Ипотека сбербанк 2020 без первоначального: Бывает ли ипотека без первоначального взноса — СберБанк

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека с маленьким первым взносом: почему это опасно :: Новости :: РБК Инвестиции

Огромные переплаты, риск остаться без жилья и другие нюансы — разбираемся, каких ошибок ни в коем случае нельзя совершать и как избежать финансового рабства при получении ипотечного займа

Фото: Алексей Смышляев / ТАСС

В апреле 2020-го стартовала государственная программа льготной ипотеки на новостройки, рассчитанная до 1 ноября 2020 года. Ставка по кредитам в рамках программы может составлять до 6,5% и действовать весь срок кредитования, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15%.

Для многих заемщиков последнее условие становится препятствием — поэтому они ищут обходные пути. Например, берут потребительский кредит для уплаты первого взноса или же ипотеку, не подпадающую под льготную госпрограмму, но предполагающую низкий первоначальный взнос или его отсутствие.

«Сегодня минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%. Такие параметры кредитования доступны в ряде банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ВБРР, Металлинвестбанк. Данные параметры кредитования действуют только по базовым программам и не распространяются на ипотеку с господдержкой», — рассказала «РБК Инвестициям» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ипотека с маленьким первоначальным взносом рискованна, а заемщик в итоге переплачивает

Условия по ипотеке с низким первоначальным взносом могут оказаться далеко не такими выгодными, как кажутся на первый взгляд. Первоначальный взнос — гарант платежеспособности заемщика, и чем он ниже, тем выше риски просрочек или банкротства клиента, неспособного выплатить кредит. Банк компенсирует эти риски за счет более высокой процентной ставки, из-за чего заемщик в итоге переплачивает.

«В ряде организаций, в том числе в Сбербанке и ВТБ, при первоначальном взносе менее 20% действует стандартная надбавка к ставке в размере 1%. Если же размер собственных средств составляет 20% и выше, заемщик может рассчитывать на более низкую ставку. Соответственно, при выборе банка следует оценить параметры конкретной программы и правильно рассчитать собственные финансовые возможности», — отметила Мария Литинецкая.

Низкий первый взнос еще и увеличивает срок кредита: это повышает размер ежемесячных платежей и цену страховки. В итоге получается, что клиенты, у которых и так проблемы с деньгами, отдают банкам больше тех, кто заплатил высокий первоначальный взнос.

Еще один момент — поскольку ипотеку с маленьким первым взносом обычно желают взять люди с небольшими или нестабильными доходами, то банки проверяют их наиболее тщательно.

Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрий Лебедев заявил «РБК Инвестициям», что показатель долговой нагрузки заемщика очень важен для банка. Ипотечный кредит не должен быть доступен всем и каждому — человек должен брать кредит, если действительно может с ним справиться, заявил эксперт.

«Если человек не смог накопить первоначальный взнос, это говорит о том, что у него либо маленький доход, либо недостаточно ответственности или понимания. Банки понимают, что давать кредит такому человеку не стоит, потому что, скорее всего, он не рассчитается. У него нет запасов и нечего вложить, хотя он хочет вступить в долгосрочный проект на десятилетие, при котором будет обязан платить серьезные суммы ежемесячно. Чем меньше первоначальный взнос — тем суммы выше», — добавил Дмитрий Лебедев.

Ипотека без первоначального взноса — опасность не только для физических лиц, но и для финансового сектора

Если банк предлагает ипотеку вообще без первоначального взноса, то ее практически во всех случаях могут выдать лишь под залог другой недвижимости. Это очевидно плохой вариант: заемщик рискует уже имеющимся жильем.

Фото: Группа ПИК

Дмитрий Лебедев отметил, что ипотека без первоначального взноса опасна не только для физических лиц, но и для финансовой системы в целом.

«По опыту кризисов разных стран, одна из причин, почему они происходят, — это выдача финансовыми организациями ипотеки без первоначального взноса. Основные выводы финансистов по всему миру — и это доказано на практике — кредиты без первоначального взноса очень рискованны и при изменении экономической ситуации обрушивают рынок. Заемщики, которые берут такие кредиты, бросают платежи и не возвращают долги», — заявил Лебедев.

Покупка в рассрочку вместо ипотеки — вариант еще хуже

Подвид «выгодной» альтернативы ипотеке: приобретение жилья в рассрочку без первоначального взноса. Как правило, такое предлагают застройщики, желающие поскорее реализовать объекты, которые плохо продаются.

Для них риски минимальны: ведь покупатель не сможет оформить жилье в собственность, пока не выплатит всю сумму. А вот заемщик рискует: если внезапно лишится источника доходов и перестанет погашать долг, то застройщик вправе забрать квартиру.

