Положена ли доплата к пенсии за детей рожденных до 1990 года: Надбавка к пенсии за детей рожденных в СССР – помощь юриста

Перерасчет пенсии за советский стаж

Подборка наиболее важных документов по запросу Перерасчет пенсии за советский стаж (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Прибавка к пенсии за детей рожденных до 1990 года: как получить, кому положена

Такой расчет увеличивает размер пенсии, но не всегда. При перерасчете по баллам, стаж уменьшается на количество лет, проведенных в отпуске по уходу за детьми. Это не выгодно тем, кто работал в сельской местности, во вредных условиях, на севере, ушел на пенсию досрочно.

Если вы решили обратиться за перерасчетом, то из документов, помимо заявления, вам понадобится: паспорт и свидетельства о рождении детей с пометкой о получении паспорта.

До 2015-го эти периоды по уходу учитывались в стаже женщины и никак не влияли на размер устанавливаемой пенсии. Если у пенсионерки двое и более детей, то и прибавка будет больше. За первого начисляется 1,8 балла, второй ребенок принесет вам 3,6 балла, а за третьего и четвертого дадут 5,4 балла.

Не всем положен перерасчет, это нужно учитывать. Есть отдельные категории пенсионеров, которым пересчет пенсии не положен по нормам законодательства. Это все нужно узнавать в ПФ.

Итак, согласно разъяснениям в Пенсионном Фонде, обратиться к ним могут все желающие женщины на пенсии. Выгоден перерасчет будет тем, кто ушел отдыхать от работы раньше 2015 года. Всем остальным пенсионерам сразу пересчитывали пенсию в лучшем для них варианте.

Также у обратившегося человека должна быть маленькая пенсия, иначе смысла «по детям» пересчитывать просто нет, ну и количество детей должно превышать одного человека — то есть два или больше. Все они, конечно же, должны были родиться до 1990-го.

Теперь, когда мы разобрались с категорией граждан, которые могут обратиться в ПФ, разберемся что нужно для этого сделать. Человек должен прийти в Пенсионный, который находится ближе всего, и написать заявление. Можно его сразу распечатать и заполнить дома. Тогда Вы упростите процедуру и это займет меньше времени.

Для перерасчета пенсий необходим паспорт и СНИЛС. Кроме того, сотрудники фонда попросят предоставить свидетельства о рождении всех детей и какие-либо документы, которые подтверждают, что дети не только родились до 1990 года, но и стали взрослыми.

Отметим, что перерасчет пенсий выгоден тем, у кого двое и больше детей, а стаж работы небольшой, а также тем, кто стал матерью еще не закончив учебу в институтах или колледжах. А вот тем женщинам, которые имеют право на досрочную пенсию или имеют большой стаж перерасчет делать лучше не стоит.

Доплата к пенсии за детей рожденных до 1990 года в 2020 году (надбавка)

Суть добавки

Согласно ФЗ 400 «О страховых пенсиях», работодатель обязан перечислять взносы за своих работников. Основные платежи идут за работающих сотрудников.

Но есть ряд ситуаций, когда человек не работает, но имеет право на включение временного периода в расчет пенсии

• служба в армии;
• уход за инвалидами;
• уход за людьми старше 80 лет;
• декретный отпуск.

Нестраховыми их называют потому, что в это время работодатель не платит взносов за этого человека. В законе они указаны в ст. 12. Для их расчета установлены специальные индивидуальные коэффициенты.

При расчете коэффициентов за работу и иные периоды, к которым относят уход за ребёнком:

• учитывается время ухода до полутора лет;
• коэффициент используется только до 4-х детей. На пятого и остальных расчет надбавки не производится;
• общий срок ухода составляет не более 6 лет.

Так женщины, которые родили ребенка до указанного времени могут обратиться не за добавкой, а за перерасчетом пенсии с учетом коэффициентов.

Кому положена и в каком размере

Надбавка предоставляется одному из родителей ребенка, который был рожден как до 1990 года, так и позднее. Старики, которым сумма была начислена до вступления в действие ФЗ 400 могут обратиться в отделение ПФР с заявлением.

Перерасчет пенсии с учетом детей не всегда может увеличить сумму к выплате.

Такая ситуация возникает в случае, если мать работала во время декретного отпуска и при перерасчете, период работы будет заменен, на установленный законом, коэффициент. В этом случае государство не уменьшит размер получаемой выплаты, а вынесет отказ в удовлетворении заявления и человек будет получать столько же, сколько и раньше.

Это также касается женщин, которые:

• имеют только одного ребенка;
• трудовой стаж достаточно длинный;
• заработная плата была высокой;
• получают доплату по минимуму.

Но для женщин, которые попадают под следующие критерии, обращение за перерасчетом может принести материальную выгоду:

• наличие более одного ребенка;
• небольшая зарплата во время работы;
• недолгая трудовая деятельность;
• имеющим стаж до 1991 года, который не пересчитывается, а уход за детьми может использоваться для начисления баллов.

Каким законом обеспечивается доплата к пенсии за детей рожденных до 1990 года

Все вопросы регулируются ФЗ 400.

Если человек вышел на заслуженный отдых до 2015 года, перерасчет может быть произведен двумя способами:

• по закону «О трудовых пенсиях» № 173, который действовал до 2015 г. и учитывал рабочий стаж. Данный акт признан отмененным, но ряд его норм применяются до сих пор, чтобы не допустить ущемления прав тех, кто перестал работать до появления изменений.
• по закону №400, который действует сейчас и использует для расчета индивидуальные коэффициенты.

Согласно ФЗ 400, коэффициенты меняются в зависимости от количества детей:

Пятый ребенок не увеличивает пенсионный коэффициент.

Перечень документов для получения и образец заявки

Если пенсионер решает обратиться за перерасчетом, то необходимо предоставить:

• паспорт заявителя;
• если обращается доверенное лицо, то помимо удостоверения личности, нужна доверенность;
• СНИЛС;
• свидетельство о рождении детей. Если на руках нет оригинала, то можно принести справку из ЗАГСА;
• трудовую книжку;
• документ подтверждающий, что ранее гражданин не обращался за перерасчетом;
• если ребенок старше 18 лет и продолжает учиться, то справку из ВУЗа или колледжа;
• справка об инвалидности, при уходе за ребенком- инвалидом;
• заявление по образцу.

Перерасчет может быть сделан только по заявлению пенсионера, поэтому все документы для этого необходимо собрать самостоятельно.

Скачать бланк заявления.

Куда подавать

Заявление можно принести как в местное отделение ПФР, так и в МФЦ.

Также можно подать обращение воспользовавшись порталом Госуслуги.

После того как документы будут приняты, сотрудники ПФР должны рассмотреть их и изучить все данные, которые есть в пенсионном деле обратившегося.

Видео: Перерасчет пенсии за детей рожденных до 1990 года новая информация от пенсионного фонда

кому положена, сумма, как получить

Шумиха среди пенсионеров вокруг надбавок к пенсиям за детей не стихает вот уже несколько лет. Причем активно муссируется множество мифов, недостоверной информации.

Итак, кому же не только положен, но и выгоден перерасчет пенсии за детей? Как этот перерасчет осуществляется? Как его оформить? И насколько может быть увеличено пенсионное пособие? Ответы на эти и другие вопросы в данное статье.

Кому положен перерасчет

Что такое «надбавка к пенсии за детей» вообще? Это увеличение размера пенсионных выплат, которое производится путем перерасчета пенсии начиная с 2015 года. Если ранее, до 2015 года, пенсия назначалась путем анализа страховых рабочих периодов, то в последние несколько лет стали учитывать также «нестраховые» годы – например, время по уходу за малышом до 1,5 лет.

Таким образом, тем пенсионерам, кто вышел на заслуженный отдых после 2015 года, перерасчет делать не нужно – время декретного отпуска уже было учтено при оформлении ими пенсии.

А вот тем пенсионерам (чаще всего женщинам, так как ухаживают на малышами в России преимущественно матери), которые оформляли свои пособия до 2015 года, обратиться за перерасчетом можно, так как пенсия им назначалась еще по старым правилам, и балы за «нестраховые» декретные периоды начислены не были.

Граничное время, до которого нужно обратиться за перерасчетом, назначено Правительством не было, а это значит, что пенсионер может обратиться в свое отделение Пенсионного фонда в любое удобное ему время либо не обращаться вообще.

Дело в том, что не всегда, назначаемая после перерасчета «за детей» надбавка бывает сколько-нибудь ощутимой, ведь зачастую пенсия за трудовой стаж получается гораздо выше той, что назначается за «нестраховой период». И, как показывает практика, только для трети женщин перерасчет пенсии «за детей» приводит к ее увеличению.

Более того, в некоторых случаях, при перерасчете пенсия получается меньше той, что женщина уде получает. К счастью, в подобных ситуациях сотрудники ПФР выписывают отказ в перерасчете и уменьшения выплат не происходит – они остаются прежними.

Сумма прибавки и от чего зависит

Как уже упоминалось, более всего на размер начисляемой гражданину пенсии влияют накопленные им по-простому «пенсионные балы» (а официально – индивидуальный пенсионный коэффициент), которые содержатся в СНИЛСе, на собственном счете человека.

Пенсионный коэффициент теперь насчитывается при уплате работодателем человека страховых взносов, а также за счет «нестраховых периодов» (однако значимых для страны) — как раз времени по уходу за малышом до 1,5 лет, а также периода службы в армии у мужчин.

Когда будущему пенсионеру назначается пенсия, расчет происходит следующим образом: количество всех пенсионных страховых и нестраховых баллов умножается на выше упомянутую ставку 81,5. При этом, интересно, что по закону, количество пенсионных балов «за детей» будет отличаться от того, каким по счету родился ребенок. За третьего и четвертого ребенка баллов насчитывается больше, чем за первых двух, за пятого же и последующих малышей баллы не начисляются вообще.

Как получить

Для того, чтобы получить перерасчет пенсионного пособия с учетом положенных баллов «за детей», необходимо обратиться в то отделение Пенсионного фонда, которое на данный момент выплачивает пенсионеру пособие, так как именно в этом отделении хранится личное дело пенсионера. Как уже упоминалось, подать заявление с просьбой о перерасчете можно в любое удобное для гражданина время.

Если в результате перерасчета человеку будет положена надбавка, он получит новую, увеличенную пенсию, уже в первых числах следующего месяца. Какие-либо надбавки за время до обращения в управления ПФР не положены.

Следует также знать, что помимо обращения непосредственно в управления ПФР, пенсионер с просьбой о перерасчете может обратиться в Многофункциональном центре, а также посредством Портала Госуслуги, а также по почте – с заказным уведомлением.

В случае, если каких-либо бумаг, необходимых для осуществления перерасчета пособия,пенсионер сразу не принесет, он имеет право донести их в течение 5 дней после подачи заявления. Если не успеет, заявление придется подавать второй раз.

Какие документы потребуются

Помимо грамотно заполненного заявления о перерасчете установленного образца, обязательными документами для обработки дела пенсионера являются следующие:

1. внутренний российский паспорт;
2. СНИЛС;
3. копии бумаг, которые уже хранятся в пенсионном деле человека.

В некоторых ситуациях инспектор может попросить предоставить свидетельство о рождении детей, а также любой документ, подтверждающий, что ребенку уже исполнилось более 1,5 лет (аттестат, паспорт, военный билет и т.д.)

Полагается ли прибавка за детей, рожденных до 1990 года?

Будут ли доплачивать за детей, рожденных в Советском Союзе – это один из самых распространенных вопросов данной тематики. Ответ на него положительный – будут! Для начисления баллов за «нестраховые» периоды не важно, в каком году у матери родились дети. Главное, что они родились, и есть документы, подтверждающие это.

Более того, мамам-пенсионеркам, у которых рабочий стаж припадает лишь на советский период, перерасчет пенсии «за детей» выгоден в первую очередь – они могут получит наиболее ощутимые надбавки к пенсиям.

Доплаты и надбавки к пенсии женщинам, родившим 2 и более детей

Лицам, достигшим пенсионного возраста, полагается выплата по старости. Для женщин этот возраст наступает в 55 лет.

Однако не многие знают, что при наличии 2-х детей и более, женщинам положены дополнительные выплаты из федерального и регионального бюджетов.

К тому же законодательством предусмотрена возможность досрочного выхода на пенсию – в 50 лет для отдельных категорий женщин. Стоит отметить, что доступно не так много информации по вопросу пенсионного обеспечения многодетных женщин. Поэтому давайте подробнее рассмотрим все выплаты и льготы.

Правила начисления доплат

Доплата полагается пенсионерам, воспитывающим детей до наступления их совершеннолетия. Эту выплату можно продлить, если они продолжают обучение в средне специальном или высшем учебном заведении.

Доплаты начисляются за каждого ребенка. Это значит, что при рождении 2-х и более детей пособие увеличивается. На воспитание одного несовершеннолетнего положено 32% от суммы получаемых выплат. На второго – 64%. На воспитание троих размер доплаты уже будет равен 100% пенсии.

Для получения прибавки должны соблюдаться следующие условия:

• наличие 3-х и более детей;
• отсутствие официальной работы;
• многодетная мать должна получать пенсию.

Чтобы узнать размер надбавок, на которые вы можете претендовать, следует обратиться в Пенсионный фонд. Сотрудники могут провести предварительный расчет положенной суммы.

Многодетные мамы могут претендовать только на региональные надбавки, однако, этот статус позволяет выйти на пенсию в 50 лет.

Досрочное оформление пенсионного обеспечения

Федеральным законом № 28 «О трудовых пенсиях в РФ» устанавливается возможность досрочного выхода на заслуженный отдых для матерей, родивших 5 и более детей.

Обязательным условием является воспитание их до 8-летнего возраста.

Этим законом также предусмотрен выход на пенсию в 50 лет женщинам, воспитавшим 2-х детей и более, если они проработали не менее 12 лет на Крайнем Севере или от 17 лет в равных им местностях.

Обеспечение по старости назначается матерям в 50 лет, воспитавшим детей-инвалидов до 8-летнего возраста. Для досрочного выхода на пенсию обязательно наличие не менее 15-ти лет трудового стажа.

Нововведения в пенсионной системе по этому вопросу

С момента введения начисления страховых выплат на основе пенсионных баллов, на прибавки могут рассчитывать матери четырех детей.

Также сейчас в трудовой стаж входят периоды воспитания четырех детей, а не трех, как было ранее. К тому же за период ухода за малышами предусмотрено начисление индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов).

Так, 1 год ухода за первым ребенком дает 1,8 балла, вторым – 3,6, третьим – 5,4 балла соответственно. Если мама работает в отпуске по уходу за ребенком, то она может выбрать какие баллы начислять – по основному месту работы или по уходу за малышом.

В законодательство также планируют внести изменения касаемо досрочного выхода на пенсию. Планируется его снижение до 47-ми лет. Однако эта цифра может варьироваться в зависимости от региона проживания мамы. В субъектах РФ с убылью населения возраст будет ниже, с приростом – выше. Также рассматривается вопрос о снижении количества детей до 3-х для получения права на льготы.

Для получения помощи от государства нужно собрать пакет необходимых документов, обратиться в органы пенсионного обеспечения и получить положенную надбавку.

Сегодня государство поддерживает рождение большего количества детей, поэтому не следует бояться остаться без средств к существованию.

Для получения помощи достаточно приложить лишь немного усилий и вам окажут положенную государственную поддержку.

О доплатах к пенсионному обеспечению гражданам РФ рассказано в следующем видеосюжете:

Изменяющееся влияние социального обеспечения на пенсионный доход в США

В этой статье оценивается роль социального обеспечения и дополнительного дохода ( SSI ) в экономическом благополучии пенсионеров бэби-бумеров и их предшественников. Результаты показывают, что, как и нынешние пенсионеры, социальное обеспечение будет составлять около двух пятых прогнозируемого дохода пенсионеров эпохи бэби-бумеров. В среднем SSI почти не будет способствовать общему доходу и будет получено меньшим количеством пенсионеров бэби-бумеров, чем нынешние пенсионеры.Хотя бэби-бумеры могут рассчитывать на более высокие доходы и более низкий уровень бедности при выходе на пенсию, чем нынешние пенсионеры, они также могут ожидать более низких коэффициентов замещения. Снижение коэффициентов замещения частично вызвано снижением коэффициентов замещения в системе социального обеспечения.

Барбара Бутрика и Карен Смит работают в Институте урбанистики, а Ховард Аймс — в Отделе оценки политики, Отдел исследований и статистики, Отдел политики, Администрация социального обеспечения.

Выводы и заключения, представленные в бюллетене Bulletin , принадлежат авторам и не обязательно отражают точку зрения Управления социального обеспечения.

Сводка

Экономическое благополучие будущих пенсионеров в когорте бэби-бума — тех, кто родился между 1946 и 1964 годами — вызывает особую озабоченность у политиков. Социальное страхование в форме пособий по социальному обеспечению играет важную роль в поддержке доходов пожилых людей в Соединенных Штатах.В гораздо меньшей степени играет роль дополнительная программа социального обеспечения в форме дополнительного гарантированного дохода. Этот анализ оценивает относительный вклад этих программ в ожидаемый доход нынешних пенсионеров (тех, кто родился в 1926-1935 годах), краткосрочных пенсионеров (тех, кто родился в 1936-1945 годах), пенсионеров раннего бэби-бума (тех, кто родился в 1946-1955 годах). ) и поздних пенсионеров эпохи бэби-бумеров (1956-1965 годов рождения). Их вклад контрастирует с другими составляющими дохода, включая доход от нежилых активов, условно исчисленную арендную плату, заработок, не состоящих в браке совместно проживающих членов семьи, пенсий с установленными выплатами и других счетов пенсионных инвестиций.

В этом анализе используются прогнозы основных источников дохода в возрасте 67 лет из модели краткосрочного дохода Администрации социального обеспечения ( MINT ). MINT начинается с данных обследования доходов и участия в программах Бюро переписи населения США ( SIPP ) за 1990–1993 годы, сопоставленных с данными о доходах и пособиях Управления социального обеспечения за 1999 год. MINT непосредственно измеряет опыт респондентов опроса, поскольку начала 1990-х годов — представляя от первой трети до первой половины жизни когорты бэби-бума — и статистически прогнозирует их доходы и характеристики на будущее с поправкой на ожидаемые демографические и социально-экономические изменения.

