Ипотека при разводе бывшие супруги созаемщики: Как делить ипотеку при разводе

Как вывести бывшего мужа из кредитного договора?

— Квартира взята в ипотеку с использованием маткапитала (я заемщик, муж — созаемщик, двое детей). Сейчас мы в разводе, и стоит вопрос, как вывести его из кредитного договора, так как плачу только я. И надо ли будет ему выделять долю спустя 25 лет (по маткапиталу)? Претензий по разделу имущества он не имеет, от квартиры отказывается, но в нашем городе никто из нотариусов и юристов не может сказать, как нам это оформить правильно, чтобы сделка имела правовую силу.

Отвечает адвокат, председатель Санкт-Петербургской коллегии адвокатов «GLOBUS PRAVO» Денис Вольнов:

Совершить какие-то сделки с квартирой до выплаты кредита возможно только с согласия банка. В большинстве случаев банки такого согласия не дают. Также до закрытия кредита и снятия обременения нет возможности распределить доли в соответствии с размером материнского капитала. При этом в суде произвести раздел совместно нажитого имущества можно даже без согласия банка в силу прямого указания Верховного суда. При разделе имущества суд обязан учесть оплату материнским капиталом, выделив необходимые доли членам семьи.

Имеет ли бывший муж право на долю в маткапитале?

Какие права на квартиру у каждого члена семьи, если ипотеку гасили маткапиталом?

На мой взгляд, из-за несовершенства нашего законодательства решить ваш вопрос во внесудебном порядке не получится. Можно или оставить все как есть, или идти в суд. Вместе с тем, если супруг готов отказаться от имущества, в суде он сможет это сделать, заявив соответствующие требования. Также вы можете распределить имущество путем заключения мирового соглашения. Еще раз повторюсь, что в суде позиция банка не будет иметь решающего значения.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко:

В данной ситуации есть два варианта решения проблемы. Первый: можно обратиться в банк с просьбой перевести кредитный договор только на жену. Если кредитное учреждение не против, тогда это необходимо оформить через нотариуса. Второй вариант: сразу идти в суд, доказывать, что муж не платит за квартиру. Он в свою очередь должен сообщить, что претензий не имеет. Тогда переоформление произойдет на основании решения суда. Выделять маткапитал в данном случае необязательно.

Отвечает руководитель юридического департамента CENTURY 21 Россия Дамир Хакимов:

Средства материнского капитала не являются совместно нажитыми и не подлежат разделу между бывшими супругами.

Внесение изменений в кредитный договор (вывод одного из заемщиков из договора) может быть осуществлено по согласованию с банком. Также банк может дать согласие на выделение долей детям до погашения кредита. Если это удастся сделать, то можно заключить соглашение с бывшим мужем о разделе доли на квартиру, которая останется в собственности жены, точнее — об отказе мужа от своих прав на эту долю. 

Если банк не пойдет навстречу, то придется ограничиться заверением мужа об отсутствии притязаний на квартиру в будущем. Содержание такого документа никак не регламентировано; подпись на нем следует удостоверить нотариально.

Как в разводе делить квартиру, купленную с ипотекой за маткапитал?

Может ли бывший муж претендовать на долю в квартире, купленной на маткапитал?

Отвечает руководитель юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антон Самойлов:

Ваша ситуация осложнена двумя обстоятельствами. Во-первых, раздел и продажа ипотечной квартиры, купленной с использованием средств материнского капитала, возможны только после полного погашения кредита. Во-вторых, такие квартиры не становятся совместно нажитым имуществом супругов, поскольку материнский капитал имеет целевое назначение — это исключение прямо предусмотрено Семейным кодексом. Изменение состава заемщиков возможно только при одновременном перераспределении права собственности, чему в данном случае препятствует обязанность оформления квартиры в долях на всех членов семьи. Однако есть вариант разделить ответственность по кредитному обязательству с учетом того, что обязательство является общим — оформлено по инициативе обоих супругов и использовано на нужды семьи. Выделение же долей членам семьи до погашения ипотечного кредита возможно с согласия банка (но это не слишком вероятно) либо по решению суда.

Отвечает генеральный директор агентства ЦДН Анатолий Пысин:

Не видя документов, можно дать ответ только в общих чертах. Ваш супруг через 25 лет будет бывшим супругом, а срок давности претензий, связанных с разделом имущества после развода, составляет 3 года. Конечно, он не будет иметь права претендовать на данную квартиру.

Впрочем, материнский капитал дается на всех членов семьи, в том числе и на супруга. Если вы сейчас еще в браке, то можно подписать с ним брачный договор, фиксирующий собственность каждого из супругов на момент развода. Скорее всего, для исключения вашего бывшего супруга из списка заемщиков банк запросит именно такой документ. 

Отвечает частнопрактикующий юрист компании «Суворовъ и партнеры» Виктория Суворова (г. Пятигорск):

Вам можно помочь после изучения документов. Но вывести супруга из договора как созаемщика можно только с согласия вашего банка. После погашения ипотеки выделять ему долю при условии, что вы в разводе, будет не нужно.

В любом случае я бы советовала вам показать документы юристу и уже тогда принимать решение. Возможно, вам будет удобнее обратиться в суд за разделом совместно нажитого имущества. Так как кредиты, в том числе ипотеки, тоже можно разделить. По решению суда выведение мужа из числа созаемщиков также вероятно.

Какие риски связаны с покупкой квартиры, купленной за маткапитал?

Можно ли выкупить долю мужа за маткапитал?

Отвечает управляющий партнер юридической компании ЭНСО Алексей Головченко:

Переоформление кредитного договора на другого человека регламентируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно действующему законодательству, переоформить ипотеку можно лишь с согласия залогодержателя, то есть банка.

Для того чтобы переоформить кредитный договор на одного из супругов в связи с разводом, достаточно прийти в банк, где этот договор был оформлен, и подать заявление об этом. Также в банк следует предоставить справку 2-НДФЛ, документ, удостоверяющий личность (на сегодня это паспорт), свидетельство о разводе, сам ипотечный договор, а также брачный договор, если вы его заключали. Но мы бы посоветовали вам предварительно в судебном порядке заключить мировое соглашение с бывшим супругом, в котором стоит расписать условия переоформления ипотеки для обеспечения своего спокойствия от дальнейших притязаний. Если такое соглашение оформлено, вы также можете предоставить его в банк.

В большинстве случаев переоформление кредитного договора в связи с разводом не более чем формальность. Зачастую супруги в кредитном договоре выступают как созаемщики. Муж и жена решают, кто из них станет обладателем квартиры, а кто выйдет из договора. Если основным плательщиком ипотеки были вы, то вам следует предоставить в банк документы, это подтверждающие.

После того, как банк получает документы, он направляет их на проверку. А после их изучения либо дает добро, либо отказывает.  После того, как был получен положительный ответ из банка, договор переоформляется на одного из супругов.

Основные требования, которые предъявляет банк при оформлении на созаемщика: чтобы получатель ипотеки был старше 21 года, работал и получал регулярный официальный доход.

Возможен вариант с выкупом задолженности одного из супругов другим. Важное правило: переоформление возможно только в том отделении банка, в котором был предоставлен займ. Если отделение было упразднено или ликвидировано, то переоформление осуществляется там, куда переданы документы. Об этом можно узнать в головном офисе банка.

При переоформлении кредитного договора второй супруг, который исключен из такого договора, впоследствии теряет всякие права на это имущество. Право собственности потом оформляется на супруга, который фигурирует в кредитном договоре. То есть вместе с обязательствами передаются и все права.

А если банк отказал в переоформлении? У банка есть такое право. Если банк видит, что супруг, на которого переоформляется договор, не платежеспособен или существуют какие-либо другие причины, он может отказать. В этом случае супруги могут продать имущество, вернуть банку деньги, а оставшуюся сумму разделить между собой. Либо второй супруг может переоформить свою долю на другого человека, скажем, родственника «оставшегося» супруга.

В каких случаях еще, кроме неплатежеспособности «оставшегося» супруга, может отказать банк:

• Если имеются задолженности по выплате или же выплаты были нерегулярными, с большими просрочками.
• Если ипотека была выдана на льготных условиях. В этом случае после переоформления условия должны быть сохранены, следовательно, оставшийся супруг или же новый созаемщик должен им отвечать.
• Если оставшийся супруг объявлен банкротом.
• Если лицо не может указать источник средств, которые он вкладывает в ипотеку.
• Если оставшийся супруг совершил преступление и признан обвиняемым по суду.
• Если у оставшегося супруга или у созаемщика «некрасивая» кредитная история.
• Если предприятие, на котором работает супруг, имеет сомнительную репутацию или находится в процедуре банкротства.
• Иное. Банк всегда может найти, почему он отказывает, если ему это очень захочется сделать.

Если второй супруг возражает против передачи вам своей доли в ипотеке, то данный вопрос возможно разрешить в судебном порядке. А как быть, если супруги согласны, а банк против? В банке вас уверяют, что вы не имеете права подавать на банк в суд, ибо это его волеизъявление. Также вам могут рассказать, что никто не может заставить банк принять то или иное решение. Так ли это? На самом деле, нет. Обращаться в суд можно и даже нужно.

Итак, подведем итоги. Чтобы переоформить ипотеку после развода, супруги должны обратиться в банк. Условия передачи ипотеки супруги могут закрепить в мировом соглашении. Выделять долю второму супругу, который переуступил свою, после выплаты ипотеки не требуется, т. к. с передачей доли он передает не только обязательства, но и права.

Нужен ли нотариус для выдела долей детям?

Можно ли выкупить долю мужа за маткапитал?

Отвечает юрист юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Елена Ряховская:

Из заемщиков по кредитному договору своего супруга вы можете вывести только с согласия банка. Как правило, даже в судебном порядке банк на это не идет. Так как, по факту, чем больше заемщиков, тем больше гарантий у кредитора.

Стоит отметить, что несмотря на то, что кредит оформлен на двоих, право собственности на квартиру может быть на одного из супругов. Например, ипотека (кредит под залог недвижимости) оформлена на вас и вашего мужа, а квартира только на вас. После погашения кредита с квартиры будет снято обременение, а собственником останетесь вы.

Стоит также отметить, что у вас есть право обратиться в суд с иском о разводе и разделе имущества. Вы сможете заключить мировое соглашение на любом этапе рассмотрения дела (раз претензий у супруга нет, то сразу после подготовки дела на первом судебном заседании), где определите, что кредит (ипотеку) оплачиваете вы. После выплаты кредита вы не взыскиваете сумму в порядке регресса с бывшего мужа, а он, в свою очередь, не претендует на квартиру.

Отвечает адвокат Бюро адвокатов «Де-Юре» Яков Булут: 

В данном случае наиболее простым решением является обращение в банк для переоформления кредитного договора только на вас. Нужно иметь в виду, что для банка перезаключение кредитного договора — право, а не обязанность. Банк может отказать в переоформлении, т. к. для него это повлечет изменение существенных условий кредитного договора, влекущих повышенные риски (в случае просрочки банку удобнее предъявить претензии сразу к двум созаемщикам). Суды в большинстве случаев также отказывают в переоформлении кредитного договора при отсутствии согласия банка.

Для переоформления квартиры вам нужно параллельно у нотариуса заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, согласно которому вы должны быть признаны единственным собственником квартиры. После этого вашему бывшему супругу не придется выделять какую-либо долю в квартире. Кроме того, при отсутствии согласия бывшего супруга на добровольный раздел совместно нажитого имущества сделать это можно в судебном порядке, предъявив доказательства оплаты кредитного договора только с вашей стороны.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно ли купить комнату у родственника по маткапиталу?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Ипотека после развода: как выплачивать кредит

Спросили у юристов и нотариуса, как оплачивать ипотеку после развода супругов и что будет, если один из них не платит за кредит

Минюст России в начале карантина предложил приостановить в России государственную регистрацию заключения браков и разводов. Свое предложение министерство объяснило неблагоприятной обстановкой, сложившейся в связи с распространением в стране коронавирусной инфекции COVID-19.

В Китае, например, после пандемии серьезно выросло число разводов — люди не выдержали жизнь в режиме 24/7, кто-то собрался разводиться еще до карантина, но не шел подавать на развод из-за страха перед коронавирусной инфекцией. Аналогичный сценарий психологи предсказали и России.

Один из самых неприятных этапов бракоразводного процесса — раздел имущества. Спросили у юристов, что делать с ипотечной квартирой после развода.

