вы не сообщили причины, по которым хотите перевести свой долг на другого человека. Если это связано с финансовыми трудностями, можно попробовать для начала договориться напрямую с банком. Возможно, он предложит вам какие-то послабления: снизит процентную ставку или размер платежа, чтобы вам было легче платить.

Что делать? 18.07.18

Как правильно общаться с банком?

Как вариант, вы с другом можете заключить договор займа на сумму кредита: вы будете ему должны указанную сумму, а он будет за вас выплачивать долг. Тем самым и другой человек будет защищен — ведь, если вы не вернете ему деньги, с этим документом он сможет обратиться в суд, чтобы взыскать долг, — и у вас решится вопрос с выплатой. Мы уже рассказывали, как надо оформлять такой документ.

Еще более простой вариант: ваш друг просто берет кредит в вашем банке на такую же сумму и гасит им ваш кредит. Только пусть не снимает наличные с кредитной карты. Лучше всего брать кредит наличными: вы свой кредит этими деньгами гасите, а другой человек выплачивает — как и договаривались.

Мы разбирали в наших статьях, как правильно давать деньги в долг, — почитайте, там есть полезная информация и для вас, и для другого человека:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Вопрос:

Супруги в браке приобрели автомобиль в кредит, оформив его на жену. Автомобилем пользуется только муж, при этом кредитный договор оформлен на жену. Муж в ходе расторжения брака не хочет продавать автомобиль и готов переоформить кредит на свое имя, но имеет плохую кредитную историю.
Какие есть правовые способы снять с жены бремя по кредитному договору?
Можно ли на основании решения суда переоформить кредит на супруга в отсутствие воли банка?

Ответ:

Без согласия банка и нового должника переоформить кредитные обязательства нельзя. В случае расторжения брака при разделе имущества и долгов суд не вправе выносить решение, принуждающее банк вносить изменения в действующий кредитный договор.

Статья 391 ГК РФ допускает замену должника в обязательстве, однако с учетом положений этой же статьи необходимыми условиями являются: во-первых, согласие гражданина, принимающего эти обязательства, а во-вторых, одобрение банка-кредитора. Кроме того, в силу п. 4 ст. 391 ГК РФ к форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в ст. 389 настоящего кодекса.

На практике это означает оформление нового кредитного договора. Банк для согласования такого переоформления будет вынужден запросить полный перечень документов от нового должника и вновь провести процедуру оценки рисков, платежеспособности, подлинности документов. Для банка это влечет дополнительные трудозатраты без какой-либо экономической выгоды. Поэтому шансы на то, что банк пойдет навстречу заемщику, невелики, а в случае, когда у предполагаемого нового должника подпорчена кредитная история, и вовсе минимальны.

Рассматривая ситуацию раздела «совместно нажитых» долгов супругов, нужно отметить, что согласно п. 3 ст. 39 СК РФ общие долги супругов при разделе  их общего имущества распределяются между мужем и женой пропорционально присужденным им долям.

Однако суд может лишь определить размер долговых обязательств для каждого из супругов, но не вправе понуждать третьих лиц (банк) вносить какие-либо изменения в ранее заключенный договор.

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. И несмотря на положения Семейного кодекса РФ, основополагающими являются нормы Гражданского кодекса РФ о переводе долга. То есть и в рамках процедуры раздела имущества не обойтись без согласия банка-кредитора на замену должника (Апелляционное определение Тюменского областного суда от 20.10.2014 по делу № 33-5359/2014).

Наилучшим решением в подобных ситуациях будет договоренность супругов. Это поможет сохранить и время, и деньги. Когда это невозможно, в судебном порядке супруг-заемщик вправе требовать от второго супруга компенсации фактически произведенных им после прекращения брака выплат по кредитному договору пропорционально присужденным им долям при разделе имущества (Определение Верховного Суда РФ от 31.07.2018 № 33-КГ18-3).

Таким образом, суд может определить размер обязательств при разделе имущества и долгов, но не вправе заставить банк изменить условия кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 45 СК РФ ответственность супругов по обязательствам может быть персонифицированной, и даже при признании имущества или долга общим в отношении третьих лиц внесение изменений в договоры без одобрения кредитора невозможно.

Как переоформить кредит на другого человека и какие последствия?

Ситуации, когда потребуется перевести свой кредит на другого человека, возникают при разных условиях. Например, средства в долг изначально брались для друга или родственника, которому банк отказывал в выдаче, или наступили личные обстоятельства, когда платить не получается. При этом возникает вопрос, законно ли такое желание заемщика, можно ли это делать и каким способом реализовать. Бробанк выяснил правовой аспект, а также разобрался, как переоформить кредит на другого человека и что для этого потребуется.

На каком основании можно переоформить

В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:

  1. Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
  2. Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

  1. Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
  2. Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
  3. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

  • медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
  • копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
  • ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
  • развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Порядок переоформления

Перед прошением у банка переоформления кредита на другого человека действующий заемщик берет с собой такие бумаги:

  • паспорт;
  • справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
  • сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть право собственности.

Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.

Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.

Определенные сложности возникают в том случае, если переводится долг не по потребительскому кредиту, а по ипотечному. При этом потребуется:

  • провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
  • исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
  • при необходимости продлить срок кредитования;
  • добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.

Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.

Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.

Что может помешать

Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать. Если должник обратится в суд, а там его иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг. Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.

Также невозможно передать долги без согласия банка, выдавшего кредит. В ситуации отказа можно решить вопрос такими путями:

  1. Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
  2. Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
  3. Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.

Отказом со стороны банка для переоформления задолженности на другого человека может послужить:

  • полное отсутствие у него кредитной истории;
  • плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
  • наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
  • наличие долговых обязательств постоянного характера;
  • низкая платежеспособность;
  • отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.

На кого допускается переоформить кредит

Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:

  • кровный родственник;
  • супруг;
  • друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
  • любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

Основные требования к этому гражданину:

  1. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
  2. Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
  3. Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
  4. Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

Основные риски для банка от перевода долга такие:

  • невозвратность средств от нового клиента;
  • нарушение сроков;
  • финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности. При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями. Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

Бробанк подобрал лучшие варианты программам по рефинансированию, которые можно сравнить по разным критериям и выбрать самый подходящий.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:

  • уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
  • увеличение процентной ставки;
  • повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка. Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов. После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 2

Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека 📄

После заключения ипотечного договора банк и клиент сотрудничают годами. За это время могут возникнуть новые обстоятельства, произойти радикальные изменения, в связи с которыми иногда требуется передать имущественные права на недвижимость и обязанности по кредиту. К таким ситуациям относятся:

  • развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;

  • потеря платежеспособности в связи с увольнением или болезнью;

  • отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;

  • смена страны проживания.

Рефинансирование ипотеки от 8.65%

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная суммана личные нужды

До 90% от стоимостизалоговой недвижимости

Узнать больше

Закон говорит, что можно переоформить ипотеку с согласия банка на родственника или третье лицо. Финансовые организации не получают никаких выгод от этой процедуры, но с готовностью идут навстречу клиентам.

Процесс регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке». Банк может одобрить два типа сделки:

  • переоформление займа на другого человека;

  • рефинансирование, при котором кредит оформляется в новой финансовой организации.

Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс, интересы как супругов, так и детей.

Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека

Рассмотрим подробнее причины для смены заемщика и то, как осуществляется перевод кредита в различных случаях:

  • Ухудшение материального состояния. Финансовая ситуация в семье за несколько лет может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. В последнем случае банк предложит рефинансирование займа с целью снизить нагрузку на семейный бюджет с продлением срока кредитования. Также можно перезаключить кредитный договор с платежеспособным родственником.

  • Смена семейного статуса. Необходимость переоформления ипотечного кредита возникает в связи с разводом и необходимостью передать кредитные обязательства одному из супругов. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.

  • Смена кредитного учреждения. При обнаружении более выгодной программы с комфортным графиком выплат переоформить ипотеку можно даже без согласия банка. Заемщик заключает другой договор и гасит старый кредит. Насколько окажется выгодной такая перемена, нужно продумать. При переоформлении могут взять комиссию за саму сделку и страхование.

  • Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.

Кто может стать новым заемщиком

Перечислим варианты переоформления ипотеки.

Нецелевой ипотечный кредит от 11.15%

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

до 65% от стоимостиимеющейся недвижимости

На срокДо 20 лет

Узнать больше

  • На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.

  • На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.

  • На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.

Как переоформить ипотеку: требования, сбор документов, подача заявки

У каждого банка есть список требований к новому заемщику и ограничений в передаче жилищного займа. В обобщенном виде критерии выглядят так:

  • возраст в пределах 21-65 лет;

  • российское гражданство;

  • наличие постоянного места работы и стабильного заработка;

  • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;

  • полная дееспособность;

  • достаточная платежеспособность.

В каждом случае банк индивидуально решает, можно ли переоформить ипотеку на другого заемщика, на основании его соответствия общим и собственным внутренним требованиям. Кредитное учреждение имеет право отказать кандидату, если хотя бы один критерий не будет соблюдаться.

Список документов, которые понадобятся для передачи займа, включает:

  • паспорт РФ;

  • трудовую книжку или контракт;

  • справку о доходах;

  • анкету-заявление.

Также могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, который передает кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку – поэтапно:

  • обратиться в банк и объяснить причины решения – ознакомившись с ситуацией, кредитная организация предоставит консультацию, предложит варианты действий;

  • собрать и подготовить документы – новый заемщик занимается необходимыми бумагами для оформления кредита;

  • продолжать вносить платежи по ипотеке, пока банк будет рассматривать заявку, чтобы избежать просрочки;

  • получить акт независимого оценщика – кредитная организация может попросить нового заемщика подготовить отчет;

  • дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;

  • оформить сделку передачи обязательств по кредиту.

На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. С новым заемщиком кредитная организация заключает договор об ипотеке, где прописан график внесения платежей и другие условия. Факт залога жилья необходимо зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Процесс может занять от 2 до 8 недель, как и оформление обычного ипотечного кредита.

Ограничения на сделку

Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:

  • кредит взят на льготных условиях – заменяющий заемщик должен удовлетворять требования специальной программы;

  • есть задолженность по ЖКУ – передать обязательства не получится до полного из закрытия;

  • заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления – банк оставляет за собой право отказать.

Узнайте больше о том, как переоформить ипотечный кредит на другого человека, у менеджеров «Росбанк Дом».

ГК РФ Статья 391. Условия и форма перевода долга / КонсультантПлюс

ГК РФ Статья 391. Условия и форма перевода долга

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

Позиции высших судов по ст. 391 ГК РФ >>>

1. Перевод долга с должника на другое лицо может быть произведен по соглашению между первоначальным должником и новым должником.

В обязательствах, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности, перевод долга может быть произведен по соглашению между кредитором и новым должником, согласно которому новый должник принимает на себя обязательство первоначального должника.

2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

Если кредитор дает предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

3. При переводе долга по обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, в случае, предусмотренном абзацем вторым пункта 1 настоящей статьи, первоначальный должник и новый должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если соглашением о переводе долга не предусмотрена субсидиарная ответственность первоначального должника либо первоначальный должник не освобожден от исполнения обязательства. Первоначальный должник вправе отказаться от освобождения от исполнения обязательства.

