МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Почта банк досрочное погашение: Банковская терминология от «А» до «Я» – словарь основных банковских терминов и понятий — Почта Банк

Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.


Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.


Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.


Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

  • Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
  • Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
  • Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
  • Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

Почта банк — услуги банка, отделения и банкоматы, реквизиты и отзывы

Сравните условия банковских услуг Публичное акционерное общество «Почта Банк» с другими финансовыми организациями на сайте 1000 банков. Представлены актуальные номера телефонов, электронная почта и иные контакты, а также адреса ближайших банкоматов и банковских отделений. По нашим данным, в России у Публичное акционерное общество «Почта Банк» 5776 офисов и 3461 банкоматов. Они позволяют разместить выгодный депозит, выполнить платеж, внести и вывести наличные, получить кредитную карту Почта банка или кредит. Для расчета условий по ипотеке используйте ипотечный калькулятор Почта банка. Также на странице: финансовый рейтинг банка, реквизиты и действующие курсы обмена доллара и евро на 11 октября 2021 года.

Все города присутствия Почта банка  

Наложили арест на счёт и ИП ОТ приставов, я инвалид второй группы, не вопрос, вы меня лишаете социальной выплаты, ответили, вы социальную выплату мину 50% получать будете, но пользоваться смолите толко сняв деньги, личный кабинет (посмотреть баланс, оплатить покупку on line, вы не сможете, те в перил, кода из за вирусных ограничений всем рекомндуют снизить пребывание в общественных местах, Почта Банк принуждает делать как раз наоборот. Меньше народу больше кислороду.

Автор отзыва Екатерина (Санкт-Петербург)
07.10.2021 07:49

Являюсь держателем дебетовой карты «Пятерочка» и обладательницей сберегательного счета. Могу сказать, что меня полностью устраивают условия обслуживания в «Почтабанке», устраивает отношение ко мне, как к клиенту, а также очень подкупает честная политика банка-строгое соблюдение всех условий договоров, отсутствие навязывания дополнительных услуг клиенту.

Автор отзыва Ольга (Оренбург)
06.10.2021 13:42

Весьма хороший банк, потому что даёт разные выгодные условия. Примерно 05.08 я решил приобрести дебетовую карту, и среди всех выбрал карту для сети магазинов пятёрочка. Выбрал потому что постоянно закупаюсь тут, а следовательно бонусов мне будет предостаточно (для сравнения на эту зачисляется в три раза больше), и можно будет оплачивать ими многие покупки

Автор отзыва Александр Астафьев (Старый Оскол)
05.10.2021 13:52

Оформляла себе здесь кредитную карту Пятерочка. Кредитные условия нормальные, льготный период 60 дней. Но для меня самый большой плюс, что начисляется аж в три раза больше бонусов в Пятёрочке. Я покупаю там постоянно, так что это очень актуально. Плюс дают 2500 бонусов к дню рождения и при оформлении карты. Кстати оформляют ее очень оперативно, не придется неделями ждать решения банка.

Автор отзыва Ира (Ставрополь)
04.10.2021 16:51

Гурьянова 2, спасибо оператору Людмиле за консультацию насчет кредитования и страховки. Грамотно, быстро, по делу. Побольше бы таких консультантов банковской сфере, а то вечно бегают друг у друга спрашивают. Мне, кстати, понравились условия по кредитам, думаю, буду подавать заявку сюда. Пятьсот тысяч можно получить налом пол 10-12% с возможностью досрочного погашения.

Автор отзыва Василий (Ростов-на-Дону)
03.10.2021 11:46

Я уже есть в клиентской базе почта банка. И вот весной скачала их приложение. Решила оформить заявку на кредит. Надеялась, что не придётся никуда ехать и деньги сразу пришлют. Но мне одобрили и пригласили в офис, там уже бумаги подписывала, доход подтверждала и получала карту для кредита. И только потом деньги получила. В офисе мне даже предложили несколько вариантов кредитования. Можно было по гарантированной ставке часть переплаты вернуть, или снизить ставку в последний год кредитования. Я решила выбрать второй вариант. Чтобы потом с возвратами не заморачиваться. На руки я получила ту сумму, которую запросила.

Автор отзыва Светлана (Санкт-Петербург)
02.10.2021 06:21

Кредит плачу уже полгода. Взяла 300 тысяч для сына под, примерно, 20% годовых. Не сказала бы, что это мало, но зато я деньги быстро получила, и мне подключили гарантированную ставку. Кредит выдают на специальную карту, и в банкомате Почта банка можно без процентов снять. И с этой же карты я оплату вношу. И деньги поступают мгновенно, так что по гарантированной ставке часть денег смогу вернуть.

Автор отзыва Марина (Москва)
01.10.2021 09:22

Кретидка от Почта Банка стала для меня спасением в сложной ситуации. С получением проблем не возникло. Девушка-консультант помогла разобраться с условиями и с другими аспектами получения. Для получения понадобилось 10 минут времени и 2 документа. Лимит достаточный, как и льготный период. На мой взгляд это лучшее предложение, доя тех кто ищет оптимальную кредитку как по условиям, так и по простоте получения.

Автор отзыва Светлана (Верхняя Салда)
30.09.2021 06:19

Возврат страховки в Почта Банк

Оформление страховки — это требование для выдачи кредитки или потребкредита под сниженную процентную ставку в АО “Почта Банк”.  У этого банка, как и у большинства других, есть партнерская страховая компания — “АО “СОГАЗ”. Как правило, условия страхования в “дружественных” или аффилированных страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми. Сэкономить можно, отказавшись от страхового полиса.

У нас есть комплексное решение для возврата денег за страховой полис: бесплатная инструкция “Вернуть деньги за страховку по кредиту” и набор документов.

Но перед тем, как вы приступите к прочтению нашей инструкции и пакета документов, мы рекомендуем ознакомиться с некоторыми популярными домыслами об отказе от страховок.

%%type:instruction, id:bank_insurance%%

Миф 1: от страховки отказаться нельзя

Это реально. На сумму, которую вы сможете вернуть, влияет срок подачи обращения. Чем оперативнее, тем будет выгоднее. Отказ от страховки не позднее 14 дней гарантирует вам право на получение 100% компенсации стоимости полиса. Период, в который клиент может подать отказ от полиса без потери его стоимости, в некоторых случаях бывает увеличен со стороны банка. Ознакомьтесь внимательно с документацией по займу.

Позже четырнадцати дней деньги за полис тоже можно вернуть, если это предусмотрено договором. Обычно сумма возврата рассчитывается с учетом неиспользованной части страхового полиса.

Если сложилось так, что банк не предоставил информацию о том, что приобретение полиса — дело платное и добровольное, а также не предложил варианта кредита без страхования, то он нарушил ваши права как потребителя. Точнее, право на информирование об услуге в полном объеме. В этом случае вы можете инициировать возврат денег за полис в полном объеме вне зависимости от периода обращения — до истечения четырнадцати дней или после.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита. С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту вырастет

Это может быть оправданно. Но это так только в том случае, если оформление полиса является условием для предоставления пониженной процентной ставки. Внимательно ознакомьтесь с текстом договора, зачастую пункт о повышении ставки при отказе от страхового полиса прописан в разделе “Процентная ставка”. При этом банк не имеет права ограничивать вас в выборе страховой компании собственной или партнерской. Страховая, предлагаемая банком, почти всегда дороже. Опираясь на практику, можно сказать что стоимость страховки в АО “СОГАЗ” может оказаться выше, чем в независимой страховой. Поэтому для сохранения низкой процентной ставки можно отказаться от страхового полиса в АО “СОГАЗ” и приобрести полис на ощутимо более выгодных условиях в другой страховой компании. Предоставить приобретенный полис в АО “Почта Банк” необходимо не позднее тридцати дней после оформления кредитного договора.

Миф 3: отказ от страховки — это сложно

А вот и нет. Для возврата полиса потребуется направить в офис банка заявление об отказе лично или через почту. К заполненному заявлению потребуется приложить копию паспорта, квитанцию об оплате страхового полиса, страховой договор с приложениями. Утрата чека не является проблемой. В силу закона о защите прав потребителей вместо нее покупатель может направить  иной документ, доказывающий оплату.

