МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Ипотека с материнским капиталом и первоначальным взносом: Ипотека под материнский капитал | Первоначальный взнос с использованием материнского капитала

Ипотека с мат капиталом как первоначальный взнос — взять ипотеку под материнский капитал

Если вы хотите обзавестись собственным жильем, но не имеете достаточно средств для первоначального взноса, то использование средств материнского капитала может стать прекрасным подспорьем в столь важном деле – покупке дома, квартиры, таунхауса.

Оставьте заявку на сайте Совкомбанка и получите предварительное решение по ипотеке на выгодных условиях. Оно будет готово в течение 1 минуты. Не откладывайте покупку недвижимости на потом, отправьте онлайн-заявку прямо сейчас!

Преимущества
  • Возможность использования средств материнского капитала как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита;
  • Возможность подтвердить доход выпиской из ПФР;
  • Полное или частично досрочное погашение долга через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка;
  • Возраст заемщика от 20 лет;
  • Государственные программы для молодых семей;
  • Низкие процентные ставки для разных категорий заемщиков;
  • Различные способы обслуживания ипотеки.

 

Как оформить

Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.

Условия
  • Низкие процентные ставки от 5,9%;
  • Максимальный срок кредитования для всех категорий заемщиков до 30 лет;
  • Максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет;
  • Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца;
  • Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
  • Наличие контактного телефона для связи;
  • Объект недвижимости должен быть подключен к горячему и холодному водоснабжению, не входить в число объектов, подлежащих сносу, не попадать под программу реновации.

Документы
  • Общегражданский паспорт;
  • Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
  • Документы, подтверждающие занятость и доход;
  • Данные об объекте недвижимости.

Погашение

Как и любые другие кредитные продукты Совкомбанка, погашать ипотеку просто, удобно и быстро:

  • В любом офисе банка;
  • Через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
  • В личном кабинете на официальном сайте;
  • С помощью терминала самообслуживания;
  • Картами других операторов;
  •  В отделении почты России;
  • Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

https://realty.ria.ru/20200416/1570113403.html

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала — Недвижимость РИА Новости, 16.04.2020

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием маткапитала

Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России… Недвижимость РИА Новости, 16.04.2020

2020-04-16T09:29

2020-04-16T09:29

2020-04-16T09:47

владимир путин

сбербанк россии

жилье

банки

ипотека

материнский капитал

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_0:161:3071:1888_1920x0_80_0_0_744ef18e4fea1e809e051beb2459f814.jpg

МОСКВА, 16 апр — РИА Новости. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России автоматически осуществляет банк, а не клиент, говорится в сообщении кредитной организации.Теперь клиенту не нужно самому обращаться в Пенсионный фонд за справкой об остатке средств на сертификате и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Взаимодействие банка с Пенсионным фондом осуществляется автоматически в защищенной системе электронного документооборота, пояснили в Сбербанке.Отмечается, что данная услуга доступна для клиентов по всей стране, которые подают заявки на ипотечные кредиты с 15 апреля.Президент РФ Владимир Путин в декабре прошлого года заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены, ситуация будет меняться, и соответствующая работа уже ведется. В марте Минтруд сообщил, что процедуру получения сертификата на материнский капитал решено упростить — с 15 апреля он будет оформляться автоматически.

https://realty.ria.ru/20200415/1570070381.html

https://realty.ria.ru/20200415/1570077712.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155596/88/1555968869_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_514e347350bcb1ad53a87a26c50a9038.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

владимир путин, сбербанк россии, жилье, банки, ипотека, материнский капитал

МОСКВА, 16 апр — РИА Новости. Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса: теперь взаимодействие с Пенсионным фондом России автоматически осуществляет банк, а не клиент, говорится в сообщении кредитной организации.

«Сбербанк упростил оформление ипотечных кредитов с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса», — сказано в сообщении.

Теперь клиенту не нужно самому обращаться в Пенсионный фонд за справкой об остатке средств на сертификате и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Взаимодействие банка с Пенсионным фондом осуществляется автоматически в защищенной системе электронного документооборота, пояснили в Сбербанке.

15 апреля 2020, 11:59

ВТБ напрямую принимает заявления об использовании маткапитала для ипотеки

Отмечается, что данная услуга доступна для клиентов по всей стране, которые подают заявки на ипотечные кредиты с 15 апреля.

Президент РФ Владимир Путин в декабре прошлого года заявил, что процедуры использования материнского капитала для взноса в счет ипотеки или ее погашения чрезмерно усложнены, ситуация будет меняться, и соответствующая работа уже ведется. В марте Минтруд сообщил, что процедуру получения сертификата на материнский капитал решено упростить — с 15 апреля он будет оформляться автоматически.

15 апреля 2020, 13:47

Банки РФ начали поднимать размер первоначального взноса по ипотеке

Получение ипотеки с материнским капиталом

Российские семьи стали получать помощь от государства за рождение второго ребенка в 2007 году. За 12 лет улучшить свои жилищные условия смогли тысячи людей. И до сегодняшнего дня не теряет своей актуальности ипотека под материнский капитал; в Оренбурге можно узнать обо всех ее нюансах и получить профессиональную помощь в оформлении в ипотечном агентстве «ОРИФА».

 

Сбор документов

Для подавляющего большинства граждан самым оптимальным способом покупки жилья является ипотека, материнский капитал позволяет достичь этой цели даже тем, кто в силу обстоятельств не может накопить на первоначальный взнос. Но, чтобы направить государственные деньги на эту цель, необходимо собрать пакет документов.

Перечень зависит, в первую очередь, от банка, где оформляется займ. В разных финансовых организациях требования могут различаться. Но есть бумаги, которые запрашиваются практически каждым банком. Это документы, удостоверяющие личность, СНИЛС, возможно – ИНН. Конечно, необходимо приложить и сам сертификат капитала.

Чтобы получить ипотеку с материнским капиталом, придется доказать свою платежеспособность. Для этого потребуются справки, отражающие уровень дохода. Кроме того, если есть какой-либо дополнительный источник (например, от аренды какого-либо имущества – гаражей, авто и т.д.), то потребуются справки от налоговой.

Банк изучает предоставленный пакет бумаг и выносит свой вердикт. Сотрудники нашего агентства стараются сделать все возможное, чтобы клиент получил одобрение. После этого регистрируется сделка. В банк нужно принести договор купли-продажи. И только после этого нужно обращаться в Пенсионный фонд. В рамках получения ипотеки с материнским капиталом, в ПФР надо предоставить тоже довольно большой пакет бумаг.

Специалисты нашего агентства оказывают ценную помощь на всех этапах оформления. Она заключается:

  • В подробной консультации по всем вопросам;
  • В помощи в сборе документов;
  • В подборе подходящей опции кредитования;
  • В выборе наиболее оптимальных условий.

Мы помогаем семьям воспользоваться государственной поддержкой, чтобы они могли улучшить свои жилищные условия.

Причины для отказа ПФ

Законопослушным честным заемщикам с прозрачными сделками купли-продажи бояться нечего. Однако все же владельцы семейных сертификатов иногда боятся, что в Пенсионном фонде им откажут в ипотеке на квартиру по материнскому капиталу. Он действительно может отказать в использовании денег для взятия жилищного займа либо погашения существующей задолженности. Однако причин для отказа немного.

Пенсионный фонд отвечает отказом в первую очередь мошенникам и недобропорядочным людям, а основания для этого изложены в федеральном законодательстве. Заемщику могут отказать в выдаче материнского капитала на квартиру в ипотеку, если он относится к следующим категориям граждан:

  • Лишенным родительских прав лицам;
  • Семье, в отношении которой решено отменить усыновление, или если детей забрали органы, защищающие права несовершеннолетних;
  • Гражданам, совершившим преступления против личности своих детей.

Отказа практически не избежать, если в Пенсионный фонд были поданы документы, содержащие ложные сведения. Так же отказывают, если при использовании маткапитала не просматривается целевая направленность. Поэтому необходимо подтвердить ПФ целевое использование средств и предоставить ему доказательства.

Согласно закону No 256 статья 10 «О средствах господдержки», ПФ может отказать, если жилое имущество оформлено на иных родственников кроме супругов и детей. Еще один частый повод для отказов со стороны ПФ это невнимательность заемщика — неполный комплект документов, ошибки и неточности в них.

Почему банк не принимает маткапитал

Банки-кредиторы часто отказывают в случае выдачи нового займа. Но если ПФ готов перевести деньги на оплату уже существующего ипотечного кредита, банковская организация не имеет права отказать. Она обязана списать принятые средства в счет платы по основному долгу день в день.

