Договор дарения квартиры в ипотеке: можно ли подарить квартиру в ипотеке или ее долю ребенку или родственнику

Снятие обременения с квартиры \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

Подборка наиболее важных документов по запросу Снятие обременения с квартиры (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Документы по готовому жилью — Ипотека — Частным лицам

• Копия правоустанавливающего документа по объекту недвижимости (например, договора купли-продажи или договора участия в долевом строительстве или договора дарения или договора передачи (приватизация) или договора мены или свидетельства о наследстве и пр. ).
• Единый жилищный документ / Выписка из домовой книги.
• Копии всех страниц паспортов продавцов объекта недвижимости.
• Отчет об оценке объекта недвижимости, выполненный оценщиком из Перечня оценщиков (заказывается и оплачивается покупателем объекта недвижимости).

Если среди продавцов есть несовершеннолетние собственники — потребуются дополнительные документы:

• Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.
• При наличии в разрешении на отчуждение объекта недвижимости требования органов опеки и попечительства о необходимости приобретения в собственность несовершеннолетнего другого жилого помещения, необходимы документы по указанному другому жилому помещению (копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги).

Если продавцом объекта недвижимости является юридическое лицо — потребуются дополнительные документы:

• Копия учредительных документов со всеми зарегистрированными изменениями и дополнениями.
• Копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица.
• Копия уведомления (справки) налоговой инспекции (выданной не позднее, чем за 2 месяца до подписания договора купли-продажи с использованием кредитных средств) о том, что данное юридическое лицо состоит на учете в налоговой инспекции (с указанием идентификационного номера налогоплательщика ИНН), либо копия свидетельства Министерства по налогам и сборам (МНС) о постановке на учет в налоговой инспекции.
• Копия свидетельства МНС о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером.
• Документ, подтверждающий полномочия представителя.

Исходя из особенностей конкретного объекта недвижимости, возможно требование о предоставлении дополнительных документов.

как оформить дарственную (договор дарения) на ипотечную квартиру

Жизнь всегда более изобретательна, чем люди. Поэтому она может создать ситуации, которые способны привести к сложностям с юридической стороны вопроса. Ярким примером тому является оформление дарственной на квартиру в ипотеке. Поскольку данный тип договора дарения является сделкой, касающейся недвижимости с обременением, для оформления юридически правильного документа потребуется помощь квалифицированного юриста и соблюдение некоторых условий.

Ипотечная квартира

Каждый человек, хоть раз оформляющий ипотеку, знает, что до полной выплаты стоимости всей квартиры юридически данная территория принадлежит банку и является залогом надежности и стабильности своевременных выплат. Единственное, что может сделать человек, покупавший ипотечную квартиру, это прописаться в ней самостоятельно и зарегистрировать на жилплощади членов семьи. А также жить в ней.

Остальные операции с данной недвижимостью, такие как договор дарения ипотечной квартиры, купля-продажа объекта и прочие сделки запрещены банком-кредитором. Поэтому осуществлять дарение без уведомления об этом банка и без получения его разрешения юридически невозможно.

Что будет, если оформить дарственную на квартиру в ипотеке без согласия банка

Оформление договора дарения ипотечной квартиры без согласия банка на проведение процедуры считается недействительным.

• Банк подаст в суд и признает дарственную на ипотечную квартиру и последующие изменения недействительными. Причем суд всегда принимает сторону банка, поскольку ипотечные договоры составлялись с учетом всех нюансов и предыдущего опыта работы с клиентами.
• Также банк может потребовать исполнения ипотечных обязательств в полной мере. То есть выплатить всю ипотеку в короткие сроки. В противном случае банк продает квартиру по своему усмотрению.

Пути, при которых можно оформить дарственную на ипотечную квартиру

С юридической точки зрения также существует два выхода для владельца квартиры, находящейся в ипотеке:

• Самый относительно простой способ — выплатить заранее всю ипотеку, чтобы недвижимость уже находилась в полной собственности дарителя.
• Если планы оформить дарственную на квартиру в ипотеке были еще до оформления ипотеки, тогда необходимо заранее известить банк и попросить их рассмотреть вопрос о включении возможности дарения в права покупателя квартиры. Далеко не всегда банк на это соглашается. Однако, в большинстве случаев данные вопросы рассматриваются.
• Прямое обращение к банку о разрешении дарения. Здесь также имеется ряд сложностей, таких как проверка будущего владельца на предмет возможности осуществления стабильных выплат по ипотеке.
• Также можно составить дарственную на квартиру в ипотеке, когда даритель будет продолжать выплачивать взносы, не передавая их новому владельцу. Последний до момента полной выплаты кредита будет являться участником по ренте. И выплата кредита перейдет в его обязанность только в случае смерти основного плательщика.

Если банк соглашается на осуществление сделки, с его стороны последует долгая проверка платежеспособности будущего владельца. В критерии входят:

• стабильность работы;
• размер заработной платы, точнее сколько будет оставаться у одариваемого после уплаты ипотеки;
• наличие иждивенцев и другие нюансы.

В случае приемлемости нового плательщика для банка одариваемый становится новым участником договора по ипотеке. Следует учитывать, что с недавнего времени существует закон, который облагает одариваемого пошлиной в виде 13%, если он не является близким родственником дарителя.

Для оформления договора дарения доли квартиры в ипотеке также потребуется согласие банка, поскольку ему принадлежит вся жилплощадь. Вопросы по выплатам также следует уточнять у банка-кредитора.

Несмотря на большое количество ограничений с финансовой стороны на осуществление действий с недвижимостью, многие владельцы ипотечных квартир задаются вопросом, можно ли оформить дарственную на такое жилье. Как показывает практика, лучшим решением будет подумать о совершении безвозмездной сделки заранее и уведомить об этом банк. Либо, если это желание возникло после оформления кредита, опять же попросить рассмотреть прошение на осуществление договора дарения доли квартиры в ипотеке или всей ипотечной квартиры.

Видео: Советы юриста по оформлению договора дарения на квартиру.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ДОГОВОРА ДАРЕНИЯ — АСКА Недвижимость

Практика передачи квартиры по договору дарения приобретает все большую популярность в последнее время. И это имеет объективные причины: путем заключения простого письменного договора оформить собственность на другое лицо можно гораздо быстрее. А отсутствие необходимости оформления денежных расчетов позволяет избежать многих рисков, связанных с финансами.

Однако у каждой медали две стороны. И то, что считалось удобным, в итоге может оказаться ненадежным и незаконным. Какие же подводные камни необходимо учитывать при заключении договора дарения?

ДАРЕНИЕ ИЛИ РЕНТА

 В большинстве своем договоры дарения заключают пожилые люди, с целью решения своих материальных проблем путем опеки. Взамен пожизненного ухода даритель предлагает свою жилплощадь. Чтобы избежать проблем в будущем, одаряемому необходимо учесть несколько факторов: • возраст дарителя • его состояние здоровья.

 При заключении простого письменного договора перед его подписанием текст следует зачитать вслух при свидетелях и разъяснить дарителю его суть. Поскольку этот вид сделки подлежит обязательной государственной регистрации, то самым надежным будет оформление дарственной через нотариуса с соблюдением всех необходимых формальностей.

ДАРЕНИЕ ДОЛИ

 При приобретении доли в жилом помещении следует обязательно указать конкретный предмет дарения. Если точно указать объект недвижимого имущества, подлежащий дарению невозможно, то такой договор будет признан ничтожным. Следует также убедиться, что даритель не пытается «обойти» своих сособственников. Для этого необходимо получить от них письменный отказ от преимущественного права на выкуп доли. В противном случае договор дарения может быть оспорен, а собственность изъята.

