МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке 2020: Кому доступна ипотека с низким начальным взносом

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше. 

 

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

 

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

 

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

 

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

 

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

 

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

 

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.  

 

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

 

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

калькулятор ипотеки без первоначального взноса 2019.

13.09.2018

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки без начального взноса. Первоначальный взнос для многих оказывается камнем преткновения на пути к получению ипотечного кредита. Ведь 30-40 процентов от стоимости современной квартиры – это тоже немаленькие деньги, которые нужно где-то взять. Можно ли приобрести жилье в ипотеку и обойтись вообще без внесения собственных средств? В данной статье мы постараемся дать исчерпывающие ответы на этот вопрос.

Когда можно обойтись без первого взноса

Чтобы получить кредит, в том числе и ипотечный, гражданин должен быть платежеспособным. Первоначальный взнос как раз и является гарантией того, что все задолженности будут возвращены точно в срок и в полном объеме. Но иногда все же Сбербанк представляет средства без требований по внесению личных средств. Такой подход возможен только в перечисленных ниже случаях:

  • оформление военной ипотеки. Военнослужащие получают кредит на льготных условиях. Первый взнос вносит государство, а ежемесячные платежи перечисляются из средств, накопленных за время участия в НИС – накопительной ипотечной системе;

  • получение кредита под материнский капитал. Он в этой ситуации используется в качестве стартового взноса;

  • участие в программах поддержки заемщиков, которые реализуются на федеральном уровне;

  • рефинансирование займа.

Чтобы получить ипотеку без стартового взноса, в пакет документов обязательно включаются бумаги, подтверждающие право на льготу – сертификат на материнский капитал, свидетельство о рождении детей, документация, удостоверяющая субсидирование со стороны государства.

Минимальный первоначальный взнос

Как видите, стартовый взнос платить придется в любом случае. Просто некоторые категории заемщиков имеют возможность внести его не из личных средств, а из денег, предоставляемых государством в виде материнского капитала или субсидий.

Что делать тем гражданам, которые не имеют права на льготы? Единственным выходом остается подбор банковских предложений с минимальным первым взносом. Если 40 или 50 процентов от стоимости жилья являются неподъемной суммой, то 15-20 – это вполне приемлемое требование для многих.

К примеру, Сбербанк предоставляет несколько возможностей воспользоваться упомянутыми выше условиями:

  • приобретение квартиры в строящемся доме. В этом случае нужно внести лишь 15 процентов от стоимости жилища;

  • оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке. Первоначальный взнос в Сбербанке составит от 20 процентов.

Кроме того, стартовая сумма, которую нужно заплатить для приобретения квартиры в ипотеку, зависит от возможности потенциального заемщика подтвердить свою платежеспособность. Все тот же Сбербанк требует наличия справок о доходах, но в редких случаях выдает кредиты и всего по двум документах. Последний вариант обойдется недешево, так как процентная ставка возрастет до 50 процентов. Кроме того, придется вносить первоначальный взнос в таком же размере.

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Ясенево

Ипотека в банках Красноярска и Красноярского края

Наверх

Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Красноярского края

Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Красноярска. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.

Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.

Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.

Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.

Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.

Вы можете взять ипотеку в 2021 году в банках в Красноярске, Ачинске, Енисейске, Дивногорске, Зеленогорске, Канске, Лесосибирске, Минусинске, Назарово, Норильске, Сосновоборске, Шарыпово, Уяре, Боготоле, Подгорный.

Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.

Ипотека без первоначального взноса — от 4.5%! До 200 000 000 руб.

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Наличие собственного жилья – одна из главных целей взрослых состоявшихся людей. Однако эта покупка является одной из самых крупных, поэтому далеко не всегда у желающих обрести свой дом есть необходимая сумма наличных. Отличным вариантом является ипотечное кредитование, которое предлагают практически все крупные финансовые организации Москвы. Чтобы быть уверенным в том, что вы подписали договор на оптимальных условиях, и в нём нет замаскированных под профильной терминологией «подводных камней», лучше обратиться к специалистам.

Таковыми являются кредитные брокеры компании Haton.ru. С нашей помощью вы получите гарантию в 99,9%, что заключить сделку удастся на самых выгодных на текущий момент условиях со сниженной процентной ставкой до минимально возможного уровня. Будьте уверены, что мы окажем помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и переехать в собственное жилье всего через несколько дней.

Чем выгодно ипотечное кредитование

Многие целенаправленно отказываются от ипотеки без первоначального взноса, указывая на то, что квартира в таком случае на старте обойдется минимум на 60-70% дороже, по сравнению с исходной рыночной стоимостью. Однако, стоит понимать, что на момент погашения и сама цена недвижимости возрастет в 2, а то и в 3 раза. И это далеко не предел.

Соответственно, если вы будете самостоятельно откладывать деньги на приобретение жилья, процесс может затянуться на долгие годы. Всё это время вам придётся где-то жить, делить жилплощадь с родственниками либо же снимать квартиру, выплачивая немалые суммы в счёт аренды и пополняя бюджет собственника.

Представители компании Haton.ru указывают на несколько очевидных плюсов кредитования:

  1. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Таким образом, если ваш доход позволяет вам быть уверенным, что вы сможете ежемесячно погашать требуемую сумму займа, вам не придется даже оплачивать первый взнос. Это намного выгоднее, чем длительное накопление наличных, тем более, что в таком случае вы рискуете обесцениванием денег из-за инфляции.
  2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. При оформлении ипотеки без первоначального взноса она сразу же оформляется на заемщика и переходит в его собственность, хотя она и выступает в роли залога всей суммы займа. Вы можете переехать в ипотечную квартиру, зарегистрироваться в ней, а также прописать родственников и даже сдавать в аренду.
  3. Выгода. Практика показывает, что ежемесячные взносы за ипотеку лишь немногим превышают сумму, которую необходимо выплачивать за равнозначную арендованную площадь. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса пользуется огромной популярностью среди молодых семей.

Обратите внимание, что компания Haton.ru способна подобрать для вас еще более выгодное кредитное предложение, так как мы ознакомлены со всеми действующими государственными программами, которые предназначены для определенных категорий населения.

Почему стоит сотрудничать с кредитными брокерами

Естественно, попытаться оформить ипотеку без первоначального взноса можно и самостоятельно. Однако, не имея должного опыта, это будет связано с большим количеством рисков. Эксперты утверждают, что разумный выбор ипотечной программы позволяет ещё на старте оптимизировать годовую процентную ставку и свести риск переплаты к минимальному уровню.

Стоит учитывать, что рынок недвижимости постоянно увеличивается в цене, поэтому с ипотекой вы приобретете значительно больше, чем потеряете. Тем более, что наша компания работает без предоплаты и скрытых комиссий. Оплатить наши услуги нужно будет только после того, как ипотека без первоначального взноса была получена и договор с банком подписан. Гарантирована абсолютная конфиденциальность и высокий порог защиты персональных данных.

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Сентябрь 2021

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

  • «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
  • «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
  • «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
  • «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
  • «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека стала еще доступнее | NUR.KZ

Фото: Сбербанк

Сбербанк совместно с BI Group улучшили условия «Особой ипотеки». В первой половине сентября в Казахстане стартовал прием заявок на обновленную программу на покупку нового жилья от застройщика BI Group — «Особая ипотека».

С момента старта «Особой ипотеки»» в 2020 году уже тысячи людей стали собственниками качественного жилья. При этом эксперты отмечают, что спрос на недвижимость среди казахстанцев постоянно растет.

Главные преимущества обновленной программы прокомментировал Магомед Гулаев, управляющий директор Сбербанка:

«Совместная программа «Особая ипотека» теперь стала еще доступнее для наших клиентов: ставки от 6,99% на самых популярных сроках 10 и 15 лет; появилась возможность оформить ипотеку клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить доход; первоначальный взнос минимальный на рынке — от 10%. Но что заслуживает особого внимания, так это впервые появившаяся на рынке возможность получить ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог автотранспорт, при этом – что важно – авто остается в пользовании у владельца. Немаловажным преимуществом ипотеки Банка, безусловно, является возможность в любой момент погасить заем досрочно, без штрафов и ограничений по сумме частичного погашения.

