Если муж взял кредит и не платит должна ли жена платить кредит за мужа: Кредит без ведома жены

Помогут чеки, договора, показания свидетелей, выписки со счетов. Другое дело, если кредит пошёл на пользу семье. Тогда выпутаться из долговых оков будет сложнее.

Если суд всё-таки обяжет человека выплачивать часть долга, о котором он раньше и не подозревал, можно подать иск в Апелляционный суд. За обжалованием обращаются и непосредственно в банк, выдавший заём. Но банкам невыгодно идти навстречу, потому что чем больше должников, тем выше вероятность того, что кредит в итоге отдадут.

Особые обстоятельства

В жизни случается всякое. Скажем, один из супругов длительное время отсутствует, и нет возможности оформить обоюдное согласие. Банки готовы выдать кредит при условии, что вы подтвердите свой личный доход.

Если же человек взял кредит ещё до брака, то скорее всего он занимал деньги не для нужд семьи. Следовательно, отвечать за этот долг второму супругу не придётся.

Раздел имущества без развода

Иногда человек втайне берёт кредит, надеясь впоследствии отдать его, так что всё будет шито-крыто. Но в итоге средств на погашение долга не хватает, и кредиторы наседают на второго супруга. В таком случае муж и жена могут подать требование о разделе общего имущества, при этом не разводясь. Тогда долг по-прежнему останется за взявшим его человеком.

Другой вариант в такой ситуации: «невиновному» супругу отдать банку часть долга, а потом подать в суд и потребовать от мужа или жены возмещения этих денег. Но в этом случае вряд ли удастся в дальнейшем сохранить счастливый брак.

Что делать, если долг требуют после развода

Бывает, что супруги давно развелись, и тут всплывают старые долги, о которых вы не подозревали. Обратитесь к судебным приставам и предоставьте как можно больше документов, подтверждающих, что вы не имеете отношения к кредиту. Делать это нужно быстро, иначе кредиторы наложат арест на ваше имущество.

Как оформить согласие

Если вы всё-таки решили не рисковать и оформить согласие супруга, обратитесь к нотариусу. Понадобятся паспорта и свидетельство о заключении брака.

если займ взят без ведома

Договор заключен одним из супругов, создает обязанность для другого супруга только в том случае, если договор заключен в интересах семьи, а имущество полученное по этому договору используется для нужд семьи. Если договор одним из супругов заключен не в интересах семьи, он не создает обязанности для второго из супругов и согласия последнего на его заключение законом не требуется и отсутствие такого согласия не может быть основанием для признания такого договора недействительным.

Один из супругов, заключая тот или иной договор не только распоряжается общим имуществом супругов, но и создает для супругов дополнительные обязанности, в том числе и долговые. Поэтому Семейный кодекс Украины от 10.01.2002г. № 2947-III (с изменениями) закрепил разветвленную систему выявления согласия второго супруга на заключение договора в зависимости от особенностей объектов права собственности, которые составляют его предмет, а также указал особенности и требования к нему.

Так вот, в теории юриспруденции есть такой термин как «секретный долг супругов«. Под ним подразумевается сокрытие одним супругом от другого взятого в банке займа. Поэтому тот до поры до времени не знает и не может узнать в силу «банковской тайны» о возникших кредитных обязательствах, которые могут коснуться и его, например в случае раздела имущества супругов. Напомню, что согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банка, является банковской тайной.

Обсуждайте тему: Проблема регулирования правовых отношений между супругами: пробелы в законодательстве

Конечно, банк или другое финансовое учреждение может обязать мужа или жену должника, не погашающего кредит, совершать выплаты вместо него. Но это только в добровольном порядке или с помощью суда.

Согласно ч. 4 ст. 65 Семейного кодекса Украины договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору использовано в интересах семьи. Таким образом, жена и муж независимо от прекращения брака имеют равные права и обязанности по совместно нажитого в браке имущества, и расторжение брака не освобождает супругов от обязательств по кредиту.

В этом случае стороне, которая пострадала от действий своего супруга, следует доказать свою непричастность к займу.

В соответствии с частью второй статьи 369 Гражданского кодекса Украины и части второй статьи 65 Семейного кодекса Украины при заключении одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом считается, что он действует с согласия другого супруга.

С этой целью супруге или супругу, который был неусведомлён об кредите, следует аргументированно дать понять, что взятые деньги не использовались для траты на пользу семье. Более того, она или он вообще ничего не знала о заключении кредитного договора.

Более того, стоит понимать и то, что согласно ч.3 ст. 65 Семейного кодекса Украины для заключения одним из супругов договоров, требующих нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, а также договоров относительно ценного имущества, согласие второго из супругов должно быть подано в письменном виде. Согласие на заключение договора, который требует нотариального удостоверения и (или) государственной регистрации, должна быть нотариально засвидетельствована. То есть, поскольку кредитный договор не подлежит нотариальному удостоверению, письменное согласие другого супруга на его заключение не требуется

Случай секретного долга из практики

Гипотетическая, но достаточно часто встречаемая ситуация: финансовой организацией, где был оформлен займ, супруге должника, не выполняющего взятых на себя обязательств, было предъявлено требование осуществлять их вместо него, на основании того, что их долги являются совместными. Однако для нее подобная информация стала неприятным сюрпризом. Оказалось, что муж приобрел автомобиль, который скрывал от неё или представлял как чужую собственность, к примеру, организации, в которой работает. Бесспорно, для семейных целей машина не использовалась, а применялась в качестве транспортного средства, на котором мужчина и его друзья совершали поездки в места развлечений.

Из анализа указанных норм закона в их взаимосвязи следует сделать вывод, что заключение одним из супругов договора по распоряжению общим имуществом без согласия второго из супругов может быть основанием для признания такого договора недействительным лишь в том случае, если судом будет установлено, что он с супругов, кто заключил договор в отношении общего имущества, и третье лицо — контрагент по такому договору, действовали недобросовестно, в частности, что третье лицо знало или по обстоятельствам дела не могло не знать о том, что имущество принадлежит супругам на праве общей совместной собственности и тот супруга, кто заключал договор, не получил согласия другого супруга.

Такой правовой вывод содержится в постановлении Верховного Суда Украины от 21.10.2015 года по делу № 6-1568 цс15, который в соответствии с положениями ст. 360-7 ГПК Украины является обязательным для всех судов Украины.

Поэтому доказать подобное возможно с помощью адвоката по банковским спорам в суде, если, например, опросить мужчин, вместе с заемщиком ездивших в клубы и на пикники.

Пользуйтесь консультацией: Поділити автомобіль при розлученні або отримати грошову компенсацію за свою частку

Мошенническая парочка

Однако не всегда супруг кредитополучателя невинная овечка. Бывает так, что все осуществляется по сговору сторон со скрытой противозаконной целью — присвоить кредитные средства. На практике же, такая мошенническая схема осуществляется так: все ценные предметы, имеющиеся в собственности семьи, переписываются на одного из супругов. Другой супруг оформляет кредитный договор, а, получив деньги, не вносит выплаты по его погашению.

С учетом ч.1 ст.60 Гражданского процессуального кодекса Украины каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на она ссылается как на основание своих требований и возражений, кроме случаев, установленных статьей 61 настоящего Кодекса.

