Можно ли передать кредит другому человеку: Можно ли переоформить кредит на другого человека

ВС разъяснил, как передавать долг от одного кредитора другому — Российская газета

Пленум Верховного суда России принял два постановления. Первое прописывает, как привлекать к ответственности руководителей обанкротившейся компании. Второе объясняет, как правильно передать долг от одного кредитора другому.

Вопросы специфические, но важные. Если некогда преуспевающий завод вдруг попал в финансовую пропасть и вынужден закрыться, кто-то должен за это ответить. Как минимум расплатиться по счетам. Кредиторы, а также сотрудники предприятия должны получить свои деньги.

Постановление пленума проясняет, как выявлять и привлекать при банкротстве теневых руководителей фирм.

Как рассказал недавно председатель судебного состава Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного суда России Иван Разумов, предлагается применять механизмы, аналогичные сделке со следствием.

Номинальные руководители — эдакие зиц-председатели Фунты — смогут выдавать своих тайных боссов.

«Наверное, главное, что в Законе «О несостоятельности (банкротстве)» вводится, по сути, аналог сделки со следствием, когда для того, чтобы номинальному руководителю освободиться от ответственности, необходимо сообщить информацию о фактическом теневом директоре, об активах, принадлежащих этому теневому директору, его действиях, которые привели к банкротству», — отметил Разумов.

Если установление фактического владельца приведет к восстановлению прав кредиторов, объем ответственности номинального руководителя перед кредиторами снизится. По закону фактический руководитель компании, находящейся в процессе банкротства, должен нести такую же ответственность, как и номинальный. Документ отмечает, что «необходимым условием отнесения лица к числу контролирующих должника является наличие у него фактической возможности давать должнику обязательные для исполнения указания».

Вместе с тем разработчики документа понимают, что причина банкротства может быть смешанной — скажутся и объективные, и субъективные факторы. Поэтому постановление разрешает бенефициару, привлекаемому к ответственности, защищаться в суде с помощью ссылок на неблагоприятную рыночную конъюнктуру, финансовый кризис, существенное изменение условий ведения бизнеса и пр.

Постановление пленума проясняет, как выявлять и привлекать при банкротстве теневых руководителей фирм

В другом постановлении подробно разъясняется, как правильно передать права на долг от одного кредитора другому, чтобы не пострадал должник.Нередко бывает так, что гражданин брал кредит в одном банке, а оказался должен другому. Просто один банк передал другому право требования долга.

Бывает так, что человек и не замечает разницы. Как платил так и платит. И смена кредитора становится для человека мелким техническим моментом. Но бывает так, что на месте новых кредиторов оказываются коллекторы. Или какие-то иные дельцы, не признающие никаких правил. Что делать человеку тогда?

Прежде всего — выяснить, насколько полномочны новые лица требовать долг. Во-первых, должник должен быть надлежащим образом уведомлен, что платить надо теперь другому. Во-вторых, новый кредитор не может требовать больше, чем положено. Если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник вправе не исполнять обязательство до подтверждения от предыдущего кредитора.

Инфографика РГ / Александр Смирнов/ Елена Домчева

Безопасность и основные положения по использованию банковских карт от Газпромбанка

1) Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые Вам хорошо известны.

2) В случае необходимости использовать новый банкомат, выбирайте хорошо освещенный и установленный в удобном месте.

3) Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей, воспользуйтесь другим банкоматом.

4) Перед тем как подойти к банкомату, достаньте свою карточку и держите ее в руках. Не открывайте бумажник, кошелёк, сумку, барсетку непосредственно около банкомата или в очереди к нему.

5) Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если Вы обнаружите наличие каких–либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.

6) Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает Вам около банкомата помощь, даже если у Вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте ПИН-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т.к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата Вашу карточку или выданные денежные средства.

7) Если у банкомата за Вами находиться очередь, убедитесь, что никто не может увидеть Ваш ПИН-код.

8) При вводе ПИН-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите ПИН-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки Вы нажимаете), по-возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора.

9) Вводите ПИН-код только после того как банкомат попросит Вас об этом.

10) Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.

11) Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.

12) Если Вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажните кнопку «отмена», заберите свою карточку и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.

13) После получения денежных средств, положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т.п. и только после этого отходите от банкомата.

14) Запомните свой ПИН-код. Если Вы его запишите, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать, при этом ответственность за операции с использованием ПИН-кода всегда возлагается на клиента.

15) Никогда и ни при каких-либо обстоятельствах не сообщайте никому свой ПИН-код, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка или правоохранительных органов.

16) Обратитесь в свой банк и установите ежедневный лимит снятия денежных средств. Если Вам понадобится снять сумму, превышающую разрешенную, всегда можно позвонить в банк и на время повысить или совсем снять лимит.

17) Подключитесь к системе информирования об операциях по карточке по мобильному телефону при помощи SMS-сообщений. Это позволит не только сразу же узнать о несанкционированной Вами операции по карте, но и самостоятельно ее сразу же заблокировать. Дополнительно Вы можете самостоятельно управлять лимитами снятия (п.16).

18) Ежемесячно получайте и проверяйте выписки по Вашему карточному счету.

19) Относитесь к хранению карточки также как Вы относитесь к наличным денежным средствам.

20) При пользовании карточкой в торговых предприятиях, следите, чтобы карточка не исчезала из Вашего поля зрения. При необходимости ввести ПИН-код, закройте клавиатуру рукой так, чтобы ни продавец, ни находящиеся рядом с Вами клиенты не видели введенных цифр. Если кто-то увидит Ваш ПИН-код, после этого карточку могут украсть и быстро снять все денежные средства в банкомате. Не вводите ПИН-код для выдачи наличных в местах, не обозначенных как пункт выдачи наличных какого-либо (желательно знакомого Вам по названию) банка.

21) Запишите и всегда храните с собой, но отдельно от карточки, номер Вашей карты, номер телефона Вашего банка, кодовое слово, по которому банк аутентифицирует Вас как законного держателя. Эта информация будет необходима Вам в случае возникновения каких-либо проблем с карточкой (например, в случае ее утраты).

22) Если в результате какой-либо подозрительной ситуации Вам показалось, что Ваш ПИН-код стал известен посторонним людям, обратитесь в Банк для блокировки и перевыпуска карты.

Частые вопросы

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве Банка или в центре обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что ПТС  должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.    

1. Офис Банка г. Москва, ул. Правды, д. 26. Режим работы: Пн-Пт: 09:00 — 20:00, Сб: 09:00 — 18:00, Вс: выходной;

2. Мэйджор Красногорск МО, Новорижское ш., 9 км от МКАД (салон opel). Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

3. Кунцево МО, Одинцовский район, село Немчиновка, ул.Московская, д.61. Режим работы: Пн-вс: 10:00-21:00;

4. Рольф Алтуфьево г. Москва, Алтуфьевское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

5. Рольф Сити г. Москва, Ярославское ш. , д.31. Режим работы: Пн-вс: 10:00-19:00;

6. Рольф Химки МО, г. Химки, Ленинградское ш., вл.21. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

7. Авилон Форд г. Москва, Волгоградский пр-т, д.41. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

8. Фаворит Моторс МО, г. Реутов, Мкад, 3-й км. Режим работы: Пн-сб: 9:00–21:00; Вс: 9:00–20:00;

9. Авто Спект МО, г. Дзержинский, ул.Энергетиков, д.24, МКАД 16 км. Режим работы: Пн-вт;Пт-вс: 10:30-19:30;

10. Автомир МО, г. Балашиха, микрорайон 1-го Мая, д. 14. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

11. КЦ Шереметьево МО, Химки, ул.9 мая вл.7. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

12. Агалат МО, г.Мытищи, 9-й Ленинский пер., д.11. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

13. Вист-Авто МО, Домодедовский р-н, село Ям, ул.Центральная д.130. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

14. Авторусь г.Москва Чечерский проезд д.1 (КИА Бутово). Режим работы: вт-сб 10:00-19:00, вс-пн выходной;

15. Авторусь Подольск МО, г.Подольск, пр-кт Юных Ленинцев д.1И (КИА). Режим работы: Пн-вс 8:45-20:45;

Сдать ПТС также можно посредством отправки паспорта транспортного средства через ФГУП «Почта России». Рекомендуем в таком случае осуществлять отправку заказным письмом с описью вложения. Таким образом, Вы сможете отслеживать поступление документа в Банк. При этом, датой исполнения Вами обязательства за предоставления ПТС в Банк будет считаться фактическая дата отправки Вами письма.

