Пенсионные накопления умершего как получить: Как наследники могут получить пенсионные накопления?

Правопреемники имеют право получить пенсионные накопления умершего гражданина

Однако в случае смерти гражданина до назначения накопительной пенсии или в случае наступления смерти после назначения срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений умершего могут получить его правопреемники. 

Для получения средств пенсионных накоплений правопреемнику необходимо обратиться с заявлением и соответствующими документами в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица. В случае пропуска срока правопреемник может восстановить его в судебном порядке. Если смерть наступила до 23 мая 2005 года включительно, то срок для подачи заявления о получении средств пенсионных накоплений восстанавливать в судебном порядке не требуется.

Если средства пенсионных накоплений на дату смерти формировались в Пенсионном фонде РФ, то правопреемник может обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда независимо от места жительства. Если средства пенсионных накоплений на дату смерти формировались в негосударственном пенсионном фонде, то правопреемник должен обратиться в этот фонд.

Правопреемники бывают по заявлению и по закону.

Правопреемником по заявлению может быть любое лицо или несколько лиц, которых ещё при жизни сам человек определил своими правопреемниками. Определить своих правопреемников можно путём подачи в территориальный орган Пенсионного фонда РФ именно по месту своего жительства ЗАЯВЛЕНИЯ О РАСПРЕДЕЛЕНИИ СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ установленной формы с обязательным указанием размера долей правопреемникам.
Правопреемники по закону делятся на две очереди:
— к первой очереди относятся дети, в том числе усыновлённые, супруг(а), родители, в том числе усыновители;
— ко второй очереди относятся братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки.

В отношении средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, законодательством в случае смерти матери определён особый круг правопреемников: это отец ребёнка. Если отца нет или он лишён родительских прав, то сами дети, не достигшие совершеннолетия или совершеннолетние, обучающиеся по очной форме обучения до окончания такого обучения, но не дольше чем до достижения им возраста 23 лет.

Выплата правопреемникам по закону производится при отсутствии правопреемников по заявлению, а правопреемникам второй очереди при отсутствии правопреемников первой очереди. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам одной очереди осуществляется в равных долях.

Правопреемник при обращении заполняет заявление о выплате средств пенсионных накоплений утверждённой формы и представляет подлинники документов или копии, засвидетельствованные в законном порядке:
1. Паспорт правопреемника.
Если обращается представитель — документы, удостоверяющие личность и полномочия представителя.
2. Документы, подтверждающие родственные отношения с умершим: для родителей и детей — свидетельство о рождении, для супруга — свидетельство о заключении брака;
3. Информация о расчётном счёте для перечисления.
4. Свидетельство о смерти и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего (при наличии).

Отделение Пенсионного фонда в месяце, следующем за месяцем, в котором истёк 6-месячный срок со дня смерти, принимает решение о выплате или об отказе в выплате, которое в течение 5 рабочих дней от даты его принятия направляется правопреемнику по почте.

Выплата осуществляется 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Если правопреемник выбрал способ получения средств через почтовое отделение, то из суммы средств пенсионных накоплений удерживается плата за почтовый перевод. Если правопреемник указывает получение через кредитную организацию, то, как правило, банки не берут комиссию при осуществлении выплат правопреемникам.

Как получить пенсионные накопления умершего родственника

О выплате пенсионных накоплений правопреемникам рассказали в тверском отделении Пенсионного фонда. Гражданин имеет право заранее определить правопреемников средств своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для этого нужно подать заявление о распределении средств пенсионных накоплений в ПФР или в НПФ.

При отсутствии  такого заявления,  пенсионные накопления умершего застрахованного лица выплачиваются правопреемникам по закону: в первую очередь — детям, супругу и родителям умершего,  во вторую очередь — братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.  

Накопления перечисляются правопреемникам в случае смерти человека до момента назначения ему накопительной пенсии. 

За выплатами нужно обратиться в течение полугода  со дня смерти родственника,  подав заявление в любой территориальный орган Пенсионного фонда. Если пенсионные накопления на дату смерти  гражданина формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемникам следует  обращаться за выплатой в этот фонд. Если срок пропущен, то восстановить его можно только в судебном порядке. 

Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях, а правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений только в случае, если отсутствуют родственники первой очереди. 

Для получения информации о размере своих пенсионных накоплений, следует запросить справку о состоянии индивидуального лицевого счета. Это можно сделать в личном кабинете гражданина  на сайте Пенсионного фонда es.pfrf.ru, на портале государственных услуг www.gosuslugi.ru, с помощью мобильного приложения «ПФР Электронные сервисы» и в территориальных органах ПФР. 

Получить консультации по вопросам правопреемства пенсионных накоплений можно по телефону Единого регионального контакт-центра ПФР Тверской области     8-800-600-01-87, сообщили в ПФР. 

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

ВС защитил право наследников получить пенсионные накопления родственников — Верховный Суд Российской Федерации

Суть спора

До высшей инстанции с жалобой дошли жители Магадана, которые хотели получить пенсионные накопления умершей матери. Заявители не скрывали, что пропустили положенный шестимесячный срок для обращения в ПФР, однако пояснили, что имеют проблемы со здоровьем, а гибель близкого человека послужила для них дополнительным стрессом. Также истцы указали, что не обладают юридическими знаниями и не были в курсе, что необходимо извещать пенсионный фонд о смерти родственника, каких-либо писем от ответчика по этому вопросу они не получали.

Магаданский городской суд восстанавливать пропущенный срок отказался, а апелляционная инстанция оставила это решение без изменений.

Суды сочли несостоятельными доводы об уважительности причин пропуска срока из-за ухудшения состояния здоровья авторов жалобы, указав на отсутствие доказательств наличия заболеваний, препятствующих обратиться в пенсионный фонд вовремя.

Отклоняя доводы истцов о том, что они не были извещены местным органом ПФР, суд сослался на реестр отправлений корреспонденции, по которому видно, что фонд направлял истцам письмо. Таким образом, сочли суды двух инстанций, раз извещение было отправлено, то хоть заявители его и не получили, это не может свидетельствовать о бездействии чиновников.

Суд первой инстанции также указал, что ссылка истцов на юридическую неграмотность не подтверждает наличие уважительных причин пропуска срока и не свидетельствуют о наличии у них исключительных обстоятельств.

Суд апелляционной инстанции дополнительно отметив, что субъективные причины, связанные с незнанием истцов о наличии у их матери средств пенсионных накоплений и о сроках подачи заявления не могли быть расценены в качестве уважительных, поскольку «они имели реальной возможности узнать о своих правах на получение средств пенсионных накоплений и о наличии таких средств путём ознакомления с соответствующими нормативными правовыми актами».

ВС счёл, что решения нижестоящих судов сделаны с существенным нарушением норм процессуального права.

Позиция ВС

Восстановление срока обращения в территориальные органы Пенсионного фонда РФ за выплатой средств, учтённых в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии умерших застрахованных лиц, зависит от усмотрения суда, которое, по общему правилу, обусловлено наличием или отсутствием исключительных обстоятельств, связанных с личностью правопреемника, повлёкших пропуск названного срока (вопрос 3 Обзора законодательства и судебной практики ВС РФ за третий квартал 2008 года).

Следовательно, при рассмотрении дел по заявлениям правопреемников о восстановлении им срока обращения в органы ПФР необходимо выяснять как причины пропуска указанного срока, так и их уважительность.

Какого-либо перечня уважительных причин, дающих суду право восстановить пропущенный срок, законодательство не содержит. Поэтому этот вопрос решается судом по каждому делу с учётом его конкретных обстоятельств. Как правило, такими причинами являются: болезнь, длительность командировки, ненадлежащее исполнение законными представителями правопреемников, не обладающих дееспособностью в полном объёме, возложенных на них законодательством функций и тому подобное.

