МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как получить пенсию за умершего родственника в сбербанке: документы для нотариуса, кто в первую очередь вступает в наследство и как его получить — СберБанк

Как получить пенсию за умершего родственника в сбербанке без завещания

Как получить пенсию за умершего родственника и кто имеет на это право

Получатель денежных средств должен точно знать, в каких числах происходит их начисление на счет. Если имеется банковская карточка и родственник знает все данные, необходимые для ее использования, то пенсию он может снять в ближайшем банкомате и распоряжаться ею на свое усмотрение. Однако не все пожилые люди спешат пользоваться подобной услугой банков.

  1. Внезапной смерти. В результате этого появляется суматоха, стресс. Многие родственники просто забывают о выплатах.
  2. Незнание всех законов. Не все знают, что после смерти родственника можно получить его пенсию.
  3. Временное проживание претендента в другом населенном пункте либо стране. В этом случае родственники не имеют возможности получать извещения из пенсионного фонда. Со дня смерти получить денежные средства можно только в течение полугода.

Варианты получения пенсии

Рассмотрим сначала, каким способом вообще пенсионерам можно получать свою пенсию. Доставкой пенсий занимаются два органа: почтовое отделение, расположенное поблизости проживания пенсионера и банковское учреждение.

Получать же эти выплаты пенсионеры могут несколькими способами:

  • непосредственно на почте;
  • путем доставки пенсии почтовым отделением по адресу, где проживает гражданин;
  • получением с пенсионного счета, открытого в сбербанке или других кредитных учреждениях;
  • получением с банковской карты, открытой в банке на получателя.

Доставка пенсии на дом осуществляется бесплатно, эту услугу оплачивает ПФР. Зачисление пенсии на банковский счет или счет банковской карты осуществляется в соответствии с установленным графиком поступления пенсионных средств, в региональное банковское отделение.

Сберкнижка умершего – часть наследства

По закону, сбережения умершего тоже являются наследством. Поэтому родственник, признанный наследником, может по праву получить эти деньги. Тут неважно, в каком именно банке хранил средства умерший. Порядок получения для вклада определяется законом, и он един для всех финучреждений.

Как получить пенсию за умершего родственника

Начисление пенсии осуществляется ежемесячно, и оно прекращается с первого числа следующего месяца после смерти человека. Поэтому, если пенсия была начислена, но пенсионер умер раньше, чем смог ее получить, ее могут забрать близкие родственники. Это могут быть его законные наследники или люди, которых умерший материально обеспечивал перед смертью. Во втором случае человек не обязательно должен был проживать вместе с покойным.

Основанием для получения пенсии родственниками покойного является статья 1183 Гражданского кодекса РФ. Согласно закону забрать пенсию вместо умершего имеют право те люди, которые проживали вместе с ним или были близкими родственниками. Воспользоваться своим правом можно в течение полугода.

Кто и когда может распоряжаться вкладом?

Итак, если у вашего близкого родственника были сбережения в виде банковских накопительных счетов на момент смерти, то данные вложения будут являться имуществом, передаваемым по наследству. Иными словами, можно получить не только какие-то вещи, недвижимость и т.д., но также и денежные средства.

За какой период выплачивается пенсионная выплата и кто может ее получить

Если родные умершего желают получить пенсию, которая была начислена ему в этом месяце, необходимо знать некоторые детали этого процесса. Прежде всего, нужно помнить, что выплаты пенсионеру начисляются каждый месяц. Их начисление прекращается уже с первого числа следующего месяца, поэтому даже если пенсионер не успел получить последнюю пенсию, его родные имеют полное право сделать это за него. При этом выплата начисляется в полном месячном размере, вне зависимости от даты его смерти. Даже если близкий человек умер 1-го числа текущего месяца, средства должны быть начислены полностью, до последнего рубля.

Читайте также: Правила формирования пенсий с этого года

За получением денег имеют право обратиться:

  • дети или внуки пенсионера;
  • братья, сестры;
  • родители пенсионера;
  • бабушки, дедушки.

В случае если получить пенсию умершего родственника желают сразу несколько претендентов – сумма выплаты делится на всех, и каждый получит равную часть средств.

Может возникнуть и обратная ситуация, когда за получением денег умершего никто не обращается. Срок, за который разрешается получить пенсию, составляет 6 месяцев. Если в течение этого времени ни одно лицо не обращается за получением выплаты за умершего, она будет перечислена в наследство.

Один из наиболее часто задаваемых вопросов: можно ли получить выплату за умершего родственника, если с ним никто не проживал? Это невозможно. Документально подтвержденное проживание вместе с пенсионером – обязательное условие для получения средств. В случае если таковых претендентов нет, пенсия будет включена в состав наследства, и получить ее смогут только законные наследники умершего лица. Если пенсионер получал свои выплаты на почте, забрать их вы сможете там же.

Как узнать сумму накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется более чем у половины россиян. Однако далеко не все знают, в каком фонде – ПФР или НПФ – хранятся их пенсионные накопления и кто ими управляет. В этой статье мы расскажем о том, как узнать размер своих пенсионных накоплений, а также название организации, в которой формируется ваша накопительная пенсия.

Где находится накопительная часть пенсии?

Пенсионные накопления формируются на личном счете гражданина, открытом у страховщика – Пенсионного фонда России (ПФР) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Страховщик несет ответственность за сохранность этих денег. А вот их инвестированием занимаются другие организации – управляющие компании. Если вашим страховщиком является ПФР, то это могут быть государственная управляющая компания ВЭБ.РФ или частная управляющая компания (ЧУК). А если страховщиком выступает негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то работать с накоплениями будет одна или несколько выбранных им ЧУК.

Не знаете, кто является вашим страховщиком? Это довольно легко выяснить – читайте далее.

У кого может быть накопительная пенсия?

Отметим, что накопительная пенсия формируется, в основном, у граждан 1967 года рождения и моложе. Но не у всех из них: накопительной части пенсии не будет у тех, кто не имел официального («белого») дохода с 2002 по 2013 годы. Кроме того, от нее добровольно отказались те, кто подавал заявление работодателю с просьбой направлять все пенсионные отчисления (22% от зарплаты) в страховую часть.
Также пенсионные накопления могут быть у:

  • тех, кто родился до 1967 года и добровольно участвовал в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
  • женщин 1957–1966 года рождения и мужчин 1953–1966 года рождения, которые с 2002 по 2004 год уплачивали страховые взносы на накопительную пенсию;
  • матерей, использовавших средства материнского (семейного) капитала для формирования накопительной пенсии.

Что влияет на размер накопительной пенсии?

На размер будущей пенсии влияет множество факторов. Прежде всего, размер вашей официальной зарплаты в 2002-2014 годах и добросовестность работодателя, который переводил необходимые пенсионные отчисления или «забывал» это делать. На сумму влияют и результаты работы организации, управляющей вашими накоплениями: чем успешнее она инвестирует, тем быстрее растет счет.

Надо также помнить о действиях мошенников, способных лишить вас инвестиционного дохода за определенный период. Чтобы этого не произошло, необходимо «держать руку на пульсе» и следить за состоянием своего индивидуального лицевого счета. Посмотрим, как это легче всего сделать.

Как узнать сумму пенсионных накоплений и где они находятся

Как узнать, кто управляет вашими накоплениями?

Вариант 1. Личный кабинет на портале «Госуслуги»

Один из вариантов – зайти на сайт Госуслуг. В категории «Пенсия, пособия и льготы» есть услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Кликнув на нужную строку, вы получите справку с информацией о том, когда и сколько отчислений делали работодатели с начала вашего трудового стажа (начиная с 2002 года, даже если вы работали еще до пенсионной реформы). Также в документе будет указан нынешний страховщик, у которого находятся ваши пенсионные накопления.

Так выглядит страница с нужной услугой в личном кабинете на www.gosuslugi.ru»

Для того чтобы воспользоваться услугой, необходимо зарегистрироваться на портале, внести данные о СНИЛС и подтвердить аккаунт. Получить статус аккаунта «Подтвержденный» можно в многофункциональном центре услуг (МФЦ), предъявив паспорт, или с помощью сервисов банков. Например, в веб-версии «Сбербанк Онлайн» в меню необходимо кликнуть по строке «Прочее», затем нажать кнопку «Регистрация на Госуслугах», потом – ввести код подразделения, которое выдало паспорт, и номер СНИЛС.

Важно. Если вы решили зарегистрироваться на «Госуслугах» через интернет-банк, обратите внимание на подлинность сайта банка. Часто мошенники для кражи личных данных создают копии банковских сайтов, адреса которых отличаются на одну-две буквы – рассчитывают на невнимательность. В поисковых системах рядом с настоящими адресами банковских сайтов находится галочка «ЦБ РФ».

Вариант 2. Личный кабинет на сайте ПФР

Получить информацию о начислениях и фонде также можно на сайте Пенсионного фонда России. Для того чтобы зайти в личный кабинет, потребуется учетная запись из Единой системы идентификации и аутентификации – это логин и пароль все того же портала «Госуслуг». После входа в личный кабинет станет доступна информация о трудовом стаже, пенсионных баллах, сумме накоплений и наименовании пенсионного фонда.

Вариант 3. Личный кабинет на сайте НПФ

Если вам известно название вашего пенсионного фонда, сумму накоплений можно узнать на его сайте. Некоторые фонды предоставляют доступ в личный кабинет по логину и паролю с портала «Госуслуг». Однако для части НПФ вход возможен только по логину и паролю, полученным в фонде. Особое внимание, как и в случае с банком, надо обратить внимание на подлинность сайта. При поиске по названию НПФ его настоящий сайт, как правило, занимает первое место в результатах, на сайте фонда должна быть указана его лицензия, и, как правило, горячая линия для обращения клиентов формата 8-800-XXX-XX-XX. 

Обратиться в отделение ПФР лично

Узнать о сумме накоплений, а также названии страховщика или управляющей компании (в случае если ваш страховщик – ПФР) можно при личном посещении ПФР или МФЦ. Для этого необходимо взять с собой паспорт и СНИЛС.

Поскольку речь идет о ваших деньгах, регулярная проверка состояния вашего пенсионного счета никогда не будет лишней. Во-первых, это даст возможность следить за доходностью, которую показывает ваш страховщик – и в случае неудовлетворительных результатов перевести накопления в другую организацию. Во-вторых, в случае неправомерного перевода пенсионных накоплений вы сможете вовремя это заметить и принять необходимые меры – досудебное обжалование в течение месяца с момента перевода или обращение в суд.

Получить выписку в Сбербанк Онлайн

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, получить выписку по счету можно в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Для этого понадобится сделать следующие шаги:

  1. войти в «Сбербанк Онлайн»,
  2. в поиске набрать «Выписка из ПФР»,
  3. внести личную информацию: паспорт, СНИЛС и номер телефона (о том, зачем нужен СНИЛС и как узнать его номер, читайте в этой статье),
  4. далее произойдет проверка наличия учетной записи Госуслуг. Если у вас ее пока нет, вам предложат зарегистрироваться,
  5. на телефон придет СМС с номера 0919 с кодом от Госуслуг — его нужно отправить в ответ,
  6. выписка будет загружена в интернет-банк, а также направлена вам на указанную электронную почту.

Можно ли узнать размер накоплений умершего родственника?

Чтобы выяснить, остались ли на счету умершего родственника пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в фонд, где они формировались – ПФР или один из НПФ. Потребуются документы, которые подтверждают смерть владельца накоплений, а также родство с ним.

