МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Госпрограмма реструктуризация ипотечных кредитов: Государственная программа помощи заемщикам | ДОМ.РФ

Государственная программа помощи заемщикам | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Государственная программа помощи заемщикам

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Как оформить реструктуризацию кредита? | Банк ДОМ.РФ

Как оформить


реструктуризацию кредита?

Как и когда подать в банк заявление на реструктуризацию
кредита
или ипотеки? Зачем нужна реструктуризация
кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.

Существуют различные способы


реструктуризировать кредит:

Снижение процентных ставок по потребительскому кредиту

Увеличение срока кредитования

Изменение валюты кредитования

Кредитные каникулы

Или комбинация нескольких вариантов

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю

Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию

Временная нетрудоспособность. Например, при болезни, травме или несчастном случае

Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении

Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.

С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.

Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.

Как подать в банк заявление


на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Копию паспорта заявителя

Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей

Дополнительные документы, необходимые данному банку

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

Реструктуризация по стандартам банка

Вид документа Срок актуальности документа (с даты оформления)

1.

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

2.

Копия документа, удостоверяющего личность
Заемщика/Созаемщика/Поручителя/Залогодателя

3. 

Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика.
Документ не предоставляется при полной потере дохода

3.1.

Справка по форме 2-НДФЛ/справка по форме Банка,  подтверждающая снижение дохода 30 дней

3.2.

Выписка со счета зарплатной банковской карты, подтверждающая снижение/отсутствие дохода (предоставляется  выписка по карте,  на которую  осуществляется ежемесячное зачисление з/п)

4.

Документы, подтверждающие наступление (потенциальное наступление) финансовых сложностей (предоставляется не менее одного из ниже перечисленных и актуальных на дату подачи заявления о реструктуризации) в зависимости от основания  для реструктуризации:

4.1

Существенное снижение дохода (потеря работы, изменение условий оплаты труда, временное отсутствие дохода, иное)

4.1.1

Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения (платежеспособности) Заемщика/Созаемщика (п. 3.1, 3.2) 30 дней

4.1.2

Дополнительное соглашение к трудовому договору/Новый трудовой договор Не более 3 месяцев

4.1.3

Трудовая книжка с отметкой об увольнении Не более 12 месяцев
4.1.4 Справка о постановке на учет в органах службы занятости (с указанием размера пособия по безработице)
4.1.5 Справка/копия приказа  о направлении организацией — работодателем Заемщика/Созаемщика в бессрочный отпуск без сохранения заработной платы
4.1.6 Уведомление о предстоящем увольнении Заемщика/Созаемщика в связи с сокращением штата или ликвидации организации – работодателя.
4.1.7 Справка об исключении из реестра участников НИС (для кредитов, предоставленных по программе «Военная ипотека») и справка об отсутствии обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека»
4.1.8 Военный билет/служебное удостоверение/справка с места службы/учетная карточка офицера, подтверждающий увольнение с места службы (за исключением срочной службы)
4.2   Существенное увеличение расходов
(смерть супруга(и), лечение близких родственников, иное).
4.2.1 Свидетельство о смерти членов семьи Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства Не более 12 месяцев
4.2.2 Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности  члена(-у) семьи Заемщика/Созаемщика Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита
4.2.3 Решение суда с отметкой о вступлении в законную силу, подтверждающее раздел имущества и/или уплату алиментов в рамках бракоразводного процесса Не более 6 месяцев
4.3 Длительная/полная утрата трудоспособности 
(по причине болезни/инвалидности), смерть Заемщика/Созаемщика
4.3.1 Листок нетрудоспособности             Закрытый листок (закрытые листки) нетрудоспособности (оригинал/копия), с указанным в нем (них) непрерывным сроком нетрудоспособности не менее одного месяца (в том числе с наличием отметки о его продлении с обязательным предоставлением листка нетрудоспособности с датой открытия не позднее следующего рабочего дня за датой закрытия предыдущего). Не более 6 месяцев
Открытый листок нетрудоспособности с датой выдачи месяц назад и более Без ограничения по сроку актуальности документа
4.3.2 Справка о хроническом заболевании/присвоении инвалидности Заемщику/Созаемщику Без ограничения по сроку актуальности документа, выданные не ранее даты выдачи кредита
4.3.3 Свидетельство о смерти Заемщика/Созаемщика, правоустанавливающие документы, подтверждающие принятие наследства Без ограничения по сроку  актуальности документа
4.4 Отпуск по беременности и родам/уходу за ребенком до 3 лет  
4.4.1 Свидетельство о рождении ребенка (дополнительно супругой Заемщика  предоставляются документы, указанные в п. 4.2.3/4.4.2/4.4.3 (при наличии)) Без ограничения по сроку  актуальности документа
4.4.2 Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по беременности и родам Не более 12 месяцев  
4.4.3 Приказ/Справка о нахождении Заемщика/Созаемщика в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет
4.5 Призыв /прохождение срочной военной службы в армии
4.5.1 Справка о призыве  на срочную воинскую службу Заемщика/Созаемщика Не более 12 месяцев
4.6 Утрата имущества  по причине пожара, стихийного бедствия,  порчи, хищения
4.6.1 Справка о пожаре/стихийном бедствии/хищении/порчи, в результате которых был нанесен существенный ущерб имуществу  Заемщика/Созаемщика или членам их семей Не более 6 месяцев

404 | Курсив — бизнес новости Казахстана

Последние новости

  • Не каждый «орденоносец» достоин доверия

  • В соседней республике хотят легализовать этот рынок, но разработка нормативных правовых актов затягивается

  • Республика может побить планку прошлого года и в 2021 году

  • При внедрении одного нового требования будут отменены два действующих

  • Предприниматели голосуют за очень дешевые деньги

Популярные новости

  • Совокупный объем NPL 90+ в секторе уменьшился ровно на треть за июнь

  • TAV Airports назвал второй квартал лучшим с точки зрения операционной деятельности с 2019 года

  • Соответствующие поправки, предусматривающие такой шаг, регулятор обсуждает с участниками финансового рынка

  • Рассказываем о нескольких способах увеличить капитал

  • Быстрое распространение дельта-штамма вынуждает потребителей держаться подальше от общественных мест

  • Рассказываем, как госучастие привело к появлению еще одной убыточной квазигоскомпании

  • В проекте по развитию отрасли предусмотрено 167 млрд тенге на 2021-2025 годы

  • Республика вступает в гонку с мегапроектом на 2 млн тонн h3 в год

  • В некоторых странах уже ввели подобную практику

  • Kursiv Research попытался оценить экономические эффекты прошлых кейсов

квалификаций реструктуризации ипотеки | Руководства по дому

Домовладелец обычно подает заявку на реструктуризацию ипотечной ссуды, чтобы получить доступные ежемесячные платежи и сохранить дом. Реструктуризация ипотеки происходит, когда заемщик и кредитор разрабатывают новые условия погашения существующей ипотеки. В 2010 году федеральное правительство ввело в действие программу реструктуризации или модификации ссуды для проблемных заемщиков, названную Программой доступной модификации жилья (HAMP). Некоторые кредиторы внедрили другие программы реструктуризации ссуд за пределами HAMP.

Стабильный доход

Кредиторы обычно смотрят на ваш поток доходов в процессе подачи заявки на реструктуризацию ипотеки, и HAMP также требует подтверждения дохода. У вас должен быть достаточный доход, чтобы покрыть новый ежемесячный платеж, и доход должен быть стабильным, например, от долгосрочной работы. Вам потребуются доказательства того, что у вас есть стабильный поток доходов и клиентов, если вы работаете не по найму. Кредитор запросит копии ваших квитанций о заработной плате и федеральных налоговых деклараций и налоговых деклараций штата за предыдущий год.Если вы работаете не по найму, вам могут потребоваться заявления от текущих клиентов, которые указывают на то, что работа доступна для вас. Отчет, показывающий ваши текущие показатели прибылей и убытков, должен быть предоставлен кредитору.