Законодательство

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.
Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции  за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.
… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.
Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока  часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.
Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст. 11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.
 
Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.
… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

Мошенничество в сети Интернет

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадёт в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

По данным Министерства внутренних дел Республики Беларусь за 2020 год в стране зарегистрировано 25 тыс. киберпреступлений, из них 92% это хищение путем использования компьютерной техники (статья 212 УК). Большинство преступлений совершено в г. Минске.

Злоумышленники осуществляют несанкционированный доступ к личным страницам граждан, а затем от их имени рассылают сообщения виртуальным друзьям. В них они просят о финансовой помощи (переводе небольшой суммы на карт-счёт, электронный кошелёк, баланс мобильного телефона) либо хотят узнать реквизиты банковской платёжной карты. Причины называют разные, но всегда убедительные. Ссылаются, к примеру, на внезапную блокировку платёжной карты или потерю денег и документов во время зарубежной поездки.

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр, имя и фамилия владельца, срок действия и трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесём к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платёжных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать всё-таки можно. 
Разберёмся на примере, какую информацию содержит Ваша пластиковая карта.

• Наименование и/или логотип банка-эмитента – наименование и/или логотип банка, выпустившего платёжную карточку. 

• Чип – микросхема, вшитая в пластик и выполняющая ту же роль, что и магнитная полоса, т.е. обеспечивающая проведение расчётов с помощью платёжной карточкой.

• Номер карточки – 16 цифр, идущих в ряд.

• Имя и фамилия держателя платёжной карточки.   

• Срок действия – указывается на карточке в формате ММ/ГГ и показывает до какого момента времени (включительно) действительна карта.  

• Бренд платёжной системы.

• Магнитная полоса – полоса, содержащая необходимые данные для проведения расчётов с использованием платёжной карточки. 

• CVV2 (CVC2) – трехзначный код на оборотной стороне карточки, обеспечивающий дополнительную безопасность, предназначенный специально для проведения расчётов в сети.

• Полоса для подписи – место, где держатель ставит свою подпись.

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает реквизиты карты, имеет полный доступ к деньгам.

Обычно номер карты, срок действия, код безопасности и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», «E-Pay», нужен только номер, имя и срок действия карты. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

!Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Если у кого-то есть только номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: представиться банком и выудить у вас другую информацию.

В подобных случаях следует немедленно звонить по официальному телефону Белинвестбанка 146 / +375 17 239-02-39  и перепроверить информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом подбора и привязать карту к различным сервисам.

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережёте данные паспорта.

!Мошеннику нужен номер карты, срок действия ваше имя и CVC-код, чтобы украсть деньги.

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезёт, посетитель перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту, он не будет тратить все деньги, а просто через месяц, другой купит что-нибудь в интернете.

Если у вас нет смс-сообщения, которое можно подключить в Интернет-банкинге, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы сразу не узнаете, что деньги украли.

Официант унёс карту, чтобы провести оплату в кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезёт и официант окажется скиммером, то он проведёт карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много. Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех многих заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите к терминалу вместе с официантом.

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространённая практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платёжеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он внесёт реквизиты руками в обычный терминал приёма платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Но риск всё равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платёжная система заблокирует приём платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него взломают почтовый ящик, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту. 

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Что можно говорить, а что нельзя?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

вКонтакте знакомые просят сказать номер карты, чтобы перевести мне денежные средства. Мы знакомы?

Прежде чем переводить деньги по просьбе знакомого, выясните, сам ли он отправлял вам подозрительные сообщения. Например, свяжитесь с этим человеком по телефону. Если позвонить невозможно, задайте ему несколько контрольных вопросов, ответы на которые невозможно получить, изучив сведения на вашей и его страницах в социальной сети, а также из других открытых источников.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у неё ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе. Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причём делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Хочу похвастаться своей новой картой в социальных сетях. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте!

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платёжных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

Выпустите дополнительную карту для интернет-покупок, а на основной карте отключите операции в интернете.

В ОАО Белинвестбанк Вы можете открыть до десяти дополнительных карт. Заказать карты можно как через отделение: 

Так и через Интернет-банкинг:

Платите везде с дополнительной карты, а основную храните в безопасности.

Обязательно! Смс-сообщение можно подключить как в Интернет-банкинге, так и через отделение банка.

• Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.

• Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.

• Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.

• Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.

• Заведите дополнительные карты для оплат в интернете.

• Подключите уведомления на телефон.

Кредитор на замену. Верховный суд решает, когда можно отложить выплату долгов — Верховный Суд Российской Федерации

Во вторник пленум Верховного суда России обсудил проект постановления, разъясняющего достаточно специфический, но важный вопрос по долгам. Как правильно передать права на долг от одного кредитора другому, чтобы не пострадал должник — об этом говорится в подготовленном документе.

Нередко бывает так, что гражданин брал кредит в одном банке, а оказался должен другому. Просто первый банк передал другому право требования долга. Бывает так, что человек и не замечает разницы. Как платил так и платит. И смена кредитора становится для человека мелким техническим моментом.

Но бывает так, что на месте новых кредиторов оказываются коллекторы. Или какие-то иные дельцы, не признающие никаких правил. Что делать человеку? Прежде всего — выяснить, насколько полномочны новые лица требовать долг. Во-первых, должник должен быть надлежащим образом уведомлен, что теперь платить надо кому-то другому. Во-вторых, новый кредитор не может требовать больше, чем положено.

Как рассказал председатель судебного состава Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ Иван Разумов, в проекте затрагиваются вопросы уступки требования, ее допустимости, уведомления должника об уступке требования, возражений должника против требования нового кредитора, перевода долга, передачи договора и связанных с этим процессуальных нюансов.

Например, проект подчеркивает, что в случае, если уведомление об уступке направлено должнику новым кредитором, то должник вправе не исполнять ему обязательство до получения подтверждения от первоначального кредитора. Проще говоря, если приходят какие-то новые лица и говорят, теперь ты платишь нам, то надо обязательно навести справки в прежнем банке. А до этого можно не платить.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Это значит, что новый банк не может придумывать какие-то дополнительные нагрузки для своего должника. На каких условиях человек брал кредит, такие и должны соблюдаться.

