Имущество супругов при банкротстве физ лица: Судьба совместно нажитого имущества при банкротстве супруга

Что будет с супругом должника при его банкротстве?

Банкротство физического лица имеет ряд серьезных последствий для самого должника, но некоторые из них коснутся и того, с кем он состоит в браке.

При признании человека банкротом, то есть несостоятельным должником, формируется так называемая конкурсная масса: все то имущество материального и нематериально характера, которое может быть реализовано с целью покрытия долга, а также дебиторская задолженность, то есть долги других лиц несостоятельному должнику.

В том случае, если должник на момент банкротства состоял в браке, часть имущества семьи также попадает в категорию конкурсной массы. В частности, имущество, которое было приобретено в браке хоть должником, хоть его супругом, может рассматриваться, как активы для покрытия долга.

Итак, банкротство и имущество супругов

Когда человек признан несостоятельным должником, для выплат его долга может быть реализовано его имущество: недвижимость, бизнес, интеллектуальная собственность и т.д., а также могут вычитаться средства из его доходов, таких, как заработная плата, пенсия, авторское вознаграждение и т.д.

Общая недвижимость семьи также может быть использована для этой цели, но с определенными условиями:

Может быть продана недвижимость, которая не является единственным жильем семьи. Как правило, предлагается продать ту недвижимость, где семья не прописана. Однако супруг должника имеет права на имущество, нажитое в браке, поэтому для покрытия долгов используется половина денежных средств от продажи имущества, а вторая половина должна быть передана тому супругу, который должником не является.

Внимание: жилье, взятое в ипотеку, может быть реализовано для покрытия долгов, даже если это единственное жилье семьи.

В том случае, если супруг должника подтвердит, что какое-либо имущество семьи принадлежало ему до вступления в брак, было им унаследовано или было подарено ему лично до наступления банкротства, то он вправе требовать, чтобы это имущество в конкурсную массу не включали. Так, например, если жена должника до брака имела свою квартиру, получила наследство от бабушки или бриллиантовый гарнитур в качестве личного подарка – это ее имущество, которое к банкротству отношения не имеет. А вот если на ее имя было приобретено жилье, машина, предметы роскоши в то время, когда она уже состояла в данном браке, то это будет считаться общим имуществом, и может попасть в конкурсную массу.

Доходы супругов при банкротстве

Личные доходы супруга должника в определенных случая могут оставаться его личными средствами. То есть та же жена должника полностью распоряжается своей зарплатой, пенсией, доходами от другого имущества, полученного до брака или в качестве личного подарка. Пример: если она имеет свой собственный бизнес, сдает в аренду купленную до брака квартиру или получает доход с ценных бумаг, полученных в наследство от родственников, то это тоже ее личные средства, также к банкротству мужа не относящиеся.

С 2018 года появилась практика по которой 50% дохода второго супруга попадает в конкурсную массу на основании Семейного кодекса. Тут все зависит от региона где происходит процедура, от кредиторов и финансового управляющего. 

Пример, если бизнес жены должника был начат уже в браке, кредиторы могут попытаться связать его развитие с полученными от них средствами и настаивать на его включении в конкурсную массу.

Кроме чисто финансовых и имущественных последствий на должника могут быть наложены такие ограничения:

• запрет на выезд за пределы страны
• временный запрет на продажу и покупку недвижимости, другого ценного имущества
• временный запрет на занятие ряда руководящих должностей, открытие индивидуального предпринимательства
• запрет пользоваться банковскими картами и счетами до завершения процедуры банкротства

Важно знать: эти последствия на супруга должника не распространяются никак. То есть ему разрешено и выезжать за рубеж, и заниматься предпринимательской или руководящей деятельностью. Также за ним остается право распоряжаться своими счетами и картами. 

Возможно вам будет интересно:

— Ипотека при банкротстве физических лиц. Что будет с жильем?

— Порядок и последствия процедуры банкротства ИП

— Какое имущество могут забрать, а какое оставить при банкротстве гражданина?

Записаться на консультацию

Правовое положение лиц при банкротстве супруга

2021-04-15 Автор: Гусев Иван Михайлович Рубрика: Статьи

Современные супружеские пары, прежде чем зарегистрировать брак в Загсе, все чаще заранее заключают брачный договор (или соглашение о разделе общего имущества). Такой подход актуален и для тех пар, где один из супругов, занимаясь предпринимательской деятельностью, рискует стать банкротом. Наличие договора или соглашения, заключенного до возбуждения дела о банкротстве, позволяет минимизировать риски потери части или всего имущества.

Но если такого соглашения нет, супругу, не являющегося должником по делу о банкротстве, также можно сохранить свою долю имущества. Для этого необходимо обратиться в суд с соответствующим заявлением и потребовать раздел совместно нажитого имущества.

Текущее положение дел

Как показывает практика, процедура банкротства физических лиц в нашей стране постепенно становится все более востребованной. Ежегодно количество граждан, обращающихся в суды с подобными заявлениями, увеличивается приблизительно вдвое (сравнение 1 полугодия 2020 года/2021 года: 29 000 / 43000). Около 90% всех таких заявлений – это инициатива самих граждан, принявших решение избавиться от долгового бремени. Но 10% дел инициируется по заявлениям кредиторов и это может существенно усложнить жизнь и материальное положение для должника.

Как банкротство должника касается его супруга

В подобной ситуации важно знать свои права не только должнику, но и его супругу. Банкротство физ. лица имеет ряд серьезных последствий, в первую очередь, конечно, для самого должника. Но некоторые вопросы коснутся и того лица, с которым должник состоит в браке. Как минимизировать убытки, сделать так, чтобы финансирование банкротства отсутствующего должника не было возложено на второго супруга? На эти и многие другие вопросы квалифицированные ответы можно получить у юристов компании DIVIUS Law&Consulting. Только опытные специалисты, изучив все материалы дела, его особенности и нюансы, действуя строго в рамках правового поля, смогут помочь снизить материальные потери, неизбежные в подобной ситуации.

Если лицо признается банкротом (несостоятельным должником), то все его имущество материального и нематериального вида, переходит в так называемую «конкурсную массу». В дальнейшем оно реализуется на торгах, а вырученные средства уходят на погашение задолженности.