ДОГОВОР ДАРЕНИЯ И УЩЕМЛЕНИЕ ПРАВ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ

 Права детей защищает государство. Поэтому к дарению доли в жилом помещении, где проживают несовершеннолетние члены семьи, следует подходить особенно тщательно. Если приобретение части недвижимого имущества или дальнейшее пользование ею будет нарушать права ребенка, то решение суда однозначно вынесут в пользу малышей. А нового собственника лишат приобретенного имущества.

ПОДАРКИ НЕ ОТДАРКИ

 Перед заключением договора дарения в первую очередь необходимо тщательно изучить документы, на основании которых недвижимость была приобретена продавцом. Если жилое помещение принадлежит дарителю на основании дарственной, к сделке следует отнестись с особым вниманием. И обязательно поручить эту процедуру квалифицированному юристу. Заключая подобную сделку, следует быть особенно внимательным и тщательно проверять все документы, чтобы в будущем не лишиться жилой площади. Необходимо помнить, что доверять можно только официальным деловым бумагам.

09.02.2021 09:46:00

В России можно купить квартиру в рассрочку не только у застройщика или банка, но и у физ. лица. Причем эта недвижимость будет залогом, пока покупатель не выплатит ее полную стоимость.

05.01.2021 13:58:00

Ипотека — это не просто длительный кредит, но и разновидность залога недвижимости как способа обеспечения исполнения обязательств. Процесс погашения ипотечного займа в России нередко растягивается на 15-20 лет.

24.12.2020 13:42:00

Многие мечтают о недвижимости за городом. Существует много названий таких домов — коттедж, таунхаус, даже просто дача. Рассмотрим новое понятие дом-дуплекс, почему в нем проживать комфортнее, чем в таунхаусе.

23.11.2020 09:09:00 Когда люди хотят сэкономить на приобретении недвижимости, они, чаще всего, обращаются к идее купить жилье в строящемся доме. Но бывает так, что все квартиры уже раскуплены по долям. Не стоит отчаиваться и искать первичку или вторичку. Решение – переуступка квартиры. С помощью такой процедуры вы сможете приобрести квартиру у одного из дольщиков новостройки. Объясним, как оформить договор и каких подвохов ждать от сделки.

10.11.2020 08:53:00 Многие всерьез думают, что купить квартиру у банка, которую конфисковали у бывших владельцев, можно просто за гроши. А в качестве бонусной акции сотрудники бесплатно проверят документы. «АСКА Недвижимость» разобралась, насколько выгодно брать «сыр в мышеловке» и как это сделать по закону.

02.03.2020 17:44:00 Отдельную административно-территориальную единицу поселок городского типа (пгт) Сириус создали в Сочи в соответствии с подписанным распоряжением Правительства РФ.

03.02.2020 11:16:00 Преимущества ипотечного кредита на строительство и покупку жилья на селе. Процентная ставка от 2,7% годовых, при отсутствии личного страхования 3% годовых.

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная).

Возможность подтверждения дохода по форме банка.

26.12.2019 12:45:00

Цифровые технологии внедряются во все сферы. Строительная отрасль и рынок недвижимости до последнего оставались самыми консервативными, но в настоящее время идет активная диджитализация.

Какие технологии будут распространены при строительстве, реализации, эксплуатации жилья в 2020 году и в будущем будут набирать обороты, расскажем в нашей статье:

Дарение квартиры: аспекты и нюансы

Дарение квартиры является одним из способов передачи права собственности на недвижимость. Порядок действий при составлении такого договора прописывается в ГК РФ, а договор проходит регистрацию. Только после этого будет зарегистрировано право собственности на подаренную недвижимость.

С жилой недвижимостью осуществляются разные операции: ее можно купить, продать или поменять. Также законом предусмотрено и дарение квартиры, хотя подобные сделки обычно происходят в среде родственников. При этом подарить жилье на основе простого устного заявления не получится: как и в случае с другими сделками с недвижимостью, для процесса дарения создан определенный механизм передачи прав владения. Он включает в себя составление письменного договора дарения с последующей государственной регистрацией права собственности на квартиру.

Дарители и одаряемые

Согласно ГК РФ, дарителями могут быть и физические, и юридические лица, но есть некоторые ограничения. Дарение квартиры не могут осуществлять недееспособные граждане, а также несовершеннолетние дети до 14 лет. Ограничен список и лиц, имеющих право получать подарки (одаряемых). В число одаряемых не могут входить: государственные служащие, сотрудники соцзащиты, работники воспитательных и лечебных заведений. Правда, есть оговорка: дарение будет незаконным, если дарители входят в число клиентов данных учреждений или их родственников.

Составление договора дарения

Оформлению договора дарения квартиры следует уделить серьезное внимание, поскольку неправильно составленный документ имеет шансы быть признанным недействительным. Составляется такой документ в письменном виде и обязательного нотариального заверения не требует. В договоре должна быть указана детальная информация об объекте недвижимости: полный адрес, площадь, этаж и описание дома, и т. д. Также необходимо внести информацию о правоустанавливающих документах, подтверждающих право собственности дарителя на данную квартиру. Опыт показывает, что лучше все же не экономить, а воспользоваться услугами нотариуса, который составит договор правильно, а заодно и заверит – дополнительная страховка.

Существует ряд других аспектов дарения квартиры. Например, законодательством разрешается дарение недвижимости по доверенности, но в документе обязательно нужно указать предмет дарения и личность одаряемого, иначе доверенность будет недействительной. Можно подарить квартиру, находящуюся в долевой собственности. Для дарения жилой недвижимости, принадлежащей владельцам по праву совместной собственности, необходимо заручиться согласием всех собственников.

Обязательное условие: дарение является безвозмездной сделкой. Таким образом, в договоре дарения квартиры не может быть указано дополнительных пунктов, требующих от одаряемого что-либо взамен, к примеру, ухода за дарителем. Документ также не может предполагать передачу жилья в качестве дара после смерти дарителя.

Дарение квартиры: какие документы потребуются?

Безвозмездная передача жилья в собственность на основе договора дарения потребует сбора определенных документов. Как правило, для этого нужно будет присутствие и одаряемого, и дарителя. В число таких документов входят: удостоверения личности, договор дарения квартиры (три экземпляра), правоустанавливающие документы на недвижимость, квитанция об уплате государственной пошлины, заявление о регистрации квартиры, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, потребуется согласие органов опеки. Если даритель состоит в браке, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруга.

Помимо госпошлины, будут и другие затраты на оформление дарения квартиры. Это регистрация права собственности, регистрация сделки и 13%-й налог на дарение. Когда дарение осуществляется между супругами или ближайшими родственниками, налог не выплачивается.

Как вернуть подаренную квартиру?

Вернуть подаренное можно, для этого в ГК РФ предусмотрены некоторые случаи. В частности, отказаться от дарения можно, если у дарителя резко изменилось материальное положение или состояние здоровья в худшую сторону. Есть шанс отменить дарение квартиры через суд в случаях, когда одаряемый покушался на жизнь дарителя или его родственников, либо умышленно нанес дарителю телесные повреждения. Также отмена дарения возможна, если неправильное обращение с недвижимостью со стороны одаряемого привело к угрозе ее порчи или утраты. Помимо этого, вернуть подаренное можно и в некоторых других ситуациях, которые можно указать в договоре дарения.