Как пояснили «РГ»эксперты, постановление больше касается каких-то бизнес-процессов и финансовых взаимоотношений банков и предпринимателей, но интересно и частным лицам. Если человек исправно платит по долгам, то никаких проблем со сменой кредитора у него возникать не должно. Если же появляется какая-то просрочка, то, как говорят эксперты, у банка порой возникает соблазн переуступить кому-нибудь долг. Но здесь опять же положение человека мало изменится: в любом случае с него будут требовать погашения долга. Главное — закон не позволяет передать право требовать долги кому-то, кто не признает ни законов, ни правил.

Судья Верховного суда России Сергей Асташов вчера отметил, что подготовленные разъяснения важны не только для предпринимателей, но и для гражданских споров, в частности, для участников долевого строительства.

— Значительное количество граждан-приобретателей квартир с юридической точки зрения являются цессионариями [то есть новыми кредиторами], — сказал он. — Не секрет, что отдельные застройщики заключают договоры с гражданами не напрямую, а через аффилированные юридические лица.

Некоторые выступавшие посчитали, что отдельные положения проекта необходимо откорректировать. Представитель одного из арбитражных судов, например, посчитала, что предлагаемые подходы могут затянуть разбирательства в судах. В итоге решением пленума была создана редакционная комиссия для доработки проекта.

Российская газета — Федеральный выпуск №7442 (276)

Что будет, если не платить по кредиту — Forbes Kazakhstan

Фото: pixabay.com

Но в начале немного статистики. В первую очередь хочется отметить, что всё больше казахстанцев живут не по средствам. Кредитов берут всё больше и больше. Так, по последним отчётам Первого кредитного бюро, по итогам II квартала 2018 совокупная ссудная задолженность по кредитам физлиц составила 5,6 трлн тенге, увеличившись по сравнению с майскими показателями на 2,3%. Относительно I квартала этого года рынок показал прирост на 4,7%, а с начала года — на 7,3%. Количество кредитов выросло на 1,6% за месяц, на 4,8% за квартал и на 10,7% с начала года, составив 10,3 млн единиц.

Виды санкций

Что может случиться, если вовремя не погашать кредит? Кредитор может всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д. Может передать данные о долге в кредитное бюро, где должника занесут в чёрный список заёмщиков. Есть вероятность, что долг «продадут» коллекторам.

Рассмотрим несколько видов санкций.

Финансовые санкции

1. Неустойка (штраф, пеня) в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита.

Ограничения по размеру штрафа отражены в статье 35 Закона «О банках и банковской деятельности в РК». Если заёмщик задолжал по кредиту более чем 4 календарных дня, то банк имеет право требовать от клиента оплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого дня. По истечении 90 дней просрочки — оплаты неустойки в размере 0,03% от суммы требования о полном досрочном погашении за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы кредита за каждый год действия договора.

2. Также возможны штрафы за предоставление заёмщиком недостоверной информации при заключении договора, распространение конфиденциальной информации третьим лицам, а также нецелевое использование денежных средств.

3. Удержание средств с банковских счетов.

Если в договоре не оговорено право банка на списание средств, то кредитор не вправе это делать. В связи с этим всегда важно обращать внимание на все пункты подписываемого договора.

Не допускается перевод в счёт долга денег со счетов, по которым клиент получает пособия и соцвыплаты. А вот снятие с зарплатного счёта разрешается. Между тем, согласно статье 137 Трудового кодекса РК, за работником должно оставаться не менее 50% от оклада.

Имущественные санкции

Если кредит залоговый, то предмет залога, недвижимое или движимое имущество, заёмщик может и потерять. Кредитор имеет право реализовать это имущество.

А если проблемный кредит — это ипотека, а залог — единственное жилье заёмщика? Сможет ли банк реализовать его в счёт погашения долга? Этот аспект регулируется статьями 317-321 Гражданского кодекса РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». Также особенности внесудебной реализации залога могут быть отражены в договоре о залоге. Это значит, что банк получает право на внесудебную реализацию жилья, если это оговорено договором, так что стоит снова заострить внимание на важности изучения всех пунктов договора перед его заключением.

Банк вправе реализовать залоговое имущество при необходимости, но сделать это всё же непросто.

Согласно статье 24 Закона «Об ипотеке недвижимого имущества», удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке не допускается в случаях, когда:

• для ипотеки недвижимого имущества требовалось согласие другого лица или органа и такое согласие не было получено;
• предметом ипотеки является недвижимое имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не даёт письменного согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;
• имеется письменный отказ залогодателя по ипотечному жилищному займу, являющегося физическим лицом, от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке, зарегистрированный органом, где был зарегистрирован ипотечный договор,
• в других случаях, оговоренных вышеуказанной статьёй.

Также в 2015 году в законодательные акты внесли поправки, запрещающие банкам забирать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

Уголовные санкции

Это могут быть принудительные работы, арест и т. д. Если в отношении должника вынесено судебное решение, которое он отказывается исполнять, заёмщику может грозить и вполне реальный срок.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает только по истечении 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года административной ответственности за такое же нарушение. Должник может быть привлечён к общественным работам на срок от 180 до 200 часов, либо его свободу могут ограничить на срок до трёх лет, либо лишить свободы на тот же срок.

Но прежде чем должник будет привлечён к уголовной ответственности, его сначала привлекут к административной. Кроме того, суд должен доказать вину подсудимого. Если у должника нет реальной возможности исполнить судебный акт, то привлечь его ответственности невозможно.

Однако уклонение от явки к судебному исполнителю, несообщение судебному исполнителю о перемене места работы или жительства, невыполнение требований судебного исполнителя, воспрепятствование законной деятельности судебного исполнителя влекут для должника административную ответственность с возложением обязанности по уплате штрафа или ареста в зависимости от совершённого правонарушения.

Советы должникам

Если вы знаете, что не в состоянии оплачивать кредит несколько месяцев, лучше добровольно прийти в банк и сказать об этом. Многие БВУ идут навстречу ответственным клиентам, особенно если финансовые трудности временны и вызваны, например, потерей работы, болезнью, отъездом и пр. Вам могут изменить график выплат, дать отсрочку, изменить процентную ставку и т. д. Банки не заинтересованы в судебных тяжбах, а хотят получить в первую очередь свои деньги и проценты.

Если коллекторы нарушают ваши права, то на них можно пожаловаться участковому или подать в суд. Следует помнить, что коллекторы не имеют права:

• запугивать должников, использовать насилие, криминальные приёмы;
• нецензурно обращаться и оскорблять;
• ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т. д.;
• заходить в ваше жильё без приглашения.

Закон о коллекторской деятельности допускает взаимодействие с должником только в определённое время, а именно:

• только в будние дни;
• не более 3 телефонных переговоров в течение дня в период с 08. 00 до 21.00 часов;
• не более 3 встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00.

При этом выбор времени взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни.

Коллекторы могут только рассчитывать на добровольную выплату кредита со стороны должника. Наказание за неуплату кредита может назначить только суд.

Вы вправе отказаться от внесудебной реализации имущества, написав заявление. Сделать это надо сразу после получения уведомления. В Законе РК «Об ипотеке недвижимого имущества» (статья 24), указывается, что «удовлетворение требований залогодержателя (в данном случае банка) во внесудебном порядке не допускается в случае, когда имеется письменный отказ залогодателя (то есть клиента банка) по ипотечному жилищному займу от проведения реализации заложенного имущества».

Написание отказа означает, что банк не сможет реализовать недвижимость по собственному решению. Для этого нужно будет сначала подать на заёмщика в суд и выиграть дело.