При этом переплата заложена и в этом варианте: всегда выгоднее сразу оплатить застройщику полную стоимость жилья, и не важно, каким образом — из своих средств или через ипотеку. При выборе рассрочки покупателю придется заплатить на 12–15% больше.

Фото: Гавриил Григоров / ТАСС

Рассрочку обычно дают на срок до завершения строительства — если купить жилье на высоких стадиях готовности, то ежемесячные платежи могут оказаться очень высоки. А если не удастся найти деньги к нужному сроку, то договор с застройщиком будет расторгнут, а покупателя могут ждать немалые штрафы.

Как избежать финансового рабства?

Во-первых, стоит изучить все имеющиеся на рынке льготные программы и предложения.

Во-вторых — тщательно подсчитать все затраты и определить, в какую сумму в итоге обойдется ипотечный кредит. При выборе банка нужно отталкиваться от условий вроде процентных ставок и сроков.

В-третьих — создать финансовую подушку безопасности, размер которой будет в несколько раз превышать объем текущих расходов. И наконец, постараться накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос — чем больше он будет, тем выгоднее условия по ипотеке.

Если же доступен только вариант с небольшим первоначальным взносом, то стоит взять созаемщика — в этом случае банк может снизить процент по кредиту. Но найти предложение с такими условиями становится все труднее: из-за пандемии и снижения ставок многие банки ужесточили условия выдачи жилищных кредитов.

«Ведомости» со ссылкой на данные мониторинга маркетингового агентства Маrcs сообщили, что четыре из десяти крупнейших банков по величине ипотечного портфеля (Райффайзенбанк, «Открытие», Альфа-банк и Промсвязьбанк) увеличили минимальный взнос заемщика. Издание нашло программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости жилья у 19 банков из тридцатки крупнейших. Однако по большей части такие условия они предлагают зарплатным клиентам или владельцам материнского капитала.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор»

Уже 300 семей получили ипотеку без первоначального взноса: вчера, 16:00

Один из крупнейших банков в Казахстане, лидер на рынке ипотечного кредитовании по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» ДБ АО «Сбербанк» и ведущий Construction Tech СНГ, строительный холдинг Казахстана BI Group совместно запустили уникальный инновационный продукт — цифровую ипотеку.

Уже с 1 ноября приобрести недвижимость от BI Group по самой популярной программе Сбербанка «Особая ипотека» можно с помощью смартфона не выходя из дома. На текущий момент к продаже доступны 60 объектов с 4 тысячами квартир в четырех городах: Нур-Султане, Алматы, Шымкенте и Атырау. Подать заявку на приобретение жилья могут казахстанцы из любого региона.

Управляющий директор Сбербанка Магомед Гулаев:

«Основной целью банка было упростить путь клиента по получению ипотеки. Вывод процесса в онлайн, на наш взгляд, является лучшим решением данной задачи. Первым нашим ипотечным онлайн-продуктом стала программа «Особая ипотека» с BI Group. Наш выбор продукта для цифровизации легко объясним, программа «Особая ипотека», несмотря на свою «молодость» (со старта программы прошло чуть больше года), пользуется большой популярностью среди населения, привлекая низкими ставками по займам, отсутствием комиссий при выдаче, возможностью досрочного погашения без ограничений по сумме и без штрафов.

Преимущества программы на этом не заканчиваются, мы постоянно работаем над улучшением нашей ипотеки, и в сентябре этого года была запущена уникальная возможность приобрести жилье в ипотеку, не имея первоначального взноса, вместо него банк готов принять в залог автомобиль. При этом, что очень важно для наших клиентов, машина на время выплаты ипотеки остается в пользовании у владельца. Все преимущества «Особой ипотеки» доступны как для клиентов, имеющих возможность подтвердить свой доход, так и для тех, у кого такой возможности нет.

С сентября, когда обновленная программа только стартовала, жилье по выгодным условиям приобрели уже более 300 семей.

Теперь же мы полагаем, что новая возможность подать заявку на ипотеку не выходя из дома придется по душе нашим будущим и действующим клиентам, мечтающим о собственном жилье. Сейчас это просто и удобно, решение принимается банком от 5 минут».

Руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев:

«Мы ставили 3 ключевые задачи для улучшения клиентского сервиса.

Во-первых, сделать ипотеку еще доступнее. Условия программы «Особая ипотека» — одни из самых привлекательных на рынке. Ранее Сбербанк уже исключил ограничения, связанные с получением гарантий Казахстанской жилищной компании. Это значительно расширило выбор и доступность жилья.