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

Дата приобретения полиса

Срок возврата

до 1 сентября 2020 г.

10 дней

после 1 сентября 2020 г.

7 дней


Если банк не возвращает стоимость полиса или ее часть, обратитесь с жалобой в Банк России. Жалобу можно отправить онлайн. Принудительно со страховой деньги взыщет суд. Оформите исковое заявление, а по факту вступления в силу судебного решения с исполнительным листом обратитесь в тот банк, где у страховой оформлен счет.

Досрочное погашение кредита Почта банк

При оплате кредита нередко возникает возможность погасить сумму, большую, чем указано в графике. Почта Банк дает возможность своим заемщикам в любую из дат проведения платежа произвести частичное или полное погашение кредита. При этом происходит пересмотр платежей по кредиту и создается новый график проведения платежей.

Опрос: Нужна ли Вам услуга досрочного погашения кредита в Почта Банке? (Кол-во голосов: 249)

Да, я часто закрываю кредиты досрочно

Почему бы и нет, вдруг воспользуюсь

Нет, не собираюсь погашать кредит досрочно

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты

Частичное погашение кредита

Если у клиента появляется некоторая сумма, превышающая ежемесячный платеж, и он желает произвести за счет нее частичное погашение кредита, он может произвести эту операцию без оплаты каких-либо комиссий и даже без написания заявления. Чтобы уведомить банк о своем намерении можно обратиться:

  • в клиентский центр;
  • к стойке продаж;
  • на горячую линию.

Важно. Обратиться необходимо минимум за неделю до даты платежа.

В дату совершения платежа по кредиту спишется обязательный платеж, который состоит из рассчитанной в графике суммы процентов и суммы основного долга. Сумма, превышающая обязательный платеж будет списана в счет погашения основного долга. Основной долг уменьшится дополнительно на эту сумму, что не будет совпадать с утвержденным графиком. Это дополнительное списание не повлияет на срок кредита, а вот сумма ежемесячного платежа изменится в меньшую сторону.

Важно. Необходимо взять у менеджера новый график платежей или ознакомиться с новой обязательной суммой для погашения через Интернет-банк.

Если клиент планирует и в дальнейшем гасить кредит большими, чем предусмотрено графиком, суммами, ему придется каждый месяц уведомлять об этом банк.

Полное досрочное погашение кредита

Когда заемщик имеет возможность погасить кредит полностью, банк ему также не может отказать. Клиент должен знать точную сумму для полного погашения и вовремя обеспечить ее присутствие на счету Почта Банка.

Для полного досрочного погашения понадобится также заранее обратиться в банк любым вышеперечисленным путем. Узнать сумму платежа можно с помощью Мобильного приложения или в Личном кабинете. Также эту сумму можно уточнить при обращении в банк. Сотрудник рассчитает точный размер платежа и объяснит, как действовать, чтобы сделать все правильно.

Важно. Сумма для полного погашения будет рассчитана на ближайшую дату платежа.

Также банк отмечает, что в случае недостаточности суммы для полного закрытия кредита, будет списана имеющаяся сумма, а остаток кредита будет снова пересчитан на весь оставшийся срок. После даты проведения полного досрочного погашения целесообразно обратиться в банк для того, чтобы удостовериться, что кредитный договор закрыт и не осталось ни одной копейки долга.

Порядок досрочного погашения кредита

При частичном и полном погашении кредита деньги должны быть зачислены на счет не позже даты, установленной графиком. В противном случае будет начисляться неустойка в размере, установленном договором. Почта Банк определяет размер этой неустойки равным 20% годовых от суммы просрочки.

Важно. Необходимо учитывать срок зачисления средств на счет при выборе способа погашения кредита.

Других требований к досрочному погашению банк не предъявляет. Главное, чтобы оплата была произведена в срок и в нужном объеме.

Возможные способы погашения кредита

На сайте банка в разделе «Погашение кредитов» есть удобная форма перевода с карты любого банка на счет в Почта Банке. Можно произвести оплату по данным договора или данным карты. Зачисление возможно с карт Виза или Мастер Кард, размер комиссии отображается на экране и зависит от типа платежной системы, которой принадлежит карта.

Важно. Зачисление денег на счет при проведении платежа онлайн происходит на следующий рабочий день.

Бесплатно можно оплатить кредит в любом банкомате Почта Банка, также такую возможность предусматривают и банкоматы ВТБ. Чтобы произвести погашение необходимо выбрать раздел «Внести деньги», а дальше продолжать совершать платеж, опираясь на подсказки с экрана.

Важно. При проведении погашения через банкоматы Почта Банка зачисление средств происходит день в день.

Если заемщик намерен вносить платежи, согласно графику, то он может подключить услугу Автоплатеж и ему не придется прилагать никаких усилий накануне даты платежа. Необходимая сумма с учетом комиссии за пользование услугой будет списываться с карты на счет Почта Банка. Клиенту останется только проследить, чтобы на карте-доноре на момент совершения платежа присутствовала полная сумма.

Платеж можно осуществить и с помощью платежных систем-партнеров банка:

  • ПС Киви;
  • ПС Рапида;
  • Евросеть;
  • Золотая корона;
  • Платежи и переводы Виза.

Каждая из указанных платежных систем имеет свой размер комиссии, о котором предупреждает до проведения платежа.

Поделитесь с друзьями статьей: Оцените статью, для нас это очень важно:

Проголосовавших: 12 чел.
Средний рейтинг: 2.8 из 5.

Навигация по кредиту Почта Банка

Досрочное погашение кредита в Почта Банке в 2021 году: условия, калькулятор

Финансовая организация предоставляет свои услуги с 2012 года, предоставляя такие услуги, как выпуск пластиковых карт и выдача кредитов. Заемщики могут выплачивать долги по займам заранее, т. к. компания всегда находится на стороне своих клиентов. Должники могут самостоятельно выбирать сроки и вносить любую сумму, производя действия удалено без посещения офиса компании.

Досрочное погашение кредита в Почта Банке осуществляется в соответствии с установленными правилами без наложения штрафных санкций. Перед оплатой задолженности заблаговременно нужно изучить условия и следовать рекомендациям.

Можно ли погасить кредит досрочно в Почта Банке

Оплату по кредитному продукту можно производить частями или сразу всю сумму. В первом случае размер задолженности снижается, а сроки не меняются. Списание денежных средств осуществляется в день запланированного платежа. Перед закрытием долга рекомендуется уточнить сумму.

Для получения нового графика нужно обратиться в филиал на следующий рабочий день после того, как будет произведено списание. Его можно сформировать самостоятельно в личном кабинете на официальном сайте или же лично явиться в офис компании.

Как погасить кредит в Почта Банке досрочно

Осуществить досрочное погашение кредита в Почта Банке можно несколькими способами.

Без комиссии:

  • Через терминал и банкомат организации;
  • Банкоматы ВТБ;
  • При помощи онлайн-банкинга;
  • В точках официальных партнеров.

С комиссией принимают:

  • в салонах и кассах платежной системы «Рапида», «Евросеть» и «Золотая Корона»;
  • терминалы «Киви», «Киберплат» и «Элекснет».

Наиболее удобный способ – услуга «Поручение списания». С зарплатной карты в автоматическом режиме производится ежемесячный платеж в установленном размере. При внесении полной суммы речь идет об окончательной оплате задолженности.

Условия

Перед тем как досрочно погасить кредит в Почта Банке ознакомьтесь с планом действий:

  1. Написать заявление установленного образца. Документ нужно зарегистрировать не позже 7 суток до обязательного платежа.
  2. Связаться с сотрудником компании, сообщить Ф. И. О., сколько средств будет зачислено, и указать номер по договору.
  3. Внести средства и получить новый график. Составят его только через 1 рабочий день.