Результаты показывают, что бэби-бумеры могут рассчитывать на более высокие доходы и более низкий уровень бедности при выходе на пенсию, чем нынешние пенсионеры. Подобно нынешним пенсионерам, социальное обеспечение будет составлять около двух пятых прогнозируемого дохода семьи в возрасте 67 лет и будет получено почти всеми пенсионерами эпохи бэби-бума. Дополнительный доход по безопасности получат 5 процентов нынешних пенсионеров и только 2 процента пенсионеров эпохи бэби-бумеров. Прогнозы также предполагают, что бэби-бумеры с меньшей вероятностью, чем нынешние пенсионеры, будут иметь достаточный пенсионный доход для поддержания своего уровня жизни до пенсии.В литературе по финансовому планированию часто рекомендуется иметь достаточный доход после выхода на пенсию, чтобы возместить от 70 до 80 процентов предпенсионного дохода; однако более двух пятых пенсионеров периода бэби-бумеров заменят менее трех четвертей своего предпенсионного заработка, а почти пятая часть возместит менее половины их предпенсионного заработка. Снижение коэффициентов замещения пенсионеров эпохи бэби-бумеров по сравнению с нынешними пенсионерами отчасти вызвано прогнозируемым снижением коэффициентов замещения в системе социального обеспечения.

Введение

По мере приближения пенсионного возраста члены когорты бэби-бума — люди, родившиеся в 1946–1964 годах, их экономическое благополучие на пенсии вызывает особую озабоченность у политиков. Бэби-бумеры выросли в совсем иную эпоху, чем нынешние пенсионеры, — эпоха, сопровождавшаяся значительными изменениями в моделях брака, заработках и работе, пенсионной политике и экономике. Хотя эти изменения, несомненно, коснутся пенсионеров эпохи бэби-бума, трудно точно сказать, как они повлияют на их экономическое благополучие.

Исторически сложилось так, что социальное страхование в форме пособий по социальному обеспечению играло важную роль в поддержке доходов пожилых людей в Соединенных Штатах. Однако, поскольку пособия по социальному обеспечению программно связаны с историей брака и доходов, на них могут особенно повлиять социальные, демографические изменения и изменения на рынке труда, которые изменили пенсионные ожидания для когорты бэби-бума. Хотя она играет гораздо меньшую роль поддержки дохода, дополнительная программа социального обеспечения в виде пособий по дополнительному гарантированному доходу ( SSI ) также обеспечивает подстраховку пожилым людям с низкими доходами и ограниченными активами.

В этом анализе оценивается роль этих государственных программ доходов в защите экономической безопасности бэби-бумеров при выходе на пенсию. Соответственно, он оценивает вклад этих программ в ожидаемый доход нынешних пенсионеров (тех, кто родился в 1926-1935 годах), краткосрочных пенсионеров (тех, кто родился в 1936-1945 годах), пенсионеров раннего бэби-бума (тех, кто родился в 1946-1955 годах). ) и поздних пенсионеров эпохи бэби-бумеров (1956-1965 годов рождения). ¹

Пенсионные и пенсионные счета, поддерживаемые работодателями и налоговым законодательством, являются основными альтернативами государственным программам, когда речь идет о поддержке доходов пожилых людей.Во второй половине 20–90–40-го века большинство пенсионных планов, спонсируемых работодателями, перешли с пенсий с установленными выплатами на пенсии с установленными взносами (Munnell and Sundén 2004). Пенсии с установленными выплатами основаны на выслуге лет и заработке, обычно с упором на заработки в конце карьеры. Напротив, пенсии с установленными взносами основаны на инвестиционном доходе с частных счетов работника. Поскольку суть пенсионных планов с установленными взносами заключается в повышении ответственности человека за свои пенсионные сбережения и в переносе инвестиционного риска с работодателей на сотрудников, тенденция перехода от планов с установленными выплатами к планам с установленными взносами может повлиять на относительную важность государственного управления. такие программы, как Социальное обеспечение и SSI .По этой причине в данном анализе также сравнивается доля общего дохода от социального обеспечения и пособий SSI с пенсиями с установленными выплатами и пенсионными счетами (включая пенсии с установленными взносами, индивидуальные пенсионные счета и счета Keoghs), а также с другими источниками дохода.

В этом анализе используются прогнозы основных источников дохода в возрасте 67 лет из модели краткосрочного дохода Администрации социального обеспечения ( MINT ). MINT начинается с данных из U.Обследование доходов и участия в программах, проведенное Бюро переписи населения ( SIPP ) за 1990–1993 годы, сопоставлено с данными о доходах и пособиях Управления социального обеспечения ( SSA ) за 1999 год. MINT непосредственно измеряет опыт респондентов, так как начала 1990-х годов — представляя от первой трети до первой половины жизни когорты бэби-бума — и статистически прогнозирует их доходы и характеристики на будущее с поправкой на ожидаемые демографические и социально-экономические изменения.

Результаты этого анализа показывают, что, хотя пенсионеры эпохи бэби-бума могут рассчитывать на более высокие доходы и более низкий уровень бедности, чем нынешние пенсионеры, их коэффициент замещения — пенсионный доход как доля предпенсионного дохода — будет ниже. Хотя вклад пособий социального обеспечения и пособий SSI в общий доход остается относительно постоянным для разных когорт, снижение коэффициентов замещения частично вызвано снижением коэффициентов замещения социального обеспечения.

Программа социального обеспечения

Когда впервые было принято в 1935 году, Социальное обеспечение было разработано как программа социального страхования, цель которой заключалась в обеспечении гарантированного дохода пожилым людям посредством пенсионных пособий. В то время пенсионные пособия человека полностью основывались на его или ее собственном карьерном доходе. Хотя основной функцией программы социального обеспечения по-прежнему было замещение дохода от работы в связи с выходом на пенсию, со временем программа расширилась, включив в нее пособия для супругов, оставшихся в живых и инвалидов.Эти программные изменения означали, что пособия по социальному обеспечению больше не были связаны только с историей собственных доходов человека, но также с историей его или ее брака и историей доходов супруга. ²

В то время как первоначальная программа социального обеспечения была разработана для типичной семьи, в которую входили работающий муж, домохозяйка и их дети, средняя семья бэби-бумеров, выходящая на пенсию в 21 ^-м -м веке, возглавляется двое работающих родителей или работающая мать-одиночка (Steuerle and Bakija, 1994).Кроме того, положения о социальном обеспечении для супругов и оставшихся в живых изначально предназначались для предоставления семейных пособий пенсионерам, состоящим в одном браке на протяжении всей жизни. Однако брачные тенденции во второй половине 20–90–40–1941-го века отражают резко возросшее количество разводов и многократных браков (Cherlin 1992; Ruggles 1997). Эти тенденции сопровождаются увеличением продолжительности жизни (Совет попечителей 2004). Соответственно, вероятность того, что будущие пенсионеры никогда не будут женаты или разведены, будет меньше, и вероятность того, что они выйдут замуж или овдовеют, будет ниже.Поскольку пособия по социальному обеспечению частично связаны с историей браков, изменения в тенденциях в браке приведут к изменениям в структуре пособий среди более поздних когорт.

Структура заработка на протяжении всей жизни также сильно изменилась во второй половине 20 ^{-х годов} века. Увеличение участия женщин в рабочей силе за последние 30 лет (Farley 1996; Levy 1998; Henretta and O’Rand 1999) привело к увеличению числа женщин в когорте бэби-бумеров с пожизненным заработком и правом на получение собственных пособий пенсионерам.Кроме того, средние доходы (с поправкой на инфляцию) росли в среднем на 2–3 процента в год в период с 1947 по 1973 год. С середины 1970-х до начала 1990-х годов реального роста доходов почти не было; однако заработки женщин росли быстрее, чем мужчины (Levy and Murnane, 1992; Levy, 1998). Прибыль стабильно росла с начала 1990-х годов, причем наибольший рост пришелся на конец 1990-х, но Попечительский совет Федерального трастового фонда по страхованию по старости и потере кормильца и инвалидности ( OASDI или Социальное обеспечение) не ожидает высокие темпы роста 1990-х годов, которые будут сохранены в будущем.Фактически, Правление сообщило об отрицательном росте реальной заработной платы в период с 2001 по 2003 год (Попечительский совет 2004, таблица V.B1). Поскольку база пособий по социальному обеспечению индексируется в соответствии с заработной платой, продолжающийся рост заработной платы приведет к увеличению пособий для будущих пенсионеров — при прочих равных . Однако, поскольку сокращение пособий при досрочном выходе на пенсию планируется постепенно увеличивать для когорт, родившихся между 1938 и 1960 годами, любое увеличение пособий с течением времени из-за роста заработной платы будет компенсировано для лиц, выходящих на пенсию до достижения полного пенсионного возраста (Управление социального обеспечения 2001; Butrica , Ямс и Смит 2003).

Пожизненные пособия, выплачиваемые Службой социального обеспечения, уменьшаются по сравнению с пожизненными взносами среди более поздних когорт, выходящих на пенсию (Leimer 1995; Smith, Toder, and Iams 2003/2004). Смит, Тодер и Ямс (2003/2004) используют исторические и прогнозируемые данные модели MINT для оценки «отдачи» пожизненных пособий относительно пожизненных взносов (или налогов на фонд социального страхования) для лиц, родившихся в 1931-1960 гг. Они обнаружили, что общий доход среди более поздних когорт лиц снижается с 4.2 процента взносов для пенсионеров в когорте рожденных 1931–1935 годов до 1,4 процента среди тех, кто родился в когорте 1956–1960 годов. Снижение доходов в первую очередь влияет на пенсионеров, находящихся во втором или более высоком квинтиле заработков на протяжении всей жизни; те, кто находится в самом низком квинтиле, практически не затронуты (Smith, Toder, and Iams 2003/2004, таблица 4, диаграмма 4). Эти результаты показывают, что, хотя со временем социальное обеспечение становится менее щедрым, оно становится все более прогрессивным. Предполагается также, что социальное обеспечение станет менее важным источником дохода пенсионеров на протяжении всей жизни.Чистые пожизненные выплаты как доля постоянного дохода, по прогнозам, снизятся с 7,2 процента для пенсионеров в когорте рожденных 1931–1935 годов до -3,5 процента среди тех, кто родился в когорте 1956–1960 годов (Smith, Toder, and Iams 2003/2004, Table 10, диаграмма 10). ³

Программа дополнительного страхования

Основанная в 1974 году, программа SSI предоставляет пособия престарелым и инвалидам с очень низким доходом и активами (см. Управление социального обеспечения 2001).Хотя SSI индексирует максимальную выгоду от ежегодных изменений в стоимости жизни, пределы уровня активов остаются неизменными с 1989 года. Влияние заключается в том, что по мере роста заработной платы и цен с течением времени все меньше людей имеют право на участие в программе, потому что их активы намного превышают лимиты уровня активов.

Методология

MINT рассчитывает доход людей, родившихся в 1926-1965 годах, с начала 1990-х до 2032 года. Он был разработан Управлением исследований, оценки и статистики SSA при существенной поддержке Института Брукингса, RAND Corporation и Городской институт.(Для получения дополнительной информации см. Butrica and others 2001; Panis and Lillard 1999; и Toder and others 1999). В этом анализе используются прогнозы, основанные на MINT3, самой последней версии MINT (Тодер и другие, 2002; Бутрика, Ямс и Смит, 2003).

MINT начинается с данных из панелей обзора доходов и участия в программах с 1990 по 1993 год ( SIPP ), сопоставленных с административными записями SSA о доходах, пособиях и смертности. MINT затем прогнозирует демографические процессы, такие как изменения в браке, смертность, вступление и выход из программы социального страхования по инвалидности ( DI ), возраст первого получения пенсионных пособий по социальному обеспечению, условия проживания и иммиграция.Он также прогнозирует ожидаемый доход (например, пособия по социальному обеспечению, пенсионный доход с установленными выплатами, доход от активов, доход ⁴ , SSI , условно исчисленная арендная плата, ⁵ и доход от членов семьи, не являющихся совместно проживающими в семье) для физических лиц и супружеских пар. . Результаты этого документа отражают прогнозы MINT в отношении будущих пенсионеров и их доходов, основанные на опросе Бюро переписи SIPP , сопоставленном с административными данными SSA .

Используя прогнозы этих источников дохода в возрасте 67 лет, в этом анализе сравниваются когорты бэби-бумеров с предыдущими поколениями по общему уровню, распределению и структуре их дохода в возрасте 67 лет, а также по адекватности этого дохода для поддержания их экономического благосостояния. .Основное внимание в этом анализе уделяется изменяющемуся влиянию социального обеспечения и SSI на пенсионный доход. Все прогнозируемые доходы указаны в долларах на 2003 год.

Результаты

Результаты данной статьи отражают прогнозы MINT в отношении будущего пенсионеров. Начнем с описания прогнозируемых характеристик пенсионеров в каждой из 10-летних когорт рождения. Затем мы рассматриваем их экономическое благосостояние на основе дохода семьи на душу населения, уровня бедности и коэффициента замещения.Наконец, мы исследуем степень, в которой социальное обеспечение и SSI , а также другие источники дохода влияют на эти показатели экономического благосостояния. Поскольку незамужние женщины особенно подвержены риску бедности при выходе на пенсию, мы анализируем их прогнозируемое экономическое положение отдельно от большего числа пенсионеров.

Характеристика нынешних и будущих пенсионеров

MINT прогнозирует, что характеристики пенсионеров изменятся в течение следующих 20 лет (Таблица 1).По сравнению с нынешними и близкими пенсионерами, пенсионеры эпохи бэби-бума с меньшей вероятностью выйдут замуж или овдовеют в возрасте 67 лет и с большей вероятностью будут разведены или никогда не будут женаты. Они также с меньшей вероятностью будут белыми неиспаноязычными и с большей вероятностью будут составлять меньшинство, особенно латиноамериканцы. Пенсионеры эпохи бэби-бума также с меньшей вероятностью бросят школу и с большей вероятностью будут выпускниками колледжей. MINT прогнозирует, что бэби-бумеры будут проводить больше лет в рабочей силе и иметь более высокий заработок в течение жизни (как индивидуально, так и вместе со своим супругом (-ями)).В результате больший процент бэби-бумеров будет иметь право на получение пенсионных пособий по социальному обеспечению.

Прогнозируемое экономическое благополучие

В этом разделе мы рассматриваем экономическое благополучие нынешних и будущих пенсионеров на основе дохода семьи на душу населения, уровня бедности и коэффициента замещения.Наш показатель дохода семьи на душу населения включает пособия по социальному обеспечению, пенсионный доход, доход от активов, заработок, SSI , условно исчисленный доход от аренды и доход от членов семьи, не являющихся совместными резидентами. Как и Бюро переписи населения США, мы не включаем условно исчисленную ренту в показатель семейного дохода, используемый для определения уровня бедности. Также исключаются условно исчисленная арендная плата и доход совместных резидентов из показателя дохода семьи, используемого для определения коэффициентов замещения, поскольку эти потоки доходов (в отличие, например, от социального обеспечения и пенсий) не выводятся из предпенсионных доходов.

MINT прогнозирует, что в среднем пенсионеры эпохи бэби-бумеров будут экономически лучше, чем нынешние или краткосрочные пенсионеры. Об этом свидетельствуют их доход на душу населения в долларах 2003 г. и уровень бедности (Таблица 2). Во-первых, согласно прогнозам, семейный доход в возрасте 67 лет будет выше для пенсионеров эпохи бэби-бумеров, чем для нынешних пенсионеров. Средний доход на душу населения в возрасте 67 лет вырастет примерно с 29 000 долларов для нынешних пенсионеров до 44 000 долларов для ранних и 48 000 долларов для поздних.Более типичным является опыт средних 10 процентов получателей дохода (тех, у кого доход семьи на душу населения находится в перцентилях 45 –55 ), для которых средний доход на душу населения, по прогнозам, вырастет примерно на 50 процентов (с 23 000 долларов США). примерно до 34000 долларов) между нынешними пенсионерами и пенсионерами бэби-бумеров. ⁶ Однако степень изменений варьируется в зависимости от подгрупп: меньшинства, менее образованные и не состоящие в браке сталкиваются с меньшим увеличением и даже уменьшением доходов в разных когортах (Butrica, Iams, and Smith 2003, Tables 2 and 3).Во-вторых, MINT прогнозирует, что пенсионеры эпохи бэби-бума с меньшей вероятностью, чем нынешние пенсионеры, будут испытывать серьезные экономические нужды. Ожидается, что уровень бедности, показатель острой экономической нужды, снизится вдвое между нынешними пенсионерами и когортами бэби-бума. Это сокращение частично отражает индексацию уровня бедности по ценам, которые, как ожидается, со временем будут расти медленнее, чем заработная плата (Butrica, Iams, and Smith 2003).

Совершенно другой показатель экономического благосостояния отражает степень, в которой пенсионеры могут поддерживать свой уровень жизни до выхода на пенсию.Коэффициенты замещения сравнивают доход после выхода на пенсию с доходом до выхода на пенсию. Хотя необходимый коэффициент замещения зависит от ожидаемых потребностей ( TIAA — CREF 2002, глава 2), в литературе по финансовому планированию часто рекомендуется иметь достаточный доход после выхода на пенсию, чтобы иметь возможность заместить от 70 до 80 процентов дохода до пенсии ( TIAA — CREF 1994, 12; Hinden 2001, h2).