К новому должнику, исполнившему обязательство, связанное с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, переходят права кредитора по этому обязательству, если иное не предусмотрено соглашением между первоначальным должником и новым должником или не вытекает из существа их отношений.

4. К форме перевода долга соответственно применяются правила, содержащиеся в статье 389 настоящего Кодекса.

Открыть полный текст документа

Как не «попасть» на кредит, используя госуслуги

Подтверждённый аккаунт на сайте госуслуг можно, помимо прочего, использовать для подтверждения личности заёмщика при оформлении кредита. Этим, как водится, пользуются не только добропорядочные граждане, но и орудующие от их имени мошенники. С помощью экспертов «Парламентская газета» разбиралась, как обезопасить себя от нелегальных финансовых операций.

Госуслуги кредитов не дают

На сайтах банков и микрофинансовых организаций (МФО) возможна авторизация через пароль от госуслуг — это как показать паспорт при личном обращении за кредитом. Но авторизация только подтверждает личность, то есть пользователь разрешает конкретной организации увидеть его данные, но не означает автоматического согласия на получение каких-либо услуг, в том числе оформление кредитов.

Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.

Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.

Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.

«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.

Банк пустит на госуслуги

Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

Читайте также:

• Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам • СМИ: крупные банки заявляют о росте активности мошенников

В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.

«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.

Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.

«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».

Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.

Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.

Удобно или безопасно?

Персональные данные пользователей портала госуслуг хранятся в Единой системе идентификации и аутентификации, которая реализована с помощью решений, прошедших сертификацию в ФСБ. Разработчики портала регулярно проводят анализ возможных угроз данным, говорится на сайте. Одновременно там отмечается, что безопасность определяется не только уровнем защиты портала, но и уровнем защиты рабочего места, с которого осуществляется доступ.

Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.

Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.

«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.

Как переоформить кредит на другого человека

05.09.2019

Часто что-то может пойти не по плану. Это касается и финансового аспекта жизни любого из нас. Потому у среднестатистического украинца порой возникает вопрос — можно ли переоформить кредит на другого человека. Такая процедура может понадобиться в случае переезда, развода, потери работы или трудоспособности. Как переоформить кредит на другое лицо в подобной ситуации? Узнаем дальше.

Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия?

В нашем законодательстве переуступка долга не запрещена. То есть, фактически перевести кредит на другого человека возможно. Главное — согласовать вопрос с кредитором.

Банк заинтересован в том, чтобы не возникало просрочек и кредит погашался вовремя. Поэтому кредиторы охотно идут навстречу. Но в зависимости от вида и срока кредитования, при оформлении кредита на третье лицо, банку необходимо будет убедиться, что новый заемщик платежеспособен, имеет достаточный кредитный рейтинг, не имеет судимостей.

Как переписать кредит на другого: возможные этапы

  1. Для начала нужно найти человека, готового взять на себя долговые обязательства. Лучше заранее проверить его кредитную историю (КИ). Банки дают кредиты заемщикам с КИ не ниже среднего уровня. Проверить свою историю можно на ubki.ua.
  2. У вас должна быть обоснованная причина переоформления кредита на другое лицо. Стоит заранее подготовить нужные документы: справки о здоровье, свидетельство о разводе, трудовую книжку и прочее.
  3. Прийти в банк с человеком, согласным переоформить на себя ваш кредит. Написать соответствующее заявление.
  4. Ждать решения банка.

Сколько времени нужно банку на процедуру переоформления?

Сотрудники банка должны изучить причины переоформления кредита, собрать сведения по возможному новому клиенту, проверить документы. В зависимости от оставшейся суммы кредита, вида кредитования и его срока, банк принимает решение в течение 1 дня или до 1 недели.

Если банк одобрит переуступку, возможно и увеличение процентной ставки.

Можно ли переоформить кредит на другого человека без его ведома?

Законодательство Украины регулирует правила кредитования в банках. И обязательным условием для выдачи кредита есть личное присутствие кредитуемого. На руках у него должны быть, как минимум, паспорт и ИНН. В другом случае получение кредита в банке будет невозможным. Следовательно, переоформить кредит на другого человека без его ведома тоже нельзя.

Можно ли переоформить кредит на мужа или жену

Вопрос о переоформлении кредита на жену или мужа можно решить аналогично. После развода супругов при согласовании сторон долговое обязательство можно переписать на одного или разделить пополам. Если вторая сторона не согласна, следует обратиться в суд. Судья изучит информацию о кредите и на ее основании примет решение. Если кредит брали на семейные нужды, то, скорее всего, его поделят. Если суд установит, что деньги были использованы в личных целях, — выплата ляжет на плечи супруга, который их потратил.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Этот вопрос требует отдельного внимания. Как правило, сумма займа на покупку недвижимости достаточно велика. Поэтому в получении ипотеки обычно участвуют заемщик и созаемщик (поручитель). При разводе можно переоформить жилье на созаемщика или разделить с ним платежи пополам. В первом случае один из супругов передает долг и права собственности другому, во втором — недвижимость делится на двоих. Банки неохотно идут на такие манипуляции и соглашаются только в случае веских причин. Например, если один из супругов неплатежеспособен, тогда для него выгодно переоформить ипотеку на поручителя.

Переуступка права собственности на квартиру в недостроенном доме

Многие семьи вкладывают деньги в строящуюся недвижимость, оформляя кредит не на квартиру, а на долевое строительство. Переоформить кредит в строящемся доме непросто из-за отсутствия у владельца свидетельства о праве собственности. Но переоформить ипотеку можно на условиях переуступки права требования:

  • В таком случае право претендовать на жилье, принадлежащее владельцу, переходит к другому лицу. В результате процедуры, первый расторгает договор с застройщиком, а покупающий право собственности становится новым владельцем.
  • Переуступка долга происходит после получения письменного согласия застройщика и банка.
  • Переоформление документов при уступке права на недвижимость будет стоить 1-5% от общей суммы за участие в долевом строительстве. Это условие заранее прописывается в договоре долевого строительства между застройщиком и покупателем.

Можно ли переоформить автокредит на другого человека

Необходимость в переуступке долга часто возникает при автокредитовании. Продать авто в кредите без участия в сделке банка не получится. В автокредитовании автомобиль — это залоговая собственность. Поэтому при его продаже нужно обратиться в банк за письменным согласием на смену заемщика. Если кредитор одобрит запрос, то остаток по автокредиту переоформляется на другое лицо. После погашения займа последний становится полноправным собственником автомобиля (без учета доплаты договорной суммы предыдущему владельцу).

Как видим, переоформить кредит на другого человека возможно только при согласовании и одобрении банка. При этом кредитор имеет право отказать возможному заемщику. Поэтому причины переоформления кредита на другое лицо должны быть веские и обоснованные. И к такой процедуре стоит хорошо подготовиться, заранее собрав нужные справки.

1 день до 30 дней

Вернуть к дате :

Проценты, грн:

Всего к возврату :

i

Данная информация не является кредитным калькулятором в понимании Постановления НБУ от 05. 10.2021 №100. Чтобы получить доступ к сведениям обо всех видах потребительских кредитов, их существенных характеристиках и кредитном калькуляторе, перейдите в раздел «Кредитные продукты».

Может ли кто-нибудь взять мой автокредит?

Lantern от SoFi:

Этот веб-сайт Lantern принадлежит SoFi Lending Corp., кредитору, лицензированному Департаментом финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансировании штата Калифорния, номер лицензии 6054612; Номер NMLS 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org)

Все тарифы, сборы и условия представлены без гарантии и могут быть изменены по усмотрению каждого поставщика услуг. Нет никаких гарантий, что вы будете одобрены или будете соответствовать рекламируемым тарифам, сборам или представленным условиям.Фактические условия, которые вы можете получить, зависят от таких вещей, как запрашиваемые льготы, ваш кредитный рейтинг, использование, история и другие факторы.

*Проверьте свою ставку: чтобы проверить ставки и условия, на которые вы имеете право, Lantern проводит льготную проверку кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы выберете продукт и продолжите подачу заявки, выбранный вами кредитор (кредиторы) запросит ваш полный кредитный отчет от одного или нескольких агентств по предоставлению информации о потребителях, что считается жестким кредитным вытягиванием и может повлиять на ваш кредит.

Все условия кредита, включая процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), а также ежемесячные платежи, показанные на этом веб-сайте, получены от кредиторов и являются приблизительными, основанными на ограниченной информации, предоставленной вами, и предназначены только для информационных целей. Расчетная годовая процентная ставка включает все применимые сборы в соответствии с Законом о правде на кредитование. Фактические условия кредита, который вы получаете, включая APR, будут зависеть от выбранного вами кредитора, его критериев андеррайтинга и ваших личных финансовых факторов. Представленные условия кредита и ставки предоставляются кредиторами, а не SoFi Lending Corp.или фонарь. Дополнительные сведения см. в Условиях и положениях каждого кредитора.

Персональный кредит: SoFi Lending Corp. («SoFi») управляет этим продуктом Персонального кредита в сотрудничестве с Even Financial Corp. («Even»). Если вы отправите запрос на получение кредита, SoFi передаст вашу информацию в Even, а Even передаст своей сети кредиторов/партнеров для проверки, чтобы определить, имеете ли вы право на получение предварительно квалифицированных или предварительно утвержденных предложений. Кредиторы/партнеры, получающие вашу информацию, также получат вашу кредитную информацию от агентства кредитной отчетности.Если вы отвечаете требованиям одного или нескольких кредиторов и/или партнеров для участия в программе, здесь, на веб-сайте Lantern, вам будут представлены предварительно отобранные и одобренные предложения от одного или нескольких кредиторов/партнеров. Более подробная информация о Even, процессе и его кредиторах / партнерах описана в форме запроса кредита, которую вы найдете, посетив нашу страницу «Личные кредиты», а также нашу страницу «Рефинансирование студенческого кредита». Нажмите, чтобы узнать больше о лицензиях и раскрытии информации, Условиях обслуживания и Политике конфиденциальности Even. Рефинансирование студенческих ссуд:

SoFi Lending Corp. («SoFi») управляет этим продуктом рефинансирования студенческих ссуд в сотрудничестве с Even Financial Corp. («Even»). Если вы отправите запрос на получение кредита, SoFi передаст вашу информацию в Even, а Even передаст своей сети кредиторов/партнеров для проверки, чтобы определить, имеете ли вы право на получение предварительно квалифицированных или предварительно утвержденных предложений. Кредитор, получающий вашу информацию, также получит вашу кредитную информацию от агентства кредитной отчетности.Если вы отвечаете требованиям одного или нескольких кредиторов и/или партнеров для участия в программе, здесь, на веб-сайте Lantern, вам будут представлены предварительно отобранные и одобренные предложения от одного или нескольких кредиторов/партнеров. Более подробная информация о Even, процессе и его кредиторах / партнерах описана в форме запроса кредита, которую вы найдете, посетив нашу страницу «Личные кредиты», а также нашу страницу «Рефинансирование студенческого кредита». Нажмите, чтобы узнать больше о лицензиях и раскрытии информации, Условиях обслуживания и Политике конфиденциальности Even.

Ссуды на рефинансирование студенческой ссуды, предлагаемые через Lantern, являются частными ссудами и не имеют вариантов списания или погашения долга, которые предлагает федеральная программа ссуд или которые могут стать доступными, включая погашение на основе дохода или условное погашение дохода или оплату по мере заработка ( ПАЕ).