ВС также отмечает, что ПФР обязан принять меры к уведомлению правопреемников умершего застрахованного лица (правопреемников по заявлению, а при их отсутствии правопреемников по закону) о возможности обратиться с заявлением о выплате средств, учтённых в специальной части индивидуального лицевого счёта или на пенсионном счёте накопительной пенсии умершего застрахованного лица.

Выводы судов о том, что чиновники выполнили свою обязанность, ВС счёл необоснованными, поскольку они основаны на предположениях, так как реестр почтовых отправлений каких-либо сведений о составе направленной по адресу умершей корреспонденции не содержит.

Делая вывод о неуважительности причин пропуска истцами срока на обращение за выплатой средств пенсионных накоплений, судебные инстанции не учли всю совокупность обстоятельств заявителей, отмечает ВС.

Суды оставили без внимания, что одной из заявительниц на момент смерти матери только исполнилось 18 лет, оба истца страдают хроническими заболеваниями, а гибель близкого человека усугубила их состояние, указывает высшая инстанция.

При этом истцы предоставили ряд доказательств своей позиции: справку из психоневрологического диспансера о наблюдении у детского врача-психиатра и получении консультативно-лечебную помощь, справке школы о нахождении на индивидуальном обучении по программе специальной (коррекционной) школы VII вида, документы, выданные другому истцу о наличии у него заболеваний и нахождении на амбулаторном и стационарном лечении.

Кроме того, закон не содержит условия о необходимости подтверждения гражданином наличия каких-либо исключительных обстоятельств, препятствующих ему своевременно обратится в пенсионный орган за выплатой средств пенсионных накоплений умершего, напоминает высшая инстанция.

Таким образом, вывод суда об отсутствии у истцов исключительных обстоятельств является неправомерным, считает ВС.

В связи с чем он отменил состоявшиеся по делу решения и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Алиса Фокс

Как получить пенсию по наследству / Пенсионный фонд до 2021 года / Информация ИОГВ и Прокуратуры / МО посёлок Сапёрный

Как получить пенсию по наследству

Как получить пенсию по наследству

Управление Пенсионного фонда в Колпинском районе напоминает, что в случае смерти гражданина до назначения накопительной пенсии его пенсионные накопления могут быть выплачены правопреемникам, установленным по закону или по заблаговременно поданному им в Пенсионный фонд заявлению о распределении пенсионных накоплений. Во втором случае в качестве правопреемника можно указать не только родственника, но и любого человека по выбору. Возможно «назначить» нескольких правопреемников, определив в заявлении их доли.

Указанный в заявлении о распределении средств правопреемник будет иметь исключительные права на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица. Если такого заявления нет, средства пенсионных накоплений могут быть выплачены обратившимся правопреемникам по закону (детям, супругу, родителям, в случаи их отсутствия — братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам).

При наличии заявления о распределении и в случае смерти гражданина Пенсионный фонд или НПФ, в котором формируются средства пенсионных накоплений, информирует указанных в заявлении правопреемников о возможности получения средств. Для получения средств пенсионных накоплений умершего лица его правопреемникам необходимо обратиться к страховщику, у которого умерший гражданин формировал пенсионные накопления (ПФР или НПФ), с заявлением о выплате в срок не позднее 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица.

Напомним, средства пенсионных накоплений могут формироваться: у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения (работавших в период с 2002 по 2004 годы), у участников Программы государственного софинансирования пенсий и у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Подать заявление о распределении средств пенсионных накоплений можно, обратившись в орган Пенсионного фонда по месту жительства.

Получить информацию о сумме сформированных средств пенсионных накоплений застрахованные лица могут из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета на сайте ПФР в «личном кабинете гражданина», на Едином портале государственных и муниципальных услуг, либо обратившись лично в орган ПФР или МФЦ.

Может ли получить пенсионные накопления НПФ умершего родная тётя или двоюродная сестра, если родственников первой очереди нет, а наследница второй очереди (сестра по отцу) отказалась? — Адвокат в Самаре и Москве

Здравствуйте. Может ли получить пенсионные накопления НПФ умершего родная тётя или двоюродная сестра, если родственников первой очереди нет, а наследница второй очереди (сестра по отцу) отказалась?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст.36.21 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах», В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо до корректировки размера указанной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты с учетом дополнительных пенсионных накоплений, средства, учтенные на его пенсионном счете накопительной пенсии (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования), выплачиваются правопреемникам застрахованного лица в соответствии с настоящим Федеральным законом, страховыми правилами фонда и договором об обязательном пенсионном страховании фонда с застрахованным лицом.
Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица производится правопреемникам, указанным в договоре об обязательном пенсионном страховании либо в заявлении застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, поданном в фонд, в соответствии с размером долей, определенным застрахованным лицом в таком договоре или заявлении. При отсутствии указания на размер долей или отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии и подлежащие выплате правопреемникам, распределяются между ними в равных долях.
В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты остаток средств пенсионных накоплений, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии, подлежит выплате в порядке, установленном частями 7 и 8 статьи 5 Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Выплата средств, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, производится правопреемникам умершего застрахованного лица при условии обращения за указанной выплатой в фонд в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.
В случае аннулирования лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию фонда правопреемники умершего застрахованного лица обращаются за получением указанной выплаты в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение шести месяцев с даты аннулирования лицензии.
Срок обращения за выплатой правопреемника умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке.
В случае отсутствия обращений правопреемников в течение срока, установленного пунктом 3 настоящей статьи, средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования) учитываются в составе резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию.
Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица, восстановившим в судебном порядке срок обращения за выплатой средств пенсионных накоплений, производится фондом за счет средств резерва фонда по обязательному пенсионному страхованию.
Основания выплаты средств (части средств) материнского (семейного) капитала, дохода от их инвестирования правопреемникам умершего застрахованного лица, а также основания передачи указанных средств в Пенсионный фонд Российской Федерации устанавливаются частями 8 и 9 статьи 5 Федерального закона «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений».
Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатами в фонд, а также порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате фондом правопреемникам умерших застрахованных лиц, порядок передачи средств пенсионных накоплений в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию и порядок выплаты средств пенсионных накоплений из указанного резерва устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно ст.ст.1142,1143 Гражданского кодекса, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.
Таким образом, средства со счета может получить тетя умершего.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Как получить пенсионные накопления умершего родственника?

Большинство россиян знают, что после смерти человека родственники имеют право на получение наследуемого имущество. Однако малоизвестно, что в этом случае родственники могут получить и его пенсионные накопления, разберемся как это сделать.

У кого формируются накопления?

Для начала, стоит обозначить, что такие накопления могут у гражданина вовсе отсутствовать. Эта часть пенсии на данный момент формируется в обязательном порядке в размере 6% от фонда оплаты труда у работающих граждан, родившихся после 1967 года. А также может быть у мужчины, родившихся между 1953-1966 годами или женщин — между 1957-1966 годами, которые формировали накопительную часть трудовой пенсии за 2002 — 2004 годы. У предпринимателей, которые платили страховые взносы на накопительную часть пенсии до 24 мая 2005 года. Или граждан, добровольно вносивших деньги на накопительную часть трудовой пенсии, в том числе средства материнского капитала.

Стоит обратить внимание, что правопреемники могут получить средства пенсионных накоплений умершего даже, если смерть наступила до назначения пенсионных выплат. Если же родственник умер после начала получения им пенсионных выплат, то можно получить остаток этих средств.

Кто может получить накопления и как?

Здесь процедура напоминает имущественное наследование. Правопреемником пенсионных накоплений могут быть наследники первой очереди: супруги, дети и родители или второй очереди: братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Но стоит четко понимать, что для получения этих выплат придется предоставить ряд документов и выждать время. Автоматически перечислять на ваш счет пенсионные накопления умершего никто не будет, для этого нужны основания, ведь эта часть пенсии не наследуется строго по всем законам наследования.

Для начала необходимо узнать, где находились пенсионные накопления родственника — под управлением негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или управляющей компании в Пенсионном Фонде России (ПФР). За выплатами следует обращаться именно туда, где хранятся средства.