Этот анализ вычисляет коэффициенты замещения для отдельных лиц как отношение дохода семьи на душу населения в возрасте 67 лет к среднему заработку, индексированному по заработной плате (как покрываемый социальным страхованием, так и непокрытый доход) в возрасте от 22 до 62 лет, когда пары делят свои заработки за годы брака. ⁷ Из-за непостоянной занятости на протяжении всей жизни и частичного или полного ухода рабочей силы до получения пособий по социальному обеспечению пожизненный заработок обеспечивает более стабильную основу для оценки предпенсионного дохода, чем показатель недавних заработков (см. Smith 2002). . Более того, разумно предположить, что пожизненный заработок является основой дохода после выхода на пенсию, поскольку, так или иначе, большинство людей платят за свой выход на пенсию из заработной платы, полученной в течение своей жизни. ⁸

MINT прогнозирует, что средние коэффициенты замещения для тех, у кого коэффициенты замещения находятся в процентилях 45 –55 , будут составлять не менее 80 процентов. Однако, несмотря на прогнозируемый рост доходов по когортам, прогнозируется снижение коэффициента замещения. Прогнозируется, что коэффициент замещения составит 93 процента для нынешних пенсионеров и только около 80 процентов для пенсионеров эпохи бэби-бумеров. ⁹ Поскольку среднее значение не представляет собой распределение, этот анализ оценил процент лиц в возрасте 67 лет, чьи доходы заменят менее трех четвертей и менее половины их заработка на протяжении всей жизни.Согласно литературе по финансовому планированию, коэффициент замещения 50 процентов представляет собой дефицит, который может создать экономические проблемы и потребовать изменения образа жизни. MINT прогнозирует увеличение доли более молодых когорт, доход которых заменит менее трех четвертей заработка за всю жизнь. Чуть более трети нынешних пенсионеров, но более двух пятых пенсионеров краткосрочного периода и бэби-бумеров заменят менее трех четвертей своего предпенсионного дохода. Примерно десятая часть нынешних пенсионеров и почти пятая часть пенсионеров краткосрочного периода и бэби-бумеров получат менее половины своего предпенсионного дохода.

Пенсионный опыт незамужних женщин часто является предметом обсуждения политики, поскольку пожилые женщины чаще оказываются экономически уязвимыми. MINT прогнозирует, что доход на душу населения незамужних женщин будет таким же, как и у других пенсионеров. ¹⁰ Однако их прогнозируемый уровень бедности примерно в два раза выше, чем для всей выборки, что указывает на то, что гораздо большая часть незамужних женщин будет испытывать экономический стресс. ¹¹

Также ожидается, что у незамужних женщин будут те же коэффициенты замещения пожизненного заработка, что и у других пенсионеров.Ожидается, что такая же пропорция возместит менее трех четвертей их дохода: около трети нынешних пенсионеров и около двух пятых пенсионеров краткосрочного периода и бэби-бумеров. Доля, замещающая менее половины их дохода, также очень похожа на общую выборку, хотя несколько выше в когортах бэби-бумеров. Однако, как показывают их уровни бедности, одинаковые коэффициенты замещения не обязательно означают, что незамужние женщины имеют такое же благополучие, как и другие пенсионеры. Пенсионер с доходом после выхода на пенсию в размере 80 000 долларов и предпенсионным доходом в 100 000 долларов имеет такой же коэффициент замещения (80 процентов), что и пенсионер с 8 000 долларов дохода после выхода на пенсию и 10 000 долларов предпенсионного заработка.При этом первый пенсионер будет считаться обеспеченным, а второй — бедным.

Состав прогнозируемого дохода

Предыдущие результаты показали, что, хотя бэби-бумеры будут иметь более высокие доходы и более низкий уровень бедности при выходе на пенсию, чем нынешние пенсионеры, у них не будет более высоких коэффициентов замещения. Затем в этом анализе рассматривается степень, в которой социальное обеспечение и SSI , а также другие источники дохода влияют на эти показатели экономического благосостояния.Источники дохода подразделяются на пенсионные и непенсионные. Источники пенсионного дохода включают пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты с установленными выплатами и личные пенсионные счета. Источники не пенсионного дохода включают доход от не жилищных, непенсионных активов, условно исчисленный доход от аренды, заработок, SSI и доход совместных резидентов. MINT прогнозирует, что в возрасте 67 лет большинство пенсионеров будут жить в семьях, получающих доход как из пенсионных, так и из других источников (Таблица 3).

В таблице 3 также показан вклад каждого источника дохода в доход семьи на душу населения для средних 10 процентов получателей дохода и то, как он варьируется в зависимости от когорты. Средняя панель таблицы 3 представляет средний доход на душу населения по источникам, а нижняя панель представляет долю дохода семьи на душу населения, принадлежащую каждому источнику.

Среди нынешних пенсионеров средний доход семьи на душу населения в размере 14 000 долларов США поступает из источников пенсионного дохода, а 8 000 долларов США поступает из источников не пенсионного дохода (Таблица 3). Хотя пенсионный доход, по прогнозам, вырастет более чем на 40 процентов до 20 000 долларов для поздних пенсионеров бэби-бума, ожидается, что не пенсионный доход увеличится на 75 процентов до 14 000 долларов. Таким образом, доля дохода семьи из источников пенсионного обеспечения на душу населения, по прогнозам, снизится с 63 процентов среди нынешних пенсионеров до примерно 58 процентов среди пенсионеров позднего бэби-бума.

Социальное обеспечение — самый важный источник пенсионного дохода для всех пенсионеров. Около 91% нынешних пенсионеров, 92% пенсионеров на ближайшее время и 94% пенсионеров эпохи бэби-бумеров получают пособия по социальному обеспечению (свои собственные или их супруги). MINT прогнозирует, что средний размер пособия по социальному обеспечению на душу населения для средних лиц вырастет с 9000 долларов для нынешних пенсионеров до примерно 14000 долларов для пенсионеров периода бэби-бумеров; однако доля пособий по социальному обеспечению в общем доходе семьи останется стабильной на уровне около 40 процентов.

MINT прогнозирует тенденции пенсионных выплат, которые отражают хорошо известный переход от планов с установленными выплатами к пенсионным планам с установленными взносами (Munnell and Sundén 2004). Ожидается, что процент пенсионеров с установленными пенсиями (собственными пенсиями или пенсиями их супруга) снизится с 53 процентов среди нынешних пенсионеров до примерно 40 процентов среди пенсионеров эпохи бэби-бумеров. При этом процент с пенсионными счетами увеличится с 46 до 59 процентов.Хотя проекты MINT , которые вместе с пенсионными счетами с установленными выплатами и пенсионными счетами обеспечат около 6000 долларов от общего дохода для всех групп, их относительный вклад в общий доход семьи со временем изменится. Средние пенсии с установленными выплатами среди 10 процентов получателей дохода составляют 20 процентов дохода семьи на душу населения для нынешних пенсионеров и только 9 процентов дохода семьи на душу населения для пенсионеров эпохи бэби-бумеров. Хотя вклад пенсионного обеспечения в семейный доход более чем удваивается между когортами (с 3 процентов среди нынешних пенсионеров до 8 процентов среди поздних бэби-бумеров), это увеличение недостаточно велико, чтобы полностью компенсировать снижение важности пенсий с установленными выплатами. ¹²

Заработок будет самым важным источником дохода вне пенсии в возрасте 67 лет. MINT прогнозирует, что 44 процента нынешних пенсионеров, 47 процентов краткосрочных пенсионеров и 49 процентов пенсионеров эпохи бэби-бумеров будут иметь заработок (собственный или собственный). супруга). Средний доход семьи на душу населения для средних лиц удвоится с 3000 до 6000 долларов между нынешними пенсионерами и когортами бэби-бумеров. Правила программы социального обеспечения поощряют бенефициаров к работе, разрешая неограниченный заработок тем, кто достиг или превышает полный пенсионный возраст (возраст с 65 до 67 лет для когорты позднего бэби-бума). ¹³ MINT прогнозирует, что заработок будет более важным источником дохода в возрасте 67 лет для пенсионеров бэби-бумеров, чем для нынешних пенсионеров. Заработок семьи составляет 12 процентов среднего дохода семьи на душу населения для нынешних пенсионеров, 16 процентов для краткосрочных пенсионеров и около 17 процентов для пенсионеров эпохи бэби-бумеров. Относительная важность дохода от активов, условно исчисленного рентного дохода и дохода совладельцев резидентов остается довольно постоянной для разных когорт.

Другой источник не пенсионного дохода — это пособие SSI . SSI , основная государственная программа для престарелых и инвалидов с низким доходом, как ожидается, предоставит пособия примерно 5 процентам нынешних пенсионеров и только 2 процентам пенсионеров эпохи бэби-бумеров. Это снижение, вероятно, отражает растущие ограничения SSI на ресурсы и исключения доходов из-за роста заработной платы и цен с течением времени. В отличие от системы социального обеспечения SSI в среднем не вносит заметного вклада в доход семьи на душу населения.

Учитывая высокий уровень бедности среди незамужних женщин, представленный в Таблице 2, неудивительно, что у этих женщин меньше шансов, чем у всей группы пенсионеров, иметь большинство источников дохода (Таблица 4).Основное исключение — более высокая распространенность получения пособия SSI и дохода совместного проживания, особенно среди нынешних пенсионеров. MINT прогнозирует, что 10 процентов незамужних женщин в этой когорте получат пособий SSI , а 24 процента будут иметь совместный доход. Напротив, только 3 процента незамужних женщин в когорте позднего бэби-бума получат пособий SSI и только 19 процентов будут иметь совместный доход.

Однако среди 10 процентов получателей дохода пособия SSI и совместный доход не более важны для незамужних женщин, чем для более крупных пенсионеров. Напротив, пособия по социальному обеспечению играют большую роль в общем доходе незамужних женщин.

Далее в этом анализе рассматривается относительный вклад источников дохода в общий коэффициент замещения (Таблица 5). Для людей с коэффициентами замещения между 45 ^-м и 55 ^-м процентилями мы вычисляем отношение их среднего дохода к их среднему совместному заработку за всю жизнь для каждого компонента дохода. ¹⁴ Как уже было показано, ожидается, что коэффициент замещения будет снижаться в разных когортах. Таблица 5 показывает, что снижение обусловлено пенсионным доходом.Пособия по социальному обеспечению, пенсии с установленными выплатами и пенсионные счета заменяют 63 процента общих доходов на протяжении всей жизни нынешних пенсионеров. Однако эти источники дохода заменяют только 53 процента общих заработков на протяжении всей жизни для краткосрочных пенсионеров, 50 процентов для ранних бэби-бумеров и 51 процент для поздних бэби-бумеров. Пособия по социальному обеспечению заменяют 38 процентов общих доходов на протяжении всей жизни нынешних пенсионеров, но лишь 31 процент общих доходов пенсионеров периода бэби-бума; Отчасти это можно объяснить повышением пенсионного возраста для льготников, родившихся после 1937 года.Ожидается, что пенсии с установленными выплатами заменят около одной пятой заработка нынешних пенсионеров на протяжении всей жизни и только около одной десятой пенсионеров эпохи бэби-бума. Это снижение будет частично компенсировано увеличением доли пожизненных заработков, заменяемых пенсионными счетами: 4 процента для нынешних пенсионеров и 9 процентов для пенсионеров эпохи бэби-бума.

Ожидается, что во всех когортах рожденных неполный доход в возрасте 67 лет (включая доход от активов, заработок и пособия SSI ) заменит около 30 процентов предпенсионного заработка. Неудивительно, учитывая, что SSI ориентирован на людей с очень низким доходом, поэтому SSI в среднем не вносит заметного вклада в замещение предпенсионного дохода.

MINT разрабатывает аналогичные модели для незамужних женщин; тем не менее, процентные значения отличаются от таковых для большего количества пенсионеров. В частности, MINT прогнозирует, что пособия по социальному обеспечению заменят гораздо больший процент предпенсионного дохода для незамужних женщин: 50 процентов для нынешних пенсионеров и снижение примерно до 40 процентов для пенсионеров эпохи бэби-бумеров.

Заключение

Модель MINT Управления социального обеспечения прогнозирует показатели благосостояния до 2032 года для когорт рожденных между 1926 и 1965 годами.Используя прогнозы доходов в возрасте 67 лет из MINT , этот анализ оценивает роль основных государственных программ доходов в экономическом благополучии пенсионеров эпохи бэби-бума и их предшественников. Анализ фокусируется на социальных пособиях и пособиях SSI и их вкладе в общий доход, поскольку социальное обеспечение, в частности, вероятно, будет подвержено социальным, демографическим изменениям и изменениям на рынке труда, которые изменили пенсионные ожидания для когорты бэби-бума.

Анализ показывает, что бэби-бумеры могут рассчитывать на более высокие доходы и более низкий уровень бедности при выходе на пенсию, чем нынешние пенсионеры. Подобно нынешним пенсионерам, социальное обеспечение будет составлять около двух пятых прогнозируемого общего дохода и будет получено почти всеми пенсионерами времен бэби-бума. SSI , который в среднем почти ничего не вносит в общий доход, получат 5 процентов нынешних пенсионеров и только 2 процента пенсионеров эпохи бэби-бумеров. Прогнозы также предполагают, что бэби-бумеры с меньшей вероятностью, чем нынешние пенсионеры, будут иметь достаточный пенсионный доход для поддержания своего уровня жизни до пенсии.В литературе по финансовому планированию часто рекомендуется иметь достаточный доход после выхода на пенсию, чтобы возместить от 70 до 80 процентов предпенсионного дохода; однако более двух пятых пенсионеров периода бэби-бумеров заменят менее трех четвертей своего предпенсионного заработка, а почти пятая часть возместит менее половины их предпенсионного заработка. Снижение коэффициентов замещения пенсионеров эпохи бэби-бума по сравнению с нынешними пенсионерами отчасти вызвано снижением коэффициентов замещения в системе социального обеспечения.В расчете на душу населения опыт незамужних женщин будет аналогичен опыту более крупных пенсионеров, за исключением того, что незамужние женщины с большей вероятностью столкнутся с экономическими проблемами и окажутся в бедности при выходе на пенсию.

Предыдущий анализ показал, что, несмотря на достигнутые успехи, ожидается, что определенные подгруппы бэби-бумеров останутся экономически уязвимыми после выхода на пенсию (Butrica, Iams, Smith 2003). В эти подгруппы входят разведенные женщины, никогда не состоявшие в браке мужчины, выходцы из Латинской Америки, бросившие школу, лица, не получающие пособие по социальному обеспечению и вспомогательные бенефициары, лица со слабой привязкой к рабочей силе и лица с самым низким доходом в течение жизни.Хотя иногда они имеют коэффициент замещения выше среднего, высокий коэффициент замещения не обеспечивает экономического благополучия.

Банкноты

1. Когорта бэби-бума обычно представлена ​​теми, кто родился в 1946-1964 годах. Однако для аналитических целей мы определяем когорту бэби-бума как тех, кто родился в 1946-1965 годах.

2. Вкратце, пожилые люди получают пособие по социальному обеспечению как пенсионеры, супруги, разведенные супруги или вдовы (Управление социального обеспечения 2001).Пособия пенсионерам рассчитываются путем индексации заработной платы за годовой заработок в течение трудовой жизни человека и последующего расчета среднего индексированного ежемесячного заработка ( AIME ) и суммы первичного страхования ( PIA ) — пособия, выплачиваемого при достижении полного пенсионного возраста, в настоящее время 65 и 10 месяцев для человека, родившегося в 1942 году. Размер пособия рассчитывается так, чтобы обеспечить более высокую долю пособий по сравнению с заработной платой человека для лиц с низким доходом в течение жизни и меньшую долю пособий для лиц с высоким заработком на протяжении всей жизни.Лица, имеющие 40 или более четвертей страхового покрытия в течение своей трудовой жизни, считаются полностью застрахованными и получают пособие по уходу на пенсию. Вспомогательные пособия выплачиваются супругам, разведенным супругам и вдовам пенсионеров. Пособия супругу фактически составляют половину от PIA супруга (супруги), за исключением случаев, когда они уменьшаются в связи с досрочным выходом на пенсию или семейным максимумом. Пособия разведенным супругам, выплачиваемые лицам, состоящим в браке не менее 10 лет, составляют половину от PIA бывшего супруга, за исключением случаев досрочного выхода на пенсию.Пособия вдовам (вдовам) фактически равны PIA умершего супруга, если только они не уменьшаются при досрочном выходе на пенсию. Пенсионеры имеют двойное право, если их дополнительные пособия в качестве супругов, разведенных супругов или вдовы превышают размер их пособий пенсионерам. Лица, имеющие двойное право, получают только наивысшее пособие, на которое они имеют право.

3. Чистые пожизненные выплаты — это общие пожизненные выплаты после 61 года за вычетом пожизненных налогов на социальное обеспечение. Постоянный доход отражает доход от 62 лет до смерти, включая покрываемый доход бенефициаров, пенсионные пособия по социальному обеспечению, пенсии с установленными выплатами и актуарно справедливые совместные выплаты и аннуитеты по случаю потери кормильца от богатства в возрасте 62 лет.

4. Доход от активов отражает, какие экономические ресурсы от непенсионных, нежилых активов (включая пенсионные счета, такие как пенсии с установленными взносами, индивидуальные пенсионные счета ( IRA, s) и Keoghs) могут быть доступны в качестве источника дохода, а не предсказывать, кто на самом деле использует эти ресурсы в будущем. Каждый год от выхода на пенсию до смерти MINT учитывает запас богатства в непенсионных, нежилых активах и: (1) амортизирует его на основе возрастно-материальных ценностей в SIPP , чтобы представить трату активов при выходе на пенсию; и (2) конвертирует его в доход, рассчитывая аннуитет, который пара или частное лицо могли бы купить, если бы они аннулировали 80 процентов своего общего состояния.Таким образом, доход от активов выводится из серии оценок аннуитета, основанных на уменьшении запаса богатства при выходе на пенсию.

5. MINT оценивает условно исчисленную арендную плату как 3 процента от прогнозируемого жилищного благосостояния.

6. Этот показатель рассчитывается как средний доход семьи на душу населения для семей с доходом семьи на душу населения в процентилях 45 –55 . Этот показатель не только преодолевает проблему отклонения от выбросов из-за высоких доходов, что типично для среднего значения, но и является более стабильной статистикой, чем медиана, поскольку поддерживает распределение значений.