И самый главный совет — никогда не опускать руки и всегда отстаивать свои права. Если защищаться, можно если не выиграть дело, то по крайней мере растянуть судебный процесс на несколько лет, в течение которых в вашей жизни могут произойти перемены к лучшему.

Источник: информационная служба портала kn.kz, информационного партнёра Forbes.kz. Републикация материала на других сайтах запрещена правообладателем контента.

Могу ли я передать свой автокредит другому лицу?

Этот пост может содержать партнерские ссылки. Это означает, что мы можем получить комиссию, если вы решите совершить покупку по нашим ссылкам. Пожалуйста, прочитайте наше раскрытие для получения дополнительной информации.

Ежемесячная выплата автокредита не будет проблемой, если у вас все в порядке с финансами. Но что, если ваше финансовое положение недавно изменилось? Что можно сделать с автокредитом? Вы, вероятно, задаетесь вопросом: « Могу ли я передать кредит на покупку автомобиля другому лицу ?» ”

Да, автокредит можно передать другому лицу. Однако это решение не следует принимать легкомысленно. Вы должны взвесить все за и против. Стоит ли терять положительный капитал в вашем автомобиле, если вам больше не нужно вносить ежемесячные платежи по автокредиту?

Вы можете захотеть передать свой автокредит другому лицу по ряду соображений, таких как следующие:

• Тебе больше не нужна машина.
• Вы планируете приобрести более дешевый автомобиль.
• Вы больше не можете платить по кредиту.
• Ваш автомобиль может быть конфискован.

• Вам больше не нужно совершать платежи.
• Вы не рискуете не выплатить кредит на покупку автомобиля.
• При желании вы можете купить новый автомобиль.
• Вы можете сэкономить деньги, которые потратили бы на владение автомобилем, если решите остаться без автомобиля.

Вы потеряете положительный баланс, который мог быть накоплен в транспортном средстве. Многие автовладельцы не хотят терять деньги, которые они вложили в машину, и поэтому они предпочитают рефинансировать свой автокредит, чтобы получить лучшие условия, или продать его по цене, превышающей стоимость автокредита. Однако это может быть не очень хорошим вариантом, если вы рискуете не выполнить свои платежи. Вы можете избежать уплаты штрафов, увеличения долга, снижения кредитного рейтинга и даже конфискации имущества, передав свой автокредит кому-то другому как можно скорее.

Ваш автомобиль имеет положительный собственный капитал, если его стоимость выше, чем баланс автокредита. Например, если ваш автомобиль стоит 25 000 долларов, а остаток по автокредиту составляет 7 500 долларов, положительный капитал вашего автомобиля составляет 17 500 долларов. Если это так, то рефинансирование автокредита или продажа автомобиля и использование части выручки для погашения кредита имеет больше смысла.

Между тем, ваш автомобиль имеет отрицательный баланс, если остаток по кредиту превышает стоимость вашего автомобиля.В этой ситуации лучше передать свой автокредит другому лицу.

Когда вы передаете кредит на покупку автомобиля, вам необходимо найти человека, который готов взять вашу машину и взять на себя ответственность за оплату оставшейся суммы кредита на покупку автомобиля. Конечно, вы должны сообщить своему кредитору, что кто-то хочет взять на себя право собственности на ваше транспортное средство и остаток кредита, который идет вместе с ним. Кредитор проведет проверку кредитоспособности заинтересованной стороны, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям существующего автокредита или имеют право на рефинансирование автокредита.

1. Свяжитесь со своим кредитором или дилером по продаже автомобилей и узнайте о требованиях для передачи автокредита. Вы должны убедиться, что ваш банк, кредитор или автомобильный дилер разрешают переводы автокредита. Если нет, вам, возможно, придется искать другие варианты, такие как продажа автомобиля или рефинансирование автокредита.
2. Спросите, есть ли какие-либо ограничения, которые могут помешать вам передать кредит, например, пропущенные платежи, или если кредитор не согласится на передачу автокредита, или покупатель не соответствует минимальным требованиям кредита.Кредиторы должны следовать различным процессам, но чтобы дать вам представление, минимальный кредитный рейтинг FICO 660 требуется для получения кредита на покупку автомобиля.
3. Не забудьте спросить о комиссиях или сборах, связанных с переводом остатка автокредита. Это поможет вам решить, будете ли вы платить за них все или вам придется попросить покупателя взять на себя эти расходы.
4. Предоставить все необходимые документы. Спросите у кредитора, какие формы заполнять и какие документы вы должны предоставить.
5. На данный момент у вас уже может быть покупатель, а может и не быть. Многие переводы автокредита происходят между близкими друзьями или членами семьи. Если у вас уже есть кто-то, кто готов взять на себя автокредит, то следующим шагом будет приведение покупателя к кредитору и завершение передачи кредита. Если нет, вы можете найти возможного покупателя, разместив объявление о передаче автокредита на общедоступной торговой площадке, такой как Craigslist. Если кто-то заинтересован, покажите им свою машину и обязательно объясните, что связано с переводом автокредита.
6. Обратитесь к своему автодилеру или кредитору и завершите перевод кредита на покупку автомобиля.
7. Передайте право собственности на автомобиль новому владельцу, обратившись в местное страховое агентство и попросив зарегистрировать и застраховать автомобиль на имя нового владельца автомобиля.

• Может быть трудно найти квалифицированного покупателя.
• Ваш кредитор или продавец автомобилей могут не согласиться на передачу автокредита.
• Возможно, вам придется заплатить комиссию за перевод.
• Вы лишитесь положительного капитала своего автомобиля (если он есть)

Если вы еще не уверены, что кредит на покупку автомобиля является лучшим вариантом для вас, вам, возможно, придется проверить некоторые альтернативы.

• Рефинансирование автокредита – Если вы больше не можете позволить себе производить платежи по автокредиту, но у вас по-прежнему хорошая кредитная история, вам следует подумать о рефинансировании автокредита. Рефинансирование автокредита позволит вам получить более выгодные условия погашения и, возможно, даже более низкие процентные ставки.
• Продать автомобиль – Если вы накопили приличную сумму положительного капитала в своем автомобиле, вы можете продать автомобиль и использовать часть выручки для погашения непогашенного остатка автокредита. Кроме того, вы можете использовать оставшуюся сумму, чтобы купить более дешевый автомобиль, если хотите.

Помимо передачи автокредита другому лицу, вы также можете перевести его в новый банк или кредитора.У каждого кредитора или банка разные требования и условия перевода остатка автокредита.

Вот важные соображения перед переводом остатка автокредита:

1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям (возраст, доход и кредитный рейтинг) в соответствии с требованиями банка.
2. Оцените качество обслуживания, которое предоставит новый кредитор или банк.
3. Узнать процентную ставку. Перевод остатка автокредита имеет больше смысла, если новый банк или кредитор предлагает вам более выгодные процентные ставки и условия оплаты, чем те, которые у вас были.
4. Подготовьте все необходимые документы, включая выписку из банка, выписку по кредиту и подтверждение дохода.

Независимо от того, нужен ли вам новый автомобиль или автомобиль большего размера, вы можете сдать свой существующий автомобиль в обмен на новый автомобиль, который вы хотите купить. Обязательно договоритесь о наилучшей возможной цене, процентной ставке и сроке, прежде чем покупать автомобиль. К сожалению, перевод вашего существующего кредита в кредит на новый автомобиль может означать, что вы будете должны больше по кредиту, чем фактическая стоимость вашего автомобиля.Вы все еще можете продать машину в будущем, но вряд ли окупите свои убытки.

