Исковая давность по договору займа с сроком возврата: Срок исковой давности по процентам по договору займа

Срок исковой давности по процентам по договору займа

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по процентам по договору займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Срок исковой давности по договору займа

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по договору займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Верховный суд РФ принял новое постановление об исковой давности

Пленум Верховного суда РФ в новом постановлении от 29 сентября 2015 г. № 43 (далее – Постановление № 43) разъяснил судам, как правильно применять нормы Гражданского кодекса РФ об исковой давности. Новые позиции обязательны и для арбитражных судов, и для судов общей юрисдикции.

В новом документе есть восемь важных новелл, которые отличаются от прежних разъяснений.

1. Уплата части долга больше не свидетельствует о том, что должник признает свой долг перед кредитором в полном объеме.

Ранее если должник (или иное лицо с его согласия) выплачивал не всю сумму долга, а лишь его часть, то все равно считалось, что тем самым должник признал всю сумму долга. Исключение из этого правила было лишь для периодических платежей.

Теперь вне зависимости от того, предусматривает ли обязательство исполнение по частям или в виде периодических платежей, если должник совершит действия, которые свидетельствуют о признании лишь какой-то части долга, такие действия не будут считаться признанием долга со стороны должника. А значит, такие действия не будут прерывать течение срока исковой давности по другим частям (платежам) обязательства (абз. 3 п. 20 Постановления № 43).

2. Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, получило право заявлять о пропуске срока исковой давности.

Ранее действовало правило о том, что заявление о пропуске срока исковой давности, которое сделано третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, не является основанием для применения судом исковой давности, если соответствующее заявление не сделала сторона по спору.

В Постановлении № 43 это правило сохранилось, но из него появилось одно исключение. Теперь такое третье лицо может заявить о пропуске срока исковой давности, если в случае удовлетворения иска ответчик получит возможность предъявить к нему регрессный иск или взыскать с него убытки (абз. 5 п. 10 Постановления № 43).

3. Увеличение истцом размера исковых требований по общему правилу не изменяет момент, с которого не течет срок исковой давности.

Увеличение истцом размера исковых требований до того, как суд вынесет решение по делу, не изменяет момент, с которого исковая давность перестает течь. В этом случае датой, с которой приостанавливается течение срока исковой давности, будет день подачи иска в установленном законом порядке (т. е. подача иска в надлежащий суд с соблюдением всех требований к форме, содержанию искового заявления, а также с приложением всех необходимых документов).

Вместе с тем, нужно иметь в виду, что истец может увеличить размер исковых требований путем изменения периода взыскания. В результате к взысканию может быть заявлена задолженность за те периоды, требования по которым при обращении с первоначальным требованием не заявлялись. В таких случаях срок исковой давности по измененным требованиям перестает течь с даты заявления таких требований, а не с даты предъявления первоначального иска (п. 14 Постановления № 43).

4. Верховный суд РФ разъяснил порядок применения сроков исковой давности в тех случаях, когда истец предъявил иск к ненадлежащему ответчику.

Здесь можно выделить два ключевых разъяснения.

Во-первых, если ответчик сделал заявление о пропуске истцом срока исковой давности, а после этого выяснилось, что ответчик является ненадлежащим и его заменили на надлежащего, то новому ответчику нужно заново заявлять о пропуске срока исковой давности. Это связано с тем, что заявление о пропуске срока исковой давности, которое сделала ненадлежащая сторона, не будет иметь правового значения (абз. 4 п. 10 Постановления № 43).

Во-вторых, если истец предъявил в суд иск, но впоследствии выяснилось, что ответчик является ненадлежащим и он был заменен на надлежащего, срок исковой давности перестает течь с момента, когда истец заявил ходатайство о замене ненадлежащего ответчика или выразил согласие на предложение суда осуществить такую замену (п. 19 Постановления № 43).

5. Истечение срока исковой давности по главному требованию не всегда погашает срок исковой давности по дополнительным требованиям.

Истечение срока исковой давности по главному требованию не погашает срок исковой давности по дополнительным требованиям в следующем случае. Стороны договора займа могут установить в договоре, что проценты на сумму займа будут уплачиваться позднее срока возврата основной суммы займа. В этом случае срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, которые начислены до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (абз. 3 п. 26 Постановления № 43).

6. Предъявление в суд главного требования не прерывает срок исковой давности по дополнительным требованиям.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям. Например, если кредитор предъявил в суд иск о взыскании с должника лишь суммы основного долга, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (п. 26 Постановления № 43).

7. Верховный суд РФ дал подробные разъяснения о том, как определить начало срока исковой давности применительно к отдельным субъектам хозяйственного оборота.

Применительно к организациям в пункте 3 Постановления № 43 прямо указано, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком, узнало или должно было узнать лицо, которое обладает правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица. Это означает, что срок исковой давности для организации исчисляется с момента, когда о нарушении прав юридического лица узнает ее генеральный директор (иной исполнительный орган) либо представитель.

