Прибавка к пенсии за совместную жизнь: Выплаты за 30 лет совместной жизни супругов

Доплата к пенсии за 30 лет совместной жизни супругов

Некоторых граждан в последнее время интересует довольно ситуативный вопрос. Он касается того, полагается ли доплата к пенсии за 30 лет совместной жизни супругов. Для того, чтобы получить точный ответ на этот вопрос, следует рассмотреть его более детально.

В общих же чертах, можно отметить, что подобная программа имеет место быть, но она очень зависима от места проживания граждан. Так, к примеру, в Петербурге при достижении отметки в 50, 60 и 70 лет совместной жизни, семейные пары имеют право получить единовременную выплату.

Содержание статьиПоказать

Что представляет собой подобного рода прибавка

Присутствует однозначный ответ — на данный момент прибавки к пенсии за супружеский стаж на протяжении тридцати лет — нет. Тем не менее, существуют иные пути получения льготы. Как пример можно представить другого супруга как иждивенца в том случае, если его пенсия со всеми надбавками меньшего размера.

Разумеется, в данном варианте говорится о надбавке к уже существующей пенсионной выплате, которая выдаётся кормильцу для обеспечения лица, находящегося на иждивении. Таким образом, доплата производится тому, чья пенсия больше. Вот только данный метод совершенно никак не связан с временем, которое супруги находятся в браке, пусть это будет хоть один год, хоть пятьдесят лет.

Для того, чтобы получить подобного рода надбавку, один из супругов обращается лично с соответствующим заявлением в органы ПФ России по месту жительства. Кроме самого заявления необходимо также прикрепить дополнительные бумаги. Главным условием для получения надбавки является совместное проживание граждан и их нахождение в зарегистрированном браке.

Вопрос о работающих пенсионерах

Что касается граждан, продолжающих трудовую деятельность даже после достижения пенсионного возраста, их ожидает надбавка в виде страховой пенсии. Таким образом, начиная с 2017 года каждый работающий пенсионер начинает получать страховые доплаты в более крупном объёме. Однако конечная сумма ограничивается согласно балльной системе.

По данным Пенсионного фонда РФ отмечается, что из общего числа пенсионеров в стране, которое составляет около 43 миллионов, почти 17 миллионов продолжают работать после достижения пенсионного возраста. Те же заявители, которые получали страховые пенсии в прошлом году по старости, либо по инвалидности и за которых работодатель уплачивал страховой взнос, могут рассчитывать на перерасчёт данного вида пенсии без необходимости заявления на это.

Общий же размер подобной прибавки напрямую зависит от общей заработной платы трудящегося в данный момент пенсионера. Именно поэтому невозможно внедрение доплаты к пенсии за 30 лет совместной жизни супругов параллельно с баллами.

Особенности начисления баллов

Старт образованию балльной системы был положен с января 2015 года. Суть этих изменений заключалась в новом формате расчета пенсии, в которой размер всех надбавок зависит от накапливаемых участником программы балов. Стоимость одного балла меняется каждый год, поэтому стабильного показателя нет, он может быть как ниже, так и выше, в зависимости от результатов текущего года.

Сам смысл этой программы заключается в её доступности и прозрачности для населения. Таким образом становится гораздо проще подсчитать количество уплаченных в Пенсионный фонд взносов. Это же позволяет отследить их распределение между всеми пенсионерами в стране.

При данных изменениях все денежные средства государства, выделяемые на поддержку программы, становится возможным направить на компенсацию льгот, получаемых особыми категориями граждан. Кроме того, это позволяет более удобно подсчитывать внесённые в фонд средства работодателями, в случае осуществления таковых.

Однако на деле выяснилось, что с 2015 года было установлено ограничение в три балла в момент ввода программы в работу. Сумма одного балла стала вычисляться именно из упомянутых выше взносов от работодателей за весь расчётный год. Этот объём соотносится с суммой баллов тех граждан, которые вышли на пенсию своевременно или досрочно, либо на особых условиях. Главное условие здесь — чтобы это изменение было ниже уровня инфляции.

К сожалению, введение в строй системы баллов не принесло ожидаемого результата. Прозрачность всех начисляемых средств попросту была нарушена, что повлекло за собой в дальнейшем недоверие граждан к системе формирования пенсий. Тем не менее, система продолжает работу и по сей день и с 2015 года каждый гражданин к моменту выхода на пенсию должен накопить определённое количество баллов и годы трудового стажа.

По состоянию на 2017 год, гражданин имеет право на получение пенсии по старости, если у него есть 11,4 пенсионных баллов и его страховой стаж составляет как минимум восемь лет. Но каждый год эти требования повышаются, однако, максимальное количество баллов не может быть выше тридцати.

Нюансы работы балльной системы

ПФ России при вводе в действие системы баллов заявлял, что для людей, получающих «белую» заработную плату вовсе не может быть проблем с недобором количества баллов. Но, как выяснилось позднее, работники подобных организаций, которые подошли к порогу выхода на пенсию, всё же столкнулись с подобной проблемой и баллов им не хватило.

Единственным советом для граждан от главы ПФР было продолжение работы на том же месте в течение дополнительных пяти лет. Причём было обещано, что если даже тогда им не хватит баллов, то они уже смогут претендовать на обычную социальную пенсию.

Мотивация в таком ответе была в том факте, что тот гражданин, который отработал на одном месте меньше пяти лет вовсе не может получать пенсию. Причём данный срок планируется увеличить к концу 2017 года до восьми лет. Оправдывается это тем, что при отсутствии стажа у работника, выдача ему подобных выплат невозможна. Сюда добавили и ещё одно условие — необходимо следить за уплатой страховых взносов работодателем, достаточных для обеспечения работнику минимального уровня пенсии.

Заключение

Как можно заметить, на данный момент в Российской Федерации попросту не действует доплата к пенсии за 30 лет совместной жизни супругов. Однако, в зависимости от региона проживания, можно подобрать аналог условий, которые смогут обеспечить дополнительную прибавку к пенсии.

Несмотря на это, возможно получение единовременных выплат за совместное проживание супругов на протяжении 50 и более лет в качестве дополнительной поддержки. Основным же препятствием к формированию полноценной программы дополнительных надбавок к пенсиям является установление балльной системы, которая попросту делает невозможным работоспособность её в сочетании с прочими программами помощи людям, достигшим пенсионного возраста.

Россиянам, получившим инвалидность после вакцинации, сделают прибавку к пенсии | 28.06.21

В первую очередь их волнуют вопросы лекарственного обеспечения и нехватки специалистов на селе.

Главврач больницы в Коммунарке Денис Проценко на стартсессии «Единой России» заявил, что современной системе здравоохранения необходим новый стандарт медицинской помощи, ориентированный на «пациентоцентричность». Чтобы его реализовать, необходима четко выстроенная система переподготовки кадров, а также изменение принципов системы финансирования ОМС.

Денис Проценко подчеркнул, что внедрение нового стандарта должно проходить параллельно с повсеместным применением современных IT-технологий.
Другие участники обсуждения высказались, что одна из главных проблем современной медицины — нехватка специалистов в малых населенных пунктах.

Председатель комитета Ярославской областной Думы по социальной, демографической политике, труду и занятости, депутат Ярославской областной Думы Лариса Ушакова считает, что проблема с кадрами остро стоит и в Ярославской области.

— Медучреждения, особенно отдаленных районов, нуждаются в специалистах, — высказалась Лариса Ушакова. — Нет терапевтов, нет хирургов, нет узких специалистов. Программа «Земский доктор», по объективным причинам, эту потребность не закрывает. Молодежь, после окончания обучения, не хочет ехать в область. Конечно, это проблема не одного года. И мы ее уже решаем. Пять лет назад медицинские учебные заведения региона произвели первый целевой набор абитуриентов. Это значит, что 

Еще один вопрос, который требует решения — отсутствие жилья для молодых специалистов, которые работают в ФАПах. Изменить ситуацию может корректировка правил организации ФАПов. В рекомендации к структуре зданий, где они располагаются, надо включить наличие жилого помещения для проживания медработника.

Чтобы ликвидировать кадровый дефицит нужно также увеличить число бюджетных мест на узкопрофильные медицинские специальности, считает ректор Волгоградского государственного медицинского университета Министерства здравоохранения РФ Владимир Шкарин. Речь идет в частности об эпидемиологах, реаниматологах и инфекционистах.

Решить проблему нехватки узких специалистов в регионах можно также за счет создания института наставничества, считает главврач Иркутской государственной областной детской клинической больницы Юрий Козлов. В ее рамках практикующие врачи могут брать «под крыло» несколько молодых специалистов по окончании ими ординатуры.

Главврач Новосибирского областного клинического онкологического диспансера Олег Иванинский предложил включить в народную программу партии стандарт амбулаторного обеспечения лекарственными препаратами и решить проблему доставки лекарств в отдаленные населенные пункты.

На скорость оказания медицинской помощи положительно повлияет и создание межрегиональных центров специализированной медпомощи детям, считает главный врач областной детской клинической больницы Ростова-на-Дону Светлана Пискунова.

В Минздраве поддержали предложения медиков в народную программу «Единой России». Первый замминистра здравоохранения Виктор Фисенко поблагодарил приглашенных экспертов за инициативы, и подчеркнул, что ведомство готово к совместной работе.

Напомним, «Единая Россия» продолжает сбор предложений в народную программу. Принять участие в ее формировании может каждый житель страны, в том числе на сайте NP.ER.RU.

Названы новые риски при сделках с жильём

Читайте нас в Google Новости

К проблемам для контрагентов при реализации совместной собственности супругов может привести отмена обязательной отметки о браке. Об этом в интервью агентству ПРАЙМ рассказал партнёр юридической компании Hogan Lovells Алексей Дудко.

Нововведения однозначно добавят хлопот тем, кто занимается оформлением сделок с недвижимостью и иным имуществом, требующим госрегистрации, — заявил юрист.

По словам эксперта, чтобы избежать неприятностей при операциях с недвижимостью, покупателю следует досконально изучить в первую очередь выписку из домовой книги, являющуюся основным документом и содержащую краткую информацию о зарегистрированных жильцах. В частности. это позволит избежать риска приобретения квартиры с прописанным там ребёнком, которого будет сложно выписать принудительно.

Ранее риелторы назвали наценку за вид из московских квартир.