Одна из наиболее распространенных проблем среди автовладельцев заключается в том, что они склонны покупать автомобиль, который не могут себе позволить. Многие из них в конечном итоге получают высокие ежемесячные платежи за автомобиль, что заставляет их бороться с другими своими финансовыми обязательствами. Так что, прежде чем передать автомобиль в кредит другому, убедитесь, что вы знаете, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Избегайте импульсивных покупок, особенно если речь идет о значительных инвестициях, таких как покупка автомобиля.

Не поддавайтесь искушению позволить другому лицу производить платежи по автокредиту от вашего имени и позволять ему взамен использовать ваш автомобиль, не проходя фактический процесс передачи автокредита. Помните, что автомобильный кредит по-прежнему оформлен на ваше имя, а это означает, что вы по-прежнему несете ответственность за любые просроченные или пропущенные платежи, даже если кто-то другой использует ваш автомобиль и выплачивает кредит от вашего имени. Кроме того, они будут отображаться как отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

Передача кредита на покупку автомобиля другому лицу является хорошим вариантом для людей, которые больше не хотят иметь свой автомобиль и кредит, который к нему прилагается. Вам просто нужно найти подходящего покупателя, который готов взять ваш автомобиль и взять на себя оставшуюся часть кредита. Но перевод автомобиля в кредит — не единственный вариант. Вы также можете пойти на рефинансирование автокредита или продать свой автомобиль и использовать вырученные средства для погашения непогашенного остатка по кредиту и использовать оставшуюся сумму по своему усмотрению.

Можно ли передать кредит другому лицу?

Можно ли передать кредит другому лицу?

Если вы ищете информацию о том, как передать личную ссуду другому лицу, вам может быть трудно найти ответы. Это потому, что маловероятно, что вы сможете перевести свой личный кредит.

Индивидуальные ссуды предлагаются физическим лицам на основе их кредитного рейтинга и того, насколько вероятно, что кредитор считает, что они будут производить платежи вовремя и в полном объеме.Процентная ставка и предлагаемая сумма зависят от финансовой истории этого человека.

Передача личного кредита кому-либо еще будет означать, что кредитор может изменить условия кредита в соответствии с обстоятельствами нового заемщика. По этой причине кредиторы, как правило, не позволяют передавать личные кредиты между людьми.

Единственными типами кредитов, которые могут быть переданы, являются:

• Автокредитование  — тому же кредитору или новому кредитору, если условия кредита позволяют это сделать
• Ипотека — если вы хотите добавить или удалить кого-то из ипотеки

Вы можете захотеть передать свою ипотеку, потому что вы продаете свой дом или имеете совместную ипотеку, и одна сторона хочет избавиться от своей доли. Вот три способа, которыми вы можете передать свою ипотеку:

Если вы продаете свой дом и не полностью погасили ипотеку, вы можете передать свою ипотеку другому лицу. Они либо возьмут ипотеку у вашего нынешнего кредитора, либо воспользуются услугами нового кредитора, чтобы расплатиться с вашим старым кредитором. В любом случае вам будет возвращена сумма, которую вы заплатили за недвижимость от вашего ипотечного кредитора.

Если вы хотите продать свой дом и не погасили ипотечный кредит, вам следует поговорить со своим кредитором — они смогут проконсультировать вас по условиям передачи вашего ипотечного кредита.

Это может быть немного сложно. Передача ипотечного кредита из совместной собственности в индивидуальную называется передачей капитала. Это возможно сделать, если кредитор считает, что человек, желающий взять ипотечный кредит, сможет своевременно и в полном объеме погасить задолженность. Ипотечный брокер может помочь пересмотреть более длительный график платежей, который соответствует финансам нового заемщика, или помочь ему найти альтернативного кредитора.

Вы можете удалить свое имя из совместной ипотеки с передачей капитала. Если другой человек (или люди), ответственный за ипотеку, не хочет выкупать вашу долю, есть другие варианты:

Вы можете предложить всем покинуть недвижимость и сдать ее в аренду или продать свою долю или все доли недвижимости новому покупателю. Опять же, вы можете проконсультироваться с ипотечным брокером, чтобы найти нового кредитора, или пересмотреть график платежей.

Если вы хотите продать свою машину и еще не выплатили ее, вы можете захотеть передать кредит на покупку автомобиля. Это можно сделать двумя способами:

Лицо, берущее на себя финансирование вашего автомобиля, возьмет кредит у нового кредитора, который рассчитается с вашим текущим кредитором за автомобиль. Затем автомобиль будет принадлежать новому кредитору до тех пор, пока новый заемщик не выплатит свои долги.Вы больше не будете нести финансовую ответственность за автомобиль.

Этот вариант может быть лучшим для нового заемщика, поскольку у него будет меньшая сумма для погашения и, возможно, более низкая процентная ставка. Однако это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому это может быть не лучшим вариантом для вас.

В этом случае человек, желающий купить Ваш автомобиль, берет на себя существующий кредит и производит остальные выплаты.Опять же, вы больше не несете ответственности за погашение. Это повредит вашему кредитному рейтингу меньше, чем использование другого кредитора, но оставит след в кредитной истории нового заемщика, что может повлиять на нее негативно.

Если вы переведете деньги на машину, маловероятно, что вы вернете все деньги, которые уже потратили на машину. Вам придется продать его за сумму, которую вы изначально согласились заплатить, чего, вероятно, не произойдет, потому что стоимость автомобилей со временем снижается. Вы также можете быть ограничены в продаже автомобиля на сумму, которую вам осталось выплатить, в соответствии с условиями вашего кредита.

Неуплата кредита может иметь серьезные последствия. Ваш кредитный рейтинг будет поврежден, что затруднит получение кредита в будущем.

Если вы думаете, что пропустите платеж, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы сообщить ему, что вы боретесь, потому что он может помочь.

Просроченные или пропущенные платежи повредят вашему кредитному рейтингу, а отрицательные отметки останутся в вашем кредитном отчете в течение шести лет, что может повлиять на вашу способность брать взаймы в будущем.Если вы не производите платежи даже после того, как кредитор активно преследовал вас, они могут возбудить против вас судебный иск.

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить кредит, вы можете поговорить с кредитором о том, чтобы сделать выплаты более управляемыми. Просто помните, что более низкие платежи будут означать, что вы будете возвращать их дольше, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы беспокоитесь о своих финансах, вы можете обратиться за бесплатной конфиденциальной консультацией по долгам.

Считаете это руководство полезным? Поделитесь этим с другими!

Минуточку…

Пожалуйста, включите Cookies и перезагрузите страницу.

Этот процесс выполняется автоматически. Вскоре ваш браузер перенаправит вас на запрошенный вами контент.

