Передача права требования долга третьему лицу: 404 | Банк России

Статті №2018#03#№11-12#1 от 05.03.2018, Відступлення права вимоги: правові аспекти

19.03.2018 – 01.04.2018, № 11-12 (492)

ТЕМА НОМЕРА

Уступка права требования: правовые аспекты

Что представляет собой договор уступки права требования

Передача права требования (цессия) представляет собой замену кредитора в обязательстве путем передачи им своих прав другому лицу по сделке (ч. 1 ст. 512 ГКУ). По итогам совершения сделки новый кредитор получает все права первого кредитора по обязательствам, существовавшим на момент перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом (ч. 1 ст. 514 ГКУ).

Договор уступки права требования заключается в той же форме, что и договор, на основании которого возникло обязательство, право требования по которому передается новому кредитору (ч. 1 ст. 513 ГКУ).

По договору уступки права требования могут быть уступлены права требования по любым договорам (купля-продажа, поставка, заем, ссуда, кредит и т. д.) любым кредитором.

Так, применительно к передаче права требования по договорам купли-продажи выделяют два вида договоров.

1. Договоры уступки права требования по денежной задолженности, по которым осуществляют передачу права требования по оплате должником поставленных первым кредитором товаров (работ, услуг) (см. Рис. 1).

Рис. 1. Схема уступки права требования по денежной задолженности

2. Договоры уступки права требования по товарной задолженности – по ним уступают право требования по передаче должником товаров (работ, услуг) в счет перечисленной первым кредитором предоплаты.

Рис. 2. Схема уступки права требования по товарной задолженности

Кредитор в обязательстве не может быть заменен только в том случае, если такой запрет установлен договором или законом (ч. 3 ст. 512 ГКУ), при этом согласие должника на замену кредитора не требуется, если иное не установлено договором или законом (ч. 1 ст. 516 ГКУ).

После заключения договора уступки права требования новому кредитору передаются все документы, подтверждающие обязательства должника, и далее ему необходимо в письменной форме уведомить должника о переходе к нему соответствующих прав. Если должник не был письменно уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления для него нежелательных последствий, а должник считается надлежаще выполнившим свои обязательства (ч. 2 ст. 518 ГКУ).

С правовой позиции договоры уступки права требования охарактеризовать сложно. Заслуживает внимания подход, в соответствии с которым договоры цессии являются не самостоятельным договором, а выступают предметом определенного договора (договора купли-продажи, мены, дарения права требования и т. п.).

Встречается также позиция, что по таким договорам кредитор продает другому лицу свое право требования, совершает уступку права требования, а купивший это право (новый кредитор) пытается осуществить приобретенное право. Суды преимущественно квалифицируют договоры уступки права требования как договоры купли-продажи права требования (см. Информационное письмо ВАСУ от 11.12.2013 г. № 1713/12/13-13, в котором административным судам было предписано руководствоваться постановлением ВАСУ от 19.11.2013 г. № К/800/17433/13 по делу № 2а-7912/12/1370).

В данном решении ВАСУ отметил, что право требования как имущественный объект полностью соответствует законодательно установленным критериям, которые используются для обозначения понятия актива. Такой объект возникает в результате прошлых событий, а от его использования ожидается выгода в виде его погашения денежными средствами или иным способом.

В бухгалтерском учете оборотные активы определены как денежные средства и их эквиваленты, которые не ограничены в использовании, а также прочие активы, предназначенные для реализации или потребления в течение операционного цикла или в течение двенадцати месяцев с даты баланса (п. 3 раздела І НП(С)БУ 1). При этом дебиторская задолженность признается разновидностью оборотных активов.

На основании изложенного ВАСУ пришел к выводу, что дебиторская задолженность (а следовательно, и право требования как эквивалент понятия «дебиторская задолженность»), для целей налогообложения является оборотным активом, то есть товаром. Иными словами, новый кредитор за определенную плату покупает своего рода товар (дебиторскую задолженность).

Аналогично трактуют договоры уступки права требования и налоговики (см. письма ГФСУ от 14.12.2015 г. № 26560/6/99-99-19-03-02-15, от 12.01.2016 г. № 360/6/99-99-19-03-02-15, от 06.05.2016 г. № 10161/6/99-99-15-03-02-15, от 22.02.2017 г. № 3666/6/99-99-15-03-02-15, Главного управления ГФС в г. Киеве от 06.02.2017 г. № 2350/10/26-15-12-01-18).

Такой вывод они делают на основании ч. 3 ст. 656 ГКУ. Указанная норма предусматривает, что предметом договора купли-продажи может быть право требования, если требование не имеет личного характера. К договору купли-продажи права требования применяются положения об уступке права требования, если иное не установлено договором или законом.

Данный подход не бесспорен, поскольку в ГКУ различаются договоры купли-продажи права требования и договоры уступки такого права. В частности, согласно положениям ч. 3 ст. 656 ГКУ предметом договора купли-продажи может быть право требования, если требование не имеет личного характера. К договору купли-продажи права требования применяются положения об уступке права требования, если иное не установлено договором или законом. Исходя из этого, можно заключить, что указанные договоры имеют различную правовую природу, поскольку договор уступки права требования не всегда является договором купли-продажи права требования, равно как и наоборот. В то же время ввиду преобладания позиции об отнесении договоров уступки права требования именно к договорам купли-продажи права требования, имеет смысл ориентироваться на нее.

Уступка права требования и факторинг: в чем отличия

Факторинг относится к финансовым услугам (п. 11 ч. 1 ст. 4 Закона № 2664). При этом согласно ч. 3 ст. 1079 ГКУ фактором может быть банк или другое финансовое учреждение, которое в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Поэтому важно разграничить договоры уступки права требования и факторинг. Ведь если договор факторинга заключен лицом, не являющимся финансовым учреждением, заинтересованная сторона может попытаться признать его недействительным.

Договор факторинга тоже сложно охарактеризовать с правовой позиции, и преимущественно его трактуют как комплексный договор, элементом которого является цессия (уступка права требования), или как симбиоз кредитного договора (финансирования) и договора о предоставлении услуг.

В законодательных актах приводится несколько определений термина «факторинг», но, как правило, на практике ориентируются на терминологию из ч. 1 ст. 1077 ГКУ. Эта норма устанавливает, что по договору факторинга (финансирования под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату (любым предусмотренным договором способом), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику).

На основании изложенного можно заключить, что договор факторинга представляет собой финансирование под уступку права денежного требования, отличительные признаки которого следующие:

1) предметом договора является право денежного требования к третьему лицу;

2) фактор передает или обязуется передать в распоряжение другой стороны денежные средства;

3) услуга фактором предоставляется за плату (в т. ч. путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если иной способ оплаты не предусмотрен договором, на котором основывается уступка).

На эти признаки обычно обращают внимание суды при разрешении споров, связанных с интерпретацией договора уступки права требования как факторинга (см., к примеру, определения ВАСУ от 01.12.2015 г. № К/800/57994/14, Высшего специализированного суда Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел от 22.06.2016 г. по делу № 335/1154/15-ц). Руководствуется этим определением и ГФСУ (см. письмо от 15.06.2016 г. № 13370/6/99-99-15-02-02-15).

Поэтому важно, чтобы в договоре уступки права требования не предусматривалась плата за предоставленную новым кредитором услугу по финансированию первого кредитора в счет полученного права требования. Иначе заключенный договор могут признать ничтожным.

Терминология в НКУ

Согласно пп. 14.1.255 НКУ уступка права требования – операция по переуступке кредитором прав требования долга третьего лица новому кредитору с предварительной или последующей компенсацией стоимости такого долга кредитору или без такой компенсации.

Таким образом, в данное понятие включаются операции по переуступке любым кредитором (первоначальным или следующими) любых прав требований долга третьего лица (денежных и неденежных) новому кредитору за компенсацию в любой форме (денежной и неденежной) или без таковой.

Также на эту тему читайте статьи:

«Уступка права требования денежной задолженности: особенности учета»;

«Уступка права требования товарной задолженности: особенности учета».

Правовой глоссарий:

1. НКУ – Налоговый кодекс Украины от 02.12.2010 г. № 2755-VI.

2. ГКУ – Гражданский кодекс Украины от 16.01.2003 г. № 435-IV.

3. Закон № 2664 – Закон Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г. № 2664-III.

4. НП(С)БУ 1 – Национальное положение (стандарт) бухгалтерского учета 1 «Общие требования к финансовой отчетности», утвержденное приказом Минфина от 07.02.2013 г. № 73.

Почему цессия и факторинг не одно и то же

Уступка права требования – это механизм, благодаря которому возможна выдача факторингового финансирования. Клиент передает факторинговой компании денежные обязательства своего контрагента, а взамен получает финансирование в размере до 100% от суммы уступленных обязательств.

Факторинг нередко отождествляют с цессией, в основе которой также лежит уступка права требования. Однако не стоит считать эти понятия идентичными – между цессией и факторингом есть ряд отличий, которые влияют как на условия соглашений, так и на взаимоотношения между участниками сделки.

Право требования, уступка, цессия и факторинг – суть понятий

• Право требования — это законная возможность для кредитора получить от должника денежные средства, имущество, услуги и т.д.

• Уступка права требования — это передача такой возможности другому кредитору. Может производиться как за вознаграждение, так и без него.

• Цессия – это уступка права требования, которая сопровождается переменой лиц в обязательстве, оно переходит от прежнего кредитора (цедента) к новому (цессионарию). Уступленное обязательство может иметь как денежный, так и неденежный характер, а выплата вознаграждения за оказанную услугу необязательна.

• Факторинг – это финансирование клиента под уступку права требования по обязательству дебитора. При этом должны исполняться следующие условия: уступаемое обязательство имеет денежный характер, сторонами договора выступают юридические лица, а сам факторинг сопровождается комплексом дополнительных услуг. Кроме того, как при любом другом виде внешнего финансирования, услуга предоставления средств должна быть вознаграждена.

Таким образом, если цессия заключается в передаче права требования и при этом не имеет значения, денежное оно или неденежное, выплачено какое-либо вознаграждение или нет, то по договору факторинга сутью является выплата факторинговой компанией финансирования за вознаграждение в счет уступки денежных обязательств.

По сути, факторинг – это частный случай цессии. Это подтверждается и законодательным регулированием факторинга и цессии.

Законодательное регулирование

• Цессия – это перемена лиц в обязательстве. Цессия регулируется главой 24 ГК РФ, где описан порядок перехода прав кредитора к сторонней организации. Согласно положениям главы 24, любое право (требование) может быть передано кредитором другому лицу (или может перейти к другому лицу на основании закона), причем переход такого права не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

• Факторинг регулируется в основном отдельной главой – 43 ГК РФ. При этом нормы главы 43 ГК РФ о договоре факторинга имеют специальный характер по отношению к общим положениям о цессии, закрепленным в главе 24 ГК РФ. В Главе 43 ГК РФ говорится, что по специальному договору организация может уступить третьему лицу (фактору) финансовые требования к своему дебитору (должнику). При этом клиент не только передает дебиторскую задолженность на обслуживание другому кредитору, но и получает от факторинговой компании финансирование в оплату уступленных прав требования.

Подробнее о законодательстве в области уступки права требования читайте в статье «Какими законами регулируется факторинг в РФ?»

Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, 

подайте заявку на сайте GetFinance 

или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

Юридически факторинг является разновидностью более общего понятия «цессия» (уступка требования) и на него распространяются правила и нормы, изложенные в главе 24 Гражданского кодекса. При этом факторинг имеет ряд характерных особенностей, которые регулируются главой 43 ГК РФ.

В связи с этим в судебной практике бывают случаи, когда происходит подмена понятий «цессия» и «факторинг» с целью получить дополнительные преференции. Чаще всего это касается следующих моментов:

• Признание уступки недействительной, если первоначальный контракт содержит запрет на уступку. 

  В отношении общегражданской цессии закон четко определяет, что может быть признана недействительной только уступка прав, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.). Коммерческий характер сделки в факторинге исключает возникновение таких ситуаций. Признать уступку требования по договору факторинга недействительной невозможно, даже если запрет на уступку был указан в профинансированном контракте (статья 828 ГК РФ).

• Ответственность сторон контракта за невозврат задолженности факторинговой компании.

   Общие нормы уступки прав, изложенные в главе 24 ГК РФ, не предусматривают возможности солидарной ответственности цедента и должника по уступленным правам требования. В отношении факторинга действует статья 827 ГК, в которой указано, что распределение рисков определяется условиями договора. Таким образом, если в договоре факторинга предусмотрено условие регресса, то за возврат задолженности несут равную ответственность обе стороны профинансированного контракта (исполнитель и заказчик).

• Признание уступки недействительной, если нет согласия должника на уступку требования. Согласно главе 24 ГК РФ (статья 382) согласие должника на уступку не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Эта норма распространяется на договоры цессии – по обычной цессии договором может быть предусмотрено, что для уступки требуется согласие должника. При этом в случае факторинга такой пункт (о запрете на уступку или ограничения в виде согласия должника) в договоре не имеет никакого значения – факторинг признается действительным в любом случае.

   

Переуступка права требования долга в 2021 году

Что такое уступка права требования долга

Переуступка права требования долга, или цессия, — это акт передачи долговых или кредиторских обязательств третьему лицу. Такая процедура производится при невозможности исполнения одной из сторон своих обязательств по контракту. Передача возможна только в том случае, если организация-должник не в состоянии исполнить условия по договору, но при этом имеет в наличии денежные обязательства сторонних учреждений. Регулируется цессия действующим гражданским законодательством, а именно статьями 382-390 ГК РФ.

При осуществлении цессии необходимо соблюдать следующие правила:

• согласно ст. 382 ГК РФ, возможна уступка права требования долга без согласия должника в том случае, если на такие действия не устанавливается запрет;
• величина уступаемого долга не может изменяться, исключением являются начисленные пени и штрафные санкции;
• должник вправе не соглашаться с условиями оплаты.

Цессия и перевод долга: в чем разница

Разберемся, чем уступка требования отличается от перевода долга.

В первую очередь, основные различия содержат договор уступки требования и договор перевода долга. Объект договора цессии — это право требования выполнения обязательств должника. Объектом договора передачи задолженности являются непосредственно обязательства по данной процедуре.

При переуступке практически всегда меняется кредитор. В договоре возникает новое правовое лицо. На новую ответственную сторону перекладываются обязательства должника.

При этом при передаче долга передаются финансовые обязательства, тогда как при цессии переводятся абсолютно любые объекты права собственности.

Таким образом, не являются одинаковыми понятия перевод долга и уступка права требования; разница состоит в объекте, условиях и содержании соглашений по процедурам.

Когда можно уступить право требования

Многих государственных заказчиков волнует вопрос, можно ли уступить право требования оплаты по госконтрактам. Разберемся в этом вопросе.

Пункт 7 статьи 448 ГК РФ указывает на то, что если заключение договорных отношений возможно лишь при проведении конкурентных закупочных процедур (конкурсов и аукционов), то уступка требования и перевод долга в обязательствах победителем закупки невозможна, а все условия по контракту должны быть исполнены непосредственно самим победителем.

Федеральная контрактная система не содержит прямых запретов на цессию и передачу должником своих финансовых обязанностей. Более того, в ч. 5 ст. 95 44-ФЗ указано, что в процессе исполнения контракта невозможна перемена поставщика, однако в случае реорганизации в форме преобразования, слияния или присоединения новый поставщик может являться правопреемником предыдущего исполнителя по госконтракту. Судебная практика, существующая по данному вопросу, подтверждает возможность цессии в государственных закупках.

При этом возникает несогласие между мнением судебных органов и Минфина РФ. Министерство финансов указывает, что передача долговых обязательств по государственным, муниципальным контрактам невозможна, так как взаиморасчеты заказчиков с поставщиками являются частью бюджетного процесса и исполнения бюджетных обязательств в расходной части (Письмо Минфина РФ № 24-05-09/57010 от 05. 09.2017). При заключении договора и постановке на учет БО информация о поставщике вносится в реестр контрактов, который находится в открытом доступе. Минфин ссылается на то, что финансирование и оплата по госконтракту регулируется п. 5 ст. 219 БК РФ, в то время как цессия в бюджетном законодательстве не предусмотрена.

Однако судебная практика утверждает противоположные нормативы. Цессия и передача обязанностей должника в государственных закупках возможна при соблюдении определенных условий:

1. Все обязательства поставщика по госконтракту исполнены в полном объеме, то есть поставлен товар или выполнены работы, услуги. Согласно ч. 5 ст. 95 44-ФЗ, запрет на смену поставщика в первую очередь направлен на защиту заказчика от недобросовестных исполнителей, которые выполняют условия договора ненадлежащим образом. Следовательно, если поставщик полностью выполнил свои основные обязательства — предмет контракта, то цессия возможна. Впервые эти выводы высказал Верховный суд в Определении № 307-ЭС16-19959 от 20. 04.2017. Впоследствии эти же выводы повторили и в п. 17 обзора судебной практики от 28.06.2017 и последующих определениях по конкретным делам (например Определение от 12.10.2017 № 309-ЭС17-7107 по делу № А60-40121/2016).
2. Заказчик предоставил свое согласие на уступку. Когда организация-заказчик выступает против перевода долговых условий, то без его согласия невозможно передать долговую обязанность (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Если же закупки осуществляются в рамках 223-ФЗ, то организация-заказчик должна руководствоваться нормами Конституции РФ, Федерального закона «О закупках отдельными видами юридических лиц», ГК РФ и своими положениями о закупке.

Следовательно, если в документации заказчика предусмотрены торговые процедуры в форме конкурсов и аукционов, победитель закупки, согласно п. 7 ст. 448 ГК РФ, не вправе передавать свои права по договору цессии и переводить долговые отношения, возникшие на основании данного договора (Письмо Минэкономразвития № Д28и-183 от 21. 01.2016).

Как уступить право требования

Для уступки прав требования оплаты необходимо получить согласие заказчика. Также поставщику надлежит полностью выполнить предмет контракта — поставить качественный товар в полном объеме, выполнить работу или оказать услугу надлежащим образом.

После получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору необходимо уведомить его об этом в кратчайшие сроки. Также задолжавшая организация в обязательном порядке сообщает новому кредитору о возникновении оснований для возражения и предоставляет возможность для ознакомления с такими условиями. В противном случае организация-должник не имеет возможности в дальнейшем указывать на эти основания.

Задорожнева Александра

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Новости банка — Долг без права передачи, новости 2020 года

ЦБ напомнил банкам о правах заемщиков

 Банк России опубликовал документ, согласно которому кредитор должен обеспечить право заемщика отказаться от продажи его долга третьему лицу. Как отмечают правозащитники, нарушения здесь нередки, причем заемщика, как правило, не оповещают о смене кредитора, что приводит к конфликтным ситуациям. По словам экспертов, чаще всего третьим лицам продают кредиты, просрочка по которым превышает год.

Банк России 24 августа сообщил (.pdf), что по результатам поведенческого надзора выявлены случаи, «когда заемщики не имели выбора или не могли повлиять на условие договора, позволяющее запретить уступку прав (требований) третьим лицам». Между тем такое право у заемщика есть, и оно закреплено в законе «О потребительском кредите».

В ЦБ «Ъ» заверили, что нарушения не носят массовый характер и обращения по этим вопросам составляют незначительную часть всех поступающих жалоб. «Информация, которую Банк России получает в ходе надзорных мероприятий, используется для превентивных мер, предупреждающих разрастание проблемы. Регулятор разрабатывает разъяснения и рекомендации для участников рынка и следит за их реализацией в целях защиты интересов потребителей финансовых услуг», — пояснили в ЦБ. Там подчеркнули, что в данном случае речь идет не столько об «опасностях» переуступки долга для заемщика, сколько о необходимости «соблюдения установленной законом прозрачности реализации кредитором права заемщика на запрет передачи его долга третьим лицам».

Однако эксперты утверждают, что проблема гораздо серьезнее.

