Что значит фиксированная сумма: фиксированная сумма — это… Что такое фиксированная сумма?

2.5. Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости / КонсультантПлюс

виды и проценты по вкладам в России

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Содержание

1. Понятие банковского депозита простыми словами
   1. Типы банковских депозитов
      1. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
         1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
         2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
      2. Что влияет на процентную ставку?
         1. Виды банковских депозитов
            1. Валютные депозиты
               1. Условия депозитов
                  1. Безопасность и страхование депозитов
                     1. Налогообложение депозитов
                        1. Плюсы и минусы депозитов
                           1. Как открыть депозит – инструкция

                              Понятие банковского депозита простыми словами

                              Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

                              Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

                              По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

                              
                              

                              Типы банковских депозитов

                              Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

                              1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
                              2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
                              3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

                              
                              

                              Как начисляются проценты по банковским депозитам?

                              Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

                              «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

                              Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

                              Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

                              Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

                              S = C x (1 + % x d/g)n,

                              где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

                              C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

                              % — предписанная договором ставка / 100;

                              d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

                              g – сумма дней в году;

                              n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

                              «Простые» проценты, начисляемые без капитализации

                              Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

                              Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

                              
                              

                              где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

                              S — фиксированная сумма самого вклада;

                              Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

                              % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

                              365(366) — количество дней в текущем году.

                              Что влияет на процентную ставку?

                              Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

                              наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

                              1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
                              2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

                              Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

                              Виды банковских депозитов

                              Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

                              По срокам

                              • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
                              • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

                              По целям

                              • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
                              • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
                              • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

                              Валютные депозиты

                              Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

                              Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

                              Условия депозитов

                              Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

                              • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
                              • Максимально возможная сумма вклада;
                              • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
                              • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
                              • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

                              Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

                              Безопасность и страхование депозитов

                              Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

                              
                              

                              Налогообложение депозитов

                              С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

                              Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

                              Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

                              Плюсы и минусы депозитов

                              Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

                              • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
                              • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
                              • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
                              • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

                              Недостатки:

                              • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
                              • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
                              • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

                              Как открыть депозит – инструкция

                              Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

                              • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
                              • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
                              • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

                              При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

                              Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту

                              Содержание статьи:

                              Схему ежемесячных выплат, при которой сумма (тело) кредита остается неизменной на протяжении всего срока погашения долга, но меняется ее структура, называют аннуитетной. В первые месяцы основную часть составляют проценты, что удобно и банку, и определенным категориям клиентов. Финансовая организация так подстраховывается от недополучения прибыли при досрочном погашении. В то же время заемщикам со стабильным фиксированным доходом, комфортнее иметь дело с постоянной суммой. Такой вид выплат освобождает от необходимости каждый месяц сверяться с графиком и резервировать деньги, а равные доли платежа помогают вести расчет и практически исключают риск остаться без средств после очередного взноса.

                              В свою очередь, в отличие от аннуитетного платежа, дифференцированный предполагает максимальные суммы выплат в первые месяцы. Их составляющими являются проценты по займу и часть основного долга. Общая его сумма делится на весь срок равными частями, в то время как проценты каждый месяц начисляются на остаток. За счет этого первое время размер выплат наиболее ощутим, но становится минимальным к концу срока. Это удобно заемщикам с непостоянным доходом и позволяет избежать лишних затрат путем досрочной выплаты долга.

                              Основные различия между схемами погашения

                              Резюмируя вышесказанное, можно выделить ключевые отличия одной схемы от другой. При аннуитетном платеже картина следующая:

                              • размер ежемесячных выплат не меняется весь срок;
                              • проценты начисляются на текущую величину платежа;
                              • неравное распределение частей тела кредита;
                              • небольшие относительно процентов части суммы кредита в начале срока;
                              • график погашения включает в себя равные доли взносов на каждую платежную дату.

                              Схема дифференцированного платежа выглядит иначе:

                              • размер выплат уменьшается по мере окончания срока;
                              • проценты начисляются на остаток долга;
                              • тело кредита поделено равными частями по месяцам;
                              • на начало срока приходятся наиболее внушительные выплаты;
                              • на остаток кредитной суммы с каждым новым месяцем начисляется все меньше процентов.

                              Данные особенности каждой схемы обуславливают также формулы, по которым рассчитываются выплаты по кредиту.

                              Способы расчета разных видов платежей

                              Для потенциального заемщика, который разобрался в общих чертах, что это за схемы, остается актуальным вопрос — какой лучше из них воспользоваться. Прежде всего, для этого следует заранее определить ежемесячные суммы, в которые входят общий платеж и сумма основного долга, начисляемые проценты, а также остаток займа на начало и конец месяца. Это можно просчитать при помощи специального калькулятора или посредством формул, которые для каждой схемы будут разными.

                              Для расчета дифференцированного платежа используются такие данные, как начисленные в периоде проценты, остаток кредита в месяце и процентная ставка. Аннуитетная схема иная, ее расчетная формула включает в себя общий платеж в периоде, первоначальную кредитную сумму, количество месяцев и процентную ставку. Работа с формулами — довольно сложное занятие для неспециалистов. Обычным заемщикам удобнее производить расчеты с помощью калькуляторов, размещенных на сайтах банков.

                              Какая платежная схема кому подходит?

                              Решение вопроса, что лучше — аннуитетный платеж или схема дифференцированного вида, во многом обусловлено целями кредита и материальным положением заемщика. Если стоит задача получить более крупную сумму, а переплаты по займу не играют значимой роли, то определенно стоит обратить внимание на аннуитет. Такая схема более всего подходит для граждан с постоянным фиксированным доходом.

                              Для потенциальных заемщиков, у которых доход не фиксирован, станет более привлекательным дифференцированный платеж, особенно если воспользоваться возможностью досрочного погашения. По нему в итоге переплата меньше, чем по аннуитетной схеме, однако и доступная сумма займа будет примерно вдвое скромнее. Соответственно, что выгоднее — зависит от конкретных задач и прочих факторов.

                              Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

                              Достоинства и недостатки схем

                              Чтобы решить, какой кредит лучше, необходимо рассмотреть и сопоставить плюсы и минусы каждой из схем. К основным преимуществам аннуитетного платежа относятся следующие аспекты:

                              • одинаковая ежемесячная сумма освобождает от необходимости контролировать график выплат и дает возможность настроить автоплатеж;
                              • в случае ипотечного или иного долгосрочного кредитования можно запланировать бюджет семьи на несколько лет вперед;
                              • схема аннуитетного платежа позволяет получить гораздо более крупную заемную сумму.

                              Среди недостатков данного способа обычно выделяют такие моменты:

                              • значительный размер переплаты, особенно по долгосрочному кредиту;
                              • досрочное погашение на сумме долга отражается довольно слабо.

                              Что касается дифференцированного платежа, то к его сильным сторонам относятся:

                              • уменьшение ежемесячной платы со временем;
                              • незначительная переплата по сравнению с аннуитетом;
                              • быстрое сокращение суммы основного долга;
                              • выгодное досрочное погашение.

                              В число относительных недостатков входят:

                              • повышенная финансовая нагрузка в начале срока;
                              • необходимость тщательно соблюдать график расчетов по долгу;
                              • ограничения на размер заемной суммы.

                              Специфика досрочного погашения кредита

                              Процедура досрочного возврата долга предусматривает два способа: сокращение суммы или срока договора. Какой из них выгоднее, часто зависит от выбранной схемы. Первый вариант особенно полезен при дифференцированных платежах, особенно в начале периода.

                              Что касается сокращения срока, то оно выгодно при обеих схемах, поскольку уменьшает период долгового бремени. Однако особенно явно проявляются его преимущества, если используется аннуитетный платеж, а впереди еще более половины срока погашения.

                              Какую схему выбрать?

                              Хотя формально обе схемы имеют место, текущая ситуация такова, что наибольшую часть кредитных программ составляют те, в которых предусмотрен аннуитетный платеж по умолчанию. Это выгодно банковским организациям. Тем не менее, есть финансовые учреждения, позволяющие клиенту выбирать. Если доход заемщика нестабилен, то есть смысл обратиться в такой банк и оформить кредит с дифференцированным платежом, чтобы воспользоваться его преимуществами.