Пожалуйста, подождите 5 секунд…

Перенаправление…

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

+((!+[]+(!![])+!![] +!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!! []+!![])+(+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+! ![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+ (!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(+!![]))/+((+ !![]+[])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![ ])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(!![])-[])+ (!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+( !+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+ (!+[]-(!![])))

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![] +!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(!![])+!![ ]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(! ![])+!![]+!![])+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![ ]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(+!![]))/+((!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(+!![])+(!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+ !![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]-(!![]))+(+!![])+(!+[]+( !![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+ !![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+! ![]))

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!! []+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(+!![])+( !+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![] +!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+! ![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!! []+!![]+!![]+!![])+(+!![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+!! []+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]-(!![]))+(!+[ ]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!! [])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![] +!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+ !![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+! ![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]))

+((!+[]+(!![]) +!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![ ])-[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(+!![ ])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![] )+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[ ]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+ !![]))/+((!+[]+(!![])-[]+[])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+( !![])-[])+(!+[]+(!![])+!![])+(+!![])+(!+[]-(!![])) +(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])-[] )+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![]) )

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

+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!! []+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![])+(+!! [])+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![] +!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+! ![]+!![]+!![]+!![]+!![]+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!! []+!![]+!![]+!![]+!![])+(+ !![]))/+((!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+[])+(!+[]-(!! []))+(+!![])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+!![] )+(!+[]-(!![]))+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+!![]+!![]+! ![]+!![])+(!+[]+(!![])-[])+(!+[]+(!![])+!![]+!![]+ !![]+!![]+!![])+(+!![]))

Как передать свои студенческие ссуды кому-то другому

кто-нибудь другой? Департамент образования не позволит вам передать федеральные студенческие ссуды другому лицу, но это не значит, что это невозможно.

Лазейка заключается в рефинансировании ваших займов у частного кредитора на имя другого лица. Это также часто снижает процентную ставку по кредиту. Вот посмотрите, как это работает в разных ситуациях

Передача кредита Parent PLUS учащемуся

Можно ли перевести родительский кредит PLUS на студента? Абсолютно.

Многие родители берут кредиты, чтобы помочь своим детям закончить школу. Но как родитель вы можете столкнуться с дополнительным финансовым бременем, таким как ипотека, пенсионные сбережения или медицинские счета, которые затрудняют получение студенческого кредита.

В таких ситуациях, если ваш ребенок финансово урегулирован, может иметь смысл передать ему баланс.

Некоторые кредиторы, такие как SoFi, Laurel Road и Lendkey, специализируются на программах, которые помогают родителям перенести свои кредиты Parent PLUS на детей. Хотя процесс каждого кредитора отличается, кредитор будет смотреть на кредитный рейтинг ребенка и финансовое положение при определении новой процентной ставки.

Ваш ребенок должен будет подать заявку на рефинансирование кредитов с пометкой, что текущие кредиты выданы на ваше имя.Вот пример того, как этот процесс работает с CommonBond.

Ставки рефинансирования студенческого кредита теперь всего

См. также: Три кредитора, которые позволят вам перевести ваш родительский кредит PLUS вашему ребенку

См. также: Как передать ссуду Parent PLUS своему ребенку с помощью Laurel Road

См. также: Как передать ссуды Parent PLUS своему ребенку с помощью SoFi

См. также: Как передать займы Parent PLUS своему ребенку с помощью CommonBond

Передача студенческих кредитов родителю

Если ваши родители хотят сделать вам денежный подарок — например, в качестве подарка на свадьбу — может быть, имеет смысл взять студенческий кредит, а не просто выписать вам большой чек.

Это потому, что если ваши родители дают вам деньги напрямую, им, возможно, придется заплатить налог на дарение — в зависимости от суммы, которую они дают, и других обстоятельств. Это также верно, если они делают крупный единовременный или многократный платеж по вашему кредиту, пока они все еще находятся под вашим именем.

Однако, если они рефинансируют ваш кредит на свое имя, это может изменить налоговую ситуацию. Ваш родитель должен будет взять на себя ответственность в процессе подачи заявки и подать заявку от своего имени на рефинансирование ваших кредитов.Если кредитор одобрит, они погасят ваши существующие студенческие кредиты и выдадут новый кредит на имя вашего родителя.

Передача студенческих кредитов вашему супругу

Когда ваши финансы переплетены с финансами вашего супруга и вы производите выплаты по обеим студенческим ссудам в команде, не всегда может быть необходимо переводить все студенческие ссуды одному из вас. Но в некоторых случаях это имеет смысл.

Один из основных недостатков заключается в том, что, как только вы переведете студенческие ссуды на имя супруга, он будет нести 100% ответственности за этот долг, даже если вы разведетесь. Для некоторых пар это серьезный риск, даже если отношения в настоящее время прекрасны.

См. также: Несете ли вы ответственность за долг супруга по студенческому кредиту?

Однако существуют определенные ситуации, когда перевод студенческих кредитов на имя супруга имеет смысл. К ним относятся:

Когда один из супругов имеет значительно лучший кредитный рейтинг

Даже если вы состоите в браке, у вас и вашего супруга разные кредитные рейтинги. Передача студенческой ссуды супругу с лучшим кредитным рейтингом может привести к более низкой процентной ставке.

Если вы хотите восстановить кредит супруга

Серия стабильных платежей по кредиту может помочь восстановить плохую кредитную историю. Если одному из супругов необходимо восстановить свой кредитный рейтинг, возможно, имеет смысл перевести студенческий заем на его имя и позволить им воспользоваться преимуществами повышения кредита, когда вы (или они, или вы оба) делаете регулярные своевременные платежи.

См. также: Четыре способа, с помощью которых студенческие ссуды помогут вашему кредитному рейтингу

Когда одному из вас нужен еще один кредит

Если вы хотите взять другой тип кредита, например кредит для малого бизнеса, наличие меньшего ранее существовавшего долга сделает вас более перспективным для кредитования.

Критерии каждого банка разные, но в подобных случаях имеет смысл оформить перевод студенческого кредита на имя супруга/супруги. Как и в случае с другими видами переводов, ваш супруг должен взять на себя инициативу в подаче заявления на рефинансирование кредита на его имя.

Как передать студенческие ссуды другому кредитору

Если вы переключаете федеральный заем на частного кредитора, имейте в виду, что заем потеряет федеральные льготы, такие как погашение в зависимости от дохода и прощение ссуды на общественные услуги.Тем не менее, он может получить другие льготы, такие как более низкая процентная ставка.

Чтобы начать этот процесс, взгляните на частных кредиторов. Узнайте, какие из них имеют самые низкие процентные ставки, лучшую репутацию и отзывы, обслуживание клиентов и льготы. Как только вы сузите свой список, заполните несколько приложений и посмотрите, какую процентную ставку предложит кредитор.

Если вы планируете передать свои студенческие кредиты другому человеку, лучше всего начать с честного разговора с этим человеком.Они будут теми, кто заполнит заявку, поскольку кредитор должен будет оценить их кредитный рейтинг.

Тем не менее, это может быть совместный проект между вами и другим человеком. Это связано с тем, что кредитор может задавать вопросы как о финансовом положении нового заемщика, так и о ваших существующих студенческих кредитах, поэтому может быть проще заполнить заявку вместе.

Хотите узнать, насколько может снизиться процентная ставка по студенческому кредиту, если вы передадите кредит другому лицу? Запустите цифры в Refi Ready.

Можете ли вы передать существующий ипотечный кредит другому лицу — Wishfin

Да, это возможно. Если владелец недвижимости больше не хочет погашать кредит, он может передать долг кому-то другому. Но это произойдет только в том случае, если владелец продаст недвижимость новому покупателю и передаст последнему право собственности. Владелец, которого также можно назвать продавцом, должен закрыть свой кредит перед передачей. Таким образом, продавец может закрыть кредит, используя деньги, полученные от продажи недвижимости новому покупателю.Обычно кредитор остается тем же самым в этом виде перевода, который называется переводом внутреннего баланса в банковской терминологии. Какие процессы связаны с этим переносом? Читайте дальше, чтобы узнать то же самое.