Во-первых, наследникам необходимо подать заявление в течение полугода со дня смерти. Однако если прошло больше времени это не значит, что вернуть деньги вовсе не получится, но в этом случае придется обращаться в суд. К заявлению наследнику необходимо приложить документ, удостоверяющий личность, документ, подтверждающий родство, свидетельство о смерти, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и банковские реквизиты для перечисления средств.

Отделение ПФР ил НПФ обязано вынести решение о выплате накоплений и определить доли правопреемников либо вынести решение об отказе в выплате не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок обращения правопреемников с заявлениями о выплате средств пенсионных накоплений. В случае положительного решения, выплата накоплений пенсионным фондом будет произведена не позднее двадцатого числа следующего за месяцем вынесения решения. То есть, если в мае фонд одобрил вам выплату средств умершего родственника, до конца июня вы гарантированно получите выплату.

Как получить единовременную выплату пенсионных накоплений

Сейчас право на страховую и накопительную часть пенсии предоставляют после того, как человек передал документы в Пенсионный фонд лично или по почте. Министерство труда и социальной защиты предложило разрешить подачу заявления о единовременной выплате пенсионных накоплений через электронный кабинет на сайте ПФР или через многофункциональные центры. Такой проект постановления Минтруд направил на согласование в заинтересованные федеральные органы, сообщил ТАСС 27 января.

У пожилых людей есть право выбора

В 2011 году вступил в силу закон, согласно которому получить пенсионные накопления можно тремя способами: как накопительную пенсию, как срочную или единовременную пенсионную выплату. В первом случае будет выплачиваться определённая сумма ежемесячно и пожизненно, в виде части трудовой пенсии. Пенсионный капитал поделят на ожидаемый период выплат. В 2021 году это 22 года, или 264 месяца.

Во втором случае можно оформить выплаты равными частями ежемесячно в течение определённого срока, но не менее чем на 10 лет. Выбрать такой порядок могут только те, кто участвует в Программе софинансирования накоплений — лично, через работодателя или за счёт взносов государства. Также на срочные выплаты имеют право граждане, направившие  на формирование пенсии часть материнского капитала. При этом в случае смерти застрахованного лица остаток средств могут получить его правопреемники.   

Разрешается также забрать все пенсионные накопления сразу, в виде единовременной выплаты. Но выбрать такой вариант могут только люди, не получившие право на страховую пенсию по старости из-за недостаточного страхового стажа, и имеющие право на пенсию по инвалидности или по потере кормильца. Также единовременную выплату разрешили оформить россиянам, размер накопительной части которых не превышает 5% в сравнении со страховой пенсией по старости.

Порядок получения средств могут упростить

Чтобы получить накопления одним из указанных способов, следует подать заявление в территориальное отделение ПФР или офис негосударственного пенсионного фонда (НПФ), предоставить паспорт и СНИЛС, а также справку о праве на страховую пенсию. Если сам гражданин не может прийти и написать заявление, за него это сделает доверенное лицо. Затем сотрудники фонда проверят документы и вынесут решение о возможности выплаты денег. Если это единовременная сумма, то в течение двух месяцев после обращения гражданина её перечислят на счёт или доставят наличными.

Минтруд в проекте постановления предлагает дать людям право оформлять единовременную выплату пенсионных накоплений через личный кабинет на сайте Фонда пенсионного страхования или через МФЦ. Эта инициатива касается только средств, которые хранятся в ПФР. Но в Минтруде заявили, что также рассматривают предложение Ассоциации негосударственных пенсионных фондов предоставить возможность оформления документов в МФЦ тем россиянам, чьи накопления находятся в НПФ, сообщил ТАСС 27 января.

В Парламенте поддержали идею Минтруда

В Госдуме и в Совете Федерации одобряют инициативу Минтруда. По словам зампреда Комитета Совфеда по социальной политике Елены Бибиковой, в 2020 году в связи с пандемией различные ведомства начали по максимуму переходить на взаимодействие с гражданами через Интернет. «Я считаю, что предложение кабмина по оформлению единовременных выплат пенсионных накоплений через электронный кабинет или МФЦ совершенно своевременно, — сказала сенатор «Парламентской газете». — Как правило, за разовой выплатой обращается более молодое поколение, люди, которые умеют пользоваться Интернетом, имеют личные кабинеты на сайте ПФР».

Читайте также:

• Минтруд предлагает возмещать россиянам потерянные при переводе в НПФ средства • Что изменится в жизни пенсионеров

Елена Бибикова не исключает, что в будущем электронное оформление пенсионных накоплений могут распространить на все три варианта выплат, и возможно даже на пенсии по старости в целом. «Полагаю, что с развитием цифровых технологий все обращения по оформлению пенсий могут перевести в цифровой формат», — отметила Елена Бибикова.

Сейчас многие россияне получают накопительную пенсию в виде единовременной выплаты, в том числе потому что долгое время она была заморожена, сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов, замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. «Я всегда поддерживаю  любые решения, связанные с упрощением реализации тех или иных прав наших граждан, и выступаю за дебюрократизацию любых процедур», — подчеркнул парламентарий.

Справка

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления — это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счёте участника системы обязательного пенсионного страхования. Они включают в себя:

• страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, перечисленные работодателем;
• сумму уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• средства материнского капитала, направленные на формирование пенсионных накоплений;
• доход от инвестирования этих накоплений.

На сайте ПФР указано, что пенсионные накопления имеются у граждан, родившихся начиная с 1967 года, которые являются участниками системы обязательного пенсионного страхования, и работали в любой период после 2001 года. Также речь идёт о мужчинах 1953-1966 года рождения и женщинах 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 годы работодатель уплачивал страховые пенсионные взносы. Кроме того, накопительная часть выплат по старости имеется у участников Программы государственного софинансирования пенсий, и у мам, направивших часть средств материнского капитала на формирование своих пенсионных накоплений.

Описание вариантов пенсионных выплат | Управление государственного контролера штата Нью-Йорк

Похоже, ваш веб-браузер не поддерживает JavaScript или вы временно отключили скрипты.

Основная навигация выхода на пенсию

При выходе на пенсию вы должны решить, как вы хотите получать пенсионное пособие. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов, каждый из которых обеспечит вам пожизненное ежемесячное пособие.Например, вы можете выбрать единовременное пожизненное пособие (вариант 0), которое обеспечивает максимальную сумму, выплачиваемую в течение вашей жизни, без выплаты бенефициару после вашей смерти. Или вы можете выбрать получение меньшего ежемесячного пособия, чтобы обеспечить возможную выплату назначенному бенефициару после вашей смерти. Доступны следующие варианты выбора:

Единовременное пособие на жизнь (вариант 0)

Это базовая пенсия. Он обеспечивает вам максимальную ежемесячную выплату пособия до конца вашей жизни.При этом выборе все выплаты прекращаются после вашей смерти. Когда вы умираете (даже если это всего лишь год или раньше, после выхода на пенсию), бенефициару ничего не будет выплачено.

Возврат денежных средств — взносы (Вариант ½)

(Доступно только для участников с аннуитетными сберегательными взносами на депозите)

Эта опция предоставит вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь. После вашей смерти невыплаченный остаток накопленных вами сберегательных взносов по аннуитету будет выплачен вашему бенефициару или вашему имуществу.Если все накопленные вами сберегательные взносы аннуитета израсходованы, все выплаты прекращаются после вашей смерти.

Возврат денежных средств — начальная стоимость (вариант 1)

(доступно только для участников уровня 1)

Эта опция предоставит вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь. Он гарантирует, что если вы умрете до получения пенсионных выплат, равных первоначальной стоимости вашего пособия, остаток от первоначальной суммы будет выплачен вашему бенефициару или имуществу единовременно.«Первоначальная стоимость» — это актуарный термин, обозначающий стоимость вашего пенсионного пособия на момент выхода на пенсию.