Если неизвестно, в каком фонде формировались накопления, можно, во-первых, поискать выписки о состоянии счета накоплений, которые раньше рассылал ПФР (раньше их еще называли «письма счастья»). Во-вторых, можно обратиться в отделение Пенсионного фонда России по месту жительства. Там могут сориентировать, были ли накопления. Отметим, что закон не обязывает ПФР информировать родственников застрахованного лица о наличии у него накоплений, но, как показывает практика, сотрудники могут пойти навстречу. С собой необходимо взять полный комплект документов, подтверждающих, права наследников.

О том, как получить оставшиеся накопления умершего родственника, можно прочитать в этой статье.

как оформить и получить в наследство

Вступление в наследство всегда было длительным, трудоемким процессом. После открытия наследственного дела дается полгода на то, чтобы объявились родственники, заявили о своих требованиях. Получить доступ к средствам можно после сбора пакета документов и соблюдения ряда формальностей.

Об этом поговорим ниже.

Законодательные нормы

Если у близкого человека были деньги в Сбербанке на дату кончины, то такие вклады могут быть доступны всем его родным. Накопления считаются имуществом, передаваемым по наследству.

Законы России предусматривают получение права распоряжаться деньгами со вкладов в следующих случаях:

  • При наличии правильно оформленного завещания, которое было в свое время заверено нотариусом.
  • Усопший успел составить завещательное распоряжение на конкретных лиц, тогда деление денег будет проходить согласно его положениям.
  • При отсутствии первых двух документов, все действия проходят строго по закону. Тогда необходимо прождать полгода, чтобы все наследники смогли заявить свои права и получить свою долю сбережений. Если пропустить такой срок, то все вопросы придется решать в судебном порядке.

Ряд пенсионеров в наши дни предпочитают больше склоняться не к нотариальному завещанию, а к составлению распорядительной бумаги в отделении банка. Документ имеет такой же официальный статус, как и завещание, но зато более удобный для оформления, менее затратный по деньгам. Важно знать, что при составлении бумаги на несколько физических лиц желательно указать долю от суммы каждого из них.

Получение вклада

При наличии завещания на руках, где указано, что вы наследуемое лицо, необходимо выполнить ряд действий:

  • Обратиться с документом к нотариусу, чтобы открыть дело о наследстве. Для этого не нужно дожидаться 6-и месяцев. Понадобится паспорт, выписка из Управляющей компании о прописке усопшего, свидетельство о его смерти, оригинал завещания.
  • Через 6 месяцев происходит получение свидетельства о праве на завещательный депозит. Выдает его нотариальная контора.
  • Обратиться в отделение ПАО «Сбербанка России» с определенным пакетом документов и забрать свои деньги (возможно, переоформить их на свое время, перевести и так далее).

В банке тоже запросят ряд бумаг: соглашение о разделе долей по депозитному счету (если наследуемых лиц больше одного), паспорт, свидетельство об праве наследования по завещанию, нотариальное подтверждение о возмещении средств (если они снимаются для оплаты счетов на похороны), копия от постановления суда, если было признание собственности. На этом вся процедура окончена. Проверка в отделении проходит в течение 3–5 дней, а после Сбербанк выдает накопления всем наследникам согласно прописанных долей в завещании (подробнее можно почитать по этой ссылке).

Смерть близкого человека может настигнуть внезапно, к этому невозможно подготовиться. Провести достойные похороны поможет официальная городская ритуальная служба Ritual.ru. Мы действуем с буквы закона, никогда не возьмем лишних денег за свои услуги. И главное, с нами легко работать!

ЗАО «Ритуал-Сервис»

ИНН 7705049216, КПП 770501001 Р/с 40702810338110013452 в ПАО «Сбербанк» г. Москва,

БИК 044525225, К/с 30101810400000000225, ОГРН 1027739098661, ОКВЭД 93.03

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.

Нашли опечатку в тексте? Выделите её и нажмите ctrl+enter

в ПФР, Сбербанке, через суд

Время чтения: 8 минут


Пенсионное законодательство подвержено изменениям. Прежде чем понять, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, необходимо сформировать пенсионное обеспечение с определенными в законе условиями. 

 

Накопительная часть пенсии: что это такое?

Часть этой пенсии формируется у гражданина, который появился на свет до 1967 г. Условием накопления выступает наличие трудовой деятельности до 1 января 2014, а также принятия решения до 31 декабря 2015 о том, что человек будет направлять взносы на эту часть пенсионного обеспечения. Лица, которые родились после 1967 года, могут также формировать накопления, но уже за счет добровольных взносов.

База накоплений формируется работодателем, но при условии того, что человек работает в компании или на предприятии официально, по трудовому контракту. Работодатель перечисляет 22% от зарплаты в виде страхового взноса. Всего: 16% идут на страховую часть, 6% — на накопительную долю. 

Пенсионные накопления также могут формироваться за счет взносов:

  1. Уплачиваемых добровольно.
  2. Денежных средства, внесенных в рамках программы софинансирования накоплений.
  3. Средств, направляемых из материнского капитала.
  4. Инвестирования.

Денежные средства копятся на специальном счете. Гражданин имеет право выбора, куда перечислять деньги. В этом процессе он основывается на собственной выгоде. Например, можно воспользоваться ПФР, а также любым негосударственным фондом. Например, многие хранят пенсионные накопления в Сбербанке.

Расчет выплат зависит от того, какая сумма лежит на счете. Период выплат корректируется. Это происходит каждый год. Учитывается средняя длительность жизни. В 2019 период составляет 234 месяца. Существование накопительной части пенсии имеет достоинства и недостатки. Но несомненным преимуществом выступает факт того, что денежные средства, размещенные на счету гражданина, могут быть переданы по наследству. 

Условия передачи

Если покойный хранил денежные средства на счете в ПФР, либо в другом негосударственном фонде, но не дожил до пенсии, его накопления будут переданы лицам:

  1. Обозначенным в заявлении, поданным в ПФР или в негосударственный фонд самим гражданином при жизни.
  2. Лицам, наследникам по закону.
  3. Иждивенцам.

Если гражданин, формируя накопления, не обозначил в заявлении лиц, которым он бы хотел передать деньги, то наследовать их будут граждане, которые указаны в очереди наследования, установленной ГК РФ. В частности, статьями 1142-1145 указаны наследники, которые могут принять имущество умершего человека один за другим.

  • 1 очередь: дети, супруг (а), мама и папа усопшего;
  • 2 очередь: братья, сестры, бабушка, дедушка;
  • 3 очередь: тетя, дядя;
  • 4 очередь: прадедушки, прабабушки;
  • 5 очередь: двоюродные бабушки и дедушки, двоюродные внуки и внучки.

Всего существует 7 очередей. Последние очереди – это не самое близкое родство. Они наследуют имущество от покойного человека при наличии следующих условий:

  1. Гражданин, формируя пенсионные накопления, не назначил лиц, которым он хотел бы передать денежные средства.
  2. Граждане из предыдущих очередей отсутствуют.
  3. Наследники вышестоящей очереди безоговорочно отказались в пользу нижестоящей.

Таким образом, если, например, у 1 очереди нет наследников, то в принятии имущества будет задействована 2 очередь. Если и в ней не найдется людей, которые имеют законное основание на получение наследства, то в действие вступают граждане, которых закон относит к 3 очереди.

Иждивенцы с правовой точки зрения находятся вне очередей. Это объясняется тем, что они при любой ситуации с наследством, имеют право на получение доли в нем. Для того чтобы быть признанным в качестве иждивенца, необходимо соответствовать требованиям, которые установлены для этих лиц законом. Основное из них состоит в том, что иждивенец (если вопрос с иждивенцем рассматривается в судебном порядке), обязан доказать, что финансовое содержание от наследодателя – это его основное обеспечение и больше его никто не содержит. Также иждивенец должен быть нетрудоспособен. И этот факт подтверждается соответствующими медицинскими документами.

Как найти накопления после смерти гражданина?

Обязанность информирования о том, что на счету покойного лежат деньги, возложена на фонд, где они хранятся. Если извещение так и не пришло, то необходимо в вещах усопшего искать документы, которые доказывают наличие накопительного счета в каком-либо фонде. Если справки, договора, либо выписки из счета не будут найдены, следует обратиться в ПФР. Возможно, именно там человек разместил денежные средства на счете. Прийти нужно по месту жительства умершего человека. Родственник, который заинтересован в получении денег и вправе законно на них рассчитывать, представляет следующие бумаги:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство в смерти.

Если деньги хранятся в ПФР, сотрудники фонда сообщат об этом родственникам. Если накопления переводились в другой фонд, то сотрудники ПФР могут предоставить информацию о том, где они находятся.

Условия получения пенсионных накоплений после смерти человека

Самой простой ситуацией получения накопительной части пенсии выступает наличие в договоре фамилий лиц, которые вправе получить денежные средства после ухода человека из жизни. В этом случае, где бы не хранились активы, сотрудники фондов оповещают этих граждан о том, что деньги находятся у них. Если в договор, который заключается с фондом, вписывается несколько лиц, необходимо прописать – сколько и кому положено денег.

Сложнее, если правопреемники отсутствуют в договоре. Фонды отправляют уведомление о наличии накопительного счета на адрес умершего. Часто бумага не доходит до адресата. В этой ситуации заинтересованные лица, будучи правопреемниками наследодателя, самостоятельно ищут счет, где у умершего копятся денежные средства.

Наследование по закону

На получение накопительной части вправе претендовать наследники, которые формируются по очередям, указанным в ГК РФ. Накопления делятся между всеми претендентами на наследства в равных долях. Если лицо формировало накопления, полученные за счет средств из материнского капитала, то они передаются правопреемникам. Правом на получение обладают:

  • переживший супруг;
  • дети, которые не достигли возраста совершеннолетия, обучающееся;
  • дети умершего, которые достигли 18 лет при условии, что они обучаются по очной форме.

Для того чтобы правопреемники могли наследовать накопительную часть пенсии, человек при жизни обязан был осуществить несколько мероприятий:

  • участие в программе обязательного пенсионного страхования;
  • наличие накоплений на пенсионном счете;
  • достижение возрасты выхода на пенсию и на получение накопительной части.

Если владелец счета получал хотя бы один раз выплаты из накопительной части пенсии при жизни, получить наследникам деньги нельзя.

Существуют Постановления российского Правительства под N710, 7, которые делают невозможным получение наследниками накопительной части пенсии умершего лица. В частности, будет отказ, если:

  • лица, обратившиеся за деньгами, не выступают правопреемниками умершего гражданина;
  • граждане, которые подали заявление на выплаты, относятся к 2 очереди наследования, хотя в живых остаются лица по первой очереди;
  • истечение срока подачи заявления, но исключением станет его восстановление по решению судебной инстанции.

Сроки обращения

Так как накопительная часть пенсии – это наследство, то сроки обращения заинтересованных лиц с заявлением о ее выдаче подчиняются общим правилам. Заинтересованные лица обязаны в течение 6 месяцев обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или в другой фонд. Днем обращения станет передача заявления с документами, которые к нему обязательно прилагаются. Если документы передаются по почте, то дата устанавливается по почтовой отметке.   

Пакет бумаг

1) Заявление строго унифицированной формы. Вид документа установлен законодательно. Это бланки, которые были составлены по вышеупомянутым Постановлениям Правительства РФ.

При заполнении заявления необходимо быть внимательными, чтобы не допустить ошибок. Все поля должны быть заполнены, включая и название территориального органа, где находятся деньги умершего человека.  

