Ипотека для сотрудников мвд в 2020 году: Ипотека для сотрудников полиции в 2021 году

Ипотека для сотрудников МВД в 2020 году

Какой будет ипотека для сотрудников МВД в 2021 году, отличается ли она чем-то от обычной, какие условия по ней действуют? Обо всем этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Как известно, большинство работников бюджетной сферы, государственных и муниципальных структур не обладают высокими доходами, которые позволили бы беспрепятственно на собственные накопления приобретать недвижимость. Именно по этой причине, для отдельных категорий граждан с недавних пор действуют особые проекты по жилищному кредитованию, где можно получить более лояльные условия, а также материальную помощь.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Государственная поддержка

Действительно, для полицейских в России особые условия жилищного кредитования, которые имеют свои нюансы. Государственная помощь в данном случае может оказываться в виде предоставления единовременной денежной выплаты (ЕДВ), которая в среднем составляет около 3-40% от стоимости жилья.

Денежные средства могут быть использованы на внесение первоначального взноса, либо погашение уже имеющейся задолженности по ипотеке. Размер субсидии будет зависеть от количества членов семьи сотрудника МВД,  от стоимости квадратного метра в регионе вашего проживания и поправочного коэффициента, зависящего от срока службы:

Выплаты осуществляются по решению федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. Обратите внимание, что оставшуюся часть стоимости недвижимости, заемщик должен оплачивать самостоятельно.

В этом и состоит основное отличие ипотеки для сотрудников полиции и для военнослужащих: для военных государство полностью субсидирует стоимость покупки жилья, и заемщику нужно оплачивать лишь проценты. А вот полицейским предоставляется лишь частичная субсидия.

За правовое регулирование отвечают следующие законы:

• Сотрудники МВД имеют право на получение льготных кредитных условий благодаря Федеральному закону «О полиции» N 3-ФЗ от 07.02.2011 года.
• Выплаты полицейским регулируются Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2011 г. № 1223 «О предоставлении единовременной социальной выплаты для приобретения или строительства жилого помещения сотрудникам органов внутренних дел РФ».

Кто может принять участие в государственной программе субсидирования?

К потенциальному получателю целевой субсидии есть ряд требований. В частности, этот человек должен иметь стаж службы не менее 10 лет, российское гражданство, возможность выплатить долг до 65 лет, а также положительную кредитную историю.

Помимо этого, соискатель должен иметь документально обоснованную нуждаемость в улучшении жилищных условий. Нужда также имеет ряд условий:

1. не допускается наличие у вас или у супруги в собственности жилплощади, которая составляет более 15 кв.м. на человека;
2. можно иметь свою недвижимость, находящуюся в ветхом или аварийном доме, т.е. в непригодном для жизни состоянии. Сюда же относится комната в коммунальной квартире и квартира в общежитии;
3. также может учитываться проживание в квартире, где одновременно живет еще несколько семей;
4. проживание на одной территории с больным или заразным человеком, что должно подтверждаться медицинским заключением.
5. допускается, чтобы полицейский до получения субсидии проживал в ведомственном жилье при наличии свободных площадей в Фонде.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно: под данные категории граждан подпадают не только действующие сотрудники МВД, но также и уволенные в запас. Кроме того, рассчитывать на поддержку могут семьи погибших сотрудников, погибших при исполнении, что должно подтверждаться соответствующим сертификатом.

Как получить льготу?

Вам следует обратиться в ведомственное подразделение агентства ДОМ.РФ (бывший АИЖК). Именно там можно получить консультацию о том, какие банки могут предоставить льготный кредит (банки-партнеры), а также на какую точно форму поддержки вы можете рассчитывать.

После этого вам нужно встать на очередь на получение выплаты. Делается это при помощи подачи заявки в специальную комиссию по предоставлению ЕДВ сотрудникам МВД при федеральном органе власти.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Для этого нужно подготовить ряд документов:

1. Паспорт РФ сотрудника полиции (вместе с копиями).
2. Свидетельство о заключении брака или его расторжении.
3. Свидетельства о рождении детей (при наличии).
4. Паспорта членов семьи (и копии).
5. Справка из банка об остатке задолженности (при наличии уже действующей ссуды).
6. Справка с работы, подтверждающая стаж службы и должностные передвижения.
7. Документ, подтверждающий факт необходимости улучшения жилищных условий.
8. Выписка из домовой книги.
9. Реквизиты кредитного счета клиента по ипотеке.
10. Справка о неполучении аналогичной адресной помощи с места работы.
11. Справка о составе семьи.

Этот перечень бумаг и справку вы отдаете комиссии, которая после всех необходимых проверок ставит заявителя на учет, и присваивает ему соответствующий номер в очереди. После сотрудник МВД должен будет получить письменное уведомление о том, что его заявка принята в работу.

Как подойдет очередь, вас уведомят о скором перечислении суммы дотации на ссудный счет по ипотечному кредиту. Важно помнить, что срок рассмотрения заявления индивидуален, и может занимать несколько месяцев. Поэтому если вы планируете получить денежные средства и пустить их на оплату первого взноса, то на очередь нужно становиться как можно раньше.

Какие банки кредитуют?

Еще совсем недавно существовало отдельное учреждение ВТБ Банк Москвы, в котором для бюджетников, военнослужащих и полицейских предоставлялись особые условия кредитования, а именно – сниженная процентная ставка и небольшой первоначальный взнос. К сожалению, такой компании больше не существует, она присоединилась к ВТБ, и здесь кредиты на жилье выдаются всем заемщикам на общих основаниях, исключение – зарплатные клиенты.

Если вы обращались за консультацией в ДОМ.РФ, то там вам могут подсказать банки-партнеры, которые могут предоставить чуть более выгодный займ, чем другие. Но в целом, льгот вы нигде не получите, поэтому выбирайте банк по своим предпочтениям и минимальной процентной ставке.

В том случае, если вам нужна субсидия для оплаты первоначального займа, предупредите об этом банковского работника заранее, на этапе подачи заявки на кредит. Не торопитесь, ведь положительное решение банка действует лишь 60-90 дней.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы также можете внести собственные средства, а потом уже полученными от государства деньгами оплатить часть долга. После того, как сотрудник МВД получит оповещение о выделении вам субсидии для оплаты ипотеки, вам нужно будет обратиться в отделение банка, и оповестить его о частичном досрочном погашении задолженности.

Рубрика вопрос-ответ:

2017-08-28 14:33

Сергей

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

2019-07-19 14:11

Надежда

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Наталья

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Читайте также:

Поделитесь информацией с друзьями:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Военную ипотеку предложено распространить на МВД и подразделения Росгвардии

4 декабря 2020 года Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко провела ежегодное совещание со статс-секретарями — заместителями руководителей федеральных органов исполнительной власти.

Военная ипотека в ОВД, СОБР, ОМОН, ОВО

«К сожалению, за рамками военной ипотеки оказались сотрудники Росгвардии и МВД, а там вопрос обеспечения жильем стоит очень остро», — заявила Валентина Матвиенко и предложила внести этот пункт в протокол совещания с тем, чтобы вопрос был рассмотрен на уровне правительства.

Вице-премьер — глава аппарата кабмина Дмитрий Григоренко, который также принял участие в совещании, согласился с тем, что в вопросе о военной ипотеке «присутствует некая нелогичность», когда одним категориям военнослужащих она доступна, а другим — нет. «Я предлагаю эту тему проработать», — сказал он.

Напомним, что ранее рассматривался опрос о переводе на военную службу ОМОН и СОБР с автоматическим переходом на обеспечение жильем в рамках НИС. Но вопрос так и не был решен.
Также мы писали об участии в НИС сотрудников ОВД, СОБР, ОМОН в случае их перевода на военную службу в ВНГ.

Согласно озвученного в СФ РФ предложения военную ипотеку могут распространить не только на СОБР и ОМОН, но и на вневедомственную охрану, а также подразделения МВД России.

Власти РФ могут предложить льготную ипотеку сотрудникам МЧС и МВД

https://ria.ru/20150203/1045678907.html

Власти РФ могут предложить льготную ипотеку сотрудникам МЧС и МВД

Власти РФ могут предложить льготную ипотеку сотрудникам МЧС и МВД — РИА Новости, 02.03.2020

Власти РФ могут предложить льготную ипотеку сотрудникам МЧС и МВД

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин сообщил, что в ближайший год возможно появление программы льготных условий кредитования для людей, работающих на государство.

2015-02-03T13:26

2015-02-03T13:26

2020-03-02T05:32

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/sharing/article/1045678907.jpg?9500833261583116378

весь мир

европа

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2015

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, росвоенипотека, россия

Руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин сообщил, что в ближайший год возможно появление программы льготных условий кредитования для людей, работающих на государство.

Установлены допустимые доли иностранных работников на 2022 год

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ от 07.10.2021 №1706 «Об установлении на 2022 год допустимой доли иностранных работников, используемых хозяйствующими субъектами, осуществляющими на территории РФ отдельные виды экономической деятельности».

Фото предоставлено компанией Брусника

Постановление устанавливает различные допустимые доли иностранных работников для хозяйствующих субъектов, осуществляющие на территории РФ отдельные виды экономической деятельности.

Согласно п. 2 ст. 13.2 115-ФЗ, допустимая доля иностранных работников, используемых в различных отраслях экономики хозяйствующими субъектами, осуществляющими деятельность как на территории одного или нескольких субъектов РФ, так и на всей территории РФ, установленная Правительством РФ, не распространяется на высококвалифицированных специалистов и членов их семей.

П. 2 ст. 97 Договора о Евразийском экономическом союзе предусмотрено, что государства-члены ЕАЭС не устанавливают и не применяют ограничения, установленные их законодательством в целях защиты национального рынка труда, за исключением ограничений, установленных Договором о ЕАЭС и законодательством государств-членов в целях обеспечения национальной безопасности (в том числе в отраслях экономики, имеющих стратегическое значение) и общественного порядка, в отношении осуществляемой трудящимися государств-членов трудовой деятельности, рода занятий и территории пребывания.

В связи с этим действие Постановления №1706 не распространяется на иностранных граждан, временно и постоянно проживающих в России (имеющих разрешение на временное проживание или вид на жительство), являющихся гражданами государств-членов ЕАЭС и на высококвалифицированных специалистов и членов их семей.