Примечание. Недавние изменения в законодательстве приостановили все выплаты по федеральным студенческим кредитам и отменили процентные платежи по федеральным кредитам до 01.05.22. Пожалуйста, внимательно рассмотрите эти изменения, прежде чем рефинансировать кредиты, находящиеся в федеральном владении, так как при этом вы больше не будете претендовать на эти изменения или другие будущие льготы, применимые к кредитам, принадлежащим федеральным властям.

Рефинансирование автокредита:

Информация о кредите рефинансирования автомобиля, представленная на этом веб-сайте Lantern, принадлежит Caribou. Информация о рефинансировании автокредита, представленная на этом сайте Lantern, является ориентировочной и зависит от того, выполняете ли вы требования кредитора, в том числе: вы должны соответствовать стандартам кредитоспособности кредитора, сумма кредита должна составлять не менее 10 000 долларов США, и автомобиль не старше 10 лет с показания одометра не более 125 000 миль. Ставки и условия кредита, представленные на этом сайте Lantern, могут быть изменены, когда вы обратитесь к кредитору, и могут зависеть от вашей кредитоспособности.Могут применяться дополнительные положения и условия, и все условия могут различаться в зависимости от вашего штата проживания.

Кредитование под залог Раскрытие информации:

Действуют условия, ограничения штата и минимальная сумма кредита. Прежде чем подать заявку на обеспеченный кредит, мы рекомендуем вам тщательно подумать, является ли этот тип кредита правильным выбором для вас. Если вы не можете производить платежи по обеспеченному личному кредиту, вы можете в конечном итоге потерять активы, которые вы предоставили в качестве залога. Не все заявители будут претендовать на более крупные суммы кредита или наиболее выгодные условия кредита.Утверждение кредита и фактические условия кредита зависят от способности выполнить требования андеррайтинга (включая, помимо прочего, ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога), которые зависят от кредитора.

Страхование жизни:

Информация о страховании предоставлена ​​на Lantern компанией SoFi Life Insurance Agency, LLC. Нажмите здесь, чтобы просмотреть наши лицензии.

Как передать автомобиль в кредит

Почти каждому владельцу автомобиля в тот или иной момент приходилось брать кредит на покупку автомобиля. В конце концов, у большинства людей нет финансов, чтобы купить свои автомобили сразу. Но что, если вы окажетесь в положении, когда вы финансируете покупку автомобиля и больше не можете позволить себе выплачивать кредит? Что делать, если вы хотите рефинансировать свой текущий кредит на новый договор с лучшими ежемесячными платежами?

Это лишь некоторые из многих ситуаций, в которых вы можете рассмотреть возможность передачи автокредита. Но как это сделать? Давайте обсудим правильные шаги для легальной передачи кредита на покупку автомобиля и детализируем процесс, чтобы вы точно знали, что это влечет за собой.

Можете ли вы перевести автомобиль в кредит?

В определенных ситуациях ваша возможность передать ссуду на покупку автомобиля другому лицу или перевести остаток ссуды на другой кредитный договор зависит от исходного договора и ряда других факторов.

Например, перевод кредита на покупку автомобиля часто требует, чтобы лицо, получающее кредит, имело приемлемый кредит. Это требование кредитного рейтинга иногда может превышать требования к первоначальному кредиту, отчасти потому, что сам кредит передается.

Тем не менее, в большинстве обстоятельств, вы можете передать автокредит на правильных условиях, выполнив правильные шаги.

Почему вы хотите передать кредит на покупку автомобиля?

Будь то непредвиденные обстоятельства в личной жизни или экономический спад, автокредиты могут стать значительным финансовым бременем. Хотя это не всегда может быть вашим основным выбором, может возникнуть ситуация, когда передача автокредита отвечает вашим интересам.Вот несколько примеров:

  • Вам необходимо выйти из-под ежемесячного платежа: Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, вы можете рассмотреть возможность передачи автокредита другому лицу с более хорошей кредитной историей и более стабильным доходом. В этих обстоятельствах у нового держателя кредита может быть лучшая платежеспособность, что предотвратит массовый удар по вашей кредитной истории из-за невыполнения обязательств по кредиту. Возможно, у вас просто нет средств для оплаты автокредита в обозримом будущем.В этом случае кто-то другой может взять на себя финансовое бремя кредита до тех пор, пока уровень вашего дохода не будет восстановлен.
  • Вы хотите рефинансировать:   Некоторые люди пытаются получить более выгодную сделку по автокредиту путем рефинансирования. Рефинансирование кредита по существу означает пересмотр и изменение условий кредита, таких как APR (процентная ставка), предельный срок и многое другое. Возможно, вы нашли более выгодное предложение по автокредиту и хотите перевести остаток своего существующего кредита в новый кредитный договор, чтобы снизить ежемесячные платежи.В определенных ситуациях условия могут быть реструктурированы таким образом, чтобы в долгосрочной перспективе вы могли платить меньше за счет изменения срока действия контракта. Есть множество причин, по которым можно было бы рассмотреть вопрос о рефинансировании своего автомобиля.

    Обратите внимание, что при рефинансировании автокредита кредиторы обычно требуют высокий кредитный рейтинг. Вам нужно будет уточнить у своего кредитора, соответствуете ли вы требованиям. Еще одна вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что рефинансирование часто означает получение нового автокредита у нового кредитора, а не получение нового кредита у вашего существующего кредитора.

  • Вы хотите продать свой автомобиль: Вопреки распространенному мнению, иногда вы можете выгодно продать свой автомобиль без полной выплаты кредита. Однако в этом случае вам нужно будет передать кредит новому владельцу, если только он не захочет выплатить вам сумму кредита до совершения покупки. Ваш автомобиль должен стоить больше, чем остаток кредита, чтобы этот вариант существовал. При продаже вашего автомобиля таким образом владелец автомобиля берет на себя ответственность за кредит и его регулярные обязательные платежи.
  • Вы обмениваете свой автомобиль на другой:   Точно так же вы можете захотеть перевести свой автокредит, если вы обмениваете свой текущий автомобиль на другой. Применяются те же условия и ограничения: лицо, берущее автомобиль, должно иметь соответствующий кредитный рейтинг и финансы для покрытия суммы кредита и осуществления регулярных платежей.

Передача автокредита, шаг за шагом

Предполагая, что данные вашего контракта не мешают вам перевести кредит сразу, вы должны быть в состоянии осуществить перевод, выполнив несколько основных шагов.

Изучите свой контракт

Первое, что вы должны сделать, это внимательно изучить свой контракт и отметить любые оговорки или положения и условия, которые требуют дальнейшего рассмотрения. Например, некоторые кредиты могут взимать с вас непомерную комиссию, если вы пытаетесь передать кредит от себя другому лицу или если вы пытаетесь рефинансировать.

Вам также необходимо внимательно изучить детали контракта, чтобы определить, сколько денег у вас осталось для оплаты кредита. Это включает в себя ваши требования к кредиту с точки зрения кредитного рейтинга, уровня дохода и других факторов, которые могут повлиять на конкретные условия и ограничения передачи кредита.

Если все выглядит хорошо и соответствует надлежащим критериям, а будущий держатель кредита по-прежнему согласен, вы можете перейти к следующему шагу.

Новый держатель ссуды подает заявку на получение ссуды

В этот момент новый держатель ссуды должен подать заявку на получение ссуды индивидуально. Если это вы, важно, чтобы вы знали, что не можете просто перевести кредит на себя с самостоятельно.

Если владелец кредита подает заявку в то же кредитное учреждение, ему необходимо будет заполнить новую заявку с теми же условиями вашего текущего кредитного договора.В некоторых случаях ваш кредитор может потребовать, чтобы они подписали ваш кредит, вместо того, чтобы предоставить им полный контроль над кредитом.

Если вы рефинансируете свой автомобиль с помощью нового кредита, вам также необходимо подать заявку на этот кредит у вашего нового кредитора. Другими словами, тот, кто берет на себя ответственность за остаток кредита, должен быть утвержден до каких-либо дальнейших соображений.

Изменение титула

После того, как вы или ваш партнер по передаче получили одобрение на получение кредита, вы должны изменить титул автомобиля.Название описывает конечного владельца автомобиля, отражая нового владельца и текущего держателя кредита.

Чтобы изменить титул, вы и партнер по передаче (если применимо) должны посетить местный офис DMV. Принесите действительные удостоверения личности и купчую, в которой указаны условия передачи, денежные платежи и любая другая необходимая информация, и DMV попросит вас заполнить форму для вступления в силу передачи правового титула.

Автострахование

Если у нового держателя кредита и титула владельца нет автострахования, ему необходимо как можно скорее оформить его, чтобы легально отправиться в путь.

Краткая информация

Как видите, передать автокредит вполне возможно, хотя могут применяться определенные условия и непредвиденные обстоятельства. Передача кредитов должна быть оформлена законно и с конкретным документальным подтверждением, чтобы избежать любых недоразумений, связанных с налогами, или осложнений из-за отсутствия надлежащей документации.

§ 1026.39 Раскрытие информации о передаче ипотеки.

(а) Область применения. Требования к раскрытию информации в этом разделе применяются к любому лицу, на которое распространяется действие страховки, за исключением случаев, предусмотренных в этом разделе.Для целей настоящего раздела:

(1) «Лицо, на которое распространяется действие » означает любое лицо, как оно определено в § 1026.2(a)(22), которое становится владельцем существующего ипотечного кредита путем приобретения правового титула на долговое обязательство, будь то через покупка, переуступка или иная передача, и кто получает более одного ипотечного кредита в течение любого двенадцатимесячного периода. Для целей настоящего раздела обслуживающее лицо по ипотечному кредиту не должно рассматриваться как владелец обязательства, если обслуживающее лицо имеет право собственности на кредит или право собственности передано обслуживающему лицу исключительно для административного удобства обслуживающего лица при обслуживании долга. обязательство.

Официальная интерпретация параграфа 39(а)(1) Показывать Скрывать

1. Застрахованные лица. Требования данного раздела к раскрытию информации применяются к любому «застрахованному лицу», которое становится законным владельцем существующей ипотечной ссуды путем покупки, или иной передачи или уступки, независимо от того, соответствует ли это лицо также определению «кредитора». в Положении З.Тот факт, что какое-либо лицо покупает или приобретает ипотечные кредиты и раскрывает информацию в соответствии с настоящим разделом, сам по себе не делает это лицо «кредитором», как оно определено в нормативных актах.

2. Приобретение правового титула. Чтобы стать «застрахованным лицом», подпадающим под действие этого раздела, лицо должно стать владельцем существующей ипотечной ссуды, приобретя законное право собственности на долговое обязательство.

я. Частичный процент. Лицо может стать застрахованным лицом, приобретя частичный процент по ипотечному кредиту.Если первоначальный кредитор передает частичный процент по кредиту одному или нескольким лицам, все такие получатели являются лицами, подпадающими под действие настоящего раздела.

ii. Совместные приобретения. Все лица, которые совместно приобретают законное право собственности на кредит, являются лицами, на которые распространяется действие настоящего раздела, и в соответствии с § 1026. 39(b)(5) от имени всех таких лиц, на которые распространяется действие закона, должно быть предоставлено единое раскрытие информации. Считается, что несколько лиц совместно приобретают юридическое право собственности на ссуду, если каждое из них приобретает частичную долю в ссуде в соответствии с одним и тем же соглашением или иным образом действуя согласованно. См. комментарии 39(b)(5)-1 и 39(d)(1)(ii)-1 относительно требований к раскрытию информации для нескольких лиц, которые совместно получают кредит.