Во-вторых, сделать процесс оформления ипотеки удобным и максимально быстрым. Программа ускорит процесс покупки жилья в 4 раза. Теперь всего за 5 дней в несколько этапов можно оформить ипотеку, не посещая отделения банка. Достаточно пройти регистрацию на сайте BI Group, выбрать жилье, заполнить анкету и направить заявку на рассмотрение в банк, ответ будет дан в онлайн-режиме, без необходимости предоставления дополнительных документов. Подписание и регистрация договора о долевом участии осуществляется также дистанционно, с помощью цифровой подписи.

В-третьих, упростить прием оплаты первоначального взноса путем безналичного расчета. Благодаря интеграции нашей системы с мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» сделать это можно в 3 клика».

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

2 — российский кредитор Сбербанк сообщил о рекордной прибыли в размере 4 млрд долларов

(Добавляет детали, обновляет акции)

МОСКВА, 29 апреля (Рейтер) — Сбербанк России получил рекордную прибыль в первом квартале 2021 года, более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом прошлого года благодаря снижению провизий по безнадежным кредитам, что побудило банк повысить прогноз прибыльности.

В прошлом году крупнейший банк России не выполнил план до начала пандемии, снизив чистую прибыль на 10% из-за резервов по безнадежным кредитам, но пообещал сохранить выплату дивидендов и пообещал «значительный» рост прибыли в 2021 году.

Здоровье сектора находится в центре внимания после того, как российские банки откладывают больше денег на покрытие потенциальных проблемных кредитов в условиях экономического спада и ослабления рубля, вызванного кризисом коронавируса и резким падением цен на экспортные товары.

Государственный Сбербанк сообщил в четверг, что его чистая прибыль выросла до 304,5 млрд рублей (4,1 млрд долларов США) в первом квартале со 120,5 млрд рублей за аналогичный период 2020 года. 138 млрд рублей за аналогичный период прошлого года.

«Стабилизация качества активов кредитного портфеля позволила (а) значительно снизить стоимость кредитного риска», — сообщила финансовый директор Александра Бурико в отчете о прибылях и убытках.

Сбербанк снизил прогноз стоимости риска на 2021 год до 100 базисных пунктов с ранее ожидаемых 120–140 базисных пунктов.

«Хороший старт в 2021 году дает нам основание для повышения нашего прогноза рентабельности капитала, который превысит 20% в текущем году», — добавил Бурико в своем заявлении.

Сбербанк ранее прогнозировал рентабельность собственного капитала (ROE) на 2021 год — показатель того, какую прибыль он получил от денег, вложенных его акционерами, — на уровне 18%.

В первом квартале рентабельность собственного капитала Сбербанка выросла до 24,3% с 10,6% годом ранее, а чистый процентный доход вырос на 13,3% в годовом исчислении до 421,5 млрд рублей.

Выручка от убыточной экосистемы небанковских услуг Сбербанка увеличилась на 295% в годовом исчислении в первом квартале, что является стимулом для кредитора, стремящегося к диверсификации от своего основного бизнеса.

Акции Сбербанка выросли после выхода отчета, но к 16.06 по Гринвичу упали на 0,7%, что ниже контрольного индекса Московской биржи, который закрылся на 0.На 2% меньше. ($ 1 = 74,3575 рубля) (Отчетность Андрея Остроуха; дополнительная отчетность Татьяны Вороновой и Александра Мэрроу Редактирование Александра Смита и Дэвида Гудмана)

АФК «Система» привлекает первое ESG-финансирование от Сбербанка — Система

Москва, 17 ноября 2020 г. — ПАО «Система» («Система» или «Корпорация») (LSE: SSA, MOEX: AFKS), публично торгуемая диверсифицированная российская холдинговая компания, рада сообщить о своем соглашении с ПАО Сбербанк о открыть рамочную кредитную линию в размере 10 млрд рублей с возможностью привязки процентной ставки по каждому кредиту к показателям устойчивого развития (заем на повышение устойчивости).Поступления пойдут на общие корпоративные нужды.

Заключив это соглашение, АФК «Система» взяла на себя обязательство принять свою Экологическую политику и интегрировать принципы ответственного инвестирования в свой инвестиционный процесс. Устойчивое развитие является неотъемлемой частью стратегии АФК «Система» и станет одним из ключевых ориентиров для принятия инвестиционных решений и управления активами.

Владимир Травков, вице-президент АФК «Система» по финансам, прокомментировал:

«Новое соглашение со Сбербанком подтверждает нашу приверженность принципам устойчивого развития и нашу готовность продвигать программу ESG в России.Это первая сделка по кредиту ESG между российской компанией и российским банком, и мы рады установить новый стандарт ответственного инвестирования в экономику страны ».