Перед оплатой нужно учитывать следующие условия – сроки зачисления денежных средств на счет, выбирая подходящий способ для совершения транзакции. Лучше всего использовать родные банкоматы и отделения. Средства будут зачислены в таком случае в день пополнении личного счета, что достаточно удобно.

Частично досрочное погашение кредита в Почта Банке

Если клиент решил оплачивать задолженность частями, то сотрудники финансовой организации не будут списывать сумму, которая будет выше прописанной в договоре, без предварительного уведомления со стороны должника. Поэтому для заблаговременной выплаты имеющегося долга надо сначала созвониться с сотрудником компании и уведомить его об этом.

Частичное досрочное погашение в Почта Банке не уменьшает сроки. После оплаты задолженности производится перерасчет ежемесячных обязательств. Даже после доведения оплаты до минимума сроки остаются прежними. Такой подход позволяет уменьшить финансовую нагрузку и неплохо сэкономить на процентах, которые рассчитываются от действующего остатка.

Калькулятор расчета

Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется следующим образом:

  1. Заемщик является лично в филиал компании и оформляет официальное прошение, указывая личные данные дату и сумму платежа.
  2. В указанный в заявлении день вся сумма должна быть погашена удобным для клиента способом. Если внесенные денежных средств по той или иной причине будет недостаточно для полной выплаты задолженности, то будет активирована опция « Замена даты платежа».
  3. На следующие банковский день нужно явиться в отделение финансовой организации для получения справки о том, что задолженность выплачена в полном размере и имеющиеся обязательства исполнены.

Если после проведенного перерасчета будет переплата со стороны заемщика, вся сумма будет возвращена на указанный в договоре номер счета.

Для того чтобы самостоятельно рассчитать размер остатков, если речь идет о неполном погашении или узнать остаток, можно использовать специальный сервис – онлайн-калькулятор. Для этого укажите общую сумму ссуды, сроки и ставку по процентам. Также следует внести в колонки информацию по дате, размеру ежемесячных обязательств и первого платежа. В автоматическом режиме калькулятор рассчитает комиссию и размер оставшихся платежей.

Обратите внимание, что калькулятор выдает не 100% точную информацию. Для получения актуальных сведений следует проконсультироваться с сотрудником финансовой структуры, который в индивидуальном порядке предоставит верный расчет.

Возврат страховки

Еще в момент подписания договора сотрудники компании предлагают оформить страховку. Расчет суммы осуществляется за первый срок, после чего включается в общую задолженность. Обратите внимание, что условия по договору не предусматривают возврат страховых средств при заранее сделанных выплатах.

Для этого необходимо подать заявление в компанию, представляющую услуги по страховке. Как правило, в выплате отказывают, после чего клиент может обратиться в суд. Для того чтобы избежать подобных проблем следует заблаговременно оценить все за и против. При небольшом размере кредита в оформлении страховки нет необходимости.

Выплаты по займу раньше срока предусмотрены без начисления штрафов и взимания комиссионных издержек. Для самостоятельного расчета остатков можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить более точную информацию следует обратиться в офис компании лично или по телефону. О возврате страховки уточняйте при подписании договора, чтобы впоследствии не столкнуться с непредвиденными ситуациями.

При возникновении дополнительных вопросов следует обратиться в службу поддержки клиентов по номеру 8(800)550-07-70. Опытные сотрудники помогут разобраться в любой сложившейся ситуации.

частично, условия услуги, возврат страховки, рассчитать остаток на калькуляторе, отзывы

Содержание статьи

В Почта Банке досрочное погашение предусмотрено условиями договора. Каждый заемщик может воспользоваться своим правом и рассчитаться с кредитором ранее указанного срока. При этом с клиента не взимается дополнительных комиссий, штрафов и не начисляется пеня за преждевременный возврат. Данная возможность предоставляется абсолютно бесплатно.

Погашение кредита раньше срока в Почта Банк

В Почта Банке досрочное погашение кредита разрешено для любых ссуд. Потребительские, рефинансированные и автокредиты разрешается выплатить раньше даты, предусмотренного при оформлении.

Различают следующие варианты оплаты вне графика:

  • полностью;
  • частично.

Выплатить полностью означает оплатить ссуду (основную сумму и проценты) в полном объеме до предусмотренного срока. Оплата части задолженности (в размере, превышающем ежемесячный платеж) позволяет снизить финансовую нагрузку. Рассмотрим, как происходит в Почта Банке частично досрочное погашение и полное подробно. Но перед этим стоит обратить внимание на особенности потребительского кредитования.

Условия частичного и полного досрочного погашения кредита

К ним относятся:

  • возможность возврата клиенту части займа при подключении опции Гарантированная ставка;
  • добровольное страхование по одной из программ на случай потери работы и/или болезни.

Перед заключением договора следует узнать о Гарантированной ставке и страховании подробнее. Это важные моменты для тех, кто планирует погашать ссуду раньше указанных сроков.

Услуга полного досрочного погашения

Как происходит в Почта Банке досрочное погашение кредита?

Условия полного расчета заемщика с кредитором требуют:

  • Обязательно предупредить сотрудников банка о своем намерении закрыть действующий кредит. Сделать это можно путем личного обращения к сотрудникам клиентского центра или стойки продаж или в телефонном режиме (контактный номер 8 800 550 0770). Это необходимо для уточнения суммы задолженности и пересчета процентов.
  • Предупредить сотрудников следует не позднее, чем за 7 дней до планируемой выплаты;
  • Указанную сумму следует вносить в дату обязательного ежемесячного платежа. Для этого используется любой из доступных способов с учетом времени, которое потребуется для поступления денег на счет и комиссии за перечисление, если таковая предусмотрена.
Известите сотрудника банка о своем намерении за 7 дней до даты планового платежа, если вы хотите воспользоваться услугой полного досрочного погашения полученного займа

В данном случае калькулятор досрочного погашения кредита Почта Банка может давать определенную погрешность, поэтому рекомендуется вносить на счет ту сумму, которая была рассчитана банковскими служащими.

Если размер задолженности (остаток по кредиту) будет больше суммы, поступившей на счет, то произойдет частичное погашение. То есть, кредит не будет выплачен и продолжит свое действие.

Условия частичного досрочного погашения

Услуга досрочного погашения кредита в Почта Банке предоставляется всем заемщикам бесплатно. При ее использовании время действия договора и дата выплаты остаются прежними, но изменяется размер ежемесячного обязательного взноса, то есть, снижаются расходы, связанные с выплатой займа.

О своем намерении так же необходимо известить сотрудников Почта Банка за 7 дней до плановой даты совершения ежемесячного платежа.

В данном случае такое предупреждение необходимо для внесения изменений в действующее соглашение: пересчитывается ежемесячный взнос (не стоит использовать для этого кредитный калькулятор, лучше обратиться за данной информацией к сотруднику банка) и, соответственно, проценты. После проплаты обязательно уточните у сотрудников новую сумму ежемесячного взноса.

Как происходит в Почта Банке досрочное погашение кредита, если клиент воспользовался услугой Гарантированная ставка? Эта опция предлагается при оформлении разных видов потребительских кредитов. Ее суть заключается в следующем: при подключении услуги через год условия действующего договора пересматриваются, установленная процентная ставка снижается, а разница компенсируется.

Уточните условия частичного досрочного погашения кредитного договора, обратившись к сотруднику Почта Банка

Эта услуга платная, обязательным условием для пересмотра будет добросовестная выплата займа в течение 12 месяцев (без просрочек). Денежные средства возвращаются только после полной выплаты ссуды на отдельный Сберегательный счет. То есть, при активации сервиса Гарантированная ставка заемщик не сможет в течение первого года воспользоваться своим правом на частичную/полную выплату займа досрочно, иначе он потеряет право на пересчет процентной ставки и получение компенсации в дальнейшем.

Возврат страховки при досрочном погашении займа

При возврате ссуды раньше указанного срока клиенту важно знать о компенсациях, связанных со страхованием, а именно происходит ли в Почта Банке возврат страховки при досрочном погашении.

Страхование при оформлении потребительского займа не является обязательным. Клиенту предлагаются полисы, которые обеспечат своевременную уплату обязательных взносов в случае болезни, травмы, потери работы и т. д.