III. Филиалы. Приобретающая сторона, которая является отдельным от передающей стороны юридическим лицом, должна предоставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, даже если стороны являются аффилированными лицами.

3. Исключения. я. Выгодные проценты. Раздел 1026.39 не применяется к стороне, которая приобретает только проценты по бенефициару или обеспечительный интерес по кредиту, или к стороне, которая берет на себя кредитный риск, не приобретая законного права собственности на кредит. Например, инвестор, который приобретает ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, сквозные сертификаты или доли участия и не приобретает правового титула на соответствующие ипотечные кредиты, не подпадает под действие этого раздела.

ii. Кредитные сервисы. В соответствии с разделом 131(f)(2) TILA обслуживающая сторона ипотечного кредита не является владельцем обязательства для целей настоящего раздела, если обслуживающая сторона имеет право собственности на кредит в результате уступки обязательства сервисер исключительно для административного удобства сервисера при обслуживании обязательства.

4. Слияния, корпоративные поглощения или реорганизации. Раскрытие информации требуется в соответствии с данным разделом, когда в результате слияния, корпоративного поглощения или реорганизации право собственности на ипотечный кредит передается другому юридическому лицу.

См. интерпретацию параграфа 39(а)(1) в Приложении I

(2) « ипотечный кредит» означает:

(i) Бессрочная потребительская кредитная сделка, обеспеченная основным жилищем потребителя; и

(ii) Закрытая потребительская кредитная сделка под залог жилого помещения или недвижимого имущества.

(b) Требуется раскрытие информации. За исключением случаев, предусмотренных в пункте (c) настоящего раздела, каждое застрахованное лицо подпадает под действие требований настоящего раздела и должно по почте или доставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, потребителю не позднее 30-го календарного дня после даты передачи .

Официальная интерпретация 39(b) Требуется раскрытие информации Показывать Скрывать

1. Обычно. Застрахованное лицо должно отправить по почте или доставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, не позднее 30-го календарного дня после даты передачи, если не применяется исключение в § 1026.39(c). Например, если застрахованное лицо получает ипотечный кредит 15 марта, раскрытие информации должно быть отправлено по почте или доставлено до 14 апреля.

См. интерпретацию 39(b) «Требуется раскрытие информации» в Приложении I

(1) Форма раскрытия информации. Раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, должно быть предоставлено в ясной и заметной форме в письменной форме, которую потребитель может сохранить.Раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, может быть предоставлено потребителю в электронной форме при условии соблюдения согласия потребителя и других применимых положений Закона об электронных подписях в глобальной и национальной торговле (Закон об электронных подписях) (15 USC 7001 и последующие). ).

Официальная интерпретация 39(b)(1) Форма раскрытия информации Показывать Скрывать

1. Объединение раскрытий. Раскрытие информации в соответствии с этим разделом может быть объединено с другими материалами или раскрытием информации, включая передачу уведомлений об обслуживании, требуемых Законом о процедурах расчетов с недвижимостью (12 USC 2601 и след. ), при условии, что комбинированное раскрытие удовлетворяет срокам и другим требованиям. требования этого раздела.

См. интерпретацию 39(b)(1) Форма раскрытия информации в Приложении I

(2) Дата передачи. Для целей настоящего раздела датой передачи застрахованному лицу может, по выбору застрахованного лица, быть либо дата приобретения, признанная в бухгалтерских книгах и записях приобретающей стороны, либо дата передачи, признанная в бухгалтерских книгах и записи передающей стороны.

(3) Несколько потребителей. Если более чем один потребитель несет ответственность по обязательству, застрахованное лицо может отправить или доставить раскрытие информации любому потребителю, который несет основную ответственность.

(4) Множественные передачи. Если ипотечная ссуда приобретается застрахованным лицом и впоследствии продается, переуступается или иным образом передается другому застрахованному лицу, одно раскрытие может быть предоставлено от имени обоих застрахованных лиц, если раскрытие удовлетворяет требованиям по срокам и содержанию, применимым к каждому застрахованному лицу. человек.

Официальная интерпретация 39(b)(4) Множественные передачи Показывать Скрывать

1. Одно раскрытие для нескольких переводов. Ипотечный кредит может быть приобретен застрахованным лицом и впоследствии передан другому юридическому лицу, которое также является застрахованным лицом, которое обязано раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом.В таких случаях одно раскрытие может быть предоставлено от имени обоих застрахованных лиц вместо предоставления двух отдельных раскрытий, если раскрытие удовлетворяет требованиям по срокам и содержанию, применимым к каждому застрахованному лицу. Например, если застрахованное лицо приобретает ссуду 15 марта с намерением уступить ссуду другой организации 30 апреля, застрахованное лицо может отправить раскрытие информации по почте до 14 апреля, чтобы предоставить необходимую информацию для обеих организаций и указать, когда последующая передача ожидается.

2. Оценка даты. Когда застрахованное лицо предоставляет раскрытие информации, требуемое в соответствии с настоящим разделом, в котором также описывается последующая передача, дата последующей передачи может быть рассчитана, если точная дата неизвестна на момент раскрытия информации. Информация считается неизвестной, если она недоступна лицу, на которое распространяется действие страховки, на момент ее раскрытия. Стандарт «достаточно доступного» требует, чтобы лицо, на которое распространяется страхование, действуя добросовестно, проявляло должную осмотрительность при получении информации.Застрахованное лицо обычно может полагаться на заявления других сторон при получении информации. Застрахованное лицо может раскрыть информацию, используя предполагаемую дату, даже если застрахованное лицо знает, что более точная информация будет доступна в будущем. Например, застрахованное лицо может раскрыть информацию 31 марта о том, что оно приобрело кредит 15 марта и что передача другому лицу, как ожидается, произойдет «примерно» 30 апреля, даже если более точная информация будет доступна 14 апреля.

3. Обязанность соблюдать. Даже если одно застрахованное лицо предоставляет информацию для другого застрахованного лица, каждое из них обязано обеспечить точность и своевременность раскрытия информации, связанной с его приобретением, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026. 39(c).

См. интерпретацию 39(b)(4) Множественные передачи в Приложении I

(5) Несколько застрахованных лиц. Если в приобретении участвуют несколько застрахованных лиц, которые совместно приобретают кредит, одно раскрытие должно быть предоставлено от имени всех застрахованных лиц.

Официальная интерпретация статьи 39(b)(5) Несколько лиц, на которые распространяется страхование Показывать Скрывать

1. Требуется отдельное раскрытие. Если несколько застрахованных лиц совместно приобретают ссуду, необходимо предоставить единое раскрытие информации от имени всех застрахованных лиц вместо предоставления отдельных раскрытий. См. комментарий 39(a)(1)-2. ii к в отношении совместного приобретения правового титула и комментарий 39(d)(1)(ii)-1 в отношении требований о раскрытии информации для нескольких лиц, которые совместно получают ссуду. Если несколько застрахованных лиц совместно приобретают кредит и завершают приобретение в разные даты, одно раскрытие информации должно быть предоставлено от имени всех лиц не позднее 30-го дня после самой ранней даты приобретения. Например, если застрахованные лица А и В заключают соглашение с первоначальным кредитором о совместном приобретении кредита и завершают приобретение 15 и 25 марта соответственно, одно раскрытие информации должно быть предоставлено от имени обоих лиц не позднее 14 апреля.Если две даты приобретения отстоят друг от друга более чем на 30 дней, одно раскрытие информации должно быть предоставлено от имени обоих лиц не позднее 30-го дня после более ранней даты приобретения, даже если одно лицо не завершило приобретение. См. комментарий 39(b)(4)-2 к относительно использования предполагаемой даты перевода.

2. Одно раскрытие не требуется. Если несколько застрахованных лиц приобретают частичную долю в кредите в соответствии с отдельными и несвязанными соглашениями, а не совместно, каждое застрахованное лицо обязано обеспечить точность и своевременность раскрытия информации, связанной с его приобретением, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026.39(с). Стороны могут, но не обязаны предоставлять одно раскрытие информации, которое удовлетворяет требованиям по срокам и содержанию, применимым к каждому застрахованному лицу.

3. Требования к срокам. Одно раскрытие информации, предоставляемое от имени нескольких лиц, на которые распространяется действие, должно соответствовать требованиям к срокам и содержанию, применимым к каждому лицу, на которое распространяется действие, если не применяется исключение в § 1026.39(c).

4. Обязанность соблюдать. Несмотря на то, что одно застрахованное лицо предоставляет информацию для другого застрахованного лица, каждое из них обязано обеспечить точность и своевременность раскрытия информации, связанной с его получением, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026.39(с). См. комментарии 39(c)(1)-2, 39(c)(3)-1 и 39(c)(3)-2 относительно передачи части процентов по ипотечному кредиту.

См. интерпретацию 39(b)(5) Несколько лиц, на которые распространяется действие страховки, в Приложении I

(c) Исключения. Несмотря на параграф (b) настоящего раздела, на лицо, на которое распространяется действие данного раздела, не распространяются требования этого раздела в отношении конкретного ипотечного кредита, если:

(1) Застрахованное лицо продает, или иным образом передает или уступает право собственности на ипотечный кредит не позднее 30-го календарного дня, следующего за датой получения застрахованным лицом ипотечного кредита, которая считается датой передачи, признанной для целей пункта (b)(2) настоящего раздела;

Официальная интерпретация параграфа 39(c)(1) Показывать Скрывать

1. Перевод всех процентов. Застрахованное лицо не обязано раскрывать информацию, требуемую в соответствии с настоящим разделом, если оно продает, переуступает или иным образом передает всю свою долю в ипотечной ссуде до 30-го календарного дня после даты получения ссуды. Например, если застрахованное лицо А приобретает кредит 15 марта и впоследствии передает все свои проценты по кредиту застрахованному лицу Б 1 апреля, лицо А не обязано раскрывать информацию, требуемую в соответствии с настоящим разделом.Однако лицо Б должно предоставить информацию, требуемую настоящим разделом, если только не применяется исключение в § 1026.39(c).

2. Передача доли участия. Застрахованное лицо, которое впоследствии передает частичную процентную ставку по кредиту, обязано предоставить информацию, требуемую в соответствии с настоящим разделом, если застрахованное лицо сохраняет частичную процентную ставку по кредиту на 30-й календарный день после получения кредита, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026. 39(с). Например, если застрахованное лицо А приобретает ссуду 15 марта и впоследствии передает пятьдесят процентов своей доли в ссуде застрахованному лицу Б 1 апреля, лицо А должно раскрыть информацию в соответствии с настоящим разделом, если оно сохраняет частичную долю в Кредит 14 апреля.Лицо Б в этом примере также должно предоставить раскрытие информации, требуемое в соответствии с этим разделом, если не применяется исключение в § 1026.39(c). Либо лицо А, либо лицо Б могут предоставить раскрытие информации от их имени, если раскрытие удовлетворяет требованиям по срокам и содержанию, применимым к каждому из них. В этом примере одно раскрытие информации для обоих застрахованных лиц должно быть предоставлено не позднее 14 апреля, чтобы удовлетворить требования по времени для получения кредита лицом А 15 марта. См. комментарий 39(b)(4)-1 к в отношении одного раскрытия для нескольких передач.