Причиной отказа может послужить факт того, что у заемщика недостаточно собственных денег. Если он собирается вносить материнский капитал за ипотеку на квартиру как первый взнос, все равно надо иметь накопления 5-10% от цены жилья.

После предварительного одобрения квартиры в ипотеку с материнским капиталом гражданам дается ограниченный временной срок, чтобы подыскать подходящий вариант и пройти все процедуры оформления. За несоблюдение сроков банки могут отказать в займе.

Если сделка купли продажи носит сомнительный характер или есть подозрения в нецелевом применении маткапитала, жилищный кредит так же взять не удастся.

Не получится оформить квартиру в ипотеку с материнским капиталом у родственников (полнородных и сводных братьев-сестер, племянников, бабушек, дедушек и т.д.). Законодательного запрета на это нет, но кредиторы часто устанавливают подобные ограничения, дабы избежать мошеннических схем.

Что делать при отказе

Если сотрудник ПФР вернул заявителю пакет документации, основываясь на нарушении регламента, сразу громко и эмоционально возражать и доказывать правоту не стоит.

Сначала надо спокойно уточнить, каких конкретно документов в предоставленном пакете не хватает. Затем надо дополнить комплект документации недостающими справками и отдать его на рассмотрение вновь. Так можно существенно сэкономить нервы и время и максимально быстро разрешить проблему с приобретением в ипотеку по материнскому капиталу квартиры или дома.

В случае если Фонд явно ошибается в истолковании спорных обстоятельств, заявителю необходимо отстаивать правоту и жаловаться в вышестоящую инстанцию, либо идти с иском в суд. Не лишним будет:

  • Найти граждан, столкнувшихся с такими же действиями ПФР;
  • Обратиться в СМИ.

Такие действия помогут гражданам отстоять справедливость.

Если поводом для отказа в выдаче маткапитала для погашения ипотеки послужили обстоятельства, то у заявителя всегда есть выбор. Можно принять ситуацию как есть, либо пытаться изменить обстоятельства. Например, добиваться признания родительских прав или оправдательного приговора суда.

Если отказывает банк, то самым простым шагом будет просто обратиться в другой. Дело в том что с юридической стороны, доказать его неправоту придется в суде и это будет непросто.  В законе нет прямого указания, обязывающего банки принимать маткапитал в роли первого взноса, поэтому шансов наказать банковскую организацию немного.

О чем важно знать?

Ипотека с материнским капиталом предполагает взаимодействие с Пенсионным фондом России. Важно знать об особенностях его работы. Срок рассмотрения заявок на использование средств государственной поддержки составляет два-три месяца. Но многие заблуждаются, считая, что при положительном решении средства поступают незамедлительно.

Выплаты фондом делаются раз в полгода. Поэтому нужно заранее уведомлять о своем желании использовать средства материнского капитала. Ориентироваться нужно на осень или весну. Если подать заявление после того, как были проведены очередные выплаты, то придется ждать целых полгода.

После того, как недвижимое имущество, купленное в ипотеку с материнским капиталом, перейдет в собственность, необходимо зарегистрировать его на всю семью. Каждый член должен получить равную долю. При этом, важно помнить, что до погашения кредита жилье будет находиться в залоге.

Использование капитала накладывает определенные особенности расчета максимальной суммы кредита:

  • К доходу членов семьи прибавляется размер маткапитала;
  • Заемщик озвучивает стоимость выбранной для покупки недвижимости;
  • В случае одобрения, вычисляется сумма первоначального взноса.

Самым удачным вариантом является ситуация, когда размер материнского капитала соответствует 10% от нужной суммы. Тогда не нужно будет искать дополнительные средства. В противном случае, придется вносить сумму, соответствующую разнице между капиталом и подсчитанным первым взносом.

Сотрудники агентства «ОРИФА» помогут заранее все рассчитать и без проблем получить ипотеку с материнским капиталом.

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом для банка

Желаете приобрести жилье, воспользовавшись при этом маткапиталом? Есть отличное решение: ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в банки. Рассмотрим сегодня подробнее, как можно реализовать такую возможность.

В данный момент на рынке жилья наблюдается следующая тенденция: спрос на квартиры, дома неуклонно растет, но при этом люди нередко бывают ограничены в своих финансовых возможностях. Оптимальное решение – воспользоваться кредитом. Именно поэтому ипотека пользуется огромной популярностью. Но ведь и она требует достаточно внушительных финансовых вложений. Как же быть, можно ли внести материнский капитал как первый взнос в ипотеку?

Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство. Именно материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году стал настоящим шансом для большого количества семей улучшить свои жилищные условия. Сегодня мы рассмотрим более подробно, каким образом совершается вся эта процедура, когда материнский капитал используется в роли первого взноса при оформлении ипотечного кредита. Запоминайте все подробности, чтобы потом не растеряться.

Используем маткапитал в роли первоначального ипотечного взноса

Сейчас материнский капитал открывает перед семьями возможность получить определенный финансовый ресурс, если у них рождается второй (последующий) ребенок. Обратите внимание на важный момент: в законодательстве строго регламентируется, каким образом можно потратить материнский капитал. Это не просто средства, которые позволено произвольно тратить. Программа строго целевая. Важнейшее и наиболее востребованное направление реализации капитала – использование его в качестве первого взноса при ипотечном кредитовании.

Многих интересует, можно ли использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке. Уточним все детали.

Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:

  • покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
  • стартовое вложение в ипотеку.

Если вы решили использовать маткапитал в роли первого взноса, вам в первую очередь понадобится определить тот спектр банковских учреждений, которые готовы работать именно с материнским капиталом.

Обратите внимание, что данный ресурс принимается не во всех банках. При этом есть достаточное количество банков, которые не только с готовностью принимают материнский капитал, но и предоставляют довольно выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей. Конечно, это в первую очередь Сбербанк. Именно в Сбербанке мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке используется достаточно часто.

Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.

Если требуется с помощью материнского капитала просто погасить задолженность по базовым выплатам, ждать уже ничего не надо. Как только мама получит на руки сертификат, она тут же имеет право его использовать. И для использования маткапитала в роли стартового взноса банки нашли выход.

Фактическое использование маткапитала: удобный вариант

Используется материнский капитал в качестве первоначального взноса в ипотеке специальным образом. Дело в том, что фактически его нельзя направить сразу на первый взнос. Есть две основные причины.

  • Квартира будет находиться в залоге у продавца. Это ипотека в соответствии с законом, а выступает она как неоплаченная. Банки это не устраивает.
  • Довольно проблематично отыскать продавца, который согласится ожидать, когда поступят деньги от ПФР.

Имеется иная схема использования маткапитала как первого взноса по ипотеке, более эффективная. Банк, располагающей специальной программой для материнского капитала, выдает кредит больше на размер маткапитала. Достаточно часто оформляют два соглашения, при этом одно из них как раз на сумму материнского капитала. При этом объект недвижимости будет оформлен в собственность непосредственно заемщика, а не всех членов семьи. Вот уже после этого можно подавать документы в ПФР, чтобы погасить часть задолженности с помощью капитала. Заемщику нужно для этого оформить письменное обязательство, что он наделит собственностью всех членов семьи после выплаты ипотечного кредита. Обязательство заверяется у нотариуса.

Огромное преимущество такого способа – возможность использовать материнский капитал сразу, а не ждать целых три года.

Условия оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Существует целый ряд условий, которые необходимо соблюсти, чтобы получить ипотечный кредит под маткапитал. В большинстве случаев все базовые условия стандартные, схожие во всех банках. Рассмотрим ключевой список требований, которые предъявляют банковские учреждения.

  • Заемщик должен иметь постоянное место работы. На нем нужно трудиться не менее полугода. При этом в некоторых банках требования еще более жесткие: они желают иметь подтверждение работы на одном месте на протяжении более трех лет. Основной акцент делается на стабильности.
  • Доход на рабочем месте должен быть достойным. Безусловно, учитывается «подтвержденная» зарплата, если собственные средства в покупке составляют менее 50%. Даже если на работе идут навстречу, выдавая справку о хорошем дополнительном доходе, такая заработная плата все-таки не будет играть существенной роли, поскольку важно постоянство, стабильность дохода, его гарантированность — поэтому банки часто берут в расчет только основной доход.
  • Огромное значение имеет кредитная история лица, которое желает оформить на себя ипотеку. Отлично, если имеется положительная кредитная история. Даже если сумма кредита была небольшой, это уже большой плюс для заемщика, если он в свое время аккуратно расплачивался по кредиту.

Получить ипотечный кредит не так просто, однако с этим справляются многие. Главное, иметь реальную возможность полностью выплатить заем.