Формальности, связанные с внутренним переводом остатка по ипотечному кредиту

• Покупатель должен запросить у существующего владельца недвижимости письмо, подтверждающее обращение взыскания на кредит вместо продажи имущества
• Покупатель должен заполнить форму заявки на ипотечный кредит и оплатить применимая плата за обработку
• Необходимо получить Сертификат об отсутствии возражений (NOC) от застройщика/органа
• Покупатель должен предоставить кредитору все документы, связанные с KYC, и подтверждение дохода.
• Группа экспертов проведет юридическую и техническую оценку имущества, так как речь идет о переходе права собственности от одного лица к другому. Техническая оценка определит стоимость имущества.
• Вознаграждение за продажу будет выплачено новому покупателю в качестве суммы кредита. Взамен продавец получит чек от кредитора.
• При этом продавец обязан передать покупателю документы на имущество (копии).Оригиналы будут там с кредитором.

В чем преимущество использования одного и того же кредитора при переводе внутреннего баланса?

У одного и того же кредитора юридическая и техническая проверка, а также оценка кредитоспособности будут проходить намного быстрее, что приведет к более быстрому выполнению перевода. Это потому, что у одного и того же кредитора будут все документы на недвижимость.

Но стоит ли иметь того же кредитора с точки зрения стоимости?

Может заинтересовать покупателя больше, чем продавца.В конце концов, покупатель должен погасить кредит, а не продавец с этого момента. Таким образом, с точки зрения покупателя, процентная ставка должна быть достаточно низкой, чтобы соответствовать его/ее бюджету. Это позволяет сравнивать цены, чтобы покупатель мог онлайн сделать то же самое. Ставка, даже если она выше рыночных на 0,50%-1%, может заставить покупателя заплатить больше. Если это так, стоит подать заявку на получение нового ипотечного кредита у другого кредитора, который попросит покупателя предоставить список документов, которые продавец должен предоставить существующему кредитору.Покупателя могли даже попросить представить временную гарантию или убедить продавца стать поручителем по новому кредиту. Временным обеспечением может быть недвижимость на имя покупателя.

ВА Предоставление кредита | Военные льготы

Ветераны с ипотекой VA могут получить ипотечный кредит VA, принятый на себя кем-то другим, что также называется предположением о кредите VA. Если ваши планы, цели или потребности изменились, и вам нужно выйти из кредита VA, один из вариантов — продать свой дом, но альтернативным вариантом является предполагаемая ипотека, покупатель берет кредит.

Предположение об ипотечном кредите VA — это когда покупатель берет на себя ответственность за ипотечный кредит при условии, что покупатель одобрен для получения кредита. Заемщикам жилищного кредита GI разрешается, чтобы их ипотечный кредит VA принимался или перенимался кем-то другим. В этом случае «принятие кредита» означает передачу долга и имущества другому лицу и возложение на них юридической ответственности за кредит и освобождение Департамента по делам ветеранов от любой ответственности, связанной с ипотекой.

Предположения о кредите для ветеранов: что разрешается правилами кредита для ветеранов

При «определенных обстоятельствах» правила кредитования VA разрешают продажу/передачу имущества, приобретенного с помощью ипотечного кредита VA, даже если кредит не погашен полностью, включая предположения о кредите VA.

Согласно Справочнику кредитора VA, брошюре VA 26-7, «заемщики, которые продают свою недвижимость на этих условиях, несут ответственность перед VA за любые убытки, которые могут возникнуть в результате будущего дефолта и последующего платежа по требованию, если только имущество не будет продано. кредитоспособному покупателю, который соглашается взять на себя платежное обязательство.

Ветераны могут купить дом за 0 долларов

{Спонсируется} Жилищный заем VA предлагает первый взнос в размере 0 долларов без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке жилья. Предварительная квалификация сегодня!

Кому разрешено брать кредит VA?

VA одобрены для ветеранов, в настоящее время служащих военнослужащим, и оставшихся в живых супругов, которые имеют право на льготу. Тем не менее, предположения о кредите VA требуют только того, чтобы предполагаемый заемщик (ветеран или нет) имел финансовую квалификацию для получения ипотечного кредита.

VA Допущения по ипотечному кредиту: требуется участие кредитора

Для большинства предположений по кредиту VA сегодня требуется участие и одобрение кредитора. Для кредитов, закрытых до 1 марта 1988 г. , одобрение кредитора не требуется, потому что эти кредиты VA были созданы в соответствии с руководящими принципами, которые сделали «свободно предполагаемым».

Если ваш ипотечный кредит VA имеет номер дела, выданный (или другие обязательства) после 1 марта 1988 г., вы должны будете работать со своим кредитором, чтобы сделать предположение о кредите VA действительным.

Продавцы-ветераны должны запросить и получить освобождение от ответственности по ипотеке у кредитора или поставщика услуг. Без освобождения от ответственности продавец-ветеран может получить отрицательную кредитную отчетность (просрочка платежа, дефолт по кредиту и т. д.), если покупатель не сможет произвести платежи по кредиту.

Ситуации, не требующие одобрения VA для перевода/допущения займа

Некоторые обстоятельства не требуют участия ни «владельца, ни VA» в соответствии с Брошюрой VA 26-7.К ним относятся, помимо прочего, следующие, как описано на официальном сайте VA:

• Создание залогового права или другого обременения, связанного с обеспечительным инструментом кредитора, которое не связано с передачей прав владения недвижимостью.
• Создание покупной денежной залоговой суммы на бытовую технику.
• Передача по завещанию, по наследству или в силу закона в случае смерти совместного арендатора или арендатора в целом.
• Предоставление права аренды на 3 года или менее без возможности покупки.
• Перевод родственнику в связи со смертью заемщика.
• Передача, когда супруг или ребенок заемщика становится совладельцем имущества вместе с заемщиком.
• Передача в доверительное управление, в котором заемщик является и остается бенефициаром и которая не связана с передачей права владения имуществом.
• Передача в результате постановления о расторжении брака, соглашения о раздельном проживании или соглашения об урегулировании непредвиденных обстоятельств, согласно которому супруга заемщика становится единственным владельцем имущества.

Законодательство штата, требования кредитора и другие факторы могут повлиять на любое/все вышеперечисленное. Вам нужно будет поговорить с вашим кредитным офицером, чтобы определить, что применимо в вашей ситуации.

VA Допущения по кредитам и пропущенные/просроченные платежи

Покупатели жилья GI, которые хотят, чтобы их ипотечный кредит VA предполагался, должны быть осведомлены о требовании, содержащемся в Брошюре VA 26-7, раздел 5-23, которое инструктирует кредитора о том, что ссуда должна быть либо текущей, либо приведенной в действие на момент закрытия когда допущение кредита VA разрешено.

Предполагаемый заемщик должен быть признан кредитором кредитоспособным, а новый владелец имущества соглашается «принять на себя все обязательства по кредиту, включая обязательство по возмещению ущерба VA, если требование будет оплачено».

Сборы, связанные с предположениями о кредите VA

В Справочнике кредитора VA указано, что кредитор может взимать разумную комиссию за предположения о кредите VA. Плата за обработку может взиматься заранее, также разрешены расходы на кредитные отчеты и другие сборы.

Сумма в долларах, указанная в правилах кредита VA, включает «300 долларов США плюс фактическая стоимость кредитного отчета» для кредиторов с автоматическими полномочиями утверждения. Для кредиторов, которые должны отправлять кредитные транзакции VA для утверждения вручную, сумма в долларах указана как 250 долларов США «плюс фактическая стоимость кредитного отчета» или максимальная сумма, разрешенная законом штата.