Добавить наши новости в избранные источники

Гимнастка Мельникова взяла бронзу Игр в индивидуальном многоборье, Уразова — четвертая

Уступили «темной лошадке»: Мельникова стала бронзовым призером Олимпиады

Прослушать новость

Остановить прослушивание

После победы женской сборной России в командных соревнованиях на Олимпиаде в Токио Ангелина Мельникова и Владислава Уразова боролись награды в индивидуальном многоборье. В итоге Мельникова выиграла бронзу, Уразова стала четвертой. Четырехкратная олимпийская чемпионка из США Симона Байлз снялась с турнира из-за психологических проблем, но выиграла другая американка — Суниса Ли. Серебро — у бразильянки Ребеки Андраде, которую Светлана Хоркина назвала «темной лошадкой». «Газета.Ru» провела текстовую онлайн-трансляцию событий.

16:10

На этом «Газета.Ru» заканчивает онлайн-трансляцию женских соревнований в индивидуальном многоборье. До новых встреч! Болеем за наших!

16:08

Итак, вот итоговое расположение спортсменок в первой пятерке: 1. Суниса Ли (США) — 57,433; 2. Ребека Андраде (Бразилия) — 57,298; 3. Ангелина Мельникова (Россия) — 57,199; 4. Владислава Уразова (Россия) — 56,966; 5. Нина Дервель (Бельгия) — 56,032.

16:07

Конечно, сюрпризом стало блестящее выступление Андраде. Как сказала «Газете.Ru» Светлана Хоркина, бразильянка стала своего рода «темной лошадкой» на этих соревнованиях.

«Мы давно за ней наблюдаем, она сильная и уверенная. Работали с ней и наши тренеры. Видна техника, акробатика, сложность — заметна рука русских тренеров. Вот мы и получаем себе таких соперников», — констатировала Хоркина.

16:03

Итак, еще одна бронзовая медаль у России в индивидуальном многоборье. Надеялись, конечно, на большее, но и это очень крутой результат. Молодцы, девочки!

15:59

«Нам не хватает сложности для того, чтобы выигрывать индивидуальные первенства», — сказала «Газете.Ru» прославленная гимнастка Светлана Хоркина.

15:57

И все-таки вторая Андраде. 13,666 за вольные, общая — 57,298. У Мельниковой бронза!

15:54

Два выхода у Ребеки за линию по ходу ее выступления. Ждем ее оценку!

15:53

Выскакивает Андраде за линию при приземлении после одного из элементов! А значит — уже сниженная оценка будет, почти наверняка она не станет первой!

15:52

И — Андраде! Момент истины!

15:51

13,7 балла получает Ли, а общая оценка — 57,433. Опережает она Ангелину.

15:51

Помарки у американки были, заметят ли их судьи?

15:48

Итак, начинает Суниса Ли.

15:47

13,966 оценка Ангелины за вольные упражнения, и общая — 57,199. Пока лидирует Мельникова, и на медаль может рассчитывать. Какого достоинства — узнаем после выступлений Ли и Андраде.

15:46

Завершила выступление Ангелина! Теперь ждем ее оценку. Надеемся на медаль — конечно, на золотую. Но американка и бразильянка, конечно, просто так победу не отдадут.

15:44

13,4 — оценка Влады. И общая — 56,966. Мельникова начинает!

15:43

Пока Влада ждет оценку, спортсменки из других групп продолжают свои программы. Суцзин Тан исполнила опорный прыжок.

15:42

Прекрасно Уразова выступила, и финишировала точно с последней нотой музыкального сопровождения. Посмотрим, какую оценку дадут судьи.

15:40

Влада Уразова начинает вольные!

15:39

Объявили оценку Дервель — 13,433. Общая — 55,965.

15:37

Ровное выступление у двукратной чемпионки мира, ее оценка пока не объявлена.

15:35

Начинает вольные упражнения Нина Дервель.

15:33

1. Суниса Ли (США) — 43,733; 2. Владислава Уразова (Россия) — 43,566; 3. Ребека Андраде (Бразилия) — 43,532; 4. Ангелина Мельникова (Россия) — 43,233 5. Нина Дервель (Бельгия) — 42,532

close

100%

15:31

Сменился лидер после трех видов программы, и вышла на второе место Уразова. Но плотность очень высокая в лидирующей группе, все может измениться после заключительного вида программы — вольных упражнений.

15:28

Долго судьи совещаются по выступлению Андраде. И — 13,566, такая у нее оценка.

15:25

Очень четко все сделала Ребека, только слегка смазала соскок.

15:23

А теперь Андраде начинает выступление на бревне. Сможет бразильянка сохранить лидерство?

15:22

До 14 тоже Ли недобрала — 13,833 балла.

15:20

Вроде и бы и четко выступает Ли, сложные элементы демонстрирует, а в простых как будто с трудом удерживает равновесие. Но общая трудность выступления у нее выше, чем у россиянок. Вероятно, и оценка будет больше.

15:17

Только 13,7 балла. Трудность выступления была заявлена невысокая, даже до 14 баллов Мельникова не дотянула. И теперь выходит Суниса Ли.

15:15

Умничка, Ангелина! Очень уверенно выглядела на бревне, яркое и динамичное выступление и четкое приземление. Ждем оценку!

15:13

14,2 — такая оценка у Владиславы. Хотелось бы больше, но все равно продолжает россиянка борьбу за медали. И Мельникова выходит на бревно!

15:11

Молодец, Влада! Отлично сделала свою программу. Без мелких помарок не обошлось, но надеемся на высокую оценку.

15:10

Уразова готовится выступить на бревне! Затаили дыхание!

15:10

13,366 получает Дервель — предсказуемо невысокая оценка.

15:08

Чисто выступила Дервель, но неожиданно скромно, не показав очень сложных элементов.

15:05

11,533 у Кэри. А тем временем, выходит Дервель на бревно.

15:03

А с бревном сегодня практически никому не удается чисто справиться — вот и Джейд Кэри сорвалась после сальто.

15:02

Отставание россиянок не кажется критичным, но соперницы, конечно, сильны. Верим в девочек!

15:00

А вот какой расклад в группе лидеров после двух видов. 1. Ребека Андраде (Бразилия) — 29,966; 2. Суниса Ли (США) — 29,900; 3. Ангелина Мельникова (Россия) — 29,533; 4. Владислава Уразова (Россия) — 29,366; 5. Нина Дервель (Бельгия) — 29,166.

close

100%

14:59

Ровно 14 баллов получает японка за вольные.

14:57

Мураками начинает вольные упражнения.

14:55

Ждем, как покажут себя россиянки на бревне и в вольных упражнениях.

14:53

Тем временем, британка Дженнифер Гадирова выступила на бревне — и снова без срыва не обошлось.

14:50

Ожидаемо высокую оценку получает Суниса Ли — 15,3.

14:48

Теперь американка Ли выступает. Посмотрим, что покажет одна из главных конкуренток россиянок.

14:47

Великолепно выступила Ангелина! И снова отличное приземление. 14,9 балла получила Мельникова за брусья!

14:45

14,866 — оценка Владиславы Уразовой.

14:44

Молодец, Уразова! Спокойна наша 16-летняя спортсменка, уверенно выступила и отлично приземлилась. Мельникова готовится!

14:43

Влада Уразова выходит на брусья!

14:42

А тем временем, объявили оценку Дервель за брусья — 15,266. Неудивительно, это коронная дисциплина у бельгийской спортсменки.

14:40

Венгерка Жофия Ковач — на бревне.

14:38

Бельгийка Дервель на брусьях выступает.

14:36

Без ошибок выступила Кэри, но и без очень сложных элементов.

14:35

Джейд Кэри на брусьях.

14:33

Китаянка Сицзин Тан на бревне. Очень красиво и изящно выступает, отличный прыжок со сменой ног исполнила. Но сорвалась — не получилось у нее чисто все сделать.

14:31

Лидер по итогам опорного прыжка Ребека Андраде вышла на брусья. Уверенно бразильянка исполнила все элементы и идеально приземлилась. 14,6 балла, общая оценка — 29,966.

14:28

А пока дос Сантос выступала на бревне — не очень уверенно выглядела, и приземление не без помарок.

14:25

Пока продолжается разминка россиянок перед следующим видом.

close

100%

14:23

Май Мураками из Японии вышла на бревно. Изящно и четко выступает, но без сверхсложных элементов.

14:16

Китаянка Юйфэй Лу вышла на брусья. Очень мощный разбег взяла, но сорвалась на первом же элементе.

14:14

На брусьях, тем временем, выступает венгерка Жофия Ковач.

14:12

Закончила опорный прыжок группа лидеров. Впереди еще три вида программы.

14:10

Очень хорошо прыгнула Ангелина, сделала малюсенький шаг в сторону при приземлении. 14,633 — такова ее оценка, третий результат на данный момент.

14:07

А вот и Мельникова готовится исполнять прыжок!

14:07

Отлично исполнила россиянка, с хорошей амплитудой и идеальным приземлением. Но оценка чуть ниже, чем можно было надеяться — 14,5.

14:06

Владислава Уразова на опорном прыжке!

14:05.

Представительница Бельгии Нина Дервель исполнила опорный прыжок — чуть смазала приземление. Оценка — 13,9.

14:04

Джейд Кэри из США чисто выполнила опорный прыжок, но с мелкими помарками — 15,2.

14:02

Не без ошибок выступила на брусьях француженка Мелани де Хесус дос Сантос.

14:00

А вот и одна из фавориток соревнований, Ребека Андраде из Бразилии исполнила опорный прыжок. Очень мощный разбег и четкое приземление — 15,3 балла. Российским девочкам будет непросто.

13:58

Хорошо опорный прыжок выполнила американка Суниса Ли, оценка 14,9.

13:55

Итак, начинаем, первой выступает итальянка Алисе Д’Амато. Не очень уверенно выглядит на бревне, один раз упала.

13:53

Совсем немного времени остается до начала соревнований, спортсменки разминаются. Напомним, что в квалификации Мельникова и Уразова стали четвертой и пятой соответственно.

13:47

В командном многоборье мужская и женская команды России не знали себе равных. В индивидуальном зачете у мужчин бронзу в российскую копилку принес Никита Нагорный.

13:45

Конкуренцию россиянкам не сможет составить четырехкратная чемпионка Рио-2016 американка Симона Байлз. По официальной информации, опубликованной Федерацией спортивной гимнастики США, Симона приняла решение сняться с соревнований после медобследования — она решила заняться своим психическим здоровьем.

13:25

Начало соревнований — в 13.50 мск.