Общая недвижимость семьи в такой ситуации также может быть использована для возврата долгов. Но есть несколько условий и ограничений, позволяющих сохранить или выделить доходы супруга при банкротстве. Однозначно, половина всего нажитого в совместном браке имущества, остается за вторым супругом, и не может быть реализована на торгах. Кроме того, если подтвердить доходы второго супруга до начала процедуры банкротства, а также доказать, что часть имущества была унаследована или получена в дар, то можно потребовать исключения его из общей конкурсной массы.

Принимаем верное решение

Если ситуация в семье складывается так, что избежать процедуры банкротства одного из супругов вряд ли получится, важно заранее подготовиться к этой процедуре. Главная задача – постараться сохранить как можно больше личного и совместного имущества.

В этом вопросе полноценную, профессиональную помощь готовы оказать опытные юристы компании Дивиус Право и Консалтинг. Своевременно проведенная оценка имущества, подготовка всех необходимых документов, подача их в суд, а также отстаивание интересов клиентов в ходе судебного процесса позволяют минимизировать материальные и имущественные убытки. Мы поможем сохранить ту часть имущества и материальных средств, которые по закону не могут быть изъяты в рамках процедуры банкротства.

Новости и статьи от DIVIUS Law&Consulting, которые могут быть Вам интересны:

Экспертиза оспаривания кадастровой стоимости участка

Банкротство гражданина отменяет прежние аресты имущества

В отношении гражданина Ч. была инициирована процедура банкротства. Однако до нее он судился со своим кредитором, который добился ареста имущества жены должника. Под арест попали гараж и два автомобиля. Суд счел, что имущество супруги нажили вместе во время брака, а потому кредитор гражданина Ч. может рассчитывать на половину от суммы арестованного имущества. Суд мотивировал свой вывод тем, что половина имущества, нажитого в браке, согласно семейному законодательству, принадлежит мужу. После начала процедуры несостоятельности должник просил снять арест на имущество, однако суды ему отказали — он не исполнил обязательства перед кредитором. В деле разбирался ВС РФ.

Помимо того, что гражданин Ч. не расплатился с кредитором, суды, не захотевшие снимать арест с имущества, сослались на абз. 4 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве. Хотя данная норма регулирует этап наблюдения при банкротстве компаний, суды сочли, что ее можно по аналогии применять в делах о несостоятельности граждан. Согласно ей, в случае, если суды приняли меры для обеспечения иска, отменять арест имущества недопустимо. В деле гражданина Ч. арест на имущество супруги был наложен именно как обеспечительная мера.

ВС РФ указал на ошибку нижестоящих инстанций. Он отметил, что статусы компании-банкрота и гражданина-банкрота различаются между собой, потому проведение аналогии некорректно. Вдобавок, в делах о банкротстве физических лиц нет этапа наблюдения.

Высшая инстанция добавила, что после инициации дела о несостоятельности гражданина он приобретает особый статус. Имущество должника причисляется к конкурсной массе, и реализовывать его можно только в рамках банкротства. Уведомлять кредиторов о статусе банкрота у гражданина надлежит финансовому управляющему. После получения уведомления кредитор сможет предъявить требования к должнику, войти в реестр и взыскать задолженность. Следовательно, аресты, наложенные на имущество, принадлежащие должнику на праве личной или общей собственности, следует снять, поскольку оно становится частью конкурсной массы и реализуется через процедуру несостоятельности.

При банкротстве юридических лиц наиболее распространенными процедурами являются наблюдение, внешнее управление, конкурсное производство, а при банкротстве физических лиц — реструктуризация долгов и реализация имущества. Уже из самого названия данных процедур четко видно их содержательное различие, подчеркивает адвокат Виктор Покормяк, руководитель практики оспаривания сделок Бюро адвокатов «Де-юре». Ст. 213.11 Закона о банкротстве устанавливает снятие всех ранее наложенных арестов на имущество гражданина независимо от процессуальных оснований их возникновения.

Парнер АБ «Бартолиус» Наталья Васильева считает, что определение содержит важные промежуточные выводы. В частности, с момента введения в отношении гражданина процедуры банкротства все его имущество приобретает статус конкурсной массы, что предполагает возможность его отчуждения только в рамках дела о банкротстве финансовым управляющим под контролем кредиторов и суда. Это исключает в свою очередь приоритетное удовлетворение требований тех кредиторов, которые не заявили свои требования в реестр требований кредиторов должника.

В то же время, по словам Натальи Васильевой, в рамках данного дела финансовый управляющий не исполнил свои обязанности по поиску не только имущества должника, но и имущества, зарегистрированного за его бывшей супругой. Он должен был направить запрос в органы ЗАГСа, регистрирующие органы и кредитные организации. Но процедура реализации имущества должника была завершена судом в декабре 2017 года. Автомобили и гараж не были найдены финансовым управляющим и не вошли в конкурсную массу, а сама процедура была завершена в стремительные шесть месяцев без удовлетворения требований кредиторов в связи с отсутствием конкурсной массы должника.

Помимо раскрываемой в деле проблемы, существует еще одна — не урегулирован вопрос с сохранением арестов на имущество, наложенных в рамках уголовного дела, отмечает арбитражный управляющий Дмитрий Краснощёк, руководитель юридической компании «Стратегия». По этому вопросу пришлось высказываться КС РФ в определениях от 15.05.2012 № 813-О, 25.10.2016 2356-О и от 13.03.2018 № 578-О, который указал, что отмена указанных мер возможна только лицом или органом, в производстве которого находится уголовное дело.

Справка:

Общественная приемная по санации и банкротству по Северо-Восточному округу г. Москвы

Профессиональная помощь юристов и антикризисных менеджеров.

Консультации, советы, реальная помощь бизнесу, попавшему в трудную ситуацию. Обратиться на «горячую линию» приемной — здесь.

Адрес: г. Москва, проспект Мира, д. 102 стр. 30

Моя невеста проходит процедуру банкротства. Чем я рискую?

Подскажите, какие могут быть риски при вступлении в брак с девушкой, которая проходит процедуру банкротства физического лица?

