Переходят ли по наследству долги: Передаются ли долги по кредитам по наследству

Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного. Кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения. Это прописано в Гражданском кодексе Украины. Какие долги придется вернуть, а от каких есть возможность отказаться? Об этом расскажем в статье. 

Как известно, вступление в наследство может быть по закону и по завещанию. Наследство получают близкие по степени родства, если наследодатель не оставил завещания. Получатель наследства должен принять долги умершего и погасить их. Если получатель не желает оплачивать долги умершего, он может только полностью отказаться от наследства. 

По наследству передаются не все долги, например, алименты или разные штрафы платить не нужно. Но по всем другим задолженностям придется рассчитываться, если примете наследство. Что нужно выплачивать:

• банковский кредит; 
• долги по коммунальным услугам; 
• долги по налогам;
• долговые расписки. 

Также необходимо вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые накопились за все это время.  

Ипотечный кредит наследуется вместе с предметом залога, таким образом у наследника, вступившего в право собственности, есть возможность реализовать залоговое имущество для погашения финансового обязательства перед финансовым учреждением. 

Важная информация: при выдаче ипотеки банки требуют страховать жизнь заемщика. И в случае смерти заемщика, страховая компания должна оплатить все долги по кредиту. Это единственный способ получить недвижимость для наследника без обременений. Но случай смерти может быть признан не страховым. Страховая компания не будет выплачивать долг, если: 

—  клиент скрыл, что он был серьезно болен; 

— если клиент умер из-за алкоголизма, наркотиков, СПИДа;

— совершил самоубийство;

— заемщик стал жертвой преднамеренного убийства, и это доказано следственными органами.

Если наследник получает недвижимость с обременением, то он может согласовать схему погашения с банком и выплатить долг, продать недвижимость, а деньги поделить с банком, погасив долг. Банки часто идут на уступки и предлагают разные условия для наследников, но прежде, чем принять условия, лучше посоветоваться с профессионалами. 

Если наследнику досталась недвижимость с долгами по коммунальным услугам, то он обязан их оплатить перед коммунальными службами. Если же наследников несколько, то сумма делиться разными частями, перешедшей в собственность каждого из них.

После кончины лица, который написал расписку, наследникам могут предъявить документ с целью взыскания денег. Наследник должен погасить долг, если документ составлен правильно и если имеется решение суда о необходимости уплаты. Что касается срока исковой давности, он составляет три года и отсчитывается с даты обязательства, указанной в расписке. 

Перед вступлением в наследство с долгами, адвокаты советуют проверить основные моменты: 

• проверить кредитную историю наследодателя; 
• запросить данные в реестре обременений;
• запросить данные по коммунальным платежам;
• сравнить стоимость получаемого наследства и размер всех долгов.

Не стоит отказываться от наследства, если стоимость наследуемого имущества превышает сумму всех долгов умершего гражданина, ведь его можно продать, погасить долг. Важно знать, что если сумма долгов значительно превышает стоимость унаследованного имущества, то наследник не отвечает по данным долгам своим имуществом. 

Чтобы оградить наследников от материальной ответственности, специалисты советуют, передавать право собственности на недвижимость еще при жизни, при оформлении ипотечного договора или крупных займов заключать договор страхования. 

Наследство может быть проблемным, но можно осуществить ряд шагов, чтобы не стать его заложником. Перед его принятием стоит проконсультироваться у адвоката и проверить счета умершего родственника. 

Взыскание долга наследниками Москва — услуги по взысканию долга наследниками цена

Передавая в долг денежные средства или имущество, заимодавец рассчитывает получить его обратно. Но человеку не дано предвидеть свою судьбу, и порой случается так, что заимодавец покидает этот мир, так и не получив свои деньги или вещи обратно. В этом случае право потребовать заём переходит к его наследникам.

Правовые основания для взыскания долга усопшего наследниками

Законодательство Российской Федерации различает обязательства, которые прекращаются смертью кредитора и которые переходят по наследству. К категории прекращающихся обязательств относятся те, исполнение которых неразрывно связаны с личностью кредитора. Однако к собственности данное положение не относится, поскольку имущество и денежные средства передаются по наследству другим лицам. Следовательно, обязательства по договору займа не прекращаются смертью кредитора, договор продолжает оставаться в силе и потребовать взыскания может лицо, ставшее наследником по закону или завещанию. Данное правило закреплено законодателем в статьях 218, 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации.

[1]

Таким образом, взыскание долга любыми наследниками умершего представляет собой реализацию ими имущественных прав, вытекающих из заключённого наследодателем договора займа (в котором он выступал в качестве заимодавца). Эти права переходят по наследству, делая возможность проведение взыскания долга правопреемниками наследодателя.

Наследники не случайно называются в юриспруденции правопреемниками. Они не просто получают какие-либо ценности по наследству, а вступают в права собственности, а также перенимают и другие права наследодателя, в том числе касающиеся долгов. Это положение распространяется как на истребование кредиторами долга с наследника (если у наследодателя были долговые обязательства), так и наоборот.

Переход имущественных прав кредитора наследникам

Право на получение долга по договору займа, заключённому наследодателем, его правопреемники получают в момент принятия наследства. Процедура стандартная, предоставляющая право принять всё наследство (или всю причитающуюся долю) либо отказаться от наследования целиком. Если все правопреемники откажутся от вступления в наследство либо таковых не найдётся, то, соответственно, долг выплачивать будет некому. Если же за неимением наследников первой очереди или их отказом в наследство вступают представители следующей очереди, то право провести процедуру взыскания долга переходит к ним.

Следует помнить, что взыскание долга любыми наследниками возможно только в пределах искового срока, который составляет три года. Ситуация становится сложнее, если со сроком взыскания задолженности затянул сам наследодатель. Нередко случается, что человек надеется на добросовестность должника, а тот – ждёт истечения искового срока. В подобных случаях правопреемники действительно могут не успеть обратиться в суд с иском к моменту выдачи свидетельства о праве на наследство.

