Список документов для оценки квартиры для ипотеки: Перечень документов для оценки недвижимости

Оценка квартиры для ипотеки в Москве ➧ для Сбербанка, ВТБ и других банков: стоимость, цена

Услуги по оцениванию ипотечных объектов недвижимости по низкой цене в Москве и области предоставляются гражданам разными организациями. Многие опытные люди предпочитают пользоваться помощью независимых экспертных компаний, заказать работу, которых можно 24/7. Желательно, чтобы такие организации не имели тесную связь с банком, который предоставляет кредитные средства. На что влияет подобная связь?

Часто эксперты, сотрудничающие с кредитными компаниями, предоставляют заниженную стоимость недвижимости. Государственные организации выполняют свою работу спустя рукава. В любом случае, выбирая организацию для оценки недвижимости, следует отдавать предпочтение легитимным профессионалам. У хорошего оценщика всегда имеется выписка из саморегулируемой организации вместе с квалификационным аттестатом.

Процесс проведения исследования выглядит следующим образом. Заказчик услуги перед началом проведения процедуры договаривается с исполнителем и подписывает договоренность. В данной бумаге прописываются условия соглашения (цели и задачи, дата предоставления отчета, стоимость услуги).

На следующем этапе оценщик приезжает по месту назначения. Он осматривает состояние квартиры, ее технические характеристики, присутствие или отсутствие неузаконенной перепланировки. После эксперт делает фото объекта. Взяв за основу снимки и полученную информацию, он делает отчет об оценочной стоимости квартиры. К данному акту стандартно прилагаются снимки, выполненные в процессе осмотра, лицензии, свидетельства об образовании оценщика, полисы и другие необходимые документы.

Отчет независимой экспертизы прошивается, заверяется печатью и подписью специалиста. Только такой документ является официальным. На его формирование стандартно уходит до 3 дней. Цена услуги складывается из скорости оформления, сложности задания, а также ряда других факторов.

Срок действия отчета независимой экспертизы не установлен российским законодательством. Однако на основании п. 26 ФСО N 1 величина стоимости объекта недвижимости может быть признана рекомендуемой, если с момента составления документа прошло менее полугода. Поэтому для Сбербанка, Промсвязьбанка, Газпромбанка и других финансовых организаций рекомендуется предоставлять отчеты, которым нет шести месяцев.

Оценка квартиры для ипотеки в Москве по оптимальной цене и срокам.

В настоящее время подавляющее большинство россиян не имеют собственного жилья. По данным Аналитического Центра около 25% населения страны снимают квартиры, комнаты и дома. Ещё больше – 30% — вынуждены жить с родителями, так как не имеют возможности платить за аренду недвижимости.

Однако, иметь «свой угол» хочется каждому. К сожалению, современная экономика такова, что цены на недвижимость установлены довольно высокие, и позволить себе покупку жилья без задействования сторонних средств может далеко не каждый. А поскольку копить на ту же квартиру придется слишком долго, то практически 100% обращаются в банки для оформления ипотеки.

Одним из многочисленных документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы получить денежные средства на покупку жилья, является отчет об оценке стоимости квартиры. Только исходя из той цены жилья, которая будет указана в отчете, банк определит сумму, которую он вам выдаст. И абсолютно неважно за сколько вы на самом деле покупаете квартиру.

Оценка квартиры – это деятельность специалиста, направленная на определение наиболее вероятной стоимости данного вида недвижимости на свободном рынке.

Банки принимают только те отчеты, которые выполнены профессиональными оценщиками, имеющими соответствующие образование и квалификацию. Как правило, банки рекомендуют оценочные компании и оценщиков, которые у них аккредитованы, то есть прошли тщательную проверку соблюдения всех требований к отчету закона «Об оценочной деятельности» и качества выполняемой работы.

Когда вы обращаетесь к оценщику, обязательно информируйте его о цели проведения оценки и лучше уточните в каком банке у вас будет ипотечное кредитование. Оценщики, которые специализируются именно на оценке недвижимости, как правило, знают о дополнительных требованиях к отчету у того или иного банка.

Предварительны этап:

Прежде, чем приступить к выполнению отчета, оценщик попросит вас собрать необходимую документацию на квартиру. Этот список небольшой, так что собрать документы вас не составит особого труда. С типовым пакетом вы можете ознакомиться на этой странице в разделе «Необходимые документы».

Следующим обязательным этапом проведения оценки является выезд на осмотр объекта. Осуществляют его как правило оценщики самостоятельно либо это делают их помощники. Осмотр необходим для фотофиксации квартиры, а также для более точного определения общего состояния объекта и его соответствия заявленным в документах параметрам. Например, многие владельцы продаваемой квартиры пытаются скрыть наличие неузаконенной перепланировки. А это очень сильно влияет на решение банка в отношении одобрения ипотеки.

Расчетный этап:

После осмотра квартиры оценщик приступает к изучению рынка недвижимости и экономики в этой сфере в целом в данном регионе. Подбираются объекты-аналоги, данные которых будут учитываться при проведении расчетов.

При осуществлении расчетов оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную. Ликвидационная стоимость – это та цена, по которой объект можно продать в максимально сжатые сроки, и она, как правило, ниже рыночной.

Знание ликвидационной стоимости позволяет банку определить возможность покрытия убытков на тот случай, если по каким-либо причинам вы прекратите платить кредит. Тогда банк сможет расторгнуть договор и продать эту квартиру, а вы не останетесь должником.

Интересный факт:

В Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора. Эта табличка называлась — ипотека (hypothéke).

Результатом работы оценщика является отчет, который вы можете предоставить в банк кредитному специалисту.

Случай из практики:

В апреле в нашу компанию обратился клиент. У него сложилась сложная ситуация. Для получения в банке нужной ему суммы необходимо было выйти на определенную стоимость квартиры, но в другой компании это сделать не смогли. На его удачу он позвонил нам, и наши специалисты очередной раз проявили свой профессионализм, сумев рассчитать нужную стоимость квартиры. В результате клиент получил те средства, на которые рассчитывал.

Сам отчет по оценке квартиры выглядит как печатный документ, состоящий из примерно 70-80 листов А4. Отчет обязательно должен быть пронумерован и прошит. А также заверен печатью и подписью оценщика.

Готовый отчет об оценке для ипотеки состоит из разделов:

• Сведения об Оценщике и Заказчике
• Характеристика объекта оценки
• Обзор и анализ рынка недвижимости
• Анализ ликвидности объекта
• Обоснование методики оценки
• Определение рыночной стоимости
• Определение ликвидационной стоимости
• Документы Оценщика: Диплом, Свидетельство о членстве в СРО, Выписка из реестра СРО, Полис обязательного страхования ответственности оценщика
• Документы Компании: ОГРН, ИНН/КПП, Страховой полис
• Документы Заказчика: правоустанавливающая и техническая документация на квартиру
• Фотографии квартиры

Оценка квартиры для оформления закладной

ВНИМАНИЕ !!! По данному адресу работате как и ИП Киселев Р.А., так и ООО «ЭСТИМО». В перечне Сбербанка и ряда других банков мы уже представлены как ООО «ЭСТИМО».

Отдельный сайт ООО ЭСТИМО будет запущен в ближайшее время.

Итак, после окончания строительства дома, в котором приобретена квартира с использованием ипотечного кредита, и подписания акта приема-передачи квартиры с Застройщиком возникает необходимость оформления закладной для Сбербанка, Банка Санкт- Петербург, Газпромбанка, Банка Уралсиб, Райффайзенбанка, либо любого другого. Независимо от банка, конечного потребителя отчета об оценке квартиры, порядок действий примерно одинаков . Необходимо подготовить копии документов для оценочной компании для выполнения работ по подготовке отчета об оценке квартиры в построенном доме.

Как правило, перечень документов для оценки квартиры для закладной  следующий:

• договор долевого участия со всеми дополнительными соглашениями – в случае их заключения. Копия оборотной стороны со штампами о государственной регистрации договора обязательна.

• акт приема-передачи квартиры

• поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Кадастровый паспорт на квартир / Технический паспорт и т.п.)

Если вы приобретаете готовую квартиру у Застройщика, то перечень документов немного другой:

• документ, подтверждающий права продавца на квартиру: Копия Свидетельства о государственной регистрации права собственности или Выписка из реестра ЕГРП/ЕГРН удостоверяющая регистрацию права на продавца.

• поэтажный план по обмерам ПИБ (по фактическому обмеру), выданный Застройщиком либо управляющей компанией. При его отсутствии любой документ с планом квартиры по ПИБ. (Выписка ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости / Кадастровый паспорт на квартиру и т.п.) План с проектной документации не подходит для целей оценки.

• паспортные данные покупателя для оформления договора и задания на оценку.

Один экземпляр отчета об оценке для составления закладной предоставляется в банк, другой в качестве приложения к закладной по ипотеке передается на регистрацию.