                              От чего зависят пенсии нынешних пенсионеров

                              В России пенсия нынешнего пенсионера состоит из двух частей: страховой пенсии и фиксированной выплаты.

                              Страховая пенсия обычно ежегодно индексируется: в феврале – на уровень инфляции за предыдущий год и в апреле – в зависимости от роста объема взносов, поступающих в Пенсионный фонд. Средний размер страховой пенсии в 2017 году – 13 855 рубля в месяц, с учетом фиксированной выплаты.

                              Фиксированная выплата – «добавка к пенсии», она выплачивается каждому получателю страховой пенсии и ежегодно индексируется на уровень инфляции за предыдущий год. В 2016 году ее размер – 4 558,93 рубля в месяц.

                              Пенсии финансируются за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд и за счет федерального бюджета. Бюджет, согласно законодательству, покрывает нехватку средств взносов и доплачивает пенсионерам за стаж, приобретенный в советское время («валоризация»).

                              Страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты) не может быть меньше прожиточного минимума пенсионера. Если она меньше, то разница компенсируется из бюджета региона, в котором живет пенсионер, или из федерального бюджета.

                              Размер пенсии зависит
                              от стажа и от уплаченных в Пенсионный фонд взносов Право на получение пенсии возникает при достижении пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 – для женщин. В настоящее время обсуждается возможность его повышения.

                              А размер ее последующей индексации – от текущего объема доходов Пенсионного фонда, состоящего из взносов работодателей и трансфертов федерального бюджета.

                              Кризис 2014–2015 годов привел к скачку инфляции при резком замедлении роста и зарплат, и доходов федерального бюджета (подробнее см. раздел Почему будущая пенсия зависит от экономического роста). На 2016 год правила индексации пенсий были приостановлены, пенсии были повышены на 4% и только тем из пенсионеров, кто прекратил работать. В 2017 году индексацию пенсий возобновили.

                              что такое и какой размер считается приемлемым?

                              В большинстве случаев договор франчайзинга предусматривает выплату роялти. Какой размер роялти считается приемлемым? Международная ассоциация франшиз (IFA) провела исследование, показавшее различие средних размеров роялти в разных видах бизнеса, а консультанты Franshiza.ru на основе своего многолетнего опыта разработки и продажи франшиз рассказали о специфике роялти на Российском рынке франчайзинга.

                              Что такое роялти

                              Прежде всего, необходимо разобраться, что представляет из себя роялти? Во франчайзинге приняты следующие виды оплаты: Паушальный взнос (единоразовый платеж за право вступить в сеть, пользоваться товарным знаком сети, использовать регламенты, стандарты франчайзора, фирменный стиль) и Роялти — периодические (чаще всего — ежемесячные) отчисления за право пользования этими правами. Иногда произносят Рояльти, такое тоже допустимо.
                              

                              Какие бывают роялти

                              На международном рынке франчайзинга более часто применяют роялти — процент от выручки предприятия. При этом стоит отметить, что выручка партнеров достаточно «прозрачна», и вероятность занижения ее близка к нулю. Фиксированные роялти применяются реже, т.к. считается, что такой вариант говорит о том, что с одной стороны, франчайзер не заинтересован в развитии партнера, с другой стороны, фиксированные роялти для франчайзи, которые в первые месяцы работы только начинают зарабатывать, достаточно обременительны.

                              Какой размер роялти нормальный

                              По данным международной ассоциации франчайзинга, 6,5% – это средняя величина роялти, которая колеблется в зависимости от типа деятельности. В ресторанном и гостиничном бизнесе роялти могут быть значительно ниже, чем в других областях – в среднем 4,5%. Вместе с этим некоторые бренды быстрого питания устанавливают уровень роялти выше 10%. В сфере ритейла роялти, по данным IFA, в среднем составляют 6%, в продаже недвижимости – 7,5%, образовании – 8,5%.

                              Размер роялти зависит в конечном итоге от франчайзера. Законодательство не регулирует этот вопрос, поэтому решение остается за продавцом франшизы. Понятно, что франшиза с роялти, превышающим 15-20%, вряд ли привлечет много покупателей.

                              Роялти в России

                              По данным Franshiza.ru, в России, исходя из специфики экономики, используют фиксированные роялти (позволяют гарантированно получить вознаграждение от партнера, не контролируя его выручку), комбинированные роялти (% от выручки, но не менее фиксированной суммы), а также устанавливают роялти, как процент от выручки. В сфере розничной торговли часто используются «скрытые роялти» — это роялти, заложенные в стоимость товара, который франчайзи закупает у франчайзора.

                              Как франчайзеру рассчитать размер роялти

                              Если Вы — будущий франчайзер и упаковываете франшизу, при определении возможных размеров и вариантов роялти консультанты franshiza.ru рекомендуют:

                              • проанализировать данные конкурентных франшиз, обращая внимание не только на размер роялти, но и на объем поддержки, которую получает франчайзи в процессе сотрудничества,
                              • определить свою затратную часть на поддержку партнера, при этом стоит помнить, что эти затраты, как правило, окупаются при наличии нескольких партнеров, а не одного,
                              • обязательно рассчитать экономическую модель деятельности франчайзингового предприятия с учетом выплаты паушального взноса и роялти, оценить, как увеличение (уменьшение) роялти влияют в целом на окупаемость и выручку будущего партнера.

                              Оптимальные роялти для франчайзи

                              Если же Вы — инвестор и ищете франшизу, примите как должное, что во франчайзинге (в сферах, кроме розничной торговли) наличие роялти — хороший маркер долгосрочного сотрудничества и говорит о том, что франчайзер будет поддерживать Вас (при этом важно, что эта поддержка будет четко прописана в договоре). Отсутствие роялти и наличие высокого паушального взноса скорее всего говорят о том, что цель франчайзера заработать на паушальных взносах и продаже франшизы.

                              Некоторые франчайзеры, заинтересованные в долгосрочном развитии своих партнеров и развитии сети по франчайзингу, применяют отсрочку на выплату роялти, давая возможность своим франчайзи в первые месяцы работы не нести дополнительных затрат, предусматривают снижение роялти для партнеров, которые в течение определенного периода времени не имеют нарушений и соблюдают стандарты сети.

                              Пример расчета роялти

                              Многие франчайзеры в период экономического спада, как, например, весной 2020 года отменяют или уменьшают размер роялти, что в конечном итоге говорит о гибкости франшизы и лояльности к будущим и действующим партнерам.

                              Подробнее о формировании роялти Вы можете узнать у экспертов franshiza.ru

                              Рекомендуем материалы:

                              Примеры скидок на роялти

                              Договор Коммерческой Концессии – все о главном договоре франчайзинга

                              Функция ФИКСИРОВАННЫЙ — Служба поддержки Office

                              В этой статье описаны синтаксис формулы и использование функции ФИКСИРОВАННЫЙ в Microsoft Excel.

                              Описание

                              Округляет число до заданного количества десятичных цифр, форматирует число в десятичном формате с использованием запятой и разделителей тысяч и возвращает результат в виде текста.

                              Синтаксис

                              ФИКСИРОВАННЫЙ(число;[число_знаков];[без_разделителей])

                              Аргументы функции ФИКСИРОВАННЫЙ описаны ниже.

                              • Число    — обязательный аргумент. Число, которое требуется округлить и преобразовать в текст.

                              • Число_знаков    — необязательный аргумент. Число цифр справа от десятичной запятой.

                              • No_commas    Необязательный. Логическое значение, которое в случае истинного значения не позволяет исправить запятую в возвращаемом тексте.

                              Замечания

                              • Числа в Microsoft Excel не могут иметь более 15 значащих цифр, но для аргумента «число_знаков» можно задать значение до 127.

                              • Если значение аргумента «число_знаков» является отрицательным, число округляется слева от десятичной запятой.

                              • Если аргумент «число_знаков» опущен, предполагается значение 2.