Как рассказала «Ъ» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева, переуступка долга третьим лицам без уведомления заемщика происходит часто. Если при этом заемщика не уведомляют о передачи долга по цессии к взыскателю, есть огромный риск возникновения конфликтных ситуаций, поясняет она: «Когда гражданину звонят неизвестные люди и сообщают, что они купили долг и теперь требуют возврата денег, не каждый поверит, уточнит реквизиты нового кредитора и начнет исполнять обязательства — многие должники справедливо считают, что их должны были уведомить о передаче долга, и просто блокируют взыскателей». Взыскатели же, добавляет госпожа Лазарева, в ответ начинают вести себя жестче, полагая, что должник недобросовестен и не собирается исполнять обязательства. «Как раз из таких историй и возникают информационные поводы об излишнем давлении взыскателя на должника», — полагает эксперт.

В письме ЦБ упоминается еще один важный аспект — гражданин имеет право взять договор домой и ознакомиться с ним в спокойной обстановке: «На это законодательство выделяет пять рабочих дней, в течение которых гражданин может в том числе принять решение о запрете уступки прав (требований) на его задолженность». Это право нарушается кредиторами повсеместно.

По словам Евгении Лазаревой, известны случаи, когда менеджеры исходно принуждают клиентов подписать договор с проставленными в нужных местах галочками, объясняя, что по-другому деньги просто никто не выдаст.

Речи о том, что клиенту разъясняется право отказаться от переуступки долга третьим лицам в таком случае, по ее словам, и быть не может. «Так было, например, с ГК «РосДеньги», в которую совместно с сотрудниками прокуратуры мы приходили с контрольной закупкой. И как раз отказ сотрудницы «без разрешения руководства» предоставить договор на ознакомление и заключать его с отказом от переуступки прав требования третьим лицам был в числе претензий прокуратуры», — рассказала госпожа Лазарева.

Стратегия работы с долгами отличается у разных банков. Так, по словам главы банка «Русский стандарт» Александра Самохвалова, там не продают, а даже выкупают с рынка права требования по кредитам своих заемщиков. Как пояснили в банке, сложилась такая ситуация, когда хороший кредит никто не продаст, да и кредит с просрочкой проще реанимировать, чем продать с дисконтом, а потом искать нового хорошего заемщика.

 Однако директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин рассказывает, что банки могут продавать и портфель хороших долгов.

 «Бывают частичные продажи «зрелых» кредитных портфелей, когда кредитование качественной клиентской базы поставлено на поток, например, автокредиты и ипотека, — долгосрочные активы банка-продавца ребалансируются в краткосрочные с одновременной разгрузкой банковских нормативов и снижением рисков», — сообщает господин Уклеин.

Он отмечает, что чаще всего к практике уступки прав требования банки прибегают в случаях, когда собственные процедуры взыскания не приносят ожидаемого эффекта, а судебные претензии к заемщику по тем или иным причинам экономически нецелесообразны. Обычно это происходит, когда просрочка превышает год.

НДС при уступке права требования долга с покупателя третьему лицу

Источник: ИКГ Айси Групп

Организация реализовала товары (работы, услуги) покупателю. Не дождавшись денег от покупателя, она продала эту задолженность третьему лицу. Какие обязательства по НДС возникают у организации-продавца в связи с продажей дебиторской задолженности покупателя?

Если первый кредитор (т.е. непосредственно продавец) уступает денежное требование, вытекающее из договора реализации товаров (работ, услуг), не облагаемых НДС, то такая уступка вообще не является объектом обложения по НДС.

Если уступается требование, вытекающее из договора реализации товаров (работ, услуг), облагаемых НДС, тогда налоговая база определяется по правилам п.1 ст.155 НК РФ, согласно которому у первого кредитора (продавца) налоговая база формируется исходя из стоимости реализованных товаров (работ, услуг), облагаемых НДС.

Применение п. 1 ст.155 НК РФ в настоящее время вызывает определенные вопросы, суть которых заключается в следующем. Раньше (до 1 января 2006 г.), когда у налогоплательщиков было право определять налоговую базу по НДС только по мере оплаты реализованных товаров (работ, услуг), уступка права требования приравнивалась к оплате товаров (работ, услуг). Соответственно, в силу п.1 ст.155 НК РФ, продавец, уступивший денежное требование, вытекающее из договора реализации товаров (работ, услуг), облагаемых НДС, был обязан в момент уступки уплатить в бюджет сумму НДС, исчисленную исходя из стоимости реализованных товаров (работ, услуг). Т.е. фактически при уступке налогом облагалась не операция по уступке права требования, а операция по реализации товаров (работ, услуг).

В настоящее время все налогоплательщики уплачивают НДС при реализации товаров (работ, услуг) в момент их отгрузки. Поэтому к моменту уступки денежного требования, вытекающего из договора реализации товаров (работ, услуг), облагаемых НДС, соответствующая сумма НДС у всех налогоплательщиков уже исчислена и уплачена в бюджет. Поэтому норма, закрепленная в п.1 ст.155 НК РФ, на наш взгляд, на сегодня лишена всякого смысла.

При этом нужно иметь в виду, что наличие этой нормы в тексте ст.155 НК РФ может обернуться неприятным спором с налоговым органом, который потребует, чтобы первый кредитор, уступивший денежное требование новому кредитору, в момент уступки снова заплатил в бюджет НДС, исчисленный со стоимости реализованных товаров (работ, услуг). По крайней мере, именно такой подход изложен в письмах Минфина России от 16.09.2009 № 03-07-11/227 и от 17.04.2008 № 03-07-11/150.

В этих письмах указано, что в соответствии с подп.1 п.1 ст.146 НК РФ реализация товаров (работ, услуг) на территории Российской Федерации, а также передача имущественных прав признаются объектом налогообложения по НДС. При этом на основании п.1 ст.155 и п.1 ст.167 НК РФ налогоплательщики обязаны определять налоговую базу по НДС как на дату отгрузки товаров, подлежащих налогообложению, так и на дату передачи имущественных прав (уступки денежного требования, вытекающего из договора поставки указанных товаров).

Отметим, что, на наш взгляд, это категорически не правильно. Налогоплательщик, который реализовал товары (работы, услуги) и в момент их отгрузки в полном объеме уплатил НДС в бюджет, а потом уступил дебиторскую задолженность за эти товары (работы, услуги) другому лицу, не должен в момент уступки снова платить НДС со стоимости реализованных им товаров (работ, услуг).

Ведь иначе получится, что он дважды заплатит в бюджет одну и ту же сумму налога. К такому же выводу пришел и ФАС Центрального округа в Постановлении от 08.11.2007 № А48-5635/06-8.

Суд указал на то, что при передаче имущественных прав по договору цессии у кредитора (цедента) подлежат обложению налогом на добавленную стоимость только операции по реализации товаров (работ, услуг) в момент заключения договора цессии. Начисление же налога с операций передачи имущественных прав в том же размере, что и с операций по реализации товаров (работ, услуг), означало бы двойное налогообложение.

Нормы гл. 21 НК РФ не предусматривают возможность взыскания налога на добавленную стоимость с операций по передаче имущественных прав у цедента (первого кредитора) после уплаты налога на добавленную стоимость с операций по реализации товаров, исходя из стоимости этого товара. Отметим, что ВАС РФ не нашел оснований для пересмотра этого решения (Определение ВАС РФ от 14.03.2008 № 10887/07).

Таким образом, в настоящее время первый кредитор при уступке права требования НДС уплачивать не должен*. Однако спор с налоговой инспекцией по этому вопросу, к сожалению, исключить нельзя.

___________________________________
*Это утверждение справедливо, если цена уступки меньше либо равна сумме долга. Если цена уступки превышает сумму долга, тогда с суммы превышения придется заплатить НДС в силу ст.162 НК РФ. Но такая ситуация на практике встречается крайне редко, если вообще встречается.

По материалам книги «Годовой отчет 2009»

РАЗБОР ФСБУ 6/2020, 26/2020

Какие конкретные действия предпринять бухгалтеру, чтобы выполнить переход на новые ФСБУ правильно и своевременно? Какие проводки сделать в бухучете?

Только 31 января (понедельник) пошаговый разбор перехода на новые стандарты на трехчасовом вебинаре с Сергеем Верещагиным.

Записаться>>>

1.7. Передача просроченной задолженности третьему лицу по договору цессии.

 1.7.1.  При наделении коллекторского агентства полномочиями действовать от лица и (или) в интересах кооператива взаимодействуя с должником, кооператив сохраняет свой статус кредитора и  право на получение долга от пайщика. В этом случае право (требование) по договору займа не переуступается кооперативом третьему лицу.

В то же время, на основании ст. 382 ГК РФ, кооператив может передать свое право (требование) по договору займа иному лицу по сделке (уступить требование).

1.7.2. Частью 3, ст. 6 Закона № 230-ФЗ, предусмотрено, что кооператив должен заручиться согласием пайщика на обработку его персональных данных в форме передачи (сообщения) или обеспечения доступа к сведениям о пайщике, просроченной им задолженности, ее взыскании и любые другие персональные данные пайщика при заключении и в процессе подготовки к заключению с договора, «предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог с лицом, не обладающим статусом кредитной организации или сертифицированного коллекторского агентства.

Пайщик вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом кооперативу «путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку».

1.7.3. Условие о согласии пайщика должника не применяется при самой передаче кооперативом права требования по займу другому лицу (уступке требования). Как установлено п. 2, ст. 382 ГК РФ, «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором».

Судебная практика:

1. П.2, ст. 388 ГК запрещает без согласия должника уступать требование по обязательству, «…в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника».

Как установлено Определением Верховного Суда РФ от 22.10.2013 N 64-КГ13-7Ю, «по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом».

П.16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»,  дано следующее разъяснение этого положения: «…требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются».

2. Несколько более радикальная позиция изложена в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»: «Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении».

Введенная позднее Законом № 353-ФЗ возможность запрета договором потребительского займа «уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору», фактически формализует согласие или несогласие пайщика на такую уступку.

Права по иным (не потребительским) договорам займа, заключенными с пайщиками – физическими лицами в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, кооператив может уступить иному лицу не получая на это согласие пайщика.

Это подтверждается п.3, ст. 388 ГК: «Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения». По мнению судов, указанная норма устанавливающая исключение из  общей нормы пункта 2 статьи 382 ГК РФ, касается денежных требований по двусторонней сделке, связанной с осуществлением предпринимательской деятельности¹.

Как установлено п.14 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30. 10.2007 N 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации», в этом случае «Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования) либо предоставление должнику акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования)».

1.7.4. Поскольку договор займа между кооперативом и пайщиком составляется в письменной форме, то и соглашение об уступке требования  (договор цессии) также должно быть заключено в письменной форме. Остается спорным вопрос о государственной регистрации договора уступки права, обеспеченного ипотекой.

Позиции высших судов.

Как установлено п.14 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», «… государственная регистрация уступки прав по основному обязательству, обеспеченному ипотекой (пункт 4 статьи 20 Закона об ипотеке), необходима только в случае, когда уступаемое обязательство возникло из договора, подлежащего государственной регистрации».

Таким образом, уступка права, обеспеченного договором об ипотеке, подлежит государственной регистрации в порядке, установленном п. 4, ст. 20 Закона « 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

С другой стороны, как следует из Определения ВАС РФ от 27.08.2010 N ВАС-11397/10 по делу N А40-95998/09-149-626, «Соглашение об уступке требований от 27.02.2009 не является сделкой, подлежащей государственной регистрации….Поскольку перераспределение объема требований по кредитному договору не влияет на установленную договором ипотеки твердую сумму обеспеченного обязательства, сведения в отношении залогодержателей не изменялись, суды пришли к выводу, что внесение изменений регистрационной записи об ипотеке не требуется».

Следовательно, уступка права,  обеспеченного ипотекой в силу закона, не требует государственной  регистрации².

Примечание:

С 1.01.2017 г. Федеральным законом от 13.07.2015 N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» вводится система, предусматривающая регистрацию ипотеки исключительно в качестве обременения. Таким образом, регистрации подлежит не сам договор уступки права, а только переход прав залогодержателя.

1.7.5. Цессионарий, к которому перешло право требования по договору потребительского займа вправе непосредственно взаимодействовать с должником  (проводить с ним личные встречи, телефонные переговоры), направлять ему телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в т.ч. подвижной радиотелефонной связи, только в случае если он является кредитной организацией или коллекторским агентством. Цессионарий не обладающий таким статусом может направлять почтовые отравления по месту жительства или месту пребывания должника по договору потребительского займа.

Отказ должника от взаимодействия с кооперативом в порядке, описанном в разделе 1.5,  сохраняет свою силу и в отношении цессионария.   

¹ См., например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 08.06.2016 N Ф04-1914/2016 по делу N А67-5048/2015 , Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 15. 04.2016 по делу N А43-27159/2015; Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 21.03.2016 N Ф08-440/2016 по делу N А32-27340/2015.

²На таком же суждении основаны Определение Верховного Суда РФ от 09.08.2016 N 4-КГ16-20; Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 21.07.2015 N 10АП-3715/2015 по делу N А41-83005/14;

Договор переуступки долга между юридическими лицами: образец трехстороннего соглашения

Кредиторы легко и просто решают вопросы с проблемными задолженностями – они их передают третьим лицам, которые имеют свои эффективные рычаги для взыскания долгов. Передача прав требования задолженности называется цессией. Это переуступка долга между юридическими лицами, которая оформляется в установленном законом порядке. Факт передачи прав на взыскание задолженности фиксируется соответствующим соглашением – договором цессии.

Содержимое страницы

Что означает переуступка долга

Суть цессии заключается в том, что основной кредитор передает право третьему лицу затребовать долг с должника. Стороны сделки заключают между собой соглашение о переуступке долга, причем участие и согласие самого должника в данном случае необязательно. Порядок и основные моменты передачи прав требования долга отражены в статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этому законодательному нормативному акту:

1. Принадлежащее основному кредитору право требования задолженности переходит к другому лицу.
2. Передать такое право кредитор может без согласия своего должника, если в первоначальном кредитном соглашении отсутствовал пункт о запрете передачи права на взыскание долга третьим лицам (за исключением отдельных случаев).
3. Если цессия состоится в период действия договора кредитования, кредитор обязан уведомить должника в установленный срок о передаче права требования третьему лицу.
4. Если в связи с передачей прав требования при отсутствии уведомления от кредитора должник понес дополнительные затраты, то компенсировать их обязаны оба кредиторы (предыдущий и настоящий).

Несмотря на то, что согласие должника на передачу прав требования задолженности и его участие при заключении сделки не требуется, в переуступке задействованы три стороны:

1. Цедент – первоначальный кредитор, который желает переуступить свои долговые права третьему лицу.
2. Цессионарий – лицо, изъявившее желание принять долговые права от цедента (основного кредитора).
3. Должник – лицо, которое имеет определенные долговые обязательства перед цедентом.

Важно! Сторонами сделки могут выступать как физические, так и юридические лица. В редких случаях по согласованию сторон долг списывается, а между кредитором и должником заключается договор прощения задолженности.

Учитывая характер правовых отношений сторон и состав участников сделки, можно выделить три основные формы уступки долговых прав:

1. Сделка заключается между физическими лицами. На практике такое встречается в ситуациях, когда близкие родственники берут на себя долговые обязательства друг друга, а также при оказании помощи в получении займа.  Пример: Александр официально не трудоустроен и ему банк отказал в выдаче ссуды. Он просит своего друга Игоря оформить кредит на себя. Ради спокойствия Игоря между ним и Александром заключается соглашение о переуступке прав – договор цессии, в котором Александр берет на себя ответственность за погашение кредита, взятого Игорем в банке по его просьбе. Таким образом, Игорь избавляет себя от ответственности за погашение долга на основании договора цессии.
2. Переуступка прав между юридическим и физическим лицами. Данная форма сделки распространена в ситуациях, когда основатели небольших компаний в случае их банкротства и ликвидации принимают лично на себя оставшиеся долги организации. Это значит, что они отвечают по долгам фирмы не как юридические, а как физические лица. Переуступать долговые обязательства между юридическим и физическим лицом можно в добровольном порядке или по решению суда. Пример: Мельник О.В. являлась единственным учредителем фирмы. В связи с кризисом компания обанкротилась и была ликвидирована. Учредительного капитала не хватило, чтобы рассчитаться с кредиторами. Мельник О.В. как единоличный руководитель компании, решила принять на себя ответственность за долги фирмы и рассчитаться с кредиторами. В результате был оформлен договор цессии, в соответствии с которым кредиторы обрели право требования долга с Мельник О.В.
3. Заключение сделки между юридическими лицами. Данная форма цессии практикуется при реорганизации субъектов хозяйственной деятельности (предприятий, компаний, организаций и т.д.), или когда прежняя фирма не смогла рассчитаться с кредиторами, и ее долговые обязательства перешли на вновь созданную компанию. Пример: Состоялось слияние туристических компаний «ЛигаТур» и «Туристик-М». В результате было создано новое юридическое лицо с наименованием «Happy Holidays». Все долговые обязательства «ЛигаТур» и «Туристик-М» были переданы вновь созданной компании «Happy Holidays» на основании договора о переуступке прав требования долга. Даже после слияния двух фирм они по-прежнему несут ответственность перед своими кредиторами за выполнение долговых обязательств, но для этого им необходимо перезаключить договор кредитования, в котором должником выступает уже другое юридическое лицо.

Внимание! Согласно Информационному письму Президиума ВАС Российской Федерации №120 переуступка долговых прав возможна не только полностью, но и частично. Это значит, что кредитор может продать только определенную часть прав требования задолженности, а остальную часть он продолжит реализовать самостоятельно.

Заключение сделки по переуступке прав требования уместно в ситуациях, связанных с:

1. Банковскими займами (целевые и нецелевые кредиты, автокредиты, потребительские займы и др.).
2. Жилой недвижимостью (договор цессии распространен и в сфере незавершенного строительства, когда дольщик уступает свое право на квартиру в строящемся доме).
3. Поставками предприятиям (продукция, оборудование, услуги и т.д.).
4. Сделками купли-продажи и другими ситуациями.

Но гражданское законодательство определяет ряд случаев, когда переуступка прав требования невозможна и запрещена законом. Это:

1. Выплата компенсации в результате причинения вреда здоровью.
2. Компенсация морального ущерба на основании судебного решения.
3. Возмещение ущерба за нарушение авторских (интеллектуальных) прав.
4. Выплата алиментов.

Право требования выше перечисленных выплат и компенсаций не может быть передано третьим лицам. Заключение сделки цессии в данном случае противоречит федеральному законодательству и общепринятым нормам.

Переуступка прав требования между юридическими лицами

Заключение сделки по переуступке прав требования долга между юридическими лицами – достаточно распространенная практика. Особенности оформления передачи прав требования регламентируется Гражданским кодексом РФ – статьями 382, 390-392. Сделка оформляется соглашением, которое может быть следующих видов:

1. Трехсторонний договор переуступки долга. Является самым верным и надежным вариантом оформления сделки, поскольку гарантирует возврат задолженности должником. Обычно возможность передачи долговых прав оговаривается еще на этапе заключения первоначального кредитного соглашения между основным кредитором и заемщиком. Но если этот момент не был согласован между сторонами ранее, его можно обсудить в процессе оформления переуступки. Получение согласия должника на передачу долговых прав его кредитором третьему лицу позволит избежать судебных разбирательств и избавит прежнего и настоящего кредитора от множества возможных проблем.
2. Двухстороннее соглашение. В отличие от трехстороннего договора переуступки долга, двухстороннее соглашение заключается в отсутствие должника, то есть только между цедентом и цессионарием.

Соглашение может быть двух видов:

1. Возмездным – при передаче прав требования долга цедент получает определенную плату от цессионария.
2. Безвозмездным – цессионарий приобретает долговые права на безвозмездной основе.

Договор стороны сделки могут заключать:

1. При переуступке долговых прав (права требования долга).
2. При переуступке долговых обязательств (когда ответственность за погашение долгов перед кредиторами на себя принимает другое лицо).

Важно! Независимо от содержания и вида договора переуступки, размер долга и условия его возврата остаются неизменными. Если сумма долга в результате цессии была увеличена, то разницу между прежним и настоящим долгом обязаны компенсировать цедент с цессионарием совместно.