Когда банковские представители предъявляют иск к жене заемщика, она объясняет, что ничего не знала о кредите и долгах мужа, поскольку он не говорил о нем и не использовал финансовые средство на благо семьи. Если ей удастся привести весомые аргументы своего неучастия в авантюре мужа с помощью грамотного адвоката, суд признает её «невиновной», и банк не сможет взыскать с неё долг супруга. Это связано с тем, что согласно ст. 73 семейного кодекса Украины по обязательствам одного из супругов взыскание может быть наложено лишь на его личное имущество и на долю в праве общей совместной собственности супругов, которая выделена ему в натуре. Поэтому государственный исполнитель, которому в последствии попадёт судебный исполнительный лист, будет взыскиваться с самого должника, который заранее перевел все на жену, поэтому не располагает ничем ценным. Вот и исполнительной службе будет нечего взыскивать с «бедного» супруга.

Перестраховка банка от нечестных супругов

Конечно, чтобы избежать подобной незавидной для кредитора ситуации, многие банки страхуются от невозвратов. Некоторые, оформляя кредитное соглашение с заемщиком, требуют, чтобы в нем расписались и он, и тот, с кем он состоит в браке. Это гарантия осведомленности жены или мужа кредитополучателя о заключенном им договоре с банком. Поэтому она/он также несет ответственность за погашение займа.
Однако так поступают не все финансовые учреждения. Отсутствие требования о «двойной подписи» повышает привлекательность их кредитов для граждан. Особенно, когда займ требуется для приобретения автомобиля или не целевого потребления. Это существенно упрощает процедуру оформления.
Отмечу, что есть и такие банки, в которых деньги выдаются только в том случае, когда заемщиком подается нотариально заверенный документ с прописанным согласием его супруга/супруги на заключение кредитного соглашения.

Таким образом, в каждом отдельном случае суды должны устанавливать не только правовую природу договора займа, но и то, — был ли заключен договор именно в интересах семьи, использовались ли полученные средства именно на семейные нужды. К тому же, такую правовую позицию высказал ещё 20 февраля 2013 года и Верховный Суд Украины по делу № 163цс12.

Пользуйтесь консультацией: Жена уходит к другому мужчине, как оставить за собой опеку над ребёнком?

Бывший муж взял кредит без моего ведома, а с меня теперь требуют долг. Что делать?

НУЖЕН СОВЕТ ЮРИСТА?

ЗАКАЖИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ В BITLEX

Заказать консультацию

Здравствуйте. Мой бывший муж, будучи еще в браке со мной, взял кредит в банке. Когда он его взял и на какие цели – не знаю до сих пор. О существовании кредита узнала через какое-то время, так как начали приходить письма счастья с долгом. В разводе мы уже 4 года. Кредит он наверно не платит, поэтому банк мне названивает каждую неделю, чтобы я ему передала, чтобы он платил. Но неделю назад позвонили и сказали: так как вы были в браке, когда был взят кредит, платить его должны вместе. Если он взял кредит, значит я была согласна и сотрудник банка звонил и спрашивал моего согласия. Я таких звонков не помню, да и о кредите я не знала, но сотрудник банка утверждает, что у них записано время звонков и на какой номер звонили. В общем, если я не начну платить деньги, на меня подадут в суд. Это вообще возможно или меня просто пугают? И какие могут быть последствия?

Сервисом Bitlex было рассмотрено Ваше обращение и сообщается следующее.

В соответствии с законодательством Украины, обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т. п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Сторонами в обязательстве являются должник и кредитор. Обязательство не создает обязанности для третьего лица (если такое лицо не является стороной договора, например — поручителем).

Итак, если Вы не являетесь поручителем по кредитному договору, то банк не имеет права требовать от Вас уплаты кредита, в том числе и не может принудительно изъять ваше имущество.

Однако при заключении договоров одним из супругов считается, что он действует с согласия другого супруга. В таком случае супруги несут солидарную ответственность. В Вашем случае необходимо будет доказывать, что о существовании кредита Вы не знали и что такой кредит брался не для семьи.

Могут ли долг по кредиту жены взыскать с мужа и наоборот?

Общение с банком и коллекторами не увенчалось успехом: вы не договорились, ваше дело было передано в суд, и в итоге вынесено решение о принудительном взыскании долга. Именно так начинается наиболее сложный период в жизни заемщиков – исполнительное производство. Сотрудничество с судебными приставами-исполнителями, возможная конфискация имущества – далеко не все неприятности, с которыми вы можете столкнуться. Приставы могут беспокоить вашу семью и угрожать конфискацией имущества близким родственникам. Насколько законными являются такие действия? Попробуем вместе разобраться в этих вопросах.

Как отразится ваш долг на родственниках: юридический аспект

Согласно ст. 80 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. пристав имеет право обращать взыскание только на имущество самого должника. То есть, в ходе проведения исполнительных действий приставу необходимо установить принадлежность имущества. Принцип «презумпции невиновности» в данном случае не действует: если заемщик проживает не один, то человеку, проживающему вместе с ним, придется объяснять и доказывать (подтверждая свои слова документально), что часть вещей является его личной собственностью. Это же касается и долей в недвижимости: обязательно нужно представлять правоустанавливающие документы. В противном случае пристав может наложить арест на все дорогостоящее имущество, находящееся в квартире.

Приведем пример. Должник состоит в гражданском браке. При визите в квартиру, принадлежащую должнику, в которой он проживает со своей гражданской супругой, пристав обнаруживает бытовую технику – посудомоечную машину, кондиционер и плазменную панель. Бытовая техника была приобретена гражданской женой еще до того, как она переехала в квартиру к должнику. В случае если супруга не заявит при понятых, что имущество является ее собственностью и не подтвердит это документально (подойдут гарантийные талоны, квитанции и чеки), пристав получит право впоследствии изъять бытовую технику. Запись о принадлежности имущества другому человеку должна быть внесена в акт описи: за этим нужно проследить.

В случае если должник проживает в квартире гражданской супруги, конфисковать эту квартиру или ее часть пристав не сможет. Гражданский брак в данном случае не рассматривается как официальный, следовательно, должник не имеет права на долю в недвижимости гражданской супруги.

Однако помимо ст. 80 Федерального закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» существует также и ст. 45 Семейного кодекса РФ, касающаяся супругов, состоящих в официальном браке (или в гражданском, при наличии свидетелей, подтверждающих факт сожительства). На этой норме закона остановимся более подробно.

Семейный кодекс и долги по кредитам: возможная опасность

Статья 45 Семейного кодекса РФ позволяет обращать взыскание на общее имущество супругов по их общим обязательствам или по обязательствам одного из супругов, если кредитные средства были направлены на нужды семьи. Если общего имущества не хватает для погашения долга, супруги несут солидарную ответственность в рамках еще и своего собственного имущества. То есть, муж или жена заемщика, не погасившего долг, приобретают статус такого же должника: приставы получают возможность блокировать их счета, взыскивать задолженность из их заработной платы и т. д. Именно эти угрозы можно услышать от судебных приставов–исполнителей в начале исполнительного производства.

Однако важно помнить: обращать взыскание на общее имущество и на личное имущество супруга (супруги) должника можно лишь при наличии соответствующего судебного решения. Иными словами, если исполнительное производство начато лишь в отношении мужа (жена не выступала соответчиком), то и права описывать и конфисковывать ее долю пристав не имеет. То есть, будут выполняться положения ст. 80 ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (более подробно о способах взыскания задолженности и правах судебных приставов). В таком случае жена должна будет заявить свои права на конкретное имущество или долю в недвижимости, которые пристав не сможет изъять.