Финансовый кризис

Кредитор потребует доказательства причины реструктуризации ипотечной ссуды. Кредиторы обычно предоставляют реструктуризацию только домовладельцам, испытывающим финансовые затруднения по законным причинам, как это определено в HAMP. Потеря дохода из-за смерти или инвалидности члена семьи, серьезное заболевание, перенесенное вами или членом семьи, а также временная безработица — частые причины реструктуризации.Вы можете иметь право на реструктуризацию, если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), который был сброшен. ARM имеют переменные процентные ставки, и когда процентная ставка сбрасывается, ежемесячный платеж может неожиданно вырасти. Вы должны иметь возможность доказать наличие трудностей, например, копиями медицинских счетов для реструктуризации, связанной с заболеванием.

Требования к ипотеке

Ваш дом должен быть вашим основным местом жительства, чтобы иметь право на реструктуризацию кредита в рамках HAMP. Согласно данным на веб-сайте государственной программы «Сделать дом доступным», основной баланс вашей ссуды должен составлять менее 729 750 долларов на одноквартирный дом.Остаток по ипотеке для дома на две семьи не может превышать 934 200 долларов, а для дома на три семьи максимальный остаток составляет 1 129 250 долларов. Остаток дома с четырьмя квартирами не должен превышать 1 403 400 долларов США, а дома с более чем четырьмя квартирами не имеют права. Вы должны получить ипотечный кредит до 1 января 2009 г. Ваш текущий ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять более 31 процента от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов. Ваш счет условного депонирования, который является частью платежа по кредиту, который используется для уплаты налогов на недвижимость, страхования домовладельца и ипотечного страхования, считается частью рассчитанного платежа в соответствии с HAMP.

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Анна Асад начала профессионально писать в 1999 году и опубликовала несколько юридических статей для различных веб-сайтов. Она имеет обширный опыт работы в сфере недвижимости и уголовного права. Она также преподавала английский язык в течение почти восьми лет, посещала Государственный колледж Буффало для параюридических исследований и бухгалтерского учета, а также занималась английской литературой, получив степень бакалавра гуманитарных наук.

Льгота по ипотеке и стимулирование ипотечного кредитования Конгресса в 2021 году

Примечание редактора: С августа 2021 года программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac FMERR временно приостановлены.Мы обновим эту статью, когда будут объявлены дальнейшие изменения. До этого момента статья будет храниться на сайте в архивных целях.


Есть ли ипотека Программа помощи на 2021 год?

На протяжении многих лет было много льгот по ипотеке. Вероятно, самый известный из них — HARP, который помог бесчисленным заемщикам сохранить свои дома после финансового кризиса.

Сегодня домовладельцы могут получить временные льготы по оплате в рамках программы стимулирования COVID Конгресса.

Но что, если вам нужна постоянная помощь по ипотеке — более низкий платеж в долгосрочной перспективе?

К счастью, у вас есть варианты. Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac Enhanced Relief Refinance по-прежнему активно помогают домовладельцам осуществлять рефинансирование с небольшим капиталом или без него.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (30 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Программы рефинансирования ипотечного кредита на 2021 год

Помощь при рефинансировании ипотеки программа заменяет существующую ссуду на новую ссуду с более низкой процентной ставкой ставка и более доступные платежи.

Когда больше всего люди думают о помощи правительства или Конгресса по ипотеке, они думают о HARP — программа доступного рефинансирования жилья.

HARP была государственной программой внедрен Федеральным агентством жилищного финансирования в 2009 году. В течение девяти лет он помогли миллионам домовладельцев рефинансировать после того, как они сильно пострадали от жилищного строительства кризис.

Программа HARP закончилась в 2018.

Но многие домовладельцы по-прежнему не справляются со своими ипотечными кредитами — особенно в районах, где стоимость домов упали вместо того, чтобы подняться в последние годы.

Итак, Fannie Mae и Freddie Mac создали аналогичные программы помощи домовладельцам, которые пропустили окно HARP.

Программа HIRO Fannie Mae и FMERR Фредди Мака помогает домовладельцам рефинансировать по сегодняшним низким ставкам с мало или совсем нет собственного капитала. Вы подходите? Вот что вам нужно знать.

HIRO: вариант рефинансирования с высоким LTV

Fannie Mae’s High-LTV Вариант рефинансирования (HIRO) позволяет домовладельцам осуществлять рефинансирование без участия в капитале или под водой. заем.И максимального коэффициента LTV не существует.

Однако могут претендовать только домовладельцы, чьи ипотечные кредиты в настоящее время принадлежат Fannie Mae. (Вы можете узнать, является ли ваша ипотека ссудой Fannie Mae, здесь.)

Другие условия использования вариант рефинансирования с высоким LTV включает:

  • Соотношение вашей ссуды к стоимости дома на одну семью не менее 97,01 процента (см. Полный список требований HIRO LTV здесь)
  • Заем был выдан 1 октября 2017 г. или позднее.
  • У вас есть история своевременных выплат по ипотеке
  • У вас не более одного просрочки платежа за последний год и ни одного за последние 6 месяцев

И, что важно, вам нужна «чистая материальная выгода», чтобы иметь право на участие в HIRO.

Это означает, что должна быть четкая причина для вашего рефинансирования — будь то более низкий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита или переход с ипотеки с регулируемой ставкой на более безопасную ипотеку с фиксированной ставкой.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы руководящим принципам рефинансирования HIRO, посоветовавшись с кредитором.

Узнайте, имеете ли вы право на HIRO. Начни здесь (30 августа 2021 г.)

FMERR: Расширенное рефинансирование помощи Фредди Мака

FMERR — что означает Фредди Mac Enhanced Relief Refinance — принадлежит Фредди версия программы с высоким LTV.

Первоначально срок действия истекает через Сентябрь 2019 года FMERR был продлен и доступен для домовладельцев, чьи текущие ипотечные кредиты обеспечены Фредди Маком. (Вы можете проверить инструмент поиска ссуды Фредди, чтобы узнать, владеет ли агентство вашим ссудой.)

Другие требования для получения Расширенное рефинансирование помощи включает:

  • Отношение вашей ссуды к стоимости составляет 97,01 процента или выше для одной семьи с основным местом жительства
  • Ваш ссуда была выдана 1 ноября 2018 г. или позднее
  • У вас есть ссуда не менее 15 месяцев
  • У вас не было просроченных платежей по ипотеке за последние 6 месяцев, и не более 1 за последний год

Программа FMERR может использоваться для существующие ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

И FMERR не ограничивается односемейными домами или «первичными резиденциями». Домовладельцы с двух-, трех- и четырехкомнатными домами, а также вторичными домами и инвестиционной недвижимостью могут иметь право на участие, если они соответствуют другим критериям. требования.

Ипотечный кредитор может сказать вам имеете ли вы право на этот вариант рефинансирования. Вам не нужно рефинансировать с вашим текущим кредитором.

Узнайте, соответствуете ли вы критериям FMERR. Начни здесь (30 августа 2021 г.)

Варианты предоставления помощи по ипотеке для кредитов, обеспеченных государством

Популярные программы помощи по ипотеке с 2009 года (включая HARP, HAMP, FMERR и HIRO) были доступны только домовладельцам с обычными ипотечными кредитами, поддерживаемыми Fannie Mae или Freddie Mac.