Тут следует помнить, что, хотя момент вступления в наследство соответствует его открытию, фактическое вступление с государственной регистрацией прав может произойти позже. Чтобы не пропустить срок исковой давности по истребованию долгов (ли он истекает до момента оформления права на наследство) правопреемник может подать исковое заявление в суд, не дожидаясь оформления документов. Суд же, в свою очередь, может отложить разбирательство до того момента, когда правопреемник получит свидетельство о праве на наследство.

Если у вас возникли проблемы с исковой давностью – следует как можно скорее обратиться к адвокату, чтобы попытаться найти пути решения проблемы.

[1]

Процедура взыскания долга правопреемниками умершего

Итак, заёмщик обязан выполнять свои обязательства по договору займа даже в том случае, если кредитор умер. Эти обязательства, заключающиеся в возврате долгов, должны выполняться заёмщиком в пользу лиц, вступивших в наследство. Если он откажется это делать, то правопреемники кредитора вправе обратиться за взысканием денежных средств в суд, причём за каждый день просрочки могут потребовать пеню в размере ставки рефинансирования (если процент не был зафиксирован в договоре займа).

Чтобы не платить лишние проценты, заёмщику выгодно своевременно расплатиться по договору займа. Если ему неизвестны правопреемники кредитора, заёмщик вправе вернуть долг путём внесения его на депозит нотариуса. В этом случае просрочки не будет – независимо от того, когда правопреемники кредитора вступят в наследство.

Сама процедура обращения в суд стандартна:

• Собираются документы, подтверждающие вступление истца в наследство, а также наличие у ответчика задолженности (договор займа, расписка и т. д.). Если заёмщик уже вносил часть долга, ситуация упрощается, так как долг автоматически считается признанным.
• Точный подсчёт суммы задолженности, в том числе с учётом процентов (если в договоре они не указаны – с учётом ставки рефинансирования), а также судебных издержек.
• Подача искового заявления в суд.
• Участие в судебных заседаниях лично или через представителя.

Если тяжба увенчается успехом, правопреемник получает исковой лист, позволяющий провести принудительное истребование задолженности по договору займа.

Квартира в наследство — проблемы, риски

27.05.2020
Получение квартиры по завещанию – это не всегда счастье и радость. Иногда это событие означает приобретение массы жизненных трудностей и проблем. В статье мы разберёмся, с какими рисками может встретиться наследник и что с ними делать.

Долги предыдущего владельца

Наследники, получив квартиру по завещанию, выполняют долговые обязательства только в размере стоимости наследства. Например, если гражданин Иванов получил квартиру стоимостью 3 миллиона, а умерший должен был банку 4 миллиона, то Иванов будет выплачивать именно 3 миллиона. При этом, собственное имущество Иванова находится под охраной закона: никто не сможет забрать у него дачу, квартиру или сбережения в счёт долга.

По наследству переходят далеко не все долги. Например, наследник не несёт обязательств по вопросам компенсации за вред имуществу и здоровью, который нанёс когда-то наследодатель. Он также не должен выплачивать алименты.

Способы решения проблемы

Размер долга в ряде случаев может быть уменьшен: например, его покроет страховка. У долгов за оплату коммунальных услуг есть свой срок давности – 3 года. В случае, если умерший не платил в течение более длительного времени, то есть возможность списать некоторую часть суммы в судебном порядке.

Главный минус ситуации заключается в том, что узнать точный размер долга до момента получения квартиры в наследство сложно. Эти данные можно попробовать узнать у нотариуса: попросите его совершить специальный запрос в бюро кредитных историй. Есть ещё один минус: кредиторы могут подать свои претензии и после того, как вы вступите в полные права владения имуществом.

Жильцы к квартире

Как решить эту проблему?

Прочие наследники

Наследник может заявить право на свою часть наследства в течение полугода со дня смерти. Но даже если он пропустил срок, то у него есть возможность поучаствовать в делёжке: нужно обратиться в суд и доказать, что возможность подать заявление вовремя была упущена по уважительной причине.

Если умерший оставил завещание, то некоторая доля имущества обязательно будет выделена супругам, родителям, иждивенцам и детям, не достигшим 18 лет.

Решения проблемы

Как отказаться от наследства?

Вы наследуете долг от родителей?

Долги ваших родителей не уходят, когда умирают, но они переходят в их имение, а не на вас . Если вы не являетесь со-подписывающим лицом, вы не несете личной ответственности. С другой стороны, если вы унаследуете дом или автомобиль, за которые не полностью оплатили, ссуда будет привязана к собственности.

Как имение выплачивает долги

В случае смерти активы ваших родителей переходят в их имущество , , а счета и требования оплачиваются через завещание . Исполнитель или администратор использует активы ваших родителей для оплаты счетов, таких как коммунальные услуги, ипотека и задолженность по кредитной карте, до того, как наследники получат свою долю. Кредиторы обычно имеют установленный период времени после смерти, чтобы подать иск, в зависимости от законов конкретного штата.

Активы, не относящиеся к имуществу

Прямая передача наследникам

Некоторая собственность не является частью наследства , поэтому она не идет в счет долгов ваших родителей. Бенефициары получают полную стоимость этого имущества, не дожидаясь завещания. Согласно юридическому сайту NOLO, из наследства исключаются:

• выплаты по страхованию жизни бенефициарам;
• совместных банковских счета с правом наследования;
  
• акционерные, паевые инвестиционные счета и инвестиционные счета с правом наследования;
• счета с оплатой при смерти;
• деньги в пути — например, чеки по почте.
  