Так как заявление, которое составляется от заинтересованных лиц, носит информационный характер, необходимо в нем указать следующую информацию:

  • основание, по которому наступило право на получение накопительной части;
  • степень родства с умершим человеком, владельцем счета;
  • личные данные, включая паспортную информацию, контакты, емейл;
  • перечисление наиболее удобного способа получения накоплений;
  • сведения о родственников наследодателя (пункт заполняется по желанию заявителя).

В фонды необходимо принести оригиналы+копии, которые обязательно визируются у нотариуса.

 Документ, который удостоверяет личность правопреемника.

2) Свидетельство о смерти владельца счета.

3) Страховой полис умершего.

4) Документы, которые подтверждают факт родства с усопшим.

Если правопреемники при оформлении выплат решили поручить это мероприятие представителю, то необходима доверенность на совершение юридически значимых действий.

Документы, которые доказывают родство с умершим владельцем счета, представляют граждане, которые являются наследниками в порядке очередности.

После изучения всех бумаг, сотрудники фондов принимают решение о передаче накопительной части пенсии правопреемникам или лицам, указанным в договоре.

Поделиться статьей:


Владислав Иллич-Свитыч, 12 сентября 2021 – аналитический портал ПОЛИТ.РУ

12 сентября 1934 года родился Владислав Иллич-Свитыч, лингвист-компаративист, автор работ по славянским и балтийским языкам, создатель реконструкции ностратического праязыка.

 

Личное дело

Владислав Маркович Иллич-Свитыч (1934 – 1966) родился в Киеве, в 1941 году его семья была эвакуирована в Чкалов (с 1957 года городу возвращено название Оренбург), где отец стал работать бухгалтером-ревизором в облпромсовете, а мать – режиссером городского кукольного театра. В 1952 году Владислав окончил школу с золотой медалью и поступил на филологический факультет Московского университета.

Иллич-Свитыч учился в болгарской группе славянского отделения, возглавлявшегося тогда профессором Самуилом Бернштейном, который стал его научным руководителем. С первого курса занимался по индивидуальному плану, изучая, кроме обязательных предметов, хеттский, древнегреческий, турецкий и другие языками. Получил основательную подготовку в области сравнительно-исторического языкознания, уже в студенческие годы опубликовал первые научные работы. В 1957 году женился на свой однокурснице Майе Никулиной. С 1960 года семья жила в поселке Загорянка Щелковского района Московской области.

После окончания университета Иллич-Свитыч был рекомендован в аспирантуру. Два вступительных экзамена (по болгарскому языку и сравнительной грамматике славянских языков и по немецкому языку) он сдал на отлично, а по истории КПСС получил оценку удовлетворительно, поэтому аспирантом не стал.

Поскольку диплом об окончании университета с отличием давал право свободного распределения, Владислав Иллич-Свитыч выбрал работу в славянском отделе государственного издательства иностранных и национальных словарей. Спустя примерно год он перешел на должность младшего научного сотрудника в Институт славяноведения АН СССР, где продолжил работу под руководством Бернштейна. Основной сферой его деятельности стала историческая акцентология. В 1963 году он завершил работу над книгой «Именная акцентуация в балтийском и славянском. Судьба акцентуационных парадигм», которую защитил в качестве кандидатской диссертации. В том же году вышел в свет подготовленный им в соавторстве с Д. Толовски первый в истории македонско-русский словарь.

В последующие годы основные интересы Владислава Иллич-Свитыча постепенно сместились от славянского и индоевропейского языкознания к проблеме родственных связей индоевропейских языков с другими языковыми семьями. Он опубликовал ряд статей на эту тему и готовил большую работу, посвященную доказательству родства шести больших языковых семей Старого Света. Для общего названия этих языков он выбрал термин «ностратические», предложенный ранее датским ученым Хольгером Педерсеном.

Владислав Иллич-Свитыч погиб, не дожив пары недель до своего 32-летия.  Жизнь ученого оборвалась из-за трагической случайности: 21 августа 1966 года он, возвращаясь домой, был сбит машиной, и в ночь на 22 августа умер в больнице города Щелкова. Похоронен на Образцовском кладбище в Щелковском районе Московской области.

 

 

Владислав Иллич-Свитыч

Чем знаменит

Иллич-Свитыч стал признанным основателем современной ностратической теории. О возможном родстве различных языковых семей Евразии говорили и раньше, но обычно эти предположения основывались лишь на внешнем сходстве слов или морфем в разных (пра)языках. В работе Иллич-Свитыча впервые были сформулированы правила регулярных фонетических соответствий между праязыками шести семей: семито-хамитской, картвельской, индоевропейской, уральской, дравидийской и алтайской. На основе этих правил Иллич-Свитыч реконструировал несколько сотен слов ностратического праязыка.

Благодаря ностратической реконструкции удалось объяснить ряд фактов исторической фонетики индоевропейских, алтайских и афразийских языков, которые не находили объяснения внутри этих семей. Поэтому ностратическое языкознание не только использует достижения индоевропеистики, уралистики и других отраслей сравнительно-исторического языкознания, но и способствует их развитию, подобно тому, как индоевропеистика способствует развитию германистики, славистики, иранистики и т. п.

Главный труд Иллич-Свитыча «Опыт сравнения ностратических языков» был издан после его смерти благодаря его коллегам Владимиру Дыбо и Аарону Долгопольскому (первый том – в 1971 году, второй – в 1976, третий – в 1984). С начала 1970-х годов действует Ностратический семинар, где рассматриваются исследования ностратических языков, а также другие проблемы дальнего языкового родства.

Современные варианты ностратической реконструкции и состава макросемьи ностратических языков несколько отличаются от предложенных Иллич-Свитычем. Например, семито-хамитские языки рассматриваются в составе афразийской семьи, которую часто считают родственной всем остальным ностратическим языкам на более глубоком уровне. Выдвинуты гипотезы о вхождение в ностратическую семью ряда других языков, например, чукотско-камчатских и эскимосско-алеутских.

 

О чем надо знать

Помимо работ по ностратической теории Владислав Иллич-Свитыч внес значительный вклад в историческую акцентологию, подтвердив в своей монографии связь акцентных парадигм балтийских и славянских языков, проследив историю их развития и родство с акцентными парадигмами других индоевропейских языков.

Именем Иллич-Свитыча и его коллеги по акцентологическим исследованиям Владимира Дыбо называют фонетический закон, объясняющий сдвиг ударения к концу слова у некоторых разрядов слов в праславянском языке. Ему принадлежат также работы по этимологии и ларингальной теории.

 

Прямая речь

Отсутствие достаточной координации между отдельными отраслями компаративистики долгое время препятствовало осознанию того факта, что многие из частных сходств, обнаруживаемых при сравнении двух языковых семей, являются в действительности лишь проявлением сходств более широких, охватывающих несколько языковых семей. <…> Подобная ситуация предполагает существование не двух родственных языков, но достаточно обширной языковой семьи, сравнительную работу по исследованию которой, естественно, следовало бы вести с привлечением данных максимального количества языков, входящих в эту семью.
В. М. Иллич-Свитыч «Опыт сравнения ностратических языков»

K̥elHä wet̥ei ʕaK̥un kähla
k̥aλai palhʌ-k̥ʌ na wetä
śa da ʔa-k̥ʌ ʔeja ʔälä
ja-k̥o pele t̥uba wete

Язык – это брод через реку времени,
он ведёт нас к жилищу умерших;
но туда не сможет дойти тот,
кто боится глубокой воды.

Стихотворение В. М. Иллич-Свитыча на реконструированном им ностратическом праязыке и его перевод на русский

Вчера весь день у меня на даче провел Слава Иллич-Свитыч. Много гуляли, наслаждались природой, но одновременно много говорили по специальным вопросам. Он всесторонне одарен. Прекрасно разбирается в самых сложных вопросах сравнительной грамматики. Знает много языков. Боюсь, что мне не удастся удержать его в славянском и балтийском языкознании. Постепенно у него созревает потребность выйти за пределы не только славянского, но и индоевропейского языкознания. Последнее время его начали беспокоить общие элементы в различных языках Старого Света. Путь опасный. Сколько талантливых людей сломало себе шею на этом! Сделаю все, чтобы удержать его в славянском языкознании. Хватит ли сил!!!

Запись в дневнике профессора Самуила Бернштейна (1954)

Заслугой… В.М. Иллич-Свитыча было отнесение хронологических границ возможной реконструкции далеко назад – больше, чем на 10 тысяч лет.. По мере того, как обнаруживаются наиболее древние семьи языков, подобные ностратической (включающей индоевропейскую, алтайскую, картвельскую и ряд других ветвей) и северокавказско-енисейско-тибетокитайской, увеличивается число доводов, говорящих в пользу единого происхождения этих макросемей.

Вячеслав Иванов «Машина времени»

В последние годы с таким же проникновением и с такой же доказательной силой он  обнаруживал глубочайше замаскированные и многократно переслоенные связи между самыми различными языками трех континентов Восточного полушария. Эти филигранные исследования, обнаружившие великий научный оптимизм и глубокий профессионализм автора в сравнительно-исторической фонетике не только индоевропейских, но и уральских, алтайских, семито-хамитских языков и языков Кавказа, также станут надежнейшими из камней в фундаменте «ностратического» языкознания. Когда же будут воздвигнуты первые этажи этого здания, наши представления о далеком прошлом человечества приобретут новый, далеко идущий смысл. <…> Можно ли не мучиться от горчайшего сознания невозможности передать во всей очевидности тем, кто не встречался с Владиславом Марковичем, его облик и движения, его улыбку, звук его голоса, силу ума, чистоту совести – его обаяние? Нам же, встретившимся с ним в жизни, как на перекрестке, и узнавшим его, лучшего из лучших, остается скорбная память о нем. И жизнь, которую он своей жизнью сделал еще осмысленнее и дороже.

Владимир Топоров «Памяти В. М. Иллича-Свитыча»

Я пришла к ним 1.09.1952 года, как начинающий преподаватель, вести практические занятия по болгарскому языку. Их было 9 человек – 8 девочек и один мальчик, Слава Иллич-Свитыч. На первом же занятии выяснилось, что все милые девочки пришли на славянское отделение более или менее случайно, …А Слава, как оказалось, выбрал славянскую филологию вполне осознанно: он удивил меня тем, что (необычный факт!) еще до поступления в университет уже прочитал (изучил!) учебник по болгарскому языку С.Б.Бернштейна (единственный тогда учебник болгарского языка, напоминание о котором сам Самуил Борисович не очень любил). И дальше, в курсе обучения, работать с ним было легко, информация по болгаристике, объяснения преподавателя находили в нем отклик, не уходили в «пространство», как нередко бывало с другими студентами. Сразу замечались его интерес к лингвистике как науке и та искра таланта, которые отличали его от всех в группе – не очень-то увлеченных славистикой девочек. И я без каких-либо колебаний разрешила ему свободное посещение занятий – я была уверена, что он самостоятельно, по своему индивидуальному плану, отыщет и усвоит то, что ему будет необходимо в его научной подготовке. Естественно, были консультации, разговоры; искал он научную среду и в организованном тогда Научном студенческом обществе славянского отделения.
Из воспоминаний Надежды Котовой

Имя этого ученого по крайней мере в течение ряда десятилетий будет в центре внимания работ по компаративистике нескольких больших языковых семей Старого Света.
В В. М. Иллич-Свитыче сочетался колоссальный талант исследователя с огромной работоспособностью, поразительная по частоте переключаемость со столь же стремительным овладением научной информацией и глубочайшим проникновением в материал все новых и новых языковых групп. И все это объединялось изумительной целеустремленностью, единством творческой мысли, неукротимой и всеразрешающей, которую направляет сама Воля Науки. Такой синтез качеств невозможно назвать иначе, чем гениальностью.
Владимир Дыбо «Памяти В. М. Иллич-Свитыча»

 

Три факта о Владиславе Иллич-Свитыче

  • Дедом Владислава Иллич-Свитыча был польский революционер-народник Владислав-Игнатий Свитыч (взявший псевдоним Иллич-Свитыч).
  • Имя Иллич-Свитыча упоминается в повести братьев Стругацких «Хромая судьба»: «Мальчик-вундеркинд, почитывает «Кубические формы» Ю. Манина, очкарик; когда моет посуду, любит петь Высоцкого. Двенадцать лет в восьмеричной системе исчисления. Цитирует труды Иллича-Святыча».
  • На защите кандидатской диссертации Иллич-Свитыча официальный оппонент Владимир Топоров закончил выступление словами: «Настоящая защита – это фарс. Диссертация Иллич-Свитыча достойна присуждения ей ученой степени доктора наук».