Образец трехстороннего договора переуступки

Трехсторонний договор переуступки необходимо оформлять надлежащим образом в соответствии с требованиями гражданского законодательства РФ. В данном документе обязательно должны содержаться следующие сведения:

1. Полная информация о сторонах сделки (наименование организаций, юридический адрес каждой из них, контактные номера телефонов).
2. Указание причины возникновения задолженности и ее размера (сумма основного долга, начисленные проценты, пени, штрафы, неустойки).
3. Права и обязанности должника, цедента и цессионария, а также степень их ответственности в случае уклонения от выполнения обязательств, возникших в результате заключения данной сделки.
4. Возможность (или отсутствие таковой) внесения поправок, изменений или дополнений в условия данного соглашения, а также порядок и принципы решения возможных конфликтных ситуаций между сторонами соглашения.
5. Банковские реквизиты, адреса и прочие контактные данные каждой из сторон.
6. Мокрые печати организаций и подписи уполномоченных лиц.

Образец бланка трехстороннего договора о переуступке долгов между юридическими лицами доступен по ссылке.

Переуступка долгов между физическим и юридическим лицом

Основанием для заключения сделки цессии между юридическим и физическим лицом является невозможность взыскания долга кредитором с должника без привлечения третьих лиц. Распространенным примером такой сделки является ситуация, когда добросовестный руководитель (учредитель) организации берет на себя ответственность за выполнение долговых обязательств как физическое лицо. Такое происходит, когда компания обанкротилась и не имеет возможности самостоятельно отвечать по долгам.

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Внимание! Необязательно, что физическое лицо принимало долговые обязательства фирмы на себя добровольно. Переход обязательств может состояться и по решению суда.

Договор цессии в большинстве случаев заключается при банкротстве и ликвидации предприятия, когда возникает необходимость делегирования долговых обязательств владельцу ликвидируемого юрлица. В данном случае договор переуступки также может быть как возмездным, так и безвозмездным. Но если бывший владелец компании принял на себя долговые обязательства не по своей воле, а по решению суда, то в случае с безвозмездным соглашением существует высокая вероятность признания его ничтожным. Поэтому чаще всего на практике встречаются сделки с оформлением возмездных договоров цессии.

Образец трехстороннего договора переуступки

Соглашение переуступки долговых прав между юрлицами и гражданами оформляется в установленном законодательством порядке. Если третьей стороной в соглашении между юрлицами выступал должник, то в данном случае роль третьей стороны сделки играет кредитор. Это обусловлено тем, что происходит не переуступка прав требования задолженности, а переуступка долговых обязательств.

В документе должны содержаться все сведения, которые перечислены выше (в пункте о договоре цессии между юрлицами). Единственным отличием является сама суть соглашения – переуступка задолженности и сведения о физическом лице, принимающим на себя долговые обязательства от цедента. Образец трехстороннего договора о переуступке прав требования долга можно скачать здесь.

Налоговые последствия

Для каждой из сторон цессии сделка имеет свои последствия:

1. Для цедента – дополнительная статья доходов.
2. Для цессионария – затраты.

Только для должника все остается неизменным – и сумма долга и условия его возврата. Меняется только номер счета и получатель.

Цессионарий учитывает затраты на приобретение прав требования долга как «Иные расходы». В случае погашения долга должником, цессионарий отображает зачисленную сумму как «Прочие доходы». В случае когда сумма долга меньше, чем расходы на приобретения права требования, данная сделка является убыточной и не отображается при расчете суммы налога на прибыль.

Согласно со статьей 153 Налогового кодекса РФ (пункт 153.5) расходы первоначального кредитора (цедента) определяются:

1. Стоимостью товаров, работ, услуг, предоставление которых повлекло за собой возникновение задолженности.
2. Размером кредитной задолженности (если речь идет о банковском займе).
3. Размером фактического долга (в других случаях гражданско-правовых отношений).

Доходы цедента, возникшие в результате оформления сделки по переуступке долговых прав, определяются суммой денежных средств, полученных в качестве вознаграждения за такую переуступку. Если доходы превышают расходы первоначального кредитора, то сумма превышения расценивается как прибыль и является базой для налогообложения. Именно из этой суммы нужно вычесть налог на прибыль.

Особенности и правила определения базы налогообложения для вычета налога на прибыль излагаются в статье 279 Налогового кодекса РФ. А о налоговых последствиях в результате безвозмездной переуступки долговых прав идет речь в статье 217 (пункт 18.1) этого же законодательного акта.

Внимание! Статья 155 НК РФ гласит, что НДС начисляется только на разновидности сделок, ставшими причиной возникновения задолженности, право на взыскание которой передано цессионарию на основании договора купли-продажи. Налогообложению не подлежат сделки по переуступке прав требования долга, возникшего в результате реализации товаров и услуг.

Переуступка права требования долга по исполнительному листу

Должники не всегда согласны со сменой своего кредитора и нередко отказываются выплачивать остаток долга в пользу третьего лица – цессионария. Если сделка по переуступке прав требования состоялась на законных основаниях и была оформлена договором цессии, цессионарий может подать иск в суд.

Исковое заявление с требованием взыскать с должника, отказывающегося выполнять свои долговые обязательства, в большинстве случаев судом удовлетворяется. Исключением являются случаи, когда соглашение переуступки было признано ничтожным, и суд его аннулировал. В результате судебного решения оформляется исполнительный лист и открывается исполнительное производство.

Если в ходе исполнительного производства меняются стороны, об этом необходимо уведомить исполнителей, которые в принудительном порядке взыщут задолженность с ответчика. На этапе исполнения решения суда могут меняться как кредиторы, так и должники. К примеру, цессионарий умер (был ликвидирован), его право требования долга переходит к третьему лицу. В исполнительный лист вносятся соответствующие изменения, указывается сам факт смены одной из сторон (или сразу обеих) и имена (наименования) нового кредитора и должника.

Переуступка долговых прав – законный и эффективный способ решить вопрос с проблемной задолженностью. Происходит продажа долга третьим лицам. Тем самым основной кредитор возмещает свои убытки и избавляется от проблем с взысканием задолженности с должника. Цессионарий в свою очередь получает определенное вознаграждение, которое заключается в разнице стоимости права требования и размере самого долга.

11 Кодекс США § 547 — Настройки | Кодекс США | Закон США

Паб. Л. 116–260, разд. FF, раздел X, §1001(g)(2)(A), 27 декабря 2020 г., 134 Stat. 3220, при условии, что в этот раздел вносятся изменения, вступающие в силу через 2 года после 27 декабря 2020 г.:

(1) в подразделе (b) по вопросу, предшествующему параграфу (1), путем удаления «, (i) и (j)» и добавления «и (i)»; и

(2) путем исключения пункта (j).

См. примечания к поправке 2020 г. ниже.

Исторические и редакционные примечания

Для платежей товарным брокерам не предусмотрено никаких ограничений, как в разделе 766 поправки Сената, за исключением поправки к разделу 548 раздела 11. Раздел 547(c)(2) защищает большинство платежей.

Раздел 547(b)(2) поправки Палаты представителей принимает положение, содержащееся в законопроекте Палаты представителей, и отклоняет альтернативу, содержащуюся в поправке Сената, касающуюся уклонения от льготной передачи, которая является уплатой налогового требования, причитающегося правительственной единице. .Как предусмотрено, раздел 106 (c) поправки Палаты представителей отменяет противоположные формулировки в отчете Палаты представителей, в результате чего правительство должно избегать льготных передач.

Вопреки формулировкам, содержащимся в отчете Палаты представителей, оплата долга посредством чека эквивалентна оплате наличными, если только чек не оплачен. Оплата считается произведенной, когда чек доставлен для целей разделов 547(c)(1) и (2).

Раздел 547(c)(6) законопроекта Палаты представителей удален и рассматривается по-другому в разделе 553 поправки Палаты представителей.

Раздел 547(c)(6) представляет собой модификацию аналогичного положения, содержащегося в законопроекте Палаты представителей и поправке Сената. Исключение, касающееся удовлетворения установленного законом права удержания, удалено. Исключение для удержания, созданного в соответствии с разделом 11, удалено, поскольку такое удержание является установленным законом правом удержания, которое нельзя будет избежать в случае последующего банкротства.

Раздел 547(e)(1)(B) принят на основе законопроекта Палаты представителей и поправок Сената без изменений. Предполагается, что критерий простого контракта, используемый в этом разделе, будет применяться в соответствии с разделом 544(a)(1), чтобы не требовать от кредитора сверки против кредитора по простому контракту в случае, если применимое законодательство делает такое совершенство невозможным.Например, покупатель у должника при ненадлежащим образом замеченной оптовой продаже может вступить в права кредитора по простому договору должника в течение 1 года после оптовой продажи. Поскольку покупатель не может урегулировать против такого кредитора простой договор, он не должен нести ответственность за невыполнение невозможного. В случае, если должник объявляет себя банкротом в течение короткого времени после оптовой продажи, доверительный управляющий не должен иметь возможности использовать полномочия по расторжению сделок в соответствии с разделом 544 (a) (1) или 547 только потому, что закон штата произвел некоторые передачи личного имущества. с учетом прав кредитора по простому договору на получение судебного залога без возможности взыскания против такого кредитора.

Преференции: поправка Палаты представителей исключает из категории переводов за счет предшествующих долгов, которых можно избежать в соответствии с правилами преференций, раздел 547 (b) (2), исключение в поправке Сената для налогов, причитающихся государственным органам. Однако для целей исключения «обычного курса» из правил предпочтения, содержащихся в разделе 547(c)(2), поправка Палаты представителей уточняет, что 45-дневный период, упомянутый в разделе 547(c)(2)(B), должен начать работать в случае налогов с последней даты уплаты, включая продление, декларации, в отношении которой был произведен налоговый платеж.

Настоящий раздел является существенным изменением настоящего закона. Он модернизирует положения о преференциях и приводит их в большее соответствие с коммерческой практикой и Единым торговым кодексом.

Подраздел (а) содержит три определения. Запасы, новая стоимость и дебиторская задолженность определяются в их обычном смысле, но во избежание путаницы или неопределенности, связанных с терминами.

Подраздел (b) является оперативным положением раздела.Он уполномочивает доверительного управляющего избежать передачи при соблюдении пяти условий. Это пять элементов действия предпочтения. Во-первых, передача должна осуществляться кредитору или в его пользу. Во-вторых, передача должна быть произведена в счет предыдущего долга должника до осуществления передачи. В-третьих, передача должна быть осуществлена, когда должник был неплатежеспособным. В-четвертых, передача должна быть осуществлена ​​в течение 90 дней, непосредственно предшествующих возбуждению дела. Если передача осуществлялась инсайдеру, доверительный управляющий может отказаться от передачи, если она была осуществлена ​​в период, начинающийся за год до подачи заявления и заканчивающийся за 90 дней до подачи, если инсайдер, которому была осуществлена ​​передача, имел разумные основание полагать, что должник был неплатежеспособным на момент совершения перевода.

Наконец, передача должна позволить кредитору, которому или в пользу которого она была совершена, получить больший процент от своего требования, чем он получил бы в соответствии с распределительными положениями Кодекса о банкротстве. В частности, кредитор должен получить больше, чем он получил бы, если бы дело было ликвидационным, если бы передача не была произведена и если бы кредитор получил оплату долга в размере, предусмотренном положениями кодекса.

Формулировка последнего элемента изменяет применение теста большего процента по сравнению с тем, который используется в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с этой формулировкой суд должен сосредоточиться на относительном распределении между классами, а также на сумме, которая будет получена членами класса, членом которого является кредитор. Формулировка также требует, чтобы суд сосредоточил внимание на допустимости требования, которому было отдано предпочтение. Например, если требование было бы полностью отклонено, то критерий пункта (5) будет выполнен, поскольку кредитор ничего не получил бы в соответствии с распределительными положениями Кодекса о банкротстве.

Доверительный управляющий может избежать передачи права удержания в соответствии с настоящим разделом, даже если право удержания было принудительно реализовано путем продажи до возбуждения дела,

Подпункт (b)(2) настоящей статьи освобождает от правил льготы выплаты должником налоговых обязательств независимо от их приоритетного статуса.

Подраздел (c) содержит исключения из права доверительного управляющего расторгать договор. Если кредитор может подпадать под любое из исключений, то он защищен в этой степени. Если он может квалифицироваться под несколькими, он защищен каждым в той мере, в какой он может квалифицироваться под каждым.

Первое исключение относится к переводу, который был задуман всеми сторонами как одновременный обмен на новую стоимость и фактически был фактически одновременным. Обычно чек является кредитной операцией. Однако для целей настоящего параграфа перевод, связанный с чеком, считается «предполагаемым одновременным», и если чек предъявляется к платежу в обычном порядке, который, согласно Единому торговому кодексу, составляет 30 дней, У.CC §3–503(2)(a), что будет означать передачу, которая «фактически по существу одновременна».

Второе исключение защищает переводы в ходе обычной хозяйственной деятельности (или финансовых операций, в которых бизнес не участвует). В случае с потребителем в параграфе используется фраза «финансовые вопросы», включающая такие некоммерческие виды деятельности, как оплата ежемесячных счетов за коммунальные услуги. Если долг, в связи с которым был осуществлен перевод, возник в обычном порядке как у должника, так и у получателя, если перевод был осуществлен не позднее 45 дней после возникновения долга, если сам перевод был совершен в обычном порядке курс как должника, так и получателя, и если передача была осуществлена ​​в соответствии с обычными деловыми условиями, то передача защищена. Цель этого исключения состоит в том, чтобы оставить в неприкосновенности нормальные финансовые отношения, поскольку оно не умаляет общей политики раздела преференций, заключающейся в том, чтобы воспрепятствовать необычным действиям со стороны должника или его кредиторов во время скатывания должника к банкротству.

Третье исключение для дающих ссуды, в связи с которой должник приобретает имущество, которое ссуда позволила ему приобрести после фактического предоставления ссуды.

Четвертое исключение кодифицирует правило чистого результата в разделе 60c действующего закона [раздел 96(c) прежнего раздела 11].Если кредитор и должник совершили более одного обмена в течение 90-дневного периода, обмены засчитываются в соответствии с формулой в пункте (4). Любая новая стоимость, которую кредитор авансирует, должна быть необеспеченной, чтобы она подпадала под это исключение.

Параграф (5) кодифицирует улучшение в тесте положения и, таким образом, отменяет такие дела, как DuBay против Williams, 417 F. 2d 1277 (CA9, 1966) и Grain Merchants of Indiana, Inc. против Union Bank and Savings Co. ., 408 Ф.2д 209 (К.А.7, 1969). Кредитор с обеспечительным интересом в плавающей массе, такой как товарно-материальные запасы или дебиторская задолженность, подвергается преференциальной атаке в той мере, в какой он улучшает свое положение в течение 90-дневного периода до банкротства. Проверка представляет собой проверку по двум пунктам и требует определения позиции обеспеченного кредитора за 90 дней до подачи ходатайства и в день ходатайства. Если новое значение впервые было дано за 90 дней до рассмотрения дела, дата, когда оно было впервые дано, заменяет 90-дневный срок.

Параграф (6) исключает установленные законом залоговые права, подтвержденные в соответствии с разделом 545, от атаки на преференции. Он также защищает передачу в счет удовлетворения таких залогов и фиксирование залога в соответствии с разделом 365 (j), который защищает торговца, чей контракт на покупку недвижимости у должника отклонен.

Подраздел (d), вытекающий из раздела 67a Закона о банкротстве [раздел 107(a) прежнего раздела 11], разрешает доверительному управляющему избежать передачи, чтобы возместить поручительство, которое вносит залог для аннулирования судебного удержания, которое было бы которых можно избежать в соответствии с этим разделом.Второе предложение защищает поручителя от двойной ответственности.

Подраздел (e) определяет, когда передача осуществляется для целей раздела преференций. Параграф (1) определяет, когда передача совершена. Для недвижимого имущества передача совершена, когда она действительна в отношении добросовестного приобретателя. В отношении движимого имущества и приспособлений передача считается завершенной, когда она действительна в отношении кредитора по простому договору, который получает судебное право удержания после завершения передачи. Используемый здесь термин «простой договор» взят из Закона о банкротстве §60a(4) [раздел 96(a)(4) прежнего раздела 11]. В пункте (2) указывается, что передача осуществляется, когда она вступает в силу между лицом, передающим право, и получателем, если она совершена в течение или в течение 10 дней после этого момента. В противном случае это делается, когда передача завершена. Если оно не совершено до возбуждения дела, оно совершается непосредственно перед возбуждением дела. В пункте 3 указывается, что передача не осуществляется до тех пор, пока должник не приобретет права на переданное имущество. Это положение в большей степени, чем любое другое в разделе, имеет преимущественную силу перед DuBay и Grain Merchants, а в сочетании с подразделом (b)(2) имеет преимущественную силу перед In re King-Porter Co., 446 F.2d 722 (5-й округ 1971 г.).

Подраздел (e) предназначен для достижения различных результатов в соответствии с версией 1962 года статьи 9 U.C.C. и в варианте 1972 года, поскольку в соответствии с каждым вариантом требуются различные действия для придания силы соглашению об обеспечении в отношениях между сторонами.

Подпункт (f) устанавливает презумпцию неплатежеспособности на 90 дней, предшествующих делу о банкротстве. Презумпция определена в правиле 301 Федеральных правил доказывания, применяемых в делах о банкротстве разделами 224 и 225 законопроекта.Презумпция требует, чтобы сторона, против которой существует презумпция, представила некоторые доказательства, чтобы опровергнуть презумпцию, но бремя доказывания остается на стороне, в пользу которой существует презумпция.

Редакционные примечания

2020 — Подразд. (б). Паб. L. 116–260, §1001(g)(2)(A)(i), заменены «и (i)» на «, (i) и (j)» во вводных положениях.

Паб. L. 116–260, §1001(g)(1)(A), заменены «, (i) и (j)» на «и (i)» во вводных положениях.

Подразд. (к). Паб. L. 116–260, §1001(g)(2)(A)(ii), исключен пп. (j) которые касались покрытых платежей по аренде и задолженностей поставщикам.

Паб. L. 116–260, §1001(g)(1)(B), добавлен пп. (к).

2019 — Подразд. (б). Паб. L. 116–54 добавлено «на основе разумной должной осмотрительности в обстоятельствах дела и с учетом известных или разумно известных утвердительных возражений стороны в соответствии с подразделом (c)» после слова «может» во вступительных положениях.

2005 г. — Подразд.(б). Паб. Законодательство L. 109–8, §1213(a)(1), во вводных положениях заменено «подразделы (c) и (i)» на «подраздел (c)».

Подразд. (с)(2). Паб. L. 109–8, §409(1), добавлен пар. (2) и вычеркнул прежнюю абз. (2) следующего содержания: «в той мере, в какой такая передача была—

«(A) в счет оплаты долга, понесенного должником в ходе обычной деятельности или финансовых дел должника и правопреемника;

«(B) совершается в ходе обычной деловой или финансовой деятельности должника и правопреемника; и

«(C) сделано в соответствии с обычными деловыми условиями;».

Подразд. (с)(3)(Б). Паб. L. 109–8, §1222, заменил «30 дней» на «20 дней».

Подразд. (с)(7). Паб. L. 109–8, §217, с поправками в абз. (7) в целом. До внесения поправок в абз. (7) гласит следующее: «в той мере, в какой такая передача была добросовестной уплатой долга супругу, бывшему супругу или ребенку должника, на алименты, содержание или поддержку такого супруга или ребенка, в в связи с соглашением о раздельном проживании, постановлением о разводе или иным судебным приказом, определением, вынесенным в соответствии с законодательством штата или территории государственной единицей, или соглашением об урегулировании имущества, но не в той мере, в какой такой долг —

«(A) передается другой организации добровольно, в силу закона или иным образом; или

«(B) включает ответственность, определяемую как алименты, содержание или поддержка, если только такая ответственность фактически не носит характер алиментов, содержания или поддержки; или».

Подразд. (с)(9). Паб. L. 109–8, §409(2), (3), добавлен пар. (9).