Живые трасты

Если ваши родители держали свои активы в живом трасте, то законы штата и условия траста определяют, могут ли кредиторы использовать трастовое имущество для погашения долгов.

Остаток долга

В некоторых случаях у поместья не хватает денег для погашения всех долгов умершего, и счета остаются.

Когда вы не несете ответственности

Как ребенок или наследник умершего, вы не несете ответственности по любой оставшейся задолженности . В государстве, принадлежащем общине, оставшийся в живых супруг несет ответственность, а дети — нет.

Авторизованный пользователь

Если вы являетесь авторизованным пользователем кредитной карты своего родителя, но не являетесь со-подписывающим лицом, вы не несете ответственности по счету. Согласно Bankrate, в некоторых случаях кредиторы могут попытаться получить взыскание.

Когда вы несете ответственность

Смерть вашего родителя не отменяет вашу ответственность, если вы вместе подписали ссуду.

Сборщики долгов

Сборщики долгов по закону имеют право связываться с вами, если у вас есть полномочия выплачивать долги из имущества ваших родителей — например, как исполнитель наследства . Они также могут связаться с вами, чтобы узнать, кто имеет право платить. Однако сборщикам счетов запрещено говорить вам, что вы несете ответственность за любые долги, которые не являются вашими истинными юридическими обязательствами.

Нужно ли мне принимать наследство?

Вы можете принять наследство сразу или по описи или отказаться от него.

Принятие наследства в порядке

Если вы сразу принимаете наследство, вы наследуете все активы и обязательства умершего человека. Вы можете сразу принять наследство, подав заявление секретарю районного суда, но это не обязательно. По закону вы полностью принимаете наследство, если распоряжаетесь имуществом умершего лица или погашаете непогашенные долги.

Если вы сразу принимаете наследство, вы имеете право на все активы умершего лица, но вы также несете ответственность по всем долгам, даже если они превышают активы. Вы должны погасить оставшуюся задолженность за счет собственных средств.

Лучшая защита от унаследованных долгов

Ваши личные активы были лучше защищены от непредвиденных долгов при наследовании с 1 сентября 2016 года. В соответствии с Законом о наследниках (защита от долгов) вы сразу принимаете наследство только в том случае, если вы продаете унаследованные вами товары или иным образом препятствуете их владению кредиторами.Освобождение доступно, если вы столкнулись с неожиданными долгами после прямого принятия наследства.

Принятие наследства по описи

Если вы принимаете наследство в пользу инвентаря, вы не несете ответственности ни по каким долгам, даже если у вас достаточно активов для их погашения. Но вы не можете распоряжаться имуществом, пока не убедитесь, что все долги погашены. Наследники в возрасте до 18 лет могут принять наследство только по описи.

Отказ от наследства

Если вы отказываетесь от наследства или отказываетесь от него, вы не несете ответственности за наследство и не будете участвовать в его урегулировании. Вы не получите никаких активов, но вам также не придется погашать долги.

Принятие решения о принятии наследства или отказе от него

Кредиторы не могут просить наследника погасить их долги в течение первых трех месяцев после смерти. После этого наследник может принять решение о принятии или отказе от наследства мирным путем.

В течение этих трех месяцев вы не должны делать ничего, что предполагает, что вы сразу приняли наследство, например, продавать имущество или дом умершего человека. Если вы это сделаете, по закону будет считаться, что вы приняли наследство полностью и, таким образом, больше не можете принять его в пользу инвентаризации или отказаться от него.

Если вы решите принять наследство по описи или отказаться от него, вы должны подать заявление в районный суд. Если вы не уверены, что делать, обратитесь за советом к нотариусу или другому специалисту по наследству.

Можете ли вы унаследовать долг родителей?

Потеря любимого человека может быть разрушительным опытом, но это может стать страшным, если вы узнаете, что один из ваших родителей оставил после себя кучу долгов.

Вам может быть интересно, должен ли я оплачивать счет?

«В большинстве случаев нет», — говорит Кристал Рау, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Beyond Balanced Financial Planning. «Вам действительно не нужно беспокоиться о наследовании родительских долгов, потому что об этом позаботится поместье.”

Давайте обсудим, как работает процесс получения наследства, и некоторые ситуации, в которых вы можете оказаться на крючке из-за долгов родителей.

Как обычно выплачиваются долги ваших родителей

Если ваши родители оставили большую задолженность, скорее всего, они также оставили некоторые активы.

Когда человек умирает, исполнитель его воли несет ответственность за выплату его долгов за счет имущества, оставленного этим человеком. Этот процесс часто происходит в суде по наследственным делам.

Кредиторы имеют определенное количество времени для подачи требования о выплате, и этот срок может варьироваться в зависимости от штата.

Например, Индиана дает кредиторам три месяца. В Кентукки им разрешается шесть месяцев или два года, в зависимости от того, назначен ли кто-то представителем поместья.

«Если имущество является платежеспособным, то есть в нем есть активы, превышающие любые их долги, их долг должен быть выплачен полностью», — говорит Рау.

Порядок оплаты требований обычно следующий:

1. Издержки и расходы по ведению завещания
2. Ритуальные расходы
3. Долги и налоги
4. Все прочие претензии

В зависимости от типа активов, оставленных вашими родителями, этот процесс может потребовать, чтобы исполнитель распродал часть активов имущества для выплаты долгов.

И если кредитор не подает иск в установленные государством сроки, долг погашается.

Если у вас недостаточно активов для выплаты долга ваших родителей, вы, как правило, не обязаны выплачивать его из собственного кармана. Это был их долг, и он умирает вместе с ними.

Однако из этого правила есть некоторые исключения.

Когда вы можете быть обязаны выплатить долги своих родителей

Если вы подписали ссуду совместно со своим родителем, это будет ваш долг в той же мере, что и их, и вы по закону обязаны выплатить остаток.