Для начала подготовки отчета об оценке  Вам достаточно подготовить пакет необходимых документов в копиях или в виде отсканированных копий в электронном виде и позвонить нам на телефон +7 (901) 970-70-12 или  +7 965 053 46 84. В удобное для Вас время наш специалист подъедет на осмотр (фотофиксацию) квартиры. Если по каким то причинам, Вам не удобно делать копии, то мы готовы сделать их сами, с оригиналов в Вашем присутствии на осмотре квартиры.

Справочно:  Закладная по ипотеке — именная ценная бумага , которая удостоверяет право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время основные нормы, посвященные закладной, содержатся в главе 3 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закладная получила широкое распространение среди банков, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, так как она удобна в обращении.  В ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» существует перечень реквизитов, обязательных для внесения на закладную. Кроме прочих, Закладная по ипотеке обязательно должна содержать подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека. Таким образом, наличие отчета об оценке квартиры для закладной – одно из обязательных  требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст. 14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Кроме как для оформления закладной, отчет об оценке квартиры в новостройке, может понадобиться для изменения процентной ставки, если об этом указанно в кредитном договоре. Сама закладная по ипотеке оформляется в банке и подписывается заемщиком.

Похожие ссылки:

Оценка квартиры для ипотеки — (8422) 75-84-75

24.рф — Оценка для Газпромбанка

Оценка недвижимости для Газпромбанка – это определение рыночной стоимости залога, которая позволяет рассчитать справедливую и устраивающую как банк, так и заемщика реальную стоимость недвижимого имущества.  Залог является самым эффективным способом обеспечения кредитных обязательств.

Газпромбанк оценка, осуществляемая специалистами нашей компании, производится в строгом соответствии с Федеральными стандартами оценки и всеми требованиями Газпромбанка, предъявляемыми к отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества для оформления ипотеки.

Оценочная компания ООО «Оценка-24» аккредитована в Газпромбанке по оценке недвижимости.
Мы являемся официальными партнерами банка.
Реестр оценочных компаний на сайте Газпромбанка: ссылка>>>

Для того, чтобы найти нас в реестре необходимо:

1. Нажать на ссылку Перечень рекомендованных оценочных организаций
2. Сохранить файл
3. В сохранённом файле нажать найти. В поле указать название организации Оценка-24 (обязательно с дефисом)
4. В результатах поиска увидеть ООО «Оценка-24»

Оценка для закладной Газпромбанк — мы готовы осуществить оценку для Газпромбанка с целью определения залоговой стоимости. Наша задача это подготовка отчета об оценке стоимости объекта (залоговая стоимость), определив для Газпромбанка наиболее точную и справедливую рыночную стоимость рассматриваемого в качестве залога имущества. Газпромбанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Газпромбанке).

Список аккредитованных оценщиков Газпромбанка включает компании, действующие на рынке оценочных услуг, для которых действует аккредитация Газпромбанка.

Оценочные компании Газпромбанка России – это аккредитованные Газпромбанком оценочные компании по работе с заемщиками, берущими ипотечный кредит, либо иной вид кредита в Газпромбанке России или оформляющие залог под недвижимость, если вам необходима оценка недвижимости для ипотеки Газпромбанк.

Отчет об оценке рыночной стоимости квартиры для ипотеки Газпромбанка обладает статусом официального документа.

Оценка имущества для Газпромбанка проводится в несколько этапов. В результате применения трех основных подходов к Газпромбанк оценке, вырабатывается комплексный подход, который предполагает, в зависимости от задач и целей процедуры, всестороннее изучение объектов, их характеристик и различных видов стоимости. Мы предлагаем  широкие возможности по справедливой и качественной оценке для Газпромбанка, с учетом интересов и желаний обеих сторон. Мы подготовим отчет таким образом, что банку будет гораздо легче принять необходимое решение.

Оценочный отчет квартиры для ипотеки Газпромбанка нумеруется, прошивается и скрепляется печатью компании. Отчет мы самостоятельно доставим в отделение Газпромбанка вашему менеджеру (либо вам лично). Кредитный комитет с учётом информации о реальной рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете, примет решение о выдаче ипотечного кредита. Если отчет подготовлен специалистами нашей компании, то решение в большинстве случаев бывает положительным.

Объекты, которые мы оцениваем:

Оценка рыночной стоимости квартиры для Газпромбанка или Оценка рыночной стоимости комнаты для Газпромбанка в современных условиях требует многопланового подхода к процессу оценки. При проведении мероприятий, связанных с оценкой стоимости квартиры для ипотеки учитываются не только отличительные особенности квартиры, которая подвергается оценке, то есть удаленность от основных объектов городской инфраструктуры, этаж, площадь и планировка, но и объективную оценочную стоимость при оценке квартиры. В больших мегаполисах огромное значение играют также и внешние факторы: близость к станции метро или железной дороги, удаленность от центра, экологическая чистота района.

Оценочные компании, которые на профессиональном уровне занимаются оценкой рыночной стоимости квартиры и оформляют отчет об оценке квартиры для Газпромбанка, проводят данный комплекс мероприятий,  в течение одного-двух дней. Если заказчику необходима срочная оценка квартиры для Газпромбанка, то мы готовы оформить отчет об оценке стоимости квартиры срочно.

Срочная оценка стоимости квартиры Газпромбанка никак не влияет на качество отчета об оценке. Связано это с наличием у нас собственного программного обеспечения для оценки рыночной стоимости всех видов недвижимости,  что позволяет снизить временные издержки и подготовить документы необходимые для положительного решения в банке в максимально сжатые сроки.

Оценка стоимости квартиры при ипотеке Газпромбанка при продаже такое же необходимое явление как подписание договора. Стоимость квартир на рынке достаточно различна, поэтому всегда существует некоторый диапазон при проведении процедуры оценки стоимости квартир. Оценка квартиры для закладной Газпромбанк, должна быть выполнена профессионально, с соблюдением всех требований клиентов и законов об оценочной деятельности, в данном случае вариант продажи квартиры будет оптимален.

Оценка земли для Газпромбанка или оценка дома для Газпромбанка. Проведение необходимых мероприятий по оценке недвижимости позволяет учесть все особенности и тонкости, которые способны оказывать влияние на реальную цену недвижимости и рыночную привлекательность объекта. Именно цена, определенная экспертом, становится для банка основополагающей. Сумма кредитного займа будет рассчитана исходя из указанной оценочной стоимости.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки Газпромбанка — это основа для проведения грамотной сделки с квартирой, вы всегда сможете представить необходимые документы для завершения процедуры проведения сделки.

Копии документов можно переслать по электронной почте Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript уже в процессе работы по оценке или перед выездом нашего специалиста на объект.

В зависимости от целей оценки данный список может быть дополнен, уточняйте список необходимых документов у наших специалистов.

Так выглядит результат нашей работы — отчет об оценке
в соответствии с действующим законодательством:

Оценка недвижимости для банка Зенит

Бюро Оценки оказывает услуги по оценке недвижимости для банка Зенит. Мы являемся аккредитованной банком компанией. Специалисты Бюро Оценки имеют соответствующую квалификацию и поэтому подготовят для вас грамотно оформленный отчет за 2 дня.

Возможна срочная оценка в день обращения: +100% к цене*.
*Оценка будет выполнена за один день, при условии заказа до 14 часов.

Оставьте Ваши контакты, и наш специалист свяжется с Вами

Список документов для проведения оценки для банка Зенит (ипотека)

• Акт приема-передачи квартиры
• Договор долевого участия/предварительный договор купли/продажи
• Паспорт заказчика
• Поэтажный план (при наличии)

• Выписка из ЕГРН и/или свидетельство о праве собственности
• Технический паспорт и/или форма 7
• Паспорт клиента
• Кадастровый паспорт (при наличии)

• Выписка из ЕГРН и/или свидетельство о праве собственности
• Технический паспорт и/или форма 7
• Паспорт клиента
• Кадастровый паспорт (при наличии)

• Свидетельство о праве собственности на участок и/или выписка из ЕГРН
• Паспорт клиента
• Кадастровый паспорт на землю (при наличии)

• Выписка из ЕГРН и/или свидетельство о праве собственности на земельный участок
• Выписка из ЕГРН и/или свидетельство о праве собственности на дом
• Кадастровый паспорт на земельный участок
• Технический паспорт на дом
• Паспорт клиента