Собираем все необходимые документы

В первую очередь необходимо получить официальный сертифицированный документ, в соответствии с которым семья имеет право на государственную поддержку в виде материнского капитала. Получают бумагу в пенсионном фонде. Потом предстоит выбрать конкретное банковское учреждение.

Теперь пришло время узнать, какой именно пакет документов предстоит собрать для банка и как оформить ипотеку с материнским капиталом в роли первоначального взноса. Мы остановимся на базовом перечне официальных бумаг, которые требуются практически во всех банковских учреждениях:

  1. Сертификат на получение материнского капитала.
  2. Документы, подтверждающие личность. Сюда входят паспорт, а также свидетельство о состоянии на налоговом учете, пенсионное удостоверение. В пакет бумаг могут войти загранпаспорт, водительские права.
  3. Нужны бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, платежеспособность человека. Предоставляется справка о доходах, заверенная печатью руководителя учреждения, где трудится заемщик. Необходима справка по форме 2НДФЛ.
  4. Требуется предоставить документ, который подтвердит, что у гражданина нет долговых обязательств.
  5. Просят предъявить и справку из налоговой службы. Она нужна лицам, которые имеют источники дополнительного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду.
  6. Предоставляется также и непосредственно соглашение о покупке объекта недвижимости.
  7. Справка из отделения пенсионного фонда должна отразить, что у гражданина есть средства на счету.
  8. Собирается пакет документов на приобретаемое жилье: сюда входит технический паспорт объекта недвижимости, выписки из домовых книг, а также документы от БТИ.
  9. Оформляется заявка, в которой гражданин дает обязательство в дальнейшем разделить объект недвижимости между членами семьи.

С банком заключается договор ипотечного кредитования на сумму, увеличенную на размер маткапитала. Когда все документы уже оформлены и зарегистрировано в Росреестре соглашение на приобретение объекта недвижимости, то есть заемщик стал собственником, обращаются в пенсионный фонд.

Переводим маткапитал на первоначальный взнос

Обязательно нужны следующие документы:

  • документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
  • соглашение об ипотечном кредите;
  • сертификат на получение поддержки от государства – материнского капитала.

Обратите внимание: иногда сертификационный документ бывает утерян. Это поправимо. Просто нужно обратиться в пенсионный фонд с просьбой, чтобы выдали дубликат сертификата.

Для внесения материнского капитала в роли гашения части кредита, которая фактически заменила стартовый взнос, обращаются в отделение пенсионного фонда. Там оставляется заявка, чтобы материнский капитал был направлен в конкретное банковское учреждение, с которым молодая семья и заключила договор ипотечного кредитования. В заявке обязательно указывается, что данный материнский капитал используется для погашения ипотечных обязательств. Помните, что материнский капитал для гашения кредита ни при каких обстоятельствах не выдается в виде наличных средств.

В комплект документов для отделения пенсионного фонда также входят следующие документы:

  1. Оформляется справка из банка: в ней удостоверяется, что гражданин собирается получить ипотечный кредит под маткапитал.
  2. Предоставляются бумаги на заемщика, в частности, удостоверение личности.
  3. Нужны сведения об объекте приобретаемой недвижимости.
  4. Подается заявка, в которой гражданин просит перевести материнский капитал в кредитующий банк в роли первого взноса по ипотеке.

Когда вы уже подготовите все необходимые документы, можно сказать, что основное дело сделано.

Несколько важных моментов

Обратите внимание на некоторые нюансы. Вам обязательно пригодится эта информация:

  • С момента полного гашения ипотечного кредита объект недвижимости записывается на всех членов семьи, в равных долях.
  • Очень важно заранее обращаться в пенсионный фонд. Там есть своя специфика работы: суммы начислений формируют примерно раз в 6 месяцев. Если семье нужно начислить материнский капитал на первый взнос ипотеки зимой, обращаться следует заблаговременно, еще летом.
  • Следует помнить, что объект недвижимости будет находиться под обременением вплоть до того момента, когда ипотечный кредит выплатят полностью. То есть жилое помещение нельзя подарить, обменять или продать.
  • При оформлении ипотечного кредита обязательно нужна и страховка. Это обеспечивает дополнительные гарантии для банковского учреждения, а также для самого заемщика.

Помните, что главная задача – выплатить ипотечный кредит в полном объеме. Важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Теперь вы знаете, что взять ипотеку с материнским капиталом как первоначальным взносом – реально.

Могу ли я претендовать на ипотеку во время отпуска по беременности и родам? — Стивен Крюс

Рождение ребенка может быть увлекательным временем, и многие родители хотят купить дом для своей новой семьи. Я получаю много вопросов от будущих мам о том, как получить ипотеку во время отпуска по беременности и родам. Я всегда слышу: «Могу ли я претендовать на ипотеку, пока я нахожусь в декретном отпуске?»

Да, вы можете претендовать на ипотеку во время отпуска по беременности и родам. У разных кредиторов немного разные правила.Как правило, вы будете соответствовать требованиям, если предоставите письмо от своего работодателя, подтверждающее вашу ставку заработной платы и гарантированные часы до отпуска по беременности и родам, а также ожидаемую дату возвращения.

Отличаются ли квалификационные критерии, когда я нахожусь в декретном отпуске?

Критерии для получения ипотеки вне зависимости от того, находитесь вы в декретном отпуске или нет, одинаковы.

Для покупки со скидкой менее 20% у вас должен быть кредитный рейтинг выше 600. Большинство кредиторов предпочли бы кредитный рейтинг выше 650, когда ипотека застрахована.

Минимальный первоначальный взнос при покупке дома составляет 5% от покупной цены. То же самое и с покупателями жилья, впервые покупающими жилье, и с клиентами, находящимися в отпуске по беременности и родам.

Кредиторы

рассчитают, на какую сумму вы имеете право, исходя из вашего дохода, расходов на жилье и выплат по долгам. Соотношение доходов и расходов на жилье называется коэффициентом обслуживания валового долга (GDS). Отношение доходов к общему объему выплат по долгу называется общим коэффициентом обслуживания долга (TDS).

Независимо от того, беременны вы или нет, ваша GDS не может превышать 39% вашего валового дохода.Ваш коэффициент TDS не может превышать 44% от вашего валового дохода.

Использует ли кредитор доход, который я получаю во время отпуска по беременности и родам, или другую сумму?

Может иметь смысл, что кредитор захочет использовать ваш уменьшенный доход от отпуска по беременности и родам для расчета суммы ипотеки, на которую вы имеете право, но это не так.

Кредиторы будут использовать доход, который вы заработали до отъезда по беременности и родам, чтобы рассчитать, на какую сумму вы имеете право. Например, если ваша зарплата до ухода по беременности и родам составляла 70 000 долларов, но вы получали только выплаты EI в размере 3 000 долларов в месяц (в годовом исчислении до 36 000 долларов в год), соответствующий доход все равно будет составлять 70 000 долларов.

Чтобы использовать этот доход, ваш работодатель должен предоставить вам и кредитору письмо, подтверждающее их статус занятости. В письме должен быть указан ваш доход до отпуска по беременности и родам. В письме также должна быть указана предполагаемая дата возвращения.

Разумно составлять бюджет до и во время отпуска по беременности и родам. Ваш чистый доход от EI обычно меньше, чем когда вы работаете. Ваши расходы также могут быть выше, потому что вы покупаете вещи и готовитесь к рождению ребенка.

Многие из моих клиентов откладывают немного больше, чтобы продержаться до окончания декретного отпуска.

Что, если бы я был неполный рабочий день, когда ушел в декретный отпуск?

Если вы работали неполный рабочий день с гарантированными часами, вам нужно было бы предоставить то же письмо, что и для наемного сотрудника.

Ваш работодатель предоставит вам и кредитору письмо о приеме на работу. В письме должна быть указана ваша ставка заработной платы и гарантированные часы, а также ожидаемая дата возвращения на работу.

Если вы работали неполный рабочий день без гарантированных часов, то кредиторы запросят дополнительную информацию. В дополнение к письму о приеме на работу, в котором указывается ваша ставка заработной платы и ожидаемая дата возвращения, вы также должны подтвердить свой средний заработок за последние несколько лет.

Каждый раз, когда доход колеблется, кредиторы будут использовать среднее значение вашего дохода за 2 года для расчета суммы ипотеки, на которую вы имеете право.

Даже если вы находитесь в декретном отпуске и у вас была работа с переменным доходом, вы можете претендовать на получение ипотеки.В этом случае кредитор будет использовать средний ваш прошлый доход. Вы предоставите копии ваших налоговых деклараций за последние 2 года, T-образных форм и уведомлений об оценке, чтобы определить соответствующий доход.