Александр Ведяхин, Первый заместитель Председателя Правления, Сбербанк:

«ESG — экология, социальная сфера и управление — это глобальная тенденция развития эффективного и устойчивого бизнеса. Его важность для инвесторов, клиентов и страны в целом сложно переоценить.Сбер ставит перед собой цель стать лидером в сфере ESG. Таким образом, кредитное соглашение с нашим партнером, диверсифицированной холдинговой компанией АФК «Система», чрезвычайно важно как прецедент для эволюции рыночных продуктов, позволяющих заинтересованным сторонам извлекать выгоду из принципов ответственного развития бизнеса по всем вертикалям. Мы собираемся продолжать развивать кредитование ESG для наших клиентов, которые активно внедряют подходы устойчивого развития ».

Справочная информация

В 2019 году АФК «Система» провела комплексный анализ своей устойчивости и ответственного управления инвестициями.Совет директоров Корпорации утвердил план действий ESG по повышению устойчивости инвестиционного портфеля, основанный на показателях корпоративного управления, социальной и экологической ответственности. В 2020 году была утверждена новая версия Кодекса корпоративного управления АФК «Система», разработанная в соответствии с передовой международной практикой ESG. В том же году АФК «Система» приняла свою первую Политику устойчивого развития, в которой четко сформулированы принципы корпоративной ответственности.

Трансформация подхода АФК «Система» к показателям устойчивого развития привела к улучшению позиций в рейтингах и индексах ESG.С 2016 года АФК «Система» является одним из лидеров по индексам устойчивости Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), а с 2019 года ценные бумаги Корпорации включены в состав Московской биржи — индексы РСПП ESG. АФК «Система» также была переведена в индекс FTSE4Good, повысила рейтинг MSCI ESG до «BB» и укрепила свои позиции в ряде других рейтингов.

***

***

АФК «Система» — публичная диверсифицированная российская холдинговая компания, обслуживающая более 150 миллионов клиентов в секторах телекоммуникаций, технологий, банковского дела, розничной торговли, деревообработки, сельского хозяйства, недвижимости, туризма и здравоохранения.Компания основана в 1993 году. В 2019 году выручка составила 656,9 млрд рублей; общая сумма активов на 31 декабря 2019 года составила 1,3 трлн рублей. Глобальные депозитарные расписки АФК «Система» котируются под тикером SSA на Лондонской фондовой бирже, а ее обыкновенные акции котируются под тикером «AFKS» на Московской бирже. Сайт: www.sistema.ru

***

ПАО Сбербанк — крупнейший банк России и ведущий мировой финансовый институт.Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитариев в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, владеющим 50% плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50% минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и иностранным компаниям. инвесторы. У Сбербанка есть клиенты в 18 странах мира.Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России с около 14 000 филиалов, а его международные операции — дочерние банки, филиалы и отделения — включают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от г. 11 августа 2015 г., из Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru .

24 сентября 2020 года Сбербанк провел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам.Сегодня экосистема Sber — это набор услуг для жизни и повседневной помощи в решении насущных повседневных проблем для индивидуальных клиентов и предприятий. Сайт экосистемы Сбер: www.sber.ru .

Сбербанк оценил сокращение выдачи ипотечных кредитов после обзора господдержки :: Финансы :: РБК

Объем одобренных ипотечных кредитов в этом году будет на 10% ниже результата 2020 года, заявил вице-президент Сбербанка Кирилл Царев.Этот результат связан с обновлением льготных программ — выдача по ним уменьшится более чем на треть.

Фото: Андрей Любимов / РБК

По итогам 2021 года Сбербанк выдаст на 10% меньше ипотечных кредитов, чем в 2020 году, рекорд для рынка, сообщил РБК вице-президент совета директоров кредитора, глава блока «Розничный бизнес» Кирилл Царев.

«Первая половина года была в одних условиях, вторая — в других», — вспоминает Царев.До 1 июля в России действовала антикризисная программа ипотечного кредитования — она ​​позволяла заемщикам брать в долг до 12 млн рублей. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (в остальных регионах — до 6 млн руб.) на покупку жилья в новостройке по ставке до 6,5%. В июне президент Владимир Путин предложил продлить госпрограмму еще на год, но изменить условия: предельная ставка по льготным кредитам выросла до 7%, а максимальный размер кредита был существенно снижен — до 3 миллионов.рублей. для всех регионов страны.

В 2020 году ипотечный портфель Сбербанка увеличился на 936,9 млрд рублей. (+ 22,2%), следует из отчетности по МСФО. В первом полугодии 2021 года объем выданных ипотечных кредитов на балансе увеличился еще на 660,5 млрд рублей. (+ 12,8%), до 5,8 трлн руб. При этом за весь период действия льготной программы на старых условиях (то есть с 20 апреля 2020 г.) Сбербанк выдал 290,3 тыс. Кредитов на общую сумму 0.8 трлн руб., По статистике Дом.РФ. Всего за этот период в России было выдано 556,2 тыс. Льготных кредитов на 1,74 трлн руб. По данным Центробанка, на 1 июля ипотечный долг России составлял 10,6 трлн рублей. С начала года его объем вырос на 1,3 трлн рублей, или на 13,9%.