Информация для заемщиков

Для оформления заявления на досрочное погашение кредита, Заемщику(ам) необходимо обратиться в любое отделение Банка для оформления заявления-поручения не позднее, чем за 1 (один) календарный день до даты платежа, о намерении осуществить досрочный возврат кредита, включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа, при этом дата планируемого досрочного погашения должна попадать на дату ежемесячного платежа.
Сумма частичного досрочного погашения рассчитывается и уплачивается дополнительно к сумме ежемесячного платежа, за исключением случая, когда такой платёж является последним.
При наличии соответствующей отметки в заявлении-поручении и с согласия Банка может быть произведен перерасчет платежа, исходя из измененного остатка ссудной задолженности.
В случае не проставления заявителем отметки о пересчете платежа в заявлении — поручении перерасчет ежемесячного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается. При изменении/перерасчёте ежемесячного платежа с учётом ранее произведенных досрочных исполнений обязательства срок кредитования может быть сохранен либо продлен до первоначального срока, установленного Кредитным договором, в зависимости от наличия либо отсутствия соответствующей отметки в заявлении-поручении.
При частичном досрочном погашении кредита денежные средства направляются в погашение основного долга по кредиту.*
*Если Кредитный договор был оформлен до 22 марта 2010 года, Заемщику(ам) необходимо оформить заявление на пересчет ежемесячного платежа в связи с досрочным погашением. По факту рассмотрения заявления будут подготовлены Дополнительное соглашение к Кредитному договору и новая Закладная. (Срок подготовки данных документов — до 15 рабочих дней). Изменения в Договоре вступают в силу с даты подписания всеми сторонами кредитного обязательства и обеспечительного обязательства Дополнительного соглашения к Кредитному договору и Договору залога (если применимо), а также новой Закладной. В течение 30 дней, с даты подписания указанной выше кредитной документации, необходимо подать на регистрацию в МФЦ новую Закладную и Дополнительное соглашение к Договору залога (если применимо). Подача Закладной осуществляется совместно с представителем Банка. Все расходы по государственной регистрации Заемщик(и) и Залогодатель(и) оплачивают самостоятельно.

Заявление на пересчет аннуитетного платежа в связи с досрочным погашением

395 kb, pdf

Контрольный список и процесс оценки дома: чего ожидать

Целью оценки является определение справедливой рыночной стоимости дома. Это один из последних шагов в процессе покупки дома, который происходит после того, как продавец принимает ваше предложение, и вы начинаете работать с кредитором. В процессе рефинансирования это происходит между обработкой ссуды и окончательным одобрением.

Что такое оценщик?

Оценщики — это лицензированные или сертифицированные специалисты, которые дают квалифицированное мнение о ценности.Все штаты требуют, чтобы оценщики были лицензированы или сертифицированы для проведения оценок кредиторам, регулируемым на федеральном уровне. Это означает, что вы работаете с высококвалифицированным специалистом, который разбирается в текущих условиях рынка недвижимости в вашем районе.

Оценщики считаются сторонними участниками сделки. Их работа гарантирует ипотечным кредиторам, что сумма, которую они ссужают, не превышает истинной стоимости дома. Тем не менее, это также гарантирует, что вы (как покупатель или домовладелец) получаете справедливую и беспристрастную цену за свою собственность.

Что ищет оценщик дома?

Оценщик исследует недавно проданную недвижимость в вашем районе с характеристиками, аналогичными вашему предполагаемому дому, и называется «сопоставимые». Компы — это записи о продажах недавно проданных домов. Оценщики и агенты по недвижимости используют по крайней мере три, обычно через Службу множественных списков (MLS), чтобы получить наиболее точную возможную оценку стоимости дома. Эти три контракта должны быть продажами, которые закрылись в течение шести месяцев после даты вашей оценки, чтобы считаться точными.

Ожидайте, что назначенный вам оценщик будет использовать указанные формы, написанные и утвержденные FHA, Fannie Mae и т. Д. Эти формы задают конкретные вопросы о демографических характеристиках района, тенденциях в области жилищного строительства, коммунальных услугах, об измерениях дома, характеристиках участка, состоянии собственности, общих улучшениях и т.д. хотя бы один подход к ценности.

В частности, можно ожидать рассмотрения следующих факторов:

• Состояние дома (есть ли трещины, повреждения, протечки и т. Д.))

• Размер дома и участка

• Качество ландшафтного дизайна

• Качество кровли и фундамента

• Количество спален и санузлов

• Качество освещения и сантехники

• Количество каминов

• Состояние бассейна или спринклерной системы

• Качество подвала (законченный или недостроенный)

• Детали отделки в доме (например, гранитные столешницы, паркетные полы и бытовая техника)

Совет: оценка дома — это не то же самое, что осмотр дома.Узнайте о различиях и важности домашнего осмотра.

Сколько времени длится оценка?

Покупатели или заемщики жилья, желающие получить рефинансирование: вы можете ожидать, что оценщик будет в вашем доме от 20 минут до двух часов, в зависимости от размера собственности. Они используют это время, чтобы сфотографировать все жилые помещения, чтобы задокументировать состояние дома.

После завершения физической оценки оценщик составляет письменный отчет о результатах для ипотечного кредитора.Обычно это занимает от трех до пяти дней. Оценщик должен подтвердить все данные, поэтому на это потребуется время.

Как приготовить

Увеличьте стоимость вашего дома заранее, чтобы ваш дом был максимально высоко оценен. Сюда могут входить значительные работы, такие как ремонт дома, или простые задачи, подобные перечисленным в контрольных списках ниже:

Контрольный список для оценки покупки дома

1. Обзор стоимости домов по соседству и недавние продажи

2. Оцените состояние вашего дома, чтобы заранее спланировать необходимый ремонт.

3. Включите непредвиденные обстоятельства, связанные с оценкой, чтобы ваше предложение могло быть отозвано, если оценка окажется недостаточной.

Контрольный список для продажи или рефинансирования дома

1. Убедитесь, что ваш ландшафтный дизайн соответствует требованиям, поскольку во время аттестации учитывается «ограниченная привлекательность».

2. Ремонт поврежденного гипсокартона или покраска помещений могут повлиять на вашу оценку

3. Убедитесь, что все выключатели, розетки, вентиляторы или вентиляционные отверстия работают.

4. Задокументировать недавние улучшения дома с указанием ориентировочных цен и дат

5. Предоставить копии предыдущих оценок

6. Убедитесь, что все комнаты дома доступны

7. Будьте гибкими и согласовывайте встречу в соответствии с графиком оценщика

8. Пусть оценщик проведет осмотр, не отвлекаясь

Совет: если у вас есть ссуда FHA и вы проводите оптимизацию рефинансирования, обычно в оценке не требуется.

Помните о правиле 500 долларов

Оценщики, как правило, оценивают недвижимость с шагом 500 долларов — например, 300 000, 300 500, 301 000 долларов и т. Д. Поскольку оценка с шагом 500 долларов является обычным делом, в ваших интересах произвести небольшой ремонт, если вы продаете свой дом или рефинансируете. Даже самые незначительные изменения могут повлиять на общее состояние вашей собственности.

Хотите лучше понять стоимость дома? Прочтите наше руководство по оценочной стоимости по сравнению с рыночной стоимостью по сравнению соценочная стоимость.

Процесс оценки FHA и USDA

Оценка дома зависит от типа финансирования, использованного при покупке дома. В отличие от других ипотечных программ, ссуды FHA и USDA должны соответствовать руководящим принципам оценки и руководящим принципам Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) в отношении собственности. Итак, ваш оценщик будет искать:

• Участок должен располагаться таким образом, чтобы дренаж отводился от дома, а не к нему

• Поручни у ступеней и лестниц

• Фундамент, способный выдержать «все нормальные нагрузки»

• Правильная вентиляция и полностью функциональные механические системы

• Крыша, предотвращающая попадание влаги в дом (необходимо указать крышу, которую необходимо заменить в течение 2 лет)

• Свинцовая окраска (часто в домах, построенных до 1978 года)

• Дефектная краска на объектах, построенных после 1978 года (сколы, отслаивание или отслаивание краски)

• Доказательства наличия термитов (хотя FHA не требует тестирования на термитов)

Полный перечень этих и других требований к аттестации см. В HUD Handbook 4000.1.

VA: Уведомление о стоимости (NOV)

Несмотря на то, что процесс оценки ссуды похож на обычный, есть несколько отличий, когда речь идет о жилищном ссуде VA, поддерживаемом государством.

• Вы будете работать с оценщиком, имеющим лицензию VA

• VA назначит оценщика (ваш кредитор не выбирает оценщика)

• Ваш отчет об оценке должен быть рассмотрен либо штатным оценщиком VA, либо специалистом по оценке персонала кредитора (SAR)

• Если у кредитора нет SAR, оценка должна быть отправлена ​​непосредственно в VA для проверки, прежде чем ссуду можно будет продвигать

Целью проверки является обеспечение справедливой стоимости и соответствия собственности руководящим принципам кредитора и VA.Обычно ожидается, что после того, как кредитор получит отчет об оценке, штатный эксперт по оценке выпустит Уведомление о стоимости (NOV) в течение пяти рабочих дней.

В NOV указывается окончательная стоимость дома, а также фиксируется любой необходимый ремонт. Этот ремонт необходимо будет завершить до закрытия ссуды. Иногда это мелкий ремонт, который приводит дом в соответствие с рекомендациями VA. В других случаях это что-то столь же простое, как осмотр термитов, который еще не был завершен.