Это подтверждение дохода также применимо, если вы получали зарплату или почасовые бонусы. Чтобы включить дополнительный бонусный доход, ваш кредитор запросит двухлетние налоговые декларации, T-образные бланки и Уведомление об оценке.

Что делать, если я работаю не по найму и нахожусь в декретном отпуске?

Вы имеете право, если вы работаете не по найму и хотите купить дом во время отпуска по беременности и родам.

Кредитор захочет проверить ваш средний доход за последние пару лет, точно так же, как я объяснил для меняющегося дохода. Этот средний доход используется для определения размера ипотеки, на которую вы имеете право.

Для самозанятых клиентов кредитор не запрашивает письмо о приеме на работу. Вы должны будете предоставить уведомление об оценке за последние 2 года и налоговую декларацию за 2 года.

Затем кредитор будет использовать среднее значение строки 150 из этих документов за 2 года для целей квалификации ипотеки.

У вас также есть другие квалификационные возможности для самозанятых, которых нет у наемных или почасовых сотрудников. Все эти возможности доступны независимо от того, находитесь вы в декретном отпуске или нет.

Ознакомьтесь с моей статьей под названием «Я самозанятый, как мне получить ипотеку?» для всех возможностей, доступных для самозанятых клиентов.

Сводка

Покупка дома и право на ипотеку во время отпуска по беременности и родам не являются недостатком. Я бы посоветовал вам следить за своим бюджетом, потому что в настоящее время ваш денежный поток ниже.

Кредиторы в Канаде несколько иначе смотрят на отпуск по беременности и родам. Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы вернулись на работу в течение 60 или 90 дней. Некоторые кредиторы более снисходительны и нуждаются только в подтверждении даты возврата.

Работа с ипотечным брокером является преимуществом, поскольку они могут помочь выявить различия между разными кредиторами, чтобы вы могли сделать осознанный выбор.

Статьи по теме

Что такое предварительное одобрение ипотеки?
Что вам нужно для предварительного одобрения ипотеки
Что является стимулом для первого покупателя дома?
Какой доход мне нужен, чтобы претендовать на ипотеку?
Какой размер первоначального взноса мне нужен, чтобы купить дом?

Источник изображения

Пара имеет солидный доход, но планы на двухлетний отпуск по беременности и родам и большой дом делают планирование приоритетным. денег, но это не значит, что они могут отказаться от тщательного планирования

Автор статьи:

Эндрю Аллентак

Обзоры и рекомендации объективны, а продукты выбираются независимо.Postmedia может получать партнерскую комиссию за покупки, сделанные по ссылкам на этой странице.

Содержание статьи

Ситуация: пара с большим доходом и хорошей работой хочет переехать в более крупный дом и досрочно выйти на пенсию Решение: Бюджет на то время, когда мама уходит с работы в отпуск по уходу за ребенком, а затем накапливает пенсионные сбережения

В Торонто мы Позвоню Руперту, 38 лет, и Изабель, 32 года, они воспитывают двоих детей — одного двухлетнего и одного только что приехавшего. Они преуспевают в финансовом плане: доход на руки составляет почти 19 800 долларов в месяц.Но их высокий денежный поток обманчив, и существуют высокие расходы, связанные с проживанием в крупнейшем городе Канады, например, 1400 долларов в месяц на уход за детьми, ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1700 долларов и, трудоголики, они выкладывают 650 долларов в месяц на выгул своих двух собак.

Их жизнь безопасна с финансовой точки зрения, но наступают стрессы, потому что они хотят жить в больших масштабах. Они хотят продать свой небольшой дом за 750 000 долларов и получить что-то побольше в диапазоне от 1,5 до 2 миллионов долларов.Это подтолкнет их ежемесячные выплаты по ипотеке до 5000 долларов, в зависимости от амортизации и процентной ставки. Они хотят отложить деньги на высшее образование своих детей, а затем выйти на пенсию, когда Руперту исполнится 60 лет. У них есть сбережения чуть более 450 000 долларов.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

(электронная почта [email protected] для бесплатного анализа семейных финансов)

Хотя Изабель работает в крупном бизнесе с пенсионным планом с установленными выплатами, Руперт работает в высокотехнологичной, нестабильной отрасли в каких компаниях сегодня есть, а завтра их нет.У него нет пенсионного плана с его нынешним работодателем. Он мало и нерегулярно экономит в своем RRSP, упуская налоговые вычеты и рост активов.

Содержание статьи

Family Finance попросила Кэролайн Налбантоглу, специалиста по финансовому планированию, возглавляющего CNal Financial Planning Inc. в Монреале, поработать с Рупертом и Изабель. «Их пенсионные планы будут зависеть от того, сколько они потратят на новый дом и связанные с этим расходы», — говорит она.

  1. Получение максимальной прибыли от непредвиденных доходов в размере 250 000 долларов является главным приоритетом для этой семьи из четырех человек

  2. Переезд по пересеченной местности оставил некоторые нерешенные проблемы, но в целом эта молодая семья, похоже, настроена на хорошую жизнь

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Большой дом для растущей семьи

По мнению Налбантоглу, они могут достичь своих целей, если они получат 710 000 долларов от своего дома после затрат на продажу, выплатят ипотеку в размере 225 000 долларов и добавят 110 000 долларов из своих денежных сбережений . Это легко даст им 35-процентный первоначальный взнос в размере 595 000 долларов за дом стоимостью 1,7 миллиона долларов с ипотечным кредитом на 1,1 миллиона долларов. Если они будут платить 3,5% с 25-летней амортизацией, их ежемесячные выплаты составят 5200 долларов.

Это примерно в три раза больше, чем их нынешний платеж по ипотеке. Более крупный дом может удвоить налоги на недвижимость, которые сейчас составляют 5400 долларов в год, поднять коммунальные платежи и подвергнуть их более высоким процентным расходам по ипотеке, когда ставки вырастут в будущем. Даже увеличение ставки по ипотеке на 0,5% добавит к их счетам по ипотеке 3300 долларов в год. Если они выберут 22-летнюю амортизацию, чтобы ипотека была выплачена к тому времени, когда Руперту исполнится 60 лет и он будет готов выйти на пенсию, ежемесячные выплаты вырастут до 5700 долларов в месяц.Это в 3,4 раза больше их нынешних выплат по ипотеке. Потеря работы или болезнь становятся серьезным риском, отмечает Налбантоглу.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Избыток семейного дохода в размере 8 200 долларов в месяц над расходами (не считая сбережений) исчезнет, ​​если Изабель возьмет двухлетний отпуск по беременности и родам, как она планирует. Она не будет получать зарплату или льготы, кроме родительских.В середине июля начинается выплата пособия на ребенка в Канаде, но из-за их валового дохода они не будут участвовать в проверенных на доход выплатах CCB. Однако, если мама будет дома, расходы семьи на уход за ребенком в размере 1450 долларов можно будет сократить до тех пор, пока Изабель не вернется на работу.

Дети

Во время отсутствия на работе Изабель получит 51 неделю пособия по страхованию занятости из расчета около 1960 долларов в месяц плюс семимесячное пополнение от своего работодателя, чтобы она почти полностью заработала 7800 долларов в месяц брутто. доход, а потом, в течение одного года, никаких льгот.Денежный поток семьи упадет до 12 000 долларов в месяц на второй год ее отпуска, а с учетом ожидаемых затрат на новый дом их избыток доходов исчезнет. Нет никакого риска, что у Руперта и Изабель кончатся деньги, но они могут улучшить свой денежный поток.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Руперт и Изабель не имеют зарегистрированного плана сбережений на образование для своего двухлетнего ребенка, и им необходимо включить нового ребенка.Они могут вкладывать 2500 долларов на ребенка в RESP каждый год и получать 500 долларов или 20 процентов от взноса RESP Canada Education Savings Grant в течение 14 лет для каждого, таким образом, они достигают максимальной суммы CESG в 7200 долларов на одного бенефициара. Если они затем добавят 2500 долларов на ребенка в течение еще трех лет, когда старшему ребенку исполнится 17 лет, план, увеличивающийся на три процента в год и с учетом двухлетнего перерыва для младшего ребенка, покрывается догоняющим, который охватывает CESG, будет иметь около 66 000 долларов на расходы на высшее образование.Это покроет большинство счетов за обучение и довольно большие расходы на жизнь в большинстве университетов Онтарио.

Пенсионные планы

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Супруги планируют выйти на пенсию через 22 года, к этому времени двое их детей должны были окончить университет с первой степенью. Дом будет оплачен, если они будут использовать 22-летнюю амортизацию или ускоренные платежи с 25-летней амортизацией.