В зависимости от ситуации и вашего штата проживания правила могут усложняться, и вам может потребоваться оплатить другие долги.

Вот подробности, которые необходимо знать по каждому крупному типу долга.

Автокредиты

Автокредит — это обеспеченный долг, в качестве залога которого используется автомобиль. В результате кредитор имеет право вернуть автомобиль в собственность, если ссуда не будет выплачена имуществом или каким-либо другим способом.

Если ваш родитель оставил вам автомобиль по своему завещанию, и вы хотите оставить его себе, обратитесь к кредитору и договоритесь о том, чтобы взять на себя ежемесячные платежи.

В противном случае вы можете отказаться от транспортного средства, и оно перейдет к следующему лицу в очереди или к поместью. В этот момент имение может продать машину, чтобы погасить ссуду.

Кредитные карты

Если вы не являетесь со-подписывающим лицом или владельцем совместной учетной записи по счету кредитной карты, вы не несете ответственности за какие-либо долги по кредитной карте, оставленные вашими родителями.

Обратите внимание, что между этими двумя статусами аккаунта и статусом авторизованного пользователя есть разница.

Если вы были авторизованным пользователем кредитной карты своих родителей, вы имели право использовать карту, но никогда не несли ответственности по долгам, которые вы или они понесли.

Медицинская задолженность

В 30 штатах действуют законы о сыновней ответственности, которые могут потребовать от вас оплачивать медицинские счета своих родителей, если этого не делает наследство.

К этим штатам относятся: Аляска, Арканзас, Калифорния, Коннектикут, Делавэр, Джорджия, Айдахо, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Мэриленд, Массачусетс, Миссисипи, Монтана, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо. , Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вермонт, Вирджиния и Западная Вирджиния.

Тем не менее, Рау утверждает, что соблюдение этих законов является редкостью. «Если они начисляют эти медицинские расходы, особенно в конце, и имеют большой непогашенный долг, он может быть взыскан в определенных штатах», — говорит она.

Но даже тогда она не часто слышит об этом.

Ипотечные кредиты

К ипотечным ссудам применяются многие из тех же правил, что и к автокредитам.

Если ваши родители оставили свой дом вам или вы совместно с ними владели имуществом, кредитор может потребовать, чтобы вы взяли на себя платежи по кредиту.

Если вам не нужен дом или финансовые обязательства, вы можете отказаться от каких-либо прав на дом.

Если есть вторичный бенефициар, у него будет возможность сделать то же самое. Если все названные бенефициары отказываются от собственности, она переходит в собственность, и исполнитель должен определить, как выплатить долг.

Опять же, это может произойти с использованием других активов в имении, или исполнитель может продать дом, чтобы погасить ссуду.

Кредиты физическим лицам

Поскольку личные ссуды, как правило, необеспеченные, нет залога, который кредитор мог бы вернуть во владение для погашения долга.

В результате вы окажетесь на крючке выплаты платежей, только если вы подписали ссуду совместно с родителями.

В противном случае ответственность за его выплату будет возложена на наследство.

Студенческие ссуды

Если у вашего родителя на момент смерти были федеральные студенческие ссуды, они будут автоматически погашены. Это означает, что ни вы, ни имущество не несете ответственности за их возврат.

Однако если ваши родители взяли взаймы через частную компанию по ссуде на обучение, все не так просто.В то время как некоторые частные компании по предоставлению студенческих ссуд погашают ваш долг после смерти, другие могут потребовать от имущества для выплаты ссуды.

Но опять же, вы не несете личной ответственности, если вы не указаны в ссуде в качестве со-подписавшей стороны.

Налоги

В дополнение к своим другим обязанностям исполнитель завещания ваших родителей также должен подать окончательную налоговую декларацию в IRS.

Если какие-либо налоги причитаются, IRS наложит арест на активы в имуществе, то есть имеет право владеть этими активами до тех пор, пока долг не будет выплачен.

Это означает, что если исполнитель распределяет вам активы, на которые IRS наложило залог, это агентство может взыскать с них. Однако он не может заставить вас платить причитающиеся налоги из ваших личных средств.

Налоговые законы штата по этому вопросу могут отличаться в зависимости от штата, поэтому обязательно поговорите со специалистом по налогам, чтобы понять, что делать дальше.

Что делать, если коллектор позвонит вам

«Я слышал о компаниях, выпускающих кредитные карты, которые пытались связаться со взрослыми детьми, говоря:« Эй, ты знаешь, твой отец задолжал столько по кредитной карте, и ты на крючке », — говорит Рау. .«Но это неправда».

Если вы не являетесь исполнителем наследства своих родителей или не подписали ссуду, кредиторам по закону запрещено связываться с вами по поводу невыплаченного долга.

Единственным исключением из этого правила является то, что сборщики долгов могут позвонить вам, чтобы получить контактную информацию исполнителя или соавтора. Но они по-прежнему не могут поговорить с вами конкретно о долге.

Но это не значит, что некоторые не будут пытаться. Если это произойдет, объясните свои права и направьте их исполнителю или со-подписавшему.

Если сборщик долгов преследует вас, делает ложные заявления о вашей ответственности или каким-либо иным образом нарушает ваши права, вы можете обратиться за помощью.

Например, вы можете подать на них в суд о возмещении ущерба.

Вы также можете сообщить о них в Генеральную прокуратуру вашего штата, Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Может ли кредитор подать на меня иск о погашении?

Независимо от того, несете ли вы ответственность по долгам своих родителей, кредиторы могут попытаться взыскать с вас судебный иск о погашении.

Не принимайте это действие как доказательство того, что вы обязаны выплатить долг.

Если вы не являетесь исполнителем, со-подписывающим лицом или не несете другой юридической ответственности, вы ничего не должны.