13:20

Здравствуйте, уважаемые любители спорта и болельщики сборной России! Приглашаем вас на текстовую онлайн-трансляцию соревнований в личном многоборье по спортивной гимнастике у женщин. Сборная России уже выиграла командное многоборье — а теперь капитан команды Ангелина Мельникова и Владислава Уразова сразятся за личные награды.

Появились новые записи

показать

Лучшие стратегии выбора времени для пар

Многие рабочие пары мечтают о дне, когда они смогут выйти на пенсию и вместе уплыть на закат. Однако парам следует подумать, является ли одновременный выход на пенсию разумным выбором. Одновременный выход на пенсию влечет за собой как финансовые, так и эмоциональные последствия по сравнению с тем, что один из супругов работает дольше, чем другой. Хорошая идея — начать думать об этих проблемах раньше, чем вы можете себе представить, когда у каждого партнера еще есть время, чтобы наметить траекторию того, как и когда они хотели бы покинуть рабочую силу и как эти два плана пересекаются.

Ключевые выводы

• Невероятный выход на пенсию может помочь парам увеличить свои пенсионные активы, уменьшив при этом количество лет, которые они используют.
• Пары должны рассмотреть варианты медицинского страхования, если выходят на пенсию до того, как одна или обе из них получат право на участие в программе Medicare.
• Уход на пенсию в разное время также может быть полезен для эмоционального состояния пары и ее взаимоотношений.

Почему парам не следует выходить на пенсию вместе?

«Если пары не одного возраста и не имеют одинакового здоровья, для одного человека обычно имеет смысл уйти на пенсию раньше.Могут быть как финансовые выгоды, так и выгоды от взаимоотношений », — говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный консультант по инвестициям, Armstrong Financial Strategies, Чешир, Коннектикут. С финансовой точки зрения можно получить тройное преимущество. Когда один из супругов работает дольше и откладывает возраст, по которому они претендуют на пособие по социальному обеспечению, до достижения пенсионного возраста, размер этих пособий увеличивается. Кроме того, постоянный доход от работающего супруга дает паре еще несколько лет для накопления. уход на пенсию. Наконец, у супруга, который работает дополнительно от трех до пяти лет, скорее всего, будет более короткий период, когда ему понадобятся пенсионные активы, что позволит ежегодно снимать более крупные суммы.

Один из супругов, проработавший всего несколько дополнительных лет, может означать разницу между финансово напряженным выходом на пенсию и комфортным выходом на пенсию.

Финансовые последствия

«Отсрочка в пять лет — это очень позитивный шаг для пар, которые только что накопили достаточно денег, для тех, у кого семейная история долголетия, или для тех, кому просто нужно проработать пять дополнительных лет, чтобы добраться до» достаточно », — говорит Джейн Новак, CFP®, финансовый консультант Wealth and Pension Services Group, Смирна, Джорджия.

Следующий пример ясно показывает, насколько большие дополнительные пять лет работы могут иметь значение для пары:

Ларри и Салли Гриффен по 60 лет. Каждый из них зарабатывал в среднем по 40 000 долларов в год в течение своей работы. Оба происходят из семей с долголетием, и каждый ожидает дожить до 90 лет. Ларри и Салли планируют выйти на пенсию в возрасте 65 лет. При нынешних нормах сбережений пара к тому времени будет иметь совместные пенсионные активы на сумму 300 000 долларов. Когда каждый достигнет полного пенсионного возраста (для года своего рождения), в возрасте 67 лет, они будут иметь право на получение всех пособий по социальному обеспечению.Гриффены рассчитывают получать 24 137,75 долларов в год при выходе на пенсию со своего счета с истощением активов к 90 годам. Если они потребуют пособие по социальному обеспечению в 67 лет, Ларри и Салли могут рассчитывать на годовое пособие в размере примерно 18 850 долларов. Это повысит их общий годовой пенсионный доход примерно до 61 837,75 долларов в год, что примерно на 30% меньше их дохода до выхода на пенсию в размере 80 000 долларов. Но если бы Ларри проработал еще пять лет, он мог бы увеличить свои взносы, чтобы накопить еще 30 000 долларов в своем пенсионном плане, и использовал бы их на пять лет меньше.Если Гриффенам удастся отложить какие-либо распределения пенсионных планов до тех пор, пока Ларри не выйдет на пенсию в возрасте 70 лет (поскольку он все еще будет получать зарплату), а Салли начнет получать социальное обеспечение в возрасте 67 лет, они могут разумно ожидать, что общая сумма пенсии составит около 437000 долларов. ресурсы. Ларри также будет получать расширенные пособия по социальному обеспечению в размере 28 330 долларов в год (вместо 18 850 долларов). Если их инвестиции продолжат расти, а их активы по-прежнему истощаются в возрасте 90 лет, их общие годовые выплаты по пенсионным планам составят около 83 182 долларов, эффективно заменяя доход от работы до 90 лет.

Этот пример ясно показывает, какое финансовое влияние может оказать еще несколько лет работы на выход супружеской пары на пенсию. Тройная сила увеличения пособий по социальному обеспечению, увеличения пенсионных сбережений и сокращения времени, в течение которого можно использовать эти сбережения, может означать разницу между финансово безопасным выходом на пенсию и выходом на пенсию, отмеченным финансовыми трудностями.

Влияние на медицинское страхование

Еще один важный фактор, который следует учитывать, — это медицинское страхование.Если в предыдущем примере Ларри продолжит работать еще пять лет, он сможет сохранить свое медицинское страхование, предоставленное через своего работодателя, что может быть более или менее затратным, чем Medicare.

Люди получают право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет. Если супруги не одного возраста, младший супруг должен будет найти альтернативное страхование, если они оба выйдут на пенсию, когда старшему супругу исполнится 65 лет.

Эмоциональные причины отдельного ухода на пенсию

Выход на пенсию может быть эмоционально сложным переходным периодом.Утрата чувства идентичности в процессе работы может стать серьезной корректировкой для некоторых, в то время как для других это относительно легко. Когда работающая пара одновременно выходит на пенсию, они внезапно оказываются все время вместе дома, без разделения работы, к которой они, возможно, привыкли. Этот внезапный сдвиг может нарушить установленные границы отношений. Таким образом, парам может быть проще, если только один из супругов будет проходить через этот процесс за раз, особенно если любой из супругов ожидает, что у него возникнут трудности с адаптацией к новому образу жизни.

Это дает по крайней мере одному из супругов (возможно, тому, кто, как ожидается, будет больше трудностей с этим процессом) некоторое время в одиночестве, чтобы начать создавать новую идентичность, в то время как некоторые элементы их отношений, включая разлуку в течение дня, остаются стабильными. Если оба супруга выходят на пенсию одновременно, эмоциональное воздействие на каждого партнера и на их отношения в паре может создать трения, которых в противном случае можно было бы избежать. Если оба супруга изо всех сил пытаются найти для себя новые пути, они могут в конечном итоге выразить свое разочарование друг другу.

С другой стороны, многие люди с нетерпением ждут таких занятий, как путешествия во время выхода на пенсию, которые они не смогут делать, если один из супругов все еще работает. Таким образом, возможно, нет смысла откладывать второй выход на пенсию максимум на несколько лет. Это один из вопросов, который имеет смысл обсудить до и во время процесса.

Итог

Пенсия — сложный и дорогостоящий этап жизни. Когда пары выходят на пенсию, они могут получить финансовое и эмоциональное вознаграждение, которое должно облегчить этот жизненно важный переход.Конечно, жизнь может повлиять на то, какой из партнеров выйдет на пенсию первым, и изменить планы, которые пара строила, когда они были моложе. Ситуация на работе одного человека может измениться, или могут возникнуть проблемы со здоровьем или проблемы с другими членами семьи.

«Перенос даты выхода на пенсию — отличная идея по причинам финансового и семейного здоровья», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Кристи Салливан, Sullivan Financial Planning, LLC, Денвер, Колорадо. «В финансовом отношении это позволяет более медленно использовать активы при досрочном выходе на пенсию.Если кто-то моложе 65 лет, можно надеяться, что работающий супруг может иметь медицинскую страховку, чтобы преодолеть разрыв до получения права на участие в программе Medicare. Кроме того, отказ от выхода на пенсию в одно и то же время может позволить парам найти свою привычку в выходе на пенсию, не будучи сразу сверху друг на друга ».

Если вы решите отложить выход на пенсию или прекратить работать одновременно, заранее подумайте об этом, чтобы упростить этот процесс.

За и против женитьбы в более позднем возрасте

Любовь может быть слаще во второй (или третий) раз, но для растущего числа бэби-бумеров любовь и брак не идут рука об руку.

По данным журнала Journal of Marriage and Family, число взрослых старше 50 лет, живущих вместе вне брака, более чем удвоилось в период с 2000 по 2010 год — с 1,2 миллиона до 2,75 миллиона. По словам специалистов по финансовому планированию, не страх перед обязательствами мешает пожилым парам объявить свой союз официальным. Скорее они опасаются, что брак обернется для них более высокими расходами на медицинское обслуживание, лишит их пенсионных пособий, повысит налоги и нарушит имущественные планы.

Несмотря на все это, брак дает 1 138 налоговых льгот, льгот и защиты (таких как гарантированный отпуск по болезни для ухода за членом семьи), согласно Кампании за права человека.

Эти прерогативы являются одной из причин, по которым однополые пары добиваются законного права на вступление в брак, точно так же, как некоторые пары противоположного пола предпочитают не связывать себя узами брака. Если вы подумываете о браке или просто совместном проживании, отложите романтические отношения на время, чтобы подумать над этими проблемами.

Разделение затрат и активов

Совместная жизнь означает, что вы либо начинаете с нового, либо один из вас переезжает в дом партнера.Последнее не редкость для пожилых пар, но парам, не состоящим в браке, необходимо предпринять дополнительные меры для защиты своих интересов. Если один из партнеров — скажем, женщина — не фигурирует в документе, ее собственность может не быть защищена страховкой домовладельца, говорит Расс Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Дойлстауне, Пенсильвания.

Она также может не иметь права на вычет. — ее доля в процентах по ипотеке от налогов, — говорит Алан Пинк, зарегистрированный агент из Сан-Хосе, Калифорния. Это не проблема для супружеских пар, которые подают документы совместно, даже если в документе участвует только один супруг, — говорит он.И если отношения заканчиваются и она вынуждена переехать, у нее мало законных прав, даже если она внесла свой вклад в ипотеку и другие расходы. Вот почему для пожилых пар, не состоящих в браке, заключение соглашения о совместном проживании — это не просто хорошая идея, это необходимость, — говорит Фредерик Герц, юрист и соавтор книги Living Together: A Legal Guide for Non-супружеские пары (Nolo). Старшие партнеры часто владеют домами и инвестиционными портфелями и другими активами; у них также могут быть взрослые дети, которые не в восторге от жилищных условий своих родителей.Если отношения рушатся или один партнер умирает, то, что казалось несложным партнерством, может превратиться в грязный правовой кошмар.