Если заемщик выплатил ссуду ранее срока, указанного в договоре, он имеет право обратиться с СК для возврата части средств. Как отмечают эксперты, этот процесс занимает довольно много времени. В Почта Банке возврат страховки при досрочном погашении предусмотрен, но иногда компенсация в таких случаях незначительна.

Поэтому рекомендуется отказаться от полиса если:

  • договор заключается на короткий срок;
  • сумма кредитного лимита незначительна;
  • планируется выплатить ссуду ранее назначенного срока.

В любом случае решение о страховании принимает сам заемщик, если полис был оформлен, то быстрый возврат денег кредитору служит основанием для обращения в СК для частичной компенсации взносов.

Заключение

В Почта Банке досрочное погашение (полностью или частично) происходит согласно правилам, установленным в банке. Оба варианта бесплатные, комиссии за данную услугу не предусмотрено. При досрочной выплате займа полностью потребуется заявление клиента, при частичном — достаточно устного предупреждения сотрудников банка.

Как погасить ипотеку | Банк Открытие

В мобильном банке на iOS (версия 2.81 и выше) и на Android (версия 2.38 и выше)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам ипотечный кредит. В разделе «Инфо» нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже.

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В мобильном банке на iOS (до версии 2.81)

Перейдите на экран «Мои деньги» и в разделе «Кредиты» нажмите на нужный вам кредит. Нажмите на шестеренку в верхнем правом углу экрана. Нажмите «График платежей». График всех платежей по кредиту за весь период отобразится на экране.

Даты платежей, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом.

Для быстрого просмотра платежи можно отфильтровать по типу. Нажмите «Все платежи», чтобы выбрать тип платежей. Выберите «Внесенные». Все внесенные платежи и их даты отобразятся ниже..

Чтобы посмотреть подробную информацию о платеже, нажмите на него. Сумма основного долга, процентов и остаток кредита отобразятся ниже.

В интернет-банке

Перейдите на вкладку «Мои продукты». В разделе «Кредиты» выберите нужный вам ипотечный кредит. Нажмите «График платежей».

На экране отображается график всех платежей за текущий год. Платежи, которые уже были внесены, выделены зеленым цветом. Дата платежей указана в столбце «Дата».

Вы также можете посмотреть другую информацию об ипотеке, актуальную в этот период: сумму основного долга, процентов, остаток кредита, а также сумму штрафов и пени.

В офисе

Вам потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, в соответствии с законодательством РФ.

В Контактном центре

По телефону 8 800 444-44-00.

Объяснение досрочного погашения кредита — Избегайте штрафов за погашение

Когда вы берете ссуду, вы выбираете ее в зависимости от вашей текущей ситуации, но со временем ваши финансы могут измениться. Вы можете оказаться в радостном положении, если сможете досрочно выплатить ссуду. Время радоваться горячо, но также и быть осторожным — досрочное погашение кредита может обернуться огромной комиссией за досрочное погашение.

Получите индивидуальные результаты по кредиту сегодня

Будь то личный заем, жилищный заем, заем наличными, автокредит, студенческий заем или ипотека, если вы погасите свой долг быстрее, чем требуется, вы выиграете от более низких общих процентных сборов и, очевидно, проведете меньше времени в долгах.Однако, прежде чем отправиться в банк, размахивая пачкой денег в воздухе, вам нужно знать несколько фактов. Подобно команде, которая вышла в плей-офф крупного турнира, может быть так легко проиграть из-за пенальти. Но не бойся, я могу помочь тебе забить своими словами мудрости.

Пени за досрочное погашение

Досрочное погашение (или переселение) — это когда вы погашаете свой долг до того, как вы будете обязаны это сделать по закону. Многие банки и кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение ссуд.Стандартной цифры нет, но средняя примерно соответствует 1-2 месяцам процентов. Вы можете использовать онлайн-калькулятор процентов, чтобы выяснить это. В отличие от моей мантии, один размер не подходит всем, поэтому стоит проверить свою политику, чтобы узнать точную цифру урегулирования.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, в соответствии с Законом о потребительском кредите вы должны получить возмещение уже уплаченных вами процентов и сборов. Просто напишите своему кредитору и попросите у него «Сумму досрочного погашения» по вашему кредиту — это должны быть любые комиссии за вычетом любых причитающихся вам возмещений.

Почему они так со мной поступили?

Чего еще они хотят? Вы могли подумать, что банки и кредиторы захотят вернуть свои деньги как можно скорее. Однако им необходимо возместить часть тех денежных средств, которые вы заплатили бы в качестве процентов, если бы вы вернули свой ссуду в течение установленного срока.

Терминология

Разные кредиторы часто не говорят на одном языке, поэтому не запутайтесь, если вы увидите такие фразы, как сбор за досрочное погашение, штраф за досрочное погашение, сбор за досрочное погашение, сбор за выкуп или финансовый штраф — они все одно и то же.

Частичное погашение

Вам не нужно сразу выплачивать полную сумму кредита — вы всегда можете выбрать вариант частичного погашения. В этом случае вы можете договориться со своим кредитором об уменьшении ежемесячных платежей.

Не для всех кредитов предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение, поэтому рекомендуется изучить рынок и сравнить предлагаемые сделки. Всегда взвешивайте комиссию за погашение, чтобы определить, какой курс действий сэкономит вам больше всего денег.

ссуд — онлайн-калькулятор ссуд Ирландия

5,9% годовых — самая низкая ставка в Ирландии по кредитам на сумму более 20 000 евро *. Если вы ищете новую кухню или переоборудование чердака, хотите новую машину или уединенный ландшафтный сад, получите ссуду, разработанную специально для вас. Воспользуйтесь нашим удобным онлайн-калькулятором кредита, чтобы подобрать подходящий вариант, соответствующий вашим потребностям.

Выплаты по ссуде на сумму свыше

€ в месяц

Если взять ссуду с фиксированной ставкой в ​​размере 5000 евро на 3 года, ежемесячные выплаты составят 156 евро.91. Ставка будет составлять 8,1% фиксированной номинальной процентной ставки. Годовая процентная ставка (APR) составит 8,4%. Общая стоимость кредита составит 648,85 евро. Общая сумма, подлежащая выплате, составит 5648,85 евро.

На основе кредита с фиксированной ставкой более, ежемесячные выплаты будут составлять €. Оценка будет фиксированная номинальная процентная ставка в%. Годовая процентная ставка (APR) будет%. Общая стоимость кредита составит €. Общая подлежащая возмещению сумма составит €.

Вы заслуживаете ссуды, основанной на вас.

Низкая фиксированная ставка

Наши низкие фиксированные ставки позволяют уверенно планировать бюджет.

Без скрытых комиссий

Нет платы за установку или досрочное погашение.

Срок погашения на ваш срок

Теперь вы можете погасить кредит на срок до 10 лет.

Полностью онлайн-приложение

Ходатайство о ссуде — это быстрый и простой процесс.Если ваш заем одобрен, средства могут быть зачислены на ваш счет уже на следующий рабочий день. Для подачи заявки вам понадобятся:

Личность

Все четыре угла должны быть видны, например, паспорт / водительские права

Адрес и доход

, например, актуальная выписка из банковского счета

Номер ППС

Например, недавний расчетный лист

Ищете ссуду менее 5000 евро?

Подайте заявку в считанные минуты, чтобы получить простой и легкий способ оплаты кредитной картой An Post Money.

Экономьте деньги и становитесь экологичными

Воспользуйтесь нашими специальными кредитными ставками на модернизацию дома и электромобили.
Повысьте комфорт дома или в дороге — и помогите окружающей среде.