Подразд. (е)(2). Паб. L. 109–8, §403, везде, где встречается, вместо «10» используется «30».

Подразд. (час). Паб. L. 109–8, §201(b), добавлен пп. (час).

Подразд. (я). Паб. L. 109–8, §1213(a)(2), добавлен пп. (я).

1994 — Подразд. (с)(3)(Б). Паб. L. 103–394, §203(1), заменено «20» на «10».

Подразд. (в) (7), (8). Паб. L. 103–394, §304(f), добавлен пар. (7) и переименованный в прежний пар.(7) как (8).

Подразд. (е)(2)(А). Паб. L. 103–394, §203(2), вставлен перед точкой с запятой в конце «, за исключением случаев, предусмотренных в подразделе (c)(3)(B)».

1986 г. — Подразд. (б)(4)(Б). Паб. Л. 99–554 вставляется «и» после точки с запятой.

1984 — Подразд. (а)(2). Паб. L. 98–353, §462(a)(1), добавлено «включая доходы от такого имущества» после «закон».

Подразд. (а)(4). Паб. L. 98–353, §462(a)(2), вычеркнуто «, без штрафа» после «любого продления» и добавлено «без штрафа» после «подлежащего оплате».

Подразд. (б). Паб. Законодательство L. 98–353, §462(b)(1), вместо «имущества должника» в положениях, предшествующих пар. (1).

Подразд. (б)(4)(Б). Паб. L. 98–353, §462(b)(2), с поправками, пп. (Б) вообще. До внесения поправок в пп. (B) гласит следующее: «от 90 дней до одного года до даты подачи заявления, если такой кредитор, на момент такой передачи —

«(i) был инсайдером; и

«(ii) имел разумные основания полагать, что должник был неплатежеспособным на момент такой передачи; и».

Подразд. (с)(2)(А). Паб. L. 98–353, §462(d)(1), добавлено «должником» после «понесено».

Подразд. (c)(2)(B)-(D). Паб. L. 98–353, §462(c), вычеркнут пп. (B) следующего содержания: «не позднее чем через 45 дней после возникновения такого долга»; и переименованные подпункты. (C) и (D) как (B) и (C) соответственно.

Подразд. (с)(3). Паб. Законодательство L. 98–353, §462(d)(2), слово «из» заменено на «что создает».

Подразд. (с)(3)(Б). Паб. L. 98–353, §462(d)(3), добавлено «на или» после «усовершенствованного» и заменено «должник вступает во владение таким имуществом» вместо «такое обеспечительное право прилагается».

Подразд. (с)(5). Паб. Законодательство L. 98–353, §462(d)(4) заменило «что создает» на «из» и «все обеспечительные интересы» на «все обеспечительные интересы».

Подразд. (с)(5)(А)(ii). Паб. L. 98–353, §462(d)(5), «или» заменено на «и».

Подразд. (с)(7). Паб. L. 98–353, §310(3), добавлен пар. (7).

Подразд. (г). Паб. Законодательство L. 98–353, §462(e), вместо «А» перед «доверительный управляющий может уклониться» вместо «The», вставлено «доля в» после «передача», вставлено «поручителю или в его пользу» после «переведено» и добавлено «такой» после «возмещения».

Подразд. (е)(2)(С)(i). Паб. L. 98–353, §462(f), «или» заменено на «и».

Подразд. (г). Паб. L. 98–353, §462(g), добавлен пп. (г).

Уставные документы и родственные дочерние компании

Паб. Л. 116–260, разд. FF, раздел X, §1001(g)(2)(A), 27 декабря 2020 г., 134 Stat. 3220, при условии, что поправка, внесенная разделом 1001(g)(2)(A), вступает в силу через 2 года после 27 декабря 2020 года.

Паб.Л. 116–260, разд. FF, раздел X, §1001(g)(2)(B), 27 декабря 2020 г., 134 Stat. 3221, при условии, что:

«Несмотря на поправки, внесенные в соответствии с подпунктом (A) [изменяющий этот раздел], поправки, внесенные в соответствии с пунктом (1) [изменяющий этот раздел], применяются в любом случае, начатом в соответствии с заголовком 11 Кодекса Соединенных Штатов, до даты, которая наступает через 2 года после дня вступления в силу настоящего Закона [дек. 27, 2020]».

Паб. L. 109–8, раздел XII, §1213 (b), апр.20, 2005, 119 стат. 195, при условии, что:

«Поправки, внесенные в соответствии с этим разделом [вносящие поправки в этот раздел], применяются к любому делу, которое находится на рассмотрении или начато на или после даты вступления в силу настоящего Закона [апр. 20, 2005].

Поправка, внесенная публикацией. L. 109–8 вступает в силу через 180 дней после 20 апреля 2005 г. и не применяется в отношении дел, возбужденных по этому разделу до такой даты вступления в силу, если иное не предусмотрено, см. раздел 1501 Pub. L. 109–8, изложенное в виде примечания к разделу 101 этого раздела.

Судебные регламенты и судебные документы

Суммы в долларах, указанные в этом разделе, были скорректированы уведомлениями Судебной конференции Соединенных Штатов в соответствии с разделом 104 настоящего раздела следующим образом:

Уведомлением от 5 февраля 2019 г., 84 F.R. 3488, вступает в силу с 1 апреля 2019 г., в пп. (c)(9), сумма в долларах «6 425» была скорректирована до «6 825». См. уведомление о Судебной конференции Соединенных Штатов, приведенное в качестве примечания к разделу 104 настоящего раздела.

Уведомлением от 16 февраля 2016 г., 81 F.R. 8748, вступает в силу с 1 апреля 2016 г., в пп. (c)(9), сумма в долларах «6 225» была скорректирована до «6 425».

Уведомлением от 12 февраля 2013 г., 78 F.R. 12089, вступает в силу с 1 апреля 2013 г., в пп. (c)(9), сумма в долларах «5 850» была скорректирована до «6 225».

Уведомлением от 19 февраля 2010 г., 75 F.R. 8747, вступает в силу с 1 апреля 2010 г., в пп. (c)(9), сумма в долларах «5 475» была скорректирована до «5 850».

Уведомлением от 7 февраля 2007 г., 72 F.R. 7082, вступивший в силу с апр.1, 2007, в пп. (c)(9), сумма в долларах «5 000» была скорректирована до «5 475».

ГЛАВА 392 ФИНАНСОВОГО КОДЕКСА. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС

РАЗДЕЛ 5. ЗАЩИТА ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

ГЛАВА 392. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА

ПОДРАЗДЕЛ А. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Разд. 392.001. ОПРЕДЕЛЕНИЯ. В этой главе:

(1) «Потребитель» означает физическое лицо, имеющее потребительский долг.

(2) «Потребительский долг» означает обязательство или предполагаемое обязательство, прежде всего для личных, семейных или домашних целей и возникающее в результате сделки или предполагаемой сделки.

(3) «Кредитор» означает сторону, не являющуюся потребителем, в сделке или предполагаемой сделке с участием одного или нескольких потребителей.

(4) «Кредитное бюро» означает лицо, которое за вознаграждение собирает, записывает и распространяет информацию, касающуюся кредитоспособности, финансовой ответственности и платежных привычек лица, а также аналогичную информацию о лице с целью предоставления информацию другому лицу.

(5) «Взыскание долга» означает действие, поведение или практику по взысканию или ходатайству о взыскании потребительских долгов, которые причитаются или предположительно должны быть причитаются кредитору.

(6) «Сборщик долгов» означает лицо, которое прямо или косвенно занимается взысканием долгов и включает в себя лицо, которое продает или предлагает к продаже формы, представляющие собой систему, устройство или схему сбора, предназначенные для использования для взыскания потребительских долгов .

(7) «Сторонняя сторона по взысканию долгов» означает коллектора по долгам согласно определению в 15 U.S.C. Раздел 1692a(6), но не включает адвоката, взыскивающего долги в качестве поверенного от имени и от имени клиента, за исключением случаев, когда у адвоката есть сотрудники, не являющиеся адвокатами, которые:

(A) регулярно привлекаются для взыскания долгов для взыскания; или

(B) регулярно вступать в контакт с должниками с целью взыскания или урегулирования долгов.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г. Изменено Законами 1999 г., Закон 76, гл. 62, разд. 7.42, эфф. 1 сентября 1999 г.

ПОДРАЗДЕЛ B. ГАРАНТИЯ

Разд. 392.101. ТРЕБОВАНИЕ ПО ЗАЛОГАМ. (a) Стороннее коллекторское бюро или кредитное бюро не может заниматься взысканием долгов, если стороннее коллекторское бюро или кредитное бюро не получили поручительство, выпущенное поручительской компанией, уполномоченной вести бизнес в этом штате в соответствии с положениями настоящего раздела. .Копия залога должна быть подана госсекретарю.

(b) Залог должен быть в пользу:

(1) любого лица, которому причинен ущерб в результате нарушения настоящей главы; и

(2) этот штат в интересах любого лица, которому причинен ущерб в результате нарушения настоящей главы.

(c) Сумма залога должна составлять 10 000 долларов США.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.102. ПРЕТЕНЗИЯ ПО ОБЯЗАТЕЛЬСТВУ. Лицо, предъявившее иск против залога за нарушение настоящей главы, может подать иск против стороннего коллектора или кредитного бюро, а также против поручителя.Совокупная ответственность поручителя перед всеми лицами, которым причинен ущерб нарушением настоящей главы, не может превышать суммы залога.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

ПОДРАЗДЕЛ C. ИНФОРМАЦИЯ В ДЕЛАХ КРЕДИТНОГО БЮРО ИЛИ КОЛЛЕКЦИОНЕРА

Разд. 392.201. ОТЧЕТ ПОТРЕБИТЕЛЮ. Не позднее 45-го дня после даты запроса кредитное бюро должно предоставить лицу, занесенному в его реестр, копию всей информации, содержащейся в его файлах, касающейся этого лица.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.202. ИСПРАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ СТОРОННЕГО КОЛЛЕКЦИОНЕРА ИЛИ КРЕДИТНОГО БЮРО. (a) Физическое лицо, которое оспаривает точность пункта, содержащегося в досье стороннего коллектора или кредитного бюро, касающегося этого лица и относящегося к долгу, взыскиваемому сторонним коллектором, может в письменной форме уведомить третье лицо: сборщик долгов стороны неточности. Третье лицо по взысканию долгов должно сделать письменный протокол спора.Если стороннее взыскание долгов не сообщает информацию, связанную со спором, в кредитное бюро, стороннее взыскание долгов должно прекратить работу по взысканию до тех пор, пока расследование спора, описанное в подразделах (b)-(e), не установит точную сумму долга, если таковой имеется. Если стороннее коллекторское агентство по взысканию долгов сообщает информацию, относящуюся к спору, в бюро кредитных историй, сообщающее стороннее коллекторское бюро должно инициировать расследование спора, описанного в подразделах (b)-(e), и должно прекратить взыскание до тех пор, пока не будет проведено расследование. определяет точную сумму долга, если таковой имеется.Этот раздел не влияет на применение Главы 20 Кодекса ведения бизнеса и торговли к стороннему сборщику долгов, подпадающему под действие этой главы.

(b) Не позднее 30-го дня после получения уведомления о недостоверности сторонний коллектор, который инициирует расследование, направляет физическому лицу письменное заявление:

(1) об отрицании неточности;

(2) признание неточности; или

(3) о том, что у стороннего коллектора не было достаточно времени для завершения расследования неточности.

(c) Если стороннее коллекторское агентство признает, что статья является неточной в соответствии с пунктом (b), оно должно:

(1) не позднее чем на пятый рабочий день после даты признания , исправьте пункт в соответствующем файле; и

(2) немедленно прекратить усилия по взысканию части долга, которая была признана неточной, и после исправления пункта отправить каждому лицу, которое ранее получило отчет от стороннего коллектора, содержащий неточные информацию, уведомление о неточности и копию точного отчета.

(d) Если стороннее коллекторское агентство констатирует, что не было достаточно времени для завершения расследования, стороннее коллекторское агентство обязано немедленно:

(1) изменить пункт в соответствующем деле по запросу физическое лицо;

(2) отправить каждому лицу, ранее получившему отчет, содержащий информацию, уведомление, эквивалентное уведомлению в соответствии с Подпунктом (c), и копию измененного отчета; и

(3) прекратить сбор средств.

(e) По завершении сторонним коллектором по сбору долгов расследования, сторонний коллектор информирует физическое лицо об установлении того, является ли пункт точным или неточным. Если стороннее коллекторское агентство по взысканию долгов определяет, что информация была точной, оно может снова сообщить эту информацию и возобновить усилия по взысканию долгов.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г. Изменено Законами 2003 г., 78-й закон., гл. 851, гл. 1, эфф. 1 сентября 2003 г.

ПОДРАЗДЕЛ D. ЗАПРЕЩЕННЫЕ СПОСОБЫ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА

Разд. 392.301. УГРОЗЫ ИЛИ ПРИНУЖДЕНИЕ. (a) При взыскании задолженности коллектор не может использовать угрозы, принуждение или попытки принуждения, которые используют любую из следующих практик:

(1) применение или угроза применения насилия или других преступных средств для причинения вреда лицу или имущество лица;

(2) ложное обвинение или угроза ложного обвинения лица в мошенничестве или любом другом преступлении;

(3) представление или угроза представления любому лицу, кроме потребителя, того, что потребитель умышленно отказывается оплатить неоспариваемый потребительский долг, когда долг является спорным, и потребитель письменно уведомил коллектора о споре;

(4) угроза продажи или переуступки обязательства потребителя другому лицу и ложное представление о том, что результатом продажи или переуступки будет то, что потребитель потеряет защиту от потребительского долга или подвергнется незаконным попыткам взыскания;

(5) с угрозой ареста должника за неуплату потребительского долга без надлежащего судебного разбирательства;

(6) угроза предъявления обвинения, жалобы или возбуждения уголовного дела против должника, если должник не нарушил уголовный закон;

(7) угроза того, что невыплата потребительского долга приведет к аресту, обращению во владение или продаже имущества лица без надлежащего судебного разбирательства; или

(8) с угрозой совершения действия, запрещенного законом.

(b) Подраздел (a) не препятствует сборщику долгов:

(1) информировать должника о том, что должник может быть арестован после надлежащего судебного разбирательства, если должник нарушил уголовное законодательство этого штата;

(2) угроза возбуждения гражданского иска или иного судебного разбирательства о взыскании потребительского долга; или

(3) осуществление или угроза осуществления установленного законом или договором права конфискации, повторного владения или продажи, не требующего судебного разбирательства.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.302. ДОМОГАТЕЛЬСТВО; ЗЛОУПОТРЕБЛЯТЬ. При взыскании долгов сборщик долгов не может притеснять, беспокоить или оскорблять человека посредством:

(1) использования нецензурных или непристойных выражений или выражений, направленных на необоснованное оскорбление слушателя или читателя;

(2) осуществление телефонных звонков без раскрытия имени звонящего и с намерением досадить, беспокоить или угрожать человеку по вызываемому номеру;

(3) принуждение лица к взиманию междугородной телефонной связи, платы за телеграмму или иного сбора с помощью средства связи без предварительного раскрытия имени лица, осуществляющего связь; или

(4) вызывая многократные или непрерывные звонки по телефону или совершая повторные или непрерывные телефонные звонки с намерением беспокоить человека по вызываемому номеру.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.303. НЕСПРАВЕДЛИВЫЕ ИЛИ НЕОБОСНОВАННЫЕ СРЕДСТВА. (a) При взыскании долгов коллектор не может использовать недобросовестные или недобросовестные средства, включающие следующую практику:

(1) поиск или получение письменного заявления или подтверждения в любой форме, в котором указывается, что обязательство потребителя связано с необходимостью жизни, если обязательство не было принято за эти предметы первой необходимости;

(2) взыскание или попытка взыскания процентов или сборов, сборов или расходов, связанных с обязательством, за исключением случаев, когда проценты или случайные сборы, сборы или расходы прямо разрешены соглашением, создающим обязательство, или юридически возлагаются на потребителя; или

(3) взыскание или попытка взыскания обязательства по чеку, тратте, дебетовому платежу или платежу по кредитной карте, если:

(A) чек или тратта не были оплачены или в дебетовом платеже или платеже по кредитной карте было отказано поскольку чек или тратта не были выписаны или платеж не был произведен лицом, уполномоченным использовать соответствующий счет;

(B) коллектор получил письменное уведомление от лица, уполномоченного пользоваться счетом, о том, что чек, тратта или платеж были несанкционированными; и

(C) лицо, уполномоченное использовать учетную запись, подало отчет о несанкционированном чеке, переводе или платеже в правоохранительный орган, как это определено статьей 59. 01 Уголовно-процессуального кодекса, и предоставил коллектору копию отчета.

(b) Невзирая на Подпункт (а)(2), кредитор может взимать разумную плату за восстановление в качестве возмещения за продление ссуды на недвижимость или договора купли-продажи после неисполнения обязательств, если дополнительная плата включена в письменный договор, заключенный на момент обновления.

(c) Подпункт (a)(3) не запрещает коллектору взыскать или попытаться взыскать обязательство по чеку, переводной тратте, дебетовому платежу или платежу по кредитной карте, если у коллектора есть достоверные доказательства, включая документ , видеозапись или свидетельские показания о том, что отчет, поданный в правоохранительные органы в соответствии с требованиями Подраздела (a)(3)(C), является мошенническим и что чек, тратта или платеж были санкционированы.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

Внесены изменения:

Законы 2005 г., 79-я лег., гл. 505 (HB 628), гл. 1, эфф. 1 сентября 2005 г.

сек. 392.304. МОШЕННИЧЕСКИЕ, ОБМАНЫВАЮЩИЕ ИЛИ ВВОДЯЩИЕ В ЗАБЛУЖДЕНИЕ ЗАЯВЛЕНИЯ. (a) Если иное не предусмотрено настоящим разделом, при взыскании долгов или получении информации о потребителе коллектор не может использовать мошеннические, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления, которые используют следующие методы:

(1) с использованием имени другое чем:

(A) настоящее деловое или профессиональное имя или настоящее личное или юридическое имя коллектора, занимающегося взысканием долга; или

(B) имя, указанное на лицевой стороне кредитной карты во время сбора задолженности по кредитной карте;

(2) неспособность вести список всех коммерческих или профессиональных наименований, которые, как известно, использовались или ранее использовались лицами, взыскивающими потребительские долги, или пытающимися взыскать потребительские долги для коллектора;

(3) представление ложных сведений о том, что у коллектора есть информация или что-то ценное для потребителя с целью получения или обнаружения информации о потребителе;

(4) невозможность четко раскрыть в каком-либо общении с должником имя лица, которому долг был назначен или причитается при предъявлении денежного требования;

(5) в случае стороннего взыскателя долга, нераскрытие информации, за исключением официальных заявлений, сделанных в связи с судебным иском:

(A), что сообщение является попыткой взыскания долга и что любая полученная информация будет использоваться для этой цели, если сообщение является первоначальным письменным или устным общением между сторонним коллектором и должником; или

(B) о том, что сообщение поступило от сборщика долгов, если сообщение представляет собой последующее письменное или устное общение между сборщиком долгов третьей стороной и должником;

(6) с использованием письменного сообщения, в котором нет четкого указания имени коллектора, его адреса или почтового ящика и номера телефона, если в письменном сообщении речь идет о просроченной потребительской задолженности;

(7) с использованием письменного сообщения, требующего ответа в месте, отличном от адреса коллектора или кредитора или почтового ящика;

(8) искажение характера, размера или суммы потребительского долга или искажение статуса потребительского долга в судебном или государственном разбирательстве;

(9) предоставление ложных сведений о том, что сборщик долгов поручился, связался с ним или связан с ним, или является орудием, агентом или должностным лицом этого штата или агентства федерального, регионального или местного правительства;

(10) использование, распространение или продажа письменного сообщения, которое имитирует или ложно представляется как документ, утвержденный, изданный или одобренный судом, должностным лицом, государственным органом или любым другим государственным органом, или создающий ложное впечатление об источнике сообщения, авторизации или одобрении;

(11) с использованием печати, знаков отличия или рисунка, имитирующего печать государственного учреждения;

(12), свидетельствующий о том, что потребительский долг может быть увеличен путем добавления гонораров адвокатов, сборов за расследование, сборов за услуги или других сборов, если письменный договор или закон не разрешают дополнительные сборы или платежи;

(13), свидетельствующий о том, что потребительский долг определенно будет увеличен за счет добавления гонораров адвокатов, сборов за расследование, сборов за услуги или других сборов, если присуждение сборов или сборов зависит от судебного решения;

(14) ложное представление статуса или характера услуг, оказываемых коллектором или бизнесом коллектора;

(15) с использованием письменного сообщения, нарушающего почтовые законы и правила США;

(16) с использованием сообщения, якобы отправленного адвокатом или юридической фирмой, если это не так;

(17), свидетельствующий о том, что потребительский долг взыскивается адвокатом, если это не так;

(18), свидетельствующий о том, что потребительская задолженность взыскивается независимой, добросовестной организацией, занимающейся взысканием просроченных счетов, когда задолженность взыскивается фиктивной организацией под контролем и руководством лица, которому причитается долг; или

(19) с использованием любых других ложных сведений или обманных средств для взыскания долга или получения информации о потребителе.