Михаил

Михаил, не от всех обязательств можно избавиться с помощью банкротства. А поскольку нажитое в браке имущество считается совместным, то на него могут обратить взыскание.

Мишель Коржова

отвечает на вопросы читателей Т⁠—⁠Ж

Если кратко, то я советую не заключать брак до завершения процедуры банкротства. Подробнее читайте дальше.

Что происходит при банкротстве

С помощью банкротства должник может избавиться от своих обязательств перед кредиторами, даже если у него не хватило денег расплатиться по всем обязательствам.

ст. 213.13 закона о банкротстве

Если у должника есть доходы и он соответствует определенным законом критериям, ему назначается реструктуризация долгов. После начала этой процедуры ему прекращают начислять проценты и неустойки, а имеющийся доход распределяют для пропорциональных выплат всем кредиторам — в установленной законом очередности. Продолжительность процедуры реструктуризации — не более трех лет.

ст. 213.11, 213.14 закона о банкротстве

Также на любом этапе банкротства должник может заключить мировое соглашение с кредиторами, где будет прописано, как именно он будет выплачивать долги. Если условия кредиторов устраивают, должник обращается в арбитражный суд с просьбой утвердить соглашение, после чего производство по делу о банкротстве прекращается. При неисполнении мирового соглашения, к примеру если должник перестанет платить, процедуру банкротства возобновят.

Если реструктуризация не позволила погасить долги или у должника вообще нет доходов, приступают к реализации, то есть продаже, имущества. Она используется и в том случае, если должник нарушил мировое соглашение. Собственность должника продают на торгах, чтобы по максимуму закрыть его долги.

Единственное жилье заберут за долги (на самом деле не совсем)

Есть обязательства, от которых нельзя избавиться с помощью процедуры банкротства. Это:

1. возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;
2. долги по выплате заработной платы и выходных пособий;
3. возмещение морального вреда;
4. алименты;
5. долги, возникшие при привлечении к субсидиарной ответственности. К примеру, директор обязан выплатить долги своей компании, если ее имущества не хватило, чтобы погасить задолженность перед кредиторами, и при этом выяснится, что именно директор довел компанию до банкротства.

пп. 5—6 ст. 213.28 закона о банкротстве

Недобросовестные должники могут использовать банкротство, чтобы избежать и других выплат. Поэтому в некоторых случаях должников не избавляют от обязательств. Для этого кредиторам или финансовому управляющему нужно доказать, что человек действовал незаконно. Например:

1. Должник привлекался к административной или уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. К примеру, подал на банкротство, чтобы списать долги, хотя в действительности у него куча денег и имущества, которое он от всех скрыл.
2. Недобросовестно вел себя при процедуре банкротства. Например, представил недостоверные сведения об имеющемся имуществе и доходах.
3. Скрыл или уничтожил имущество. Например, переписал все на родных и друзей в тот момент, когда нужно было выплачивать долги.
4. Намеренно уклонялся от выплат по обязательствам. Например, продал квартиру, а на полученные деньги уехал путешествовать по Европе, вместо того чтобы заплатить по кредиту.

п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве

ст. 10 ГК РФ — пределы осуществления гражданских прав

Если докажут, что должник действовал недобросовестно, то обязательства никуда не денутся, даже если денег от проданного имущества не хватило на погашение долгов.

Если человек, прошедший процедуру банкротства, захочет в будущем снова взять кредит, то в течение пяти лет после банкротства он должен уведомлять об этом кредитора: «Так и так, я уже банкрот». В течение десяти лет он не может занимать должности в органах управления или управлять кредитной организацией, в течение пяти лет — управлять страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда.

ст. 213.30 закона о банкротстве

Куча полезного о семейном праве

Дважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе

Какие последствия могут быть для вас как для супруга

Все имущество, нажитое в браке, считается совместным, и каждому супругу принадлежит половина нажитого. Это касается недвижимости, транспортных средств, денег на банковских счетах, ценных бумаг и т. д. Супруги могут менять режим собственности, к примеру, с помощью брачного договора или соглашения о разделе имущества.

В рамках процедуры банкротства взыскание могут обратить на совместное имущество, чтобы закрыть непогашенные долги супруги.

Например, вы поженитесь и после этого купите автомобиль. Если после продажи добрачного имущества вашу супругу не освободят от ряда обязательств, например не хватит денег на погашение каких-то кредитов, кредиторы смогут получить исполнительные листы на непогашенные суммы. По этим листам приставы могут обратить взыскание на автомобиль, купленный в браке. В таком случае после продажи автомобиля половину его стоимости выплатят вам, а остальная сумма пойдет на погашение долгов вашей жены.

Супруги придумали хитрую схему, чтобы не платить долг. Почти сработало

На имущество, которое принадлежало вам до вступления в брак, обязательства супруги не повлияют. Об этом можно не беспокоиться: нажитое до брака не считается совместной собственностью. Аналогично в безопасности то, что подарят лично вам или вы получите в наследство. Например, если бабушка подарит вам квартиру уже после вступления в брак, квартира будет только вашей.

Кроме имущественных проблем возможны сложности с кредитами. При оформлении крупного кредита, к примеру ипотеки, банки запрашивают согласие супруга или требуют, чтобы он был поручителем или созаемщиком. Если банк узнает, что ваша супруга недавно проходила процедуру банкротства, он может не одобрить вам кредит.

Кем сделать жену в ипотеке?

Что делать вам

Я рекомендую дождаться, пока ваша невеста пройдет процедуру банкротства до конца. Так вы будете точно знать, остались ли у нее какие-то обязательства.

Чтобы обезопасить себя, составьте с супругой брачный договор. В нем можно указать, что каждый из супругов сам несет ответственность по своим обязательствам.

В дополнение к брачному договору или отдельно от него можно заключить соглашение о разделе имущества и указать, в каких долях каждый из супругов владеет конкретным имуществом. В отличие от брачного договора в соглашении о разделе можно прописать только то имущество, которое уже приобретено, и такое соглашение обычно применяют к дорогостоящим вещам, например автомобилям и недвижимости. В таком случае, даже если у супруги будут непогашенные долги, вы сможете защитить свое имущество.

