Ипотека первоначальный взнос мат капитал: Ипотека плюс материнский капитал — СберБанк

«Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся со-собственниками до момента погашения кредита. Для банка это негатив: возникает риск неисполнения обязательств по кредиту и гипотетические трудности с процессом взыскания долга по кредиту, если он окажется дефолтным после рефинансирования, ведь невозможно взыскать долг с несовершеннолетних со-собственников», – объясняет Евгений Сивцов, эксперт по рефинансированию и финансовой грамотности.

Материнский капитал на покупку жилья от строительной компании «КВС»

	от 10%	МСК ≥ 10% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 5%	МСК + 5% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 15% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 15%	МСК + 10% ( стоимость Объекта недвижимости МСК + 5% ( стоимость Объекта недвижимости > 2 млн)
	от 15/20%	МСК + 5% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой 2НДФЛ МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой по ф. Банка
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 10%	10% ≤ МСК ≥ 15% надбавка 1% к ставке МСК > 15% без надбавки
	от 20%	МСК + 10% собственных средств Повышение ставки на 1% при использовании МСК
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой 2НДФЛ МСК + 10% собственных средств ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости, при подтверждении дохода справкой по ф. Банка
	от 10%	МСК + 10% собственных средств
	от 15%	МСК ≥ 15% от стоимости Объекта недвижимости
	от 20%	МСК + 10% собственных средств ≥ 20% от стоимости Объекта недвижимости
	от 10%	МСК + 5% собственных средств ≥ 10% от стоимости Объекта недвижимости
	от 30%	МСК ≥ 30% от стоимости Объекта недвижимости

Военная ипотека и материнский капитал

Для начала проясню: банк за вас не вносит средства МСК, он только прописывает, что вы должны их внести на счёт застройщика, если ПФ не переведет их! То есть ПФ переводит напрямую на расчетный счёт застройщика.
Основными документами, курирующими маршрутизацию средств МСК, являются ДДУ и кредитный договор, именно с ошибками, неточностями и разночтениями в них и связаны все проблемы. В обоих документах должно быть четко и ясно прописано для чего именно, куда и какая сумма будет направлена.
Первое, с чем мы столкнулись, это отказ застройщика прописывать в ДДУ средства мск в качестве первоначального взноса, т.к. детям нет трёх лет. Для подтверждения правомочности я написала запрос в ПФ, где дали четкий ответ, что это возможно. Далее застройщиком был прописан срок 80 суток на перечисление средств МСК. Если по истечении этого срока от ПФ не поступают деньги — оплачиваю из своего кармана.

Подаём. Получаем отказ.
1) в КД не достаточно четко прописано, что именно МСК является первоначальным взносом;
2) в тексте есть опечатка, что МСК поступают на счёт заёмщика, а надо застройщика. Единственное решение — заключение доп соглашения к КД и исправление в нем «косяков». Однако все усложняется тем, что уже истекают 80 дней, «отпущенные» застройщиком. А, соответственно, даже переделанный КД в ПФ уже не примут, может я и так уже все оплатила. То есть теперь надо заключать доп соглашение с застройщиком об отсрочке даты поступления средств МСК.
На протяжении двух недель мы вели переговоры с Банком, чтобы они пошли навстречу и сделали допник. И больше месяца отказывался и не шел на контакт застройщик. Вплоть до того, что наш менеджер ушел в отпуск, а в центральном офисе отказывались хоть кого-то позвать для переговоров.

В результате мы написали официальное письмо, приложили копию допника с Банком, и как входящий документ передали в секретариат застройщика. Через месяц нам позвонили и дали согласие на заключение допника. Ещё через месяц он прошел Росреестр и теперь с двумя новыми дополнительными соглашениями повторно подаём в ПФ. В последний день рассмотрения заявки поступает звонок из ПФ, что справка об остатке (мой долг перед застройщиком ) отсутствует. И хоть все документы в порядке — без справки отказ. Но я за неделю до этого как раз взяла у застройщика новую справку. Тут же еду в ПФ, но справка не подходит — на ней факсимиле!!! И тут спасибо застройщику, он по звонку в течении пары часов переделал справку и на следующее утро я принесла ее и получила такое выстраданное ПОЛОЖИТЕЛЬНОЕ заключение.

Итог: все реально, если есть силы и желание биться во все закрытые двери.

Математика, лежащая в основе снижения менее чем на 20%

Знаете ли вы, что вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20% (при условии, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды)? Многие люди так делают. Если вы хотите присоединиться к ним, вам нужно понять некоторые другие важные числа и их значение.

По данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос среди тех, кто впервые покупает жилье в 2016 году, составлял 6%, а для повторных покупателей — 14%. Можно поставить еще меньше.Например, ипотечные продукты Freddie Mac’s Home Possible ^® позволяют подходящим покупателям жилья вносить всего 3%.

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и у вас есть обычная ссуда, ваш кредитор потребует частное ипотечное страхование (PMI), дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы по какой-то причине не можете выплатить ипотечный кредит. Стоимость PMI варьируется в зависимости от отношения ссуды к стоимости — суммы, которую вы должны по ипотеке, по сравнению с ее стоимостью — вашего кредитного рейтинга и страховщика, но ожидайте, что вы будете платить от 30 до 150 долларов в месяц за каждые 100 000 долларов, взятых в долг.Индекс PMI может быть отменен после того, как вы накопите 20% капитала в своем доме.

Другие типы ссуд могут потребовать от вас приобретения ипотечной страховки. В зависимости от типа ссуды и ее условий, ипотечное страхование может быть добавлено к сумме ссуды, тем самым увеличивая сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды. Кроме того, вам, возможно, придется продолжать выплачивать ипотечную страховку даже после того, как вы достигнете 20% -ной доли собственного капитала.

Вот пример, который поможет вам разобраться в математике.

A $ 200 000 Дом: 5% вниз против 20% вниз

долл. США

* Предполагается, что ставка PMI равна 0.51% — в данном случае применимо к обычной ссуде до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме, или на весь срок действия ссуды с ссудой FHA.

В основном, более низкий авансовый платеж означает более крупные ежемесячные платежи по ипотеке. Но это также означает, что вы сможете раньше стать домовладельцем.

Узнайте больше об авансовых платежах и помощи при первоначальном взносе.

большой авансовый платеж или баллы? Что лучше?

Получая жилищный заем, вам нужно принять множество решений. Это включает в себя, брать ли ссуду на 30 или 15 лет, какого кредитора выбрать и сколько потратить заранее.Если у вас есть возможность платить баллы, вы можете задаться вопросом, имеет ли смысл эта стоимость и как распределить свои доллары между авансовым платежом и любыми баллами.

Обе расходы оплачиваются авансом (если вы не финансируете баллы), поэтому немедленное влияние на ваш бюджет одинаково.Точно так же и баллы, и первоначальный взнос могут снизить требуемый ежемесячный платеж по ипотеке. Однако в долгосрочной перспективе они по-разному влияют на ваши финансы.

В качестве краткого обновления давайте обсудим разницу между баллами и первоначальным взносом.Затем мы оценим, когда один вариант может быть лучше другого.

Бонусные баллы

Дисконтные баллы снижают ставку по вашему кредиту. В обмен на выплату сегодня ваш кредитор снижает процентную ставку по вашему долгу. Иногда это называют «выкупом» по вашему кредиту, потому что вы фактически покупаете более низкую ставку.

Другими словами, вы можете сказать, что выплачиваете проценты заранее, и ваш кредитор соответствующим образом корректирует вашу процентную ставку.

Вы не можете возместить процентные расходы — эти деньги не вернутся вам, когда вы продадите. В результате вам нужно получить выгоду от процентных расходов другими способами (и убедиться, что цифры по-прежнему соответствуют вашему бюджету). Есть несколько потенциальных способов получить выгоду от начисления баллов, в том числе:

• Возможные налоговые выгоды от денег, потраченных на баллы
• Более низкий ежемесячный платеж, что приведет к более комфортной ситуации с денежными потоками в будущие годы
• Более низкая ставка по долгам на протяжении многих лет (если вы сохраняете ссуду на длительный срок)

Авансовые платежи

Первоначальный взнос — это сумма, которую вы вносите авансом в счет покупной цены недвижимости. Эта сумма уменьшает ваш остаток по кредиту и представляет вашу долю владения домом (увеличивая ваш капитал).

Когда вы занимаете деньги на покупку дома, вы по-прежнему являетесь его владельцем. Но у вашего кредитора может быть залоговое право на имущество, которое ограничивает вашу способность передавать имущество или брать взаймы под него до тех пор, пока вы не погасите весь свой долг.

Внесение первоначального взноса похоже на использование дома в качестве копилки. Дом действует как средство сбережения: если дом не теряет в стоимости, вы можете возместить эту стоимость при продаже собственности.В качестве альтернативы вы можете взять кредит под эту стоимость с помощью второй ипотеки или использовать эту стоимость в качестве залога для других нужд.

Ваши платежи баллами и авансовые платежи

Как дисконтные баллы, так и более крупный первоначальный взнос должны привести к снижению требуемого ежемесячного платежа по ипотеке. Ежемесячные платежи рассчитываются с использованием нескольких факторов:

• Процентная ставка
• Сумма кредита (также называется остатком)
• Срок ссуды (или период, в течение которого планируется ссуда)

При уменьшении любого из этих пунктов ежемесячный платеж также снижается.Кроме того, уменьшается сумма выплачиваемых вами процентов. Интересно, что вы можете сохранить размер ссуды, но снизить общие процентные расходы, снизив ставку или сократив срок ссуды.

Разные входы снижают ваш платеж, но делают это по-разному. Лучший способ увидеть различия — поэкспериментировать с кредитным калькулятором или использовать таблицы амортизации для оценки различных альтернативных кредитов. Самое главное, посмотрите на процентные расходы с течением времени и в течение срока ссуды.

Что делать?

Благодаря лучшему пониманию того, как меняются платежи и расходы по процентам с каждым вариантом, вам будет легче оценить варианты вашего кредитора (и решить, что делать с вашими деньгами).

Если у вас есть наличные и вы планируете оставаться дома надолго, стоит учесть баллы.

Вот несколько вопросов, которые следует задать, когда вы исследуете свои варианты:

• Оцените, как долго вы действительно будете хранить ссуду.При более длительном периоде вам может быть лучше выплачивать баллы и платить проценты по более низкой ставке.
• Проверьте период безубыточности ваших баллов: выясните, сколько вы будете ежемесячно экономить на платежах, и рассчитайте, сколько времени потребуется, чтобы окупить сумму, которую вы потратили авансом. Затем помните, что ваши общие процентные расходы могут также отличаться, если вы платите баллы.
• Узнайте о возможных налоговых последствиях вместе со своим налоговым консультантом. Выплата баллов может дать вам вычет сегодня, и это может быть более выгодным, чем сбережение процентов в будущие годы.Не забывайте, что процентные расходы также могут вычитаться из налогооблагаемой базы, но тратить деньги на налоговый вычет по-прежнему означает расходовать деньги.
• Оцените альтернативные способы использования средств и решите, следует ли вам что-то делать с деньгами, кроме как направить их на дом.
• Решите, сможете ли вы рефинансировать в ближайшем будущем по более высокой процентной ставке. Если ваши кредитные рейтинги или доход улучшатся, вы можете претендовать на более выгодную ссуду. Точно так же посмотрите на текущие процентные ставки и ожидаете ли вы их роста, падения или сохранения на уровне.
• Оцените точки финансирования. Накопление баллов на ваш кредитный баланс может быть не таким выгодным, как оплата из кармана, но, возможно, на это стоит обратить внимание.