Материалы о Владиславе Иллич-Свитыче

Статья о Владиславе Иллич-Свитыче в русской Википедии

Из семейного архива

Статья о Владиславе Иллич-Свитыче в Большой Российской энциклопедии

Воспоминания Самуила Бернштейна

Как быстро узнать о кредитах умершего

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Зачем узнавать о кредитах умершего

Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.

Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.

Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.

Помогут ли в бюро кредитных историй?

Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.

Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).

Обратитесь к нотариусу

Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.

В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.

Какого нотариуса выбрать

Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).

Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.

Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.

Что делать с информацией о кредитах умершего

Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.

Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.

Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.

Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.

Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.

Как разделить наследуемое имущество в отсутствие завещания

Если человек после смерти не оставил завещания, то за принадлежавшую ему недвижимость может начаться настоящая война, а родственники имеют все шансы стать врагами из-за квадратных метров. Чтобы избежать подобной ситуации, требуется понимать, на что вправе рассчитывать конкретная категория наследников. Эксперты «Метриум» рассказывают о том, как делится наследство в отсутствие завещания.

Что говорит закон

Вопросам наследования посвящен раздел V Гражданского кодекса, состоящий из пяти глав. Одна из них (глава 63) определяет порядок действий в случае, если завещание отсутствует или признано ничтожным (то есть недействительным). Данный порядок именуется наследованием по закону и определяет в том числе очередность, по которой наследники могут рассчитывать на имущество умершего гражданина. Важно также учитывать право представления: оно предусматривает, что доля наследника по закону, скончавшегося до вступления в наследство, переходит к его детям и делится между ними поровну. Разумеется, бывают и исключения: к примеру, если кто-то из наследников является недостойным (к ним относятся, например, лишенные родительских прав лица или попытавшиеся без оснований увеличить свою долю), и не вправе рассчитывать на получение имущества ни по закону, ни по завещанию.

Куда обращаться

Если наследодатель не оставил завещания, то наследникам следует обратиться к любому нотариусу, работающему в том же регионе, с заявлением о принятии наследства по закону. После того, как будет открыто наследственное дело, нотариус проверит через специальную информационную систему, существует ли завещание или наследственный договор, и затем запустит процедуру наследования и разделения имущества. Чтобы проверить, открыто ли наследственное дело и у какого нотариуса оно находится, можно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты (https://notariat.ru/ru-ru/help/probate-cases/), указать ФИО наследодателя, дату его рождения и смерти.

Родственники – в очередь

Гражданским кодексом определены очереди наследников из числа родственников. Соответственно, наибольшие шансы получить квартиру или загородный дом имеют те, кто входит в первую очередь: дети (в том числе внебрачные, если докажут родство через генетическую экспертизу), супруг (брак должен быть зарегистрирован в органах ЗАГС) и родители наследодателя. В случае, когда кто-то из детей скончался раньше, их место по праву представления занимают внуки.

Во вторую очередь входят бабушки и дедушки наследодателя, а также его братья и сестры (у них должен быть хотя бы один общий родитель). Если иных наследников нет, а брат или сестра умерли раньше, то вместо них в данную категорию включаются их дети (племянники наследодателя).

К третьей очереди относятся дяди и тети скончавшегося лица. Кроме того, по праву представления к ней могут быть отнесены их дети, то есть двоюродные братья и сестры наследодателя.

В ситуации, когда наследники первых трех очередей отсутствуют, право на наследство переходит к наследникам последующих категорий: прадедушкам и прабабушкам, двоюродным бабушкам и дедушкам, а также двоюродным внукам и внучкам наследодателя. Также право на получение наследства могут иметь двоюродные правнуки и правнучки, двоюродные племянники и племянницы, а также двоюродные дяди и тети. Если нет наследников предшествующих очередей, то ими могут выступать пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя.

Особенности наследования иждивенцами

Свою долю наследства могут получить и находившиеся на иждивении умершего нетрудоспособные лица. Более того, они представляют отдельную категорию наследников. Но в этом случае существуют свои особенности.

Прежде всего, в данную группу входят не только родственники умершего, бывшие не менее года на его иждивении. К ним может быть отнесен человек, который на протяжении года или более финансово обеспечивался наследодателем и совместно проживал с ним.

Законодательством определен перечень тех, кто считается нетрудоспособным. К ним относятся инвалиды I-III групп (III группы – если зафиксирована утрата трудоспособности), лица пенсионного и предпенсионного возраста, ученики школ в возрасте до 18 лет, студенты средних и высших учебных заведений в возрасте до 23 лет, а также лица, не достигшие 16 лет.

Основные сложности связаны с установлением факта нахождения на иждивении. Требуется доказать, что помощь от умершего носила регулярный характер (в ином случае лицо не признается иждивенцем) и была основным источником средств к существованию даже при наличии пенсии, заработной платы или иных источников дохода. Для этого необходимо представить справки о доходе наследодателя и иждивенца, а также документы, подтверждающие расходы на обеспечение конкретного лица. Нередко данный вопрос урегулируется в судебном порядке.

Правила вступления в наследство данной категории отличаются в зависимости от ситуации. Если наследство получает определенная очередь (например, вторая – братья умершего), то иждивенцы вправе рассчитывать на долю совместно с ними. В случае, когда отсутствуют иные наследники, нетрудоспособные иждивенцы, не являющиеся родственниками умершего, относятся к восьмой очереди.

Как распределяется наследство в отсутствие завещания

Когда нет завещания, раздел наследства нередко превращается в сущий ад. Поэтому важно понимать, кто и на какую долю может рассчитывать.

Основные этапы процедуры распределения наследства без завещания выглядят следующим образом. Сначала из него обязательно вычитается супружеская доля. В большинстве случаев она составляет половину от совместной собственности супругов. Однако в брачном договоре супруги вправе закрепить иную величину данной доли (например, 60%). Кроме того, супружеская доля может быть увеличена по решению суда при наличии общего несовершеннолетнего ребенка (или нескольких детей).

Затем оставшееся распределяется в равных частях между наследниками первой очереди. Если их нет, то право переходит далее по очередности наследования (вплоть до 8 очереди). Стоит отметить, что доля умершего наследника первой очереди делится между наследниками по праву представления (к примеру, его детьми) поровну.

Наследники вправе самостоятельно разделить доли между собой. Для этого требуется заключить мировое соглашение между всеми сторонами: к примеру, если наследников трое, то они могут договориться как о распределении в равных долях, так и в иной пропорции. Оно должно быть удостоверено нотариально.

Раздел недвижимого имущества может проводиться тремя способами. Первый предусматривает оформление долевой собственности: например, если речь идет о квартире, то двое детей умершего при отсутствии иных наследников оформляют по 1/2 доли. Второй предполагает переход недвижимости в собственность одному из наследников с выплатой компенсаций остальным. Третий вариант – продать квартиру, дом или земельный участок, а доходы от продажи разделить между наследниками в равных частях.

Почему не следует затягивать наследственные дела

Если в течение 6 месяцев с даты смерти наследство никем не принято, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо наследники отказались от его принятия и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, то все имущество в соответствии с законодательством признается выморочным и переходит государству. Так, квартира, дом или земельный участок становится собственностью местных властей, а в городах федерального значения – региональной собственностью.

«Отсутствие завещания, безусловно, усложняет процесс оформления наследства, – резюмирует Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE). – Однако, зная особенности и подводные камни этой не самой простой процедуры, возможно снизить риски и избежать судебных разбирательств. Прежде всего требуется понять, к какой очереди наследников относится человек и на какую долю он может претендовать. Также важно не упустить срок вступления в наследство, так как в ином случае оно перейдет в собственность государства».

5 Финансовые договоренности, которые вам необходимо сделать

Вы можете считать это своей последней обязанностью, но подготовка ваших финансовых дел к тому времени, когда вы умрете, должна происходить задолго до того, как вы достигнете возраста, в котором вы, вероятно, умрете. В конце концов, когда дело доходит до обязанности подготовиться к смерти, единственный способ сделать это — прийти пораньше. Если вы оставите это слишком поздно, вы ничего не сможете с этим поделать.

Когда человек умирает, близкие друзья и члены семьи могут быть очень расстроены.Внезапно появляется несколько деталей, которые необходимо решить в сжатый период времени — решения о таких вещах, как донорство органов, кого уведомлять, планы похорон и договоренности о похоронах, и эти требования возникают, когда люди не в хорошем эмоциональном состоянии, чтобы принимать решения.

Чтобы избежать увеличения этого бремени, вам следует решить некоторые ключевые финансовые проблемы, прежде чем умереть. На самом деле, разумно позаботиться об этих проблемах, пока вы еще довольно молоды. Во-первых, знайте, что каждый знает, умрут ли они неожиданно, и даже если худшее не случится, у вас может быть больше возможностей для принятия рациональных решений, когда смерть кажется далекой.

Вот пять финансовых договоренностей, которые вы должны принять на случай своей смерти, даже если вы рассчитываете прожить еще много лет:

1. Ваше завещание

Написание ваших инструкций о том, как должно быть распределено ваше имущество, не только гарантирует, что ваши пожелания будут выполнены, но он также выполняет важные функции для ваших выживших. Ваша воля может направить ваши деньги и имущество туда, куда вы считаете наиболее подходящим, а четкие инструкции могут предотвратить споры между вашими близкими о том, кто на что имеет право.

Имейте в виду, что завещание должно быть постоянно развивающимся документом. Создание такой задачи — такая рутинная работа, что люди склонны думать о ней как о разовой задаче, о которой они могут забыть, когда она будет выполнена, но вам нужно учитывать изменения, которые могут произойти с течением времени.

Выдача опеки и попечительства

Например, когда ваши дети несовершеннолетние, обеспечение их опекунства является большим приоритетом. Когда они молоды, опекунство больше не является проблемой. Тем не менее, вы можете захотеть распределить их наследование через какое-то время через доверительные отношения, а не все сразу.

Количество наследников может измениться

Кроме того, количество ваших наследников может измениться со временем, и есть вероятность, что ваш исполнитель может умереть раньше вас. По возможности, завещание должно быть сформулировано таким образом, чтобы предусмотреть возможность таких изменений, но даже в этом случае рекомендуется пересматривать свое завещание каждые десять лет или около того, чтобы убедиться, что оно по-прежнему соответствует вашим желаниям и ситуации.

2. Похоронный трест

Похоронный трест гарантирует, что есть деньги, отложенные на расходы на погребение или кремацию.Это особенно важно, если ваши ресурсы истощаются до такой степени, что вам приходится переходить на Медикейд. Вам разрешается иметь только небольшую сумму денег, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid, но сумма, помещенная в траст на захоронение, исключена из этого требования.