(b) Подраздел (a)(4) не применяется к лицам, обслуживающим или взыскивающим ипотечные ссуды с залоговым правом на недвижимое имущество или долги по кредитным картам.

(c) Подраздел (a)(6) не требует от коллектора раскрывать имена и адреса сотрудников коллектора.

(d) Подраздел (a)(7) не требует ответа на адрес работника коллекторской службы.

(e) Подраздел (a)(18) не запрещает кредитору владеть или управлять добросовестным агентством по взысканию долгов.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г. Изменено Законами 2003 г., Закон 78, гл. 851, гл. 2, эфф. 1 сентября 2003 г.; Деяния 2003 г., 78-я ветвь, 3-я CS, гл. 3, разд. 28.01, эф. 11 января 2004 г.

сек. 392.305. НЕПРАВИЛЬНОЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЕ НАЗВАНИЯ КРЕДИТНОГО БЮРО. Лицо не может использовать слова «кредитное бюро», «розничные торговцы» или «ассоциация розничных торговцев» в названии своего бизнеса или торговой марки, за исключением случаев, когда:

(1) лицо занимается сбором, записью и распространением информации, как благоприятной, так и и неблагоприятные, связанные с кредитоспособностью, финансовой ответственностью и платежными привычками, а также аналогичная информация о лицах, рассматриваемых для предоставления кредита, с тем чтобы потенциальный кредитор мог принять обоснованное решение о предоставлении кредита; или

(2) лицо является некоммерческой ассоциацией розничной торговли, которая:

(A) состоит из индивидуальных членов;

(B) считается добросовестной бизнес-лигой в соответствии с определением Налоговой службы США; и

(C) не занимается взысканием долгов или кредитной отчетностью.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.306. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ НЕЗАВИСИМОГО КОЛЛЕКЦИОНЕРА. Кредитор не может использовать независимого коллектора для взыскания долгов, если ему действительно известно, что независимый коллектор для взыскания долгов неоднократно или постоянно совершает действия или практику, запрещенные настоящей главой.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.307. ВЗЫСКАНИЕ ОТДЕЛЬНОГО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ДОЛГА ПОКУПАТЕЛЯМИ ДОЛГА.(a) В этом разделе:

(1) «Списанный долг» означает потребительский долг, который кредитор определил как убыток или расход для кредитора, а не как актив.

(2) «Покупатель долга» означает лицо, которое покупает или иным образом приобретает потребительский долг у кредитора или другого последующего владельца потребительского долга, независимо от того, взыскивает ли это лицо потребительский долг, нанимает ли третье лицо для взыскания потребительского долга долга или нанимает адвоката для проведения судебного разбирательства по взысканию долга потребителя. Термин не включает:

(A) лицо, приобретающее просроченную или списанную задолженность, связанную с приобретением портфеля, состоящего преимущественно из потребительской задолженности, которая не была списана; или

(B) компания, обслуживающая чеки, которая приобретает право инкассации на бумажном или электронном оборотном инструменте, включая разрешение Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) на дебетование счета, который не был обработан.

(b) Если прямо не предусмотрено иное, настоящий раздел имеет преимущественную силу в случае любого противоречия между этим разделом и любым другим законом этого штата.

(c) Покупатель долга не может прямо или косвенно возбуждать иск против потребителя или инициировать арбитраж с целью взыскания потребительского долга после истечения применимого срока давности, предусмотренного Разделом 16.004 Кодекса гражданской практики и средств правовой защиты, или Раздел 3.118, Деловой и торговый кодекс.

(d) Если действие по взысканию потребительского долга запрещено в соответствии с подразделом (c), причина иска не возобновляется путем выплаты потребительского долга, устного или письменного подтверждения потребительского долга или любой другой деятельности по потребительскому долгу.

(e) Если покупатель долга занимается взысканием долга потребителя, в отношении которого действие по взысканию долга запрещено в соответствии с подразделом (c), покупатель долга или коллектор, действующий от имени покупателя долга, должен предоставить следующее уведомление в первоначальном письменном сообщении с потребителем, касающемся взыскания долга:

(1) если отчетный период для включения потребительского долга в потребительский отчет, подготовленный агентством по информированию потребителей, не истек в соответствии с Разделом 605, Закон о достоверной кредитной отчетности (15 U.SC Section 1681c), и покупатель долга предоставляет агентству информации о потребительском долге информацию о потребительском долге: «ЗАКОН ОГРАНИЧИВАЕТ, КАК ДОЛГО НА ВАС МОЖЕТ ПОДАТЬСЯ В ИСКЕ ПО ДОЛГУ. , ЕСЛИ ВЫ НЕ ПОПЛАЧИТЕ ДОЛГ, [ВСТАВЬТЕ ИМЯ ПОКУПАТЕЛЯ ДОЛГА] МОЖЕТ ПРОДОЛЖАТЬ СООБЩАТЬ О НЕМ В КРЕДИТНЫЕ ОТЧЕТНЫЕ АГЕНТСТВА, ТАК КАК НЕОПЛАЧЕННЫЙ, ТОЛЬКО ЗАКОН РАЗРЕШАЕТ ЭТУ ОТЧЕТНОСТЬ. ЭТО УВЕДОМЛЕНИЕ ТРЕБУЕТСЯ ЗАКОНОМ. «;

(2), если отчетный период для включения долга потребителя в отчет о потребителях, подготовленный агентством по информированию потребителей, не истек в соответствии с разделом 605 Закона о достоверной кредитной отчетности (15 U.SC Section 1681c), но покупатель долга не предоставляет агентству информации о потребительском долге информацию о потребительском долге: «ЗАКОН ОГРАНИЧИВАЕТ, КАК ДОЛГО ВАС МОЖЕТ ПОДАТЬ ИСК ПО ДОЛГУ. ИЗ-ЗА ВОЗРАСТА ВАШЕГО ДОЛГА МЫ НЕ ПОДАЕМ НА ВАС В ИСК ДЛЯ ЭТОГО. ДАННОЕ УВЕДОМЛЕНИЕ ТРЕБУЕТСЯ ПО ЗАКОНУ.»; или

(3), если отчетный период для включения потребительского долга в потребительский отчет, подготовленный агентством по информированию потребителей, истек в соответствии с разделом 605 Закона о достоверной кредитной отчетности (15 USC, раздел 1681c), «ЗАКОН ОГРАНИЧИВАЕТ, КАК ДОЛГО ВЫ МОЖЕТЕ ПОСУДИТЬСЯ ПО ДОЛГУ.ИЗ-ЗА ВОЗРАСТА ВАШЕГО ДОЛГА МЫ НЕ ПОДАЕМ НА ВАС В ИСК, И МЫ НЕ БУДЕМ СООБЩАТЬ ОБ ЭТОМ КАКОМ-ЛИБО КРЕДИТНО-ОТЧЕТНОМУ АГЕНТСТВУ. ЭТО УВЕДОМЛЕНИЕ ТРЕБУЕТСЯ ПО ЗАКОНУ. »

(f) Уведомление, требуемое в соответствии с Подразделом (e), должно быть напечатано полужирным шрифтом, заглавными буквами, подчеркнуто, шрифтом не менее 12 пунктов или иным образом выделяться среди окружающих письменных материалов.

Добавлено Acts 2019, 86th Leg., R.S., Ch. 1055 (HB 996), гл. 2, эфф. 1 сентября 2019 г.

ПОДРАЗДЕЛ Е.ЗАЩИТА, УГОЛОВНОЕ НАКАЗАНИЕ И ГРАЖДАНСКИЕ СРЕДСТВА ЗАЩИТЫ

Разд. 392.401. ДОБРОСОВЕСТНАЯ ОШИБКА. Лицо не нарушает положения настоящей главы, если обжалуемое действие явилось результатом добросовестной ошибки, которая произошла, несмотря на использование разумных процедур, принятых для предотвращения ошибки.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.402. УГОЛОВНОЕ НАКАЗАНИЕ. (a) За исключением случаев, предусмотренных Подразделом (d), лицо совершает правонарушение, если оно нарушает положения настоящей главы.

(b) Правонарушение, предусмотренное настоящей статьей, является проступком, наказуемым штрафом в размере не менее 100 долларов США или более 500 долларов США за каждое нарушение.

(c) Обвинение в правонарушении в соответствии с настоящим разделом должно быть предъявлено не позднее первой годовщины с даты предполагаемого нарушения.

(d) Этот раздел не применяется к нарушению Раздела 392.307.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

Изменено:

Законы 2019 г., 86-я ветвь., Р.С., гл. 1055 (HB 996), гл. 3, эфф. 1 сентября 2019 г.

сек. 392.403. ГРАЖДАНСКИЕ ПРАВА. (a) Лицо может предъявить иск о:

(1) судебном запрете для предотвращения или пресечения нарушения настоящей главы; и

(2) фактические убытки, понесенные в результате нарушения настоящей главы.

(b) Лицо, успешно поддержавшее иск в соответствии с Подпунктом (а), имеет право на гонорары адвоката, разумно связанные с объемом выполненной работы и расходами.

(c) При установлении судом того, что иск в соответствии с настоящим разделом был подан недобросовестно или с целью причинения беспокойства, суд присуждает ответчику гонорары адвоката, разумно связанные с выполненной работой и расходами.

(d) Если генеральный прокурор разумно полагает, что какое-либо лицо нарушает или собирается нарушить эту главу, генеральный прокурор может возбудить иск от имени этого штата против этого лица, чтобы ограничить или запретить этому лицу нарушать эту главу. .

(e) Лицо, которое успешно поддерживает иск в соответствии с настоящим разделом за нарушение Раздела 392.101, 392.202 или 392.301(a)(3), имеет право на не менее 100 долларов США за каждое нарушение этой главы.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

сек. 392.404. СРЕДСТВА ЗАЩИТЫ ПО ДРУГИМ ЗАКОНАМ. (a) Нарушение этой главы является обманной торговой практикой в ​​соответствии с Подглавой E, Главой 17, Делового и Торгового Кодекса, и подлежит судебному преследованию в соответствии с этой подглавой.

(b) Настоящая глава не затрагивает и не изменяет средства правовой защиты по закону или по праву справедливости, доступные должнику, кредитору, государственному органу или другому юридическому лицу.

Акты 1997 г., 75-я лег., гл. 1008, гл. 1, эфф. 1 сентября 1997 г.

Делавэр Код онлайн

Коммерция и торговля

ПОДЗАГОЛОВОК II

Другие законы, касающиеся коммерции и торговли

ГЛАВА 13.Мошеннические переводы

§ 1301. Определения.

Как используется в этой главе:

(1) «Аффилированное лицо» означает:

а. Лицо, которое прямо или косвенно владеет, контролирует или имеет право голоса, 20 или более процентами находящихся в обращении ценных бумаг с правом голоса должника, кроме лица, владеющего ценными бумагами:

1. В качестве доверенного лица или агента без единоличного дискреционного права голосовать ценными бумагами; или

2. Исключительно для обеспечения долга, если лицо не воспользовалось правом голоса;

б. Корпорация, 20 или более процентов выпущенных в обращение ценных бумаг с правом голоса прямо или косвенно принадлежат, контролируются или удерживаются с правом голоса должником или лицом, которое прямо или косвенно владеет, контролирует или имеет с правом голоса 20 или более процентов акций размещенные голосующие ценные бумаги должника, кроме лица, владеющего ценными бумагами:

1.В качестве доверенного лица или агента без единоличного права голоса по ценным бумагам; или

2. Исключительно для обеспечения долга, если лицо фактически не воспользовалось правом голоса;

в. Лицо, чей бизнес управляется должником по договору аренды или другому соглашению, или лицо, практически все активы которого контролируются должником; или

д. Лицо, которое управляет бизнесом должника по договору аренды или другому соглашению или контролирует практически все активы должника.

(2) «Актив» означает имущество должника, но этот термин не включает:

а. Имущество в той мере, в какой оно обременено действительным залогом;

б. Имущество в той мере, в какой оно, как правило, освобождается от налога в соответствии с законодательством о небанкротстве; или

в. Доля в имуществе, находящемся в аренде полностью, в той мере, в какой оно не подлежит процессуальному процессу со стороны кредитора, предъявляющего иск только к 1 арендатору.

(3) «Требование» означает право на получение платежа, независимо от того, подлежит ли оно судебному решению, ликвидировано, неликвидировано, фиксировано, условно, со сроком погашения, не со сроком погашения, оспариваемое, бесспорное, законное, справедливое, обеспеченное или необеспеченное.

(4) «Кредитор» означает лицо, имеющее требование.

(5) «Долг» означает обязательство по иску.

(6) «Должник» означает лицо, несущее ответственность по иску.

(7) «Инсайдер» включает:

а. Если должником является физическое лицо:

1. Родственник должника или полного товарища должника;

2. Товарищество, в котором должник является полным товарищем;

3.Генеральный партнер в товариществе, описанном в пункте (7)a.2. этого раздела; или

4. Корпорация, в которой должник является директором, должностным лицом или контролирующим лицом;

б. Если должником является корпорация:

1. Руководитель должника;

2. Должностное лицо должника;

3. Лицо, находящееся под контролем должника;

4. Товарищество, в котором должник является полным товарищем;

5.Генеральный партнер в товариществе, описанном в пункте (7)a.2. этого раздела; или

6. Родственник генерального товарища, директора, должностного лица или лица, контролирующего должника;

в. Если должником является товарищество:

1. Полный товарищ должника;

2. Родственник полного товарища, или полный товарищ, или лицо, контролирующее должника;

3.Другое товарищество, в котором должник является полным товарищем;

4. Генеральный партнер товарищества, описанного в пункте (7)c.3. этого раздела; или

5. Лицо, находящееся под контролем должника;

д. Аффилированное лицо или инсайдер аффилированного лица, как если бы аффилированное лицо было должником; и

эл. Управляющий агент должника.

(8) «Залог» означает залог или интерес в собственности для обеспечения выплаты долга или исполнения обязательства и включает обеспечительный интерес, созданный по соглашению, судебный залог, полученный в результате судебного или справедливого процесса или разбирательства, залог по общему праву или установленный законом залог.

(9) «Лицо» означает физическое лицо, товарищество, корпорацию, ассоциацию, организацию, правительство или государственное подразделение или агентство, установленный законом траст, деловой траст, недвижимость, траст или любое другое юридическое или коммерческое лицо.

(10) «Имущество» означает все, что может быть предметом собственности.

(11) «Родственник» означает лицо, связанное кровным родством в пределах 3-й степени родства, как это определено в общем праве, супруга или лицо, состоящее в родстве с супругом в пределах 3-й степени, как это определено таким образом, и включает лицо, состоящее в отношениях усыновления в пределах третьей степени.

(12) «Передача» означает любой способ, прямой или косвенный, абсолютный или условный, добровольный или недобровольный, отчуждения или расставания с активом или долей в активе, и включает выплату денег, освобождение, аренду и создание залоговое удержание или другое обременение, но исключает, помимо прочего, любое отчуждение или расставание с имуществом или интересом в имуществе, описанным в пункте (2) настоящего раздела.

(13) «Действительный залог» означает залог, который имеет силу в отношении держателя судебного залога, впоследствии полученного в результате законного или справедливого процесса или разбирательства.

§ 1302. Неплатежеспособность.

(a) Должник является неплатежеспособным, если сумма долгов должника превышает все активы должника по справедливой оценке.

(b) Должник, который обычно не выплачивает долги при наступлении срока их погашения, считается неплатежеспособным.

(c) Товарищество считается неплатежеспособным в соответствии с подразделом (а) настоящей статьи, если сумма долгов товарищества больше, чем совокупность по справедливой оценке всех активов товарищества и сумма превышения стоимости активы каждого генерального партнера, не связанные с партнерством, над долгами партнера, не связанными с партнерством.

(d) Активы в соответствии с этим разделом не включают имущество, которое было передано, сокрыто или перемещено с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов или которое было передано таким образом, что передача может быть признана недействительной в соответствии с настоящей главой.

(e) Долги в соответствии с настоящим разделом не включают обязательство в той мере, в какой оно обеспечено действительным залогом имущества должника, не включенного в качестве актива.

§ 1303. Стоимость.

(a) Стоимость передается за передачу или обязательство, если в обмен на передачу или обязательство передается имущество или обеспечена или погашена предшествующая задолженность, но стоимость не включает неисполненное обещание, данное иначе, чем в обычном порядке деятельности должника по оказанию поддержки должнику или другому лицу.

(b) Для целей §§ 1304(a)(2) и 1305, лицо указывает разумно эквивалентную стоимость, если оно приобретает долю должника в активе в результате регулярно проводимой продажи или исполнения без сговора о доверенности на приобретение или распоряжение интересами должника в случае неисполнения обязательств по ипотеке, договору доверительного управления или соглашению об обеспечении.

(c) Передача осуществляется по приведенной стоимости, если обмен между должником и правопреемником предполагается ими одновременным и фактически фактически одновременным.

§ 1304.Мошеннические переводы как нынешним, так и будущим кредиторам.

(a) Передача, сделанная должником, или обязательство, принятое на себя, является мошенническим по отношению к кредитору, независимо от того, возникло ли требование кредитора до или после того, как была осуществлена ​​передача или возникло обязательство, если должник осуществил передачу или принял на себя обязательство:

(1) С реальным намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть любого кредитора должника; или

(2) Без получения разумно эквивалентной стоимости в обмен на передачу или обязательство, и должник:

а. занимался или собирался заняться бизнесом или сделкой, в связи с которой остаточные активы должника были неразумно малы по сравнению с бизнесом или сделкой; или

б. Намерены взять на себя или предполагали или должны были разумно полагать, что должник возьмет на себя долги, которые должник не в состоянии погасить при наступлении срока их погашения.

(b) При определении фактического намерения в соответствии с параграфом (a)(1) настоящего раздела, помимо прочих факторов, может учитываться следующее:

(1) передача или обязательство было передано инсайдеру;

(2) Должник сохранил владение или контроль над имуществом, переданным после передачи;

(3) передача или обязательство были раскрыты или скрыты;

(4) До осуществления передачи или возникновения обязательства должник подвергался судебному преследованию или угрозе предъявления иска;

(5) Передача практически всех активов должника;

(6) Должник скрылся;

(7) Должник удалил или скрыл активы;

(8) стоимость возмещения, полученного должником, была разумно эквивалентна стоимости переданного актива или сумме принятого обязательства;

(9) Должник был неплатежеспособным или стал неплатежеспособным вскоре после осуществления передачи или возникновения обязательства;

(10) Передача произошла незадолго до или вскоре после возникновения существенного долга; и

(11) Должник передал основные активы бизнеса залогодателю, который передал активы инсайдеру должника.

§ 1305. Мошеннические переводы в отношении настоящих кредиторов.

(a) Передача, осуществленная должником, или обязательство, принятое должником, является мошенническим по отношению к кредитору, чье требование возникло до того, как передача была осуществлена ​​или обязательство было принято, если должник осуществил передачу или взял на себя обязательство, не получив взамен разумно эквивалентную стоимость для передачи или обязательства, и должник был неплатежеспособным в то время, или должник стал неплатежеспособным в результате передачи или обязательства.