Тем не менее, не игнорируйте судебный процесс.

Для защиты ваших прав Федеральная торговая комиссия рекомендует вам ответить на иск к требуемой дате самостоятельно или через юриста.

Итог

Хотя есть некоторые ситуации, в которых вы можете нести ответственность за долги своих родителей после их смерти, их очень мало.

Почти в каждом случае наследство несет ответственность за погашение долгов. И если активы недвижимости закончатся до того, как будут выплачены все долги, у кредиторов не будет другого выхода.

Конечно, из этого правила есть исключения, и они могут различаться в зависимости от штата.

Рассмотрите возможность работы с поверенным по наследству, чтобы убедиться, что вы понимаете, кто и что обязан платить.

Если вы подписали ссуду или владели недвижимостью вместе со своими родителями, вы, несомненно, несете ответственность по выплате долга.В противном случае избегайте каких-либо обещаний кредиторам родителей, если они позвонят.

«Если кто-то пытается подтолкнуть вас к чему-то, с чем вы просто не знакомы, — говорит Рау, — поговорите с кем-нибудь, прежде чем делать что-нибудь радикальное».

Следуя этим инструкциям, не забудьте доверить выплату родительских долгов и имущества исполнителю.

Делая это, вы можете быть уверены, зная, что вам не нужно беспокоиться о финансовых страданиях из-за их долгов.

Унаследуют ли ваши долги ваши дети?

В большинстве ситуаций, когда человек умирает, бремя долгов ложится на наследство, которое может съесть наследство, но не обязательно повлияет на то, что уже есть у наследников. Однако, как объясняют CNN Money и Business Insider, погашение определенных видов долгов может стать обязанностью вашего наследника. Какие виды долгов? Давайте пробежимся по ним.

Налоговая задолженность

Налоги по-прежнему применяются после смерти (обзор IRS).Имущество должно уплатить любые налоги на имущество или подоходный налог, с которыми вам нужно разобраться, прежде чем разделить наследство. Если вы этого не сделаете, он может вернуться и преследовать вас. Например, если наследник пытается продать дом своих родителей до выплаты налоговой задолженности, IRS может наложить арест на это имущество для погашения долга.

Задолженность по кредитной карте

Если вы являетесь совладельцем родительской карты, все связанные с этим расходы по кредитной карте ложатся на вас. Даже если вы не были соавтором, взыскатели долга все равно могли бы усложнить вам задачу взыскать причитающуюся сумму с поместья.Если в имении есть деньги, эти долги должны быть оплачены Исполнителем; если в имении нет денег, эти долги, скорее всего, умрут вместе с должником.

Это не значит, что все на этом заканчивается. Инкассаторы, как известно, используют агрессивную тактику, поэтому сделайте следующее, чтобы минимизировать проблемы:

• После смерти оповестите все соответствующие компании, выпускающие кредитные карты, о том, что владелец карты умер; отправьте им заверенную копию свидетельства о смерти (или отправленную по факсу / отсканированную копию, если они позволяют это, поскольку стоимость свидетельства о смерти может увеличиться).
• В идеале, это должно препятствовать начислению процентов, пока Исполнитель улаживает наследство в суде по наследственным делам.
• Если во время этого процесса члены семьи получают назойливые телефонные звонки от сборщиков счетов, не волнуйтесь. Некоторые коллекционеры скажут что угодно, чтобы получить деньги, даже заявят, что супруг (а) или брат или сестра является совладельцем счета. Всегда запрашивайте соответствующие документы для подтверждения своих требований и дайте им указание поговорить с Исполнителем, который в настоящее время занимается расчетом по наследству.
• Если ситуация накаляется, всегда помните: если вы не являетесь соавтором карты, это не ваш долг, и вам не нужно терпеть никаких злоупотреблений.

Don’t Get Rattled: Компании, выпускающие кредитные карты, передают эти долги другим компаниям для взыскания, и их лай часто намного хуже, чем их укус. Это не делает его менее раздражающим, но ни в коем случае нельзя использовать собственные деньги для выплаты чужих долгов, что бы они вам ни говорили.

Медицинский долг

Покрывались ли ваши родители программой Medicaid? Затем штат, в котором наступила смерть, может попытаться взыскать платежи, наложив залог на дом или другие активы вашего родителя, но есть длинный список вещей, которые не может сделать при попытке взыскать этот долг (a.к.а. «Взыскание имущества»):

• Он не может просить вас использовать собственные средства для оплаты счета Medicaid.
• Нельзя преследовать оставшегося в живых супруга.
• Он не может быть получен, если вы или другой брат или сестра жили в доме своих родителей по крайней мере за два года до его / ее смерти и лично обеспечивали уход, который откладывал поступление в дом престарелых.

Если ваш родитель не участвовал в программе Medicaid и оставил больничные или врачебные счета, наследство несет ответственность за них, как и любые другие долги.Тем не менее, именно тогда вы должны следить за законами о «сыновней ответственности», которые, согласно MarketWatch, «восходят к колониальным временам и (теоретически) возлагают на взрослых детей обязанность поддерживать своих обездоленных родителей».

По сути, это заставляет взрослых детей платить по долгам родителей за медицинские услуги, когда имение просто не может. Более чем в половине штатов этой страны есть эти законы, но они редко их соблюдают. Однако, когда дело касается взыскания долгов, возможно все.

Ипотечный долг

Это может быть непросто. Если у вашего родителя все еще есть текущая ипотека на момент смерти, большую часть времени имуществу не придется выплачивать ее полностью немедленно — ему просто нужно будет продолжать производить платежи до тех пор, пока имущество не будет передано другому лицу или продал.