                              • Если аргумент «без_разделителей» имеет значение ЛОЖЬ или опущен, возвращаемый текст будет содержать разделители.

                              • Основные различия между форматированием ячейки, содержащей число, с помощью команды (на вкладке Главная в группе Число щелкните стрелку рядом с кнопкой Число и выберите пункт Число.) а форматирование числа напрямую с помощью функции ФИКСИРОВАННЫЙ — преобразование результата в текст. Число, отформатированные с помощью команды Ячейки, по-прежнему остается числом.

                              Пример

                              Скопируйте образец данных из следующей таблицы и вставьте их в ячейку A1 нового листа Excel. Чтобы отобразить результаты формул, выделите их и нажмите клавишу F2, а затем — клавишу ВВОД. При необходимости измените ширину столбцов, чтобы видеть все данные.

                              Данные
                              1234,567
                              -1234,567
                              44,332
                              Формула	Описание	Результат
                              =ФИКСИРОВАННЫЙ(A2; 1)	Округляет число в ячейке A2 до одной цифры справа от десятичной запятой.	1234,6
                              =ФИКСИРОВАННЫЙ(A2; -1)	Округляет число в ячейке A2 до одной цифры слева от десятичной запятой.	1,230
                              =ФИКСИРОВАННЫЙ(A3; -1; ИСТИНА)	Округляет число в ячейке A3 до одной цифры слева от десятичной запятой, без десятичных знаков (аргумент со значением ИСТИНА).	-1230
                              =ФИКСИРОВАННЫЙ(A4)	Округляет число в ячейке A4 до двух цифр справа от десятичной запятой.	44,33

                              Взыскание алиментов в твердой денежной сумме в 2021 году

                              Кстати: Мы можем взыскать максимальные алименты Подробнее

                              Обязательство родителя после расставания с супругом (супругой) содержать несовершеннолетнего ребенка именуется алиментным. Аналогичные обязанности несёт родитель и в отношении ребенка, рождённого вне брака.

                              Закон предусматривает две возможные формы взыскания средств на содержание ребёнка:

                              • Определение размера содержания в виде долей от совокупного получаемого плательщиком дохода;
                              • Твердая сумма алиментов — способ, применяемый лишь при наличии обстоятельств, указанных в 83 статье Семейного Кодекса.

                              Когда речь идёт о содержании и благополучии ребёнка, суд стремится выбрать самый подходящий и правильный вариант выплат. Обычно тот родитель, который оставил детей, отдает от 25 % до 50 % своей зарплаты, но иногда назначаются фиксированные алименты, и их приходится платить независимо от того, какая работа и официальная зарплата у отца/матери.

                              В каких же случаях можно рассчитывать на твёрдую сумму?

                              Алименты в твёрдой денежной сумме в 2021 году могут быть назначены в случаях, когда одновременно имеют место следующие 2 обстоятельства:

                              1. Между бывшими супругами нет соглашения о размере и порядке уплаты денежных средств;

                              2. Родитель-плательщик подходит под один из следующих пунктов:

                              • не имеет официального дохода вовсе;
                              • имеет заработок, но он носит изменяющийся характер и не является постоянным, к примеру, родитель – сезонный рабочий или представитель творческой профессии;
                              • доход получается в натуральной форме (продукцией, товаром) или же в иностранной валюте;
                              • иные аналогичные ситуации, когда определение размера платежей первым способом (в долях от дохода) нарушает интересы лица, которому содержание предоставляется.

                              Примечание: Не только один из описанных вариантов, но и любая комбинация вышеуказанных критериев может стать основанием для указания судом твёрдой суммы алиментов.

                              Размер фиксированной суммы алиментов?

                              Что касается непосредственно определения размера обязательства, то ст. 117 Семейного Кодекса говорит о возможности установлении «твёрдых» алиментных платежей в сумме, кратной показателю прожиточного минимума в том субъекте РФ, где ребёнок проживает или же в виде доли от данного минимума. В случае, если в данном регионе минимум не утвержден, применяется установленный Правительством РФ Федеральный показатель.

                              Суд, рассмотрев все обстоятельства, оценив материальное положение супругов, выносит решение, подтверждающее взыскание алиментов в твёрдой денежной сумме с указанием её размера. Главное, чтобы в результате такого определения уровень обеспеченности малыша максимально сохранялся.

                              Невозможно определить одинаковую сумму выплат для каждого случая, поэтому суд опирается на прожиточный минимум региона, доказанные суммы доходов ответчика и условия содержания ребенка.

                              Важно: для малыша-инвалида или того, кому требуется дополнительное лечение, алименты в твердой денежной сумме могут быть выше.

                              Если истец самостоятельно не найдёт доказательств дополнительного дохода и не представит судье всю ситуацию полностью, то размер твёрдой суммы алиментов будет минимальным. Поэтому, перед тем как подать иск, необходимо проконсультироваться с юристом и собрать максимальное количество доказательств, пригласить свидетелей, продумать логичную и неэмоциональную позицию, которая будет представлена в суде. В этом случае сумма выплат может быть в несколько раз выше, чем предполагалось изначально.

                              Так как истец заинтересован в поиске доказательств существования любых доходов бывшего супруга, то при затруднении с их истребованием вправе ходатайствовать перед судом об оказании помощи.

                              На практике: чаще всего взыскание алиментов в твёрдой денежной сумме производится в случаях, когда плательщик алиментов живет весьма не бедно, но официально получает сущие копейки – например, 1 или 2 МРОТ. Налицо явное сокрытие доходов и если это удастся доказать в суде, то решением суда можно установить фиксированную ставку алиментов без привязки к долям дохода.

                              Алименты в фиксированной сумме назначаются, когда нет возможности проверить доход

                              Как взыскать алименты в твёрдой денежной сумме?

                              Это сделать возможно лишь в исковом порядке, поскольку судебные приказы в таких случаях не выносятся.

                              Рассмотрение споров о присуждении алиментов в фиксированном размере входит в компетенцию мирового судьи.

                              Обратиться с требованиями возможно по выбору истца:

                              • по месту жительства самого заявителя;
                              • по месту жительства потенциального плательщика.

                              Истец должен собрать пакет документов, включающий:

                              • исковое заявление, в котором крайне важно указать известные источники доходов ответчика с доказательствами их существования;
                              • копии: документа, удостоверяющего личность лица, обращающегося за взысканием; свидетельства о рождении малыша; документов, подтверждающих заключение и расторжение брака;
                              • справку с места жительства будущего плательщика;
                              • мотивированный расчет суммы денежного содержания: почему именно столько и по каким основаниям.

                              ВНИМАНИЕ: подача такого иска не сопряжена для истца с обязанностью по уплате государственной пошлины, при подаче заявления о взыскании алиментов заявитель освобождается от обязанности уплаты госпошлины.

                              Судебная инстанция рассматривает все обстоятельства, результатом чего становится вынесение решения суда с определением взыскиваемой суммы. Этот документ является основанием для оформления исполнительного листа, который направляется приставам с целью дальнейшей организации непосредственного взыскания алиментов.

                              Кроме взыскания в пользу ребенка, алименты в фиксированном размере могут быть назначены:

                              • В отношении беременной жены или матери ребенка, не достигшего возраста 1 года;
                              • В отношении нетрудоспособных и нуждающихся в уходе родителей.

                              Определение фиксированной процентной ставки

                              Что такое фиксированная процентная ставка?

                              Фиксированная процентная ставка — это неизменная ставка, взимаемая с обязательства, такого как ссуда или ипотека. Он может применяться в течение всего срока кредита или только его части, но остается неизменным в течение установленного периода. Ипотека может иметь несколько вариантов процентной ставки, в том числе тот, который сочетает в себе фиксированную ставку на определенную часть срока и регулируемую ставку для остатка. Их называют «гибридами».”

                              Ключевые выводы

                              • Фиксированная процентная ставка позволяет избежать риска значительного увеличения суммы платежа по ипотеке или ссуде с течением времени.
                              • Фиксированные процентные ставки могут быть выше переменных.
                              • Заемщики чаще выбирают ссуды с фиксированной ставкой в ​​периоды низких процентных ставок.