7. Доход измеряется как доля от средней заработной платы по стране в возрасте 67 лет, в то время как заработок измеряется как доля от средней заработной платы по стране за каждый год в возрасте от 22 до 62 лет. Это индексирует числитель и знаменатель к общему показателю, определяемому по средней заработной плате по стране и ожидаемому росту заработной платы. Заработок, индексированный по заработной плате, учитывает как прошлую инфляцию, так и рост реальной заработной платы и измеряет реальный уровень жизни семьи. Напротив, индексированный по ценам заработок учитывает прошлую инфляцию и измеряет способность семьи достичь фиксированного уровня жизни.Поскольку коэффициенты замещения определяют способность семьи поддерживать уровень жизни до выхода на пенсию, заработки, индексированные по заработной плате, кажутся более подходящими, чем заработки, индексированные по ценам. Коэффициенты замещения были бы выше 100 процентов, если бы пожизненная заработная плата вместо этого индексировалась по годовым ценам, отражающим покупательную способность (Butrica, Iams, and Smith 2003, Table 16). Исторические доходы в MINT получены из двух источников административных данных SSA . Прибыль за период с 1951 по 1981 год берется из Отчета о суммарном доходе ( SER ) и включает только заработки, покрываемые социальным страхованием.Прибыль за период с 1982 по 1999 год берется из Детальной записи о доходах ( DER ) и включает заработки как от покрываемых системой социального обеспечения, так и от работ без покрытия. DER также включает заработок сверх максимальной суммы налогообложения социального обеспечения. Прогнозируемая прибыль MINT основана на DER . Мы проверили чувствительность наших результатов к разным источникам данных о доходах. Так как он фиксирует общий доход, а не только доход, покрываемый социальным страхованием, DER имеет меньше лет нулевого дохода и в среднем более высокий доход, чем SER .Однако эти источники данных демонстрируют схожую динамику доходов во времени.

8. В действительности большинство людей вкладывают свою заработную плату в финансовые инструменты, пенсии или жилье. Следовательно, именно доход из этих источников, а не именно заработок, часто используется для финансирования выхода на пенсию. Кроме того, ряд людей финансируют выход на пенсию за счет доходов, полученных от наследства и подарков. Однако MINT не измеряет эти источники дохода. Наконец, некоторые люди без заработка могут фактически получать государственные трансферты, такие как социальное обеспечение, страхование по безработице или пособия Social Security DI .Поскольку этот анализ не учитывает эти трансфертные платежи, он может занижать доход до пенсии и завышать коэффициенты замещения. В случае пособий Social Security DI оказывается, что влияние на общий коэффициент замещения было незначительным.

9. Как обсуждалось в предыдущем анализе, медианные коэффициенты замещения варьируются в зависимости от подгруппы (см. Butrica, Iams, and Smith 2003, Таблица 10). Эти данные показывают, что вдовы заменят самую высокую долю пожизненного заработка любой супружеской группы, а разведенные — самую низкую.Азиаты и коренные американцы будут иметь самый высокий коэффициент замещения из любой расовой / этнической группы, полностью заменяя или заменяя больше, чем их заработок за всю жизнь. За исключением нынешних пенсионеров, MINT прогнозирует, что выпускники средней школы заменят более низкий процент предпенсионного заработка, чем бросившие школу или выпускники колледжей. Наконец, медианные коэффициенты замещения будут самыми высокими для лиц с более низким уровнем прикрепления к рабочей силе и заработками на протяжении всей жизни, а также для лиц с более высоким уровнем совокупного дохода.

10. Важно учитывать, что в данном анализе основное внимание уделяется пенсионному доходу в возрасте 67 лет. В более старшем возрасте не только увеличивается доля незамужних женщин, но и их экономическое благосостояние имеет тенденцию к ухудшению.

11. Это связано с тем, что доход на душу населения основан на предположении об отсутствии эффекта масштаба для больших семей. Другими словами, тем, кто состоит в браке, нужен вдвое больший доход, чтобы жить одинаково хорошо, чем тем, кто не состоит в браке. Напротив, U.S. Пороги бедности для лиц в возрасте 65 лет и старше предполагают, что тем, кто состоит в браке, нужно только в 1,26 раза больше дохода, чтобы жить наравне с теми, кто не состоит в браке. Бутрика, Ямс и Смит (2003) обнаружили, что пенсионеры, состоящие в браке, имеют доход менее чем вдвое больше, чем пенсионеры, не состоящие в браке. Однако их доход более чем в 1,26 раза превышает доход пенсионеров, не состоящих в браке.

12. Существуют установленные законом ограничения на сумму, которую физические лица могут вносить на пенсионные счета. MINT предполагает, что эти ограничения остаются фиксированными на текущих уровнях.

13. Лица, не достигшие полного пенсионного возраста, сталкиваются с сокращением размера пособия только в том случае, если их заработок превышает освобождаемую сумму (11 604 доллара США в 2004 году).

14. Опять же, при расчетах коэффициента замещения в числителе не учитывается условно исчисленная арендная плата и доход совладельцев из оценок доходов. Ни один из этих источников дохода не является производным от доходов до пенсии за всю жизнь, которые являются знаменателем коэффициентов замещения.

Список литературы

Попечительский совет Федеральных трастовых фондов по страхованию по старости и в связи с потерей кормильца и по страхованию инвалидности.2004. Годовой отчет . Вашингтон, округ Колумбия: Типография правительства США.

Бутрика, Барбара А., Ховард М. Ямс, Джеймс Мур и Микки Вайд. 2001. Методы моделирования доходов в краткосрочной перспективе ( MINT ) . ORES Рабочий документ № 93. Вашингтон, округ Колумбия: Управление социального обеспечения, Управление политики.

Бутрика, Барбара А., Ховард М. Ямс и Карен Смит. 2003. «Все относительно: Понимание пенсионных перспектив бэби-бумеров».«Центр пенсионных исследований при Бостонском колледже. Доступно по адресу http://www.bc.edu/crr.

Черлин, Эндрю Дж. 1992. Брак, развод и повторный брак . Кембридж, MA : Издательство Гарвардского университета.

Научно-исследовательский институт льгот сотрудникам. 2003. EBRI Основные исследования: пенсионные пособия . Вашингтон, округ Колумбия: Исследовательский институт пособий сотрудникам.

Фарли, Рейнольдс. 1996. Новая американская реальность: кто мы, как мы сюда попали и куда мы идем .Нью-Йорк, NY : Фонд Рассела Сейджа.

Хенретта, Джон К. и Анджела М. О’Ранд. 1999. Возраст и неравенство: различные пути в дальнейшей жизни . Боулдер, CO : Westview Press.

Hinden, Stan. 2001. «12 важных решений, которые вы должны принять перед выходом на пенсию: будете ли вы готовы?» Washington Post (14 января), Раздел H: h2, h5.

Леймер, декан. 1995. «Справочник по вопросам стоимости денег социального обеспечения.» Бюллетень социального обеспечения 58 (2): 3–20.

Леви, Франк. 1998. Новые доллары и мечты: американские доходы и экономические изменения . Нью-Йорк, NY : Фонд Рассела Сейджа.

Леви, Фрэнк и Ричард Дж. Мурнейны. 1992. «Уровни доходов и неравенство доходов в США: обзор последних тенденций и предлагаемых объяснений». Журнал экономической литературы 30 (3): 1333–1381.

Маннелл, Алисия Х. и Анника Сунден.2004. Coming Up Short: вызов планов 401 (k) . Вашингтон, округ Колумбия: Издательство Брукингского института.

Панис, Константин и Ли Лиллард. 1999. «Ближайшая разработка модели». Заключительный отчет, SSA Контракт № 600-96-27335. Санта-Моника, CA : RAND .

Рагглз, Стивен. 1997. «Рост разводов и раздельного проживания супругов в Соединенных Штатах, 1880–1990». Демография 34 (4): 455–466.

Смит, Карен Э.2002. «Как недавние модели неравенства доходов повлияют на будущие пенсионные доходы?» Итоговый отчет для AARP . Вашингтон, округ Колумбия: Городской институт.

Смит, Карен Э., Эрик Дж. Тодер и Ховард М. Ямс. 2003/2004. «Пожизненные эффекты распределения пенсионных пособий по социальному обеспечению». Бюллетень социального обеспечения 65 (1): 33–61.

Управление социального обеспечения. 2001. Справочник по социальному обеспечению: 14 ^th Edition . Вашингтон, округ Колумбия: У.С. Государственная типография.

Стойерле, К. Юджин и Йон М. Бакиджа. 1994. Переоснащение системы социального обеспечения для 21 века. ^-й век: правильный и неправильный подходы к реформе. . Вашингтон, округ Колумбия: Издательство городского института.

TIAA — CREF . 2002. «Пенсионные стратегии». Financial Series No. 4. Нью-Йорк, NY .

_____. 1994. «Заглядывая на пенсию». Библиотека серии № 3, Нью-Йорк, NY .

Тодер, Эрик, Лоуренс Томпсон, Мелисса Фавро, Ричард Джонсон, Кевин Перес, Кэролайн Рэтклифф, Карен Смит, Кори Уччелло, Тимоти Вайдманн, Джиллиан Берк и Ромина Волдемариам. 2002. «Моделирование доходов в краткосрочной перспективе: пересмотренные прогнозы пенсионных доходов до 2020 года для когорт рожденных 1931–1960 годов». Заключительный отчет, SSA Контракт № 600-96-27332. Вашингтон, округ Колумбия: Городской институт.

Тодер, Эрик, Кори Уччелло, Джон О’Хара, Мелисса Фавро, Кэролайн Рэтклифф, Карен Смит, Гэри Бертлесс и Барри Босуорт.1999. «Моделирование доходов в краткосрочной перспективе: прогнозы пенсионных доходов до 2020 года для когорт рожденных 1931–1960 годов». Заключительный отчет, SSA Контракт № 600-96-27332. Вашингтон, округ Колумбия: Городской институт.

Пенсия по старости: год рождения определяет пенсионный возраст

Вы можете выйти на пенсию по старости в определенном возрасте. Пенсия по старости выплачивается как в виде пенсии, зависящей от заработка, так и в виде народной пенсии.

Пенсия по старости — это пенсия, зависящая от заработка, которую вы накопили в течение вашей трудовой жизни.Чем старше вы выйдете на пенсию, тем выше будет ваша пенсия.

Вы можете выйти на пенсию по старости по достижении пенсионного возраста в год вашего рождения. Другими словами, год вашего рождения влияет на то, когда вы можете выйти на пенсию по старости.

Проверьте свой пенсионный возраст

Выберите год и месяц рождения. Калькулятор подскажет, когда вы сможете выйти на пенсию.

Выбирать array (52) { [0] => строка (4) «1952» [1] => строка (4) «1953» [2] => строка (4) «1954» [3] => строка (4) «1955» [4] => строка (4) «1956» [5] => строка (4) «1957» [6] => строка (4) «1958» [7] => строка (4) «1959» [8] => строка (4) «1960» [9] => строка (4) «1961» [10] => строка (4) «1962» [11] => строка (4) «1963» [12] => строка (4) «1964» [13] => строка (4) «1965» [14] => строка (4) «1966» [15] => строка (4) «1967» [16] => строка (4) «1968» [17] => строка (4) «1969» [18] => строка (4) «1970» [19] => строка (4) «1971» [20] => строка (4) «1972» [21] => строка (4) «1973» [22] => строка (4) «1974» [23] => строка (4) «1975» [24] => строка (4) «1976» [25] => строка (4) «1977» [26] => строка (4) «1978» [27] => строка (4) «1979» [28] => строка (4) «1980» [29] => строка (4) «1981» [30] => строка (4) «1982» [31] => строка (4) «1983» [32] => строка (4) «1984» [33] => строка (4) «1985» [34] => строка (4) «1986» [35] => строка (4) «1987» [36] => строка (4) «1988» [37] => строка (4) «1989» [38] => строка (4) «1990» [39] => строка (4) «1991» [40] => строка (4) «1992» [41] => строка (4) «1993» [42] => строка (4) «1994» [43] => строка (4) «1995» [44] => строка (4) «1996» [45] => строка (4) «1997» [46] => строка (4) «1998» [47] => строка (4) «1999» [48] ​​=> строка (4) «2000» [49] => строка (4) «2001» [50] => строка (4) «2002» [51] => строка (4) «2003» } 195219531953 Выберите месяц своего рождения Месяц рождения

ЯнварьФевральМартАпрельМайИюньИюльАвгустСентябрьОктябрьНоябрьДекабрь

Ваш пенсионный возраст — это первый возможный возраст, в котором вы можете выйти на пенсию по старости.Пенсионный возраст является ориентировочным для лиц, родившихся в 1965 году и позже.

Ожидаемая продолжительность жизни — это среднее количество лет, которое, как ожидается, проживет человек определенного возраста, если уровень смертности не изменится.

Поскольку люди живут дольше, введен коэффициент продолжительности жизни.Это уменьшает размер получаемой вами ежемесячной пенсии. Чтобы компенсировать влияние коэффициента продолжительности жизни, вам нужно работать дополнительное время. Этот более поздний пенсионный возраст называется вашим целевым пенсионным возрастом.

Ожидаемая продолжительность жизни — это среднее количество лет, которое, как ожидается, проживет человек определенного возраста, если уровень смертности не изменится.

Целевой пенсионный возраст не рассчитывается для лиц, родившихся позже.

Ваш возраст для выхода на пенсию по частичной пенсии по старости — Вы можете получить частичную пенсию по старости не ранее —

Пенсионный возраст постепенно повышается

Вы можете получать пенсию до того возраста, когда закончится ваше страховое обязательство. Этот «верхний» возрастной предел составляет пять лет старше вашего пенсионного возраста.

Вы можете продолжать работать после того, как достигнете возраста, когда закончится действие вашего страхового обязательства, но вы не начисляете дополнительную пенсию за эту работу.

Обязательство по обязательному страхованию распространяется как на работников, так и на самозанятых лиц.

Получение пенсии по старости

Вы должны подать заявление на получение пенсии по старости.

Если вы являетесь сотрудником, вам необходимо уволиться с работы, прежде чем вы начнете получать пенсию по старости. Если вы хотите поработать, получая пенсию по старости, ваш работодатель должен застраховать вас на эту работу. Вы можете обратиться к своему пенсионному провайдеру с просьбой о выплате новой пенсии, когда вы достигнете возраста, когда истекает срок действия ваших страховых обязательств (см. Таблицу выше).Нет предела тому, сколько вы можете заработать за работу, которую вы выполняете на пенсии.

Если вы работаете не по найму, вы можете подать заявление на получение пенсии по старости и продолжить самостоятельную трудовую деятельность. В этом случае вы не сможете продолжать платить обязательное пенсионное страхование. При желании вы можете, но не обязаны, застраховать свою продолжающуюся работу добровольным пенсионным страхованием.

Пенсия по старости для бюджетников

Если вы работаете в государственном секторе и выходите на пенсию по старости, у вас может быть так называемый профессиональный или индивидуальный пенсионный возраст.

Индивидуальный пенсионный возраст обычно составляет от 63 до 65 лет. Он не изменился в результате пенсионной реформы 2017 года. Квалификационный возраст выхода на пенсию повышается постепенно: на 3 месяца для тех, кто достиг профессионального пенсионного возраста в 2018 году, на 6 месяцев для тех, кто достиг профессионального пенсионного возраста в 2019 году, и на 12 месяцев для тех, кто достигнет профессионального пенсионного возраста. в 2020 году.

Для лиц, родившихся до 1960 года, пенсионный возраст составляет 65 лет для работы в государственном секторе, которая закончилась.Если вы выберете пенсию до того, как вам исполнится 65 лет, пенсия, которую вы заработали до 1995 года, будет уменьшена.

Для получения дополнительной информации свяжитесь с Кевой.

Преобразование других пенсий в пенсию по старости

Ваша пенсия по инвалидности будет автоматически преобразована в пенсию по старости

• , когда вы достигнете пенсионного возраста вашей возрастной группы, если ваша инвалидность наступит в 2017 году или позже;
• в возрасте 63 лет, если ваша инвалидность наступила в период с 2006 по 2016 год;
• в возрасте 65 лет, если ваша инвалидность началась в 2005 году или ранее.

Вы получили новую пенсию с 2005 года за работу, выполненную при получении пенсии по инвалидности. Вы должны подать заявление на получение этой пенсии, поскольку она не выплачивается автоматически. Вы можете подать заявление только после того, как ваша пенсия по инвалидности превратится в пенсию по старости, при условии, что вы перестали работать. Если вы продолжите работать, вы можете подать заявление на получение пенсии после того, как перестанете работать.

Если вы получаете частичную пенсию по старости , вы можете выйти на пенсию с полной пенсией по возрасту, когда вы достигнете пенсионного возраста вашей возрастной группы.Вы также должны уволиться с основной работы. Если вы заберете пенсию по старости поздно, то есть по достижении пенсионного возраста, то часть вашей пенсии, которую вы не получили, будет увеличена.

Если вы получаете пенсию за неполный рабочий день , вы должны подавать заявление на получение пенсии по старости отдельно между вашим пенсионным возрастом или возрастом, в котором ваши страховые обязательства заканчиваются.

Пенсионный возраст народной пенсии

Пенсионный возраст по национальной пенсионной системе составляет 65 лет.Если вы имеете право на получение национальной пенсии, вы можете выбрать ее досрочно, начиная с 63-летнего возраста. Однако, если вы родились между 1958 и 1961 годами, вы можете получить досрочную национальную пенсию по старости по достижении 64-летнего возраста.

Если вы досрочно выберете национальную пенсию по старости, она будет постоянно уменьшаться на 0,4% за каждый месяц с момента начала выплаты пенсии до месяца после того, как вам исполнится 65 лет. пенсия в 65 лет не будет уменьшаться.

В будущем, когда пенсионный возраст пенсии по старости системы пенсионного обеспечения, зависящей от заработка, будет увязан с ожидаемой продолжительностью жизни тех, кто родился в 1965 году, пенсионный возраст национальной пенсии по старости будет соответствовать возрасту пенсии по возрасту. пенсия по старости, зависящая от заработка.