Если вы проживете достаточно долго, вы получите ежемесячное пенсионное пособие на свою первоначальную сумму и более. Однако, если вы умрете после того, как вам будет выплачена полная первоначальная стоимость, вашему бенефициару не будет выплачиваться никакая компенсация.

Совместное пособие — полное *

Этот вариант предоставит вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь в зависимости от даты вашего рождения и даты вашего бенефициара.После вашей смерти ваш бенефициар будет получать ту же ежемесячную сумму, которую вы получали пожизненно. Если на момент вашей смерти вашим бенефициаром является ваш супруг (а), он или она будет иметь право на получение 50 процентов вашей корректировки стоимости жизни (COLA). Если ваш бенефициар умрет раньше вас, все выплаты прекратятся после вашей смерти.

Совместное пособие — половина *

Этот вариант предоставит вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь в зависимости от даты вашего рождения и даты вашего бенефициара.После вашей смерти ваш бенефициар будет получать ежемесячные выплаты, равные половине суммы, которую вы получали пожизненно. Если на момент вашей смерти вашим бенефициаром является ваш супруг (а), он или она будет иметь право на получение 50 процентов вашего COLA. Если ваш бенефициар умрет раньше вас, все выплаты прекратятся после вашей смерти.

Совместное пособие — частичное *

Этот вариант предоставит вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь в зависимости от даты вашего рождения и даты вашего бенефициара.После вашей смерти ваш бенефициар получит определенный процент вашего пособия, который вы выбираете (75, 50 или 25 процентов) пожизненно. Если на момент вашей смерти вашим бенефициаром является ваш супруг (а), он или она будет иметь право на получение 50 процентов вашего COLA. Если ваш бенефициар умрет раньше вас, все выплаты прекратятся после вашей смерти.

Всплывающее / совместное пособие — полное или половинное *

Эти варианты предоставят вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь.Если вы умрете раньше своего бенефициара, мы продолжим выплачивать такую ​​же сумму или половину этой суммы, в зависимости от того, какой вариант вы выберете, вашему бенефициару пожизненно. Если на момент вашей смерти вашим бенефициаром является ваш супруг (а), он или она будет иметь право на получение 50 процентов вашего COLA. Если ваш бенефициар умрет первым, ваше пособие будет увеличено до суммы, которую вы получили бы, если бы вы выбрали единовременное пожизненное пособие при выходе на пенсию, и все выплаты прекратятся после вашей смерти.

Пять лет и десять лет

Эти варианты предоставят вам уменьшенное ежемесячное пособие на всю жизнь с дополнительной гарантией того, что, если вы проживете менее пяти или десяти лет после выхода на пенсию, в зависимости от того, какой вариант вы выберете, будут произведены выплаты в той же сумме, которую вы получали. вашему бенефициару (или бенефициарам) на остаток пяти- или десятилетнего периода.Если на момент вашей смерти вашим бенефициаром является ваш супруг (а), он или она будет иметь право на получение 50 процентов вашего COLA. Вы можете сменить бенефициара в течение пяти или десяти лет.

Альтернативные варианты

Если описанные здесь варианты не соответствуют вашим потребностям, мы рассмотрим письменные запросы на другие способы оплаты. Эти запросы должны быть подробно изложены вами, а затем утверждены нами для обеспечения юридической и актуарной обоснованности.

* Если вы выберете этот вариант, вы должны предоставить подтверждение даты рождения вашего бенефициара.Вы можете назначить только одного бенефициара, и вы не можете изменить свое назначение после выхода на пенсию.

(Ред. 2/20)

(Вернуться наверх)

Пособие по смерти | СУРС

Назначение бенефициара

Чрезвычайно важно, чтобы вы сохраняли текущее обозначение бенефициара в файле SURS. Когда в вашей жизни происходит важное событие, такое как брак, рождение, смерть, развод или любое изменение семейного статуса, свяжитесь с SURS, чтобы обновить свое назначение.Вы также можете обновить информацию о своих бенефициарах на веб-сайте участника SURS.

Вы можете указать любое физическое лицо, фирму, корпорацию или другое юридическое лицо (включая ваше имущество) в качестве основного или условного получателя пособия в случае смерти. Вы можете изменить свое имя в любое время.

В случае развода ваш супруг (а) лишается права на получение пособия по случаю потери кормильца. После развода вы должны назначить или повторно назначить вашего бывшего супруга своим бенефициаром, чтобы он или она имели право на получение любого единовременного пособия в случае смерти.

В форме «Назначение бенефициара» вас попросят указать основного (-ых) получателя (-ей) и условного (-ых) получателя (-ей). Если ваш основной бенефициар умрет раньше вас, пособие будет выплачено всем оставшимся основным бенефициарам. Если основные бенефициары не живы, пособие будет выплачено вашим условным бенефициарам. Если вы не подали заявление о назначении бенефициара в SURS, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.

Пособия, выплачиваемые после вашей смерти — традиционные и портативные

В портативном и традиционном пакетах пособий есть два типа пособий, которые могут выплачиваться после вашей смерти: пособия в случае смерти и пособия по случаю потери кормильца.Выплачиваемое пособие зависит от того, умрете ли вы до выхода на пенсию или после нее, а также от того, есть ли у вас соответствующий закон в связи с потерей кормильца.

Пособие по случаю потери кормильца выплачивается в виде ежемесячной суммы соответствующему лицу по случаю потери кормильца. Пособие в случае смерти обычно выплачивается единовременно тому, кого вы указали в указании получателя, который может быть или не быть членом семьи.

Для получения более подробной информации о пособиях в случае смерти и потери кормильца обратитесь к руководству для участников.

Пособия, выплачиваемые после вашей смерти — пенсионный план

Смерть до выхода на пенсию
Бенефициаром по RSP является супруг (а), если только супруг (а) не дал письменное согласие на то, чтобы член назначил альтернативного бенефициара.Ваш (а) супруг (а) может решить использовать единовременное пособие в случае смерти для приобретения договора аннуитета. Если супруга нет, назначенные вами бенефициары получат пособие в случае смерти.

Действительные члены

• Если ваша смерть наступила во время активной работы и до , когда устанавливается кредит на 1,5 года службы, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений сотрудников.
• Если ваша смерть наступила во время активной работы и после установления 1.Пособие на 5 лет службы, пособие в случае смерти — это текущая стоимость накоплений работника и работодателя.

Неактивные участники

• Если ваша работа прекращается до вашей смерти, и вы установили менее чем 5-летний трудовой кредит, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений сотрудника.
• Если ваша работа прекращается до вашей смерти, и вы установили 5-летний трудовой кредит, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений работника и работодателя.

Смерть после выхода на пенсию
Если ваша смерть наступит после выхода на пенсию, размер пособия вашим назначенным бенефициарам будет определяться договором аннуитета, приобретенным при выходе на пенсию.

MI Pension Plus: Государственные школы

После вашей смерти ваш оставшийся в живых должен уведомить об этом Управление пенсионного обеспечения и Voya Financial ^® , чтобы можно было определить любые пособия в связи с потерей кормильца, доступные из пенсионных и сберегательных компонентов вашего плана, и выплачивать их получателям.

Пенсионный компонент

Наименование получателя

Важно, чтобы вы назвали получателя пенсии по случаю потери кормильца или потребовали применения положений закона по умолчанию, а также указали получателя возмещения. Назовите получателей пенсии в miAccount на сайте www.michigan.gov/orsmiaccount. Вы можете просмотреть или изменить информацию о получателе в любое время всего несколькими щелчками мыши.

Получатель пенсии по потере кормильца

Ваш правомочный получатель пенсии по случаю потери кормильца получает ежемесячную пенсию и, если имеет право, страховые выплаты после вашей смерти.Правомочные получатели ежемесячной пенсии по случаю потери кормильца включают вашего супруга, несовершеннолетнего ребенка или одного из следующих лиц, которые находятся на иждивении не менее 50 процентов его / ее личной поддержки: ваш взрослый ребенок, ваш брат или сестра или ваш родитель.