Что делать с ипотекой после развода

Сегодня более 50% покупок квартир происходит с привлечением ипотеки, где сторонами сделки часто выступают семьи. Однако, согласно судебной практике, по числу разводов цифры не радуют. Так, в прошлом году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс., рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — отметила юрист.

Как правило, на стадии раздела ипотечной квартиры стороны находят компромисс. Если стороны не смогли договориться, кому останется квартира, и распределить обязанности по кредиту, то спор решается в суде. Для этого супруги должны выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Возможности раздела имущества супругам при разводе в суде также нужно согласовывать с банком, кроме случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита — это, например, условия брачного договора.

По словам управляющего партнера AVG Legal Алексея Гавришева, в более чем 70% случаев бывшие супруги являются созаемщиками. Поэтому после развода им следует определиться, как они будут выплачивать ипотеку.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Как платить ипотеку после развода

Оплата ипотеки после развода зависит от ряда факторов — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаемщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор ему надо будет отвечать по данному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому в основном пополам делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Что будет, если не платить ипотеку

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то по истечении трех месяцев с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга, отметила член АЮР.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», — добавил Алексей Гавришев.

Избежать спорных ситуация при бракоразводном процессе и разделе имущества, в том числе ипотечной квартиры, можно благодаря брачному договору. Его наличие существенно сэкономит время и деньги супругов в будущем и избавит от долгих споров и судебных тяжб. В нем квартира делится так, как предусматривает документ, но без ущемления прав детей.

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой. Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора). Брачный договор, предусматривающий раздельную ответственность по долгам, нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — добавил Илья Радченко.

Теги: недвижимость, ипотека, 2020

Ипотека при разводе. Как делится квартира в ипотеке при разводе супругов

В болезни, и в здравии, в богатстве, и в бедности, пока ипотека не разлучит нас…

Когда “любовная лодка разбивается о быт”, у бывших супругов возникают не только философские размышления на тему “А как дальше жить?”, но и юридические вопросы: “Как разделить совместно нажитое имущество, квартиру и, главное, ипотеку по ней?”

Попытаемся разобраться в том, кому и в каком размере придется платить по ипотечным долгам при расторжении брака.  

Для разрешения дилеммы обращаемся к правовому регулированию проблемы… 

Согласно ст. 34 Семейного Кодекса имущество нажитое мужем и женой в период брака является их совместной собственностью. Обращаясь к ст. 39 СК РФ, делаем вывод о том, что доли супругов при разделе совместно нажитого имущества признаются равными, если иное не предусмотрено договором. 

Все бы было сладко, да гладко, если бы не наличие третьей стороны – банка. Квартира, приобретенная супругами с привлечением ипотечных средств, находится в залоге у банка, на все операции необходимо согласие последнего. В супружеской паре, где бремя ее содержания ложится на мужа, поскольку жена не работает и занимается воспитанием детей, погасить кредит сможет только работающий супруг. Поэтому на перевод долга от жены на мужа необходимо одобрение банка. (

Подаемся на развод – сообщаем банку наперед 

Если супруги решили развестись, поняв, что их сердца не бьются больше в унисон, то необходимо сообщить о грядущем расторжении брака банку. Поскольку заемщик должен уведомлять кредитную организацию об изменении своего финансового положения. 

Нужно быть готовым к тому, что банк поинтересуется вашими дальнейшими действиями в отношении ипотечной недвижимости. Вам могут задать следующие вопросы: “На ком из бывших супругов останется собственность, кто и как будет рассчитываться по кредиту?”

Если же мысли супругов будут заняты только размышлениями на тему того, как жить после развода, и на нервной почве они забудут уведомить кредитную организацию о предстоящем одиночестве, то за них это сделает суд. Суды при рассмотрении споров о распределении кредитной задолженности обязательно привлекают в качестве третьих лиц банки, поскольку без согласия последних невозможно вносить изменения в кредитный договор. 

Если созаемщики муж и жена, изменить договор можно всегда 

Если супруги – созаемщики по ипотечному кредиту, то после развода возможно два варианта решения проблемы. 

1. Внесение изменений в кредитный договор, на основании разрешения банка. Эти изменения касаются распределения ответственности по выплате долга. Общая (солидарная) обязанность на самостоятельную ответственность каждого из супругов по погашению соответствующей части кредита. 
2. Переоформление всего долга на одного из супругов. В данном случае один из них освобождается от обязанности уплаты платежей по кредиту, но при этом лишается права на квартиру, приобретенную в ипотеку. 

Любовное гнездышко продать – деньги поделить и банку отдать

Следующий вариант решения ипотечной проблемы после распада брака – это продажа жилья, взятого в кредит. Но такая сделка будет производиться только с разрешения банка, поскольку квартира, находящаяся в залоге, обременена. Такая возможность продажи должна быть предусмотрена в договоре, с оговоркой на согласие банка и предоставление ему определенных гарантий.

Если продажа недвижимости прошла “без сучка, без задоринки”, то за счет вырученной суммы супруги погашают оставшуюся часть ипотечного кредита, а оставшуюся могут разделить между собой. 

Супругам совершенно не враг современный брачный контракт 

Движутся в ногу со временем и брачно-семейные отношения, поэтому становится все популярнее заключение брачных договоров и соглашений между молодоженами в случае с ипотекой. Составление данных документов является оптимальным решением ипотечного вопроса. В соглашении муж и жена прописывают порядок раздела общего имущества и общих долгов. Составить и заключить его можно как в период брака, так и после его расторжения, обязательно в письменной форме. 

“Страховкой” от несоблюдения второй половинкой условий соглашения может служить брачный контракт. В данном документе муж и жена устанавливают режим совместной или раздельной собственности. (ст.42 СК РФ). Брачный контракт составляется как до заключения брака, так и во время супружеской жизни и должен содержать следующие существенные условия:

• кто и в каких долях выплачивает первоначальный взнос по ипотеке; 
• кто и как выплачивает ежемесячные платежи; 
• кто становится собственником приобретенной квартиры.

Развод – это болезненный процесс для обеих сторон. Душевные переживания перекликаются с имущественными проблемами, тем более, если они связаны со страшной и ужасной госпожой Ипотекой. 

И если вы пришли к такому важному семейному решению, то закон четко регламентирует, кому и в каком размере платить по ипотечным долгам. Поэтому уделяйте особое внимание составлению брачного контракта, соглашения, условиям ипотечного договора и даже поискам семейного психолога –поскольку за совместное счастье нужно бороться…

Какие обременения могут быть на квартире и что о них нужно знать перед покупкой — Ипотека и финансы

Покупая квартиру с помощью ипотечного кредита на 15-20 лет, семья рассчитывает прожить долгую и счастливую жизнь. Но в жизни случается всякое, люди расстаются – и довольно часто.

По статистике в России распадаются 65% браков, причем большая часть из них – в первые пять лет совместной жизни. И без того невеселое событие отягощается необходимостью решить непростые вопросы, связанные с погашением жилищного кредита. Кто будет должен банку и кому достанется квартира, разбирался БН.

Совместное имущество

Прежде всего необходимо знать, что согласно ст. 256 Гражданского кодекса РФ и ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если только между ними не заключен брачный договор, предусматривающий иной порядок владения.

Причем п. 3 ст. 34 Кодекса уточняет, что право на общее имущество супругов принадлежит даже тому из них, кто в период брака не работал – вел домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Раздел может быть осуществлен как в период развода, так и в течение трех лет после него. Таким образом, квартира, приобретенная в браке, вне зависимости от того, на кого она оформлена, должна быть поделена поровну. Так же, как и обязательства перед банком будут в равной мере нести оба бывших супруга, вне зависимости от того, выступали ли они созаемщиками или кредит был оформлен на одного из них. Дальше начинаются более тонкие нюансы.

Без банка не обойтись

Необходимо помнить, что развод – не повод задерживать платежи по кредиту. Иначе все может закончиться наихудшим образом: арест на квартиру, ее продажа с аукциона, и уйдет она по цене, ниже среднерыночной. Из вырученных денег будут погашены банковский кредит, пени, штрафы, расходы на организацию аукциона, а оставшаяся сумма поделена между разведенными супругами. Есть опасность, увлекшись выяснением отношений и забыв про обязательства перед кредитором, остаться и без квартиры, и без денег.

Еще одно непреложное правило – необходимо известить банк о разводе. По условиям предоставления кредита заемщики обязаны оповещать банк о любых значимых в жизни изменениях: утере или восстановлении документов, смене места работы, изменении уровня дохода, рождении ребенка. Расторжение брака также относится к перечню случаев, существенно меняющих условия жизни заемщика. Но еще до обращения в банк разводящимся следует определиться, какой исход событий является предпочтительным. Идеальный вариант – найти недостающую сумму денег и погасить ипотечный кредит досрочно. После чего можно, не торопясь, продать квартиру по наилучшей цене и полученную сумму поделить пополам.

Но идеал, как известно, в действительности встречается нечасто. Как правило, есть реальный выбор между двумя возможностями: продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, или продолжать выплачивать кредит. Для реализации залогового имущества надо получить разрешение банка. Самостоятельная продажа залогового объекта, конечно, даст лучший финансовый результат, чем аукцион, проведенный банком в случае просрочки платежей. Но все равно квартира скорее всего будет продана с дисконтом, так как далеко не всякий покупатель согласится мириться со сложностями, связанными с куплей-продажей залогового жилья.

Кстати, если оба супруга вполне кредитоспособны, то банк может предложить следующий способ решения их жилищной проблемы. Он разрешает продать жилье, погасить кредит, а вырученные средства использовать как первоначальные взносы для покупки двух новых ипотечных квартир – отдельно для каждого из бывших супругов.

Поделить по-братски

Альтернативный вариант – продолжать совместно платить ипотеку, с тем чтобы продать квартиру по лучшей цене после выплаты кредиты. Так как цены на жилье с прошлого года растут немного быстрее, чем инфляция, на 10-12% в год, вложенные деньги оказываются защищенными от обесценивания. Однако, как правило, созаемщики хотят уточнить свои имущественные права и разделить квартиру, находящуюся в общей совместной собственности, на доли, с тем чтобы каждый мог платить за себя. Для этого надо обратиться с письменным заявлением в банк.

Но банки вовсе не в каждом случае идут навстречу пожеланиям разводящейся семьи. Во-первых, один из супругов может не устроить их в качестве самостоятельного заемщика, например, из-за неудовлетворительного уровня доходов. Во-вторых, солидарная ответственность по кредиту выглядит в глазах банков более надежной. В-третьих, если квартира однокомнатная, разделить ее в натуре нельзя – каждый может получить лишь долю в праве собственности на жилплощадь. Согласно п. 4 ст. 5 Закона «Об ипотеке» «часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки».

Если упрямство банка в этом вопросе кажется безосновательным, можно обратиться в суд. Суд разделит квартиру пополам, если не усмотрит в ситуации особых обстоятельств. «Особые обстоятельства» – это прежде всего несовершеннолетние дети. Тот родитель, с кем они проживают, может получить по суду большую долю в собственности. В тех случаях, когда один из супругов не получал доходов по неуважительным причинам (образно говоря, сидел на шее у второго) или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи (пил, играл в азартные игры), суд при разделе имущества также может отступить от принципа равенства. Размеры платежей каждого экс-супруга будут установлены пропорционально долям собственности в квартире. Копию решения суда следует направить в банк с сопроводительным письмом в свободной форме. Банк поступит в соответствии с предписаниями суда.

Однако следует помнить, что взаимозависимость долевых собственников сохраняется. Если один из супругов прекращает гасить свою долю ипотечного кредита, банк опять-таки может довести дело до продажи залогового объекта или его части (например, комнаты в многокомнатной квартире). Интересы второго супруга, являющегося добросовестным плательщиком, при этом так или иначе ущемляются. Один из возможных выходов в таком случае – вносить платежи за бывшую «половину», с тем чтобы потом предъявить через суд документально подтвержденные претензии материального характера и заявить права на большую часть квартиры.

Еще один сценарий развития событий – один из супругов безвозмездно или за денежную компенсацию отказывается от своей доли в совместном имуществе, а второй готов взять на себя все выплаты по ипотеке. Если платежеспособность второго супруга не вызывает сомнений у банка, то переход права собственности регистрируется в регистрирующем органе. За переоформление кредитного договора на одного из супругов придется заплатить комиссию в размере 0,5 — 1% от суммы оставшегося долга.