Воспользуйтесь калькулятором баллов, чтобы определить, какую выгоду вы получите от выплаты баллов. Затем сравните эти сбережения с меньшей ссудой (используя таблицу амортизации). Например, по ссуде на 300 000 долларов оцените экономию от более низкой процентной ставки, если вы заплатите два пункта (или 6000 долларов). Затем посмотрите, как выглядит ссуда, если вы занимаетесь всего 294 000 долларов, добавляя эти 6000 долларов к первоначальному взносу вместо того, чтобы направлять их в счет баллов.

Насколько большим должен быть ваш первоначальный взнос? — Советник Forbes

Редакционное примечание: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сумма, которую вы должны отложить при покупке дома, — это личное решение, которое зависит от того, что лучше для ваших финансов. Вы должны внести некоторую минимальную сумму, чтобы претендовать на ипотеку.Для обычной ипотеки эта сумма обычно составляет 3% от стоимости дома.

Возможно, вы захотите отложить больше, потому что вам нужно платить проценты, чтобы занять деньги. Чем больше вы занимаетесь, тем больше платите. В то же время вы не хотите, чтобы ваш первоначальный взнос был настолько большим, чтобы у вас осталось слишком мало сбережений. Большинство покупателей жилья также хотят иметь достаточно денег после закрытия для таких вещей, как покупка новой мебели или покраска стен.

Что такое авансовый платеж?

Первоначальный взнос — это ваш капитал в доме на момент его покупки.Это процент от закупочной цены, которую вы не финансируете. Кредиторы требуют, чтобы покупатели жилья вносили первоначальный взнос по большинству ипотечных кредитов.

Если у вас есть ипотечный кредит на 100% от покупной цены, ваш первоначальный взнос составит 0%. Если у вас есть ипотечный кредит на 80% от покупной цены, ваш первоначальный взнос составит 20%.

Для обычных ссуд и ссуд Федерального жилищного управления (FHA) размер вашего первоначального взноса определяет, сколько вы заплатите за ипотечное страхование.

Как работает авансовый платеж?

Первоначальный взнос показывает кредиторам, что вы достаточно серьезно относитесь к владению домом, чтобы вложить в него собственные сбережения. Ваши вложения демонстрируют, что вы считаете эту недвижимость разумной покупкой и готовы выплатить запрашиваемую ипотеку. Ни один рациональный человек не бросит свои сбережения в собственность, которая, по их мнению, стоит меньше запрашиваемой цены или от которой они планируют отказаться, если наступят тяжелые времена.

Тем не менее, поскольку кредитор вкладывает в недвижимость больше денег, чем вы, он заказывает оценку, чтобы получить независимое профессиональное заключение о стоимости недвижимости. Они также проверит ваш кредитный рейтинг, доход и задолженность, чтобы узнать, сможете ли вы выплатить ипотечный кредит.

Как рассчитать первоначальный взнос

Вот два способа расчета авансового платежа. Первый основан на сэкономленной вами сумме в долларах. Второй основан на минимальном проценте, который вам нужно отложить.

Формула авансового платежа 1

Сэкономленная сумма / покупная цена = процентное снижение

Допустим, у вас накоплено 10 000 долларов, и вы смотрите на дом за 200 000 долларов. Ваш первоначальный взнос составляет 10 000 долларов США / 200 000 долларов США = 0,05 или 5%.

Формула авансового платежа 2

Процент снижения X покупная цена = сумма экономии

Допустим, вы хотите вложить минимум 3%, а средний дом в вашем районе стоит 300 000 долларов.Вам необходимо сэкономить не менее 0,03 X 300 000 долларов США или 9 000 долларов США.

Образец первоначального взноса по стоимости дома

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Помимо того, что вы можете себе позволить, самым большим фактором, влияющим на ваш первоначальный взнос, является тип ипотеки, на которую вы хотите претендовать.

Минимальный первоначальный взнос по типу кредита

Первоначальный взнос 20%: нужен ли он?

Молодые покупатели жилья, покупатели жилья с низкой заработной платой, люди с детьми, люди с высокими студенческими долгами и любой человек на рынке дорогого жилья могут иметь проблемы с накоплением 20% покупной цены дома.

К счастью, с широким спектром жилищных кредитов, доступных на сегодняшнем рынке, можно купить дом с пониженной ценой всего на 3%. Вы даже можете поставить 0%, если имеете право на программу помощи при первоначальном взносе, ссуду VA или ссуду USDA. Размер вашего первоначального взноса не должен удерживать вас от покупки дома.

Средний первоначальный взнос на дом

По данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос на дом составляет 12%. Для тех, кто впервые покупает жилье, средний первоначальный взнос составляет всего 7%.Повторные покупатели откладывают в среднем 16%. Если вы не можете выложить 20%, значит, вы в хорошей компании.

Сколько стоит отложить?

Сколько откладывать — личное решение. Допустим, вы имеете право на получение ссуды с минимальным первоначальным взносом в размере 3%. По каким причинам вы можете захотеть внести больший первоначальный взнос, от 3% до 20%?

Однако для внесения большего первоначального взноса требуются компромиссы:

• Ждем дольше, чтобы купить дом
• У вас меньше денег на ремонт нового дома
• Наличие небольшого аварийного фонда

Программы поддержки авансового платежа

Вы можете купить дом без первоначального взноса, если имеете право на участие в программе помощи при первоначальном взносе.Помощь при первоначальном взносе обычно не превышает минимума, необходимого для получения ссуды, например 3%. Программы Community Seconds и Affordable Seconds — это два способа купить дом со скидкой 0%.

Иногда вам все равно нужно будет внести часть первоначального взноса самостоятельно, но вам может потребоваться только 1% или 2% от покупной цены вместо 3% или более.

Как работает помощь при предоплате? Иногда это ссуда под низкие проценты или беспроцентная ссуда, которую вам придется вернуть.В других случаях это грант, который вам не нужно возвращать. Помощь при первоначальном взносе также может быть простительной ссудой, которую вам не придется возвращать, пока вы живете в доме определенное время.

Программы помощи при первоначальном взносе обычно ограничиваются теми, кто впервые покупает жилье, или покупателями жилья с низким доходом; определение низкого дохода будет отражать местные цены на жилье.

Погасите ипотеку раньше или сэкономьте? Как принять решение

Когда вы закрыли сделку по ипотеке, вы, возможно, испытали безошибочный трепет, когда эти ключи от дома наконец оказались в ваших руках.

Однако, возможно, вы также были немного обеспокоены частью вашего нового жилищного приключения, связанной с «выплатой ипотеки». Если у вас есть ипотека, вы не одиноки: прямо сейчас большинство американцев, владеющих домом, все еще имеют ипотеку (и многие, вероятно, тоже обеспокоены этими выплатами). Только примерно каждый третий домовладелец в США никогда не имел ипотечного кредита и не выплатил его. ¹

Ипотека может быть самым большим долгом, который вы когда-либо брали. В конце концов, вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке на срок до 30 лет.И за это время вы можете в конечном итоге пожалеть, что у вас не было лишних денег на что угодно, от ремонта трансмиссии вашего автомобиля (о, нет!) До отличной возможности для бизнеса (черт возьми, да!).

Итак, если у вас есть лишние деньги, что лучше всего с ними делать? Стоит ли вам пытаться досрочно выплатить ипотечный кредит и избавиться от этого долга? Или вам лучше продолжать платить по ипотеке и вкладывать лишние деньги в сбережения?

Решение — не бестолковое.Лучший вариант действительно зависит от вашего финансового положения и ваших денежных целей. Это один из самых жарких споров в финансовом мире: следует ли выплачивать ипотечный кредит раньше срока или откладывать лишние деньги?

Если вы задаете этот вопрос, это признак того, что вы находитесь в хорошем финансовом положении. Это означает, что у вас остается немного денег на каждый месяц после оплаты счетов, а это нелегкий подвиг.

Решение о досрочном погашении ипотеки или накоплении сбережений тоже нелегкое.Однако хорошие новости заключаются в том, что оба варианта имеют финансовый смысл. Лучший выбор зависит от вашего финансового положения и ваших денежных целей.

Вот несколько вопросов, которые нужно задать, когда вы выбираете между досрочным погашением ипотеки или накоплением дополнительных сбережений.

Прежде чем рассматривать вопрос об ипотеке или сбережениях, рассмотрите другие финансовые цели:

• Собрали ли вы чрезвычайный фонд на сумму от 3 до 6 месяцев на критические расходы?

• У вас нет долгов? Другие долги, которые у вас могут быть, включают студенческие ссуды, автокредиты, медицинские платежи и остатки на кредитных картах.

• Вы вкладываете 10-15% ² своего дохода на пенсию?

Если вы ответили «нет» на любой из этих вопросов, подумайте о том, чтобы в первую очередь позаботиться об этих приоритетах. Но если вы в хорошей форме по всему вышеперечисленному, составьте список за / против: пора сравнить досрочное погашение ипотеки или вкладывание дополнительных денег в сбережения.

Если вы ищете причины, оправдывающие отказ от ежемесячной ипотеки, вот несколько:

• Вы платите меньше процентов по ипотеке: После того, как вы выплатили ипотечный кредит, вы также перестаете платить проценты по нему (дополнительные расходы за получение ссуды).На доме за 200 000 долларов вы могли бы сэкономить более 15 000 долларов на выплате процентов.

• Вот как работает математика: Если вы покупаете этот дом под 4% годовых (после 10% первоначального взноса), вы получаете ежемесячный платеж в размере 860 долларов. Добавляя немного больше к каждому платежу по ипотеке — возможно, дополнительную 1/12 часть месячного основного долга и процентов (86 долларов) — ваш общий ежемесячный платеж теперь составляет 945 долларов. Сделав одно изменение в размере 86 долларов в месяц, вы погасите свою 30-летнюю ипотеку на 3 года и 7 месяцев раньше, сэкономив приличную сумму 15 357 долларов на выплате процентов.

• Вы высвобождаете деньги для других расходов: Когда у вас больше нет ежемесячного платежа по ипотеке, вы можете положить эти деньги на сберегательный счет. Позже вы можете использовать его для оплаты таких вещей, как обучение детей в колледже, второй дом или выход на пенсию. Однако вы не будете полностью свободны от платежей за дом: вы продолжите платить страховку домовладельцев и налоги на недвижимость.

• Это увеличивает вашу финансовую безопасность: Наличие оплачиваемого дома может помочь снизить уровень вашего финансового стресса.Почему? Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями, у вас может быть меньше шансов потерять дом, если он уже окупился (или близок к этому).

Подумайте также об этом: один из недостатков досрочной выплаты ипотеки состоит в том, что нелегко «вывести» лишние деньги из дома в критической финансовой ситуации. Возможно, вы захотите открыть кредитную линию собственного капитала в качестве резервного варианта, чтобы у вас были дополнительные средства, которые можно было бы использовать в случае необходимости.

Если вы решите, что досрочное погашение ипотечного кредита подходит вам, что дальше? Начните с регистрации в вашей компании по обслуживанию ипотечных кредитов.Знаете ли вы, что вам, возможно, придется заплатить штраф за дополнительные платежи в зависимости от того, что прописано в вашем ипотечном договоре? Кроме того, узнайте, как обеспечить правильность зачисления предоплаты в ссуду. ³

Есть несколько способов погасить ипотеку:

• Выплачивайте половину платежа каждые 2 недели (раз в две недели): Эта умная стратегия означает, что вы в конечном итоге будете вносить один полный дополнительный платеж по ипотеке в год. Выполнение 26 половинных платежей (52 недели в году, разделенных на 2) равносильно осуществлению 13 полных платежей.Если вам платят раз в две недели, подумайте о настройке автоматических переводов с вашего банковского счета на ипотечный кредит.