                              Общие сведения о фиксированных процентных ставках

                              Фиксированная процентная ставка привлекательна для заемщиков, которые не хотят, чтобы их процентные ставки колебались в течение срока их ссуд, потенциально увеличивая их процентные расходы и, соответственно, их выплаты по ипотеке.Этот тип ставки позволяет избежать риска, связанного с плавающей или переменной процентной ставкой, при которой ставка, подлежащая выплате по долговому обязательству, может варьироваться в зависимости от базовой процентной ставки или индекса, иногда неожиданно.

                              Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается неизменной в течение срока ссуды. Поскольку платежи заемщиков остаются прежними, легче составлять бюджет на будущее.

                              Фиксированные и переменные процентные ставки

                              Переменные процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) периодически меняются.Заемщик обычно получает вводную ставку на определенный период времени — часто на один, три или пять лет. После этого ставка периодически корректируется. Такие корректировки не происходят с ссудой с фиксированной процентной ставкой, которая не обозначена как гибридная.

                              В нашем примере банк предоставляет заемщику начальную ставку 3,5% по 30-летней ипотеке в размере 300 000 долларов США с гибридным ARM 5/1. Их ежемесячные платежи составляют 1347 долларов в течение первых пяти лет действия кредита, но эти платежи будут увеличиваться или уменьшаться при корректировке ставки на основе процентной ставки, установленной Федеральной резервной системой или другим контрольным индексом.

                              Если ставка изменится до 6%, ежемесячный платеж заемщика увеличится на 452 доллара до 1799 долларов, что может оказаться трудным для управления. Но ежемесячные выплаты упадут до 1265 долларов, если ставка упадет до 3%.

                              Если, с другой стороны, ставка 3,5% будет фиксированной, заемщик будет получать один и тот же платеж в размере 1347 долларов каждый месяц в течение 30 лет. Ежемесячные счета могут меняться в зависимости от изменения налогов на недвижимость или корректировки страховых взносов домовладельца, но выплата по ипотеке остается прежней.

                              На ссуды с фиксированной процентной ставкой можно рассчитывать, в то время как всегда есть некоторая неопределенность, связанная с переменными процентными ставками.Подавляющее большинство потребителей выбирают ссуды с фиксированной ставкой.

                              Преимущества и недостатки фиксированных процентных ставок

                              Фиксированные ставки обычно выше регулируемых. Ссуды с регулируемой или переменной ставкой обычно предлагают более низкие начальные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, что делает эти ссуды более привлекательными, чем ссуды с фиксированной ставкой, когда процентные ставки высоки.

                              Заемщики с большей вероятностью выберут фиксированные процентные ставки в периоды низких процентных ставок, когда фиксация ставки особенно выгодна.Альтернативные издержки по-прежнему намного ниже, чем в периоды высоких процентных ставок, если процентные ставки снижаются.

                              Особые соображения

                              Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает ряд процентных ставок, на которые вы можете рассчитывать в любой момент времени в зависимости от вашего местоположения. Ставки обновляются раз в две недели, и вы можете ввести такую ​​информацию, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос и тип ссуды, чтобы получить более точное представление о том, какую фиксированную процентную ставку вы можете заплатить в любой момент времени, и сравнить это с ARM.

                              Что такое ссуда с фиксированной ставкой?

                              По ссуде с фиксированной ставкой процентная ставка не меняется в течение всего срока ссуды. Поскольку ставка остается неизменной в течение всего срока, ежемесячный платеж по ссуде не должен меняться, что приводит к получению ссуды с относительно низким уровнем риска.

                              Сравнивая варианты ссуды, обратите внимание на то, имеют ли ссуды фиксированные ставки. Узнайте, как работают эти ссуды, чтобы вы могли выбрать правильный ссуду для своих нужд.

                              Что такое фиксированная процентная ставка?

                              Фиксированная процентная ставка — это ставка, которая не меняется в течение всего срока кредита.Например, 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку в течение всего 30-летнего периода. Ваш ежемесячный расчет платежа по кредиту основан на процентной ставке, поэтому фиксация ставки приводит к выплате одной и той же основной суммы и процентов каждый месяц.

                              Вообще говоря, ссуды бывают двух форм: фиксированной и переменной. Ссуды с переменной ставкой имеют процентную ставку, которая может меняться со временем, даже если ставка может быть фиксированной на несколько лет в начале вашего ссуды. Эти ставки структурированы на основе международной ставки, называемой LIBOR плюс спред.

                              Когда условия на мировых рынках меняются, LIBOR может увеличиваться или уменьшаться, а вместе с ним и эти переменные ставки. Если ставки увеличиваются, ваш ежемесячный платеж по ссуде с переменной ставкой также может вырасти — иногда значительно.

                              Хотя ваш платеж по ссуде не должен меняться с ссудой с фиксированной ставкой, ваши ежемесячные обязательства могут со временем измениться. Например, если вы включаете налоги на недвижимость и страховые взносы в свой платеж по ипотеке, эти суммы могут меняться из года в год.

                              Как работает ссуда с фиксированной процентной ставкой?

                              В случае ссуды с фиксированной ставкой ваш кредитор устанавливает процентную ставку при выдаче ссуды. Эта ставка зависит от таких вещей, как ваша кредитная история, ваши финансы и детали вашего кредита. Когда ставка фиксирована, она остается неизменной на протяжении всего срока действия кредита, независимо от того, как меняются процентные ставки в экономике в целом.

                              Требуемый ежемесячный платеж частично зависит от вашей процентной ставки. Более высокая ставка приводит к более высокому ежемесячному платежу при прочих равных условиях.Например, по четырехлетнему кредиту на 20 000 долларов ваш ежемесячный платеж составляет 507,25 доллара с процентной ставкой 10%. Но при ставке 15% оплата вырастает до 556,61 доллара в месяц.

                              Платежи по ссуде с фиксированной ставкой уменьшают остаток по ссуде и стабилизируют процентные расходы за счет фиксированного платежа, который длится определенное количество лет. С 30-летней ипотекой или четырехлетним автокредитом, ссуда с фиксированной ставкой сведет ваш остаток к нулю в конце срока ссуды.

                              Плюсы и минусы кредитов с фиксированной процентной ставкой

                              Ссуды с фиксированной ставкой, как правило, безопаснее ссуд с плавающей ставкой, но вы платите цену за стабильность, которую обеспечивают эти ссуды.В конечном итоге вам нужно решить, что вас устраивает и что, по вашему мнению, могут сделать процентные ставки в будущем.

                              Плюсы

                              • Предсказуемый ежемесячный платеж в течение срока кредита

                              • Точно знайте, сколько процентов вы заплатите

                              • Отсутствие риска «платежного шока» в результате повышения процентных ставок

                              Минусы

                              • Обычно более высокая начальная ставка, чем ссуды с переменной ставкой

                              • Если ставки упадут, вы должны рефинансировать или жить по более высокой ставке

                              • Может не соответствовать краткосрочным потребностям

                              Если у вас возникли проблемы с выбором, вы можете воспользоваться гибридом ссуд с фиксированной и переменной ставкой.Например, пятилетняя ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеет относительно низкую фиксированную ставку в течение первых пяти лет, но ставка может измениться в последующие годы. Если вы не планируете удерживать кредит в течение многих лет, имеет смысл установить фиксированную ставку на ограниченный период времени. Просто будьте готовы к переменам в жизни — вы можете держать ссуду дольше, чем ожидаете.