Но что, если ваш кредит обеспечен государством?

Домовладельцы с ипотечными кредитами FHA, VA и USDA, поддерживаемыми федеральным правительством, имеют доступ к другим программам помощи по ипотеке, чем те, которые имеют обычные ссуды.

А именно, они могут использовать оптимизацию рефинансирования.

The Streamline Refinance — особый программа возврата ипотечного кредита для людей с государственной поддержкой кредиты.

Это похоже на ипотеку рефинансирование помощи, потому что вы можете использовать Streamline Refi даже если ваш дом находится под водой или в нем очень мало капитала.

У Streamline Refinance есть и другие преимущества.

  • Там меньше документов, потому что вам не нужно повторно подтверждать свой доход или занятость или оценивать дом
  • Ссуды, обеспеченные государством, обычно имеют процентные ставки ниже рыночных, поэтому вы можете получить гораздо более низкую ставку и ежемесячно оплата с использованием Streamline Refinance

Домовладельцы могут претендовать на FHA Streamline, если они сделали как минимум три последовательных своевременных платежа по существующей ссуде FHA.

Даже если вы совершите три последовательных платежа во время отсрочки платежа, вы можете иметь право на рефинансирование FHA Streamline. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), который курирует Федеральное жилищное управление, является одним из наиболее снисходительных жилищных агентств.

Для Рефинансирования Оптимизации VA (также называемого «IRRRL») правила еще более снисходительны.

Вы можете воспользоваться этим рефинансированием, даже если ваш текущий заем делинквент. Однако кредитор должен убедиться, что причина просрочки решена, и вы сможете производить платежи по новому кредиту.

Узнайте, имеете ли вы право на получение льготного рефинансирования (30 августа 2021 г.)

Конгресс США по стимулированию ипотечного кредитования (помощь по ипотеке в связи с COVID-19)

домовладельцев, испытавших финансовые трудности во время пандемии, вероятно, ищут другого рода облегчения.

В помощь заемщикам, борющимся с ипотечные выплаты из-за безработицы или болезни, Конгресс принял определенные программы стимулирования ипотечного кредитования в рамках Закона CARES.

Многие из этих программ помощи были продлены до 2021 года, чтобы помочь тем, кто все еще борется финансово.

Что наиболее важно, государственные учреждения предлагают облегчение ипотечного кредита в виде отсрочки платежа. План воздержания временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке заемщикам до тех пор, пока они не встанут на ноги в финансовом отношении.

Конгресс также защищал домовладельцев от просроченных платежей и отрицательных отчетов о кредитных операциях в течение этого времени — даже если они не могли вносить платежи по жилищному кредиту.

  • Воздержание по ипотеке: Воздержание приостанавливает выплаты по ипотеке во время финансовых трудностей.Проценты продолжают начисляться, и вы должны будете позже восполнить пропущенные платежи. Воздержание от ипотечного кредита работает как программы отказа от студенческого кредита, обеспечивая временное освобождение от погашения кредита до тех пор, пока заемщик не сможет возобновить платежи
  • Если у вас есть соответствующий заем (обеспеченный Fannie Mae или Freddie Mac) , в настоящее время нет крайнего срока для запроса первоначального Прекращение действия ссуды
  • Если у вас есть ссуда FHA, VA или USDA, крайний срок подачи заявки на отказ от первоначальной ипотечной ссуды — 30 сентября 2021 г.

Домовладельцы, которые вошли в соглашение о воздержании во время пандемии может иметь некоторые варианты для более долгосрочного освобождение от ипотечного кредита после прекращения воздержания.

Например, ваш обслуживающий персонал может согласиться на программу модификации ссуды, которая изменяет ставку или условия ссуды, чтобы сделать ее более доступной.

Однако эти типы решений не регулируются Конгрессом. Доступные варианты зависят от того, кому принадлежит ваш ипотечный кредит.

Если ваш план воздержания подходит к концу — или вы хотите прекратить его досрочно и возобновить выплаты — свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о вариантах после отказа и о том, как лучше всего поступить в вашей ситуации.

Варианты помощи по ипотеке для ветеранов

Одним из преимуществ ссуды VA является то, что Департамент по делам ветеранов может помочь вам, если у вас возникнут проблемы с выплатой по ипотеке.

Помощь по ипотеке для ветеранов может быть предоставлена ​​в виде ссуды Streamline Refinance (IRRRL) или получения помощи от специалиста по ссуде VA для определения вашего плана выплат.

Если вы находитесь под водой по кредиту VA и нуждаетесь в рефинансировании помощи, вы можете использовать для этого VA Streamline Refinance (IRRRL).

Как и другие программы оптимизации, IRRRL не требует проверки дохода или занятости и пропускает оценку дома, поэтому ваш LTV не имеет значения.

Или, если вы не уверены, подходит ли вам рефинансирование, вы можете воспользоваться другой программой помощи VA.

Для держателей ссуд VA, а также ветеранов с ипотечными кредитами, не относящимися к VA, VA предлагает доступ к профессиональным консультантам, которые могут помочь вам, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Эти люди помогают ветеранам решить, следует ли им рефинансировать, попытаться реструктурировать ссуду или принять другие меры для предотвращения потери права выкупа.

Более того, «специалисты по кредитованию» VA будут работать с вашим кредитором от вашего имени, поэтому вам не придется самостоятельно разбираться во всей логистике программы помощи по ипотеке.

Как работают программы рефинансирования ипотечных льгот

Идея таких программ рефинансирования ипотечных кредитов, как FMERR или HIRO, заключается в том, чтобы помочь домовладельцам снизить ставки по ипотечным кредитам. В свою очередь, их ежемесячные платежи становятся доступнее.

Льготы по рефинансированию помогли миллионам домовладельцев избежать просрочки платежа по ипотеке и даже потери права выкупа.

Но зачем вообще нужны программы рефинансирования помощи?

Чтобы понять рефинансирование помощи по ипотеке, вы должны сначала понять эти две вещи:

  1. Чем ниже ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячный платеж. Цель рефинансирования помощи — снизить процентную ставку домовладельца до уровня, достаточного для того, чтобы он снова смог позволить себе выплаты по ипотеке.
  2. Ваша способность рефинансировать зависит от стоимости вашего дома. Когда стоимость жилья падает, домовладельцы могут оказаться не в состоянии рефинансировать по более низкой ставке и выплате

Как правило, домовладельцы не могут рефинансировать, если их ипотечный кредит не ниже определенного отношения ссуды к стоимости.Но льготное рефинансирование решает эту проблему.

Рефинансирование с высокой стоимостью кредита

Стоимость ссуды — это сумма вашей задолженности по жилищному кредиту по сравнению с текущей стоимостью дома.

Например, если ваш дом стоит 100 000 долларов, и вы должны 97 000 долларов по ипотеке, у вас 97-процентное соотношение суммы кредита к его стоимости.

Между прочим, 97 процентов обычно является максимальным LTV для получения права на обычное рефинансирование.

Когда стоимость дома падает быстрее, чем владелец выплачивает ипотечный кредит, его LTV может внезапно превысить этот 97-процентный ориентир.Это лишает их права на рефинансирование в соответствии с обычными правилами.

Используя приведенный выше пример: Допустим, стоимость домов в этом районе начала снижаться, и этот дом за 100 000 долларов внезапно стал стоить 90 000 долларов.

Домовладелец все еще должен 97 000 долларов по ипотеке. Таким образом, их новое соотношение кредита к стоимости составляет 108 процентов (97/90 = 1,08). Им больше не разрешается рефинансировать, и они могут застрять в выплате по ипотеке, которую они не могут себе позволить.