Повышение возраста для получения пенсии по социальному обеспечению

Резюме

Служба социального обеспечения сталкивается с проблемой долгосрочного финансирования. Многие молодые работники считают, что проблема настолько серьезна, что они могут никогда не получить чек социального обеспечения. Наиболее логичным решением проблемы финансирования социального обеспечения является урезание обещанных пособий и умеренное повышение налогов на заработную плату.Разумный способ уменьшить размер будущих пособий — это повысить ранний возраст получения права на получение пенсии и нормальный пенсионный возраст для получения пенсии по возрасту. Эта реформа оправдана значительным увеличением продолжительности жизни, которое произошло с момента создания системы социального обеспечения в 1930-х годах. Увеличение продолжительности жизни при неизменном обычном пенсионном возрасте эквивалентно значительному увеличению пожизненных пособий по социальному обеспечению.

Повышение пенсионного возраста непопулярно среди избирателей. К сожалению, так обстоят дела со всеми другими реформами, которые восстановят платежеспособность системы социального обеспечения, включая повышение налогов и сокращение формулы расчета полной пенсии.

Многие политики обеспокоены тем, что, хотя продолжительность жизни американцев увеличилась, их трудоспособность после 60 лет не улучшилась и, возможно, фактически снизилась. Хотя это может быть правдой для меньшинства рабочих, наиболее достоверные данные свидетельствуют о том, что это неверно для большей части населения в возрасте от 60 до 70 лет. В среднем состояние здоровья и работоспособность американцев в возрасте 60 лет улучшились вместе с увеличением их продолжительности жизни. Снижение уровня занятости среди американцев в возрасте от 60 до 70 лет было вызвано не снижением трудоспособности, а ростом социального обеспечения и частных пенсий, ростом благосостояния, более широкой доступностью дохода по инвалидности и изменением предпочтений к пенсионному образу жизни.Тем не менее, при любом повышении возраста для получения права на получение помощи в раннем возрасте или значительном сокращении льгот, доступных 62-летним работникам, следует предусмотреть специальные меры для работников с ослабленным здоровьем. Пособия по страхованию нетрудоспособности могут быть предоставлены в соответствии с либерализованными правилами отбора для работников, имеющих стабильную карьеру в физически сложных профессиях.

Если бы нормальный пенсионный возраст был повышен, мы, вероятно, увидели бы обратную долгосрочную тенденцию к более раннему выходу на пенсию, которая резко замедлилась с конца 1980-х годов.Однако самые последние исследования показывают, что влияние повышения нормального пенсионного возраста на участие в рабочей силе, вероятно, будет небольшим. Увеличение доли участия в рабочей силе пожилых работников почти наверняка было бы больше, если бы повышение нормального пенсионного возраста сочеталось с повышением раннего возраста для получения права на пенсию (в настоящее время 62 года). В конечном итоге у американских работодателей не возникнет серьезных проблем с удовлетворением пожеланий пожилых американцев оставаться на работе дольше.Поскольку в следующем столетии рост рабочей силы резко замедлится, работодатели могут фактически столкнуться с давлением с целью сделать занятость более привлекательной для пожилых работников.

Конгрессу придется увеличить взносы или сократить пособия, чтобы социальное обеспечение оставалось платежеспособным. Повышение нормального и досрочного выхода на пенсию является важным элементом любого справедливого плана, направленного на решение проблемы долгосрочного финансирования.

Фон

Платежеспособность каждой пенсионной программы зависит от четырех важнейших элементов: (1) размер взносов, взимаемых с работников и их работодателей; (2) доходность пенсионного фонда по его инвестициям; (3) возраст выхода на пенсию; и (4) среднемесячная пенсия, выплачиваемая пенсионерам.Первые два элемента определяют годовой объем средств, поступающих в систему; последние два определяют годовой объем, истекающий из системы. Каждый из четырех элементов должен быть тщательно откалиброван, чтобы гарантировать, что обещанные выгоды совпадают с ожидаемыми будущими доходами. Если пенсионная программа точно платежеспособна и один из четырех элементов изменяется, может потребоваться некоторая корректировка трех других элементов для восстановления платежеспособности программы. Например, если доходность инвестиций пенсионного фонда упадет, необходимо будет увеличить размер взносов, отсрочить возраст выхода на пенсию или снизить ежемесячные пенсии, чтобы восстановить платежеспособность пенсионной программы.

Увеличение продолжительности жизни увеличивает потребность пенсионного плана в финансировании. Если вкладчики проживают на пенсии еще один год, план должен найти дополнительные ресурсы для оплаты дополнительных выплат. Для сохранения платежеспособности пенсионной системы требуются более высокие взносы в программу, более высокая норма прибыли на инвестиции, задержка пенсионного возраста или сокращение ежемесячных пособий. Стоит подчеркнуть, что это верно для любого типа пенсионного плана, будь то государственный или частный.Если бы социальное обеспечение никогда не было создано, увеличение продолжительности жизни в Америке за последние полвека потребовало бы увеличения пенсионных планов частных пенсионных планов, поиска инвестиций, которые приносили бы более высокую норму прибыли, отсрочки наступления возраста права на пенсию или ежемесячного снижения. пенсионные выплаты.

Текущие дебаты о реформировании системы социального обеспечения часто игнорируют эту простую реальность. Большая часть проблемы долгосрочного финансирования социального обеспечения возникает из-за хороших новостей о долголетии.Американцы сейчас живут дольше, чем их родители, бабушки и дедушки. Можно ожидать, что их дети и внуки будут жить дольше нас. Увеличение продолжительности жизни означает, что живущие американцы проживут намного дольше после 65 лет, чем это было во времена Великой депрессии, когда была создана система социального обеспечения. Увеличение продолжительности жизни эквивалентно увеличению пособия получателям социального обеспечения. Чтобы система оставалась платежеспособной, необходимо платить за повышение пособия.

В таблице 1 ниже приведены оценки актуария социального обеспечения средней продолжительности жизни в возрасте 65, 70 и 75 лет для отдельных лет между 1940 и 2070 годами.Эти оценки отражают средний уровень смертности как мужчин, так и женщин. Оценки за период до 1990 г. основаны на наблюдаемых показателях смертности в прошлые годы. Оценки на 2000 год и последующие годы основаны на прогнозах актуария в отчете попечителей OASDI за 1995 год. Оценки в таблице 1 показывают, что средняя продолжительность жизни в возрасте 65 лет выросла примерно на 5 лет, или примерно на 40%, с момента создания системы социального обеспечения. Согласно промежуточным предположениям попечителей, ожидается, что к 2070 году он вырастет еще на 3 года.

Резкое улучшение продолжительности жизни после 65 лет означает, что пенсионеры могут рассчитывать на получение гораздо большей ежемесячной пенсии, чем это было в прошлом. Ежемесячные пенсионные выплаты не были сокращены с учетом этого увеличения (ежемесячные выплаты фактически увеличились). Платежеспособность системы социального обеспечения поддерживается за счет повышения ставки взносов, взимаемых с работников и их работодателей.

Источник: Управление актуария, Управление социального обеспечения (1997).

Конгресс не предпринимал никаких шагов для повышения возраста для получения пенсий по социальному обеспечению до 1983 года, когда он поднял нормальный возраст выхода на пенсию с 65 (для лиц, родившихся в 1937 г. и ранее) до 67 (для лиц, родившихся в 1960 г. и позже).Нормальный пенсионный возраст (NRA) — это самый ранний возраст, в котором работник может получить полную пенсию по социальному обеспечению. Работники могут подавать заявление о снижении пенсии в НРА. Возраст раннего отбора (EEA) — это самый младший возраст, в котором работник может получить пенсию по старости Социального обеспечения. (Досрочная пенсия постоянно снижается примерно на половину процентного пункта за каждый месяц до NRA, за который работник претендует на пенсию.) Когда в 1983 году был повышен NRA, Конгресс не изменил EEA, который был оставлен на уровне 62. Конечно, рабочие, которые потребуют досрочную пенсию в следующем столетии, заплатят больший штраф, чем рабочие сегодня.Вместо получения 80% полной пенсии в возрасте 62 лет работники 1960 года рождения и старше будут получать только 70% полной пенсии.

С тех пор, как Конгресс в последний раз пересмотрел программу в 1983 году, образовался серьезный финансовый дефицит в системе социального обеспечения. Рост производительности и заработной платы оставался медленным, а ожидаемое в будущем соотношение получателей и плательщиков продолжает расти. Чтобы восстановить долгосрочную платежеспособность социального обеспечения, страна должна увеличить взносы в программу, уменьшить будущие пособия или найти какой-либо другой источник финансирования.Сочетание увеличенных взносов, уменьшенных пособий или внешнего финансирования должно составить около 2,2% прогнозируемой налогооблагаемой прибыли в течение следующих 75 лет.

Простой способ закрыть дефицит долгосрочного финансирования — это поднять налоги на заработную плату и уменьшить обещанные льготы. Реформа должна произойти до 2010 года, когда поколение бэби-бума начнет уходить на пенсию. Желательно как можно скорее принять решение о будущих налогах и льготах. Промежуточные предположения попечителей OASDI предполагают, что трастовые фонды будут исчерпаны вскоре после 2030 года.Когда наступит этот год, самым молодым работникам бэби-бума будет около 60 лет. Если работники должны разумно планировать свой выход на пенсию, желательно проинформировать их, с каким сочетанием более высоких налогов или уменьшенных льгот им придется столкнуться в течение своей карьеры.

Повышение пенсионного возраста

Поскольку возраст для получения пенсии является одной из основных характеристик пенсионного плана, которая влияет на его платежеспособность, Конгрессу следует рассмотреть возможность изменения возраста для получения права на получение пенсии, чтобы помочь восстановить платежеспособность системы социального обеспечения.

Нормальный пенсионный возраст. Одна из возможностей заключается в ускорении увеличения NRA, уже запланированного в соответствии с действующим законом. Вместо постепенного увеличения в течение 23 лет для работников, достигших 62-летнего возраста в период с 2000 по 2022 год, Конгресс мог бы поэтапно внести изменения в NRA всего за 12 лет. Это будет означать, что более высокий NRA будет полностью реализован для работников, достигших 62-летнего возраста в 2011 году.

Вторая возможность — автоматически повышать NRA в соответствии с увеличением продолжительности жизни после 65 лет.Большинство членов Консультативного совета по социальному обеспечению 1994-96 гг. Предложили увеличить НРО по мере необходимости после 2011 г., чтобы поддерживать постоянное соотношение пенсионных лет к потенциальным годам работы. «Пенсионные годы» определяются как ожидаемая продолжительность жизни в НРО, а «потенциальные годы работы» — как количество лет от 20 лет до НРО. Согласно промежуточным предположениям попечителей социального обеспечения, это предложение повысит NRA до 70 лет примерно к 2080 году. Актуарий социального обеспечения оценивает, что сочетание ускорения увеличения NRA и последующего увеличения NRA в соответствии с улучшением продолжительности жизни устраняет почти одно — четверть долгосрочного дефицита финансирования социального обеспечения.

Отмена NRA при оставлении ЕЭЗ без изменений оказывает почти такой же эффект на пособия по социальному обеспечению пенсионеров, как и пропорциональное уменьшение полной пенсии (обычно называемой «суммой первичного страхования» или PIA).

Хотя большинство людей описывает повышение нормального пенсионного возраста как «задержку» пенсионного возраста, на самом деле это ближе к снижению ежемесячной пенсии. Работники по-прежнему могут получать пенсию в том же возрасте, что и раньше, но их ежемесячная пенсия меньше.

Однако есть некоторые важные неэкономические различия между повышением НРО и сокращением полной пенсии по социальному обеспечению. Во-первых, увеличение NRA сигнализирует работникам о том, что такое же ежемесячное пособие можно получить за счет отсрочки выхода на пенсию, что может побудить некоторых работников отложить выход на пенсию, а не соглашаться на более низкую пенсию. Спонсоров пенсионных планов работодателей также можно убедить изменить свои планы, чтобы поощрять отсрочку принятия пенсий, если НРО социального обеспечения будет увеличено.Во-вторых, в свете хорошо известного увеличения продолжительности жизни американские рабочие могут посчитать повышение пенсионного возраста более понятным и справедливым, чем эквивалентное сокращение полной пенсии. Увеличивая пенсионный возраст, а не сокращая пенсии в полном размере, Конгресс дает понять, что размер пособия является приемлемым, но работники должны отложить выход на пенсию.

Возраст раннего отбора. Ничто не мешает Конгрессу повышать возраст досрочного получения права на участие в программе одновременно и с той же скоростью, что и НОР.Однако увеличение EEA принципиально отличается от увеличения NRA. Если ЕЭЗ будет увеличен после 62 лет, 62-летние работники не смогут получать пенсию по старости. В соответствии с действующим законодательством они могут получать уменьшенную пенсию по старости или могут попытаться получить пенсию по страхованию инвалидности (DI). Когда возможность получения пенсии по старости исключена, некоторые 62-летние люди, которые в противном случае получали бы пенсию по старости, будут подавать заявление на получение пособия по программе DI. Это увеличит административные расходы Социального обеспечения, потому что определение права на участие в DI обходится гораздо дороже.Это также может создать серьезные трудности для работников, которым было отказано в заявлении на DI.

Эти последствия повышения возраста раннего отбора привели к тому, что Конгресс не желает вмешиваться в его работу. Многих политиков больше беспокоит реформа, которая полностью лишает выгоды определенный класс людей, чем реформу, которая незначительно сокращает льготы для гораздо более широких слоев населения.

Тем не менее, важно понимать, почему Social Security имеет ранний возраст для получения права на получение помощи.Если бы работники могли подавать заявление на получение пособий, как только они накопили достаточный заработок, у некоторых работников с низкими доходами возникло бы искушение подать заявление на пособие в возрасте от 50 до 40 лет. Но их ежемесячные пособия будут очень низкими, потому что досрочные пенсии уменьшаются до уровня ниже полной пенсии пропорционально количеству месяцев между возрастом, в котором работник претендует на пособие, и НРО. Низкий уровень ежемесячной пенсии может не представлять проблемы для работника в возрасте 50 или 60 лет и может дополнять ежемесячную пенсию скромной заработной платой.Но это может вызвать серьезные трудности, когда работник достигнет возраста 68 или 70 лет и обнаружит, что он или она больше не может работать. ЕЭЗ не позволяет недальновидным работникам подавать заявления на получение пенсии, которая будет слишком мала для их содержания в течение длительного срока выхода на пенсию.

Когда НРО достигнет 67 лет, работники, претендующие на досрочную пенсию в возрасте 62 лет, получат 70% полной пенсии. Если NRA в конечном итоге будет увеличено до 70, а возраст для получения права на получение пенсии останется неизменным, работники, претендующие на пенсию в возрасте 62 лет, могут получать ежемесячное пособие в размере всего 52% от полной пенсии — вероятно, слишком мало для того, чтобы прожить работнику, имеющему несколько других источников дохода. доход.Если NRA будет выше 67, кажется разумным увеличить возраст раннего отбора. Я не считаю разумным позволять работникам требовать пособия так рано, чтобы их ежемесячное пособие упало ниже 70% от полной пенсии. Это означает, что возраст раннего отбора должен в конечном итоге быть повышен до уровня выше 62 лет. Чтобы осуществить эту реформу гуманным образом, Конгрессу следует либерализовать требования к получению пособий по страхованию инвалидности, начиная с 62-летнего возраста. инвалидам следует предоставить доступ к пособиям, которые позволят им выйти на пенсию с достойным уровнем жизни.

Состояние здоровья и возраст соответствия

Критики повышения пенсионного возраста иногда утверждают, что, хотя продолжительность жизни увеличилась, состояние здоровья многих пожилых работников и их способность продолжать работать не улучшились. Это правда? Или увеличение продолжительности жизни сопровождалось улучшением состояния здоровья пожилых американцев? Ключевой вопрос заключается в том, привело ли увеличение продолжительности жизни к увеличению продуктивной жизни или просто к более длительным периодам ухудшения здоровья.

Хотя почти все исследования работы в более старшем возрасте показывают, что здоровье играет важную роль в выборе времени выхода на пенсию, я не вижу убедительных доказательств того, что среднее состояние здоровья американцев в возрасте 60 лет ухудшилось. Снижение показателей смертности, а также недавние данные о тенденции к инвалидности позволяют предположить, что здоровье улучшается, по крайней мере, в раннем пожилом возрасте. Более того, анализ роста числа различных профессий и их физических требований показывает, что физические требования работы теперь удовлетворить легче, чем это было в прошлом.Гораздо меньшая часть работ требует больших физических усилий; больший процент требует умеренных или легких физических нагрузок.

В 1970-х и начале 1980-х некоторые наблюдатели полагали, что здоровье пожилых американцев ухудшается. Рост ожидаемой продолжительности жизни в 1970-е годы сопровождался увеличением распространенности проблем со здоровьем, о которых сообщают сами люди, среди пожилых людей и людей близкого возраста. Исследователи разделились во мнениях относительно значения этого направления. Некоторые пришли к выводу, что увеличение продолжительности жизни было вызвано снижением уровня смертности от хронических заболеваний, в результате чего среди пожилого населения увеличился процент людей с хроническими проблемами со здоровьем.Другие исследователи полагали, что, хотя первоначальный эффект снижения смертности от хронических заболеваний заключался в увеличении распространенности проблем со здоровьем, эти уровни будут снижены, поскольку медицинская наука обратила свое внимание на увеличение возраста начала хронических заболеваний.

Совсем недавно исследователи обнаружили свидетельства того, что тенденция к ухудшению состояния здоровья людей среднего и старшего возраста, о котором они сообщают сами, в 1980-х годах изменилась на противоположную.

В настоящее время ряд исследователей находят доказательства снижения распространенности хронических проблем со здоровьем среди пожилых людей.Экономисты предполагают, что увеличение количества проблем со здоровьем, о которых сообщают сами респонденты, в более ранние периоды, вероятно, было результатом комбинации социальных сил, влияющих на то, как люди воспринимают свое здоровье и описывают его интервьюерам. Более щедрые пособия по инвалидности и более легкий доступ к таким пособиям увеличили процент американцев, которые подают заявления и получают пособие по инвалидности. Соответственно, увеличилась доля людей, называющих себя инвалидами. Медицинский прогресс в профилактике заболеваний и ранней диагностике также резко увеличился после 1970 года, что привело к более широкому осознанию проблем со здоровьем среди пожилых людей.Повышенная осведомленность и ранняя диагностика проблем со здоровьем, а не абсолютное увеличение числа таких проблем, вероятно, частично объясняют рост самооценок здоровья в 1970-е годы. Проблемы со здоровьем, о которых сообщают сами люди в возрасте 60-70 лет, уменьшились с начала 1980-х годов.