Посетите наш Green Hub

Наши процентные ставки

Самые низкие ставки в Ирландии по кредитам на сумму более 15 000 евро! *

Мы назначим вам подходящую ставку на основе вашего финансового профиля и кредитной истории после рассмотрения вашей заявки.Чтобы узнать больше о стоимости займа и применимых процентных ставках, взгляните на нашу таблицу ставок ниже.
Кредиты от Фиксированная процентная ставка APR

€ 20 000 +

5,7% -13,9%

5,9% -14,8%

15 000–19 999 евро

7.0% — 14,4%

7,2% -15,4%

7500–14 999 евро

8,4% -15,4%

8,7% -16,5%

5000–7 499 евро

9,9% -15,4%

10,4% -16,5%

По ссуде 20 000 евро на 5 лет по фиксированной ставке 5.7% (5,9% годовых) вы будете платить 383,87 евро в месяц. Общая стоимость кредита 3032,34 евро. Общая сумма к оплате 23 032,34 € *

Готовы подать заявку?

Проверьте сейчас, чтобы узнать, имеете ли вы право подать заявку на получение почтового займа.

Остались вопросы?

Получите ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о почтовых кредитах или свяжитесь с нашей службой поддержки клиентов, чтобы они помогли с вашей заявкой.

Прочтите FAQ

Предупреждение: Если вы не выполните платежи по кредитному соглашению, ваша учетная запись будет иметь задолженность. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, что может ограничить вашу возможность получить кредит в будущем.

* Ставки и условия кредита действительны по состоянию на 01 июля 2021 года и могут быть изменены. 7,2% годовых — лучшая ставка на открытом рынке для необеспеченных кредитов от 15 000 до 20 000 евро.5,9% годовых — лучшая ставка на открытом рынке для кредитов на сумму более 20 000 евро. Источник: CCPC.ie. Персональные ссуды являются необеспеченными и недоступны для коммерческих целей, покупки дома или инвестиций. Ставка зависит от вашего финансового профиля и кредитной истории. Кредитные критерии, условия и ограничения.

Соответствие Центрального банка

Почта действует как кредитный посредник от имени Avantcard DAC. Почтовая торговля как почтовые деньги уполномочена в качестве кредитного посредника Комиссией по конкуренции и защите прав потребителей.Торговля Avantcard DAC как Avant Money регулируется Центральным банком Ирландии.

Когда следует погасить ипотеку раньше срока?

Когда у вас есть дом, мысль об ипотеке, нависшей над вашей головой на десятилетия, может пугать многих людей, поэтому естественно захотеть погасить ипотеку как можно скорее. Прежде чем вы решите использовать наследство, повышение или свои сбережения для выплаты ипотеки (или даже до того, как вы решите внести дополнительные платежи), важно определить, действительно ли это имеет финансовый смысл для вас.

В некоторых случаях сумма, которую вы экономите на процентах при досрочном погашении ипотечного кредита, может быть не больше, чем то, что вы заработали бы, если бы вложили деньги в другое место. С другой стороны, иногда речь идет не об окупаемости других инвестиций, а скорее о душевном спокойствии или высвобождении денежных средств для других возможностей.

Банковское понимание

Выплата ипотечного кредита — не всегда лучшее использование непредвиденных доходов, но решение сводится к тому, что для вас наиболее важно: потенциально более выгодное вложение или устранение долга.

Можно ли досрочно выплатить ипотечный кредит?

Если вы планируете досрочно выплатить ипотечный кредит, сначала обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу. Исходя из условий вашего кредита, вы можете узнать, что вам грозит штраф за досрочное погашение, если вы выплатите ипотечный кредит раньше, чем указано в графике платежей, или если вы можете производить платежи только в рамках определенных параметров.

Штраф за досрочное погашение ипотечного кредита может составлять 2 процента от остатка по ссуде в течение первых двух лет ипотеки и 1 процент в последующий период.Знание этой информации заранее может помочь вам составить план выплат, который будет работать для вас и вашего кредитора или обслуживающего лица.

Досрочное погашение ипотеки: что следует учитывать

1. Могут ли другие инвестиции превзойти досрочную выплату ипотеки?

Самым важным вопросом может быть вопрос о выплате ипотечного кредита или о вложении средств. Что, если вместо того, чтобы вкладывать деньги в досрочное избавление от ипотеки, вы вложите их в другое место?

«К сожалению, математика подсказывает нам, что почти всегда лучше инвестировать в другие места, а не в ипотеку», — говорит Ричард Боуэн, CPA и владелец Bowen Accounting в Бейкерсфилде, Калифорния.

Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем они были в последние годы, поэтому, если досрочное погашение ипотечного кредита приведет к доходности, равной вашей процентной ставке, эта доходность, вероятно, будет невысокой по сравнению с годовой доходностью для S&P 500 — примерно 10 процентов за последние 90 лет.

Потенциально лучшим использованием средств могло бы быть использование денежных средств, которые вы бы использовали для выплаты ипотечного кредита, и использование их для покупки недвижимости с положительным денежным потоком, такой как многоквартирная недвижимость или односемейные дома, у которых есть потенциал. чтобы обеспечить более высокую долгосрочную доходность, отмечает Боуэн.

Однако любой выбор сопряжен с риском. Даже после досрочного погашения ипотеки цены на недвижимость могут упасть, что приведет к потенциальным убыткам. Тщательно подумайте, на какой риск вы готовы пойти. В конце концов, вам может быть лучше не выплачивать ипотеку раньше срока.

«Дело в том, что никто не может дать вам гарантии на вложения», — предупреждает Боуэн. «Вы можете вложить деньги в фондовый рынок и потерять их. Вы можете вложить деньги в недвижимость, но она не будет работать так хорошо, как вы ожидали.”

2. Будут ли все ваши наличные вложены в ипотеку?

Прежде чем взять большую часть своего состояния и потратить ее на досрочное погашение ипотеки, не забудьте проверить ликвидность. Ваш дом считается неликвидным активом, потому что на его продажу и получение доступа к капиталу могут уйти месяцы или больше.

«Если вы начнете выплачивать ипотечный кредит слишком быстро, вы рискуете истощить свою ликвидность», — говорит Аманда Томас, CFP, консультант по работе с клиентами в Mission Wealth в Санта-Барбаре, Калифорния.«Тип ликвидности тоже важен».

Один из подходов — иметь чрезвычайный фонд, а также активы, такие как акции, паевые инвестиционные фонды, казначейские обязательства США, облигации и рыночные ценные бумаги, доступные на налогооблагаемом инвестиционном счете. Таким образом, помимо денег, привязанных к пенсионным счетам с льготным налогообложением и к вашему дому, у вас все еще есть ликвидные денежные средства или другие инвестиции, которые легко конвертировать в наличные в крайнем случае.

Боуэн предлагает поддерживать подушку безопасности, которая защитит вас, по крайней мере, в течение шести месяцев, прежде чем вы решите использовать большую часть своей ликвидности для досрочного погашения ипотечного кредита.

3. Как вы будете использовать деньги, если не выплатите ипотечный кредит досрочно?

Будьте реалистичны в том, что вы будете делать со своими деньгами, если не потратите их на досрочное погашение ипотеки. Будете ли вы использовать ее, чтобы продвинуться вперед после выплаты ипотеки?

Может иметь смысл, например, вложить деньги в выплату ипотечного кредита раньше, если вам сложно хранить деньги в банке. Ваш дом может быть инструментом принудительных сбережений, а внесение дополнительных платежей по ипотеке может со временем сэкономить вам тысячи долларов процентов, а также поможет вам быстрее построить собственный капитал в своем доме.

«Правильный поступок — это то, что вы будете делать», — говорит Боуэн. «Все это связано с личными привычками. Если вы все равно собираетесь потратить лишние деньги, то лучше положите их себе домой, чем потратите ».

4. Насколько вы цените душевное спокойствие?

Иногда дело не столько в прибыли, сколько в душевном спокойствии. Если вы владеете свободным и чистым домом, это может дать преимущества, которые нельзя измерить строго финансовыми терминами. Для многих отказ от ежемесячных выплат по ипотеке перед выходом на пенсию может принести психологическое облегчение при рассмотрении возможности жить с фиксированным доходом.

«Лично я выплачиваю свою ипотеку», — говорит Томас из Mission Wealth. «Приятно получить выплату до выхода на пенсию. Возможно, это не всегда имеет финансовый смысл, но дает душевное спокойствие и может способствовать лучшему составлению бюджета ».