Важно понимать, что вы можете занимать только сумму NOV.Так что, если вы хотите купить дом за 275 000 долларов, но цена на NOV составила 270 000 долларов. Вы сможете занять только 270 000 долларов, чтобы купить дом. Продавцу придется либо согласиться на эту новую сумму, либо вам придется заплатить 5000 долларов наличными.

Посмотрите этот пример ссуды VA NOV.

Сколько стоит оценка и кто ее платит?

Обычно покупатель дома оплачивает оценку (или домовладелец в случае рефинансирования ипотеки). Стоимость оценки варьируется в зависимости от местоположения и типа собственности, но вы должны заплатить от 400 до 1000 долларов.

Типичные диапазоны оценочных цен для оценок следующие:

• Обычные займы обычно стоят от 500 до 650 долларов

• FHA почти всегда стоит на верхнем конце этого спреда в 650 долларов

• Ссуды

  VA часто составляют около 750 долларов США, но различаются в зависимости от типа собственности и штата

Работа с заниженной оценкой

Получите лучшую закупочную цену

Если вы покупаете дом, вы можете использовать низкую оценку в своих интересах.Просто попросите продавца согласовать оценочную цену. Если стоимость дома была завышена или стоимость была завышена, это часто является лучшим решением.

Вызов аттестации

Итак, вы выполнили контрольный список оценки жилья и сделали все возможное, чтобы повысить его стоимость, но она все еще ниже, чем вы рассчитывали. Это может быть неприятно для вашего рефинансирования ипотеки, потому что низкая оценка может означать более высокую стоимость кредита (LTV), что может повлиять на вашу процентную ставку.

Не волнуйтесь.Вы можете оспорить оценку. В конце концов, это субъективная цифра, то есть она могла быть неправильно рассчитана.

Если у вас есть документация, подтверждающая, что есть лучшие компании для оценки вашего дома, или если ваш кредитор использовал не местную оценочную компанию, позвоните своему ипотечному кредитору, чтобы обсудить свои возможности. Может быть, это планирование проверки с другим оценщиком, или, может быть, они могут запросить формальную повторную оценку стоимости у вашего текущего оценщика.

Процесс пересмотра стоимости не означает, что проводится новая оценка, и нет возможности использовать «другого оценщика».Вместо этого вы можете работать со своим кредитором, чтобы представить факты, которые могли быть упущены или пропущены при первоначальной оценке дома.

Имейте в виду, что может быть подан только один запрос на пересмотр стоимости дома, и это может привести или не привести к изменению оценочной стоимости дома. Предоставленные комментарии должны соответствовать Правилам независимости оценщиков (AIR) и требованиям Додда-Франка.

Отменить транзакцию

Если вы покупатель дома и не можете получить лучшую цену покупки или повторную оценку, вы можете уйти, не потеряв при этом свой задаток.Многие контракты на покупку содержат непредвиденные обстоятельства ссуды, если оценка окажется заниженной. Правильно оформленное непредвиденное обстоятельство ссуды позволяет покупателю расторгнуть договор и требует от продавца высвободить задаток покупателя.

В конце концов, наиболее важным моментом является то, что у вас есть возможность помочь улучшить результаты оценки за счет увеличения стоимости вашего дома. Вы обязательно добьетесь успеха, если будете следовать приведенному выше контрольному списку оценки дома.

Контрольный список для оценки дома

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья или продавцом, вы кровно заинтересованы в процессе оценки.Как покупатель, вы будете платить за оценку, 337 долларов США — это средняя стоимость от имени вашего кредитора. Ваша основная забота заключается в том, чтобы оценка точно отражала, без искусственного раздувания, истинную стоимость дома, который вы надеетесь купить. Если вы продавец, вам также нужна точная, но не заниженная оценка.

Вы оба должны знать, что оценщик независим по закону, и их работа состоит в том, чтобы гарантировать, что кредитор получит наиболее точную оценку оцениваемого дома.Взаимодействие с другими людьми

Однако в основном покупатели и продавцы хотят знать, что проверяется, а что нет. Эта статья поможет ответить на этот и многие другие вопросы, когда дело доходит до процесса оценки.

Ключевые выводы

• Процесс оценки в значительной степени зависит от типа запрашиваемой ссуды.
• Оценщики являются независимыми третьими сторонами при покупке жилья, независимо от того, кто оплачивает счет
• Оценка устанавливает стоимость, а проверка определяет состояние.
• Знание того, чего ожидать — покупаете ли вы или продаете — может сделать ваш подход к процессу более эффективным.
• Ваши знания о требованиях к различным типам ссуд могут повлиять на тип ссуды, которую вы ищите.

Срок проведения экспертизы

Обычно, когда дом продается, оценка, заказанная кредитором покупателя, проводится после того, как продавец принимает предложение покупателя. Если вы рефинансируете свой собственный дом, оценка является частью обработки кредита и проводится до окончательного утверждения.

Ожидайте, что часть оценки на месте займет от 20 минут до пары часов, в зависимости от размера вашей собственности. За это время оценщик сфотографирует жилые помещения, чтобы задокументировать состояние дома. После этого оценщик создаст письменный отчет для предоставления кредитору. Этот процесс обычно занимает от трех до пяти дней.

Если у вас есть ссуда FHA и вы оптимизируете рефинансирование, обычно в оценке не требуется.

Базовый процесс оценки

Во-первых, оценщик проведет исследование, чтобы узнать цену продажи как минимум трех объектов недвижимости в районе, которые по размеру и характеристикам аналогичны оцениваемому дому. Этот процесс называется получением «сопоставимых» или, на отраслевом языке, «вознаграждений».

Затем оценщик посещает оцениваемый дом, где он будет использовать формы, утвержденные кредитором и андеррайтером, в зависимости от конкретного типа запрашиваемой ссуды: обычный, Федеральное жилищное управление (FHA), Министерство сельского хозяйства США. (USDA) или U.S. Департамент по делам ветеранов (VA).

Домовладельцев может удивить тот факт, что ваши навыки ведения домашнего хозяйства не являются серьезной проблемой для оценщиков. Сертифицированный оценщик жилого фонда Джинелл Вестелл говорит об этом так: «Реальность такова, что оценщиков учат видеть дальше неубранной кровати, посуды в раковине, развернутого белья или детских игрушек на полу».

Контрольный список для оценки обычной ссуды

Для обычных кредитов кредиторы ожидают, что оценщик проверит следующее:

• Состояние дома с уделением особого внимания повреждению
• Состояние бытовых приборов, печей, кондиционеров, водонагревателей и прочего механического оборудования
• Размер дома и имущества
• Качество ландшафтного дизайна
• Качество кровли и фундамента
• Количество комнат, спален, туалетов, санузлов, окон
• Качество освещения и сантехники
• Кол-во каминов
• Состояние любого бассейна или спринклерной системы
• Качество подвала, в том числе без отделки или без отделки
• Детали, такие как гранитные столешницы, паркетные полы и бытовая техника
• Реконструкция, перепланировка, модернизация

Оценка — это не то же самое, что осмотр дома.Оценка определяет стоимость. Осмотр определяет состояние.

Флаги «При условии»

Одна загвоздка, которая иногда возникает во время обычной (и другой) оценки ссуд, — это флаг «подлежит». В нем указываются неблагоприятные условия или проблемы, которые необходимо проверить и / или исправить до утверждения ипотечной ссуды.

Во многих случаях эти элементы помечаются, потому что оценщик не является экспертом в этой области и хочет получить более определенное мнение. К этой категории относятся:

• Признаки термитов, сырости или аномального оседания фундамента
• Пристройки или сооружения, для которых нет необходимого разрешения
• Форма
• Протечка крыши или повреждение крыши
• Неудовлетворительное электрическое обслуживание или сантехника
• Опасности для окружающей среды

Контрольный список оценки HUD

Как FHA, так и USDA ссуды требуют, чтобы оценщики провели дополнительные проверки, следующие за U.S. Рекомендации Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD). Для этих ссуд оценщик должен также проверить следующее:

• Участок дренажа, который отходит от дома, а не к нему
• Поручни у ступеней и лестниц
• Капитальный фундамент
• Соответствующая вентиляция и функционирующие механические системы
• Крыша без протечек, не требующая замены минимум два года
• Краска на основе свинца (обычно используется в домах, построенных до 1978 года)
• Неисправная краска (сколы, отслаивание или отслаивание)
• Признаки термитов
• Повреждение проезжей части или тротуара

Справочник HUD 4000.1 и Глава 12 USDA: Требования к собственности и оценке перечисляют дополнительные требования к оценке для ссуд FHA и USDA.

FHA требует, чтобы оценщики проверяли наличие признаков заражения термитами, но не требует полного осмотра термитов, если оценщик не обнаружит свидетельства существования термитов.