Адвокат, имеющий опыт консультирования не состоящих в браке пар, может помочь прийти к соглашению, которое будет регулировать договоренность и разрешить потенциальные конфликты. Например, если один из членов пары владеет домом, в соглашении будет указываться, будет ли не владелец вносить свой вклад в ипотеку (если таковая имеется) и другие расходы, связанные с домом. Если не владелец не вносит вклад, пара может включить формулировку, в которой говорится, что он или она не обязаны возмещать наследникам эти расходы после смерти владельца.В соглашении также может быть указано, что, если владелец переезжает в дом престарелых, партнер может оставаться в доме.

Если вы и ваш партнер решили купить дом вместе, в соглашении о совместном проживании должна быть указана сумма, которую каждый будет вносить в стоимость покупки дома и владения им. «Вы хотите думать об этом как об инвестициях в бизнес, в которые чем больше вы вкладываете, тем больше у вас есть? Или как брачное вложение, в которое вы вкладываете больше, потому что зарабатываете больше, но каждый партнер владеет 50% дома? » — спрашивает Герц.Вы также можете использовать договор о совместном проживании, чтобы разъяснить, как вы будете разделять другие расходы, такие как продукты и товары для дома, коммунальные услуги и дорожные расходы.

В вашем соглашении о совместном проживании должно быть указано, что произойдет с домом, если вы разойдетесь. Будет ли один партнер иметь право выкупить другого? Вы его продадите? Точно так же, если один из партнеров умирает, имеет ли оставшийся в живых право выкупить долю умершего партнера из имущества? Соглашение также позволяет вам решить, что должно произойти с другим имуществом в случае разрыва отношений, особенно с имуществом, которым вы владели до того, как собрались вместе.Например, вы можете включить в соглашение формулировку, гласящую, что если вы разойдетесь, «мы уйдем с тем, с чем пришли», — говорит Герц.

Чтобы уменьшить конфликты, Hertz рекомендует обоим партнерам нанять собственного юриста для составления соглашения о совместном проживании. Таким образом, в случае спорного разрыва один из партнеров не может утверждать, что он или она не понимали условий соглашения. По возможности следует привлекать и детей. Включение взрослых детей снизит вероятность того, что они оспорят условия соглашения.«Я могу подписать соглашение, которое, я уверен, выдержит юридический вызов, но чтобы выжить в судебном разбирательстве, иногда требуется пять лет и 100 000 долларов в качестве гонорара», — говорит Герц. «Я хочу заключить соглашение, которое позволяет избежать судебного оспаривания, а не пережить его».

Если дети отказываются участвовать, партнерам следует рассмотреть возможность видеозаписи заявления, в котором они излагают условия соглашения. Это может быть использовано, чтобы продемонстрировать, что они были компетентны при подписании.

Разбираемся с планами недвижимости

Том Блейк, 75 лет, автор книги Как 50 пар обрели любовь после 50 (Tooters Publishing), прожил со своей партнершей Гретой Кон 14 лет.Первые 13 лет совместной жизни Блейк и Кон жили в округе Кон-Ориндж, штат Калифорния, в доме. Блейк сдал в аренду свой дом в Дана-Пойнт, штат Калифорния. После того, как его арендаторы переехали прошлой весной, они решили переехать в его дом.

Хотя у Блейка нет детей, 73-летний Кон имеет четырех детей, восемь внуков и трех правнуков. По словам Блейк, оставаясь незамужним, Кону будет легче оставить свою собственность, в том числе дом в Южной Калифорнии, ее детям.«Я считаю, что ее активы должны достаться людям, которым она хочет, чтобы они передавались», — говорит Блейк. Кон создал завещание и доверие, чтобы гарантировать, что ее имущество перейдет к ее детям.

Влияние брака на имущественные планы является общей проблемой среди пожилых пар, которые, вероятно, привнесут в отношения имущество и другие ценности и хотят, чтобы они перешли к детям от предыдущих браков, — говорит Виктория Филлет, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Хобокена, штат Нью-Джерси. По ее словам, когда вы выходите замуж, «становится очень трудно разделить ваши активы.

Во многих штатах действуют законы о «выборном долевом участии», которые требуют, чтобы определенный процент вашего имущества перешел вашему супругу, даже если в вашем завещании указано иное, — говорит Говард Крукс, партнер Elder Law Associates и бывший президент Национальной академии наук. Старшие адвокаты. В Нью-Йорке, например, закон требует, чтобы 33,3% наследства переходили пережившему супругу, если супруга не отказывается от этого права. Во Флориде — 30%. «Даже если вы попытаетесь лишить супруга наследства, закон штата превзойдет ваши желания», — говорит Крукс.

Для пар, не состоящих в браке, составление завещания имеет первостепенное значение, особенно если они живут в одном доме, принадлежащем только одному члену пары. По словам Вайса, если домовладелец умирает, не имея плана недвижимости, другой член пары может оказаться на улице. «Государство не защитит вашу вторую половину», — говорит он. «Дети могут сразу ее выгнать».

Для партнеров, которые хотят оставить свои дома своим детям, один из способов решения этой проблемы — создать жизненное состояние для выжившего партнера, говорит Остин Фрай, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Майами.Этот контракт обычно дает оставшемуся в живых право жить в доме до тех пор, пока он или она не умрет или не переедет в дом престарелых, после чего дом перейдет к детям или другим наследникам. В некоторых случаях, говорит Фрай, в соглашении будут предусмотрены средства для покрытия расходов на техническое обслуживание и других расходов.

Хотя некоторые пары не состоят в браке, чтобы защитить свое поместье, эта стратегия дает обратный эффект, если вы в конечном итоге платите налог на наследство. Если вы состоите в браке, вы можете унаследовать от супруга неограниченное количество активов без уплаты государственного или федерального налога на имущество.Вы также можете отдать неограниченное количество активов своему супругу, пока вы живы, без подачи налоговой декларации на дарение.

Это исключение не распространяется на пары, не состоящие в браке. Поместья на сумму до 5,43 миллиона долларов освобождаются от федерального налога на наследство, но в 13 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, установлены более низкие пороговые значения для налогов на наследство или наследство. В Пенсильвании наследники, не являющиеся супругами или членами семьи, должны заплатить 15% от всего своего наследства. Винсент Барбера, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Бервина, штат Пенсильвания.У него есть клиент, чей партнер за 10 лет должен заплатить около 350 000 долларов в виде налогов, если она унаследует его имущество. «Моя официальная рекомендация ему — серьезно подумать о браке, потому что нет другого надежного способа избежать уплаты налогов», — говорит он.

[разрыв страницы]

Налоговый кодекс также отдает предпочтение супружеским парам, когда речь идет о унаследованных IRA. Супруг, который унаследует IRA, может перенести учетную запись в свою IRA. Переживший супруг может отложить получение необходимых минимальных выплат до возраста 70½ лет.Тем временем, счет будет продолжать расти без учета налогов. Супруги также могут переводить унаследованные IRA Roth на свои собственные счета Roth; в этом случае они не обязаны принимать RMD.

Такой же вариант недоступен для не состоящих в браке партнеров. Тем не менее, не состоящий в браке партнер, названный бенефициаром IRA, может минимизировать налоги, переведя учетную запись в унаследованную IRA и взяв распределения на основе его или ее ожидаемой продолжительности жизни (см. Получение максимальной отдачи от унаследованных IRA).

Сохранение пособий

Многие пожилые пары решают не вступать в брак, потому что они не хотят терять супружеское пособие по социальному обеспечению или пенсию бывшего супруга, говорит Лили Василефф, сертифицированный специалист по финансовому планированию и почетный президент Ассоциации финансового разводов. Планировщики.

Разведенные супруги имеют право на получение пособия по социальному обеспечению на основании данных о доходах их бывшего супруга, если брак длился не менее 10 лет (см. Лучшие стратегии увеличения размера ваших пособий по социальному обеспечению). Это особенно ценное преимущество для женщин, которые оставили работу, чтобы ухаживать за детьми или престарелыми родителями, и имеют ограниченные собственные преимущества. Однако они потеряют это преимущество, если снова выйдут замуж.

Вдовы или вдовцы, вступившие в повторный брак до достижения 60-летнего возраста, теряют пособие по случаю потери кормильца на основании заработка их умершего супруга.По данным Центра пенсионных исследований при Бостонском колледже, большинство вдов получают более высокое пособие, требуя ежемесячного пособия мужа вместо своего собственного. Если ваш второй брак заканчивается разводом или ваш супруг (а) умирает, вы имеете право повторно подать заявление на получение пособия, исходя из заработка вашего первого супруга.

Если в декрете о разводе не указано иное, повторный брак прекращает выплату алиментов с бывшего супруга. В некоторых штатах сожительство также является основанием для прекращения выплаты алиментов, хотя штатам трудно понять, как определить этот термин, говорит Василефф.

Повторный брак также может означать потерю пенсионных пособий умершего супруга или других видов пособий по случаю потери кормильца, таких как ежегодные выплаты супругам полицейских и пожарных. Дэвид Демминг, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Авроре, штат Огайо, говорит, что одна из его клиенток живет со своим партнером более 20 лет, потому что она не хочет потерять компенсацию в случае смерти своего мужа. «Есть случай, когда экономические доводы против этого настолько сильны, что вы никогда не женитесь», — говорит он.

Взвешивая налоговые ставки

В последние годы Конгресс попытался сделать брак менее обременительным для пар, и в значительной степени ему это удалось. Многие молодые пары, которые связывают себя узами брака, платят меньше федерального подоходного налога, чем если бы они остались холостыми. Однако, если оба супруга имеют налоговую категорию 28% или выше, их совокупный доход может повлечь за собой штраф за брак.

Штраф за брак особенно строг в верхней, 36,9% группе. В 2015 году эта категория вступает в силу для плательщиков единого налога, когда их доход превышает 413 200 долларов; для супружеской пары максимальная ставка устанавливается, когда налогооблагаемый доход превышает 464 850 долларов США.Супружеская пара (или частное лицо) в верхней группе также должны платить налог на дивиденды и долгосрочный прирост капитала по ставке 23,8% вместо 15%, которые платит большинство налогоплательщиков.