Если у вас нет пережившего супруга или не состоящих в браке детей в возрасте до 18 лет, постоянное ежемесячное пособие выплачиваться не будет, если в ORS не будет указано ваше действительное имя получателя, и только до тех пор, пока получатель пенсии по случаю потери кормильца, которого вы называете, будет зависеть от вас / дохода, предоставляемого пенсия.

Резерв по умолчанию

Пока вы активно работаете, если вы не назначаете бенефициара в ORS, положение закона по умолчанию автоматически предоставляет пожизненное ежемесячное пособие вашему супругу (если имеет право). Если вы не состоите в браке, пособие предоставляется вашим не состоящим в браке несовершеннолетним детям в равных выплатах до достижения ими 18-летнего возраста, вступления в брак или усыновления.

Получатель возврата

Если после вашей смерти текущие ежемесячные пенсионные пособия не выплачиваются, накопленные пенсионные взносы на счете будут выплачиваться единовременно лицу, указанному в качестве получателя возмещения в ORS.

Примечание: ORS должен получить указание вашего бенефициара до того, как вы уволитесь с работы. Положение по умолчанию не применяется к отложенным членам. См. Если вы умрете в качестве отложенного участника.

Если вы умрете, будучи активным участником

Долг Смерти

Если вы умираете от производственной травмы или болезни, полученной во время работы в государственной школе, это считается смертью по долгу службы. Ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца может выплачиваться указанному вами лицу, имеющему право на получение пенсии по случаю потери кормильца, независимо от вашего возраста или стажа работы, если компенсационное пособие работникам назначается на основании вашей травмы или болезни, связанной с вашей работой.

Обязательная пенсия по случаю потери кормильца выплачивается имеющему на нее право получателю пенсии по случаю потери кормильца, начиная с месяца после вашей смерти, независимо от того, имеете вы право или нет. Подсчитано, как если бы вы вышли на пенсию за день до смерти и выбрали вариант 100-процентного выживания; при исчислении пенсии мы будем использовать не менее 10 лет службы, даже если на момент смерти у вас будет меньше служебного кредита.

Субсидированное медицинское страхование, страхование рецептурных лекарств, стоматологическое страхование и страхование зрения также доступно для вашего правомочного получателя, получающего пенсию по случаю потери кормильца, и соответствующих иждивенцев с максимальной разрешенной законом субсидией, которая в настоящее время составляет 80 процентов.Если у вас есть личный фонд медицинского обслуживания для вашего пенсионного пособия, все взносы работодателя и соответствующие доходы на вашем счете плана 401 (k) будут аннулированы вместо субсидированных страховок.

Если вы умрете до выхода на пенсию и ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается, ваши пенсионные взносы и проценты на ваш счет будут выплачены получателю возмещения единовременно. Если вы не назвали бенефициара, ваши взносы могут быть распределены по решению суда по наследству.Если у вас есть льгота на медицинское обслуживание пенсионеров по премиальной субсидии, ваши взносы в Фонд здравоохранения пенсионеров также могут быть возвращены. За дополнительной информацией обращайтесь в Retiree Healthcare.

Nonduty Death

Если ваша смерть не является результатом травмы или болезни, возникшей на работе, это называется смертью, не связанной с обязанностями. Ежемесячная пенсия может выплачиваться вашему получателю пенсии по случаю потери кормильца, если вы имеете право на пенсионный компонент вашего плана со стажем работы не менее 10 лет.

Необязательное пособие в связи со смертью выплачивается вашему имеющему право получателю пенсии в связи с потерей кормильца, начиная с месяца после вашей смерти.Пособие рассчитывается так, как если бы вы вышли на пенсию за день до своей смерти и выбрали вариант 100-процентного выживания.

Если у вас есть премиальная субсидия на медицинское страхование пенсионеров, медицинское страхование, страхование здоровья, рецептурных лекарств, стоматологическое страхование и страхование зрения также доступно вашему правомочному бенефициару, получающему пенсию по случаю потери кормильца, и имеющим на это право иждивенцам с максимальной разрешенной законом субсидией, в настоящее время установленной на уровне 80 процентов.

Если у вас есть личный фонд медицинского обслуживания для выплаты пенсионного пособия, получатель пенсии по случаю потери кормильца и иждивенцы не имеют права на получение субсидированной медицинской страховки, страховки на лекарства, отпускаемые по рецепту, стоматологической страховки или страхования зрения в рамках пенсионной системы.С Личным фондом медицинского обслуживания для вашего пенсионного пособия по медицинскому обслуживанию ваш получатель пенсии по случаю потери кормильца и иждивенцы не имеют права на субсидированное медицинское страхование, страхование рецептурных лекарств, стоматологическое страхование или страхование зрения в рамках пенсионной системы. Однако у вашего пережившего будет доступ к инвестициям и доходам из Личного фонда здравоохранения.

Если вы умрете до выхода на пенсию и ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается, ваши пенсионные взносы и проценты на ваш счет будут выплачены получателю возмещения единовременно.Если вы не назвали бенефициара, ваши взносы могут быть распределены по решению суда по наследству. Если у вас есть льгота на медицинское обслуживание пенсионеров по премиальной субсидии, ваши взносы в Фонд здравоохранения пенсионеров также могут быть возвращены. За дополнительной информацией обращайтесь в Retiree Healthcare.

Если вы умрете в качестве отсроченного участника

Если вы умрете, когда ваш выход на пенсию отложен (то есть вы уволились с работы в государственной школе после перехода, но до того, как вы станете достаточно взрослыми, чтобы получать пенсию), ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца будет выплачиваться вашему имеющему право получателю пенсии по случаю потери кормильца при условии ( 1) у вас есть как минимум 10 лет работы и (2) вы назначили своего бенефициара в ORS до того, как уволились.

Если вы назначили бенефициара в ORS до увольнения с работы, вы можете сменить бенефициара, находясь в статусе отсрочки. Если в номинации, которую вы подали в ORS, указано положение по умолчанию, вы должны повторно подать заявку, чтобы указать подходящее лицо в качестве вашего бенефициара, потому что положение по умолчанию не будет применяться, пока вы находитесь в отсрочке.

Тогда ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца становится выплачиваемой, начиная с месяца, в котором вы в противном случае имели бы право на получение пенсии; он выплачивается, как если бы вы выбрали вариант 100-процентного выживания.

Если вы умрете до выхода на пенсию и ежемесячная пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается, ваши пенсионные взносы и проценты на ваш счет будут выплачены получателю возмещения единовременно. Если вы не назвали бенефициара, ваши взносы могут быть распределены по решению суда по наследству. Если у вас есть льгота на медицинское обслуживание пенсионеров по премиальной субсидии, ваши взносы в Фонд здравоохранения пенсионеров также могут быть возвращены. За дополнительной информацией обращайтесь в Retiree Healthcare.

Если вы умрете после увольнения с работы в государственной школе, но до того, как у вас будет достаточно услуг для получения пенсии, пенсия по случаю потери кормильца не выплачивается.После уведомления вашего пережившего мы вернем все ваши пенсионные взносы и накопленные проценты вашему получателю возмещения или вашему имуществу.

Перед тем, как уволиться с работы, укажите, кому будут возмещены ваши пенсионные взносы. Если в досье нет бенефициара, ваши взносы и накопленные проценты могут быть распределены по решению суда.

Если вы умрете после выхода на пенсию

Ежемесячная пенсия выплачивается только лицу, которое вы указали в качестве получателя пенсии по случаю потери кормильца, если вы выбрали вариант по случаю потери кормильца.Имя этого человека будет указано при подаче заявления о выходе на пенсию.