VA Контрольный список для аттестации

Оценка VA отличается от других оценок по нескольким причинам:

• Оценщик имеет лицензию VA.
• VA выбирает оценщика (не кредитора).
• Оценка должна быть рассмотрена оценщиком VA или специалистом по оценке персонала кредитора (SAR).
• Рецензент выдает ценное уведомление (NOV) после процесса проверки.
• В NOV указана стоимость дома и перечислены все необходимые ремонтные работы (отмеченные флажками «при условии»), которые необходимо завершить до закрытия ссуды.

Как и в случае ссуд FHA и USDA, ссуды VA требуют от оценщиков проведения «инспекционных» проверок в дополнение к типичным оценочным суждениям.Ожидается, что оценщики VA проверят:

• Система обогрева, способная обогреть интерьер до 50 градусов по Фаренгейту
• Прочная крыша, способная прослужить «разумное количество времени»
• Функционирующая канализационная система
• Водонагреватель действующий
• Чистая питьевая вода
• Надежный фундамент
• Рабочие принадлежности
• Обязательная инспекция на наличие вредных организмов
• Отслаивающаяся краска
• Отсутствие перил лестницы
• Разбитые окна
• Гниющая древесина
• Пятна от воды
• Открытая проводка и другие электрические проблемы

Как использовать эту информацию

Если вы продаете, рефинансируете или покупаете дом, приведенная выше информация поможет вам узнать, чего ожидать во время оценки, и использовать эти знания в своих интересах.Продавцы и рефинансирующие организации: используйте эту информацию, чтобы находить и устранять проблемы, обновлять и иным образом увеличивать стоимость вашего дома и избегать катастроф. Если вы покупатель, используйте свои знания об оценке, чтобы знать, на что обращать внимание при оценке своего потенциального нового дома, и используйте это как рычаг для заключения справедливой сделки.

Требования к оценке FHA: Контрольный список и рекомендации

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Вся недвижимость, приобретенная на ссуду FHA, должна пройти оценку FHA, которая выполняет две задачи: устанавливает рыночную стоимость собственности и определяет, соответствует ли дом общим критериям приемлемости, установленным Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). ).

FHA — это обеспеченная государством ипотечная ссуда, предназначенная для того, чтобы помочь людям с низким доходом или кредитным рейтингом купить дома. При подаче заявки на ссуду FHA ваш кредитор использует результаты оценки, чтобы определить, имеет ли недвижимость право на финансирование.Мы выполняем требования, предъявляемые Федеральной жилищной администрацией (FHA) к оценке недвижимости.

Каковы требования FHA к оценке?

При обычном финансировании кредитор заказывает оценку для определения рыночной стоимости дома. Однако в случае ссуды FHA оценка служит двум целям. Помимо определения стоимости собственности, оценка FHA определяет, соответствует ли дом минимальным требованиям агентства к собственности.

Оценка — это письменная оценка имущества, выполняемая в процессе утверждения ипотеки.Чтобы определить, имеет ли недвижимость право на финансирование, оценка включает следующее:

• Оценивает рыночную стоимость имущества. FHA использует оценку, чтобы подтвердить, что дом стоит гарантированной суммы.
• Оценивает физическое состояние собственности. Оценщик заполнит форму условий оценки (VC), документируя любой необходимый ремонт.
• Проверяет, нет ли в собственности опасностей, запахов, физических дефектов, шума.
• Оценивает долговечность недвижимости. Ожидаемый срок службы имущества должен гарантировать наличие долгосрочной ипотеки,
• Анализирует местонахождение объекта недвижимости. Оценщик проведет анализ участка, который включает топографию местности, пригодность почвы, сервитуты, вторжения и территории, прилегающие к собственности.
• Оценивает благоустроенность жилища. Оценщик проанализирует надземные и подвальные жилые помещения, общую структуру и функциональность недвижимости.

Как правило, оценщик будет искать вещи, которые могут иметь следующие последствия:

• отрицательно сказаться на физическом состоянии объекта недвижимости
• подвергать опасности здоровье и безопасность пассажиров
• влияют на благоустроенность и товарность дома.

FHA, проводят оценку и следуют определенным рекомендациям при оценке собственности. Во время аттестации они:

• Визуально осмотрите внутреннюю и внешнюю часть собственности и заполните форму ВК.
• Сфотографируйте переднюю, заднюю и боковую стороны собственности, включая любые улучшения, влияющие на стоимость.

Требует ли FHA двух оценок?

Существует распространенное заблуждение, что ссуды FHA требуют двух оценок. Требуется только один — который заказывает кредитор.

Поскольку оценка включает компонент проверки, покупатели не обязаны проводить отдельную проверку. Однако имейте в виду, что оценка FHA предназначена только для целей ипотечного страхования и не гарантирует состояние дома.FHA предлагает покупателям самостоятельно провести осмотр.

Сколько времени длится оценка FHA и как долго она действительна?

Аттестация FHA действительна в течение 120 дней. Правомочные заемщики могут получить 30-дневное продление. Процесс оценки FHA обычно занимает столько же времени, что и обычная ипотека. Вот общий график оценки дома FHA.

• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи
• Покупатель передает договор кредитору
• Кредитор заказывает оценку
• Оценщик проводит исследование рынка и проводит оценку на месте.
• Оценщик готовит и сдает отчет кредитору.

Контрольный список проверок FHA

Во время проверки оценщик рассмотрит несколько аспектов собственности в соответствии с требованиями FHA.Эти элементы составляют минимальные требования для получения ссуды, застрахованной FHA. Вот список того, что будет искать оценщик.

• Имущество должно быть единым недвижимым имуществом.
• На территории не должно быть опасностей и условий, представляющих риск для здоровья и безопасности жителей или отрицательно влияющих на конструктивную прочность и использование дома.
• Септическая система (если есть) должна быть в рабочем состоянии.
• В собственности не должно быть загрязнений, содержащихся в почве.
• Нет подземных резервуаров для хранения
• Участок должен адекватно отводить воду по периметру стен.
• Должен иметь приемлемое и достаточное водоснабжение.
• Должен быть обеспечен безопасный и санитарный отвод сточных вод.
• Нет доказательств заражения термитами
• Имущество должно иметь безопасный и адекватный доступ для автомобилей и пешеходов с общественной или частной улицы.
• Наличие каких-либо дефектных условий, включая, помимо прочего, плохую конструкцию, утечки, разрушение (недвижимость с любыми дефектами считается неприемлемой до тех пор, пока дефекты не будут исправлены.)
• Естественная и соответствующая вентиляция чердаков и подполья
• Фундаменты должны быть в хорошем состоянии
• У ресурса должен быть достаточный доступ к пространству для сканирования.
• Крыша должна быть в хорошем состоянии и не допускать попадания влаги в жилище. (Если необходима замена кровли, FHA требует особых указаний.)
• Механические системы должны быть безопасными, защищенными от разрушающих элементов, функциональными, прочными и качественными.
• Источники тепла должны быть безопасными, функциональными и соответствовать местным требованиям.
• Электричество должно быть доступно для освещения и любого используемого оборудования.
• Дополнительные опасности для здоровья и безопасности, включая, помимо прочего, разбитые окна, заблокированные двери или ступеньки без перил.
• Отсутствие краски на основе свинца

Оценщик отметит состояние и дефекты каждого элемента, если это применимо, при заполнении формы VC.Кредитор будет использовать результаты оценки и проверки для определения права собственности.

В дополнение к пунктам, за соблюдение которых несет ответственность оценщик, у кредитора есть другие критерии приемлемости, которые им требуются:

• Между зданиями должно быть достаточно места, чтобы можно было поддерживать внешние стены в хорошем состоянии.
• Если в собственности несколько квартир, каждая жилая единица должна обслуживаться отдельно.
• Если в доме несколько квартир, в каждой квартире должен быть отдельный счетчик воды, канализации, газа, электричества и отключения.
• Доступ к собственности должен быть обеспечен без перехода на другой сайт.

Что произойдет, если оценщик отметит что-то для «дальнейшего ремонта»?

Оценщик может отметить, что элементы требуют исправления или могут потребовать дополнительной проверки.В этом случае они будут отмечать дом как «отремонтированный», что означает, что стоимость дома и соответствие минимальным требованиям к собственности условно основываются на ремонте объекта.

Некоторые условия поправимы и могут быть легко решены с помощью ремонта, и в этом случае дом будет одобрен условно. Но в других случаях, когда необходим значительный ремонт, кредитор может отказаться от собственности.

Что произойдет, если ваша оценка FHA окажется заниженной?

Если ваш дом оценен по цене ниже продажной, FHA не будет его страховать.У вас есть три варианта:

• Продавец может снизить запрашиваемую цену, чтобы отразить рыночную стоимость.
• Вы можете компенсировать разницу за счет собственных средств или другой формы финансирования. В этом случае вы заплатите за дом больше, чем оно того стоит.
• Вы можете уйти. Если продавец отказывается снизить цену на дом, а вы не можете или не хотите придумать разницу, вы можете отказаться от сделки.