При этом в рамках банкротства могут оспариваться сделки, совершенные за три года до принятия судом заявления на банкротство. Это происходит, если будет выявлено, что супруг-банкрот переоформлял имущество на родных и близких, чтобы оно не досталось кредиторам. Возможность оспаривать сделки ввели, чтобы соблюдать баланс интересов должника и кредиторов. Иначе должники переписывали бы имущество на маму или папу и через банкротство избавлялись от своих обязательств.

Лучше заключить и брачный договор, и соглашение о разделе имущества. Эти документы желательно оформить еще до того, как у кого-то из супругов возникнут финансовые трудности. Так у кредиторов и финансового управляющего будет меньше оснований считать, что супруги пытались намеренно что-то утаить.

Они подписали брачный договор и соглашение о разделе. Но муж передумал

О заключении брачного договора надо уведомить как действующих, так и будущих кредиторов. Если этого не сделать, в случае судебного разбирательства отдельные пункты договора могут быть оспорены.

Например, супруга обратится в банк за кредитом и сообщит, что у нее есть в собственности квартира и машина. После чего заключит брачный договор, где будет сказано, что все имущество, нажитое в браке, принадлежит только одному из супругов. Если вдруг супруга перестанет платить, то банк обратится в суд для взыскания долга. Брачный договор могут оспорить, а взыскание обратить на совместно нажитое имущество.

Брачный договор стоило бы заключить, даже если у вашей невесты не было бы проблем с кредиторами. Почитайте наши материалы, чтобы больше узнать об этом:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Что будет с совместно нажитым имуществом супругов при банкротстве физического лица?

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — жмите сюда

Как быть супруге или супругу, если банкротится вторая половина? В этой статье ответим на этот вопрос. Также можете посмотреть на эту тему ролик ЮристПрав на Ютубе.

Совместное имущество супругов на то и есть «совместное», а значит там есть и доля должника. И арбитражный управляющий в такой ситуации должен поставить вопрос о реализации этого имущества. После реализации 50% от вырученных денежных средств он ложен вернуть супругу(е), остальные 50% пустить в конкурсную массу на распределение между кредиторами.

Такие ситуации возникают с автомобилями, с земельными участками. Если это вторая и третья квартира или квартира в ипотеке (не единственное жильё) – это тоже подлежит реализации.

Либо есть вариант, что теоретически супруг может полностью выкупить этот объект на себя, тем самым оставив за сбой право на этот объект, при условии, что 50%, которые приходятся на должника будут внесены в конкурсную массу.

Но, как правило, конечно же так не делается. В действительности всё делается гораздо хитрее. Например, супруги разводятся, делят имущество между собой, заключают брачные договоры, бывает что отсуживают. Или вдруг оказывается, что жена «поругалась» с мужем незадолго до банкротства и «отжала» всё имущество у него.

Схемы бывают совершенно разные. И на практике очень редко бывает, когда возникают ситуации, чтобы должник, который сам инициировал процедуру банкротства, допустил, чтобы делили совместное имущество. Чаще всего всё наоборот.

Вторую квартиру могут пустить на реализацию в любом случае. Но супруга может выделить денежные средства для выкупа квартиры. Однако, поскольку имущество совместное и приобретённое в браке – супруг и супруга неразрывно связаны между собой.

Единственный вариант, если она хочет сохранить за собой имущество – ей нужно разводиться. Это нужно для того, чтобы имущество было раздельным. В случае, если муж и жена разведены, она может выкупить часть недвижимости на себя, а денежные средства внести в конкурсную массу.

Нет, не обязаны. Но, как правило, часто возникают вопросы и относительно второго супруга(и).

Здесь нужно понимать, что не только имущество в браке является совместным, но и долги по обязательствам также являются совместными. Конечно же, при условии, что эти долги и обязательства были потрачены на нужды семьи. А по законодательству априори презюмируется, что денежные средства были взяты совместно. То есть, если кто-то один взял кредит, что второй точно также по нему отвечает. Это совместная ответственность.

На практике, если банкротят одного супруга, то начинают банкротить и второго. И это наиболее правильное действие в этом случае. Иначе обязательства останутся на супруге.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация — заполните форму:

Реализация имущества супругов при банкротстве физических лиц

РИАР / Услуги / Реализация имущества супругов при банкротстве физических лиц

Реализация имущества супругов при банкротстве физических лиц

Как уже стало известно, с 01 октября 2015 года гражданин попавший в тяжелое финансовое положение может признать себя банкротом.

            С какими трудностями можно столкнуться при банкротстве физического лица?

            Одной из этих трудностей является семейное положение предполагаемого банкрота.

Идеальным вариантом при банкротстве физического лица является положение — не замужем или не женат, либо разведен (а) более 3-х лет назад.

            Как же влияет семейное положение на процесс признания банкротом физического лица?

            Законодательством Российской Федерации установлено, что имущество, нажитое во время брака является общей совместной собственностью супругов. Кредит взятый одним из супругов является его личным обязательством и погашается за счет его имущества, только если он имеет брачный договор, в котором отражено это условие, или если он не смог доказать, что кредитные средства были взяты и использованы на нужды семьи. В выше указанных случаях, кто взял, тот и погашает. В случае, если имущество супруга — должника недостаточно, то кредитор вправе требовать выдела его доли из общего имущества супругов в судебном порядке. С момента признания гражданина банкротом, начинается процедура реализации его имущества. Не реализуется только имущество, предусмотренное ст. 446 ГПК РФ. Все остальное имущество может быть реализовано финансовым управляющим. При банкротстве физического лица совместно нажитое имущество супругов будет включаться в конкурсную массу. Иными словами, финансовый управляющий не будет ходатайствовать перед судом о выделении доли должника из общего имущества супругов. Общее имущество супругов, за исключением того, которое не может быть реализовано, включается в конкурсную массу.

            Что же это значит?

            А это значит следующее: например, у вас и вашего супруга — должника есть автомобиль, который представляет для вас особую ценность. Этот автомобиль будет включен в конкурсную массу и впоследствии реализован, после чего, часть денег уже второго супруга (его доля в общем имуществе) вернется ему.