Фото: www.foreignpolicy.com

Для хозяйствующих субъектов, осуществляющих строительство на территории РФ, устанавливается доля в размере 80% общей численности работников. При этом данный размер не распространяется на хозяйствующие субъекты, осуществляющие деятельность на территории Республики Бурятия, Амурской области и г. Москвы.

Для строителей Республики Дагестан эта доля устанавливается в размере 50%, для строителей Краснодарского края — 60%.

Для хозяйствующих субъектов, осуществляющих управление недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основе, размер доли определен в размере 70%.

Фото предоставлено компанией Брусника

Хозяйствующие субъекты должны до 01.01.2022 привести численность используемых иностранных работников в соответствие с Постановлением.

Также стоить отметить, что действие данного документа распространяется на работодателей, которые заявили при государственной регистрации вид деятельности, указанный в Постановлении.

Ранее портал ЕРЗ.РФ рассказывал, что в России запускают пилотный проект по привлечению 10 тыс. граждан Узбекистана для осуществления временной трудовой деятельности у российских юридических лиц, осуществляющих хозяйственную деятельность в сфере строительства.

Другие публикации по теме:

Для работы на российских стройках из Узбекистана приедет 10 тыс. человек

Изменения в перечне строительных специальностей, на которые не распространяются квоты на выдачу иностранцам разрешений на работу 

Минтруд: допустимая доля мигрантов в сфере строительства в 2022 году в большинстве регионов должна составить прежние 80%

Эксперт: Выдворяя из страны 1 млн нелегальных мигрантов, МВД наносит удар и по сторонникам использования их труда на стройке

Дефицит мигрантов на стройках хотят компенсировать осужденными?

Строительные компании выступают против ограничений по привлечению мигрантов на российские стройки

90% застройщиков считают, что заменить мигрантов на стройках россиянами можно, но за счет увеличения издержек

Застройщики: упрощение въезда в Россию трудовых мигрантов выгодно для отрасли

Более 50 субъектов РФ испытывают дефицит в иностранной рабочей силе на стройках. Особенно тяжелая ситуация в столичном регионе

По предложению Минстроя строителям-мигрантам упростят въезд в Россию

Нехватку мигрантов на стройках восполнят за счет российских женщин?

Минстрой обновил рекомендации по профилактике COVID-19 среди работников строительной отрасли

Какие строительные специальности сегодня наиболее востребованы

Минстрой России поддерживает введение обязательной оценки квалификации для строителей

Застройщики не готовы отвечать за действия иностранных строителей в нерабочее время

В Минстрое обеспокоены нехваткой рабочих рук на стройках страны из-за пандемии

Ипотека для сотрудников полиции (МВД) в 2020 году

Ипотека для сотрудников полиции – это одна из государственных программ поддержки граждан бюджетной сферы, которые стремятся стать владельцами собственного жилья. Работники полиции имеют возможность в ней поучаствовать, но есть ряд особенности такого ипотечного займа именно для этой категории граждан.

На что можно рассчитывать сотрудникам полиции

Ипотека для полицейских – это тот же долгосрочный кредит, но на более выгодных условиях. В банк для получения льготы обращаться не нужно, так как помощь состоит в выплате единоразовой помощи. Ее можно использовать на такие цели:

1. Покупку квартиры.
2. Возведение дома.

На другие цели использовать подобно поощрение нельзя, это четко проверяется контролирующими органами. Такая выплата предоставляется единоразово, независимо от того увеличивается состав семь или нет.

На слишком большие суммы выплат рассчитывать не стоит, но они станут хорошим подспорьем для получения кредита или начала строительства собственного дома. Вполне достаточно будет средств для оплаты первого взноса.

Важно! Не всегда с первого раза для полицейских доступна подобная выплата. Но отказ в ней не означает, что в будущем на нее рассчитывать нельзя. Пакет документов можно собрат заново и подать заявку еще раз.

Существенные условия

Подавать заявки могут конечно все, но для получения помощи нужно соответствовать ряду параметров, среди них:

• Срок службы в органах МВД не менее 10 лет.
• Нужно доказать, что жилищные условия необходимо улучшить.

Категории, которые могут рассчитывать на помощь:

• Сотрудники, уволенные в запас, по причине выхода на пенсию.
• Члены семьи служащего в МВД, который погиб при исполнении служебных обязанностей.

Перед походом в банк для оформления кредита необходимо получить соответствующий сертификат, удостоверяющий предоставление льготы. Объем выплаты зависит от количества членов семьи, которые проживают с полицейским, то есть фактически от состава семьи.

Государство предоставляет льготу для оплаты первого взноса или уплаты долговых обязательств, но все остальные кредитные обязательства заемщик должен исполнять самостоятельно.

Банки и их ставки

Не все банки работают с этой госпрограммой, так как зарплаты сотрудников органов далеки от высоких, а значит, кредит будет выплачиваться довольно долго. Финансовые учреждения предлагают процентные ставки несколько ниже стандартных – они варьируются в пределах 11,5-15%. Увеличенные сроки предоставления займа – это дает возможность уже с первых дней пользоваться ипотечным жильем, при этом, не обременяя себя огромными ежемесячными выплатами. Есть ряд платежей, на которые не распространяется действие сертификата, среди них:

1. Оценка жилья.
2. Юридические услуги, если таковые понадобятся.
3. Комиссии.
4. Госпошлина.
5. Услуги ипотечного брокера, если такие понадобятся.

На данный момент самые выгодные условия в Сбербанке. Дополнительные льготы можно получить, совместив несколько программ.

Варианты:

• Материнский капитал, если у семьи есть дети. Ним можно погасить проценты.
• Воспользоваться правом на налоговый вычет, что позволит вернуть часть средств за кредит.
• При покупке квартиры в новостройке можно рассчитывать на минимальную ставку в размере 11,4% годовых.

Как получить

Прежде всего, нужно разобраться в двух ключевых условиях – сроке службы и подтверждении непригодных для жизни условий. Так под 10-ти летним сроком службы подразумевается беспрерывная работа в органах МВД. Причем рассчитывать на получение льготного сертификата после выхода на пенсию. В структуре МВД также включены участники вооруженных столкновений. Если такой сотрудник погиб во время выполнения своих должностных обязанностей, семья погибшего имеет право на получение льготы. Но при условии, что до момента гибели их кормилец успел проработать уже упомянутые 10 лет.

При предоставлении сертификата обязательно проходит проверка жилищных условий, без внимания этот момент не остается. Ипотека для сотрудников полиции, точнее сертификат не ее получение могут получить те, кто проживают в подобных условиях:

1. С родственником инвалидом или больным.
2. В здании признанном аварийным.
3. В комнате коммуналке, общежитии – при условии, что у них есть официальный статус.
4. При недостатке квадратных метров на каждого члена семьи в соответствие с социальной нормой в 15 кв м.

Вывод

Ипотека для сотрудников полиции имеет некоторые льготные условия, но при этом рассчитывать на получение жилья в быстром времени не приходится, ведь все иные кредитные обязательства выполнять нужно самостоятельно.

каждая третья заявка на распоряжение маткапиталом по ипотеке оформляется онлайн

Более трети клиентов ВТБ, планирующих погасить ипотеку за счет средств материнского капитала, оформляют заявку через ВТБ Онлайн, не посещая отделения банка и Пенсионного фонда. До конца года доля онлайн-заявок может вырасти до 75%.

Сегодня на онлайн-формат приходится 30%  от общего числа заявок на распоряжение маткапиталом в пользу ипотеки, которые оформляют клиенты ВТБ. Заявление подписывается без визитов в отделение банка и Пенсионного фонда РФ, его статус  клиенты также отслеживают онлайн.

«Материнский капитал — действенный механизм господдержки семей с детьми, позволяющий им улучшить жилищные условия. Ежегодно в России он назначается более чем полутора миллионам семей, при этом в среднем 80% из них направляют его на решение квартирного вопроса. Мы стремимся сделать сервисы максимально доступными и удобными для использования, поэтому такой сложный процесс, как использование материнского капитала для погашения ипотеки, ВТБ первым и до сих пор единственным из банков перевел в онлайн», — комментирует Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов  Банка ВТБ (ПАО).

По его словам, сегодня в ВТБ уже треть клиентов, желающих распорядиться материнским капиталом в пользу ипотеки, оформляют документы в несколько кликов в ВТБ Онлайн. Предварительно заполненное заявление на погашение части ипотеки за счет маткапитала клиент подтверждает в разделе «Государственные услуги». После этого банк направляет его в электронном виде в Пенсионный фонд РФ. Благодаря системе межведомственного электронного взаимодействия срок зачисления средств уменьшается до двух недель.

«ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования, поэтому мы рассчитываем, что доля семей, использующих цифровой способ внесения средств маткапитала, будет расти. Параллельно в рамках цифровизации своих услуг мы упрощаем доступ к другим государственным сервисам и к в 2022 году планируем также одними из первых предложить клиентам доступ к «социальному казначейству» через ВТБ Онлайн», — добавляет Андрей Осипов.

(обновлено) Требования к получению ссуды VA

Чтобы иметь право на получение ссуды VA, вы или ваша супруга должны соответствовать основным требованиям к услугам, установленным Департаментом по делам ветеранов (VA), иметь действующее свидетельство о праве на льготы (COE) и соответствовать требованиям кредитора и требованиям к доходу.

Вы можете иметь право на получение ссуды VA, выполнив одно или несколько из следующих требований:

• Вы прослужили 90 дней активной службы в военное время, ИЛИ
• Вы прослужили 181 день активной службы в мирное время, ИЛИ
• У вас 6 лет службы в Национальной гвардии или резерве, ИЛИ
• Вы являетесь супругой военнослужащего, умершего в результате дежурства или в результате служебной нетрудоспособности.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям

Ответьте на несколько вопросов ниже, чтобы поговорить со специалистом о том, что вам принесла ваша военная служба.

3 799 ветераны начали цитату онлайн сегодня

Если вы не отвечаете основным требованиям к обслуживанию ссуды VA, возможно, вы имеете право на нее, но все зависит от типа выписки.Если ваша выписка попадает в одну из следующих категорий, вы все равно можете претендовать на получение ссуды VA:

• Вы были уволены из-за лишений, или по усмотрению правительства, или по сокращению численности.
• Вы были выписаны по состоянию здоровья или по причине инвалидности, связанной с оказанием услуг.
• Вы были уволены досрочно и отбыли минимум 21 месяц из 2-летнего призыва.