(b) Перевод, осуществленный должником, является мошенническим в отношении кредитора, требование которого возникло до осуществления перевода, если перевод был осуществлен инсайдеру в счет предшествующего долга, должник в то время был неплатежеспособным и у инсайдера были разумные основания считать должника неплатежеспособным.

§ 1306. При совершении передачи или возникновении обязательства.

Для целей данной главы:

(1) Осуществляется перевод:

а.В отношении актива, являющегося недвижимым имуществом, кроме приспособления, но включающего интересы продавца или покупателя по договору купли-продажи актива, когда передача актива совершена настолько, что добросовестный покупатель актива из должник, в отношении которого применимое законодательство допускает совершение передачи, не может получить долю в активе, которая превосходит долю получателя; и

б. В отношении актива, который не является недвижимым имуществом или является неотъемлемым имуществом, когда передача совершена настолько, что кредитор по простому договору не может получить судебное право удержания иначе, как в соответствии с настоящей главой, которая выше интересов получателя;

(2) Если применимое законодательство допускает совершение передачи, как это предусмотрено в пункте (1) настоящей статьи, и передача не осуществляется до возбуждения иска о судебной помощи в соответствии с настоящей главой, передача считается осуществленной непосредственно перед начало действия;

(3) Если применимое законодательство не позволяет осуществить передачу, как это предусмотрено в пункте (1) настоящего раздела, передача осуществляется, когда она вступает в силу между должником и получателем;

(4) Передача не осуществляется до тех пор, пока должник не приобрел права на передаваемое имущество;

(5) Возникло обязательство:

а. Если устно, когда оно вступает в силу между сторонами; или

б. Если это подтверждается письменным подтверждением, когда письменное письмо, выполненное должником, доставляется кредитору или в его пользу.

§ 1307. Средства правовой защиты кредиторов.

(a) В иске об освобождении от передачи или обязательства в соответствии с настоящей главой кредитор, с учетом ограничений, изложенных в § 1308 настоящего раздела, может получить:

(1) Уклонение от передачи или обязательства в той мере, в какой это необходимо для удовлетворения требования кредитора;

(2) арест или иное средство судебной защиты в отношении переданного актива или иного имущества приобретателя в порядке, установленном применимым законодательством;

(3) С учетом применимых принципов справедливости и в соответствии с применимыми гражданско-процессуальными нормами:

а. судебный запрет на дальнейшее распоряжение должником или получателем, или обоими, переданного актива или другого имущества;

б. Назначение получателя для управления переданным активом или другим имуществом получателя; или

в. Любая другая помощь, которую могут потребовать обстоятельства.

(b) Если кредитор получил судебное решение по иску к должнику, кредитор, если суд распорядится об этом, может обратить взыскание на переданный актив или выручку от него.

(c) Невзирая на любые другие положения закона или справедливости, кредитор не имеет права на возмещение ущерба любому доверенному лицу, поверенному или другому советнику, который не действовал недобросовестно в связи с какой-либо передачей. Для целей настоящего подраздела предполагается, что доверительный управляющий, поверенный или другой советник не действовал недобросовестно, просто давая советы или осуществляя передачу.

§ 1308. Возражения, ответственность и защита правопреемника.

(a) Передача или обязательство не может быть оспорено в соответствии с § 1304(a)(1) настоящего раздела в отношении лица, которое добросовестно приняло его за разумно эквивалентную стоимость, или в отношении любого последующего правопреемника или кредитора.

(b) Если иное не предусмотрено в этом разделе, в той степени, в которой передача может быть признана недействительной по иску кредитора в соответствии с § 1307 (a) (1) настоящего раздела, кредитор может взыскать суждение о стоимости переданного актива. , как указано в подразделе (с) настоящего раздела, или сумму, необходимую для удовлетворения требования кредитора, в зависимости от того, что меньше. Решение может быть вынесено против:

(1) Первый получатель актива или лицо, в пользу которого была осуществлена ​​передача; или

(2) Любой последующий правопреемник, кроме добросовестного правоприобретателя или кредитора, который получил по стоимости или от любого последующего правоприобретателя или кредитора.

(c) Если суждение в соответствии с подразделом (b) настоящего раздела основано на стоимости переданного актива, суждение должно быть на сумму, равную стоимости актива на момент передачи, с учетом корректировки по мере необходимости. акции могут потребовать.

(d) Несмотря на оспоримость передачи или обязательства в соответствии с настоящей главой, добросовестный получатель или кредитор имеет право, в пределах стоимости, переданной должнику за передачу или обязательство, на:

(1) Залоговое право или право на сохранение какой-либо доли в переданном активе;

(2) Исполнение любого принятого обязательства; или

(3) Уменьшение суммы ответственности по решению суда.

(e) Передача не может быть оспорена в соответствии с § 1304 (a) (2) или § 1305 настоящего раздела, если передача является результатом:

(1) Прекращение аренды в случае невыполнения обязательств должником, когда прекращение осуществляется в соответствии с договором аренды и применимым законодательством; или

(2) Реализация обеспечительного интереса в соответствии со статьей 9 Единого торгового кодекса.

(f) Передача не может быть оспорена в соответствии с § 1305 (b) этого раздела:

(1) В той мере, в какой инсайдер дал новую стоимость должнику или в его пользу после того, как передача была сделана, если новая стоимость не была обеспечена действительным залогом;

(2) Если совершено в ходе обычной деловой или финансовой деятельности должника и инсайдера; или

(3) Если это сделано в результате добросовестных усилий по реабилитации должника и передача обеспеченной приведенной стоимости, предоставленной для этой цели, а также предыдущего долга должника.

§ 1309. Угашение причины иска.

Основание для иска в отношении мошеннической передачи или обязательства в соответствии с настоящей главой аннулируется, если не возбуждено дело:

(1) В соответствии с § 1304(a)(1) настоящего раздела, в течение 4 лет после того, как была осуществлена ​​передача или возникло обязательство, или, если позже, в течение 1 года после того, как передача или обязательство были или могли быть обнаружены на разумных основаниях заявителем;

(2) В соответствии с § 1304 (a) (2) или § 1305 (a) этого раздела, в течение 4 лет после передачи или возникновения обязательства; или

(3) В соответствии с § 1305 (b) настоящего раздела, в течение 1 года после осуществления передачи или возникновения обязательства.

§ 1310. Дополнительные положения.

За исключением случаев, когда они заменены положениями настоящей главы, принципы права и справедливости, включая закон торговца и закон, касающийся принципала и агента, эстоппель, лаш, обман, введение в заблуждение, принуждение, принуждение, ошибка, несостоятельность или другие подтверждающие или аннулирующие причины, дополняют его положения.

Прощение ссуды как основание для мошеннических требований о переводе — Cohen, Kaplan, Maker

Мошеннические судебные процессы о передаче активов являются ценным оружием в арсенале кодекса о банкротстве, которое обычно используется для борьбы с активами, которые были переданы или иным образом реализованы до банкротства. Эти активы, если они будут успешно возвращены, могут обеспечить большее возмещение или, по крайней мере, некоторое возмещение кредиторам имущественной массы должника.

В последние два года наблюдался всплеск использования главы 11 исключительно для реорганизации, а не просто для ликвидации должника и его аффилированных лиц, которые обычно включаются в число содолжников. Кроме того, дела о банкротстве по главе 11 подтверждаются с рекордной скоростью. Эти корпоративные реструктуризации могут быть использованы для сокращения убыточных секторов бизнеса, перемещения активов и пассивов между организациями-должниками и их аффилированными лицами, не являющимися должниками, и изменения прав кредиторов в мгновение ока.

Сейчас как никогда важно, чтобы кредиторы тщательно и эффективно расследовали переводы должников, особенно среди реорганизуемых должников и их аффилированных лиц, не являющихся должниками. Это расследование может быть ключом к возмещению кредиторами, и крайне важно, чтобы причины иска, связанные с передачей прав, сохранялись и преследовались.

Основания для иска о мошеннической передаче, обычно называемой в случае банкротства «действиями по расторжению договора», могут быть предъявлены должником во владении, управляющим по делу о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 11 или любой другой заинтересованной стороной, в отношении которой суд утвердительно дает право возбуждать такие действия, например, официальный комитет.Кроме того, в плане реорганизации или ликвидации должники обычно передают право подать иск о расторжении договора доверительному лицу после подтверждения, например, администратору плана или ликвидационному управляющему, и такая передача часто утверждается судом по делам о банкротстве посредством постановления о подтверждении.

Активы могут ускользнуть от конкурсной массы и власти кредиторов бесчисленными способами, как невинно, так и с помощью мошеннических намерений. Помимо «традиционных» моделей мошеннических фактов передачи, прощение кредита или аннулирование долга могут быть потенциально основанием для исков о мошеннических передачах, но такие претензии редко рассматриваются. В этой статье рассматривается этот менее проторенный путь к возвращению активов и возможные причины, по которым подача таких исков встречается реже.

Прототип мошеннических переводов

Раздел 548 Кодекса о банкротстве излагает элементы, которые сторона должна выполнить, чтобы подать успешное иск о мошеннической передаче в случаях как фактического, так и умышленного мошенничества. Фактическое мошенничество требует установления того, что перевод был осуществлен с «действительным намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть». Конструктивное мошенничество не требует состояния ума, а скорее исследует транзакцию, чтобы определить, получил ли должник разумно эквивалентную стоимость за передачу в сочетании с другими факторами, такими как, был ли должник неплатежеспособным во время передачи или стал неплатежеспособным в результате передачи. результатом передачи и была ли передача произведена инсайдеру или в его пользу.

В дополнение к Разделу 548 Кодекса о банкротстве мошеннические действия по передаче могут быть возбуждены в соответствии с законодательством штата в соответствии с Разделом 544 Кодекса о банкротстве. Государственные законы о мошеннической передаче немного различаются, но, как правило, предполагают одну и ту же основную предпосылку: если должник намеревался фактически обмануть кредиторов или получил менее чем разумно эквивалентную сумму за передачу, эти сделки потенциально могут быть аннулированы судом по делам о банкротстве.

Основания для иска в соответствии как с кодексом о банкротстве, так и с применимым законодательством штата обычно предъявляются в делах о банкротстве доверительными управляющими согласно главам 7 и главам 11, официальными комитетами кредиторов (если правоспособность предоставлена), а также ликвидационными или судебными трастами после подтверждения (если такое право и состояние передаются в траст в соответствии с утвержденным планом) в надежде повысить стоимость имущества в интересах кредиторов.

После того, как сторона успешно предъявит иск о мошеннической передаче в соответствии с Разделом 548 или Разделом 544 и применимым законодательством штата, для возврата переданного имущества используется Раздел 550 Кодекса о банкротстве. Передача будет аннулирована, и актив, который был неправомерно изъят из наследственной массы, снова станет частью наследственной массы в пользу кредиторов.

Несмотря на то, что мошеннические переводы бывают разных форм и размеров, существует несколько повторяющихся шаблонов фактов, которые представляют собой некоторые распространенные красные флаги мошеннических переводов и служат типичным основанием для заявления о мошенническом переводе.Например, если часть недвижимого имущества передается инсайдеру за небольшую плату или безвозмездно незадолго до подачи заявления о банкротстве, и иск своевременно подается стороной, имеющей правоспособность, суд по делам о банкротстве может признать, что передача была либо фактической, либо конструктивно мошеннический.

Другой хрестоматийный пример: значительная сумма денег передается директору или должностному лицу корпорации в качестве подарка, бонуса или займа незадолго до подачи корпорацией заявления о банкротстве.Если эти мошеннические требования о передаче будут успешно рассмотрены, имущество, в этих случаях либо недвижимое имущество, либо денежные средства, будет возвращено в конкурсную массу и будет доступно для возможной ликвидации и распределения среди кредиторов.

Прощение как редко преследуемая мошенническая передача

Теперь рассмотрим следующие сценарии, в которых переданные активы представляют собой дебиторскую задолженность будущего должника по делу о банкротстве, а не материальные активы: Компания, исходя из своего делового суждения как платежеспособного субъекта, ссужает денежные средства некоторым из своих директоров и должностных лиц и устанавливает формальный график погашение кредита с процентами.Точно так же компания может предоставлять внутрифирменные займы и переводы дочерним предприятиям для покрытия операционных расходов. В любом случае переводы должным образом учитываются в книгах и отчетах компании как дебиторская задолженность.

В какой-то момент после этого должностное лицо, директор или дочерняя компания прекращают выплаты по долгу, и компания не требует от инсайдера выплаты. Вместо этого до подачи заявления о банкротстве компания формально или неофициально либо списывает кредит как безнадежный, либо прощает и аннулирует кредит. В конце концов, компания становится неплатежеспособной и подает заявление о банкротстве, но инсайдеры не становятся содолжниками.

Юридический и фактический анализ мошеннических переводов не сильно меняется между классическими примерами и схемами фактов прощения или аннулирования долга. Дебиторская задолженность — право на получение денежных средств от получателя займа — представляет собой интерес должника в имуществе (право на получение дебиторской задолженности), которое должник добровольно изъял из наследственной массы до даты подачи ходатайства.

Если остальные требования соблюдены, в частности, неплатежеспособность должника на момент аннулирования долга, и аннулирование произошло в течение ретроспективного периода, мошенническое требование о передаче теоретически может быть источником значительного дохода для наследственной массы. В зависимости от конкретных фактов правдоподобной может быть либо фактическая мошенническая передача, либо конструктивная мошенническая передача. Некоторые суды подтвердили, что этот путь является жизнеспособным. См., например, Motorworld, Inc.против Бенкендорфа , 228 NJ 311 (2017).

Помимо аналогичного юридического анализа, сценарии прощения ссуды «ощущаются» так же, как типичные мошеннические переводы, и имеют такое же влияние — эти транзакции оставляют кредиторов должника в руках, в то время как бенефициар перевода, в приведенных выше сценариях, должник директора, должностные лица и дочерние компании остаются в силе. Фактически бенефициар перевода и его отдельные кредиторы получат непредвиденную прибыль за счет кредиторов должника.

Эти сценарии не редкость; межфирменные переводы часто рассматриваются в рамках обычной деятельности в сложной корпоративной структуре, и кредиты директорам и должностным лицам нередки. Однако иски о расторжении долга возбуждаются редко.

Одно из возможных объяснений состоит в том, что может не быть стороны, обладающей достаточной информацией и правоспособностью для подачи иска. У должника во владении нет особых стимулов для предъявления исков против своих директоров, должностных лиц и аффилированных лиц.Если не назначен доверительный управляющий или официальный комитет, что происходит не в каждом деле по главе 11, может не быть стороны, способной выявить и предъявить требования.

Если назначается комитет кредиторов, он, вероятно, является единственной стороной в деле, имеющей доступ к достаточной информации для выявления и рассмотрения требований, однако комитет кредиторов не имеет автоматического права предъявлять требования. Он должен утвердительно добиваться разрешения суда по делам о банкротстве на предъявление требований, добавляя уровень затрат и риска.

Доверенное лицо после подтверждения также может располагать ресурсами и информацией для предъявления претензий, но в этот момент может быть уже слишком поздно. Если подтвержденный план освобождает от требований к бенефициару передачи либо в качестве содолжника, либо через освобождение третьей стороны, или если право предъявлять претензии не переуступается утвердительно доверенному лицу после подтверждения, эта сторона может иметь свои руки связаны, несмотря на потенциальную ценность имущества для кредиторов.

Даже если правоспособность может быть обеспечена, стороны должны знать, где искать потенциальные претензии.Обнаружение претензии о мошеннической передаче потребует доступа к бухгалтерскому учету за несколько лет и его подробного изучения, анализа и понимания внутригрупповых сложностей корпорации и ее операций, а также анализа рисков и потенциальной стоимости претензий.

Расследование также будет включать в себя прозрачность или анализ бухгалтерских книг и записей получателя, не являющегося должником, чтобы определить, были ли требования должным образом сочтены «безнадежными». Комитет кредиторов и фидуциарий после подтверждения часто имеют ограниченные ресурсы для финансирования своего расследования и должны принять трудное решение относительно того, перевешивает ли риск потенциальное вознаграждение.

После того, как мошенническая претензия о передаче будет обнаружена и стороне будет предоставлено право для ее рассмотрения, сторона, вероятно, потратит значительные ресурсы на продолжение анализа жизнеспособности претензии и связанных с ней рисков и средств защиты, и в конечном итоге оспорит претензию. Например, сторона должна будет проанализировать платежеспособность должника на момент прощения кредита — один только этот анализ может быть дорогостоящим и потребовать специализированной или потенциально экспертной помощи.

Должник может также прятаться за «правилом делового суждения», преодолеть которое может быть непросто.В конце концов, сторона может прийти к выводу, что возможность возмещения ущерба не перевешивает риски и что ограниченные ресурсы стороны лучше использовать в другом месте, в том числе потенциально распределив их непосредственно среди кредиторов.

Последнее возможное объяснение относится к средству правовой защиты: в то время как успешное традиционное мошенническое требование о передаче приводит к возвращению имущества в собственность, результатом мошеннического требования о прощении ссуды является восстановление права на взыскание долга.Взыскание долга может представлять свои уникальные проблемы, в результате чего комитет кредиторов, администратор плана или доверительный управляющий затем превращается в «сборщик долга» и может столкнуться с законно безнадежным долгом. В таких случаях рассмотрение претензии будет бесполезным, поскольку кредиторы не получат ощутимого возмещения, несмотря на успешное доказательство элементов мошеннической передачи.

По каждой из вышеперечисленных причин, в дополнение к другим проблемам, списание долга как основание для мошеннического действия по переводу часто упускается из виду, но это не означает, что потенциал для этих действий не является обычным, жизнеспособным и ценным.Решающим первым шагом в использовании этих оснований для иска для увеличения стоимости недвижимости является их признание.

Стороны, рассматривающие претензии к наследственной массе, связанные с повышением стоимости, должны тщательно изучить любые займы или иную дебиторскую задолженность с участием инсайдеров, причитающуюся должнику. Затем стороны должны сохранить эти основания для иска, предприняв необходимые шаги на этапах согласования плана и его утверждения, а также при составлении соглашений о доверительном управлении, чтобы у соответствующей стороны была возможность предъявить эти претензии.

  Перепечатано с разрешения от 26 августа 2021 г., выпуск Закона Bloomberg . © 2021 The Bureau of National Affairs, Inc. Все права защищены.

Эффективный инструмент для приобретения и ликвидации проблемных предприятий

Уступка в пользу кредиторов (ABC) — это средство ликвидации бизнеса, доступное неплатежеспособному должнику в качестве альтернативы официальному производству по делу о банкротстве.Во многих случаях ABC может быть наиболее выгодной и изящной стратегией выхода. Это особенно верно, когда цели состоят в том, чтобы (1) передать активы проблемного бизнеса приобретающей организации без необеспеченного долга, понесенного передающей стороной, и (2) ликвидировать компанию таким образом, чтобы свести к минимуму негативную огласку и потенциальная ответственность директоров и менеджмента.

Возможность создания ABC доступна для каждого штата. В начале 2000-х годов, во время кризиса в сфере доткомов и технологических компаний, Калифорния стала столицей ABC.При обсуждении уступок в пользу кредиторов в этой статье основное внимание будет уделено калифорнийскому закону ABC.

Процесс назначения

Процесс ABC инициируется потерпевшим лицом (цедентом), заключающим соглашение со стороной, которая будет нести ответственность за проведение ликвидации и/или ликвидации или продажи действующего предприятия (правопреемник) в доверительном качестве в интересах кредиторы цедента. Договор уступки представляет собой договор, по которому цедент передает все свои права, правовой титул, интересы, а также хранение и контроль над своим имуществом стороннему цессионарию в доверительное управление.Цессионарий ликвидирует имущество и распределяет выручку между кредиторами цедента.