• Увеличьте ежемесячный платеж: Это еще один способ сделать дополнительный ежемесячный платеж по ипотеке в год. Разделите ваш регулярный платеж на 12 и добавьте эту сумму к ежемесячному счету. Например, если ваш ежемесячный платеж составляет 860 долларов, разделите это на 12 (72 доллара). Добавьте эти дополнительные 72 доллара к своему ежемесячному счету.

• Используйте бонусные деньги: Выплачивайте дополнительную сумму в счет ипотеки всякий раз, когда вы получаете надбавку за работу (U.S. среднее повышение составляет около 3% ⁴ ), возврат налогов или другие непредвиденные деньги.

• Рефинансируйте ипотеку: Вы можете получить более низкую процентную ставку и / или выбрать более короткий срок кредита, например 20 лет вместо 30. Оба варианта помогут вам сэкономить деньги и быстрее выплатить ипотечный кредит.

Досрочная предоплата ипотеки может показаться разумным шагом.Но что, если у вас есть другие дорогостоящие товары? Подумайте о свадьбе, отпуске или учебе в колледже. В такие моменты вам, возможно, захочется иметь под рукой дополнительные наличные, а не вкладывать их в предоплаченную ипотеку.

Что хорошего в увеличении сбережений?

• У вас будет доступ к дополнительным деньгам: Начать бизнес, воспользоваться выгодной инвестиционной возможностью или даже оплатить неожиданные медицинские счета — все эти ситуации требуют денег в банке, а не дома.Если вы столкнетесь с неожиданной потребностью в деньгах, ваш ипотечный служащий не сможет вернуть вам дополнительные предоплаты по ипотеке.

• Вы получите льготы по налогу на ипотеку: В большинстве случаев проценты по ипотеке не подлежат налогообложению. Это хорошая экономия. Как только вы погасите ссуду, исчезнет и соответствующая налоговая льгота.

• Вы обеспечиваете себе дополнительную финансовую безопасность: Хороший пример — если вы работаете в непредсказуемой отрасли или ваша работа немного ненадежна.В таком случае вы можете увеличить свои сбережения. Подумайте о том, чтобы сэкономить даже больше, чем расходы на 3-6 месяцев, которые многие эксперты рекомендуют для создания чрезвычайного фонда.

Все еще выбираете между досрочным погашением ипотечного кредита и вложением дополнительных средств в сбережения? Без проблем. Выяснение ваших финансовых целей, размера вашего долга и предстоящих расходов может помочь вам решить, какой вариант наиболее подходит для вас. В любом случае, иметь дополнительные деньги для достижения одной из этих целей — это хорошо!

Программ помощи при первоначальном взносе в каждом штате на 2021 год

Что такое помощь при первоначальном взносе?

Вы не поверите, но гранты на покупку дома действительно существуют.

Помощь при первоначальном взносе (DPA) помогает покупателям жилья с грантами или ссудами под низкий процент, которые уменьшают сумму, которую им необходимо сохранить для первоначального взноса.

По всей стране существует более 2000 таких программ. Многие из них управляют правительствами штата, округа или города.

DPA различаются в зависимости от местоположения, но многие покупатели жилья могут быть в очереди на получение помощи в виде авансового платежа в размере нескольких тысяч долларов, если они соответствуют требованиям.

В этой статье (Перейти к…)

Ярлык для помощи при авансовом платеже: используйте Google, чтобы найти ближайшие к вам программы

Трудно обобщить программы помощи при первоначальном взносе, потому что они сильно различаются в зависимости от штата, округа и даже города. Многие действуют на местном уровне, и у всех разные правила.

Эта статья поможет вам, если вы хотите узнать, как работает помощь при первоначальном взносе. Это также может указать вам на несколько крупных программ в вашем штате в качестве отправной точки.

Но если вы хотите полностью пропустить чтение, просто погуглите «гранты помощи при предоплате в [штат, округ или город]».

Это поможет вам найти текущие программы, специфичные для вашего региона, на которые вы, возможно, сможете подать заявку.

Четыре типа программ помощи при первоначальном взносе

Программы помощи при первоначальном взносе (DPA) помогают покупателям жилья предоставлять ссуды или гранты, которые уменьшают сумму, которую им необходимо откладывать для первоначального взноса.

Существует четыре основных типа DPA:

1. Гранты, , которые по сути являются подарками, которые никогда не нужно возвращать
2. Ссуды (вторая ипотека), которые должны быть выплачены вместе с вашей основной ипотекой
3. Ссуды (вторая ипотека) с отсроченными платежами, которые должны быть выплачены только при переезде, продаже, рефинансировании
4. Ссуды (вторая ипотека), которые прощаются в течение определенного количества лет (часто пять, но до 15 или 20 лет) и требуют погашения только при переезде , продать, рефинансировать

Некоторые ссуды DPA являются беспроцентными, некоторые имеют более низкие ставки, чем ваша первая ипотека, а другие требуют такой же или более высокой ставки.

Быстрый подсчет перечисленных выше программ показывает, что все четыре типа DPA широко распространены.

Гранты — самые распространенные, но не очень.

Кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе обычно предназначены для тех, кто впервые покупает жилье. Однако повторный покупатель дома часто считается «покупателем впервые», если он не владел домом в течение последних трех лет. Другие требования могут включать ограничение дохода и покупку дома в подходящем районе.

Каждая программа помощи при первоначальном взносе немного отличается. Точные требования для получения квалификации будут зависеть от того, где вы живете и какие программы доступны.

Тем не менее, у многих из них есть аналогичные рекомендации, в том числе:

• Только для тех, кто покупает жилье впервые
• Покупатели часто должны иметь доход от низкого до среднего
• Покупатель использует дом в качестве основного места жительства
• Дом находится в зоне «целевой» переписи населения
• DPA используется в сочетании с утвержденной ипотечной программой
• Вы работаете с утвержденным ипотечным кредитором по кредитной программе

Программы различаются в зависимости от почтового индекса, но вы, вероятно, получите больше денег и получите более легкую квалификацию, если покупаете так называемая «целевая зона».”

Ниже вы найдете разбивку различных программ по штатам.

Покупатели жилья, использующие помощь при первоначальном взносе, в среднем экономят более 17 000 долларов США

Согласно исследованию Zillow, проведенному в 2017 году, двое из трех человек, откладывающих на дом, говорят, что первоначальный взнос является их самым большим препятствием для приобретения жилья.

Помощь в получении авансового платежа поможет вам быстро преодолеть это препятствие. Например:

• Если вы хотите купить дом за 200 000 долларов
• И вам нужна 3-процентная скидка, чтобы соответствовать требованиям (6000 долларов)
• Вам потребуется 30 месяцев , чтобы придумать это, сэкономив 200 долларов в месяц
• 2-процентная помощь при первоначальном взносе грант или заем сокращает это время до 10 месяцев

Эти гранты тоже не шутки. Те, кто имеет право на получение помощи при первоначальном взносе, часто видят реальную экономию.

Исследование RealtyTrac в 2016 году показало, что средняя экономия для покупателя жилья, использующего DPA, в целом составила 17 766 долларов. По данным опроса:

• Покупатели жилья, использующие DPA, сэкономили около 5900 долларов при закрытии , в среднем
• И более 11 800 долларов за весь срок действия ссуд

Согласно исследованию, заемщики сэкономили деньги, когда закрылись. Но потом они продолжали это делать.Это потому, что они меньше задолжали по ипотеке и имели более низкие ежемесячные платежи.

На какой размер авансового платежа я могу получить?

DPA — это что-то вроде лотереи почтовых индексов. В зависимости от того, где вы хотите купить, вы можете стоять в очереди ни за что. Или несколько тысяч долларов в виде второй ипотеки, или многие тысячи в виде гранта, которые вам никогда не придется возвращать.

Например:

• В Сиэтле, штат Вашингтон, вы можете получить до 55 000 долларов в качестве беспроцентной ссуды, которую вам не придется платить, пока вы не переедете, не продадите, не передадите или не рефинансируете свой дом.И это может произойти спустя десятилетия.
• Или, в округе Кауаи, Гавайи, вы можете сэкономить 80 148 долларов за весь срок действия кредита.

Конечно, некоторые домовладельцы будут иметь право на большее, а некоторые на меньшее.

Но упомянутое выше исследование RealtyTrac предполагает, что в среднем экономия исчисляется тысячами. Так что определенно стоит потратить время, чтобы хотя бы изучить варианты DPA.

Есть ли субсидии на закрытие счетов?

Некоторые программы DPA прямо заявляют, что вы можете использовать их средства для покрытия ваших заключительных расходов, а также для внесения первоначального взноса.У других могут быть правила по этому поводу, а могут и не быть. Проверьте свои местные программы помощи при первоначальном взносе, чтобы узнать, включены ли субсидии на закрытие.

Какие ипотечные кредиты можно использовать при выплате первоначального взноса?

Практически все программы DPA требуют, чтобы вы занимали у утвержденного кредитора, участвуя в утвержденной ипотечной программе. Возможно, вам придется подписаться на конкретный ипотечный продукт.

Однако ипотечные кредиты, одобренные DPA, часто включают самые популярные кредитные программы, например:

• кредитов FHA (обеспеченных Федеральной жилищной администрацией
• кредитов VA (при поддержке Департамента по делам ветеранов)
• кредитов Министерства сельского хозяйства США (при поддержке США.S. Департамент сельского хозяйства)

Многие также позволяют брать обычные ссуды (те, которые не гарантированы государством), в том числе обеспеченные Fannie Mae и Freddie Mac.

Другими словами, ипотечные продукты в вашей программе DPA могут быть очень гибкими.

Почему столько разных программ и разных правил?

ДПН финансируются из самых разных источников. Деньги могут поступать из федеральных фондов, фондов штата, города, округа и благотворительных фондов. И каждый из них может устанавливать свои собственные критерии и правила участия.

Вы, скорее всего, получите больше денег и сможете легче пройти квалификацию, если будете покупать в так называемой целевой области.

Федеральная версия этих документов также называется «квалифицированным переписным листом» (QCT). Эти участки обозначены Министерством жилищного строительства и городского развития США на основе данных о доходах домохозяйств в этом районе.

Ваш штат или другой местный орган власти также могут определять целевые районы. Обычно это места, которые испытали хронические и необычно тяжелые экономические проблемы и нуждаются в восстановлении.

Государственные программы помощи при первоначальном взносе

В зависимости от того, чьим дополнительным навыкам вы доверяете, в США существует от 2000 до 2500 программ. Как правило, они реализуются правительствами штата и местными властями, а также некоммерческими организациями на уровне сообществ.

Ниже мы перечисляем некоторые из крупнейших программ в каждом штате.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) также перечисляет многие программы помощи домовладельцам, включая DPA, на своих страницах штата.

Несмотря на то, что мы приложили разумные усилия, чтобы убедиться, что приведенная выше информация верна на момент публикации, она может быть изменена без предварительного уведомления. Пожалуйста, проверьте соответствующие веб-сайты.