См. интерпретацию параграфа 39(c)(1) в Приложении I

(2) Ипотечная ссуда передается застрахованному лицу в связи с соглашением о выкупе, которое обязывает передающую сторону выкупить ссуду. Однако, если передающая сторона не выкупает ссуду, застрахованное лицо должно предоставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, в течение 30 дней после даты признания сделки приобретением в его бухгалтерских книгах и записях; или

Официальная интерпретация параграфа 39(c)(2) Показывать Скрывать

1. Соглашения РЕПО. Первоначальный кредитор или владелец ипотечной ссуды может продать, переуступить или иным образом передать право собственности на ссуду для обеспечения временного финансирования бизнеса в соответствии с соглашением, которое обязывает первоначального кредитора или владельца выкупить ссуду. Застрахованное лицо, которое получает кредит в связи с таким соглашением о выкупе, не обязано раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом. Однако, если передающая сторона не выкупает ипотечный кредит, приобретающая сторона должна предоставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, в течение 30 дней после даты признания сделки приобретением в ее бухгалтерских книгах и записях.

2. Посредники. Исключение в § 1026.39(c)(2) применяется независимо от того, участвует ли в соглашении о обратной покупке посредническая сторона. Например, право собственности на кредит может перейти от первоначального кредитора к стороне А через сторону Б в качестве посредника. Если первоначальный кредитор обязан выкупить кредит, ни сторона А, ни сторона Б не обязаны раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом. Однако, если первоначальный кредитор не выкупает заем, сторона А должна предоставить раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, в течение 30 дней после даты признания сделки приобретением в ее бухгалтерских книгах и записях, если иное исключение не предусмотрено в § 1026. 39(с).

См. интерпретацию параграфа 39(c)(2) в Приложении I

(3) Застрахованное лицо приобретает только частичную долю в кредите, а лицо, уполномоченное получать уведомление потребителя о праве аннулирования и решения вопросов, касающихся платежей потребителя по кредиту, не меняется в результате передачи частичных процентов.

Официальная интерпретация параграфа 39(c)(3) Показывать Скрывать

1. Приобретение доли участия. Это исключение применяется, если застрахованное лицо получает только частичную долю в кредите, а агент или лицо, уполномоченное получать уведомление о праве на аннулирование и решение вопросов, касающихся платежей потребителя, не меняется. Если в результате передачи части процентов по кредиту другой агент или сторона уполномочены получать уведомление о праве аннулирования и решения вопросов, касающихся платежей потребителя, необходимо предоставить раскрытие информации в соответствии с этим разделом.

2. Примеры. я. Застрахованное лицо не обязано раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом, если оно получает частичную долю в кредите от первоначального кредитора, который по-прежнему уполномочен получать уведомление о праве на аннулирование и решение вопросов, касающихся платежей потребителя после передачи.

ii. Первоначальный кредитор передает пятьдесят процентов своей доли в ссуде застрахованному лицу А. Лицо А не раскрывает информацию в соответствии с этим разделом из-за исключения в § 1026.39(с)(3). Затем кредитор передает оставшиеся пятьдесят процентов своей доли в ссуде застрахованному лицу Б и не сохраняет никаких процентов в ссуде. Лицо B должно предоставить раскрытие информации в соответствии с этим разделом.

III. Первоначальный кредитор передает пятьдесят процентов своей доли в ссуде застрахованному лицу А, а также уполномочивает сторону Х как своего агента получать уведомление о праве аннулировать и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя по ссуде. В связи с изменением агента или стороны, уполномоченной получать уведомление о праве на аннулирование и решение вопросов, касающихся платежей потребителя, лицо А обязано предоставить раскрытие информации в соответствии с настоящим разделом.Затем лицо А передает всю свою долю в кредите лицу Б. Лицо Б не обязано раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом, если первоначальный кредитор сохраняет частичную долю в кредите, а сторона Х сохраняет те же полномочия.

iv. Первоначальный кредитор передает все свои проценты по кредиту застрахованному лицу А. Лицо А раскрывает информацию в соответствии с настоящим разделом и уведомляет потребителя о том, что сторона Х уполномочена получать уведомление о праве аннулировать и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя на заем. Затем лицо А передает пятьдесят процентов своей доли в кредите лицу Б. Лицо Б не обязано раскрывать информацию в соответствии с настоящим разделом, если лицо А сохраняет частичную долю в кредите, а сторона Х сохраняет те же полномочия.

См. интерпретацию параграфа 39(c)(3) в Приложении I

(d) Содержание требуемой информации. Раскрытие информации, требуемое настоящим разделом, должно идентифицировать ипотечный кредит, который был продан, переуступлен или иным образом передан, и указывать следующее, за исключением того, что информация, требуемая пунктом (d)(5) этого раздела, должна указываться только для ипотечного кредита. это закрытая сделка по потребительскому кредиту, обеспеченная жильем или недвижимостью, за исключением обратной ипотечной сделки, подпадающей под действие § 1026.33 этой части:

Официальная интерпретация 39(d) Содержание требуемой информации Показывать Скрывать

1. Идентификация кредита. Раскрытие информации, требуемое данным разделом, должно идентифицировать кредит, который был приобретен или передан. Застрахованное лицо может гибко определять, какую информацию предоставлять для этой цели, и может использовать любую информацию, которая могла бы разумно информировать потребителя о том, какой кредит был получен или передан.Например, застрахованное лицо может идентифицировать кредит, указав:

я. Адрес заложенного имущества вместе с номером счета или номером кредита, ранее раскрытым потребителю, который может быть представлен в усеченном формате;

ii. Только номер счета или другой идентификационный номер, если этот номер был ранее предоставлен потребителю, например, в выписке, которую потребитель получает ежемесячно; или

III. Дата предоставления кредита и первоначальная сумма кредита или кредитной линии.

2. Политика частичной оплаты. Раскрытие информации, требуемое в соответствии с § 1026.39(d)(5), должно указывать, принимает ли застрахованное лицо периодические платежи от потребителя, размер которых меньше полной суммы, причитающейся к оплате, и применяет ли застрахованное лицо платежи к потребительскому кредиту или удерживает платежи в отдельный счет до тех пор, пока потребитель не выплатит оставшуюся часть причитающейся суммы. Раскрытие информации, требуемое в соответствии с § 1026.39(d)(5), применяется только к ипотечному кредиту, который представляет собой закрытую сделку потребительского кредита, обеспеченную жильем или недвижимостью, и не является обратной ипотечной сделкой, подпадающей под действие § 1026.33. В бессрочной сделке потребительского кредита, обеспеченной основным жилищем потребителя, § 1026.39(d) требует, чтобы застрахованное лицо предоставило раскрытие информации, требуемое § 1026.39(d)(1)–(4), но не частичный платеж. раскрытие политики требуется в соответствии с § 1026. 39(d)(5). Однако, если жилище в сделке по бессрочному потребительскому кредиту не является основным жилищем потребителя (например, , оно используется исключительно для отпуска), раскрытие информации, требуемое § 1026.39(d), не требуется, поскольку транзакция не является ипотечным кредитом для целей § 1026.39. См. § 1026.39(a)(2). Напротив, сделка закрытого потребительского кредита, обеспеченная жилищем потребителя, которое не является основным жилищем потребителя, считается ипотечным кредитом для целей § 1026.39. Предполагая, что транзакция не является обратной ипотечной сделкой, подпадающей под действие § 1026.33, § 1026.39(d) требует, чтобы застрахованное лицо предоставило информацию в соответствии с § 1026.39(d)(1)–(5). Но если сделка является обратной ипотечной сделкой, подпадающей под действие § 1026.33, § 1026.39(d) требует, чтобы застрахованное лицо предоставляло только информацию в соответствии с § 1026.39(d)(1)–(4).

См. интерпретацию 39(d) «Содержание требуемой информации» в Приложении I

(1) Имя, адрес и номер телефона застрахованного лица.

Официальная интерпретация параграфа 39(d)(1) Показывать Скрывать

1. Идентификация застрахованного лица. Раздел 1026.39(d)(1) требует, чтобы застрахованное лицо указало свое имя, адрес и номер телефона. Идентифицированная сторона должна быть застрахованным лицом, которому принадлежит ипотечная ссуда, независимо от того, обслуживает ли другая сторона заем или является агентом застрахованного лица. В дополнение к указанию своего имени, адреса и номера телефона застрахованное лицо может, по своему усмотрению, предоставить адрес для получения электронной почты или адрес веб-сайта в Интернете, но не обязано это делать.

См. интерпретацию параграфа 39(d)(1) в Приложении I

(i) Если разовое раскрытие информации предоставляется от имени более чем одного лица, на которое распространяется действие, информация, требуемая настоящим параграфом, должна быть предоставлена ​​для каждого из них, за исключением случаев, когда применяется параграф (d)(1)(ii) настоящего раздела.

Официальная интерпретация параграфа 39(d)(1)(i) Показывать Скрывать

1. Множественные передачи, одно раскрытие. Если ипотечный кредит приобретается застрахованным лицом и впоследствии передается другому застрахованному лицу, может быть предоставлено одно раскрытие информации от имени обоих застрахованных лиц вместо предоставления двух отдельных раскрытий при условии, что раскрытие информации удовлетворяет требованиям по срокам и содержанию, применимым к каждого охваченного человека. См. комментарий 39(b)(4)-1 к относительно множественных переводов. В одном раскрытии для нескольких переводов должны быть указаны имя, адрес и номер телефона каждого застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026. 39(d)(1)(ii).

См. интерпретацию параграфа 39(d)(1)(i) в Приложении I

(ii) Если разовое раскрытие информации предоставляется от имени более чем одного лица, на которое распространяется действие договора, и одно из них уполномочено в соответствии с пунктом (d)(3) настоящего раздела получать уведомление потребителя о праве на аннулирование и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя по кредиту, информация, требуемая пунктом (d)(1) настоящего раздела, может быть предоставлена ​​только для этого застрахованного лица.

Официальная интерпретация параграфа 39(d)(1)(ii) Показывать Скрывать

1. Несколько застрахованных лиц, одно раскрытие. Если несколько застрахованных лиц совместно приобретают ссуду, необходимо предоставить единое раскрытие информации от имени всех застрахованных лиц вместо предоставления отдельных раскрытий.Единичное раскрытие должно содержать имя, адрес и номер телефона каждого лица, на которое распространяется действие закона, за исключением случаев, когда применяется § 1026.39(d)(1)(ii), и одно из лиц, на которых распространяется действие, было уполномочено в соответствии с § 1026.39(d)(3). настоящего раздела на получение уведомления потребителя о праве расторжения и решения вопросов, связанных с платежами потребителя по кредиту. В таких случаях информация, требуемая в соответствии с § 1026.39(d)(1), может быть предоставлена ​​только для этого лица, на которое распространяется действие.

2. Несколько застрахованных лиц, многократное раскрытие информации. Если несколько застрахованных лиц приобретают частичную долю в кредите в отдельных сделках, а не совместно, каждое застрахованное лицо должно соблюдать требования настоящего раздела к раскрытию информации, за исключением случаев, предусмотренных в § 1026. 39(c). См. комментарий 39(a)(1)-2.ii к в отношении совместного приобретения правового титула и комментарий 39(b)(5)-2 в отношении требований о раскрытии информации для нескольких лиц, на которые распространяется действие.