Чтобы начать процесс ABC, бедствующая корпорация, как правило, должна получить как разрешение совета директоров, так и одобрение акционеров. Хотя это требование продиктовано применимым законодательством штата, ABC представляет собой передачу всех активов цедента правопреемнику, а законодательство многих штатов предусматривает, что передача всех активов корпорации подлежит утверждению акционерами.Напротив, одобрение акционеров не требуется для того, чтобы корпорация подала петицию о возбуждении федерального дела о банкротстве. В некоторых случаях требование об одобрении акционерами ABC может быть препятствием для быстрых действий, обычно доступных в контексте ABC, особенно когда публичная компания участвует в качестве цедента.

Совет директоров неплатежеспособной компании (компании, задолженность которой превышает стоимость ее активов) должен быть особенно внимателен к недопущению нанесения ущерба стоимости предприятия и интересам кредиторов.Например, по законодательству Делавэра обязательство состоит в том, чтобы максимизировать стоимость предприятия, что должно привести к защите интересов кредиторов.

Нередко правление проблемной компании определяет, что продажа бизнеса компании в интересах компании и ее кредиторов. Однако, как правило, покупатель не приобретет бизнес, если речь идет о необеспеченном долге компании. Далее часто ситуация стремительно ухудшается.Компания может прожигать свои денежные резервы и рискует потерять ключевых сотрудников, которые знают о ее финансовых трудностях, а кредиторы компании настаивают на выплате. В этих обстоятельствах правление компании может прийти к выводу, что ABC является наиболее подходящим планом действий.

Альтернатива делам о добровольном федеральном банкротстве

Глава 7 о банкротстве предусматривает процедуру упорядоченной ликвидации активов должника и окончательного платежа кредиторам в порядке очередности, установленном в У.С. Кодекс о банкротстве. После подачи петиции в соответствии с главой 7 назначается доверительный управляющий, которому поручено распоряжаться всеми активами должника, ликвидировать активы и, в конечном итоге, распределять доходы от ликвидации среди кредиторов должника. Процесс может занять много месяцев или даже лет и регулируется подробными законодательными требованиями.

Глава 11 Кодекса о банкротстве обеспечивает основу для официальной реорганизации бизнеса под надзором суда. В то время как основными целями главы 11 являются реабилитация должника, равенство обращения с кредиторами, имеющими требования с одинаковым приоритетом, и максимизация стоимости конкурсной массы, глава 11 может использоваться для осуществления ликвидации должника.В отличие от традиционных уступок по общему праву в пользу кредиторов (уступки регулируются законодательством штата и могут отличаться от штата к штату), дела о банкротстве в соответствии с главами 7 и 11 рассматриваются под председательством федерального судьи по делам о банкротстве и регулируются подробным федеральным законом. .

Преимущества ABC

Уступка по общему праву путем простой передачи в доверительное управление во многих случаях является более эффективным механизмом ликвидации по сравнению с использованием более громоздких предусмотренных законом процедур, регулирующих официальное дело о ликвидации в соответствии с главой 7 или дело о ликвидации в соответствии с главой 11.По сравнению с ликвидацией в результате банкротства уступки могут включать меньшие административные расходы и представляют собой значительно более быстрый и гибкий процесс ликвидации. Кроме того, в отличие от ликвидации в соответствии с главой 7, когда для управления процессом ликвидации обычно назначается неизвестный доверительный управляющий, в ABC цедент может выбрать правопреемника с соответствующим опытом и знаниями для проведения свертывания своего бизнеса и ликвидации своего предприятия. ресурсы. В предварительно упакованных ABC, где будет реализована немедленная продажа действующего предприятия, правопреемник будет вовлечен до того, как ABC вступит в силу.Кроме того, в штатах, которые приняли процесс ABC общего права, судебные процедуры, требования и надзор не участвуют. Напротив, в делах о банкротстве запускается судебный процесс, который несет с собой дополнительную неопределенность и сложности, включая игроков, личность которых неизвестна на момент подачи заявления о банкротстве, расходы и возможную задержку.

В ситуациях, когда компания обременена долгами, которые делают слияние или поглощение невозможным, ABC может быть наиболее эффективным, действенным и желательным средством для осуществления выгодной сделки и решения проблемы долга.Процесс уступки позволяет цессионарию продавать активы цедента без необеспеченного долга, который обременил компанию. В отличие от банкротства, когда реклама компании, ее должностных лиц и директоров будет негативной, в назначении пресса обычно читает «активы Oldco, приобретенные Newco», а не «Oldco объявляет о банкротстве» или «Oldco закрывает свои двери». Кроме того, процесс назначения снимает с совета директоров и руководства проблемной компании ответственность и бремя ликвидации бизнеса и реализации активов.

С точки зрения покупателя, приобретение действующего бизнеса или конкретных активов проблемной организации у правопреемника в сделке продажи ABC дает некоторые важные преимущества. Самые искушенные покупатели не станут приобретать действующий бизнес или значительные активы у предприятия, находящегося в затруднительном финансовом положении с непогашенной необеспеченной задолженностью, если только активы не будут очищены либо посредством ABC, либо в процессе банкротства. Такие покупатели, как правило, не желают подвергаться потенциальным обвинениям в том, что активы были приобретены в результате мошеннической передачи и/или что они являются правопреемниками или несут правопреемник по претензиям к проблемному юридическому лицу.Покупка действующего предприятия или определенных активов у цессионария позволяет покупателю избежать подобных разногласий и проблем и получить активы без необеспеченного долга цедента. Кредиторы цедента просто обязаны представить цессионарию доказательства требования и в конечном итоге получат оплату от цессионария из поступлений от наследственной массы. Кроме того, по сравнению с делом о банкротстве, где многочисленные неизвестные стороны (например, конкурсный управляющий, судья по делам о банкротстве, американский управляющий, комитет необеспеченных кредиторов и, возможно, другие) станут частью процесса и где судебные процедуры и юридические требования вступить в игру, ABC общего права обеспечивает гибкость и быстроту действий.

С точки зрения обеспеченного кредитора, при определенных обстоятельствах вместо того, чтобы нести ответственность за проведение процедуры обращения взыскания, обеспеченный кредитор может предпочесть иметь независимую, объективную третью сторону, обладающую знаниями и опытом в области ликвидации предприятий, подобных действиям потерпевшего предприятия. в качестве правопреемника. Нет ничего плохого в том, что цессионарий заключает соответствующие соглашения о субординации с обеспеченным кредитором и ликвидирует активы цедента и передает выручку обеспеченному кредитору в той мере, в какой обеспеченный кредитор имеет действительные и совершенные права удержания на продаваемые активы.

В качестве средства ликвидации по общему праву, которое существует уже очень давно, ABC использовались на протяжении многих лет для всех различных видов бизнеса. В частности, в начале 2000-х ABC стали особенно популярным методом ликвидации проблемных компаний, занимающихся доткомами, технологиями и здравоохранением. В значительной степени это было просто отражением проблемного характера этих отраслей. В то же время ABC позволяют быстро и гибко действовать, что часто необходимо для максимизации ценности, которую можно получить для бизнеса, который в значительной степени зависит от ноу-хау и опыта ключевого персонала.ABC может предоставить средство для осуществления быстрой транзакции, которая может быть реализована до того, как ключевые сотрудники спрыгнут с тонущего корабля.

Процесс ликвидации в ABC может принимать различные формы. В некоторых случаях переговоры между покупателем и правопреемником начинаются до совершения уступки, и заранее согласовывается и осуществляется заранее подготовленная сделка с выполнением уступки. Этот тип продажи под ключ может эффективно позволить покупателю бизнеса приобрести бизнес, не принимая на себя необеспеченный долг бывшего владельца таким образом, чтобы бизнес-операции продолжались непрерывно.

В некоторых случаях цессионарий может управлять бизнесом цедента после ABC с намерением продать бизнес как действующее предприятие, даже если соглашение с покупателем не достигнуто. Тем не менее, правопреемник должен взвесить риски и затраты, связанные с продолжением ведения бизнеса, в сравнении с ожидаемыми выгодами, которые он получит от продажи действующего предприятия.

Во многих случаях предприятие, попавшее в беду, уже прекратило свою деятельность до совершения уступки или прекратит свою деятельность в момент ввода ABC.В этих случаях правопреемник может продавать активы оптом или может продавать или лицензировать определенные ключевые активы и ликвидировать другие активы с помощью аукционов или других частных или публичных методов ликвидационной продажи. В любом случае цессионарий руководствуется своей обязанностью действовать разумным образом, направленным на максимизацию стоимости, полученной за активы, и окончательное возмещение кредитору в сложившихся обстоятельствах.

Недостатки ABC

Как указывалось выше, ABC может быть выгодным для покупателя средством приобретения активов и/или бизнеса, испытывающего финансовые затруднения.Однако, в отличие от дела о банкротстве, поскольку процесс ABC в Калифорнии является внесудебным, судебного постановления об утверждении сделки купли-продажи не существует. В результате покупатель, которому требуется ясность фактического постановления суда об одобрении продажи, не сможет удовлетворить это желание посредством сделки ABC. При этом правопреемник является независимым сторонним доверенным лицом, которое должно дать согласие на транзакцию и несет ответственность за процесс ABC. Покупатель в сделке ABC будет иметь договор купли-продажи активов и другие соответствующие вспомогательные документы, которые были оформлены правопреемником.

В отличие от формального федерального дела о банкротстве, исполнительные контракты и договоры аренды не могут быть переданы в ABC без согласия контрагента по контракту. Соответственно, если уступка исполнительных контрактов и/или договоров аренды является необходимой частью сделки и если согласие контрагентов по договорам и договорам аренды не может быть получено, сделка ABC может быть неподходящим подходом. Кроме того, положения о невыполнении обязательств ipso facto (допускающие расторжение, конфискацию или изменение договорных прав) на основании неплатежеспособности или открытия ABC не являются неисполнимыми, как в федеральном деле о банкротстве.

Согласие обеспеченного кредитора обычно требуется в контексте ABC. Невозможно продать без залога, как в некоторых случаях в федеральном деле о банкротстве, без согласия обеспеченного кредитора (если только обеспеченный кредитор не получит полную оплату от выручки от продажи). Кроме того, не существует автоматического приостановления, чтобы предотвратить обращение взыскания обеспеченными кредиторами на их залог, если они не поддерживают ABC. Отсутствие автоматического приостановления, как правило, не имеет существенного значения в отношении необеспеченных кредиторов, поскольку активы были переданы цессионарию, а требования необеспеченных кредиторов предъявляются к цеденту.

Хотя существует риск подачи заявления о принудительном банкротстве против цедента, опыт показывает, что этот риск должен быть относительно небольшим. Кроме того, когда подается заявление о принудительном банкротстве, оно, как правило, отклоняется судом по делам о банкротстве, поскольку альтернативный процесс банкротства (АВС) уже идет. В контексте внесудебного урегулирования или ликвидации всегда существует риск того, что против должника может быть подано заявление о принудительном банкротстве.Однако такой риск значительно меньше в связи с уступкой в ​​пользу кредиторов, поскольку суд по делам о банкротстве, вероятно, воздержится, когда процесс (уступка) уже существует для облегчения ликвидации активов должника и распределения среди кредиторов. Действует политика, которая способствует разрешению общих уступок в пользу кредиторов.

Схема распределения в АВС

ABC в Калифорнии регулируются общим правом и подпадают под действие различных конкретных законодательных положений.В таких штатах, как Калифорния, где общее право (с конкретными законодательными дополнениями) регулирует процесс ABC, этот процесс является внесудебным. Цессионарий при уступке в интересах кредиторов выступает в качестве, аналогичном управляющему по делу о банкротстве, и несет ответственность за ликвидацию активов имущественной массы и распределение чистых поступлений, если таковые имеются, среди кредиторов цедента.

В соответствии с законодательством штата Калифорния правопреемник в интересах кредиторов должен установить крайний срок для подачи требований.Уведомление о крайнем сроке должно быть разослано в течение 30 дней с момента начала задания и должно содержать уведомление о дате бара не менее чем за 150 и не более чем за 180 дней. После того, как цессионарий ликвидировал активы, оценил поданные требования, урегулировал все незавершенные судебные разбирательства в той мере, в какой это необходимо, до осуществления распределения и иным образом готов произвести распределение среди кредиторов, в процессе распределения должны соблюдаться соответствующие законодательные положения. Как правило, калифорнийское законодательство гарантирует, что налоги (как штата, так и муниципальные), определенная невыплаченная заработная плата и другие вознаграждения работникам, а также депозиты клиентов выплачиваются до общих необеспеченных требований.

Правопреемники должны проявлять особую осторожность при рассмотрении требований федерального правительства. Эти требования имеют право приоритета на основании универсального закона, который дает любому агентству федерального правительства право пользоваться приоритетным статусом своих требований по сравнению с требованиями общих необеспеченных кредиторов. Фактически, федеральный закон предусматривает, что цессионарий, уплативший любую часть долга лица или имущества до оплаты требования правительства, несет ответственность в пределах оплаты неоплаченных требований правительства. На практике эти платежи должны иметь приоритет над платежами всем государственным и местным налоговым органам.

В Калифорнии не существует всеобъемлющей схемы приоритета для распределений от уступленной недвижимости, такой как схема приоритета при банкротстве или схемы приоритета в соответствии с законами о уступке прав в некоторых других штатах. Вместо этого в Калифорнии действуют различные законы, которые предусматривают, что определенные требования должны иметь приоритет над общими необеспеченными требованиями, такими как налоги, приоритет заработной платы, арендные депозиты и т. д.Однако порядок приоритета среди различных притязаний на приоритет не ясен. Конечно, определение порядка приоритета среди притязаний на приоритет становится просто академическим упражнением, если имеется достаточно средств для оплаты всех притязаний на приоритет. Обеспеченные кредиторы сохраняют свои права удержания на предмет залога и имеют право на получение выручки от продажи своего предмета залога в пределах суммы своего требования. После этого распределение в калифорнийских ABC осуществляется в приоритетных требованиях, включая административные расходы, обязательства перед федеральным правительством, приоритетные требования по заработной плате и льготам, налоговые требования штата, включая проценты и штрафы за налоги с продаж и использование, подоходные налоги, а также банковские и корпоративные налоги. , гарантийные депозиты до 900 долларов США за аренду или аренду имущества или покупку непредоставленных услуг, невыплаченный взнос по страхованию от безработицы, включая проценты и штрафы, а также общие необеспеченные претензии.Проценты по общим необеспеченным требованиям выплачиваются только после выплаты основной суммы по всем предъявленным и разрешенным необеспеченным требованиям и только в той мере, в какой конкретный кредитор имеет право в соответствии с договором или судебным решением предъявлять такие требования в отношении процентов.

Если средств недостаточно для полной оплаты необеспеченных требований, то эти требования будут оплачиваться пропорционально. Если необеспеченные требования будут погашены в полном объеме, акционеры получат распределение в соответствии с их правами на ликвидацию.Распределение среди общих необеспеченных кредиторов не должно производиться до тех пор, пока правопреемник не убедится в том, что все приоритетные требования были оплачены в полном объеме.

Заключение

Переуступка в пользу кредиторов является альтернативой формальному процессу захоронения банкротства по главе 7. Кроме того, ABC могут быть особенно полезны, когда необходимы быстрые действия и проблемная сделка и/или отраслевой опыт, чтобы извлечь выгоду из ликвидации активов проблемного предприятия.Процесс ABC может позволить сторонам избежать задержек и неопределенности формального федерального судебного разбирательства по делам о банкротстве. Во многих случаях, связанных с ухудшением состояния бизнеса, руководство предпринимает последние попытки продать бизнес перед лицом растущей задолженности. Однако часто стоимость бизнеса быстро снижается, в том числе из-за ухода ключевых сотрудников. Кроме того, стороны, заинтересованные в приобретении бизнеса и/или активов, будут продвигаться вперед только при обстоятельствах, когда они не будут брать на себя необеспеченный долг потерпевшей неудачу организации вместе с ее активами.В таких случаях, особенно когда расходы по делу о банкротстве в соответствии с Главой 11 могут быть непосильными, уступка в пользу кредиторов может быть жизнеспособным решением.

| Генеральный прокурор Карл А. Расин

10 апреля 2020 г. Совет округа Колумбия принял Закон о чрезвычайном положении 23-286, Дополнительную поправку к Закону о чрезвычайных ситуациях в связи с COVID-19 от 2020 г. («Закон о чрезвычайном положении»), цель которого – помочь жителям округа Колумбия справиться с последствиями пандемия коронавируса.Раздел 207 Закона о чрезвычайном положении внес поправки в § 28-3814 Кодекса округа Колумбия, чтобы добавить ряд временных ограничений, связанных с взысканием потребительской задолженности во время пандемии коронавируса. Генеральная прокуратура округа Колумбия (OAG) обеспечивает соблюдение запретов, § 28-3814 Кодекса округа Колумбия, через свои правоприменительные органы в соответствии с Законом о процедурах защиты прав потребителей, Кодекс округа Колумбия, § 28-3909. OAG выпускает следующее руководство о том, как она интерпретирует Закон о чрезвычайном положении в целях правоприменения, чтобы внести ясность в отношении положений закона о взыскании задолженности.

Закон о чрезвычайном положении распространяется на любой долг, просроченный на 30 дней и сделанный для покупки товаров, услуг или имущества для личных, семейных или домашних целей. Это включает ссуды на покупку автомобилей, но не включает ипотечные кредиты на жилье или другие ссуды на недвижимое имущество (раздел 202 Закона о чрезвычайном положении включает отдельные меры по облегчению ипотечных кредитов). На время объявленного чрезвычайного положения в связи с коронавирусом и в течение 60 дней после его завершения Закон о чрезвычайном положении запрещает кредиторам и коллекторам угрожать или инициировать любые новые судебные иски для взыскания долга, посещать дом должника или место работы или противостоять должника о долге в любом общественном месте.Он также запрещает сборщикам долгов, но не первоначальным кредиторам или организациям, которые получили долг до его дефолта, общаться с должниками, в том числе по телефону, электронной почте или текстовым сообщениям. Тем не менее, сообщения, касающиеся переноса дат суда, исключаются, и если должник инициирует сообщение, коллектор может по-прежнему ответить на запрос.

Приведенные здесь ответы носят общий и рекомендательный характер. Любое такое принудительное решение будет основано на конкретных фактах каждого отдельного случая и будет соответствовать законам и правилам округа.Это руководство предназначено только для информационных целей и не является юридической консультацией и не создает никаких прав или обязательств. OAG также может выпустить дополнительные рекомендации, дополняющие эти часто задаваемые вопросы. По вопросам, касающимся рабочего статуса Верховного суда и определения сроков, ознакомьтесь с постановлениями суда по адресу https://www.dccourts.gov/coronavirus.

Вопрос : Как долго будет действовать Закон о чрезвычайном положении?
Ответ : Положения Закона о чрезвычайном положении о взыскании задолженности будут действовать в течение периода объявления мэром чрезвычайного положения и в течение 60 дней после его окончания.

Вопрос : Квалифицируется ли коллекторское агентство, кредитная служба или юридическая фирма, которые взимают от имени «первой стороны» или «первоначального кредитора», т. е. лица или предприятия, которое предлагает или предоставляет кредит, создающий долг, как «сборщик долгов» в соответствии с Законом о чрезвычайном положении?
Ответ : Да. Если предприятие осуществляет взыскание от имени первого лица или первоначального кредитора, такое предприятие будет квалифицироваться как «сборщик долгов», участвуя в взыскании долга, как это определено в D.C. Код 28-3814(b)(2).

Вопрос : Какие организации считаются «первоначальными кредиторами» в соответствии с Законом о чрезвычайном положении?
Ответ : Для целей Закона о чрезвычайном положении «первоначальный кредитор» включает организации, которые приобретают долг или требования, которые не были неисполненными на момент их получения. Эта интерпретация включает третьи стороны, такие как кредитные организации, которые приобретают и управляют счетами требований от имени первоначальных кредиторов, которые не находятся в состоянии дефолта на момент их приобретения.