Что изменится в связи с возобновлением программы льготного кредитования. Инфографика

«В рамках года, так как первые шесть месяцев прошли нормально, падение (в объеме выданной ссуды.- РБК ) может быть только 10% », — сказал Царев. Он отметил, что изменение конъюнктуры на рынке ипотечного кредитования кардинальным образом не повлияет на покупку готового жилья, а на рынке первичного жилья «будет переполнение». «

Внутри стремление Сбербанка стать российским Amazon

В течение многих лет Сбербанк думал, что его тысячи отделений в зеленой ливрее по всей России мешают ему стать мировым технологическим лидером, и говорил о закрытии их по мере того, как клиенты переходят в онлайн.

Но отделения, которые когда-то были пережитками того времени, когда Сбербанк был единственным сберегательным банком в Советском Союзе, теперь являются ключом к амбициям государственного кредитора по созданию «русской Amazon», перепрофилированной в центры электронной коммерции «последней мили».

Изменение подхода указывает на то, что Сбербанк, обладающий квазимонопольным правом в банковском обслуживании физических лиц, хочет использовать конкурентные преимущества своей огромной базы финансирования, чтобы предлагать пользователям все, от доставки еды до потоковых развлечений.

Идея, которая, как признает Сбербанк, не принесет значительной прибыли в течение многих лет, оказалась неоднозначной в некоторых уголках российского правительства.Официальные лица считают, что обязанность группы — увеличить выплаты дивидендов, которые обещает президент Владимир Путин.

Но гигантский кредитор считает, что участие в гонке за создание такой «экосистемы» жизненно важно для его выживания, поскольку технологическая индустрия вторгается на его финансовую территорию. В конечном итоге Сбербанк хочет объединить около 40 компаний, участвующих в создании суперприложения в китайском стиле.

Лев Хасис, первый заместитель генерального директора, отвечающий за продвижение экосистемы Сбербанка, называет этот шаг приоритетом национальной безопасности в то время, когда Россия все больше обеспокоена своей зависимостью от западных технологий.

«Экосистемы растут во всем мире. Если не будет никаких российских экосистем, россияне будут вынуждены жить в американских или китайских сетях », — сказал Хасис в интервью.

«У Apple собственная экосистема, основанная на монопольном доступе к популярным устройствам. Google и его системы представляют собой экосистему. У тебя есть фейсбук. Все они разрабатывают электронную торговлю, платежные системы и т. Д. В своих сервисах. Так что, если вы не выращиваете свою собственную, вам придется использовать чужую ».

Электронная торговля занимает центральное место в гонке экосистемы.По данным консалтинговой компании Data Insight, давно спящий рынок в России быстро растет: объем продаж физических товаров через Интернет в прошлом году вырос до 2,7 трлн руб. (37 млрд долл.).

Все игроки хотят использовать свои массивы пользовательских данных, чтобы предлагать клиентам больше покупок.

Яндекс и Mail.ru, две крупнейшие технологические компании России, разрабатывают собственные амбициозные платформы электронной коммерции, в то время как Wildberries и Ozon, две крупнейшие онлайн-площадки страны, купили банки в этом году для запланированного перехода на финансовые услуги.

Сбербанк может воспользоваться уникальными возможностями. У него 100 миллионов клиентов, 27 миллионов из которых ежедневно пользуются его банковским приложением. В первом полугодии этого года компания показала рекордную прибыль в размере 8,5 млрд долларов.

Аналитики Moody’s связывают успех с подходом к экономической эффективности, основанным на искусственном интеллекте, который позволил компании сэкономить 60 миллиардов рублей, или 7 процентов операционных расходов, в 2020 году, при этом соотношение расходов к доходам составило 34 процента, что ниже, чем у любого из этих показателей. его коллеги-банкиры, специализирующиеся на технологиях, в Западной Европе и Скандинавии.

Но его набег на интернет-магазины был неустойчивым. В прошлом году банк продал свою половину совместного предприятия электронной коммерции с Яндексом на фоне споров по поводу его направления. Подобные разногласия подорвали обсуждаемое партнерство с китайской Alibaba, которая в конечном итоге связалась с Mail.ru, и сделку по покупке доли в Ozon.

Эти трудности также коснулись отдельного предприятия по доставке такси и еды, которое Сбербанк является совладельцем Mail.ru, и компании заранее обсуждали вопрос о разделении, сообщили источники, знакомые с ходом переговоров.