Несмотря на четко прописанные нормы закона, приставы часто пытаются превысить свои полномочия. К примеру, описывают имущество супруги, даже если она не выступала соответчиком в суде, или же не принимают в качестве доказательств предоставленные документы. Мы дадим рекомендации, которые помогут вам отстоять свои права и не столкнуться с проблемами в процессе исполнительного производства.

Техника самозащиты: избегаем проблем в процессе исполнительного производства

Чтобы вы и ваши близкие не стали жертвами нарушений судебных приставов-исполнителей, следуйте нашим рекомендациям:

• Супруг (супруга), выступавшие созаемщиками и соответчиками, должны в судебном порядке доказать, что кредитные средства были направлены не на общие нужды семьи, а на личные нужды заемщика. В качестве доказательств подойдет заявление самого должника или свидетельские показания (если супруги фактически не проживают совместно).
• В случае если ответчиком выступал лишь один из супругов, второй половине целесообразно сразу же подготовить документы на имущество, которое не принадлежит должнику, но находится в квартире, чтобы затем предъявить их приставу.
• Если пристав нарушает закон, описывает имущество, которое не может быть изъято, безотлагательно обратитесь с жалобой на его действия в исполнительную службу.
• При описи имущества, не принадлежащего должнику, владелец данного имущества также может обратиться в суд с иском об освобождении имущества от наложения ареста или исключении его из описи, а также о возмещении убытков, причиненных в результате совершения исполнительных действий или мер принудительного исполнения.

Помните, что не только приставы могут нарушать закон, но и сами должники, зачастую – непроизвольно. Не следует:

• Приобретать недвижимость (должнику или членам его семьи) во время исполнительного производства. Это может быть истолковано как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 Уголовного кодекса РФ).
• Приобретать недвижимость или дорогостоящую технику в случае, если предписания исполнительного листа не были исполнены по причине отсутствия у вас имущества, на которое можно обратить взыскание. Кредитор может повторно предъявить судебным приставам исполнительный лист в течение 3-х лет со дня его первичного возвращения.

Зная законы и следуя нашим рекомендациям, вы сможете избежать ряда проблем и отстоять права ваших близких. Помните, что приставы не всегда действуют в рамках правового поля, и при любой спорной ситуации обращайтесь лично или по телефону в исполнительную службу, чтобы выяснить, не ущемляют ли ваши права в процессе проведения исполнительных действий.

Если бывший не платит кредит

Если бывший не платит кредит – ситуация может развиваться по нескольким схемам, причем не всегда выгодным для Вас. По какой именно – будет зависеть от того, каким был официальный статус у бывшего:

• являлся ли он Вашим мужем;
• возможно до сих пор им является, Вы просто не успели еще развестись;
• Вы никогда не были расписаны, а проживали в так называемом гражданском браке.

Также сразу вспомните – подписывали ли Вы какие-нибудь документы, когда он брал кредит, и есть ли они сейчас у Вас на руках. Это уже многое прояснит. Поскольку если вы просто жили вместе, и бывший пошел, оформил на себя кредит, договорившись с Вами устно, что выплачивать его будете пополам, – то можете выдохнуть спокойно…

Бывший сожитель будет платить по своему кредиту сам!

Если Вы не состояли в официальном браке и не выступали созаемщиком, никаких обязательств перед кредитором по кредиту бывшего на Вас нет, а значит платить вместо него не придется. Все-таки, даже отсутствие штампа в паспорте иногда оборачивается выгодой.

Обратите внимание, что банку важно будет любой ценой вернуть свои деньги. По закону Вы не должны отвечать за долги бывшего сожителя, но если Вы сами согласитесь и даже начнете осуществлять выплату, с Вас уже попросту «не слезут». Не делайте ошибок! Сразу поставьте банк в известность о том, что Вы осведомлены о своих правах и не намерены ничего платить.

Но если Вы не прописаны как созаемщик или поручитель в договоре, откуда банку известны Ваши данные? Они могут быть упомянуты в кредитном договоре как «контактные». То есть речь может идти только о контакте с Вами для установления достоверной картины пребывания должника. Если, к примеру, он сменил номера телефонов, место работы, адрес проживания, Вам могут позвонить и поинтересоваться – не знаете ли, где находится должник. И всё! Речи о возврате долга из Вашего кошелька быть не должно, а если такой разговор затевается – пресеките его изначально, чтобы банковские сотрудники понимали, что общаются с тем, кто отлично разбирается в своих правах и обязанностях.

Отсудить у Вас имущество за долги бывшего сожителя смогут только в том случае, если приобретенное при совместной жизни имущество, которым Вы до сих пор пользуетесь, было оформлено на него.

После развода делится не только имущество, но и долги: что делать, если не платит бывший муж?

Тут дело обстоит хуже, а ситуация может развиваться также по нескольким сценариям. Рассмотрим каждый из них.

Если муж – только на бумаге: последствия просроченных кредитов без развода для жены

Такие ситуации, когда муж и жена фактически не живут уже пару и более лет, а на деле – пойти и развестись просто не хватает времени, далеко не редкость. Если Вы в похожем положении – рекомендуем начать бракоразводный процесс как можно скорее, поскольку если Ваш бывший, но еще «действующий» муж возьмет кредит – при определенных обстоятельствах именно Вы впоследствии будете его выплачивать.

 Обязательства жены по кредитному долгу могут вытекать из двух оснований:

1. По кредитному договору она выступает созаемщиком. А это значит, что она в равной степени должна участвовать в погашении кредита. Если муж не объявится – банк будет взаимодействовать с женой, которая является таким же заемщиком по статусу, как и ее муж. Здесь нет никакого противоречия закону – кредит брался на двоих супругов, значит, двое или хотя бы кто-то один из них должен будет его погасить.

Дальнейшее развитие событий может быть следующим: Вы добровольно сотрудничаете с банком, договариваетесь о реструктуризации долга и начинаете его погашать. Другой вариант – Вы не признаете этот долг, тогда банк либо продает его коллекторам, либо обращается в суд. Первое – вероятнее всего, поэтому приготовьтесь в скором времени к малоприятному общению с коллекторским агентством.

2. По факту статуса жены как такового. Тут потребуется пояснение. Дело в том, что даже если кредит брался на бывшего мужа и Вашей подписи в договоре нет, банк все равно будет требовать от Вас погашения долга. Поскольку как совместное нажитое имущество в период брака считается общим, точно так же обстоят дела и с долгами. Долг, который взял Ваш муж, будет Вашим совместным долгом. Это признает даже суд.

Далее если Вы не согласитесь погашать кредит, опять же – банк продаст его коллекторам или подаст в суд. Для Вас предпочтительнее будет выполнить последнее самостоятельно и прежде, чем это сделает банк. Обращайтесь в суд с требованием разделить долговые обязательства по кредиту и разделить совместное имущество. Таким образом Вы хотя бы точно не отдадите «лишнее» – по исполнительному листу описывать будут имущество в равных долях уже после его раздела.

Что будет, если с бывшим мужем оформлен официальный развод

При таких обстоятельствах тоже нужно рассмотреть 2 возможных варианта:

1. Кредит был оформлен до развода. То есть Вы с бывшим мужем еще являлись официальном семьей на момент оформления кредита. Тогда и отвечать по нему придется солидарно, аналогично ситуациям рассмотренным выше.
2. Бывший муж оформил кредитный договор после развода. В этом случае к Вам вообще не должно быть никаких претензий. Однако в некоторый степени долг может коснуться и Вас. Если, к примеру, с мужем разошлись, а совместно купленная квартира осталась Вам, ее могут пустить с молотка. Не всю конечно, а только долю мужа в ней. Но как сами понимаете, квартира – это не пирог, кусок от нее не отрежешь, поэтому придется «выделять» долю в натуре: либо осуществлять обмен, либо продавать – поэтому имейте ввиду. Но описать квартиру не сможет ни банк, ни приставы, ни коллекторы без решения суда. Поэтому это возможно только в случае, если дело дойдет до суда и требования кредитора удовлетворят.