Еще одно потенциальное преимущество — это возможность брать займы под собственный капитал вашего дома. Наличие значительного капитала может позволить вам открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC), которая станет источником непредвиденного дохода, а также позволит вам улучшить свой дом или добиться прогресса в достижении других финансовых целей.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Плюсы

  • Отменяет ежемесячный платеж по ипотеке, высвобождая денежный поток, который может быть полезен, особенно при выходе на пенсию
  • Экономия денег на процентах, потенциально в тысячах долларов
  • Может получать предсказуемую норму прибыли, равную процентной ставке по остатку, который вы выплачиваете
  • Дарит душевное спокойствие, зная, что вы прямо владеете своим домом
  • Вы можете использовать капитал в вашем доме, если вам понадобятся деньги позже

Минусы

  • Связывает значительную часть вашей ликвидности и чистой стоимости в вашем доме, что может затруднить доступ позже
  • Больше не имеет права на федеральный налоговый вычет с процентов по ипотеке
  • Могут упустить потенциально более высокую доходность от других инвестиций
  • Возможно, у вас не получится реализовать так много из вашего дома, как вы надеялись, если рынок упадет и вам придется быстро продавать

Как досрочно погасить ипотечный кредит

Если досрочное погашение ипотеки подходит для вас, вот несколько способов сделать это:

  • Выплачивайте платежи раз в две недели. Один из способов начать делать дополнительные выплаты по ипотеке — это установить график раз в две недели. Это равносильно внесению полного дополнительного ежемесячного платежа каждый год и может сократить время, затрачиваемое на ипотеку. Начиная с двухнедельных платежей, вы сможете продвигаться по ипотеке, продолжая работать над достижением других финансовых целей.
  • Выплачивайте дополнительные выплаты по ипотеке каждый год. Как и при выплате раз в две недели, вы можете просто вносить дополнительный платеж по ипотеке один раз в год или платить дополнительную сумму каждый месяц (например, на 250 долларов) сверх того, что вы уже платите.Не забудьте согласовать с вашим кредитором, чтобы эти дополнительные средства были переданы принципалу.
  • Рефинансирование в ипотеку на более короткий срок. Если вы собираетесь получить более низкую процентную ставку, рефинансирование до 15-летней ипотеки означает, что вы погасите ссуду раньше. Имейте в виду, что даже при более низкой ставке вы могли бы платить больше каждый месяц, поскольку теперь ваши платежи распределяются на более короткий период времени.

Итог

При рассмотрении вопроса о досрочном погашении ипотечного кредита важно выяснить, что лучше всего подходит для вашей ситуации и, скорее всего, поможет вам достичь ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.Иногда при финансовом планировании это не прямая оценка того, что лучше всего, в цифрах. Люди хотят быть уверенными в том, куда уходят их деньги, независимо от того, что написано в таблице.

Для некоторых задолженность вызывает стресс, а досрочная выплата ипотеки может принести душевное спокойствие. Для людей, приближающихся к пенсии, выплаченная ипотека означает, что у них будет гораздо больший свободный денежный поток от их фиксированного дохода, когда они перестанут работать.

«Моей жене нравится иметь деньги в банке, а я предпочитаю их вкладывать», — говорит Боуэн.«Но если деньги — это инструмент, то они покупают ее счастье, поэтому они работают».

Подробнее:

Досрочное погашение ссуды может вам стоить — Сколько? Новости

Выплата кредита раньше, чем ожидалось, может снять огромный груз с ваших плеч, но большинство провайдеров взимают с вас огромную плату за погашение вашего долга раньше согласованного срока.

Какой? Анализ показал, что 59% доступных в настоящее время личных кредитов идут с комиссией за досрочное погашение (ERC), которая взимается, если вы выплачиваете свои долги до окончания сделки.

Мы раскрываем поставщиков ссуд, которые бьют клиентов с этой комиссией, и где найти ссуду без ERC, если вы хотите погасить свой долг раньше без штрафных санкций.

Какие кредитные организации взимают ERC?

Вы можете ожидать найти ERC по долгосрочным продуктам, таким как ипотека, но они также применимы к большинству необеспеченных личных кредитов.

Из 73 продуктов по ссуде для физических лиц, представленных на рынке, 43 поставлялись с комиссией за досрочное погашение, как показал наш анализ данных Moneyfacts, а это означает, что только 30 кредитных продуктов не взимают комиссию за досрочное погашение.

В общей сложности 28 различных провайдеров взимают ERC за свои кредитные продукты. Хорошей новостью является то, что мы нашли 20 поставщиков, которые предлагали гибкие ссуды без штрафов за досрочную выплату.

В таблице ниже показаны фирмы, которые в настоящее время применяют политику взимания ERC, и те, которые этого не делают.

Стоимость досрочного погашения кредита

Положение о потребительском кредите (досрочное погашение) 2004 г. устанавливает следующие правила:

  • Если у вас осталось менее 12 месяцев вашего плана, поставщики могут взимать проценты до 28 дней.
  • Если у вас осталось больше года, поставщики могут добавить дополнительные 30 дней или один календарный месяц.

Таким образом, в зависимости от политики компании, у которой вы берете ссуду, с вас может взиматься сумма, эквивалентная процентной ставке за один или два месяца.

Чем раньше вы решите погасить ссуду, тем выше, вероятно, будет комиссия.

Это связано с тем, что проценты составляют большую часть выплаты по кредиту на ранних этапах вашей сделки. Если вы попытаетесь погасить свой долг незадолго до начала сделки, ваш счет может быть довольно большим, хотя он все равно может быть меньше, чем общая сумма процентов, которую вам придется заплатить, придерживаясь плана погашения.

Лучшие личные займы без ERC

Когда вы сравниваете ссуды, убедитесь, что вы внимательно ознакомились с условиями продукта, прежде чем приступать к делу.

Если есть вероятность, что вы сможете погасить ссуду до истечения ее срока, вам следует подумать о гибкой ссуде.

В то время как многие из самых дешевых личных кредитов предоставляются с ERC, некоторые из лучших кредитов не имеют.

Вот самые низкие ставки, доступные от гибких кредитных организаций при заимствовании 10 000 фунтов стерлингов на пять лет.

Персональный кредит Представитель APR Комиссия за досрочное погашение?
Личный заем John Lewis Financial Services 2,9%
Зопа Личный заем 2,9%
Личный заем для действующего члена по всей стране 3%
Почтовое отделение Деньги Персональный заем 3.2%
Заем для членов AA 3,2%
Hitachi Personal Finance Личный заем 3,3%
Личный заем AA 3,3%

Источник: Какой? анализ данных Moneyfacts верен 20.02.2019

  • Узнайте больше: лучших индивидуальных займов — лучшие ставки на рынке, а также вся информация, необходимая для сравнения сделок, в том числе наличие платы за досрочное погашение продукта.

Почему взимается комиссия за досрочное погашение?

Когда кредиторы предлагают вам ссуду, они предусматривают выплату процентов в течение всего периода сделки.

По ссуде в размере 10 000 фунтов стерлингов, взятой в течение пяти лет под 2,9%, кредитор ожидал бы заработать 744,80 фунтов стерлингов в виде процентов, но часть этой суммы будет потеряна, если ссуда будет погашена раньше.

Плата за досрочное погашение компенсирует этот убыток кредиторам. С другой стороны, обвинения лишают людей стимула погашать долги как можно скорее и удерживают свои проценты на минимальном уровне.

Как досрочно погасить личный кредит

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, вам следует обратиться к своему кредитору и запросить «сумму досрочного погашения» по ссуде.

Ваш кредитор предоставит вам сумму, которая может включать или не включать ERC, в зависимости от своей политики, и предоставит вам период в 28 дней для ее выплаты.

У вас не будет никаких обязательств по оплате, если сборы будут слишком высокими, и вы сможете продолжить использование ссуды в соответствии с планом.