Программы помощи по ипотеке меняют правила.Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть не ниже минимального коэффициента LTV или выше.

Программы помощи по ипотеке меняют правила. Вместо того, чтобы оставаться ниже максимального коэффициента LTV , ваш кредит должен быть не ниже минимального коэффициента LTV или выше.

В 2009 году HARP начал разрешать людям рефинансирование с LTV 81 процент или выше. Многие кредиторы ограничил допустимый LTV на уровне 105 процентов.

Позже большинство кредиторов повысили максимальную планку LTV до 200 процентов или вовсе отменили ее.Таким образом, домовладельцы могли рефинансировать, как бы глубоко они ни находились по своим ипотечным кредитам.

Текущее рефинансирование помощи (HIRO) работает точно так же.

Нет потолка LTV для рефинансирования с метко названным «вариантом рефинансирования с высоким LTV». Но ваш LTV не может быть на ниже 97,01 процента, если вы рефинансируете дом на одну семью.

Улучшенное облегчение Фредди Мака Рефинансирование также не имеет максимальной LTV, если вы рефинансируете по фиксированной ставке. ипотека.Если вы выберете ипотеку с регулируемой ставкой, LTV будет ограничен 105. процентов.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке. Начни здесь (30 августа 2021 г.)

Почему федеральное правительство и Конгресс предлагают стимулы для ипотечного кредитования?

Программы помощи по ипотеке существуют, чтобы помочь домовладельцам оплачивать ипотечные платежи и избежать потери права выкупа.

Получение помощи по ипотеке от правительства или государственного агентства может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой. Но на самом деле в интересах этих агентств поддерживать домовладение.

Это потому, что, когда домовладельцу грозит потеря права выкупа, никто не выигрывает. Ипотечные кредиторы теряют деньги. Инвесторы теряют деньги. А домовладелец теряет место для жизни и покупательную способность — он больше не может участвовать в экономике таким же образом.

В общих чертах именно это произошло во время финансового кризиса в США в конце 2000-х годов.

Падение стоимости жилья в сочетании с резким экономическим спадом оставило домовладельцев с недоступными по цене выплатами по ипотеке и слишком маленьким капиталом для рефинансирования по более низкой ставке.

HARP, программа рефинансирования доступного жилья, была создана после этого кризиса, чтобы помочь домовладельцам восстановить контроль над своей ипотечной задолженностью и ежемесячным денежным потоком.

Последующие программы, такие как FMERR и HIRO, продолжали помогать подводным домовладельцам рефинансировать.

Несмотря на то, что в последние годы стоимость жилья в США неуклонно растет, есть места, где они стоят на месте или падают. Таким образом, многие домовладельцы могут получить выгоду от рефинансирования с высоким LTV или подводного рефинансирования.

Если вы окажетесь в такой ситуации, рефинансирование ипотечного кредита может помочь вам сэкономить тысячи долларов.

С другой стороны, если вы в хорошей форме с существующим ипотечный кредит, но вам нужен временный перерыв в выплатах из-за пандемии, меры по облегчению ипотечного кредита в соответствии с законом CARES могут помочь.

Экономьте больше с программой помощи по ипотеке в 2021 году

Для домовладельцев из-за проблем с выплатами по ипотеке, сейчас хорошее время для рефинансирования.

Воспользовавшись либо HIRO, FMERR или программа Streamline Refi может иметь огромные преимущества.

Подтвердите новую ставку, чтобы увидеть сколько вы могли бы сэкономить с помощью рефинансирования по ипотеке в 2021 году.

Узнайте, имеете ли вы право на получение помощи по ипотеке (30 августа 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы о программах помощи по ипотеке

Действительно ли существует программа помощи при рефинансировании ипотеки?

Да. Вариант рефинансирования с высоким LTV (HIRO) Fannie Mae и расширенное рефинансирование Freddie Mac (FMERR) могут помочь обычным заемщикам рефинансировать с минимальным собственным капиталом или без него.Домовладельцы, имеющие ссуды FHA, VA или USDA, поддерживаемые государством, могут использовать программу Streamline Refinance, которая не требует новой оценки жилья (поэтому падение стоимости жилья не имеет значения).

Существует ли государственная программа помощи по ипотеке?

Программа Fannie Mae HIRO и программа Freddie Mac’s FMERR — это два основных варианта помощи при выдаче обычных ссуд. Технически эти агентства не входят в состав правительства. Они контролируются Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), независимым регулирующим органом.Но у них тесные связи с правительством.

Закон CARES и последующий Американский план спасения также предоставили помощь по ипотеке во время пандемии COVID-19. Эти программы не рефинансируют вашу ипотеку, но позволяют отложить погашение, сохраняя при этом активную ссуду. Закон CARES также ввел временный мораторий на отчуждение имущества и выселение арендаторов.

Что такое программа стимулирования ипотечного кредитования Конгресса?

На самом деле нет программы стимулирования ипотечного кредитования Конгресса.Конгресс действительно принял федеральный пакет стимулов в 2009 году, который включал HARP (Программа доступного рефинансирования жилья) и HAMP (Программа модернизации доступного жилья). Но срок действия обеих программ истек.

Конгресс также помог домовладельцам получить облегчение по ипотеке и защиту от потери права выкупа во время пандемии коронавируса. Но текущие программы рефинансирования помощи HIRO и FMERR управляются неправительственными агентствами.

Законна ли программа Freddie Mac Enhanced Relief?

The Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR) — это законная программа, проводимая Freddie Mac — одним из двух агентств, которые поддерживают большинство U.С. ипотека. Первоначально срок действия FMERR истек в сентябре 2019 года, но он был продлен и в настоящее время все еще доступен для домовладельцев.

Кто имеет право на расширенную программу помощи?

Чтобы иметь право на участие в программе Enhanced Relief Refinance, ваша текущая ипотека должна принадлежать Freddie Mac. Кроме того, он должен быть выдан 1 ноября 2018 г. или позднее. И у вас должна быть история своевременных выплат по ипотеке. Вы можете пройти полную проверку вашего права на перефинансирование по программе расширенной помощи, поговорив с ипотечным кредитором.

Доступна ли еще программа HARP?

Нет, программа HARP больше не доступна. HARP, программа жилищного доступного рефинансирования, истекла в 2018 году. Вы больше не можете подавать заявку или быть принятым на эту программу помощи по ипотеке.

Может ли VA помочь с выплатами по ипотеке?

Да, VA может помочь ветеранам и военнослужащим, которые изо всех сил пытаются внести свои платежи по ипотеке. Ассоциация предоставляет консультантов по жилищным вопросам, которые помогут вам определиться с правильным курсом действий и будут работать с вашим ипотечным агентом, чтобы вернуть ваш план выплат в нужное русло.VA может помочь с проблемами выплаты ипотеки, даже если ваша текущая ипотека не поддерживается Департаментом по делам ветеранов.

Подтвердите новую ставку (30 августа 2021 г.)

Помощь по ипотеке COVID-19 для домовладельцев, столкнувшихся с кризисом выплат

Пандемия COVID-19 заставила многих американцев столкнуться с сокращением доходов или безработицей. Федеральные агентства и спонсируемые государством предприятия, или GSE, которые покупают и страхуют ипотечные кредиты, вмешались, чтобы предоставить пострадавшим домовладельцам варианты помощи по ипотеке.

Некоторые кредиторы и правительства штатов также приняли независимые меры по предоставлению помощи домовладельцам по ипотеке.

Если вы беспокоитесь о выплате ипотечного кредита или о выплате возмещения, приведенные ниже программы помощи по ипотеке могут вам помочь. Обратите внимание, что крайний срок подачи заявки на определенные виды помощи — 30 сентября 2021 года. Для получения дополнительных сведений прочтите о вариантах, доступных для вашего типа ссуды, и обратитесь к своему кредитору.