См. интерпретацию параграфа 39(d)(1)(ii) в Приложении I

(2) Дата передачи.

(3) Имя, адрес и номер телефона агента или лица, уполномоченного получать уведомление о праве аннулирования и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя по кредиту. Однако предоставление информации в соответствии с настоящим пунктом не требуется, если потребитель может использовать информацию, предоставленную в соответствии с пунктом (d)(1) настоящего раздела, для этих целей.

Официальная интерпретация параграфа 39(d)(3) Показывать Скрывать

1. Идентификация агентов. В соответствии с § 1026.39(d)(3) застрахованное лицо должно указать имя, адрес и номер телефона агента или другой стороны, уполномоченной получать уведомление о праве аннулировать и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя по кредиту. . Если в соответствии с настоящим параграфом указано несколько лиц, в раскрытии должны быть указаны имя, адрес и номер телефона каждого, а также степень, в которой полномочия каждого лица различаются. Раздел 1026.39(d)(3) не требует, чтобы застрахованное лицо назначало агента или другую сторону, но если потребитель не может связаться с застрахованным лицом для этих целей, в раскрытии информации должны быть указаны имя, адрес и номер телефона агента или другого лица. Сторона, которая может решить эти вопросы. Если агент или другая сторона уполномочены получать уведомление о праве аннулировать и решать вопросы, касающиеся платежей потребителя по кредиту, в раскрытии информации может быть указано, что потребитель может связаться с этим агентом по любым вопросам, касающимся учетной записи потребителя, без конкретного упоминания об аннулировании. или проблемы с оплатой.Однако, если в раскрытии информации указано несколько агентов, в раскрытии должно быть указано, в какой степени различаются полномочия каждого агента, указав, уполномочен ли только один из агентов получать уведомление о праве на аннулирование или только один из агентов. уполномочен решать вопросы, связанные с платежами.

2. Другая контактная информация. Застрахованное лицо может также предоставить адрес электронной почты агента или адрес веб-сайта в Интернете, но не обязано это делать.

См. интерпретацию параграфа 39(d)(3) в Приложении I

(4) Если передача права собственности на долг застрахованному лицу зарегистрирована или может быть зарегистрирована в публичных записях, или, в качестве альтернативы, передача права собственности не была зарегистрирована в публичных записях на момент раскрытия информации.

Официальная интерпретация параграфа 39(d)(4) Показывать Скрывать

1. Где записано. Раздел 1026.39(d)(4) требует, чтобы застрахованное лицо раскрывало информацию о том, где зарегистрирована передача права собственности на долг застрахованному лицу, если это было зарегистрировано в общедоступных записях. В качестве альтернативы в раскрытии информации может быть указано, что передача права собственности на долг не была зарегистрирована в публичных записях на момент раскрытия информации, если это так, или в раскрытии информации может быть указано, где передача может быть позже зарегистрирована. Точный адрес не требуется, и было бы достаточно, например, указать, что передача права собственности зарегистрирована в отделе государственных земельных книг или в отделе регистрации актов гражданского состояния округа или местной юрисдикции, где находится имущество.

См. интерпретацию параграфа 39(d)(4) в Приложении I

(5) Политика частичной оплаты. В разделе «Частичная оплата»:

Официальная интерпретация 39(d)(5) Политика частичной оплаты. Показывать Скрывать

1. Формат раскрытия. Раздел 1026.39(d)(5) требует раскрытия политики частичных платежей лиц, на которые распространяется действие страховки, по сделкам с закрытым потребительским кредитом, обеспеченным жильем или недвижимостью, за исключением обратной ипотечной сделки в соответствии с § 1026.33. Застрахованное лицо может использовать формат раскрытия информации, показанный в форме H-25 приложения H к этой части, для информации, раскрытие которой требуется в соответствии с § 1026.38(l)(5). Например, заявление, требуемое в соответствии с § 1026.39(d)(5)(iii), о том, что новое застрахованное лицо может иметь другую политику частичной оплаты, может быть раскрыто с использованием языка, проиллюстрированного формой H-25, в которой говорится: «Если этот кредит продан , у вашего нового кредитора может быть другая политика. Текст, иллюстрируемый формой H-25, может быть изменен в соответствии с форматом раскрытия информации лицом, на которое распространяется действие закона, в соответствии с § 1026.39. Например, формат, показанный формой H-25, начинается с текста «Ваш кредитор может» или «Ваш кредитор не может», что может не соответствовать формату других раскрытий информации застрахованного лица в соответствии с § 1026.39. Этот текст может быть изменен в соответствии с форматом комплексного раскрытия информации о застрахованном лице с использованием такой фразы, как «Мы ​​будем» или «Мы — ваш новый кредитор, и у нас другая Политика частичного платежа, чем у вашего предыдущего кредитора.В соответствии с нашей политикой мы будем». Любые модификации должны быть уместными и не влиять на содержание, ясность или осмысленную последовательность раскрытия.

См. интерпретацию 39(d)(5) Политика частичной оплаты. в Приложении I

(i) Если принимаются периодические платежи, которые меньше полной причитающейся суммы, заявление о том, что застрахованное лицо, используя термин «кредитор», может принимать частичные платежи и применять такие платежи к потребительскому кредиту;

(ii) Если периодические платежи в размере меньше полной причитающейся суммы принимаются, но не применяются к потребительскому кредиту до тех пор, пока потребитель не выплатит оставшуюся часть полной причитающейся суммы, заявление о том, что застрахованное лицо, используя термин «кредитор », может удерживать частичные платежи на отдельном счете до тех пор, пока потребитель не выплатит оставшуюся часть платежа, а затем применить полный периодический платеж к потребительскому кредиту;

(iii) Если не принимаются периодические платежи, размер которых меньше полной причитающейся суммы, заявление о том, что застрахованное лицо, используя термин «кредитор», не принимает никаких частичных платежей; и

(iv) Заявление о том, что в случае продажи кредита новое застрахованное лицо, использующее термин «кредитор», может иметь другую политику.

(e) Необязательные раскрытия информации. В дополнение к информации, подлежащей раскрытию в соответствии с пунктом (d) настоящего раздела, застрахованное лицо может по своему усмотрению предоставить любую другую информацию о сделке.

Официальная интерпретация 39(e) Факультативного раскрытия информации Показывать Скрывать

1. Обычно. Раздел 1026.39(e) предусматривает, что застрахованные лица могут по своему усмотрению включать дополнительную информацию об ипотечной сделке, которую они считают уместной или полезной для потребителей. Например, застрахованное лицо может информировать потребителей о том, что место, куда они должны отправлять ипотечные платежи, не изменилось. См. комментарий 39(b)(1)-1 к в отношении объединенных раскрытий.

См. интерпретацию 39(e) Необязательная информация в Приложении I

(f) Правопреемник. Если после подтверждения сервисер предоставляет подтвержденному правопреемнику, который не несет ответственности по обязательству по ипотечному кредиту, письменное уведомление и форму подтверждения в соответствии с Положением X, § 1024.32(c)(1) настоящей главы, сервисер не требуется предоставлять подтвержденному правопреемнику какое-либо письменное раскрытие информации, требуемое пунктом (b) настоящего раздела, до тех пор, пока подтвержденный правопреемник либо не примет на себя обязательство по ипотечному кредиту в соответствии с законодательством штата, либо не предоставит обслуживающему лицу оформленное подтверждение в соответствии с с Положением X, § 1024.32(c)(1)(iv) настоящей главы, что подтвержденный правопреемник не отозвал.

5 вещей, которые вы должны знать при передаче автокредита другому лицу

Как правило, предпочтительнее покупать автомобиль без непогашенного кредита. Это связано с тем, что автомобиль находится в залоге у банка. Таким образом, продавцу сначала необходимо закрыть кредит, получить сертификат об отсутствии возражений (NOC), удалить ипотеку из книги регистрационных свидетельств (RC) и получить новую книгу RC без ипотеки, выданной RTO, до того, как продажа может быть осуществлена. проходить через.

Однако, когда вы продаете автомобиль, на который вы все еще обслуживаете кредит, у вас есть возможность передать автокредит лицу, которому вы передаете право собственности на свой автомобиль. Прежде чем принять решение, помните об этих указателях:

1. Договор займа

Сначала вы должны проверить, позволяет ли ваш кредитный договор выбрать передачу автокредита другому лицу. Если в нем ничего не упоминается об этом конкретном моменте, было бы разумно проконсультироваться с вашим кредитором, можете ли вы продолжить процесс.Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.com, сказал: «Одобрение вашего кредитора имеет первостепенное значение в процессе передачи кредита. Кроме того, вам необходимо будет оплатить комиссию за обработку перевода кредита».

2. Консенсус по решению о передаче кредита

Передача автокредита не может быть исключительно вашим решением. И продавец, и покупатель должны прийти к единому мнению относительно решения о передаче кредита и соответствующих условий передачи. Итак, уточните у нового покупателя условия передачи автокредита.

3. Кредитная история покупателя

Шетти сказал: «Вы должны помнить, что кредитор проверит кредитную историю нового заемщика (покупателя автомобиля), чтобы понять способность погашения кредита. Новый покупатель будет оцениваться как новый заемщик по кредиту от кредитора». вперед.»

4.Процесс передачи автокредита

Чтобы завершить процесс передачи автокредита, вам потребуется изменить регистрацию автомобиля, что будет означать передачу автомобиля на имя нового владельца. Для этого вам нужно будет посетить РТО (региональное транспортное управление), где зарегистрирован автомобиль. «Вам необходимо будет предоставить оригинал регистрационного удостоверения (RC) и NOC от кредитора вместе с другими документами. После проверки у вашего кредитора о переводе кредита RTO изменит регистрационные данные автомобиля.Вам придется выложить деньги за процесс перевода. Регистрация автомобиля будет передана новому покупателю после того, как кредитор проведет документацию и проверку биографических данных. Это может быть сложный процесс, и поэтому потребуется много времени, — сказал Шетти.

5. Трансферный полис автострахования

Одним из наиболее важных аспектов, о котором вам нужно позаботиться при передаче автокредита, является страхование. Проконсультируйтесь со своей страховой компанией о страховом полисе передачи автомобиля.Было бы разумно прояснить вопрос о передаче страховки при обсуждении деталей передачи автокредита. Ваша страховая компания может попросить вас предоставить важные документы, такие как документы о передаче кредита, свидетельства о регистрации и т. д. Это очень важно, так как это убережет вас от получения каких-либо уведомлений о страховых взносах после продажи вашего автомобиля.

Важно учитывать

Такие факторы, как тип автомобиля, возраст автомобиля и т. д., имеют значение при выборе кредита на подержанный автомобиль.Например, средний срок службы автомобиля обычно считается равным 15 годам. Большинство банков не могут предоставить кредит на автомобиль старше 8-10 лет. Как правило, потому что срок кредита не будет превышать тот же период. Так, если вы покупаете 5-летний автомобиль, ваш срок кредита не будет более 3-5 лет. «Кроме того, большинство банков не будут финансировать более 3 перепродаж», — добавил Шетти.

Шетти сказал: «Может быть проще, если покупатель подаст заявку на перевод баланса, когда кредит может быть передан другому кредитору.После утверждения передачи баланса покупатель требует выдачи кредита для погашения обязательств продавца, чтобы был выдан NOC, на основании которого может произойти передача права собственности и залоговое удержание».