Если вы просто хотите произвести переплату, вам следует еще раз уведомить об этом своего кредитора.Если ERC применяются к переплате, кредитор может выслать вам подробную информацию о комиссии и дать вам 28 дней на оплату.

При переплате ваш график выплат по остатку кредита будет скорректирован.

Это может помочь вам сократить текущие платежи в течение того же срока или сократить срок ссуды, в зависимости от политики кредитора.

Преимущества предоплаты и частичной выплаты кредита физическим лицам | Invest Smart

Риши Мехра

За исключением процентов на невыплаченную сумму по вашей кредитной карте, личные займы привлекают одни из самых высоких процентных ставок.Частные ссуды, часто составляющие от 15 до более 20 процентов, имеют надбавку, поскольку они часто бывают необеспеченными по своей природе. Однако в стране популярен личный заем, поскольку он помогает преодолеть временную или острую потребность в наличных деньгах. Часто используемые для покупки потребительских товаров длительного пользования, свадеб, лечения или даже отпуска, личные ссуды предлагаются большинством банков страны с некоторыми различиями в сборах и сборах. Однако, если личный заем может быть оплачен заранее или частично, у клиента есть определенные преимущества.

Полная предоплата :

Во-первых, если полная предоплата может быть произведена относительно рано в течение срока действия ссуды, клиент имеет тенденцию значительно экономить на процентах. Персональный заем обычно ограничивается сроком примерно на один год, после чего вся непогашенная сумма может быть погашена.

Например, если личный заем для рупий. 2 лакха с процентной ставкой 15% и сроком на пять лет ежемесячный EMI составляет рупий. 4758. В конце первого года покупатель заплатил бы рупий.29 039 в сторону премии и рупий. 28 057 процентов. Если бы покупатель решил предоплатить полную сумму сейчас, он бы заплатил на 57 422 рупия меньше в виде процентов.

Другим примером этого может быть случай, когда вы берете ссуду в размере рупий. 3 лакха сроком на 5 лет при 15%, вам придется заплатить дополнительный процент в размере рупий. 1,28,219. Расставание покажет, что в первый год вы будете платить рупии. 42 086 или около 33% от общей суммы процентов, на второй год, когда вы платите рупий. 35 084 или 27% от общей суммы процентов, пока вы платите рупий.26 956 на третий год или 21%, рупий. 17 522 или 14% на четвертый год и рупий. 6571 или всего 5% в последний год.

9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 9011 1 9011 9011 5705 % 70 428132 70 Вся предварительная сумма явно в начале срок действия ссуды, чтобы можно было пользоваться преимуществами меньшего отказа от процентов.Однако даже на более позднем этапе пребывания в должности, когда клиент, возможно, заплатил большую часть процентов, если у него есть лишние деньги, всегда лучше погасить ссуду заранее и избавиться от обезьяны.

Однако в некоторых банках действуют штрафные санкции в размере 3-5%, если клиент решил досрочно погасить ссуду. Резервный банк Индии недавно дал указание банкам прекратить взимать плату с клиентов при предварительном закрытии ссудного счета, но это относится только к ссудам, взятым на основе «плавающей ставки».Поскольку большинство кредитов физическим лицам имеют фиксированную процентную ставку, это правило не применяется. Однако есть некоторые банки государственного и частного секторов, которые не взимают предоплату. В этом случае есть большое преимущество в использовании свободных денежных средств, которые клиент может получить в результате предоплаты ссуды. Это простая экономическая игра: если свободные наличные деньги приносят вам меньшую прибыль, когда они хранятся в банке или инвестируются в другое место, по сравнению с процентами, которые вы платите по своей личной ссуде, разумнее выплатить ссуду.

Частичный платеж :

Частичный платеж по индивидуальной ссуде происходит, когда у вас есть единовременная сумма свободных денег, но она не эквивалентна всей основной непогашенной сумме ссуды.Частичная оплата работает, потому что снижает невыплаченную сумму основного долга, что, в свою очередь, снижает ваши EMI и общую сумму процентов, которые вы платите. Однако важно помнить, что только тогда, когда вы зарабатываете значительную сумму лаумсам в качестве частичной оплаты, это помогает.

Это простой, но эффективный способ сэкономить на сумме процентов, поскольку сумма частичного платежа напрямую вычитается из вашей основной суммы задолженности на дату / месяц осуществления частичного платежа. Если вы пойдете за рупий.Кредит в 3 лакха сроком на 5 лет под 15%, вам придется заплатить дополнительные проценты в размере 1 28 219 (как показано выше). Если вы производите номинальную частичную оплату в размере рупий. 50,000 / — после 6-го EMI вы сможете сэкономить 32% своей процентной доли.

Сбережения на предоплате
Погашение 9 9111 9 Итого Процентные сбережения
(IN%)
Год 1 43558 42086 33% 85644
2 27% 85644 67%
Год 3 58688 26956 21% 85644 40%
Год 4 68122 17522 14% 85644 19%
85556 5%
Итого 299913 128219 428132
00%
Погашение частичного платежа Обычное погашение личного кредита
Сумма кредита 300000 300000
15,00%
Срок действия 60 60
Предоплата по частям (6-й месяц) 50000 Нет
Всего выплачено процентов 3 1282 6 Экономия 40,820
Сэкономленные проценты 32%

Существует прямая связь между суммой, которую вы частично оплачиваете, и временем, которое вы это делаете, с экономией, которую вы можете получить от минимизации вашей исходящие проценты.Однако внесение очень небольшой части платежа по вашему личному кредиту не поможет, особенно если есть плата за предоплату.

Есть еще одно преимущество частичной оплаты. Частичный платеж по личному кредиту должен быть не однократным. Это может быть более одного раза и даже регулярная выплата единовременного платежа. Это снова пойдет на снижение сумм EMI, а также общей суммы выплаченных процентов. Даже если за каждую транзакцию взимается предоплата, если значительная сумма выплачивается регулярно, выгоды от уменьшения общей суммы выплачиваемых процентов будут намного больше.Тем не менее, большая оговорка в отношении частичной оплаты заключается в том, что многие банки не разрешают ее, когда речь идет о личных ссудах. Банки / NBFC имеют период блокировки в отношении срока (минимум от 6 до 12 EMI) и суммы частичного платежа (либо кратное EMI, либо% от основного долга).

Влияние на кредитный рейтинг :

Досрочное погашение текущего личного кредита не оказывает немедленного влияния на ваш кредитный рейтинг, но в долгосрочной перспективе полная досрочная выплата фактически означает успешное закрытие ссудного счета, что укрепляет ваш кредит рейтинг.С другой стороны, частичная выплата ссуды не влияет на ваш кредитный рейтинг, за исключением того факта, что она снижает общую кредитную нагрузку, что, в свою очередь, должно помочь вам полностью выплатить ссуду в течение указанного срока.

Старая пословица гласит, что надо брать как можно меньше и погашать как можно быстрее. Это особенно верно для личных займов, которые с их высокой процентной ставкой могут быть большим грабежом. Если вы можете досрочно или частично выплатить ссуду, лучше не задумываясь.

(Автор — соучредитель deal4loans.com. Www.deal4loans.com — это платформа для онлайн-сравнения розничных кредитов в Индии. Мнения выражаются индивидуально.)

Досрочное погашение кредита хорошо для вас

В жизни есть взлеты и падения, и иногда вы можете столкнуться с ситуацией, когда вам понадобится немного дополнительных денег. В такие моменты пригодится ссуда. Но иногда может случиться так, что ваше финансовое положение изменится быстрее, чем ожидалось, и позволит вам выплатить значительную часть ссуды и погасить как можно больше долга.

Более быстрая выплата долга поможет снизить общую сумму процентов, а это, в свою очередь, означает, что вы будете тратить меньше времени в долг. Все идет нормально. Но прежде чем вы войдете в банк с пачкой денег, ознакомьтесь с некоторыми фактами. Понятно, почему существует штраф за просрочку платежа, но знаете ли вы, что можно штрафовать и за досрочное погашение ?

Что такое штраф за предоплату?