Если вы обременены ипотекой, стоимость которой превышает стоимость реальной собственности («под водой»), вы можете попросить банк о короткой продаже. Если они скажут «нет», вы можете вместо этого попросить лишить вас права выкупа.Но будьте осторожны: в случае обращения взыскания банки могут потребовать недвижимость за разницу между продажной ценой и деньгами, оставшимися в ссуде.

Вам нужно только беспокоиться о потере права выкупа, влияющем на ваш банковский счет и кредитный рейтинг, если ваше имя указано в ипотеке. Опять же, если вы не подписывали или не подписывали ссуду, то это не ваша проблема.

По словам Киплингера, если у вашего родителя была обратная ипотека, выплата по ней должна быть произведена практически немедленно — в течение шести месяцев. com — и лучше уладить их как можно скорее.

Если ипотека вашего родителя становится слишком большой головной болью, вы всегда можете отказаться от своего наследства или отказаться от него. Это передает дом от человека, который получил бы его, если бы вас больше не было в живых. Если ваш родитель не назвал других бенефициаров, дом будет включен в общую собственность.

Последнее о сборщиках банкнот …

Важно отметить, что существуют законы, защищающие вас от неискренних или недобросовестных сборщиков долгов.Вы можете отправить жалобу в Федеральную торговую комиссию или в офис генерального прокурора вашего штата. Прочтите эту статью по ссылке FTC, чтобы узнать больше.

[ цитируемых источников: CNN Money, Business Insider, MarketWatch, Kiplinger, Investopedia]

Связано: Долг может переходить и от ребенка к родителю. Если родитель оформляет студенческую ссуду или любую другую ссуду, если на то пошло, и ребенок умирает раньше них, они несут ответственность за эти долги. Подробнее об этом читайте здесь: Смерть не отменяет все студенческие ссуды

Вероятно, ваши дети не унаследуют ваш долг

По мере того, как США все больше и больше забираются в долги, это становится все большей проблемой для большего числа людей.

Если брать кредитные карты, ипотечные кредиты и студенческие ссуды, средний американец имеет задолженность более 200 000 долларов. Даже со страхованием жизни большинству не хватит средств для покрытия расходов на похороны и выплаты непогашенного долга.

Итак, этот долг переходит к вашим детям?

Хотя в целом ответ отрицательный, законы действительно различаются от штата к штату, и некоторые долги могут потребовать выплаты.

Вот несколько примеров долговых ситуаций и того, что о них говорится в законе:

Могут ли мои невыплаченные долги повлиять на наследство, которое я оставляю?

В общем, вашим детям не придется платить ваши долги, но они могут увидеть, что их наследство уменьшится, поскольку кредиторы истощают ваши активы, чтобы покрыть ваши долги.Опять же, законы, касающиеся влияния родительского долга на наследование, сложны.

Например, ваша пенсия или IRA могут быть использованы кредиторами для покрытия долгов, что может уменьшить сумму наследства, которое получают ваши дети; однако вы можете избежать этого, указав одного или нескольких ваших детей в качестве получателей вашей пенсии.

Могут ли мои дети быть принуждены платить долги по моей кредитной карте?

Если вы умрете из-за долга по кредитной карте, ваших детей нельзя заставить выплатить его, но эти долги можно взыскать из вашего имущества, что уменьшит сумму наследства, которое вы оставите своим детям.

Имейте в виду, что агентства по взысканию долгов иногда пытаются убедить взрослых детей в том, что они несут ответственность за выплату долга по кредитной карте умершего родителя. Закон не разрешает им связываться с детьми в попытке взыскать эти долги (за исключением случаев, когда ребенок также является исполнителем наследства), но некоторые все же будут пытаться это сделать.

Чтобы обезопасить себя, вы и ваши дети должны ознакомиться с законами, регулирующими невыплаченную задолженность по кредитной карте.Если вы беспокоитесь о том, чтобы оставить задолженность по кредитной карте, вот несколько хороших советов о том, как уменьшить свой долг.

А как насчет медицинских долгов?

Законы о медицинских долгах сильно различаются от штата к штату.В некоторых штатах, если, например, родитель умирает из-за неоплаченных больничных счетов, они должны быть покрыты любыми активами, содержащимися в имуществе, и не являются ответственностью детей.

Однако почти 30 штатов приняли законы, требующие от детей оплачивать часть неоплаченных медицинских счетов своих родителей, если в имуществе недостаточно средств.

Ответственен ли мой ребенок по ипотеке?

Если вы оставите свой дом одному из ваших детей, и этот дом имеет ипотеку, ипотека не аннулируется.Вместо этого ваш ребенок будет нести ответственность за ежемесячные выплаты по ипотеке, как и вы. Хорошая новость заключается в том, что ипотечный кредитор обычно не может требовать, чтобы ваш ребенок немедленно выплатил всю ипотеку.

Если ваш ребенок решает продать дом и обнаруживает, что он находится «под водой» (это означает, что задолженность превышает стоимость дома), его нельзя заставить заплатить любую сумму, не покрытую продажей. Однако банк может использовать активы из родительского имущества, чтобы погасить разницу.

Что делать, если я должен налоги?

Ваши дети не будут нести ответственности по уплате подоходного налога или налога на имущество, причитающегося на момент вашей смерти. За неуплаченные налоги ответственность ложится на имущество, если имеется достаточно активов для их покрытия.

Есть исключения?

Однако есть некоторые исключения.Например, случаи, когда дети являются соавторами родительской ссуды, или те, в которых родители передают собственность детям незадолго до их смерти, и такая передача считается попыткой обмануть кредиторов. В некоторых штатах дети могут нести ответственность за неоплаченные медицинские долги умершего родителя.

Практически во всех других обстоятельствах кредиторы могут обращаться за вашим имуществом, но не за активами ваших взрослых детей. Если в вашем имении недостаточно активов для выплаты долгов, в большинстве случаев эти долги аннулируются.