В каких случаях совместное имущество подлежит разделу?

Если Вы вместе с бывшим приобретали какое-либо имущество, а сейчас банки звонят Вам по поводу его непогашенного кредита, то рано или поздно на него может быть направлено взыскание. Разумеется, если банк или коллекторы подадут в суд. То есть имущество будет разделено и за счет той части, которая принадлежит бывшей «половинке», будет погашаться долг. Итак…

Если же с сожителем Вы не регистрировали брак, ничего совместно не покупали и не подписывали его кредитный договор в качестве поручителя/созаемщика, все претензии в Ваш адрес по поводу выплаты долга считаются незаконными. А если еще и начнут поступать угрозы – от банка или коллекторов, которым они продадут долг – можете обращаться в полицию с соответствующим заявлением.

Кто несет ответственность за долги после развода?

Если вы переживаете развод, вы можете спросить себя: «Кто несет ответственность за долги после развода?» Когда вы состоите в браке, часто приходится смешивать свои финансы, открывать совместные кредитные карты или ссуды или покупать дом, что может затруднить понимание того, что произойдет с этим долгом при разводе.

Определение того, кто несет ответственность за определенные долги, является важной, а иногда и неприятной, частью бракоразводного процесса.К счастью, проведя небольшое исследование, вы сможете разобраться в разводе и долговых обязательствах, не усложняя трудные времена.

Что происходит с долгами после развода?

Если вы накопили много долгов во время брака, важно понимать, что происходит с долгами, когда вы разводитесь. Возможно, вы не несете ответственности за то, что думаете о себе, и можете быть должны по долгу, который, как вы были уверены, должен покрыть ваш супруг. В конечном итоге большая часть юридической ответственности будет зависеть от того, чья подпись находится на ссуде и на чье имя находится ссуда.

Юридическая ответственность по долгам

Ответственен ли один из супругов по долгам другого? Смотря как. Если вы подписали ссуду в качестве заемщика или если вы оформили ссуду для своего супруга, вы несете юридическую ответственность по сопутствующему долгу. Любые штрафы за просрочку платежа, взимаемые из-за просрочки платежа супругом, также будут являться вашей ответственностью — даже если они скажут вам, что они позаботятся об этом. Если ваше имя указано в ссуде, вы должны деньги. Это так просто.

Допустим, вы взяли ссуду для своего партнера с соглашением, что он ее выплатит. Вы оба можете согласиться с тем, что человек, который сказал, что выплатит ссуду, является тем, кто должен по ней после развода, но это соглашение может не поддерживаться в суде, если вы единственный заемщик.

Долги перед страховыми компаниями следуют аналогичному протоколу. Если ваше имя указано в ссуде в качестве заемщика или соавтора, вы должны.

Как разделить активы

Важным шагом в защите ваших финансов является разделение активов, но сделать это не всегда так просто, как кажется.

Брачный договор — или сокращенно «брачный договор» — это соглашение, в котором обе стороны заявляют, что они имеют право на активы, которые они принесли в отношения, только в случае развода.Другими словами, они не делят активы по окончании брака. Такое же положение об активах может быть сделано путем подписания послеродового соглашения, но супруги соглашаются на такой вид контракта после вступления в брак.

Хотя оба этих соглашения полезны для разделения активов, они не могут защитить вас от общих долгов, которые были накоплены, когда вы были в браке.

Вы также можете обезопасить свои финансы, вложив деньги в защищенные счета. Если вас беспокоит вопрос: «Я отвечаю за долги мужа в случае развода», возможно, вы захотите вложить деньги в пенсионные планы, трасты, корпорации или аннуитеты, где ваши деньги, скорее всего, будут в безопасности от другой стороны.

Хотя это может помочь защитить ваши активы, все же разумно проконсультироваться с доверенным финансовым консультантом, прежде чем соглашаться на такой план.

Как вы защитите свои деньги во время развода

Если вы беспокоитесь, что один из супругов несет ответственность за долги другого во время развода, вам следует найти способ защитить свои деньги во время развода. Пары часто создают совместные долги, находясь в браке, и мантра «что мое — твое» может иметь неприятные последствия, если они решат развестись.

Если вы хотите защитить свои финансы во время развода, было бы разумно отказаться от использования совместных кредитных карт, чтобы было ясно, кому принадлежит долг. Если возможно, вам следует полностью закрыть совместные счета.

Постарайтесь убрать свое имя с любых совместных кредитных карт или исключить себя в качестве соавтора счета. Однако это может быть сложно, потому что некоторые кредитные учреждения предпочитают иметь два источника дохода, привязанных к счету. В таких случаях обязательно следите за расходами, чтобы вы могли продемонстрировать, кто несет ответственность за задолженность.

Если возможно, постарайтесь погасить как можно большую сумму государственного долга до начала бракоразводного процесса. Хотя это может показаться несправедливым, практика разумной консолидации долга при разводе до того, как приступить к фактическому разводу, может облегчить определение того, какая сторона несет ответственность за долг.

Повлияет ли развод на ваш кредитный рейтинг?

На ваш кредитный рейтинг влияют ваши финансовые привычки, такие как выплата личных долгов и сумма располагаемого дохода для погашения долга, а также действия, предпринимаемые совместно во время вашего брака, также могут повлиять на ваш счет. Если вы берете совместный заем на дом или вместе открываете кредитный счет, вы несете ответственность за любую финансовую просрочку по этому долгу. Если ваш супруг должен был погасить долг, но забыл это сделать, штраф за просрочку платежа повлияет на оба ваших кредитных рейтинга.

Попробуйте удалить себя из совместных учетных записей, чтобы защитить свой кредитный рейтинг от безответственных действий вашего бывшего партнера. Убедитесь, что все непогашенные долги также погашены. Может быть сложно получить свое имя из кредита, на который вы подписались с другой стороной, но вы можете попытаться рефинансировать существующий заем, чтобы за него отвечало только одно лицо.Это может работать не во всех случаях, но попробовать стоит.

Итог

Развод обычно полон бюрократии и неприятных судебных разбирательств, и выяснение того, как разделить долг, не сделает процесс более приятным. Примите необходимые меры на раннем этапе развода, чтобы это не повлияло на ваш кредитный рейтинг. Выплатите как можно больше совместного долга, избавьтесь от вашего имени в совместных займах и разделите свои активы. Это предотвратит множество финансовых проблем, которые могут в конечном итоге преследовать вас после развода, если вы их проигнорируете.

Может ли кредитор заняться мной по долгам моей супруги?

Обычно человек несет ответственность только по своим долгам. Поэтому, если вы не подписали договор или соглашение о ссуде по долгу супруга (-и), вам обычно не придется платить этот долг. Однако, если и вы, и ваш супруг подписали контракт о выплате долга, то кредитор обычно может прийти после любого из вас, чтобы получить платеж.

Несу ли я ответственность по долгу супруга, если я не подписал его?