Изабель получит пенсию в размере 60 000 долларов, если проработает 30 лет. Он интегрирован с Канадским пенсионным планом, поэтому, когда ее годовое пособие CPP в размере около 13 110 долларов начнется в ее возрасте 65 лет, ее трудовая пенсия снизится примерно до 48 000 долларов в год. Руперт должен иметь право на получение полного CPP из расчета 13 110 долларов в год.

У Руперта и Изабель сейчас 43 215 долларов в своих TFSA. Если каждый будет вкладывать 5 500 долларов в год в течение следующих 22 лет и получит трехпроцентный рост после инфляции, на счетах будет 428 800 долларов, когда Руперту исполнится 60 лет.Если остаток аннулировать на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, TFSA будет платить 17 800 долларов в год.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Общий текущий баланс RRSP пары составляет 84 850 долларов. Изабель может добавлять не более 10 000 долларов в год к своему RRSP, потому что ее работодатель уже вносит взносы в ее план DB. Руперт может добавить 25 370 долларов к своему RRSP в 2016 году и впоследствии увеличивать индексированные суммы.Если совокупные взносы составят в сумме 35 370 долларов в год в течение 22 лет до 60-летнего возраста Руперта и вырастут на 3 процента, то остаток на счетах составит 1 275 000 долларов. Эта сумма, если аннуитетировать на 41 год до 95-летнего возраста Изабель, принесет 52 875 долларов в год. Если добавить к Изабел трудовую пенсию, выплаты по RRSP и выплаты TFSA, они получат около 131 000 долларов в год до вычета налогов. Если соответствующий пенсионный доход разделен, у них будет около 8700 долларов в месяц, которые они будут тратить после 20-процентного среднего налога до 65 лет.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

В возрасте 65 лет трудовая пенсия Изабель упадет до 48 000 долларов. Суммы RRSP и TFSA останутся неизменными, а добавление пособий CPP в размере 13 110 долларов в год каждое и страхования по старости в размере 6846 долларов США повысит их годовой доход до 158 587 долларов США. Если пенсии и инвестиционные выплаты разделить, каждый из них будет иметь пенсионный доход в размере 79 294 доллара, что немного превышает нынешнюю триггерную точку возврата ОАГ в 72 809 долларов.Каждый из них потерял бы около 975 долларов из-за возврата денег, а затем заплатил бы подоходный налог в размере 21% от своего дохода после возврата. У них будет 10 300 долларов в месяц. С выплатой всех долгов этого будет более чем достаточно для поддержания их образа жизни.

Мы не включали ни стоимость акций компании Руперта, ни ее неопределенные дивиденды. Остатки денежных средств не учитывались при оценке пенсионного обеспечения, исходя из предположения, что они будут использованы для первоначального взноса за более крупный дом и перенаправлены на счет RESP их детей.

Поделитесь этой статьей в своей социальной сети

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Главные новости Financial Post

Подпишитесь, чтобы получать ежедневные главные новости от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.

Нажимая кнопку регистрации, вы соглашаетесь на получение вышеуказанного информационного бюллетеня от Postmedia Network Inc. может отказаться от подписки в любое время, щелкнув ссылку для отказа от подписки внизу наших электронных писем.Postmedia Network Inc. | 365 Bloor Street East, Торонто, Онтарио, M4W 3L4 | 416-383-2300

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже готово. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск главных новостей Financial Post скоро будет в вашем почтовом ящике.

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но гражданский форум для обсуждения и поощрять всех читателей делиться своим мнением о наших статьях.На модерацию комментариев может потребоваться до часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы получите электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, есть обновление в цепочке комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, комментарии. Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Eustis Mortgage

Мы занимаемся ипотечным бизнесом с 1956 года. многие наши клиенты возвращаются снова и снова с тех пор, как мы открыли свои двери более 60 лет назад.Они знают, что всегда могут положиться на нас за информацию и услуги, которых они ожидают и которых заслуживают. И ты тоже можешь.

КЕЙТ ДЕКАЙ

Главный исполнительный директор
Мобильный: 504.247.9865
Электронная почта: [email protected]

Кейт ДеКей является генеральным директором Eustis Mortgage Corporation и отвечает за руководство всеми брендами компании Eustis, включая: Eustis Mortgage Corporation; Финансы Home America; Verity Mortgage; Legacy Mortgage Corporation; и Prosperity Mortgage Advisors.

Кейт происходит из длинного семейного руководства и является владельцем компании в третьем поколении семьи Юстис. Прежде чем занять должность генерального директора, она работала старшим вице-президентом компании. Ее восхождение на должность генерального директора было связано с ее участием во многих ролях и дальнейшим развитием ее карьеры с момента ее начала в компании Eustis в 2007 году. В течение этого времени Кейт работала ипотечным специалистом, занимаясь выдачей ссуд и оказывая помощь покупателям жилья в выборе кредитных продуктов. и занимала руководящие должности, где инициировала стратегии роста, расширения и обработки кредитов во многих штатах.

Кейт стремится к тому, чтобы бренды Eustis помогали как можно большему количеству людей во всех штатах, которые они обслуживают, финансировать дом, который они могут назвать своим домом. Она продолжает стремиться к тому, чтобы процесс ипотеки был максимально простым для клиентов и чтобы сотрудники обеспечивали высокий уровень обслуживания клиентов. Такой подход позволяет клиентам почувствовать, что у них есть надежный источник, к которому они могут обратиться за советом по вопросам ипотеки и покупки жилья.

Кейт активно участвует в сообществе, которому она служит, и является бывшим президентом Ассоциации ипотечных кредиторов в Новом Орлеане. До своего президентского срока она работала в совете директоров в качестве вице-президента и занимала другие должности в течение 3-х лет. Она по-прежнему активна в Ассоциации, а также находит время, чтобы работать в Женском совете риэлторов. Недавно она представила общекорпоративную инициативу, привлекая сотрудников к активности в обществе и признавая усилия тех, кто предпринимает гражданские усилия.

ДАРРИЛ МАКНАЙР

Финансовый директор
Мобильный: (617) 794-5229
Электронная почта: [email protected]

Дэррил присоединился к Eustis Mortgage в ноябре 2016 года, имея более чем 20-летний опыт работы в сфере финансовых услуг, в основном в сфере ипотечного банкинга и обслуживания.Он занимал различные руководящие должности и должности уровня C, специализируясь в отделах финансов и бухгалтерского учета, но привносит производственный и операционный опыт для достижения целей компании по прибыльности. Он окончил Северо-Восточный университет со степенью бакалавра гуманитарных наук по специальности «Бухгалтерский учет» в 1996 году. Он проживает в Далласе, штат Техас, со своей женой Кэти и четырьмя детьми, Элис, Рид, Грэй и Олив.

ТИМОТИЙ ИЭЙУБ

Старший вице-президент по рынкам капитала
Мобильный: (504) 289-3989
Электронная почта: timothy @ eustismortgage.ком

Тимоти Иеуб — старший вице-президент по рынкам капитала Eustis Mortgage Corporation, 60-летней независимой ипотечной банковской корпорации в Новом Орлеане, штат Луизиана. Тимоти начал работать в ипотечном банке с 1995 года, когда он окончил Государственный университет МакНиза со степенью бакалавра наук в области бухгалтерского учета. После завершения Тимоти начал свою карьеру в ссудо-сберегательной кассе, а затем работал на различных должностях в сфере ипотечного кредитования в качестве старшего менеджера по работе с клиентами, менеджера по развитию бизнеса и, в конечном итоге, управляющего партнера общенационального оптового кредитора.Тимоти присоединился к Eustis Mortgage в 2010 году, где он занимал операционную и производственную должности. Тимоти занимал пост президента Ассоциации ипотечных кредиторов Нового Орлеана на 2018-2019 годы.

RAY RIOS

Директор по информационным технологиям
Офис: (469) 620-0149
Электронная почта: [email protected]

Рэй занимается информационными технологиями 20 лет.Он имеет обширный опыт в области ИТ, включая LAN / WAN, безопасность, аварийное восстановление / непрерывность бизнеса, базы данных и системы отчетности. За последние десять лет он управлял системами кредитования в ипотечной отрасли для поддержки отделов выдачи, обслуживания, инкассо и бухгалтерии.

АНН ВОЛЬФ

Директор отдела кадров
Ячейка: (504) 293-5860
Электронная почта: Анна[email protected]

Имея 16-летнюю карьеру в области управления человеческими ресурсами в сфере здравоохранения, Энн привнесла в Eustis Mortgage Corporation богатые знания и опыт. Ее опыт включает разработку передовых методов управления персоналом с нуля и руководство трансформационными изменениями с помощью практических кадровых стратегий и кросс-функциональных, мультикультурных, высокопроизводительных команд.