            Такие трудности при банкротстве физического лица, не являются исчерпывающими.

Банкротство физического лица, имеет множество «подводных камней», которые без квалифицированной помощи юриста заметить практически невозможно.

Обращайтесь к юристам ООО «РИАР — Холдинг».

            Юристы ООО «РИАР — Холдинг» окажут вам:

            — грамотную и квалифицированную юридическую консультацию,

            — установят, действительно ли банкротство физического лица подходит и поможет вам,

            — окажут профессиональную юридическую помощь.

8(8452) 25-08-11 Александра Дмитриевна

8(8452) 46-28-69 Лидия Сергеевна

Что происходит с имуществом супругов при банкротстве физлица?

Автор admin На чтение 5 мин. Просмотров 326 Опубликовано 16.01.2019

При реализации имущества супругов при банкротстве кредиторы и финансовый управляющий нередко сталкиваются с ситуацией, когда основная его часть принадлежит и мужу, и жене. Семейное законодательство РФ устанавливает особый режим собственности для супругов, которое защищает семьи несостоятельных заемщиков от неоправданных финансовых потерь.

Как можно сохранить часть имущества супругов при банкротстве?

В делах о банкротстве физических лиц особенность российского законодательства проявляется в следующем:

1. Действует режим совместной собственности супругов.
2. Долги каждого из них не могут признаваться общими.
3. Как следствие первых двух пунктов – нельзя обращать взыскание на общее имущество супругов при банкротстве.

Такая связка крайне неблагоприятная для кредиторов, усугубляется она еще и наличием несовершеннолетних детей. В этом случае у займодателя остается немного вариантов, чтобы вернуть свои средства.

Кредиторы всячески пытаются этому противостоять. Например, указывают в договоре ипотеки пункты, запрещающие прописывать несовершеннолетних детей на жилой площади предмета залога. Однако действующие законы, которые имеют большую силу по сравнению с ипотечным договором, легко позволяют заемщикам обходить эти запреты.

По общему положению ситуация с обращением на взыскание имущества супруга при банкротстве обстоит так:

1. Должник несет индивидуальную ответственность перед кредиторами.
2. Солидарная ответственность наступает только в том случае, если заемные средства использовались на нужды семьи (п.2. ст. 45 Семейного Кодекса РФ).
3. При недостатке личных средств должника, кредитор вправе потребовать выделение его доли из совместно нажитого имущества.

То есть, если кредитополучатель не в состоянии погасить задолженность за счет личных средств, через суд выделяется его доля из общего имущества, на которую и проводится взыскание.

Важно знать! Действующее российское законодательство не предусматривает режим совместного банкротства для супругов.

А как обстоит дело на практике?

Несмотря на защищенность семьи должника законодательно, на практике выходит не совсем гладко. Первое, с чем приходится столкнуться, – определение того, что из приобретаемого в кредит имущества пошло на нужды семьи. К нему могут относиться:

1. Мебель.
2. Бытовые приборы.
3. Автомобиль.
4. Жилая и нежилая недвижимость.

Профессиональные юристы, представляющие интересы кредиторов, способны доказать, что любые приобретения на заемные средства делались в интересах и для нужд семьи. Например, акции, ценные бумаги, которые покупались супругом, они отнесут именно к такому имуществу. И суд с высокой вероятностью примет сторону кредиторов, поскольку сочтет, что доход от приобретенных бумаг шел на обеспечение потребностей членов семьи.

Важно знать! Если судом все-таки будет установлено, что кредитные средства шли на нужды семьи, взыскание будет обращено на все совместно нажитое имущество.

Кроме того, такая солидарная ответственность наступает и при сочетании следующих условий, когда имущество приобреталось за счет полученных средств:

• преступным путем;
• по взятым перед кредиторами обязательствам.  

Например, при оформлении кредита заемщик указал неправдивые данные, в результате чего его действия расцениваются судом, как мошенничество.

Это может происходить следующим образом. Супруг за кредитные средства приобретает акции, объявляет себя банкротом. Поскольку половина акций по закону принадлежит его супруге, финансовый управляющий может включить в конкурсную массу только ту половину акций, которые непосредственно принадлежат заемщику. Но если удается доказать, что кредитополучатель изначально вынашивал недобросовестные, а в данном случае преступные намерения, в таком случае взыскание будет обращено на совместно нажитое имущество.

Когда совместное имущество включается в конкурсную массу?

На практике финансовый управляющий может включить в конкурсную массу общее имущество супругов при банкротстве, которое находится во владении должника. За приобретаемым домом, квартирой, участком земли, автомобилем закрепляется единственный владелец. Именно его данные вносятся в соответствующие базы данных, например, в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество.

Важно знать! Финансовый управляющий имеет право включать все то, что зарегистрировано на должника.

А как же режим совместно нажитого имущества? Именно второму супругу либо его представителю необходимо вовремя реагировать на действия управляющего. В такой ситуации можно:

1. Предупредить внесение всего имущества супругов при банкротстве в конкурсную массу, предварительно выделить из него доли супругов.
2. Обратиться в суд о выделении долей уже после того, как имущество включено в конкурсную массу.

В первом случае обращение будет наложено только на долю должника. Во втором случае придется ждать реализации имущества и распределения вырученных средств с учетом доли другого супруга. Последний вариант наименее благоприятный, поскольку приводит к существенным финансовым потерям.  

Какой выход из ситуации?

Несмотря на то что в общем случае у семьи должника нет солидарной ответственности перед кредиторами, грамотная работа их юристов и финансового управляющего может обратить взыскание на общее имущество супругов. Противостоять этому можно только грамотными, профессиональными действиями. Для этого необходимо обращаться к профессиональным и практикующим юристам-правоведам, которые:

1. Окажут эффективную помощь физическим лицам, которые проходят процедуру несостоятельности;

1. Защитят имущество супругов при банкротстве от необоснованных требований кредиторов;
2. Найдут рациональный выход из сложившейся ситуации;
3. Представят интересы доверителей на всех этапах банкротства.

Такой подход к решению проблемы лишает кредиторов возможности совершать по отношению к банкроту недобросовестные действия.