Для начала проверьте свой тип ипотеки.

Тип ипотеки может определять, какие виды помощи вам доступны.

Вы можете узнать, принадлежит ли ваша обычная ипотека Freddie Mac или Fannie Mae, используя инструменты поиска ссуды на их веб-сайтах.

Чтобы проверить, есть ли у вас ссуда FHA, VA или USDA, найдите свои заключительные документы (бумажные или электронные версии) и найдите Заключительное раскрытие. В правом верхнем углу первой страницы этого документа в разделе «Информация о ссуде» вы увидите флажки, указывающие тип ссуды: обычный, FHA, VA или другой.

Если вы не можете найти этот документ, попробуйте просмотреть свою ежемесячную выписку по ипотеке или связаться со своим кредитором по телефону, указанному в выписке.

Независимо от типа ипотеки, свяжитесь со своим кредитором, чтобы обсудить варианты облегчения. Федеральное правительство призвало всех кредиторов поддерживать домовладельцев, нуждающихся в помощи по ипотеке из-за трудностей, вызванных пандемией коронавируса.

Как работает отказ от ипотечного кредита

Воздержание — это соглашение с вашим кредитором, которое позволяет вам производить сокращенный платеж или не платить в течение определенного периода времени. Начисляются проценты, и пропущенная сумма должна быть выплачена после окончания периода воздержания.

При нормальных обстоятельствах воздержание обычно длится около трех месяцев, но домовладельцы, решающие финансовые проблемы во время этой пандемии, могут воспользоваться более длительными периодами.

Прежде чем приступить к снисходительности, убедитесь, что ваш кредитор предлагает условия погашения, которые кажутся разумными. Погашение может ожидаться в виде единовременной выплаты в конце срока воздержания, иногда называемого «воздушным платежом». Если единовременный платеж не представляется возможным, попробуйте обсудить другой вариант.

Fannie Mae и Freddie Mac, наряду с FHA, VA и USDA, потребовали от кредиторов предлагать заемщикам варианты, отличные от единовременного погашения, которые используют снисхождение COVID-19.Агентства и GSE также запретили кредиторам взимать дополнительные сборы, штрафы или проценты во время отсрочки платежа сверх обычных сумм.

Кредиторы не должны сообщать кредитным бюро о снисходительности.

«Кредитор должен сообщать, что он« платит по договоренности », — говорит Рок Эндрюс, президент Национальной ассоциации ипотечных брокеров. По словам Эндрюса, после погашения воздержания «теоретически это не должно повлиять на вашу способность рефинансировать или совершать покупки в будущем.»

Невероятный совет: если вы уже задерживали платежи, когда просили о отсрочке, эта просрочка может отображаться в вашем кредитном отчете до тех пор, пока у вас не будут текущие платежи. Это одна из причин, по которой лучше запросить помощь по ипотеке, прежде чем вы пропустите платеж.

Если вы не можете возобновить свои обычные ежемесячные платежи в конце периода воздержания, вы можете попросить своего кредитора об изменении ссуды. Изменение изменяет условия вашей ипотеки, чтобы увеличить ваши платежи доступный.

Помощь по ипотеке Freddie Mac и Fannie Mae

Обычные заемщики имеют право на отсрочку до 12 месяцев, о которой не сообщается в кредитные бюро. Если по состоянию на 28 февраля 2021 года у вас уже была активная воздержание, вы можете запросить дополнительные три месяца воздержания (в общей сложности до 15 месяцев).

Если по истечении срока воздержания вы сможете вернуться к своим обычным платежам по ипотеке, но не сможете платить больше, вы можете иметь право на отсрочку платежа по COVID-19.При такой отсрочке на сумму отсрочки не начисляются проценты и не будет выплачиваться до окончания срока ипотеки — будь то продажа, рефинансирование или погашение кредита.

Даже если вы не имеете права на отсрочку, ваш кредитор не может требовать единовременного погашения и должен работать с вами, чтобы найти другое решение.

Если вы не можете возобновить регулярные выплаты по ипотеке в конце периода воздержания, у вас есть варианты. Федеральное управление жилищного финансирования, которое контролирует Freddie Mac и Fannie Mae, отговаривает кредиторов от обращения взыскания.Вместо этого вас могут обследовать на предмет модификации ссуды, которая изменяет условия вашей ипотеки.

И Freddie Mac, и Fannie Mae предлагают модификацию Flex. Эта модификация ссуды направлена ​​на сокращение ежемесячной суммы платежа по ипотеке до 20% путем превращения пропущенных или невыплаченных платежей в общую сумму кредита, продления срока ипотеки и, для некоторых заемщиков, изменения процентной ставки или предоставления вам возможности производить платежи в счет более низкий основной баланс. Модификация Flex также делает ваш кредит текущим, с указанием вашего кредитора и в вашем кредитном отчете — другими словами, вы больше не пропускаете никаких платежей.

Мораторий GSE на потерю права выкупа истек, но и Freddie Mac, и Fannie Mae имеют мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года. Хотя ваш обслуживающий персонал может инициировать процедуру выкупа, они не могут выселить вас из вашего дома в течение этого времени.

Прямое обращение к вашему кредитору — это первый шаг, который вы должны предпринять, чтобы получить отсрочку или рассмотреть возможность изменения ссуды. Вы также можете найти дополнительную информацию на сайтах Freddie Mac или Fannie Mae.

FHA установило крайний срок сентябрь.30 января 2021 г., чтобы подать заявление о первоначальном отказе от COVID-19. Вы можете запросить первые шесть месяцев воздержания, и у вас может быть возможность продлить этот срок в зависимости от того, когда вы заявили о воздержании.

  • Если вы уже находитесь в активной зоне воздержания, которая началась 30 июня 2020 года или ранее, через 12 месяцев вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений, в общей сложности 18 месяцев воздержания.

  • Если вы находитесь в активной зоне воздержания от FHA, которая началась в период с 1 июля 2020 г. по сентябрь.30 января 2020 г., по истечении 12 месяцев вы можете запросить одно трехмесячное продление с максимальной отсрочкой на 15 месяцев.

  • Если вы начали отсрочку FHA в период с 1 октября 2020 г. по 30 июня 2021 г., вы имеете право на два шестимесячных периода воздержания, в общей сложности на 12 месяцев.

  • Заемщики, которые запрашивают первоначальное освобождение от COVID-19 в период с 1 июля 2021 г. по 30 сентября 2021 г., могут получить отсрочку до шести месяцев.

Помимо воздержания от COVID-19, FHA всегда имеет несколько программ помощи по ипотеке.К ним относятся стандартное освобождение от ипотеки на срок до шести месяцев и специальное освобождение от безработицы, которое может длиться год и более.

Если вы можете возобновить регулярные платежи по жилищному кредиту в конце срока воздержания от FHA, но не можете вернуть часть или все пропущенные платежи, вы можете иметь право на автономную частичную претензию HUD по COVID-19. Это беспроцентное младшее удержание без комиссии (разновидность второй ипотеки), которое не нужно возвращать, пока вы не продадите свой дом, не погасите ипотеку или иным образом не завершите ссуду.

Если у вас истекает срок воздержания от FHA или если вы просрочили погашение кредита FHA в течение 90 или более дней и соответствуете определенным требованиям, ваш ипотечный обслуживающий персонал должен предложить вам модификацию авансового кредита COVID-19. ALM представляет собой 30-летнюю модификацию, поэтому независимо от того, как долго вы продвигались с существующей ссудой, теперь вы начнете с нового 30-летнего срока, что сделает ваш ссуду текущим и уменьшит вашу ежемесячную основную сумму — и -процентная выплата не менее 25%.