Супружеские пары, в том числе с относительно скромным доходом, могут в конечном итоге платить более высокие налоги на пособия по социальному обеспечению, чем их неженатые пары. Налоги на пособия по социальному обеспечению основаны на так называемом предварительном доходе: скорректированном валовом доходе (включая выплаты пенсий и снятие средств с пенсионного счета, но без учета пособий по социальному обеспечению) плюс любые не облагаемые налогом проценты и 50% ваших пособий.Для холостяков налоги не взимаются, пока общая сумма не превышает 25 000 долларов США. Это означает, что пара, не состоящая в браке, могла бы получить предварительный доход до 50 000 долларов без уплаты налогов на свои пособия по социальному обеспечению.

Но для супружеских пар молоток падает, когда их совокупный предварительный доход превышает 32 000 долларов. Неравенство продолжает расти по лестнице доходов. Супружеские пары с предварительным доходом более 44 000 долларов будут платить налоги с 85% своих пособий; два не состоящих в браке партнера могли вместе получить предварительный доход в размере до 68 000 долларов до уплаты налога на 85% пособий.

Одинокие, живущие вместе, имеют еще одно преимущество перед супружескими парами, когда дело касается налогов: гибкость. Скажем, один член пары зарабатывает намного больше, чем другой. В этом случае наиболее высокооплачиваемый член пары может выплатить ипотеку и вычесть проценты (при условии, что он или она несет ответственность по долгу и имеет долю владения в доме), а другой может взять стандартный вычет. Или же человек с низким доходом может упасть ниже предела дохода для взноса в Roth IRA (131 000 долларов в 2015 году), и в этом случае он или она могут подпитывать счет, даже если партнер с высоким доходом не может.

Но не состоящие в браке пары могут платить более высокие налоги при продаже дома. Супружеские пары могут исключить до $ 500 000 прироста капитала от продажи дома, если хотя бы один из супругов владел домом и оба проживали в нем два года из пяти до продажи. Для того, чтобы не состоящая в браке пара имела право на получение не облагаемой налогом прибыли в размере до 500 000 долларов, оба лица должны быть зарегистрированы в документе, владеть и проживать в доме в течение двух из пяти лет до продажи. Если только один соответствует этому стандарту, исключение ограничивается 250 000 долларов.

Расходы на колледж. Еще одним недостатком брака является то, что он может повлиять на право ваших детей студенческого возраста на получение финансовой помощи. Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам (FAFSA), которое используется для определения размера финансовой помощи, которую получит ребенок, учитывает доходы и активы обоих супругов, даже если только один из них является родителем ребенка. Если они поженились в день, когда родитель подал заявление в FAFSA, правительство будет учитывать финансовые ресурсы отчима (даже если он или она отказывается вносить свой вклад в оплату обучения в колледже).

Если пара не состоит в браке, активы и доход проживающего в ней партнера не учитываются, если партнер не является биологическим или приемным родителем ребенка, говорит Марк Кантровиц, старший вице-президент и издатель Edvisors.com , веб-сайт финансовой помощи. Кантровиц, однако, отмечает, что любая финансовая поддержка, предоставляемая партнером, включая расходы на проживание, подарки и ссуды, должна отражаться в FAFSA как необлагаемый налогом доход студенту. Если оба родителя живут вместе, но не состоят в браке, они должны сообщить о своем доходе и имуществе в FAFSA.

Но брак не всегда является отрицательным моментом в том, что касается финансовой помощи, говорит Кантровиц. Если у обоих партнеров есть дети, брак может увеличить размер семьи и количество детей, обучающихся в колледже, что может повысить право на получение финансовой помощи.

Том Блейк говорит, что он и Грета Кон не исключают, что когда-нибудь поженятся, но на данный момент их нынешнее соглашение имеет смысл. «Намного проще не иметь дела с наследством, детьми и всем, что связано с решением жениться», — говорит он.Блейк, который пишет информационный бюллетень для пожилых одиноких людей, советует парам, которые хотят пожениться, сначала жить вместе, на случай, если отношения не сложатся. Он говорит, что даже если он будет процветать, «вы можете прекрасно жить вместе, не связывая себя узами брака».

По болезни и здоровью?

Высокая стоимость медицинского обслуживания, особенно долгосрочного ухода, может стать серьезным препятствием для вступления в брак пожилых пар. «Выйдя замуж, вы несете ответственность за медицинские долги своего супруга», — говорит Ховард Крукс, бывший президент Национальной академии адвокатов по делам пожилых людей.Если ваш супруг окажется в доме престарелых, это может привести к истощению вашего имущества.

Medicare не покрывает большую часть услуг по уходу в домах престарелых, а совокупное имущество супружеских пар учитывается при определении права на участие в программе Medicaid. Супругу, который остается дома, как правило, разрешается иметь определенную сумму «исчисляемого имущества» (в 2015 году супруги могут держать до 119 220 долларов США) вместе с определенными активами, освобожденными от налогообложения, такими как автомобиль. Инвестиции, сбережения и другие активы не состоящего в браке партнера обычно вообще не учитываются, если они не находятся в совместной собственности.

Финансовые последствия вступления в брак в более позднем возрасте

Более 300 000 человек старше 65 лет предпочитают жить со своей второй половиной, а не вступать в брак или вступать в гражданское партнерство, несмотря на то, что большинство из них ранее были женаты, согласно анализу Royal London. Однако эта тенденция к сожительству означает, что эти 300 000 человек, вероятно, упустят значительные финансовые выгоды, которые дает брак.Итак, что это за преимущества?

1. Без налога на наследство

   Часть или все ваше состояние может быть передано оставшемуся в живых супругу без уплаты налога на наследство (IHT), но если вы проживаете вместе, у вас нет законного права наследовать активы своего партнера. Это означает, что ваш супруг должен будет заплатить обычную налоговую ставку в размере 40% на любые активы, превышающие текущий «нулевой диапазон ставок» (надбавка за IHT) в 325 000 фунтов стерлингов. Это особенно важно, когда речь идет о собственности, поскольку из-за быстрого роста цен на жилье многие сожительствующие лица вынуждены платить огромные налоги после кончины своего партнера.

2. Налог на двойное наследство

   Любая неиспользованная часть пособия по IHT в пределах диапазона нулевой ставки в 325 000 фунтов стерлингов после смерти может быть передана оставшемуся в живых партнеру, что означает, что ваше пособие или пособие вашего партнера может удвоиться, если вы состоите в браке или состоите в гражданском партнерстве. Таким образом, если ваш партнер передал вам свое имущество, не используя ни одного из своих пособий в размере 325 000 фунтов стерлингов, вы можете передать необлагаемые налогом активы на сумму 650 000 фунтов стерлингов. Действующие правила означают, что это применимо к лицам, пережившим брак, в котором супруг умер 9 октября 2007 г. или позднее, и к гражданским товариществам, в которых супруг умер 5 декабря 2005 г. или позднее.

3. Ограничьте налог, который вы платите за перемещаемое жилье

   Недавно введенный диапазон нулевых ставок по месту жительства для надбавки за IHT означает, что после смерти вашего супруга, а также когда основное место жительства переходит к прямому потомку, активы в пределах диапазона с нулевыми ставками не могут облагаться налогом. Любой человек, состоящий в браке или состоящем в гражданском партнерстве, может передать любую неиспользованную часть этого своему супругу или партнеру, фактически удвоив ваше или вашего партнера пособие. Текущее пособие составляет 175 000 фунтов стерлингов (2020/21), то есть до 350 000 фунтов стерлингов для пережившего супруга или гражданского партнера.

4. Переведите неиспользованное личное пособие своему супругу

   Новое пособие по браку позволяет вам переводить неиспользованное личное пособие на сумму до 1250 фунтов стерлингов супругу или гражданскому партнеру (2020/21). Однако, чтобы иметь право на получение пособия, более низкий заработок должен иметь доход менее 12 500 фунтов стерлингов, а более высокий получатель должен быть налогоплательщиком по базовой ставке с доходом от 12 501 до 50 000 фунтов стерлингов, причем оба партнера родились 6 апреля 1935 г. или позднее.

5. Увеличьте пенсию

   Старые правила базовой государственной пенсии во многих случаях означают, что получатели, особенно женщины, которые заплатили «штамп замужней женщины», не получают полную государственную пенсию.Однако, используя взнос в национальное страхование вашего умершего партнера вместо своего собственного, вы можете увеличить свою пенсию.

   В зависимости от даты рождения вашего супруга или гражданского партнера вы также можете иметь право унаследовать от 50% до 100% государственной пенсии вашего умершего партнера, связанной с заработком (SERPS). Новые государственные пенсии, основанные на данных о государственном страховании отдельных лиц, в отличие от пенсий их партнера, не дают права наследования до фиксированной ставки в 175 фунтов стерлингов.20 (2020/21) — тем не менее, для тех, кто накопил значительную сумму SERPS, половина любой суммы пенсии вашего партнера, превышающей 175,20 фунтов стерлингов, также известная как «защищенный платеж», может быть унаследована.

   Вполне могут быть причины, по которым вы и ваш партнер решили жить вместе из-за брака или вступления в гражданское партнерство. Однако если в любом случае это не кажется особенно важным, стоит подумать о финансовых преимуществах перехода от совместного проживания к юридическому лицу.

Ставки пенсии по возрасту (с марта 2021 г. по сентябрь 2021 г.)

Время чтения: 6 минут

Несмотря на рост пенсий по выслуге лет за последние три десятилетия, возрастная пенсия по-прежнему является важным источником дохода для большинства австралийских пенсионеров. По данным Райс Уорнер, примерно 39% австралийцев пенсионного возраста получают полную пенсию по возрасту, а еще 24% получают частичную пенсию.

Итак, какой доход дает возрастная пенсия?

Ставки пенсии по последнему возрасту (с 20 марта 2021 г.)

Ниже указаны ставки пенсии по возрасту для жителей Австралии на период с 20 марта 2021 года по 19 сентября 2021 года:

• Одноместный: 952 $.70 за две недели (приблизительно 24 770 долларов США в год)
• Пара (каждая): 718,10 долларов США за две недели (приблизительно 18 670 долларов США в год)
• Пара (вместе): 1436,20 долларов США за две недели (приблизительно 37 341 доллар США в год)
• Пара отдельно из-за болезни каждый получает единую ставку (см. выше), которая в совокупности составляет 1 905,40 долларов США (приблизительно 49 540 долларов США в год)

Примечание: Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельной суммы на 26.Приведенные выше цифры включают пенсионные и энергетические надбавки.