Если вы не уверены в статусе своей услуги, лучше всего обратиться к кредитору VA и узнать, где вы находитесь.

Проверка вашего статуса приемлемости ссуды VA

Чтобы убедиться, что вы соответствуете основным требованиям к услугам, кредиторам потребуется так называемый сертификат соответствия (COE). Ваш COE предоставляет кредитору подтверждение того, что вы имеете право на получение ссуды VA.

Для большинства ветеранов это простой шаг. Ваш кредитор обычно может получить ваш COE, указав только ваш номер социального страхования и дату рождения.

В некоторых случаях процесс может быть более сложным.Однако важно то, что вам не нужен этот документ перед подачей заявки на ссуду VA.

Поговорите со специалистом по жилищным кредитам, чтобы получить свой COE сегодня. Процесс обычно занимает несколько минут и гарантирует, что финансирование вашего жилья продвигается без задержек.

Другие способы получения COE

Три способа получить COE для ссуды VA:

1. Подача заявки через кредитора, утвержденного VA
2. Подача заявки онлайн через портал VA eBenefits
3. Подача заявления по почте с формой VA 26-1880

По данным VA, почти все запросы COE поступают в электронном виде, и около двух третей отправляются немедленно.Если требуется дополнительная документация, это обычно форма DD 214 для регулярных вооруженных сил и форма 22 NGB и форма 23 NGB для национальной гвардии и резервов.

Однако это не всегда так. См. Необходимые формы для каждого типа услуг ниже.

Документы, которые может потребовать ваш кредитор

Как супруги могут подтвердить свое право на получение ссуды VA

Выжившим супругам также потребуется COE, чтобы подтвердить право на участие и использовать свои льготы по ссуде VA. Получение COE в качестве пережившего супруга зависит от того, получаете ли вы иждивенческую компенсацию или компенсацию.

Супруги, получающие иждивенческие выплаты и компенсационные выплаты, должны заполнить форму VA 26-1817 (Запрос на определение права на получение гарантии — не состоящие в браке выжившие супруги) и получить копию документов ветерана о разлучении, например, форму DD 214.

Если вы не получаете пособие по иждивенческой и компенсационной компенсации, вам необходимо подать заявление через VA Form 21P-534EZ и подать в Центр управления пенсионным фондом VA вашего штата (полный список здесь).

Кроме того, вам необходимо предоставить копию свидетельства о браке, свидетельство о смерти ветерана (или форму DD 1300 — отчет о несчастном случае) и документы о разводе ветерана.

Вы можете запросить документы о разводе в Управлении национальных архивов и документации США.

Выжившие супруги могут обратиться к специалисту по кредитам Veterans United, чтобы задать вопросы или получить более подробную информацию.

ВА Требования кредитора

Хотя VA определяет руководящие принципы для получения кредита VA, частные кредиторы, которые финансируют дом, обычно имеют дополнительный набор требований, которым должны удовлетворять заемщики.Как правило, они включают в себя достаточный надежный доход для погашения ссуды, приемлемые уровни долга и кредитный рейтинг, который соответствует кредитным требованиям кредитора.

Готовы узнать, имеете ли вы право на ссуду VA? Начните свою ссуду VA с Veterans United и поговорите со специалистом по жилищному кредиту сегодня.

Кредит и доход

VA не устанавливает требования к минимальному кредитному баллу для получения кредита VA, но обычно это делают кредиторы.Из-за этого требования к кредитному баллу VA различаются в зависимости от кредитора, при этом большинству кредиторов обычно требуется 640 баллов по ипотечной ссуде для получения финансирования.

В дополнение к кредитному баллу VA требует, чтобы заемщики сохраняли определенную сумму дохода, оставшуюся за каждый месяц после оплаты всех основных расходов. Избыток, известный как остаточный доход, должен быть достаточным для покрытия типичных потребностей семьи, таких как питание, транспорт и медицинское обслуживание.

Обеспечивая соблюдение требований к остаточному доходу, VA увеличивает шансы на получение заемщиками дохода, достаточного для выполнения всех финансовых обязательств, и обеспечивает заемщикам защиту на случай чрезвычайной ситуации.

Как подать заявку на ссуду VA

Ветеранам и военнослужащим не нужно знать, имеют ли они право на получение ссуды VA, чтобы попытаться начать процесс. Вы получите хорошее представление о своей способности получить ссуду VA на первом этапе — предварительном одобрении ссуды.

Процесс получения ссуды VA обычно занимает от 30 до 45 дней, если у вас есть контракт на дом, хотя ситуация каждого покупателя отличается. Подача заявки на ссуду VA никоим образом не обязывает вас к конкретному кредитору или к продвижению процесса покупки жилья.

Вот три основных шага для подачи заявки на жилищную ссуду VA:

2. Подтвердите право на участие :

   Получите Свидетельство о правомочности через своего кредитора или самостоятельно.

3. Заполните заявку :

   Завершите оформление заявки на кредит и предоставьте кредитору все необходимые документы, включая документы W-2, налоговые декларации и дополнительную финансовую информацию.

Вопросы о том, соответствуете ли вы требованиям?

Наши специалисты по жилищным кредитам доступны круглосуточно и без выходных, чтобы ответить на любые ваши вопросы о программе кредитования VA. Позвоните нам по телефону 1-800-884-5560 или начните работу онлайн.

Узнайте о многих преимуществах ссуды VA в следующем разделе.

Наша история | Организация «Ветераны», жилищные займы

В Veterans United Home Loans мы очень гордимся своей историей.Мы добились огромного успеха из-за нашей непоколебимой приверженности улучшению жизни каждый день. Для нас большая честь сказать мы помогли тысячам семей военнослужащих приобрести дом своей мечты, и мы стремимся к тому, чтобы постоянно предоставляя услуги с тем же непревзойденным опытом и энтузиазмом, которые сделали нас лидер в сфере кредитования VA.

Наша история достижения результатов

2020

1. # HereForOurHeroes

   Veterans United присоединились к Коалиции Operation Gratitude в поддержку фронтальных реагирующих на COVID-19.В рамках наших усилий мы начали национальную кампанию по отправке сообщений гвардейцам и тем, кто служит на передовой.

   Подробнее »

2. Пожертвование COVID-19 на 1 миллион долларов

   Фонд

   ветеранов пожертвовал 1 миллион долларов на закупку медицинских принадлежностей для тех, кто находится на переднем крае коронавируса, и на оказание экстренной помощи организациям и отдельным лицам, пострадавшим от пандемии.

3. 200000+ неотредактированных, неотфильтрованных обзоров

   Ветеран морской пехоты и его жена представляют 200-тысячную проверку компании. С 2013 года Veterans United получил более 150 000 5-звездочных отзывов.

   Ознакомьтесь с нашими последними отзывами »

2019

2. Союз ветеранов отмечает рекордный

   год

   Имея более 66 000 закрытых кредитов, Veterans United продолжает обеспечивать ветеранам и семьям военнослужащих место, куда можно позвонить домой.

3. №1 VA Кредитор на 2 года подряд

   Помимо закрытия большего количества кредитов VA, чем любой другой кредитор в 2019 году, Veterans United является ведущим кредитором покупки VA в течение 4 лет подряд: 2016, 2017, 2018 и 2019!

   Источник:
   Департамент по делам ветеранов Статистика кредиторов

4. Veterans United предоставила 24-миллионный кредит VA

   VA наградил заемщика Veterans United, Army SFC William Kopf своим официальным 24-миллионным займом.

   Прочитать историю »

5. 4-й год подряд в рейтинге лучших мест для работы по версии журнала Fortune

   Veterans United Home Loans вошли в топ-25 рейтинга журнала Fortune Magazine за 2019 год.

6. Более

   0 долларов пожертвованы национальным инициативам в области психического здоровья и посттравматического стресса

   Фонд

   Veterans United Foundation продолжает свою приверженность поддержке ветеранов и семей военнослужащих по всей стране, сталкивающихся с проблемами.

2018

2. Особое признание

   Вот лишь несколько наград, которые мы получили в течение года:

   • Одно из 50 лучших рабочих мест по версии Fortune
   • Входит в пятерку лучших рабочих мест страны в сфере финансовых услуг и страхования
   • Одна из 50 заботливых компаний
   • Одно из лучших рабочих мест в стране для женщин
   • Обладатель награды Ассоциации ипотечных банкиров за лидерство в сфере разнообразия и инклюзивности жилья

2017

1. Неделя благотворительности по всей стране

   Фонд Объединения ветеранов проводит кампанию «Неделя благотворительности».В течение 8 месяцев сотрудники Veterans United удивляют пять благотворительных организаций в своих местных сообществах с выплатой по 10 000 долларов каждая. В целом, этот общенациональный тур охватывает 26 городов в 20 штатах, собрав более 1 миллиона долларов в виде пожертвований благотворительным организациям.

3. № 27 журнала Fortune Magazine «Лучшие места для работы»

   Veterans United достигли No.27 место в списке лучших компаний для работы в 2017 году по версии журнала Fortune.

4. 100,000+ Отзывы клиентов

   Veterans United получает 100-тысячный отзыв от клиентов. Эта веха и рейтинг рекомендаций клиентов 97,7% свидетельствуют о стремлении компании предоставлять экспертные услуги по кредитам VA и отличное обслуживание клиентов.

   Откройте для себя Veterans United Отзывы

5. Делаем все возможное, чтобы служить самым смелым

   Veterans United выросла до более чем 2400 сотрудников и 25 офисов по всей стране.

   Возможности карьерного роста

2016

1. Годовой объем ссуды на сумму 10,3 млрд долларов США

   Годовой объем кредитов

   Veterans United в 2016 году составил 10,3 миллиарда долларов.

2. Лучшие места для работы по версии журнала Fortune

   Veterans United признана No.30-е место в списке лучших компаний для работы в 2016 году по версии журнала Fortune.

   Мы также были признаны Fortune’s № 16 Лучшее рабочее место для миллениалов, № 5 Лучшее рабочее место в сфере финансовых услуг и страхования, и № 17 Лучшее рабочее место для отдачи.

3. Рекордное пожертвование

   1 австралийский доллар.Подарок в размере 5 миллионов от фонда Veterans United Foundation компании Welcome Home, Inc. положил начало строительству приюта для бездомных в центре штата Миссури.