3. Страхование жизни

Как ни странно, страхование жизни может быть самым важным, когда вы молоды, хотя маловероятно, что вы умрете на этом этапе. Одна из причин заключается в том, что в молодом возрасте у вас не будет возможности накопить много сбережений, поэтому страхование жизни должно заполнить большую часть пробела, чтобы позаботиться о ваших иждивенцах.Кроме того, чем моложе ваши иждивенцы, тем больше им потребуется финансовой помощи, прежде чем они станут достаточно взрослыми, чтобы прокормить себя.

4. Доверенность

Было бы разумно дать кому-либо право принимать решения от вашего имени, если вы потеряете такую ​​возможность. В противном случае вашим близким, возможно, придется обратиться в суд, чтобы иметь возможность управлять вашими делами. Это может привести к дорогостоящим задержкам и может привести к тому, что это разрешение получит кто-то другой, а не тот, кого вы намеревались.

5. Кратко о ваших финансах с ключевыми людьми

Вы должны дать своему исполнителю и своему основному бенефициару краткую информацию о вашем финансовом положении, включая представление о том, какие банковские счета и другое имущество у вас есть. Это поможет им понять, чего ожидать, и сэкономит драгоценное время при поиске собственности, которая должна быть включена в ваше поместье.

Часто задаваемые вопросы

В: Мой отец перенес изнурительный инсульт. У меня есть доверенность, которая позволяет мне вести его дела, но нужно ли мне что-нибудь сделать, чтобы активировать ее, например, получить справку от его врача, подтверждающую, что он недееспособен?

A: «Доверенность» — довольно общий термин, который может применяться по-разному.Вам необходимо проверить формулировку документа, чтобы понять, как он будет применяться. Ключевая фраза, которую вы ищете, — это «доверенность на срок». Большинство доверенностей теряют силу, если лицо, выдавшее доверенность, становится недееспособным, но в этом случае действует долгосрочная доверенность. Вам также следует проверить любые ограничения закона штата в стране проживания вашего отца.

Тем не менее, в большинстве случаев, если у вас есть действующая долгосрочная доверенность, вам не потребуется дополнительная документация, чтобы приступить к осуществлению предоставленных вам полномочий.

В идеале, когда вы получаете прочную доверенность на ведение чьих-либо дел в случае его недееспособности, вы должны сделать ряд вещей, пока у них еще есть возможность обсуждать с вами финансовые вопросы. Тем не менее, даже если вы не предприняли эти шаги заранее, есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы наверстать упущенное.

В идеальном случае человек предоставит вам список из следующего:

  1. Все активы, включая недавние остатки и номера счетов, для сберегательных счетов, текущих счетов, инвестиционных портфелей, паевых инвестиционных фондов и пенсионных счетов.Такой список может включать в себя размещение большого количества конфиденциальной информации в одном месте, поэтому убедитесь, что вы храните его в безопасном месте.
  2. Все источники дохода, такие как социальное обеспечение, пенсии и пособия VA.
  3. Все обычные счета, такие как квартплата и коммунальные платежи.

Если человек становится недееспособным до того, как у вас будет возможность собрать эту информацию, два ключа к тому, чтобы его поймали, — это просмотреть транзакции по текущему счету и контролировать входящую почту.Это должно дать вам представление о том, какие регулярные притоки и оттоки денег были у этого человека и какие обязательства необходимо выполнить.

Как только вы поймете, какая финансовая ситуация была до сих пор, вам придется использовать свое суждение при принятии решения о том, как приспособиться к тому, как изменились обстоятельства теперь, когда человек стал недееспособным. В конце концов, именно из-за этого суждения ваш отец выбрал вас в первую очередь для получения доверенности.

В: Я действую как доверенность на мою мать, которой 94 года.Я нахожусь в процессе открытия для нее нового текущего счета, и мне интересно, должен ли я быть на карточке с подписью в качестве соавтора на случай, если средства потребуются немедленно в случае ее смерти. Это не проблема, если она жива, но мне интересно, что произойдет после ее смерти — будет ли текущий счет заморожен как часть ее имущества?

A: Вы поднимаете важный вопрос, если вам нужно немедленно получить доступ к средствам с текущего счета вашей матери для оплаты расходов на погребение.Если это так, то просто авторизация подписи в учетной записи может быть неправильным решением.

Пожалуйста, обратите внимание, что законы различаются от штата к штату, поэтому, чтобы действительно решить этот вопрос, вы можете проконсультироваться с местным юристом. Однако нижеследующее должно дать вам общее представление о том, как идут дела.

В настоящее время в качестве доверенности вы должны иметь возможность подписываться за свою мать в течение оставшейся части ее жизни. Вы просто должны представить банку действующую доверенность, и они добавят вас в качестве лица, подписывающего в этом качестве.Однако, поскольку это текущий счет вашей матери, после ее смерти на него будут распространяться законы и процедуры о завещании.

По сути, после того, как жизнь человека заканчивается, полномочия доверенности прекращаются, и к власти переходят полномочия исполнителя. Чтобы использовать полномочия в качестве исполнителя для управления завещанием, вам (или тому, кто является исполнителем), необходимо будет получить завещательное письмо из местного суда.

Завещательное письмо обычно включает предварительное рассмотрение последней воли и завещания для подтверждения личности исполнителя.Получение одного должно быть довольно рутинной и быстрой процедурой. Однако, если вас беспокоит, что с организацией ее похорон могут потребоваться немедленные расходы, из-за которых не удастся дождаться этого процесса, другой альтернативой является создание трастового фонда. Это откладывает деньги в специальный фонд специально для покрытия расходов на похороны.

Похоронное бюро должно иметь возможность сопровождать вас и вашу мать через процесс настройки вместе с банком по вашему выбору (это повлечет за собой снятие денег с текущего счета вашей матери и их перевод на специальный счет. для могильника).

Создание похоронного траста также является подходящим случаем, чтобы убедиться, что вы всесторонне обсудили с матерью, какие похороны она хочет. Это неприятная задача, но она поможет сохранить ее последние пожелания.

В: Как я могу узнать, активен ли счет на денежном рынке моей умершей двоюродной бабушки? Я распорядитель ее имущества, и в ее бумагах я нашел номер счета денежного рынка. Я спросил банк, активен ли этот счет, а если нет, то когда он был закрыт и кто его закрыл.В банке мне сказали, что у них нет записей об этом, потому что они уничтожают свои записи через три-пять лет. Любое закрытие, которое вы можете мне помочь, будет полезно.

A: Технически ответ банка может быть точным, но все же кажется немного странным. В те времена, когда бумажные записи были основным источником информации об учетных записях, было обычным делом уничтожать записи по прошествии определенного периода времени по чисто космическим причинам. Однако в эпоху цифровых записей — которая к настоящему времени должна растянуться на несколько лет — банки должны иметь возможность получать доступ к записям, относящимся к более далекому прошлому, даже если по закону от них не требуется хранить записи в течение такого длительного времени.

Во всяком случае, банк должен иметь возможность точно сказать вам, активен ли счет. Здесь это самый важный вопрос. Во-первых, только если учетная запись активна, это действительно имеет значение для целей наследственного имущества, а во-вторых, если учетная запись активна, у банка должны быть актуальные записи по ней.

Если банк не показывает активную учетную запись с этим номером, вполне вероятно, что в их записях должна быть указана дата прекращения, даже если информация слишком старая, чтобы предоставить подробные сведения о том, кто аннулировал счет.

Что касается информации о счете денежного рынка, которую вы нашли в бумагах вашей покойной тети, один важный вопрос заключается в том, насколько недавно это было. Если ему уже несколько десятков лет, а счет впоследствии был закрыт, то у банка действительно может не быть способа узнать, что стало со счетом. Однако информация, которую вы нашли, принадлежит примерно за последние 10 лет, трудно поверить, что банк не может предоставить никакой информации о ней. Если информация поступила где-то за последние пару лет, то банк должен иметь возможность предоставить вам ее полный отчет.

Начните с письма, подтверждающего вашу роль в качестве исполнителя, и сделайте утвердительное предположение: заявите, что у вас есть основания полагать, что ваша покойная тетя имела счет в их банке (укажите номер счета) и что вы хотели бы знать статус этого аккаунта. Отправьте его заказным письмом менеджеру филиала и позвоните по телефону. Удачи!

В: Как я могу получить доступ к банковскому счету умершего родственника?

Эти пропавшие учетные записи встречаются чаще, чем вы думаете.На невостребованных счетах в Соединенных Штатах находятся миллиарды долларов.

Итак, если вы подозреваете, что у скончавшегося родственника был банковский счет, который должен поступить в их имение, приготовьтесь провести небольшую детективную работу.

Может потребоваться несколько шагов, но все они могут оказаться стоящими, если вы отследите недостающие деньги, которые ваш родственник хотел бы использовать с пользой.

Работа с исполнителем покойного

Прежде всего, если вы считаете себя исполнителем завещания, получите копию завещания и свидетельство о смерти.Их можно использовать для подтверждения вашего права принимать решения от имени наследственного имущества.

В некоторых штатах может потребоваться, чтобы наследство проходило через завещание, хотя часто для этого применяются ускоренные процедуры, когда имущество относительно невелико. Изучите требования вашего штата или проконсультируйтесь с юристом.

Чтобы получить доступ к счетам родственника, пока наследство еще находится в процессе завещания, вам могут потребоваться так называемые завещательные или суррогатные сертификаты. Вы сможете получить их в суде по наследственным делам, если сможете предоставить должным образом оформленное завещание и свидетельство о смерти.

Если вы не являетесь исполнителем, не предпринимайте никаких действий без полного ведома и сотрудничества судебного исполнителя по наследству. Независимо от того, как вы относитесь к умершему или считаете ли вы, что имеете право на получение доходов от наследства, только исполнитель имеет право получить доступ к активам умершего до того, как имущество будет передано по наследству.

Где найти признаки банковского счета

Все вышеперечисленное является лишь вопросом бумажной волокиты, если вы знаете, где находятся банковские счета умершего.Проблема, с которой сталкиваются многие люди, заключается в том, чтобы найти эти учетные записи.

Лучше всего начать с самой воли. В идеале умерший должен оставить список учетных записей либо в завещании, либо храниться вместе с ним.

Если вы не можете найти список счетов, поищите в файлах умершего банковские выписки. Если вы не можете найти их сразу, регулярно проверяйте почту и проверяйте, приходят ли они.

Традиционные банковские счета оставили больше бумажного следа, чем онлайн-счета.Однако еще одно место, где вы можете проверить наличие признаков банковского счета, — это налоговые декларации умершего. Если со счета были начислены проценты, они должны быть указаны в налоговой декларации.

В: Что делать, если я не могу найти банковский счет моего умершего родственника?

Если после всего этого вы все равно не можете найти банковский счет, вы можете начать с проверки местных отделений банка. Не пренебрегайте и кредитными союзами.

Это может быть трудоемкий процесс, потому что в каждом случае вам, вероятно, придется предоставить подтверждение ваших полномочий в отношении наследства.Скорее всего, это необходимо только для получения информации от финансового учреждения, не говоря уже о доступе к учетной записи.

Опять же, раньше это было немного проще, когда люди обычно вкладывали деньги в банки. Возможно, это по-прежнему относится к пожилым родственникам, но все больше и больше людей переходят на онлайн-банкинг.

Если вы считаете, что с тех пор, как умерший в последний раз пользовался учетной записью, могло пройти несколько лет, собственность могла быть передана государственным органам в результате процесса, называемого выкупом.