Энн получила степень бакалавра искусств в Университете Вандербильта и училась в юридической школе Колумбуса католического университета.Энн имеет сертификаты SPHR и SHRM-SCP, а также черный пояс по бережливому производству по шести сигмам. В настоящее время она входит в совет директоров HandsOn New Orleans, некоммерческой общественной волонтерской организации. Для Анны налаживание отношений на всех уровнях организации является главным приоритетом. Она признает важность корпоративной культуры и ту роль, которую она играет в моральном духе и вовлеченности сотрудников. «Мне действительно нравится то, что я делаю. Я считаю, что наши сотрудники — это наш главный актив, поэтому я готов инвестировать время и ресурсы, чтобы помочь им построить успешную карьеру здесь, в EMC.”

ЛОРИ ЛАРОККА

Менеджер по закрытию почты
Ячейка: (504) 920-5877
Электронная почта: [email protected]

Обладая более чем 20-летним опытом работы в сфере ипотечного кредитования, Лори разбирается в процессе кредитования как внутри, так и снаружи. Ее главный приоритет — дать своим клиентам уровень понимания процесса жилищного финансирования на понятном им языке и дать им возможность принять наиболее оптимальное финансовое решение для их индивидуальной ситуации.Лори работала в 3 компаниях из списка Fortune 500, поэтому она понимает и ценит преимущества, которые дает работа с ипотечным кредитором из Нового Орлеана. Она считает, что ничто не заменит знания местного кредитора об «уникальности» Юго-Восточной Луизианы.

Лори проживает в компании Metairie с 1995 года. В прошлом она являлась президентом Национальной ассоциации профессиональных ипотечных женщин — отделения Большого Нового Орлеана, а также занимала должности их секретаря, вице-президента по вопросам образования и вице-президента по коммуникациям.Она также была вице-президентом Ассоциации ипотечных кредиторов Нового Орлеана. В свободное время она увлекается художественными музеями и литературой.

ЛОР М. ХЕЙНС

Старший вице-президент, сотрудник по контролю качества / нормативно-правовому соответствию
Ячейка: (504) 293-5868 доб. 234
Электронная почта: [email protected]

Лор Хейнс начала работать в сфере ипотечного кредитования в 2002 году и сосредоточила свое внимание на соблюдении нормативных требований на федеральном уровне и уровне штата.Последние несколько лет она работала консультантом по вопросам ипотечного кредитования, консультируя клиентов по применимым руководящим принципам и нормативным требованиям. Лор присоединился к Eustis Mortgage в апреле 2021 года в качестве старшего вице-президента по контролю качества и соответствию. Лор живет в пригороде Филадельфии со своим мужем и двумя сыновьями. В свободное время Лоре можно найти на футбольном поле или в саду.

Неужели рынок жилья в России столкнулся с пузырем из-за коронавируса?

Позднее на этой неделе один из самых быстрорастущих российских предприятий последнего десятилетия выйдет на московский фондовый рынок — последнее из небольшого шквала публичных размещений в России, которые должны завершиться в конце года.

Девелоперская компания «Самолет» была основана всего восемь лет назад, но активно росла, построив более двух миллионов квадратных метров квартир в самой популярной части российского рынка жилья — Москве и ее окрестностях. В земельном банке компании есть еще 15 миллионов квадратных метров земли для развития в ближайшие десятилетия, а первичное публичное размещение акций (IPO) на этой неделе может обойтись компании в 860 миллионов долларов.

Перспективы Самолета — русского для самолетов — резко возросли в последние годы.Отрасль девелопмента недвижимости была большим бенефициаром различных правительственных политик по стимулированию строительства и расширению домовладения. Падение процентных ставок после экономического кризиса 2014 года, программы государственной поддержки, такие как пособие на «материнский капитал», которое дает семьям купоны для выплаты первоначальных взносов, и общий взрыв использования кредитов, кредитных карт и займов помогли большему количеству россиян получить ступить на жилищную лестницу, чем когда-либо прежде, за последние несколько лет.

В ответ на кризис с коронавирусом правительство снова поставило строительство и домовладение в центр внимания, помогая развивать отрасль еще быстрее в 2020 году с помощью новой программы субсидируемой ипотеки, которая позволяет заемщикам получить жилищный кредит всего за 6 долларов.5% на новостройку. Такая ставка — хотя и высока по западным стандартам — была почти немыслима на российском рынке даже всего несколько лет назад, когда средняя кредитная ставка превышала 14%.

россиян не удержались от скупки ипотечных кредитов на этих рекордно низких уровнях. В августе российские банки одобрили второе по величине количество ипотечных кредитов в истории по данным ЦБ — на 48% больше, чем в августе прошлого года. Общая стоимость ипотечных кредитов, выданных за месяц, росла еще быстрее — на две трети до почти 400 миллиардов рублей (5 долларов США).2000000000).

Это головокружительное ускорение ипотечного рынка в России — и в частности в Москве — заставило банки, покупателей, агентов по недвижимости, аналитиков и Центральный банк страны задуматься, находится ли рынок на грани пузыря или экономический кризис — это просто еще одна проблема. шанс увеличить еще небольшой ипотечный рынок в России.

Глава Центрального банка Эльвира Набиуллина оказала условную поддержку продлению государственных ипотечных субсидий, которые теперь должны действовать как минимум до середины следующего года и предоставить почти два триллиона рублей (26 миллиардов долларов) в виде дешевого финансирования не менее 600000 новые квартиры.По завершении программы на нее может приходиться пятая часть непогашенных ипотечных кредитов России.

Мыльные пузыри?

«Программа очень эффективна в стимулировании спроса и зарекомендовала себя как очень успешный антикризисный инструмент», — заявила Набиуллина на пресс-конференции в пятницу. «Но, глядя в будущее, мы должны думать о последствиях. Сейчас мы не видим признаков перегрева, но нам нужно быть очень внимательными ».

«Мы также должны помнить, зачем нам нужна эта программа: для увеличения доступности жилья», — добавила она, подчеркнув, что, если она вызовет рост цен на жилье, недоступный для большинства россиян, программа «каннибализируется».

Другие опасения по поводу пузыря проистекают из экономического фона, на фоне которого разворачивается стремительный рост ипотечных кредитов. Россия не избежала мировой рецессии из-за коронавируса: в этом году ВВП упадет примерно на 4-5%.

«Быстрый рост ипотечного кредитования на фоне снижения реальных доходов может привести к негативным последствиям, которые продлятся несколько лет», — предупредил Александр Пыпин, основатель сайта аналитики недвижимости Dataflat.Ru. Он опасается возможного увеличения числа проблемных заемщиков, что может заставить правительство вмешаться, чтобы поддержать домохозяйства, банки или рынок жилья в случае его сбоя.

Новости

Восстановление экономики России охладилось перед второй волной

Подробнее

Некоторые застройщики опасаются, что они слишком агрессивно продвигают программу.

«Девелоперы очень активно рекламируют возможность получения ипотеки по сниженной ставке», — сказал Дмитрий Таганов, руководитель аналитического отдела Inkom Real Estate.«Часто заемщики, привлеченные этими сообщениями, не оценивают свои финансовые возможности разумно».

Игра в догонялки

Однако большинство аналитиков разделяют оценку ситуации Набиуллиной: осознавая риски, но рассматривая текущий жилищный бум как яркое пятно в экономике, помогающее подпитывать строительную отрасль, оживлять советский жилищный фонд России и потенциально способствовать развитию рынка жилья. путь к долгосрочному развитию.

Они подчеркивают, что недавний рост произошел с очень низкой базы.

«Несмотря на то, что доля сделок с ипотекой на московском рынке жилья постепенно растет, — сказал Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка жилья Inkom Real Estate, — нас по-прежнему невозможно сравнивать со странами Европы».

Общая непогашенная ипотечная задолженность России в этом году должна составить около 8% ВВП по сравнению с 50% в США и 30-40% в Европе.

Эксперты также отмечают, что ипотечный рынок России не привыкать к быстрому росту.Ипотечный долг увеличивался как минимум на 12% за каждый из последних семи лет — намного опережая экономический рост, инфляцию, доходы и большинство других экономических показателей.

Сами ипотечные кредиты становятся все более доступными, как те, которые покрываются государственной программой, так и те, которые не покрываются. На фоне последовательного снижения процентной ставки Центральным банком средняя ставка по ипотеке в России составила 7,17% в августе 2020 года — по сравнению с более чем 10% в начале прошлого года и более чем 14% пять лет назад.

«Люди сейчас действительно спешат брать ссуды, потому что они помнят всего несколько лет назад, когда процентные ставки составляли около 10%», — сказала главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

Прочный фундамент

Пожалуй, наиболее важным фактором в ипотечной лихорадке является роль государства, добавила Орлова. По ее словам, государство было твердо намерено поддерживать рынок жилья «на всех фронтах» еще до кризиса, связанного с коронавирусом.