Иногда вы можете нести ответственность по долгам вашего супруга, даже если вы не подписывали договор или ссуду.Это может произойти только с «необходимыми» предметами, такими как еда, медицинское обслуживание и т. Д. Кредитор может прийти после вас для оплаты этих предметов, только если у вашего супруга (а) нет достаточно денег для выплаты долга, а у вас достаточно денег. выплатить долг.

Например, предположим, что у жены проблемы со здоровьем, и ей необходимо обратиться в отделение неотложной помощи. Предположим, она не может оплатить медицинские счета за это посещение. Если у ее мужа действительно достаточно денег, чтобы оплатить эти счета, кредитор может обратиться за ним для оплаты этих медицинских счетов, даже если муж не подписал никаких документов о согласии нести ответственность за счета за отделение неотложной помощи.

Кредитор сначала должен попытаться получить деньги от супруга, который фактически получил товары или услуги (например, медицинское обслуживание). Если кредитор не может взыскать с этого супруга, кредитор может попытаться получить платеж от другого супруга, если товары или услуги были «необходимыми предметами».

Мы разлучены десять лет, но не разведены. Могут ли его кредиторы по-прежнему придти ко мне за оплатой его необходимых вещей?

Да. Вы по-прежнему состоите в законном браке, и кредитор может прийти за вами за свои долги на необходимые расходы, такие как медицинское обслуживание, во время этого разлучения. (Однако, если кредитор подает на вас в суд для оплаты этих расходов, суд может принять во внимание тот факт, что вы были разлучены так долго, решая, должны ли вы платить за его необходимые вещи, если он не может заплатить).

Если вы считаете, что он получает большие долги за такие предметы, вы можете подать на развод. После развода вы не будете нести ответственность перед его кредиторами за выплату его долгов, даже за необходимые вещи.

Мы с бывшей женой развелись в прошлом году.Она должна была оплатить наш счет по кредитной карте. Она не заплатила, и кредитор идет за мной. Должен ли я платить кредитору?

Если это был совместный долг (по кредитной карте в долгу были и вы, и ваша бывшая жена), то вам, возможно, придется заплатить кредитору, если ваша бывшая жена не платит. Если при разводе вашей бывшей жене было приказано выплатить этот долг, и вы действительно должны заплатить кредитору, вы можете вернуться в суд по бракоразводным делам и попросить суд обязать вашу бывшую жену возместить вам то, что вы заплатили по этому долгу.

Кредитору все равно, что говорится в судебном приказе о разводе о том, кто должен был выплатить долг. Если бы вы оба были в долгу, кредитор мог бы пойти за любым из вас. Затем вам нужно будет вернуться в суд по бракоразводным делам, чтобы получить возмещение от бывшей жены.

Вы можете показать кредитору ордер на развод, в котором говорится, что ваша бывшая жена должна заплатить, и некоторые кредиторы могут отступить. Однако кредитор не обязан отступать и может потребовать от вас выплаты по совместным долгам.

Если кредитная карта была выдана только на ее имя, и вы никогда не подписывались, чтобы нести ответственность за эту кредитную карту, кредитор может прийти за вами только в том случае, если расходы были за ее необходимые вещи, когда вы все еще были с ней женаты, как обсуждалось выше. Вы все равно можете вернуться в суд по бракоразводным делам, чтобы потребовать возмещения от вашей бывшей жены, если ей было приказано выплатить этот долг.

Код LSC 13

Последняя редакция 11-02

Что происходит с ипотекой после развода?

Развод болезненный, сложный и часто неприятный. А когда речь идет о ипотечной ссуде? Это еще больше усложняет жизнь разводящимся супругам.

В идеале супруги соглашаются либо продать свой дом, либо рефинансировать ипотечный кредит, чтобы на нем было указано имя только одного человека. Этот бывший супруг затем отвечает за ежемесячные выплаты по ипотеке.

К сожалению, это не всегда возможно. Часто в доме остается один супруг. В соглашении о разводе будет указано, кто несет ответственность за выплату ипотеки.

Это может привести к серьезным проблемам: что, если супруг, который живет вне дома, должен платить ипотеку, но перестает это делать? Это приведет к резкому падению кредита другого супруга. Имя этого супруга остается в ипотеке, поэтому пропущенные платежи снизят кредитный рейтинг этого владельца так же сильно, как и супруга, который должен был заплатить.

«Совместно полученная жилищная ссуда может обернуться катастрофой для вашей кредитной истории во время развода», — сказала Мишель Блэк, президент Hope4USA, консультационной службы по кредитованию в Шарлотте, Северная Каролина. «Ваш ипотечный кредитор не будет заботиться о вашем решении о разводе. Решение о разводе никоим образом не снимает с вас ответственности за совместно приобретенную ипотечную ссуду».

Злополучная правда? Когда дело доходит до развода и ипотечных кредитов, вы можете принять меры для защиты своего кредита. Но вы никогда не можете гарантировать, что ошибки вашего бывшего супруга не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Лучшие варианты

Эндрю Вон, владелец чикагской юридической фирмы NuVorce и профессор передового права семейных отношений в Юридической школе Чикагского университета Лойолы, сказал, что лучшее решение для развода супругов — либо продать дом, либо рефинансировать ипотеку на имя одного бывших супругов.Тогда этот супруг будет нести ответственность за выплату ипотечного кредита.

Эти решения работают лучше всего, потому что другой супруг больше не должен бояться пропущенных платежей или невыполнения обязательств по ссуде по вине их бывшего партнера. При разводе пары продают дом, они используют выручку от продажи для выплаты ссуды. Когда они рефинансируют ссуду на имя одного из супругов, супруг, чье имя больше не указано в ссуде, не увидит снижения кредита, даже если другой супруг перестанет производить платежи.

Но бывают случаи, когда бывшие супруги не могут продать дом или рефинансировать ссуду. Может быть, они хотят, чтобы их дети остались в их доме. Возможно, ни один из супругов не может претендовать на рефинансирование в одиночку. В таких случаях бывшая пара разъяснит, как обрабатывается ипотека в своем декрете о разводе, что является далеко не идеальным решением.

«Существует риск того, что банк или кредитор все еще могут преследовать обе стороны для взыскания», — сказал Вон. «А что, если супруг не платит ипотеку, потому что у этого супруга нет денег? Тогда у вас есть договор о разводе, который в основном бесполезен, потому что в нем говорится, что кто-то другой несет ответственность, кто не может платить.«

Гарантии

Супругам, которые не могут продать или рефинансировать, необходимо предусмотреть особые гарантии в указе о разводе, сказал Кристиан Денмон, партнер-основатель юридической фирмы Denmon & Denmon из Тампы.

Например, предположим, что супруг, который остается в доме, планирует рефинансировать ипотечный кредит на свое имя. Этот супруг может согласиться произвести выплаты по ипотеке, пока он не сможет закрыть рефинансирование. Супруг, который больше не живет в доме, может беспокоиться, что ее бывший супруг не сможет претендовать на рефинансирование.Это могло вызвать у нее серьезные проблемы: в этом случае ее имя останется в ссуде, и если ее бывший супруг перестанет платить, ее кредит тоже потерпит крах.

Денмон сказал, что бывшая супруга может защитить себя, потребовав, чтобы в соглашении о разводе говорилось, что если ее бывший супруг не может рефинансировать ссуду в течение определенного периода времени, дом немедленно выставят на продажу.