Подводные камни

Прежде чем приступить к дележу ипотечной квартиры, надо иметь в виду еще несколько менее очевидных моментов. Например, если квартира куплена до брака, она принадлежит тому из супругов, на кого была оформлена. Но вот ипотечные платежи, выплаченные в период брака, считаются совместно нажитым имуществом. Потому при разводе второй супруг имеет право либо на денежную компенсацию в размере половины произведенных за семейную жизнь платежей, либо на соответствующую им долю в квартире. Доказать, что платежи за ипотеку производились не из семейного бюджета, а из личных средств приобретателя жилья, будет весьма проблематично.

Еще более любопытная ситуация может сложиться, если была куплена строящаяся квартира. Предположим, человек внес первоначальный взнос, выплачивал ипотеку, а перед тем, как объект был достроен, успел жениться. В таком случае он может потерять половину жилплощади. Так как права собственности на квартиру были оформлены уже в браке, она будет считаться совместно нажитым имуществом.

Нередко случается, что деньги на первоначальный взнос молодой семье дарят родители. Или средства аккумулируются за счет продажи старой квартиры, дачи или комнаты, доставшейся по наследству одному из супругов. По закону то, что каждый из супругов получал в дар или по наследству, не является совместно нажитым имуществом. Но чтобы доказать, что средства, полученные в дар или по наследству, не были пущены по ветру, а пошли на решение жилищного вопроса, все действия с ними должны быть строго задокументированы. Оптимальный вариант, если деньги за продажу, например, оставшейся от бабушки дачи были переведены покупателем со своего счета на счет продавца, а затем банковским распоряжением направлены на погашение первоначального взноса или ипотечного кредита. В этом случае происхождение денег и их дальнейшая история очевидны. Но так как в России до сих пор предпочитают расчеты наличными средствами, в суде зачастую трудно доказать, что на покупку недвижимости были потрачены «именно те деньги».

Наконец, следует знать, что если брак был гражданским (незарегистрированным), то при разводе супруги не смогут претендовать на раздел имущества. Права и обязанности в отношении квартиры возникают только у того гражданского супруга, на чье имя она оформлена. Хотя сейчас некоторые банки начали выдавать ипотечные кредиты гражданским супругам.

Большинства спорных ситуаций с имуществом можно избежать, если заключить брачный договор. Сделать это можно как до свадьбы, так и в процессе семейной жизни. Но пока на брачные контракты решаются лишь 5% россиян. Это люди 35-45 лет, однажды уже пережившие развод и болезненный раздел имущества.

Текст: Анна Васильева    Фото: Алексей Александронок   

что делать и как переоформить

Ипотечным договором предусматривается возможность участия в качестве созаемщика супруга лица, выступающего в роли основного должника.

Однако, что делать, если впоследствии супруги решили развестись?

Законодательный аспект вопроса

Вопрос разделения ипотечных обязательств при разводе регулируется следующими нормативными актами:

1. Семейным кодексом РФ;
2. Гражданским кодексом России.

Так, в соответствии с нормами семейного законодательства любая собственность, приобретенная в браке, является общей собственностью супругов.

В случае судебного раздела общей собственности между супругами, разделу также подлежат долги, которые образовались во время семейных отношений.

Гражданское законодательство содержит норму, согласно которой раздел ипотечного обязательства  между супругами возможно только при условии согласия кредитной организации.

Последствия оформления ипотечного займа супругами

На основании норм Семейного кодекса при оформлении ипотечного займа одним из супругов, в роли созаемщика автоматически регистрируется второй супруг.

Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.

Помимо возникновения обязанностей, у созаемщика возникает право на жилую площадь в виде доли. Как правило, эта доля равна половине от общей жилой площади имущества. Однако договором об ипотечном займе может быть установлено и другое соотношение долей.

В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.

В случае если брачного договора между супругами не составлено, и они решили развестись, ипотечную недвижимость, а также обязанности по выплате денежных средств можно разделить в судебном порядке.

Варианты решения данной проблемы

Супруги, принявшие решение о разводе и являющиеся созаемщиками по ипотечному обязательству, должны:

1. Осуществлять взнос ипотечных средств в прежнем режиме, без изменения условий возвращения средств и прав собственности на жилое помещение. В этом случае супругами после информирования банка взнос платежей осуществляется по прежним правилам;
2. Обратится с заявлением о переходе прав собственности только к одному супругу. В этом случае необходимо в банковскую организацию обратится с заявлением о переводе долга на одного из супругов. В случае удовлетворения заявления банком составляется дополнительное соглашение, в котором указывает права и обязанности единственного заемщика, а также устанавливается новая периодичность платежей и их сумма;
3. Разделить в судебном порядке права собственности на недвижимость, а также обязательства по возврату ипотечного долга. Для этого следует подать гражданский иск в суд с просьбой о разделе совместного имущества. Судом в процессе заседания, опираясь на соотношение долей супругов в отношении собственности, будет установлен порядок последующей оплаты ипотечных взносов;
4. Осуществить погашение ипотечного кредита досрочно, а затем осуществить продажу собственности. Выбрав этот путь разрешения спорной ситуации, обратите внимание, что до полного погашения долга, продажа собственности недопустима, поскольку недвижимость имеет статус обремененной;
5. Отказаться от исполнения обязательств и дождаться реализации собственности на торгах банковской организацией. В этом случае, обремененная квартира будет реализовываться банковской организацией самостоятельно. Деньги, полученные от продажи недвижимого имущества, буду засчитаны в счет погашения ипотеки.

Независимо от принятого решения, супруги в обязательном порядке должны проинформировать банковскую организацию о разводе.

Изменение условий договора займа

Вывести созаемщика из ипотечного обязательства при разводе можно несколькими способами:

1. Добровольно, при обращении в банковское учреждение с соответствующим заявлением. В этом случае основному заемщику необходимо найти дополнительного второго созаемщика, вместо выбывающего. Выбывающий супруг в свою очередь должен в письменном виде выразить свое согласие на выход из обязательства, это согласие в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом. Если банковская организация будет согласна, как ранее было указано, будет составлено дополнительное соглашение, которое будет отвечать новым условиям;
2. Решить вопрос о распределении обязательств можно и без участия кредитного учреждения. Для этого следует обратиться в суд. После принятия решения судом и вступления его в юридическую силу следует обратиться в Россреестр с заявлением о выдаче нового свидетельства о праве собственности. Основанием выдачи нового документа будет являться судебное решение. Далее с судебным решением и новым свидетельством следует обращаться в банк с заявлением об изменении условий ипотечного договора.

Отказ от ипотеки

Основываясь на ранее указанной информации, можно сделать вывод, что отказ от ипотеки реализовывается несколькими путями:

1. Добровольно одним из супругов, путем составления письменного, нотариально заверенного отказа от исполнения обязательств, а также от добровольного отказа от собственности на это имущество. Если банковская организация согласится с этой просьбой, то она инициирует перерегистрацию прав собственности в регистрирующем органе, а также составит дополнительное соглашение к основному договору;
2. В судебном порядке на основании решения судебного органа. После вынесения соответствующего решения, основной созаемщик приобретает право перерегистрировать собственность без согласия банка;
3. На основании брачного договора, в котором должно быть указано, что один из супругов не претендует на приобретенную в собственность ипотечную недвижимость при разводе.

Переоформление прав на недвижимость

Поскольку собственность на ипотечную недвижимость зарегистрирована до полного погашения кредита с обременением, супругами-созаемщиками не может быть самостоятельно реализована процедура переоформления прав на имущество.

Для того, чтобы перерегистрировать права собственности необходимо согласие банка. Банк в этом случае выдаст договор, в котором вместо предыдущих созаемщиков, будут указаны данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ будет являться основанием для того, чтобы регистрирующий орган переоформил право собственности и выдал соответствующее новое свидетельство о собственности. При этом недвижимость будет дальше находиться под обременением.

Еще одним вариантом переоформления собственности является вступившее в силу решения суда. Для регистрирующего органа оно также является основанием внесения новых данных о лице, признанном собственником.

Правила переоформления ипотечного займа при разводе рассмотрены в следующем видеосюжете:

Раздел ипотеки при разводе супругов — компания «Ипотекарь» поможет оформить ипотечный кредит на выгодных для вас условиях

Семья и дом — это понятия взаимосвязанные и взаимозависимые. Каждая новая семья нуждается в отдельном доме, и ипотека — самый доступный на сегодня способ решить эту проблему.

Но иногда обстоятельства складываются так, что супруги, взявшие совместную ипотеку, расстаются. Развод и раздел имущества — это всегда стресс, сложности и непредвиденные подводные камни. Бывают ситуации, когда ипотека взята одним из супругов еще до брака, но второй принимал финансовое участие в выплатах по кредиту. Это значит, что второй супруг имеет право претендовать на долю в собственности либо на компенсацию половины платежей в браке. Ипотека до брака при разводе нередко приводит бывших мужа и жену в суд, где одному из них приходится доказывать свою причастность к недвижимости с помощью выписок с банковских счетов и других документов. Та же ситуация может возникнуть, если брак являлся гражданским — без неопровержимых доказательств материального участия один из супругов может остаться ни с чем.

Мы делили апельсин, много нас…

Существует ряд типовых ситуаций, которые демонстрируют, как делится ипотека при разводе супругов. При этом каждый случай расторжения брака имеет свои нюансы и особенности, поэтому без помощи специалистов обойтись вряд ли удастся.

Не все аспекты раздела ипотечного имущества четко прописаны в российском законодательстве.

Это порой порождает ряд сложностей, когда приходится делить долг по ипотеке. Существуют три правила, которые являются непреложными для ипотеки после развода:

• в случае развода при необходимости поделить ипотеку не имеет значения, кто является основным заемщиком по кредиту;
• ипотечное жилье является совместно нажитым имуществом;
• имущество при разводе делится между супругами в равных долях, если нет брачного договора, устанавливающего другой порядок раздела имущества.

Как разделить ипотеку при разводе, бывшие члены семьи решают сами. Законный и очень действенный способ предотвратить спорную ситуацию при разделе имущества — заключение брачного контракта с учетом всех особенностей долевой собственности. В России данный способ не пользуется популярностью — и напрасно. Заключение брачного договора вовсе не означает, что супруги не планируют долго прожить в браке. Это лишь дополнительная мера предосторожности, которая особенно актуальна, если вы берете совместную ипотеку. Некоторые банки обязывают супругов заключать брачный договор, и эта практика очень полезна для предупреждения конфликтных и спорных ситуаций.

Очень распространены ипотечные соглашения, которые делают обоих супругов созаемщиками по кредиту.

В договор с банком также может быть включен пункт, гласящий, что развод не влияет на условия ипотечного кредита.

В таком случае если один из супругов (уже бывших) откажется платить, груз ответственности перейдет ко второму супругу. Но это же может означать, что неплательщик все равно будет являться собственником доли ипотечной недвижимости.

Как делить ипотеку при разводе? Есть несколько наиболее часто встречающихся сценариев развития событий при разделе ипотечного имущества:

• один супруг может выйти из ипотеки, а второй получит и право собственности на жилье, и долговые обязательства по кредиту;
• можно взять два новых ипотечных кредита на отдельное жилье для каждого супруга созаемщика взамен совместной квартиры;
• отказ от ипотеки, продажа ипотечного жилья под контролем банка, раздел оставшихся после уплаты долга денег между супругами.

Последний вариант может быть инициирован банком, если платежи по ипотеке не приходят или просрочены в течение трех месяцев. Также такое развитие событий наиболее вероятно при трехкратной просрочке по жилищному кредиту в течение года. В любом случае оптимальный вариант при разделе ипотеки — прийти к мировому соглашению о разделе имущества еще до того, как в дело вмешаются юристы.

Квартира одному, другому компенсация

При обоюдном согласии сторон возможен вывод созаемщика и переоформление ипотеки при разводе на одного из супругов.

Этот вариант особенно хорош, если бывшие муж и жена не желают иметь общую собственность вообще. Или когда один из них не уверен в надежности и платежеспособности другого и не желает нести полное бремя кредита, оставаясь всего лишь долевым собственником. Для реализации этого плана будущему единоличному собственнику потребуется:

• официально подтвердить свой доход;
• найти нового созаемщика или поручителя, если его личного дохода недостаточно для покрытия регулярных платежей;
• договориться с бывшим совладельцем ипотечной недвижимости о размере отступных.