                              Виды ссуд с фиксированной процентной ставкой

                              Многие ссуды предлагают фиксированную процентную ставку. К ним относятся:

                              • Ссуды на покупку жилья : Стандартные жилищные ссуды, включая традиционную 30-летнюю и 15-летнюю ипотеку, представляют собой ссуды с фиксированной ставкой.
                              • Ссуды под залог жилья : Паушальная ссуда под залог жилья обычно имеет фиксированную процентную ставку. Кредитные линии собственного капитала (HELOC) часто имеют переменные ставки, но есть возможность преобразовать остаток по ссуде на фиксированную ставку.
                              • Автокредиты : Большинство автокредитов имеют фиксированную процентную ставку.
                              • Студенческие ссуды : Федеральные студенческие ссуды, выданные после 30 июня 2006 г., имеют фиксированную процентную ставку. Частные студенческие ссуды могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку.
                              • Персональные займы : Персональные займы в рассрочку могут иметь фиксированную или переменную процентную ставку. Тем не менее, некоторые из самых популярных частных кредиторов предлагают ссуды с фиксированной процентной ставкой.

                              Ключевые выводы

                              • Ссуды с фиксированной ставкой используют процентную ставку, которая не меняется с течением времени.
                              • Поскольку ставка фиксированная, ваш ежемесячный платеж не должен меняться.
                              • Фиксированная ставка может устранить риск платежного шока из-за повышения ставок.
                              • Ссуды с фиксированной ставкой обычно имеют процентную ставку, которая немного выше первоначальной ставки ссуды с переменной ставкой.
                              • Если процентные ставки падают, ссуды с фиксированной ставкой могут быть менее привлекательными, чем ссуды с плавающей ставкой.

                              Фиксированные и переменные процентные ставки: в чем разница?

                              Ссуды с фиксированной ставкой имеют одинаковую процентную ставку на весь период заимствования, тогда как ссуды с плавающей ставкой имеют процентную ставку, которая изменяется с течением времени. Заемщики, предпочитающие предсказуемые платежи, обычно предпочитают ссуды с фиксированной процентной ставкой, стоимость которых не изменится.Цена ссуды с переменной ставкой со временем будет либо увеличиваться, либо уменьшаться, поэтому заемщики, которые считают, что процентные ставки будут снижаться, как правило, выбирают ссуды с переменной ставкой. Как правило, ссуды с плавающей ставкой имеют более низкие процентные ставки и могут использоваться для доступного краткосрочного финансирования.

                              Разъяснение кредитов с фиксированной процентной ставкой

                              По ссудам с фиксированной ставкой процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды. Это означает, что стоимость ссуды остается постоянной на протяжении всего срока ссуды и не меняется в зависимости от колебаний рынка.Для ссуды в рассрочку, такой как ипотека, автокредит или личный ссуда, фиксированная ставка позволяет заемщику иметь стандартизированные ежемесячные платежи.

                              Одной из самых популярных ссуд с фиксированной ставкой является ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Многие домовладельцы выбирают вариант с фиксированной ставкой, поскольку он позволяет им планировать и составлять бюджет своих платежей. Это особенно полезно для потребителей со стабильными, но ограниченными финансами, поскольку защищает их от возможности повышения процентных ставок, которое в противном случае могло бы увеличить стоимость их кредита.

                              На вынос

                              • Ссуды с фиксированной ставкой имеют процентные ставки, которые остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.
                              • Потребители, которые ценят предсказуемость, как правило, предпочитают ссуды с фиксированной процентной ставкой.

                              Ссуды с переменной процентной ставкой

                              Заем с плавающей ставкой имеет процентную ставку, которая со временем корректируется в ответ на изменения на рынке. Доступны многие потребительские ссуды с фиксированной ставкой, также доступны с переменной ставкой, такие как частные студенческие ссуды, ипотека и личные ссуды.Автокредиты обычно доступны только с фиксированной ставкой, хотя специализированные кредиторы и банки за пределами США иногда предлагают вариант с переменной ставкой. Один из самых популярных ссуд в этой категории — ипотека с регулируемой ставкой 5/1, которая имеет фиксированную ставку на 5 лет и затем корректируется каждый год.

                              В целом, ссуды с плавающей ставкой обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, отчасти потому, что они представляют собой более рискованный выбор для потребителей. Повышение процентных ставок может значительно увеличить стоимость заимствования, и потребители, выбирающие ссуды с плавающей ставкой, должны знать о возможности повышения стоимости ссуд.Однако для потребителей, которые могут позволить себе рисковать или планируют быстро выплатить ссуду, ссуды с плавающей ставкой являются хорошим вариантом.

                              Ипотечный кредит на 30 лет	4,15%	3,60% (5/1 ARM)
                              Персональный заем	7,75%	6,75%
                              Частный студенческий заем 3	4,75%

                              Как работают ссуды с переменной процентной ставкой

                              Большинство потребительских кредитов с плавающей ставкой привязаны к одной из двух базовых ставок: лондонской межбанковской ставке предложения, известной как LIBOR, или основной ставке.Проще говоря, эти два эталона служат для финансовых учреждений простым способом определения цены денег. Кредиторы используют LIBOR и Prime Rate в качестве базовых показателей для кредитов с переменной ставкой, добавляя маржу к базовой ставке для расчета ставки, получаемой потребителем.

                              Как и в случае с другими формами долга, маржа и процентная ставка, которые заемщик получает по ссуде с переменной ставкой, в значительной степени зависят от кредитного рейтинга, кредитора и ссудного продукта. Например, компании, выпускающие кредитные карты, обычно используют Prime Rate, указанный в Wall Street Journal в конце каждого месяца, чтобы определить процентные ставки, которые потребитель получит в следующем месяце.При базовой ставке 4,25% и дополнительной марже от 7% до 20% потребитель с хорошей кредитной историей может получить добавленную 10% маржу, получив процентную ставку 14,25%. Маржа обычно выше для более рискованных кредитов, менее кредитоспособных заемщиков и более краткосрочных кредитов.

                              Максимальные процентные ставки

                              Из-за риска повышения контрольных ставок до чрезвычайно высоких уровней, большинство переменных ставок имеют потолки, которые могут помочь защитить заемщиков. Однако сами лимиты часто устанавливаются на высоком уровне и не могут защитить от непредсказуемости рынков.По этой причине ссуды с фиксированной процентной ставкой могут наилучшим образом гарантировать долгосрочную доступность в условиях низких процентных ставок. Подумайте, как самая низкая доступная фиксированная ставка по 7-летнему индивидуальному кредиту от онлайн-кредитора SoFi составляет 7,95%, в то время как верхний предел процентной ставки установлен на уровне 14,95%, что почти вдвое превышает фиксированную версию.

                              Для большинства ипотечных кредитов с регулируемой ставкой структура верхнего предела процентной ставки разбита на три отдельных предела, где начальный предел определяет максимальную сумму, которую ставка может первоначально изменить; периодический предел устанавливает сумму, которую ставка может измениться в течение каждого периода корректировки; а предел времени жизни определяет, насколько высока может быть ставка.

                              Структура верхнего предела ставки для ARM 5/1 с начальной процентной ставкой 3,75%

                              • Начальный предел 1,5%: Ставка может достигать 5,25% или 2,25% в течение первого периода корректировки.
                              • Периодический предел в 2%: Если ставка выросла до 5,25% в течение первого периода, ставка может вырасти до 7,25% или до 3,25% во второй период — в последующие периоды ставка может измениться на 2 % от ставки предыдущего периода
                              • Срок службы 10%: Ставка может достигать 13.75%

                              Выбор между ссудой с фиксированной и переменной ставкой

                              Прежде чем брать ссуду, очень важно учитывать ваше личное финансовое положение и особенности каждой ссуды. Первоначальный анализ этих факторов может помочь вам решить, следует ли выбрать фиксированную или переменную ставку. Вы также должны помнить, что процентная ставка — это только часть общей стоимости кредита. Другие факторы, такие как продолжительность срока, комиссия кредитора и расходы на обслуживание, также будут влиять на общие расходы.

                              Студенческие ссуды

                              Если вы имеете право на получение государственного займа, выбор варианта с фиксированной федеральной ставкой лучше всего подходит для тех, у кого небольшая кредитная история или плохой кредитный рейтинг. Все федеральные ставки заранее устанавливаются правительством и, в отличие от других кредитов, они не корректируются в зависимости от личного финансового положения каждого заемщика. Напротив, ссуда с переменной ставкой может помочь обеспечить более низкую ставку для студентов-заемщиков с хорошей кредитной историей или для тех, кто хочет рефинансировать.