С 20 марта 2021 года максимальная пенсия по возрасту увеличилась на 8,40 долларов США за две недели для одинокого человека и 6,30 долларов США на человека за две недели для пары.

В таблицах ниже представлены более подробные сведения о последнем повышении пенсии и разбивке пенсии по возрасту.

Возраст Размер пенсии на одного человека

Возраст Размер пенсии для пары (проживающих вместе)

Источник: Департамент социальных служб.Действительно с 20 марта 2021 г. по 19 сентября 2021 г.

О ставках переходной пенсии и пенсии по возрасту для нерезидентов см. Далее в статье.

Как работает возрастная пенсия

Чтобы иметь право на получение пенсии по возрасту в Австралии, вы должны достичь возраста пенсии по возрасту (который зависит от даты вашего рождения, но в настоящее время составляет 66 лет и 6 месяцев), соответствовать правилам проживания в Австралии и пройти как тест на доход, так и тест на имущество. В зависимости от вашего уровня дохода и имущества, которым вы владеете, вы можете иметь право на получение полной или частичной пенсии по возрасту.

Тест активов

Чтобы иметь право на получение пенсии по возрасту как одинокое лицо , ваши активы также должны быть оценены ниже 270 500 долларов, если вы владеете собственным домом, или 487 000 долларов, если у вас нет собственного дома.

Сравнить супер фонды

Объявление

Вы по-прежнему можете иметь право на получение частичной пенсии по возрасту, если ваши активы стоят менее 588 250 долларов США, если вы владеете собственным домом, или 804 750 долларов США, если у вас нет собственного дома.

Для пары , имеющих право на получение полной пенсии по возрасту, ваши совокупные активы должны быть ниже 405 000 долларов, если вы владеете собственным домом, или 621 500 долларов, если у вас нет собственного дома.

Вы по-прежнему можете иметь право на частичную пенсию по возрасту, если ваши активы стоят менее 884 000 долларов, если вы владеете собственным домом, или 1 100 500 долларов, если у вас нет собственного дома.

Проверка доходов

Чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту как одинокое лицо , ваш доход должен быть ниже 180 долларов за две недели (примерно 4680 долларов в год), но вы все равно можете иметь право на частичную пенсию по возрасту, если вы зарабатываете менее 2085 долларов.40 за две недели (примерно 54 220 долларов в год).

Для пары , чтобы иметь право на получение полной пенсии по возрасту, ваш совокупный доход должен быть ниже 320 долларов за две недели (примерно 8 320 долларов в год), но вы все равно можете иметь право на частичную пенсию по возрасту, если вы зарабатываете менее 3192,40 долларов за две недели ( примерно 83 002 доллара в год).

Важно отметить, что вы можете зарабатывать до 300 долларов на человека в две недели, работая, и эта сумма не включается в тест на доход по возрастной пенсии.Это называется бонусом за работу.

Если вы превысили пороговые значения для полной пенсии по возрасту в тестах активов или дохода (или обоих), ваша пенсия по возрасту будет основываться на тесте, который дает меньшую сумму. Например, если вы имеете право на получение 400 долларов за две недели согласно тесту активов и 500 долларов за две недели по результатам теста дохода, тогда будет применяться тест активов (400 долларов за две недели).

Что произойдет, если правомочен только один член пары?

Это частый вопрос.Если вы проживаете со своим партнером, и только один из вас имеет право на пенсию по возрасту, получаете ли вы единовременную ставку или половину комбинированной ставки супружеской пары?

Ответ заключается в том, что в рамках тестов дохода и имущества вы будете оценены как пара, и, если вы соответствуете критериям, вы получите половину совокупной ставки пары. Лучше всего это проиллюстрировать на примере.

Пример

Билл достиг возраста 66 лет для получения пенсии по возрасту в январе 2020 года.Он соответствует требованиям для получения пенсии по возрасту и прошел тесты по активам и доходу, не достигнув нижних пороговых значений ни для одного из них.

Следовательно, он имеет право на получение максимальной пенсии по возрасту.

Однако его партнерше Сью всего 62 года, и поэтому она еще недостаточно взрослая, чтобы иметь право на пенсию по возрасту.

Используя приведенную выше таблицу ставок возрастной пенсии, Билл будет иметь право на максимальную пенсию по возрасту в размере 654,40 доллара на каждого человека, имеющего право на проживание в паре.

Bill также будет иметь право на максимальную надбавку к пенсии в размере 53,00 долларов США. Он не будет иметь право на получение энергетической надбавки, поскольку она доступна только для людей, имевших медицинскую карту Содружества для пожилых людей до 20 сентября 2016 года.

Если вы получаете возрастную пенсию, вам автоматически будет выплачиваться надбавка к пенсии. Вы получите максимальную ставку, если имеете право на получение полной пенсии, но если вы имеете право только на частичную пенсию (например, если ваш доход или активы превышают пороговые значения в тестах на доход или активы по возрастной пенсии), ваша надбавка к пенсии будет пропорционально уменьшена, пока не достигнет минимальной суммы.

Сравнить супер фонды

Объявление

Минимальные размеры надбавки к пенсии за две недели для одиноких и парных пенсионеров указаны в таблице ниже.

Источник: Департамент социальных служб

Вы можете договориться о том, чтобы надбавка к пенсии выплачивалась ежеквартально, а не раз в две недели, если хотите, чтобы помочь вам внести в бюджет регулярные квартальные счета, такие как электричество.

В отличие от надбавки к возрастной пенсии, надбавка за энергию доступна только некоторым пенсионерам по возрасту. Если вы получаете пенсию по возрасту, вы не имеете права на получение энергетической надбавки, если у вас есть карта здоровья пожилых людей Содружества (CSHC), выданная после 20 сентября 2016 года.Если вы получили CSHC до этой даты, вы все равно имеете право на получение энергетической добавки.

Если вы имеете право на надбавку за электроэнергию, вы получите одинаковую сумму независимо от того, получаете ли вы полную или частичную пенсию по возрасту. Платежи различаются только в зависимости от того, состоите ли вы в браке или состоите в паре, как указано в таблице вверху этой статьи.

Когда произойдет следующее повышение пенсии по возрасту?

Следующее изменение ставок возрастной пенсии возможно 20 сентября 2021 года.Рост вероятен, но не определен, потому что Австралийское статистическое бюро оценивает это увеличение на основе изменений индекса потребительских цен (ИПЦ), общего среднего недельного заработка мужчин и индекса стоимости жизни пенсионеров и бенефициаров. В сентябре 2020 года размер возрастной пенсии не увеличился, хотя это было впервые с 1997 года.

Ставки пенсии по возрасту и верхние пороги для тестов активов и дохода, используемых для определения права на получение частичной пенсии по возрасту, корректируются в марте и сентябре каждого года.Нижние пределы, используемые для определения права на получение полной пенсии по возрасту, меняются ежегодно в июле.

Как часто выплачивается возрастная пенсия?

Age Pension обычно выплачивается раз в две недели, но вы можете подать заявление в Департамент социальных служб (через Centrelink) для получения еженедельных выплат, если вы:

• Бездомный (или рискуете стать бездомным)
• Проблемы с управлением деньгами.

Можно ли получить предоплату возрастной пенсии?

Да.Если вы получали пенсию по возрасту не менее трех месяцев, вы можете подать заявление на получение от одного до трех авансовых выплат. Если вы получили одобрение, в любой шестимесячный период вы имеете право на получение следующих сумм, если вы получаете полную пенсию:

Если вы получаете частичную пенсию по возрасту, суммы, которые вы можете получить, пропорционально корректируются.

Сравнить супер фонды

Объявление

Ваше право на получение будущей пенсии по возрасту будет скорректировано с учетом любых полученных вами авансовых платежей, чтобы вы могли погасить причитающиеся суммы со временем.

Можете ли вы также получить помощь при аренде?

Если вы получаете пенсию по возрасту, вы можете иметь право на помощь в аренде (включая любые сборы, которые вы можете платить пенсионному поселку, при условии, что правительство Австралии еще не выплачивает субсидию учреждению, в котором вы живете).

Чтобы получить помощь, вы должны платить минимальную арендную плату. Эти ставки корректируются в марте и сентябре каждого года в зависимости от динамики ИПЦ. Текущие ставки для пенсионеров по возрасту, не имеющих детей-иждивенцев, приведены в таблице ниже. Если вы заплатите больше этих сумм, вы имеете право на 75 центов субсидии по аренде за каждый доллар, который вы заплатите сверх установленного порога, вплоть до максимальной суммы.

Источник: Департамент социальных служб. Цифры верны на 1 июля 2021 г.

Размер пенсии переходного возраста

Некоторые пенсионеры по возрасту в Австралии получают временные пенсии. Переходные пенсионные ставки выплачиваются людям, которые в противном случае получали бы меньшую зарплату после того, как в 2009 году были введены изменения в проверке дохода.

• Одинокий: 796,30 долларов США за две недели (приблизительно 20 704 доллара США в год) — увеличение на 7 долларов США за две недели
• Пара (каждая): 642,40 доллара США за две недели (приблизительно 16 702 доллара США в год) — увеличение на 5,60 доллара США за две недели
• Пара (вместе): 1 284,80 долларов США за две недели (приблизительно 33 405 долларов США в год) — увеличение на 11,20 долларов США за две недели
• Пары, разлученные из-за болезни, каждая получает единую ставку, которая в совокупности составляет 1592 доллара.60 (примерно 41 408 долларов в год) — увеличение на 14 долларов за две недели

Если вам выплачивается переходная ставка пенсии, вы не имеете права на пенсионную надбавку, но потенциально можете получить надбавку за энергию (при условии, что вы получили ваш CSHC, если он у вас есть, до 20 сентября 2016 г.).

В приведенных ниже таблицах более подробно показано, как распределяется переходная возрастная пенсия:

Источник: Департамент социальных служб

Возрастные пенсии для нерезидентов

Если вы живете за пределами Австралии и имеете право на пенсию по возрасту, ставки будут следующими:

• Одноместный: 717 $.40 за две недели (примерно 18 652 доллара в год) — увеличение на 7 долларов за две недели
• Пара (каждая): 599,60 долларов за две недели (примерно 15 590 долларов в год) — увеличение на 5,30 доллара за две недели
• Пара (вместе): 1199,20 долларов США за две недели (приблизительно 31 179 долларов США в год) — увеличение на 10,60 долларов США за две недели
• Пары, разлученные из-за болезни, каждая получает единую ставку (см. Выше), которая в совокупности составляет 1434,80 доллара США (приблизительно 37 305 долларов США в год), что на 14 долларов США больше. .00 за две недели

Примечание: Годовые суммы рассчитываются путем умножения двухнедельных сумм на 26.