Алабама

Программа Step Up Управления жилищного финансирования штата Алабама предлагает предоставить вам ваш первоначальный взнос в виде второй 10-летней ипотеки. Эта сделка идет с условиями:

• Ваш семейный доход не может превышать 97 300 долларов США
• Вам нужен кредитный рейтинг 620 или выше
• Ваша новая первая (основная) ипотека должна быть обычной ссудой, предоставленной Управлением жилищного финансирования в рамках программы Step Up

Получите более подробную информацию на домашней странице Step Up.И взгляните на список альтернативных программ HUD для Алабамы.

Программы помощи при внесении авансового платежа на Аляске

Корпорация жилищного финансирования Аляски (AHFC) может предоставить грант на покрытие ваших заключительных расходов, включая ваш первоначальный взнос.

Вы можете получить до 4 процентов от покупной цены дома, который вы покупаете. Однако вы можете получить только 3 процента, если ваш кредитный рейтинг особенно низкий. И чтобы иметь право вообще иметь право на участие, у вас должен быть балл 640 или выше.

Вы, должно быть, покупаете (а не рефинансируете) дом на одну семью, в котором собираетесь жить сами. И вы должны финансировать это с помощью 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой, поддерживаемой Федеральным жилищным управлением (FHA), Департаментом по делам ветеранов (VA) или Министерством сельского хозяйства США.

Узнайте больше на веб-странице программы AHFC по оказанию помощи в связи с закрытием. И взгляните на список альтернативных программ HUD для Аляски.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Аризона

Программа Home Plus Департамента жилищного строительства штата Аризона предоставляет до 5 процентов от первоначального баланса по вашей новой ипотеке.Сумма, которую вы можете получить, будет зависеть от типа ипотеки, которую вы выберете.

Никакая помощь не предоставляется тем, кто покупает в округе Пима, и только определенные ипотечные кредиты имеют право в округе Марикопа. Для участия в программе вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 640, а для некоторых типов ипотеки — 660.

Чтобы иметь право на участие, ваш годовой доход должен составлять не более 92 984 долларов. И цена покупки вашего нового дома не может превышать 371 936 долларов.

Узнайте больше на домашней странице Home Plus.И взгляните на список альтернативных программ HUD для Аризоны.

Арканзасские программы помощи при внесении авансового платежа

У Управления по финансам развития штата Арканзас (ADFA) есть несколько полезных программ. Его программа ADFA Move-Up Choice может предоставить грант (так что вам не придется его выплачивать напрямую) в размере 4 процентов от начального баланса новой ипотеки. Вы можете использовать это для своего первоначального взноса и других заключительных расходов. Будьте готовы заплатить немного более высокую ставку по ипотеке, чем в противном случае, потому что так будет возмещаться ваш грант.

Если это не то, что вам нужно, программа поддержки авансового платежа ADFA предлагает от 1000 до 10 000 долларов в виде второй ипотеки, которая подлежит погашению в течение 10 лет. Вы получите деньги обратно, чтобы покрыть заключительные расходы по второй ипотеке.

Чтобы иметь право на получение помощи, ваш доход должен быть в пределах, связанных со средним доходом для округа, в котором вы покупаете.

Посетите веб-страницы программ ADFA Move-Up Choice и AFDA, чтобы узнать больше, в том числе о предельных доходах для вашего округа.И взгляните на список альтернативных программ HUD для Арканзаса.

Калифорнийские программы помощи при внесении авансового платежа

Программа MyHome Assistance Агентства жилищного финансирования штата Калифорния (CalHFA) предоставляет помощь при первоначальном взносе для соответствующих критериям покупателей. Это принимает форму второй ипотеки в размере до 3,5% от покупной цены дома или 10 000 долларов — в зависимости от того, какая сумма меньше.

Это первая программа помощи покупателям жилья при первоначальном взносе. Так что это не поможет, если вы продаете существующий дом.Однако CalHFA определяет впервые покупателя жилья как «человека, который не владел собственным домом и не занимал его последние три года». Многие из тех, кто ранее владел домами, могут претендовать на это право.

Посетите веб-страницу программы MyHome Assistance Program для получения дополнительной информации. Там вы найдете ограничения на доход. Если вы учитель или сотрудник пожарной части, некоторые ограничения программы могут не применяться. И взгляните на список альтернативных программ HUD для Калифорнии.

Колорадо Программы помощи при внесении авансового платежа

Программа помощи при первоначальном взносе Колорадской жилищной корпорации (CHAC) предназначена для тех, кто покупает впервые.И для того, чтобы соответствовать критериям, вы должны иметь низкий или средний доход по сравнению с доходами других людей в том районе, где вы покупаете.

Чтобы получить право на участие в программе, вам необходимо накопить не менее 1000 долларов из ваших собственных денег (не в виде подарка) в качестве первоначального взноса. Если вы участвуете в программе штата по инвалидности, эта сумма с 1000 долларов снижается до 750 долларов.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт CHAC. И обратитесь к списку альтернативных программ HUD для Колорадо.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Коннектикуте

Управление жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​предлагает помощь при первоначальном взносе (DPA) в форме второй ипотеки.Процентная ставка по нему обычно будет такой же, как и по вашей первой (основной) ипотеке. Однако некоторые заемщики могут иметь право на более низкие ставки DPA.

Вы должны заплатить регистрационный взнос в размере 200 долларов. А минимальная сумма кредита DPA составляет 3000 долларов. Обычно вы можете взять в долг от 3,0% до 3,5% от покупной цены дома. Но если у вас есть значительные сбережения, вы должны вложить их в свой первоначальный взнос, пока не наберете последние 10 000 долларов.

Посетите веб-страницу программы поддержки авансовых платежей CHFA.И посетите эту веб-страницу HUD, чтобы узнать о других программах в Коннектикуте.

Программы поддержки авансового платежа в штате Делавэр

Жилищное управление штата Делавэр (DSHA) имеет две программы DPA. Второй ипотечный ссуда (SMAL) может дать вам ссуду для покрытия вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

И его программа Advantage 4 может предоставить вам грант (который вам не нужно возвращать) в размере до 4 процентов от начального баланса по вашей новой ипотеке.

Узнайте больше на сайте DSHA.И найдите другие программы DPA для Делавэра на веб-сайте HUD.

Вашингтон, округ Колумбия Программы помощи при первоначальном взносе

округ Колумбия помогает заемщикам с низким или средним доходом. Квалифицированные соискатели с низким доходом получают беспроцентную ссуду до 4000 долларов США. И им не нужно платить за это. Срок погашения ссуды наступает при перепродаже или рефинансировании дома и, как правило, должен быть возвращен только тогда.

Квалифицированные заемщики с умеренным доходом также могут получить беспроцентную ссуду в размере 4000 долларов США.Однако они должны начать выплачивать это через пять лет.

Подробнее на домашней странице HPAP. И посмотрите другие программы на сайте HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе во Флориде

Корпорация жилищного финансирования Флориды (FHFC) имеет три программы DPA:

1. 3-процентный предпочтительный грант HFA — Те, кто имеет на это право, могут получить 3 процента от покупной цены дома в форме безвозвратного гранта
2. Florida Assist — Вы можете получить до 7500 долларов в качестве второй беспроцентной ипотеки.Вам не нужно платить по нему, потому что он обычно наступает только тогда, когда вы продаете или рефинансируете дом
3. Hardest Hit Fund DPA — Доступно только для жителей определенных округов. Он предоставляет беспроцентные ссуды на сумму до 15 000 долларов сроком на пять лет. Но каждый год прощается 20 процентов ссуды. Таким образом, вы ничего не платите, если будете оставаться дома так долго

Узнайте больше на сайте FHFC. И проверьте список альтернативных программ HUD для Флориды.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Джорджия

Программа домовладения мечтой Джорджии (GDHP) — это, в основном, первая программа помощи покупателям жилья при первоначальном взносе. Однако те, кто не покупает впервые, могут по-прежнему соответствовать требованиям, если они покупают в определенных «целевых» округах (см. Ниже).

Вы должны внести 1000 долларов своих собственных денег в качестве первоначального взноса, но затем можете получить 5000 долларов — или 7500 долларов, если у вас есть соответствующая инвалидность или вы работаете в определенных ключевых «PEN» профессиях.И, если вы имеете право на участие в программе Hardest Hit Fund в порядке очереди, вы можете получить 15 000 долларов. Существуют ограничения на доход домашних хозяйств и покупные цены на жилье.

Получите все подробности на веб-сайте GDHP. И посмотрите список других программ DPA в Грузии, составленный HUD.

Гавайские программы помощи при внесении авансового платежа

На Гавайях нет официальной программы поддержки авансового платежа в масштабе штата. Но это не значит, что помощь недоступна. Hawaii Home Ownership Center — это некоммерческая ипотечная брокерская компания, предлагающая 95-процентные ссуды без ипотечной страховки.

Взгляните на список других программ помощи домовладельцам на Гавайях, составленный HUD.

Айдахо Программы помощи при внесении авансового платежа

Жилищно-финансовая ассоциация Айдахо (IHFA) реализует две программы DPA.

Good Credit Rewards — это 10-летняя вторая ипотека, доступная для лиц с кредитным рейтингом 640+ или 680+, в зависимости от выбранного вами типа первой ипотеки. Его процентная ставка выше, чем по основной ипотеке, и есть ограничения на сумму, которую вы можете занять, а также правила о том, сколько вы должны лично внести в свой первоначальный взнос.

Вторая программа называется Помощь при закрытии авансового платежа (DPCC). На момент написания это «приостановлено до дальнейшего уведомления».

Посетите веб-сайт IHFA, чтобы узнать, восстановлен ли он к тому моменту, когда вы прочтете это, и узнать больше о программе Good Credit Rewards. И проверьте список альтернативных программ HUD для Айдахо.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Иллинойс

Программа 1st Home Illinois предлагает безвозвратный грант в размере до 7500 долларов тем, кто покупает дом в Boone, Cook, DeKalb, Fulton, Kane, Marion, McHenry, St.Клэр, Уилл или Виннебаго округа. Как следует из названия, вы должны быть впервые покупателем или не владели домом в течение последних трех лет.

Вам придется внести 1 000 долларов или 1 процент от покупной цены (в зависимости от того, что больше). И вы должны покупать уже существующий дом: новостройки исключены.

Узнайте больше на веб-сайте Управления жилищного строительства штата Иллинойс. И обратитесь к списку альтернативных программ HUD в Иллинойсе.

Программы поддержки авансового платежа в штате Индиана

Управление жилищного строительства и общинного развития штата Индиана (IHCDA) имеет две программы, которые предлагают субсидию на выплату первоначального взноса (не подлежащую возмещению) в размере до трех.5 процентов оценочной стоимости дома или покупной цены.

Helping to Own (H3O) предназначен для новых покупателей, за исключением некоторых целевых регионов, а Next Home (NH) открыт для тех, кто уже владеет домом. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 640–660, в зависимости от типа ипотеки, которую вы выберете. И действуют некоторые ограничения дохода.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт IHCDA. И проверьте список других программ HUD в Индиане.

Программы помощи при внесении авансового платежа, штат Айова

Финансовое управление штата Айова (IFA) имеет две программы DPA, которые предлагают 2500 долларов на первоначальный взнос и помощь при закрытии.Программа FirstHome Plus предназначена для тех, кто покупает жилье впервые, а также для тех, кто не владел домом в течение последних трех лет, в то время как программа Homes for Iowans доступна как для тех, кто впервые, так и для постоянных покупателей жилья.

Оба имеют критерии приемлемости, включая минимальный кредитный рейтинг 640, а также ограничения на доход семьи и покупную цену дома.

Узнайте больше на сайте IFA. И взгляните на список альтернативных программ HUD в Айове.