Читайте также

Как получить квартиру за счет присвоения чужой ипотеки

Совместная программа «Особая ипотека» пользуется спросом у казахстанцев и является альтернативным решением для тех, кто не рассматривает ипотеку по государственной программе или через систему жилищных сбережений в связи с наличием существенных ограничений по размеру первоначального взноса, подтверждению дохода».

«Мы ожидаем повышенный интерес от наших клиентов к новым условиям программы, когда личный автомобиль можно использовать в качестве первоначального взноса. Благодаря инициативе Сбербанка «Особая ипотека» обрела новые преимущества, и у клиентов появилась возможность сохранить собственные сбережения и направить их, к примеру, на ремонт и обустройство новой квартиры.

Еще одна особенность данной программы в том, что Сбербанк первым на рынке поддержал наше предложение и отказался от ограничений, связанных с получением гарантий Казахстанской Жилищной Компании (КЖК), согласившись использовать альтернативный рыночный инструмент — страхование рисков по договору долевого участия, что значительно расширило выбор и доступность жилья для наших клиентов», – отметил руководитель по развитию финансовых технологий Нурлан Онгарбаев.

Читайте также

Почему аудитория платформы TV+ от «Казахтелекома» за полгода выросла в 6 раз

Ипотечная программа предоставляет возможность покупки строящегося жилья под залог приобретаемой недвижимости, без дополнительного залога.

На текущий момент в рамках программы доступны квартиры в 46 жилых комплексах BI Group в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте и Атырау, а подать заявку можно в любом регионе страны.

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/society/1932662-ipoteka-stala-esche-dostupnee/

Резервы снизили прибыль Сбербанка в 2020 году, но сокращение расходов помогает

Андрей Остроух, Катя Голубкова

МОСКВА (Рейтер) — Крупнейший банк России Сбербанк не выполнил план по прибыли до пандемии, снизив чистую прибыль на 10% в прошлом году из-за резервов против безнадежных ссуд, но обязалась поддерживать выплату дивидендов, чему способствовали усилия по сдерживанию затрат.

ФОТО ФАЙЛА: Логотип крупнейшего кредитного банка России Сбербанк в одном из его офисов в Москве, Россия, 24 декабря 2020 года.REUTERS / Максим Шеметов

Кризис с коронавирусом и резкое падение цен на нефть, ключевой экспорт России, оказали давление на банковский сектор и побудили кредиторов откладывать больше денег на покрытие потенциальных проблемных кредитов в условиях экономического спада и ослабления рубля .

Сбербанк сообщил в четверг 2020 года чистую прибыль в размере 760,3 млрд рублей (10,29 млрд долларов), так как резервы по безнадежным кредитам выросли до 412 млрд рублей с 92,6 млрд рублей годом ранее.

«Год назад мы с трудом могли представить, с какими проблемами мы столкнемся в 2020 году: пандемия, падение цен на нефть, перебои в работе определенных сегментов экономики», — говорится в заявлении генерального директора Германа Грефа.

Представляя результаты по конференц-связи, Греф сказал, что Сбербанк смирился с рекомендацией выплатить 56,2% чистой прибыли за 2020 год в виде дивидендов.

Сбербанк, цитируемый российскими информационными агентствами ТАСС и РИА, позднее в четверг официально исправил заявление Грефа, согласно которому на выплату дивидендов может приходиться 55,7% чистой прибыли прошлого года.

Александра Бурико, финансовый директор Сбербанка, сообщила на той же телефонной конференции, что Сбербанк планирует выплатить дивиденды по 18,7 рубля на акцию по итогам прошлого года.

Банк также подтолкнул некоторые из своих прогнозов на 2021 год, ожидая, что рентабельность собственного капитала (ROE) — показатель прибыли, получаемой от денег, вложенных его акционерами, — превысит 18% по сравнению с более ранним прогнозом более 17%.

«Сбер смог быстро восстановить бизнес после снятия ограничений (коронавирус)», — говорится в заявлении Грефа.

«Массовая программа оптимизации затрат» поддержала прибыльность Сбербанка, добавил Греф, хотя рентабельность собственного капитала снизилась с 20 до 16% в 2020 году.5% в 2019 году.

Греф сказал Reuters в этом месяце, что у Сбербанка не было другого выбора, кроме как диверсифицироваться в небанковские предприятия, поскольку сокращение маржи угрожает выживанию традиционных банков.

Чистый процентный доход Сбербанка в 2020 году вырос на 13,6%. Только в четвертом квартале он вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 426,5 млрд рублей.

Кредитное качество кредитного портфеля Сбербанка за квартал улучшилось, вернувшись к докризисному уровню, говорится в сообщении банка.

Сбербанк также пересмотрел свой прогноз стоимости риска на 2021 год до 120–140 базисных пунктов с 140–160 базисных пунктов, прогнозируемых в конце ноября.

(1 доллар = 73,8600 руб.)

Отчетность Андрея Остроуха и Кати Голубковой. Под редакцией Дэвида Гудмана, Марка Поттера и Чизу Номияма

Как получить ипотеку без предоплаты — жилищные ссуды с нулевой предоплатой

Первоначальный взнос в размере 20% — не единственный способ получить ипотеку. Жилищные ссуды без предоплаты могут открыть двери в домовладение для покупателей с ограниченными сбережениями и высвободить денежные средства на такие расходы, как закрытие расходов, или ремонт дома. Вот что вы можете ожидать, когда покупаете дом без денег.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы без предоплаты в 2021 году?

Кредитор

Chase

Узнать больше
3% Мин. Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

USAA

Узнать больше
0% Мин.Первоначальный взнос
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
3% Мин. Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор
Узнать больше
0% Мин.Первоначальный взнос
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, крупные ссуды, ссуды с государственной поддержкой и рефинансирование кредиты. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 9027 .03
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
  • Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Жилищные ссуды доступны по всей стране.

  • Возможен авансовый платеж и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Axos Bank, основанный в 2000 году, — это компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Диего.Интернет-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от персонального до; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный кредитный рейтинг Оплата: 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Заработайте 3% годовых кэшбэка — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

  • Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

  • Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

  • Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

  • Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Минимальный первоначальный взнос : 3 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Принимаются первоначальные взносы от 3%.

  • Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

См. Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, публично торгуемого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос:
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора на покрытие расходов третьей стороны доступен для многих займов.
    Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.

Полный профиль

Лучший вариант для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявления

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, FHA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

  • PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

  • Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, VA, FHA, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau:
    A +
Лучшие возможности
  • У компании есть несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы определяете.

  • Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, с фиксированной ставкой, ARM, Рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос : 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие функции
  • Кандидаты с кредитным рейтингом принимаются от 500 для некоторых продуктов.

  • Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.

Полный профиль

Лучшее для различных вариантов ипотеки

AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 3%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • В дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой доступны ссуды FHA, VA и USDA.

  • Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.

  • Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.

Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

Freedom Mortgage — один из крупнейших в стране кредиторов и сервисных центров, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.

Перед подачей заявки :
Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный балл FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности
  • Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.

  • Ориентирован на ссуды FHA и VA.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, ARM, VA, Refinancing, Jumbo,
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
  • Минимальный первоначальный взнос: 3 %,
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% кредитов, которые оно предоставляет.

  • Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.

  • Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, а информация о статусе кредита всегда доступна.

  • Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Полный профиль

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке теперь может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным ставкам со средними национальными тенденциями текущих ставок по ипотечным кредитам.*

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса?

Вы можете получить ипотеку без первоначального взноса, но с большей вероятностью найдете ипотеку с низким первоначальным взносом. Многие ипотечные кредиты требуют первоначального взноса, даже минимального 3%. Но ставка 20% больше не является стандартом даже для некоторых обычных кредитов.

Хотя верно то, что лучшие условия обычно зарезервированы для высококвалифицированных кандидатов, которые могут внести 20% первоначальный взнос, вы можете воспользоваться преимуществами различных ипотечных программ, которые требуют гораздо меньших затрат.

Но если вы хотите получить жилищную ссуду без предоплаты, имейте в виду, что количество доступных вам ссуд типов может быть ограничено. Как правило, ипотека без предоплаты предоставляется в форме государственных займов или специальных кредитных программ.