Программа материнского капитала, например, предоставляет семьям 400-500 миллиардов рублей (5-6 миллиардов долларов) в год для внесения первоначальных взносов, что часто является самым большим препятствием для получения ипотеки.Жилищное строительство является центральным элементом повестки дня национальных проектов России, которая определяет социально-экономические приоритеты государства на ближайшее десятилетие. По ее словам, региональные правительства, особенно в Москве, также очень дружелюбны к разработчикам. А тот факт, что контролируемые государством банки отстают примерно от трех четвертей ипотечного рынка, добавляет еще один уровень защиты.

Аналитики говорят, что наиболее пристально наблюдаемым индикатором признаков пузыря будут цены на жилье. И здесь у России, похоже, есть место, чтобы наверстать упущенное.Цены на недвижимость росли медленнее, чем инфляция, за последнее десятилетие — тенденция, которая начала меняться примерно через 18 месяцев с быстрым ростом цен, особенно на новые квартиры в Москве и вокруг столицы.

Агенты по недвижимости также сообщают о быстром росте продаж с момента запуска программы субсидированной ипотеки.

«У нас есть несколько примеров, когда предпродажные цены выросли на 10% за месяц», — сказала Кристина Томилина, директор по продажам жилья Savills Russia, говоря о ценах на новые квартиры.

База данных недвижимости Циан сообщает, что цены на новостройки в Москве с начала года выросли на 19% за квадратный метр.

Ключевым испытанием для рынка станет свертывание программы следующим летом. Набиуллина обеспокоена возможным «резким» падением спроса в последующие месяцы, поскольку любой, кто рассматривал возможность покупки квартиры, предложил бы свою покупку, чтобы извлечь выгоду из программы. Это может создать порочную спираль падения цен, слабого спроса и снижения активности.

Центральный банк, неоднократно настаивающий на том, что программа находится под пристальным вниманием, является признаком того, что рынку, возможно, не позволят стать слишком пенистым. Шлома из Inkom Real Estate говорит, что ожидает падения цен после завершения программы — повторение того, что произошло в 2015-18 годах после всплеска покупок в конце 2014 года.

Но Россия извлекла уроки из других кризисов, сказал он.

«России не грозит ипотечный коллапс, как в США в 2008 году. В нашей стране ситуация совершенно иная.”

Идея получения многократных или 100% -ных ипотечных кредитов не является частью общей схемы, сказал он, подчеркнув, что основные принципы гораздо более надежны, чем те, которые привели к краху американского рынка.

«Для россиян недвижимость — залог стабильности на случай социально-экономического потрясения».

Направьте свои финансы в порядок, прежде чем приветствовать своего ребенка в доме

Расчет затрат на беременность: «В целом стоимость медицинских и больничных счетов постоянно растет, и то же самое относится и к расходам на беременность», — говорит Ришад Манекия, основатель и управляющий директор Kairos Capital, инвестиции, зарегистрированной в Sebi. советник (Себи-РИА).Простые обычные роды могут стоить более 50 000 фунтов стерлингов в местных больницах, в то время как специализированные больницы могут взимать более 2 лакхов. В случае кесарева сечения стоимость может составлять от 4 до 5 лакхов в специализированных больницах. И эти расходы могут еще больше возрасти, если во время родов возникнут какие-либо осложнения.

Манекия говорит, что, хотя расходы по беременности и родам в настоящее время увеличиваются, многие страховые компании либо не покрывают пособие по беременности и родам, либо покрывают его по истечении 3-4 лет после выдачи полиса, либо ограничивают расходы, которые они будут оплачивать.Это связано с тем, что большинство страховщиков не относят расходы, связанные с материнством, к непредвиденным расходам. Однако, если у вас есть групповой полис или полис медицинского страхования, предоставленный вашим работодателем, иногда вы можете получить лучшее покрытие, и вам следует проверить условия этого полиса, чтобы узнать, можно ли воспользоваться какими-либо льготами.

«Итак, прежде чем планировать рождение ребенка, начните откладывать немного денег на расходы, такие как материнство и вакцинация — в настоящее время существует множество вакцин, которые вам необходимо получить для своего ребенка в первые 3-5 лет жизни — и так далее. ,» он добавляет.

Фактор увеличения расходов: Вы должны признать, что иметь ребенка — это очень важное решение, которое потребует вашего времени и финансов и навсегда изменит вашу жизнь. «Вот почему всегда разумно планировать это до рождения ребенка, а лучше — до беременности. Пары должны поговорить о том, как они собираются управлять финансами », — говорит Маникаран Сингал, основатель goodmoneying.com и Sebi-RIA.

«Финансовые последствия родов должны быть тщательно взвешены», — говорит Рену Махешвари, главный исполнительный директор и главный советник Finzscholarz Wealth Managers и Sebi-RIA.

Необходимо учитывать такие вопросы, как, например, будет ли у матери длительный перерыв или установленный законом отпуск по беременности и родам.

Если перерыв будет более длительным, пара должна убедиться, что зарплата мужа достаточно высока, чтобы покрыть все расходы, включая выплаты по ипотеке. Если декретный отпуск будет короче, то возникнут дополнительные расходы на уход за ребенком / услуги няни.

«Если доход семьи резко падает из-за того, что родители стали родителями, всегда лучше обратиться за помощью к квалифицированному специалисту по финансовому планированию, чтобы получить четкое представление о том, что можно ожидать после родов», — предлагает Махесвари.Кроме того, мать может подумать о работе из дома или неполный рабочий день, чтобы компенсировать некоторый доход, если это возможно.

Поскольку ваши чрезвычайные фонды должны составлять не менее шести месяцев ежемесячных расходов, их также необходимо соответствующим образом увеличить.

Пересмотрите свою страховку: «Добавление одного нового члена семьи определенно требует пересмотра страховки», — говорит Сингал. Требования к страхованию жизни изменятся, так как теперь вам нужно добавить стоимость детских целей в свое страховое покрытие.Кроме того, увеличение расходов семьи на уход за детьми и дальнейшее обучение приведет к перерасчету анализа страховой защиты на основе потребностей.

Singal советует не принимать никаких эмоциональных решений по поводу увеличения страхового покрытия с помощью полисов страхования будущего ребенка или любых других полисов, связанных с инвестициями. «Это время, когда вам нужно заботиться только о покрытии и управлять ситуацией с денежными потоками. Как только ваш денежный поток окажется под вашим контролем, подумайте о том, как планировать цели, связанные с детьми, и начать откладывать.Когда дело доходит до медицинского страхования, обычно полисы медицинского страхования позволяют добавлять новорожденных по истечении 90 дней, поэтому, возможно, придется подождать. Но после добавления увеличьте свое здоровье как минимум на 30%. Одного и того же прикрытия будет недостаточно », — добавляет он.

План на будущее: Это займет некоторое время, но как только вы возьмете под контроль управление своими деньгами и получите излишек, вы должны начать планировать будущее своего ребенка. Когда вы начинаете рано, вы используете силу начисления сложных процентов и можете заставить ваши деньги начать работать на вас.Что касается образования вашего ребенка, один из лучших способов начать — это рассмотреть текущие расходы на образование, а затем учесть инфляцию, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить. «Выбирайте товары с умом. Для ваших долгосрочных сбережений нужны продукты, ориентированные на долгосрочный рост. Никогда не ставьте под угрозу рост ради безопасности. Если вы не уверены, обратитесь за помощью к специалистам по финансовому планированию », — говорит Сингал.

Никто не может предсказать, что ребенок выберет для изучения в будущем. «Должны быть регулярные ежемесячные сбережения, которые необходимо вкладывать в капитал для долгосрочного повышения стоимости.Долгосрочные инвестиции в акционерный капитал принесут потрясающие результаты », — говорит Махешвари.

Если у вас есть дочь, вы также можете инвестировать в Суканья Самриддхи Йоджана, поддерживаемую государством схему сбережений для долга вашего портфеля, чтобы инвестировать в ее будущее. Он предлагает процентную ставку в размере 7,6%, и вы можете инвестировать до 1,5 лакха в год и требовать вычетов в размере 80C.

Хотя у него период зрелости 21 год, его можно использовать для покрытия расходов на высшее образование, когда вашему ребенку исполнится 18 лет.Начисленные проценты и выручка также освобождаются от налога.

Никаких затрат не слишком дорого по сравнению с тем, сколько счастья приносит ребенок в жизнь пары. Заблаговременное планирование может гарантировать, что финансы хорошо позаботятся.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Как сохранить низкие арендные расходы в 2021 году

Пытаетесь совладать со стоимостью аренды с дополнительным финансовым стрессом, связанным с ограничениями и блокировками, связанными с COVID? У вас есть варианты, чтобы потенциально снизить расходы на аренду в 2021 году.