Компонент сбережений

Важно указать бенефициаров вашего пенсионного инвестиционного счета, чтобы в случае вашей смерти ваши сбережения распределялись так, как вы хотите.Вот как это работает:

• У вас может быть один и тот же бенефициар для планов 401 (k) и 457, или у вас могут быть разные бенефициары для каждого плана.
• Вы можете в любое время изменить назначенного бенефициара, войдя в свой пенсионный инвестиционный счет.
• Если у вас есть баланс как в Плане 401 (k), так и в Плане 457, вам нужно будет заполнить информацию о получателе для для каждого Плана .
• Выборы бенефициара также могут быть произведены путем письменного запроса с использованием формы.

Бумажные формы бенефициара требуются, если вы состоите в браке и хотите указать кого-то, кроме вашего супруга, в качестве основного бенефициара в плане 401 (k), поскольку ваш супруг должен предоставить согласие.

Варианты выплаты после вашей смерти зависят от нескольких факторов, в том числе от того, кто назван в качестве бенефициара (супруг или не супруг), и были ли уже начаты выплаты в рамках обязательного минимального распределения (RMD) со счета. Позвоните в Voya, если вам нужна конкретная информация.

В случае вашей смерти ваш бенефициар должен будет отправить в Voya форму выплаты бенефициара и заверенное свидетельство о смерти.

587 Пособие в случае смерти — смерть на службе

587 Пособие в случае смерти — смерть на службе

587.1 Базовое пособие по случаю смерти сотрудника

587.11 Общие

Базовое пособие в связи со смертью работника выплачивается нынешнему супругу при соблюдении следующих условий:

1. Сотрудник умирает по прошествии 18 месяцев заслуженной гражданской службы; и
2. Брак длился не менее 9 месяцев; или
3. В браке родился ребенок; или
4. Погиб в результате несчастного случая.

587,12 Сумма

Базовое пособие в случае смерти работника составляет

1. 50 процентов окончательной годовой ставки базовой заработной платы и
2. 21335,30 долл. США в 1998 г. и скорректировано в соответствии с разделом 5 Кодекса США, 8462.

587,13 Оплата

Супруг (а) может выбрать получение основного пособия в случае смерти работника как

1. Единовременный платеж, или
2. Тридцать шесть равных ежемесячных платежей.

587.2 Пособие по случаю потери кормильца — Супруг

587.21 Общие

Когда работник умирает после прохождения по крайней мере 10 лет заслуживающей доверия службы, супруг (а) имеет право на получение ренты в размере 50 процентов ренты, которую работник заработал до дня смерти. Это дополнение к основному пособию в случае смерти работника. (см. 587.1)

587,22 Дата начала и окончания

587.221 начало

Аннуитет начинается на следующий день после смерти сотрудника, на службе которого оно основано.

587.222 Окончание

Аннуитет заканчивается в последний день месяца перед повторным вступлением в брак до 55 лет или смертью.

587.223 Восстановление

Если текущая рента прекращается из-за повторного брака, рента может быть восстановлена ​​в день прекращения повторного брака. Рента бывшего супруга никогда не может быть восстановлена.

587,3 Возврат взносов

587.31 Право на участие

Если нет кормильца, имеющего право на ежемесячное пособие по потере кормильца, взнос работника в пенсионный фонд выплачивается в соответствии с обычным порядком старшинства.

587.32 Обычный порядок приоритета

1. Во-первых, бенефициару или бенефициарам, указанным сотрудником в SF 3102, Назначение бенефициара;
2. Во-вторых, вдове или вдовцу;
3. В-третьих, ребенку или детям сотрудника;
4. В-четвертых, родителям работника или оставшемуся в живых родителю;
5. В-пятых, должным образом назначенному исполнителю или управляющему имуществом;
6. В-шестых, другим ближайшим родственникам сотрудника, которых OPM считает имеющими право в соответствии с законами места жительства сотрудника на дату смерти.

587,4 Бывший супруг (а)

Любое пособие (или часть любого пособия), выплачиваемое нынешнему супругу, вместо этого выплачивается бывшему супругу, если бывший супруг имеет право на пособие в соответствии с положениями соответствующего постановления суда.

587,5 Детские аннуитеты

587,51 Право на участие

Оставшийся в живых ребенок сотрудника, который умирает после завершения 18 месяцев достойной гражданской службы, имеет право на получение ренты.

587,52 Ставки ренты

Сумма подлежащего выплате аннуитета — это разница между суммой, которая будет выплачиваться CSRS (см. 567.143), и суммой, фактически выплаченной Социальным страхованием. В случаях, когда сумма социального обеспечения превышает сумму, подлежащую уплате в соответствии с правилами CSRS, выплаты из пенсионного фонда не производятся.

587,53 Даты начала и окончания

587.531 Дата начала

Рента начинается на следующий день после смерти сотрудника.

587,532 Дата окончания

Аннуитет заканчивается в последний день месяца до рождения ребенка:

1. Достигает 18-летнего возраста, если она или он не учатся на дневном отделении или не способны к самообеспечению;
2. Становится способным к самообеспечению после достижения 18-летнего возраста, если не учится на дневном отделении;
3. Достигнет 22-летнего возраста, если он или она учится на дневном отделении и может самостоятельно поддерживать себя;
4. перестает учиться на дневном отделении после достижения 18-летнего возраста;
5. Женится или умирает.

587,54 Инвалиды

Ребенок имеет право на получение непрерывной ренты, если Управление социального обеспечения обнаружит, что ребенок неспособен к самообеспечению.

587.6 Процедуры в случае смерти работника

587,61 Связь с ближайшими родственниками

Когда сотрудник умирает, HRSSC делает следующее:

1. Связывается с ближайшими родственниками и информирует такое лицо о подлежащих выплате пособиях и о праве ходатайствовать о них; и
2. Предоставляет помощь в заполнении SF 3104, Заявления на получение пособия в случае смерти.

Команда HRSSC по оказанию помощи при тяжелой утрате должна направить семью в Управление социального обеспечения и оказать помощь в отношении сберегательного плана.

587.62 Подача исковых заявлений о смерти

Лицо, подающее заявление на пособие по случаю потери кормильца умершего сотрудника, отправляет SF 3104 в Eagan ASC через HRSSC или отправляет его напрямую по следующему адресу:

ЦЕНТР ОПЕРАЦИЙ ПО УХОДУ
УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ
А / Я 200
БОЙЕРС, ПА 16020-0200

587.63 Пособия по признанию флага упавшего федерального гражданского служащего

Закон о признании гражданской службы № от 2011 года (публичный закон 112-73) разрешает агентству устанавливать флаг США от имени сотрудников, которые умирают от травм, полученных в связи с их работой при определенных обстоятельствах. Уполномоченное должностное лицо Почтовой службы может предоставить, по запросу получателя, флаг от имени лица, которое соответствует следующим требованиям:

1. Работал в почтовой службе; и
2. Умер 20 декабря 2011 г. или позднее в результате травм, полученных человеком в результате его или ее работы в Почтовой службе.Эти травмы должны быть результатом одного из следующих обстоятельств:
1. преступное деяние;
2. Террористический акт;
3. Стихийное бедствие; или
4. Иные обстоятельства, определенные Президентом.

5 соображений по выбору пенсионеров

Вы много работаете, чтобы накопить пенсионные сбережения. И эти деньги, вероятно, пойдут не только на ваше будущее.

При прохождении убедитесь, что он идет туда, куда вы хотите. Выберите (и регулярно просматривайте) получателя для ваших планов 401 (k) и IRA.

Что такое бенефициар?

Бенефициары — это люди (или организации, такие как траст или группа), которые получают ваши пенсионные фонды после вашей смерти. Выбор бенефициара важен, потому что обычно ваши деньги идут первым, даже если ваше завещание говорит об обратном.

Как выбрать получателя?

Это довольно просто: выберите, кто и что для вас больше всего.«Подумайте о своих ценностях, когда решите, как вы хотите оставить наследство», — говорит Джо Свансон, представитель по финансовым услугам компании Principal ^® в Миннетонке, штат Миннесота. «Пенсионные счета являются одними из крупнейших активов большинства инвесторов. Вы не рискуете, кто унаследует ваш дом — зачем вам делать это с вашими пенсионными сбережениями?»