К сожалению, покупатели жилья с низким кредитным рейтингом могут не иметь права на участие в некоторых программах.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом с низким первоначальным взносом или без него?


Не существует единого минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения ипотеки без первоначального взноса или с низким первоначальным взносом; это зависит от программы.Например, жилищные ссуды VA не имеют требований к минимальному кредитному баллу, как и жилищные ссуды Министерства сельского хозяйства США. С жилищными кредитами FHA вы можете получить ипотеку с кредитным рейтингом от 500, но вы можете уменьшить свой первоначальный взнос, если ваш рейтинг выше 580.

Важно помнить, что с более высоким кредитным рейтингом вы сможете иметь возможность претендовать на более низкие процентные ставки по вашему кредиту.

Какие существуют варианты ипотеки с нулевой ставкой?

Варианты ссуды с нулевым первоначальным взносом являются ключом к приобретению жилья для многих заемщиков, у которых нет сбережений для приобретения дома, но которые имеют право на получение ссуды.Как правило, обычные ссуды не предусматривают вариантов с нулевым первоначальным взносом.

Вот несколько программ жилищного ссуды с нулевой оплатой, которые стоит изучить со 100% финансированием для вашего основного места жительства.

Домашние ссуды Департамента по делам ветеранов

VA предлагает ссуду с нулевым первоначальным взносом без лимита по ссуде, но с ограничением того, что VA будет гарантировать соответствующим ветеранам и супругам. Ветераны, желающие подать заявку, должны предоставить свидетельство о праве на участие.

Программа ссуд VA не имеет минимального кредитного рейтинга, но у большинства кредиторов, одобренных VA, есть требования к кредитному рейтингу.

Некоторым заемщикам может потребоваться внести предоплату за финансирование, которая может быть профинансирована. Жилищные ссуды VA не требуют ипотечного страхования.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США

«Люди думают, что Министерство сельского хозяйства США — это все о фермах, но это касается районов, находящихся за пределами пригородов», — говорит Билл Бэнфилд, исполнительный вице-президент по рынкам капитала Quicken Loans.

Программа жилищного строительства для одной семьи не требует кредитного рейтинга, но заявители должны продемонстрировать способность управлять долгом и оплачивать счета.

Не только не требуется первоначальный взнос, но и страхование ипотеки составляет всего 0,35% по сравнению с 0,85% для ссуды FHA.

Doctor Loan Program

Многие кредиторы участвуют в программе Doctor Loan Program, а некоторые предлагают варианты с нулевым снижением. Программа предназначена для начинающих врачей, стоматологов, ординаторов и стипендиатов, у которых часто мало или совсем нет денег, а также большие счета за студенческие ссуды.

Кредитные союзы

Многие кредитные союзы имеют ипотечные ссуды с нулевой оплатой, хотя, как правило, им требуется членство для получения права на участие.Акции могут меняться, поэтому уточняйте последнюю информацию у своего кредитора.

Когда ипотека с нулевым первоначальным взносом — хорошая идея?

Ипотека с нулевой выплатой — отличный вариант для покупателя жилья, который имеет ограниченные наличные деньги, но в остальном достаточно квалифицирован для покупки дома.

Вот несколько веских причин для выбора ипотеки без снижения стоимости:

  • Резервные сбережения для других расходов, таких как закрытие или ремонт дома.
  • Используйте наличные деньги для инвестирования, а не вкладывайте деньги в ипотеку.
  • Попадите в дом быстрее, так как вам не нужно откладывать 20% суммы кредита.
  • Воспользуйтесь исторически низкими рыночными процентными ставками вместо того, чтобы ждать, чтобы сэкономить и, возможно, упустить дом.

Попасть в дом, не внося большого первоначального взноса, может показаться привлекательным, но вкладывание денег в ипотеку имеет свои преимущества. Даже небольшой первоначальный взнос может сэкономить деньги, потому что ваш ежемесячный платеж будет стоить меньше, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку и избежать оплаты частной ипотечной страховки.

Несколько веских причин для внесения первоначального взноса по ипотеке:

  • Вы можете сэкономить на процентных ставках, потому что ваш кредитор воспринимает меньший риск.
  • Вы можете избежать уплаты взноса по страхованию частной ипотечной ссуды.
  • Вы можете уменьшить ежемесячные платежи.
  • Вы можете сразу получить часть собственного капитала в доме: чем больше вы выплачиваете ипотечный кредит, тем больше увеличивается ваш капитал.

Как получить помощь в выплате авансового платежа?

Если вы не можете позволить себе авансовый платеж, рассмотрите программу помощи первоначального взноса .Программы первоначального взноса и помощи при закрытии покрытия доступны по всей стране , особенно для тех, кто впервые покупает жилье, или для тех, кто отвечает определенным требованиям к доходу.

«В зависимости от вашего штата, города и округа доступны различные программы помощи при первоначальном взносе, и местный специалист по кредитованию может предоставить вам эту информацию», — говорит Энн Томпсон, руководитель отдела розничных продаж West, потребительского кредитования, Bank of America. . «Существуют также программы с более высокой процентной ставкой, по которым вы можете получить частичный кредит, оплачиваемый банком, чтобы помочь с затратами на закрытие сделки.”

В некоторых банках есть специальные программы для покупателей жилья с низким и средним доходом, которые могут включать помощь при первоначальном взносе и гранты. «Цель состоит в том, чтобы предоставить людям доступ к кредитам для выполнения требований по первоначальному взносу», — говорит Бэнфилд.

Какие существуют варианты ипотеки с низким первоначальным взносом?

Если вы можете изменить первоначальный взнос любого размера, вы расширите свои возможности ссуды и сэкономите на процентных расходах. В целом, ваши расходы по ипотеке будут меньше, если вы сможете оплатить даже 3% от суммы кредита в качестве первоначального взноса.

«Бесплатных обедов не бывает, — говорит Дэвид Баттани, вице-президент по рынкам капитала Guild Mortgage.

Рассмотрите следующие варианты ипотеки с низким первоначальным взносом:

Контрактные ссуды

Контролируемые ссуды — это второй ссуда, взятый одновременно с основной ипотекой для покрытия значительной части покупной цены вашего дома. Его можно использовать для покрытия части вашего первоначального взноса. Этот тип ссуды может сократить денежные средства, необходимые для покупки дома, и помочь вам избежать страхования частной ипотечной ссуды.Дополнительный заем также может гарантировать, что сумма вашего займа не превышает , что соответствует лимитам займа , что может упростить право на получение займа, обеспеченного государством.

Ссуды FHA

FHA предлагает ипотеку с низким первоначальным взносом, которая позволяет вкладывать всего 3,5%. Заемщики могут соответствовать критериям кредитного рейтинга, которые более мягкие, чем обычные ссуды с низким первоначальным взносом. Для внесения первоначального взноса в размере 3,5% ваша оценка FICO должна быть не менее 580 баллов. Если вы набрали от 500 до 579 баллов, вам потребуется 10% первоначального взноса.

HomeReady by Fannie Mae

Эта программа предлагает ссуду с предоплатой в размере 3% для покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода. Это немного ниже, чем 3,5% для ссуды FHA, но правила кредитования более жесткие. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620, чтобы получить ссуду HomeReady, а если он равен 680 или выше, вы можете получить более выгодную цену.

Возможные жилищные ссуды Freddie Mac

Эта ссуда с фиксированной ставкой имеет первоначальный взнос всего 3% и более низкую стоимость ипотечного страхования, чем ссуды FHA.Программа Freddie Mac’s Home Possible доступна для покупателей с кредитным рейтингом 620 и выше.

Обычный 97

Обычный 97 Заем Fannie Mae требует внесения предоплаты в размере 3% и не устанавливает ограничений дохода. Для получения этой обычной ссуды вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше.

Программа «Добрососедство по соседству» Министерства жилищного строительства и городского развития предназначена для учителей, сотрудников правоохранительных органов, пожарных и техников скорой медицинской помощи.Соответствующие критериям заемщики могут приобрести частный дом, принадлежащий HUD, со скидкой 50% от его оценочной стоимости.