   Читать рассказ »

4. 2000+ сотрудников

   Чтобы поддерживать подтвержденный послужной список в достижении результатов для ветеранов нашей страны, Veterans United расширяет и увеличивает количество своих сотрудников до 2 000 человек.

5. Новое музыкальное заведение

   Амфитеатр «Объединенные жилищные ссуды ветеранов» в Вирджиния-Бич открывает свои двери и принимает таких артистов, как Джимми Баффет, Дэйв Мэтьюз, Кенни Чесни, Джорни и Брюс Спрингстин.

   Посмотреть, кто играет дальше »

2015

1. # 1 VA Закупочный кредитор в стране!

   Veterans United профинансировали в 2015 году больше ссуд VA на покупку жилья для ветеранов и семей военнослужащих, чем любой другой кредитор.

2. 50 наиболее вовлеченных рабочих мест

   Achievers признает Veterans United как одну из ведущих компаний Северной Америки по вовлеченности сотрудников и культуре

3. 100-тысячный закрытый заем

   В результате нашей повседневной приверженности служению тем, кто служил, Veterans United закрыла свой стотысячный ссуду с 2002 года.

4. Продолжение роста

   Veterans United насчитывает более 1700 сотрудников по всей стране

   Присоединиться к команде »

5. Больше улучшенных жизней

   Благодаря состраданию и щедрости наших сотрудников фонд Veterans United Foundation превосходит более 20 миллионов долларов, пожертвованных с 2011 года.

   Посетите EnhanceLives.com »

6. Домашнее образование

   Стремясь постоянно готовить ветеранов и их семьи к домовладению, Veterans United запускает Homefront Academy, подробное руководство по покупке жилья с видео, статьями и инструментами от наших экспертов по кредитам VA.

   Изучить руководство »

2014

1. Годовой объем ссуды на 5 миллиардов долларов

   Veterans United приносит более 5 долларов.1 миллиард годового объема кредитов на 2014 год

2. Подарок в размере 1000000 долларов, чтобы положить конец бездомности ветеранов

   Наше благотворительное подразделение Veteran United Foundation жертвует 1 миллион долларов на организацию Welcome Home, сообщество для ветеранов

   Прочитать больше историй о Фонде »

3. 4,000,000 подписчиков

   Veterans United, у которого более 4 миллионов подписчиков в социальных сетях, является самым популярным ипотечным брендом в мире

   Посетить сеть »

4. Фонд Объединения ветеранов собрал 10 000 000 долларов

   Объединенный фонд ветеранов, управляемый сотрудниками, превысил 10 миллионов долларов, собранных с момента его создания для ветеранов и местных благотворительных организаций

   Посетите EnhanceLives.com »

5. «Вы служили?»

   Компания участвует в инициативе, направленной на ознакомление профессионалов с недвижимостью с опытом приобретения жилья ветеранами

   Посетить сайт »

6. 1400 сотрудников по всей стране

   Veterans United превышает 1400 сотрудников по всей стране

2013

1. Годовой объем ссуды на 4 миллиарда долларов

   Veterans United получает более 4 долларов.1 миллиард годового объема кредитов на 2013 год

2. ВУ сотрудничает с домами для наших войск

   Veterans United начинает партнерство на сумму 500 000 долларов США с Homes for Our Troops для строительства 100 домов в течение трех лет для ветеранов

3. Фонд

   собрал $ 6 000 000

   Фонд

   ветеранов объявляет о привлечении 6 долларов.2 миллиона с момента основания для ветеранов и нуждающихся семей

4. Компания получает Знак отличия Альянса за профессиональную жизнь

2012

1. Обслужено жилищных кредитов на сумму более 3 миллиардов долларов

   Компания предоставила нашим клиентам займы на сумму 3,2 млрд долларов США в 2012 году

2. Named Inc.№ 29 среди специалистов по созданию вакансий в стране

   Представляем первый класс лауреатов Hire Power — предприятия, которые добавляют рабочие места и восстанавливают экономику

3. Номер

   назван журналом Fortune # 21 лучшим местом для работы

   Журнал

   Fortune назвал Veterans United номером один.21 лучшее место для работы для средних компаний в стране

4. Объединение сил с бывшим военным командованием

   Высшие старшие офицеры в отставке из каждого вида наших вооруженных сил присоединились к команде Veterans United, чтобы помочь повысить осведомленность и обучить Ветераны о В.А. Кредите и домовладении

   Познакомьтесь с нашими военными советниками »

5. Премия Флаг Свободы

   За наем ветеранов компания получает награду штата Миссури «Флаг свободы»

6. 2000000 подписчиков и подсчет

   Veterans United Network, коллекция страниц в социальных сетях, посвященных военной и семейной жизни, превышает два миллиона подписчиков

   Изучите сеть »

7. Компания увеличилась до 1000 сотрудников в более чем 20 штатах

2011

1. В пути

   Veterans United участвуют в своей первой гонке NASCAR после спонсирования гонки No.32 легковой автомобиль

2. Улучшение жизни: Фонд Объединения ветеранов

   Компания основывает некоммерческую организацию Veterans United Foundation для поддержки ветеранов, а также местных и национальных инициатив.

3. Премия кредитора за качество

   Wells Fargo присуждает компании награду Quality Lender Award за лучшую выдачу кредита и лучшую эффективность кредита

4. Новое имя, прежняя приверженность служению

   Компания принимает в качестве официального названия «Veterans United Home Loans», чтобы лучше отражать клиентов, которых она обслуживает.

2010

1. Сердце Миссури

   Сотрудники установили рекорд по наибольшему объему средств, собранных для кампании Heart of Missouri United Way

2. На основе ценностей

   Формализован набор основных ценностей: проявлять энтузиазм, добросовестно добиваться результатов и улучшать жизнь каждый день

2009

1. Компания Eclipses 200 сотрудников

2. Настоящий общенациональный кредитор

   Компания одобрена для ведения бизнеса во всех 50 штатах

2008

1. Компания передает 1 миллиард долларов, профинансированных с момента основания

2. Все к лучшему

   Партнерские отношения с такими ветеранскими организациями, как Paralyzed Veterans of America, Fisher House, The Wounded Warrior Project и Homes for Our войск

2007

1. Начинается стипендиальная программа для семей военнослужащих и ветеранов на учебу в школе

2. Зарегистрировано как Inc.500 Компания стремительного роста

3. Открытие второго удаленного офиса в районе Канзас-Сити

4. Программа маяков

   Начинает первую в своем роде бесплатную услугу финансового обучения, теперь известную как Программа Lighthouse, чтобы помочь заемщикам получить жилищный кредит

   Узнайте больше на Lighthouse.VeteransUnited.com

2006

1. Разветвление

   Компания открывает свой первый удаленный офис в Далласе

2005

1. Сильный рост

   Компания впервые профинансирует покупку жилья на сумму более 100 миллионов долларов за год

2004

1. Компания выросла до более чем 50 сотрудников

2003

1. Компания насчитывает 30 сотрудников и начинает фокусироваться на жилищных кредитах VA

2002

1. Где все начиналось

   Компания основана всего с четырьмя сотрудниками в Колумбии, штат Миссури

Самозанятый ипотечный заемщик? Вот правила

Доступность ипотеки для самозанятых

Самостоятельно занятые ипотечные заемщики могут подавать заявки на все одинаковые ссуды «Традиционно» работающие заемщики могут.

Нет никаких особых требований, которые затрудняют получение ипотеки самозанятыми людьми. Вы соблюдаете те же стандарты в отношении кредита, долга, первоначального взноса и дохода, что и другие заявители.

Часть, которая может быть сложной, — это документальное подтверждение вашего дохода. Доказывая свою денежный поток, поскольку владелец бизнеса, подрядчик, фрилансер или рабочий может требуется больше документов, чем для сотрудников W-2.

Но если вы соблюдаете правила кредитования и можете документально подтвердить, надежный денежный поток, самозанятость не должна мешать вам покупать дом или рефинансирование.

В этой статье (Перейти к…)

Правила ипотеки для самозанятых

Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее двух лет стабильной самостоятельная занятость, прежде чем вы сможете претендовать на жилищный заем. Кредиторы определяют «самозанятых» как заемщика. кто имеет долю владения 25% или более в бизнесе, или тот, кто не является Сотрудник W-2.

Однако есть исключения из правила двух лет.

Вы можете иметь право на самостоятельную занятость в течение одного года, если можете показать двухлетнюю историю аналогичной работы. Вам нужно будет задокументировать равный или больший доход в новой должности по сравнению с позицией W2.

Некоторые кредиторы даже считают один год соответствующей работы плюс один год. год формального образования или стажировки как допустимый стаж работы.

Если вы работали не по найму менее одного года, вы не могут претендовать на получение жилищного кредита.

Требования к кредитной программе

Помимо подтверждения трудового стажа, самозанятые заемщики должны соответствовать стандартным требованиям кредитной программы.

различаются в зависимости от типа ссуды (подробнее об этом ниже). Но в целом вы должны ожидать, что кредитор будет учитывать следующие критерии в дополнение к вашей занятости и доходу:

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история
• Текущие долги (для вашего отношения долга к доходу)
• Ликвидные сбережения и активы (для вашего первоначального взноса и закрытия)

Кредиторы внимательно изучат недвижимость, которую вы хотите купить, как хорошо как твой личные финансы.

Тип собственности (дом, кондоминиум и т. Д.) И предполагаемое использование (основное место жительства, дом для отдыха, инвестиционная недвижимость) будут влиять на типы ипотечных кредитов, на получение которых вы имеете право, а также на вашу процентную ставку.

Какие виды доходов ипотечные компании рассматривают для самозанятых? заемщики?

Ипотечные кредиторы обычно рассматривают любой источник дохода, который является «стабильным, последовательным и непрерывным.”

Это означает, что все виды дохода от самозанятости имеют право на ипотеку. финансирование, в том числе (но не ограничиваясь):

• Владельцы бизнеса
• Внештатный доход
• Работа по контракту
• Сезонная работа
• Работа по совместительству / подработка

Эти виды дохода можно рассматривать как самостоятельные, так и дополнительные средства помимо основного источника дохода.

Кредиторы иногда даже подсчитывают доход по безработице для контрактных или сезонных работников с регулярным, задокументированным прошлым получения безработицы в межсезонье.