Указание собственности на имя супруга до подачи заявления о банкротстве —

Если вы состоите в браке и готовитесь подать заявление о банкротстве, вам может быть интересно, как это повлияет на вашего супруга. Несмотря на то, что вы можете подать заявление о банкротстве физического лица, все же существуют потенциальные последствия для вашего супруга. Как правило, это зависит от того, какой совместной собственностью вы владеете, проживаете ли вы в государстве с гражданским правом собственности и какой тип банкротства вы подаете.

Поскольку большая часть имеющейся информации говорит о затронутой совместной собственности и долгах, многие люди думают, что для решения проблемы они могут просто передать собственность на имя своего супруга.К сожалению, это не так просто. В большинстве случаев судья отменяет перевод, особенно если очевидно, что это было сделано для уклонения от кредиторов. Если вы не уверены в том, что вы можете и не можете делать, и что произойдет, когда вы подадите заявление, вы можете обратиться за помощью к опытному адвокату по банкротству. Они могут провести вас через весь процесс, чтобы добиться наилучшего результата для вас и вашей семьи.

Что происходит с нашей собственностью, когда я подаю заявление о банкротстве?

Прежде чем мы перейдем конкретно к тому, что происходит при передаче собственности, давайте сначала проясним, как это может повлиять на собственность.В большинстве случаев ваше банкротство не повлияет на имущество, которое находится в отдельной собственности вашего супруга. Однако все, что находится в совместной собственности, не обязательно безопасно, и то, как с этим обращаться, будет зависеть от того, живете ли вы в государстве с общей или общественной собственностью.

Собственность по общему праву

Индиана — это штат с общим правом собственности, а не общественная собственность. Это означает, что любое имущество, которое ваш супруг (а) владеет отдельно на свое имя, обычно не подвергается риску. Однако любое имущество, находящееся в совместной собственности, считается частью вашей конкурсной массы.Если у вас недостаточно освобождений для покрытия этих активов, они могут быть изъяты и ликвидированы в рамках процедуры банкротства в соответствии с главой 7. Если собственность изъята, попечитель, ответственный за ее продажу для выплаты вашим кредиторам, выплатит вашей супруге стоимость их доли в собственности. В главе 13 «Банкротство» необлагаемые проценты в совместной собственности влияют на процентную долю долга, которую вы выплачиваете необеспеченным кредиторам, и ликвидация собственности не производится.

Что происходит с передачей имущества, когда я подаю заявление о банкротстве?

Даже несмотря на то, что государства общего права собственности обычно не включают собственность вашего супруга в отдельную собственность в конкурсную массу, бывают ситуации, когда их собственность все же может быть затронута.Например, передача собственности по-прежнему может быть отменена и принята.

Передачи могут быть отменены

Передачи крупных предметов, таких как автомобиль, дом, крупный финансовый счет или любое другое существенное имущество, могут быть отменены судьей в деле о банкротстве. Это связано с тем, что, когда происходит подобная передача, судьи знают, что это делается для того, чтобы собственность не была взята кредиторами. Переводы, сделанные непосредственно перед подачей заявления о банкротстве, будут казаться особенно подозрительными, но даже переводы, сделанные 2–4 годами ранее, все еще имеют высокий шанс быть отмененным.

Большинство людей не планируют подавать заявление о банкротстве заранее. Однако, если вы действительно думаете, что это может быть что-то, что вам нужно сделать, вы можете передать собственность на четыре или более лет раньше срока, и это может снизить вероятность отмены. В редких случаях, когда судья все еще пытается отменить передачу собственности, совершенную четырьмя или более годами ранее, может потребоваться работа с адвокатом для борьбы с передачей собственности. Даже до того, как вы сделаете перевод, разумно поговорить с адвокатом.Эти ситуации очень сложны, и вы можете легко полностью потерять свою собственность, если не будете осторожны.

Как насчет нетрадиционных переводов?

Нетрадиционные передачи — это ситуации, которые могут не показаться явной передачей права собственности на актив, но все же могут считаться передачей и отменяться в случае банкротства. Например, если вы и ваш супруг (а) получаете совместные фонды, но инвестируете в собственность, которой ваш супруг (а) владеет отдельно, судья все равно может рассматривать это как передачу.Или, возможно, вы продаете собственность, которая находилась в совместной собственности, а затем покупаете новую собственность только на имя своего супруга, что также можно рассматривать как передачу. Даже если эти «переводы» были осуществлены без намерения уклониться от кредиторов и были приняты решения до того, как вы даже рассматривали вопрос о банкротстве, они все равно могли бы рассматриваться как активы и включаться в конкурсную массу.

Чем может помочь Sawin & Shea LLC

Подача заявления о банкротстве — это напряженный и сложный процесс. Мы понимаем, насколько разрушительной может быть потеря собственности для кредиторов в таких случаях.В Sawin & Shea мы верим в то, что всем нашим клиентам нужно проявлять сочувствие и понимание, и полны решимости помочь вам достичь наилучшего результата. Наши адвокаты специализируются на делах о банкротстве и готовы помочь вам на каждом этапе процесса.

Свяжитесь с нами по телефону 317-759-1483 или отправьте нам электронное письмо для получения бесплатной консультации сегодня!

Как мое банкротство повлияет на моего супруга?

Согласно статистике Американского института банкротства, в 2020 году в Техасе было зарегистрировано 26 723 заявлений о банкротстве.Неожиданные жизненные события могут затруднить выполнение финансовых обязательств супружескими парами. Супруги, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут принять решение о банкротстве индивидуально или вместе. Понимание того, как заявление о банкротстве влияет на вашего супруга, имеет решающее значение, чтобы помочь вам принять правильное решение.

В Oliva Law у нас есть опыт и ресурсы, чтобы помогать и направлять отдельных лиц, супружеские пары и семьи в сложных процедурах банкротства. Наши опытные адвокаты по делам о банкротстве штата Техас готовы обсудить ваше финансовое положение и изучить имеющиеся варианты.Как ваш юрисконсульт, мы расскажем вам о преимуществах и недостатках отдельной или совместной подачи документов и поможем вам сделать осознанный выбор.