Контрольный список для оценки вашего дома | Ипотека 101

Как работает домашняя аттестация?

15 июня 2020

Чего ожидать во время оценки дома

Оценка дома.Конечно, это не самая интересная тема, но это важная веха в процессе ипотеки. Независимо от того, занимаетесь ли вы покупкой или продажей домовладения, оценка дома гарантирует, что продажная цена соответствует этому объекту.

Если у вас остались вопросы, не волнуйтесь, вы не одиноки. Вот некоторые из наших наиболее часто задаваемых вопросов об оценке жилья.

Что такое оценка дома?

Оценка дома — это справедливая и беспристрастная оценка стоимости дома.Он используется для определения справедливой рыночной стоимости дома, поэтому ипотечные кредиторы, такие как мы, уверены, что сумма, которую мы ссудим, не превышает истинной стоимости дома. Оценка проводится лицензированным государством профессионалом, который обучен давать объективную оценку дома.

Сколько стоит оценка дома?

В большинстве случаев оценку оплачивает покупатель жилья. Стоимость варьируется в зависимости от местоположения и типа собственности, но вы должны заплатить от 420 до 700 долларов.Стоимость оценки может быть включена в ваши затраты на закрытие сделки, хотя некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы оплатили ее авансом.

Что ищут оценщики дома?

Оценщик изучает состояние всех вещей, постоянно являющихся частью или пристроенными к дому. Это включает возраст дома, площадь в квадратных футах, размер участка и местоположение. Они также изучают внутренние и внешние особенности, включая, помимо прочего, стены, пол, фундамент, кровлю и ландшафтный дизайн. Также будут рассмотрены трещины, повреждения, утечки и нарушения кодекса.

Имейте в виду: аттестация — это не то же самое, что осмотр дома . Оценка обычно заказывается вашей ипотечной компанией и относится к стоимости, в то время как осмотр дома обычно проводится покупателем и информирует покупателя о состоянии дома, а также о существующих и потенциальных проблемах.

Кто такие лицензированные профессиональные оценщики?

Лицо, оценивающее ваш дом, — либо сторонняя оценщиковая компания, либо лицензированный подрядчик через государственное регулирующее агентство, которое обеспечивает соблюдение Единых стандартов профессиональной оценки наряду с другими нормативными актами.

Зачем мне нужна домашняя оценка?

Короче, потому что он нужен ипотечным компаниям! Чтобы обеспечить соответствие требованиям андеррайтинга и инвестора, мы должны убедиться, что стоимость дома, обеспечивающего ссуду, достаточна для поддержки суммы ссуды. Мы делаем это, сравнивая оценочную стоимость с согласованной продажной ценой.

Сколько времени длится домашняя оценка?

Физическая оценка может занять от одного до нескольких часов в зависимости от характеристик собственности, но весь процесс оценки занимает больше времени.После завершения физической оценки оценщик составляет письменный отчет о результатах и ​​представляет отчет ипотечному кредитору, как правило, в течение 5-7 дней.

Как подготовиться к оценке дома

Если вы активно продаете свой дом, есть довольно простые способы улучшить его, например устранить такие дефекты, как протекающие краны и потрескавшиеся потолки. Вы также можете улучшить внешний вид бордюров, убрав заросли, отремонтировав сломанные заборы и перекрасив гаражные ворота.Прочтите нашу статью о 8 простых способах повысить ценность вашего дома, чтобы узнать больше.

Вы также должны задокументировать домашние улучшения, год, когда вы их сделали, и стоимость каждого ремонта.

Неудивительно, что оценка является важной частью процесса покупки и продажи дома, но вам не нужно вдаваться в нее вслепую. Ознакомьтесь с нашими статьями для получения более полезной информации о покупке и продаже дома.

Полный контрольный список требований к оценке FHA | Ипотека

Когда вы покупаете дом, вам нужно сосредоточиться на нескольких задачах, от осмотра дома до оформления ипотечных документов.Если вы планируете получить ипотеку при поддержке Федеральной жилищной администрации (FHA), дом, который вы хотите купить, требует оценки, соответствующей строгим стандартам. Вот почти все, что вам нужно знать, чтобы начать работу.

Что такое оценка дома FHA?

Оценка дома — это оценка рыночной стоимости недвижимости. Поскольку оценку проводит третье лицо, на рыночную стоимость не влияет ни покупатель, ни продавец. Оценка — стандартное требование для большинства ипотечных кредитов и рефинансирования.

Кредиторы используют рыночную стоимость, полученную при оценке, для определения отношения кредита к стоимости вашей ипотеки . Этот расчет помогает кредиторам давать ссуды больше, чем они готовы рискнуть, и может помочь ограничить покупателей от ссуд, превышающих стоимость дома.

Оценка FHA также подтверждает, что недвижимость соответствует минимальным стандартам, установленным Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).

FHA требует двух этапов:

1. Посещение объекта : Оценщики FHA лично посещают дома, чтобы писать заметки и делать фотографии.Они проверяют качество конструкции, внутреннее и внешнее состояние, состояние арматуры и систем, а также состояние участка.
2. Маркетинговое исследование : Оценщики изучают продажные цены на сопоставимые дома, проверяя дома, которые закрылись в том же районе, как правило, в течение последних шести месяцев. Они используют свои выводы из посещения объекта, чтобы оценить рыночную стоимость дома.

Контрольный список требований FHA к оценке

FHA следуют руководящим принципам HUD в отношении минимальных стандартов собственности.Для получения разрешения на получение ссуды FHA дома должны соответствовать следующим требованиям оценки или быть отремонтированными:

• Должны иметь неповрежденные экстерьер, фундамент и крышу
• Должен иметь безопасный и разумный доступ к собственности
• Не должно содержать незакрепленных проводов и открытых электрических систем
• Должны иметь все необходимые местные коммуникации, включая газ, электричество, воду и канализацию
• Не должно быть поврежденных подземных резервуаров и загрязнителей почвы
• Должна иметься работающая система отопления, способная отапливать объект недвижимости.
• Должна иметь поверхность без сколов или отслаивания краски на свинцовой основе
• Должен иметь адекватный доступ к чердакам и естественную вентиляцию в подпольях
• Должен иметь доступ к чистой воде
• Не должно быть зараженных насекомыми-уничтожителями древесины
• Должны иметь работающие коммуникации, такие как вода и тепло
• Не должно иметь внутренних и внешних угроз здоровью и безопасности, например перил на крутых лестницах.
• Должна быть товарная недвижимость

Когда мне нужна оценка дома FHA?

Если вы планируете использовать ссуду FHA для покупки дома, вам необходимо пройти оценку жилья FHA.В большинстве случаев ваш кредитор заказывает оценку после того, как вы и продавец подписываете договор купли-продажи. После того, как вы получите оценку, вы и ваш кредитор можете просмотреть ее и решить, хотите ли вы продолжить ссуду.

Срок действия всех оценок жилья FHA составляет 120 дней после выпуска. Для среднего покупателя 120 дней — это достаточно времени, чтобы завершили процесс закрытия . Если вам нужно больше времени до подписания документов о закрытии ссуды, вы можете подать заявление о продлении.

Кто проводит оценку жилья FHA?

Обученные специалисты завершают аттестацию жилья FHA.Одобренные FHA оценщики жилья должны брать несколько часов занятий и записывать сотни часов опыта под наблюдением. Они также должны сдать экзамен и получить государственную лицензию, прежде чем подавать заявку на регистрацию в реестре утвержденных оценщиков FHA.

Кто оплачивает оценку жилья FHA?

Во многих случаях расходы на оценку несет покупатель. Цена оценки обычно включается в закрывающих расходов , которые вы оплачиваете при закрытии по ссуде. Кредиторы обычно требуют, чтобы вы оплатили стоимость оценки во время подачи заявки.

Сколько стоит оценка дома FHA?

FHA обычно стоит несколько сотен долларов, примерно столько же, сколько и обычная оценка дома. Эти факторы могут повлиять на стоимость вашей оценки FHA:

• Тип имущества
• Местоположение объекта
• Количество квартир в собственности
• Уникальные атрибуты (например, купольный дом)

Что происходит после оценки FHA?

В большинстве случаев ваша оценка FHA подтвердит, что дом находится в хорошем состоянии и его рыночная стоимость соответствует вашим ожиданиям.В этом случае дом будет одобрен для выдачи ссуды FHA, и вы сможете продолжить закрытие.