Как следует из названия, штраф за досрочное погашение — это денежное бремя, которое вы должны нести, если вы выплачиваете ссуду раньше, чем указано в соглашении.Если условия вашего кредитного соглашения содержат пункт о предоплате, вы будете оштрафованы, если погасите свой долг досрочно.

Если вам кажется, что это звучит нелогично, и вы задаетесь вопросом, почему никому не нужны все свои деньги сразу, подумайте об этом так: когда вы погашаете ссуду досрочно, кредитор не получит ожидаемые проценты (для кредиторов проценты это их прибыль). Следовательно, этот пункт часто используется.

Сумма может варьироваться, и практика не универсальна.Это будет зависеть от условий кредитора. Чтобы узнать это, вам следует прочитать мелкий шрифт перед тем, как поставить свою подпись на пунктирной линии.

Как рассчитать, стоит ли она того

Обычно, если кредитор не взимает плату за досрочное погашение, вы выиграете, погасив ссуду раньше. Даже если этот пункт будет в силе, вы все равно сможете сэкономить. Все будет зависеть от размера штрафных санкций и оставшейся суммы кредита.

Прежде всего, вам нужно определить, сколько вы сэкономите, заплатив заранее.Вы можете рассчитать это, сложив общую сумму процентов за оставшийся срок пребывания плюс любые текущие сборы. Это окончательное значение — это то, что вы можете сэкономить, если решите выплатить свои взносы в настоящее время.

Вычтите предоплату и другие сборы из указанной выше суммы. Обратите внимание на размер взимаемых комиссий — фиксированные или процентные. Оставшаяся сумма — это то, что вы сэкономите, выплатив ссуду досрочно. Отрицательная цифра означает больше затрат, чем сбережений.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Если вы уверены, что сможете досрочно погасить ссуду, имеет смысл поискать кредитора, у которого нет пункта о предоплате.Но не все из нас могут быть одинаково дальновидными. Однако, даже если взимается штраф, предоплата может быть хорошим или плохим решением в зависимости от типа ссуды и ваших ожиданий. Выбирайте.

Плюсы:

  • Меньшие проценты означают больше сэкономленных денег
  • Улучшение кредитного рейтинга, если у вас нет долгов
  • Бесплатные деньги, которые можно использовать для чего угодно — реинвестирования, траты и т. Д.
  • Возможность получить новый заем, который может предложить лучшую ставку
  • Текущих комиссий можно избежать

Минусы:

  • Проценты по бизнес-кредитам подлежат вычету, и вы потеряете этот вычет
  • Вы можете потерять значительную сумму из-за предоплаты

Итог

Штраф за досрочное погашение является важным фактором, который следует учитывать при получении кредита.Хотя досрочное закрытие кредита может быть не у всех на виду, никогда не знаешь, что может случиться в будущем. Итак, примите во внимание все эти факторы. Просто иметь возможность погасить свой долг на раннем этапе может быть достаточно, чтобы дать вам душевное спокойствие.

Если вы думаете о ссуде, подумайте о том, чтобы взять ее в HDFC Bank. Быстрое одобрение, до 100% финансирования, низкие EMI ​​и варианты процентов — все это вместе дает вам приятный и беспроблемный опыт. Так что вперед, добавьте в свою жизнь немного роскоши, не напрягая свои финансы.С кредитом HDFC Bank это так просто! Чтобы получить более подробную информацию о предоплате по кредиту, щелкните здесь.

Чтобы узнать больше о различных банковских ссудах HDFC и о том, как вы можете подать заявку на них, щелкните здесь.

* Действуют правила и условия. Выдача кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

Лучшие личные займы за октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые делают доступ к этим займам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, индивидуальные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16.43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

Лучший общий

LightStream Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Сумма кредита
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за выдачу кредита
Плюсы
  • Финансирование в тот же день, доступное через ACH или банковский перевод
  • Сумма займа до 100000 долларов
  • Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • LightStream сажает дерево за каждую ссуду
Минусы
  • Требуется кредитная история за несколько лет
  • Нет возможности оплатить свой счет напрямую редакторы
  • Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
  • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке: от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    От 6,99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация долга, дом благоустройство, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Сумма кредита
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за выдачу кредита
    • Без комиссии за оформление, без комиссии за досрочное погашение, без пени за просрочку платежа
    • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
    • Ежемесячные обновления VantageScore
    • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
    • Возможность выбрать дату платежа, когда вы принимаете ссуду ( и еще до двух раз после этого)
    Минусы
    • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
    • Не самое быстрое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
    • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

    Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

    Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

    Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи по своему балансу, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите, чтобы платеж был пропущен по ошибке, и на вас будут взиматься дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

    Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

    Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

    В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

    SoFi Personal Loans

    • Годовая процентная ставка (APR)

      5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

    • Цель займа

      Консолидация / рефинансирование долга, ремонт дома, помощь при переезде или медицинские расходы

    • Суммы займа
    • Условия
    • Необходимый кредит
    • Комиссия за оформление
    • Штраф за досрочное погашение
    • Плата за просрочку
    Плюсы
    • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
    • Защита от безработицы
    • , если вы потеряете работу получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
    • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
    • Может принять предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
    • Со-заявители могут подать заявку
    Cons
    • Кандидатам, которые являются держателями визы США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
    • Сопоставители не допускаются (только совместные заявители)

    Кто это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

    Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

    Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает планирование погашения.

    Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

    После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

    Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

    Лучшее для небольших займов

    PenFed Personal Loans

    • Годовая процентная ставка (APR)
    • Цель займа

      Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

    • Сумма займа
    • Условия
    • Необходим кредит
    • Комиссия за оформление
    • Штраф за досрочную выплату
    • Плата за просрочку
    Плюсы
    • 9025 Членство в кредитном союзе 902 доступно любому
    • Можно получить физический документ в отделении
    • Можно подать заявку с созаемщиком
    Консультации
    • Средства поступают в виде физического чека
    • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
    • Необходимо оплатите ускоренную доставку, чтобы получить деньги на следующий день
    • Максимальная сумма кредита 35 000 долларов США
    • Плата за просрочку платежа в размере 29 долларов США

    Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

    В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

    Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажных чеков. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

    Годовая процентная ставка от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

    Лучшее для финансирования на следующий день

    Discover Personal Loans

    • Годовая процентная ставка (APR)
    • Цель займа

      Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

    • Суммы займа
    • Условия
    • Требуется кредит
    • Комиссия за оформление
    • Штраф за досрочную выплату
    • Комиссия за просрочку
    Плюсы
    • Без комиссии за оформление, без комиссии за досрочную выплату
    • Тот же день 9025 в большинстве случаев)
    • Возможность оплаты напрямую кредиторам
    • 7 различных вариантов оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
    Консультации
    • Поздняя плата в размере 39 долларов США
    • Без скидки при автоплате
    • Без союзов или совместных заявок

    Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не можете погасить кредит вовремя каждый месяц.

    Discover предлагает фиксированные годовые процентные ставки от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

    Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

    Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

    Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

    Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

    1.Как работают личные займы?

    Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

    Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

    Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

    После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

    Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочную выплату или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

    После получения денег по ссуде вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

    Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

    2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

    Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

    Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию имеет тенденцию быть выше 5%, лучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

    Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

    3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

    Делая покупки для получения ссуды под низкие проценты или кредитной карты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

    Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

    После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды с более длительными сроками имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

    Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

    4. Каков срок кредита?

    Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

    5. Насколько большой личный заем я могу получить?

    Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

    6. Сколько стоят личные займы?

    Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

    7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

    Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

    • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин для другого лица, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
    • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
    • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
    • Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
    • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
    • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
    • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство личных ссуд являются необеспеченными, что означает, что они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по своим платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

    Найдите лучшие личные ссуды

    Наша методология

    Чтобы определить, какие личные ссуды являются лучшими, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита, чтобы удовлетворить широкий спектр финансовых потребностей.

    При сужении и ранжировании лучших личных займов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

    • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
    • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
    • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
    • Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
    • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
    • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
    • Выплата средств: Ссуды, указанные в нашем списке, доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
    • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
    • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

    Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

    Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

    * Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых при сроке на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>