Требуемый первоначальный взнос составляет всего 100 долларов США, и покупатель должен проживать в доме в качестве основного места жительства не менее трех лет.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы без предоплаты

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос:
  • 9028 0,03 Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

  • Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее по наличию продукта

Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов для ипотечного кредитования и жилищного капитала в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос: 9027 %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

  • Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

  • Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для работы с клиентами

SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую ставку, обычную, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Jumbo Refinancing, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос: %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

  • Предоставляет программу ссуды врача.

  • Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, жилищные ссуды, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Платеж: 10%
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

  • Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Минимальный первоначальный взнос: %
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.

  • Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

  • Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых сборов, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

  • Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки: ARM, обычная, фиксированная ставка, жилищные займы, рефинансирование, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Максимальный первоначальный взнос : 5%
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды с нулевым доходом.

  • Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

  • Типы ипотеки : Обычная, фиксированная, ARM, рефинансирование, Jumbo, HELOC
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
  • Минимальный первоначальный взнос
  • : 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
  • Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

  • Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.

Полный профиль

Best for digital close

Guaranteed Rate, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотечного кредитования, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты клиентам во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне. , Заемщики DC могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.

Перед подачей заявки:

  • Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
  • Minimum Down Платеж : 0,05
  • Рейтинг Better Business Bureau : A-
Лучшие характеристики
  • Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия

  • Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования

Полный профиль

Ссуды Best for Veterans Affairs

USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.

Перед подачей заявки:

  • Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • рейтинг Минимальный первоначальный взнос: 0
  • Business Bureau : A
Лучшие функции
  • Хорошие цены для обслуживания клиентов.

  • Предлагает ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки VA, также известные как IRRRL или оптимизированное рефинансирование.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявления

  • Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
  • Минимальный первоначальный взнос:
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

  • Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявления

  • Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
  • Минимальный первоначальный взнос: 5%
  • Рейтинг Better Business Bureau:
    A +
Лучшие возможности
  • Для ссуд VA не требуется ни авансовый платеж, ни ипотечное страхование.

  • Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Сбербанк: ближе к клиенту

Сергей Мальцев, старший вице-президент, руководитель блока сбытовой сети Сбербанка

Г-н Мальцев, как пандемия и изоляция повлияли на сеть отделений Сбербанка и какие изменения она может принести в будущем?

Несмотря на то, что Сбербанк обладает высококачественными онлайн-услугами, которые значительно расширились во время блокировки, клиентам по-прежнему нужны офлайн-услуги.Чтобы удовлетворить их потребности, мы решили оставить наши филиалы открытыми в период самоизоляции. Хочу отметить, что мы советовали клиентам приходить в отделения только в случае крайней необходимости, и по сей день Сбербанк продолжает заботиться об их безопасности — мы следим за тем, чтобы в наших отделениях были антибактериальные дезинфицирующие средства, одноразовые перчатки, разметка пола для социальное дистанцирование и многие другие меры безопасности. Наша сеть банкоматов оснащена бесконтактной технологией, что безопаснее, чем использование кардридера.Клиентский трафик в апреле снизился на 40% по сравнению с мартом, чего и следовало ожидать. При этом поток клиентов в наших филиалах постепенно восстанавливается — в мае снижение составило 30% (по сравнению с мартом), а в июне — 13,7%. Следует отметить, что после отмены карантина наши клиенты возвращаются в филиалы с новыми потребностями и запросами — они ожидают целевых, персонализированных и, что самое главное, быстрых услуг — таких же, которые они могут получить в Интернете. Как видите, они проецируют свои ожидания от онлайн-сервисов на офлайн.Наша работа — удовлетворить их требования.

Как вы планируете развивать свою филиальную сеть с учетом вашего опыта, накопленного во время пандемии?

Наши исследования и опыт во время пандемии доказывают, что личное общение чрезвычайно важно для наших клиентов. Они по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично в отделении с сотрудником банка. Поэтому в прошлом году Сбербанк принял новую стратегию — несмотря на глобальную тенденцию закрытия отделений, мы не только будем держать отделения открытыми, но и модернизируем их технологии.Мы стремимся поддерживать связь с нашими клиентами и привносить человеческий фактор в новые технологии, которые мы внедряем в наших филиалах. Это потрясающая возможность для развития.

После окончания карантина наши клиенты предпочитали посещать районы, расположенные ближе к их месту жительства, и наши филиалы постепенно превращались в центры притяжения, где решаются различные вопросы и ищутся новые впечатления. Время, когда филиал ограничивался исключительно банковскими услугами, прошло. Пришло время для новых пространств с новым смыслом и содержанием.Филиалы Сбербанка уже предлагают клиентам комплексные решения. Мы активно экспериментируем с новыми форматами услуг и создаем новые цели для наших клиентов при посещении наших офисов: сегодня в отделении Сбербанка вы можете активировать тарифный план мобильной сети, записаться на прием к врачу, отправить или получить посылки, подключить стриминговый сервис. а в некоторых филиалах даже выпить чашку кофе.

Сбербанк имеет самую разветвленную сеть самообслуживания в России (банкоматы). Какова стратегия сети банкоматов и как она соотносится со стратегией банка в целом?

Сегодня банкоматы Сбербанка — это современные высокотехнологичные «офисы», и мы постоянно их совершенствуем.Многоканальный опыт с плавным переходом между всеми цифровыми и физическими каналами банка является ключевым для нас. Мы стремимся удовлетворить самых требовательных клиентов, поэтому делаем наши услуги максимально доступными. Например, клиенты могут найти ближайший банкомат или отделение Сбербанка на карте в своем мобильном приложении, у нас есть разные типы банкоматов, чтобы минимизировать очереди, а также существует система самообслуживания для владельцев малого бизнеса (что позволяет им вносить деньги. на свой счет через банкомат).Кроме того, мы сосредоточены на разработке продуктов экосистемы и создании банкомата, который будет своего рода «швейцарским армейским ножом», где клиенты смогут получить все необходимые услуги — от вызова такси до получения кредита за две минуты. Наши цели в отношении сети банкоматов соответствуют общей стратегии банка, которая заключается в создании цифровой экосистемы услуг, охватывающей все повседневные потребности наших клиентов.

Как вы отреагировали на потребности клиентов в отношении Covid-19?

Ранее мы внедрили несколько технологий, которые стали особенно актуальными во время пандемии.Бесконтактная технология NFC внедрена в 95% банкоматов Сбербанка. Благодаря Сбербанку NFC стал отраслевым стандартом, и многие участники рынка последовали нашему примеру. Сейчас мы активно развиваем биометрическую аутентификацию — уникальную технологию, не требующую физических карт или устройств. Это сводит к минимуму контакт с поверхностью банкомата, а также не требует вынимать карту из кошелька. Кроме того, использование бесконтактных средств снижает вероятность того, что вы оставите карту в банкомате.Биометрическая аутентификация получила много похвал от жюри The Banker в этом году и способствовала тому, что Сбербанк стал лучшим банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Инновации в цифровом банкинге».

Как вы работаете с большими данными с точки зрения безопасности? Как вам удается реализовать персонализацию с такой разветвленной (54 000 банкоматов) сетью банкоматов?

Это правда, что у нас самая большая сеть банкоматов в России. Только представьте — некоторые из наших банкоматов обслуживают более 800 человек в день.Естественно, безопасность хранения и передачи данных является для нас приоритетом. Например, PIN-коды зашифровываются, а затем передаются по защищенным каналам связи, чтобы их мог получить банк, который проверяет их на подлинность. Эта информация нигде не сохраняется, и даже сотрудники банка не могут получить к ней доступ. Все происходит в реальном времени.

Что касается искусственного интеллекта и персонализации, вводя свой PIN-код в банкомате, клиенты могут получить доступ к персонализированному меню на основе алгоритмов искусственного интеллекта с кнопками для наиболее часто используемых сумм и операций.Таким образом они избегают ненужных шагов и экономят время. Кроме того, технологии на основе искусственного интеллекта позволяют нам повысить базовую роль банкоматов. Во время сеанса банкомата наш клиент получает персональные предложения наших продуктов, добавляя функцию торговой точки.

Как бороться с мошенничеством? Какие технологии искусственного интеллекта вы используете в банкоматах?