Информация, содержащаяся в этой статье, носит общий характер.

Станьте участником SuperGuide Premium и получите доступ к независимому эксперту руководству по таким темам, как:

• , на какую пенсию по возрасту вы можете претендовать (включая наш калькулятор возрастной пенсии)
9000 7 способов увеличить размер пенсии по возрасту
• как ваш супер влияет на возрастную пенсию
• подробных руководств и тематических исследований по подаче заявления на пенсию по возрасту, карту здоровья пожилых людей Содружества и карты пожилых людей штата

SuperGuide Premium также включает рейтинги эффективности для 235 суперфондов и 166 пенсионных фондов, более 600 статей, практические руководства, контрольные списки, советы и стратегии, калькуляторы, тематические исследования, викторины и ежемесячный информационный бюллетень.

Узнать больше

Age Pension — Ваше семейное положение

Получение платежей

Ваш статус отношений, если вы одиноки или состоите в паре, может повлиять на любое из следующего:

• если можно получить платеж
• тип платежа
• сумма, которую вы получите.

Ваш доход и активы, скорее всего, повлияют на ваш платеж. Если у вас есть партнер, его доход и активы также могут повлиять на ваш платеж.

Наличие партнера

Если у вас есть партнер, мы обычно считаем вас членом пары. Мы считаем вас членом пары, если вы:

• женат
• в зарегистрированных отношениях
• в отношениях де-факто.

Мы по-прежнему можем считать вас членом пары, если вы физически не живете со своим партнером. Например, ваш партнер может прилететь или уехать по работе, как военные или рабочие нефтяной вышки.

Что делать, если ваш партнер просит вас подтвердить статус ваших отношений

Если ваш партнер подает новое заявление о выплате пособия по доходу, нам необходимо знать его статус отношений. Это означает, что им может потребоваться подтвердить статус ваших отношений с нами.

Если они попросят вас сделать это, в зависимости от ситуации доступны 2 варианта. В онлайн-заявке вашему партнеру будет указано, какой вариант вы можете использовать.

Вы можете использовать:

Если вы можете использовать онлайн-сервис для подтверждения входа в систему, вам потребуются ссылочный номер и код доступа.Ваш партнер может дать вам это.

Если ваш партнер использует одну из наших бумажных форм претензий, мы можем связаться с вами, чтобы подтвердить ваши отношения с ним.

Объединенные партнерские претензии

Если ваш партнер требует платежа через Интернет, он может одновременно подать претензию от вашего имени. Они смогут это сделать, если будут соблюдены все необходимые критерии. Мы сообщим им в иске, могут ли они это сделать.

Если они могут, вам нужно будет подтвердить свой статус отношений с нами.Мы сообщим вам, когда ваш партнер подаст за вас претензию. Вы можете просмотреть информацию, которую они нам предоставили, и подтвердить свой статус отношений, используя свою учетную запись Centrelink онлайн через myGov.

Что мы учитываем при оценке члена пары

Чтобы определить, являетесь ли вы членом пары, нам может потребоваться оценка ваших отношений. Мы учтем все следующее:

• финансовые аспекты ваших отношений, то есть степень финансовой взаимозависимости
• характер вашего домохозяйства, физическое устройство домохозяйства, такое как общие помещения, условия для выполнения домашних обязанностей и совместный уход за детьми
• социальных аспектов ваших отношений, таких как то, как вы представляете себя обществу и как другие в обществе видят ваши отношения
• , если у вас есть сексуальные отношения
• характер ваших обязательств друг перед другом, то есть уровень ваших обязательств друг перед другом.

Вы можете быть членом пары, даже если все это не является частью ваших отношений.

Если вы говорите нам, что являетесь членом пары, мы обычно не сравниваем ваши отношения с этими вещами. Но мы можем взглянуть на них, если ваши обстоятельства изменятся.

Какие специальные положения

Если вы считаете, что членство в паре вызывает у вас несправедливые трудности, позвоните нам по обычной линии для оплаты.

Мы можем считать вас холостым в соответствии со специальными положениями Закона о социальном обеспечении 1991 г. .Мы оцениваем каждый запрос в индивидуальном порядке.

Определение типов отношений

Мы оцениваем только такие типы отношений, как супружеские, зарегистрированные или фактические.

Что такое брак

Брак — это союз двух человек, исключая всех остальных, заключенный добровольно на всю жизнь. Прочтите Закон о браке 1961 г. на веб-сайте Федерального реестра законодательства.

Что такое зарегистрированные отношения

Зарегистрированные отношения — это отношения, зарегистрированные в соответствии с законодательством штата или территории Австралии.Это включает гражданские союзы и признается в:

• Территория столицы Австралии
• Новый Южный Уэльс
• Квинсленд
• Тасмания
• Виктория
• Южная Австралия.

Закон штата или территории Австралии не признает отношения, зарегистрированные в других странах. Вы по-прежнему можете использовать это свидетельство, чтобы показать, что вы и ваш партнер де-факто состоите в отношениях.

Что такое отношения де-факто

Фактические отношения — это когда вы и ваш партнер отвечаете всем этим условиям:

• вы состоите в отношениях, подобных супружеской паре
• вы не состоите в браке или зарегистрированы в отношениях
• вы старше возраста согласия в штате или территории, в которой вы проживаете
• вы не в запрещенных отношениях.

Не существует минимального срока, в течение которого отношения могут быть де-факто.

Семейное положение для ABSTUDY, пособия для молодежи и пособия по инвалидности

Для вас действуют другие правила:

Мы рассчитываем размер вашего пособия на проживание ABSTUDY или пособия по молодежи, исходя из дохода ваших родителей. Если вы получаете пенсию по инвалидности и живете с родителями, мы обычно будем платить вам ставку DSP для иждивенцев.

Если вы получаете одно из этих пособий и находитесь на иждивении, мы не рассматриваем вас как члена супружеской пары.

Парни, подруги и небинарные отношения

Если у вас есть парень, девушка или вы состоите в небинарных отношениях, мы можем считать, что вы состоите в фактических отношениях. Это зависит от обстоятельств ваших отношений.

Если мы оцениваем ваш тип отношений как де-факто, это означает, что вы являетесь членом пары.

Вы должны рассказать нам о своем парне, девушке или небинарных отношениях. Возможно, нам потребуется оценить ваши отношения, чтобы решить, являетесь ли вы членом пары, чтобы мы заплатили вам нужную сумму.

Проживание отдельно и раздельно

Мы понимаем, что условия проживания не одинаковы для всех пар. Мы можем решить, что вы разлучены, если вы живете отдельно и отдельно на постоянной или бессрочной основе. Чтобы мы могли оценить вас как живущих отдельно и отдельно, нам необходимо подтвердить некоторые вещи, в том числе:

• вы и ваш партнер живете отдельно постоянно или на неопределенный срок
• в ваших отношениях произошел разрыв или отчуждение.

Как правило, должно быть физическое и эмоциональное разделение.

Если мы решим, что вы живете отдельно и раздельно, оплата будет производиться по единой ставке. Только ваш доход и имущество будут влиять на ваше право на получение платежа и размер ставки.

Обновление изменений отношений

Вы должны сообщить нам, когда ваши обстоятельства изменятся. Это включает изменения в ваших отношениях. Если вы этого не сделаете, мы можем выплатить вам неправильную сумму, и вам придется вернуть деньги. Могут быть и другие штрафы.

Чтобы сообщить нам об изменении в ваших отношениях, вам может потребоваться заполнить форму.То, как вы сообщите нам, будет зависеть от того, какой платеж или льготу вы получите.

Когда вы начинаете отношения

Если вы начинаете отношения и получаете какие-либо платежи Centrelink или льготные карты, заполните и отправьте форму с данными партнера.

Когда вы расстаетесь

Вам необходимо сообщить нам, если вы расстались со своим партнером. Вы можете сообщить нам об этом, используя свою онлайн-учетную запись Centrelink через myGov. Вы можете сделать это таким образом, если получите один из следующих платежей:

Если вы не можете сообщить нам в Интернете, воспользуйтесь формой с подробностями о разлучении.Если вы сообщили нам, что уволены в рамках нового требования о выплате, вам не нужно использовать эту форму.

Если вы получаете только семейный платеж и не будете требовать другого платежа, когда вы разделитесь, позвоните нам по нашей линии для семей. Семейные выплаты включают:

• Семейная налоговая льгота
• Субсидия по уходу за детьми.

Если вы разделились и живете в том же доме, что и ваш бывший партнер, вы должны сообщить нам об этом. Каждому из вас потребуется заполнить и вернуть данные о взаимоотношениях — отдельно под одной крышей.

Если это поставит под угрозу вашу безопасность, вашему бывшему партнеру не нужно заполнять эту форму. Если у вас есть какие-либо проблемы с безопасностью, когда вы просите своего бывшего партнера заполнить его, сообщите нам об этом в своей форме.

Если вы живете под одной крышей, нам необходимо будет регулярно пересматривать ваши жилищные условия. Это значит, что мы платим вам нужную сумму.

Когда вы одиноки и живете в одном номере

Если вы проживаете в индивидуальном или совместном жилье, вам может потребоваться заполнить и вернуть форму с данными о родственных отношениях.Это включает в себя совместное использование с кем-либо, кроме ближайшего члена семьи от 16 лет и старше.

Человек, с которым вы делитесь, также должен будет заполнить и вернуть форму с подробностями о родственных отношениях. Им не нужно этого делать, если это ставит под угрозу вашу безопасность. Если у вас есть проблемы с безопасностью, сообщите нам об этом в форме.

Использование рефери для проверки вашего статуса отношений

Возможно, нам потребуется попросить третью сторону, человека, которого мы называем судьей, проверить статус ваших отношений. Мы сообщим вам, когда нам понадобятся данные о судье.

Кто может выступать в качестве судьи для проверки вашего статуса отношений

Вашим судьей должен быть человек старше 18 лет, который может подтвердить ваш статус отношений. Но они не могут быть одним из следующих:

• ваш родитель или приемный родитель
• брат / сестра или ребенок
• Ваш заочный номинант
• ваш последний бывший партнер.