5 вещей, которые следует учитывать при названии получателя пенсии

1. Выберите людей, которых вы хотите обеспечить (и регулярно проверяйте).

Супруг, ребенок, племянник — позаботьтесь о тех, кого любите больше всего.Затем пересмотрите свое решение, когда произойдет большое изменение в жизни, такое как развод, повторный брак, рождение или смерть. Swanson рекомендует пересматривать ваши обозначения каждые несколько лет.

2. Подумайте о защите активов.

Рассмотрите траст, если вы хотите более точно настраивать то, как ваши деньги поступают бенефициарам. Он защищает ваши активы (например, пенсионные вложения и даже собственность), позволяя вам планировать, когда и как распределяется наследство. Трасты также помогают минимизировать ваши налоговые обязательства по налогу на недвижимость.

3. Назначить опекуна несовершеннолетним детям.

Если вы назначаете своим бенефициаром несовершеннолетнего (обычно кого-то моложе 18 лет), назначьте опекуна. Этот человек управляет наследством ребенка, пока он не достигнет определенного возраста. Если вы этого не сделаете, государство может решить за вас, и опекун может оказаться тем, кого вы бы не выбрали.

4. Рассмотрите возможность поделиться с благотворительной организацией или благотворительной организацией.

«Многие люди называют церковь, школу или общественную организацию бенефициаром части своих денег и доходов от страхования жизни», — говорит Суонсон.Если вы назначаете благотворительную организацию наследовать свои сбережения, периодически проверяйте, работает ли она как некоммерческая организация.

5. Не полагайтесь на значения по умолчанию.

Если вы не называете бенефициара, пенсионные фонды в 401 (k) s и IRA обычно переходят вашему супругу, даже если вы намеревались оставить деньги кому-то другому. Если вы одиноки, ваши пенсионные фонды могут поступать непосредственно в ваше имущество, а это означает, что суды будут определять, как они должны быть распределены. А это может оказаться долгим и дорогостоящим процессом.

Сделайте обзоры бенефициаров регулярной частью вашего финансового планирования. Оставьте наследие, которым можете гордиться.

Узнайте больше о создании своего наследия:

Insights | Пенсионное пособие в случае смерти

Ваша семья хочет, чтобы вы это прочитали … (они просто еще не знают)

Пенсии по случаю смерти

У нас есть мнение одного из наших дипломированных специалистов по финансовому планированию, Лоррейн Дентон, в отношении пенсионного пособия в случае смерти, аспекта передачи богатства, который пандемия заставила задуматься многих клиентов.В этой статье Лоррейн объясняет различные варианты назначения пенсионных фондов и максимального использования вашего наследия.

В чем заключаются подводные камни, если ваша номинация пенсионного пособия в случае смерти не обновляется?

Сообщаемое увеличение * числа людей, желающих написать или изменить свое завещание в начале COVID-19 (при этом некоторые юридические фирмы заявляют о скачке спроса до 76%), говорит нам о том, что пандемия резко сосредоточила умы людей на создании уверен, что их дела в порядке и что их богатство будет передано нужным бенефициарам, если случится худшее.

Эффективный с точки зрения налогообложения

Пенсия делает возможной каскадную передачу остаточного состояния близким и будущим поколениям и может быть очень эффективной с точки зрения налогообложения, поскольку многие пенсионные фонды выпадают из имущества держателя плана в случае смерти и не облагаются налогом на наследство. Выдвижение номинаций важно для того, чтобы ваши желания оставить наследство были ясны. Без номинации варианты выплаты пособий в случае смерти значительно сокращаются.

Хотя составление завещания может быть первой мыслью для многих, не меньшее внимание следует уделять тому, что происходит с пенсионными накоплениями в случае смерти.Пенсии для многих составляют значительную часть личного богатства. По оценке ONS **, 42% всего богатства Великобритании приходится на частные пенсии.

Кроме того, накопленные пенсионные накопления играют все более важную роль в передаче богатства будущим поколениям, при этом многие вкладчики теперь сохраняют свои пенсионные фонды и сначала получают доход от других сбережений.

Итак, как специалист по финансовому планированию, что я хочу сделать для своих клиентов? Во-первых, прежде чем гарантировать, что мои клиенты достигают наилучших результатов в отношении оставшихся средств после смерти, для меня очень важно, чтобы их желания были определены, и все было готово, чтобы получить деньги в правильные руки с наименьшей суммой налога, подлежащего уплате.Жизненно важно убедиться, что у клиента есть правильный тип пенсионной схемы и что он оптимизирует свои пенсионные накопления; только после этого мы проверяем, что их назначения пособия в случае смерти точно отражают их текущие пожелания.

Именно на этом этапе крайне важно обеспечить наличие интегрированного планирования пособий в случае смерти и согласование принятия решений о выборе пенсионного пособия в случае смерти с решениями, принимаемыми в отношении завещания.

Как специалисты по финансовому планированию, мы строим хорошие отношения с другими бизнес-профессионалами, чтобы обеспечить наилучшие результаты для наших клиентов.Работая вместе, специалист по финансовому планированию и солиситор рассмотрят все аспекты и последствия, связанные с вашей волей и выплатой в случае смерти. Это может потребовать, чтобы мы все собрались вместе, чтобы доработать совет.

Унаследовать пенсионные фонды

Пользуетесь ли вы пенсионной реформой 2015 года?

Какие есть текущие варианты?

Теперь кандидатом в наследство пенсионных фондов может быть любой человек, а не только «иждивенцы». Например, унаследованные схемы индивидуального пенсионного обеспечения с самостоятельным инвестированием (SIPP) позволяют передавать пенсионное богатство кому угодно, в том числе не состоящему в браке партнеру, и оставаться в рамках пенсионной оболочки, доступной им по мере необходимости, а не выплачиваемой. единовременно.И им не нужно ждать, пока им исполнится 55 лет, чтобы получить к нему доступ.

Ситуация с пенсиями изменилась: клиенты больше не используют свою пенсию в качестве основного источника дохода при выходе на пенсию, считая пенсию наследием для будущих поколений. Вместо этого они тратят свои непенсионные сбережения для получения дохода. Это означает, что пенсионная корзина, остающаяся после смерти, потенциально может быть выше, поскольку к ней можно получить доступ только после того, как будут потрачены другие сбережения.

Пенсионные фонды без IHT

Доступ к сбережениям в этом порядке означает, что непенсионные сбережения (например, ISA, инвестиционные фонды и облигации) используются для обеспечения дохода, уменьшая сумму сбережений, которые могут облагаться налогом на наследство (IHT).Это часто приводит к повышению налоговой эффективности в течение жизни держателя пенсии, поскольку вполне возможно получить доход с меньшим подоходным налогом, чем тот, который был бы обеспечен пенсией. В то же время пенсионные фонды, которые свободны от ИГТ, сохраняются. И они также могли бы платить меньше налога на свой пенсионный доход, если бы наилучшим образом использовали предлагаемые налоговые льготы.

Таким образом, преимущества вашего SIPP / Private Pension пропадают без IHT следующему поколению или партнеру, не состоящему в браке, в отличие от большинства активов в имении.

Допускает ли ваш пенсионный договор полную гибкость, которая теперь доступна?

Ключевым моментом при обсуждении вариантов с моими клиентами является то, что не все пенсионные схемы могут предложить полный спектр вариантов пособия в случае смерти. В некоторых схемах нет полной гибкости или нет систем, которые могли бы их предложить. Например, некоторые старые схемы не могут предлагать унаследованную просадку, и единственным вариантом дохода для кого-то, кто умирает по такой схеме, может быть аннуитет. Другим вариантом может быть «возврат средств», который может не дать клиенту правильного результата.Это может означать, что необходимо будет перейти на более современный пенсионный транспорт, чтобы обеспечить исполнение будущих желаний моего клиента.