Как пожертвовать свой дом и ипотеку | Бюджетирование денег

i Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Для многих людей дом — их самая большая инвестиция, и пожертвование этих значительных инвестиций на благотворительность может предоставить организации столь необходимую собственность, а также возможность продать ее. имущество, чтобы заработать деньги на благотворительность. Если вы унаследовали дом, которым не можете пользоваться, имеете ли вы дополнительную собственность, которую хотели бы подарить, или просто хотите пожертвовать своим домом ради благополучия других, пожертвование вашего дома может существенно повлиять на благотворительность. .

Step 1

Поговорите с финансовым директором благотворительной организации о своем намерении подарить свою собственность. Ваша ипотека — это не пожертвование; вместо этого это финансовое обязательство, поэтому вам нужно убедиться, что благотворительная организация готова принять дом с ипотекой. У благотворительной организации также могут быть документы, которые она хочет, чтобы вы заполнили, содержащие информацию о вашем доме, его предполагаемую стоимость и любые ваши запросы на его использование, когда вы его пожертвуете.

Step 2

Обсудите, как вы хотите оформить ипотечный кредит, с финансовым директором благотворительной организации. У вас есть три доступных варианта. Вы можете подписать договор с благотворительной организацией и продолжить выплату ипотеки, или вы можете рефинансировать ссуду на имя благотворительной организации. Для рефинансирования потребуется, чтобы благотворительная организация выплатила остаток по вашему кредиту, а также потребуется проверка кредитоспособности и заявление на получение кредита. Наконец, вы можете продать дом и передать вырученные средства на благотворительность.

Step 3

Проконсультируйтесь с юристом по недвижимости или специалистом по финансовому планированию, который проконсультирует вас по любым вопросам, касающимся вашей собственности.Например, если в собственности есть нарушения кодекса или она серьезно ухудшена, вам может потребоваться заключить договор с благотворительной организацией о том, что собственность будет передана «как есть». Составьте договор с благотворительной организацией в соответствии с вашими потребностями. Например, если вы подписываете акт, но планируете выплатить ипотечный кредит, вам необходимо указать это.

Step 4

Запросите у благотворительной организации квитанцию ​​о вашем пожертвовании. Пожертвования некоммерческим организациям 501 (c) (3) не подлежат налогообложению и могут значительно уменьшить — или даже устранить — ваши налоговые обязательства.Вы должны указать этот вычет в своей налоговой декларации, чтобы получить вычет.

Что такое подарочное письмо на ипотеку?

Ипотечные вопросы и ответы: «Что такое подарочное письмо?»

Читатель недавно спросил о подарочных письмах по ипотеке, поэтому я решил, что вместо того, чтобы просто ответить на их вопрос, напишу на эту тему целый пост, чтобы помочь другим лучше понять эту тему.

Если вы в последнее время просматривали списки недвижимости и имеете большие планы купить большой дом, но ваш первоначальный взнос не такой уж и большой, вы, возможно, слышали, что можете получить подарок в качестве первого взноса.

Вы также можете выбрать подарок, просто чтобы снизить отношение кредита к стоимости (LTV) до 80%, чтобы получить выгодную процентную ставку по ипотеке и / или избежать страхования частной ипотечной ссуды по обычному кредиту.

Та же стратегия может помочь вам выиграть войну ставок, если продавцы не очень впечатлены вашим 3% первоначальным взносом.

Какой бы ни была причина, у вас есть варианты, если у вас есть богатый донор, готовый вам помочь. Но дарение денег не обходится без собственных требований.

Подарок для первоначального взноса

• Если у вас нет собственных средств для первоначального взноса
• Можно получить подарок от квалифицированного донора
• Например, члена семьи или домашнего партнера
• Эта опция доступна по разным типам ссуд, но правила различаются. в качестве основного места жительства.

  Это также может быть вариант для второго дома, например, для отдыха, но не вариант для инвестиционной собственности (дома, не занимаемые владельцем).

  Кроме того, подарки можно использовать в сочетании со всеми типами жилищных кредитов, включая обычные (Fannie Mae и Freddie Mac), ссуды FHA и крупные ссуды.

  Как ссуды USDA, так и ссуды VA уже допускают 100% финансирование, но подарки все же могут быть предоставлены для покрытия расходов по закрытию или для покрытия любой недостачи в оценке имущества.

  Вместе с первоначальным взносом эти подарочные деньги могут быть использованы для покрытия любых заключительных расходов, которые вам необходимо оплатить из своего кармана.

  И его можно даже использовать для резервов активов, которые при необходимости требуют, чтобы вы отложили X месяцев для выплат по ипотеке PITI, чтобы продемонстрировать вашу способность погасить ссуду.

  Вывод из этого состоит в том, что даже если вы не можете получить ипотеку с нулевой предоплатой, вы все равно сможете купить дом без первоначального взноса, если даритель захочет вам помочь.

  Точно так же те, кто покупает родительский дом, могут использовать в качестве подарка акционерный капитал, если им нужна помощь в отделе первоначального взноса.

  Минимальный взнос заемщика Иногда необходим

  
  
  • Даже если вы используете подарочные фонды
  • Иногда вам может потребоваться внести свои собственные деньги
  • Чтобы удовлетворить любой минимальный взнос заемщика
  • Это показывает кредитору, что у вас есть некоторая кожа в game, а также

  Хотя часто можно получить в подарок деньги на первоначальный взнос и заключительные расходы, иногда требуется минимальный взнос из собственных средств заемщика.

  Например, если вы покупаете дуплекс, в котором планируете жить, но вносите только 10% первоначальный взнос (включая подарочные деньги), Fannie Mae требует минимального взноса заемщика в размере 5% от вашего собственные средства.

  Если бы цена дома составляла 300 000 долларов, заемщику потребовалось бы минимум 15 000 долларов со своего собственного банковского счета, а подарочные средства могли бы дополнить средства заемщика для покрытия любых других расходов, таких как первоначальный взнос, закрытие и резервы.

  Одна лазейка заключается в том, что если даритель живет с заемщиком в течение последних 12 месяцев или принадлежит жениху или невесте, то подарочные средства могут считаться собственными средствами заемщика, даже если это не так.

  Другой способ обойти это — придерживаться однокомпонентной собственности, занимаемой владельцем, или отложить 20% на покупку дома.

  Если это второй дом, вам, как правило, потребуется не менее 5% от покупной цены за счет собственных средств.

  Обязательно учитывайте как приемлемость подарочных средств, так и любой минимальный взнос, требуемый заемщиком, чтобы отметить все поля.

  Вы должны использовать приемлемого донора

  Одно важное предостережение относительно подарков — это то, что они должны исходить от приемлемого донора, а не просто от любого, кто готов дать вам деньги.

  В список приемлемых доноров входят следующие лица:

  • Супруг
  • Родитель
  • Ребенок (или другой иждивенец)
  • Невеста / невеста
  • Домашний партнер
  • Любое лицо, связанное кровью / браком / усыновлением или законной опекой

  Как видите, список довольно обширен, поэтому не стоит слишком ограничиваться в том, от кого вы можете получить подарок. Фактически, это может исходить даже от вашего собственного ребенка, если он по какой-то причине раскатывает тесто.

  Когда речь идет о государственном финансировании, таком как ссуды USDA, ссуды VA и ссуды FHA, работодатель заемщика также является приемлемым источником.