Конечно, увеличение продолжительности жизни и состояния здоровья людей в возрасте 60 лет не является универсальным. Некоторые исследователи обнаруживают растущий разрыв между уровнем смертности американцев с низким и высоким уровнем образования.Люди с высшим образованием или высокими доходами в течение жизни могли иметь непропорционально большую долю общего улучшения продолжительности жизни и состояния здоровья, в то время как люди с более низким образованием и меньшим доходом, даже если они добились небольшого абсолютного прироста, отставали еще больше.

Если эта модель продолжится, увеличение возраста, необходимого для получения пособий по социальному обеспечению, создаст особые трудности для американцев с более низким уровнем образования и дохода, населения, которое не в полной мере участвовало в общем улучшении продолжительности жизни и здоровья.Как отмечалось ранее, я считаю, что мы должны обеспечить гуманные условия для работников, занимающихся физически тяжелыми работами, у которых есть проблемы со здоровьем, если мы увеличим возраст для получения права на получение раннего доступа выше 62 лет.

В целом, наилучшие имеющиеся данные свидетельствуют о том, что здоровье людей среднего и пожилого возраста улучшилось в течение 1980-х и 1990-х годов, хотя улучшение, вероятно, было более значительным среди людей с более высокими доходами и образованием. Улучшение здоровья, похоже, продолжится. Это, как правило, сокращает время, которое мы проводим в зависимости и нездоровье, по крайней мере, когда нам за 60.Постоянное повышение уровня образования должно усилить тенденцию к улучшению здоровья с учетом наблюдаемой взаимосвязи между хорошим здоровьем и образованием.

Влияние на тенденции в сфере занятости

Прежде чем оценивать влияние более высокого пенсионного возраста на работников и работодателей, стоит рассмотреть долгосрочную тенденцию в работе в более старшем возрасте.

Исторические тенденции. На рубеже веков выход на пенсию был относительно редким, но небезызвестным.Двое из трех мужчин старше 65 лет были трудоустроены, а одна треть — нет.

К середине века выход на пенсию был гораздо более распространенным явлением. В 1950 году работало менее половины мужчин 65 лет и старше. В 1990 году доля работающих еще больше снизилась. Лишь 16 процентов мужчин старше 65 лет были трудоустроены или активно искали работу. Восемьдесят четыре процента были вне активной рабочей силы. Доля трудоустроенных женщин старше 65 лет также снизилась в течение столетия, но это сокращение было гораздо меньшим, чем среди мужчин, поскольку процент пожилых женщин на оплачиваемой работе всегда был довольно низким.

Характер сокращения занятости среди пожилых мужчин четко прослеживается на диаграмме 1. Каждая линия на диаграмме отображает уровень экономической активности пожилых американских мужчин по возрасту в разные годы прошлого столетия. В верхней строке показаны возрастные коэффициенты участия пожилых мужчин в 1910 году. Уровень участия в рабочей силе падает с возрастом. Однако даже в возрасте 74 лет коэффициент участия мужчин в 1910 году был лишь немногим ниже 50 процентов. Коэффициенты участия в 1940, 1970 и 1995-96 годах показаны в трех нижних строках.Каждая из этих линий показывает характерный образец ухода с рынка труда по мере взросления мужчин. Решающее различие между моделью 1995–1996 годов и более ранними годами состоит в том, что сокращение экономической активности начинается в более раннем возрасте и происходит более быстрыми темпами. Следует подчеркнуть, что падение уровня занятости и экономической активности среди пожилых мужчин резко замедлилось во второй половине 1980-х годов. Уровень занятости и участия пожилых мужчин стабилизировался, а уровень занятости и участия женщин в возрасте от 55 до 65 лет начал расти.

Наибольшее сокращение участия произошло среди мужчин старше 65 лет. В 1996 году, например, коэффициент участия среди 74-летних был почти на 80 процентов ниже аналогичного показателя в 1910 году. был меньше в более молодом возрасте. В целом, в начале века среди самых старших возрастных групп наблюдалось значительное снижение участия; значительное снижение произошло в последнее время среди молодых возрастных групп, особенно среди мужчин до 65 лет. Наибольшее снижение среди мужчин до 65 лет произошло только после 1960 года.Такая модель ухода с рынка труда согласуется с мнением о том, что введение и либерализация системы социального обеспечения сыграли важную роль в снижении уровня экономической активности. Тем не менее данные на диаграмме 1 показывают, что тенденция к более раннему выходу на пенсию уже наблюдалась в течение первых десятилетий века, задолго до того, как социальное обеспечение могло повлиять на поведение рабочей силы.

Диаграмма 2 показывает тенденцию к «среднему» пенсионному возрасту, если мы определим этот возраст как самый молодой возраст, когда менее половины мужчин в этой возрастной группе остаются в составе рабочей силы.Согласно этому определению, средний пенсионный возраст мужчин упал с 74 до 62 лет в период с 1910 по 1996 год, то есть примерно на 1,4 года за десятилетие.

Снижение среднего пенсионного возраста произошло в условиях роста ожидаемой продолжительности жизни среди пожилых американцев, особенно в период с 1940 г. (см. Таблицу 1). Снижение показателей смертности среди пожилых людей увеличило ожидаемую продолжительность жизни 65-летнего мужчины более чем на 3 года (и 5,5 лет к ожидаемой продолжительности жизни 65-летней женщины) после 1940 года.Поскольку ожидаемая продолжительность жизни мужчин увеличивалась примерно на 0,6 года за десятилетие в течение периода, когда пенсионный возраст снижался на 1,4 года за десятилетие, средняя продолжительность жизни мужчин, посвященная выходу на пенсию, увеличивалась примерно на 2 года за десятилетие. Выход на пенсию сейчас составляет значительную часть жизни типичного рабочего. Для многих работников пенсия теперь может длиться дольше, чем количество лет от рождения до полного выхода на рынок труда.

Последствия повышения раннего возраста получения права на получение льгот и нормального пенсионного возраста.Естественно спросить, будет ли повышение раннего и нормального пенсионного возраста иметь большое влияние на время выхода рабочих на пенсию. Почти все исследователи, изучавшие этот вопрос, согласны с тем, что такие реформы будут иметь тенденцию к увеличению среднего возраста выхода на пенсию, хотя эффект может быть небольшим. Этот вывод был сделан в подавляющем большинстве исследований экономистов, проведенных в 1980-х и начале 1990-х годов. Большинство исследований показало, что даже большие изменения в системе социального обеспечения вызовут лишь небольшие изменения в среднем пенсионном возрасте.Например, в исследовании с Робертом Моффитом я подсчитал, что увеличение обычного возраста выхода на пенсию в системе социального обеспечения с 65 до 68 добавило бы лишь немногим более 4 месяцев к полной занятости мужчин, не имеющих инвалидности.

Один из способов оценить влияние реформ социального обеспечения — изучить различия в схемах выхода на пенсию среди людей, которые сталкиваются с разными стимулами, потому что программа была изменена непредвиденным образом. В 1969 и 1972 годах выплаты по социальному обеспечению увеличивались намного быстрее по сравнению с заработной платой, чем когда-либо в недавнем прошлом.К 1973 г. размер пособий был на 20% выше, чем было бы, если бы пенсии росли вместе с заработной платой, как это было в 1950-х и 1960-х годах. В 1977 году Конгресс принял поправки к Закону о социальном обеспечении, резко сократившие выплаты работникам, родившимся в 1917 году и более поздние годы (поколение «с надрезом»), по сравнению с пособиями, доступными работникам, родившимся до 1917 года. Я рассмотрел первый эпизод, а Алан Крюгер и Дж. Пишке осмотрел второй.

Оба исследования пришли к одинаковому выводу: серьезные изменения в щедрости социального обеспечения мало повлияли на пенсионное поведение и участие пожилых мужчин в рабочей силе.Я обнаружил, например, что 20-процентное повышение пособий между 1969 и 1973 годами привело лишь к 2-месячному снижению среднего пенсионного возраста для мужчин, которые были полностью покрыты более щедрой формулой. Это эквивалентно сокращению доли участия 62-летних и 65-летних мужчин в рабочей силе менее чем на 2 процентных пункта. Эффект от поправок 1977 года, обнаруженных Крюгером и Пишке, был еще меньше.

Эти данные позволяют предположить, что повышение нормального пенсионного возраста, вероятно, окажет лишь небольшое влияние на возраст, в котором мужчины-работники уходят с работы.Труднее предсказать последствия повышения возраста раннего выхода на пенсию, потому что у нас нет достаточно достоверных исторических данных, чтобы оценить влияние такого рода изменений. Вполне возможно, что отмена пенсий за досрочный выход на пенсию сделает невозможным досрочный выход на пенсию для низкооплачиваемых работников, у которых нет других источников пенсионного дохода, кроме социального обеспечения. В этом случае повышение возраста раннего получения права на участие в программе может привести к увеличению экономической активности и уровня занятости в возрасте 62 лет на 5 процентных пунктов или более.

Отзывы работодателей. Многие люди задаются вопросом, как работодатели отреагируют на изменения раннего и нормального пенсионного возраста в системе социального обеспечения. Если работники захотят отложить выход на пенсию, чтобы получить право на более щедрые пенсии по социальному обеспечению, смогут ли работодатели создать достаточно дополнительных рабочих мест для их трудоустройства? Или работодатели будут дискриминировать соискателей пожилого возраста, затрудняя им поиск и сохранение работы?

Исторические свидетельства способности США создавать рабочие места.рынок обнадеживает в этом отношении. В долгосрочной перспективе рынок труда США, похоже, способен принять большое количество дополнительных работников без значительного роста безработицы. С 1964 по 1989 год, когда поколение бэби-бума достигло зрелости и вышло на рынок труда, рабочая сила росла на 50,4 миллиона человек, или немногим более 2 миллионов в год. Большая часть этого всплеска была вызвана скачком рождаемости в США в период с 1946 по 1964 год, но отчасти это было также связано с растущим спросом на работу со стороны женщин, которые в рекордном количестве вошли в состав рабочей силы.С 1964 по 1989 год количество работающих американцев выросло на 47,7 миллиона человек, или чуть более чем на 1,9 миллиона человек в год. Другими словами, около 95 процентов новых соискателей в этот период смогли найти работу, хотя количество людей, доступных для работы, увеличилось на две трети. Уровень безработицы вырос лишь незначительно, увеличившись с 5,0 до 5,2 процента.

Многих удивляет, что на рынке труда может быть поглощено так много соискателей. Они упускают из виду основную реальность гибких рынков труда: в долгосрочной перспективе работодатели могут свободно изменять свои продуктовые линейки и методы производства, чтобы использовать доступность вновь обильного вида рабочей силы.Более того, они игнорируют возможность того, что заработная плата может вырасти или упасть в связи с приходом и уходом большого числа потенциальных работников.

Например, в 1970-х годах заработная плата молодых рабочих упала по сравнению с заработной платой пожилых рабочих, в значительной степени из-за того, что молодых рабочих стало намного больше. Столкнувшись с резким увеличением числа рабочих с ограниченным опытом работы, работодатели приняли производственные методы, в которых использовались менее опытные рабочие.Блюда в ресторане готовили и подавали ученики одиннадцатых классов и бросившие школу, а не опытные повара или официанты. Садоводство и уборка дома выполнялись неквалифицированными и полуквалифицированными работниками, а не самими домовладельцами. В конце концов, 95 процентам новых соискателей удалось найти работу. Конечно, многие из новых рабочих мест не очень хорошо оплачивались. Огромное увеличение количества менее опытных рабочих — одна из причин падения оплаты труда на многих работах.

Если бы пожилые работники были вынуждены ждать два или три дополнительных года для начала выплаты полных пенсионных пособий по социальному обеспечению, многие предпочли бы остаться на своей карьерной работе на несколько месяцев или лет дольше, чем работники в настоящее время. Пожилые работники, потерявшие работу, будут упорнее и настойчивее пытаться найти новую работу. На рабочих местах, которые найдутся многие, будет выплачиваться более низкая заработная плата, чем на прежних. Фактически, увеличение числа пожилых работников почти наверняка снизит относительную заработную плату пожилых людей, ищущих работу.Но низкая рождаемость в США означает, что будущая рабочая сила будет расти медленно, что окажет определенное давление на работодателей, чтобы они удерживали пожилых работников и делали рабочие места привлекательными для пожилых соискателей.

Хотя некоторые наблюдатели пессимистично оценивают готовность работодателей учитывать особые потребности пожилой рабочей силы, я нет. Работодатели создали миллионы рабочих мест с неполной занятостью, чтобы удовлетворить потребности студентов и матерей, которые могут работать только короткие часы в неделю. Люди, которые работают по графику неполный рабочий день, расплачиваются за короткий рабочий день с точки зрения низкого еженедельного заработка и потери дополнительных льгот, но подавляющее большинство охотно принимает эту цену.Я предполагаю, что сопоставимое жилье будет создано для особых нужд пожилых работников. Большинство пожилых работников, которые хотят, чтобы рабочие места помогли им вернуться в период между окончанием их карьеры и получением права на получение полной пенсии по социальному обеспечению, смогут найти подходящую работу.

Microsoft Word — Пенсионные системы по старости в Северных странах_final.doc

% PDF-1.4 % 2 0 obj> эндобдж 3 0 obj> эндобдж 4 0 obj> эндобдж 19 0 obj> эндобдж 5 0 obj> эндобдж 21 0 obj> эндобдж 6 0 obj> эндобдж 23 0 obj> эндобдж 7 0 obj> эндобдж 25 0 obj> эндобдж 8 0 obj> эндобдж 27 0 obj> эндобдж 9 0 obj> эндобдж 29 0 obj> эндобдж 10 0 obj> эндобдж 31 0 объект> эндобдж 11 0 obj> эндобдж 33 0 obj> эндобдж 12 0 obj> эндобдж 35 0 obj> эндобдж 13 0 obj> эндобдж 37 0 obj> эндобдж 38 0 obj> эндобдж 39 0 obj> эндобдж 40 0 obj> эндобдж 41 0 объект> эндобдж 42 0 obj> эндобдж 14 0 obj> эндобдж 15 0 obj> эндобдж 1 0 obj> эндобдж 50 0 объект > поток Акробат Дистиллятор 7.0.5 (Windows) PScript5.dll Версия 5.2.22009-01-23T12: 57: 01 + 01: 002009-01-23T12: 57: 01 + 01: 00application / pdf

Базовая государственная пенсия (до 2016 года)

Государственная пенсия — это регулярная выплата государством, основанная на ваших предыдущих взносах в государственное страхование.

Существует две разные системы получения государственной пенсии. Информация на этой странице применима, если вы достигли возраста государственной пенсии 5 апреля 2016 г. или ранее , то есть если вы:

• женщина, родившаяся 5 апреля 1953 года включительно
• мужчина, родившийся 5 апреля 1951 года включительно

Важна дата достижения вами пенсионного возраста, а не то, когда вы начинаете ее подавать.

Если вы родились после вышеуказанных дат и, следовательно, достигли возраста государственной пенсии после 5 апреля 2016 года, к вам будут применяться новые правила государственной пенсии.

Старая государственная пенсия состоит из двух частей:

• Базовая государственная пенсия, основанная на ваших предыдущих взносах в систему государственного страхования
• Дополнительная государственная пенсия также зависит от ваших взносов в национальное страхование, но при этом учитывается ваш заработок и то, подали ли вы заявку на получение пособия.

Вы можете претендовать на полную базовую государственную пенсию, если:

• Вы достигли пенсионного возраста 5 апреля 2016 г. включительно (подробную информацию см. Выше)
• у вас 30 лет взносов в систему государственного страхования.Сюда входят взносы, которые вы сделали, когда вы работали, и взносы, которые были начислены вам, если вы не могли работать, например, если вы ухаживали за ребенком или инвалидом или претендовали на определенные пособия.

Если ваш стаж составляет менее 30 лет, вы будете получать 1/30 от полной суммы государственной пенсии за каждый год взносов.

Если вы имеете право на получение базовой государственной пенсии, вы также можете претендовать на дополнительную государственную пенсию.Сколько вы получите будет зависеть:

• ваш заработок
• , претендовали ли вы на определенные льготы

Да, можно, но вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Любые заработанные вами деньги не повлияют на размер вашей государственной пенсии, но могут повлиять на ваше право на получение других льгот, таких как пенсионный кредит, жилищное пособие и муниципальная налоговая поддержка.
• Имейте в виду, что государственная пенсия облагается налогом, поэтому при добавлении к вашему заработку вы можете попасть в более высокий налоговый диапазон.
• Когда вы достигнете возраста государственной пенсии, вам больше не нужно будет платить государственное страхование, даже если вы продолжите работать.

Базовую государственную пенсию можно получить не ранее, чем по достижении пенсионного возраста.

Воспользуйтесь калькулятором государственной пенсии, чтобы узнать свой пенсионный возраст.

• Полная базовая государственная пенсия в настоящее время составляет 137,60 фунтов стерлингов в неделю для лиц, зачисленных в систему государственного страхования в течение 30 лет.
• Если ваш стаж составляет менее 30 лет, вы будете получать 1/30 от полной суммы государственной пенсии за каждый год отчислений.
• Помимо базовой государственной пенсии, вы можете получать дополнительную государственную пенсию. Это также основано на ваших взносах в национальное страхование. Размер вашего дохода зависит от вашего заработка и от того, претендуете ли вы на определенные льготы.