Канзасские программы помощи при внесении авансового платежа

Корпорация жилищных ресурсов Канзаса (KHRC) впервые реализует программу помощи покупателям жилья при первоначальном взносе.Однако покупки в пределах городов Топика, Уичито, Лоуренс и Канзас-Сити и в округе Джонсон не имеют права на помощь .

Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить ссуду в размере 15-20 процентов от покупной цены, в зависимости от вашего дохода. И этот заем следует постепенно прощать с течением времени, а это означает, что в конечном итоге он может вам ничего не стоить. Один барьер: вы сами должны сделать минимальные инвестиции в размере 2 процентов от покупной цены.

Получите более подробную информацию на веб-сайте KHRC.И найдите альтернативные программы для Канзаса на сайте HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Кентукки

Жилищная корпорация Кентукки (KHC) обычно имеет три программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Однако на момент написания ни одного из них (DPA фонда Hardest Hit Fund) нет. Два оставшихся:

• Обычный DPA — Займите до 6000 долларов США на 10 лет под 5,5 процента (то есть 65,12 доллара США в месяц, если вы занимаете максимум) на момент написания.
• Affordable DPA — Займитесь до 4500 долларов на 10 лет с процентной ставкой 1,0%. Но для того, чтобы иметь право на участие, вы должны быть в определенных пределах дохода.

Посетите веб-сайт KHC, чтобы узнать, вернется ли в эфир сверх щедрый фонд Hardest Hit Fund DPA к тому моменту, когда вы это прочтете. А также получите дополнительную информацию о других программах. Тем временем ознакомьтесь со списком альтернативных программ помощи домовладению HUD в Кентукки.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Луизиана

Традиционная программа LHC Choice, предоставляемая Луизианской жилищной корпорацией (LHC), предпочтительная традиционная программа LHC и программа GNMA по рыночным ставкам, — все они обеспечивают поддержку до 4% первоначального взноса для соответствующих заемщиков.

Для участия в программе вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 640, а также соблюдение ограничений на семейный доход, которые различаются в зависимости от программы. LHC Choice может предложить дополнительные 2 процента для покрытия расходов на закрытие сделки и предоплаты.

Программа Delta 100 распространяется только на покупателей, впервые совершающих покупки в городах Колдуэлл, Катахула, Конкордия, Ист-Кэрролл, Франклин, Мэдисон, Морхаус, Пуэнт-Купи, Ричленд, Тенсас, Вест-Кэрролл и Уашита (за исключением Монро). Он предлагает 30-летнюю ипотеку без ипотечного страхования с фиксированной процентной ставкой всего в 2 процента.Вы должны внести меньшую из них — 1 процент от покупной цены или 1500 долларов из ваших собственных денег. Но вы можете получить субсидию в размере до 3 процентов на покрытие ваших заключительных расходов.

Для получения дополнительной информации обо всех этих программах посетите веб-сайт LHC. И посмотрите на список альтернативных программ помощи домовладению HUD в Луизиане.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Мэн

Программа жилищной ссуды Управления жилищного строительства штата Мэн (MSNA) нацелена на тех, кто покупает жилье впервые, а также тех, кто не владел домом в течение последних трех лет.

Вы получаете до 3500 долларов в счет погашения первоначального взноса и расходов на закрытие в качестве безвозвратного гранта. Но это будет компенсировано вашим кредитором за счет немного более высокой ипотечной ставки. Критерии отбора включают неуказанный минимальный кредитный рейтинг и ограничения на доход вашей семьи и покупную цену дома.

Узнайте больше на веб-сайте MSNA. И проверьте список HUD других программ помощи домовладельцам в штате Мэн.

Программы помощи при первоначальном взносе в Мэриленде

Программы помощи при внесении авансового платежа и программы партнерского поиска Министерства жилищного строительства и общественного развития Мэриленда (MDHCD) предусматривают три формы помощи:

1. Ссуды с нулевой процентной ставкой, которые обычно выплачиваются только тогда, когда вы продаете дом или рефинансируете. Так что ежемесячных платежей нет
2. Прощаемые ссуды, которые обычно прощаются постепенно в течение нескольких лет. Таким образом, вы обычно ничего не платите, если не переедете или не рефинансируете до истечения времени, необходимого для полного прощения ссуды
3. Денежные субсидии, которые не подлежат возврату. Их предоставляют только партнеры MDHCD

Узнайте больше на сайте MDHCD. И поищите другие программы помощи домовладельцам в Мэриленде на веб-сайте HUD.

Программы помощи при внесении предоплаты в Массачусетсе

Если в Массачусетсе существует такая вещь, как программа помощи по авансовому платежу в масштабе штата, то это строго охраняемый секрет.Тем не менее, есть программы, проводимые городами и округами, которые выполняют ту же работу.

Например, город Бостон помогает покупателям впервые и тем, кто не владел домом в течение предыдущих трех лет. Он дает им беспроцентную ссуду в размере до 3 процентов от стоимости покупки сроком на 10 лет. Платежи откладываются, и по истечении этого срока ссуда прощается. Итак, если вы не переезжаете, не продаете и не рефинансируете в течение десятилетия, вы обычно получаете деньги бесплатно.

Список подобных местных программ в Массачусетсе можно найти на веб-сайте HUD.

Мичиганские программы поддержки первоначального взноса

Управление жилищного строительства штата Мичиган (MSHDA) имеет две программы, каждая из которых предлагает помощь в виде первоначального взноса на сумму до 7 500 долларов США. Согласно HUD, помощь приходит в виде беспроцентных ссуд, срок погашения которых обычно наступает только тогда, когда вы рефинансируете, завершаете выплату ипотечного кредита или продаете дом. Так что ежемесячных платежей нет. Всего программ:

MI Home Loan — покупатели впервые и покупатели в целевых регионах, чей доход и цена покупки дома находятся в установленных пределах.Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 640 или 660, в зависимости от вашего выбора ипотеки

MI Home Flex — Открыт для всех, у кого доход и цена покупки дома не превышают. Вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 660

Узнайте больше на сайте MSHDA. И найдите список других программ помощи домовладельцам в Мичигане на веб-сайте HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Миннесота

Агентство жилищного финансирования Миннесоты (MHFA) предоставляет два типа ссуд для помощи при первоначальном взносе правомочным заемщикам:

• Ссуда ​​с ежемесячной выплатой — Займитесь до 12 000 долларов по той же ставке, по которой вы платите по своей первой ипотеке.Выплачивайте ежемесячно в течение 10 лет
• Заем с отсрочкой платежа — Только впервые покупатели могут занять до 8 000 долларов США (10 000 долларов США, если вы покупаете в целевой области) без процентов. Вы не платите, как правило, до тех пор, пока не завершите выплату или рефинансирование ипотечного кредита или не продадите дом.

Узнайте больше на сайте MHFA. И проверьте список HUD других программ помощи домовладельцам в Миннесоте.

Миссисипи Программы помощи при внесении авансового платежа

Ипотека «Умное решение» корпорации Mississippi Home Corporation бывает двух видов:

• Второе интеллектуальное решение — Позволяет вам занять свой 3-процентный первоначальный взнос в качестве второй 10-летней ипотеки с той же процентной ставкой, что и первая ипотека
• Smart Solution Plus — Вы получаете 4-процентный аванс наличными в виде гранта, который вам не нужно возвращать

И то, и другое требует, чтобы у вас был кредитный рейтинг не ниже 620, а доход вашей семьи не может превышать 80 000 долларов в год.

Узнайте больше на сайте MHC. И обратитесь к списку HUD других программ помощи домовладению, действующих в Миссисипи.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Миссури

Комиссия по развитию жилищного строительства штата Миссури (MHDC) предоставляет помощь при первоначальном взносе как для новых, так и для повторных покупателей. Предлагается второй ипотечный кредит в размере до 4 процентов от покупной цены дома. Хорошая новость заключается в том, что кредит будет прощен через 10 лет при условии, что в течение этого времени вы не переедете, не продадите, не рефинансируете и не выплатите свою первую ипотеку.

Для участия в программе ваш доход должен быть ниже определенных пределов, которые варьируются в зависимости от региона. Вы также не можете купить дом на одну семью по цене более 303 231 долларов США (дуплексы — 388 245 долларов США).

Получите дополнительную информацию на веб-сайте MHDC. А также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладельцам в штате Миссури, составленным HUD, в том числе программой, управляемой Delta Area Economic Opportunity Corporation.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Монтана

NeighborWorks Montana помогает семьям с доходом не выше 125 процентов среднего дохода вашего округа с учетом размера семьи.Однако он работает только в округах, где нет подобных программ, поэтому вам необходимо проверить его веб-сайт (ссылка ниже).

Более щедрая помощь доступна некоторым семьям с доходом ниже 80 процентов среднего дохода в их округе. Но даже заемщики с более высокими доходами (до 120 процентов от среднего дохода) могут купить дом с меньшим доходом всего на 1 процент.

Программа имеет множество опций и правил, поэтому читайте подробности на веб-сайте NeighborWorks Montana. И проверьте список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Небраска Программы помощи при внесении авансового платежа

Управление инвестиционного финансирования Небраски (NIFA) предоставляет помощь в размере до 5 процентов от покупной цены дома для тех, кто покупает впервые, и тех, кто не владел домом в течение последних трех лет.

Это имеет форму 10-летней второй ипотеки с «очень низкой» процентной ставкой. В зависимости от того, где вы хотите жить, существуют ограничения на покупную цену дома: от 225 000 до 250 000 долларов. Кроме того, существуют ограничения на доход вашей семьи, которые зависят от размера вашей семьи.

Загрузите брошюру NIFA о Программе помощи покупателям жилья для получения дополнительной информации. И взгляните на список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Невада

Программа помощи авансом в штате Невада может предоставить грант (не подлежащий возврату) в размере до 5 процентов от суммы вашего кредита. И нет никаких ограничений по активам или правил для первого покупателя.

Чтобы иметь право на участие, ваш доход должен быть ниже 98 500 долларов, а ваш кредитный рейтинг должен быть 640 или выше.И покупная цена дома должна быть меньше 400 000 долларов. Вы должны заплатить единовременный сбор в размере 675 долларов.

Для получения более подробной информации посетите веб-страницу программы помощи при внесении авансового платежа Home is Possible. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в Неваде, составленного HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Гэмпшире

Программа Home Flex Plus Управления жилищного финансирования штата Нью-Гэмпшир может предоставить до 3 процентов наличными для помощи в оплате первоначального взноса и заключительных расходов.И это грант, поэтому вам не нужно возвращать ни цента.

Главное препятствие, которое вам нужно преодолеть, — это то, что ваш доход не может превышать 116 300 долларов.

Получите дополнительную информацию на сайте властей. Взгляните на список других программ помощи домовладению в Нью-Гэмпшире, составленный HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Джерси

Агентство по финансированию жилищного строительства и ипотеки штата Нью-Джерси обычно имеет две программы помощи при первоначальном взносе. Но на момент написания работа одного из них (HomeSeeker) была временно приостановлена.Проверьте, восстановлен ли он к тому моменту, когда вы это прочтете.

Остальная программа в настоящее время применяется только к покупателям впервые. Они могут получить до 4 процентов от своего начального остатка по ипотеке, чтобы помочь с первоначальным взносом и заключительными расходами. Это беспроцентная ссуда, которую можно простить в течение определенного периода. Таким многим, возможно, не придется ничего возвращать.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт агентства. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению, действующих в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в штате Нью-Мексико

Управление ипотечного финансирования штата Нью-Мексико предлагает помощь при закрытии сделки и первоначальных взносах покупателям впервые. Он предоставляет до 8000 долларов в качестве второй ипотеки на 30 лет по относительно низкой процентной ставке.