Вопрос : Покрываются ли ссуды, непосредственно обеспеченные автотранспортными средствами, или ссуды с прямым взносом в рассрочку?
Ответ : Да. В Законе о чрезвычайном положении говорится, что в период чрезвычайного положения Закон округа о взыскании долгов (Кодекс округа Колумбия, § 28-3814) применяется к кредитам, непосредственно обеспеченным автотранспортными средствами, или кредитам с прямой рассрочкой платежа, подпадающим под действие Кодекса округа Колумбия, § 28-3601 и далее .

Вопрос : Покрываются ли ссуды, непосредственно обеспеченные ипотекой на недвижимое имущество, например дом?
Ответ : Нет.Закон о чрезвычайном положении не применяется к взысканию или попытке взыскания долга, который является или предположительно является причитающимся по кредиту, обеспеченному ипотекой на недвижимое имущество. Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(l)(3) и (m)(3).

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитору или сборщику долгов отвечать на входящие звонки, инициированные потребителем?
Ответ : Нет. В Закон о чрезвычайном положении добавлен § 28-3814(m)(1) Кодекса округа Колумбия, который запрещает сборщикам долгов «инициировать любое общение с любым должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту или текстовые сообщения». сообщение или телефон» во время чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения и в течение 60 дней после ее окончания.Закон о чрезвычайных ситуациях не запрещает отвечать на сообщение, инициированное потребителем. Если потребитель общается со сборщиком долгов, коллектор может ответить потребителю.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитору или сборщику долгов отвечать на телефонный звонок, инициированный потребителем?
Ответ : Нет. В соответствии с Законом о чрезвычайном положении § 28-3814(m)(1) Кодекса округа Колумбия не запрещает сборщику долгов «отвечать на запрос, сделанный [а] должником для… связи.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении общение между кредитором или взыскателем долга и должником, когда обе стороны физически присутствуют в здании суда в связи с судебным разбирательством в отношении долга?
Ответ : Нет. Общение с должником во время физического присутствия в здании суда в связи с судебным разбирательством в отношении долга не является «встречей или личным общением с должником по поводу взыскания долга в [а] общественное место» под D.C. Кодекс § 28-3814(l)(2)(F), но в остальном такие сообщения должны соответствовать запретам Закона о чрезвычайном положении. Аналогичным образом, если должник инициирует сообщение в общественном месте, коллектор может ответить на это сообщение в соответствии с Кодексом округа Колумбия § 28-3814(m)(1). Эта интерпретация применяется к судебным слушаниям, транслируемым по телефону или через интернет, в той мере, в какой такие разбирательства происходят.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении сборщику долгов отправлять текстовые сообщения или электронные письма должнику?
Ответ : Да.Закон о чрезвычайном положении, Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(m)(1), предусматривает, что «ни один сборщик долгов не должен инициировать какое-либо общение с любым должником посредством любого письменного или электронного сообщения, включая электронную почту, текстовое сообщение или телефон». Однако, если должник инициирует общение с коллектором, коллектор может ответить на сообщение в соответствии с Кодексом округа Колумбия § 28-3814(m)(1).

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении сборщикам долгов отправлять ежемесячные отчеты или квитанции?
Ответ : Нет.Сборщики долгов могут отправлять ежемесячные отчеты и платежные квитанции должнику, если ежемесячные отчеты и квитанции относятся к существующему плану платежей (поправки, внесенные в Закон о чрезвычайном положении, принятый Советом 21 апреля 2020 г., касаются этого вопроса). Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(m)(1). Кроме того, если должник инициировал общение с коллектором, коллектор может связаться с должником и предоставить документы в связи с этим общением, такие как выписка или подтверждение платежа, письменное подтверждение платежа в полном объеме или что счет был закрыт, ответ на претензию или спор, представленный должником, или письмо, подтверждающее детали согласованного плана платежей.Кроме того, Закон о чрезвычайном положении не запрещает сообщения от коллекторов, которые требуются по закону в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов или любым другим федеральным законом.

Вопрос : Может ли кредитор подать новый иск о взыскании долга?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении запрещает как кредиторам, так и коллекторам «инициировать, подавать [подавать] или угрожать [подавать]» новый иск о взыскании в соответствии с D.C. Кодекс § 28-3814(l)(2)(A). Однако этот пункт не распространяется на взыскание задолженности по кредиту, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества. Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(l)(3).

Вопрос : Если кредитор или коллектор по взысканию долгов получил и вручил распоряжение о наложении ареста на заработную плату или имущество должника, нарушает ли продолжение принятия кредитором или взыскателем платежей платежи в соответствии с таким распоряжением Закон о чрезвычайном положении?
Ответ : Нет. § 28-3914(l)(2)(B) Кодекса округа Колумбия запрещает кредитору или коллектору предпринимать какие-либо новые действия по наложению ареста на заработную плату или имущество должника или вручать распоряжение о наложении ареста на заработную плату или имущества на стороннего доверительного управляющего в период чрезвычайного положения.Если кредитор или сборщик долгов ранее получил и вручил распоряжение и получает платежи в соответствии с этим распоряжением, принятие этих платежей не является нарушением Закона о чрезвычайном положении.

Вопрос : Если кредитор или сборщик долгов получил и вручил распоряжение о наложении ареста на заработную плату должника, запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитору или сборщику долгов уменьшать сумму заработной платы должника, наложенную на долг, или приостанавливать привязанность вообще?
Ответ : Нет.Если кредитор или сборщик долгов уменьшает сумму заработной платы или доходов, удерживаемых в счет долга, будь то в ответ на запрос должника или иным образом, такое поведение не нарушает § 28-3914(l)(2)(B) Кодекса округа Колумбия. . Аналогичным образом, кредитор или сборщик долгов не нарушает § 28-3914(l)(2) Кодекса округа Колумбия или § 28-3914(m)(1) Кодекса округа Колумбия Закона о чрезвычайном положении, подавая и вручая уведомление об удовлетворении судебного решения, ходатайство о прекращении дела или ходатайство о продлении сроков или слушаний.

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении доверенному лицу, например работодателю или финансовому учреждению, выполнять приказ о наложении ареста?
Ответ : Нет.Сторонний доверительный управляющий, которому вручается судебный приказ об аресте денег, принадлежащих должнику, в счет погашения долга или требования, и который не является «кредитором» в отношении рассматриваемого долга или должника, не регулируется Кодексом округа Колумбия § 28-3914 (l) (B).

Вопрос : Закон о Чрезвычайном положении требует, чтобы кредиторы прекратили всю деятельность, связанную с изъятием транспортного средства?
Ответ : Да. В соответствии с § 28-3814(l)(2)(C) Кодекса округа Колумбия кредитор не может инициировать, угрожать инициировать или действовать в связи с изъятием транспортного средства.Звонки, электронные письма или письма, в которых говорится о намерении вернуть транспортное средство, скорее всего, будут представлять собой «[угрозу] инициировать или действовать в соответствии с любым установленным законом средством правовой защиты для повторного владения любым транспортным средством» в нарушение Кодекса округа Колумбия § 28-3814 (1) (C) .

Вопрос : Является ли кредитный союз «сборщиком долгов» для целей Закона о чрезвычайном положении?
Ответ : Нет. Если кредитный союз взыскивает свои собственные долги, они обычно считаются «кредиторами» в соответствии с D.C. Кодекс § 28-3814(b)(1A). Однако, если в ходе взыскания долгов кредитный союз занимается взысканием долгов от имени другого продавца, кредитора или другого кредитора, он считается коллектором в соответствии с Кодексом округа Колумбия, § 28-3814(b)(3).

Вопрос : Запрещает ли Закон о чрезвычайном положении кредитному союзу делать звонки о взыскании задолженности или отправлять письма о взыскании задолженности и электронные письма?
Ответ : Нет. Если кредитный союз выступает в качестве первоначального кредитора, а не сборщика долгов, он может делать требования о взыскании задолженности в соответствии с D.C. Кодекс § 28-3814(m)(3). Однако сборщики долгов дополнительно ограничены запрещенным поведением в Кодексе округа Колумбия § 28-3814 (m).

Вопрос : Регулирует ли Закон о чрезвычайном положении взыскание коммерческих долгов?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении регулирует только взыскание долгов, возникших «в личных, семейных или домашних целях». Кодекс округа Колумбия, § 28-3814(b)(1C). Таким образом, Закон о чрезвычайном положении не применяется к взысканию долгов, понесенных в деловых или коммерческих целях.

Вопрос : Применяется ли Закон о чрезвычайном положении к потребителю, который получил судебное решение в отношении бизнеса и стремится обеспечить его исполнение?
Ответ : Нет. Судебное решение в отношении компании не является «долгом» в соответствии с определением Кодекса округа Колумбия, § 28-3814(b)(1C).

Вопрос : Регулирует ли Закон о чрезвычайном положении сбор налоговых долгов перед округом?
Ответ : Нет. Закон о чрезвычайном положении регулирует только взыскание долгов, возникших «в личных, семейных или домашних целях.§ 28-3814(b)(1C) Кодекса округа Колумбия.

В этом году меняются правила взыскания долгов. Вот что вам нужно знать — Forbes Advisor

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас когда-либо был неоплаченный долг, подлежащий взысканию, вы знаете, насколько сложно иметь дело с коллекторами. Мало того, что у вас есть вина за неоплаченные счета, висящие над вашей головой; у вас также есть люди, пытающиеся часто звонить вам, чтобы потребовать погашения долга.

Но способы, с помощью которых коллекторы могут связаться с вами, скоро изменятся. После семи лет рассмотрения и обсуждения Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) завершило поправки к Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), в котором изложены правила, которым должны следовать коллекторы.

Новое правило вступает в силу 30 ноября 2021 года. До этого вы вряд ли заметите какие-либо изменения в способах связи с коллекторами. Но знание того, что разрешено сейчас и как это изменится в ближайшем будущем, может помочь вам обнаружить мошенничество или злоумышленников.

Почему меняются правила взыскания долгов?

CFPB заявляет, что изменения были внесены, чтобы дать потребителям больше контроля над сообщениями об их долгах в коллекциях, наряду с давно назревшей модернизацией правил. «В связи с огромными изменениями в коммуникациях с момента принятия FDCPA более четырех десятилетий назад важно установить четкие правила поведения», — заявила бывший директор CFPB Кэтлин Кранингер в заявлении от октября 2020 года.

Но наличие большего контроля означает, что эти потребители могут в конечном итоге выполнять больше работы по мониторингу своих учетных записей в коллекциях.А обновление правил с учетом современных методов общения может привести к нежелательным взаимодействиям.

Хотя программы помощи при пандемии могут задержать выплату некоторых ваших долгов прямо сейчас, срок действия этих пособий в конечном итоге истечет. И экономисты уже бьют тревогу по поводу долговой волны, которая может подняться по мере того, как пандемия ослабевает, а американцы изо всех сил пытаются наверстать упущенное.

Хотя эти новые изменения в отношении сбора долгов вступят в силу только в конце этого года, рекомендуется ознакомиться с изменениями сейчас, чтобы вы были готовы защищать свои права как потребителя.

[ Хотите больше таких историй в своем почтовом ящике? Подпишитесь на еженедельную рассылку Forbes Advisor. ]

Важные изменения в методах справедливого взыскания задолженности

Прямо сейчас есть несколько ключевых правил, которым должен следовать коллектор, если он связывается с вами, чтобы попытаться заставить вас заплатить просроченный долг:

• Они могут связаться с вами только с 8:00 до 21:00. местное время.
• Они не смогут связаться с вами на работе, если вы попросите их не делать этого.
• Они не могут преследовать вас или угрожать вам, а также рассказывать вашим друзьям и семье о вашем долге.
• Они не смогут связаться с вами, если вы в письменной форме попросите их прекратить.

Эти основные правила никуда не денутся. Но они получают обновление, чтобы более четко определять методы связи, которые можно использовать.

Эти правила были впервые созданы в 1970-х годах и не учитывают современные средства связи, такие как текстовые сообщения и электронная почта. Многие сборщики долгов, возможно, избегали этих методов, чтобы избежать потенциальных обвинений в домогательствах. Но база данных жалоб потребителей CFPB содержит заявления о том, что сборщики долгов злоупотребляют электронной почтой и текстовыми сообщениями для связи с должниками.

Без четкого определения того, как сборщики долгов могут связаться с вами с помощью этих методов, трудно понять, кто соблюдает правила и кто может вас беспокоить.

Обновление Закона о добросовестной практике взыскания долгов длинное, но вот наиболее заметные  изменения.

Телефонные звонки

Новое правило определяет, что сторонние коллекторы могут звонить вам один раз в день, но если они действительно разговаривают с вами, они не могут звонить снова в течение как минимум семи дней.Кроме того, вы можете попросить их прекратить звонить вам, и они должны подчиниться. В настоящее время нет ограничений на то, как часто коллекторы могут звонить вам, и вы можете только попросить, чтобы они перестали вам звонить, отправив письмо.

Текстовые сообщения и электронная почта

Стороннему сборщику долгов разрешено отправлять вам электронные сообщения, включая текстовые сообщения и электронные письма. Каждое из этих сообщений должно содержать инструкции для потребителя, чтобы отказаться от получения этих типов сообщений. Сообщения должны быть отправлены в разумное время аналогично 8 a.м. до 9 вечера ограничение телефонных звонков.

Письма отправлены на рабочий адрес

В большинстве случаев сборщикам долгов запрещено отправлять сообщения на адрес электронной почты, который, как им известно, используется для бизнеса.

Сообщения в социальных сетях

Сборщик долгов может отправлять вам личные сообщения, но не публиковать ничего, что могли бы просматривать ваши подписчики, друзья или общественность. Опять же, к каждому сообщению должна быть приложена инструкция по отказу.

Правила применяются к каждому отдельному долгу, который вы имеете перед третьей стороной.Если с вами напрямую связывается банк, компания, выпускающая кредитные карты, или другой кредитор, часто называемый первоначальным кредитором, эти правила к ним не применяются.

Первое обновление по сбору долгов с 1977 года является крупным наверстыванием

Когда в 1977 году был принят Закон о справедливом взыскании долгов, Джимми Картер был президентом, галлон бензина стоил 62 цента, а самая популярная игровая консоль была сделана Atari. У многих людей даже не было автоответчиков, не говоря уже о мобильных телефонах и приложениях для социальных сетей.

«Мир 1977 года сильно отличался от того, каким он является сейчас, — говорит Брюс Макклари, старший вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования. По словам МакКлэри, современные методы коммуникации, такие как текстовые сообщения и социальные сети, являются серой зоной для сборщиков долгов, поскольку эти платформы прямо не рассматриваются в законе. Обновление модернизирует правила для сторонних сборщиков долгов и дает потребителям некоторый контроль над тем, какие методы связи используются для связи с ними.

«Разъяснение — это хорошо, — говорит Джереми Хек, юрист Luftman Heck & Associates в Колумбусе, штат Огайо. «Если сборщики долгов четко понимают правила, это хорошо для обеих сторон».

Он говорит, что действующее правило в целом гласит, что сборщики долгов не могут обманывать или беспокоить, но обновление правила сделает еще более ясным, какие тактики взыскания подпадают под эти категории.

Что означают новые правила для ваших прав потребителей

Новое правило позволит вам выбирать, как сторонний коллектор свяжется с вами.Но принятие этих решений может вызвать некоторые головные боли на этом пути.

Новые правила требуют, чтобы коллекторы предоставляли отказ для каждого способа связи.

Например, если вы получите сообщение на Facebook от стороннего сборщика долгов, оно будет содержать инструкции о том, как запретить сборщику долгов снова использовать этот метод связи. Коллектор должен немедленно выполнить требования.

Между тем, если вы не возражаете против того, чтобы сборщик долгов присылал вам текстовые сообщения, вы можете продолжать получать эти тексты; каждый раз, когда вы получаете сообщение в виде текста, вы будете видеть вариант отказа на случай, если вы передумаете.

Если коллектор не соблюдает установленные вами параметры или иным образом беспокоит вас, вы должны уведомить об этом CFPB, Федеральную торговую комиссию и Генеральную прокуратуру вашего штата. CFPB и FTC занимаются федеральными расследованиями предполагаемых правонарушений, в то время как генеральный прокурор вашего штата занимается расследованием законов штата, которые могли быть нарушены.

Этот новый уровень конкретизации может быть полезен заемщикам. Согласно действующему правилу, вы можете запросить по почте, чтобы коллектор перестал связываться с вами, но это полностью прекращает всякое общение.Это выводит вас из цикла, если статус вашего долга изменится, а именно, если агентство по сбору платежей подаст на вас в суд за неуплату.

«Часто [люди] не хотят полностью платить свой долг, — говорит Хек. Функция выборочного отказа позволяет вам получать информацию удобным для вас способом, не беспокоясь о том, что вас будут беспокоить теми способами, с которыми вы не хотите, чтобы с вами связывались.

Но это не идеальное решение. Защитники прав потребителей выразили обеспокоенность по поводу отказа от новых правил связи, заявив, что это должна быть функция отказа.

«CFPB проложил путь сборщикам долгов для отправки неограниченного количества сообщений в социальных сетях, текстовых сообщений и электронных писем», — говорит Рэйчел Гиттлман, менеджер по финансовым услугам и работе с членами Американской федерации потребителей. «И хотя он требует опции отказа в каждом сообщении, он разрешает сборщикам отправлять эти сообщения без согласия потребителя».

Эти сообщения разрешены для каждого долга, который у вас есть в коллекции. Это означает, что сборщик долгов, которого вы уже просили не связываться с вами с помощью одного метода связи, может продолжать связываться с вами таким же образом, чтобы попытаться взыскать другой долг, которым он также управляет.Вам также придется повторить процесс отказа, если ваш долг по взысканию долгов будет продан другому коллектору.

«Многие люди, имеющие дело со сборщиками долгов, имеют несколько счетов для взыскания долгов, — говорит Макклари. «Поэтому управление коммуникацией может быть довольно напряженным и трудным процессом».

Как бы вы ни решили общаться, МакКлэри советует не забывать оставлять по крайней мере один путь открытым — даже если вы отказываетесь от звонков и сообщений и ограничиваете сборщиков долгов почтовой почтой — чтобы вы могли быть в курсе того, какие действия может предпринять коллектор .

Остерегайтесь мошенников, так как правила меняются

Мошенникам, желающим нажиться на ничего не подозревающих потребителях, созрело такое большое изменение правил. Таким образом, независимо от того, есть ли у вас в настоящее время задолженность или нет, остерегайтесь сообщений, которые вы получаете от людей, утверждающих, что они являются сборщиками долгов.

Вы можете получать электронные сообщения от коллекторов с настоящего момента до ноября. Но как только наступит 30 ноября, любое полученное вами сообщение, в котором нет функции отказа от рассылки, будет нарушать правила.

И если вы подозреваете, сейчас или позже, что сообщение от коллектора на самом деле было отправлено мошенником, вам следует использовать перечисленные выше методы, чтобы сообщить об активности.

«Мошенники начнут пытаться связаться с людьми, выдающими себя за коллекторов, в надежде, что эти люди не будут предпринимать дополнительные шаги, необходимые для проверки законности связи и расставания со своими деньгами, прежде чем они поймут, что отправляют не тому человеку», — говорит МакКлэри.

Сборщик долгов должен сообщить вам сумму долга и кому он причитается. Если они не сообщают об этом заранее, вы можете попросить их отправить вам эту информацию, прежде чем вы ответите каким-либо образом. Отслеживание вашего кредитного отчета может помочь вам отслеживать любые просроченные счета, которые находятся в коллекции.

Кроме того, там, где вы живете, могут действовать меры защиты прав потребителей, которые выходят за рамки того, что указано федеральным правительством. Например, ваш штат может включать первоначальных кредиторов в свои ограничения по взысканию долга или иметь другие ограничения, которые могут помочь вам отличить факты от вымысла, если к вам обращаются по поводу долга.

Некоторые штаты попытались заполнить этот пробел, включив первоначальных кредиторов, говорит Хек. Он отметил Калифорнийский закон Розенталя как пример штата, который расширил правила защиты прав потребителей, включив в них первоначальных кредиторов.

Задолженность, которая пошла на сборы, никому не доставляет удовольствия. Но, ознакомившись с правилами взыскания долгов и предстоящими изменениями в этих правилах, вы сможете лучше подготовиться к этим взаимодействиям.