В Oliva Law мы гордимся тем, что обслуживаем клиентов в Макаллене, Корпус-Кристи, Браунсвилле, Харлингене и по всей долине Рио-Гранде, штат Техас.

Отдельная собственность по сравнению с общественной собственностью

В Техасе активы супружеской пары разделены на две отдельные категории — отдельная собственность и общественная собственность.

Отдельная собственность

Отдельная собственность включает все активы и имущество, находившееся в собственности, или долги и обязательства, понесенные одним из супругов до брака.В соответствии с разделом 3.001 Семейного кодекса штата Техас раздельное имущество супруга состоит из:

• Имущество, принадлежащее или заявленное супругом до брака
• Имущество, приобретенное супругом в браке по дарению, завещанию или по наследству
• Взыскание за телесные повреждения, полученные супругом во время брака, за исключением восстановления в случае потери трудоспособности во время брака

Общинная собственность

Общинная или супружеская собственность включает все активы, имущество, долги и обязательства, приобретенные парой во время брака или семейного партнерства.Согласно разделу 3.002 Семейного кодекса штата Техас, «общественная собственность состоит из собственности, кроме отдельной собственности, приобретенной любым из супругов во время брака».

Заявление о банкротстве в индивидуальном порядке

В Техасе супружеские пары по-прежнему имеют возможность подать заявление о банкротстве как отдельное лицо или одновременно как отдельные лица. Вот некоторые из плюсов и минусов подачи заявления о банкротстве как физического лица в Техасе:

Плюсы

• Индивидуальное банкротство уничтожает часть общей необеспеченной задолженности супруга, имеющего задолженность
• Отдельное имущество супруга, не подающего заявление, не затрагивается
• Подача документов одновременно в качестве отдельных лиц может защитить больше активов и имущества
• Сохранение хорошего кредитного рейтинга супруга, не подающего документы

Минусы

• Подача документов в качестве отдельных лиц приведет к увеличению судебных издержек и гонораров адвокатам
• Кредиторы могут прийти после активов и заработной платы супруга, не подающего документы
• Вы можете не пройти тест на наличие средств по главе 7, если вы и ваш супруг (а) зарабатываете много денег
• Вам может потребоваться включить доход супруга, не подающего документы, если вы состоите в браке

Совместное заявление о банкротстве

В Техасе пары, состоящие в законном браке, могут вместе подать заявление о банкротстве.Это называется «совместное банкротство». Ниже приведены некоторые из плюсов и минусов подачи заявления о совместном банкротстве в Техасе:

Плюсы

• Совместная подача документов помогает списать общий необеспеченный долг вас и вашего супруга
• Совместная подача документов помогает сэкономить на судебных издержках и гонорарах адвокатам
• Поскольку требуется только одно заявление о банкротстве, совместная подача документов эффективнее и удобнее
• Совместная подача дает вам вдвое больше освобождений
• Вы можете оставить себе больше активов и имущества
• Весь процесс банкротства можно упростить

Минусы

• Только один супруг имеет право подать заявление о банкротстве, если другой супруг подал заявление недавно.
• Это отрицательно скажется на кредитном рейтинге обоих супругов

Факторы, которые следует учитывать

Чтобы определить идеальный вариант подачи документов, необходимо учесть следующее:

• Какой отдельной или общественной собственностью вы владеете?
• Вы расстались или сталкиваетесь с проблемой развода?
• Вы ранее подавали заявление о банкротстве?
• Какой из супругов имеет большую часть долга?

Опытный адвокат по делам о банкротстве может оценить ваши обстоятельства, проконсультировать вас по этому поводу и помочь вам принять обоснованные решения.

Положитесь на нашу команду в

Подача заявления о банкротстве в Техасе связана со сложными процедурами. Независимо от того, собираетесь ли вы подавать документы индивидуально или вместе со своим супругом, ваше сообщество или отдельная собственность могут иметь большое значение в вашем случае. При рассмотрении заявления о банкротстве крайне важно проконсультироваться с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы рассмотреть ваши варианты и помочь определить наилучший курс действий.

В Oliva Law наши юристы стремятся предоставить клиентам компетентные и всесторонние консультации по вопросам, связанным с банкротством.В качестве вашего юрисконсульта мы оценим ваше финансовое положение и определим идеальную главу о банкротстве или вариант подачи документов, который соответствует вашим потребностям. Независимо от того, пытаетесь ли вы подать заявление индивидуально или вместе со своим партнером, мы предложим вам подробные юридические консультации и поддержку, необходимые для получения финансовой помощи.

Свяжитесь с нами в Oliva Law, чтобы назначить индивидуальную оценку дела с опытными адвокатами по делам о банкротстве. Наша преданная команда может провести вас через процедуру банкротства от начала до конца.Мы с гордостью обслуживаем клиентов в Макаллене, Корпус-Кристи, Браунсвилле, Харлингене и по всей долине Рио-Гранде, штат Техас.

Могу ли я подать заявление о банкротстве без супруга?

Да, вы можете подать заявление о банкротстве без супруга. Разнообразие факторов играет роль в определении того, имеет ли для вас наибольший смысл подача заявления о банкротстве с участием вашего супруга или без него. В этой статье мы рассмотрим некоторые из этих соображений, а затем предоставим вам обзор того, как подать заявление о банкротстве без вашего супруга.

Да, вы можете подать заявление о банкротстве без супруга. Разнообразие факторов играет роль в определении того, имеет ли для вас наибольший смысл подача заявления о банкротстве с участием вашего супруга или без него. В этой статье мы рассмотрим некоторые из этих соображений, а затем предоставим вам обзор того, как подать заявление о банкротстве без вашего супруга.

Когда имеет смысл подать заявление о банкротстве без вашего супруга

Бывают случаи, когда имеет смысл подать заявление о банкротстве без вашего супруга:

• долги только на ваше имя

• вы подписали брачный договор и сохраняете все финансы отдельно

• ваш супруг может вскоре получить наследство

• ваш супруг объявил о банкротстве в прошлом и еще не имеет права на освобождение от ответственности

• вы хотите сохранить их способность подать заявление о банкротстве в будущем, если необходимо.