                              В целом, большинство студентов-заемщиков финансируют свое образование за счет федеральных займов, которые предоставляются только с фиксированной процентной ставкой.Однако ссуды с переменной ставкой доступны для тех, кто выбирает между частными и федеральными ссудами или рассматривает возможность рефинансирования.

                              Ипотека

                              Процентные ставки по ипотеке остаются близкими к историческим минимумам, поэтому 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обеспечит доступные выплаты. Однако потенциальный покупатель жилья, желающий продать свой дом или рефинансировать свою ипотеку через несколько лет, может извлечь выгоду из ипотеки с регулируемой процентной ставкой, поскольку их более низкие ставки делают их более доступными в краткосрочной перспективе.

                              В этом случае наиболее важно определить срок, на который вы планируете получить ипотеку. Как только скорость начнет регулироваться на ARM, она, скорее всего, превысит скорость, которую вы сможете зафиксировать с помощью фиксированной версии. А по такому долгосрочному долговому обязательству разница в 0,25% или 0,50% по процентной ставке может означать десятки тысяч долларов в течение 30 лет.

                              Персональные ссуды

                              Как обсуждалось выше, личные ссуды с фиксированной процентной ставкой, как правило, являются хорошим вариантом для тех, кто предпочитает предсказуемые платежи в долгосрочной перспективе.Ссуды с фиксированной ставкой также могут помочь обеспечить доступный долгосрочный платеж по ссуде на 7 или 10 лет. С другой стороны, ссуды с плавающей ставкой могут быть доступным способом быстро погасить задолженность или обеспечить более низкие платежи в будущем, если ставки снизятся.

                              Как и в случае с ипотекой и частными студенческими ссудами, важно помнить, что такие факторы, как кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, скорее всего, будут определять получаемую вами процентную ставку. Чтобы получить самую низкую процентную ставку, вы должны следить за своими финансами, поддерживать низкое соотношение долга к доходу и стремиться к повышению своего кредитного рейтинга FICO.

                              Источники

                              Добавление информации о прямом депозите сотрудника в программное обеспечение Patriot

                              Справочная информация

                              Прямой депозит — это способ оплаты вашим сотрудникам в электронном виде на их банковские счета без использования бумажных зарплатных чеков. Сотрудники предоставят информацию о своем банковском счете и смогут выбрать способ выплаты денег. Если вы решите предложить своим сотрудникам прямой депозит, они могут назначить фиксированную сумму в долларах, процент или оставшуюся часть своих денег для депонирования на неограниченное количество банковских счетов.Полное определение см. В разделе «Прямой депозит» в нашем глоссарии по начислению заработной платы. Дополнительную информацию можно найти в статье нашего блога «Преимущества прямого депозита».

                              Если вам нужно добавить банковскую информацию подрядчика для прямого депозита, см. Добавление информации о прямом депозите подрядчика.

                              Как ввести информацию о прямом депозите сотрудника в Patriot Software

                              Во-первых, убедитесь, что вы выбрали прямой перевод в качестве способа оплаты. В противном случае вы не увидите информацию о банке прямого депозита в записях сотрудников.См. Инструкции в разделе «Настройка прямого депозита».

                              Сотрудники могут сами вводить информацию о прямом депозите на своем портале сотрудников. См. Раздел «Управление моим прямым депозитом: часто задаваемые вопросы».

                              Или вы можете ввести информацию о прямом депозите своих сотрудников от их имени, если они уже заполнили бумажную форму, или какой-либо другой способ обозначения своей банковской информации.

                              • Расчет заработной платы> Сотрудники> Список сотрудников
                              • Щелкните имя сотрудника в списке сотрудников .
                              • Щелкните ссылку «Прямой депозит» .

                              Чтобы добавить новый счет прямого депозита

                              Щелкните ссылку Добавить новый . Появится набор пустых полей.

                              Псевдоним учетной записи: Введите необязательный псевдоним для этого банковского счета.

                              Маршрутный номер ABA: Это 9-значный маршрутный номер / номер ABA, который идентифицирует банк сотрудника. Введите это дважды.

                              Номер счета: Дважды введите номер банковского текущего / сберегательного счета сотрудника.Если сотрудник использует платежную карту или дебетовую карту, введите фактический номер банковского чекового / сберегательного счета, связанный с платежной картой, а не номер платежной карты или дебетовой карты.

                              Тип счета: Выберите Чековый или Сберегательный.

                              Внести полную чистую оплату? Если это первый счет для этого сотрудника, если вы хотите внести на этот счет всю чистую зарплату , выберите «Да». Если сотрудник будет делать вклады более чем на один банковский счет, выберите «Нет.”

                              Тип прямого депозита: Если вы выбрали «Нет» выше, сотрудник может указать либо фиксированную сумму в долларах, либо процент от своей чистой заработной платы для перевода на другой счет. Выберите тип прямого депозита , либо фиксированную сумму, либо процент.

                              Сумма: Введите либо фиксированную сумму в долларах, либо процентную сумму.

                              Нажмите Добавить учетную запись .

                              После ввода информации о прямом депозите сотрудника и обработки платежной ведомости информация о зарплате будет включена в файл NACHA для прямого депозита.

                              [ОПРЕДЕЛЕНИЕ: Файл NACHA]

                              Для подтверждения номер счета

                              См. Проверка номера банковского счета сотрудника.

                              Для редактирования или деактивации счета прямого депозита

                              • Щелкните значок « Edit» в строке учетной записи. Вы можете деактивировать или активировать учетную запись, или изменить ник или сумму. Если вам нужно изменить ABA, номер учетной записи или тип учетной записи, вам нужно будет удалить эту учетную запись и добавить новую. Когда вы деактивируете счет для прямого депозита, информация будет сохранена, но деньги на этот счет не поступят.
                              • Нажмите Сохранить .

                              Удалить прямой депозит

                              • Щелкните значок корзины в конце строки.
                              • Нажмите Да , чтобы подтвердить удаление этой учетной записи.

                              [СВЯЗАННАЯ СТАТЬЯ: Прямой депозит может помочь увеличить сбережения сотрудников]

                              Ипотека с фиксированной ставкой: что вам нужно знать

                              Определение ипотеки с фиксированной ставкой

                              Ипотека с фиксированной ставкой — это жилищная ссуда с неизменной процентной ставкой.Большинство ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной процентной ставкой.

                              Основным преимуществом ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой является то, что они имеют относительно предсказуемые выплаты. Выплата основного долга и процентов за каждый месяц одинакова, пока у вас есть кредит.

                              Как работает ипотека с фиксированной процентной ставкой

                              Ипотека с фиксированной процентной ставкой полностью амортизируется, что означает, что основная сумма долга и проценты, которые вы должны своему кредитору, полностью выплачиваются по истечении срока ссуды. Часть каждого ежемесячного платежа покрывает проценты.Остаток погашает вашу задолженность.

                              В первые годы ипотеки с фиксированной процентной ставкой большая часть выплаты идет на проценты; в конце концов, большая часть идет к директору. Эта простота контрастирует со сложностью ипотеки с регулируемой процентной ставкой, или ARM, которая имеет изменяемую процентную ставку и множество вариантов условий ссуды и платежей.

                              Общие условия ипотеки с фиксированной ставкой

                              Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить основную сумму долга и проценты путем внесения равных ежемесячных платежей.При покупке ипотеки с фиксированной процентной ставкой вы можете увидеть следующие условия:

                              30 лет: это, вероятно, самый длительный срок ипотеки, с которым вы столкнетесь. Это наиболее распространенный термин для ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Для данной суммы кредита 30-летний срок дает самые низкие ежемесячные платежи. Сравните 30-летние фиксированные ставки по ипотеке.

                              15-летний: Большинство ипотечных кредиторов предлагают 15-летний срок. По сравнению с 30-летней ипотекой на ту же сумму, 15-летняя ссуда имеет более высокие ежемесячные платежи, но более низкие процентные платежи в течение срока действия ссуды.Кредит на 15 лет обычно имеет более низкую процентную ставку. Сравните фиксированные ставки по ипотеке на 15 лет.