Вашим судьей должно быть лицо, знакомое с вашими обстоятельствами. Желательно, чтобы судья был человеком с некоторым авторитетом в обществе.Например, священник, врач, офицер полиции, советник, социальный работник или социальный работник, солиситор или руководитель общины.

Если они предоставят ложное заявление, им могут грозить штрафы.

Получение поддержки по вопросам безопасности отношений

Если вы беспокоитесь о своей безопасности, мы можем помочь. Мы можем поддержать вас, если возникнет ситуация с семьей или домашним насилием. Если вы в отношениях, ушли или собираетесь разорвать отношения, пожалуйста, поговорите с нами.

Последнее обновление страницы: 22 июня 2021 г.

Брак против. Жить вместе после 60 лет

Брак или совместная жизнь после 60 лет

Для пар старше 60 лет сожительство становится все более распространенным явлением, даже когда партнеры предпочитают пожениться — решение, которое часто обусловлено финансовыми соображениями.

По данным опроса американских сообществ, проведенного Бюро переписи населения США за 2005–2007 годы, 1 058 550 человек в возрасте 60 лет и старше не состояли в браке и жили с партнером.По данным опроса 2008–2010 годов, это число подскочило до 1 206 661, что на 14 процентов больше.

«Это абсолютно растущая тенденция», — говорит Алексис Уокер, содиректор Школы социальных и поведенческих наук о здоровье и заведующий кафедрой Петерсена по геронтологии и семейным исследованиям в Колледже общественного здравоохранения и гуманитарных наук Университета штата Орегон.

«Для некоторых людей в этой возрастной группе это финансовая проблема», — сказала она. «Женщина может лишиться пенсии, если снова выйдет замуж.Это слишком дорого. Поэтому, даже если им кажется, что они ведут себя ненадлежащим образом, люди чувствуют, что у них нет выбора ».

Брак или совместная жизнь: выход на пенсию

Если вы взвешиваете преимущества брака по сравнению с сожительством, было бы разумно отложить планы на свадьбу до достижения вами 60-летия. Повторный брак в возрасте до 60 лет может иметь негативные последствия для пенсионного дохода, говорит CFP Ана Села Харрис, основательница и президент Cela Advisors в Майами.

Например, если вы получаете пособие по социальному обеспечению на основании трудового стажа вашего умершего супруга, вы можете его потерять.«Но если вы получаете пособие по собственному трудовому стажу или вы снова выйдете замуж после 60 лет, это не повлияет на ваше социальное обеспечение».

повторный брак не влияет на пенсионные планы, спонсируемые сотрудниками. «Работодатель обычно следует за тем, кто является бенефициаром, указанным в форме, — говорит Харрис, — или, если пенсия была разделена при разводе, работодатель следует постановлению суда».

С другой стороны, по ее словам, указание другого значимого лица в качестве бенефициара на индивидуальном пенсионном счете может иметь неприятные последствия, поскольку «если имя не является супругом, они должны уйти — и уплатить подоходный налог — в течение пяти лет после смерти первоначальный владелец.”

Бенефициары, не являющиеся супругами, могут избежать этой участи, выбрав вариант «растяжения», который позволяет им снимать средства в течение продолжительности их жизни. Уловка: они должны получить первую раздачу до 31 декабря календарного года, следующего за смертью первоначального владельца IRA.

Брак или совместная жизнь: медицинские вопросы

Повторный брак после выхода на пенсию может быть опасен для здоровья более бедного партнера. По словам Харриса, активы супруга будут учитываться при определении права на участие в программе Medicaid, а активы другого супруга — нет.

Страхование обычно не проблема. «Большинство медицинских планов позволяют пережившему супругу сохранить медицинское страхование после смерти другого», — говорит Джейн Райан, адвокат из Сакраменто, Калифорния, чья практика сосредоточена на брачных соглашениях и соглашениях о совместном проживании.

В случае развода Харрис указывает, что, как и в случае с пенсионными планами, повторный брак обычно не влияет на страховые полисы. Если один из партнеров в новых, не состоящих в браке отношениях все еще работает, возможно, даже удастся получить медицинскую страховку для его или ее партнера.Многие компании теперь предоставляют медицинское страхование своим партнерам. Каждый случай индивидуален, поэтому лучше спросить.

Если обе стороны вышли на пенсию, говорит Харрис, «обычно льготы будут получать тот, с кем человек был женат или с кем проживал на момент выхода на пенсию».

Когда один партнер не имеет страховки, говорит Райан, «один из способов обойти это — заключить соглашение о совместном проживании, в котором говорится, что одна сторона будет оплачивать медицинское страхование другой стороны через траст, созданный из имущества умершего, или оставив другую. достойный полис страхования жизни.”

Брак или совместная жизнь: активы

Как правило, люди старше 60 лет накопили много вещей, и создание нового домашнего хозяйства означает согласование того, кто какие ресурсы приносит. Например, кто к кому переезжает?

«Люди должны четко понимать, кто откажется от дома», — говорит Уокер. «Если они решат переехать в новое место, то оба теряют активы».

В некоторых штатах, указывает Харрис, переживший неформальное партнерство не имеет права на освобождение от приусадебного участка, что делает пережившего уязвимым для выселения, если дом также не назван на его или ее имя.

«Если у кого-то есть облагаемое налогом имущество — более 1 миллиона долларов в 2013 году — и он хочет передать его значимому другому, — говорит она, — без вычета в браке, любые активы на сумму более 1 миллиона долларов подлежат обложению налогом на наследство».

Брачный вычет позволяет одному супругу оставить неограниченное количество активов другому без последствий для налога на наследство.

Одним из решений для сожительствующей пары, по словам Райана, было бы присвоение дома права на пожизненное владение, «чтобы оставшиеся в живых могли жить там, пока не умрут, а потом наследуют дети.”

Брак против совместной жизни: наследники

Сопротивление семьи может быть камнем преткновения для отношений, формальных или нет, среди пенсионеров.

«Как и все остальные, пожилые люди имеют сексуальные интересы и нуждаются в общении», — говорит Уокер. «Одиночество — большая проблема для пожилых людей.

«Большинство детей довольно любезны, но у некоторых могут быть финансовые проблемы».

Она предлагает пожилым людям, находящимся в серьезных отношениях, сообщить новости одному ребенку, который может стать посредником для братьев и сестер.

Дети с меньшей вероятностью будут чувствовать угрозу от того, что вторая половинка, в отличие от нового супруга, лишит их наследства, говорит Харрис, хотя это можно решить с помощью добрачного соглашения.

Брак или совместное проживание: соглашения о совместном проживании

Райан советует проживающим по месту жительства партнерам составить договор о совместном проживании, в котором перечислены «все важные активы обеих сторон, будет ли общий банковский счет, кто за что будет платить, как они собираются обрабатывать покупку значительного домашнего хозяйства». предметы — включая домашних животных — и как определить, кому принадлежат эти предметы, если они разделятся.«Желательно, чтобы этот договор был нотариально заверен, — говорит она.

Если один из партнеров владеет недвижимостью, включая дом, в котором проживает сожительствующая пара, «соглашение может включать положения о выкупе и праве преимущественного отказа», — говорит Райан. «И также должны быть положения, касающиеся вопросов личной ответственности и долгов», а также того, будет ли какое-либо «палимона» в случае раскола. Подобно алиментам, палимоны — это пособие на поддержку, оказываемую одним партнером во внебрачных отношениях другому после того, как пара расстается.

«Очень важно, чтобы план наследства каждой стороны был актуальным и соответствовал положениям сожительства», — говорит Райан. «Различные документы не должны противоречить друг другу».

Железнодорожные пенсионные пособия увеличатся в 2021 году

Большинство пенсионных выплат железнодорожникам, как и пособия по социальному обеспечению, вырастут в январе 2021 года из-за роста индекса потребительских цен (ИПЦ) с третьего квартала 2019 года до соответствующего периода текущий год.

Повышение стоимости жизни рассчитывается как для пособий уровня I, так и для пособий уровня II, включенных в пенсионное пособие железнодорожников. Пособия уровня I, как и пособия по социальному обеспечению, увеличатся на 1,3 процента, что составляет процент от повышения ИПЦ. Льготы уровня II вырастут на 0,4 процента, что составляет 32,5 процента от увеличения ИПЦ. Выплаты двойного пенсионного обеспечения и дополнительные аннуитеты, которые также выплачиваются Пенсионным советом железных дорог (РРК), не корректируются с учетом изменения ИПЦ.

В январе 2021 года средний размер регулярных пенсионных выплат сотруднику железной дороги увеличится на 30 долларов в месяц до 2 936 долларов, а средний размер комбинированных выплат для сотрудника и супруги увеличится на 42 доллара в месяц до 4263 долларов.Для пожилых вдов (ов), имеющих право на повышение, средний годовой доход увеличится на 16 долларов в месяц до 1453 долларов. Тем не менее, вдовы, чьи ренты выплачиваются в соответствии с Законом 2001 года о пенсионном обеспечении и улучшении положения кормильца, не будут получать ежегодные корректировки стоимости жизни до тех пор, пока размер их ренты не будет превышен на сумму, которая была бы выплачена в соответствии с предыдущим законодательством. с учетом всех промежуточных повышений стоимости жизни, подлежащих уплате. Около 54 процентов вдов, числящихся в РРК, получают зарплату в соответствии с законом 2001 года.

Если железнодорожный пенсионер или пенсионер по случаю потери кормильца также получает социальное обеспечение или другое государственное пособие, например, государственную пенсию, любое увеличение стоимости жизни этого пособия компенсирует увеличение размера пособия I уровня. Однако повышение стоимости жизни второго уровня не снижается за счет увеличения других государственных пособий. Если вдова (вдова), чья рента выплачивается в соответствии с законом 2001 г., также имеет право на увеличенное государственное пособие, ее или его пенсионный рентабельность может уменьшиться.

Тем не менее, общая сумма совокупного пенсионного пособия вдовы (вдовы) железнодорожника и других государственных пособий не будет меньше общей суммы, подлежащей выплате до повышения стоимости жизни и любого увеличения вычетов страховых взносов по программе Medicare.

Рост стоимости жизни последовал за увеличением уровня I на 1,6 процента в январе 2020 года и на 2,8 процента в январе 2019 года, последнее из которых было самым большим за 7 лет. Центры услуг Medicare и Medicaid объявят о страховых взносах Medicare Part B на 2021 год в конце этого года, и эта информация будет доступна по телефону Medicare.губ.

В конце декабря РРБ разошлет всем аннуитетам уведомления с разбивкой ставок аннуитета, подлежащих выплате им в январе 2021 года.

# #