Подпишитесь на рассылку новостей Mint

* Введите действительный адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Никогда не пропускайте новости! Оставайтесь на связи и будьте в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

предполагаемых ипотечных кредитов: когда вы можете перевести ипотечные кредиты?

Предполагаемая ипотека — это ссуда, которая может быть передана от одной стороны к другой с сохранением первоначальных условий.Для покупателей и продавцов в условиях растущих процентных ставок использование предполагаемой ипотеки является отличным вариантом, который имеет финансовый смысл, если все сделано правильно.

Что такое предполагаемая ипотека?

Предполагаемая ипотека позволяет другой стороне взять на себя оставшиеся платежи по ипотечному кредиту, сохраняя при этом существующую процентную ставку по кредиту, период погашения, основной остаток и другие условия. Права и обязанности по первоначальному кредиту по существу переносятся от одного заемщика к другому без создания новой ипотеки.Покупатель соглашается производить все последующие платежи по кредиту в будущем, как если бы он взял первоначальный кредит.

Однако не все ссуды допустимы, и в большинстве случаев кредитор должен одобрить предположение. Подобно стандартной ипотеке на покупку, одобрение вашего предположения будет зависеть от вашей способности претендовать на получение кредита и вашей способности погасить свои долги. Обычно существует два типа допущений по ипотечному кредиту:

Простое предположение – это когда покупатель принимает на себя платежи по ипотеке от продавца.Это частная сделка, при которой право собственности на дом переходит от продавца к покупателю и требует меньшего участия кредитора. Этот процесс по своей сути является рискованным для продавца, поскольку он остается ответственным за платежи по первоначальному долгу. Простое допущение ставит продавца в положение вторичного кредитора, аналогичного поручителю по ипотеке. Хотя покупатель соглашается производить платежи по ипотечному кредиту во время простого предположения, продавец по-прежнему несет ответственность за ипотеку. Любые просрочки или дефолты, совершенные покупателем, также будут отражены в кредитном отчете продавца.

Новация — это когда покупатель берет на себя платежи по ипотеке, а кредитор официально передает все права и обязанности по первоначальной ипотеке покупателю. После новации первоначальный заемщик освобождается от любой ответственности, и создается новое обязательство с теми же условиями и процентной ставкой, что и у старого кредита. Таким образом, существующая ссуда одновременно принимается другой стороной и переуступается этой стороне кредитором или лицом, обслуживающим ссуду. Соглашения о новации более желательны, поскольку они устраняют ответственность первоначального заемщика и приводят к полной передаче ипотеки новому покупателю жилья.Как правило, это более чистое решение, чем простые предположения.

Какие ипотечные кредиты предполагаются?

Ссуды, поддерживаемые государством, такие как ссуды FHA, VA и USDA, как правило, позволяют делать предположения. Как правило, они не включают оговорки «срок продажи», которые препятствовали бы получению кредита. Пункт «срок продажи» был популяризирован для обычных кредитов в 70-х и 80-х годах из-за изменений в практике кредитования. Если вы видите в своем ипотечном договоре пункт «срок продажи», возможно, вам не повезло в том, что касается предположений по кредиту, хотя никогда не помешает спросить кредитора напрямую.

Возможны ли кредиты FHA?

Ссуды FHA, сделанные после 1 декабря 1986 года, являются предполагаемыми, но требуют, чтобы кредитор проверил кредитоспособность покупателя, чтобы соответствовать требованиям. Это означает соблюдение текущих правил андеррайтинга FHA в отношении доходов, активов и кредита:

.
  • Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 580, хотя у отдельных кредиторов может быть более высокий балл.
  • Коэффициенты вашей задолженности не должны превышать 31% для ваших расходов на жилье и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.
Допустимы ли кредиты USDA?

Кредиты USDA обычно предполагаются, но требуют предварительного одобрения USDA. Они не дадут одобрение, если продавец задерживает или не выполняет свои платежи. Для квалификации:

  • Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг от 580 до 620, в зависимости от индивидуальных руководящих принципов кредитора.
  • Доход вашей семьи не может превышать 115% от среднего среднего дохода в этом районе.
  • Коэффициенты вашей задолженности не должны превышать 29% для ваших расходов на жилье и 41% для ваших общих ежемесячных расходов.
Возможны ли кредиты VA?
Кредиты

VA допустимы, потому что они служат определенной цели для нынешних и бывших военнослужащих. Администрация по делам ветеранов обеспечивает их ссуды гарантией, также известной как «право», и каждый военнослужащий или женщина имеет определенное количество прав, доступных им.Базовое право составляет 36 000 долларов США, а VA гарантирует до четырехкратной суммы права, или 144 000 долларов США, от суммы кредита на случай неисполнения обязательств. Это действует как защита для кредитора, особенно если домовладелец должен переехать в рамках своей военной службы.

Если военнослужащему или женщине требуется быстро переехать по приказу, например, у них может не хватить времени, чтобы продать свой дом, восстановить свои права и купить новый дом достаточно быстро. Если другой ветеран, имеющий право на получение кредита, сможет получить его кредит, его право будет восстановлено, и он сможет снова использовать свое пособие по программе VA в будущем.Имейте в виду, что как VA, так и текущий кредитор должны одобрить предположение. Кроме того, если ссуду возьмет не ветеран, право не будет восстановлено.

Возможны ли обычные ипотечные кредиты?

Обычные кредиты, как правило, не предполагаются, потому что они почти всегда содержат пункт «срок продажи» в своих кредитных документах, требующий, чтобы ипотека была погашена в случае передачи имущества. Практически все ипотечные ссуды, выданные в последние годы, включают пункт об оплате при продаже; это стандартная операционная процедура для большинства крупных банков и кредитных союзов.

Для некоторых частных кредиторов могут быть исключения, так как закон не требует включения пункта о сроке продажи в кредитные документы. Отмена пункта о сроках продажи также может быть предметом переговоров, когда речь идет о финансировании со стороны продавца. Существуют также ситуации, когда вы можете передать ипотечный кредит, не активируя пункт о сроках продажи; обычно они связаны с передачей недвижимости через траст или по наследству или в рамках развода. Всегда полезно проконсультироваться со своим адвокатом по недвижимости, чтобы подтвердить законность и осуществимость таких переводов.

Как принять ипотеку

Чтобы принять ипотечный кредит, вы должны проверить, разрешает ли ваш кредитор такое предположение, и если да, то соответствуете ли вы требованиям для такого предположения. Если допущение разрешено, квалификационные требования будут аналогичны требованиям к стандартной ипотечной заявке.

1) Узнайте, допустим ли кредит

Вы можете проверить кредитные документы, чтобы узнать, разрешены ли предположения. В кредитном документе обычно указывается, является ли кредит предполагаемым в соответствии с «оговоркой о допущении».Условия могут также появляться в разделе «Оговорка о продаже», если получение кредита не разрешено. Если документы не содержат этих условий, вам следует напрямую связаться с кредитором и попросить его подтвердить, является ли кредит предполагаемым.

Вы также можете обратиться к странице 4 Заключительной информации, если заем был предоставлен после внесения нормативных изменений в Закон Додда-Франка. Подзаголовок может читаться следующим образом:

«Успение — Если вы продаете или передаете это имущество другому лицу, ваш кредитор

  • При определенных условиях позволит этому лицу взять этот кредит на первоначальных условиях.
  • Не позволит принять этот кредит на первоначальных условиях.»
2) Отправить запрос о допущении кредитору

Вам нужно будет отправить запрос на допущение кредитору, а также соответствующему государственному органу, который гарантирует вашу ипотеку. Вполне вероятно, что они оба будут взимать плату за эту услугу. Максимально допустимые сборы за кредиты FHA и VA перечислены ниже:

  • Кредит FHA: $ 500
  • Кредит VA: 300 долларов и 0.Комиссия за финансирование 5% (оплачивается либо покупателем, либо продавцом)

Кредитор может также взимать свою отдельную комиссию. Как правило, это колеблется от 800 до 1000 долларов, но может достигать 1% от суммы кредита.

3) Отправить личную финансовую информацию на проверку

В зависимости от типа кредита, который вы пытаетесь взять, кредитору может потребоваться информация о доходах, активах и кредите, чтобы определить вашу способность претендовать на получение существующего кредита. Они обязаны проверить вашу способность погасить ипотечный кредит, как они это сделали с первоначальным заемщиком. Однако некоторые программы позволяют сократить объем документации, поэтому проконсультируйтесь с кредитором, чтобы узнать, какую именно информацию им нужно будет просмотреть.

4) Подписать соглашение о принятии/внесение изменений в договор

Наиболее важным документом в процессе принятия кредита является договор о доверительном управлении, который добавляет ваше имя к ипотеке и освобождает первоначального заемщика от любых обязательств по соглашению, принимая на себя новацию.

Все стороны должны будут подписать окончательные документы. Акт вместе с ипотечной запиской регистрируется в окружном регистраторе и завершает процесс обеспечения обязательства покупателя и освобождения продавца от обязательства.

Наличие полиса страхования титула владельца является дополнительным уровнем безопасности для покупателя, а титульная компания вместе с агентством условного депонирования могут помочь с согласованием документов и обработкой записи. В сложных ситуациях может быть в интересах каждого проконсультироваться с юристом по недвижимости.

Советы по предположениям о жилищном кредите

Важно убедиться, что кредитор подписал допущение, потому что он определяет, кто в конечном итоге несет ответственность за выплату по кредиту. До тех пор, пока продавец не будет освобожден от ответственности кредитором, он несет ответственность за долг, и невыплата ссуды потенциальным получателем кредита может негативно повлиять на его кредитный рейтинг.

Также важно точно оценить имущество, прежде чем брать кредит. Хотя оценка не требуется как часть процесса предположения, вы все равно захотите ее провести, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете за недвижимость.Кроме того, следует провести поиск по титулу, чтобы убедиться, что на недвижимость не распространяются залоговые права или другие обременения, выходящие за рамки ипотеки. Эти вопросы необходимо решить до получения кредита.

Когда имеет смысл передавать ипотеку?

Если условия существующей ипотеки продавца более благоприятны, чем те, которые доступны на текущем рынке, то получение кредита может быть финансово выгодным. В условиях роста процентных ставок покупатели могут получить более выгодные условия, взяв кредиты, выданные в периоды низких процентных ставок.Поскольку ставки продолжают расти, вполне вероятно, что растущие ставки будут продолжать делать кредитные предположения более привлекательными.

Предположение о ссуде также может иметь смысл после любого крупного события, требующего передачи собственности. Это может включать разводы, планирование имущества и наследство, дарение недвижимости или другие сделки, не связанные между собой. Вы можете проконсультироваться с адвокатом, чтобы подтвердить, будет ли допущение разрешено в любом из этих сценариев. Кредиты FHA, USDA и VA также обычно допускают предположения без фактической продажи собственности.

Еще одним преимуществом предполагаемого кредита является то, что он может служить стимулом для покупателей жилья, особенно если существующая процентная ставка низка, а условия особенно выгодны. Это можно использовать в качестве дополнительного аргумента в пользу продажи, если вы столкнетесь с покупателем, который готов внести значительный денежный вклад.

Можно ли передать ипотеку?

В большинстве случаев ипотечный кредит не может быть передан от одного заемщика к другому. Это связано с тем, что большинство кредиторов и типов кредитов не позволяют другому заемщику взять на себя оплату существующей ипотеки.