Сбербанк использует в банкоматах антискимминговое оборудование. Сценарии обслуживания клиентов в первую очередь основаны на защите клиентов от мошенников, поэтому требуется двухфакторная аутентификация, когда клиенты используют свои смартфоны или карты для бесконтактного входа в систему — они держат телефон или карту над считывателем, а затем вводят PIN-код. или защитный код.Все банкноты проходят валидацию — новые модели банкоматов считывают числа на банкнотах, которые клиенты кладут или снимают, чтобы предотвратить распространение фальшивых денег. Если в середине транзакции возникает техническая проблема, клиенту не о чем беспокоиться. Наши специальные алгоритмы анализируют данные и в режиме реального времени быстро принимают решение о возврате средств. В настоящее время более 70% всех технических инцидентов у клиентов решаются онлайн полностью автоматизированным способом. На данный момент эта технология не имеет аналогов в мире.А если клиент оставляет свою карту в банкомате, он получает уведомление с помощью SMS. За последний год возможности автоматизации нашей платформы сетевых сервисов были значительно увеличены — более 90% всех операций по техническому обслуживанию выполняются без участия человека.

Г-жа Кирсанова, как упоминалось ранее, поток клиентов в отделения вашего банка во время пандемии уменьшился, но потребность в финансовых услугах осталась. Готов ли Сбербанк к предоставлению цифровых услуг своим клиентам?

Светлана Кирсанова, заместитель председателя правления, руководитель блока розничного бизнеса Сбербанка

Создание удобных цифровых банковских услуг было для нас одной из приоритетных задач в последние годы.К моменту начала пандемии Сбербанк уже достаточно развил свою цифровую инфраструктуру и онлайн-каналы. Почти 80% наших услуг могут быть предоставлены онлайн, а это означает, что 68 из 97 миллионов наших клиентов, которые пользуются Сбербанк Онлайн, имеют доступ к нашим услугам круглосуточно. Девять из десяти сервисных транзакций являются цифровыми. Таким образом, пандемия существенно не изменила нашу стратегию, а скорее ускорила ее.

Какие цифровые услуги доступны вашим клиентам?

Банк и его экосистема предлагает рынку огромный ассортимент продуктов.Наши клиенты могут использовать онлайн-сервисы для оплаты счетов за коммунальные и телекоммуникационные услуги, совершать покупки, заключать контракты и делать многое другое. Сделать перевод как Сбербанку, так и клиентам других российских банков или за границу по телефону или номеру счета — всего несколько кликов. Наши клиенты привыкли к нашим цифровым услугам и могут легко открыть счет, подать заявку или оплатить ссуды, включая ипотеку, открыть дебетовую или кредитную карту и сразу же использовать их, не дожидаясь пластиковой карты, обмена валюты и многого другого. .

Наблюдали ли вы какие-либо изменения в поведении клиентов?

Пандемия подтолкнула старшее поколение, которое раньше предпочитало посещать наши отделения, перейти на цифровые технологии. Количество онлайн-пользователей старше 60 лет увеличилось на 12%. Раньше пенсионеры в основном оплачивали счета за коммунальные услуги в филиалах. Наше приложение «Сбербанк Онлайн» стало популярнее всех других способов оплаты, и уже 3 миллиона клиентов старше 60 лет оплачивают коммунальные услуги в нашем мобильном приложении. Мы надеемся, что, освоив «цифровые технологии», большинство из них продолжат использовать удаленные каналы даже после того, как пандемия закончится.Я бы сказал, что рост онлайн-платежей за коммунальные услуги был вызван не только пандемией, но и напрямую связан с технологиями, используемыми в коммунальном секторе в целом.

Можно ли сказать, что изоляция не только оказала негативное воздействие?

Блокировка привела к переходу к полностью безналичному миру. За эти три месяца 38% наших клиентов смогли полностью забыть наличные. Активно росла электронная коммерция: в таких отраслях, как супермаркеты, бытовая электроника и товары для дома, увеличились объемы карточных платежей 1.5-5 раз. Это был ценный опыт для нас, а также для бизнеса. Оплата картой устраняет множество проблем и рисков, связанных с наличными деньгами, особенно когда речь идет о доставке. Вот почему мы всегда фокусируемся на разработке безналичных и бесконтактных платежей, которые являются чрезвычайно безопасными и беспроблемными как для клиентов, так и для предприятий.

Какие новые платежные услуги недавно стали доступны вашим клиентам?

Следует отметить, что при разработке и внедрении новых продуктов мы в первую очередь ориентируемся на безопасность и удобство для наших клиентов.По нашим данным, сейчас почти каждая пятая покупка совершается с помощью смартфонов, и с каждым месяцем их количество увеличивается. И предприятия, и покупатели могут выбирать из нескольких вариантов оплаты — они могут платить картой, биометрическими данными, наличными, с помощью NFC или QR-кода. Например, оборот, оплачиваемый через сервис «Pay QR», который мы запустили в прошлом году, ежемесячно увеличивается на 30%.

«Pay QR» — инновационный безналичный способ приема платежей за товары или услуги. Для совершения платежа достаточно показать персональный QR-код, сгенерированный в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, или отсканировать код, размещенный на торговой точке.За последние два месяца мы вывели на рынок несколько инновационных решений. Вместе с нашими партнерами мы открыли первый в России магазин, оснащенный системой компьютерного зрения. Для совершения покупок в таком магазине достаточно зайти в специальную зону Take & Go, отсканировать QR-код из мобильного приложения Сбербанка, взять необходимые товары и просто выйти: деньги будут автоматически списаны с карты. В ряде московских кофеен клиенты Сбербанка также имеют возможность оплачивать покупки с помощью нашего биометрического решения.После нескольких простых шагов — регистрации и активации опции биометрической оплаты на POS-терминале — клиенты могут оплачивать напитки и еду, просто взглянув на камеру. На данный момент единственный дополнительный шаг — это ненадолго снять маску.

В начале июля мы запустили совершенно новую услугу SberPay для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», которая открывает новые возможности как для физических, так и для юридических лиц. Сервис позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и ​​в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи).При совершении покупок в Интернете использование SberPay позволит клиентам совершать платежи намного быстрее, не тратя время на ввод номера и реквизитов карты. При совершении покупок в магазинах клиенту не нужна карта, расплачиваться можно практически с любого смартфона. Для бизнеса также есть много преимуществ, например, использование SberPay может помочь бизнесу увеличить конверсию в покупку.

По вашему мнению, тенденции в онлайн-спросе и дистанцировании являются временными или мир изменился безвозвратно?

Для Сбербанка цифровые сервисы давно стали нормой.Каждый месяц наши клиенты миллионы раз посещают наши отделения, но они используют наше мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» — чаще — в июне мы зарегистрировали 1,9 миллиарда обращений, и это число продолжает расти. Наша стратегия развития останется неизменной: мы будем следить за потребностями наших клиентов и предоставлять им услуги в любом удобном для них формате. Будь то офлайн или онлайн.

Тайная операция «Сбербанк» — RIDDLE Россия

Иван Ткачев о том, почему крупнейший банк России передается государству

Необычная сделка по продаже контрольного пакета акций Сбербанка Банком России (ЦБ) Минфину готовилась как «спецоперация», а не как обычная сделка.Кстати, номинально это вторая по величине сделка в истории российского рынка: 40 млрд долларов, уступая только сделке между Роснефтью и ТНК ВР в 2013 году на сумму 55 млрд долларов. Подобные «операции» становятся почти привычкой после странной приватизации «Роснефти» в 2016 году или внезапного повышения пенсионного возраста в 2018 году. При описании подобных операций в России нельзя не использовать термин «схема» (с некоторыми местные наблюдатели даже вспомнили негативно нагруженное банковским жаргоном слово « схематоз »).

В самом деле, что думают обычные люди, когда видят, как крупный актив переводится из кармана одного государства в другой? Скорее всего, они спросят: «Какой в ​​этом смысл? Сбербанк находился в собственности Центробанка 30 лет, так почему же его вдруг продают государству? И почему правительство хотело заплатить полную цену Центральному банку вместо того, чтобы просто забрать актив? »

Честно говоря, Минфин и Центробанк как никогда активно отвечают на лавину вопросов журналистов.Тем не менее, через две недели после объявления о сделке некоторые вопросы все еще остаются. Словом, коммуникационная политика российских властей всегда оставляет желать лучшего. Почему бы, например, не опубликовать что-то вроде списка часто задаваемых вопросов по сделке или организовать совместный публичный брифинг Министерства финансов и Центрального банка, чтобы объявить об этой «сделке века»?