Величину компенсации второму супругу, который в течение определенного периода также участвовал в погашении долга по ипотеке, можно рассчитать самостоятельно. Самый простой вариант — отдать супругу созаемщику половину платежей за время совместной жизни. Возможно, у будущего единоличного владельца квартиры не получится выплатить всю сумму сразу. В таком случае можно договориться о рассрочке задолженности, составив соответствующее нотариальное соглашение. Также один из супругов может переоформить квартиру и выплаты по ней на себя, а другую часть совместно нажитого имущества (например, машину) получает второй супруг в обмен на свою долю.

При разводе ипотеку можно переоформить как на заемщика, так и на созаемщика.

Выплата ипотеки ложится на плечи единоличного собственника, второй супруг больше не имеет к ней отношения.

Покупка отдельных квартир для бывших супругов

Так как отказаться от ипотеки для многих означает остаться без жилья, можно прибегнуть к другой схеме. Если каждый супруг готов и может платить и нуждается в жилье, имеет смысл подумать о разделении ипотеки после фактического развода.

Классический пример — приобретение двух однушек вместо одной общей двушки для каждого.

Если вы ломаете голову над тем, как разделить ипотеку при разводе и остаться с жильем, этот способ самый оптимальный. Однако такая схема требует от каждого из разводящихся следующих добродетелей:

• стабильный официальный доход;
• хорошая кредитная история;
• наличие созаемщика или поручителя из людей с хорошей КИ (на всякий случай).

Таким образом, ипотека после развода у каждого будет своя, как и жилье. Но теперь для успеха предприятия каждому супругу в отдельности нужно будет получить одобрение от банка. В случае, если у одного из супругов подпорчена его личная кредитная история, могут возникнуть серьезные трудности с получением нового займа.

Ипотека, развод и дети

Как поступить, если у супругов не только совместная ипотека, но и дети? Этот случай наиболее сложный, ведь сразу возникают следующие вопросы:

• с кем останется ребенок;
• какую сумму алиментов будет выплачивать второй родитель;
• куда прописать ребенка (для продажи ипотечного имущества все несовершеннолетние должны быть сняты с регистрации).

Поэтому все решения по ипотеке при разводе супругов с детьми принимаются в судебном порядке.

Но здесь опять вспоминается несовершенство правоприменительных мер в нашей стране. Однозначной схемы в этом случае нет в принципе, и прецеденты возникают самые разные. Однако, как и в предыдущих случаях, мировое соглашение, достигнутое супругами до судебного заседания, может стать хорошим подспорьем для смягчения неизбежного негатива. Нередко ипотека при разводе супругов с детьми заканчивается продажей кредитной недвижимости, но этот выход далеко не самый выгодный. Ведь супруги теряют все проценты и страховые выплаты, которые в течение длительного времени исправно выплачивались.

Куда идти за помощью

Иногда возникает вопрос, можно ли сдавать в аренду ипотечное жилье, нажитое супругами и находящееся в совместной собственности, чтобы платить кредит? Ответ однозначный — нельзя, так как это нарушает права банка, а квартира до момента погашения ипотеки находится под обременением.

Помните, что вы по договору несете ответственность за правдивость и своевременность данных о вашем финансовом состоянии.

И о распаде семьи банк знать должен в первую очередь.

Вы не можете самостоятельно решить, что делать с ипотекой при разводе? Стоит обратиться за помощью к специалистам. Кроме экономии времени это может помочь вам прийти к соглашению, которое устроит обе стороны и в финансовом, и в моральном смысле.

Если вы решили переоформить ипотеку на одного из супругов или разменять ипотечную двушку на две однушки, вам необходимы услуги ипотечного брокера.

Раздел ипотеки при разводе супругов требует от посредника не только наличия обширных связей с банками, но и соответствующего опыта. В Санкт-Петербурге подобные задачи с блеском решают специалисты из компании «Ипотекарь». Благодаря партнерским отношениям с крупными банками, в «Ипотекаре» вам предложат несколько вариантов, из которых вы сможете выбрать наиболее выгодный для вас. «Ипотекарь» — это:

• личные эффективные связи с ведущими банками региона;
• экономия на процентах по ипотеке;
• оперативное оформление всех документов;
• индивидуальный подход в каждой ситуации;
• оплата услуг компании не авансом, а по факту заключения сделки.

Обращение в «Ипотекарь» будет полезно как тем, кто еще не принял окончательного решения о способе раздела ипотеки, так и тем, кто уже твердо знает, что с ней делать после развода.

Как при разводе делится квартира в ипотеке

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Как делить при разводе ипотечное имущество в 2019 году? Рассмотрим во всех тонкостях.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:

• Состоите ли вы в официальном браке?
• Заключали ли вы брачный контракт?
• Ипотека бралась до или после заключения брака?

Эти три основных момента будут влиять на ваши дальнейшие действия.

Фактический брак и потека

Если брачный контракт не оформлялся, ипотека (как и квартира) с большей вероятностью останется на том, на кого была оформлена.

Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:

• чеки;
• выписки с лицевого счёта;
• квитанции об оплате;
• другое;

То же правило касается ремонта в ипотечной квартире или покупки дорогой техники. Доказать что-то в суде в данном случае возможно только с помощью хорошего адвоката.

Брачный контракт

Если вы заключили брачный контракт, то ипотека будет делиться согласно договору. Если нет, то придётся решать вопрос через суд.

Ипотека до брака. Как делить?

Судебная практика показывает, что процессы нередко завершаются в пользу такого супруга, особенно, если есть хорошая доказательная база (чеки, выписки и т. п.) и опытный адвокат.

Сложнее дело состоит с квартирами, взятыми в ипотеку в новостройке. По закону, право собственности на такое жильё будет дано только после сдачи объекта в эксплуатацию. Поэтому ситуация может развиваться по двум сценариям:

• Если в это время заёмщик будет состоять в браке, то, скорее всего, суд обяжет его выделить долю в квартире бывшему супругу/супруге при разводе.
• Если заёмщик разведётся до получения свидетельства, то суд обяжет выплатить компенсацию бывшему супругу/супруге, поскольку по закону кредит выплачивался совместными усилиями.

Решение суда по ипотеке, взятой до брака, во многом зависит от опытности адвоката.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики

1. Платя по ипотеке совместно и дальше;
2. Если один из супругов откажется от ипотеки и квартиры в пользу другого;
3. При согласии банка продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги;
4. Выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства;

Последний вариант самый простой в плане оформления, поскольку не требует долгих разбирательств. Однако решить проблему таким образом получается редко.

Выбирая первый вариант, необходимо обратиться в банк за составлением нового договора, облегчающего выплаты. Тогда каждый из заёмщиков будет оплачивать свою долю задолженности по кредиту отдельно. Стоит учитывать, что доли могут быть нравными. Судебная практика показывает, что банки редко идут на раздел кредита, поскольку это может оборачиваться для них дополнительными трудностями. Вы должны помнить, что любое решение банка можно оспорить в суде.

Как продать квартиру в ипотеке?

При продаже квартиры каждый из бывших супругов имеет равные права на часть жилья, либо её денежный эквивалент.

Данный способ неудобен не только из-за дополнительных сложностей с банком, но и в денежном плане, потому что: найти покупателя на квартиру, обременённую ипотекой сложно. Редко кто готов тратить деньги на дополнительные юридические проверки и оформление договора купли-продажи. И продавать жильё придётся по сниженной цене, иначе его никто не купит.

Что делать, если бывший супруг отказывается платить?

Если же один из созаёмщиков отказывается выплачивать ипотеку в течение 3 месяцев, но и от доли в квартире не спешит подписать отказ, существует 2 способа решения проблемы:

• Ипотечный кредит погашается одной стороной.
• Банк продаёт жильё, а вырученные деньги идут на оплату кредита. Чаще всего банк продаёт жильё по низкой стоимости, примерно равной сумме задолженности, что значительно ускоряет процесс.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Если у бывших супругов имеются несовершеннолетние дети, доля собственности в жилье изменяется в сторону того, с кем они остаются. Исходя из этого правила и происходит дальнейший раздел ипотеки.

Обратите внимание! Если ребёнок прописан в ипотечной квартире, которая выставлена на продажу, его необходимо выписать в срочном порядке! В ином случае родителями могут заинтересоваться органы опеки, вплоть до постановки вопроса о лишении родительских прав по причине невозможности обеспечить нормальные условия для проживания ребёнка.

Как будем делить?

• наличия детей;
• была ли взята ипотека до вступления в брак;
• в какой степени каждый заёмщик принимал участие в выплатах;
• и других;

Пропорции могут быть различными, и их определяет суд.

Военная ипотека и развод

Участником программы, как и собственником жилья, становится военнослужащий, независимо от наличия супруга или детей. Поэтому раздел ипотеки не требует участия последних. Также участник не имеет права переоформлять договор по кредиту, даже если требуется разделить квартиру, купленную по военной ипотеке.

Эти правила касаются и другой стороны вопроса: при неисполнении условий договора ЦЖЗ (невыплата или другие форс-мажорные обстоятельства) возвращать взятые по программе денежные средства обязан сам военнослужащий, но не его вторая половина, пусть и бывшая.

Аренда ипотечной квартиры

Некоторые разведённые супруги решают временно сдавать жильё, обременённое ипотекой, чтобы выплачивать кредит. Однако такие действия незаконны, поскольку квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому заключение договора аренды невозможно без разрешения банка.

Видео: Ипотека и развод

Если вы хотите, чтобы раздел ипотеки завершился для вас с положительным исходом, необходимо подойти к вопросу со всей ответственностью. Попытайтесь решить этот вопрос мирно: это сэкономит вам много сил. Если не получится, то соберите все бумаги, доказывающие вашу причастность к выплате кредита и не поскупитесь на хорошего адвоката.

Как при разводе делится ипотечная квартира?

Что говорит закон

При разводе принцип раздела ипотечного имущества состоит в том, что оно делится между бывшими супругами пополам. Это касается и квартиры, купленной в браке.

При этом совсем не важно, на кого оформлен кредит. Финансовые обязательства перед кредитным учреждением возлагаются в равной степени на обоих супругов, и они должны их выполнять даже после расторжения брака.

У разводящихся супругов всего несколько вариантов решения проблемы непогашенной ипотеки:

• продолжать выплачивать кредит на прежних условиях;
• поделить квартиру и долги;
• погасить ипотеку досрочно и продать квартиру;
• перестать платить кредит и дождаться пока банк сам продаст квартиру на аукционе.

И если с первым вариантом все вроде бы ясно, то уже второй вызывает сложности. Как правильно поступить, когда при разводе необходимо разделить квартиру, обремененную ипотекой?

Почему возражают банки

Другими словами, банк теряет возможность требовать возврата всей суммы за квартиру с любого из бывших супругов, что ему совсем невыгодно. А граждане, однажды получив отказ, теряют право повторно обратиться в суд с иском о разделе.

Делим ипотечную квартиру в суде

Для этого юристы советуют первоначально подать иск только о разделе совместного имущества супругов, а совместный долг перед банком не делить.

Тогда суд будет вынужден исходить из того, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, относится к сфере семейных правоотношений и регулируется исключительно семейным законодательством. И согласие банка становится не нужным.

И несмотря на то, что долг перед банком еще остается солидарным, появляется законная возможность обойти возражения кредитного учреждения, и поделить долговые обязательства так, как разведенные супруги договорились между собой.

Приведем алгоритм раздела ипотечного жилья:

Шаг 1. Один из бывших супругов обращается в суд с иском о разделе общего имущества. При этом требования о том, чтобы поделить сам ипотечный долг не выдвигает. Тогда судья вынужден будет рассматривать дело только в пределах заявленного иска. Поскольку в результате раздела квартиры банк не теряет право требовать возврата всей суммы долга у любого из супругов, то суд вправе принять решение без его согласия. Разделить жилье можно по-разному. Даже полностью вывести одного совладельца из состава залогодателей, переоформив на другого всю квартиру. Судебная практика за 2019 год знает такие прецеденты.

Как же теперь переоформить сам кредитный договор, например, чтобы долг выплачивал тот из супругов, на которого полностью оформлена недвижимость?

Шаг 2. После вступления в силу решения суда нужно обратиться в Единый государственный реестр прав за новым свидетельством на жилье.