Также может взиматься плата за финансирование кредита VA, применимая к предположениям о кредите VA. «При передаче кредита получатель должен уплатить сервисеру комиссию за финансирование, равную половине одного процента от остатка кредита на дату передачи.

Могут взиматься (в зависимости от обстоятельств, требований кредитора и законодательства штата) дополнительные сборы за допущение кредита VA; спросите у своего кредитного инспектора, что может применяться в вашем случае.

Кто освобождается от комиссии за получение кредита VA?

Некоторые лица, получающие ипотечные кредиты по программе VA, как правило, освобождаются от уплаты платы за финансирование в размере половины одного процента, упомянутой выше.

Предположения о ссуде и разводе VA

Ветеран и супруг, который разводится, могут иметь варианты в соответствии с политикой принятия кредита VA. В «некоторых случаях» в соответствии с правилами займа VA ветеран может ходатайствовать об освобождении от займа VA и разрешить супругу взять на себя ипотеку.

Это разрешено в случаях, когда «бывший супруг до развода нес солидарную ответственность по кредиту с ветераном». В других обстоятельствах правила кредита VA позволяют ветерану «получить имущество, а бывший супруг может потребовать освобождения от ответственности».

Возможен ли другой кредит VA, если я получил от меня кредит VA?

разрешают заемщику VA, имеющему право на получение нового ипотечного кредита VA, после получения предыдущего кредита VA при определенных условиях.

Если кредит передается другому квалифицированному бенефициару кредита VA, его право вступает в силу при условии получения Замещения права (SOE). Замена права, также именуемая Заявление ветерана о получении ссуды GI, представляет собой форму (форма VA 26-8106), которую подписывает квалифицированный покупатель-ветеран, разрешающий замену права на право ветерана-продавца. Без этой сертификации право, использованное для покупки дома, останется привязанным к нему до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Замена права, как правило, возможна после того, как заемщик, у которого был предполагаемый первоначальный кредит VA, может представить форму освобождения от ответственности из первоначального кредита VA.

Очень важно отметить, что при предполагаемом кредите VA, если вы даже думаете, что вам может понадобиться использовать льготы по кредиту VA в будущем, во время передачи права собственности первоначальный заемщик также должен подать запрос в VA восстановить право на получение кредита VA для новой ипотеки VA.Спросите своего кредитора, как работает эта процедура, если вы не уверены.

Джо Уоллес — ветеран ВВС США с 13-летним стажем и бывший репортер теленовостей ВВС

Можно ли передавать ипотеку от человека к человеку?

Возможна ли передача ипотечного кредита, когда вы передаете ипотечный кредит от одного человека другому? Обычно нет. Когда вы продаете свой дом, покупатели должны получить свою собственную ипотеку, и вы полностью погасите свою за счет выручки от продажи.

Но есть  несколько исключений из правил. Вот способы, которыми вы можете передать ипотеку, и почему вы можете рассмотреть это.

Какие виды ипотечного перевода возможны?

Большинство кредитов не подлежат передаче, и причина этого в том, что в них есть оговорка о сроке продажи, объясняет Крис Комбс , основатель Combs Law Group. Это означает, что при продаже имущества наступает срок погашения кредита в полном объеме.

Но некоторые ссуды выдаются без оговорок о сроках продажи, поэтому их можно передавать от продавца к покупателю.Они известны как «предполагаемые ссуды», говорит  Крис Льюис  из компании Angel Oak Home Loans. Существует три основных типа предполагаемых кредитов:

• Кредиты VA  разработаны так, чтобы их можно было предположить, поскольку военнослужащие часто переезжают в связи с их карьерой. Ссуды, закрытые до марта 1988 года, могут быть переданы свободно, без дополнительного одобрения кредитора (однако, учитывая, что этим ссудам уже почти 30 лет, их осталось не так уж много). Кредиты, закрытые после этой даты, должны иметь перевод, одобренный кредитором, а это означает, что лицо, получающее перевод, должно соответствовать определенным стандартам дохода и кредитоспособности, чтобы соответствовать требованиям.
• Кредиты FHA также могут быть предназначены для передачи без одобрения кредитора. Кредит должен быть закрыт до декабря 1989 года (что также означает, что немногие все еще существуют). В противном случае кредитор должен одобрить нового заемщика.
• Кредиты USDA также могут быть переданы, но требуется одобрение кредитора, и получатель не должен превышать определенные требования к доходу.

Причины для передачи ипотечного кредита

При сегодняшних низких процентных ставках меньше стимулов для получения чужого ипотечного кредита. Однако при повышении ставок этот вариант выглядит более привлекательным.

Принятие кредита также экономит затраты на закрытие: вместо того, чтобы платить за выдачу нового кредита и все налоги и другие расходы, связанные с закрытием, покупатель платит номинальную комиссию за принятие существующего кредита. Вам также не нужен первоначальный взнос для получения кредита.

Однако, даже если передача кредита возможна и предпочтительна, в этом процессе есть некоторые сложности.

Возможные недостатки и опасности кредита

Несмотря на то, что вам не нужен первоначальный взнос для получения кредита, вам все же может потребоваться крупная сумма сдачи для осуществления перевода.Поскольку вы принимаете только существующую сумму кредита , вы несете ответственность за оплату продавцу его доли в доме. Чем больше акций у продавца, тем больше денег покупатель должен заплатить вперед.

Например, если покупная цена недвижимости составляет 300 000 долларов США, но продавец выплатил сумму до 200 000 долларов США, покупатель должен выплатить разницу в 100 000 долларов США, которую продавец накопил в собственном капитале.

Если у покупателей не так много наличных денег, они могут взять вторичный кредит, но этот кредит будет с текущей более высокой процентной ставкой и будет включать стандартные расходы на закрытие, что делает перевод гораздо менее привлекательным.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, это то, что первоначальные заемщики по-прежнему несут ответственность за кредит , если только они не получат письменное разрешение от кредитора. Если им не удастся получить это разрешение, они по-прежнему несут ответственность, если новый домовладелец не погасит ссуду, и задолженность по ссуде все равно будет учитываться против них, если они попытаются взять новую ипотеку. Если вы принимаете решение о кредите, обязательно сохраните документы об освобождении на случай, если в будущем возникнет проблема.

Положения о сроке продажи не применяются

Почти каждый кредит, кроме кредита VA, FHA или USDA, будет иметь пункт о сроке продажи. Однако из-за закона под названием Garn-St. В соответствии с Законом Жермена 1982 года все кредиторы обязаны разрешать некоторые передачи, несмотря на положение о сроке продажи. Большинство из них — это переводы между членами семьи, связанные с непредвиденными изменениями в домовладении, — объясняет Комбс. Вот список наиболее распространенных исключений:

• Передача ссуды родственнику в случае смерти заемщика
• Передача ссуды от заемщика супругу или детям
• Передача ссуды от одного бывшего супруга другому во время развода или разделение (если они продолжают жить там)
• Перевод ссуды в живой траст, если вы продолжаете занимать недвижимость

документ о праве собственности на дом или подписание супругом/супругой акта о выходе из собственности.

После перехода права собственности на дом новый владелец может продолжать выплачивать ипотечный кредит предыдущего владельца.

Как работают живые трасты

Для живых трастов процесс немного сложнее. Живые трасты создаются для того, чтобы не допустить передачи имущества в наследство после смерти владельца, но создаются до смерти бывшего владельца.