Когда подходящее время для номинации?

Поскольку номинации можно изменить в любой момент, я не думаю, что существует такое понятие, как «подходящее время». Есть много аспектов, которые я рассматриваю со своими клиентами, чтобы обеспечить гибкость планирования пенсий не раньше выхода на пенсию. Я хочу быть уверенным, что мои клиенты и их близкие будут обслужены в любых обстоятельствах, включая самые худшие сценарии, такие как преждевременная смерть.

Изменения личных обстоятельств, того, сколько может понадобиться супругу клиента при выходе на пенсию или достижении 75-летнего возраста, могут побудить к переосмыслению того, как распределять пособия.

Ваша пенсия — ваше самое большое наследие?

Вы оставляете все супругу / гражданскому партнеру?

Многие клиенты обычно передают всю пенсию своему супругу в случае смерти; и когда я говорю о супруге, я также включаю гражданских партнеров. Это гарантирует, что оставшаяся в живых супруга будет обеспечена до конца своей пенсии.

Но есть несколько вопросов, которые следует учитывать перед выбором этого маршрута, и важно учитывать обстоятельства каждого клиента. Причины, по которым прямое назначение только супругу не может быть ответом, указаны ниже. Необходимо рассмотреть две ключевые области: во-первых, обеспечить наличие у супруга достаточных средств, а во-вторых (подумать о повторном браке), как мы можем защитить пенсионный фонд, чтобы он оставался в пределах семейной родословной. Мне часто задают следующие вопросы: что, если мой (а) супруг (а) выйдет замуж повторно, как только он / она унаследует мой пенсионный фонд? Или будут ли защищены мои дети от первого брака?

Может ли мой клиент позволить себе пропустить поколение?

Не каждому супругу понадобится весь пенсионный фонд умершего.Если устойчивый пенсионный доход для пережившего может быть достигнут, используя лишь часть фонда умершего, тогда им будет комфортно оставить остаток детям или внукам после первой смерти.

Как насчет будущего назначения унаследованных средств?

Большинство клиентов доверяют своим супругам передать неиспользованные средства после их смерти своим детям. Но что, если есть дети от предыдущих отношений? Или что может случиться, если их супруг снова выйдет замуж? Передать все супругу означает также дать ему контроль над тем, что произойдет с тем, что останется после его смерти.

Управление через байпас доверия

У меня есть клиенты с более сложными семейными ситуациями, когда контроль над тем, кто получает выгоду, считается важным. В таких ситуациях клиенты могут захотеть рассмотреть возможность создания обходных трастов, от которых выиграют переживший супруг (а) и будущие поколения. Это может гарантировать, что пенсионные поступления останутся внутри семьи.

Как специалист по финансовому планированию, становится все более очевидным, что нам необходимо вовлекать и информировать бенефициаров о том, как это может сработать для них, и гарантировать, что они понимают налоговые последствия после того, как они унаследуют пенсию, чтобы избежать ненужных ошибок.Эта область полна хитросплетений, о которых эта статья почти не затрагивает — я не рассматривал здесь налогообложение пенсионных пособий, пожизненного пособия или каких-либо других вариантов.

Итак, как видите, есть много соображений и решений, которые необходимо сделать при планировании того, как вы могли бы заботиться о близких после вашей смерти. Однако при правильном открытом обсуждении и хорошем финансовом плане можно удовлетворить любой семейный сценарий. Это, безусловно, то, что мои клиенты очень ценят, чтобы обсудить это раньше, чем позже.

Наши специалисты по планированию смотрят на всю финансовую картину и помогают разобраться в сложных, а иногда и деликатных требованиях.

* Журнал STEP, июнь 2020 г. / Вестник юридического общества, март 2020 г.

Нужно ли страхование жизни «пустым ночлежкам»?

1. Для достижения целей

Если ваши дети учатся в колледже и / или не полностью финансово независимы, страхование жизни может помочь «закончить работу». Хотя вы, возможно, накопили достаточно на обучение, расходы на проживание детей (например,(ж., проживание и питание, прачечная, развлечения / мероприятия и т. д.), но не выплаты пособия по социальному обеспечению для пережившего супруга (а) и детей — они прекращаются, когда дети заканчивают среднюю школу.

2. Для поддержки других иждивенцев

Если у вас есть родители, взрослые дети-инвалиды или другие лица, которые зависят от вас в плане финансовой поддержки, страхование жизни продолжит эту поддержку, если вы умрете раньше них.

3. Для покрытия «периода отключения» системы социального обеспечения

Недавнее исследование показало, что 5 процентов замужних женщин в возрасте от 51 до 64 лет были бедными, но 20 процентов вдов этого возраста были бедными.Это происходит потому, что многие люди не планируют страхование жизни для выплаты дохода пережившему супругу после того, как их дети вырастут. Как отмечалось выше, Служба социального обеспечения ничего не платит с момента окончания старшей школы младшим ребенком до того, как переживший супруг (а) подаст заявление на получение пособия на основании данных умершего супруга (минимальный возраст для получения права на получение пособия составляет 60 лет). Этот интервал называется «периодом затемнения».

4. Для компенсации уменьшенного пособия по случаю потери кормильца по социальному обеспечению

Если кормильец начинает получать пособие по случаю потери кормильца по социальному обеспечению до достижения возраста полного пособия (66-67 лет, в зависимости от того, когда он родился), размер пособия по социальному обеспечению уменьшается навсегда.Более того, из-за ранней смерти умершего он или она не получили повышения заработной платы, что могло бы еще больше увеличить размер пособий по социальному обеспечению. Полис страхования жизни может помочь компенсировать эффект от этих «потерянных» надбавок.

Кроме того, из-за ранней смерти умершего он или она не получили повышения заработной платы, которое могло бы увеличить пенсионные выплаты работодателю и / или взносы в IRA. Полис страхования жизни может помочь компенсировать эффект от сокращения пенсионных сбережений.

6. Выполнить обязательства по двум доходам

Большинство пар с двумя работниками берут на себя финансовые обязательства (например, ипотека, ссуды, аренда и т. Д.), Исходя из их совокупного дохода. Страхование жизни каждого кормильца позволяет оставшейся в живых продолжать выполнять эти обязательства.

7. На оплату внеплановых расходов, вызванных преждевременной смертью

Молодые люди, как правило, не планируют иметь сбережения для оплаты похорон и похорон, окончательных медицинских расходов, расходов на управление имуществом и передачи, а также федеральных и государственных налогов на доходы и имущество.Страхование жизни может покрыть эти расходы, которые легко могут достигать десятков тысяч долларов.

8. Создать финансовую «подстраховку»

Согласно общепринятому мнению, каждое домашнее хозяйство должно иметь «чрезвычайный фонд», равный примерно полугодовому доходу, для покрытия неожиданных неизбежных расходов. Если у семьи еще нет резервного фонда, семья после смерти будет еще более уязвима в финансовом отношении без него. Кроме того, оставшимся в живых может быть несколько сложнее получить кредит.Страхование жизни может решить эту проблему.

9. Для компенсации упущенного дохода в случае смерти супруга после начала выплаты пенсионных пособий по социальному обеспечению

Когда пара выходит на пенсию и начинает получать пенсионные пособия по социальному обеспечению, каждая из них получает доход. Работник с более высоким предпенсионным доходом получает пособие, основанное на этом доходе, а лицо с меньшим (или нулевым) предпенсионным доходом получает либо пособие, основанное на его или ее собственном доходе, либо половину суммы социального обеспечения супруга. выгода, в зависимости от того, что больше.Когда один из супругов умирает, более крупное пенсионное пособие сохраняется, но прекращается выплата второго пособия — фактически, снижение дохода на 33%. Страхование жизни может компенсировать это падение доходов.

10. Для передачи наследникам и благотворительным организациям

Если вы хотите быть уверены, что ваши наследники и / или любимые благотворительные организации получат деньги после вашей смерти, вы можете назначить им часть или все свои страховые выплаты.