                              В зависимости от кредитора вы также можете столкнуться с ипотекой с фиксированной процентной ставкой на следующих условиях:

                              20-летний: Некоторые кредиторы предлагают 20-летнюю фиксированную ипотеку. Для данной суммы кредита ежемесячные платежи более доступны, чем при 15-летней ипотеке, и менее доступны, чем при 30-летней ипотеке. Сравните фиксированные ставки по ипотеке на 20 лет.

                              Часто задаваемые вопросы

                              Каковы преимущества ипотеки с фиксированной процентной ставкой?

                              Часть ежемесячного платежа по ипотеке с фиксированной ставкой, состоящая из основной суммы долга и процентов, не меняется, хотя налоги и страховые взносы могут со временем увеличиваться и уменьшаться.

                              Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой легче понять, что упрощает совершение покупок.

                              Если ставки по ипотеке повышаются после получения ипотечного кредита, у вас есть гарантия неизменной ставки по ипотеке с фиксированной ставкой.

                              Каковы недостатки ипотеки с фиксированной процентной ставкой?

                              Если процентные ставки падают после получения ипотечного кредита, единственный способ воспользоваться более низкими ставками по ипотеке — это рефинансирование.

                              ARM может быть дешевле, если вы планируете продать дом или перефинансировать ссуду с фиксированной ставкой до окончания вводного периода с низкой ставкой.

                              Ставки выше, чем на начальном этапе ссуды с регулируемой процентной ставкой, но затраты ARM могут увеличиться позже.

                              Фиксированное Vs. Калькулятор минимальной суммы платежа по кредитной карте

                              Этот калькулятор может дать ценную информацию о рентабельности погашения кредитной картой с фиксированными платежами, а не с минимальными платежами. В соответствующие поля введите основной баланс своей кредитной карты и ее годовую процентную ставку. Оттуда используйте раскрывающееся меню, чтобы выбрать процент, который составляет минимальный платеж по карте (сумма в долларах будет заполнена автоматически).Наконец, предоставьте платеж, который, по вашему мнению, вы можете позволить себе ежемесячно делать по карте.

                              Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы быстро увидите, как фиксированные платежи могут повлиять на вашу чековую книжку. Для минимальных платежей вы увидите, сколько платежей вам нужно будет произвести для погашения карты и сумму процентов, связанных с этим методом. Для фиксированных платежей вы увидите количество платежей, которые вам нужно будет сделать, и проценты, связанные с этим методом. Наконец, вы узнаете, сколько денег вы сэкономите на процентах.И вы обнаружите, что экономия значительная.

                              Текущие ставки по личным займам в Лос-Анджелесе

                              В следующей таблице показаны доступные в настоящее время ставки по личным кредитам в Лос-Анджелесе. Измените данные о ссуде в соответствии с вашим сценарием и посмотрите, на какие ставки вы имеете право.

                              Пять способов быстрее погасить задолженность по кредитной карте

                              Вы попали под что-то тяжелое? Нравится задолженность по кредитной карте? Если вы похожи на большинство людей, вы хотите погасить свой баланс как можно скорее.Следуйте этим пяти советам, чтобы добиться успеха в игре с кредитным долгом.

                              Отдай деньги первым делом

                              Вы должны ежемесячно платить минимальную сумму по каждой карте. Однако разумно вложить любые дополнительные деньги в карту с самой высокой процентной ставкой.

                              Скорее всего, процентная ставка по каждой карте в вашем кошельке немного разная. Еще более запутанным является тот факт, что по любой данной карте вы можете платить разные процентные ставки по разным типам долга.

                              Как определить, какая карта съедает ваши деньги быстрее всего? Согласно Совету управляющих Федеральной резервной системы, каждая кредитная компания взимает годовую ставку за покупку; это сумма процентов, которые вы платите за свои покупки. Начальная годовая процентная ставка вашей карты, скорее всего, будет ниже; это ставка, которую вы платите примерно в течение первых 6–12 месяцев владения картой. Следите за цифрами годовых штрафов на вашем счете; это завышенные процентные ставки, которые вы вынуждены платить, если вы нарушаете условия соглашения с держателем карты, например, при просрочке платежа.

                              Еще одним важным фактором при принятии решения о том, какой картой заняться в первую очередь, является годовая процентная ставка, которую вы платите: фиксированная или переменная. Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой остается неизменной в течение определенного периода времени. Годовая процентная ставка переменной ставки колеблется в зависимости от внешних факторов. Лучший способ узнать, платите ли вы фиксированную или переменную ставку, — это внимательно изучить свой счет.

                              Takeaway : Сначала расплатитесь по картам с более высокими процентными ставками. В конце концов, ваши усилия того стоят.

                              Рассмотреть перенос остатка

                              Возможно, в ваших интересах перевести остаток на карту с более низкой процентной ставкой.Это называется переводом баланса и дает многим людям возможность сэкономить деньги.

                              Один из вариантов — перевести долг с карты с более высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой. Другой вариант — вообще открыть новую кредитную линию. Это заманчивая идея для многих, и довольно легко найти компании, которые предлагают нулевой процент на переводы баланса. Уловка: вы должны заранее заплатить комиссию за перевод, и период с нулевой процентной ставкой в ​​конечном итоге закончится.Обычно эти периоды длятся от шести до двенадцати месяцев.

                              Если вы решите подать заявку на получение карты для перевода баланса, сначала узнайте свой кредитный рейтинг. Некоторые компании не примут вас во внимание, если ваша оценка «Средняя» (около 620-679) или ниже. Другие компании будут предоставлять кредит тем, у кого более низкий балл, но они могут взимать ежегодную плату. Если вы не уверены, что вас утвердят на перевод баланса из-за плохой кредитной истории, попробуйте поискать в Google «переводы баланса для плохой кредитной истории», чтобы найти кредитные компании, которые с большей вероятностью примут вас.

                              Вывод : переводы баланса — популярный способ сэкономить краткосрочные деньги.

                              Не заряжайте

                              Списывать покупки на пластик очень просто, но последствия оказываются ужасно жестокими. Некоторые люди убеждают себя в том, что, поскольку они уже в долгах, нет ничего страшного в том, чтобы потребовать немного больше. Они говорят себе: «С таким же успехом я могу списать деньги. Я уже в долгах». Это плохой способ думать о своих финансах. Если вы погрязли в долгах, не поддавайтесь искушению выкопать яму еще глубже.

                              Лучше избавиться от долга, чем постепенно увеличивать его. Не покупайте ненужные вещи. Если у вас еще нет бюджета, создайте его как можно скорее.

                              Takeaway : Оставьте свои кредитные карты дома.

                              Проконсультируйтесь с кредитным консультантом

                              Не каждый — финансовый гений. Если вы чувствуете себя перегруженным задолженностью по кредитной карте, возможно, пришло время обратиться за помощью к профессиональному кредитному консультанту.

                              Кредитный консультант может помочь вам обсудить ваш долг с кредиторами.Часто консультант может назначить более низкую ежемесячную оплату от вашего имени. Он может даже снизить или отменить ваши проценты и другие сборы.

                              Прежде чем броситься в объятия кредитного консультанта, убедитесь, что у него есть все необходимые полномочия. Идеальный консультант получил аккредитацию Совета по аккредитации (COA) или Международной организации по стандартизации (ISO). Он также должен быть сертифицирован Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC).

                              Если все сделано правильно, составление плана управления долгом с кредитным консультантом будет вам мало или совсем ничего. Если консультант просит большую плату за установку, чем вы можете себе позволить, найдите другого человека, который поможет вам.

                              Takeaway : Бесплатная или недорогая помощь доступна для тех, кто борется с долгами.

                              Отложите позор

                              У большинства из нас есть ценности, которые делают нас хорошими, честными людьми, которые платят свои долги. Когда счета накапливаются, нарастает и стыд.Опрос, проведенный NFCC в марте 2014 года, показал, что 37 процентов всех респондентов больше стыдятся своей задолженности по кредитной карте, чем своего возраста, веса или кредитного рейтинга.