Заемщики FHA, которые не могут возобновить выплаты по кредиту в конце периода воздержания, могут иметь право на изменение восстановления COVID-19.Как и ALM, это продлевает срок вашей ипотеки на 30 лет и должно снизить основную сумму долга и выплату процентов на 25%. Модификация восстановления также может быть объединена с частичной претензией.

FHA заявляет, что предлагает другие варианты погашения для домовладельцев, которые не имеют права на автономную частичную претензию, и если вам предложили ALM, но вы решили не принимать его, вы все равно имеете право на другие варианты погашения. Независимо от того, что вы выберете, кредиторы FHA не могут требовать единовременного погашения.

Мораторий FHA на потерю права выкупа истек 31 июля, поэтому, если вы пропустили платежи по ипотеке и не будете добиваться изменения, вам может грозить потеря права выкупа. Тем не менее, FHA имеет мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года, гарантируя, что даже в случае потери права выкупа вы не можете быть выселены из вашего дома до конца сентября.

Это расширение предназначено для того, чтобы дать заемщикам еще один шанс договориться со своими кредиторами или найти альтернативное жилье. FHA призывает заемщиков как можно раньше связаться со своими ипотечными обслуживающими организациями по поводу вариантов облегчения выплаты по ипотеке.Вы также можете получить дополнительную информацию на веб-сайте Департамента жилищного строительства и городского развития.

Департамент по делам ветеранов продлил крайний срок подачи заявления на первоначальное освобождение от COVID-19 до 30 сентября 2021 года.

Заемщики

VA имеют право на шестимесячное отсрочку, которая может быть продлена еще на шесть месяцев. Если вы запросили первоначальную отсрочку до 30 июня 2020 г. или ранее, вы можете подать заявку на два дополнительных трехмесячных продления, если это необходимо. Каждое расширение необходимо запрашивать отдельно.

Если вы получили отказ от COVID-19 от VA и пропустили хотя бы один платеж по ссуде VA, вы можете иметь право на частичный платеж VA, когда будете готовы возобновить выплату по ипотеке. VAPCP предъявляет строгие требования, в том числе то, что срок действия вашего кредита начался после 1 марта 2020 года или что вы просрочили не более 30 дней на 1 марта 2020 года. VAPCP — это вторая ипотека, которая может покрыть любые пропущенные платежи с ограничением 30% от вашей текущей непогашенной основной суммы (сколько вы еще должны по ссуде).Вы можете погасить его в любое время без штрафных санкций, но он должен быть возвращен при продаже, рефинансировании или завершении выплаты ссуды VA. VAPCP будет доступен до 28 октября 2022 года.

VA предлагает дополнительные возможности, в том числе модификацию кредита VA Disaster Extend Loan и отсрочку платежа, если вы можете производить регулярные платежи по ипотеке, но не сможете погасить вашу снисходительность.

Если ваше воздержание от VA заканчивается и вы не можете вернуться к ежемесячным выплатам по ипотеке, вы можете получить модификацию возврата COVID-19.Это может включать изменение вашим ипотечным агентом условий вашей ссуды VA, чтобы уменьшить ваши ежемесячные платежи на 20% или более. Если вы столкнулись с серьезными трудностями, VA может выкупить часть ваших пропущенных платежей и основной суммы, чтобы уменьшить общую сумму вашей задолженности.

Департамент по делам ветеранов прекратил все выселения, связанные с потерей права выкупа, до 30 сентября 2021 года. Но если вы не выплачиваете ипотечный кредит и не обращались за изменением ссуды, вы все равно можете столкнуться с лишением права выкупа.Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать больше о ваших возможностях, или посмотрите дополнительную информацию о помощи по ипотеке на веб-сайте VA.

Министерство сельского хозяйства США установило крайний срок — 30 сентября 2021 года, чтобы подать заявку на получение первоначальной помощи, если ваша ипотека поддерживается Службой сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США.

Если пандемия повлияла на вашу способность выплатить ссуду, вы можете получить отсрочку на 180 дней, если ваш кредитор одобрит ваш запрос к этой дате. При необходимости помощь может быть продлена еще на 180 дней.Как и в случае с кредитами FHA и VA, если вы находились в активной отсрочке до 30 июня 2020 года или ранее и вам нужна дополнительная отсрочка, вы можете подать заявление на два дополнительных трехмесячных периода отсрочки.

В конце периода воздержания, если вы не сможете возобновить ежемесячные выплаты по кредиту USDA, вы можете иметь право на Специальную меру помощи USDA COVID-19. Эта модификация кредита направлена ​​на сокращение ежемесячного платежа по ипотеке до 20%. Ваш сервисный агент будет работать с вами, чтобы снизить вашу процентную ставку; если это не принесет достаточного облегчения, вы можете также продлить срок.Заемщики также могут быть рассмотрены для получения аванса на возмещение ипотечного кредита, который предоставляет средства для покрытия просроченных платежей и других расходов.

Если вы не выплачиваете ссуду USDA, вам может грозить потеря права выкупа. Однако Министерство сельского хозяйства США продлило мораторий на выселение до 30 сентября 2021 года. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Министерства сельского хозяйства США.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Помощь по другим видам ипотечных кредитов

Не все ипотечные кредиты поддерживаются государственными учреждениями или GSE.Эти ипотечные ссуды, которые иногда называют «портфельными ссудами», не перепродаются и хранятся внутри компании. Портфельные ссуды, которые могут включать ипотечные ссуды для самозанятых заемщиков, заемщиков, не являющихся гражданами США, или заемщиков, переживших потерю права выкупа, не соответствуют стандартам Freddie Mac и Fannie Mae. Кредиторы также могут выбрать ипотечный кредит по другим причинам.

Портфельные ссуды не покрываются ни одной из вышеперечисленных программ помощи по ипотеке. Однако у вашего кредитора могут быть свои собственные программы помощи.Следуйте инструкциям в следующем разделе, чтобы связаться с вашим кредитором.

Обратитесь к своему кредитору для получения помощи по ипотеке

Независимо от того, какой у вас тип ссуды или какая государственная помощь может быть предоставлена, свяжитесь напрямую со своим кредитором, если у вас есть опасения по поводу выплаты ипотеки.

См. Страницы с ответами на коронавирус и контактную информацию ипотечного кредитора.

Вам не нужно ждать, пока вы просрочите платеж по ипотеке, и позвонив, прежде чем пропустить платеж, вероятно, предоставит вам больше возможностей для облегчения ипотеки.Если вы уже пропустили платеж, когда просите о отсрочке платежа, эта просрочка может появиться в вашем кредитном отчете (и оставаться там до тех пор, пока ссуда снова не станет текущей).

Вот то, что вы должны быть готовы при обращении к кредитору:

  • Оценка вашего текущего дохода (и будущего дохода, если вы ожидаете, что он может измениться).

  • Оценка ваших текущих ежемесячных расходов.

  • Ваша последняя выписка по ипотеке.

  • Документация по причинам изменения вашей ситуации.

Остерегайтесь третьих лиц, предлагающих помощь по ипотеке. Обращайтесь за помощью к своему кредитору, а не к другим организациям, предлагающим помощь по ипотеке. Если вы хотите получить совет по поводу разговора со своим кредитором, найдите на веб-сайте HUD финансового консультанта, утвержденного HUD. Эти консультанты предлагают бесплатную помощь и могут помочь вам лучше подготовиться к звонку своему кредитору.