По форме это можно рассматривать как нормальную сделку, даже разумную. До 2014 года Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) заявляла России, что «странно», что крупнейший банк принадлежит Центральному банку, а не правительству, как сообщил в октябре заместитель министра финансов Алексей Моисеев.Российские власти признают «потенциальный конфликт интересов» в отношении собственности Центрального банка на Сбербанк и регулирования всего банковского сектора, как указывал Международный валютный фонд (МВФ) в 2013 году. Однако, выполнив одну рекомендацию международных организаций, Российские власти тут же нарушили еще один. Вопреки совету МВФ, они решили использовать выраженные в иностранной валюте сбережения от нефти и газа Фонда национального благосостояния (ФНБ) для финансирования текущих бюджетных расходов.Как выяснилось, почти половина денег, которые Минфин выплатит Банку России в качестве вознаграждения за Сбербанк, вернется в государственный бюджет. Эти деньги помогут профинансировать новейшие популистские инициативы Владимира Путина.

Конфликт интересов

Так какова истинная цель сделки? На этот вопрос пока нет исчерпывающего ответа. Но мы считаем, что сделка преследует две основные цели: политическую и экономическую.

Официальное объяснение, предложенное Министерством финансов, заключается в том, что сделка устранит давний «потенциальный конфликт интересов» для Банка России как акционера Сбербанка (который представляет собой треть всех активов банковской системы России) и как мегарегулятор всего финансового сектора.Это противоречие существует давно, но в разной степени. 15–20 лет назад Сбербанк все еще был архаичным «банком для пенсионеров», неуклюжей машиной, сохранявшей советский менталитет — и, вероятно, имело смысл поддерживать его в ущерб быстро развивающимся новым банкам.

Но теперь Сбербанк действительно стал мощным финансовым гигантом, заинтересованным во множестве технологических бизнесов. Десять лет назад тогдашний заместитель председателя Центробанка Сергей Голубев признал, что владение Сбербанком было «сложной проблемой» для Банка России: Сбербанк «допускает много нарушений», а ЦБ «ничего не может с этим поделать».С тех пор противоречия между Сбербанком и его основным акционером только обострились.

Reuters сообщило, что президент Сбербанка Герман Греф находился в конфликте с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной из-за того, что Сбербанк не выполнил некоторые требования Центробанка. В последнее время интересы ЦБ и Сбербанка несколько раз сталкивались: например, в вопросе системы быстрых платежей (Сбербанк создавал свой механизм, а ЦБ настаивал на единой единой системе для рынка и даже штрафовал Сбербанк за задержку с подключением к этой системе), а также банковское дело более широких «экосистем» (Греф считает развитие такой системы своей главной задачей, в то время как ЦБ категорически против).Кажется, что эти противоречия достигли точки, когда цивилизованный развод — лучшее решение. Судя по, казалось бы, очень позитивной встрече с премьер-министром Михаилом Мишусиным, Греф был весьма доволен результатом.

Спорные дивиденды

Экономическую цель сделки можно объяснить следующим образом: до 2016 года Сбербанк выплачивал дивиденды своему основному акционеру — Центральному банку, который полностью включал их в чистую прибыль. Тогда ЦБ выплачивал государству 75% годовой чистой прибыли (до 2014 года было 50%).

Но в 2016 году правительство приняло антикризисный одногодичный бюджет (в отличие от обычных трехлетних бюджетных планов). С этого момента была принята «временная» мера, обязывающая ЦБ перечислять полученные от Сбербанка дивиденды напрямую в бюджет, минуя баланс регулятора. Это дало возможность федеральному бюджету дополнительно привлечь сотни миллиардов рублей, оставив ЦБ с дополнительной статьей расходов — выплатой дивидендов Сбербанка в бюджет.

Между тем, с 2017 года ЦБ фиксирует чистые убытки (еще до учета дивидендов Сбербанка), что в последний раз было в 1998 году.Это связано с так называемым структурным избытком ликвидности в банковской системе: Центральный банк тратит больше за счет процентов, выплачиваемых по депозитам коммерческих банков, и, соответственно, меньше зарабатывает за счет процентов, полученных от кредитования банков. При прежнем стандартном подходе к выплате дивидендов Сбербанк вообще ничего не платил бы в бюджет, поскольку дивиденды, полученные от банка, не покрывали убытки от основной деятельности.

В 2019 году Набиуллина заявила, что перечисление дивидендов Сбербанка напрямую в бюджет — «не очень нормальная практика.«В конце концов, Сбербанк все еще был собственностью Центробанка, — отметила она. Это было ненормально, что Центральный банк, как правило, продолжал нести бремя обязательств по этому активу, но доход, полученный от этого актива, передавался правительству. Она дала понять, что необходимо вернуться к докризисному уровню, когда дивиденды Сбербанка остались в Банке России. В противном случае государству придется выкупить долю в Сбербанке. «На наш взгляд, для государства было бы логичным купить нашу долю в Сбербанке, если оно хочет получать дивиденды на постоянной основе», — сказала Набиуллина агентству Интерфакс в декабре.

13 февраля министр финансов Антон Силуанов подтвердил, что между правительством и ЦБ существует «своего рода логический конфликт» по поводу дивидендов Сбербанка. Но теперь разногласия по поводу «временной» меры сняты: дивиденды Сбербанка будут поступать в Минфин на постоянной основе. Или, если быть более точным, Фонду национального благосостояния, который формально будет держать акции банка на своем балансе в течение длительного времени. За три года, с 2020 по 2022 год, в бюджет запланировано собрать 754 млрд рублей (11 долларов США).9 млрд) дивидендов от Сбербанка, при этом для банка применяется универсальная ставка выплаты дивидендов для государственных компаний в размере 50% от их чистой прибыли по МСФО. По дивидендам Сбербанк становится крупнейшей дойной коровой для бюджета среди всех госкомпаний, опережая даже Газпром.

Нефтегазовая выручка мгновенно превращается в ненефтегазовую

Сделка со Сбербанком имеет еще одно экономическое измерение, которое, скорее, касается «творческой отчетности» со стороны правительства, тактики, к которой правительство снова прибегло.Похожая история произошла в 2016 году, когда государство приватизировало долю в крупнейшей нефтяной компании «Роснефть», но оказалось, что, по крайней мере, на первом этапе сделки власти продали этот пакет практически за свои деньги. Первоначально краткосрочный кредит иностранным покупателям акций «Роснефти» предоставлял госбанк ВТБ. Тогда часть сделки профинансировали российские банки. На этот раз правительство с помощью изящной комбинации превращает деньги, которые должны быть выплачены Центральному банку, в расходы своего собственного бюджета.

Эта многосторонняя схема выглядит следующим образом: ЦБ фиксирует доход от продажи акций Сбербанка в размере 2,45 трлн руб. Но 1,25 трлн рублей из этой суммы (19,6 млрд долларов США) будут возвращены в бюджет в течение нескольких лет. Кроме того, ЦБ переведет в бюджет долговые требования к Сбербанку и госкорпорации ВЭБ.РФ на сумму 0,5 трлн рублей. Все потому, что по российскому законодательству Центральный банк передает государству 75% своей прибыли.

Бюджетное правило, строго охраняемое Министерством финансов, обычно позволяет увеличивать государственные расходы на сумму любых дополнительных доходов, не связанных с нефтью и газом. Прибыль Центрального банка, перечисляемая в федеральный бюджет, точно относится к ненефтяным и газовым доходам — ​​даже если она будет получена из доходов, депонированных в Фонд национального благосостояния и полученных от добычи и экспорта нефти и газа (которые обычно не должны тратиться из текущего государственного бюджета).Доходы, возвращенные Центральным банком, обеспечат до половины расходов, необходимых для выполнения широкомасштабных обещаний президента Путина в области социального обеспечения в 2020–2022 годах.