Шаг 3. С решением суда, свидетельством и совместным заявлением от обоих супругов нужно попросить кредитора внести изменения в ипотечный договор. Так как недвижимость уже поделена или переоформлена на одного из разведенных супругов, возражать банку не имеет смысла. В качестве доказательства приводим официальный ответ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию: «В соответствии с решением суда Агентство готово внести изменения в документы кредитного дела и закладную при наличии волеизъявления всех заемщиков».

Но все это возможно только в том случае, когда бывшие супруги пришли к взаимному согласию о порядке выплат по ипотеке.

Если не договорились

Самое неразумное в такой ситуации – совсем перестать платить кредит и дождаться момента, когда банк обратит взыскание на квартиру. Так заемщики потеряют не только свое жилье, но и большую часть выплаченных за него денег.

А если жилье куплено до брака?

Бывает, что квартира была куплена в ипотеку одним из супругов еще до вступления в брак. Тогда при разводе права на нее будет иметь тот из них, на которого оформлен кредитный договор. Ну а второй вправе потребовать через суд возмещения ему половины денежных средств, которые были потрачены из семейного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Ипотека при разводе супругов с детьми

Когда в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отступить от общего правила Семейного кодекса и разделить имущество не пополам, а увеличить долю в квартире того из супругов, с кем остается ребенок.

Военная ипотека и развод: что делать?

Раздел ее законом не предусмотрен. И после развода льготным заемщиком и плательщиком процентов по-прежнему остается тот из супругов, кто оформлял кредитный договор.

[2]

Ипотека и брачный договор

Большинства споров при разделе ипотечной квартиры можно избежать, если предварительно заключить брачный договор. Сделать это можно как перед вступлением в брак, так и во время семейных отношений.

[1]

Еще раз подчеркнем, что в случае раздела квартиры в ипотеке при разводе, лучшей стратегией между бывшими супругами будет стратегия на мирное урегулирование возникающих споров.

Как разделить ипотечную квартиру при разводе без последствий

Приветствуем! Сегодня мы продолжаем отвечать на вопросы читателей нашего проекта и поговорим про раздел квартиры находящейся в ипотеке. При решении супругов прекратить совместную жизнь больше всего споров обычно возникает вокруг жилья, в котором семья проживала в браке. Особую остроту этот вопрос приобретает, когда предстоит раздел ипотечной квартиры. Ведь в этом случае делиться не только право собственности на часть жилого помещения, но и обязанность по уплате кредитного долга банку.

Ситуация с разделом квартиры, находящейся в ипотеке, осложняется присутствием третьей заинтересованной стороны – банка. Для него развод не является весомым основанием, чтобы нарушать или изменять условия кредитного договора. Банк не волнует, как вы делите свое имущество и долги. Главное, что его будет интересовать – исполнение заемщиками обязательств по уплате долга в полном объеме без просрочек.

Раздел квартиры и ипотеки при разводе

Вопрос «Как разделить ипотечную квартиру при разводе?» доставляет бывшим супругам много хлопот. Договориться нужно не только о делении недвижимого имущества, но и о порядке погашения долга перед банковской организацией, выдавшей на него кредит. При этом банк должно устроить принятое решение, в противном случае он имеет право наложения вето.

Жилье, находящееся в ипотеке, при разводе подлежит разделению между супругами по общепринятым правилам. Каждому достанется по половине квартиры, если в брачном договоре не обговорен иной порядок деления. Поделить соответствующим образом ипотечные платежи будет значительно сложнее.

В большинстве случаев по ипотечному договору супруги являются созаемщиками и несут равную ответственность перед банком за возврат долга и начисленных на него процентов. Кредитные организации очень неохотно идут на раздел ипотеки на отдельные кредитные договоры. В этом случае растут риски невозврата денежных средств, поскольку каждый будет обязан оплачивать только свою часть долга.

Не подлежит разделу ипотечное имущество при наличии достаточных доказательств, что недвижимость была приобретена на унаследованные деньги или полученные от продажи жилья, бывшего в личной собственности одного из членов семьи до заключения брака, и ежемесячные платежи оплачивались только из его доходов.

Деление ипотечного соглашения и вывод бывшего супруга из числа созаемщиков

Ипотеку после развода можно поделить, только если квартира, приобретенная на заемные средства, состоит из нескольких комнат. Ипотека на однокомнатную квартиру разделу не подлежит.

При согласии банка возможно два варианта изменения условий кредитного договора:

1. Раздел ипотечного долга пропорционально доле каждого из созаемщиков в квартире.

Перед принятием такого решения банк будет тщательно проверять финансовую состоятельность каждого из заемщиков. В случае сомнений в их способности уплачивать ежемесячные платежи новый договор заключен не будет.

Разведенные супруги в этом случае также несут определенный риск. Квартира, ранее находящаяся в совместной собственности, будет разделена на доли. В случае отказа или невозможности одного из собственников платить за свою долю, банк имеет право выставить на продажу все жилое помещение. Второй собственник также лишится жилья и вложенных в него денежных средств.

1. Вывод экс-супруга из числа созаемщиков с одновременным лишением его прав на жилое помещение.

Бывшие муж и жена могут принять решение о переходе права собственности на, приобретенную в браке, квартиру к одному из них в полном объеме. При наличии нотариально заверенного письменного отказа одного из них от своей доли, банк может пойти на вывод его из числа созаемщиков по ипотеке. Такая возможность будет реализована только при подтверждении оставшимся единоличным заемщиком возможности в срок оплачивать ежемесячные платежи.

В Сбербанке обязательно требуют решение суда о разделе имущества и ипотеки. На основании этого решения и будет выведен созаемщик.

Продажа жилья, находящегося в залоге у банка

Самым удобным решением для обоих супругов при расторжении брака будет продажа имеющейся квартиры с последующим разделом вырученных денежных средств. Если квартира приобретена на заемные средства и находится под обременением, то реализовать ее можно только с согласия банка. Здесь вновь возникает ряд проблем:

• Получить согласие банка на продажу очень сложно;
• Будущему владельцу перед покупкой ипотечного жилья придется сначала погасить долг и дождаться снятия обременения;
• Увеличение сроков передачи жилья новому собственнику необходимо будет компенсировать снижением его стоимости.

О том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать мы говорили в прошлом посте.

Вторым способом продажи квартиры, купленной в ипотеку, будет полное досрочное погашение остатка кредита. Это самый оптимальный вариант в случае наличия у экс-супругов достаточного количества денежных средств, особенно при небольшом остатке долга. Недвижимость, после снятия с нее обременения, можно будет без проблем продать по рыночной стоимости.

Раздел квартиры по ипотеке, купленной до брака

Находящуюся в залоге у банка квартиру, один из супругов мог приобрести до брака. Согласно российскому законодательству после развода такое жилье не подлежит разделению между супругами. Муж или жена, не участвовавшие в приобретении недвижимости, могут претендовать только на выплату им денежных средств, израсходованных на оплату ипотечных платежей в период брака.

Как разделить квартиру в ипотеке с учетом интересов детей

После развода родителей дети обычно остаются проживать с одним из них. Его доля в общем жилье будет увеличена с учетом интересов детей. Разделить квартиру, в которую вложен материнский капитал, пополам между родителями не удастся. При этом, скорее всего, платеж по ипотеке по решению суда будет поделен поровну между обоими супругами, как несущими солидарную ответственность за содержание общих детей.

Для продажи ипотечной квартиры, на долю в которой претендуют дети, потребуется не только согласие банка, но и органов опеки. А они дают свое согласие только в случае предоставления в собственность детей жилого помещения равнозначного по стоимости и условиям проживания продаваемому имуществу.

Ущемление интересов детей при разделе общего супружеского имущества может обернуться для родителей серьезными проблемами вплоть до лишения родительских прав.

Раздел квартиры в ипотеке при наличии брачного договора

На Западе заключение брачного договора является распространенной практикой. В России же это соглашение, регулирующее раздел имущества при ипотеке, составляется достаточно редко. Мало кто из новобрачных задумывается о перспективах возможного развода и связанных с ним проблем имущественного характера. Однако наличие подобного рода документа существенно ускорит и облегчит процесс деления жилья в ипотеке при разводе.

Нюансы брачного договора при наличии кредита на жилье

Чтобы избежать судебного разделения между разводящимися супругами квартиры, приобретенной в ипотеку, брачный договор должен содержать определенные пункты:

• Доли, принадлежащие каждому из супругов. Согласно положениям Семейного кодекса РФ вся недвижимость, купленная за время брака, делится между супругами поровну. В брачном договоре можно прописать иные доли каждого в жилом помещении, либо единоличное владение им одним из супругов.
• Процентное соотношение выплат по ипотеке. Брачное соглашение должно содержать также порядок выплаты каждым из находящихся в браке людей, кредита, полученного на покупку жилья.

Порядок заключения брачного договора и признания его недействительным

Договор между супругами может быть заключен:

• до регистрации брака;
• в процессе семейной жизни, в том числе после подписания ипотечного договора.

В последнем случае семейная пара обязана известить банк о составлении вышеуказанного соглашения.

Брачный договор становится юридическим документом после нотариального заверения. Решение о признании его недействительным может быть принято в судебном заседании по заявлению одной из сторон. В суд может обратиться и банк, выдавший ипотеку, в случае несогласия с порядком раздела ипотеки после развода, если соглашение было подписано супругами после принятия на себя обязательств по кредиту.

Особенности раздела имущества, приобретенного по военной ипотеке

Много проблем возникает при разграничении прав на имущество у семейных пар, один из представителей которых является военнослужащий, участвовавший в программе военной ипотеки.

Разделить ипотеку, за которую фактически платит Министерство Вооруженных Сил РФ, а не сам заемщик нельзя. Обеспечение этого условия обычно происходит через заключение между супругами брачного договора, где прописывается отказ жены претендовать на квартиру, купленную по военной ипотеке.

Как правило, военная ипотека оформляется на одного военнослужащего. Супруга и дети не имеют право собственности, но бывают случаи, когда оба родителя являются военнослужащими и приобретают жилье вместе на средства министерства обороны. В этом случае нужно обращаться в суд за оформлением раздела имущества и долгов, а затем в банк с просьбой либо вывести заемщика, либо выделить доли и разделить долг, но реальнее всего закрыть ипотеку и разделить имущество.

О чем стоит задуматься перед подписанием ипотечного договора в браке

Как бы ни была безоблачна жизнь семейной пары, никогда нельзя предсказать, что может случиться через пару-тройку лет. Никто не планирует разводиться стоя у брачного алтаря. Купля-продажа квартиры – это серьезное дело, связанное с большими финансовыми затратами. Если планируется, что будущее семейное гнездо будет приобретено в ипотеку, то молодым следует заранее определить все возможные нюансы такого шага.

Самой главной ошибкой, которую совершают созаемщики ипотечного кредита после развода – приостановление ежемесячных платежей до вынесения решения судом о разделе квартиры и ипотеки. Следует помнить, что для банка семейные форс-мажорные обстоятельства заемщиков не являются основанием для отсрочки выплат по кредиту.

Даже если супруги развелись, они обязаны продолжать выплачивать долг в полном размере. Банк может потребовать досрочно погасить ипотеку, если у него будут сомнения в возврате заемных средств. В случае длительной просрочки платежа заложенную недвижимость могут выставить на продажу по цене намного ниже ее рыночной стоимости.

Еще до похода в банк рекомендуется составить брачный договор, который будет регулировать действия супругов в отношении приобретаемой квартиры и ипотеки, если они вдруг решат развестись. Это позволит избежать множества проблем, сэкономить нервы и время на урегулирование вопроса раздела квартиры при ипотеке.

Развод в семье – это большая проблема, если есть еще и ипотека, то данная процедура превращается в настоящую головную боль. Запишитесь на консультацию к нашему юристу, чтобы получить бесплатную помощь эксперта и пройти этот сложный путь раздела имущества с надежной поддержкой опытного юриста.

Ждем ваших вопросов. Поддержите проект, если пост был полезен, то нажмите кнопки соцсетей и подпишитесь на обновления.

Как делится при разводе квартира в ипотеке?

Проблема разделения квартиры в ипотеке при разводе нередко становится камнем преткновения между бывшими мужем и женой. По закону такое приобретение, совершенное в браке, имеет статус совместно приобретенного имущества, а значит, должно быть разделено пополам согласно статье 39 Семейного кодекса РФ . Но что делать, если долг еще не выплачен или зарегистрирован на одно физическое лицо? Могут возникнуть новые проблемы и вопросы, на которые ответит наша статья.