  Так же, как профсоюз, благотворительная организация, правительственное учреждение, оказывающее помощь домовладельцам, и даже близкий друг с «четко определенным и документально подтвержденным интересом к заемщику».

  И наоборот, Fannie Mae и Freddie Mac не допускают подарков от друзей и работодателей, но заемщики могут использовать пожертвованные подарки или грантовые средства от церквей, муниципалитетов и некоммерческих организаций (за исключением кредитных союзов).

  Или положитесь на помощь работодателя в виде гранта, возвращаемой / прощаемой второй ипотеки или необеспеченной ссуды.

  Однако, независимо от типа ссуды, ваш спонсор не может быть заинтересованной стороной в транзакции, тем, кто получит выгоду, предоставив вам подарочные деньги.

  Сюда входят продавец жилья, агенты по недвижимости, строители домов, застройщики и т. Д. Любое побуждение к покупке запрещено.

  Требования к подарочному письму по ипотеке

  Предполагая, что у вас есть приемлемый донор и приемлемый тип собственности, и вам нужна помощь в закрытии средств, вам необходимо будет приобрести «подарочное письмо по ипотеке» вместе с любыми другими условиями ссуды, которые должно быть выполнено.

  Хорошая новость в том, что подарочное письмо довольно легко заполнить. В Интернете есть множество образцов шаблонов подарочных писем, которые обычно предоставляются ипотечными кредиторами в качестве любезности.

  Вы также можете попросить совета у кредитного специалиста или ипотечного брокера, и у них, вероятно, будет готовый бланк.

  Подарочное письмо должно включать следующую информацию:

  • Сумма подарка в долларах
  • Дата перевода средств
  • Контактная информация дарителя
  • Отношения дарителя к заемщику
  • Заявление от даритель, что возврат подарка не требуется

  Все довольно просто.Вы заявляете, что получаете подарок вместе с тем, кто его сделал, а затем предоставляете некоторые уместные данные, такие как контактная информация, информация о банковском счете и т. Д.

  Это подарок, а не ссуда…

  • Помните, это называется подарком
  • Это означает, что это НЕ ссуда
  • Другими словами, его не нужно возвращать
  • Если да, то они должны быть включены в ваши обязательства и снизят вашу покупательную способность.

  Самое главное, чтобы донор заявил, что средства действительно являются подарком.Я не думаю, что вам нужно, чтобы я определял слово «подарок».

  Проще говоря, подарки дарят с ожиданием, что взамен ничего не причитается. Другими словами, его не нужно возвращать никогда.

  Это ключевой момент, потому что, если это на самом деле кредит, он будет засчитываться против вас с точки зрения вашего коэффициента DTI, ограничивая размер ипотеки, которую вы фактически можете себе позволить.

  После того, как средства будут переведены на ваш счет, вам также потребуется предоставить подтверждение транзакции, которое может включать копию чека донора и квитанцию ​​о депозите с вашего собственного текущего счета.

  Короче говоря, вам необходимо доказать, что средства действительно поступили от указанного донора, путем бумажного отслеживания денег.

  В противном случае кредитор может усомниться в источнике. В конце концов, вы можете сказать, что получили подарок, но на самом деле просто взяли необеспеченную ссуду или ссуду по кредитной карте.

  Таким образом, ипотечное подарочное письмо, и подтверждение перевода денежных средств являются ключевыми для выполнения этого условия ссуды.

  Для справки, также можно получить подарочные деньги в качестве свадебного подарка, а затем использовать их для выплаты ипотечного кредита.

  Однако вам необходимо предоставить копию свидетельства о браке, подтвердить наличие средств на вашем счете и показать, что деньги были зачислены на ваш счет в течение 60 дней с момента наступления важного дня.

  Таким образом, подарок — отличный способ повысить вашу покупательную способность и / или получить более низкую ставку по ипотеке, и даже может принести вам дом, если есть конкуренты, которые могут прийти с большими первоначальными взносами.

  Но, как и все остальное, вы должны проявить усердие и убедиться, что вы выполняете все условия, связанные с подарочными фондами, чтобы все прошло гладко.

  (фото: Многие замечательные художники)

  Руководство по ипотечным подарочным письмам: требования + бесплатный шаблон

  Что такое подарочное письмо по ипотеке?

  Накопление на первоначальный взнос по ипотеке — большая проблема для многих людей, особенно для тех, кто впервые покупает жилье. В этом нет ничего нового; это всегда было правдой. К счастью, многие из самых популярных ипотечных программ допускают предоставление денежных средств в дар — денег, предоставленных заемщикам в качестве первоначального взноса по ипотеке от утвержденных доноров.Подарочные фонды могут помочь заемщикам преодолеть финансовый разрыв и сделать покупку дома реальностью.

  Если первоначальный взнос предоставляется покупателям жилья, и даритель (и), и получатель (и) должны подписать подарочное письмо ипотечного кредита . В подарочных письмах указано, что передача денег из рук в руки не является ссудой. Не может быть ожиданий возврата. Этого требует каждый кредитор.

  В конце статьи есть бесплатный загружаемый образец подарочного письма по ипотеке (не следует толковать как действующий юридический договор — я не юрист).Он включает образец обязательных полей для любой кредитной программы (например, обычных займов, займов FHA, VA и USDA).

  Хотя все подарочные письма содержат одну и ту же основную информацию, каждая кредитная программа имеет свои руководящие принципы , которым должны следовать доноры и заемщики. Вот что рассказывается в этой статье:

  • Первоначальный взнос требования к подаркам общие для всех кредитных программ
  • Требования к первоначальному взносу FHA
  • Требования к первоначальному взносу Fannie Mae в отношении подарков
  • Загружаемый шаблон подарочного письма по ипотеке

  Во время процесса получения кредита ваш кредитный специалист поможет вам получить подарочное письмо и другие необходимые кредитные документы.Ничто в этом процессе не должно пугать. На самом деле это довольно просто.

  Требования к подарочным фондам для всех займов

  Перед тем, как углубиться в правила для конкретных программ, вот несколько общих рекомендаций для подарков с первоначальным взносом по ипотеке. Следующие элементы необходимы независимо от того, какую ипотечную программу вы используете.

  Строки не прикреплены

  Прежде всего, подарок не может иметь никаких привязок к . Не может быть никаких ожидаемых или подразумеваемых выплат от заемщика донору.Нарушение этого правила — мошенничество с ипотекой.

  Подарочное письмо об ипотеке

  Когда заемщики принимают и применяют подарочные фонды для первоначального платежа по ипотеке, в ссудный файл необходимо включить подарочное письмо по ипотеке . Это аффидевит, подписанный как донором (донорами), так и заемщиком (ами), в котором говорится, что они следовали правилам. Все ипотечные программы требуют подписанных подарочных писем.

  Отношения между заемщиком и донором

  Независимо от того, отношения между заемщиком и донором должны быть раскрыты.Некоторые кредитные программы требуют, чтобы подарки при первоначальном взносе поступали только от родственников заемщика. Другие ипотечные программы более щедры и допускают пожертвования от работодателей, благотворительных организаций, церквей, правительств штатов и местных властей.

  Перевод и отслеживание подарочных фондов

  Все переводы средств для подарков по ипотеке должны иметь документальное подтверждение. Деньги не могут появиться волшебным образом из воздуха при закрытии. Страховщики будут рассматривать трехмесячных выписок по счету как для донора, так и для заемщика.Если подарочные средства депонируются не менее чем за три месяца до подачи заявки на ссуду, эти деньги считаются призовыми фондами и не подпадают под действие правил FHA или Fannie Mae.

  Ваш кредитор поможет вам задокументировать бумажный след. У вас могут попросить копии таких вещей, как:

  • Отводные листы
  • Выписки с банковского счета
  • Сертифицированная проверка
  • Аннулированный чек

  А теперь давайте взглянем на правила использования подарочного ипотечного фонда для конкретной программы.

  Подарочные фонды FHA Для ссуд

  FHA требуется только первоначальный взнос в размере 3,5% от продажной цены дома или оценочной стоимости, в зависимости от того, что меньше. Это относительно меньшее препятствие, которое нужно преодолеть, чем некоторые другие крупные ипотечные программы. В дополнение к первоначальному взносу заемщикам также необходимо будет покрыть некоторые затраты на закрытие сделки. Но даже после того, как все сложится, ссуды FHA по-прежнему чрезвычайно привлекательны.

  В дополнение к уменьшению денежной массы, ссуды FHA позволяют получать все средства первоначального взноса за счет подарков.Это одна из давних особенностей ипотеки FHA, которая на протяжении многих лет помогала многим покупателям, впервые покупающим недвижимость.

  Правила использования подарков FHA

  Правила

  FHA очень четко определяют использование подаренных средств для выплаты первоначального взноса.

  • Подарки относятся к первоначальному взносу, однако любая часть, не использованная для выполнения требований закрытия, может считаться резервом.
  • Подарки можно использовать только для покупки первичного или вторичного жилья, но не для инвестиционной собственности.
  • Граница низкого кредитного рейтинга: если кредитный рейтинг заемщика ниже 620, но выше 580, не менее 3. 5% первоначального взноса должно поступить от заемщика.

  Допустимые доноры

  FHA имеет одни из наименее ограничительных правил в отношении , кто может быть донором. Средства могут поступать от a (n):

  • Родственник
  • Работодатель или профсоюз
  • Близкий друг с четко определенным и документально подтвержденным интересом к заемщику
  • Церковь или благотворительная организация
  • Государственная или государственная программа помощи при первоначальном взносе, предоставляющая помощь в приобретении жилья семьям с низким и средним доходом или впервые покупающим жилье.

  Ипотечные подарочные фонды не могут быть получены от какого-либо физического или юридического лица, заинтересованного в сделке. Деньги людей, получающих выгоду от продажи собственности, считаются стимулом к покупке . Этим людям запрещено предоставлять подарки при предоплате:

  • Риэлторы или брокеры
  • Строителей
  • Продавцы
  • Ассоциированные предприятия
  Подарочные фонды Fannie Mae

  Ипотечные кредиты Fannie Mae, также известные как обычные кредиты, имеют несколько иные правила, чем FHA.

  Правила использования подарков Fannie Mae

  • Подарки можно использовать в качестве основного или второго дома
  • Подарки могут быть использованы для частичного или полного авансового платежа, закрывающих расходов, обязательных резервов
  • Подарки не могут быть применены к инвестиционной собственности
  • Все средства первоначального взноса могут быть подарены, если первоначальный взнос заемщика составляет 20% или более
  • Если первоначальный взнос составляет менее 20%, только часть денег может быть получена от подарка, а остальная часть будет выплачиваться из кармана заемщика.

  Допустимые доноры

  Для обычных займов доноры также должны соответствовать определенным требованиям.Подарки в виде первоначального взноса для обычных ссуд — в отличие от FHA — должны исходить от доноров, которые связаны с заемщиком. Вот требования Fannie Mae:

  • Донор — родственник — супруг (а) заемщика, ребенок или другой иждивенец, или любое другое лицо, связанное с заемщиком кровью, браком, усыновлением или законной опекой; или
  • Донор — жених, невеста или сожитель

  В отличие от FHA, Fannie Mae не включает подарочные деньги, поступающие от профсоюзов, благотворительных организаций и программ помощи при первоначальном взносе, проводимых государственными и местными учреждениями. Жертвователи также не могут поступать от кого-либо, кто получает выгоду от продажи собственности. Они не могут иметь отношения к:

  • Строитель
  • Разработчик
  • Агент по недвижимости
  • Иное лицо, заинтересованное в сделке

  Дополнительные требования к подарочным письмам для обычных займов

  Fannie Mae требует еще два дополнительных предмета, если подарочные средства поступают от родственника или домашнего партнера, которые объединяются со средствами заемщика.

  • Подтверждение от донора, что он или она проживали с заемщиком (совместное проживание, тот же адрес) в течение последних 12 месяцев. Могут использоваться такие вещи, как счета, выписка из банка или водительские права.
  • Заявление о том, что он или она будет продолжать жить с заемщиком в новом доме.
  Подарки авансом с кредитами VA и USDA Программы ипотечного кредитования

  VA и USDA имеют нулевую предоплату (финансирование 100), поэтому подарки с первоначальным взносом встречаются гораздо реже. Это не означает, что вы не можете использовать подарки в качестве первоначального взноса; они действительно разрешены. VA и USDA не имеют правил для конкретных программ, таких как FHA и обычных займов. Вы просто будете следовать общим правилам для всех займов (например, составить подписанное подарочное письмо и отслеживать деньги).

  Дарение капитала

  Дар акций (также известный как подарок акций ) — это когда дом намеренно продается члену семьи по цене ниже рыночной.Это дает заемщику мгновенную долю в собственности. Таким образом, вместо денежных средств от донора, в данном случае это собственных средств, пожертвованных от продавца. Есть смысл? Вот несколько правил:

  • Для получения акционерного капитала требуется подарочное письмо, подписанное продавцом и заемщиком.
  • Продавец должен быть родственником заемщика.
  • Стоимость подарка может зависеть от прироста капитала, поэтому рекомендуется проконсультироваться с вашим бухгалтером, чтобы определить налоговые обязательства, если таковые имеются.
  • В заявлении о расчетах (также известном как Отчет HUD-1) должен быть указан дар капитала.

  Руководство FHA по дарению капитала

  В отличие от обычных подарков FHA в виде первоначального взноса, подарки в форме акционерного капитала FHA могут происходить только между членами семьи. FHA может делать исключения, когда сделка связана с программами доступного жилья. Запрос на исключение можно сделать, связавшись с Центром домовладения FHA.

  Шаблон подарочного письма (образец)

  Для всех кредитных программ в подарочном письме по ипотеке требуется следующая информация:

  • Имя донора, адрес, телефон
  • Долларовая сумма подарка
  • Отношение донора к заемщику
  • Подтверждение отсутствия ожидаемого возврата от заемщика донору
  • Подпись донора
  • Подпись заемщика
  • Дата

  Вот загружаемый образец шаблона подарочного письма.

  Последние мысли

  Первоначальный взнос и подарки в виде капитала могут помочь заемщикам покрыть расходы на покупку дома. Некоторые фундаментальные правила применяются ко всем займам. Некоторые правила применимы только к определенным ипотечным программам. Тщательная документация обеспечит беспроблемный процесс покупки дома!

  Не рассчитывайте на подарочные деньги для первоначального взноса, не зная вначале правил

  Накопление на первоначальный взнос может стать серьезным препятствием, если вы хотите приобрести дом, особенно на рынках дорогостоящего жилья, таких как Сан-Франциско, Бостон , Нью-Йорк и Вашингтон, Д.C.

  Но если вам повезло, и члены семьи готовы помочь вам, они могут дать вам деньги. Фактически, согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов за 2017 год, 25 процентов покупателей жилья впервые использовали полученные в качестве подарка в качестве первоначального взноса.

  Однако, прежде чем вы побежите в банк с чеком от мамы и папы, имейте в виду, что есть несколько правил использования подарочных денег в качестве первоначального платежа за дом.

  Кому разрешено вносить деньги в качестве первоначального взноса?

  Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор тщательно исследует каждую деталь ваших финансов, включая ваш кредитный рейтинг, доход и историю занятости. Кредитор хочет быть уверен, что вы сможете вернуть ссуду. Поэтому, когда дело доходит до вашего первоначального взноса — и откуда эти деньги — вам лучше поверить, что эти средства будут подвергнуты микроскопу.

  Хорошая новость заключается в том, что почти каждый член вашей семьи может дать вам деньги в качестве первоначального взноса. «Это не обязательно должно исходить от кого-то из ваших близких, — сказал Мат Ишбиа, президент и генеральный директор United Wholesale Mortgage. «Подарок также может быть от отчима или бабушки или дедушки». Так что, если твоя загруженная тетя Салли хочет помочь тебе купить дом, непременно позволь ей.

  Однако большинство кредиторов будут менее склонны позволять вам использовать финансовые подарки от друзей в качестве первоначального взноса, если только это не кто-то очень близкий вам, например, жених, по словам Райана Инмана, платного финансового планировщика и владелец Physician Wealth Services. Так что, например, если вы выходите замуж и предпочитаете получить в подарок чек, а не кухонный комбайн, имейте в виду, что вы, вероятно, не сможете потратить эти деньги на дом. Приберегите его, чтобы вместо этого обставить новое место.

  Кроме того, деньги не могут быть получены от кого-либо, кто имеет какой-либо финансовый интерес в продаже дома, например, продавца, агента или брокера. «Андеррайтинг может запросить дополнительную документацию, чтобы убедиться, что стороны, связанные с транзакцией, не участвуют в подарке», — сказал Ив-Марк Куртинс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и владелец Boundless Advice в Манхэттен-Бич, Калифорния. Другими словами, он сказал: «Риэлтор, застройщик или другие заинтересованные стороны не могут переводить деньги члену семьи, который затем делает подарок.”

  И последнее, но не менее важное: деньги, которые вы получаете, должны быть настоящим подарком.

  «Кредиторы стараются убедиться, что это действительно подарок, а не ссуда или что-то, что нужно вернуть», — сказал Ишбия. Если деньги на самом деле являются ссудой, и вы разыгрываете ее как подарок, вы совершаете мошенничество с ссудой — нехорошо, особенно если вас поймают.

  Какая часть вашего первоначального взноса может быть подарком?

  Если вы берете обычную ипотеку через Freddie Mac или Fannie Mae, весь первоначальный взнос может быть подарком, если вы внесете 20 или более процентов.В этом случае у вас также есть дополнительное преимущество — вам не нужно платить за частную ипотечную страховку.

  Если вы кладете менее 20 процентов, по крайней мере, часть денег должна поступать из ваших фондов. Размер подарка зависит от типа ссуды.

  В обоих случаях вы можете использовать подарочные деньги в качестве первоначального взноса только для основного или второго дома; положить его в инвестиционную недвижимость не годится.

  Если вы берете ссуду через Федеральное жилищное управление или Департамент по делам ветеранов, весь ваш первоначальный взнос может быть получен из подарочных денег, даже если вы вложили менее 20 процентов.Однако его можно использовать только для основного проживания.

  Вам нужно будет вести бумажный след

  Когда вы будете готовы принять подарочные средства и потратить их на ссуду, убедитесь, что вы правильно проводите процесс. Явиться в банк с портфелем, полным денег (что, по общему признанию, было бы очень круто), было бы неприемлемо в глазах вашего кредитора. Вы должны иметь возможность показать бумажный след за эти деньги; насколько обширным должен быть этот след, зависит от кредитора.

  Все начинается с подарочного письма, которое дает понять вашему кредитору, что деньги на самом деле являются подарком, а не ссудой. Важно придерживаться ключевых деталей и не включать лишнюю ерунду, которая может сделать письмо неясным. Вашему щедрому дарителю тоже нужно подписать письмо, но не обязательно нотариально.

  Вот что должно включать ваше подарочное письмо:

  • Полное имя, адрес и номер телефона человека, дающего вам деньги
  • Ваши отношения с этим человеком
  • Точная сумма подарка в долларах
  • Адрес недвижимость, которую вы покупаете
  • Дата перечисления вам денег
  • Информация о счете, откуда поступили средства
  • Заявление донора о том, что возврат не ожидается
  • Подпись донора

  Если вы этого не сделаете хотите придумать свое подарочное письмо с нуля, вы можете найти множество шаблонов в Интернете.

  По словам Ишбиа, помимо подарочного письма, ваш кредитор должен будет увидеть документацию об обмене подарками, обычно в виде банковских выписок.

  Кредитор не только должен подтвердить, что вы получили деньги, как вы говорите, но он также должен подтвердить, что даритель также является законным. «Кредиторы хотели бы видеть источник средств, чтобы гарантировать, что лицо, делающее подарок, действительно имеет активы, которые можно передать», — пояснил Инман. В предоставленных вами выписках должно быть указано, что донор снимает средства, ваш депозит и что суммы совпадают.

  И не ждите до последней минуты, чтобы собрать все. «Многие люди думают, что они могут просто перевести или депонировать средства в день операции», — сказал Инман. «На самом деле, это то, что нужно решить до закрытия, чтобы необходимые документы и проверка могли иметь место до утверждения кредита».

  Не забывайте о налогах

  Подарочные деньги для первоначального взноса за жилье рассматриваются IRS как любой другой финансовый подарок. По словам Куртинеса, 15 000 долларов могут передаваться от одного человека к другому ежегодно без каких-либо налоговых последствий.О суммах, превышающих 15000 долларов, необходимо сообщать в IRS, они могут облагаться налогом на дарение и могут засчитываться в пожизненный лимит дарителя в 11 180 000 долларов (по состоянию на 2018 год).

  Имейте в виду, что кредитор не сообщит о подарке в IRS. Даритель должен сообщить о подарке, заполнив при необходимости форму IRS 709.

  Удержанное жизненное имущество: пожертвуйте свой дом и сохраните ключи

  Ваш самый ценный актив? Большинство скажет, что это их дом.

  Может ли ваш дом принести пользу вашей любимой благотворительной организации? Да, и имея сохраненное пожизненное имущество, вы можете отдать свой дом, сохранить ключи и получить текущий налоговый вычет.

  В рамках сохраненного пожизненного имущества даритель безвозвратно передает личное жилище или ферму на благотворительность, но сохраняет за собой право проживать в нем до конца своей жизни, на срок в несколько лет или их комбинацию. Чаще всего этот срок измеряется жизнью донора или донора и супруги донора.

  Когда срок истекает, обычно когда умирает последний из арендаторов, благотворительная организация может либо оставить собственность для собственного использования, либо продать собственность и использовать вырученные средства в соответствии с указаниями жертвователя.

  Имейте в виду, что передача личного жилища в дар не означает, что оно должно быть основным домом донора. Это может быть загородный дом или любое другое строение, которое жертвователь использует в качестве места жительства. Ферма может включать необработанные сельскохозяйственные угодья, а также сельхозугодья со строениями на них.

  Сообщение в блоге глубоко погружается в детали того, что делает сохраненное жилое имущество жизнеспособным и ценным инструментом благотворительности. Если вы жертвователь, изучающий этот вариант, или лидер некоммерческой организации, ищущий дополнительную информацию о том, как организовать такой подарок, прочтите эту статью и свяжитесь со мной, чтобы обсудить вашу индивидуальную ситуацию.

  Определения

  Опять же, даритель безвозвратно передает личное жилище или ферму на благотворительность, но сохраняет за собой право жить в ней в течение определенного срока, например жизни или жизней отдельных лиц, срока в год или их комбинации. По окончании срока измерения все права на недвижимость переходят в благотворительный фонд. В этом сценарии жертвователь называется « пожизненный арендатор », у которого есть « пожизненное использование » недвижимости, и который передает « оставшихся процентов » благотворительной организации.Благотворительность называется « благотворительный остаток ».

  Необходимо: Подробное соглашение о подарке

  Когда сохраненное пожизненное имущество используется в благотворительных целях, для защиты как дарителя, так и благотворительной организации, необходимо разработать подробное соглашение о дарении. Необходимо решить множество юридических вопросов, касающихся широкого круга обязанностей, включая [но не ограничиваясь этим]:

  • налоги на недвижимость;
  • страхование ответственности и страхования от несчастных случаев;
  • коммунальные услуги;
  • техническое обслуживание и мелкий ремонт;
  • перепланировка и капитальный ремонт;
  • процесс оценки договоров аренды и арендаторов, если пожизненный арендатор арендует сельхозугодья;
  • права благотворительного остатка на въезд и осмотр сельскохозяйственных угодий с надлежащим уведомлением;
  • порядок изъятия личного имущества пожизненного нанимателя по окончании срока аренды; и
  • комплексный процесс разрешения споров.

  Давайте рассмотрим некоторые из этих вопросов подробнее.

  Страхование ответственности и от несчастных случаев

  Предположительно, даритель захочет сохранить страховку. Благотворительная организация может рассмотреть возможность добавления объектов недвижимости в свой основной список страхования. Кроме того, благотворительная организация может попросить пожизненного арендатора предоставить благотворительной организации ежегодное свидетельство о наличии соответствующей страховки и уплате страховых взносов.

  Техническое обслуживание и ремонт

  Пожизненный арендатор обычно несет ответственность за расходы, которые обычно несет даритель недвижимости, такие как текущее обслуживание.Однако расходы на улучшения, которые приносят пользу или даже может принести пользу , благотворительному остатку, могут и должны быть отражены в соглашении о дарении. Например, капитальные улучшения, которые продлятся дольше, чем пожизненное пользование арендатором, например, новый сарай, принесут пользу как пожизненному арендатору, так и благотворительному лицу. Опять же, это должно быть решено по соглашению между сторонами.

  Процесс оценки договоров аренды и арендаторов

  Пожизненный арендатор сохраняет за собой все «выгодные пожизненные права» на недвижимость, которые включают, например, возможность сдавать недвижимость в аренду и получать доход от аренды.Хорошо составленный договор дарения должен устанавливать обязанности арендаторов по управлению имуществом и его содержанию. Благотворительная организация, как владелец оставшейся доли, очень заинтересована в надлежащем уходе за недвижимостью. Поэтому в договорах дарения благотворительная организация нередко имеет право одобрения сторон, которые будут сдавать недвижимость в аренду, и на каких условиях.

  Комплексный процесс разрешения споров

  Отношения между жертвователем и благотворительной организацией могут со временем меняться по любому количеству причин.Наличие согласованного и официального процесса разрешения споров с самого начала должно помочь в случае возникновения проблем. Всем сторонам следует рассмотреть возможность включения в соглашение обязательной оговорки о посредничестве или арбитраже.

  Варианты гибкости

  В случае изменения, например, когда пожизненный арендатор больше не хочет жить в резиденции, пожизненная недвижимость предоставляет несколько вариантов гибкости. Давайте обсудим наиболее распространенные альтернативы.

  Совместная продажа

  Жертвователь и благотворительный фонд могут заключить совместную продажу.В рамках сохраненного жилого имущества недвижимость частично принадлежит дарителю, а частично — благотворительной организации. Как и в случае с любым другим видом совместной собственности, стороны могут договориться вместе продать и разделить выручку.

  Дар жизни недвижимость

  Даритель может решить передать пожизненное имущество в пользу благотворительной организации. В таком случае благотворительная организация будет владеть как оставшейся стоимостью, так и пожизненным имуществом и сможет продать сельхозугодья (если применимо). Жертвователь получит благотворительный вычет в счет оставшейся части процентов.

  Остаток от благотворительности unitrust

  Другая альтернатива: жертвователь может внести свой пожизненный вклад в благотворительный остаток унитруста [CRUT]. Поскольку пожизненный интерес является действительным имущественным интересом, если даритель передает все свое оставшееся право собственности в CRUT, он получит благотворительный вычет в качестве подарка оцененного имущества.

  Нет заранее оговоренных обязательств

  В соответствии с этими альтернативами не может быть заранее оговоренных обязательств для выбора любого из возможных вариантов.Если существует обязывающее обязательство, в вычете на благотворительность будет отказано.

  Федеральный подоходный налог на благотворительность

  Разрешается вычет из федерального подоходного налога из приведенной стоимости оставшейся части процентов. Как и в случае со всеми благотворительными пожертвованиями, налоговый вычет для подарков, связанных с оцененным имуществом, ограничивается 30 процентами скорректированного валового дохода жертвователя [AGI]. Однако любая неиспользованная часть может быть перенесена на срок до пяти дополнительных лет.

  Для подарков в виде оставшейся доли в недвижимости жертвователь имеет право на благотворительный вычет в сумме, равной чистой приведенной стоимости оставшейся благотворительной доли.Расчет выполняется в соответствии с инструкциями, описанными в Treas. Рег. § 1.170A-12 и основан на следующих факторах:

  • справедливая рыночная стоимость недвижимости [включая улучшения] на дату передачи;
  • справедливая рыночная стоимость амортизируемых улучшений, связанных с недвижимостью, или истощаемых ресурсов, связанных с недвижимостью, на дату передачи;
  • расчетный срок полезного использования амортизируемых улучшений;
  • ликвидационная стоимость амортизируемых улучшений по истечении срока их полезного использования;
  • измерение срока действия соглашения [если измеряется жизнью одного или нескольких лиц, датой рождения лиц]; и
  • Применимая федеральная среднесрочная ставка [действует в течение месяца перевода или в течение любого из двух предыдущих месяцев].

  Давайте посмотрим на два дополнительных фактора:

  Условия измерения

  Как обсуждалось ранее, сохраненное жилое имущество обычно измеряется продолжительностью жизни одного или нескольких человек; тем не менее, пожизненное имущество также может измеряться сроком в годах или более продолжительной жизнью или продолжительностью жизни отдельных лиц, сроком в годах и т. д.

  Если пожизненное имущество измеряется одной или несколькими жизнями, люди должны существовать на момент создания пожизненного имущества. Если пожизненное имущество измеряется фиксированным сроком в лет, для целей федерального налогообложения не существует минимального или максимального срока.

  Действующая федеральная среднесрочная ставка

  Применимая федеральная среднесрочная ставка [AFR], действующая для месяца дарения пожизненного имущества, используется в качестве процентного компонента для целей расчета приведенной стоимости. По выбору дарителя может быть заменен AFR, действующий в течение любого из двух месяцев, предшествующих дарению пожизненного имущества. Это очевидная возможность для хорошего планирования.

  Короче говоря, чем ниже AFR, тем больше отчисление на благотворительность. С исторической точки зрения, это очень благоприятное время для жизни в поместьях.

  Предупреждение

  Эта статья представлена ​​только в информационных целях, а не в качестве налоговой или юридической консультации.

  Все люди, семьи, предприятия и фермы уникальны и имеют уникальные юридические и налоговые проблемы. Если вы рассматриваете вопрос о сохранении жизненного имущества, вам, безусловно, следует поговорить с надежным профессиональным юристом. То же самое и с руководителем некоммерческой организации, который хочет облегчить получение сохраненного пожизненного имущества. Я рада помочь; свяжитесь со мной в любое время по электронной почте (gordon @ gordonfischerlawfirm.com) или по мобильному телефону 515-371-6077.

  Можете ли вы передать кому-нибудь свой дом, но все еще имеете ссуду на свое имя? | Руководства по дому

  Тони Герра Обновлено 4 декабря 2018 г.

  Право собственности на недвижимость подтверждается актом и цепочкой титулов, демонстрирующей историю владения. Когда вы продаете или передаете объект недвижимости, например дом, вы делаете это на основании документа. Многие дома и другие объекты недвижимости находятся в собственности, но при этом также имеются действующие ипотечные кредиты.Фактически, вы можете передать право собственности на свой дом через документ и при этом сохранить его ссуду, хотя могут возникнуть проблемы с вашим кредитором.

  Ипотечные кредиты и сделки

  Ипотечные ссуды обеспечиваются недвижимостью, купленной на них. Когда ваш банк дал вам деньги на покупку вашего дома, вы предоставили ему ипотечный кредит, дающий ему право выкупа или изъятия вашего дома в случае невыполнения обязательств по ссуде. Однако ипотечные кредиторы не владеют недвижимостью, купленной на их ссуды; у них есть собственнические интересы или интересы безопасности.Только акт собственности передает право собственности на эту собственность, и ипотечные кредиторы не указаны в документах собственности.

  Условия продажи

  Ни один закон не запрещает добавлять кого-либо в документ о заложенном доме или передавать свой дом другим лицам через него. Тем не менее, ипотечные кредиторы понимают дела и используют положения о ссуде, подлежащей оплате при продаже, для предотвращения несанкционированной продажи или передачи собственности. Положения о ипотечном ссуде, подлежащей выплате при продаже, позволяют кредиторам ускорить выдачу ссуд, сделав их подлежащими выплате при продаже или передаче заложенного имущества.«Передавая» свой дом кому-то другому, вы фактически передаете его право собственности, позволяя вашему кредитору ссылаться на оговорку о выплате по кредиту.

  Получить разрешение кредитора

  Документы являются общедоступными, и ипотечные кредиторы нанимают компании для поиска в открытых документах таких элементов, как передача документов заемщиков или неуплата налогов на имущество. Таким образом, вам следует получить разрешение своего ипотечного кредитора, прежде чем добавлять кого-то в титул вашего дома или передавать его другим. В зависимости от кредитора у вас могут возникнуть небольшие проблемы с добавлением кого-либо в титул вашего дома.Однако большинство ипотечных кредиторов будут ссылаться на положения о продаже своих кредитов, если узнают о продаже или передаче домов своих заемщиков.

  Утрата контроля

  Иногда продавцы заложенных домов используют земельные договоры для продажи своих домов, при этом покупатели производят им платежи. Земельные контракты считаются передачей и продажей кредиторами, владеющими ипотекой домов, проданных по этим контрактам. Добавив кого-то в документ о своем доме или передав свой дом кому-то другому, вы также полностью или частично потеряете контроль над этим домом.Кроме того, даже если ваш кредитор разрешил вам передать заложенный дом другому лицу, вы все равно сохраняете за собой всю ответственность по ссуде.

  Ссуды детям для первоначального взноса на дом — Drobny Law Offices, Inc.

  Часто родители платят первоначальный взнос, а затем все (Джилл, Билл, мама и папа) получают право собственности в качестве совместных арендаторов. Джилл и Билл живут в доме, оплачивают ипотеку и все расходы. Самая большая проблема с этим сценарием — ответственность. Поскольку все они владеют недвижимостью, если у кого-то из них есть кредитор, дом окажется в опасности.Если какой-либо судебный процесс возникает в результате того, что что-то происходит в доме (травма), все четверо несут солидарную ответственность.

  Другой вариант — разделение капитала, когда мама и папа имеют соглашение с Джилл и Биллом. Когда мама и папа внесли первоначальный взнос, а Джилл и Билл согласились выплатить ипотеку, налоги на недвижимость, страховку, техническое обслуживание, ремонт и коммунальные услуги, они подписали соглашение с Джилл и Биллом, в котором мама и папа разделяют долю признательности и справедливости. свойство. Обратной стороной является то, что они должны рассчитать, как разделить прирост стоимости собственности, когда Джилл выплачивает ипотеку, налоги на недвижимость, страховку, техническое обслуживание, ремонт, и они должны определить, кто получает списание налогов.В этом сложном сценарии возникает вопрос: действительно ли они хотят участвовать в признании и справедливости дома Джилл? В большинстве случаев ответ отрицательный.

  Третий вариант — отдать 180 000 долларов Джилл. Мама и папа могут дать любому человеку по 14000 долларов в год. Мама может дать Джилл 14 000 долларов в год, а папа может дать Джилл 14 000 долларов. Это означает, что 28000 долларов не облагаются налогом, но оставшаяся сумма в 152000 долларов (по 76000 долларов каждый) является налогооблагаемым подарком. Если мама и папа захотят, они также могут дать Биллу по 14000 долларов, уменьшив налогооблагаемый подарок до 124000 долларов (62000 долларов каждый).Маме и папе придется подать налоговую декларацию на дарение. Из 10,90 миллионов долларов, которые мама и папа могут отдать бесплатно от федерального налога на имущество, они просто сократили эту сумму на 152 тысячи долларов (или на 124 тысячи долларов, если они также сделают подарок Биллу). Мы настоятельно рекомендуем маме и папе изменить свое жизненное доверие в этом сценарии, чтобы сделать Джеку одинаковый подарок в этой сумме (180 000 долларов), если мама и папа хотят относиться к детям одинаково. Но, если Билл и Джилл позже разводятся, Билл утверждает, что он получает половину от 180 000 долларов капитала.

  В приведенном выше сценарии, если они передают деньги Джилл, они вычитаются из 5,45 миллиона долларов, которые мама и папа могут отдать в случае смерти (за вычетом ежегодного исключения в размере 14 000 долларов).

  Четвертый вариант — заем. Мама и папа могут одолжить Джилл первоначальный взнос. Джилл и Билл подпишут полностью амортизированный вексель, обеспеченный доверительным актом на собственность, которую покупает Джилл. IRS будет требовать процентную ставку не менее 2,5% по межсемейным займам (эта ставка может быть изменена).Если процентная ставка составляет 3% от 600 000 долларов, процентная ставка составляет 15 000 долларов в год. Поскольку мама и папа могут подарить Джилл и Биллу до 14 000 долларов в год, годовой процент может быть прощен 31 декабря каждого года в качестве подарка. Мама и папа простят 28000 долларов в год процентов и основной суммы (для подарков Джилл) и 28000 долларов в год (для подарков Биллу, если мама и папа захотят подарить своему зятю).