Хасис признал, что партнерство с Mail.ru в одних областях и конкуренция в других создали «трудности для наших отношений», но отрицал, что раскол находится в процессе разработки, и сказал, что обе компании «делают все возможное, чтобы обеспечить [совместное предприятие] успешно развивается ».

Теперь Сбербанк работает в одиночку со SberMegaMarket, расширенной версией небольшого сайта электронной коммерции, который он купил в начале этого года. Он планирует инвестировать до 35 миллиардов рублей в развитие бизнеса электронной коммерции, что является частью плана, который планируется потратить до 350 миллиардов рублей к 2023 году.Сбербанк также инвестирует в приложение для доставки продуктов SberMarket, которое занимает 13% рынка, и в службу быстрой доставки Samokat.

Хотя ее рыночная доля составляет около 0,5%, согласно отчету Goldman Sachs за август, на долю Wildberries и Ozon приходится только 16% и 8% соответственно, что оставляет значительные возможности для роста.

Доходность была скромной: экосистема принесла 11 руб.2 млрд убытков в 2020 году, несмотря на 2 млрд долларов инвестиций до этого момента, хотя выручка в первой половине 2021 года выросла до 74,7 млрд рублей — больше, чем за весь прошлый год.

Сбербанк нацелен на рост доходов экосистемы до 5 процентов от его общего операционного дохода в 2023 году, который вырастет примерно до 30 процентов в 2030 году.

Но аналитики Moody’s заявили, что ожидания Сбербанка о том, что большинство предприятий экосистемы выйдет на уровень безубыточности к 2023 году, слишком оптимистично, указывая на убыточных коллег, таких как JD и Just Eat.

Самая крупная инвестиция — это затраты на логистику, которые Goldman Sachs оценивает в 250 миллиардов рублей в 2022 и 2023 годах, которые, по утверждению Хасиса, окупятся за счет расширения охвата экосистемы 2,9 миллиона бизнес-клиентов банка, а также розничных клиентов.

Сбербанк также хочет использовать свои вездесущие 13 900 отделений в качестве центров доставки покупок, в том числе в своей интернет-аптеке, одновременно привлекая больше людей к своим финансовым услугам.

«Мы стараемся предложить как можно больше услуг каждому», — сказал Хасис.«Мы доставим товары, даже если вы не купили их на нашей торговой площадке. Это помогает нам сделать нашу логистическую инфраструктуру более эффективной ».

Еще один способ потенциально компенсировать убытки — направить клиентов к финансовым продуктам и другим услугам со скидкой через подписку SberPrime, подобную Amazon. По словам Сбербанка, сервис имеет 2,7 млн ​​активных пользователей в месяц и увеличивает доход от каждого пользователя от 40% до 110%, в зависимости от используемого приложения.

В отличие от Ozon или ведущего интернет-банка Тинькофф, цены на акции которого за последний год выросли вдвое и в четыре раза даже с учетом гораздо более скромных экосистемных планов, акции Сбербанка, одни из самых популярных среди инвесторов в России и на развивающихся рынках, еще не отражают инвестиции: Goldman подсчитал, что экосистема добавляет лишь 15% «дополнительных» возможностей.

Хасис сказал, что инвесторам еще предстоит по-настоящему оценить потенциал экосистемы из-за санкций США и подавляющего доминирования Сбербанка на его традиционных рынках. «У нас огромный банковский бизнес, который уничтожает все», — сказал он.

«Трудно увидеть луну, когда ярко светит солнце. . . Но со временем это изменится. Вполне возможно, что если через три-четыре года вывести какой-либо из предприятий на биржу, они могут быть оценены на публичных рынках значительно больше, чем если бы они были частью Сбербанка.”

Пресс-релизы | ПАО «Уралкалий

«Уралкалий» (Компания), один из крупнейших мировых производителей калийных удобрений, впервые в своей истории и первым среди производителей минеральных удобрений в Центральной и Восточной Европе подписал крупнейшее в России и СНГ соглашение о синдицированном кредите, связанном с устойчивым развитием, в на сумму 1,25 млрд долларов США в 18 банках. При первоначальной сумме кредита до 1 миллиарда долларов США предложение от банков превысило 1 доллар США.5 млрд, что свидетельствует о высоком уровне поддержки стратегии устойчивого развития Компании международными и российскими финансовыми институтами.

Ключевые показатели деятельности в области устойчивого развития, с которыми связано кредитное соглашение, охватывают экологические проблемы, а также безопасность деятельности Компании. Базовая процентная ставка составляет LIBOR + 190 базисных пунктов со сроком погашения 5 лет. Кредит будет использован для рефинансирования существующих кредитов «Уралкалиса» и для общекорпоративных целей.