Некоторые супруги считают, что существует возможность передать долговое обязательство другой стороне, но делать это можно только в случае согласия лица, которое выдавало ипотеку. Иными словами, невозможно провести эту процедуру, не задействовав банк, выдавший кредит. В некоторых ситуациях это становится проблемой. Что делать в таком случае и как найти решение вопроса на законных основаниях? Об этом расскажет наша статья.

Как решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе?

Существует несколько способов решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе. Учтите, что сначала необходимо оповестить банк о том, что стороны намерены расторгнуть брак. Сделать это лучше до непосредственной подачи заявления, чтобы кредитная организация успела подготовить документацию, а также выдвинуть предложения по погашению кредита.

Имейте в виду: развод не является причиной для расторжения контракта о кредите, и задолженность придется выплатить в любом случае.

Супругам придется договориться о том, будет ли кто-то один выплачивать кредит или же сумма долга будет разделена пополам. В любом случае банк предложит несколько вариантов решения данного вопроса.

[3]

Рано или поздно у любой из сторон может возникнуть вопрос о том, можно ли как-то отказаться от необходимости выплачивать кредит. Ответ: да, можно. Но следует учитывать тот факт, что, отказавшись от уплаты денежных средств, сторона также утрачивает свои права на владение частью квартиры.

Нюансы положения

Иногда может возникнуть такой нюанс, как невозможность разделения квартиры пополам. Такая ситуация не является причиной для освобождения сторон от выплат, поэтому имеет иное решение.

Деление недвижимости на доли не производится до тех пор, пока долг не будет погашен. Однако существует вероятность разделить пополам оставшийся долг, что позволит каждой из сторон заплатить свою часть задолженности и, когда второй супруг погасит свою долю кредита, стать полноправным владельцем половины имущества.

Что касается военной ипотеки, то после развода она не делится пополам, а закрепляется за тем, на кого была записана квартира. Если у вас остались вопросы, вы можете просмотреть видео, в котором найдете полезную информацию.

Ипотека при разводе

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

1. факт регистрации брака;
2. наличие брачного контракта;
3. положения договора на получение ипотечного кредита;
4. наличие несовершеннолетних детей;
5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
6. позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

Раздел ипотеки при гражданском браке

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Раздел в период брака

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

• супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
• муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
• один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
• супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
• ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Влияние наличия брачного договора

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

1. до или при вступлении в брак;
2. до оформления ипотечного кредита;
3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

• имеет плохую кредитную историю;
• уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
• не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
2. Официальная регистрация развода.
3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Что будет с ипотекой при наличии несовершеннолетних детей?

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов. В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры. Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

Отказ от оплаты задолженности одним из супругов

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам. На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Источники

1. 
   Будяну В. А., Мытарев С. А., Сумская Е. Г. Правоведение за 24 часа; Феникс — Москва, 2009. — 288 c.
2. 
   Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
3. 
   Старович, Збигнев Судебная сексология / Збигнев Старович. — М.: Юридическая литература, 2016. — 336 c.
4. Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
5. Кудрявцев И. А., Ратинова Н. А. Криминальная агрессия; Издательство МГУ — Москва, 2013. — 192 c.

Как при разводе делится квартира в ипотеке

Здравствуйте! Меня зовут Аркадий, 17 лет как я работаю юристом. За это время я получил опыт в этой сфере и хочу научить посетителей сайта решать разнообразные юридические вопросы.

Данные тщательно обрабатывали и группировались для удобства пользования, а вся информация изложена в доступном виде. Перед применением  обязательная консультация со специалистом.

Совместная ипотека и развод | Руководства по дому

Совместное подписание ипотечного или жилищного кредита для родственника осуществляется из самых лучших побуждений. Несмотря на нежелание кредитора предоставить заемщику ссуду на основе ее собственного кредита, со-подписывающая сторона считает, что она может выполнить кредитное обязательство. Стороны, подписавшие договор, рискуют, что им придется производить платежи за заемщиков, и, возможно, им придется полностью погасить долг, чтобы избежать потери права выкупа. Развод заемщика может повлиять на кредитоспособность соавтора.

Основы

Совещатель отличается от заемщика и созаемщика тем, что у него нет прав собственности.Кредитор обычно не позволяет со-подписавшему владеть титулом, потому что со-подписавшие редко проживают в доме, для которого они со-подписали. Со-подписанты обычно имеют финансовое положение, хорошую кредитоспособность и собственный дом, что делает их хорошими кандидатами на получение кредита для заемщика, у которого нет кредитной истории или у которого много долгов. Типичный сценарий совместного подписания включает в себя одного из родителей, который подписывает первый дом своего ребенка.

Закон Калифорнии

Калифорния — это штат с общинной собственностью, в котором супруги в равной степени разделяют активы и долги, приобретенные во время брака.Совместно подписанная ссуда, полученная до брака, остается отдельной собственностью супруга. Совместно подписанный жилищный кредит после брака является обязанностью обоих супругов, и оба имеют право собственности. Совместно подписывающее лицо остается ответственным за жилищный заем в обоих сценариях, так как его ответственность лежит перед кредитором, а не перед лицами, имеющими ссуду, или правом собственности на дом. При расторжении брака отдельное имущество остается во владении владельца, но общая собственность должна быть разделена, и ее раздел влияет на совладателя.

Положительное влияние

На совместно подписанный жилищный заем, который оставался отдельной собственностью на протяжении всего брака, может не повлиять развод, если заемщик все еще может позволить себе свои платежи. Дом общей собственности в ситуации развода положительно влияет на соавтора, если соглашение о разводе предусматривает рефинансирование дома для выкупа одного из супругов. После рефинансирования со-подписывающая сторона освобождается от предыдущего кредитного обязательства. Он остается ответственным только в том случае, если он подписывает контракт с супругой в операции рефинансирования.Содействующее лицо также может быть освобождено от обязательства по предоставлению кредита, если супруги продадут дом.

Отрицательно влияет

Пропущенный платеж или другое отрицательное сообщение кредитора влияет на соавтора. Развод отрицательно сказывается на кредите совладельца, если супруги пропускают платежи или один из них сохраняет дом без рефинансирования и не может себе этого позволить. Ссудодатель может воспользоваться своим правом взыскания с совладельца. Развод, который происходит во время падающего рынка, может оставить заемщикам без возможности рефинансировать или продать дом для выплаты ссуды.Альтернативы короткой продажи, сделки вместо обращения взыскания или обращения взыскания могут отрицательно повлиять на кредитоспособность соавтора.

Ссылки

Writer Bio

K.C. Эрнандес занимается вопросами недвижимости с 2009 года. Она является лицензированным продавцом недвижимости в Сан-Диего с 2004 года. Ее статьи появляются в местных газетах, но ее работа в основном находится в Интернете. Эрнандес имеет степень бакалавра искусств английского языка в Калифорнийском университете в Лос-Анджелесе и работает экспертом по недвижимости в Demand Media Studios.

Более пристальный взгляд на ошибочные представления о предполагаемой ипотеке при разводе

Наряду с алиментами, посещениями и алиментами, мало что в разводе вызовет больше разногласий, чем то, что делать с семейным домом. Помимо пенсионных и пенсионных счетов, семейный дом, вероятно, является самым ценным активом, который необходимо разделить при разводе. Компромиссы неизбежны, и во многих случаях один из супругов получает контроль над домом в рамках мирового соглашения.

Но как только это будет принято, перед лауреатом возникнут новые проблемы, самая большая из которых заключается в том, могут ли супруг (а) и дети (если таковые имеются) действительно оставаться в доме.Какие есть варианты?

По сути, три вещи могут произойти с семейным домом в рамках расторжения брака, когда один из супругов намерен сохранить собственность, а не продать ее:

• Сохраните исходную совместную ипотеку. Один из супругов может сохранить дом, но оба супруга несут ответственность по совместной ипотеке. Это отлично работает, если вы (действительно) доверяете своему бывшему супругу, который может пропустить платеж в любое время по любой причине. Важно отметить, что невыполнение платежа, независимо от того, кто несет ответственность, может привести к длительному кредитному ущербу для каждого из вас.

• Рефинансировать совместную ипотеку. Если один из супругов хочет сохранить дом, ипотечный кредит может (и должен) рефинансироваться только на его имя.

• «Допустить» исходную ипотеку. Это может быть отличным вариантом, если ваш существующий ипотечный кредит позволяет принять кредитное соглашение. Это имеет смысл, когда у вас есть хорошие ставки и условия оплаты по существующей ипотеке.

Из возможных вариантов, по моему опыту, у людей возникает больше всего вопросов по ипотеке.Это также вариант, когда заблуждения являются наиболее распространенными.

Что нужно знать, прежде чем пытаться взять ссуду

Почему супруги захотят взять ссуду? Предположение о ссуде означает, что один заемщик исключается из текущей ссуды, а оставшемуся заемщику не нужно рефинансировать существующую ссуду.

Есть несколько причин, по которым супруг (а) при разводе хотел бы взять на себя жилищный заем. Если текущие условия ссуды благоприятны (в первую очередь, процентная ставка), это может быть простым способом защиты этих благоприятных условий вместо рефинансирования, возможно, по более высокой процентной ставке.В большинстве случаев комиссия за допущение меньше общей стоимости рефинансирования. Часто предположение может быть выполнено путем уплаты комиссионных менее 1000 долларов США, если оно вообще может быть выполнено. Предположение, если все сделано правильно, достигает цели полного отделения вас от существующей совместной ипотеки.

Каковы заблуждения о попытке взять ссуду при разводе? Одно из распространенных заблуждений — это вера в то, что все займы допустимы. Это далеко не так.Фактически, большинство займов, выданных после 2008 года, не имеют предполагаемой ссуды. Супруг (супруга) может легко определить, можно ли взять ссуду на погашение, посмотрев на свой первоначальный вексель. Ни при каких условиях вы не должны подавать заявку на получение ипотечного кредита, если вы не подтвердили, что ваш текущий кредитор допускает это. В противном случае вы будете крутить колеса, и драгоценное время может быть потеряно из-за колебаний процентных ставок.

Многие также считают, что получение ссуды может быть выполнено с помощью простого звонка в банк и нескольких подписей.Когда вы берете ссуду, кредитор потребует полную документацию о вашем доходе, активах и другую соответствующую информацию, которая докажет, что вы можете производить платежи без помощи бывшего супруга. В этом отношении допущение ничем не отличается от рефинансирования, но вы принимаете ссуду, потому что ожидаете получить выгоду от более выгодных условий. На вас остается бремя продемонстрировать, что вы можете взять на себя всю долговую нагрузку самостоятельно.

Третье заблуждение состоит в том, что многие люди думают, что получение кредита — это всегда лучший выход.Это не обязательно так. Ставки остаются относительно низкими, поэтому рефинансирование не обязательно означает более высокий платеж. Фактически, повторная амортизация ссуды в течение следующих 30 лет может привести к снижению ежемесячных платежей и созданию лучшего общего денежного потока. Не спешите думать, что более высокая процентная ставка поставит вас в худшее финансовое положение. Это зависит от вашей цели.

Вы, безусловно, должны принять во внимание расходы, которых вы избежите, взяв ссуду вместо рефинансирования.Они могут включать сборы за подачу заявления, плату за оценку и полисы страхования титула. Но только потому, что есть более высокие первоначальные затраты, не позволяйте этому повлиять на вас, не проведя сначала тщательный долгосрочный анализ, основанный на ваших личных обстоятельствах.

Также ошибочно думать, что на рефинансирование уйдет столько же времени, сколько на получение кредита. Рефинансирование обычно занимает около 30 дней, но принятие кредита может занять от трех до шести месяцев, в зависимости от кредитора. Я видел, как некоторым потребовалось по шесть месяцев, а потом мне сказали, что они не имеют права на получение кредита.Ставки за этот период выросли на 0,375%, что является значительным долгосрочным эффектом. Также могут быть более строгие требования к документации, что не является путем наименьшего сопротивления.

Осуществление комплексной проверки

Если вы подумываете взять ссуду при разводе, сначала позвоните своему текущему кредитору и попросите у него копию вашего первоначального векселя. В простом векселе будет указано, является ли ссуда погашаемой или нет. В некоторых случаях клиентам говорят, что их ссуда возможна, только через несколько месяцев они узнают, что это не так, и единственным вариантом является рефинансирование.

Предварительная комплексная проверка имеет решающее значение, и вы должны понимать, что, хотя она может улучшить ваше долгосрочное финансовое положение, предположение не всегда является самым простым или лучшим выходом. Также помните о сроках, поскольку задержки в процессе принятия решения могут создать серьезную проблему, когда соглашение о разводе требует завершения в определенные сроки.