Понятно, что вы можете испытывать стресс из-за перспективы ухода со значительными невыплаченными долгами. Но вы можете быть спокойны, что, за некоторыми исключениями, ваши дети не унаследуют ваш долг.

Однако для дополнительного душевного спокойствия вы можете проконсультироваться с опытным адвокатом по недвижимости, который поможет вам разобраться в часто сложных законах, регулирующих вопросы долга и наследования.

Что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете?

Теперь, когда мы понимаем процесс завещания и тот факт, что многие сложности определяются государством, пришло время погрузиться в некоторые исключения из правил. Как мы уже говорили, ссуды, подписанные совместно, являются обязанностью обеих сторон, в то время как долг только на ваше имя не может быть передан вашей оставшейся семье. Так бывает в большинстве случаев, но не в Аляске, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине [источник: Понд].Эти государства хотели быть разными, поэтому все они приняли законы, согласно которым любая собственность, приобретенная во время брака, будь то на имя одного из супругов или на обоих, является общей собственностью. Урегулирование развода становится немного запутанным, но это уже другой вопрос. Что касается урегулирования наследства, законы об общем имуществе просто утверждают, что ваш долг, если он был приобретен во время брака, будет передан вашему супругу после вашей смерти. Если это не похоже на то, с чем вы хотите иметь дело, есть еще 41 штат, в которые вы, возможно, захотите переехать.

Еще одно исключение составляют долги, связанные с физическим имуществом. Если вы завещаете свой дом своему сыну, задолженность по ипотеке будет передана ему вместе с имуществом. Это верно для всей собственности, включая автомобили, лодки и украшения. Хорошая новость заключается в том, что это исключение существует только в том случае, если стоимость недвижимости превышает задолженность. Если вы перевернули свою ипотеку и задолжали больше, чем стоит собственность, этот долг будет погашен вашим имуществом или прощен банком в зависимости от того, сколько осталось в поместье.Таким образом, даже если член семьи берет на себя ваш долг после вашей смерти, он действительно вступает во владение частью собственности. Если член семьи не может позволить себе выплату по кредиту, он или она может продать собственность и сохранить разницу в денежной стоимости.

Напоследок поговорим о бенефициарах. Если у вас есть полис страхования жизни, пенсионный план, 401k или что-то подобное, вы, вероятно, знакомы с этим словом. Эти планы требуют, чтобы вы указали бенефициара или человека, которому передается стоимость плана после вашей смерти.Многие люди приобретают полисы страхования жизни, чтобы обеспечить своим семьям финансовую заботу в случае их смерти. Готовы к глубокому вздоху облегчения? Эти деньги не считаются частью наследства и, следовательно, не могут и не будут использоваться для выплаты ваших долгов после смерти. Уф! В общем, долг после смерти — вполне разумный процесс. Только не забудьте спланировать это, исследуя тонкости законов вашего штата.

Унаследуют ли члены семьи ваш долг?

Когда член семьи умирает, его невыплаченные долги обычно выплачиваются из его имения.Если вы являетесь бенефициаром наследственного имущества, любые обязательства умершего будут выплачены до того, как вырученные средства будут распределены между вами или другими наследниками.

Но что, если наследства нет или активов в нем недостаточно для оплаты обязательств? Возможно ли, что вы, как член семьи, унаследуете долг умершего?

Существуют законы, регулирующие то, как именно обрабатываются долги наследников. Они различаются от штата к штату, поэтому мы рассмотрим эту тему только в самых общих чертах.

Какие члены семьи могут унаследовать ваш долг?

Когда дело доходит до долга умершего человека, ответственность будет зависеть от отношений. Например, дети и внуки, а также другие члены семьи не несут юридической ответственности по долгам умершего. Однако, если вы подписываете ссуду с умершим, вы будете юридически обязаны погасить долг.

Супруги, с другой стороны, могут нести ответственность в зависимости от вашего статуса проживания и типа задолженности.

Если вы проживаете в муниципальной собственности, вы, как супруг (а), будете нести ответственность за все невыплаченные долги, особенно те, которые возникли после вступления в брак. Например, если у вашего супруга есть автокредит, пара кредитных карт и деловая задолженность, вы будете нести ответственность за эти долги.

Штаты с общинной собственностью включают Аризону, Калифорнию, Айдахо, Луизиану, Неваду, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Если вы не являетесь резидентом штата, где находится коммунальная собственность, ваши обязательства по долгам умершего супруга будут зависеть от законодательства конкретного штата. Естественно, вы несете ответственность за любые ссуды, которые вы совместно обязаны выплатить, независимо от того, в каком штате вы живете.

Что произойдет, если вы не заплатите долги умершего лица

Если вы по закону обязаны выплатить долг умершего, кредитор будет преследовать вас так же, как и в отношении любого другого вида долга.

Если платеж не производился в течение некоторого времени, счет, скорее всего, перейдет в инкассо. Это будет указано в вашем кредитном отчете в дополнение к тому факту, что вы будете регулярно подвергаться преследованиям со стороны коллекторского агентства.Это будет включать комбинацию писем с угрозами и телефонных звонков.

Если вы не сможете оплатить счет для инкассо, кредитор может возбудить судебное разбирательство против вас. Если они это сделают, они могут пополнить вашу зарплату и / или ваши банковские счета.

Если вы вышли на пенсию, кредитор не сможет вас преследовать. Например, кредитор не может получать доход от социального обеспечения, пособий ветеранов или пенсионных пособий на федеральной и государственной службе. Кроме того, пенсионные планы с установленными взносами, такие как планы 401 (k), освобождаются от требований кредиторов.И в большинстве штатов IRA также освобождены от уплаты налогов.