Существуют ограничения на доходы домохозяйств и закупочные цены на жилье. Но они могут быть выше, если вы покупаете в целевой области.

Найдите эти кепки и другую информацию на сайте властей. И прочтите список других программ помощи домовладельцам в Нью-Мексико, составленный HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Нью-Йорке

В Нью-Йорке нет программ помощи при первоначальном взносе (DPA) в масштабе штата, но вы можете найти местный вариант.

Например, SONYMA предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов США впервые покупателям, недавно окончившим колледж и совершающим покупки в определенных районах северной части штата Нью-Йорк. HPD — это программа помощи города Нью-Йорка для начинающих, отвечающих требованиям.

Ссылки на другие городские и районные программы Нью-Йорка можно найти в списке HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Северной Каролине

Вы можете иметь право на помощь с вашим первоначальным взносом в размере до 5 процентов от вашего начального остатка по ипотеке с помощью NC Home Advantage Mortgage. Это принимает форму ссуды, но она начинает прощаться в 11-м году вашей ипотеки и будет полностью прощена к 15-му году. Но если вы продаете, передаете или рефинансируете до 11-го года, вам придется вернуть всю сумму.

Воспользуйтесь приведенными выше ссылками, чтобы получить дополнительную информацию на веб-сайте Агентства жилищного финансирования Северной Каролины.И просмотрите список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе в Северной Дакоте

У Агентства жилищного финансирования Северной Дакоты (NDHFA) есть две программы (Start и DCA), которые предназначены для помощи с первоначальными платежами и закрытием расходов.

Для участия в программе у вас должен быть семейный доход ниже определенного предела. И стоимость дома, который вы покупаете, также может быть ограничена.

Загрузите PDF-лист NDHFA, Утвержденные вторые ипотечные / грантовые программы.И взгляните на список других программ помощи домовладению в Северной Дакоте, составленный HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Огайо

У Агентства жилищного финансирования штата Огайо есть программа помощи при первоначальном взносе через свой ресурс MyOhioHome.org. Он обеспечивает либо 2,5%, либо 5,0% от покупной цены дома.

Это предоставляется в виде ссуды, которая прощается через семь лет. Продайте, передайте или рефинансируйте до этого момента, и вам придется погасить ссуду.Вам понадобится кредитный рейтинг 660 или выше. Также действуют ограничения на доходы и закупочные цены.

Получите дополнительную информацию на веб-сайте MyOhioHome. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в Огайо, составленного HUD.

Оклахома Программы помощи при первоначальном взносе

Агентство жилищного финансирования штата Оклахома предлагает свою программу помощи при внесении авансового платежа OHFA. Это предоставляет кредиты помощи при первоначальном взносе правомочным заемщикам с использованием 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой. Эти вторичные ссуды могут составлять 3,5 процента или 4,0 процента от суммы первичной ипотечной ссуды.

Для участия в программе вам, скорее всего, потребуется кредитный рейтинг не ниже 640. И ваш семейный доход будет ограничен суммой, которая зависит от размера семьи и страны покупки. Также существуют ограничения на покупную цену дома, который вы покупаете, обычно до 453 100 долларов США.

Узнайте больше на сайте OHFA. И взгляните на список HUD других программ помощи домовладельцам, действующих в Оклахоме.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Орегон

Служба жилищно-коммунального хозяйства штата Орегон (OHCS) участвует в программах помощи при первоначальном взносе для новых покупателей. Они предназначены для «семей и отдельных лиц с низким и очень низким доходом, с особым вниманием к недостаточно обеспеченным слоям населения». Может быть доступно до 15000 долларов.

Похоже, что OHCS поручила администрирование программы различным агентствам штата. Таким образом, возможные правила, пороговые значения и ограничения могут различаться между ними.

На веб-сайте OHCS есть список этих агентств вместе с округом или округами, которые каждое обслуживает. Там есть ссылки на каждое агентство. Также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в Пенсильвании

Программа HOMEstead Агентства жилищного финансирования Пенсильвании может предоставить квалифицированным заемщикам до 10 000 долларов в качестве помощи при первоначальном взносе. Чтобы иметь право на участие в программе, ваш семейный доход и покупная цена дома, который вы покупаете, должны быть ниже определенных пределов (PDF).

Хотя эти деньги представляют собой беспроцентную ссуду, они прощаются по ставке 20 процентов ежегодно в течение пяти лет. Таким образом, по истечении этого времени вы, как правило, должны быть свободны от этого, при условии, что вы за это время не переехали, не передали право собственности или не рефинансировали.

Получите подробную информацию на сайте агентства. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в Пенсильвании HUD.

Пуэрто-Рико Программы помощи при первоначальном взносе

Пуэрто-Рико предоставляет субсидии в размере до 5 процентов от покупной цены на новые дома и дома, отремонтированные частными застройщиками.Цена покупки должна находиться в диапазоне от 94 000 до 143 000 долларов. Узнайте больше в программах PRHFA.

Неясно, есть ли на Виргинских островах США программа помощи при первоначальном взносе как таковая. Но его программа William’s Delight Home Ownership Program призвана «дать нашим жителям возможность реализовать свои мечты о жилье». Для получения дополнительной информации звоните по телефону 340-772-1505.

Программы помощи при первоначальном взносе в Род-Айленде

Департамент жилищного строительства Род-Айленда предлагает программу помощи при первоначальном взносе для покупателей, впервые совершающих покупки в Крэнстоне, Ист-Провиденс, Потакете, Провиденсе, Уорике и Вунсокете.Если вы имеете право, вы можете получить до 7500 долларов. Это «простительная» ссуда. Это означает, что вы не должны ничего быть должны по прошествии пяти лет, при условии, что вы останетесь в своем доме так долго и не продадите недвижимость или не рефинансируете ипотеку в течение этого времени.

Вы не можете взять взаймы более 548 250 долларов на дом на одну-четыре семьи или подходящий кондоминиум. А ваш семейный доход должен быть ниже 87 360 долларов, если вы проживаете в семье из 1-2 человек. Если ваша семья состоит из трех или более человек, максимальный доход составляет 101 920 долларов.

Узнайте больше на веб-сайте Rhode Island Housing. И изучите список других программ помощи домовладельцам в штате HUD.

Южная Каролина Программы помощи при внесении авансового платежа

Программа предоставления ипотечной ссуды для первого покупателя жилья, разработанная Управлением по жилищному финансированию и развитию штата Южная Каролина, предназначена не только для того, чтобы помочь семьям с низким и средним доходом, но и тем, кто впервые покупает дом.

В зависимости от вашего дохода, он может предоставить вам средства, необходимые для полной или частичной оплаты требуемого первоначального взноса.

Для получения более подробной информации обратитесь к одному из кредиторов, участвующих в программе. Также ознакомьтесь со списком HUD других программ помощи домовладельцам, действующих в Южной Каролине.

Южная Дакота Программы помощи при первоначальном взносе

Управление жилищного строительства Южной Дакоты (SDHDA) предлагает помощь при первоначальном взносе как впервые, так и повторно покупателям.

Если вы имеете на это право, вы можете получить «подарок» (грант) от государства в размере до 3 процентов от вашего начального остатка по ипотеке.На самом деле, вы в конечном итоге заплатите этот подарок за счет чуть более высокой ипотечной ставки. Но кроме этого есть несколько очевидных условий. Существуют ограничения на семейные доходы и цены покупки жилья, которые вам объяснит ваш кредитор.

Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт SDHDA. И проверьте список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Теннесси

Агентство жилищного строительства Теннесси имеет две программы помощи при первоначальном взносе, Great Choice Plus и HHF-DPA.Оба предоставляют помощь в виде беспроцентных ссуд, срок погашения которых наступает только тогда, когда вы переезжаете, продаете свой дом, передаете его или рефинансируете. И вы не платите по нему ежемесячно.

Great Choice Plus может предоставить вам до 5 процентов от покупной цены дома. HHF-DPA применяется только к определенным почтовым индексам и предлагает до 15 000 долларов независимо от покупной цены.

Список этих почтовых индексов и дополнительную информацию об обеих программах можно найти на веб-сайте агентства. И прочтите список других программ помощи домовладению в Теннесси, составленный HUD.

Техасские программы помощи при внесении авансового платежа

My First Texas Home — это программа, которую реализует департамент жилищного строительства и по делам сообщества штата. Это может помочь тем, кто покупает впервые или не владел домом в течение предыдущих трех лет.

Те, кто соответствует требованиям, могут получить помощь при первоначальном взносе в размере 3, 4 или 5 процентов от суммы кредита, в зависимости от типа ипотеки, которую они выбирают. Вы можете иметь право на участие, если ваш доход ниже определенного уровня и дом, который вы хотите купить, имеет покупку ниже установленного предела.Эти уровни и ограничения различаются от округа к округу, и вы можете скачать PDF-файл с подробным описанием их всех на веб-сайте департамента.

Узнайте больше на My First Texas Home… ну, на домашней странице. И обратитесь к списку других программ помощи домовладению в Техасе, составленного HUD.

Программы помощи при первоначальном взносе, штат Юта

The Utah Housing Corporation (UHC) предлагает помощь при первоначальном взносе как постоянным покупателям, так и тем, кто покупает впервые. Вы можете скачать PDF-файл с веб-сайтом UHC с более подробной информацией.

Размер помощи может составлять 4 процента, 5 процентов или 6 процентов от суммы вашей первой ипотечной ссуды, в зависимости от выбранного вами типа ссуды. Помощь приходит в виде 30-летней второй ипотеки с процентной ставкой на 2% выше, чем у вашей первой ипотеки. Вам, вероятно, понадобится минимальный кредитный рейтинг 660, но он может быть ниже 620 с кредитным рейтингом или до 700 с обычной ипотечной ссудой Fannie Mae. Существуют ограничения на доходы заемщиков и цены покупки жилья.

Узнайте об этих и многом другом на сайте UHC. И изучите список других программ помощи домовладельцам в штате Юта, составленный HUD.

Программы помощи при внесении авансового платежа в штате Вермонт

Вторая ипотека ASSIST Агентства жилищного финансирования штата Вермонт (VHFA) открыта только для новых покупателей. Он может обеспечить до 5000 долларов на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Это предоставляется в виде беспроцентной второй ипотеки на 30 лет. Но никаких ежемесячных платежей делать не нужно.Срок погашения ссуды обычно наступает только тогда, когда заканчивается ваша первая ипотека: обычно, когда вы ее погашаете, рефинансируете или продаете свой дом.

Узнайте больше на веб-сайте VHFA (перейдите на вкладку «ПОМОЩЬ»). И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Вирджиния Программы помощи при внесении авансового платежа

Управление жилищного строительства штата Вирджиния имеет программу только для тех, кто покупает впервые. Он предлагает безвозвратный грант в размере до 2,5% от покупной цены дома.

Для участия в программе вам понадобится минимальный кредитный рейтинг от 620 до 660, в зависимости от типа ипотеки, которую вы выберете. А ваш семейный доход и покупная цена вашего дома должны быть ниже указанных пределов.

Узнайте больше об этих грантах помощи при первоначальном взносе на веб-сайте VHDA. И прочтите список других программ помощи домовладению в штате HUD.

Вашингтонские программы поддержки авансового платежа

Комиссия штата Вашингтон по финансированию жилищного строительства (WSHFC) предлагает девять программ помощи при первоначальном взносе (DPA).Помощь варьируется от 10 000 долларов, или 4 процентов от начального баланса первой ипотеки, до 55 000 долларов для покупателей в Сиэтле.