Выплаты по ипотеке при расторжении брака

Денмон приводит другой пример: предположим, что бывшая жена сохраняет дом, но ее бывший муж, который переехал, соглашается в урегулировании развода, чтобы произвести выплаты по ипотеке. Бывшая жена может беспокоиться, что ее бывший супруг внезапно перестанет платить, что, конечно же, приведет к резкому падению ее кредита.

Бывшая жена может защитить себя, настаивая на резких выражениях при разводе, заявляя, что выплаты по ипотеке от ее бывшего мужа являются формой алиментов. В соглашении может быть прописано, что, если муж не внесет выплаты по ипотеке, он будет осужден за неуважение к суду. По словам Денмона, во многих штатах судья может бросить бывшего мужа в тюрьму, если он не выплатит требуемые алименты, что является сильным стимулом для бывшего супруга продолжать выплаты по ипотеке.

«Ключом к защите обоих супругов после завершения развода является тщательно разработанная формулировка урегулирования», — сказал Денмон.

Но даже эти меры предосторожности не идеальны. Даже если в соглашении о разводе указаны конкретные штрафы для бывших супругов, которые не вносят требуемые платежи по ипотеке, нет гарантии, что эти ответственные стороны будут соблюдать правила.

«К сожалению, не существует надежных способов защитить супругов, которые являются совместными должниками по ипотеке после развода», — сказала Линда Кернс, адвокат из Филадельфии.«Лучшее решение — рефинансировать или продать. Бывшие супруги также должны помнить, что, если против другого супруга будет предъявлен иск, он станет банкротом или на него будет подано залоговое право, это повлияет на совместную собственность и еще больше усложнит грязную ситуацию».

Плюсы и минусы подписания ссуды супругом

Использование супруга в качестве соавтора ссуды или кредитной карты может вызвать некоторые нежелательные финансовые проблемы. Узнайте больше о плюсах и минусах.

Если вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, и ваш индивидуальный доход и / или кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы гарантировать одобрение банка или кредитора, они могут предложить добавить соавтора в ваш кредитный договор.Содействующий может повысить ваши финансовые показатели своими собственными и может сделать вас более квалифицированным кандидатом на получение ссуды или кредитной карты.

Однако имейте в виду, что соучастник не просто ручается за вас. Он или она также будет на крючке, чтобы полностью погасить ваш кредит в случае вашего дефолта. Управление семейными деньгами — сложный бизнес, и использование вашего супруга в качестве партнера имеет несколько плюсов и минусов, которые парам следует рассмотреть вместе, прежде чем подписывать окончательные документы.

Плюсов:

Возможно, вы получите лучшую процентную ставку.

Если у вашего супруга (а) более высокий кредитный рейтинг, чем у вас, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку и получить доступ к более щедрым условиям оплаты, чем если бы вы могли получить ссуду самостоятельно. То же самое относится к любому партнеру с лучшей кредитной историей и более высоким годовым доходом, чем у вас.

Вероятно, вы получите взаимную выгоду.

Поскольку вы женаты, вполне вероятно, что вы оба получите выгоду от новой машины, кредитной карты или жилищного кредита. У вашего супруга будет больше стимулов оформить ссуду, чем у другого родственника или надежного друга.

Минусы:

Кредит появится в обоих ваших кредитных рейтингах.

Совместно подписанная ссуда может серьезно повлиять на обе ваши вместе взятые кредитные истории. Это означает, что если ваши платежи просрочены, они негативно повлияют на оба ваших балла, а не только на один, а если вы полностью не погасите кредит, это может повлиять на оба ваших кредитных рейтинга. Важно сопоставить взаимную выгоду любой ссуды с угрозой вдвойне плохой кредитной истории. Плохая кредитная история может нанести серьезный долгосрочный ущерб как вашему образу жизни, так и вашему семейному бюджету.

Это может ограничить вашу супругу в получении займов в будущем.

Ваш (а) супруг (а) может захотеть пересмотреть свое согласие на получение автокредита, например, если он хочет обеспечить себе дополнительный автокредит в течение следующих нескольких лет. Если вы сейчас не подходящий кандидат на получение ссуды, постарайтесь восстановить свой личный кредит сейчас, а не предлагать кредит супруга в качестве залога.

В случае развода все может запутаться.

Основная проблема при совместном подписании ссуды состоит в том, что соавтор потенциально берет на себя полную ответственность по долгу, но на самом деле не имеет юридических претензий на активы.Это означает, что если вы и ваш супруг разойдетесь в будущем, это никак не повлияет на ваше подписанное кредитное соглашение, и кредиторы все равно могут позвонить. Фактически, если вы были тем, у кого был превосходный авторитет, они могут сначала связаться с вами, если ваш бывший супруг нарушит обязательства. Зачем? Потому что кредитор делает ставку на то, что вы заплатите первым. Есть несколько вариантов выхода из ссуды, которую вы подписали, и погашение долга зачастую является самым простым из них.

Пары также должны знать, что по закону не требуется, чтобы со-подписант по любому договору ссуды или кредита был вашим супругом.(Вы можете узнать больше о том, что ваши кредиторы могут и не могут делать на веб-сайте Федеральной торговой комиссии. )

Если вы хотите получить больше советов по управлению деньгами для молодоженов или полезную информацию о том, как объединить свои финансы или подать налоговую декларацию вдвоем, вы можете найти полезную информацию в Центре обучения по защите.

WEB.1982.05.16

Оплата расходов при разводе супругов

Расходы продолжают накапливаться, даже когда супруги разлучены, включая расходы на жилье, выплаты по ссуде и семейные расходы.Разлученные супруги сталкиваются с важным вопросом: кто будет оплачивать расходы теперь, когда они больше не вместе?

Расходы на дом

Кто будет оплачивать домашние расходы, зависит от потребностей, финансов и общего положения каждого супруга. Оба они должны действовать добросовестно и проявлять здравый смысл до тех пор, пока они не достигнут соглашения или пока решение суда не определит, кто за что платит.

Если оба супруга по-прежнему живут в доме, они могут продолжать оплачивать расходы, как всегда, пока они пытаются достичь соглашения. Если они не могут прийти к соглашению, они могут попросить судью вмешаться и принять экстренное решение.

Когда один из супругов перестает платить

Иногда один из супругов решает прекратить платить свою долю. Это разрешено? Что может сделать другой супруг? Вот несколько решений:

• Как правило, в интересах супруга, владеющего домом, убедиться, что налоги, ипотека и страхование дома оплачиваются. Если эти платежи не будут произведены, банк или город могут получить решение суда против супруга, владеющего домом, а затем наложить арест и продать имущество.
• Супруг (а), который не владеет домом, но проживает в нем, вносит свой вклад в оплату расходов в соответствии с тем, что он или она может себе позволить.
• Супруг, ответственный за любые выплаты, должен продолжать их выплачивать. Например, представьте, что дом принадлежит только Джону, но Ирэн также отвечает за выплаты по ипотеке в банк.Если Джон не заплатит, банк может пойти и на Ирен, и на Джона.

• Супруги, в принципе, должны нести долю расходов на жилье (например, ипотека, налоги, страхование дома). Если один из супругов отказывается или пренебрегает выплатой своей доли, другой может заплатить ее, а затем потребовать возмещения.

  Супруг, производящий платежи, должен хранить документы, подтверждающие платеж (например, счета, банковские выписки, квитанции, ксерокопии чеков).

• Если один из супругов больше не живет в доме, этот супруг может продолжать оплачивать свою долю расходов и требовать от другого супруга финансовой компенсации за то, что ему не разрешили пользоваться домом.