Если вы не получаете полную государственную пенсию, вы можете увеличить пенсию:

• Внося дополнительные платежи
  Вы можете внести добровольные взносы, чтобы покрыть любые пробелы, когда вы не работали или не получали кредиты. Для получения дополнительной информации свяжитесь с горячей линией национального страхования по телефону 0300 200 3500.
• Используя запись NI вашего партнера
  , вы можете претендовать на пенсию на основе взносов вашего нынешнего или бывшего супруга или гражданского партнера.
• Отсрочка выплаты государственной пенсии
  Вы можете отложить получение государственной пенсии, известное как «отсрочка», и получить более высокую пенсию или единовременную выплату, когда вы ее подадите. Если вы претендуете на определенные льготы, вы можете их отложить.

Позвоните в консультационную службу по вопросам пенсионного обеспечения по телефону 0300 123 1047, чтобы получить бесплатную информацию и рекомендации по пенсионному обеспечению.

Обычно государственная пенсия не будет автоматически выплачиваться по достижении пенсионного возраста. Вам необходимо предъявить претензию. Вот что вам нужно сделать:

1. Вы должны получить письмо и буклет от Пенсионной службы примерно за четыре месяца до достижения вами государственного пенсионного возраста. Если вы этого не сделаете, позвоните в Пенсионную службу по телефону 0800 731 7898 (текстовый телефон: 0800 731 7339).
2. Вы можете подать заявление на пенсию онлайн, по телефону или по почте. При подаче заявления вам нужно будет указать свой номер национального страхования, и вам, возможно, потребуется предоставить подтверждение даты вашего рождения.

Онлайн
Вы можете запросить государственную пенсию онлайн в любое время, поскольку она доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Услуга безопасна и надежна, и есть онлайн-служба поддержки по телефону 0800 169 0154 (текстовый телефон: 0800 169 0254), чтобы помочь вам в этом процессе, если у вас возникнут какие-либо трудности.

Телефон
Чтобы подать заявку по телефону, позвоните в Службу пенсионного обеспечения по номеру 0800 731 7898 (текстовый телефон: 0800 731 7339). Телефонные линии открыты с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00 (кроме государственных праздников)

Почта
Вы также можете подать претензию по форме.Вы можете скачать формы с сайта GOV.UK

Поделиться страницей

Последнее обновление: 12 апр.2021 г.

Вернуться наверх

Справочник: Социальное страхование по инвалидности

Социальное страхование по инвалидности (SSDI), являющееся неотъемлемой частью системы социального обеспечения, предоставляет скромные, но жизненно важные льготы работникам, которые больше не могут содержать себя из-за серьезного и продолжительного нарушения здоровья.Управление социального обеспечения (SSA) администрирует SSDI.

Около 8,2 миллиона человек получают пособие по безработице от системы социального обеспечения. Выплаты также идут некоторым членам их семей: 104 000 супругов и 1,4 миллиона детей.

SSDI финансируются в основном за счет части налога на заработную плату социального страхования и составили около 145 миллиардов долларов в 2019 году. Это менее 4 процентов федерального бюджета и менее 1 процента валового внутреннего продукта. Работодатели и сотрудники платят налог на SSDI в размере 0.9 процентов от дохода до предела налога на социальное обеспечение, который в настоящее время составляет 142 800 долларов. Финансовые операции программы обрабатываются через трастовый фонд SSDI, который получает поступления от налога на заработную плату и выплачивает пособия и который юридически отделен от гораздо более крупного пенсионного фонда социального обеспечения. Согласно последним прогнозам (подготовленным до пандемии COVID-19) трастовый фонд SSDI потребует пополнения в 2065 году.

Часть I: Почему так важно страхование социальной защиты по инвалидности?
Часть II: Почему выросли рулоны SSDI?
Часть III: Кто получает SSDI?
Часть IV: С какими проблемами финансирования сталкивается SSDI?

Социальное обеспечение — это гораздо больше, чем просто пенсионная программа. Молодой человек, начинающий карьеру сегодня, имеет 1 из 3 шансов умереть или получить право на получение SSDI до достижения полного пенсионного возраста службы социального обеспечения.

SSDI — это заработанная льгота, обеспечивающая жизненно важную защиту миллионов сотрудников. Благодаря взносам в счет налога на заработную плату почти 156 миллионов рабочих получили защиту SSDI в случае серьезного и продолжительного нарушения здоровья. Около 8,2 миллиона из них получают пособие по инвалидности от SSDI.

Риск инвалидности повышается с возрастом. Вероятность накопления SSDI в 50 лет выше, чем в 40 лет, и в два раза выше в возрасте 60 лет, чем в 50 лет.

Инвалидность может иметь разрушительные экономические последствия. Инвалидность может не только случиться с каждым, особенно в пожилом возрасте, но она серьезно вредит экономическому положению людей. Заработок рабочего, общий доход семьи и покупка предметов первой необходимости, таких как еда и жилье, значительно снижаются.

Число лиц, получающих инвалидность, существенно выросло с 1990-х до начала 2010-х годов, но с тех пор сократилось. Основной рост произошел за счет четырех основных демографических факторов:

• Прирост населения
• Старение бэби-штанги
• Рост участия женщин в рабочей силе
• Повышение пенсионного возраста социального обеспечения с 65 до 66

С поправкой на эти факторы доля застрахованных работников, получающих пособия SSDI, выросла лишь незначительно и снизилась в последние годы, поскольку поколение бэби-бума достигло пика пенсионного возраста.(Рабочие-инвалиды превращаются в пенсионеров по достижении полного пенсионного возраста — в настоящее время 66 лет и планируется его повышение до 67 лет, и многие бэби-бумеры достигли этого рубежа.)

Не только выросло население, но и старение бэби-бумеров вызвало временный скачок в праве на получение льгот SSDI, который сейчас идет на убыль. Рост населения, старение и участие женщин в рабочей силе увеличили круг лиц, имеющих право на получение SSDI. Когда право на получение SSDI достигло пика, большинству бэби-бумеров — людей, родившихся между 1946 и 1964 годами — было от 50 до 60 лет, то есть в годы пикового риска инвалидности.(И женщины-бумеры, в отличие от предыдущих поколений женщин, в подавляющем большинстве случаев, вероятно, работали достаточно, чтобы быть застрахованными от SSDI.) Теперь бэби-бумеры достигли пенсионного возраста или приближаются к ним, а набор в SSDI снизился.

Женщины-получатели SSDI догнали мужчин. В первые годы SSDI число бенефициаров-мужчин значительно превышало число женщин. Еще в 1990 году это соотношение составляло почти 2: 1. Теперь, с ростом участия женщин в рабочей силе, почти равное количество мужчин и женщин получают SSDI.

В отличие от предыдущих спадов, которые привели к увеличению количества заявок на SSDI и — в меньшей степени — наград, рецессия, вызванная COVID, привела к уменьшению количества заявок и наград. Экономический спад обычно побуждает некоторых работников искать преимущества SSDI, но слабая экономика увеличивает количество заявок намного больше, чем фактические награды, потому что количество одобрений падает. Спад, вызванный COVID, который начался в 2020 году, отошел от этих тенденций; после закрытия полевых офисов SSA количество заявок на SSDI значительно сократилось, несмотря на рост экономических трудностей и проблем со здоровьем.Даже когда рецессия приводит к увеличению количества заявок и премий SSDI, это, как правило, оказывает гораздо большее влияние на доход SSDI, который падает, когда работники вносят меньший вклад в социальное обеспечение, потому что их заработок и занятость упали.

Рост SSDI стабилизировался. Фактически, с 2014 года количество бенефициаров сократилось, поскольку демографическое и экономическое давление на программу снизилось. Попечители Службы социального обеспечения прогнозируют, что доля американцев, получающих SSDI, в ближайшие десятилетия останется стабильной.

Критерии отбора строгие, и большинство заявителей SSDI отклоняются. Претенденты на льготы SSDI должны быть —

• Застрахованы на получение пособия по инвалидности (по сути, они должны проработать не менее четверти своей взрослой жизни и пять из последних десяти лет).
• Страдает тяжелым, определяемым с медицинской точки зрения физическим или психическим нарушением, которое, как ожидается, продлится 12 месяцев или приведет к смерти, на основании клинических данных из приемлемых медицинских источников.
• Невозможность выполнять «значительную приносящую доход деятельность» (любая работа, которая приносит 1310 долларов в месяц для большинства людей, 2190 долларов для слепых) где-либо в национальной экономике — независимо от того, существует ли такая работа в районе проживания заявителя, конкретная вакансия существует, или он или она будут приняты на работу.

Отсутствие образования и низкая квалификация рассматриваются для старших соискателей с серьезными нарушениями, которые не могут реально изменить карьеру, но не для младших соискателей.

Существует пятимесячный период ожидания для SSDI, но дополнительный доход по безопасности может быть доступен в течение этого периода малоимущим бенефициарам с небольшими доходами и активами или без них.

SSA отказывает заявителям, которые технически дисквалифицированы (в основном потому, что они недостаточно проработали), а остальных отправляет в государственные службы определения инвалидности (DDS) для медицинского обследования. Кандидаты, получившие отказ на этом этапе, могут потребовать пересмотра в том же государственном учреждении, а затем подать апелляцию судье по административным делам (ALJ) в SSA.Примерно половина людей, получивших первоначальный отказ, подали апелляцию.

В конечном итоге — если мы проследим когорту заявителей до конца процесса подачи и апелляции — менее 4 из 10 получают льготы. Среди соискателей, отвечающих техническим требованиям программы, чуть более половины имеют право на получение SSDI по медицинским показаниям.

SSA отслеживает решения об инвалидности на всех этапах процесса. SSA проводит постоянную проверку качества на всех этапах процесса подачи заявки и апелляции.Многие проверки проводятся до выплаты каких-либо пособий, что сокращает количество ошибок.

Ставки пособий на этапах первоначального обращения и повторного рассмотрения были относительно стабильными в течение последних двух десятилетий. Однако с 2010 по 2014 год ставки пособий заметно снизились на этапе судебного разбирательства по административным делам, поскольку SSA усилило надзор за слушаниями. (Эти ставки надбавок отражают решения, принятые в конкретном году по заявкам, поданным в разные годы, поэтому их нельзя напрямую сравнивать с теми, которые получены в результате отслеживания когорты кандидатов на протяжении всего процесса.)

Тем не менее, ставки пособий остаются более высокими на этапе судебного разбирательства по административным делам, чем на начальном этапе. Отчасти это связано с тем, что судьи по административным делам часто видят истцов, чье состояние ухудшилось примерно за год с момента отклонения их заявления и чье заявление лучше документировано (обычно с помощью адвоката), чем на этапе DDS.

Бенефициары SSDI в основном старше и имеют серьезные физические или психические нарушения. Типичный бенефициар SSDI составляет около 50 лет — 75 процентов старше 50 лет и почти 35 процентов — 60 лет и старше — и страдает серьезным психическим, скелетно-мышечным или другим изнурительным расстройством.Среди получателей помощи в возрасте 50 лет и старше преобладают физические расстройства. Психические расстройства, включая умственную отсталость (ранее называвшуюся умственной отсталостью), расстройства настроения, такие как биполярное заболевание и тяжелая депрессия, органические психические расстройства, связанные с заболеванием или повреждением головного мозга, психотические расстройства, такие как шизофрения и другие психические нарушения, составляют половину бенефициаров младше 50 лет.

У получателей SSDI высокий уровень смертности. Смертность среди пожилых бенефициаров SSDI, которые преобладают в охвате программой, в три-шесть раз выше среднего для их возрастной группы.Многие умирают в течение нескольких лет после получения права на SSDI.

Люди с ограниченным образованием с большей вероятностью получат SSDI. Лица с ограниченным образованием и навыками, как правило, должны выполнять физическую работу и не могут переключиться на сидячий образ жизни. Таким образом, люди без высшего образования с гораздо большей вероятностью получат SSDI.

Бенефициары по инвалидности имеют четко выраженную географическую структуру. В штатах с низкими показателями окончания средней школы, большим количеством пожилых жителей, небольшим количеством иммигрантов и производственной структурой, как правило, больше бенефициаров SSDI.Изолированные карманы с необычно высокими показателями прихода — крайний случай.

Многие получатели SSDI бедны. Уровень бедности среди бенефициаров SSDI примерно в два раза выше, чем среди других, даже с учетом их пособий. В целом, около одной пятой всех семей рабочих-инвалидов являются бедными; без SSDI было бы почти половина.

Получатели SSDI имеют ограниченную трудоспособность. Претенденты на SSDI обычно терпят резкое падение заработка перед тем, как обратиться к программе.Наиболее инвалиды, которым выплачиваются льготы, после этого редко работают. Даже отклоненные кандидаты после этого плохо справляются с работой на рынке труда, что еще раз свидетельствует о строгости критериев отбора в программе.

Хотя SSDI позволяет бенефициарам дополнять свои льготы работой, немногие могут это сделать. Правила программы позволяют и поощряют бенефициаров SSDI зарабатывать до уровня «существенной доходной деятельности» (1319 долларов в месяц в 2021 году, около 40 процентов среднего заработка выпускника средней школы без колледжа).Бенефициары могут зарабатывать неограниченные суммы в течение девятимесячного испытательного периода работы и последующего трехмесячного льготного периода, прежде чем льготы будут приостановлены. Даже в этом случае они могут вернуться в SSDI, если их доходы упадут. А бывшие бенефициары, которые вернулись на работу, могут сохранить свою программу Medicare (которая доступна бенефициарам SSDI через два года) в течение семи с половиной лет после прекращения выплаты денежных пособий.

Но большинство получателей SSDI не могут работать. Из бенефициаров, которые отслеживались в течение десяти лет после получения квалификации, только около 28 процентов выполняли какую-либо оплачиваемую работу, у 7 процентов пособия были приостановлены как минимум на один месяц из-за работы, а у 4 процентов пособия были прекращены из-за стабильной работы.

Также полезно сравнивать получателей SSDI с отклоненными заявителями и с людьми, которые никогда не подавали заявку на получение пособия. Одно тщательное исследование показало, что только пятая часть бенефициаров в возрасте от 45 до 64 лет — и только около половины отклоненных заявителей — имели какой-либо заработок через два года после подачи заявления, и еще меньше было значительных доходов. Напротив, здоровые работники того же возраста (которые не обращались за пособиями по SSDI), скорее всего, работали и имели значительный заработок.

Стоимость SSDI стабилизировалась, но программа сталкивается с долгосрочным дефицитом финансирования.Затраты на SSDI стабилизировались по мере того, как бэби-бумеры переходят от пикового периода предрасположенности к инвалидности к пиковому пенсионному возрасту. Но затраты SSDI все равно будут превышать его доходы. Прогнозируется, что в течение следующих 75 лет его дефицит составит около 6 процентов затрат или доходов программы. (Последний годовой отчет попечителей социального обеспечения не отражает воздействия пандемии COVID-19 и вызванной им рецессии на целевые фонды программ и поэтому не дает актуальной картины финансового состояния социального обеспечения. .)

SSDI испытывает финансовые трудности, но не сталкивается с «банкротством». Налоги на заработную плату, которые рабочие вносят из каждой зарплаты, покрывают большую часть расходов SSDI. Кроме того, SSDI накопил резервы трастовых фондов, которых, по оценкам попечителей социального обеспечения, хватит до 2065 года. На этом этапе налоговых поступлений будет достаточно для выплаты 92 процентов пособий, даже если директивные органы ничего не сделают для усиления финансирования социального обеспечения (хотя они всегда были в прошлом).

Хотя трастовый фонд SSDI имеет достаточное финансирование более чем на три десятилетия, директивным органам необходимо до этого времени заняться общим финансированием социального обеспечения. В целом, Служба социального обеспечения может выплачивать пособия в полном объеме еще на 16 лет, как показывает годовой отчет попечителей, но затем сталкивается со значительным, хотя и управляемым, дефицитом финансирования. Директивным органам следует решить проблему долгосрочного дефицита социального обеспечения, прежде всего, за счет увеличения налоговых поступлений от социального обеспечения. Социальное обеспечение обязательно потребует увеличения доли ресурсов нашей страны по мере старения населения, и опросы показывают широкую готовность платить больше, чтобы укрепить программу.

SSDI преимущества скромные. Средний размер пособия инвалиду составляет около 1 236 долларов в месяц, а 90 процентов получателей получают менее 2 000 долларов в месяц.

Большинство бенефициаров, особенно не состоящих в браке, рассчитывают на SSDI большую часть своего дохода. Пособия SSDI заменяют примерно половину прошлых доходов среднего бенефициара.

Большинство Другие развитые страны тратят на пособия по инвалидности больше, чем Соединенные Штаты. Правила участия в программе в США строгие, а размер льгот скромный.Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) сообщает, что в США действуют одни из самых строгих критериев для получения пособий по инвалидности среди стран с развитой экономикой. Статистика ОЭСР подтверждает, что, как следствие, Соединенные Штаты тратят на пособия по инвалидности меньше (как долю экономики), чем большинство других развитых стран.

Административное финансирование социального обеспечения неадекватно. Административное финансирование Управления социального обеспечения (которое, в отличие от пособий по социальному обеспечению, подлежит ежегодным ассигнованиям) в реальном выражении сократилось с 2010 года, несмотря на рост числа учащихся.Это ухудшило качество обслуживания клиентов из-за увеличения времени ожидания в отделениях на местах и ​​по телефону. Сокращение штата также привело к увеличению задержек в обработке заявлений или изменению льгот при изменении обстоятельств получателя.

Еще одним следствием сокращений является то, что около 400 000 человек ожидают окончательного решения по своему заявлению на получение SSDI — после внесения средств в систему социального обеспечения за всю свою карьеру — или заявления на получение пособия по инвалидности в рамках программы дополнительного социального дохода.В среднем они ждут решения по своим апелляциям около 300 дней.

После того, как в начале 2020 года разразилась пандемия, закрытие полевых офисов из-за COVID-19 усугубило проблемы, вызванные недостаточным финансированием SSA.

1301.0 — Ежегодник Австралия, 1988

ИСТОРИЯ ПЕНСИЙ И ДРУГИХ ПОСОБИЙ В АВСТРАЛИИ

(Эта статья предоставлена ​​Департаментом социального обеспечения)

На рубеже веков в Австралии не было системы социального обеспечения.Благотворительная помощь нуждающимся оказывалась общественными организациями, в некоторых случаях с помощью государственных грантов.