Для любого источника дохода кредитор должен определить, что он будет «непрерывный.»

Как правило, это означает, что доход будет продолжаться не менее 3 лет после закрытия. Итак, перспективы вашего бизнеса должны быть хорошими. История снижения дохода не улучшит ваши шансы с ипотечным кредитором.

Для самозанятых заемщиков кредитор может провести обзор бизнеса заемщика, чтобы определить его стабильность и вероятность того, что их доход останется на том же уровне.

Если вы работаете в отрасли, находящейся в упадке, например, владелец отеля во время пандемии коронавируса или строитель во время обрушения жилья, это может создать проблемы с вашим одобрением.

Ипотечные кредиторы учитывают только налогооблагаемую прибыль

Если вы надеетесь купить дом или рефинансировать, будучи самозанятым, это Ключевой момент: кредиторы учитывают только налогооблагаемый доход в размере в счет вашей ипотеки.

используют довольно сложную формулу, чтобы придумать «Квалификационный» доход для самозанятых заемщиков.Они начинаются с вашего налогооблагаемого дохода, и добавьте обратно определенные вычеты, такие как амортизация, поскольку это не фактические расходы, которые происходят с вашего банковского счета.

Владельцы бизнеса и другие самозанятые работники часто берут столько же отчисления как могут. Хотя это может сэкономить вам много денег за счет налогового времени, это также может повредить вам, когда дело доходит до вашего заявления на ипотеку.

Например, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц. Но после вычетов ваш налогооблагаемый доход составляет всего 4000 долларов в месяц.Вот как ваш бюджет на покупку дома изменений:

* В примере предполагается, что максимальное отношение долга к доходу составляет 36%

В этом примере потеря 2000 долларов от вашего ежемесячного дохода снижает ваш бюджет покупки дома более чем на 150 000 долларов.

Некоторые самозанятые заемщики обходят эту проблему, используя тип ипотечной ссуды, называемой ссудой из выписки из банка, которая позволяет вам получить право на получение кредита на основе общей суммы средств, поступающих в ваш банк, а не налоговых деклараций.

Тем не менее, ссуды по выписке из банка считаются неквалифицированными (без QM). ипотека. Это означает, что им не хватает некоторых средств защиты потребителей, предусмотренных крупным займом. программы и имеют более высокие процентные ставки.

Большинство самозанятых заемщиков придерживаются основных программ кредитования с более низкими процентными ставками, даже если сумма их кредита может быть меньше.

Документирование доходов от самозанятости

В большинстве случаев самозанятым заемщикам необходимо предоставить следующие документы, подтверждающие доход ипотечному кредитору:

• Налоговые декларации физических лиц за два года
• Налоговые декларации предприятий за два года, включая таблицы K-1, 1120, 1120S
• Лицензия на ведение бизнеса
• Отчет о прибылях и убытках (P&L) с начала года до текущей даты
• Бухгалтерский баланс
• Подпись Письмо CPA о том, что вы все еще занимаетесь бизнесом

Эти документы может подготовить сертифицированный бухгалтер. (CPA), бухгалтер или составитель налоговой декларации.Налоговые специалисты привыкли к этим заявки на ипотеку. Ваш CPA может даже отправлять вам по электронной почте все ваши необходимая документация в тот же день.

Если бизнес является индивидуальным предпринимателем, а не партнерством, корпорация или корпорация S — возможно, вам не придется предоставлять налог на бизнес возвращается.

Если вы работали не по найму на одном предприятии в течение 5 лет или более, вам может потребоваться предоставить только один год коммерческого и / или индивидуального налога возвращается вместо двух.

Наконец, для самозанятых заемщиков с историей выплаты в правилах ипотечного кредитования на июнь 2016 г. указано, что заемщик не больше нужно доказывать доступ к бизнес-доходу.

Однако заявителю может потребоваться доказать, что компания зарабатывает достаточно, чтобы поддерживать вывод доходов.

Несоответствие доходов

Если ваш доход не постоянный и надежный, кредиторы обычно не считают это.

Однако многие компании переживают взлеты и падения. спады. Например, домашний разработчик, открывающий новое сообщество, может иметь много расходов один год, покупка недвижимости, получение разрешений и строительство домов. Бизнес может показывать небольшую прибыль или даже большие убытки.

Однако в следующем году дома продаются и доход взлетает. Если вы подадите заявку на ссуду в период «спада», у вас будет чтобы доказать кредитору, что ваш бизнес здоров и что это нормальный шаблон.

В подобных случаях кредитору может потребоваться более двух лет количество налоговых деклараций, подтверждающих стабильность вашего дохода. Ожидайте дать страховщикам три, четыре или пять лет налоговых форм и справки от вашего бухгалтера, подтверждающей это.

Вы также должны подготовиться к объяснению любых значительное снижение дохода по сравнению с прошлым годом, когда вы подаете заявку на ипотеку в качестве самозанятый заемщик.

Должен ли я сообщать о самозанятости? доход?

Если у вас есть подработка на себя — например, если вы W-2 служащий, но вы водите поездку или внештатный сотрудник за дополнительные деньги — вы можете не нужно сообщать кредитору о доходах от самозанятости.

Fannie Mae и Freddie Mac говорят, что для обычных кредитов доход от самозанятости не нужно указывать, если он не использовался для определения по ипотеке.

Другими словами, если вы можете соответствовать критериям только на основании дохода W-2 и личных сбережений — не используя средства на бизнес-счете — тогда ваш кредитор может игнорировать доход от самозанятости, и вам не нужно его документировать.

Это положение применяется к заемщики, живущие за счет пенсионного дохода, дохода социального страхования, пенсии выплаты и / или дивиденды.

Обратите внимание, что эти правила применяются к соответствующим (Fannie Mae и Freddie Mac) ипотечные кредиты. Правила по другим займам могут отличаться

Как рассчитывается доход от самозанятости для ипотеки?

Для расчета дохода от самозанятости по ипотеке кредиторы обычно усредните свой доход за последние два года с разбивкой по месяцам.

Например, предположим, что в ваших налоговых декларациях за последние два года доход 65 000 и 75 000 долларов. Вот как кредитор рассчитает ваш ежемесячный «Доход» для квалификационных целей.

• Первый год: 65000 долларов
• Второй год: 75000 долларов
• Средний годовой доход: 70000 долларов (65000 долларов + 75000 долларов / 2)
• Ежемесячный доход: 5830 долларов (70000 долларов / 12)

Этот расчет показывает кредитора у вас есть $ 5 830 в месяц, чтобы тратить на жилищные и другие расходы.

Как DTI влияет на вашу ипотеку приложение

Андеррайтеры не смотрят на прибыль в вакууме. Они смотрят на это в контекст ваших существующих долгов. Это называется отношением долга к доходу. ratio ’или DTI.

DTI измеряет ваши текущие, текущие долги — например, кредитные карты, авто ссуды и студенческие ссуды — против вашего ежемесячного валового дохода. Кредиторы вычитают текущие долги, чтобы узнать, сколько денег «остается» каждый месяц на ипотеку платежи.

Кредиторы часто предпочитают DTI ниже 45%.В приведенном выше примере означает, что ежемесячно на выплату долга может быть потрачено не более 2620 долларов, включая ваша ипотека.

Допустим, вы уже платите 500 долларов в месяц в счет автокредиты и кредита. карты. Вот как кредитор использует этот номер DTI для расчета покупки вашего дома бюджет:

• Ежемесячный доход: 5 830 долларов
• Максимальный DTI: 45%
• Макс. общая сумма выплат по долгу: 2620 долларов (0,45 x 5830 долларов)
• Существующие долги: 500 долларов в месяц
• Макс. ипотечный платеж: 2120 долларов США (2620–500 долларов)

Это Ежемесячный бюджет 2120 долларов даст вам гораздо меньшую сумму кредита, чем полная Ежемесячный доход в размере 5 830 долларов США.Вот почему заемщики должны знать о своих отношение долга к доходу при составлении бюджета домовладения.

DTI может быть вдвойне важен для самозанятых заемщиков, поскольку списание крупных налогов может снизить ваш доход в глазах кредитора. Таким образом, существующие долги займут большую часть утвержденного бюджета.

Если вы предвидите эту проблему, возможно, стоит попытаться погасить некоторые текущие долги, прежде чем подавать заявку на жилищный заем.

Варианты ипотечного кредита для самозанятых

Все основные ипотечные программы открыты для самозанятых заемщиков, включая соответствующие займы (обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac) и обеспеченные государством ссуды FHA, VA и USDA.

Вкратце, вот как сравниваются ваши варианты ссуды.

Обычные ссуды на самозанятый

Обычные «соответствующие» ссуды — это ипотечные кредиты, которые могут быть приобретены Fannie Mae или Freddie Mac. Большинство ипотечных кредитов в США — это согласованные ссуды.

Fannie Mae и Freddie Mac будут квалифицированы как самозанятые заемщикам после не менее двух лет самостоятельной занятости или, по крайней мере, с одним год самозанятости плюс документально подтвержденная история заработка не менее 2 лет сопоставимый доход в сопоставимой роли.

Помимо этих руководящих принципов, соответствующие займы требуют:

• 620 минимальный кредитный рейтинг
• 3% минимальный авансовый платеж
• Отношение долга к доходу ниже 45%, в большинстве случаев
• Сумма кредита в пределах соответствующих лимитов по ссуде

Если у вас хорошая кредитоспособность и умеренная или большая сумма оплата (10-20%), обычная ипотека часто оказывается наиболее доступным вариантом.

Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, могут избегать частных ипотечное страхование (PMI) по этим займам.То же самое и с домовладельцами, которые рефинансирование с использованием не менее 20% собственного капитала. Избегание PMI может значительно сэкономить по сравнению, скажем, с ипотекой FHA.

Ссуды FHA для самозанятых

ипотечных кредитов FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти ссуды часто лучше всего подходят для малообеспеченных и / или впервые покупающих жилье, поскольку к ним предъявляются более мягкие требования.

Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам нужен только:

• 580 кредитный рейтинг или выше
• 3.5% первоначальный взнос
• DTI ниже 50% (зависит от кредитора)
• Планируйте использование собственности в качестве основного места жительства
• Сумма кредита в рамках текущих лимитов по ссуде FHA

Для самозанятых заемщиков FHA также требует двухлетний стаж самозанятости — или один год самозанятости плюс два лет на соответствующей должности с аналогичным доходом. Если у вас есть год аналогичного роль и один год формального обучения или образования, FHA может засчитать это как приемлемая 2-х летняя история.

FHA обычно требует двух лет личного и налоговые декларации для подтверждения дохода от самозанятости.

Однако, возможно, вам не придется предъявлять налоговые декларации. если: ваши личные доходы показывают рост дохода за последние два года; в первоначальный взнос и затраты на закрытие составляют , а не , поступающие со счета предприятия; и ссуда не является рефинансированием с выплатой наличных.

VA ссуды для самозанятых

VA, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, предназначены для ветеранов, военнослужащих и некоторых выживших супругов.У них сверхнизкие процентные ставки и нет постоянного ипотечного страхования.

Требования к ипотеке VA также довольно мягкие. Как самозанятому заемщику вам потребуется как минимум два года в текущем роль или один год самозанятости плюс двухлетний стаж работы.

Прочие требования включают:

ипотека VA всегда должна быть первой остановкой, если вы имеет право, поскольку это, как правило, самый дешевый жилищный заем на рынке.

Кредиты USDA для самозанятых

ссуд USDA — это ипотечные кредиты под гарантию U.С. Департамент сельского хозяйства. Эти жилищные ссуды не требуют первоначального взноса и, как правило, имеют ставки ниже рыночных.

Чтобы претендовать на финансирование USDA, вы должны иметь доход от низкого до среднего и проживает в квалифицированной «сельской местности». Самостоятельная занятость кандидатам необходимо иметь двухлетний опыт работы на своей текущей должности или не менее одного года самозанятости и два предыдущих года на соответствующей должности.

Другие требования для ипотеки USDA включают:

• 640 кредитный рейтинг или выше
• 0% первоначальный взнос
• Доход не более чем на 15% выше медианного значения по региону
• Это дом для одной семьи
• Вы используете 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой

Требования сельской местности к ипотеке USDA могут звучать ограничительный.Но на самом деле большая часть суши США квалифицируется как «Сельский» по определению Министерства сельского хозяйства США. Поэтому, если вам нравится этот вид кредита, это стоит спросить кредитора, соответствуете ли вы и ваш дом требованиям.

Альтернативы для самозанятых заявителей

Самозанятые ипотечные кредиты приобрели репутацию трудных, поскольку жилищные спад.

Это потому, что многие Самозанятые заемщики не показывают достаточного дохода, если, по определению кредитора, «Доход» — это нижняя строка вашей налоговой декларации.И старый «заявленный доход» или Ссуды «без подтверждения дохода», которые эти заемщики использовали в прошлом. исчез.

Однако альтернативные программы позволяют засчитывать весь денежный поток вашего бизнеса (сумму, которую вы фактически приносите) как доход. Их часто называют программами «выписки по счету».

Согласно этим правилам вы принесите выписки с вашего счета за 12 или 24 месяца вашего бизнеса и / или личного банковского счета. Кредиторы анализируют денежные средства, поступающие за каждый месяц, усредняют их и используйте эту сумму (или какую-либо формулу, основанную на этой сумме), чтобы придумать соответствующий доход.

Обратите внимание, что эти программы обычно предоставляются с более высокими ставками по ипотечным кредитам, чем обычные кредиты, потому что они считаются не связанными с QM и, следовательно, более рискованными для кредиторов.

Ссуды по выписке по счету также бывает труднее найти, поскольку основные кредиторы часто их не предлагают. Но есть много специализированных кредиторов, которые не занимаются QM.

Работаю ли я самостоятельно?

Вам не обязательно иметь собственный бизнес, чтобы вас считали «Самозанятые».

Кредитор, скорее всего, сочтет вас самозанятым, если применяется следующее:

• Вы владеете 25% или более бизнеса
• Вы делаете не получаете налоговые формы W-2
• Вы получите 1099 налоговых форм
• Вы являетесь подрядчик или фрилансер
• Не менее 25% вашего дохода от самозанятости
• Большинство ваш доход состоит из дивидендов и процентов

Если вы являетесь совладельцем бизнеса, но ваша доля составляет менее 25%, вы не рассматриваете себя как самозанятый для целей жилищного кредита.

И помните, что вы не обязаны сообщать о доходах от самозанятости в соответствии с правилами кредитования Fannie Mae и Freddie Mac.

Если у вас есть внештатная работа или небольшой бизнес, и вам не нужен доход от этого, чтобы соответствовать требованиям, ваш кредитор может проигнорировать это в вашем заявлении.

Можно ли получить совместную ипотеку, если один человек работает не по найму?

Может быть, вы хотите подать заявление с супругом или созаемщиком, но один из вас работает не по найму, а другой работает «традиционно».

Большинство ипотечных кредиторов это устроит, если доход от самозанятости соответствует требованиям, перечисленным выше, и оба заявителя соответствовать требованиям по кредиту.

У вас также есть вариант , а не , чтобы подсчитать источник дохода, если хотите.

Если вы имеете право на получение кредита с собственными доход, и ваш созаемщик работает не по найму, кредиторы могут игнорировать этот бизнес в андеррайтинге.

Почему вы хотите, чтобы они игнорировали этот бизнес? Потому что многие небольшие предприятия или даже более крупные стартапы не показывают доход по налогам. возвращается.По крайней мере, на бумаге они приносят убытки.

Несмотря на то, что такое списание бизнеса отлично подходит для снижения налогов, оно может снизить ваш квалифицируемый (налогооблагаемый) доход, когда вы подаете заявку на жилищное финансирование.

Какой лучший кредитор для ипотечных кредитов для самозанятых?

Самозанятым заемщикам не нужно искать специализированных кредиторов. Практически любая ипотечная компания может одобрить ваше заявление с доходом от самозанятости.

Это означает, что у вас есть возможность выбрать нужный тип ссуды и под низкую процентную ставку.

Имейте в виду, что почти каждый кредитор будет рассчитывать ваш доход на основе налоговых деклараций. Таким образом, сумма, которую вы зарабатываете, может выглядеть меньше, чем есть на самом деле.

Если вы хотите соответствовать критериям на основании банковских выписок, а не налоговых деклараций, это возможно, но таких кредиторов труднее найти, и они взимают более высокие процентные ставки. См. Наш список кредиторов по выписке по счету здесь.

Большинство самозанятых заемщиков выбирают основной путь и подают заявку на получение обычной или обеспеченной государством ссуды у крупного кредитора.Это дает вам возможность делать покупки и пользоваться сверхнизкими ценами сегодня.

Планируйте заранее, чтобы ипотека соответствовала требованиям проще

Если вы работаете не по найму и хотите купить дом, это помогает заранее спланировать. Работайте со специалистом по ипотеке и привлекайте Ваш бухгалтер тоже.

Вы можете изменить свой образ жизни спишите свои коммерческие расходы и сумму налогооблагаемого дохода, которую вы показываете. Кроме того, вы можете изменить предыдущие налоговые декларации, чтобы показать более высокий доход от прошлое.

Обратите внимание, что некоторые вычеты, такие как обесценивание, вам не повредит. Страховщики возвращают эти отчисления в ваш налогооблагаемый доход.

Вы и ваш бухгалтер можете ознакомьтесь с формой, которую используют андеррайтеры, и посмотрите, как кредиторы будут рассматривать ваш доход Сейчас.

Ставки по ипотеке для самозанятых

Покупка дома или рефинансирование, когда вы работаете не по найму, может быть неприемлемым. так сложно, как вы думаете.

Самозанятые заемщики имеют доступ к тем же программам ипотечного кредитования и имеют те же низкие ставки, что и другие заемщики на сегодняшнем рынке.

Выбор лучшей кредитной программы и кредитора для ваших нужд зависит только от вас.

Сравнение минимум 3 предложений по ипотеке поможет вам найти самую низкую процентную ставку и лучшие условия.

Подтвердите новую ставку (13 октября 2021 г.)

Программа выдачи ипотечных кредитов (стандартная СС)

Программа выдачи ипотеки (стандартная СС)

Программа выдачи ипотечных кредитов, также известная как Standard MOP или 1/1 MOP, представляет собой полностью амортизирующую первую трастовую ссуду с годовой регулируемой процентной ставкой на основе внутреннего университетского индекса (MOP Index).Годовая корректировка процентной ставки ограничена 1%, в большую или меньшую сторону, в зависимости от минимальной и максимальной процентной ставки. Общая процентная ставка составляет 10% от начальной процентной ставки, а минимальная ставка составляет 3,25%.

Текущая ставка СС:

ПРИМЕЧАНИЕ : Начальная процентная ставка для каждого отдельного займа будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа.

Стандартная ставка MOP — это последняя доступная средняя ставка за четыре квартала пула краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета плюс административный сбор в размере 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. STIP был создан в 1976 финансовом году и представляет собой инвестиционный пул с выплатой только процентов, в котором участвуют все группы фондов университета, включая текущие фонды, предназначенные для выплаты заработной платы, операционных расходов и строительства во всех университетских городках и учебных больницах университета.

Ниже приведены ставки СС, действовавшие за последние четыре квартала:

COVID-19-Mortgage Relief

Помощь по ипотеке во время вспышки COVID-19

Домовладельцы Коннектикута:
Если вы испытываете финансовые трудности из-за COVID-19, федеральное правительство предлагает домовладельцам варианты помощи в соответствии с недавно принятым законом CARES. Кроме того, для тех заемщиков, которые не соответствуют требованиям, многие банки и кредитные союзы в Коннектикуте предлагают потребителям помощь, на которую они могут претендовать. Пожалуйста, внимательно прочтите приведенную ниже информацию, чтобы определить, какой вариант соответствует вашим потребностям.

Посмотрите этот полезный видеоролик, подготовленный Бюро финансовой защиты потребителей:
Закон CARES о воздержании от ипотечных кредитов: что вам нужно знать

Если вы в состоянии выплатить ипотечный кредит, продолжайте платить как обычно.

Если вы не можете выплатить ипотечный кредит, немедленно свяжитесь с вашим ипотечным агентом или финансовым учреждением. Обратите внимание, что в ипотечные службы поступает много звонков от домовладельцев, испытывающих трудности из-за пандемии, и время ожидания намного дольше, чем обычно.Будьте готовы подождать, а также проверьте веб-сайт своей компании на предмет онлайн-вариантов.