                              Чувство смущения и личной неудачи заставляет некоторых должников прятать голову в песок. Вместо того чтобы смотреть в глаза своему долгу и справляться с ним, они его игнорируют. Счета в почтовом ящике остаются неоткрытыми. Несвоевременные платежи и невыплаченные остатки снежного кома превратились в, казалось бы, непреодолимую проблему.

                              Чтобы расплатиться со своим долгом, вы должны принять его — и вы должны простить себя.Многие люди находятся в одной лодке. Они не трубят об этом с крыш, потому что, честно говоря, им тоже неловко. Но задолженность по кредитной карте не является отражением вашей личной ценности или морального облика. Это могло быть отражением некоторых прошлых ошибок, но их совершают все.

                              Вывод : Освободитесь от эмоционального бремени, связанного с долгами. Вы не заслуживаете боли, и она мешает решить вашу проблему.

                              При работе с задолженностью по кредитной карте важно сохранять спокойствие и рациональность.Следуйте советам, изложенным в этой статье. Ищите помощи у людей, которым доверяете. Ваша цель — снять эту ношу со своей спины. Вы можете это сделать, но это займет некоторое время. Примите этот факт и продолжайте жить своей жизнью.

                              Изменить настройки конфиденциальности

                              Ссуды с фиксированной процентной ставкой — Обзор, как они работают, типы

                              Что такое ссуды с фиксированной процентной ставкой?

                              Ссуда ​​с фиксированной ставкой — это тип ссуды, при котором процентная ставка остается неизменной в течение всего срока ссуды или части срока ссуды.Большинство заемщиков предпочитают ссуды с фиксированной ставкой для долгосрочных ссуд, поскольку они могут точно предсказать будущие расходы и ежемесячные платежи.

                              Например, при получении ипотечной ссуды на 15 лет для покупки дома заемщик предпочел бы взять ссуду с фиксированной ставкой, чтобы избежать риска процентных ставок Процентная ставка Процентная ставка относится к сумме, взимаемой кредитор заемщику по любой форме предоставленного долга, обычно выражается в процентах от основной суммы долга. колеблется в течение срока кредита, тем самым увеличивая выплаты по ипотеке.

                              Краткое описание
                              • Ссуда ​​с фиксированной ставкой — это тип ссуды с процентной ставкой, которая остается неизменной в течение всего срока ссуды.
                              • Заемщики ссуды с фиксированной ставкой могут точно предсказать свои будущие платежи, поскольку на платежи не влияют будущие изменения процентных ставок.
                              • Примеры ссуд с фиксированной ставкой включают автокредиты, личные ссуды, ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и федеральные студенческие ссуды.

                              Как работают ссуды с фиксированной процентной ставкой

                              Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается фиксированной на весь срок ссуды и не меняется с изменениями процентных ставок или инфляции Инфляция Инфляция — это экономическая концепция, которая относится к на повышение уровня цен на товары за определенный период времени. Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (то есть за ту же сумму денег можно купить меньше).. Это означает, что расходы по кредиту и ежемесячные платежи останутся неизменными в течение всего периода ссуды.

                              Решение о том, выбрать ли ссуду с фиксированной ставкой, будет зависеть от срока ссуды и преобладающих процентных ставок. Повышение процентной ставки увеличивает размер ежемесячных платежей заемщика. Переменная процентная ставка изменяется по мере роста экономики, в то время как фиксированная процентная ставка невосприимчива к изменениям в экономике.

                              Если текущая процентная ставка низкая, но ожидается, что она значительно вырастет в будущем, ссуда с фиксированной ставкой предпочтительнее ссуды с переменной ставкой.Ссуда ​​с фиксированной ставкой фиксирует ссуду по преобладающей на тот момент процентной ставке и защищает заемщика от будущих изменений процентных ставок.

                              Напротив, если ожидается снижение процентных ставок в будущем, лучше воспользоваться ссудой с переменной ставкой, чтобы получить выгоду от более низких затрат по ссуде. В таких случаях получение ссуды с фиксированной ставкой сделает ссуду дорогостоящей, и заемщику придется иметь дело с более высокими процентными ставками, чем фактическая процентная ставка.

                              Типы ссуд с фиксированной ставкой

                              Ниже перечислены наиболее популярные типы ссуд с фиксированной ставкой:

                              1.Автокредиты

                              Автокредит — это ссуда с фиксированной ставкой, которая требует от заемщиков фиксированных ежемесячных платежей в течение определенного периода времени. Когда заемщик подает заявку на автокредит, он должен заложить приобретаемый автомобиль в качестве залога. Заемщик и кредитор также договариваются о порядке платежей, который может включать в себя авансовый платеж и периодические платежи в счет основного платежа. Основной платеж — это платеж в счет первоначальной суммы причитающейся ссуды. Другими словами, основной платеж — это платеж по ссуде, который уменьшает оставшуюся причитающуюся сумму ссуды, а не применяется к выплате процентов, взимаемых по ссуде.и интерес.

                              Например, предположим, что заемщик берет в долг 20 000 долларов на покупку грузовика под 10% годовых с выплатой в течение двух лет. Заемщик должен будет производить периодические ежемесячные платежи в размере 916,67 долларов США за весь период кредита. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 5000 долларов США, он / она должен будет вносить ежемесячные платежи в размере 708,33 долларов США в течение всего срока кредита.

                              2. Ипотека

                              Ипотека — это вид ссуды с фиксированной процентной ставкой, которую заемщики берут на покупку недвижимости.В соглашении об ипотеке кредитор соглашается предоставить наличные деньги вперед в обмен на фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Заемщик использует ссуду для покупки дома, а затем предоставляет недвижимость в качестве обеспечения по ссуде до тех пор, пока вся ссуда не будет выплачена.

                              Например, 30-летняя ипотека является одним из распространенных типов ссуд с фиксированной ставкой и включает фиксированные ежемесячные платежи, которые распределяются на период в 30 лет. Периодические платежи — это платежи в счет основной суммы и процентов по ссуде.

                              Ссуды с фиксированной ставкой и ссуды с переменной процентной ставкой

                              Ссуды с фиксированной и переменной ставкой имеют свои достоинства и недостатки в зависимости от процентной среды. В зависимости от срока ссуды и ожидаемой процентной среды заемщики могут выбрать ссуду с фиксированной или переменной ставкой. Жилищные кредиты предоставляют заемщикам несколько вариантов процентной ставки. Заемщикам предоставляется возможность выбрать жилищный заем с фиксированной процентной ставкой, переменной процентной ставкой или гибрид фиксированной и переменной процентной ставки.

                              Примером ссуды, сочетающей как фиксированную, так и переменную процентную ставку, является ипотека с регулируемой процентной ставкой. Заемщик получает предварительную процентную ставку на определенный период срока кредита. После этого размер ссуды периодически корректируется, чтобы отразить изменения в экономике и кредитной ставке Федеральной резервной системы.

                              Ипотека с регулируемой процентной ставкой обычно выгодна в условиях понижающейся процентной ставки, поскольку ставка будет корректироваться с изменениями процентных ставок. Ипотека с регулируемой ставкой 5/1 — самый популярный ипотечный продукт с регулируемой ставкой.Он начинается с начальной пятилетней процентной ставки, за которой следует регулируемая процентная ставка, которая корректируется один раз в год. Если процентные ставки вырастут после первоначального пятилетнего периода, заемщикам придется платить более высокие процентные ставки, чем те, которые они выплачивали в течение первоначального пятилетнего периода. Корректировка основана на индексе плюс маржа по процентной ставке.

                              Дополнительные ресурсы

                              CFI является официальным поставщиком страницы программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

                              Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, эти дополнительные ресурсы будут очень полезны:

                              • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (Годовая процентная ставка) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить по ссуде или получать на депозитный счет.В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
                              • Соглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предоставляется на деловые цели. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор.