МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Если есть ипотека как развестись: Как не остаться без квартиры и с долгами по ипотеке после развода

Здравствуйте! Хочу развестись с женой, есть два совместных несовершеннолетних ребёнка и ипотека! Расскажите пошагово всю процедуру!

Здравствуйте.

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором. Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру. Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него. Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий: Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю. При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат. Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры. Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире. Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети. В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Как делится ипотека при разводе супругов с детьми и без в 2021 году

Приветствуем! Наших читателей часто интересует вопрос о том, как делится ипотека при разводе супругов. Статистика показывает, что более половины заключенных браков в России заканчиваются разводом. К моменту разрыва большинство семей успевают обзавестись совместно нажитым имуществом, в том числе жильем, взятым в кредит. Когда человек, который взял жилищный займ, разводится, перед ним встают большие проблемы, связанные с разделом приобретенной недвижимости. Ипотека при разводе становится одним из камней преткновения между уже бывшими супругами. Вопросы «Как поделить квартиру?» и «Как переоформить ипотеку?» становятся еще более важными, если есть дети, права которых также необходимо учитывать. Нюансов, влияющих на раздел ипотеки при разводе, очень много. Остановимся поподробнее на основных моментах.

Разведусь!

То, как делится ипотечная квартира при разводе, сильно зависит от времени оформления займа. Заключение кредитного договора до или после официальной регистрации брака будет влиять на законность раздела приобретенной недвижимости при расторжении семейных уз.

Ипотека до брака

Развод с ипотекой, взятой до регистрации отношений в ЗАГСе, является одним из самых легких вариантов. Если один из супругов приобрел жилье в ипотеку до брака, то он остается единственным собственником квартиры и будет выплачивать остаток долга самостоятельно. Второй супруг может претендовать на долю в недвижимости или компенсационную выплату, если сумеет доказать, что за время семейной жизни он участвовал в выплате ежемесячных платежей по кредиту или за его счет был произведен ремонт квартиры.

По законодательству все долги и имущество делятся между супругами поровну, поэтому вполне реально подать супругу, у которого не осталось собственности, заявление в суд на компенсацию.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Согласно российскому законодательству у людей, живущих в гражданском браке, не возникает обязательств о разделе имущества после прекращения отношений как при разводе в

 зарегистрированной семье.

Приобретенное в период сожительства жилье останется у того, кто является его владельцем по свидетельству на право собственности.

Ипотека до брака официального может быть разделена между бывшими влюбленными, только если квартира была зарегистрирована на двоих, а гражданские жена с мужем являлись созаемщиками.

Ипотека в период брака

Жилье, приобретенное в браке, автоматически становится совместной собственностью обоих супругов, даже если в свидетельстве на право собственности значится только один владелец. Если квартира куплена в кредит, взятый одним из супругов, то второй в подавляющем большинстве случаев является созаемщиком. Таким образом, оба получают солидарную ответственность за возврат долга кредитору. При расторжении семейных уз все имущество обычно делиться поровну. В тупик может завести вопрос, как разделить квартиру в ипотеке

особенно если у разводящихся остался приличный долг перед банком.

  • Если супруги при расторжении брака сохранили хорошие отношения, то уже разведенные могут продолжать вместе оплачивать ипотеку. Но уведомить банк о разводе все же придется, особенно если этот пункт прописан в ипотечном договоре.
  • Бывшие супруги в большинстве случаев предпочитают разделить недвижимость и ежемесячные платежи на равные доли. Однако сегодня банки очень редко решаются на переоформление ипотеки, поскольку рискуют получить вместо одного просроченного кредита два. Более того, банк может потребовать в случае развода досрочно вернуть всю сумму долга.
  • Можно выплатить банку задолженность, а квартиру продать и поделить вырученные деньги пополам. Если остаток долга от ипотеки перед банком небольшой, то это будет самым оптимальным вариантом решения проблемы.
  • Один из супругов может отказаться от своей доли в квартире. В этом случае банки идут на выведение его из ипотечного договора, при финансовой возможности второго своевременно вносить ежемесячные платежи.

Если квартира приобретена в период брака, но в качестве первоначального взноса использовались личные средства, находившиеся на банковских счетах или полученные в наследство, то при наличии достаточных доказательств супруг, фактически купивший жилье за собственные средства, может рассчитывать остаться его единственным собственником. При разводе ипотеку оставят ему, а второму супругу будет положена компенсация в размере половины ежемесячных платежей, выплаченных в период совместного проживания.

Особая ситуация возникает, если жилье было приобретено по программе «Военная ипотека». Согласно ее условиям собственником квартиры, как и заемщиком по кредиту, может быть только военнослужащий. Члены его семьи после развода не смогут претендовать на квадратные метры в таком жилом помещении, что противоречит положениям Семейного кодекса. Банки решают эту проблему путем внесения в ипотечный договор пункта об обязательном заключении между супругами брачного контракта.

Влияние наличия брачного договора на ипотеку при разводе

Развод при наличии ипотеки может значительно затянуться. Супруги созаемщики в силах ускорить этот процесс прописав, как делить кредитное жилье и кто будет оплачивать ипотеку после развода в брачном договоре.

Брачный договор, заверенный нотариусом, можно составить как до вступления в брак, так и во время семейной жизни, в том числе и после покупки квартиры в ипотеку. В последнем случае обязательно следует уведомить банк о его подписании. Оспорить то, как делится ипотека после развода супругов

 по брачному договору, кредитная организация может только в судебном порядке.

В большинстве случаев банки требуют подписать брачный договор до оформления ипотеки. Чаще всего это связано с тем, что один из супругов мешает положительному решению по ипотеке. Основными причинами могут быть:

  • Плохая кредитная история;
  • Закредитованность;
  • Отсутствие официального дохода супруга и как следствие общая неплатежеспособность семьи.

В данном брачном договоре прописывается все, что может произойти важного для банка, а именно:

  • Второй супруг отказывается от претензий. раздел квартиры в ипотеку при разводе будет, происходит в пользу основного заемщика.
  • Отказывается об обязательств, и не несет ответственности за оплату потеки.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Чтобы разобраться, что делать с ипотекой при разводе и как разделить ее между разводящейся семейной парой без судебного разбирательства, составим пошаговый алгоритм действий:

  1. Если ипотека была оформлена в браке и супруги решили развестись, то им необходимо заключить мировое соглашение о разделе квартиры и оставшейся части долга;
  2. С этим соглашением заемщики отправляются к кредитному менеджеру банка, занимающемуся вопросами ипотеки. Это следует сделать после официальной регистрации развода. В банк нужно будет предоставить ипотечный договор и справки о доходах каждого созаемщика за последние полгода;
  3. При положительном решении кредитора о разделе ипотеки оформляется два новых ипотечных договора на каждого из заемщиков и выдаются скорректированные графики платежей. За переоформление документов скорее всего придется заплатить комиссию в размере 1-2 % от суммы долга. Либо один из созаемщиков выводится из состава должников и лишается права на недвижимость.

Следует помнить, что банки не любят рисковать. Ситуация, когда созаемщики по ипотеке разводятся, сама по себе не является для них поводом к делению платежей и остатка займа на две части или выводу супруга из состава заемщиков. Одобрение подобной сделки получить крайне сложно. Поэтому желательно заранее обсудить, как быть в случае отказа банка от изменения условий договора.

Что будет с ипотекой при разводе супругов с несовершеннолетними детьми

Ипотека при разводе супругов с детьмикак и совместно нажитое имущество, может быть поделена только судом. Ипотечную квартиру делят с учетом интересов несовершеннолетних детей.

Квартиру в ипотеке при разводе семьи, где есть ребенок

 можно поделить между супругами, только если она состоит из нескольких комнат. Однокомнатная квартира в ипотеке при разводе не может быть поделена, так как нельзя выделить доли в натуре. Если муж оставляет жену с маленьким ребенком в однокомнатной квартире, ему может быть выплачена часть стоимости жилья в виде компенсации.

Какие варианты раздела, если квартира в ипотеке при разводе есть ребенок:

  • При его отказе от доли в квартире, банки оформляют оставшийся по кредиту долг на бывшую супругу, только если у нее достаточно средств на оплату платежей. Если бывшая жена не сможет оплачивать кредит, то даже при отсутствии притязаний на жилье, муж останется в числе созаемщиков, и вынужден будет платить ипотечные платежи.
  • Тому, кто останется жить с несовершеннолетним ребёнком чаще всего достается большая доля жилого помещения. Суд может разделить ипотеку поровну, либо пропорционально долям в собственности. При наличии определенных обстоятельств (нахождении матери в декрете, инвалидности или временной нетрудоспособности) с согласия кредитора доля супруга, остающегося с ребенком, в ежемесячном платеже может быть снижена. Алименты и ипотека станут на установленное судом время обязанностью второго родителя.
  • Ипотека и несовершеннолетние дети могут быть связаны с помощью материнского капитала. После появления второго ребенка многие семьи направляют полученную субсидию на частичное погашение долга по ипотеке или на первоначальный взнос. При этом возникает обязанность родителей ввести детей в число собственников квартиры. В случае развода доля в квартире родителя, остающегося с детьми, будет увеличена за счет детских долей. Задолженность по кредиту, скорее всего, будет поделена между обоими родителями поровну, поскольку они оба ответственны за содержание совместных детей.
  • Мать после развода супругов и раздела ипотеки может погасить свою часть долга материнским капиталом. Но распоряжаться своей частью квартиры она не сможет до полного погашения бывшим супругом оставшейся части займа.

Отказ от оплаты задолженности одним из бывших супругов

Если расстающиеся муж и жена не договорятся о том, как платить по ипотеке при разводе, то при отказе одного из них от оплаты ежемесячных платежей происходит нарастание просроченной задолженности. При просрочке более трех-четырех месяцев кредитор вправе отобрать заложенное жилье, чтобы продать его и погасить долг.

Нередко возникает ситуация, когда созаёмщики по ипотеке развелись, а квартира осталась у одного из них. Бывший супруг, покинувший квартиру, может отказываться оплачивать свою часть платежа в банк, ссылаясь на то, что он не пользуется жильем. Если при этом он откажется и от своей доли в квартире, то ипотека после развода с согласия банка может быть переоформлена на оставшегося заемщика.

Если бывший муж или жена отказывается только от обязанности по оплате долга, то второму супругу придется самостоятельно гасить обе части платежа или ждать санкций банка за просрочку возврата займа. Банки обычно ждут несколько месяцев, начисляя пени на просроченную сумму, а затем отберут квартиру и выставят ее на аукцион.

Отобранная квартира может быть продана по стоимости значительно дешевле ее рыночной цены. С вырученных от продажи денег будет погашен остаток долга по ипотеке, включая пени и штрафы за просрочку. Оставшуюся сумму вернут созаемщикам. В результате добросовестный плательщик может остаться и без жилья, и без денег.

Как еще можно поступить с жильем в ипотеке при разводе

Делить при разводе деньги значительно легче, чем жилье. Поэтому супруги могут попытаться продать ипотечную квартиру. Для этого потребуется получить согласие банка и найти покупателя, согласного на приобретение недвижимости под обременением. Поскольку покупка квартиры в ипотеке процедура довольно длительная, то потерю времени для покупателя придется возмещать приличной скидкой от рыночной стоимости.

Совместное проживание после развода редко кому нравится. Если продать квартиру и разделить ее стоимость для покупки другого жилья не удается, то можно разъехаться на съемное жилье и дождаться окончания срока ипотеки. Правда, без одобрения банка владельцы не смогут сдать квартиру в аренду. А значит, выплачивать за счет арендных платежей жилищный кредит не получится. Но данное требование банка редко реально применяется. Ипотечные квартиры сдаются без проблем.

Сегодня судьба купленного в кредит жилья и остатка долга за него перед банком чаще всего решается в судебном порядке. Судебная практикасформированная по разделу квартиры, приобретенной в ипотеку, при разводе довольно неоднозначная.

Решения, вынесенные судами, находящимися в разных регионах, могут быть диаметрально противоположными. Результат во многом зависит от юридической подкованности супругов или таланта адвоката. Поэтому, выбирая в качестве способа приобретения семейного жилища ипотеку, следует заранее обдумать и предусмотреть любые варианты развития событий.

Если вам требуется юридическая поддержка при разводе и разделе ипотеки, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме в углу. До конца года действует специальная акция. С его помощью вполне реально получить компенсацию от супруга и оставить квартиру за собой и защитить интересы детей при разводе.

Также рекомендуем почитать наш следующий пост «Можно ли продать квартиру в ипотеке». Очень важно знать каждому из супругов.

Ждем ваши вопросы ниже и в заявке к нашему юристу. Будем благодарны вам за оценку статьи, клики по кнопкам социальных сетей и подписку на новости.

Ипотека при разводе

С привлечением кредита сегодня приобретается более 50% всех новостроек, а у отдельных застройщиков показатель доходит и до 70%. Особенно востребована ипотека со стороны молодых семей. Увы, статистика разводов выглядит неутешительно: в прошлом году в России было заключено менее миллиона браков, а распалось – более 600 тыс. Наличие ипотечного обременения может сильно усложнить жизнь разводящейся семьи.

Варианты оформления ипотечной квартиры в браке могут быть разными. «Семья может приобрести квартиру в общую совместную собственность (без выделения долей, при этом законодатель определяет доли супругов как равные), в общую долевую собственность (определив доли равными либо указав, что доли не равны, но для этого должен быть заключен брачный договор между супругами), – перечисляет варианты Ольга Любомирова, руководитель отдела юридического сопровождения сделок агентства недвижимости Dream Realty. – Можно оформить квартиру на одного из супругов». Но и в этом случае квартира все равно считается общей собственностью, если кредитный договор был оформлен в браке и не заключался брачный договор, в котором прописаны другие условия, – подчеркивает Владимир Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

Третий не лишний

На всех этапах ипотечной сделки рядом с парой незримо присутствует третий – кредитная организация, тот самый банк, который выдает семье ипотеку. Без одобрения банка не получится решить, как будет оформлена  ипотечная квартира в собственность, кто будет выступать заемщиком и созаемщиком и т.п.

В случае, если на горизонте замаячил развод, паре тоже придется в первую очередь сообщить о своих проблемах банку – поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора.

 

В идеале – сначала надо идти в банк, и только потом в суд и ЗАГС.

Варианты раздела имущества разводящимся супругам придется согласовывать с банком, за исключением случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита (брачный контракт или соглашение).

В идеале – сначала в банк, и только потом в суд и ЗАГС. Но если предупредить кредитную организацию до развода не получилось, по факту расторжения брака нужно идти в банк как можно скорее. 

Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. 

Александр Москатовуправляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости»

«Необходимо сообщить банку, что изменились существенные условия договора, – поясняет Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости». – Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. Это может быть продажа имущества по суду по непривлекательной для продавцов цене, средства от продажи будут направлены на погашение кредита. Конечно, для заемщиков это самое неприятное решение, нередки случаи, когда даже после продажи они остаются должны банку».

В случае суда, кстати, рассматриваться будут интересы не только супругов, но и кредитной организации (банк привлекается в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования).  

Подобру-поздорову

Если квартира делится «миром», без суда, есть четыре основных сценариев раздела, говорит Владимир Старинский.

  • Соглашение между супругами, в котором прописывается порядок погашения кредита после развода. Документ согласовывается с банком до расторжения брака и не может нарушать права детей. Если имеется брачный контракт, квартира делится так, как предусматривает документ. Контракт должен быть заключен до оформления ипотеки. Поскольку документ сильно упрощает раздел имущества, многие банки при выдаче кредитов прямо рекомендуют заключать брачный контракт, предусматривающий раздел имущества.

«Следует помнить, что брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня бракосочетания. То есть, если, купив квартиру, молодые люди не вступят в брак, их брачный договор не будет иметь юридической силы, – уточняет Наталья Шаталина. – В этом случае заключается самостоятельное письменное соглашение, оговаривающее взаимные обязательства сторон». 

  • Один из супругов отказывается от прав на квартиру, второй получает и недвижимость, и обязательства по кредиту. Отказ от прав на недвижимость заверяется у нотариуса и обязательно согласовывается с банком (иначе отказ не вступит в силу). Фактически, в этом случае расторгается старый договор и заключается новый, с одним из супругов. «Это возможно, если уровень дохода одного из супругов позволит выплачивать кредит, тогда банк, скорее всего, даст согласие на отказ от созаемщика. Однако такие ситуации рассматриваются банками индивидуально», – говорит Александр Москатов. Второй супруг может потребовать вернуть денежные средства, выплаченные за ипотеку в период брака, отмечает Дмитрий Петров, юрист коллегии адвокатов «Юков и Партнеры».
  • Можно продать квартиру, погасить задолженность и поделить деньги (если останутся). И снова обязательное условие – согласие банка на сделку. На практике на продажу соглашаются не все банки. «Часто банки в договорах устанавливают штрафные санкции за продажу квартиры, находящейся в ипотеке, поскольку в случае такой продажи кредитные организации теряют прибыль, связанную с выплатами процентов за использование заемных средств, – напоминает Дмитрий Петров. – То есть, продажа квартиры, находящейся в ипотеке у банка, возможна. Но вероятно, возникнут дополнительные издержки, связанными с выплатой банку комиссии за продажу квартиры». Плюс квартира с обременением, скорее всего, будет продана с дисконтом от рыночной стоимости.
  • И, наконец, банк может предложить продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами, чтобы те использовали средства как первоначальный взнос при покупке каждый своей квартиры. Таким образом, один ипотечный кредит «превращается» в два. Такой вариант возможен, если оба супруга имеют стабильный высокий доход.
квартира приобретена до брака

Если квартира куплена одним из супругов до брака, а выплачивали ее потом вместе, при разводе квартира (и все обязательства по кредиту) остается купившему. Второй супруг может потребовать вернуть средства, вложенные им в погашение кредита в период брака.

Суд да дело

«По умолчанию», как рассказывает Дмитрий Петров, по ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. «В случае, если доли супругов не установлены, они предполагаются равными, – говорит юрист. – Соответственно, равными будут признаны и долги супругов. Однако, если дело дойдет до суда, могут быть учтены обстоятельства, влияющие на определение долей в квартире: например, если один из супругов внес более значительный вклад при покупке жилья, суд может учесть это и присудить одному из супругов бОльшую долю в праве собственности на квартиру».

«Чаще всего все делится пополам: и долги, и квартира, – говорит Ольга Любомирова. – Но есть судебная практика, когда после развода квартира, оформленная на одного из супругов, остается в собственности этого супруга. В основном это случаи, где супруг единолично является заемщиком и титульным владельцем квартиры. В остальных случаях суды оставляют супругов участниками долевой собственности».

Если одному из супругов удастся доказать, что часть кредита (например, первоначальный взнос) была уплачена им из личных средств (из подаренных денег или доставшихся по наследству), то в случае раздела имущества супругов через суд,  суд может увеличить долю этого супруга пропорционально внесенной сумме.

Наталья Шаталинагенеральный директор компании «Миэль-Новостройки» 

Детский вопрос

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отойти от равноценного раздела долей. Например, если разводится многодетная семья и все дети останутся с одним из супругов, его доля, скорее всего, будет больше. То же касается раздела квартиры, если в семье есть дети-инвалиды.  Кроме того, если у одного из супругов есть другое жилье, но ребенок остается со вторым супругом, у которого другого жилья нет, суд может перераспределить доли в пользу «неимущего».

В случае, если ипотечная квартира – малометражка, и при разделе ребенку не будет обеспечен необходимый минимум площади, вероятен вариант, что квартиру оставят родителю, с которым остается ребенок. Правда, в этом случае суд обяжет выплатить стоимость доли второму супругу. В сумме с ипотечными платежами расход может получиться непосильным.

бывший супруг не платит по кредиту 

«У нас в практике есть случай, когда квартира принадлежит в долях бывшим супругам, в ней живет супруга с ребенком, бывший муж живет с другой женщиной, – рассказывает Наталья Шаталина. – Первое время он исправно выплачивал кредит, но уже примерно полтора года он не платит по кредиту и практически не выходит на связь. Квартира является единственным жильем бывшей супруги и ее ребенка, ежемесячные платежи для нее слишком велики. Пока она не допускает просрочки, мы пытаемся начать диалог с бывшим супругом о продаже квартиры, погашении кредита и раздела остатка суммы между ними, но результата до сих пор нет».

Существенный момент: если при покупке ипотечной квартиры или при уплате ежемесячных платежей использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Т.е. если в такой семье трое детей, квартира делится на пять долей. И поскольку до их 18-летия долей детей распоряжается опекун, при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на ⅘ долей в квартире.

 

Военная ипотека

Если квартира куплена по программе военной ипотеки, супруг военного не может претендовать на долю: целевые средства не относятся к совместно нажитым. Платит кредит тоже только сам военный.  «Вторая половина» может иметь право на часть жилья, если вложила собственные средства (пропорционально вложениям – и пропорционально им же она будет платить по займу).

Эксперт объяснил, как разделить ипотеку после развода

МОСКВА, 2 апр — ПРАЙМ.  Только в феврале 2021 года россияне взяли более 325 тысяч ипотечных кредитов, что на 30% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщает Росреестр. Причем было немало случаев, когда один кредит оформлялся сразу на мужа и жену. Сейчас банки практически перестали выдавать ипотечные кредиты только на одного из супругов, второй автоматически выступает созаемщиком, даже если у него нет дохода. Ведь имущество, приобретаемое на кредитные средства, является совместной собственностью супругов. «Российская газета» напоминает, что нужно хорошо осознавать тот момент, что в том случае, если дело дойдет до развода, то раздел имущества, обремененного ипотечным кредитом, а также распределение долга между бывшими супругами, будет далеко не самой легкой процедурой. Андрей Шевченко, партнер юридической компании «МОЖНО», дал читателям издания практические советы, как лучше разделить ипотеку при разводе.

Россияне смогут строить частные дома в ипотеку уже в 2021 году

Он подчеркнул, что основная сложность здесь заключается в том, что непосредственным участником процесса выступает банк. И ориентироваться в большинстве случаев приходится не только на собственные интересы, но и на одобрение кредитной организации.

Шевченко предлагает здесь несколько вариантов. Например, при наличии ипотеки в случае развода супруги могут продолжить выплачивать ее совместно на уже существующих условиях до момента погашения долга. Также они могут обратиться в банк с предложением о разделе самой недвижимости и выплат по заключенному кредитному договору.

Есть вариант, при котором один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Или же  супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего распоряжаются квартирой по своему усмотрению.

И наконец, супруги могут продать ипотечную квартиру с согласия банка и поделить между собой остатки средств.

Назван необычный способ сэкономить на покупке квартиры

Эксперт считает, что для того, чтобы избежать всевозможных спорных вопросов, связанных с разделом имущества и ипотекой, лучше всего сразу заключать брачный договор. В нем можно заранее определить доли каждого из супругов, а также порядок осуществления выплат по ипотеке в случае развода.

Шевченко пояснил, что брачный договор можно заключить как до вступления в брак, так и после регистрации в ЗАГСе. Он должен быть удостоверен нотариально. По обоюдному согласию его можно изменить или расторгнуть. Однако следует помнить, что, по условиям договора, имущество не может переходить только одному из супругов. В ситуации, когда одному — все, а другому — ничего, брачный договор достаточно легко расторгнуть через суд. И муж, и жена — оба должны что-то получить после развода.

Эксперт еще раз напомнил, что ежегодно выдается около 1,5 миллиона ипотечных кредитов. А доля разводов, по официальным данным, примерно 65% от числа заключенных браков. С учетом этой статистики, стоит предусмотреть все варианты развития событий заранее.

Как делить ипотечную квартиру при разводе?

Как делить при разводе купленную в браке ипотечную квартиру и сам кредит, рассказывает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (Пятигорск).

onlyblacktv.bk.ru/Depositphotos

Общеизвестно, что имущество, купленное в браке, независимо от того, на кого оно оформлено, считается совместно нажитым. Ипотечная квартира не исключение.

Многие считают, что если квартира записана, например, на мужа и именно он платит ипотеку и имеет хороший официальный доход, а жена не работает, то при разводе квартира достается мужу. Это не так! Даже если вы не работаете и ипотека гасится исключительно из доходов вашего супруга (или супруги), то при разводе вы все равно имеете право претендовать на половину недвижимости. Это правило установлено законом.


Брак, развод и ваша недвижимость

Раздел имущества в разводе: сложные случаи


При этом разделу подлежит не только общее имущество, но и общие (приобретенные в период брака) долги. Соответственно, разделу подлежат и ипотечные платежи.

Ограничение накладывает только брачный договор, который определяет, как супруги будут делить имущество при разводе. Но даже этот документ можно оспаривать в суде.

Два способа поделить ипотечную квартиру

1. Очень часто супруги договариваются между собой и оформляют ипотеку на одного из них, он же вносит платежи по кредиту. Соответственно, после полного погашения этот человек становится единственным законным владельцем недвижимости.

В этом случае второй супруг должен получить денежную компенсацию за половину квартиры. Такая компенсация рассчитывается на основе рыночной стоимости жилья. Примерно сориентироваться по рыночной стоимости можно, заказав в МФЦ справку о кадастровой стоимости, поскольку сегодня кадастровая стоимость недвижимости в большинстве случаев приближена к рыночной. Справка предоставляется бесплатно.


Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Бывший муж получил налоговый вычет за всю квартиру – как забрать половину?


2. Ипотеку можно переоформить на обоих супругов, и в этом случае оба станут собственниками квартиры. В таком кредитном договоре должно быть четко определено, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго.

Это удобно, когда нужно оформить сделку с неравными долями пропорционально участию каждого. Минус в том, что такой вариант подходит только тем, у кого после развода остались нормальные отношения, что на практике встречается нечасто.

В этом случае обоих супругов защищают нормы гражданского права, касающиеся долевой собственности. Стоит также отметить, что оформление ипотечного кредита на обоих супругов возможно лишь в том случае, если каждый из них работает и получает стабильный ежемесячный доход. Также, конечно, необходимо согласие банка.

«Гражданский брак»

Если брак не зарегистрирован в ЗАГСе (так называемый гражданский брак), то с юридической стороны он считается сожительством: два человека не связаны между собой в правовом поле. В итоге при «гражданском браке» любое имущество, в том числе приобретенное в ипотеку, принадлежит человеку, на которого оно оформлено. Другой «гражданский супруг»» на это имущество никак не претендует и ничего в случае расставания не получает.


Как делить квартиру, если ипотеку оформили до брака, а платили вместе?

Насколько надежны брачные договоры?


Безвозмездные сделки

Из совместно нажитого имущества исключается все, что получено по безвозмездным сделкам, то есть бесплатно. Простыми словами: то, что вы получили в подарок (по договору дарения), наследство (по завещанию или по закону), а также в порядке приватизации – все это имущество только ваше. Факт, что вы получили это в браке, не важен.

К разделу ипотечной квартиры это относится следующим образом. Если вы в браке унаследовали деньги и пустили их на первый ипотечный взнос либо этими деньгами погасили часть кредита, то при разделе квартиры суд учтет эту сумму. Квартира будет делиться не пополам, а с учетом вложения личных денег. То же относится и к имуществу: если вы получили квартиру или иное имущество (например, автомобиль) и продали его, а вырученные деньги пустили на оплату ипотеки, это также будет учтено.

Важно следующее. Для того чтобы ваши личные деньги, внесенные в ипотеку, учли при разделе пропорционально вашему вкладу в оплату ипотеки, необходимо заявить об этом суду и предоставить подтверждающие документы.

Еще раз подчеркну, что сделка должна быть безвозмездной. То есть вариант, когда оформляют фиктивную куплю-продажу недвижимости, а на самом деле происходит передача вещи без оплаты (фактически дарение), не подойдет. Только дарение, наследование или приватизация.


Как по закону разделить квартиру при разводе?

Брали ипотеку на тещу, разводимся – как делить квартиру?


Роль банка

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Отметка об этом имеется в вашем свидетельстве о праве собственности или выписке. Для того, чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.

Банки зачастую не дают такого согласия, если собственником хочет стать тот, кто по документам (например, получая «серую» зарплату) не сможет платить ипотеку. Желательно лично встретиться с управляющим филиалом банка, где вы оформляли ипотеку, и обсудить возникшую ситуацию. Здесь следует быть предельно честными и прямо сказать, кто будет платить ипотеку в действительности, а также уточнить, какие документы от вас потребуются для подтверждения доходов, если справку по форме 2-НДФЛ вы получить не можете.

Участие банка в судебном разбирательстве по поводу раздела ипотечной квартиры обязательно. Поэтому поддержкой банка лучше заручиться до суда. Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотеки, суд обычно становится на позицию банка. В результате одна из сторон получает свою долю в праве собственности, но ипотеку платит тот, на кого она оформлялась. Тогда плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.


Как в разводе делить квартиру, купленную с ипотекой за маткапитал?

Положена ли доля в квартире мужу при разводе?


Дети и материнский капитал

При разделе квартиры стоит учитывать и с кем после развода остаются дети. Если квартира покупалась без использования материнского капитала, то этот момент стоит учесть хотя бы в моральном плане. Дети не имеют прав на имущество родителей, и, если квартиру вы купили без маткапитала, при разводе дети не получают долей автоматически. Таким образом, выделение долей несовершеннолетним происходит в добровольном порядке.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Как купить квартиру, чтобы при разводе не делить ее с мужем?

Как переоформить долю в ипотечной квартире на жену?

25 статей о недвижимости, браке и разводе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как разделить квартиру в ипотеке после развода

Неотъемлемая часть процесса расторжения брачного союза – раздел имущества, чаще всего, происходящий весьма беспокойно и с массой различных споров. Жилье выступает ключевым объектом, за который каждый член семьи готов бороться, не жалея времени и сил.

Если в отношении находящихся в собственности супругов квадратных метров имеется определенная ясность, в силу соответствующего регулирования семейным законодательством, то в ситуации ипотеки все осложняется по причине множества тонкостей и отсутствия единой практики в законодательстве о том, какой выход будет правильным в том или ином спорном случае.

Внимание! Самостоятельно проанализировать и оценить обстоятельства – чрезвычайно непростая задача, попытка выполнения которой может привести к ошибкам, способным негативно сказаться на ваших шансах решения проблемы.

Именно поэтому самым мудрым шагом будет обратиться к специалистам МЦПИ «Планета Закона», которые станут вашими верными союзниками даже в самом сложном судебном споре и гарантами успешного раздела ипотечных обязательств при разводе.

Звоните + 7 (495) 722-99-33.

Если ипотека оформлена до брака

При первом взгляде на ситуацию, кажется, что если один супруг оформил ипотеку еще до закрепления отношений, жилье, несомненно, должно принадлежать ему. Вроде и в Семейном кодексе можно найти подтверждающее такой взгляд положение – нормы ст. 36 статьи говорят об отнесении всего, нажитого до брака, к категории личного имущества супруга, то есть неделимого при расторжении уз.

ВАЖНО: Это справедливо лишь для ситуаций, когда супруг полноценно стал собственником жилища до брака, в противном же случае погашение ипотечных обязательств осуществляется супругами обоюдно – то есть из совместного бюджета. В ситуации, когда, к примеру, супруга не работала в период совместного проживания и погашения ипотечных обязательств, она все равно (чему подтверждением являются положения 34 статьи кодекса) может требовать:

  • часть жилья;
  • компенсации платежей по ипотеке в определенной части.

Общей практики относительно аналогичных случаев у судей нет, поэтому самостоятельно предугадать исход конкретного спора практически невозможно. Юристы МЦПИ «Планета Закона» готовы проконсультировать вас именно по вашей ситуации с определением возможных путей решения проблемы! Вам нужно лишь набрать наш номер + 7 (495) 722-99-33!

Обезопасить себя от несправедливого раздела жилища с супругом, вклад которого в приобретение жилища отсутствует, можно:

  • до оформления союза избрать договорный режим имущества, то есть подписать брачный договор, где будет прописан представляющийся Вам правильным порядок раздела;
  • попробовать решить вопрос путем переговоров, заручившись поддержкой юриста, если расторжение еще не дошло до суда. Можно призвать к совести супруга – оформившего ипотеку, аргументируя позицию тем, что квартира не принадлежала ему полностью, поэтому честно было бы признать ее общим имуществом. В случае успеха оформляется соглашение о разделе, которое заверяет нотариус;
  • в судебном порядке признать ипотечную квартиру совместным имуществом по тем основаниям, что вторым супругом также осуществлялись выплаты по ипотеке, первым супругом они выплачивались из совместного бюджета, а с момента заключения брака жилое помещение подвергалось реконструкции и улучшениям: капитальный ремонт всех или отдельных комнат, замена коммуникаций и сантехники, установка встраиваемой мебели и оборудования и т.д.

Если ипотечная квартира оформлена в браке

Законодательство абсолютно определенно указывает, что жилье, которое появилось в собственности супругов в период брака посредством использования такого инструмента, как ипотечное кредитование, входит в категорию нажитого совместно имущества. Какие же способы раздела квартиры в ипотеке выработала практика?

Ипотечный кредит никого еще не останавливал от развода

1. Продажа купленной квартиры в ипотеку

Квартира продается, полученные средства направляются банку с целью погашения долга, а оставшаяся сумма поровну распределяется между лицами. При этом процесс продажи может реализовываться лишь с согласия банка и при его полном контроле. На практике банки стараются избегать подобного разрешения спора, поскольку теряют проценты от досрочного погашения долга. В этом случае вам понадобится опытный юрист, который поможет решить вопрос с банком путем переговоров.

2. Особые условия кредитного договора

Когда кредит оформлен на супругов, как на созаемщиков, опытный в области ипотечных споров часто банк предусматривает специальный пункт в договоре ипотеки, гласящий, что развод условия выплаты не меняет. То есть бывшая пара остается связанной общим кредитом, ответственность их является в такой ситуации солидарной.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: банк свободен в решении вопроса, кому предъявлять требования о выплате – любому из супругов, либо обоим сразу.

Лучшим решением в сложившейся ситуации может стать подписание между супругами и банком соглашения к первоначальному договору, где на смену солидарной ответственности будут установлены индивидуальные обязательства каждого из субъектов оплатить лишь свою долю ипотеки. Но, стоит отметить, что далеко не каждый банк положительно откликнется на подобное предложение – ведь такое решение лишает его свободы выбора созаемщика, к которому можно обратиться с требованием.

3. Переоформление кредита

Если банк дает согласие, то второй супруг прощается с обязательствами по погашению ипотеки, предварительно выплатив определенную сумму первому супругу, претендующему на право собственности на квартиру. Стороны могут договориться о переоформлении кредита и без выплаты компенсации, например в случаях, когда ипотека взята недавно и по ней внесено лишь несколько платежей.

В любом случае, жилье станет по результатам погашения собственностью погашавшего ипотечные обязательства супруга, а второй получит компенсацию, покрывающую половину стоимости долга.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Супруги вправе окончить судебный спор о разделе ипотечной квартиры мировым соглашением, договорившись о способе и условиях ее раздела самостоятельно. При достижении согласия в споре производство по иску о разделе ипотечной квартиры прекращается.

Для этого суду необходимо представить подписанное обоими супругами письменное соглашение, где подробно расписываются принимаемые ими условия раздела ипотечной квартиры.

Суд рассматривает данное соглашение и если изложенные там условия не нарушают интересов сторон или третьих лиц (например, детей или банка) – утверждает его своим определением, которое по своей юридической силе будет равным судебному решению в случае дальнейшего отказа какой-либо из сторон от выполнения договоренностей.

Если одна из сторон откажется исполнять принятые условия, суд, по заявлению второй стороны, выдает исполнительный лист на принудительное исполнение мирового соглашения.

Сохранять дружеские отношения можно даже после развода

Нюансы деления ипотечной квартиры при наличии детей

Статьей 39 СК РФ суду дано право отступить от указанного в законе абсолютного равенства долей в имуществе супругов с учетом интересов общих детей, не достигших 18 лет.

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  • Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  • Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  • Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  • Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т.ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.

Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Дети всегда переживают из-за развода родителей

Делится ли военная ипотека?

Военная ипотека — особый случай приобретения кредитной недвижимости. Дело в том, что она погашается не семьей военнослужащего, а государством в лице Минобороны РФ.

Военная ипотека связана со множеством проблем. При ее оформлении банки выдвигают заемщику условие о заключении брачного контракта, согласно которому при разводе военнослужащий становится единственным владельцем жилья и погашает кредит в одиночку.

Таким образом, супруга военнослужащего, соглашаясь на условия контракта, рискует впоследствии остаться без жилья. И даже если суд вынесет решение о равном разделении жилья, на деле это практически неосуществимо.

Юридическая помощь по делам о разделе ипотечной квартиры

Если разделить жилье и долги по договоренности не получается, остается единственный вариант — обращение в суд, где каждая из сторон излагает свои требования и аргументы. И чем убедительнее они будут представлены, тем больше шансов на тот исход дела, который вас устраивает.

Неоднозначность и недостаточность судебной практики де-факто исключает возможность каждого из супругов самостоятельно вести свои дела по данной категории дел. Юристы МЦПИ «Планета Закона» в рамках комплексной программы «Развод без присутствия одной из сторон» предлагают свою помощь как в части сопровождения дел о разводе, так и в части любых вопросов, касающихся раздела имущества.


Как супругам разделить обязательства по ипотеке при разводе?

Финансовые обязательства сохраняются за супругами в равных долях независимо от того, кто является заемщиком и собственником квартиры. Поделить их можно несколькими способами

При разводе квартира, купленная в кредит, признается совместно нажитым имуществом супругов. И неважно, кто является заемщиком по ипотечному кредиту, выступил ли один из супругов созаемщиком и кто стал собственником квартиры. За супругами сохраняются равные имущественные права и обязательства, и они несут солидарную ответственность перед банком по кредиту.

Есть несколько способов выплаты ипотечного кредита при разводе.

1. Супруги продают квартиру и за счет вырученной суммы закрывают долг. Остаток они делят в равных долях между собой.

Возникает вопрос: можно ли продать квартиру, если она куплена в кредит? Да, возможны несколько вариантов.

  • Досрочно, до продажи, погасить кредит.
  • Продать квартиру с участием банка, который выдал кредит. Как это выглядит: собственник недвижимости находит покупателя, который уплачивает его кредит. Затем банк и Росреестр снимают обременение на квартиру (залог). После этого банк передает ее покупателю по договору купли-продажи. Разницу между стоимостью квартиры и суммой оплаты покупатель передает первоначальному собственнику.
  • Переоформить кредит на покупателя. В этом случае он возмещает заемщику уже выплаченные банку средства, а оставшуюся сумму погашает в течение установленного срока. Но покупатель должен соответствовать требованиям банка.

2. Супруги заключают соглашение о том, что квартира остается одному из них. Тот, кому достанется квартира, продолжит выплачивать кредит. Второй супруг отказывается от своей доли. При этом он вправе получить половину суммы, которая была выплачена банку.

3. Квартира делится на доли через суд. Каждый из супругов будет выплачивать кредит пропорционально своей доле. Если один из них не будет платить, то второй супруг вправе будет через суд взыскать с него половину платежей.

9 (простых) шагов для получения ипотеки после развода

Получение ипотеки может быть более сложной задачей после развода, но это возможно при наличии правильной дорожной карты. Вот 9 простых шагов, которые помогут вам достичь этой цели.

# 1 — Проверьте свой кредит

Пока вы находитесь в разгаре развода, вы можете реагировать на краткосрочные условия за счет размышлений о долгосрочном планировании. Но если ваша цель — выкупить супруга из вашего нынешнего дома или позволить себе купить другую недвижимость, вы должны обращать внимание на то, что видят кредиторы, даже в гуще всего остального.

Это означает, что вы должны пересмотреть свой кредит как можно раньше и продолжать следить за ним, пока вы переживаете развод. То, что супруг (а) говорит, что собирается решать вопросы, связанные с кредитом или долгом, не означает, что они на самом деле доведут дело до конца.

На самом деле, некоторые мстительные супруги могут активно стремиться испортить ваш кредит, чтобы наказать вас.

Лучший способ предотвратить это — быть начеку, внимательно следя за своими финансами.

Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета через www.AnnualCreditReport.com, или вы также можете приобрести копии через любое из трех основных агентств кредитной отчетности.

Хотя существуют более мелкие и более специализированные агентства, когда кредиторы и кредиторы проверяют ваш кредит, они будут делать это с Equifax, Experian и TransUnion. Эти три агентства хранят информацию о более чем 200 миллионах американцев. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует порядок работы этих и других кредитных бюро, поскольку они обрабатывают очень много конфиденциальной информации.

Просмотр вашей кредитной истории и текущего кредитного рейтинга предоставит вам информацию, необходимую для исправления любых недостатков или оспаривания любых неточностей.

Кроме того, по закону вы можете бесплатно получить копию своего отчета, если вам отказали в кредите, если вы сделаете это в течение 60 дней с момента отказа.

Чтобы оспорить или объяснить записи в вашем кредитном файле, вы также можете отправить письменное объяснение до 100 слов в кредитные бюро и попросить приложить его к вашей кредитной истории.Например, вы можете добавить запись, объясняющую, что вы имели дело с безответственным супругом, который накопил много долгов до развода. Это не повысит ваш рейтинг, но поможет будущим кредиторам понять, почему в вашем профиле могут быть изъяны.

# 2 — Получите письмо о предварительном одобрении ипотеки

Письмо о предварительном одобрении укажет вашему супругу, вашему адвокату, посреднику и / или судье, что вы действительно можете получить новый заем.

Если у вас есть соглашение об урегулировании имущественных отношений как часть вашего окончательного постановления, кредитор захочет его увидеть.Почему? Потому что это может повлиять на ваш доход от долга. Если собственность записана на имя вашего супруга, кредитор тоже захочет узнать об этом, чтобы лучше понять, какие долги связаны с вашими личными финансами.

Если у вас нет окончательного соглашения о разводе, вы все равно можете получить письмо с предварительным одобрением при условии, что соглашение о разводе будет подписано и будет включать в себя определенные положения.

Если вы получаете или платите алименты на супруга и ребенка, это также повлияет на вашу способность получить ипотечный кредит, и это должно быть раскрыто.

Также следует понимать разницу между предварительным квалификационным и предварительным утверждением. Предварительная квалификация просто дает вам представление о том, на какую часть кредита вы можете претендовать, и этот процесс гораздо менее сложен, чем предварительное одобрение.

Предварительное одобрение — это гораздо более формальный шаг, который включает в себя предоставление полной документации кредитору, что приводит к условному обязательству фактически предоставить вам ипотеку.

Еще один способ взглянуть на это заключается в том, что предварительная квалификация предполагает отправку потребителем своих данных и записей на рассмотрение.Предварительное утверждение — это процесс проверки данных с помощью проверки кредитоспособности и других средств.

Предварительная квалификация является хорошим показателем кредитоспособности, но предварительное одобрение является гораздо более требовательным и окончательным.

Предварительное одобрение приведет к тому, что кредитор выдаст условное обязательство по выплате точной суммы кредита, и это может дать вам явное преимущество при покупке дома и взаимодействии с продавцом или при ведении переговоров о выкупе доли вашего супруга.

# 3 — Поймите любые временные ограничения

Время, в которое вы завершите развод, будет иметь прямое влияние на вашу способность подавать заявление на получение ипотеки.Большинство кредиторов захотят увидеть временное урегулирование или, что еще лучше, окончательное урегулирование до рассмотрения новой заявки на ипотеку.

Однако это не всегда так. Существует множество возможностей рефинансировать недвижимость до развода или до урегулирования, и вам следует поговорить со своим консультантом по ипотеке при разводе, чтобы узнать нюансы, связанные с вашей конкретной ситуацией.

Пройдя предварительное одобрение на раннем этапе процесса урегулирования бракоразводного процесса, вы быстро поймете, когда будет лучшее время для подачи заявления на ипотеку.Вы узнаете, что должно произойти, чтобы ваша кредитная заявка была официально одобрена, и сможете сосредоточиться на важных вещах в нужное время.

# 4 — Завершите свое соглашение о разводе

До тех пор, пока у вас не будет окончательного урегулирования, всегда есть вероятность того, что ваши финансы могут взорваться, что изменит условия любого финансирования, которое вы можете искать.

Вот 3 примера распространенных финансовых решений, для которых может потребоваться окончательное соглашение о разводе до завершения:

Принятие ссуды происходит, когда один из супругов остается в собственности и хочет принять существующую ипотеку.Это означает, что вся ответственность передается им, и им нужно будет доказать кредитору, что они финансово способны обработать ссуду самостоятельно.

Рефинансирование чаще бывает, когда одна сторона остается дома. Это более сложный процесс и требует, чтобы один из супругов прошел весь процесс финансирования самостоятельно, без получения дохода или имущества супруга. Рефинансирование также часто используется для вывода денег из дома для выплаты процентов другому супругу.

Продажа дома. Это самый чистый разрыв для разводящейся пары. Обе стороны продают свои интересы в доме, и каждая использует выручку по своему усмотрению. Это может привести к значительному первоначальному взносу для супруга, желающего получить одобрение на получение другой ипотеки. Размер первоначального взноса также может повлиять на то, какие условия в конечном итоге предлагает кредитор. Однако вам может быть запрещено продавать дом до тех пор, пока вы не заключите мировое соглашение.

Если не согласовано иное, оба супруга по-прежнему несут ответственность за выплаты по ипотеке по совместному ипотечному обязательству.Единственный способ исключить этот долг из заявления на ипотеку одного из супругов — это завершить развод и передать долг одному из супругов.

При отсутствии такого соглашения любая совместная задолженность может быть засчитана против вас.

# 5 — Разделите активы

В вашем окончательном решении о разводе будет четко указано, какие активы получит каждый из вас.

Разделение активов может быть немного сложным. Перед разделением активов необходимо определить, какие активы являются семейной / общественной собственностью, а какие — отдельной собственностью.Как правило, активы, находящиеся в собственности или приобретенные до брака или после даты разделения, считаются отдельными. Имущество, приобретенное во время брака, обычно считается общественной собственностью.

Существуют исключения из правил общественной собственности, например, если актив был унаследован или подарен только одному из супругов. Правила различаются в зависимости от штата и ситуации, поэтому имейте в виду, что это не простой процесс разделения собственности.

Другой фактор, который следует учитывать, состоит в том, что некоторые штаты являются состояниями общинной собственности, а другие — состояниями справедливого распределения.Это может иметь большое влияние на то, как делятся активы. В состоянии общинной собственности (в настоящее время их девять) активы делятся поровну, прямо посередине, в подавляющем большинстве случаев.

В состоянии справедливого распределения активы делятся поровну, но не всегда в соотношении 50/50. Суды смотрят на то, что справедливо, принимая во внимание ряд факторов. Законы штатов различаются, и лучше внимательно изучить законы о разделе активов, чтобы получить более четкое представление о том, чего ожидать.

Еще одна проблема, которая действительно возникает, заключается в том, что некоторые супруги пытаются скрыть активы при разводе. Это абсолютно незаконно, но такое случается. Это может лишить вас резервов, необходимых для получения ипотеки или выполнения требований по первоначальному взносу. Если вы подозреваете, что это так, вам необходимо предпринять юридические действия для защиты своих интересов.

Имейте в виду, что помимо активов вы также будете делить долги. В некоторых случаях разводящиеся пары могут договориться о том, кто несет ответственность за какие долги.В других случаях суд может быть органом, который в конечном итоге решает, кто несет ответственность.

Также обратите внимание, что до тех пор, пока вы не примете меры по разделению долгов на законных основаниях, вы несете ответственность за эти долги, и если платежи не поддерживаются в текущем состоянии, пострадает ваш кредитный рейтинг.

# 6 — Передать право собственности себе (при сохранении дома)

До тех пор, пока право собственности на жилище официально не перейдет от одного супруга к другому, оба супруга по-прежнему будут юридически «зарегистрированными владельцами». Это может создать проблемы, если дома ведете вы.

Самый простой способ освободить проценты — это подать заявление о прекращении права собственности. Это именно то, на что это похоже. Вы теряете интерес к владению домом. Вам нужно будет сделать это через офис регистратора округа или на основании документа, подготовленного вашим поверенным.

Вот где люди ошибаются: Ваши обязательства по ипотеке не передаются через акт о прекращении права требования.

Какой бы из супругов ни отказался от своей доли в доме, он все равно может оказаться ответственным за половину ипотечной задолженности этого имущества и любое залоговое право на имущество.Вам нужно будет работать с кредитором, чтобы снять ваши финансовые обязательства перед собственностью ДОПОЛНИТЕЛЬНО к передаче права собственности.

Это два отдельных этапа процесса раздела собственности, относящихся к недвижимости.

Когда вы передаете право собственности на недвижимость с помощью акта о прекращении права собственности, вы можете уплатить налог на передачу права собственности как для вас, так и для вашего супруга. Эта сумма варьируется в зависимости от округа, но обычно составляет 1% от покупной цены дома.

Кроме того, когда собственность передается, округ также может переоценить стоимость собственности.Это означает, что супругу, вступившему во владение, придется платить более высокие налоги на недвижимость при более высокой оценочной стоимости.

Следует отметить, что рефинансирование НЕ влечет за собой переоценку налога на имущество. Однако это не означает, что ваша собственность никогда не будет подвергнута переоценке. Если бы это было так, то это не было бы результатом рефинансирования.

# 7 — Погашение и рефинансирование совместной задолженности

Вы должны проявлять инициативу, когда дело касается защиты вашего кредитного профиля. Безответственный или злонамеренный супруг может сорвать ваши попытки получить ипотеку или предпринять другие шаги, пытаясь восстановить свою жизнь после развода.

Самое умное, что вы можете сделать, — это взять мяч у них из рук и как можно скорее погасить все совместные долги. Выплатите им или заморозьте счета, пока вы не сможете это сделать.

Пока ваше имя находится на счете, будь то ипотека, кредитная карта, автокредит или какой-либо другой инструмент, вы несете юридическую ответственность по этому долгу.

Кредиторы, вероятно, даже не узнают о вашем разводе, пока вы им не расскажете. И даже когда вы это сделаете, они, как правило, не слишком сочувствуют вашему личному положению.Если вы не будете в курсе, в какой бы ситуации вы ни оказались, вас за это накажут.

Супруг из лучших побуждений, который говорит, что будет выполнять свою часть соглашения, тоже не тот человек, которому можно слепо доверять. Предположите обратное, чтобы защитить себя. Отслеживайте срок платежа. Дважды проверьте, что они производятся. При необходимости вносите платежи самостоятельно и постарайтесь окупить затраты позже.

Также имейте в виду, что даже если супруг (а) будет сотрудничать с вами, он может стать недееспособным или умереть, в результате чего финансовый шар останется у вас в одиночестве.У вас может быть страховка на случай инвалидности или страхование жизни. Но опять же, вы не можете.

В будущем вам понадобится как можно меньше изъянов, и удаление переменной супруга, который может или не может сотрудничать, когда дело доходит до совместных долгов, — это то, на что вам не нужно рисковать.

# 8 — Выберите ипотечного кредитора

Есть некоторые кредиторы, которые не хотят дополнительной работы, необходимой для того, чтобы помочь недавно разведенному лицу получить новую ипотеку.Эти типы ссуд могут быть сложными, спорными и явными.

Существует ряд неизвестных, которые могут возникнуть и заставить кредиторов опасаться брать на себя обязательства в тот момент в жизни человека, когда будущее финансовое положение трудно предсказать с достаточной уверенностью.

Как вы уже понимаете, существует множество особых ситуаций, которые следует учитывать, которые могут или не могут повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ипотеки после развода. Обычные кредиторы могут понимать многие из этих нюансов, но могут быть не в полной мере оснащены для решения ваших уникальных проблем.

В этом случае лучшим вариантом может быть использование консультанта по ипотеке при разводе (DMA) . DMA работает для индивидуальных клиентов, а не для кредиторов.

Они также не взимают с заявителя никаких сборов. Они оплачиваются кредитором, выдавшим вашу ипотеку. Вы также не обязаны вносить какие-либо из этих сборов заранее. Все сторонние сборы выплачиваются при закрытии после того, как вы соглашаетесь с условиями ипотеки.

Консультант по ипотеке при разводе не работает ни с одним конкретным кредитором.Как брокер с полным спектром услуг, DMA будет делать покупки от вашего имени. Их цель — найти для вас наиболее подходящего кредитора и ставку для ваших конкретных обстоятельств.

Это может сэкономить вам много времени, потому что вам нужно будет пройти один и тот же процесс подачи заявки только один раз, а не снова и снова, если вы подаете заявку у разных кредиторов.

# 9 — Блокировка низкой процентной ставки

Получение максимальной процентной ставки — это своего рода искусство. Следует учитывать несколько переменных, например кредитоспособность и т. Д.

Процентные ставки повышаются или понижаются в зависимости от текущих рыночных условий, пока вы не решите зафиксировать текущую ставку. Как только вы это сделаете, ваша ставка будет защищена от 30 до 60 дней, в зависимости от того, сколько времени вам нужно для завершения процесса ипотеки. Блокировка ставки позволяет вам исключить еще одну переменную и точно определить ваши затраты.

Поскольку консультант по ипотеке при разводе работает на отдельного клиента, а не на банк, часть этого обязательства состоит в том, чтобы найти лучшую доступную ставку на рынке .Он снимает с клиента бремя оценки ставок и позволяет профессионалу использовать опыт и отраслевые знания, которые DMA может использовать, потому что они участвуют в ежедневной работе.

Вы также можете получить более низкую процентную ставку, заплатив дисконтный пункт (-ы) вперед. По сути, выплачивая часть процентов вперед, вы сможете снизить ежемесячный платеж в течение срока действия кредита. Дисконтные баллы всегда равны 1% от суммы кредита. Например, для получения одного балла по ссуде в 500 000 долларов от человека потребуется дополнительно внести 5 000 авансовых платежей.

Нет необходимости оплачивать дисконтные баллы, но большинство экспертов сходятся во мнении, что чем дольше вы планируете оставаться в собственности, которую покупаете, тем выгоднее сразу заплатить один или несколько дисконтных баллов.

Другая переменная, которую следует учитывать, заключается в том, что если вы хотите, чтобы кредитор предоставил кредит на покрытие расходов по закрытию, вам также придется согласиться с более высокой процентной ставкой. По сути, заключительные расходы будут включены в ссуду, если только вы не захотите оплатить заключительные расходы авансом.

Во всех случаях стоит запускать различные сценарии, чтобы понять, какими будут ваши варианты, прежде чем выполнять определенные условия.

Как развестись по ипотеке

Обновлено Craig Berry

Брак и домовладение давно идут рука об руку. К сожалению, почти в 50% случаев браки заканчиваются разводом.

Хорошая новость в том, что, согласно последним исследованиям, количество разводов падает. Тем не менее, учитывая, что в США проживает более 61 миллиона супружеских пар, а разводы происходят каждые 13 секунд, полезно понять, что происходит с ипотекой в ​​случае развода.

Развод и ипотека

Развод никогда не бывает счастливым обстоятельством, а финансовая необходимость продажи дома может усугубить и без того стрессовую ситуацию.

Первоначальное решение о том, сохранить дом или продать его, обычно включает два разных типа решений: эмоциональное и финансовое.

С финансовой точки зрения продажа дома — распространенное решение, когда супружеские пары разводятся. Как правило, вы и ваш супруг соглашаетесь разделить прибыль в соответствии с заранее оговоренным соглашением после продажи дома.

Собственный капитал — очень важный фактор при продаже вашего дома. Величина собственного капитала определяет, сколько денег может принести продажа.

Когда дело доходит до определения этого числа нетто, следует учесть и другие соображения. Из-за комиссионных риэлторов, уступок продавца и возможности ремонта продавцы обычно теряют от семи до десяти процентов стоимости дома во время продажи.

Например, если вы продадите свой дом за 250 000 долларов, вы можете получить только 225 000 долларов.Если вы должны 200 000 долларов по существующей ссуде, у вас будет чистая прибыль в размере 25 000 долларов в виде фактического капитала, который нужно разделить. Что еще хуже, используя тот же пример, если вы разводитесь, но ваш текущий ипотечный кредит имеет баланс в размере 225 000 долларов или больше, у вас может не остаться капитала после продажи.

После того, как вы ответите на вопрос о своей позиции по капиталу, могут возникнуть другие вопросы. Кто получит какую долю от общей суммы и каковы будут налоговые последствия для этих сумм?

Хотя финансовый аспект решения о продаже может быть черно-белым, эмоциональный может все усложнить.

Сосредоточение внимания на фактах, а не на чувствах, может помочь в принятии решения. Для многих пар сохранение дома, когда-то проживавшего вместе после развода, сопряжено с большими финансовыми жертвами. В некоторых случаях любой из супругов может самостоятельно вносить выплаты по ипотеке.

Тем не менее, это также может быть связано с тем, что ни один из супругов не может произвести платежи. В результате продажа дома может быть единственно возможным вариантом.

Как сохранить дом при разводе

Несмотря на развод, не все хотят продавать свой дом.К счастью, могут быть и другие варианты.

Как правило, самым чистым решением, как сохранить дом в случае развода, является рефинансирование, при котором в новой ссуде остается только имя одного человека.

По словам Карла Палатника из Центра разводов и финансов: «Если вы держите дом, лучший способ справиться с ипотекой — это, как правило, рефинансирование одного из супругов». По словам Палатника, «сохранения существующей ипотечной ссуды после развода следует избегать, потому что вы финансово связаны с кем-то, кто вам не нравится или с кем не ладите, и с этим связаны риски.«

Самый большой риск обычно заключается в том, что кредитор будет продолжать считать обоих супругов совместно и индивидуально ответственными за платежи. Это означает, что просроченный или пропущенный платеж может повлиять на кредитоспособность обоих супругов, независимо от любого соглашения между ними об обратном.

Может оказаться полезным рефинансирование с выплатой наличных. Мало того, что это оставит только человека, чье имя указано в ипотеке, ответственным за ежемесячные платежи, наличные деньги также могут быть использованы для выплаты части капитала, причитающейся уходящему супругу.

Если вашего дохода после развода недостаточно для утверждения новой ипотеки по вашей собственной инициативе, вы можете попросить родителя, брата или сестру или взрослого ребенка стать соправителем. Если вы ожидаете получить алименты или супружескую поддержку, вы можете использовать этот доход, чтобы получить право на рефинансирование.

Вопрос о том, можно ли использовать этот доход для квалификационных целей, обычно сводится к ряду особенностей. В дополнение к полученной сумме у вашего кредитора могут быть дополнительные требования к документации.Помимо постановления суда, для большинства кредитных программ требуется подтверждение продолжения в течение трех лет, а иногда также необходима документация, подтверждающая запись о его получении.

Другие аспекты развода и ипотеки

Возможны варианты получения ипотеки после развода. Чтобы оформить ипотечный кредит, вы должны индивидуально претендовать на получение нового кредита.

И вы, и ваш кредитор должны подписать соглашение о допущении, в котором излагаются условия допущения и освобождают вашего бывшего супруга от ответственности.Даже если ваше имя не было указано в ипотеке, как только вы станете владельцем собственности и получите одобрение кредитора, вы сможете принять существующий заем.

Однако получение ипотечной ссуды — не всегда лучший вариант. Вам следует взвесить возможности получения новой ипотеки по сравнению с принятием ипотеки после развода. Получение новой ипотеки может быть более выгодным, если процентные ставки ниже или новые платежи более доступны.

Независимо от того, продаете ли вы дом в рамках соглашения о разводе или выкупаете долю своего супруга, прирост капитала может иметь значение.Это налог на прибыль от продажи недвижимости, когда сумма, которую вы получаете, превышает установленную цифру.

В соответствии с Законом о сокращении налогов и занятости, который вступил в силу 1 января 2019 года, супруг, который зарабатывает более высокий доход и платит алименты, теряет давний вычет из алиментов и должен платить с него федеральные налоги. При этом супругу, получающему алименты, не придется платить налоги.

Если развод — важная часть вашего будущего, совместное владение домом может усложнить ситуацию. Знание того, как правильно справиться с разводом с использованием ипотечной ссуды, может помочь вам и вашему бывшему разойтись наилучшим образом.

Распечатать страницу

Разводиться? Вот что происходит с вашей ипотекой

Многие супружеские пары имеют совместную ипотеку на совместный семейный дом. К сожалению, это может очень осложнить жизнь, если брак расторгнут.

Когда происходит развод, независимо от того, что говорится в постановлении о разводе, оба супруга по-прежнему несут юридическую ответственность за выплату кредитору, если оба имени взяты в ссуду. Это означает, что даже если вы — и суд — соглашаетесь с тем, что ваш бывший должен взять на себя выплаты по ипотеке, кредитор может прийти за вами и забрать.Кроме того, если ваш бывший пропустит платеж или не выплатит ссуду вообще, ваш кредит может быть испорчен, и вы можете быть упомянуты в любом иске о взыскании права выкупа.

Из-за огромных рисков остаться с ипотечной ссудой вы, вероятно, захотите принять меры, чтобы защитить себя. У вас есть два варианта, как это сделать.

6 простых советов, как обеспечить ставку по ипотеке 1,75%

Безопасный доступ к бесплатному руководству The Ascent, в котором рассказывается, как получить самую низкую ставку по ипотеке при покупке нового дома или при рефинансировании.Ставки по-прежнему находятся на минимальном уровне за несколько десятилетий, поэтому примите меры сегодня, чтобы не упустить шанс.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Супруг, который ведет дом, может рефинансировать

. Хотя ваш нынешний кредитор не снимет с вашего бывшего ипотечного кредита (поскольку вы были одобрены на основании вашего кредитного рейтинга и дохода), это не означает, что вы » навсегда застряли в совместной ссуде.

В некоторых случаях супруг (а), который будет вести дом (и / или который останется ответственным за выплаты по ипотеке), может рефинансировать дом на свое имя. Это может быть лучшим решением: ответственность за новый кредит полностью ложится на лицо, согласившееся выплатить долг.

У этого метода есть одна проблема. Большинство людей не могут претендовать на получение ипотеки самостоятельно, потому что у них недостаточно высокий доход. Однако с учетом того, что ставки по ипотеке в настоящее время близки к рекордным минимумам, что делает ежемесячные платежи более доступными, рефинансирование может быть вариантом для большего числа разводящихся пар сейчас, чем когда-либо прежде.

Если вы выберете этот маршрут, вы, вероятно, также захотите изменить документ на дом. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что лицо, выплачивающее ипотечные платежи, является единственным лицом, имеющим законные претензии на дом. Помните, что ипотека и документ (который показывает, кто является владельцем) — это , а не .

Давайте представим, что вы и ваш супруг вместе получили право собственности на дом. Теперь вы держите дом и берете на себя ответственность за выплату ипотеки. Вы захотите попросить своего бывшего подписать акт о прекращении работы, чтобы отказаться от права собственности.

2. Вы можете продать дом

Если ни один из вас не может рефинансировать или не может позволить себе платежи самостоятельно, продажа дома часто является лучшим вариантом. Цены на жилье сегодня достаточно высоки — это, несомненно, рынок сбыта. У вас должна быть возможность получить справедливую цену за свой дом, а затем разделить выручку в рамках урегулирования бракоразводного процесса.

Конечно, обратная сторона медали в том, что каждому из вас нужно будет найти новое место для жизни. Это может быть сложно, когда жилищный инвентарь ограничен, как сейчас.Но если вы не сможете рефинансировать, это может быть единственным надежным способом защитить обоих супругов от финансовой катастрофы. Если один из вас обещает выплатить общую ипотеку и не выполняет его, вы оба пожалеете об этом.

Изучите все возможные варианты получения ипотеки

Не всегда есть хороший вариант того, как оформить совместную ипотеку после расторжения брака. Но есть одно яркое пятно в том, что сейчас ставки по ипотечным кредитам близки к рекордно низким. Если вы решите пойти по пути рефинансирования, это может быть более доступным, чем когда-либо, для супруга, который держит дом, чтобы фактически иметь возможность производить платежи самостоятельно.

Тем не менее, убедитесь, что вы учитываете долгосрочные финансовые последствия принятия на себя единоличной ответственности за ипотеку. Сделайте выбор, который лучше всего подходит для вас как сейчас, так и в будущем.

Кому достанется дом? Недвижимость при разводе | Мерфи Десмонд С.С. | Юристы по вопросам бизнеса в Мэдисоне, Джейнсвилле, Эпплтоне и Доджвилле, Висконсин | Адвокаты по разводам

При разводе необходимо обсудить широкий круг финансовых вопросов. Раздел имущества может быть сложным, включая определение того, что делать с одним из общих активов брака — семейным домом.

Если вы и ваш супруг владеете домом во время брака, и вы не подписывали брачный договор или не получили дом в качестве наследства или подарка, существует несколько способов уладить раздел семейного места жительства при разводе. Ниже приведены общие вопросы, которые мы задаем в семейном праве в связи с владением домом при разводе.

Что мне нужно делать, чтобы содержать дом?

Если вы хотите сохранить дом, и обе стороны согласны, есть много вещей, которые следует учесть.Желание остаться в семейном доме может быть скорее сентиментальным, чем реалистичным, поэтому очень важно, чтобы вы серьезно проанализировали свой ежемесячный бюджет / расходы, чтобы увидеть, можете ли вы позволить себе дом. Учитывайте размер дома, налоги на недвижимость, коммунальные платежи и потребности семьи.

Также учитывайте содержание дома, поскольку это связано с расходами. Вы тот, кто может содержать дом, или вам нужно нанимать услуги, такие как работа во дворе, уборка, ремонт и тому подобное? Уход за домом также требует времени.

Помните, что развод, вероятно, снижает ваш доход как минимум наполовину, а во многих случаях удваивает семейные расходы. Разделение на два отдельных домохозяйства означает два платежа по ипотеке (или арендной плате), страхование жилья и налоги на имущество, умноженные на два, в дополнение к вероятному удвоению затрат на медицинское страхование для отдельных домохозяйств. Если вы выкупаете долю своего супруга в доме, одни только выплаты по ипотеке могут удвоиться (или больше) — опять же, при гораздо меньшем семейном доходе.

После анализа этих расходов и вашего чистого дохода, будет ли дом по-прежнему доступным? Если это так, вам необходимо встретиться с кредитором, чтобы вы могли рефинансировать ипотечную записку по жилью и удалить имя вашего супруга из записки.Обычно после развода есть временные рамки, в которые вы можете рефинансировать. Если критерии не соблюдены, возможно, вам придется продать дом.

Что делать, если мой супруг (а) хочет выкупить мою долю в доме?

В соответствии с этим сценарием (и независимо от того, какой из супругов решит сохранить дом), вы захотите, чтобы стоимость вашего дома была оценена, и вам нужно будет оформить акт о выходе из дома. Ваш (а) супруг (а) должен рефинансировать лежащую в основе облигацию и ипотеку, что позволит ему / ей выплатить вам половину вашего капитала в резиденции.Он также удаляет ваше имя из основной ипотеки, поэтому это не повлияет на ваш кредит в будущем. Если ваш (а) супруг (а) не сможет сделать это в течение определенного периода времени, он / она могут быть вынуждены продать дом.

Могу ли я купить еще один дом до окончательного развода?

Это возможно, но учтите, что ваш супруг может иметь супружеский интерес в вашей новой собственности. Если ваш (а) супруг (а) согласен, это может быть решено путем выполнения условий и приказа, отражающих, что новое имущество и связанный с ним долг являются исключительно вашими.Если ваш (а) супруг (а) не согласен, вы можете передать дело на рассмотрение комиссара суда по семейным делам. Однако комиссар суда может не захотеть позволить вам приобрести новое жилье, если это повлияет на кредитоспособность вашего супруга в будущем.

Могу ли я купить дом, даже если я остаюсь на векселе и ипотеке для нашего семейного дома?

Вам может быть очень сложно приобрести новое жилье, если ваше имя указано в ипотечной записке для семейного проживания.Однако будет ли кредитор помочь вам в покупке нового дома в этих обстоятельствах, зависит от кредитора. Если существует постановление суда, требующее, чтобы ваш бывший супруг (а) выплачивал ипотечные платежи, и он / она постоянно это делал, кредитор может не удерживать это обязательство против вас с точки зрения права на получение новой векселя и ипотеки.

Что происходит, если мы с супругом решаем продать семейный дом при разделе имущества при разводе?

Если ни вы, ни ваш супруг не хотите или не можете позволить себе семейный дом на один доход, то процесс продажи вашего дома на рынке должен начаться как можно скорее.Подготовка объекта к показу требует времени, и это может потребовать дополнительных затрат.

Независимо от того, будет ли дом продан до или после окончательного развода, обе стороны должны согласовать сумму денег (процент от выплаты капитала), которую каждый из супругов получит от продажи дома. Если ваш дом продается за меньшую сумму, чем причитается, тогда вы и ваш супруг должны решить, как обрабатывать платежи вашей ипотечной компании.

Хотя адвокаты по разводам знакомы с общим разделом имущества, обычно рекомендуется нанять риэлтора, который поможет конкретно с продажей дома.

Итого

При разделе имущества, например, дома при разводе, важно смотреть на общую картину ваших финансов как супружеской пары по сравнению с вашими будущими финансами как человека, не состоящего в браке.

Если вы планируете остаться в семейном доме после развода, могут существовать способы уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке или сумму ипотечного кредита. Например, вы можете перевести деньги со счета 401K или другого инвестиционного счета своему супругу, чтобы оплатить его / ее собственный капитал в доме.Или ваш (а) супруг (а) может оставить себе другое имущество, например, собственный транспорт или лодку, чтобы компенсировать стоимость вашего дома.

В целом рекомендуется быть консервативным, когда дело касается финансов и развода. Слишком часто разведенные лица не анализируют должным образом свои расходы и будущий доход, прежде чем принять решение сохранить семейное место жительства. В результате люди нередко подают заявление о банкротстве после развода.

Однако возможно вести стабильный финансовый образ жизни, если вы будете мудро спланировать брак до того, как развод станет окончательным.Адвокаты по семейному праву в Murphy Desmond могут помочь вам с разделом имущества и другими вопросами, связанными с вашим разводом.

При окончательном разводе вам предлагается обновить свой имущественный план и бенефициаров всех финансовых счетов, включая счета по страхованию жизни, 401K и другие счета, подлежащие выплате в случае смерти (P.O.D.), такие как сберегательные, паевые инвестиционные фонды и т. Д.

Принятие ссуды после развода (что делать с ипотекой)

Решение о том, где вы будете жить, является важным аспектом развода.Некоторые люди хотят остаться в своем семейном доме либо потому, что им там комфортно, либо потому, что они верят, что переход будет легче для их детей.

Однако, чтобы остаться в семейном доме, часто требуется внести некоторые изменения в права собственности.

Если вы планируете остаться дома, вам нужно знать, какие у вас есть варианты. Есть несколько способов сохранить дом и освободить бывшего супруга от существующей ипотеки.

Одним из самых популярных способов является получение кредита.Принятие ссуды — это когда вы берете на себя полную ответственность за ипотечную ссуду. При этом имя вашего супруга будет удалено из ссуды, и вы останетесь единственным заемщиком.

При рассмотрении вопроса о ссуде лучше всего работать с квалифицированным кредитором, чтобы полностью обсудить варианты. Мы не являемся кредиторами и не знаем тонкостей кредитного процесса.

Ниже приведены лишь некоторые общие сведения о вариантах, которые люди использовали в прошлом. Если вам нужна конкретная информация, ваш текущий кредитор — отличный ресурс.Они могут взглянуть на вашу текущую ипотеку и сообщить, какие варианты доступны.

Но прежде чем поговорить с вашим кредитором, полезно понять, что такое кредитное допущение, какие ссуды могут или не могут соответствовать требованиям, а также некоторые альтернативы ссудному допущению.

Кроме того, супругу, не сохранившему место жительства, часто по-прежнему причитается компенсация за их общественный интерес в собственности. Если выравнивание причитается другому супругу, и вы намерены получить средства для выравнивания путем рефинансирования дома, обязательно обсудите это со своим кредитором, поскольку принятие кредита может быть невозможно с этим требованием.

Если у вас нет отношений с вашим текущим кредитором, спросите своего адвоката, есть ли у него направление к кому-то, с кем они работали в прошлом.

Некоторые кредиторы имеют больший опыт работы с кем-то, кто переживает развод, и могут предоставить дополнительные рекомендации, которые вы не сможете получить от кого-то, кто не разбирается в потребностях клиента во время и после развода.

Что такое допущение ссуды?

Принятие ссуды означает, что вы принимаете существующую ссуду на условиях, которые в настоящее время согласованы с кредитором.

Это означает, что ипотечный платеж, процентная ставка и срок кредита остаются прежними.

Единственное отличие состоит в том, что имя вашего бывшего супруга удалено из документа, и вы остаетесь лицом, несущим юридическую ответственность за ссуду. Вам нужно будет обсудить это со своим кредитором, чтобы определить, возможно ли это.

Некоторые кредиторы взимают фиксированную ставку со стороны, принимающей ссуду. Для займов, обеспеченных государством, агентства могут регулировать плату за принятие.

Если ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели новую политику правового титула, титульная компания также потребует от вас уплаты некоторых сборов за обработку запроса на правовую политику, и если у кредитора или титульной компании есть поверенный для проверки ваших документов, вам необходимо будет платить за это тоже.

Комиссии, которые вам нужно будет заплатить, зависят от типа ссуды, вашего кредитора и титульной компании, которая обрабатывает допущение. Итак, не забудьте спросить своего кредитора обо всех комиссиях, связанных с принятием вашего кредита, если это вариант, который вы хотели бы изучить.

Почему люди получают предположения о ссуде?

Многие люди рассматривают предположения как решение для исключения бывшего супруга из существующей ипотеки. Это делается либо после того, как судья присуждает им семейный дом, либо при разводе.

Удаление имени вашего супруга из ссуды защищает вашу будущую долю в собственности и дает вам возможность принимать решения относительно дома без них, потому что они больше не являются ответственной стороной по вашей ссуде.

Плюс, предположение, что ссуда может сэкономить вам расходы на закрытие сделки, а также может помочь вам поддерживать желаемую процентную ставку.

При правильном оформлении он предлагает решение для освобождения вашего бывшего супруга от материальной ответственности, позволяя им приобрести другой дом, если они того пожелают.После того, как ваш бывший будет исключен из ссуды, вы несете ответственность за все будущие платежи.

У вас есть право продавать, рефинансировать или занимать деньги под залог дома без необходимости привлекать вашего бывшего супруга после того, как предположение будет выполнено.

В этом процессе важно убедиться, что акт о прекращении права требования и другие ипотечные документы составлены на имя надлежащего лица.

Итак, это хорошая идея, чтобы поверенный по недвижимости просмотрел оригиналы ипотечных документов, документы о допущении и ваше соглашение о разводе, чтобы убедиться, что у вас не возникнут какие-либо проблемы в будущем.

Как вы можете претендовать на допущение?

Чтобы быть единственным оставшимся заемщиком, вы должны соответствовать требованиям.

Одним из требований является способность осуществлять ссуду самостоятельно, без помощи кредита или дохода бывшего супруга. Но, если вы ожидаете выплаты алиментов супругу, вам следует сообщить об этом своему кредитору.

Вашему кредитору может понравиться конкретная формулировка в вашем декрете о разводе, касающаяся присуждения содержания супругу, чтобы использовать его для квалификации.

Если у вас высокое соотношение долга к доходу или ваш кредитный рейтинг низкий, вы не можете претендовать на получение существующей ссуды.

Вот почему так важно связаться с вашим ипотечным кредитором, чтобы вы знали, какой квалификации вы должны соответствовать. Если вы изучаете этот вариант, важно связаться с кредитором на раннем этапе развода. Вы же не хотите узнавать на поздних этапах бракоразводного процесса, что не имеете права содержать дом самостоятельно.

Вам также потребуется предоставить документацию, чтобы получить одобрение вашего предположения.Ниже приведен список некоторой информации, которая может потребоваться вашему кредитору:

  • Копия вашего указа о разводе
  • Квитанции о зарплате
  • Выписки с банковского счета
  • Идентификатор фотографии
  • Подтверждение активов
  • Копия вашего кредитного отчета

Ваш кредитор может потребовать дополнительную документацию во время процесса утверждения, и вы должны предоставить все, что они просят, в кратчайшие сроки. В противном случае процесс может занять больше времени.

Предостережение по поводу ипотечного кредита

Предположение о ипотечном ссуде не всегда так просто, как кажется.Не все ссуды допускают предположения, и если вы можете взять ссуду на себя, это может не снимать с другой стороны ответственность по выплате ссуды, если ссуда перейдет в невыполнение обязательств.

Вот почему так важно обсудить с кредитором все возможные варианты, результаты и последствия ипотеки, прежде чем подписывать какие-либо документы; не только для защиты себя при совершении сделки, но и для обеспечения того, чтобы сделка соответствовала требованиям вашего указа о разводе.

Сборы

При предположении о ссуде вы должны рассчитывать на оплату некоторых личных расходов на юридические документы, страхование титула, выплаты и любые другие предметы, которые потребуются вашему кредитору для завершения процесса.

Требования различаются от кредитора к кредитору, поэтому вам нужно будет спросить своего ипотечного держателя, за какие расходы вы будете нести ответственность.

Не вся ипотека является предполагаемой ипотекой

Не каждый заем допускает допущения. Ссуды USDA, ссуды FHA и ссуды VA обычно допускают допущения, в то время как большинство обычных ссуд не допускаются.

Однако все ссуды отличаются друг от друга, и единственный способ убедиться, что вы можете принять на себя ипотечную ссуду, — это связаться с вашим кредитором.

VA ссуды

Допустим, вы ветеран, и у вас есть ссуда VA для вашего семейного дома. Если ваш бывший супруг, не являющийся ветераном, захочет взять на себя вашу ссуду, вы можете потерять право на получение VA.

Это означает, что вы не сможете использовать свое право VA для покупки новой ссуды. Ваше право может быть привязано к ссуде до тех пор, пока ваш супруг (а) не выплатит ее полностью.

Итак, если это ваша ситуация, вам следует быть особенно осторожными, если вы решите взять кредит.

Процесс принятия ссуды требует времени

Предположения, как правило, занимают больше времени, чем другие методы получения ссуды.Процесс утверждения часто бывает длительным, и вашему кредитору может потребоваться новая политика правового титула.

Новая политика правового титула потребует от титульной компании исследования вашей собственности и получения одобрения от своих андеррайтеров, что позволит еще больше продлить сроки.

Также необходимо оформить много документов, и на то, чтобы все подписать и подать, может потребоваться время. Если ваш кредитор не знаком с процессом, ему может потребоваться больше времени, чтобы заполнить документы и получить одобрение андеррайтера.

В то время как большинство кредиторов проявляют сострадание к вашей ситуации, не все кредиторы способны правильно обращаться с кредитными допущениями. Так что не забудьте обсудить это со своим кредитором, чтобы узнать, где они находятся.

Альтернативы предположению о ссуде

Хотя есть несколько веских причин для рассмотрения такого предположения, это не всегда лучший способ защитить свой дом или продвинуться вперед после развода.

Кроме того, он может не предоставить вам средства, необходимые для выполнения любых потенциальных выплат, связанных с выкупом, алиментами или выплатами общественных процентов, которые вы должны будете произвести своему супругу.

Рефинансирование

Если процентные ставки ниже, вы можете рефинансировать свой дом по более низкой ипотечной ставке, а не брать текущий кредит.

Вы можете уточнить у своего кредитора, что имеет больший финансовый смысл в вашей ситуации. Рефинансирование — отличная альтернатива принятию вашей текущей ипотеки. Вам просто нужно убедиться, что вы и ваш бывший супруг подписали надлежащие документы при закрытии, чтобы убрать имя вашего бывшего супруга из титула.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Если вам необходимо выплатить бывшему супругу сумму, присужденную им во время бракоразводного процесса, вы можете использовать для этого капитал своего дома.

Ссуды под залог собственного капитала, также известные как рефинансирование с выплатой наличных, позволяют вам взять часть собственного капитала, имеющегося у вас дома, для выплаты долгов, включая в некоторых случаях урегулирование разводов.

Тем не менее, эти ссуды могут иметь более высокую процентную ставку. И получить их может быть труднее, в зависимости от вашего дохода, долга и кредитной истории.

Андеррайтеры ссуды также проверяют сумму ссуды, на которую вы подаете заявку, а также то, сколько собственного капитала у вас дома. С помощью этой опции вы можете объединить свои кредитные карты и другие долги в один ежемесячный платеж с обналичиванием жилищной ссуды.

Итак, если у вас есть много финансовых обязательств, которые вам нужно расплатиться, это может быть правильным вариантом для вас.

Покупка нового дома

Хотя покупка нового дома может не дать вам той безопасности, которая есть в вашем существующем доме, это хороший способ начать новую жизнь. Приобретая отдельную недвижимость по новой ипотеке, вам не нужно беспокоиться об исключении вашего супруга из ссуды или правоустанавливающих документов.

Если вам приказано судом выплатить супругу / супругу компенсацию за развод или уплату алиментов, новая ипотека с более низкой выплатой может быть для вас лучшим вариантом.

Если вы решите купить новый дом, вы можете использовать свою часть выручки от продажи для погашения любых денег, которые вы должны своему бывшему супругу за их долю в общественной собственности, которой вы поделились. Затем вы можете начать заново с новой ипотечной ссуды в доме, который подходит вашей жизни как одного человека.

Защита дома во время развода

Существует множество причин для развода. Если ваш развод носит мирный характер, вам, возможно, не стоит беспокоиться о проблемах, связанных с тем, что имя вашего супруга останется в праве собственности на ваш дом после развода, но это может вызвать множество проблем в будущем.

Таким образом, обычно рекомендуется как можно скорее удалить их имя. Даже если вы сейчас в хороших отношениях, в конечном итоге все может испортиться. И заставить вашего бывшего партнера подписать документы, когда вы оба продолжите жить, может быть непросто.

Если вам нужна помощь в принятии решения о том, как лучше всего справиться с разделом активов, ваш адвокат по разводам сможет помочь.

После того, как вы достигнете мирового соглашения в отношении вашего семейного дома, вам нужно будет решить, как выкупить вашего бывшего супруга или отказаться от получения кредита.

Кредитор вашей существующей ипотечной ссуды может помочь вам либо добиться освобождения от ответственности, либо взять на себя ссуду и владение недвижимостью.

Опять же, если у вас нет отношений с кредитором, спросите своего адвоката по разводам, с кем они работали в прошлом. Они могут стать жизненно важным ресурсом во время развода.

Отстранение супруга от ипотеки после развода

При разводе супругов они должны разделить свою недвижимость. Чаще всего это достигается путем использования акта о прекращении права владения, чтобы удалить бывшего супруга из документа о владении имуществом.

Несмотря на то, что подписание акта о прекращении права собственности может освободить ваш интерес к собственности в пользу бывшего супруга, это не освобождает вас от выплаты ипотеки. Имущество по-прежнему находится под залогом, и банк может лишить его права выкупа, если ваш бывший супруг не выполнит свои обязательства по ипотеке. Это может иметь катастрофические последствия для ваших финансов:

  • На ваш кредитный рейтинг может повлиять невыполнение вашим супругом (а) ссуды; и
  • Если сумма, за которую продается недвижимость в порядке обращения взыскания, меньше суммы, причитающейся банку, банк может обратиться к вам за получением разницы, даже если вы больше не владеете недвижимостью!

В этой статье рассказывается, как обезопасить себя при разделе заложенного имущества при разводе.Для получения информации о том, как разделить недвижимость при разводе, см. Как отстранить бывшего супруга от договора.

Проблема: несоответствие между правом собственности и ипотечным обязательством

Когда пары покупают недвижимость, они обычно финансируют ее в банке. Банковский кредит обеспечен недвижимостью. В некоторых штатах документ, подтверждающий собственность, называется ипотекой. В других случаях это называется доверительным актом.

Ипотека или доверительный акт может не совпадать с титулом собственности.Это может произойти, например, когда оба супруга изначально указаны в кредитных документах, но только один из супругов получает имущество при разводе. В этом случае один из супругов будет владеть имуществом, но оба супруга могут по-прежнему нести ответственность за ссуду.

Когда бывший супруг больше не владеет недвижимостью, но по-прежнему фигурирует в ипотеке, он или она несет ответственность по выплате долга по собственности, которой он или она не владеет. О неуплате можно сообщить в кредитные бюро и это будет отражено в кредитном отчете супруга.

Решение: выпуск или рефинансирование

Когда бывшего супруга лишают права собственности на недвижимость, он или она, как правило, также хотят быть лишенными ссуды. Это защищает бывшего супруга (и его или ее кредит) от ответственности, если бывший супруг не производит платежи вовремя или если ипотечный залог аннулируется. Есть два способа отстранения бывшего супруга от ссуды: освобождение и рефинансирование.

  • Кредитор может освободить бывшего супруга от ссуды. При представлении указа о разводе и заявления о прекращении права требования многие кредиторы снимут бывшего супруга и оставят ссуду только на имя одного из супругов.Это верно даже для ссуд, предоставленных Администрацией ветеранов (ссуды VA) или другими правительственными организациями.
  • Refinancing создает новую ссуду на имя только одного супруга. Предыдущий заем погашается в рамках рефинансирования. После рефинансирования бывший супруг, который больше не указан в собственности и не несет ответственности за просроченные платежи по ипотеке, залоговое удержание или другую задолженность, связанную с имуществом.

Иногда возникают проблемы, когда освобождение или рефинансирование не производится во время развода.Несговорчивый бывший супруг может попытаться потребовать дополнительную оплату перед тем, как сотрудничать в передаче и / или освобождении ссуды. Часто эти необоснованные требования нарушают декрет о разводе и могут повлечь за собой юридическую ответственность для отказавшегося сотрудничать супруга. В этом сценарии супруг, стремящийся к сотрудничеству, может добиваться того, чтобы отказавшийся от сотрудничества супруг (а) был объявлен неуважительным к суду за игнорирование решения суда.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке и разводе

У многих разведенных возникают вопросы о том, как исправить ипотеку после развода.Ниже приводится список часто задаваемых вопросов и ответов.

Что делать, если я разведусь и ипотека будет выдана только на мое имя?

Если вы разводитесь и ипотека выплачивается только на ваше имя, многое зависит от того, сохраняете ли вы собственность при разводе. Если это так, просто не забудьте получить акт о прекращении права на передачу собственности вам. После подачи заявления о прекращении права собственности вы будете владеть всем имуществом и будете нести ответственность за всю ипотеку.

Если ипотека выдана на ваше имя, и вы , а не , сохраняющее собственность (т.е., если ваш бывший получает собственность при разводе, ваш бывший должен либо рефинансировать, либо взять ссуду. Будьте очень осторожны, чтобы сделать это вскоре после развода. Без этого ваш бывший может просто уйти из собственности без каких-либо обязательств, оставив вам либо оплатить ипотеку за собственность, которой вы не владеете, либо понести последствия.

Что делать, если мое имя указано в документе, но не в ипотеке, и я разведусь?

Если вы являетесь супругом, владеющим недвижимостью, ваш бывший, вероятно, потребует от вас рефинансирования собственности или принятия ипотеки.В противном случае ваш бывший несет ответственность за ипотеку, даже если вы будете владельцем собственности.

Освобождает ли меня акт о прекращении права на ипотеку или ссуду?

Нет. Акт о прекращении права собственности касается только права собственности на собственность. Владение собственностью отличается от ответственности кредитора. Право собственности на недвижимость определяется документом, внесенным в земельную книгу. Ваша ответственность перед кредитором определяется вашими кредитными документами и ипотечным или доверительным документом, который также заносится в земельную книгу.

Вы можете быть отстранены от акта без снятия ссуды. Это часто случается, когда пара, разводящаяся, подписывает акт о прекращении права собственности, не требуя в качестве условия передачи, чтобы кредитор освободил супруга, который больше не владеет недвижимостью. В этом случае вы можете нести ответственность за задолженность по собственности, которой вы не владеете. Кредитор может подать на вас в суд, если ваш бывший супруг не производит выплаты по кредиту.

Что мне делать, чтобы снять ссуду на недвижимость?

Получите разрешение от кредитора.Предполагая, что ваш супруг кредитоспособен и что вы не просрочили выплату кредита, большинство кредиторов освободят вас от ссуды. Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о каких-либо конкретных требованиях, прежде чем подписывать акт о прекращении права собственности на недвижимость. Также проконсультируйтесь со своим поверенным по разводам, чтобы убедиться, что в вашем постановлении о разводе и / или соглашении о мировом соглашении содержатся формулировки, которые обуславливают вашу передачу недвижимости при освобождении вас от ссудных документов.

Что мне делать, если я подписал договор, но у меня все еще есть кредитные документы?

Во-первых, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, просто ли он освободит вас от ссуды.Предоставьте своему кредитору окончательное решение о разводе и любое соответствующее мировое соглашение. Также предоставьте кредитору копию акта о прекращении права собственности, который уже был подписан и внесен в земельную книгу. Имея эту информацию, кредитор должен освободить вас от ссуды.

Если кредитор не желает освободить вас, обратитесь к адвокату по разводам, который занимался разводом. Спросите, требовали ли документы о разводе разрешения кредитора в качестве условия передачи собственности. Также спросите, есть ли в документах о разводе пункт о возмещении убытков, чтобы защитить вас от обязательств вашего бывшего супруга.Если ваш бывший супруг объявил дефолт и его или ее кредиторы теперь обращаются к вам, эта оговорка о возмещении убытков может позволить вам подать в суд на вашего бывшего супруга за нарушение его или ее обязательств.

Нужно ли мне рефинансировать после развода?

Обычно нет. Если вы кредитоспособны, кредитор часто позволяет вам взять ссуду и / или освободить от ссуды вашего супруга. Но если есть проблемы с любым из вариантов, вам может потребоваться рефинансирование, чтобы отстранить вашего бывшего супруга от ипотеки.

Что происходит с ипотекой при разводе в Коннектикуте?

Поверенный по разводам Вестпорта

Это вопрос, который отодвигается в сторону при выяснении опеки над детьми, денег и другого раздела активов во время бракоразводного процесса, но тот, который может иметь длительные финансовые последствия для обеих сторон развода. Дом, как и другое семейное имущество, должен быть разделен при разводе вместе с соответствующей ипотекой. Удаление имени одного из супругов из документа, рефинансирование ипотеки на имя одного человека, выкуп доли дома другим лицом или продажа дома — все это возможности на данном этапе.Однако понимание того, как защитить себя от ответственности в будущем, а также ваших прав и обязанностей в соответствии с декретом о разводе, играет важную роль в преодолении этой трудной части вашей жизни.

Дом (и его ипотека) — семейная собственность

За очень немногими исключениями, любой доход, активы, выгоды, материальное или нематериальное имущество, полученные в течение срока брака, считаются семейной собственностью. Даже если актив указан только на имя одного человека, он все равно считается семейной собственностью для целей развода.Семейное имущество делится при разводе, и каждая из сторон имеет на него права. Некоторые нематериальные вещи, такие как ипотека, когда у вас есть как ссуда, так и собственный капитал, может быть чрезвычайно сложно разделить. Если имя только одного супруга указано в ипотеке, другой супруг все еще имеет долю в капитале дома. Если имена обоих супругов указаны в ипотеке, что вероятно для большинства домовладельцев, тогда и ипотека, и капитал должны быть разделены при разводе.

Проще всего продать дом и разделить выручку.Однако в последние годы это стало невозможным. Уровень разводов высок, и люди не могут позволить себе просто найти новое место для жизни, таща своих детей на буксире. Кроме того, дети хотят оставаться в домах, в которых они выросли, у родителей есть работа рядом с их домами, а люди вкладывают средства и жертвуют ради собственного дома — и люди не хотят отказываться от него.

Варианты для разводящихся пар в Коннектикуте

Однако неизбежно что-то должно уступить.Если продажа дома не является благоприятным вариантом, существуют и другие мирные исходы, которые позволят передать собственность от одного супруга к другому. Двумя лучшими вариантами являются: 1) рефинансирование дома только на имя одного из супругов или 2) когда один из супругов «выкупает» долю собственности другого, что обычно также включает рефинансирование. Конечно, если вам повезло с мирным разводом, вы всегда можете сохранить ипотеку и просто оба продолжат платить по ней.

Рефинансирование

Рефинансирование — это, казалось бы, быстрое решение, но оно не лишено недостатков.Во-первых, рефинансирование на имя одного человека предполагает, что это лицо имеет право на рефинансирование. Рефинансирование ипотеки требует наличия необходимого кредитного рейтинга, дохода и истории платежей, что может быть трудно выполнить, если учитывается только зарплата одного человека. Кроме того, существуют комиссии, связанные с рефинансированием, которые могут составлять от трех до шести процентов от непогашенной основной суммы дома. Выплата дополнительных денег во время бракоразводного процесса — это не то, чем многие хотят заниматься.Сторона рефинансирования также должна будет выплатить долю в доме другому супругу в рамках мирового соглашения.

Выкупов

В декрете о разводе может быть перечислен выкуп, при котором один из супругов будет платить, чтобы получить долю собственности другого лица. По сути, один из супругов должен подписать свои права на основании документа, но это влияет только на титул физического имущества и не влияет на ипотеку. Чтобы решить вопрос с ипотекой, кредитор должен дать согласие на освобождение одного из физических лиц от ипотеки.Кредиторы не обязаны этого делать, и даже если они это сделают, существуют соответствующие сборы и периоды ожидания, которые могут задержать завершение развода. Это также будет включать рефинансирование, но в конечном итоге защитит обе стороны от будущих обязательств друг перед другом.

Избегание ответственности

Тот, кто указан в закладной, несет ответственность за полную ипотеку, если другая сторона, указанная в списке, не выполняет платежи. Вот почему так важно убедиться, что ваше имя должным образом исключено из ипотеки, если выкупается именно вас.Даже если ваше имя все еще указано в ипотеке, но не в документе, вы все равно будете нести ответственность, если ваш бывший супруг (а) не заплатит, что может значительно повредить вашему кредиту, финансовому здоровью и возможности получить собственную ипотеку в будущем. . Некоторые люди могут подумать, что они могут просто согласиться с тем, чтобы один человек продолжал платить по ипотеке, чтобы избежать головной боли, связанной с необходимостью рефинансирования и уплаты соответствующих сборов. Однако помните, что добиться соблюдения устных договоренностей может быть сложно. Когда мы говорим о чем-то столь же важном, как ваша кредитоспособность и финансовое здоровье, никогда не стоит оставлять что-либо на волю случая или даже доверять.Все условия вашего соглашения должны быть указаны в декрете о разводе, и что-то столь существенное, как ипотека, должно быть тщательно обсуждено до завершения развода.

Поверенный по разводам округа Фэрфилд

Ваш дом — ваше самое большое достояние, и его труднее всего разделить после развода. Поверенный по бракоразводным процессам Вестпорта Ричард Х. Рафаэль понимает, как работает раздел семейного имущества и процедуры развода, и может помочь вам преодолеть это трудное время. Он будет выступать от вашего имени, чтобы гарантировать, что вы получите все, на что вы имеете право при разводе, и что вы ограничите свою потенциальную ответственность перед кредиторами или бывшим супругом в будущем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>