  Супруги также могут договориться о том, что лицо, проживающее в доме, оплачивает все расходы по дому, но отказываются от права требовать компенсации от другого супруга, который отказался от права жить в этом доме.

Когда один из супругов не может заплатить

Супруг, который не может заплатить, может попросить судью приказать другому супругу заплатить или временно помочь в оплате домашних расходов.

Когда ни один из супругов не может заплатить

В некоторых случаях ни один из супругов не может оплачивать домашние расходы после развода. В этом случае они могут рассмотреть возможность выставления дома на продажу.

Однако, если один из супругов хочет продать дом, а другой — нет, тот, кто хочет продать, может попросить судью распорядиться о продаже дома и установить условия продажи.

В любом случае супругам может быть очень полезно сообщить своему банку или финансовому учреждению о своей ситуации.

Расходы по аренде

Если супруги снимают квартиру, что происходит, когда супруг, подписавший договор об аренде, уезжает после разделения и прекращает платить?

Обычно платить должен супруг, подписавший договор аренды. Если этот супруг не платит, владелец может попросить Régie du logement (совет по аренде) расторгнуть договор аренды и потребовать денежную компенсацию.

Другими словами, на супруга, который больше не платит арендную плату, может быть подан иск, а другой супруг может быть вынужден покинуть квартиру.

Во избежание выезда супруга, не подписавшая договор аренды, может оплатить арендную плату и попросить судью принять экстренное решение, дающее исключительное право жить в квартире. Если этот супруг не может позволить себе арендную плату, он или она может попросить судью приказать другому супругу временно продолжать платить арендную плату.

Кроме того, один из супругов может занять место другого в качестве лица в договоре аренды.Для этого супруг (а), чье имя не указано в договоре аренды, должен направить собственнику письменное уведомление в течение двух месяцев после развода. Когда этот супруг находится в аренде, он или она должны платить арендную плату.

Когда один супруг оплачивает расходы за другого супруга

Когда пара разводится, один из супругов может производить платежи за другого супруга, чтобы избежать потери важной собственности или чтобы не повредить его или ее кредитный рейтинг.

Выплачивающий супруг (а) может попросить вернуть деньги независимо от причины.Этому супругу, как правило, будут возвращены деньги, но нет никаких гарантий. Важно хранить доказательства оплаты (например, счета, банковские выписки, квитанции, ксерокопии чеков).

Кроме того, поскольку возмещение расходов не считается срочным, супруг (а) должен дождаться вынесения окончательного решения о разводе, чтобы узнать, примет ли судья решение о возмещении.

Однако оплачивающий супруг (а) может попросить судью принять экстренное решение о временном урегулировании того, какой из супругов несет ответственность за какие расходы.

Выплачивающий супруг (а) также может попытаться договориться с другим супругом перед оплатой расходов.

Кредитные карты и совместные банковские счета

Обычно деньги на совместном банковском счете должны делиться поровну. Если один из супругов тратит долю другого, супруг, чьи деньги были потрачены, может попросить судью о возмещении.

Супруги могут вместе позвонить в банк для аннулирования совместной кредитной карты. Если один из супругов использовал карту после развода, другой супруг может потребовать, чтобы он или она полностью оплатили счет по кредитной карте.

Каждая ситуация уникальна. Супруг, который использует кредитную карту для оплаты долгов семьи, находится в другом положении, чем супруг, который использует кредитную карту для покупки нового гардероба.

Расходы на детей

Оба супруга должны оплачивать расходы на ребенка в зависимости от их доходов и других финансовых ресурсов.

Иногда один из супругов берет на себя полную ответственность за детей после развода. Обычно супруг (а), у которого нет опеки, должен выплачивать алименты другому супругу.

Если супруг (а), не имеющий опеки, не выплачивает сумму, эквивалентную выплате алиментов, супруг, имеющий опеку, может потребовать сумму, которую должен был выплатить другой.

Влияет ли кредит неработающего супруга на получение жилищного кредита? | Финансы

Автор: Beverly Bird | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 25 января 2019 г.

Для брака не требуется, чтобы оба супруга подавали заявку на получение ссуды вместе, хотя они часто хотят делать это с крупными покупками, такими как покупка дома. Если один из супругов не имеет работы или имеет незначительную или плохую кредитную историю, для другого часто имеет смысл подать заявку на жилищный заем самостоятельно. Однако этот вариант не лишен некоторых подводных камней, и, если супруги решат подать заявление вместе, они тоже могут заплатить за это цену.

Подсказка

Добавление неработающего супруга к вашему жилищному кредиту может или не может повлиять на вашу способность претендовать на ссуду. Это зависит от того, находится ли кредитный рейтинг вашего супруга в диапазоне от хорошего до отличного или просто справедливый.

Влияние кредитных рейтингов

Если кредитная история вашего супруга сомнительна в дополнение к тому, что он безработный, это, вероятно, подорвет ваши шансы на получение финансирования, если вы вместе подадите заявку на жилищный кредит. Независимо от того, насколько хорош ваш собственный кредит, и даже если вы являетесь основным кормильцем, ипотечные кредиторы часто обращаются к более низкому из двух индивидуальных кредитных баллов пары при утверждении ссуды. Если кредитный рейтинг вашего супруга составляет всего 560, это может помешать вам иметь право на участие, даже если ваш доход будет выплачивать ипотеку, а ваша собственная оценка составляет 790.

То же самое применимо, если у вашего супруга вообще нет кредитного рейтинга, потому что все семейные ссуды исторически выдаются на ваше имя. При выборе финансирования кредиторы будут учитывать отсутствие кредитной истории.

Эффект дохода

Другой сценарий — ваша супруга безработная, но ее кредитный рейтинг на высоте. И наоборот, это, вероятно, не повредит вашим шансам получить совместную ссуду при условии, что ваш собственный кредитный рейтинг тоже хорош. Если у вас обоих высшие баллы, кредитор выберет самые низкие, но между ними может не быть большой разницы.

Тем не менее, кредиторы основывают сумму ссуды частично на соотношении вашего долга к доходу, сопоставлении того, что вы зарабатываете, и того, что вы должны. Вы можете претендовать на меньшую сумму ипотеки, если только один из вас получает доход, чем если бы вы и ваш супруг (а) имели доход, особенно если вы выплачиваете и другой долг.

Влияние на процентную ставку

Разница между подачей заявки на жилищный заем от своего имени и совместной подачей заявки может существенно повлиять на вашу процентную ставку, если кредит вашего супруга невысок.Хотя их отсутствие дохода не должно влиять на процентную ставку, плохой кредитный рейтинг повлияет. Чем ниже их оценка, тем выше ставка, которую вы заплатите. Если у них все равно нет дохода, вы можете сэкономить кучу денег в долгосрочной перспективе, подав заявку самостоятельно и исключив их оценку из уравнения, при условии, что у вас хороший кредит.

Некоторые варианты

Если отсутствие работы вашего супруга является временным, возможно, стоит подождать некоторое время, чтобы рефинансировать или купить новый дом. Если они найдут новую работу и у вас обоих хорошие кредитные рейтинги, вы получите хорошую процентную ставку, и вы также должны иметь право на более крупную ипотеку с большим доходом.

Если ваш супруг (а) исторически не работал, потому что он решил остаться дома и заботиться о вашей семье, и если у него вообще нет кредитной истории, но он действительно хочет получить ссуду, вы можете предпринять шаги для создания истории и забейте за них, прежде чем подавать заявку.