Помимо перечисленных выше программ, в рамках Американского плана спасения администрации Байдена был создан Фонд помощи домовладельцам.HAF выделяет 9,961 миллиарда долларов на оказание помощи домовладельцам, пострадавшим от пандемии, предоставляя средства не только для помощи по ипотеке, но и для помощи в оплате страховки домовладельцев, счетов за коммунальные услуги, сборов ассоциации домовладельцев и многого другого.

Они будут распределяться через правительства штатов, территорий и племен. Соответствующие критериям домовладельцы смогут использовать средства HAF в дополнение к программам воздержания и модификации кредита, описанным выше.

Учитывая, что штаты и организации, которые будут распределять средства, все еще предоставляют федеральному правительству свои планы распределения, домовладельцы пока не могут обращаться за помощью.Домовладельцы должны будут соответствовать критериям отбора, включая предел дохода и испытывать финансовые трудности после 21 января 2020 года. Средства могут быть применены только к основному месту жительства, и приоритет будет отдаваться тем, кто испытал наибольшие трудности.

Кредитная программа Реструктуризация II | Министерство сельского хозяйства Миннесоты

Программа ссуд «Реструктуризация II» предназначена для помощи фермерам, у которых сохраняется хорошая кредитоспособность у местного сельскохозяйственного кредитора, но у которых возникают проблемы с денежным потоком из-за неблагоприятных событий.Только долг сельскохозяйственного характера подлежит рефинансированию.

Фермер будет работать через местного кредитора. Если кредитор соглашается предоставить заявителю ипотечный кредит, кредитор и заявитель совместно заполнят заявку на участие в RFA. Участие ограничено ссудами, не превышающими 80 процентов оценочной стоимости недвижимости, составляющей залог. Чистая стоимость заемщика не должна превышать 1 832 000 долларов США (с учетом инфляции, пожалуйста, позвоните в RFA, чтобы узнать о текущих ограничениях), включая активы и обязательства их супругов и иждивенцев.

RFA будет участвовать в выплате 45 процентов соответствующей ссуды до максимальной суммы в 525 000 долларов. У сельскохозяйственного кредитора останется остаток ссуды. Участвующие кредиторы могут взимать фиксированную или регулируемую ставку. Процентная ставка по части кредита RFA является фиксированной. Позвоните в RFA, чтобы узнать текущую ставку.

Срок участия не может превышать 10 лет. Залог по ссуде должен включать первую ипотеку на фермерскую недвижимость. Условия кредита будут определяться типом реструктуризации долга.В ссуде может быть воздушный шар.

По всем займам будет взиматься невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 50 долларов США. Кредитор может взимать обычные затраты на закрытие сделки.

Кандидат должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть резидентом Миннесоты, корпорацией семейных фермерских хозяйств штата Миннесота или партнерством семейных фермерских хозяйств.
  2. Быть главным оператором фермы.
  3. Не быть текущим или предыдущим участником программы реорганизации долгов фермерских хозяйств RFA.
  4. Иметь общую чистую стоимость, не превышающую 1 832 000 долларов (с учетом инфляции).
  5. Получали 50 процентов своего валового дохода от сельского хозяйства за последние три года.
  6. Имеют расходы, не превышающие 95 процентов дохода.
  7. Встреча с местным представителем SWCD.

Узнайте о терпении | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Терпение — это когда ваш ипотечный служащий или кредитор позволяет вам приостановить или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченное время, пока вы восстанавливаете свои финансы.

Для большинства кредитов на ваш счет не будут добавляться дополнительные комиссии, штрафы или проценты (сверх запланированных сумм), и вам не нужно будет подавать дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям. Вы можете просто сказать обслуживающему персоналу, что у вас возникли финансовые трудности, связанные с пандемией.

Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны выплатить любые пропущенные платежи, которые, в большинстве случаев, могут быть возвращены со временем или при рефинансировании или продаже своего дома.До окончания отсрочки ваш сервисный центр свяжется с вами по поводу того, как погасить пропущенные платежи.

Помощь по ипотеке в связи с COVID-19: 4 вещи, которые нужно знать

С марта 2020 года миллионы домовладельцев получили отсрочку по закону CARES, что позволяет им временно приостановить или сократить выплаты по ипотеке.

Кто имеет право на воздержание?

У вас может быть право на отсрочку от COVID, если:

  • вы испытываете финансовые трудности, прямо или косвенно из-за пандемии коронавируса, и
  • у вас есть ипотечный кредит, поддерживаемый государством, который включает HUD / FHA, VA, USDA, Ссуды Fannie Mae и Freddie Mac.

Для ипотечных кредитов, не обеспеченных федеральной поддержкой, обслуживающие компании могут предложить аналогичные варианты воздержания. Если вы испытываете затруднения при выплате ипотечного кредита, обслуживающий персонал обычно должен обсудить с вами варианты облегчения платежа, независимо от того, обеспечена ли ваша ссуда федеральной поддержкой.

Когда крайний срок подачи заявки?

Если ваш заем обеспечен HUD / FHA, USDA или VA, крайний срок подачи запроса на первоначальное разрешение — 30 сентября 2021 года.

Если ваш заем обеспечен Fannie Mae или Freddie Mac, в настоящее время крайнего срока нет. для запроса начального разрешения.

Как долго длится терпение?

Ваш первоначальный план воздержания обычно рассчитан на 3–6 месяцев. Если вам нужно больше времени для финансового восстановления, вы можете запросить продление. По большинству кредитов срок воздержания может быть продлен до 12 месяцев. Некоторые ссуды могут иметь право на воздержание до 18 месяцев, в зависимости от того, когда началось ваше первоначальное воздержание. Могут применяться другие ограничения.

  • Если ваша ипотека обеспечена Fannie Mae или Freddie Mac : вы можете запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев общей отсрочки.Но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны быть в активном плане воздержания от 28 февраля 2021 года.
  • Если ваша ипотека обеспечена HUD / FHA , USDA или VA : Вы может запросить до двух дополнительных трехмесячных продлений на срок до 18 месяцев полного отказа. Но для того, чтобы соответствовать требованиям, вы должны запросить первоначальный план воздержания не позднее 30 июня 2020 г. Не все заемщики будут иметь право на получение максимальной суммы.

Получите помощь специалиста

Поговорите с консультантом по жилищным вопросам

Чтобы поговорить с вашим ипотечным агентом или понять ваши варианты, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.Консультанты по жилищным вопросам могут разработать индивидуальный план действий и бесплатно помочь вам в работе с вашей ипотечной компанией.

Поговорите с юристом

Если вам нужен адвокат, могут быть ресурсы, которые могут вам помочь, и вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг в рамках юридической помощи. Если вы военнослужащий, вам следует проконсультироваться в местном офисе юридической помощи.

Отправить жалобу

Если у вас есть жалоба на ипотечный кредит или план воздержания от выплат, сообщите нам о своей проблеме — мы перешлем ее в компанию и постараемся получить ответ, как правило, в течение 15 дней.

Воздай за терпение | Бюро финансовой защиты прав потребителей

[Начало видео.]

Есть несколько вариантов погашения воздержания, но какие варианты доступны вам, может зависеть от того, кто владеет или поддерживает вашу ипотеку, вашего ипотечного обслуживающего лица и вашей конкретной ситуации. Не существует универсальных вариантов.Например, если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением, которая является ссудой от Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA или USDA, ваш обслуживающий персонал не может потребовать от вас выплатить единовременную выплату. Многие обслуживающие вас ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным фондом, также не требуют единовременных выплат, но некоторые могут, поэтому , если вы слышите только о единовременном погашении, спросите о других вариантах .