Неясно, было ли это креативное решение частью первоначального плана, разработанного архитекторами продажи Сбербанка. Я лично так не думаю. В конце концов, согласно утечкам СМИ, переговоры между Министерством финансов и Центробанком начались еще в сентябре 2019 года. Это было до того, как были объявлены дорогостоящие инициативы Путина по борьбе с бедностью и демографическим кризисом, объявленные в его парламентском послании в январе 2020 года. раскрывается даже правительственным чиновникам.Скорее всего, решение направить деньги Фонда национального благосостояния (ФНБ) в бюджет через сделку со Сбербанком было скорее импровизацией после того, как Путин поручил правительству найти источники финансирования своих обещаний, связанных с социальным обеспечением. Это кажется особенно вероятным, учитывая, что решение полностью и автоматически согласуется с финансовым правилом или, по крайней мере, с буквой правила.

Однако эта схема явно противоречит духу финансового правила. Ранее Минфин выступал против отнесения неустойчивых доходов от нефти и газа к текущим расходам бюджета.МВФ рекомендовал российским властям воздерживаться от «квазибюджетных» операций со средствами ФНБ. Если бы российские чиновники хотели этого избежать, им пришлось бы согласиться, например, с тем, что Центральный банк перечислял в бюджет 75% своей прибыли, не считая доходов от продажи Сбербанка; или, в качестве альтернативы, Центральный банк возвращал прибыль в ФНБ вместо того, чтобы отправлять ее в бюджет. В этом случае дополнительная рублевая ликвидность не будет высвобождена через канал бюджетных расходов, и Центральному банку не потребуется разрабатывать план продажи валюты, накопленной в результате операции, в течение нескольких лет после этого, чтобы «стерилизовать» эту ликвидность.

Денег не хватало раньше

Еще одна причина, по которой мега-сделка на 40 миллиардов долларов состоялась именно сейчас, заключается в том, что у правительства наконец-то есть деньги для приобретения. Очевидно, ЦБ не мог позволить себе передать Сбербанк бесплатно. Согласно закону о ЦБ , захват собственности ЦБ без его согласия запрещен, и маловероятно, что ЦБ добровольно передал бы Сбербанк правительству.

Кроме того, Сбербанк является публичной компанией, 48% акций которого находится в свободном обращении (в том числе 45% принадлежат иностранным инвесторам). Проведение такой сделки по рыночной стоимости стало возможным только после накопления достаточной суммы в резервных фондах. Под ударом санкций и низких цен на нефть Россия растрачивала свои сбережения в твердой валюте с 2015 года, но снова начала их пополнять в 2017 году. В результате с 2018 по январь 2020 года Минфин уже приобрел 118 миллиардов долларов США за ФНБ.

Сделку можно назвать «спецоперацией» еще и потому, что, как сообщается, часть выручки будет направлена ​​на реструктуризацию банковских кредитов, предоставленных компаниям оборонно-промышленного комплекса (более 300 млрд рублей, по данным Reuters; в правительстве это не комментируют. ). Безнадежные долги российской оборонной промышленности — давняя проблема: еще в 2016 году правительство использовало замороженные пенсионные накопления граждан для погашения кредитов оборонной промышленности. В январе 2020 года глава банка ВТБ Андрей Костин неожиданно оговорился, сказав, что Путин недавно подписал секретный указ о реструктуризации долгов в оборонном секторе и проблема «в целом решается» при «активном участии властей». бюджет».Возможно, глава ВТБ уже знал о решении по Сбербанку.

В конечном счете, главная проблема сделки со Сбербанком не в том, что обещания Путина улучшить благосостояние российских граждан будут финансироваться за счет нефтегазовых резервов ФНБ «в порядке исключения». В конце концов, эти деньги правительство честно заработало, а не украло. Проблема в том, что система универсальных правил, которые нельзя нарушать, даже ради, казалось бы, пользы, все еще, похоже, не работает в России.Вместо этого правила игры постоянно переписываются или отменяются с учетом «особых случаев» (обратите внимание, что обязательное предложение миноритарным акционерам Сбербанка в порядке исключения будет сделано Центральным банком, а не правительством, а также некоторыми другими исключения). Тем не менее, эти «особые случаи» происходят с поразительной регулярностью.

Фото: Scanpix

4 самых эксклюзивных кредитных карты в мире — и их предполагаемые преимущества

Не ожидайте увидеть рекламу какой-либо из этих карт.

Большинство кредитных карт получить не так уж и сложно. Вам может понадобиться хороший кредит и достаточный доход для удовлетворения требований эмитента карты, но ни то, ни другое не является непреодолимым препятствием.

Однако некоторые кредитные карты доступны только избранным. Вы не можете заполнить заявки на эти карты онлайн, и иногда даже миллионов долларов активов недостаточно для квалификации.

Если вы когда-нибудь хотели взглянуть на самые эксклюзивные кредитные карты в мире, вот четыре, получить которые практически невозможно.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Карта Dubai First Royale

Из всех эксклюзивных кредитных карт карта Dubai First Royale может быть самой избирательной. Dubai First ищет потенциальных клиентов и предлагает им стать держателями карт. Большинство из них являются членами королевских семей Дубая или Саудовской Аравии или имеют очень высокий собственный капитал. В 2011 году старший вице-президент Dubai First сказал, что во всем мире всего несколько сотен держателей карт.

У клиентов будет как специальный менеджер по работе с клиентами для финансовых обсуждений, так и круглосуточный доступ к Royale Lifestyle Management, услуге, разработанной для удовлетворения любых мыслимых запросов.Например, Dubai First организовал для клиентов тест-драйв новейших суперкаров, а также предоставил им личные боксы для просмотра популярных спортивных событий.

Дизайн карты включает золотые края и белый ромб в центре. Если вам интересно, золото и бриллиант настоящие. Здесь нет кредитного лимита или ограничений на покупки, и Dubai First утверждает, что все транзакции должны проходить. В конце концов, было бы неловко, если бы ваша золотая кредитная карта была отклонена.

2. Белая карта Visa Stratus Rewards ™

Белая карта Stratus Rewards ™ Visa доступна только по номинации от существующего держателя карты или по рекомендации одного из премиальных партнеров Stratus Rewards ™, например, Elite Traveler или Vivre. Как и любая хорошая ультраэксклюзивная кредитная карта, Stratus Rewards ™ Visa White Card предоставляет услуги личного консьержа, чтобы помочь с любыми потребностями клиентов.

Клиенты имеют право на особые преимущества от премиальных партнеров Stratus Rewards ™, и, как сообщается, одним из таких преимуществ был VIP-доступ на Гран-при Монако.

На этой карте также начисляются баллы, которые можно обменять на авиабилеты. Это может показаться не очень впечатляющим, учитывая, что у многих карт наград за путешествия есть такая функция. Разница в том, что эта карта позволяет обменивать баллы на авиабилеты на частных самолетах.

3. Карта Visa Infinite Gold Сбербанка

В большинстве случаев термин «золотая карта» относится исключительно к цвету кредитной карты. Иначе обстоит дело с картой Visa Infinite Gold Card Сбербанка, которая, по слухам, сделана из чистого золота и доступна только ведущим клиентам Сбербанка.Он также украшен 26 бриллиантами и перламутром.

Это одна дорогостоящая карта, но счета оплачивает не Сбербанк. Стоимость получения карты составляет 100 000 долларов, из которых 65 000 долларов идут на изготовление карты, а остальные 35 000 долларов зачисляются на счет клиента. Карты на замену, вероятно, тоже не бесплатны, но, с другой стороны, с этой карты не взимается штраф за просрочку платежа.

Сообщается, что одно уникальное преимущество Сбербанка Visa Infinite Gold Card — это страхование жизни и здоровья на сумму 250 000 долларов для каждого держателя карты.Клиенты, играющие в гольф, также будут иметь доступ к некоторым из лучших полей для гольфа в мире. Карта предлагает ускоренный иммиграционный процесс в сотнях международных аэропортов.

4. Coutts Silk Card

Известно, что британская королевская семья использует как кредитную карту, так и платежную карту, используя Silk Card Coutts. Чтобы вас считали, вы уже должны быть клиентом Coutts, а банк предъявляет строгие требования к въезду. Ходят слухи, что для открытия счета нужно быть готовым внести не менее 1 миллиона фунтов стерлингов.В отличие от большинства эксклюзивных карт, Coutts Silk Card не взимает ежегодную плату.