Однако в некоторых случаях передача ипотечного кредита необходима и допустима, например, в случае смерти, развода или раздельного проживания, или когда речь идет о живом доверительном управлении. Вот что нужно знать о передаче ипотеки, что приемлемо, а что нет.

Что такое ипотечный перевод?

 

Передача ипотеки — это передача заемщиком существующей жилищной ссуды другому физическому или юридическому лицу.

«По сути, это переносит все обязанности, связанные с ипотекой и залогом имущества, на кого-то нового», — объясняет Рене Сегура, руководитель отдела потребительского кредитования FBX, банковского подразделения Informa Financial Intelligence, расположенного в Далласе.

Такая передача или переуступка обычно разрешена только в том случае, если ипотека является предполагаемой, говорит Радже Сааде, адвокат по недвижимости из Сомервилля, штат Нью-Джерси. При передаче предполагаемой ипотеки новый заемщик соглашается производить все будущие платежи по первоначальной процентной ставке, и любые юридические обязательства первоначального заемщика по кредиту обычно прекращаются.

Можно ли передать мою ипотеку?

Чтобы узнать, может ли ваша ипотека передаваться, предположительно или переуступаться, лучше всего связаться с вашим кредитором и спросить.

«Большинство кредиторов предпочли бы не переводить кредит, поскольку это не приносит им никакой выгоды, если только покупатель не рискует оказаться неплатежеспособным», — говорит Дастин Сингер, агент по недвижимости из RE/MAX Citylife и инвестор в Питтсбурге.

Не заблуждайтесь: большинство ипотечных кредитов не подлежат передаче от одного заемщика другому. Это относится к обычным кредитам, которые не застрахованы государством (то есть они не являются кредитами FHA, VA или USDA), а также к соответствующим кредитам, которые соответствуют критериям финансирования для Fannie Mae и Freddie Mac.

«В этих типах кредитов, как правило, используется пункт о сроках продажи, который требует полного погашения кредита или передачи полного интереса к собственности, чтобы разрешить передачу ипотечного кредита», — говорит Сегура. «Другими словами, ссуда должна быть полностью погашена, и для получения перевода потребуется оформить новую ипотеку».

Ссуды FHA, VA и USDA, с другой стороны, обычно предполагаются и, следовательно, могут допускать перевод при определенных условиях.

«Ссуды FHA обычно предполагаются, но зависят от текущего состояния ссуды и кредитоспособности нового заемщика на момент попытки перевода», — говорит Сегура, добавляя, что для завершения перевода новый заемщик должен будет пройти через процесс подачи заявки и, возможно, потребуется провести оценку имущества.

Для кредитов по программе VA применяется тот же процесс, но только в том случае, если кредит закрыт до 1 марта 1988 г. Для кредитов по программе VA, закрытых после этой даты, может потребоваться одобрение кредитора или кредитной организации.

Кредиты USDA также могут быть переданы в ожидании одобрения кредитора.

Исключения из правила

Даже если в вашей ипотеке есть пункт о сроке продажи и она не является предполагаемой, существуют определенные обстоятельства, при которых ваш кредитор может одобрить передачу. К ним относятся:

  • Смерть супруга, совместного арендатора или родственника
  • Переводы между членами семьи, включая супруга или детей заемщика
  • Соглашение о разводе или раздельном проживании, по которому бывший супруг продолжает жить в доме
  • Доверительные отношения, в которых заемщик является бенефициаром

Чтобы эти ипотечные переводы работали, новый заемщик должен быть добавлен в документ о праве собственности, умерший владелец должен быть удален из документа или акт об отказе от прав должен быть подписан супругом, отказывающимся от права собственности.

Когда передача ипотеки имеет смысл

Существует несколько сценариев, в которых заемщик может захотеть передать свою ипотеку другому лицу. Наиболее распространенные ситуации связаны с передачей ссуды ближайшему родственнику, владеющему долей в доме, члену семьи, который в финансовом отношении лучше подходит для получения ссуды, или родственнику или оставшемуся в живых после смерти первоначального заемщика.

«Многие люди пытаются взять ипотеку, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками, чем те, на которые они имеют право сегодня», — добавляет Тэн Меррилл, основатель и генеральный директор FortuneBuilders в Сан-Диего.

«Все эти сценарии по-прежнему рассматриваются в каждом конкретном случае, когда кредитору необходимо одобрить перевод», — говорит Сегура.

Альтернативы ипотечному переводу

 

Вместо передачи ипотечного кредита могут быть более выгодные варианты, включая покупку дома у первоначального заемщика с новым кредитом, говорит Сингер. Продажа будет продолжена, если новый заемщик заполнит заявку на получение кредита на сумму кредита в соответствии с существующей ипотекой.

«Для потенциального нового заемщика может быть разумнее купить недвижимость у существующего владельца и подать заявку на новую ипотеку самостоятельно, особенно если процентные ставки и условия более благоприятны, чем для текущей ипотеки», — говорит Сингер.

В качестве альтернативы вы можете попытаться добавить другое имя к своей ипотеке, если ваш кредитор разрешает, но большинство экспертов не рекомендуют эту стратегию. Это потому, что, хотя этот метод позволяет второй стороне на законных основаниях осуществлять платежи, ваше имя по-прежнему будет в кредите, и вы будете нести ответственность за любой невыплаченный остаток.

Практический результат

Передача ипотеки может упростить ситуацию: новому заемщику не придется подавать заявку на получение новой ссуды, оплачивать расходы на закрытие или, возможно, рисковать выплатой более высоких процентных ставок. Тем не менее, многие виды ипотечных кредитов не подлежат передаче, и если у вас есть, вам придется подготовить множество документов, чтобы сделать их официальными.

«Передача ипотечного кредита потребует большого количества документации с несколькими новыми рекомендациями и критериями по кредиту», — говорит Сегура. «Внимательно прочитайте все документы на предмет возможных изменений прав на ипотеку.

Также имейте в виду, что перевод ипотечного кредита не изменяет долговое обязательство по кредиту; новый заемщик по-прежнему должен будет погасить тот же непогашенный остаток.

В случае сомнений лучше обсудить этот вариант с юристом по недвижимости и квалифицированным финансовым специалистом, прежде чем продолжить.

Подробнее:

Итак, ваш кредит был переведен, что дальше? — Федеральная помощь студентам

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в погашении студенческого кредита или нет, или у вас есть только один кредит или 10, мы знаем, что может быть сложно отслеживать все.И если Министерство образования США передаст один или несколько ваших федеральных студенческих кредитов новому поставщику услуг, у вас могут возникнуть некоторые вопросы. Если это так, мы здесь, чтобы помочь разобраться во всем этом.

Иногда нам нужно передать кредит заемщика, находящийся в федеральной собственности, между членами нашей команды по обслуживанию федеральных кредитов, что меняет назначение обслуживания этих кредитов.

Мы также переводим ссуды, когда заемщики регистрируются в таких программах, как Прощение ссуд на общественные нужды (PSLF).Сегодня только один из наших кредитных сервисных центров эксклюзивно обрабатывает счета, зарегистрированные в программе PSLF, поэтому эти аккаунты регулярно передаются этому сервисному агенту. А иногда приходится переводить кредиты, когда контракт сервисера с нами заканчивается.

Будьте уверены; мы тесно сотрудничаем с нашими федеральными службами кредитования, чтобы сделать ваш перевод кредита как можно более плавным. Возможно, вам придется предпринять несколько шагов, чтобы убедиться, что вы правильно настроены с новым назначенным специалистом по обслуживанию кредитов, но не беспокойтесь. Мы сообщим вам, какие действия предпринять, и будем рядом, чтобы поддерживать вас на этом пути.

Вот некоторые ключевые элементы информации, которые вам необходимо знать, если ваши кредиты передаются новому поставщику услуг:

Как я узнаю, что мои ссуды, находящиеся в федеральной собственности, были переведены из одной федеральной кредитной службы в другую?

Когда мы передаем ваши ссуды, находящиеся в федеральной собственности, от одного федерального кредитного учреждения другому, вы будете уведомлены по электронной почте или письмом (или и тем, и другим).Эти сообщения будут включать первоначальное уведомление о передаче, а также имя вашего нового обслуживающего персонала и контактную информацию.

В дополнение к сообщениям, которые вы получите до переноса вашей учетной записи, ваш новый федеральный кредитный сервис свяжется с вами после того, как ваши кредиты будут полностью загружены в его систему. В вашем сообщении после передачи будет объяснено, что ваши ссуды, находящиеся в федеральной собственности, были переведены и что ваш новый обслуживающий персонал будет помогать вам с вашей учетной записью от нашего имени в будущем.

Наконец, ваш новый кредитный сервис будет указан в нашей базе данных студенческих кредитов как сервисный центр ваших федеральных кредитов. Новый сервисер передает эту информацию в нашу базу данных после того, как ваши переведенные кредиты будут полностью загружены в систему нового сервисера. Вы сможете просмотреть код и имя федеральной службы по обслуживанию кредитов, связанные с каждым кредитом, когда вы войдете в систему на StudentAid.gov.

Сколько времени потребуется, чтобы информация о новом федеральном кредитном специалисте была отражена в StudentAid.правительство?

Наши специалисты по обслуживанию федеральных кредитов еженедельно передают информацию о кредитах в нашу базу данных. Как правило, когда мы переводим ваши ссуды, находящиеся в федеральной собственности, информация о новом сервисере должна быть доступна на StudentAid.gov в течение 7–10 рабочих дней после того, как переведенные кредиты будут полностью загружены в систему нового сервисера, и этот сервисер переписывается с вами. как заемщик.

Большинство переводов между сервисерами выполняются по расписанию. Однако в некоторых случаях возможны задержки в доступности информации в нашей базе данных, поэтому это может занять больше времени, чем в среднем 7–10 рабочих дней.

Придется ли мне после передачи моих кредитов повторно предпринимать действия, связанные со статусом моей учетной записи, такие как повторная подача заявки на отсрочку или отсрочку?

Нет. Информация о статусе кредита включается, когда мы переводим ваши кредиты, находящиеся в федеральной собственности, от одного федерального кредитного учреждения к другому. У вас не должно быть разрыва или пробела в каком-либо текущем статусе (например, отсрочке или воздержании), который применяется к вашим федеральным кредитам из-за передачи. Если вас беспокоит разрыв или разрыв, обратитесь за помощью к своему новому сервисному центру.

Придется ли мне после передачи моих кредитов повторно запускать услуги, связанные с моей учетной записью, такие как доступ через Интернет, электронная переписка и автоматические дебетовые или веб-платежи?

Да. Когда мы переводим ваши ссуды, находящиеся в федеральной собственности, от одного федерального поставщика услуг по обслуживанию займов к другому, вам нужно будет связаться с новым поставщиком услуг, чтобы повторно инициировать некоторые услуги, связанные с вашей учетной записью. После того, как переведенные кредиты будут полностью загружены в систему нового сервисера, новый сервисер отправит вам информацию, объясняющую, как установить доступ к учетной записи через Интернет и подписаться на другие услуги (такие как веб-платежи, электронная переписка и, при необходимости, , автоматический дебет).Если у вас есть вопросы об услугах вашей учетной записи, обратитесь за помощью к своему новому обслуживающему персоналу.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>