На какие варианты вы имеете право?

Ваши варианты облегчения ипотеки зависят от того, кто владеет или поддерживает вашу ипотеку.

Узнайте, обеспечена ли ваша ипотека на федеральном уровне. Большинство ипотечных ссуд в штате принадлежит Fannie Mae, Freddie Mac или гарантированы другими федеральными агентствами, такими как Федеральное жилищное управление (FHA) или Департамент по делам ветеранов США, которые являются организациями, спонсируемыми федеральным правительством.У всех этих организаций есть варианты для домовладельцев, пострадавших от коронавируса.

Если ваша ипотека обеспечена федеральной поддержкой:

Федеральный закон CARES (Помощь в связи с коронавирусом, помощь и экономическая безопасность) предлагает следующие меры защиты домовладельцев с ипотечными кредитами с федеральной поддержкой:

1. Воздержание от ипотеки. Сервисные центры должны предоставить 180 дней отсрочки по ипотеке (с возможностью продления еще на 180 дней) заемщикам, подтверждающим финансовые трудности, связанные с COVID-19.Обслуживающий персонал не имеет права взимать какие-либо комиссии, проценты или штрафы сверх сумм, запланированных или рассчитанных так, как если бы заемщик производил платежи вовремя и в полном объеме. Применяется к ипотечным кредитам с федеральным обеспечением (FHA, VA, RHS, Fannie Mae и Freddie Mac).
2. Мораторий на потерю права выкупа. Мораторий на процедуры обращения взыскания, выселения, связанные с обращением взыскания, и продажи залогового имущества по ипотечным кредитам с федеральной поддержкой был продлен до 31 июля 2021 года **.
3. Кредитная защита во время COVID-19 .Требует, чтобы лица, предоставляющие информацию кредитным агентствам, которые соглашаются учитывать отсрочки платежа или измененные платежи из-за COVID-19, сообщали об обязательствах или счетах потребителя как «текущие» или как статус, о котором сообщалось до размещения в течение периода проживания, кроме случаев, когда потребитель становится актуальным. Это относится только к счетам, в отношении которых потребитель выполнил требования в соответствии с соглашением о воздержании или измененным платежным соглашением. Эта кредитная защита доступна с 31 января 2020 года и заканчивается через 120 дней после принятия законопроекта или через 120 дней после прекращения действия объявления о чрезвычайной ситуации в стране, связанной с коронавирусом.

Для ипотеки Fannie Mae или Freddie Mac:

В дополнение к мораторию и отсрочке выкупа, если вам дается отсрочка отсрочки внесения ваших ежемесячных платежей в течение этого временного периода:

• Вы не понесете штрафных санкций
• Вы не будете сообщать о просрочках кредитным компаниям
• Взыскание права выкупа и другие судебные разбирательства будут приостановлены
• Потребители имеют возможность разместить платежи в конце ипотечного кредита

Для ипотечных кредитов FHA:

В дополнение к особой отмене COVID-19, FHA внедрило Национальную чрезвычайную частичную претензию COVID-19, опцию, которая будет использоваться обслуживающими организациями по окончании периода воздержания от COVID-19.Это частичное требование поможет правомочным домовладельцам, которым было предоставлено специальное разрешение на чрезвычайную ситуацию в стране COVID-19, восстановить свои ссуды, разрешив обслуживающим организациям авансировать средства от имени домовладельцев. Частичное требование отсрочит погашение этих авансов посредством беспроцентной субординированной ипотеки, которую заемщик не должен выплачивать до тех пор, пока не будет выплачена первая ипотека.

Федеральное управление жилищного строительства (FHA) объявило, что с 1 июля 2020 года Fannie Mae и Freddie Mac теперь предлагают новое решение по выплате возмещения для домовладельцев, находящихся в терпимости из-за пандемии COVID-19.Опция отсрочки платежа позволяет заемщикам погасить свои пропущенные платежи во время продажи дома, рефинансирования или в конце срока кредита. В дополнение к этому варианту отсрочки платежа заемщики с трудностями, связанными с COVID-19, могут по-прежнему использовать другие варианты, которые включают восстановление, план погашения или изменения кредита в зависимости от их индивидуальных ситуаций. Домовладельцы с федеральными займами не обязаны возвращать пропущенные платежи единовременно.

** Обновленная информация на 30 июля 2021 года:
Федеральное агентство жилищного финансирования также объявило, что Fannie Mae и Freddie Mac продлевают мораторий на выселение частных домовладельцев (REO) до 30 сентября. 2021 г.

См. Также:
Ресурсы COVID-19 для домовладельцев , Департамент жилищного строительства и городского развития США

Программа экстренной ипотечной помощи Коннектикута (EMAP)

Штат Коннектикут через Управление жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​предлагает программу экстренной ипотечной помощи (EMAP) для домовладельцев, испытывающих финансовые трудности. Более подробную информацию можно найти на сайте CHFA.

Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей (CFBP).

Посмотрите эти полезные видео от CFPB:
Закон CARES о воздержании от ипотечных кредитов: что вам нужно знать
5 шагов, чтобы попросить о выдаче ипотечного кредита

Связанная информация:

Помощь домовладельцам и арендаторам

COVID-19 и жилищная ипотечная помощь

Какая ипотечная помощь предоставляется жителям Нью-Джерси?
28 марта 2020 года губернатор Мерфи объявил, что финансовые учреждения предоставят отказ от ипотечного кредита и финансовую защиту для жителей Нью-Джерси, столкнувшихся с экономическими трудностями в результате COVID-19.Участвуют более 150 других федеральных и государственных банков, кредитных союзов и обслуживающих организаций. В соответствии с программой жители Нью-Джерси, испытывающие финансовые трудности из-за COVID-19, могут иметь право на вышеуказанную помощь.

Что такое терпение?
Терпение — это когда ваш ипотечный обслуживающий персонал или кредитор позволяет вам приостановить (приостановить) или уменьшить выплаты по ипотеке на ограниченный период времени, пока вы восстанавливаете свое финансовое положение. Закон CARES предоставляет многим домовладельцам право полностью приостановить выплаты по ипотеке на определенный период времени.Терпение не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны возвращать любые пропущенные или сокращенные платежи в будущем, которые в большинстве случаев могут быть возвращены со временем. По окончании отсрочки ваш сервисный агент свяжется с вами и сообщит, как будут возмещены пропущенные платежи. Могут быть доступны разные программы.

Как долго продлится терпение?
Условия воздержания будут согласованы между вами и вашим ипотечным агентом.Если ваша ипотека обеспечена федеральным правительством и вы столкнулись с финансовыми трудностями из-за пандемии коронавируса, у вас есть право запросить и получить отсрочку на срок до 180 дней. По истечении этого первоначального периода воздержания вы также имеете право запросить и получить продление еще на 180 дней. Если ваша ипотека не обеспечена федеральным правительством, то это частная ипотека, на которую не распространяется действие закона CARES. Вы по-прежнему можете иметь право на отсрочку, но вам следует связаться со своим кредитным агентом, чтобы узнать, какие варианты доступны вам.

Как мне подать заявление о воздержании от выплаты ипотечного кредита?
Вы должны связаться со своим кредитным агентом, чтобы запросить отсрочку. Никаких дополнительных комиссий, штрафов или процентов (сверх запланированных сумм) на ваш счет не будет. Вам не нужно предоставлять дополнительную документацию, чтобы соответствовать требованиям, кроме заявления о финансовых трудностях из-за пандемии коронавируса. Финансовые учреждения подтвердят утверждение и условия программы воздержания.

Что делать, если я не знаю, кто обслуживает мою ссуду?
Имя обслуживающего лица можно найти в выписке по ипотеке или на веб-сайте Системы электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS) по адресу https://www.mersinc.org/homeowners/mers-servicerid .

Как это повлияет на мой кредитный отчет?
Финансовые учреждения не будут сообщать оскорбительную информацию (например, о просроченных платежах) в кредитные агентства, но могут сообщать о воздержании, которое обычно не само по себе отрицательно влияет на кредитный рейтинг.

Как долго продлятся эти программы?
До сих пор неясно, насколько серьезными и как долго будут последствия COVID-19. Финансовые учреждения обязались оказать необходимую помощь и будут оценивать текущие условия и необходимость продолжения оказания помощи.

Придется ли мне вносить выплаты по ипотеке в конце 90-дневного льготного периода?
Да, снисходительность не означает, что ваши платежи прощены или аннулированы. Вы по-прежнему обязаны возвращать любые пропущенные или сокращенные платежи в будущем, которые в большинстве случаев могут быть возвращены со временем.По окончании отсрочки ваш сервисный агент свяжется с вами по поводу того, как будут возмещены пропущенные платежи. Могут быть доступны разные программы.

Придется ли мне производить единовременную выплату через три месяца?
Если ваша ипотека обеспечена федеральным правительством, вам не нужно будет вносить единовременный платеж в конце срока отсрочки. Федеральные ссуды, такие как ссуды Fannie Mae, Freddie Mac, Федеральной жилищной администрации или ссуды VA, доступные через U.S. Департамент по делам ветеранов, подчиняются федеральным правилам, и вам следует связаться со своим обслуживающим персоналом, чтобы точно определить, как будут производиться ваши платежи.

Как мне узнать, в каком учреждении находится мой заем, и имею ли я право на программу помощи?
Потребители должны связаться с учреждением, которое обслуживает их жилищный заем, чтобы получить информацию о том, кто держит (является инвестором) их заем.Учреждение, обслуживающее ваш жилищный кредит, также несет ответственность за предоставление информации о доступных вам программах помощи и определение вашего права на получение помощи.

Вы можете найти своего ипотечного обслуживающего лица, выполнив поиск на веб-сайте Системы электронной регистрации ипотечных кредитов (MERS) по адресу https://www.mersinc.org/homeowners/mers-servicerid .