Уполномоченными ведущими организаторами и организаторами предэкспортной кредитной линии являются ING Bank, Societe Generale, Crédit Agricole Corporate & Investment Bank, Commerzbank Aktiengesellschaft Filiale L Luxembourg, Intesa Sanpaolo Bank Ireland PLC, Natixis, АО Альфа-Банк, Российский банк регионального развития и Сбербанк. .

АО «Юникредит Банк», Черноморский банк торговли и развития и RCB BANK LTD присоединились к кредитной линии в качестве уполномоченных ведущих организаторов; Компания по определению деятельности Bank f America Europe, Банк Зенит (ПАО) и Коммерческий банк Ак Барс (ПАО) — в качестве Организаторов, а также Амстердамский филиал Deutsche Bank AG, АО «ОТП Банк» (Россия), OTP Bank PLC и Банк ICBC (АО) в качестве Кредиторов .

ING Bank N.V. выступил в качестве ведущего координатора по устойчивому развитию, координатора средств и агента по документации.

Корпоративный и инвестиционный банк Crédit Agricole и Société Générale / ПАО Росбанк выступили в качестве координаторов по устойчивому развитию.

Корпоративный и инвестиционный банк Crédit Agricole также выступал в качестве агента по кредитным операциям и агента по обеспечению безопасности.

Антон Вишаненко, финансовый директор Уралкалия, прокомментировал:

Привлечение финансирования ESG является важным шагом в развитии ESG-стратегии Компании и отражает наши усилия по обеспечению безопасности производства и защиты окружающей среды в регионе присутствия.

Мы высоко ценим поддержку, оказанную нашими давними банками-партнерами в этой сделке, а также рады приветствовать новых кредиторов и надеемся на дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.

«Уралкалий » (www.uralkali.com) — один из крупнейших мировых производителей и экспортеров калийных удобрений. Активы компании включают 5 рудников и 7 обогатительных фабрик в городах Березники и Соликамск (Пермский край, Россия).В основном производственном блоке «Уралкалий» работает более 12 000 человек.

6 крупнейших российских банков (SBER, VTBR)

Российская банковская система сильно политизирована, регулируется и зависит от капризов Центрального банка Российской Федерации. Она также очень сконцентрирована наверху: согласно нашим исследованиям, у Сбербанка и ВТБ больше чистых активов, чем у соседних стран. восемь банков вместе взятых. После этих двух гигантов идут еще четыре банка с совокупными активами, превышающими 158 миллиардов долларов: Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязь банк и Банк Финансовой Корпорации Открытие.

В годы, последовавшие за мировой рецессией, российские банки продолжали попадать в заголовки газет по совершенно неверным причинам: российские банки потеряли около 5 миллиардов долларов из-за украинского кризиса, когда США и страны ЕС ввели санкции, прямо нацеленные на российский финансовый сектор. Центральный банк России проводил инфляционную политику, что привело к проблемам с доверием у кредиторов. Рецессия в России в 2014–2015 годах только усугубила ситуацию.

Сбербанк

Сбербанк (SBER) был основан в 1841 году в Москве и всегда был совместным государственным и государственным учреждением.Центробанку России принадлежит 50% SBER плюс одна акция, остальные — государственным инвесторам.

В Сбербанке работает около 293 000 человек, а его активы составляют около $ 443 млрд. В 2018 году он занял 31-е место в рейтинге 1000 крупнейших мировых банков и 1-е место в Европе.

В 2014 году в Сбербанке разгорелись споры по поводу решений о финансировании и депозитах в Украине. Служба безопасности Украины обвинила Сбербанк в переводе 45 миллионов украинских гривен (около 4 миллионов долларов по действовавшему на тот момент обменному курсу) террористам, борющимся за российскую оккупацию.

ВТБ

Другой государственный банк с контрольным пакетом акций, ВТБ, был основан как Внешторгбанк в 1990 году. Правительству России принадлежит почти 61% ВТБ, остальная часть котируется на Московской бирже. ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге.

Несмотря на то, что ВТБ является вторым по величине банком в России со значительным отрывом, на самом деле он ближе к третьему, чем к первому. По оценкам, Сбербанк в два раза больше. ВТБ действительно имеет несколько внушительных дочерних компаний, в том числе 10 крупнейших российских банков, таких как ВТБ24 и Банк Москвы.

Газпромбанк

Газпромбанк был основан в 1990 году производителем природного газа Газпромом (GAZP) для предоставления банковских услуг другим предприятиям газовой промышленности. Несмотря на то, что он по-прежнему уделяет большое внимание нефти и газу, GSB в настоящее время обслуживает другие секторы российской экономики.