Основными нуждами, которые привлекли благотворительную помощь, были «больные бедняки», безнадзорные дети, обездоленные старики и брошенные или «забеременевшие» женщины. Безработным помогали субсидии в виде заработной платы или пайков в обмен на помощь, предоставляемую государством.

НАЧАЛО

Австралийское Содружество было образовано 1 января 1901 года федерацией шести штатов в соответствии с письменной конституцией, которая, среди прочего, уполномочила новый Парламент Содружества принимать законы в отношении возраста и недействительных пенсий.В конце концов, Содружество не использовало это право до июня 1908 года, когда был принят закон, предусматривающий введение «фиксированной» возрастной ставки с учетом нуждаемости и пенсий по инвалидности. Новые пенсии, которые финансировались из общих доходов, вступили в действие в июле 1909 и декабре 1910, соответственно, заменив государственные пенсионные схемы по возрасту, которые были введены в Новом Южном Уэльсе (1900), Виктории (1900) и Квинсленде (1908) и недействительная пенсионная система введена в Новом Южном Уэльсе (1908 г.).

Новая пенсия выплачивалась мужчинам с 65 лет. Она выплачивалась женщинам в возрасте 60 лет, но не ранее декабря 1910 года. Пенсия по возрасту также зависела от права проживания в течение 25 лет, которое было сокращено до 20 лет вскоре после введения. . К пенсии по инвалидности применяется квалификация проживания в течение пяти лет.

В 1912 году Содружество ввело пособие по беременности и родам. Это пособие представляло собой единовременную денежную субсидию, выплачиваемую матери при рождении ребенка.

1914-1940

Никаких новых выплат по социальному страхованию Содружества не вводилось до Второй мировой войны.Однако в Штатах произошло несколько заметных событий, в том числе: в Новом Южном Уэльсе введение пенсий вдовам в 1926 году и пособие на детей в 1927 году; а в Квинсленде — введение системы страхования от безработицы в 1923 году.

Основные изменения в пенсиях по возрасту и инвалидности в этот период были связаны с тарифами и проверкой нуждаемости. Положение об автоматическом повышении размера пенсий на основе изменения стоимости жизни было введено в 1933 году, отменено в 1937 году и вновь введено в 1940 году.В 1928 и 1938 годах были предложены меры по включению пенсий в систему социального страхования и введению ряда новых денежных выплат, но они не были реализованы.

Департамент социальных служб Содружества был создан в 1939 году и начал полностью функционировать в 1941 году. Ранее управление пенсиями осуществлялось в рамках Министерства финансов.

1941-1949

Детское пожертвование было введено в 1941 году. Оно предусматривало регулярную фиксированную выплату наличными без проверки нуждаемости родителям (обычно матери) за детей после рождения первого ребенка.В то же время была упразднена система благотворительных взносов на детей в Новом Южном Уэльсе.

Пенсии вдовам были введены в 1942 году. Как и в случае пенсий по возрасту и инвалидности, они представляли собой фиксированные выплаты с проверкой нуждаемости, финансируемые из общих доходов. В число участников входили брошенные жены, разведенные женщины и женщины, чьи мужья находились в тюрьме или психиатрической больнице. Применяется квалификация проживания в течение пяти лет. Новая схема заменила пенсию вдовам Нового Южного Уэльса.

В 1943 году было несколько разработок.Были введены похоронные пособия; это были единовременные выплаты на похороны или пенсионера. Введено женское пособие для нетрудоспособного пенсионера-мужчины с супругом-иждивенцем. Взаимное соглашение о социальном обеспечении было заключено с Новой Зеландией. Кроме того, автоматические корректировки ставок пенсий с учетом стоимости жизни были отменены, если их применение привело бы к снижению ставок.

В 1945 году произошло значительное расширение системы социального обеспечения с введением пособий по безработице и по болезни в Содружестве в форме фиксированных выплат, финансируемых из общих доходов и подлежащих проверке дохода.На смену схеме страхования от безработицы в Квинсленде пришли новые пособия. Введение этих новых льгот произошло на фоне серьезных изменений в функциях Содружества и Штатов по сбору доходов. Содружество взяло на себя исключительную ответственность за уплату подоходного налога в 1942 году и, таким образом, значительно расширило свои возможности по увеличению доходов. В то время как острая необходимость Второй мировой войны во многом была связана с этим изменением, его более широкое воздействие заключалось в содействии расширению роли Содружества в социальном обеспечении, как и в других областях.

В 1945 году особая актуальность для социального обеспечения получила дальнейшее развитие. Содружество наций разделило подоходный налог с физических лиц на два компонента. Один из них — отчисления на социальные услуги — должен был использоваться исключительно для финансирования денежных выплат по социальному обеспечению. Поступления от взносов поступали в Фонд национального благосостояния, из которого должны были производиться все такие денежные выплаты, но не было никакой связи между личными взносами и пособиями. Фонд был дополнен субвенциями из налога на заработную плату и общих доходов.В конце концов, взносы на социальные услуги были снова объединены в единый подоходный налог с населения в 1950 году. Все денежные выплаты теперь производятся непосредственно из общих доходов.

В начале сороковых годов возникли сомнения относительно конституционной силы законодательства Содружества в отношении денежных выплат, кроме пенсий по возрасту и недействительных пенсий, которые были конкретно в пределах полномочий Содружества. Соответственно, в 1946 году был проведен референдум, в рамках которого Содружество Наций стремилось расширить свои полномочия в области социального обеспечения и здравоохранения.Референдум состоялся. В 1947 году различные денежные выплаты по социальному обеспечению были объединены в единый Закон о социальных услугах.

1950-1969

В 1950 году надбавка на детей была распространена на первого ребенка. В 1964 году он был расширен и теперь распространяется на детей, которые после достижения нормального возраста дисквалификации 16 лет продолжали учиться на дневном отделении, но были в возрасте до 21 года.

Медицинская служба пенсионеров была создана в 1951 году. Фактически, она предоставляла бесплатное медицинское обслуживание. лечение пенсионеров через участвующих врачей, которым платили прямую плату за лечение пенсионеров.Служба также сделала доступным бесплатное стационарное лечение для пенсионеров.

В 1952 году проверка нуждаемости на основании возраста и права на получение инвалидной пенсии была в значительной степени отменена для постоянно слепых. ! t был полностью ликвидирован в 1954 году.

В 1953 году было заключено взаимное соглашение о социальном обеспечении с Соединенным Королевством.

В 1956 году пенсионеры, имевшие более одного ребенка, получили право на дополнительную пенсию на каждого ребенка после первого. Раньше пособие выплачивалось только на первого ребенка.

Дополнительная помощь (теперь известная как помощь в аренде жилья) была введена в 1958 году для одинокого пенсионера, который платит арендную плату и полностью или в значительной степени зависит от его или ее пенсии. Женатый пенсионер, чей супруг не был пенсионером, также имел право на получение пособия.

В 1961 году произошли серьезные изменения в проверке наличия средств на пенсию. Отдельные проверки имущественного положения и дохода, которые ранее составляли проверку средств, были объединены в единое целое, называемое объединенным критерием средства, в соответствии с которым средние средства рассчитывались путем сложения личных доходов. до 10 процентов от стоимости имущества.

В 1962 году было сокращено разрешение на проживание для получения пенсии по возрасту с 20 до 10 лет.

Стандартный размер пенсии был введен в 1963 году. До этого максимальный размер пенсии для одинокого человека был таким же, как и для женатого. Новая стандартная ставка предоставила одиноким пенсионерам более высокую оплату с учетом экономии, доступной супружеской паре за счет разделения расходов на проживание. В том же 1963 году к пенсии вдовы была добавлена ​​выплата, известная как материнское пособие.В 1965 г. эквивалентная выплата была распространена на пенсионеров с детьми одиноких лет и инвалидов.

В 1965 году пособие жене было увеличено, чтобы покрыть любую жену-пенсионерку, не имеющую права на пенсию. Ранее он выплачивался только в случае нетрудоспособности пенсионера.

Пособие по закрытой занятости было введено в 1967 году для лиц, работающих в закрытых мастерских и имеющих право на получение пенсии по инвалидности. Пособие выплачивалось в качестве надбавки к заработку защищенного работника на мастерской вместо пенсии по инвалидности, но по той же ставке.К пособию применялся более либеральный критерий нуждаемости, чем к пенсии по инвалидности, но в 1969 году он был заменен критерием сужения нуждаемости.

Льгота, обычно называемая «специальным временным пособием», была введена в 1968 году для оказания помощи пенсионерам в случае смерти супруга. Фактически это пособие предусматривало непрерывную выплату в течение 12 недель после смерти супруга (-и) всей пенсии, выплачиваемой паре.

Также в 1968 году пятилетний срок проживания для получения пенсии по вдовам был отменен в отношении женщин, овдовевших во время проживания в Австралии.В том же году Содружество наций согласилось субсидировать штаты для оказания помощи матерям с единоличной опекой или детям, не имеющим права на пенсию вдовам.

В 1969 году произошла серьезная либерализация проверки пенсионного обеспечения. Уровень сокращения пенсии был изменен со 100 процентов до 50 процентов от суммы, на которую средства пенсионера превышали максимальный уровень, не влияя на размер пенсии. Новая схема стала известна как «испытание на сужение среднего значения». При этом была принята мера по ограничению доступности медицинской службы пенсионеров.В соответствии с этой мерой люди, которые имели право на получение пенсии только благодаря тесту на сужение нуждаемости, также не получали права на получение пенсионных пособий по медицинскому обслуживанию.

1970 НАПРАВЛЕНИЕ

В более ранней части этого периода произошло расширение существующих резервов. Последняя часть заключалась в консолидации и рационализации. Основные события описаны ниже.

Введение и отмена пособий

В 1970 году «долгосрочная ставка» пособия по болезни стала выплачиваться через шесть недель после получения пособия.В то же время такие бенефициары, выплачивающие арендную плату, получили право на получение дополнительного пособия (теперь известного как помощь в аренде). Долгосрочная ставка была поглощена в 1973 году.

Пособие жены было заменено пенсией жены в 1972 году. Новая пенсия выплачивалась жене пенсионера по возрасту, инвалидности или репатриации, которая сама не имела права на пенсию.

В 1973 году было введено материальное пособие для матерей-одиночек, не имеющих права на пенсию по вдовству. Новое пособие выплачивалось после шестимесячного периода ожидания, в течение которого штаты по-прежнему несли ответственность за поддержку дохода матери-одиночки в соответствии с договоренностями о совместном несении расходов Содружества и Государством, введенными в 1968 году.В 1977 году пособие поддерживающей матери было распространено на отцов-одиночек, включая вдовцов и разведенных, и было переименовано в пособие для поддерживающих родителей. Шестимесячный период ожидания для этого пособия был отменен в 1980 году, когда Штаты вышли из соглашений о совместном несении расходов Содружества и Государства. Шестимесячный период ожидания, по-прежнему применяемый к некоторым категориям пенсий по вдовам, также был отменен в 1980 году.

Также в 1973 году была введена двойная пенсия сиротам для опекуна ребенка, родители которого умерли.Пенсия представляет собой фиксированную выплату, не зависящую от дохода.

В 1974 году был введен тест на свободный доход с фиксированной оплатой, называемый пособием на ребенка-инвалида. Это было для родителей детей-инвалидов, нуждающихся в постоянной заботе и внимании дома. В 1977 году это пособие было распространено на детей с менее серьезными физическими недостатками в семьях с низким доходом.

Семейные пособия были введены в 1976 году. Это было достигнуто за счет значительного увеличения доли детей, в результате чего право на участие в программе было увеличено для учащихся, включая детей в возрасте от 21 до 24 лет ( включительно), а также отмена налоговых льгот для детей и студентов.От этих изменений существенно выиграли малообеспеченные семьи.

Пенсия супруга по уходу была введена в 1983 году. Она выплачивалась мужчине, ухаживающему за своей сильно увечной женой или инвалидом, который нуждался в постоянной заботе и внимании в супружеском доме. В 1985 году она была заменена на пенсию по уходу, которая обеспечивает поддержку дохода человеку с ограниченными средствами, который обеспечивает постоянный и долгосрочный уход за тяжелобольным супругом или близким родственником, получающим пенсию по возрасту или инвалидность.

Также в 1983 году была введена надбавка к семейному доходу (FIS) в форме необлагаемого налогом пособия, выплачиваемого на детей основному кормильцу, не получающему пенсии или пособия, с проверкой дохода. Выплата была переведена получателю семейного пособия (обычно матери) в 1984 году.

Два других новых платежа были введены в 1983 году. Пособие на мобильность стало выплачиваться инвалидам, не имеющим возможности пользоваться общественным транспортом, и пособие на реабилитацию (в целом эквивалентно инвалиду пенсия) стали выплачиваться лицам, получившим помощь через Службу реабилитации Содружества.

Пособие за удаленные районы было введено в 1984 году. Это пособие выплачивается пенсионерам и получателям, проживающим в определенных районах налоговой зоны A.

В 1985 году выплата семейных пособий студентам, достигшим 18-летнего возраста, была прекращена. , за исключением некоторых семей с низким доходом. В 1987 году был введен критерий дохода для семейных пособий для учащихся в возрасте 16 и 17 лет. В 1985 году стало применяться специальное дополнение к семейным пособиям, выплачиваемым некоторым семьям с многоплодным рождением (трое и более детей) до достижения детьми шестилетнего возраста.

Помощь в аренде была предоставлена ​​лицам, получающим пособие по безработице, в 1986 году.

Пособие по безработице для молодых бездомных было введено в 1986 году для оказания дополнительной помощи лицам, получающим пособие по безработице и болезни в возрасте до 18 лет, которые являются бездомными и лишенными родительской или опеки.

Изменения дополнительных льгот

В 1973 году условия доступа к медицинскому обслуживанию пенсионеров (теперь пенсионное медицинское пособие) были ужесточены за счет замораживания дисквалифицирующих уровней дохода.Эти лимиты оставались замороженными до 1979 года. Дальнейшее увеличение лимитов произошло в 1979 и 1982 годах. Автоматическая индексация была введена в 1983 году.

Право на получение пенсионных пособий по состоянию здоровья и всех связанных дополнительных льгот Содружества было распространено на получателей пособий поддерживающих родителей. в 1979 году и пособие по болезни в 1980 году. Право на получение лишь ограниченного набора дополнительных пособий первоначально было предоставлено поддерживающим матерям, а затем и поддерживающим отцам.

В 1983 году лимиты базового дохода, применимые к лицам, имеющим право на «дополнительные льготы», стали индексироваться в соответствии с изменениями цен.Также в 1983 году люди, отказавшиеся от недействительной пенсии или пособия по трудоустройству, чтобы устроиться на открытую работу, получили право на получение карты медицинского обслуживания без проверки дохода сроком на 12 месяцев. Цель заключалась в том, чтобы улучшить стимулы для пенсионеров-инвалидов к возвращению на открытую рабочую силу. В 1985 году дополнительные льготы стали предметом проверки активов, а также проверки дохода. Лимиты проверки активов ежегодно индексируются в соответствии с движением цен.

Проверка наличия средств

Проверка пенсионного обеспечения претерпела несколько существенных изменений с 1970 года.Он был отменен для пенсионеров в возрасте 75 лет и старше в 1973 году и для пенсионеров в возрасте 70 лет и старше в 1975 году. Проверка нуждаемости была заменена проверкой дохода в 1976 году. в возрасте 70 лет и старше замораживали. В 1983 году эта замороженная ставка стала предметом специальной проверки дохода, которая в конечном итоге будет заменена проверкой нормального дохода.

Проверка пенсионных активов была введена в 1985 году. Она действует одновременно с проверкой доходов. Лимиты тестирования активов увеличиваются в соответствии с движением цен.

Проверка дохода для получения пособий по безработице и пособий по болезни либерализовалась несколько раз в период с 1980 по 1986 год.

Индексация и ставки

В 1973 году уровни безработицы и пособий по болезни для одиноких и состоящих в браке были увеличены для всех возрастных групп с целью их повышения. к соответствующему стандартному уровню, эквивалентному размеру пенсии для супругов. Этой мерой была заменена ставка долгосрочного пособия по болезни.

Ставки пенсий и пособий были увеличены в 1975 году в соответствии с динамикой цен, за исключением пособий по безработице и по болезни для одиноких людей в возрасте до 18 лет.В 1977 году эта ссылка стала автоматической.

В 1978 году была отменена индексация размера пособия по безработице для одиноких лиц 18 лет и старше. Она была восстановлена ​​в 1983 году, но снова отменена для лиц в возрасте 18, 19 и 20 лет в 1985 году. Для этих получателей было предоставлено специальное повышение с тех пор и объявленные дальнейшие шаги направлены на объединение пособий по безработице для лиц моложе 21 года с пособиями на образование.

Переносимость и проживание

В 1972 г. были заключены взаимные соглашения (перевод пенсий) с Италией, Грецией, Турцией и Мальтой.В 1973 году они были заменены введением общей переносимости австралийских пенсий.

В 1974 г. тест по месту жительства для получения пенсии по инвалидности был отменен для лиц, чья стойкая нетрудоспособность или слепота имели место в Австралии.

Пенсии, назначенные после 1 июля 1986 года, теперь регулируются формулой пропорции резидента для целей перевода.

ДРУГИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА

В заключение, возможно, следует добавить, что частный сектор продолжает играть важную роль в предоставлении финансовой поддержки людям в крупных непредвиденных обстоятельствах.В соответствии с законодательством штата (и аналогичными мерами на территориях Содружества) частные работодатели обязаны страховать своих сотрудников от производственных травм и определенных профессиональных заболеваний; отраслевые награды обычно предусматривают определенный оплачиваемый отпуск по болезни; и профессиональные пенсионные схемы становятся все более доступными для сотрудников.

Работники государственного сектора также имеют право на пособие по производственной травме и оплачиваемый отпуск по болезни, которые финансируются из общих доходов.На них также распространяются программы профессионального пенсионного обеспечения, в которые вносят вклад и государство (как работодатель), и работники.

Страхование финансовых последствий дорожно-транспортных происшествий обеспечивается страхованием (страхование третьих лиц для автомобилистов обязательно). Также написан большой объем страхования жизни.