Согласно FDIC, в каждом штате есть законы, обязывающие финансовые учреждения сдавать брошенное имущество, как правило, по истечении трех-пяти лет.

К счастью, FDIC имеет основной список всех государственных веб-сайтов, на которых вы можете узнать о брошенном имуществе.

Как отследить банк

Еще одна проблема, которая, кажется, возникает довольно регулярно: счет найден, но банк, о котором идет речь, больше не работает.

На самом деле это очень часто.Хотя банкротства банков обычно случаются довольно редко, слияния и поглощения банков происходят постоянно.

Здесь снова у FDIC есть информация, которая может помочь. Функция поиска банка FDIC включает информацию о банках, которые больше не активны. Вы должны иметь возможность отслеживать историю того, что стало с банком, в том числе куда уходили активы.

Сделайте одолжение своим наследникам — создайте безопасный учет своих учетных записей

Если процесс отслеживания пропавших без вести учетных записей кажется сложным, воспользуйтесь им как уроком о том, как подготовить свои собственные финансовые дела.Убедитесь, что вы оставили четкие записи о том, где исполнитель вашей воли может найти ваши активы.

Это не обязательно должно быть прописано в самом завещании, потому что ваши финансовые счета могут меняться чаще, чем вы сами.

Однако не следует оставлять список без дела, потому что он будет содержать конфиденциальную финансовую информацию. В идеале список учетных записей должен храниться вместе с вашим завещанием в надежном месте. Ваш исполнитель должен знать, как получить доступ к этому списку, но сможет сделать это только после вашей смерти.

Q: Как мне инвестировать унаследованные деньги?

А теперь перенесемся к тому моменту, когда вы прошли процесс отслеживания активов и завещание утвердило завещание.

Допустим, вы унаследовали немного денег. Что ты с этим делаешь?

Прежде чем вы даже подумаете о том, как вложить деньги, подумайте о выплате любых долгов. Это особенно хорошая идея, если у вас есть какие-либо дорогостоящие долги, например остатки по кредитным картам.

Затем заранее спланируйте, как использовать оставшиеся деньги.Когда это пригодится больше всего?

  • Есть ли у вас сиюминутные расходы на жизнь?
  • Есть ли промежуточные цели, например, финансирование колледжа для ваших детей, на которые вам понадобятся деньги через 5-20 лет?
  • Эти деньги лучше всего использовать для того, чтобы пополнить свое пенсионное яйцо?

Это упражнение по выяснению того, как вы будете использовать деньги, в значительной степени зависит от времени. Этот выбор времени имеет большое значение для определения того, как следует инвестировать деньги.

Краткосрочное инвестирование

Если вам нужно сильно полагаться на свое наследство для покрытия краткосрочных расходов, стабильность и ликвидность являются ключевыми моментами. Рассмотрим банковские депозитные счета, такие как сберегательные счета и счета денежного рынка, для денег, к которым вы должны иметь возможность немедленно получить доступ.

Депозитные сертификаты (компакт-диски) могут позволить вам получать более высокий доход от денег, которые вам понадобятся через запланированные промежутки времени в будущем. В частности, лестница CD — хороший инструмент для обеспечения ликвидности в разные даты.

Существуют также другие типы счетов управления денежными средствами, которые можно использовать для краткосрочных нужд. Они могут иметь более высокую доходность, чем банковские депозитные счета, но подумайте, комфортно ли вам без защиты федерального страхования вкладов.

Среднесрочное инвестирование

Инвестирование для нужд в диапазоне от 5 до 20 лет может принести пользу некоторым более долгосрочным ценным бумагам.

Среднесрочные и долгосрочные облигации, например, могут принести вам более высокую доходность, чем их эквиваленты.

У вас также может быть часть этого типа портфеля в акциях. Это может дать вам шанс обеспечить некоторый рост, а также может помочь свести на нет эффекты инфляции.

Для среднесрочного инвестирования правильным решением может быть сочетание акций, облигаций и некоторых более стабильных инвестиций. По мере приближения потребности в деньгах сочетание должно постепенно переходить в сторону более краткосрочных и более стабильных инвестиций.

Долгосрочное инвестирование

Для долгосрочных нужд запасы могут быть основным инструментом, который вы используете.

Акции исторически приносили более высокую доходность, чем облигации или денежные средства. Они также более рискованные, но длительный период времени дает вам шанс пережить обычные взлеты и падения циклов фондового рынка.

Если от вашего наследства достаточно денег для покрытия нескольких потребностей, вы можете выделить отдельную сумму для каждой потребности. Таким образом, вы можете принимать отдельные инвестиционные решения по каждому горшку с деньгами.

Q: Какие советы по выбору счетов для унаследованных денег?

Наконец, вот несколько идей по выбору описанных выше типов инвестиций.

Банковские депозитные счета

Процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, счетами денежного рынка и компакт-дисками, сильно различаются. Это означает, что поиск и сравнение цен могут иметь большое значение.

В целом, долгосрочные CD платят более высокие ставки, чем краткосрочные счета. Кроме того, за онлайн-счета обычно выплачиваются более высокие ставки, чем за традиционные счета в филиалах.

Брокерские счета

Брокерский счет может дать вам доступ к диапазону инвестиций, которые вам понадобятся для среднесрочных и долгосрочных потребностей.

Сюда могут входить такие инвестиции, как отдельные акции и облигации. Брокерские счета также могут помочь вам покупать паевые инвестиционные фонды, которые предоставляют вам профессионально управляемые счета с разнообразным набором инвестиций.

Счета роботов-консультантов

Робо-консультанты — это учетные записи, которые используют автоматические формулы для создания комбинации инвестиций на основе ваших характеристик.

Они предлагают лишь небольшую степень настройки или уникальные инвестиционные идеи, но они могут быть экономически эффективными решениями.

Таким образом, обнаружение банковского счета умершего родственника может быть только началом вашего путешествия. Эффективное управление этими деньгами может помочь вам гарантировать, что поиск действительно окупается в долгосрочной перспективе.

В: Я только что основал похоронный фонд, чтобы взять на себя расходы на похороны, когда я умру. Я предполагаю, что сберегательные счета — лучшее средство для такого рода вещей, потому что деньги доступны в любое время, но мне неприятно думать о деньгах, приносящих так мало процентов. Чем дольше я живу, тем больше земли он потеряет из-за инфляции.

A: Конечно, сберегательные счета — естественное решение для похоронного фонда — как вы говорите, их легкая доступность делает их подходящими для этого типа потребностей. Однако, как вы отметили, недостатком является то, что ставки по сберегательным счетам в настоящее время чрезвычайно низки. Это может быть менее традиционное решение, но вы также можете рассмотреть компакт-диск вместо сберегательного счета.

В настоящее время, согласно средним показателям FDIC, пятилетние ставки CD более чем в 10 раз превышают ставки по сберегательным счетам.Итак, предположим, вы нашли пятилетний компакт-диск со штрафом за досрочное изъятие, равным шести месяцам процентов. Пятилетние компакт-диски примерно за месяц зарабатывают столько же, сколько средние сберегательные счета за год. Таким образом, до тех пор, пока траст не нужен, по крайней мере, в течение семи месяцев, вы можете выйти вперед с пятилетним компакт-диском, даже после уплаты штрафа.

Какой бы автомобиль вы ни выбрали, обязательно сделайте покупки по лучшим ценам для компакт-дисков или по сберегательным счетам. Выбор правильного банка может иметь такое же значение в получаемой вами ставке, как и выбор правильного депозитного средства.

В некоторых случаях существует альтернатива организации похоронного траста. В некоторых штатах разрешены сделки между похоронными бюро и их клиентами, в которых заказчик заранее оплачивает расходы на похороны. Однако, очевидно, вы должны быть уверены, что имеете дело с уважаемым похоронным бюро с процветающим бизнесом, чтобы быть уверенным, что договоренность будет соблюдена, когда придет время. Очевидно, вам следует внимательно просмотреть договор и предоставить копию своему исполнителю или близкому члену семьи.

Преимущество этого метода в том, что он эффективно устраняет риск инфляции — выплачивая аванс, вы фиксируете стоимость похорон. Недостатком является то, что предоплата означает, что похоронное бюро, а не ваше похоронное учреждение, получает выгоду в виде процентов, заработанных с настоящего момента до вашей смерти. Перевешивает ли выгода этот недостаток, во многом зависит от того, думаете ли вы, что инфляция будет продолжать превышать ставки по депозитам на протяжении оставшейся части вашей жизни.

Если вы умрете до того, как начнете получать пособие

Если вы умрете до того, как начнется получение пенсионного дохода, текущая полная стоимость остатков на вашем счете во всех инвестиционных фондах будет выплачена вашему бенефициару в соответствии с любым из вариантов оплаты, выбранных бенефициаром и разрешенных Fidelity (с учетом федерального дохода налоговое законодательство более подробно описано ниже).

Вы выбираете получателя при регистрации в пенсионном плане. Вы можете изменить своего бенефициара в любое время, заполнив Форму назначения бенефициара в отдел кадров. Однако, если вы состоите в браке, федеральный закон требует, чтобы ваш супруг (а) был вашим бенефициаром, если только ваш супруг (а) не дает письменного согласия на то, чтобы вы назвали другого бенефициара. Это согласие должно быть засвидетельствовано представителем плана или нотариально засвидетельствовано.

Если ваше семейное положение изменилось после того, как вы стали участником пенсионного плана BU (вы вступаете в брак, разводитесь или разводитесь, или ваш супруг умирает), обязательно немедленно свяжитесь с отделом кадров, чтобы внести соответствующие изменения в назначенного вами бенефициара.Если вы разведены, а затем вступите в повторный брак, ваше предыдущее назначение (я) станет недействительным, и ваш супруг (а) автоматически станет вашим бенефициаром, если вы не назначите другого бенефициара с письменного согласия вашего супруга (засвидетельствованного представителем плана или нотариусом).

Действующее федеральное законодательство о подоходном налоге содержит несколько требований, касающихся распределения остатка на вашем счете после вашей смерти. Если вашим назначенным бенефициаром по пенсионному плану BU является ваш переживший супруг (а), несовершеннолетний ребенок (до достижения совершеннолетия), хронически болен или младше вас не более чем на 10 лет, ваше пособие может выплачиваться в течение ожидаемая продолжительность жизни вашего бенефициара.Другие бенефициары, указанные в пенсионном плане BU, должны получить полную стоимость ваших счетов в течение десяти лет после вашей смерти. Бенефициары, которые не указаны в пенсионном плане BU (например, ваше имущество и определенные трасты), как правило, должны получить полную стоимость ваших счетов в течение пяти лет после вашей смерти.

Как правило, выплаты в рассрочку должны начинаться в течение одного года после вашей смерти. Однако, если ваш супруг (а) является вашим единственным назначенным бенефициаром, он или она может отложить начало выплаты пособий на более поздний срок, но не позднее даты, когда вам должно было исполниться 72 года.

Ваш бенефициар может получить единовременное распределение остатков на счетах, перенести остатки на счетах в IRA или другой план с платежами в соответствии с минимальными правилами распределения IRS или получить полную стоимость счетов в течение максимального периода распределения.

Федеральное пенсионное законодательство требует, чтобы, если вы умрете, оставив пережившего супруга, и вы не назвали получателя пособия, все ваше пособие в случае смерти будет выплачено вашему супругу.