В других случаях ваша оценка FHA может вызвать некоторые вопросы, которые вам, продавцу и кредитору необходимо решить до утверждения собственности. Вот некоторые из наиболее распространенных проблем:

• Ремонт : Многие оценки FHA отмечают ремонт, который должен быть произведен до того, как ссуда может быть продана. Когда это происходит, дом получает условное одобрение, и оценщик отмечает рыночную стоимость после ремонта.Тем временем вы должны работать с продавцом, чтобы убедиться, что ремонт был произведен до закрытия, или в некоторых случаях может потребоваться перевод средств на счет условного депонирования, если ремонт должен быть завершен после закрытия (например, внешняя покраска зимой месяцев в странах с более холодным климатом).
• Низкая оценка : Если рыночная стоимость ниже продажной цены, вы можете отказаться от договора и получить возврат депозита. В качестве альтернативы вы можете попросить продавца снизить цену, чтобы вы могли получить ту же ипотеку FHA.Последний вариант — вы можете подать заявление на меньшую ссуду FHA и оплатить разницу дополнительными активами.
• Нарушители сделки: Если в оценке отмечается опасность для здоровья или безопасности, которую продавец не соглашается исправить, кредитор не утвердит собственность. Например, FHA обычно не страхует дом, который нуждается в капитальном ремонте, чтобы в нем можно было жить, например, в случае структурной трещины в фундаменте. В этом случае вы не сможете получить ссуду FHA.

Ссуды FHA — отличный вариант для тех, кто впервые покупает жилье.Если вы хотите узнать больше об этом типе ссуды или других доступных вариантах ипотеки , поговорите с консультантом по жилищному кредитованию , чтобы найти правильное решение для ваших целей покупки жилья.

Как подготовиться к требованиям оценки FHA: полный контрольный список

Если вы планируете купить дом с использованием обеспеченной государством ипотечной ссуды, застрахованной Федеральной жилищной администрацией, недвижимость должна пройти оценку FHA, чтобы определить, соответствует ли она определенным стандартам и критериям.

Эти стандарты, изложенные Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD) в его Руководстве по политике в области односемейного жилья, как правило, предназначены для обеспечения безопасности, прочности и надежности собственности.

Что такое оценка FHA?

Ипотечные ссуды FHA — это ипотечные ссуды, которые позволяют иметь более низкий минимальный кредитный рейтинг и первоначальный взнос, чем многие обычные ссуды. Эти ссуды финансируются банком, но поддерживаются федеральным правительством.

Для того, чтобы купить дом по этому типу ссуды, недвижимость, будь то дом на одну семью, таунхаус или кондоминиум, должна пройти процедуру оценки FHA.

«Чтобы обеспечить ипотеку, правительству необходимо убедиться, что эта ссуда является надежной инвестицией, поэтому они требуют специальной оценки FHA», — сказал Кристофер Линселл, аналитик по недвижимости The Close.

«Эта оценка служит двум целям: первая — оценить рыночную стоимость дома. Правительство захочет убедиться, что сумма кредита, которую они будут поддерживать, равна или меньше рыночной стоимости дома. Во-вторых, они также захотят оценить состояние дома, его долговечность и пригодность для жизни.”

Как работает оценка FHA?

Опытный оценщик, утвержденный FHA, посетит собственность, чтобы проверить ее состояние, в том числе интерьер, экстерьер и окрестности.

Оценщик сделает фотографии, чтобы задокументировать состояние собственности, и, в случае дома на одну семью, заполнит форму, называемую Единым отчетом об оценке жилого фонда, в которой описаны различные характеристики собственности. Для кондоминиума оценщик заполнит Отчет об оценке объекта кондоминиума.

Помимо проверки состояния дома, оценщик предоставит FHA заключение относительно рыночной стоимости недвижимости.

Если экспертиза собственности выявляет проблемы, которые не соответствуют критериям приемлемости HUD, оценщик должен указать точный необходимый ремонт и предоставить приблизительную стоимость устранения проблем.

В некоторых случаях оценщик FHA не может определить, действительно ли собственность соответствует стандартам HUD, и ипотечный кредитор может вызвать другого квалифицированного инспектора для проверки собственности.

Оценщик FHA будет наблюдать, анализировать и сообщать о том, соответствует ли собственность «минимальным требованиям к собственности» HUD, а в случае нового строительства собственность также должна соответствовать «минимальным стандартам собственности».

Как поясняется в Справочнике HUD по политике в отношении односемейного жилья, минимальные требования к собственности — это общие требования FHA к тому, чтобы все дома, которые оно обеспечивает, были безопасными, здоровыми и надежными. С другой стороны, минимальные стандарты собственности касаются конкретных нормативных требований, касающихся безопасности, прочности и надежности нового строительства.

Новое строительство определяется HUD как строящаяся недвижимость, предлагаемое строительство или недвижимость, которая была построена менее года назад. Существующее строительство — это недвижимость, которая была завершена на 100 процентов в течение более одного года или, если она была завершена менее года назад, она ранее была занята.

Наблюдения оценщика обычно ограничиваются легко наблюдаемыми условиями и не то же самое, что всесторонний осмотр, проводимый лицензированным инспектором по дому во время процесса покупки дома.

«Оценщики FHA обязаны убедиться, что недвижимость находится в рабочем состоянии», — пояснил Ральф ДиБугнара , президент Home Qualified. «Итак, это означает, что такие вещи, как электричество и коммунальные услуги, работают нормально. Они также сосредоточены на здоровье и безопасности дома. Например, лестничные перила надежны и функциональны, лестницы и пешеходные дорожки не имеют трещин и не представляют опасности. Они также будут следить за тем, чтобы на краске не было сколов или повреждений, содержащих свинец. Все окна и двери должны иметь предохранительные устройства и открываться должным образом.

Требования FHA к оценке

Справочник HUD по политике в области односемейного жилья, который непросто прочитать среднему покупателю жилья, содержит длинный список условий, которые будут рассмотрены в рамках процесса оценки.

Для нового строительства проверка оценщиком будет включать поиск дефектных условий, таких как:

• Неисправное строительство
• Доказательства продолжающегося урегулирования
• Чрезмерная влажность
• Утечка
• Распад
• Термиты
• Опасности для окружающей среды

Дополнительные требования к любой собственности (новой или существующей) включают:

• Постоянное и достаточное снабжение безопасной питьевой водой с надлежащим давлением
• Безопасный способ удаления сточных вод
• Достаточное пространство для здоровых и комфортных условий жизни
• Горячая вода
• Электричество, достаточное для освещения
• Оперативное оборудование
• Сплошной фундамент
• Краска без свинца
• Правильная планировка и дренаж вокруг собственности

Проверка оценщиком будет включать в себя условия на месте и за его пределами.Условия, которые могут быть рассмотрены за пределами площадки, включают такие факторы, как интенсивное движение, шум в аэропорту, близость к газопроводам высокого давления или воздушным линиям электропередач.

Подготовка к оценке FHA

Хотя потенциальный покупатель мало что может сделать, чтобы подготовиться к оценке FHA, продавцы, проходящие через этот процесс, определенно могут сделать свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что их собственность соответствует критериям HUD.

«Как продавец недвижимости, лучший способ подготовиться к оценке FHA — это посетить веб-сайт HUD и ознакомиться с минимальными стандартами собственности, чтобы убедиться, что ваш дом пройдет эту проверку», — сказал Линселл.

Что делать с результатами

После завершения оценки FHA ипотечный кредитор рассмотрит отчет и может потребовать завершения ремонта на основе рекомендаций оценщика.

«В оценке будет указано, что именно необходимо отремонтировать, чтобы оценка соответствовала требованиям FHA», — сказал ДиБугнара.

Обычно ответственность за ремонт несет продавец, если иное не указано в договоре купли-продажи. В некоторых контрактах будет оговариваться, что недвижимость покупается как есть, сказал ДиБугнара.

Кроме того, не все продавцы будут готовы делать ремонт, а это означает, что вам как покупателю, возможно, придется продолжить поиск недвижимости, соответствующей требованиям FHA.

У вас также есть возможность выбрать ссуду FHA 203k, которая позволяет финансировать как покупку дома, так и необходимый ремонт через единую ипотеку. Заемщики могут производить различные ремонтные работы, используя ссуду FHA 203k. Эти исправления включают структурные изменения, реконструкцию, модернизацию и устранение угроз здоровью и безопасности.

Последний вариант, если позволяют ваш доход и кредитный рейтинг, — это покупка дома с использованием обычной ипотеки.

Следующие шаги

Чтобы узнать больше о процессе получения кредита FHA, копните глубже, изучив эти дополнительные статьи по теме:

10 лучших способов подготовиться к оценке дома

Выводы:

• Если вы потратите около 500 долларов или меньше на некоторые поверхностные ремонтные работы, это повысит стоимость вашего дома, потому что ухоженный дом имеет большую ценность.
• Освещение, двери и сантехника улучшат ваш дом.
• Составьте список ремонтов и обновлений. Кухня и ванная предоставляют самые большие возможности для возврата вложенных средств.

Вы пришли на рынок, чтобы продать свой дом? Может быть, вы просто хотите рефинансировать ипотеку? Для выполнения любого из этих действий вам может потребоваться оценка дома. Результат оценки недвижимости поможет определить стоимость вашего дома.

Сколько стоит ваш дом? Узнайте с помощью оценки дома.