Все это происходит в форме второй ипотеки. Но вам не нужно этого платить. Он подлежит оплате только «при продаже, передаче, неиспользовании или рефинансировании» собственности.

Просмотрите список DPA на веб-сайте WSHFC и щелкните для получения подробной информации о каждой программе. И ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладению в штате HUD.

Западная Вирджиния Программы помощи при первоначальном взносе

Фонд развития жилищного строительства Западной Вирджинии предлагает помощь в выплате первоначальных взносов и оплате закрытия.Сумма, которую вы можете получить, варьируется от 5000 до 10 000 долларов, в зависимости от выбранной вами ипотеки и размера первоначального взноса, который вы собираетесь внести.

Помощь предоставляется в виде второй ипотеки на 15 лет. На момент написания эта ссуда имеет очень низкую процентную ставку — 2 процента.

Узнайте больше на сайте фонда развития. И прочтите список HUD других программ помощи домовладельцам, доступных в Западной Вирджинии.

Висконсинские программы помощи при внесении авансового платежа

Управление жилищного строительства и экономического развития штата Висконсин (WHEDA) реализует программу под названием Capital Access Advantage.Это обеспечивает до 3500 долларов на ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Это предоставляется в форме второй беспроцентной ипотечной ссуды, срок погашения которой наступает только после того, как вы завершите выплату своей первой ипотеки, рефинансируете ее или переедете домой. Так что ежемесячных платежей нет. Узнайте больше на веб-сайте WHEDA, где вам также следует ознакомиться с программой помощи при первоначальном взносе Easy Close Advantage.

Согласно списку других программ помощи домовладению в Висконсине, составленному HUD, «позволяет имеющим на это право лицам, впервые покупающим жилье в Висконсине, получать субсидии в размере до 5000 долларов в счет первоначального взноса, затрат на закрытие, резервов или других расходов, связанных с покупкой дома.«Так что не забудьте изучить это тоже.

Программы помощи при внесении авансовых платежей в штате Вайоминг

Управление развития сообщества штата Вайоминг (WCDA) имеет две программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Оба предоставляют ссуду до 10 000 долларов.

Вам понадобится кредитный рейтинг (FICO) 620 или выше, и вы должны внести не менее 1500 долларов на покупку, хотя это может быть подарком. DPA:

1. Home $ tretch DPA — процентная ставка 0 процентов (0,080 процента годовых) без ежемесячных выплат, только «при продаже дома, рефинансировании или 30-летнем сроке погашения»
2. Амортизирующая DPA — Выплачена полностью с небольшими ежемесячными платежами в течение 10 лет

Узнайте больше на сайте WCDA. А также ознакомьтесь со списком других программ помощи домовладельцам в Вайоминге, составленном HUD.

Сколько денег нужно, чтобы купить дом?

У каждого выставленного на продажу дома есть ценник, но это гораздо больше, чем фактическая стоимость покупки дома, как при покупке, так и каждый месяц после нее. Прежде чем брать на себя долгосрочные обязательства, важно знать, сколько стоит покупка дома.

Вот несколько самых известных и дорогих.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Единовременные расходы на покупку дома

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос всегда имеет большое значение в ваших усилиях по покупке дома. Если вы не можете внести традиционный авансовый платеж в размере 20%, вы можете получить ссуду с меньшими суммами авансового платежа, но тогда вы столкнетесь с увеличением стоимости заимствования и более высоких ежемесячных платежей.

Рекомендуется: вложите как можно больше денег, не израсходуя свои финансовые ресурсы на такие расходы, как мебель, первоначальное обслуживание и, возможно, свежий слой краски.Если вам нужно повышение в отделе первоначального взноса, изучите программы государственной помощи в виде грантов и даже безвозвратных ссуд.

«Изучите программы государственной помощи для получения грантов и даже безвозвратных ссуд».

Авансовые платежи часто представляют собой своего рода компромисс, уравновешивая то, что вы можете разумно сэкономить в течение определенного периода времени, с вашим желанием купить дом раньше, чем позже.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие — это комиссии кредитора и третьей стороны, уплачиваемые при закрытии сделки с недвижимостью.Для дома за 300000 долларов вы можете рассчитывать заплатить от 6000 до 15000 долларов в качестве покрытия расходов.

Вы получите официальную смету займа от кредиторов, с которыми вы сравниваете покупки, в которой заранее указаны эти закрывающие расходы, поэтому сюрпризов быть не должно. И у вас будет время обсудить некоторые затраты и сделать покупки по более низким ценам для других.

Есть ипотечные кредиты «без конечной стоимости», но вы захотите подумать, когда это может быть хорошим выбором. Как бы ни была структурирована ссуда, она немного увеличит ежемесячный платеж, что означает, что вы будете платить больше в долгосрочной перспективе в обмен на меньшую оплату при закрытии.

Текущие расходы домовладельцев

Выплаты по ипотеке

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, почти половина покупателей жилья не сравнивают цены на жилищные ссуды. Это может привести к раздуванию ежемесячного платежа по ипотеке и со временем стоить вам большого количества денег. Согласно анализу NerdWallet, американские покупатели жилья могут сэкономить 400 долларов на заемщика в первый год 30-летней ипотеки, сравнив ставки по ипотеке среди кредиторов перед подачей заявки.

Ежемесячные платежи — это наиболее предсказуемые расходы, связанные с покупкой дома. Одна ошибка, которую совершают многие покупатели жилья впервые, заключается в том, что они думают, что, как и арендная плата, ипотека — это общая сумма, которую они должны ежемесячно. Как вы увидите ниже, это не так.

Налоги на недвижимость

Налоговый инспектор обычно звонит один или два раза в год, но законы и политика в отношении налога на имущество различаются в зависимости от штата и округа. Ваш агент по недвижимости должен быть в состоянии дать вам краткое изложение перед покупкой.

Местные органы власти могут повышать налоги на недвижимость для покрытия муниципальных проектов или расходов, поэтому не думайте, что они останутся стабильными. Увеличение оценочной стоимости дома, будь то из-за ремонта или общих рыночных условий, также вызывает периодическое повышение налогов на недвижимость, что может увеличить ваш ежемесячный платеж, если ваш кредитор настроен платить налоги от вашего имени.

Страхование домовладельцев и страхование от рисков

Как и налоги, эти два вида страхования различаются в зависимости от штата и региона и могут быть включены в ежемесячный платеж по ипотеке.По оценкам Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средняя годовая премия по наиболее распространенной форме страхования домовладельцев в 2016 году составила почти 1400 долларов. Стоимость страхования от рисков также будет определяться факторами риска в вашем районе, такими как наводнения и землетрясения.

Обычно вы можете снизить свои расходы, если объедините домовладельцев с полисами автострахования или страхования жизни.

Ипотечное страхование

Если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам необходимо будет оплатить ипотечное страхование, которое может составлять до 2% от суммы кредита ежегодно.Эти премии защищают ипотечного кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Может быть выплачена авансовая сумма, а также ежемесячные взносы, подлежащие уплате, объединяются с вашим платежом по кредиту до тех пор, пока остаток основного долга по ипотеке не упадет ниже 80% от стоимости дома. Ваш кредитор может автоматически отменить сборы по ипотечному страхованию, если вы должны 78% от основной суммы или меньше, но до тех пор это дополнительные расходы, которые необходимо учесть в вашем ежемесячном бюджете.

ТСЖ, кооперативная или кооперативная плата за квартиру

Если вы покупаете планируемую застройку с общими помещениями и ассоциацией домовладельцев, или вы покупаете квартиру или кооператив, у вас, вероятно, будет ежемесячный оценка сверх вашего платежа по ипотеке.Эта сумма предназначена для улучшения всего комплекса или общих удобств, таких как озеленение или покраска, или коммунальных услуг всего здания, таких как электричество.

В дорогих городских районах оценка кондоминиума может конкурировать с выплатой по ипотеке, поэтому перед покупкой обратите особое внимание на эти расходы.

Коммунальные предприятия и все остальное

Когда вы пересекли финишную черту покупки жилья, вы можете подумать, что избавились от финансовых препятствий. Но есть коммунальные платежи, техническое обслуживание — например, уход за двором и снегоуборочные метели — и случайные сбои с водопроводом.Некоторые из этих текущих расходов вы можете внести в бюджет; сюрпризов не так много.

Вы знаете тот чрезвычайный фонд, который, по мнению финансовых консультантов, есть у всех нас? Возможно, вы захотите немного пополнить его с помощью фонда домовладения на «черный день». Это те мелкие и большие расходы, которые не покрывает страховка, например, водонагреватель, который дает течь посреди ночи.

Если вы откладываете немного денег на непредвиденные домашние расходы, это поможет вам уберечься от использования своих чрезвычайных сбережений на крайний случай или взятия долга по кредитной карте.Подумайте о том, чтобы ежегодно вкладывать как минимум 1% рыночной стоимости дома в виде сбережений в качестве фонда долгосрочного обслуживания и ремонта дома.

Как подготовиться к покупке дома

Если вы решили, что домовладение подходит вам, вам также нужно будет убедить в этом кредитора. Это означает, что ваш кредит в хорошей форме, вы не боретесь с кучей долгов и у вас есть значительная денежная подушка для покрытия расходов, с которыми вам придется столкнуться.

Кредиторы смотрят на различные показатели, чтобы определить, подходите ли вы для получения шестизначного ипотечного кредита.Размер вашей задолженности по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете (кредиторы называют это отношением долга к доходу), играет важную роль в процессе утверждения.

Чтобы подготовиться к процессу подачи заявления на ипотеку, вам нужно сделать одну ключевую вещь: бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и провести внутреннюю проверку долга. У вас есть одна или две кредитных карты с остатками на счете, которые вы можете погасить? Каждое небольшое улучшение, которое вы делаете, может накапливать и в конечном итоге повысить ваш кредитный рейтинг. В результате вы, вероятно, получите более высокую процентную ставку по ссуде и сэкономите кучу денег.

Активы и требования к резервам для ипотеки

При подаче заявления на ипотеку ипотечный брокер или кредитор, скорее всего, спросит о ваших активах, а точнее, о ваших ликвидных активах.

Они захотят узнать, что вы потратили, чтобы внести первоначальный взнос, оплатить заключительные расходы и произвести ежемесячные платежи по ипотеке в будущем, как только вы закроете свой кредит.

Если вы не полагаетесь на тип документации, не требующий проверки активов, очень важно убедиться, что на ваших личных банковских счетах достаточно средств.

Перейти к темам об ипотечных активах и требованиях к резервированию:

— Прибавьте к сезону свои активы на два месяца!
— Остерегайтесь крупных депозитов
— Требования к резервным активам для ипотеки
— Резервы, необходимые для ссуды и типа собственности
— Допустимые типы активов
— Недопустимые типы активов
— Полезные советы относительно активов, необходимых для ипотеки

Наряду с этим , вам нужно убедиться, что эти активы «выдержаны» не менее двух месяцев (60 дней) в большинстве случаев.

Season Assets за два месяца до подачи заявления на ипотеку!

• Важно, чтобы ваши активы были на подтвержденном счете.
• По крайней мере, за два месяца до подачи заявки на жилищный кредит
• Поскольку банки и кредиторы обычно запрашивают две ваши последние банковские выписки. , затраты на закрытие и резервы

Многие потенциальные домовладельцы и те, кто хочет рефинансировать, совершают ошибки при обращении со своими активами до ипотечной сделки.