Выбор получателя и формы платежа получателю в случае вашей смерти может иметь важные последствия для налога на прибыль и наследство.Если у вас есть вопросы по этим темам, обратитесь к квалифицированному консультанту.

Доступ к деньгам после смерти

Информация

Когда кто-то в Ирландии умирает, его личный представитель распределяет их деньги и имущество в соответствии с законом. Иногда человеку, потерявшему близких, возможно, потребуется получить доступ к некоторым деньгам умершего человека на оплату похорон. Многие банки принимают меры, чтобы помочь в оплате. на расходы на похороны со счета умершего (необходимо связаться с напрямую в банк, чтобы узнать больше).Также может случиться, например, что находящийся на иждивении супруг / гражданский партнер или дети могут нуждаться в доступе к проживанию расходы, по крайней мере, до тех пор, пока не будет присуждена социальная выплата. Это непросто получить немедленный доступ к деньгам умершего человека, если он не находится в совместном учетная запись.

Есть ассортимент выплат, предоставляемых Департаментом социальной защиты (DSP), которые доступны для помощи семьям во время этого трудное время.

Деньги в банке или ЖК

Если деньги в банке / строительном кооперативе выписаны только на имя умершего, то обычно вы не можете получить к нему доступ, пока не отнимете завещание.Если сумма денег мало, финансовое учреждение может выпустить их при условии личные представители или ближайшие родственники подписывают форму возмещения убытков. В результате, это гарантия того, что банк / строительное общество не потерпят убытки, если есть и другие претензии по деньгам.

Если счет ведется совместно с лицом, не являющимся супруг / супруга / гражданский партнер (например, брат или родитель умершего) поговорить с банком или строительный кооператив. Им может потребоваться справка от налоговой инспекции. Управление по налогам на капитал.Это позволит вам переводить деньги при любых возможных налоговое обязательство, такое как капитал Налог на приобретение (CAT) изучается.

Супруги / гражданские партнеры не несут ответственности за CAT по наследству от каждого Другие. Вам следует обратиться в налоговую инспекцию Налогового управления США. Уполномоченные по разрешительной грамоте.

Если вы считаете, что у умершего мог быть неактивный банковский счет, вы следует связаться с финансовым учреждением, в котором открыт счет. Если это финансового учреждения больше не существует, и вы хотите узнать, где делать ваш запрос или претензию, вам следует связаться с Федерацией банковского дела и платежей. Ирландия (BPFI).Находить подробнее о неактивных счетах можно узнать здесь.

Экономия на почтовом отделении

Для счетов только на одно имя:

  • Если инвестор оставил инструкции в «форме назначения», поступления на сберегательный депозитный счет или сберегательные сертификаты (т. е. основная сумма плюс начисленные проценты) будут распределены в соответствии с инструкции.
  • Если инвестор составил завещание, выручка будет распределена в в соответствии с волей.
  • Если завещания нет, применяются обычные правила наследования.

Независимо от того, есть ли завещание или нет, вам необходимо получить завещание или Административные письма из Высокого суда, если доходы от недвижимости более 25000 евро.

Если выручка от недвижимости составляет менее 25000 евро, вам не придется ждать, чтобы получить грант завещания. Все, что вам нужно сделать, это получить форму заявки в любом почтовое отделение и отправьте его со следующим кодом:

  • Свидетельство о смерти
  • Депозитная книга почтового отделения (ведите учет номера)
  • Оригинал завещания или заверенная копия завещания (она будет возвращена зарегистрированный пост)

в сберегательную кассу почтового отделения, отделение для умерших.Вам будет отправлена ​​форма возмещения, которое вы должны будете подписать перед Уполномоченным по вопросам мира или Комиссар по присяге, или GP, священнослужитель или член Garda Síochána.

Счета кредитных союзов

Если у умершего был счет в кредитном союзе и он заполнил действительную Форма номинации, при открытии счета, назначение кого-то ближайшим родственником, поступления со счета в размере до 23000 евро переходят лицу или лица, указанные в анкете. Они не входят в состав имущества умершего.

Остаток на счете является частью имущества умершего и распределяется в соответствии с законом о наследовании.

Страховые полисы

Если в страховом полисе вы указаны в качестве выгодоприобретателя, вы можете потребовать его. напрямую от страховой компании. Вам нужно свидетельство о смерти. Если есть без имени бенефициара, тогда выручка составляет часть общей имущественной умерших и распределяются с другими активами. Узнайте о разных типах страховки здесь.

Профессиональные и личные пенсии

Правила, регулирующие профессиональные и личные пенсии, различаются. Если покойный был участником пенсионной схемы, вам следует связаться с работодателем или бывшим работодатель или администраторы схемы, чтобы узнать, есть ли пенсия для супруг / супруга / гражданский партнер и / или дети. Самостоятельно занятые люди могут получать пенсию договоренности, которые включают в себя некоторые инвестиции, которые становятся частью имущество умершего.

Разведенные лица и лица, гражданское партнерство которых прекращено, могут иметь доступ к какой-либо части пенсионной схемы в зависимости от того, Приказ о корректировке пенсии был оформлен при расторжении брака / расторжении брака.

У Пенсионного управления есть серия листовок по пенсионным вопросам для члены схемы. Есть еще информация о пенсиях здесь.

Кто может получать пособие по социальному обеспечению в случае смерти?

Только вдова, вдовец или ребенок получателя социального обеспечения может получить компенсацию в размере 255 долларов США в случае смерти. Приоритет отдается пережившему супругу, если применимо любое из следующих условий:

  • Вдова или вдовец жили с умершим в момент смерти.
  • Он или она жили отдельно, но получали супружеские пособия из справки о доходах умершего.
  • Он или она проживали отдельно, но имеют право на получение пособия по случаю потери кормильца по данным умершего.

При отсутствии вдовы или вдовца, отвечающих установленным требованиям, единовременная выплата может быть выплачена сыну или дочери, имеющим право на получение пособия по трудовой книжке умершего, то есть ребенок не состоит в браке и является несовершеннолетним; 18- или (в некоторых случаях) 19-летних, которые все еще учатся в средней школе; или взрослый ребенок-инвалид.

Если супруг (а) или ребенок уже получал семейное пособие по данным умершего, пособие в случае смерти обычно выплачивается им автоматически после сообщения о смерти в Службу социального обеспечения. Если это не так, оставшийся в живых должен подать заявление о выплате пособия в случае смерти в течение двух лет после смерти.

Вы можете подать заявление, позвонив в Службу социального обеспечения по телефону 800-772-1213 или посетив местный офис.

[Примечание редактора: местные отделения социального обеспечения в настоящее время закрыты для посещения из-за пандемии COVID-19.Многие службы социального обеспечения доступны в Интернете и по телефону. Если у вас «острая необходимость» в отношении ваших льгот или вам необходимо обновить информацию, прикрепленную к вашему номеру социального страхования, например, ваше имя или статус гражданства, вы можете записаться на личную встречу. См. Страницу о коронавирусе в Службе социального обеспечения или позвоните в местный офис для получения дополнительной информации.]

Возможно, вам потребуется предоставить свидетельства о рождении и смерти покойного работника и другие документы. Вам также может потребоваться ответить на вопросы о семейном, финансовом и социальном статусе умершего, как указано в форме социального обеспечения SSA-8.

Если нет подходящего супруга или ребенка для его получения, пособие в случае смерти не выплачивается.

Имейте в виду

Пособие в случае смерти — это единовременная выплата, которую не следует путать с пособием по случаю потери кормильца, которое представляет собой продолжающиеся выплаты пережившему супругу, бывшему супругу, детям или, в редких случаях, родителям умершего.

Проблема с совместными банковскими счетами на всякий случай

Я часто получаю от родителей просьбу: «Я хочу добавить своего ребенка на свой банковский счет на случай, если со мной что-то случится.”

Задача большинства родителей, когда они спрашивают об этом, — предоставить своим детям доступ к своим деньгам во время чрезвычайной ситуации. Похоже, это тоже должен быть легкий процесс, и при правильном планировании это может быть. Но родители должны знать, что простое превращение ребенка в совладельца банковского счета (или инвестиционного счета, или банковского сейфа) может иметь непредвиденные последствия — и часто это не лучшее решение во время семейного кризиса.

Проблема с совместными счетами

Подавляющее большинство банков открывают все свои совместные счета как «Совместные с правом выживания» (JWROS).Этот тип владения учетной записью обычно гласит, что после смерти любого из владельцев активы автоматически переходят к оставшемуся владельцу. Это может создать несколько неожиданных проблем.

  1. Если намерение состояло в том, чтобы оставшиеся активы, не потраченные во время семейного кризиса, были распределены по завещанию — этого не произойдет. Как указывалось ранее, активы автоматически переходят к оставшемуся владельцу, независимо от того, что сказано в вашей воле.
  2. Добавление кого-либо, кроме супруга, может вызвать проблему с федеральным налогом на дарение, в зависимости от размера учетной записи.Любой гражданин США может подарить до 15000 долларов в год без уплаты налогов кому угодно, но если подарок превышает 15000 долларов и получатель не является супругом, это может вызвать необходимость подачи налоговой декларации на дарение. Например, если у одного из родителей есть учетная запись на 500 000 долларов, и они делают ее учетной записью JWROS, называя своего ребенка совладельцем, они фактически сделали подарок, намного превышающий лимит в 15 000 долларов.
  3. Если родитель добавляет ребенка на свой сберегательный счет в размере 500 000 долларов США, и ребенок умирает раньше родителя, половина стоимости счета может быть включена в наследство ребенка для целей налога на наследство штата.В этом сценарии активы будут возвращены родителю, и, в зависимости от штата проживания умершего, государственный налог на наследство может уплачиваться в размере 50% от стоимости счета. В Пенсильвании, где находится мой офис, налог составит 4,5%, что соответствует счету государственного налога на наследство в размере 11 250 долларов!

Переводы при смерти

Если цель добавления совладельца к вашей учетной записи (-ам) состоит в том, чтобы предоставить им доступ к вашим активам после вашей смерти, есть лучший способ сделать это.Большинство финансовых учреждений позволят вам создать учетную запись «Перевод при смерти» или TOD. Это просто добавление одного или нескольких бенефициаров к вашей учетной записи. У этого типа учетной записи есть несколько преимуществ перед учетной записью JWROS.

  1. Если получатель проходит перед владельцем (ами) счета, ничего не происходит. В предыдущем примере 4,5% государственного налога на наследство на 50% от стоимости счета можно было бы полностью избежать.
  2. Когда владелец счета умирает, бенефициару просто нужно предоставить свидетельство о смерти в финансовое учреждение, и активы будут переданы.Поскольку активы передаются названному бенефициару, время и затраты на проверку завещания также исключаются, поскольку указание названного бенефициара всегда заменяет ваше завещание. Это относится не только к счетам TOD, но и к пенсионным планам, аннуитетам и страхованию жизни — действительно, к любой учетной записи, в которую вы добавляете названного бенефициара.
  3. Настройка учетной записи в качестве TOD не дает бенефициару доступ к учетной записи до тех пор, пока владелец (-и) счета не перейдет. Таким образом, изменение титула никоим образом не считается подарком со стороны IRS, что устраняет потенциальную проблему с федеральным налогом на дарение.

Финансовая доверенность

Как уже говорилось, если родитель должен открыть учетную запись как «Перевод при смерти» (TOD), бенефициары не имеют доступа к счету, пока владелец (и) еще жив. Итак, как спланировать случай потери трудоспособности?