Чтобы получить наиболее точную оценку стоимости, мы поможем вам узнать, как подготовиться к оценке дома, с помощью 10 советов, как лучше обустроить себя и свой дом.

Что такое оценка дома?

Оценка дома помогает установить рыночную стоимость вашего дома или его стоимость. Сюда также входит стоимость земли, на которой построен дом. Обратите внимание, что оценка дома отличается от осмотра.

Давайте перейдем к нескольким советам по оценке дома!

Выйдите из дома и посмотрите на свой дом свежим взглядом. Есть ли сорняки во дворе или на подъездной дорожке? Есть ли на лужайке детские игрушки или другой беспорядок? Это все мелкие проблемы, которые вы можете решить довольно быстро.

Уборка может повысить ценность вашего дома и сделать его больше.

Создайте контрольный список для оценки дома за несколько недель до приема. Затем выполняйте несколько проектов или повторяйте несколько задач каждую неделю.

В преддверии оценки вашего дома подумайте о том, чтобы еще немного полить садовые растения. Нет на это времени? Затем, возможно, добавление нескольких новых растений в горшки или землю может вдохнуть новую жизнь в экстерьер вашего дома.

Обязательно проверьте, нет ли сколов краски, которые вы могли бы подкрасить, если у вас есть расходные материалы. Чистка окон снаружи может иметь значение, так же как подметание или промывание любых тротуаров или проездов — еще один отличный дополнительный штрих.

Помните о некоторых из этих незначительных изменений и в интерьере вашего дома.И помните: убранный и чистый дом будет казаться вам дороже.

Убедитесь, что оценщику комфортно. День сегодня жаркий или холодный? Обязательно установите кондиционер или обогреватель на комфортную температуру. Даже включение некоторых вентиляторов может иметь значение.

Свечи — это хорошо, но будьте осторожны, так как все предпочитают разные ароматы, а у некоторых есть аллергия. Возможно, зажгите свечу или две и обязательно задуйте ее за час или два до прибытия оценщика, чтобы запах был более тонким.

Если у вас есть домашние животные, обязательно повесьте их на поводке или посмотрите, сможет ли друг понаблюдать за ними в течение нескольких часов.

Не переусердствуйте, но простые вещи, подобные описанным выше, заставят их чувствовать себя более комфортно.

В процессе оценки жилья нет четких правил относительно того, насколько цена дома увеличивается или уменьшается в стоимости.

Однако оценщики часто измеряют стоимость дома с шагом 500 долларов. Если вашему дому потребуется небольшой ремонт, связанный с относительностью, это повредит вашей оценке.Отремонтируйте или замените все нефункционирующие дверные защелки или ручки, порванные оконные решетки и даже изношенный ковер. Также убедитесь, что основная сантехника и осветительные приборы работают правильно.

Хотя оценщики не проводят полную проверку уплотнения, они отмечают, есть ли какие-либо проблемы, обнаруженные во время их визита.

Подумайте об этом так: если вы потратите около 500 долларов или меньше на некоторые из этих простых исправлений, это повысит стоимость вашего дома, потому что ухоженный дом имеет большую ценность. Возможно даже больше, чем вы потратили.

Если свет, двери или окна не работают, это может повлиять на эффективный возраст вашего дома. Как правило, если элементы в вашем доме находятся в аварийном состоянии, их предполагаемый возраст будет выше. Затем он попадает в категорию старых домов и теряет ценность.

Гораздо лучше объединить ваш дом с более новыми домами, так как их стоимость возрастет.

Считайте этот мелкий ремонт переломным моментом. Если оценщик видит, что освещение или двери не работают должным образом, он может задаться вопросом, не отставал ли домовладелец от более крупного домашнего ремонта.

Составление списка ремонтов и обновлений — это то, что вы должны делать независимо от того, думаете вы об оценке или нет — вы можете указать на них, а также на любые другие особенности вашего дома, оценщику.

Закрытые гаражи, камины, бассейны и тому подобное увеличивают стоимость дома.

Кроме того, показывая оценщику свой список ремонтов, он может легко увидеть, сколько времени и заботы вы вложили в свой дом.

Проверьте этот список на наличие обычных ремонтов, например:

• Свободные доски пола
• Дырявшая крыша
• Функционирующий дверной звонок
• Водосточные желоба
• Заменить герметик для ванной
• Капельная трубка или кран

Обязательно проверьте свои защитные устройства. Например, батарейки в ваших дымовых извещателях, детекторах угарного газа или домашней охранной сигнализации.

Не забудьте также проверить срок годности на огнетушителе.

Кухня и ванная предоставляют самые большие возможности для окупаемости инвестиций.

В исследовании, спонсируемом Национальной ассоциацией риэлторов, Г. Стейси Сирманс рассмотрела 150 переменных, которые влияют на стоимость дома. Профессор недвижимости в Университете штата Флорида обнаружил, что кухня и ванная имеют наибольшее значение для повышения стоимости дома.

Некоторые другие элементы, которые значительно увеличили ценность дома, — это деревянные полы, ландшафтный дизайн и закрытый гараж.

Хотите знать, как увеличить стоимость дома? Может быть, вы думаете о ремонте подвала или чердака?

Важно помнить, что все, что находится ниже уровня земли, в основном земля или фундамент, не учитывается в квадратных футах. Следовательно, обновленный подвал не будет учитываться при оценке так же, как перепрофилированный чердак.

Исследование показало, что рентабельность подвала при реконструкции составляет 66%, а у чердака — 73%.

Однако потенциальным покупателям может понравиться идея веселой игровой комнаты, пещеры для людей или комнаты для гостей в подвале. Это просто не сильно поможет при оценке вашего дома.

Во время оценки дома не следует слишком много следить за оценщиком. Некоторые оценщики говорят, что это может заставить их думать, что с домом что-то не так. Будьте готовы ответить на вопросы, но позволяйте им делать свою работу.

Если вы не можете смотреть их все время, что ищут оценщики?

Оценщики ищут общую структуру дома, чтобы оценить качество постройки. Размер собственности будет включен в общую стоимость. Кроме того, уход за внутренними и внешними элементами помогает рассказать историю дома.

Важно, чтобы при оценке ваше окружение было учтено.

Какие улучшения произошли с момента вашего переезда? Была ли построена новая школа, ресторан или общественный парк? Обратите внимание, недавно были заасфальтированы дороги.

Что находится в пределах 10 миль от вашего дома? Роскошный торговый центр, университет или спортивный стадион могут повлиять на воспринимаемую ценность вашего дома.

Те же 10 способов также отлично подходят для советов по оценке рефинансирования.

Хотите узнать больше о процессе оценки жилья?

Просто продолжай читать.

PIW — это «предложение отказаться от оценки приемлемых сделок». Через Fannie Mae можно оформить отказ от проверки собственности. Сначала кредитор подает заявку в DU (Desktop Underwriter). DU имеет базу данных, содержащую более 26 миллионов отчетов об оценке и аналитике недвижимости. Эти данные помогают определить стоимость домов без оценки.Во-вторых, DU предлагает отказаться от оценки. В-третьих, тогда кредитор примет. В-четвертых, кредитор выдает ссуду и все необходимые документы Fannie Mae.

PIW может не работать для всех покупателей жилья. Поговорите со своим консультантом по ипотеке On Q, чтобы узнать больше!

Если у вас менее 20% собственного капитала в вашем доме, вполне вероятно, что вы платите взнос по ипотечному страхованию (MIP). Один из способов уменьшить или избавиться от вашего MIP — это пройти новую оценку.«Некоторые кредиторы будут рассматривать новую оценку вместо первоначальной цены продажи или оценочной стоимости при принятии решения о том, соответствуете ли вы 20-процентному порогу капитала». Поговорите с финансовым консультантом по ипотеке On Q, чтобы узнать, может ли это сработать для вашей кредитной ситуации.

Если вам интересно, как провести оценку вашего дома, не волнуйтесь. Ваш кредитор поможет это согласовать. Они могут помочь ответить на вопросы об оценке стоимости или что-то вроде того, «сколько времени длится оценка дома?» Поговорите с одним из наших консультантов по ипотеке, чтобы узнать больше.

Суть оценки дома в том, чтобы сделать ваш дом максимально привлекательным, но не переживайте по этому поводу слишком сильно. Оценщиков учат быть осторожными и справедливыми в своих оценках.

Как всегда, если у вас возникнут какие-либо вопросы, вы можете связаться с одним из наших консультантов по ипотеке.

Этот материал предназначен только для информационных и образовательных целей. Хотя материал считается точным и надежным, мы не делаем никаких заявлений относительно его точности или полноты, и, как следствие, нет гарантии, что он не содержит ошибок.

OnQ0312180681Y000003gvyd

на Q0104180681Y000004JOBJ

Об авторе

До открытия On Q Financial в 2005 году Джон Бергман основал и финансировал 450 единиц в год в качестве кредитного специалиста.