Они могут ошибочно полагать, что могут просто перетасовать некоторые активы со счета друга или члена семьи на свой банковский счет без происшествий, а затем использовать их для получения ипотечной ссуды.

К сожалению, это не работает для многих банков и ипотечных кредиторов, потому что деньги не получают должным образом или не приправлены.

Банки и кредиторы хотят убедиться, что деньги действительно являются деньгами заемщика и находятся на его счету в течение нескольких месяцев, прежде чем они примут эти активы как свои собственные.

Если в один прекрасный день он просто появится из воздуха, кредитор не будет чувствовать себя уверенно относительно легитимности этих средств.

Например, попытка использовать матрасные деньги в качестве первоначального взноса, скорее всего, не увенчается успехом. Вы можете подумать, а почему бы и нет !? Это мои деньги, мои с трудом заработанные деньги, почему я не могу ими воспользоваться?

Ну, кредитор не знает, откуда взялись эти деньги, если они появились на вашем банковском счете всего пару дней назад.

Могли ли вы взять нераскрытую ссуду, одолжить у кого-то деньги или получить средства другим способом, который может сделать вас более рискованным заемщиком, чем вы кажетесь? Конечно и абсолютно.

Вот почему ипотечные кредиторы обычно хотят, чтобы любые активы, используемые в ипотечной сделке, были выдержаны не менее 60 дней.

Проще говоря, это означает предоставление банковских выписок за два месяца, которые показывают, что средства присутствуют на счете в течение всего этого периода.

Почему 60 дней? Что ж, кредиторы обычно запрашивают две самые последние банковские выписки, которые охватывают период в 60 дней, плюс-минус. Таким образом, все, что происходит до тех двух месяцев, когда выписки из банковского счета не будут раскрыты кредитору.

Например, если вы планируете использовать определенный банковский счет для проверки своих активов, вы можете захотеть переместить все необходимые средства на этот счет за 60-90 дней до подачи заявления на ипотеку.

Таким образом, деньги будут считаться внесенными, а также будет отражен средний дневной баланс счета.

Две последние банковские выписки не будут отображать эти переводы, если они были завершены на 60+ дней раньше, в предыдущем периоде выписки.

И если средства находились на счете более 60 дней, вам не нужно получать их за пределами банковского счета, на котором они находятся.

И наоборот, если вы переводите денежную сумму на банковский счет менее чем за 60 дней до подачи заявления, кредитор увидит этот депозит в банковской выписке и, вероятно, изучит его.

И что еще более важно, спросите об источнике этих средств. Если у вас нет точного ответа, ваша заявка на получение кредита может оказаться под угрозой.

Вот почему так важны приправы. После того, как они добавлены в проверяемый аккаунт, они считаются полученными и должны приниматься без дальнейшего рассмотрения.

В конечном итоге кредиторы хотят убедиться, что заемщик установил схему сбережений и что активов достаточно для поддержки выплаты по ипотеке. Или, в случае чего-либо меньшего, чем полная документация, подтвердите заявленный доход.

Они просят быть опытными, чтобы заемщик не завышал свое финансовое положение, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке или занять больше, чем они действительно могут себе позволить.

Крупные депозиты и одобрение ипотеки не смешиваются!

• Если в ваших банковских выписках указаны недавние крупные депозиты
• Ожидайте, что андеррайтер попросит объяснительное письмо
• Это еще одна причина, по которой часто лучше перевести любые необходимые средства
• За несколько месяцев до подачи заявления на ипотеку

Как уже упоминалось, только то, что у вас есть деньги на вашем счете, не означает, что вы готовы к работе.Это особенно верно, если вы недавно сделали крупный депозит или два, чтобы пополнить свои сбережения.

Например, если вы хотите лучше выглядеть на бумаге перед подачей заявки на жилищный кредит, вы можете подумать, что будет разумным перевести 10 000 долларов на свой текущий или сберегательный счет.

Таким образом, у вас будет сумма, необходимая для покрытия первоначального взноса, затрат на закрытие и резервов.

Но подождите, это не так просто. Андеррайтер увидит по крайней мере две последние выписки из вашего банковского счета и этот депозит и начнет задавать вопросы, если это выглядит необычно.

Под необычным я подразумеваю большой депозит относительно вашего общего баланса или истории сбережений.

Если у вас было только 1500 долларов на этом счете, а затем вы внезапно бросили на него 10000 долларов, он обязательно будет изучен, особенно если вы зарабатываете только 50 000 долларов в год.

Теперь это нормально, если у вас есть законный документальный след, подтверждающий это. Но если вы заняли эти деньги или просто не можете их должным образом задокументировать, потому что они лежали у вас дома, это может быть основанием для отказа.

Чтобы избежать этого ненужного внимания, вы либо захотите переместить деньги за несколько месяцев до подачи заявки на жилищный кредит, либо просто оставьте их там, где они есть, если они находятся на подходящем счете.

Даже перевод денег с одного проверяемого счета на другой может вызвать новые опасения, если андеррайтер увидит вещи, которые ему не нравятся в любом из счетов.

Проще говоря, чем больше учетных записей задействовано, тем больше запросов на документацию и тем больше вероятность возникновения проблем.

В идеальном мире, надеюсь, у вас есть все необходимые деньги на сберегательном счете, который практически не использовался в последние 2-3 месяца. Надеюсь, тогда вам не зададут никаких вопросов!

Требования к резервным активам для ипотечного кредита

• Помимо средств первоначального взноса и расходов на закрытие
• Ипотечные кредиторы могут также потребовать резервы
• Это дополнительные средства для покрытия ежемесячных жилищных платежей
• будущие платежи

Если вы достанете прейскурант или поговорите с банком или ипотечным брокером, они обычно сообщают вам, сколько месяцев вам потребуется резервов для проверки активов и получения права на ипотеку.

Требования к активам будут определены в терминах PITI (основной процентный налог и страхование).

Это означает, что вам понадобится достаточно денег, чтобы оплатить «X» месяцев выплат по ипотеке, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование домовладельцев. И ипотечное страхование и взносы в ТСЖ, если применимо.

Требования к резервам различаются от банка к банку и от ипотечной программы к ипотечной программе, но вы можете получить хорошее представление о том, что вам может потребоваться для различных типов собственности.

— Для резиденций, занимаемых собственниками, обычно требуется два месяца PITI в резерве, но может потребоваться до шести месяцев. В некоторых случаях они могут не понадобиться!

— Для второго дома резервы могут составлять от трех до четырех месяцев, но, опять же, могут быть выше.

— На объектах, не занимаемых собственником, иначе называемых инвестиционными объектами, резервы обычно составляют шесть месяцев PITI или более.

Даже если вы подаете заявку на ипотеку без первоначального взноса, все равно могут потребоваться резервы, чтобы показать кредитору, что вы можете производить ежемесячные платежи.

Необходимые резервы для конкретных типов жилищных ссуд

• Размер необходимых резервов будет зависеть от типа ссуды
• И от типа собственности (например, количества единиц)
• Обычно требуется минимум 2 месяца резервов
• Но может достигать 12 месяцев или даже больше!

Для кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac (соответствующие), требования к резервированию зависят от кредитного рейтинга и LTV, а также от типа собственности.

Большинство займов передается через Fannie Mae’s Desktop Underwriter (DU), их автоматизированную систему андеррайтинга.

Он будет определять резервные требования на основе общей оценки риска рассматриваемой ипотеки.

То же самое касается консультанта по ссудным продуктам (LPA) Freddie Mac — он определит необходимые резервы, если таковые имеются.

Например, резервы могут не требоваться для 1-квартирного основного жилья, тогда как два месяца могут потребоваться для второго дома и шесть месяцев для 2-4-квартирного основного жилья или инвестиционной собственности.

В конечном итоге они могут варьироваться от нуля до 12 месяцев, в зависимости от сценария.Как показывает практика, больший риск требует больше резервов.

Кроме того, резервы могут использоваться в качестве компенсирующего фактора и могут повысить ваши шансы на получение одобрения ссуды.

Нет никаких резервных требований для ссуд FHA на 1-2 единицы собственности. Тем не менее, для 3-4 квартир обычно требуется три месяца PITI.

Для ссуд USDA резервы не требуются, но при необходимости они могут использоваться в качестве компенсирующего фактора.

Для ссуд VA не требуется резервных требований, если только это не собственность на 3-4 единицы, и вы не используете доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям, при этом требуются шестимесячные резервы.

Кроме того, для каждой арендуемой собственности, не обеспеченной ссудой VA, требуется трехмесячный резерв.

Для крупных ссуд требования к резервам могут сильно различаться, от шести месяцев до нескольких лет, в зависимости от размера ссуды.

Также обратите внимание, что отдельные кредиторы могут накладывать дополнительные суммы поверх любых требований Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и т. Д., Которые могут потребовать дополнительных резервов.

Допустимые типы активов:

• Денежный депозит
• Чековые / сберегательные / CD / счета денежного рынка
• Проверка депозита (VOD)
• Счета предприятий
• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
/
• 401k и другие пенсионные счета
• Подарочные фонды / Дарение капитала
• Продажа активов

Недопустимые типы активов:

• Наличные деньги
• Недокументированные средства (матрацные деньги)
• Потенциальные средства
Необеспеченные заемные средства
• Средства, полученные незаконным путем
• Денежные поступления от рефинансирования наличных
• Взносы кредиторов
• Взносы продавцов
• Фонды, которые не были вложены
• Акции, принадлежащие не котирующейся на бирже компании

Некоторые полезные советы по использованию активов для ипотеки :

— Переведите деньги на текущий или сберегательный счет в ту минуту, когда вы начинаете просмотр король для собственности. Это позволит пополнить эти средства и, следовательно, не потребует дополнительных источников.

— Постарайтесь ограничить любую активность (депозиты, снятие средств, покупки, переводы) на указанном счете (ах) за предыдущие месяцы до подачи заявки на ипотеку, чтобы избежать ненужных условий или писем с объяснениями.

— Даже если ипотечная компания изначально запрашивает банковские выписки, спросите, достаточно ли VOD.

Подтверждение депозита (VOD) из вашего банка предоставляет общий баланс вашего счета и ваш средний баланс за последние два месяца.

Это может быть лучше, чем предоставление банковских выписок, в которых может быть указана заработная плата и другая информация, которую вы, возможно, не захотите раскрывать.

— Вы также можете использовать пенсионные счета, но кредиторы обычно рассматривают только 70% от общей суммы, поэтому учитывайте это, чтобы убедиться, что у вас достаточно средств для покрытия резервов. * Это может варьироваться в зависимости от рекомендаций вашего кредитора.

— Если вы планируете использовать корпоративные аккаунты для активов, вам, скорее всего, потребуется быть 100% владельцем.

Хотя, если вам принадлежит только 50%, некоторые кредиторы примут письмо CPA, в котором указывается, к какому проценту заемщик имеет доступ, и что использование этих средств не повлияет отрицательно на бизнес.

— Если вы продаете личные активы, не забудьте сохранить квитанции, чтобы подтвердить источник средств. Допустимые предметы обычно включают автомобили, монеты, предметы искусства и антиквариат.

— Как правило, вы можете использовать деньги с общего счета для резервов и авансового платежа, но обычно вам нужно предоставить письмо от других владельцев счета, в котором объясняется, что у вас есть полный доступ к средствам.

— Если у вас есть какие-либо недавние крупные депозиты (обычно определяемые как депозиты, превышающие 50% от общего ежемесячного дохода) на ваших счетах, они могут быть проверены и / или недоступны для целей андеррайтинга в зависимости от их размера.