Финансовая доверенность — это мощный документ, который, по сути, позволяет одному или нескольким лицам выполнять финансовые операции от вашего имени. Часто этот документ составляется квалифицированным юристом, и именно такой подход я рекомендую своим клиентам.Многие финансовые учреждения имеют внутренние формы финансовой доверенности, которые позволят вам выдать кому-либо финансовую доверенность на ваши счета в этом конкретном учреждении без необходимости нанимать поверенного. Независимо от того, как вы его настроили, есть много причин, по которым предоставление кому-либо финансовой доверенности является лучшим подходом, чем добавление его в качестве совладельца к вашим счетам.

  1. Совместного пенсионного счета не существует. IRA, 401 (k) s, аннуитеты и т. Д., может быть только один владелец, поэтому сделать кого-то совладельцем невозможно. Если родитель становится недееспособным, он часто хочет, чтобы его ребенок имел доступ ко всем их активам, а не только к их банковским счетам.
  2. Вы можете назначить преемника на случай, если назначенное вами лицо не сможет служить. Всегда хорошо иметь запасной план, и у вас есть возможность указать преемника, когда вы оформляете документы по доверенности, или вы можете изменить его позже.
  3. Вы можете предоставить своей финансовой доверенности право совершать сделки с недвижимостью от вашего имени.Я сталкивался с ситуациями, когда один из родителей находится в доме престарелых с деменцией, ни у кого нет финансовой доверенности, а детям приходится пытаться понять, как продать дом родителей, чтобы они могли оплатить счет дома престарелых. Если в этом примере родитель дал финансовую доверенность одному или нескольким своим детям (пока родитель был здоров), они, скорее всего, могли бы продать дом.

Стоит отметить, что большинству финансовых учреждений требуется процедура проверки финансовой доверенности.Как правило, юридический отдел учреждения желает проверить документ, прежде чем разрешить назначенному лицу (лицам) проводить транзакции. Этот процесс может занять несколько недель, поэтому, если семья столкнется с чрезвычайной ситуацией, у них может не быть немедленного доступа к деньгам. Я бы порекомендовал убедиться, что все финансовые учреждения, в которых у вас есть счета, имеют копию вашей оформленной финансовой доверенности, чтобы она была на месте до того, как она понадобится.

Лучшее из обоих миров

В целях финансовой безопасности, «на случай, если что-то случится», родителям, как правило, не следует добавлять дополнительных владельцев к своим счетам.Скорее всего, лучшим подходом будет присвоение учетной записи статуса «Перевод при смерти» и оформление финансовой доверенности. И то, и другое может предотвратить непредвиденные налоги и предоставить ребенку более широкий доступ к финансам родителей, когда это наиболее важно.

В идеале, до того, как «что-то случится», пройдет много времени, но мы все должны проявлять инициативу при планировании этих непредвиденных событий. Как вы, возможно, уже поняли, правила принятия этих решений сложны, поэтому не принимайте их в одиночку. Поговорите со своим поверенным по имущественному планированию или специалистом по финансовому планированию о том, чего вы пытаетесь достичь, и позвольте им направлять вас.Если что-то случится, заблаговременное планирование упростит жизнь вашим близким.

Эта статья написана и представляет точку зрения нашего советника, а не редакции Киплингера. Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Управляющий директор по планированию благосостояния, Waldron Private Wealth

Кейси Робинсон — управляющий директор по планированию благосостояния в Waldron Private Wealth, фирме по управлению частным капиталом, расположенной недалеко от Питтсбурга.Он сосредотачивается на упрощении сложностей богатства для избранной группы людей, семей и семейных офисов. Робинсон имеет обширный опыт оказания помощи семьям из нескольких поколений в стратегиях имущественного планирования, интеграции трастов, налогового планирования и управления рисками.

Смерть в семье

Один из самых эмоционально уязвимых периодов в вашей жизни — это также один из моментов, когда вам придется оформлять самые финансовые документы. Хорошая новость в том, что есть много ресурсов, которые могут вам помочь.Не будьте перегружены стоящими перед вами задачами. Ищите поддержки у других членов семьи, когда вы будете справляться с финансовыми последствиями смерти в семье. Когда вы будете делать все шаг за шагом, вы все преодолеете в конце концов.

Сбор финансовых документов

После смерти члена семьи вам понадобится много типов юридических и финансовых документов, чтобы разобраться с финансами умершего и с тем, как они могут повлиять на окружающих.

Основные необходимые документы включают от 10 до 20 копий свидетельства о смерти, оригиналы свидетельств о рождении и браке.Найдите завещание умершего, если таковое имеется, и какие-либо полисы страхования жизни. Вам также понадобится самая последняя финансовая отчетность по всем банковским счетам, кредитным картам, ипотечным кредитам, автокредитам и инвестиционным счетам. Кроме того, вам потребуются налоговые декларации за последние пару лет и соответствующие справки социального страхования.

Эту информацию было бы трудно найти, если бы вы не отвечали за управление финансами умершего. Часто они хранятся в картотечных шкафах дома или в банковской ячейке.Посоветуйтесь с ближайшими к вам людьми, чтобы узнать, где они могли хранить подобную документацию.

Оценка финансового положения

После того, как вы соберете все документы, исполнитель завещания может приступить к выяснению финансового положения вашего любимого человека. Первый шаг — подать в суд ходатайство о завещании, чтобы получить законное разрешение на управление финансами. Затем исполнителю необходимо будет зарегистрировать все ликвидные и имущественные активы и идентифицировать любые долги, обеспеченные против них, такие как ипотека или автокредит.Также регистрируются другие долги, называемые необеспеченными долгами. Как правило, активы, оставшиеся после выплаты долгов, распределяются между наследниками, как указано в завещании.

Если скончался ваш супруг (а), вы также захотите оценить свое непосредственное финансовое положение и денежный поток. Ваш умерший супруг больше не будет получать зарплату, пособия по социальному обеспечению и другие выплаты, что может поставить вас в тяжелое финансовое положение. Взгляните на свои непосредственные расходы и спланируйте, где вы получите деньги для их оплаты.Если у вас нет ликвидных средств или дохода, вам нужно быстро собрать льготы и переходные активы, чтобы иметь возможность продолжать оплачивать свои счета.

Получение пособий

Вам нужно будет связаться со многими учреждениями, чтобы уведомить их о смерти и запросить льготы, на которые вы имеете право, в течение недель и месяцев после смерти вашего близкого. Во-первых, свяжитесь с Администрацией социального обеспечения, чтобы сообщить о смерти и получить пособие по случаю смерти, если вы имеете на это право.Вы также можете получать постоянное пособие по случаю потери кормильца. Если у вашего близкого был полис страхования жизни, вам нужно будет связаться со страховой компанией, чтобы сообщить о смерти и организовать распределение льгот между получателями.

Есть также другие потенциальные организации, к которым можно обратиться по поводу пособий в случае смерти. Если умерший был военнослужащим, администрация ветеранов выплачивала пособия. Работодатели также могут иметь доступные льготы, в том числе отдельный полис страхования жизни и выплаты по накопленной болезни, отпуску и бонусам.Получив все эти льготы, положите их на безопасный банковский или инвестиционный счет, чтобы использовать их по мере необходимости, планируя свое будущее, а не тратя их опрометчиво, пока вы скорбите.

Переходные активы

Последний важный этап, который необходимо пройти, — это передача активов их новым владельцам, как указано в завещании. Вам нужно будет позвонить во все финансовые учреждения, в которых были счета умершего, и известить их о смерти. Затем вам нужно будет либо вывести активы, чтобы передать их новым владельцам, либо сменить имя в учетной записи на новых владельцев.При работе с пенсионными счетами, такими как IRA или 401k, вы можете захотеть перенести средства на свой счет, а не снимать их. Отмените страховые полисы, членство и подписки, которые вам больше не нужны.

Ваш последний шаг — подать налоговую декларацию на наследство в течение девяти месяцев после смерти. Кроме того, вы несете ответственность за подачу налоговой декларации за умершего в год смерти, при условии, что в течение этого года имелся доход. Когда вы выполните эти шаги, вы закончите с финансами и будете готовы двигаться дальше самостоятельно.

Как работает пенсионная система Бостона

Вы можете выйти на пенсию в возрасте 55 лет и старше, но вам потребуется как минимум 10 лет службы на работе. Если у вас 20 лет службы, вы можете выйти на пенсию в любое время. Сумма зависит от:

  • Ваш возраст при выходе на пенсию
  • количество отработанного вами времени
  • ваша групповая классификация и
  • — это среднее значение вашей максимальной годовой зарплаты за три года подряд.

Максимальный размер выплаты составляет 80 процентов от вашей последней средней зарплаты.Узнайте больше о возможностях выхода на пенсию.

Если вы ветеран, вы можете получить ветеранский кредит в размере 15 долларов за каждый год достойной службы. Максимальный кредит, который вы можете получить, — это 20 лет или 300 долларов.

Выбор получателя до выхода на пенсию

Вы можете выбрать получателя пенсии в случае вашей смерти. Заполнив форму варианта D, вы можете выбрать одного человека в качестве бенефициара, который будет получать пожизненную пенсию в случае вашей предпенсионной смерти. Если вы не воспользуетесь Вариантом D и ваш супруг (а) решит не получать пожизненное пособие, мы выплатим оставшуюся на вашем счете сумму единовременно оставшимся в живых бенефициарам.

Вы можете сделать бенефициарами только определенных членов семьи, включая вашего супруга, ребенка, родителя или брата или сестру. Вы можете назвать бывшего супруга, если он не вступил в повторный брак, прежде чем вы выберете его в качестве бенефициара. Вы можете назвать только одного бенефициара, но вы можете отменить или изменить своего бенефициара до выхода на пенсию, отправив нам письменное уведомление.

Если сумма в вашем аккаунте не отражает все годы вашей службы, получатель варианта D может добавить «дополнительные платежи» в ваш аккаунт.Они должны ответить в течение 90 дней с момента получения от нас уведомления о своем праве действовать.

Подробнее об опции D

Вариант D является юридическим документом. Единственный способ изменить это, если:

  • вы отменяете или уходите на пенсию
  • ваш получатель умрет раньше, чем вы это сделаете
  • ваши бенефициары имеют право на получение пособия в случае несчастного случая, или
  • ваш оставшийся в живых супруг (а) решает воспользоваться льготой, даже если он не указан в качестве вашего бенефициара по варианту D.

Даже если вы не назвали своего супруга (-ой) получателем по варианту D, он все равно может выбрать платеж по варианту D. Они могут сделать это только в том случае, если вы состоите в браке не менее одного года и умерли, работая в Сити, проработав не менее двух лет. Вы также должны жить вместе на момент вашей смерти или иметь уважительную причину, по которой вы оба живете отдельно.

Если вы умрете в возрасте до 55 лет и не вышли на пенсию, ваш бенефициар может получить пособие по Варианту C.Пособие рассчитывается исходя из того, что вы получили бы, если бы достигли возраста 55 лет и вышли на пенсию в тот же день, когда умерли. Мы также включаем ваши годы работы и любые дополнительные платежи от вашего получателя для расчета суммы.

Если вы выберете другой вариант

Если вы умрете в течение 30 дней после выхода на пенсию, ваш супруг (а) может принять решение о получении льгот по Варианту D. Это верно, даже если вы решили выбрать вариант A или B, когда выходили на пенсию.

Мы уведомим вашего пережившего супруга (а), если они имеют право на получение вашего пособия в соответствии с Вариантом D.Они должны ответить в течение 90 дней, используя форму, которую мы им отправляем.

Если ваш супруг (а) не решит воспользоваться льготой, мы заплатим вашему получателю, и он получит пожизненное пособие.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>