Даже если они не работают, они могут иметь право на получение обеспеченной кредитной карты, которую они могут начать использовать и регулярно выплачивать, чтобы установить хорошую кредитную историю. Вы также можете оформить совместные карты или ссуды вместе — например, на автомобиль — и ваша история платежей появится в их кредитном отчете.

Что делать, если у вашего партнера есть долги

Семь из 10 американцев вступают в брак, имея некоторую сумму долга — в основном, задолженность по кредитной карте и студенческой ссуде, согласно Debt.org.

Несмотря на то, что долг является обычным явлением, он, к сожалению, может разрушить отношения, независимо от того, как долго вы и ваш партнер были вместе.

Например, Кара Стивенс, блогер по личным финансам и образу жизни в The Frugal Feminista, открыто рассказала своему мужу о том, что она думает о его задолженности по кредитной карте, и даже отказалась выйти за него замуж, пока он не выплатит ее.

Но прежде чем вы позволите деньгам вмешаться в вашу личную жизнь, CNBC Select даст вам несколько советов, когда вы или ваш партнер в долгах. Первый шаг? Обсуди это со своим партнером. Оттуда вы можете работать над тем, чтобы ориентироваться на решения, создавать бюджет и объединяться, чтобы помочь друг другу получить кредит.

Ниже мы разбиваем каждый шаг, чтобы вы могли быть готовы управлять любым долгом, который встречается у вас и вашего партнера.

Шаг 1. Общение

Общение является ключом к любым отношениям, будь то с членом семьи, другом или супругом.Но когда речь идет о финансах, это очень важно.

Создание безопасного пространства для поощрения обсуждения денег с вашим партнером поможет вам обоим облегчить разговор, особенно когда речь идет о долгах. Тем, кто увяз в долгах , легко стыдиться того, что они должны .

Оба партнера должны сообщать о том, что они думают о своей долговой нагрузке или долговом бремени другого человека.

Стивенс предполагает, что за долгом каждого человека стоит своя история, и для обоих партнеров более важно понимать историю, стоящую за долгами друг друга и как они туда попали, а не только сумму, которую они должны заплатить. Вместо того, чтобы предполагать, что ваш партнер накопил задолженность по кредитной карте, легкомысленно тратя деньги, постарайтесь понять общую картину. Возможно, ваш партнер внезапно потерял работу и ему пришлось полагаться на свою кредитную карту, или, может быть, этот долг включает в себя множество неожиданных медицинских счетов, которые он просто не мог себе позволить в то время.

В любом случае, разговор, выслушивание и понимание ситуации вашего партнера создадут хорошую основу для следующих трех шагов.

Шаг 2: Найдите решения

Вместо того, чтобы зацикливаться на долге, который вы или ваш партнер задолжали, проявите инициативу, решая его вместе и продвигаясь вперед.

Например, иногда кредитные карты для перевода баланса позволяют вам перевести баланс члена семьи или друга на вашу собственную карту. Это хорошая идея, если а) ваш партнер иначе не имел бы права на вводный период с нулевым процентом по переводам баланса в течение определенного периода времени, обычно от 12 до 21 месяца; или б) вы хотите ускорить выплату долга, воспользовавшись преимуществом вашей семьи с двумя доходами, и обеими сторонами погашают долг.

Если вы планируете открыть карты для перевода баланса для погашения долга с годовой процентной ставкой 0%, просто имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг может пострадать, поскольку каждое новое приложение для карты добавляет в ваш кредитный отчет подробный запрос, и вы будете есть от вашего кредитного лимита в зависимости от того, насколько велик баланс вы переводите.

Еще один вариант решения проблемы остатков на нескольких кредитных картах — объединить все эти долги в один и подать заявку на получение личного кредита, также известного как консолидация долга. Вместо того, чтобы ежемесячно выплачивать остатки по нескольким кредитным картам, вы должны погасить один кредит. Процентные ставки по большинству ссуд на консолидацию долга обычно намного ниже, чем то, что взимает ваша кредитная карта, и большинство годовых остаются неизменными или фиксированными на протяжении всего срока ссуды.

Подробнее: Как выбрать между индивидуальной ссудой или картой с годовой процентной ставкой 0%, чтобы выбраться из долга

Шаг 3.

Общий бюджет

помогая партнеру расплачиваться за свои деньги, вместе составляйте бюджет.

Вы можете начать с создания электронной таблицы в Excel. Когда вы откроете программу, выберите «Файл»> «Создать» и введите «бюджет» в строку поиска. Появятся различные шаблоны бюджета, и в каждом из них есть готовые электронные таблицы, что означает, что все, что вам нужно сделать, это ввести свои расходы. Некоторые примеры шаблонов включают личный ежемесячный бюджет, ежемесячный бюджет семьи, контрольный список для оплаты счетов и ежемесячный бюджет колледжа.

Бюджет помогает контролировать ежемесячные расходы.Независимо от того, используете ли вы кредитную карту со своим супругом или нет, может быть полезно, чтобы кто-то другой проверял ваши расходы, чтобы привлечь вас к ответственности за то, сколько вы тратите и экономите.

Некоторые общие вещи, которые следует включить в таблицу бюджета, включают арендную плату, продукты, подписки, членство, командировочные расходы и развлечения, а также ваши нерегулярные расходы и любые сбережения в чрезвычайных ситуациях. Когда вы решаете, как составить бюджет для себя и вашей будущей зарплаты, обратите внимание на популярное правило составления бюджета 50/30/20.Это правило требует, чтобы каждый человек, распределяющий свой доход, тратил 50% на свои нужды (жилье, еда, коммунальные услуги), 30% на свои желания (путешествия и развлечения) и 20% на свои сбережения или выплату долгов.

Может быть полезно выделить повторяющийся день каждый месяц, чтобы обсудить с партнером, где вы находитесь вместе в пути выплаты долга. Вы можете подумать о том, что было выплачено за последние 30 дней или около того, и запланировать на месяцы вперед. Используйте это время, чтобы поговорить о том, как вы оба управляете своими финансами, например о кредитных картах, и о своих будущих финансовых целях.

Шаг 4: Помогите друг другу кредитовать

Хотя долг может нанести ущерб вам или кредитному рейтингу вашего партнера, вы можете восстановить его по мере погашения долга.

Кредиторы часто рассматривают оба ваших кредитных профиля, когда вы вместе подаете заявку на ссуду, например, ипотеку на новый дом, поэтому этот шаг так же важен, как и первые три.

Уилсон Мускадин, финансовый тренер в Money Speakeasy, решил помочь своей жене узнать о кредите и набрать баллы, добавив ее в качестве авторизованного пользователя на своей кредитной карте.У Маскадина был высокий кредитный лимит и нулевой баланс — таким образом, нормальный коэффициент использования перешел в ее личный кредитный отчет.

Если вы рассматриваете этот вариант, знайте, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за добавление авторизованных пользователей. Несколько карт, с которых не взимается комиссия с авторизованных пользователей, включают карту Chase Sapphire Preferred®, кредитную карту Capital One® Venture® Rewards и карту Citi® Double Cash.

Добавление вашего партнера в качестве авторизованного пользователя на вашу кредитную карту будет означать, что вы несете ответственность за платежи, но если ваш партнер хотел создать кредит и управлять платежами самостоятельно, рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты.В отличие от многих традиционных кредитных карт, вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы иметь право на участие, но вам, вероятно, придется внести аванс, который будет действовать как ваш кредитный лимит, пока вы не перейдете на необеспеченную карту.