Когда нет смысла подавать документы без супруга?

Редко бывает ясно, имеет ли смысл подавать документы с супругом или без него, и, в конце концов, это зависит от вашего финансового положения и состояния, в котором вы подаете.

Вот несколько распространенных причин, по которым люди хотят подавать без своего супруга. супруги, которые на самом деле не выдерживают, когда вы смотрите на полную картину:

Вы не хотите влиять на кредитоспособность своего супруга (но у вас есть совместные долги) : Если они не останутся актуальными и не выплатят все совместные долги, их Ваш банкротство отрицательно скажется на кредитном рейтинге.Кроме того, ваша заявка о банкротстве не защитит их от сборщиков долгов.

Вы не хотите включать имущество своего супруга в имущественную массу (но проживаете в сообществе). : Все ваши семейные активы являются частью имущественной массы при банкротстве, независимо от того, подаете вы вместе или нет. Даже если вы не находитесь в государственной собственности, одной только совместной регистрации собственности может быть недостаточно для защиты имущественных интересов вашего супруга.

Как это влияет на автоматическое пребывание, когда подает файл только один супруг?

Автоматическое мораторий защищает вас от кредиторов, как только дело о банкротстве будет подано.Он останавливает почти все судебные иски, включая наложение ареста, взыскание права выкупа, возвращение во владение и любые иски о взыскании долга.

Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, автоматическое приостановление применяется только к вам. Если вы подаете заявление без супруга, они не защищены. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, существует приостановка со-должника, которая защищает всех, кто указан в ваших долгах.

В состоянии общественной собственности автоматическое пребывание распространяется на общественную собственность супружеских пар.Как правило, это означает, что заработная плата супруга, не подающего документы, не может быть погашена в счет долга перед обществом.

Защищен ли супруг, не подающий заявление, выпиской?

Прекращение дела о банкротстве — цель успешного дела о банкротстве в соответствии с главой 7. Это постановление суда, которое отменяет вашу обязанность возвращать долги. В случае любых совместных долгов, которые у вас есть, ваша супруга не будет защищена освобождением от уплаты долга. Как и любой другой соавтор, они по-прежнему несут ответственность по долгу.

Если вы находитесь в государственной собственности, то «выписка по месту жительства» защитит общественную собственность вашего супруга.Однако это не защитит их единственную и отдельную собственность. Итак, если ваш супруг имеет или ожидает получить отдельную собственность, кредиторы могут попытаться взыскать с них взыскание.

Как заполнять формы, когда подает документы только один супруг

Давайте внимательнее рассмотрим отдельные формы банкротства в соответствии с главой 7, в которых вам нужно будет раскрыть определенную информацию о своем супруге, не подающем документы.

Таблица A / B и Таблица C — Активы и исключения

Таблица A / B — это то место, где вы указываете всю свою собственность, называемую активами.В Графике C вы требуете освобождения от ответственности для защиты своих активов от конкурсного управляющего. Некоторые суммы освобождения от уплаты налогов могут быть увеличены вдвое, если супружеские пары подают документы совместно. Если у вас есть собственность, на которую не распространяется освобождение от налога, когда вы подаете заявление только о своем освобождении, совместная подача документов может быть лучшим способом ее защиты. Это относится к законам о банкротстве, действующим в вашем штате, поэтому обязательно поговорите с юристом о банкротстве о ваших совместных активах и о том, как их лучше всего защитить.

График H — Со-должники

В этой форме перечислены все со-должники и ваши совместные долги с ними.Если у вашего супруга, не подающего документы, есть какая-либо из ваших долгов перед вами, вы укажете этот долг здесь. Если вы находитесь в государственной собственности (или когда-то в течение последних 8 лет), ваш супруг (а), не подающий документы, указан в этой форме, даже если у вас нет совместной задолженности.

Таблицы I и J — Доходы и расходы

Имя вашего супруга, не подающего заявление, необходимо как в Приложении I (доход), так и в Приложении J (расходы).

Суд по делам о банкротстве хочет видеть общий доход семьи, поэтому, если вы оба проживают в одном доме и разделяют доходы и расходы, все это должно быть включено.Перечислите отдельные расходы вашего супруга, не подающего документы, включая их обязательства по выплате долга, как часть вашего Приложения J.

. домашние расходы должны быть указаны как взносы.

Проверка средств

Проверка средств определяет, имеет ли кто-либо право на облегчение долгового бремени в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве. Он основан на доходе вашей семьи за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве.

Даже если вы подаете заявление без супруга, вы должны включить их доход в расчет проверки нуждаемости. Если у них есть определенные расходы, которые не приносят пользу семье, вы можете вычесть эти расходы из их вклада в семейный доход.

Как поступить с автокредитом, когда подает документы только один супруг

В заявлении о банкротстве по главе 7 есть три способа обработки автокредитов:

• Вы сохраняете все в основном без изменений, включая автокредит и его условия.Это называется подтверждением кредита на покупку автомобиля. Долг не погашается.

• Вы занимаете деньги, чтобы заплатить банку, сколько на самом деле стоит машина, и снимаете с себя ответственность по выплате оставшейся части автокредита. Это называется выкупом автомобиля.

• Вы уходите от долга и отдаете машину банку. Независимо от того, сколько вы должны по кредиту на покупку автомобиля, оно погашается в результате банкротства. Вы можете начать с новой (для вас) машины после подачи заявления о банкротстве.

Если у вас есть лицо, подписывающее ваш автокредит (будь то ваш супруг (а) или кто-то еще), вы можете сохранить все в прежнем виде без подписания соглашения о подтверждении. Подробнее об этом читайте в статье «Что произойдет с со-подписавшимся лицом в банкротстве в 2021 году?»

Подведем итоги …

Вполне возможно подать заявление о банкротстве без супруга. Лучше задать себе вопрос, имеет ли смысл поступать так в вашем текущем финансовом положении.Если вы не уверены, не помешает назначить бесплатную консультацию с адвокатом по делам о банкротстве, который поможет вам определить лучшую стратегию защиты вашей семьи!

Автор:

Адвокат Ева Басевице