Fannie Mae и Freddie Mac предоставляют потребителям средства поиска, чтобы определить, держат ли эти организации ссуду. Инструменты можно найти ниже:

Должен ли я платить налоги на недвижимость и страховку, даже если я не выплачиваю ипотечный кредит, и каков процесс?
Да, большинство программ воздержания требуют от учреждения, которое обслуживает ваш ссуду, уплату налогов на недвижимость и страхование в течение льготного периода, даже если вы не производите платеж.Однако потребителей будут нести ответственность за уплату этих налогов на имущество и страховых выплат . Потребители должны связаться с учреждением, которое обслуживает их ссуду, чтобы определить, будет ли учреждение производить платежи изначально или существуют другие требования для осуществления этих платежей. Клиенты должны получать эту информацию в учреждении, которое обслуживает их жилищный кредит.

Что делать, если у меня все еще возникают трудности с выплатой в конце периода воздержания?
Клиенты должны связаться с учреждением, которое обслуживает их жилищный кредит, за дополнительными вариантами помощи, если они все еще не могут внести свои платежи по ипотеке в конце периода воздержания.Некоторые учреждения могут изменить условия вашего кредита, включая ваш текущий ежемесячный платеж. Ссуды с федеральной поддержкой, такие как ссуды Fannie Mae, Freddie Mac, Федеральной жилищной администрации или ссуды VA, доступные через Департамент по делам ветеранов США, регулируются федеральными правилами, а предлагаемые программы и требования могут различаться.

Что делать, если мое финансовое учреждение не предлагает эту помощь?
28 марта губернатор Мерфи объявил, что Citigroup, JP Morgan Chase, US Bank, Wells Fargo и Bank of America, а также другие федеральные и государственные банки, кредитные союзы и обслуживающие компании поддерживают эти обязательства.С тех пор более 150 дополнительных учреждений взяли на себя обязательства по этим усилиям. Штат будет приветствовать любое другое учреждение, которое пожелает воспользоваться моментом и предоставить столь необходимую финансовую помощь жителям Нью-Джерси. Полный список учреждений, участвующих в программе можно найти здесь .

Что делать, если я уже произвел платеж или с меня сняли комиссию из-за COVID-19?
Эти меры вступили в силу с 28 марта 2020 года.

Доступна ли ипотека для моего второго места жительства?
Домовладельцы должны связаться с учреждением, которое обслуживает их ссуду, чтобы узнать, доступны ли варианты облегчения ипотеки как для их основного, так и для вторичного жилья.

Доступна ли ипотека для предприятий?
Наши непосредственные усилия были сосредоточены на облегчении жилищного ипотечного кредитования, но мы знаем, что в штате есть дополнительные потребности, и изучаем меры по оказанию помощи малому бизнесу. Владельцы бизнеса должны связаться с учреждением, которое обслуживает их ссуду, чтобы запросить информацию о любых доступных программах, предлагаемых в ответ на COVID-19.

Я не вижу в списке мой банк или обслуживающую организацию, что мне делать?
Вам следует связаться с учреждением, которое обслуживает ваш кредит, чтобы запросить информацию о любых доступных программах, предлагаемых в ответ на COVID-19.

Что делать, если мой банк или ипотечный обслуживающий персонал не общается или не сотрудничает?
Вы можете подать жалобу в Департамент банковского дела и страхования через форму жалобы на веб-сайте департамента ( https://www.state.nj.us/dobi/consumer.htm ) или связавшись с департаментом по телефону (609) 292-7272 или 1-800-446-7467 (с 9:00 до 17:00 EST с понедельника по пятницу).

Дополнительная информация об освобождении от ипотечного кредита

Дополнительная жилищная помощь
Посетите www.nj.gov/dca/dcaid , чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в какой-либо из государственных программ жилищной помощи. Сюда входит временная помощь домохозяйствам, которые выселяются из-за краткосрочной потери дохода, и временная финансовая помощь для оплаты жилья и услуг по ведению дел для поддержания жилья. Существуют также программы помощи ветеранам, семьям с низким доходом, пожилым людям, родителям-одиночкам и многим другим.

Чтобы еще больше помочь домовладельцам, столкнувшимся с трудностями, Агентство жилищного и ипотечного кредитования штата Нью-Джерси предлагает домовладельцам бесплатные консультации в рамках своей программы помощи при выкупе права выкупа (FMAP).Консультации бесплатны, доступны сейчас и могут быть предоставлены удаленно. Консультанты окажут помощь домовладельцам, чтобы избежать потери права выкупа. Список консультантов по жилищным вопросам, участвующих в программе FMAP, можно найти на сайте: https://njhousing.gov/foreclosure

Есть ли национальный мораторий?
Да, для некоторых заемщиков. 18 марта Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявил о моратории на выкуп и выселение, который распространяется на домовладельцев, имеющих ипотечные кредиты , застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), на 60 дней.

Fannie Mae и Freddie Mac также приостанавливает отчуждение и изъятие права выкупа на срок не менее 60 дней для домовладельцев, которые не выплатили ипотечные кредиты. Чтобы узнать, обеспечена ли ипотека на ваш дом Fannie Mae, Freddie Mac или ипотекой, застрахованной FHA, обратитесь к своему кредитору и / или проконсультируйтесь с Национальной жилищной коалицией для малообеспеченных слоев населения https://nlihc.org/ , которая отслеживает соответствующие федеральные требования. свойства / разработки. Вы также можете использовать следующие инструменты поиска:

доступных вариантов ипотеки | Жилищное строительство

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript.Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Измените настройки в своем браузере, чтобы убедиться, что включен JavaScript.

Доступ к домовладению

Первоначальный взнос от 3% делает покупку дома возможной.

Узнайте, как наши варианты низкого первоначального взноса могут соответствовать вашему бюджету

Chase DreaMaker℠ Ипотека

3% Первоначальный взнос

У нашей ипотеки DreaMaker есть вариант с низким первоначальным взносом, гибкие правила кредитования и лимиты дохода.Плюс получите 500 долларов после прохождения образовательного курса.

Федеральное жилищное управление (FHA)

3.5% Первоначальный взнос

У ссуды FHA есть низкие варианты первоначального взноса, и без ограничений дохода и гибких правил кредитования, возможно, будет легче получить квалификацию.

Стандартное агентство ипотеки

3% Первоначальный взнос

Стандартный агентский кредит — хороший вариант для людей с более высоким кредитным рейтингом, которым может не понадобиться низкий первоначальный взнос.

Кредит по делам ветеранов (VA)

0% Первоначальный взнос

A U.S. Гарантированная ссуда Департамента по делам ветеранов (VA) предлагает низкие или нулевые варианты первоначального взноса и не требует ежемесячного страхования ипотеки.

Получите 2500 или 5000 долларов на свой новый дом

Наш эксклюзивный грант Chase Homebuyer Grant предлагает от 2500 до 5000 долларов клиентам в некоторых регионах страны.Используйте средства, чтобы снизить процентную ставку или покрыть расходы на закрытие сделки. За дополнительной информацией обращайтесь к своему консультанту по жилищному кредитованию.

Калькулятор доступности жилья

Оцените, сколько дома вы можете себе позволить, с помощью нашего калькулятора доступности. Просто введите свой ежемесячный доход, расходы и ожидаемую процентную ставку, чтобы получить оценку.Измените условия ссуды, чтобы увидеть предполагаемую стоимость дома, сумму ссуды, первоначальный взнос и изменение ежемесячного платежа. Как только вы найдете цену, которую можете себе позволить, обратитесь к консультанту по жилищному кредитованию или посетите местный филиал, чтобы начать работу.

Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли у Chase варианты ипотеки с низким первоначальным взносом или низким кредитным рейтингом?

Да, мы предлагаем ссуды DreaMaker, Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA), которые предлагают варианты с низким первоначальным взносом и гибкими требованиями к кредитному баллу.Кроме того, вы можете претендовать на получение гранта Chase Homebuyer Grant в размере 2500 или 5000 долларов США и / или пособия на образование для покупателя жилья в размере 500 долларов США (только для DreaMaker), которые можно использовать для снижения ваших конечных расходов и / или первоначального взноса (в зависимости от требований к продукту). В вашем районе могут быть доступны соответствующие программы жилищной помощи и помощи при первоначальном взносе.

Что такое грант Chase Homebuyer Grant и как я могу узнать, отвечаю ли я требованиям?

Мы предлагаем грант в размере 2 500 или 5 000 долларов, доступный для продуктов DreaMaker, Standard Agency, Федерального жилищного управления (FHA) и по делам ветеранов (VA) при покупке основного места жительства, если недвижимость находится в подходящем для переписи районе.Грант может быть использован для оплаты баллов, затрат на закрытие и / или авансового платежа (в зависимости от требований к продукту).

Сколько мне нужно для первоначального взноса?

Нет установленной суммы. Фактически, для многих продуктов требуется всего 3% пуха. Сегодня существует множество кредитных продуктов, которые можно адаптировать к вашим потребностям и финансовым ресурсам. Имейте в виду, что для первоначального взноса менее 20% по обычным кредитам потребуется частное ипотечное страхование (PMI).

Какие варианты жилищного кредита доступны, если я хочу более низкие ежемесячные платежи?

Мы предлагаем конкурентоспособные ставки с более низкими вариантами ежемесячной оплаты по ссудам DreaMaker, Федерального жилищного управления (FHA), по делам ветеранов (VA) и Standard Agency.

Обязан ли я получать образование покупателя жилья?

Нам потребуется обучение покупателей жилья по ипотеке DreaMaker для всех заемщиков, которые покупают жилье впервые.

Существуют ли программы жилищной помощи, помогающие с первоначальными взносами или заключительными расходами?

Да, существуют программы для конкретных сообществ, которые могут помочь с вашим первоначальным взносом и заключительными расходами. Узнайте больше онлайн или

спросите консультанта по жилищному кредитованию о ваших возможностях.

Первые покупатели жилья

Покупка дома может быть одновременно увлекательной и стрессовой, особенно для новичка.Вот несколько советов, которые помогут вам пройти сложный процесс.

Покупка и аренда

Когда вы собираетесь переехать или думаете о том, чтобы стать домовладельцем, важно взвесить плюсы и минусы покупки и покупки.аренда дома.

Кредит Федерального жилищного управления (FHA)

Ипотека FHA — это застрахованная государством ссуда, предлагающая первоначальные взносы от 3 до 3.5%. Ссуды FHA выдаются сроком на 15, 20, 25 или 30 лет и имеют фиксированную процентную ставку.

Кредит по делам ветеранов (VA)

У ссуды VA есть низкие варианты первоначального взноса или их отсутствие, а также отсутствие требований по ипотечному страхованию.