Однако имейте в виду, что другое имущество может подлежать наложению ареста. Это может включать пенсионный доход, заработанный доход, не пенсионные сбережения и инвестиции, а также собственный капитал в недвижимости.

Даже если у вас нет дохода или активов, которые кредитор мог бы прикрепить, они могут продолжать преследовать вас для оплаты. И если в будущем вы все же получите доход или активы, которые можно получить, кредитор может воспользоваться ими.

Связанный: Как стать вдовой влияет на кредит

Обеспеченные кредиты

Имейте в виду, что кредитор может наложить арест на имущество, которое служит залогом по ссуде.Например, предположим, что вы и ваш супруг совместно владеете домом и автомобилем. Для обоих есть ссуда, и в каждом случае ссуда выдается только на имя вашего супруга.

Если ваш супруг умирает, вы будете обязаны выплатить ипотечный кредит и ссуду на покупку автомобиля, даже если ни одно из обязательств не выписано на ваше имя. Если вы не сможете продолжить выплаты или полностью погасить долг, кредитор может лишить вас права выкупа дома или вернуть себе автомобиль в счет погашения долгов.

В экстремальных обстоятельствах вашей лучшей защитой от кредиторов будет подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7.Однако, если у вас есть значительные активы, это не будет жизнеспособным вариантом.

Как защитить членов своей семьи от выплаты долгов после вашей смерти

Самый простой способ защитить членов своей семьи от долгов — это оформить полис страхования жизни. Если вы будете придерживаться политики, достаточной для выплаты всех ваших долгов после вашей смерти, это не только не будет иметь никаких обязательств перед вашим супругом, но также обеспечит передачу всего вашего имущества вашим назначенным наследникам в соответствии с вашими окончательными пожеланиями.

Вы также можете избежать любых совместных или совместно подписанных долговых обязательств. Например, если кто-либо оформляет ссуду, которая является в первую очередь вашей обязанностью, он будет юридически обязан выплатить долг после вашей смерти. В этом вся цель наличия ссайнера.

Однако у вас также должно быть завещание. Это не избавит вас от долгов, но с его помощью можно составить список ваших долгов и предусмотреть порядок их выплаты. Естественно, это принесет пользу только в том случае, если ваше имение достаточно велико, чтобы покрыть ваши долги.В противном случае долги будут выплачены только частично, но вырученные средства не будут доступны для распределения вашим наследникам. Опять же, именно здесь наличие полиса страхования жизни для выплаты долгов будет лучшим решением.

Если в вашем имуществе недостаточно активов для покрытия ваших долгов, кредиторы, как правило, не смогут преследовать ваших наследников, за исключением случая, когда ваш супруг (а) находится в состоянии общественной собственности, как описано ранее.

Что касается невыплаченных долгов, у каждого штата есть список приоритетов того, как долги выплачиваются из имущества.Как правило, медицинские расходы, неуплаченные налоговые обязательства и расходы на похороны будут оплачиваться раньше необеспеченных кредиторов, таких как кредитные карты. Любые оставшиеся долги должны быть списаны кредиторами.

Связано: Папка для денег: как подготовить свои финансы к смерти

Может ли траст защитить членов вашей семьи от выплаты долгов после вашей смерти?

Юристы часто рекомендуют трасты, чтобы имущество перешло от вас к вашим наследникам без необходимости оформления завещания.Доверительный фонд — это очень специфический юридический документ, в котором излагаются детали вашего урегулирования наследства. Это будет включать в себя распределение активов предполагаемым наследникам, а также оплату любых обязательств.

Существует два основных типа трастов: отзывные и безотзывные. К сожалению, ни один из типов доверия не обязательно защитит членов вашей семьи от ваших долгов. При любом типе траста оплата долгов должна производиться внутри самого траста. Однако траст может обеспечить выплату долгов, если активов в трасте достаточно для этого.

Но главное преимущество траста перед завещанием состоит в том, что он избегает завещания. Когда завещание проверяется, суд уведомляет кредиторов о дате истечения срока подачи исков против вашего имущества. Если кредиторы не подали заявление в установленный срок, обязательства аннулируются.

Может существовать возможность распределить активы между бенефициарами от траста до выплаты кредиторам. Однако это не помешает кредиторам забрать эти активы даже после распределения.

Траст может дать вам лучший контроль над своим имуществом и избежать завещания, но для защиты имущества и ваших наследников от кредиторов его необходимо применять с другими стратегиями.

Первый — указать конкретных бенефициаров на определенных счетах активов. Сюда могут входить IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, инвестиционные счета и, конечно же, страхование жизни. Если указать одного или нескольких бенефициаров на каждой учетной записи, активы перейдут к вашим наследникам за пределами вашего имущества. Это гарантирует, что назначенный бенефициар получит любую долю актива, которую вы выберете.

То же самое и с банковскими счетами. Вы можете использовать обозначение «к оплате в случае смерти», чтобы обеспечить прямую передачу счета указанному вами лицу.Вы также можете открыть совместный банковский счет с правом наследования. Деньги будут переведены непосредственно совладельцу аккаунта в случае вашей смерти.

Подробнее: Best Online Will Maker

Простые и доступные варианты планирования недвижимости

Как видите, защита членов вашей семьи от кредиторов после вашей смерти может оказаться сложной задачей. Возможно, потребуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на имущественном планировании. Но учтите, что это будет дорогой вариант.Обычно его рекомендуют в первую очередь людям с большим имением или сложным финансовым положением. Но это может стоить потраченных денег.

Специальное предложение «Черная пятница / Киберпонедельник» для наших читателей! Получите 20% скидку на планирование недвижимости в Trust & Will с Черной пятницы до Киберпонедельника — используйте промокод GRATEFUL20 при оформлении заказа

В большинстве случаев вы сможете защитить членов вашей семьи от кредиторов с помощью предварительного планирования.