Последний отчет об аренде от Domain показывает, что во всех столицах, кроме Мельбурна, Перта и Хобарта, стоимость аренды домов за сентябрьский квартал увеличилась на 2,2% — 5,5%.

Арендная плата за жилье в Сиднее выросла за квартал впервые за год, поднявшись до рекордного уровня в 580 долларов в неделю — на 30 долларов больше, чем за сентябрьский квартал. По данным Domain, в сентябрьском квартале был самый сильный квартальный прирост с 2008 года для домов и 2017 года для квартир.

То же самое было и с квартирами: во всех столицах, кроме Аделаиды, Перта и Хобарта, цены на аренду за сентябрьский квартал выросли на 1,4–4,4%.

В Брисбене, Domain сообщила, что арендная плата за квартиры росла быстрее, чем дома за квартал. Это изменение по сравнению с почти годовым повышением арендной платы за жилье.

Советы RateCity по снижению расходов на аренду

Если ваши расходы на аренду растут, вы можете предпринять действия сегодня, чтобы вернуть свой бюджет в нужное русло и снизить финансовую нагрузку.

Во-первых, если вы являетесь резидентом Нового Южного Уэльса, на которого повлияла COVID, вы можете продолжить переговоры о плане оплаты до 11 ноября благодаря мораторию правительства Нового Южного Уэльса на выселения.

Главное — регулярно и открыто разговаривать со своим агентом и владельцем, чтобы убедиться, что они понимают, в каких финансовых трудностях вы находитесь. Арендодатели в Новом Южном Уэльсе потенциально могут подать заявку на получение финансовой поддержки для снижения арендной платы, которую они предлагают своим арендаторам, пострадавшим от COVID.

Для жителей Виктории мораторий на выселение, к сожалению, не был восстановлен.Однако были приняты новые законы об аренде, согласно которым Гражданский и административный суд штата Виктория (VCAT) должен решить, является ли в нынешних обстоятельствах «разумным и соразмерным» выселение арендатора.

Если вы не заражены COVID, вы можете провести исследование и убедиться, что вы платите сопоставимую цену с аналогичной недвижимостью в вашем районе. Цены на аренду часто зависят от спроса и предложения, поэтому, если вы докажете, что поблизости есть множество доступных вариантов, вы сможете предотвратить повышение арендной платы.

Директор по исследованиям RateCity Салли Тиндалл сказала: «Ключ к любым переговорам об аренде — это как можно раньше поговорить с вашим агентом или владельцем. Если ты прячешься головой в песок и уклоняешься от звонков домовладельца, это не решит проблем с арендной платой ».

«Если вы хороший арендатор, то в интересах вашего арендодателя оставить вас. Смена арендатора — сложный и дорогостоящий процесс для домовладельцев, поскольку пустая недвижимость равносильна потере ренты ».

«Если вы чистоплотный и надежный арендатор, то в интересах вашего арендодателя было бы сохранить вас, а не тратить деньги на поиски кого-то нового, который может быть не таким аккуратным и прилежным», она сказала.

Вы также можете рассмотреть возможность заключения более длительного договора аренды в обмен на небольшое снижение арендной платы. Это беспроигрышный вариант для домовладельца, которому не нужно будет искать новых арендаторов на регулярной основе, и у вас будут фиксированные расходы на аренду на более длительный период.

Что делать, если вы не можете договориться о повышении арендной платы?

Если вам не удается предотвратить повышение арендной платы, возможно, стоит подумать нестандартно.

Можете ли вы взять с собой соседа по квартире, чтобы снизить арендную плату? Или у вас есть место для машины, которое вы можете сдать в аренду, чтобы подзаработать? Эти идеи, скорее всего, потребуют одобрения арендодателя, но если это означает, что вы останетесь арендатором и это справедливый запрос, они могут сказать «да».

Если вы не можете договориться о том, как избежать повышения ставок, подумайте о том, чтобы переехать в более доступный район, где есть больше запасов, чтобы арендная плата оставалась реалистичной. Хотя переезд может быть дорогостоящим занятием, это единовременные расходы, которые часто могут быть лучше, чем неделя за неделей перенапрягаться, тратя больше арендной платы, чем вы можете себе позволить.

Обновление проверки стимула: четвертый платеж будет критичным для многих, говорится в исследовании | WJHL

Автор: Джереми Таннер, Nexstar Media Wire

Размещено: / Обновлено:

(файл / Getty)

(NEXSTAR) — Как U.С. борется с растущей инфляцией, замедлением роста занятости и нарушенной цепочкой поставок; новое исследование показывает, что американцы, которые больше всего нуждались в проверке стимулов в начале пандемии, по-прежнему больше всего страдают.

Как выяснили исследователи из Capital One Insights Center, три раунда проверок стимулов, охватывающих два президентства, были критически важны для людей с низким доходом, но этого недостаточно.

Стимулирующие чеки: вот кто все еще хочет получить еще один прямой федеральный платеж

Исследование началось весной 2020 года, когда авторы каждые четыре-восемь месяцев проводили опросы среди репрезентативной на национальном уровне группы американцев, чтобы узнать больше о влиянии вируса, от того, как они использовали свои проверки стимулов, до своего мнения о США.С. Восстановление экономики.

Респонденты разделились на три группы годового дохода — менее 25 000 долларов США, 25 000 долларов США — 100 000 долларов США и более 100 000 долларов США. Исследование показало, что люди с более низким доходом с гораздо большей вероятностью, чем другие группы, потратили последнюю стимулирующую выплату на счета.

Отчасти причиной этого, по словам исследователей, было отсутствие восстановления для беднейших слоев населения страны.

Одностороннее выздоровление

Исследование показало, что, хотя потеря работы и дохода была разрушительной во время волны COVID-19 весной 2020 года в США.С., то, как американцы добились успеха за прошедший год, сильно варьировалось в зависимости от нескольких факторов.

В течение той весны 32–36% сообщили о потере дохода — цифра, которая не сильно изменилась для нижней трети получателей. Однако для двух других групп исследование показало, что только половина респондентов по-прежнему сообщали о потере дохода. Вероятность неполной занятости среди чернокожих и латиноамериканцев / латиноамериканцев была на 12% выше, чем среди белых.

Четвертая проверка стимулов: Некоммерческая организация считает дополнительные платежи жизненно важными

Однако экономическая незащищенность также была распространенной темой среди лиц со средним доходом.Исследование показало, что уровень долга у каждого пятого респондента весной 2021 года был выше, чем до пандемии.

В 2020 году реальные доходы и количество работающих полный рабочий день уже падали.

Согласно данным переписи населения США, средний доход домохозяйства в США снизился на 2,9% с 69 560 долларов США в 2019 году до 67 521 доллара США в 2020 году, впервые с 2011 года. Реальный средний доход упал на 1,2% с 42 065 долларов США до 41 535 долларов США. как и количество штатных работников, которое сократилось на 13 человек.7 миллионов.

Призывает к проверке четвертого стимула

Для многих американцев поиск денег на ипотеку, кредитную карту и коммунальные услуги — это ежемесячный цикл беспокойства. Исследование показало, что в апреле 2021 года 46% малообеспеченных граждан заявили, что не смогли бы оплатить свои расходы без стимулирующих денег.

После третьей проверки стимулов — выплаты 1400 долларов по Американскому плану спасения — этот баланс стал более жестким для многих малообеспеченных.В августе 2021 года почти треть малообеспеченных людей сообщили, что им приходилось занимать деньги у друзей и семьи, чтобы оплатить свои счета.

Стоимость ухода за детьми усугубляла борьбу по оплате счетов для многих: 50% малообеспеченных и 30% лиц со средним доходом заявили в августе, что они были либо вынуждены сократить работу, чтобы заботиться о детях, либо полностью отказаться от работы. . Это по сравнению с 18% людей с более высоким доходом.

Налоговая скидка на ребенка: дата следующего платежа

Хотя кажется маловероятным, что Конгресс одобрит четвертый раунд проверок стимулов, поскольку республиканцы и демократы спорят о финансировании правительства и 2-триллионного пакета расходов администрации Байдена на улучшение социальных услуг и борьбу с изменением климата, исследователи Capital One Insight Center не согласны единственные, кто называет стимулирующие выплаты критическими для США.С. выздоровление.

В сентябре беспартийная правозащитная группа The Senior Citizens League (TSCL) предупредила, что стоимость товаров и услуг для людей с фиксированным доходом растет, за несколько месяцев до федерального роста стоимости жизни в следующем году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>