Ипотека, автокредитование и совместная кредитная карта

Как мне убрать свое имя из ипотеки при разводе?

Получение вашего имени из ипотеки в рамках развода требует некоторого планирования, чтобы это было сделано быстро и правильно.Есть разные способы добиться исключения вашего имени из ипотеки, но все они зависят от имущественного вознаграждения в декрете о разводе и конкретных обстоятельств. Оставшиеся созаемщики по ипотеке могут быть проблематичными на многих уровнях, затрудняя мониторинг платежей и создавая источник продолжающегося родительского конфликта с совместной опекой.

Когда супружеский дом делится при разводе, бывшие супруги лишь изредка остаются совладельцами, владеющими общим титулом или совместно арендаторами.Чаще всего супруг, покидающий семейный дом, должен передать или прекратить требовать все права, титулы и интересы в собственности супругу, у которого находится дом. После передачи права собственности имя супруга, не владеющего недвижимостью, также может быть удалено из ипотечной задолженности. Однако, как обсуждается ниже, это еще не все.

Дом получил в результате урегулирования имущественных споров, супруг-собственник получает акт о прекращении права собственности и должен нести индивидуальную ответственность за выплату жилищного кредита. Есть несколько способов юридически исключить свое имя из ипотеки:

• Освобождение от ответственности: Первый вариант — уведомить ипотечного кредитора о разводе и единоличной ответственности другого супруга за будущую ссуду.Попросите кредитора навсегда освободить вас от ответственности по долгу, чтобы в случае неисполнения другим супругом кредита кредитор не мог прийти после вас для оплаты. Поймите, кредитор не несет никаких юридических, этических или моральных обязательств отпускать разведенного заемщика с крючка. Но при определенных обстоятельствах кредитор может согласиться на освобождение от ответственности. Например, если задолженность по ссуде очень небольшая, история платежей положительная, доход стабильный и кредитные рейтинги хорошие, то ипотечный кредитор может быть склонен освободить бывшего супруга от ответственности по векселю.Или нет.
• Удовлетворение ссуды: Один верный метод — погасить вексель в полном объеме. Удовлетворение ссуды освободит недвижимое имущество от залога, освобождая обоих супругов от дальнейшей ответственности. Во время переговоров по урегулированию имущественных вопросов с помощью вашего адвоката внимательно изучите все активы и долги — супружеские и раздельные, чтобы определить, возможно ли погашение кредита. Нахождение денег или привлечение нового инвестора, например, родителя, действительно случается. Прочтите об урегулировании имущественного вопроса при разводе в Теннесси и изучите варианты урегулирования.
• Новый заем у другого кредитора: Супруг, получивший дом, может индивидуально претендовать на новый заем без финансового участия другого. Новая ссуда погашает первоначальную ссуду и может даже предоставить средства на улучшение дома на ремонт и реконструкцию.
• Рефинансирование ссуды: Рефинансирование может быть идеальным решением для супругов, подписавших первоначальную ссуду. Как и в случае с новой ссудой, о которой говорилось выше, индивидуальный заемщик должен заполнить заявку на ссуду и соответствовать требованиям, исходя из своих доходов, расходов и финансовых ресурсов.
• Допущение о ссуде: Допущение о ссуде может быть возможным для определенных типов ссуд. В этом случае супруг, получивший семейный дом, принимает на себя все обязательства по ссуде, в то время как другой супруг освобождается от любой ответственности за неуплату. Индивидуальный заемщик по-прежнему должен будет соответствовать требованиям, чтобы взять ссуду. Ссуды, позволяющие одному разведенному супругу взять на себя юридическую ответственность за все финансовые обязательства, включают ссуды VA, ссуды FHA и ссуды ARM в регулируемый период.

Как мне получить кредит на покупку автомобиля при разводе?

С разводом возникает задача избавить ваше имя от долгов, связанных с активами, которыми вы больше не владеете, начиная с автокредиты. Когда супруги брали взаймы совместно для приобретения нового или подержанного автомобиля, автомобиль (если он не продан) будет передан одному из супругов. Осуществление такого распределения собственности по решению суда требует, во-первых, передачи права собственности на транспортное средство и, во-вторых, снятия ответственности лица, не являющегося владельцем, по долгу.

Есть ли в соглашении о расторжении брака оговорка о безвредности? Хотя это хороший способ помешать вашему бывшему супругу потребовать от вас выплаты по совместному долгу после развода, что избавит вас от ответственности, кредиторы не являются сторонами этого соглашения и, следовательно, не связаны им. Если вы ничего не сделаете, то вы рискуете получить от кредитора судебный иск о выплате кредита после невыполнения обязательств по ссуде другим супругом и возврата автомобиля во владение.

3 способа получить свое имя из автокредиты

Есть три способа получить свое имя из автокредиты.Путем продуманного распределения активов и долгов при урегулировании имущественных отношений супруга, получающая автомобиль, может просто погасить ссуду на покупку автомобиля. Новый титул на автотранспортное средство будет отражать одного владельца без права удержания — право собственности является свободным и ясным.

Другой вариант — рефинансирование первоначальной ссуды на покупку автомобиля у того же кредитора. Первоначальная ссуда, на которую подписали супруги, выплачивается тем же банком, который предоставляет новую ссуду одному из супругов. Для супруга, получившего автомобиль, этот процесс обычно включает заполнение заявки на рефинансирование ссуды и получение финансовой квалификации.

Новый кредит у другого кредитора также возможен. Первоначальная ссуда удовлетворяется тем, что первоначальный кредитор освобождает обоих супругов от ответственности навсегда. Новая ссуда является исключительной ответственностью супруга, получившего транспортное средство при разводе. Личный заем от члена семьи, друга или работодателя может быть обеспечен или не обеспечен собственностью заемщика. Если сделка обеспечена, то ссуду обеспечивает автомобиль, а имя держателя залога указывается в праве собственности на автомобиль. В случае необеспеченной ссуды в праве собственности не будет никакого залога, поскольку автомобиль не является залогом по ссуде.

При разводе, как мне убрать свое имя с совместной кредитной карты?

Как разделить семейный долг при разводе — это большая проблема для супругов, серьезный вопрос, который необходимо обсудить с помощью их адвокатов. В постановлении будет указано, на кого возложена задолженность по кредитным картам в соответствии с требованиями закона Теннесси о справедливом распределении собственности. Но что потом?

Разумным действием является прекращение совместной ответственности по каждой совместной кредитной карте.Например, супругу, получившему долг MasterCard, необходимо будет убрать имя другого супруга с совместного счета. Каким бы упрощенным это ни казалось, один совместный держатель карты не может в одностороннем порядке удалить другого совместного держателя карты. Как вы получите свое имя на совместной кредитной карте? Попробуйте выполнить один из следующих шагов:

• Закройте счет: Полностью погасите задолженность и закройте счет. Это счет кредитной карты, а не ипотека. Банк может потребовать обе подписи, и это нормально — сделайте подписание документов частью процесса развода.Держатели карт могут закрыть свой совместный счет по любой причине или без причины при условии полной выплаты долга. Закрытие счета — это также возможность подумать о том, хорошая ли идея иметь долг по кредитной карте. Если развод дестабилизирует финансы, разумно расплачиваться наличными, по крайней мере, до тех пор, пока не уляжется пыль.
• Открыть новый счет: Открыть новый счет для единственного держателя карты. Присмотритесь к лучшей сделке. Поскольку это финансовая договоренность после развода, держите кредитный лимит управляемым для семьи с одним доходом.Будьте уверены, всегда будет предложение по другой кредитной карте. Хотя это и не идеально, но может быть полезно открыть новую учетную запись путем перевода баланса. То есть остаток на старой кредитной карте на оба имени переносится на новую карту на одно имя. Всегда читайте мелкий шрифт перед заполнением заявки на получение кредитной карты!
• Учетная запись авторизованного пользователя: Это не поможет супругам, которые открыли учетную запись вместе. Они подписали с кредитором договор о совместной ответственности, и последующий развод не изменяет договор.Но возможно, что учетная запись кредитной карты на самом деле является учетной записью авторизованного пользователя, а не совместной учетной записью. Между ними есть большая разница. При наличии учетной записи авторизованного пользователя супруг, который не был признан ответственным за долг и который больше не может использовать карту, может быть удален, если он является просто авторизованным пользователем. Это ситуация, когда один из супругов имел отдельную учетную запись кредитной карты, а затем добавил «авторизованного пользователя». Владелец карты должен позвонить в банк сразу после развода, чтобы было минимальное время, чтобы новые несанкционированные платежи могли попасть в выписку за следующий месяц.Прекратите любое автоматическое выставление счетов для учетной записи, когда более не несет ответственности единственный владелец карты, например, ежемесячные счета за коммунальные услуги по месту жительства другого супруга.

Изменения, описанные выше, следует вносить незамедлительно. Однако действуйте осторожно. Если другой супруг не дает на это согласия или судья специально не дает разрешения, их выполнение до принятия решения о разводе может нарушить автоматический судебный запрет Теннесси. Прыгать через ружье — слишком рано передавать титулы и убирать имена — может вызвать неуважение к суду супруга.Сначала проконсультируйтесь с юристом. Затем составьте план, что делать и когда.

Удаление со-заемщика с рефинансированием FHA Streamline

Оптимизация рефинансирования FHA позволяет заемщикам снижать свою ставку без квитанций о выплате, без W2 и без оценки. Но возможна ли оптимизация FHA при одновременном снятии заемщика с ипотечного кредита?

Например, что, если вы пережили развод с тех пор, как купили дом? Или вы купили дом с другом или родственником, который теперь хочет снять ссуду.Что еще хуже, что, если ваш супруг недавно скончался?

Короткий ответ — да, вы можете исключить заемщика из своей текущей ссуды FHA при рефинансировании с помощью оптимизированной FHA. Однако, чтобы это произошло, вам нужно будет выполнить некоторые инструкции.

Проверьте свое право на рефинансирование FHA сегодня.

Исключение заемщика по рационализации рефинансирования FHA

Если у вас есть ссуда, обеспеченная Федеральной жилищной администрацией, есть два варианта рационализации рефинансирования FHA: те, которые требуют переквалификации дохода, и те, которые этого не делают.

Стандартная оптимизация рефинансирования FHA, при которой не удаляются заемщики, не требует от заявителя доказательства текущего дохода для получения новой ссуды. Этот тип рефинансирования может даже не потребовать проверки кредитоспособности! Однако это не всегда так, когда заемщик удаляется.

Но если вы планируете отстранить другого домовладельца от ссуды, может потребоваться еще несколько шагов.

Существует стоимость, связанная с оптимизацией рефинансирования FHA. Вам нужно будет оплатить заключительные расходы по ссуде.Но вам не обязательно платить им авансом. Возможно, вы сможете включить их в свою ипотеку — и если ставки упали после того, как вы купили дом, вполне вероятно, что чистая ощутимая выгода в любом случае компенсирует эти затраты.

А оптимизированное рефинансирование FHA не позволит вам ликвидировать какую-либо часть собственного капитала. Для этого вам понадобится рефинансирование с выплатой наличных.

Ситуации, при которых требуется переквалификация дохода

Семейный доход может измениться, когда заемщик уволен, и ваш ипотечный кредитор захочет знать, что вы все еще можете погасить остаток по кредиту.Оставшийся заемщик должен пройти повторную квалификацию, если он или она не производили платежи по текущей ипотеке в течение как минимум шести месяцев. Более конкретные обстоятельства, требующие переквалификации дохода для рефинансирования ипотеки, следующие:

• При снятии с заемщика считается продажа дома. Некоторые ипотечные кредиторы требуют ипотечные ноты, в которых указано, что если заемщик отстранен, ссуда должна быть погашена. В этом случае оставшийся заемщик должен подтвердить доход.
• Когда удаление заемщика не связано с разводом, юридическим раздельным проживанием или смертью.
• Вы приняли ссуду FHA менее шести месяцев назад.
• В противном случае вы приобрели дом и ссуду FHA менее шести месяцев назад, но это не считалось продажей. Это случается в случае развода или смерти созаемщика.

В этих случаях допускается отстранение заемщика от ссуды и права собственности, но оставшийся заемщик должен доказать, что он все еще может позволить себе платеж.

Подайте заявку на рефинансирование FHA здесь.