Есть четыре распространенных способа вернуть деньги, причитающиеся за вашу снисходительность. Первый вариант иногда называют планом погашения .Это может быть хорошим вариантом, если вы можете вносить свой обычный платеж по ипотеке плюс некоторые дополнительные выплаты. Он добавляет сумму, невыплаченную во время отсрочки платежа, к вашим регулярным ежемесячным платежам в течение определенного периода времени. Допустим, ваш обслуживающий персонал предлагает вам отсрочку, при которой вы можете приостановить выплаты по ипотеке на три месяца, а ваш регулярный платеж по ипотеке составляет 1000 долларов в месяц. Таким образом, выплаты, которые вы пропустили во время воздержания, составляют в сумме 3000 долларов. Предположим, ваш сервисный центр предлагает вам один год, чтобы возместить 3000 долларов, которые не были выплачены из-за снисходительности.Подсчитав, получается, что к вашему регулярному платежу по ипотеке ежемесячно добавляется 250 долларов в течение одного года. Таким образом, ваш общий платеж по ипотеке будет составлять 1250 долларов, пока вы не оплатите пропущенные платежи. После того, как вы вернете пропущенные платежи, ваши ежемесячные платежи вернутся к обычным 1000 долларов.

Другой вариант иногда называют отсрочкой платежа . Это когда вы ждете, чтобы погасить невыплаченные суммы воздержания до конца срока вашей ссуды, или когда вы продаете или рефинансируете свой дом.Этот вариант может быть полезен, если вы можете продолжать вносить регулярные платежи, но не можете доплачивать. Если вы получаете отсрочку платежа, вам не нужно вносить платежи, которые вы можете приостановить или уменьшить во время отсрочки платежа до окончания срока действия кредита. В конце ссуды ваш обслуживающий персонал может потребовать от вас выплатить все пропущенные платежи сразу за счет выручки от продажи или путем рефинансирования. Допустим, вы продаете свой дом через 10 лет — в этом случае вы расплатитесь за терпение.

Другой вариант иногда называют модификацией кредита .Это когда вы работаете со своим обслуживающим персоналом, чтобы изменить условия вашего кредита, чтобы учесть пропущенные платежи по воздержанию. Изменение может быть подходящим для вас, если вы больше не можете позволить себе регулярную выплату по ипотеке из-за постоянного изменения вашей ситуации, например, длительной потери работы. Изменение ссуды будет, например, если обслуживающий персонал добавит пропущенные платежи ко всему остатку ссуды, а затем пересчитает ваш ежемесячный платеж, скорректировав срок ссуды, чтобы довести ваши ежемесячные платежи до доступного уровня.Таким образом, вместо 20 лет до выплаты ипотеки у вас может быть 22 года на погашение нового остатка по кредиту. Как видите, ваши ежемесячные платежи могут быть ниже, но погашение кредита может занять больше времени, и вам, возможно, придется платить больше процентов в течение срока действия кредита.

Последний типичный вариант — это единовременная выплата . Это звучит просто — как только заканчивается период воздержания, вы выплачиваете все пропущенные платежи одним платежом. Итак, предположим, ваш обслуживающий персонал предлагает вам отсрочку приостановки выплаты ипотечного кредита на три месяца.По соглашению о единовременном погашении в течение четвертого месяца вы платите свой обычный платеж по ипотеке плюс платежи, которые вы приостановили. Итак, если ваш платеж по ипотеке составляет 1000 долларов в месяц, в четвертый месяц, когда ваше воздержание закончится, вы заплатите 4000 долларов. [Это] 1000 долларов в качестве обычного ежемесячного платежа и 3000 долларов в счет погашения пропущенных платежей. После этого ваш ежемесячный платеж вернется к нормальной сумме. Если у вас есть деньги для выплаты единовременной выплаты, это может быть простым вариантом, чтобы вернуться на правильный путь. Однако многие заемщики могут оказаться не в состоянии позволить себе более высокий платеж.Если это так, спросите своего обслуживающего персонала о других вариантах. Помните, что если у вас есть ипотека с федеральным обеспечением, вам не нужно будет выплачивать единовременную выплату по выплате воздержания.

Вариантов очень много, но не все могут быть вам доступны. Важно работать со своим обслуживающим персоналом, чтобы понять процесс, продумать следующие шаги и понять, какой вариант лучше всего подходит для ваших обстоятельств. Если вам нужна помощь в разговоре с вашим ипотечным агентом, или для понимания ваших вариантов, или если вы беспокоитесь о потере права выкупа, обратитесь в утвержденное HUD консультационное агентство по жилищным вопросам в вашем районе.

[Конец видео.]

Программа реструктуризации кредитного портфеля (LPR)

Назначение

Закон о собрании 1699 (AB 1699) был принят в 2012 году. Он уполномочивает Департамент жилищного строительства и общественного развития (HCD) реструктурировать существующие ссуды в определенных программах ссуд HCD, перечисленных ниже. HCD утвердил руководящие принципы реализации требований и назвал программу Программой реструктуризации кредитного портфеля (LPR).

Реструктуризация ссуд HCD направлена ​​на сохранение доступного жилья, которое было бы потеряно из-за отмены нормативных положений, ограничивающих арендную плату и размещение, для решения проблемы физического износа собственности и / или для улучшения финансовой целостности проекта. (Разделы 50560, 50561 и 50562, Глава 3.9 Части 2 Раздела 31 Кодекса здоровья и безопасности)

Тип помощи

Реструктуризация означает одно или несколько из следующего:

  1. Продление первоначального срока кредита HCD (или сроков, если имеется несколько кредитов HCD),
  2. субординация ссуды HCD или ссуд новой ссуде с преимущественным правом требования и / или
  3. налоговых кредитов для инвестиций в проект.

Допущенные проекты

Программа LPR применяется исключительно к реструктуризации ссуд, первоначально финансируемых в рамках следующих программ HCD:

  1. Исходная программа строительства арендного жилья (RHCP-O), установленная Главой 9 (начиная с Раздела 50735),
  2. Программа реабилитации жилья для специальных пользователей (SUHRP), учрежденная разделами 50670,
  3. Программа реабилитации ссуд с отсроченными платежами (DPRLP), установленная Главой 6.5 (начиная с Раздела 50660),
  4. компонент аренды Калифорнийской программы помощи при стихийных бедствиях (CALDAP), установленный Разделом 50671,
  5. Государственная программа помощи при землетрясении (SERA), учрежденная разделами 50671,
  6. арендный компонент Калифорнийской программы восстановления жилья (CHRP-R), установленной Разделом 50668.5,
  7. компонент Программы строительства арендного жилья, финансируемый за счет поступлений от облигаций (RHCP-B) в соответствии с разделом 50771.1,
  8. Демонстрационная программа семейного жилья (FHDP), учрежденная разделами 50880 и
  9. Программа семей, переходящих на работу (FMTW), установленная статьей 50880.

Руководящие принципы

Мастерские

Процесс подачи заявки

Заполните Заявление LPR вместе с соответствующим Графиком арендного дохода (SRI) и отправьте в электронном виде на адрес электронной почты отдела транзакций HCD: HCDTransactionUnit @ hcd.ca.gov.

Чтобы задать вопросы или обсудить предлагаемую транзакцию до подачи заявки, вы можете связаться с сотрудниками отдела транзакций по телефону (916) 263-2771 или по электронной почте: [email protected]

Калифорнийский департамент жилищного строительства и общественного развития
Единица транзакций
Программа реструктуризации кредитного портфеля
2020 Вест Эль Камино Авеню, Люкс 500
Сакраменто, CA 95833

Формы программы

В настоящее время на веб-сайте нет общих форм для программы LPR.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>