Эксклюзивные услуги консьержа, доступные по этой карте, разработаны для удовлетворения потребностей очень богатых клиентов, будь то аренда яхты или организация доступа к красной дорожке на мероприятии. Держатели карт также могут рассчитывать на бесплатную модернизацию отелей и подарки от Coutts, если потратят достаточно.

Карта Coutts Silk Card дает право доступа в залы ожидания аэропорта по программе LoungeKey ™. Интересно, что клиент все равно должен платить 20 фунтов за посещение зала ожидания плюс еще 20 фунтов за каждого гостя.Дополнительные расходы означают, что доступ в залы ожидания по этой карте бледнеет по сравнению с несколькими картами с доступом в залы ожидания, доступными любому потребителю с обычным проездным билетом.

Другой мир преимуществ

Как видите, существует резкая разница между типами преимуществ, предлагаемых эксклюзивными кредитными картами и более стандартными кредитными картами.

Большинство карт имеют функции, призванные помочь людям сэкономить деньги, потому что это то, что ищет типичный потребитель.Но поскольку самые эксклюзивные кредитные карты обслуживают самых богатых людей на планете, в таких льготах нет необходимости. Этим клиентам нужны кредитные карты, которые облегчают их жизнь и дают им доступ к роскошным событиям и событиям.

Дело не в том, что эти сверхэксклюзивные карты «лучше» сами по себе, они просто предоставляют другой набор льгот, более ориентированных на конкретную клиентуру.

Подробнее о жилищном кредите | Жилищный кредит на счет в Сбербанке | Расходы, связанные с жилищным кредитом

Виды жилищного кредита

  1. Заем на покупку дома: Для покупки дома.
  2. Заем на строительство жилого дома: Для самостоятельного строительства жилого дома.
  3. Ссуды на покупку земли / Ссуды на покупку земельных участков: С целью покупки земельного участка для строительства или в качестве инвестиций.
  4. Ссуда ​​на продление дома: С целью увеличения площади вашего существующего дома.
  5. Ссуда ​​на ремонт дома: Для внутреннего или внешнего ремонта, гидроизоляции, электромонтажных работ, покраски, кровли, сантехники и т. Д.
  6. Жилой участок Ссуда: Для покупки земельного участка под жилую застройку в черте города с последующим строительством дома.

Расходы, связанные с жилищным кредитом

  • Сборы за обработку
  • Сборы за частичную предоплату
  • Штраф за просрочку платежа
  • Комиссионные по свопу в режиме чека / погашения
  • Чек / Комиссия за нарушение правил ECS, за транзакцию
  • Стоимость конвертации

Ежемесячный платеж с равным доходом (EMI)

EMI — это сумма, которую вы будете платить банку в определенный день каждый месяц до полного погашения кредита.

EMI состоит из основной суммы долга и процентов. Эти компоненты разработаны таким образом, что процентная составляющая намного больше, чем основная составляющая в первые годы вашего кредита, в то время как основная составляющая намного больше, чем процентная составляющая в последующие годы ссуды.

Вы можете использовать наш калькулятор EMI, чтобы узнать ваши ежемесячные платежи на основе суммы кредита, процентной ставки и периода погашения.

Начисление процентов

В основном, по жилищным кредитам предлагается 2 типа процентных ставок, а именно —

Фиксированная процентная ставка — Фиксированная процентная ставка означает, что процентная ставка остается неизменной в течение некоторых начальных лет, но не в течение всего срока кредита. Это означает, что никто не получает выгоду, даже если процентные ставки по жилищному кредиту падают на рынке в течение срока действия его / ее ссуды. Это обеспечивает защиту от колебаний в течение заданного периода времени.Фиксированная ставка остается фиксированной только на первоначальный срок от 3 до 10 лет, после чего процентная ставка автоматически конвертируется в действующую на тот момент плавающую ставку.

Плавающая процентная ставка — Плавающая процентная ставка колеблется в зависимости от рыночной процентной ставки. Это означает, что у человека есть риск заплатить больше, чем он / она заложил в бюджет, если кредитная ставка вырастет. Когда ставки падают, нужно платить более низкие EMI.

Решение о выборе варианта зависит от заемщика, исходя из того, что ему больше всего подходит.

Авансовый платеж (маржа)

Когда вы покупаете дом, банки предоставляют жилищный заем в размере от 70% до 80% от стоимости недвижимости. Остаток должен быть организован самим заемщиком. Первоначальный взнос — это часть стоимости вашего дома, которую вы должны заплатить самостоятельно, то есть из собственного кармана, а остальная часть суммы финансируется кредитором в качестве жилищного кредита. Первоначальный взнос незаменим при получении ипотечного кредита. Например, предположим, что если вы покупаете дом стоимостью рупий.50 лакхов, и банк утверждает жилищный заем в размере 40 лакхов, что составляет 80% от стоимости недвижимости, поэтому вам необходимо самостоятельно внести оставшиеся 20% в качестве первоначального взноса (маржи).

Письмо с предложением займа

Когда к вашему кредиту применяются санкции, вы получите письмо с предложением о ссуде, содержащее следующие данные:

  • Размер санкционированного кредита
  • Процентная ставка
  • Тип интереса: фиксированный / плавающий
  • Срок владения ссудой
  • Ежемесячный платеж с равным доходом (EMI)
  • Прочие условия кредита
Это важный юридический документ, в котором излагаются условия.Это письмо выдается после того, как кредитор завершит процесс утверждения жилищного кредита и до того, как вы получите окончательное соглашение о жилищном кредите. Это письмо не означает, что вы получили ссуду. В нем только говорится, что кредитор готов одобрить вашу заявку на получение кредита.

American Express — American Express и Сбербанк, крупнейший банк России, значительно расширили возможности приема карт в России

Карты American Express теперь принимаются в терминалах и банкоматах Сбербанка

Нью-Йорк, 20 июля 2021 г. — Компания American Express (NYSE: AXP ) и Сбербанк, крупнейший банк России и третий по величине торговый эквайер в мире, расширяют свое деловое партнерство, значительно увеличивая количество мест, где Держатели карт American Express могут расплачиваться своими картами по всей России и через Интернет.

Кроме того, клиенты American Express смогут снимать рубли в банкоматах Сбер. Количество торговых точек и банкоматов, принимающих American Express, будет расти в течение 2021 и 2022 годов.

«Мы расширяем сеть приема карт American Express в точках продаж клиентов Сбербанка», — сказал Кирилл Царев, заместитель председателя правления Сбербанка. «Завершив первый этап интеграции, мы будем постепенно наращивать прием карт American Express по всей России, постепенно увеличивая количество точек и банкоматов.Держатели карт смогут оплачивать покупки в большем количестве магазинов, в том числе онлайн. Наши клиенты-эквайеры смогут увеличить продажи. Мы продолжим работать вместе, чтобы предоставлять больше возможностей оплаты корпоративным клиентам Сбербанка и держателей карт American Express ».

«Мы рады расширению нашего партнерства со Сбербанком, третьим по величине торговым эквайером в мире, для улучшения представительства American Express в России», — сказал Мохаммед Бади, президент Global Network Services, American Express.«Это партнерство позволяет нашим держателям карт использовать свои карты для повседневных покупок и путешествий по России, как в качестве туристов, так и в деловых целях. Сбербанк и American Express продолжат тесное сотрудничество, чтобы в ближайшие годы открыть больше точек приема платежей ».

В 2020 году компания

American Express открыла более 3,7 миллиона торговых точек по всему миру. Партнерство со Сбербанком — это последняя попытка расширить масштабы приема карт по всему миру и обеспечить теплый прием карт American Express предприятиями по всему миру.

# #


АМЕРИКАНСКИЙ ЭКСПРЕСС

Melanie L Backs
[email protected]
Пресс-служба
[email protected]

ПАО Сбербанк — крупнейший банк России и ведущая мировая финансовая организация. Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы.У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира. Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России с около 14 000 филиалов, а его международные операции — дочерние банки, филиалы и отделения — включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от дд. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

В 2020 году Сбербанк прошел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber — это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для отдельных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru.

Об American Express

American Express — это глобально интегрированная платежная компания, предоставляющая клиентам доступ к продуктам, аналитическим материалам и опыту, которые обогащают жизнь и помогают добиться успеха в бизнесе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>