Газпромбанк — третий по величине банк в Российской Федерации, размер активов которого примерно вдвое меньше, чем ВТБ. В компании работает около 13 500 человек, головной офис находится в Москве.

U.S. Министерство финансов ввело суровые санкции против Газпромбанка, запретив американским гражданам предоставлять новое финансирование.

ВТБ24

ВТБ24, называемый «специализированной розничной дочерней компанией группы ВТБ», уделяет особое внимание банковским услугам для малого бизнеса и физических лиц. Сюда входят базовые чековые и сберегательные вклады, автокредиты, ипотека и кредитные карты. Банк имеет сеть из почти 600 отделений в крупных городах России.

Банк Открытие Финансовый Корп.

Крупнейшим частным банком в России является Финансовая Корпорация «Открытие», ранее называвшаяся НОМОС-Банком. Как и многие российские банки, он начал свою деятельность в первые годы после распада Советского Союза. С тех пор он накопил более 18 миллиардов долларов в активах.

Банк Открытие — это банк полного цикла с головным офисом в Москве. Он предлагает розничные, корпоративные и малые и средние банковские услуги. Принадлежит Банковской группе ФК «Открытие».

Банк Москвы

Дочерняя компания ВТБ, Банк Москвы был первоначально создан в 1995 году как акционерный коммерческий банк при правительстве России.К 2010 году велись переговоры о его приватизации. ВТБ приобрел контрольный пакет акций в феврале 2011 года, хотя и не без разногласий по поводу процесса выбора.

Банк Москвы традиционно поддерживает экономические и социальные программы в городе. Он также владеет несколькими зарубежными дочерними компаниями и имеет более 100 000 корпоративных клиентов.

Сбербанк отказывается от слова «банк» в своем названии и берет на себя технологические фирмы

Сбербанк, российский государственный банк, переименовывается в «Сбер», поскольку он вкладывает большие средства в свою модернизацию, чтобы стать технологической компанией.

Банк заявляет, что этот шаг знаменует собой «крупнейшую трансформацию» за его 179-летнюю историю.

Сбер запустил серию цифровых сервисов наряду с модернизацией своей технологической компании

«Это огромная инвестиция, а не крупная», — сказал Reuters технический директор банка Дэвид Рафаловски. «У нас всегда был чип на плече, мы считаем, что являемся технологической компанией с банковской лицензией».

Стоимость вложений не разглашается.Sber владеет активами на сумму около 401 миллиарда долларов в августе и рыночной стоимостью около 67 миллиардов долларов. Обслуживает почти 100 миллионов активных банковских клиентов.

Сбер запустил серию цифровых сервисов одновременно с модернизацией своей технологической компании.

Сюда входит SberBox, устройство для потоковой передачи ТВ, которое, по заявлению банка, «превращает любой телевизор в развлекательный центр». Розничная цена составляет 2990 рублей (30 долларов США).

SberPortal — это умный динамик с шестью микрофонами и экраном, обеспечивающим распознавание жестов и голоса.Устройство поступит в продажу в конце этого года.

Компания также представила Salute, семейство виртуальных помощников, от «культурного сбера до веселой Джой и педантичной Афины». Банк также встроил эти устройства в свои приложения. SberPrime — это базовая услуга подписки, стоимость которой составляет 199 рублей (2,57 доллара США) в месяц.

И, наконец, запущен банк SmartMarket. Он позволяет предприятиям и предпринимателям создавать собственные приложения и работать со Sber через модель распределения доходов.

Соперник с Яндексом

Объявление банка поступило через несколько дней после того, как бывший партнер Яндекс предложил 5 долларов.5 миллиардов для Тинькофф, первого в России необанка.

Идея их сочетания появилась в 2019 году на Международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге.

Олег Тиньков, основатель и ключевой акционер Тинькофф, владелец TCS Group, предположил, что слияние с Яндексом может создать компанию стоимостью 20 миллиардов долларов.

Тинькофф — один из крупнейших онлайн-банков в мире, обслуживающий более десяти миллионов клиентов.

Яндекс разорвал отношения со Сбербанком в июне, положив конец десятилетнему партнерству.Яндекс выделил свою платежную платформу Яндекс.Деньги и согласился выкупить 45% акций Сбербанка в Яндекс.Маркете.

Руководители обеих фирм заявили, что отношения между Сбербанком и Яндексом обострились по мере того, как последний продвигался в технологическое пространство.

«Конкуренция между Сбербанком и экосистемами Яндекса стала нарастать, поэтому мы искали взаимоприемлемый выход», — заявил тогда первый заместитель генерального директора Сбербанка Лев Хасис.

Слухи о сделке с Тинькофф Банком начали появляться вскоре после разделения Яндекс и Сбербанка.

Читать дальше: Яндекс планирует приобретение российского необанка Тинькофф