Удаление заемщика без проверки дохода

Вы можете отозвать заемщика без представления документации о доходах для переквалификации.Как правило, вы должны удалить заемщика из заголовка и показать свою историю платежей, чтобы доказать, что вы производили не менее шести ежемесячных платежей из собственных средств без помощи удаленного заемщика.

• Вы взяли на себя жилищную ссуду и ссуду FHA более шести месяцев назад и можете документально подтвердить, что вы производили все ежемесячные платежи по ипотеке из собственных средств.
• Ваш созаемщик был лишен права собственности в связи с разводом, юридическим раздельным проживанием или смертью.
• Вы можете задокументировать ситуацию с помощью постановления о разводе или аналогичного документа, в соответствии с которым оставшийся заемщик получает дом и несет ответственность за выплату.

Если вы сделаете не менее шести выплат по ипотеке самостоятельно, вам будет проще пройти процедуру квалификации при отстранении созаемщика с помощью FHA рационализировать рефинансирование.

Преимущества рефинансирования ипотечного кредитования FHA

Если у вас есть ссуда FHA, оптимизация FHA — это самый быстрый способ воспользоваться преимуществами низких ставок сегодня. Даже если вы недавно отстранили заемщика от титула, вполне возможно, что вы получите право на более низкую процентную ставку и выплату по новой ипотеке.

Щелкните здесь, чтобы подтвердить свое право на участие в программе FHA рационализации.

VA Ссуды и государственная собственность

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны по состоянию на 4 марта , 18:01 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции.Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта. Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (3,067% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 15-летнего фиксированного займа VA, и 2,875% (3,158% годовых) с 0,375 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного займа VA.Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (2,904% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и 2,990% (3,116% годовых) с 0,125 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL). Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Допущения по выдаче кредита:

Текущие рекламируемые тарифы: 2,500% (3,153% годовых) с 1,375 дисконтными пунктами в течение 60-дневного периода блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и 2,990% (3,255% годовых) с 0,125 дисконтных пункта на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out. Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы: 2.990% (3,274% годовых) со скидкой 0,375 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo, 3,125% (3,301% годовых) с 0,750 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и 3,125% (3,440% годовых) и 0,750 дисконтных пункта в течение 60-дневного периода блокировки для 30-летнего джамбо выдачи VA. Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам. Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной.Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Должно ли мое имя быть в ипотеке моего мужа? | Финансы

1. Финансы
2. Недвижимость
3. Ипотека
4. Должно ли мое имя находиться в ипотеке моего мужа?

Автор: Аманда МакМаллен

Если ваше имя не указано в закладной, вам не нужно присутствовать при закрытии сделки.

Jupiterimages / Photos.com / Getty Images

Многие супруги предпочитают покупать дома вместе, получая совместную ипотеку. Часто легче получить право на совместную ипотеку, потому что оба супруга могут вносить доход и активы в заявку. Однако, если один из супругов может претендовать на получение ипотеки на основе его собственного дохода и кредита, ипотека не обязательно должна быть оформлена на имена обоих супругов, если только вы не проживаете в государстве с общественной собственностью.

Состояния общинной собственности

В состояниях общинной собственности все долги, возникшие во время брака, автоматически становятся совместными долгами.В таких штатах один из супругов не может подать заявление на ипотеку, не включив в заявление другого супруга. Оба супруга должны подписать ипотечные документы, и имена обоих супругов будут указаны в титуле собственности. По состоянию на июнь 2013 года штатами с общинной собственностью являются Калифорния, Луизиана, Нью-Мексико, Вашингтон, Аризона, Айдахо, Невада, Техас и Висконсин. Во всех других штатах один супруг может подать заявление на ипотеку без другого супруга.

Последствия

Если ваше имя не будет указано в ипотеке, кредитор не будет учитывать вашу кредитную информацию, информацию о доходах или занятости при принятии решения об утверждении ссуды.Все счета по ипотеке будут приходиться на имя вашего супруга, и, если вы не проживаете в государстве с общественной собственностью, вы не будете нести ответственности за их оплату. Однако вы можете претендовать на совместное владение домом, если ваше имя указано в титуле вместе с именем вашего супруга, даже если вы не указаны в ипотеке.

Преимущества

Некоторые люди предпочитают указывать имя только одного супруга в ипотеке, чтобы высвободить кредит другого супруга для различных целей. Например, если в ипотеке указано только имя вашего мужа, это не будет засчитываться против вас, если вам нужно подать заявление на ссуду на покупку автомобиля или другой возобновляемый долг.Не указывать свое имя в ипотеке также может быть полезно, если у вас плохая кредитная история или высокий долг, что может повлиять на вашу способность получать совместные права. А если вы и ваш муж не выплатите ипотечный кредит, пострадает только его кредитный рейтинг.

Недостатки

Если ваш супруг (а) имеет ограниченный доход, низкий кредитный рейтинг или большую сумму долга, он не сможет получить ипотеку без вашей помощи. Если он соответствует требованиям, его максимальная сумма кредита может быть меньше, чем если бы вы подали заявку вместе.Если ваш супруг умирает, и ваше имя не указано в ипотеке, вам может потребоваться подать заявление на новый заем на свое имя, чтобы сохранить свой дом.

Ссылки

Биография писателя

Аманда МакМаллен — фрилансер, профессионально пишет с 2010 года. Она имеет степень бакалавра математики и статистики и вторую степень бакалавра в области интегрированного математического образования.

Советы по разводу для мужчин: что делать с домом?

Автор: Джули Гаррисон

Специально для разводов пап.com

При разводе есть гораздо больше вещей, которые нужно решить при разводе, с чем большинство пар готовы справиться: опека над детьми, алименты, кто собирается выехать (совет для мужчин: не выезжайте!) И т. Д.

Еще более непонятно, что делать с семейным домом.

Для многих разводящихся пар дом, который когда-то был их самым большим финансовым активом, стал их самой большой обузой. Супружеская пара, купившая дом на пике жилищного бума, теперь обременена домом, который стоит меньше того, что они должны за него.

Итак, пары ищут совета по финансовым вопросам при разводе и задаются вопросом, какие существуют варианты решения проблемы семейного дома?

1. Рефинансирование

Если один из супругов съезжает и желает отказаться от договора, другому супругу придется рефинансировать ипотеку. В противном случае, если они сохраняют ипотеку на обоих имен и один из них перестает платить, другой супруг несет ответственность за ежемесячные платежи по ипотеке и штрафы за просрочку платежа.

Итак, разумным вариантом является рефинансирование, если один из супругов планирует остаться в доме.Но можно ли это сделать с ипотекой под водой?

Cordell & Cordell понимает проблемы, с которыми сталкиваются мужчины во время развода.

2. Остаться

Пара может оставаться в доме и жить отдельной жизнью. Это, конечно, определение безумия, но есть пары, которым это удалось.

Два разведенных супруга продолжали сожительство до тех пор, пока дом не был продан, что улучшило их финансовое положение для восстановления.Но это будет рассматриваться как дилемма наихудшего сценария.

Необходимо повторить, если оба супруга находятся в ипотеке, вполне вероятно, что ни один из супругов не сможет получить другую ипотеку до тех пор, пока дом не будет продан.

Еще одним плюсом проживания в доме является то, что если один из супругов выезжает из дома, а оставшийся в доме супруг прекращает производить платежи, супруг (а), не проживающий в доме, по-прежнему будет нести ответственность за выплаты по ипотеке.

3. Один остается, один уходит

Один из супругов, который остается в доме и продолжает вносить ипотечные платежи, получит кредит на основную сумму, уплаченную до продажи дома.Супруг, который съехал и снял квартиру, все равно получит половину выручки от продажи.

Конечно, частые читатели DadsDivorce.com знают, что вам не следует покидать семейный дом. Это одна из «10 самых глупых ошибок, которые делают мужчины при разводе», изложенных в новой книге основателя Cordell & Cordell Джозефа Корделла.

Переезд из семейного дома увеличивает ваши ежемесячные счета и оставляет вас в бессильном положении в отношении того, что происходит в доме, и любого имущества, которое вы там оставляете.

4. Отсрочка продажи

Пара также может отложить продажу дома до определенной даты в надежде, что стоимость дома вырастет. Обе стороны по-прежнему будут в деле, но один из супругов съедет. Это будет частью окончательного решения суда.

Тем не менее, если супруг (а), остающийся в доме, не выполняет платежи по ипотеке, в конечном итоге ответственность за них ложится на другую сторону.

Супруг (а), не проживающий в совместной собственности, не сможет получить другую ипотеку, если он или она не заработает достаточно денег, чтобы произвести платежи по обоим займам, в случае, если имущество, находящееся в совместном владении, перестанет работать.

Этот вариант не самый лучший и влечет за собой большую ответственность.

5. Аренда

Другой возможный выбор — пара переехать из дома, разойтись и сдать в аренду свою совместную собственность. Пока они могут держать в доме ответственного съемщика, этот сценарий хорош.

Они могут подождать, пока стоимость недвижимости вырастет (в надежде, что это произойдет в ближайшие несколько лет), и продать, когда экономика снова вырастет.Конечно, это может быть рискованно, учитывая, что у вас нет доказательств того, что экономика изменится к лучшему.

Опять же, этот сценарий, вероятно, не позволит обоим супругам получить ипотечный кредит до тех пор, пока дом в конечном итоге не будет продан. Некоторые кредиторы могут предоставить ссуду, но для их поиска потребуется определенная работа.

Домовладельцы несут ответственность за выплаты по кредиту, даже если арендатор не выполняет свои обязательства. Очевидный недостаток этой альтернативы — поиск финансово ответственных арендаторов.

6.Продать

Если ваша ипотека находится под сомнением, маловероятно, что вы ее обойдете, даже если вы решите продать дом. Возможно, вам удастся улучшить внешний вид и атмосферу своего дома и добиться безубыточности, но такой результат случается нечасто.

Если вы находитесь на пороге и ваша ипотека выплачена достаточно, чтобы выйти из дома относительно невредимым, вы можете проконсультироваться с парой риэлторов, чтобы узнать, какие улучшения можно сделать, чтобы поднять стоимость вашего дома. Мало ли — может повезет.

7. Короткая продажа

Короткая продажа — это договоренность с кредитором о продаже дома за убыток. Это имеет меньше негативных последствий для кредита, чем потеря права выкупа.

В пользу этой альтернативы администрация Обамы в рамках расширения Программы обеспечения доступности жилья предлагает первым ипотечным кредиторам стимул в размере 1000 долларов за каждую завершенную короткую продажу и еще до 1000 долларов в качестве доли расходов на выплату любых вторичных ипотечных кредиторов. отказаться от права собственности.

Другими словами, если дом имеет ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию, инвесторы, владеющие основной ипотекой, могут заплатить тем, кто владеет второй ипотекой, определенную сумму для погашения этой ссуды. Правительство предложит 1 доллар за каждые 2 доллара, уплаченные инвесторами, до 1000 долларов.

Домовладельцы также получают выгоду от этой договоренности. Они могут получить до 1500 долларов на переезд.

Есть несколько предостережений относительно коротких продаж.

Во-первых, ваш кредит будет иметь отрицательные последствия, когда вы подвергнетесь короткой продаже.Это звучит лучше, чем потеря права выкупа, но, тем не менее, это отрицательно.

Кроме того, кредитор может обратиться за вами за разницей между тем, за что был продан дом, и суммой первоначальной ссуды.

Обычно кредитор пытается заставить домовладельца подписать вексель на разницу между суммой проданного дома и суммой ссуды. Это «решение о неполноценности» запрещено в некоторых штатах.

Таким образом, кредиторы в этих штатах более склонны требовать от заемщика подписания векселя до предоставления короткой продажи.\

8. Выйти

Иногда потеря права выкупа — лучшая из двух менее чем желательных альтернатив. При обращении взыскания существует «период выкупа», который представляет собой период времени, в течение которого домовладелец может оставаться в собственности, прежде чем банк сможет его выселить.

В зависимости от штата, в котором вы живете, период выкупа составляет от года до нескольких дней. Период выкупа может помочь паре сэкономить деньги до того, как по закону они будут вынуждены покинуть дом.

Одна сторона может съехать и арендовать, в то время как другая остается в доме в течение периода выкупа.Сторона, проживающая в доме, может быть приговорена судом к уплате половины арендной платы уходящей стороны до тех пор, пока дом не будет продан, и обе стороны не будут снимать или покупать отдельные жилые дома самостоятельно.