При нарушении прав физических лиц, которые не обладают полной дееспособностью (например, малолетних детей, недееспособных граждан), срок исковой давности по требованию, связанному с таким нарушением, начинается со дня, когда о нарушении права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, узнал или должен был узнать законный представитель этого лица (в т. ч. орган опеки и попечительства). Такие разъяснения содержатся в абзаце 1 пункта 2 Постановления № 43.

Верховный суд РФ также разъяснил, как исчислять срок исковой давности, если законный представитель нарушает права своего представляемого. В этих случаях срок исковой давности по требованиям к такому недобросовестному представителю (в т. ч. о взыскании убытков) исчисляется (абз. 3 п. 2 Постановления № 43):

• либо с момента, когда о таком нарушении узнал или должен был узнать иной законный представитель, который действует добросовестно;
• либо с момента, когда представляемый узнал (должен был узнать) о нарушении своих прав и стал полностью дееспособным.

Срок исковой давности по требованиям публично-правовых образований в лице уполномоченных органов исчисляется со дня, когда публично-правовое образование в лице таких органов узнало или должно было узнать о нарушении своих прав и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 4 Постановления № 43).

8. Срок исковой давности не приостанавливается, если при обращении в суд истец допустил процессуальные нарушения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ). То есть фактически истечение срока исковой давности на время судебного разбирательства приостанавливается.

Однако для этого истец должен предъявить иск (либо подать заявление о выдаче судебного приказа) в установленном порядке, то есть с соблюдением правил о подведомственности и подсудности дела, о форме и содержании заявления, об оплате его государственной пошлиной, а также других требований, нарушение которых влечет отказ в принятии заявления или его возврат истцу. Если истец нарушил нормы процессуального права, которые регулируют порядок обращения в суд, в результате чего исковое заявление (заявление о выдаче судебного приказа) не было принято либо было принято, но впоследствии не было рассмотрено из-за нарушений, допущенных на этапе обращения в суд, в таком случае срок исковой давности не приостанавливается и продолжает течь в общем порядке (п. 17 Постановления № 43).

Материал Юридической справочной системы «Система Юрист»
Ссылка на источник: http://www.1jur.ru/#/document/184/3505/bssPhr1/?of=copy-7045b9a51c

Сроки исковой давности для защиты нарушенного права в суде

Конституцией гарантировано право каждого на судебную защиту. 

Любое требование должно быть заявлено в суд своевременно, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для защиты нарушенных гражданских прав может привести к ущемлению интересов лиц, к которым такие требования предъявлены.   

Для этих целей Гражданским кодексом РФ (ГК РФ) установлено понятие исковой давности – срока, в течение которого гражданин может обратиться в суд с иском (заявлением). 

Общий срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). 

Законом установлен порядок исчисления такого срока: 

— со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права; 

— со дня, когда лицо узнало о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его права. 

Если в договоре (акте, решении) установлен конкретный срок его исполнения, течение исковой давности на судебную защиту начинается после окончания названного срока. 

Если в договоре (акте, решении) срок исполнения отсутствует или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления требования об исполнении такого обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании этого срока.   

В данном случае начало течения срока на судебную защиту связано с моментом предъявления участником сделки требования об исполнении другой стороной взятых на себя обязательств. 

Предельный срок продолжительности исковой давности — 10 лет со дня возникновения права на иск (установлен законом в 2013 году и  применяется к отношениям, возникшим после 01.09.2013):  

— со дня нарушения права вне зависимости от того, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; 

— со дня возникновения обязательства (заключения сделки, подписания акта и т.п.), срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования. 

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности — узнайте, нужно ли возвращать долг по кредиту с истекшим сроком давности

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

• от даты прекращения действия кредитного договора;
• от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

• при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
• при введении в стране военного положения;
• при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
• при введении государственного моратория;
• в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

• агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
• договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника. Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд. Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Срок исковой давности по договору-восстановление срока.

В целом по закону установлен общий срок давности по договору – три года, а по некоторым правоотношениям срок более короткий — 12, 6 или 3 месяца (сокращенный). Однако партнеры по договору не могут установить иной срок исковой давности по договору, чем указано в законе, так как такое условие будет являться нарушением.

Срока исковой давности возникает со дня обнаружения факта нарушенного права. Истец, обращаясь в суд, должен указать дату, когда ему стало известно о нарушении прав. Поэтому он должен доказать суду, что время обращения за защитой (восстановлением) права еще не истекло.

Бывают споры, по которым отсутствует конкретный срок давности, например, по искам о возмещении материального ущерба, причиненного террористическим актом. В целом же ст. 196 ГК РФ устанавливает максимальный срок для предъявления иска по некоторым требованиям – не более 10-ти лет.

О специальных сроках давности можно узнать из ГК РФ, других Кодексов и некоторых законов. Они составляют период меньше, чем три года. В частности, при спорах по договорам перевозки грузов срок подачи иска — один год, по требованиям о применении последствий ничтожного договора срок — не более 10 лет, срок по оспоримым сделкам также составляет всего один год.

Если покупатель узнал, что приобрел некачественный товар, он вправе обратиться в суд за компенсацией в течение 2-х лет с того дня, когда он обнаружил этот факт.

В тоже время нарушение правила преимущественного приобретения доли в уставном капитале юрлица одним из участников может быть обжаловано другими участниками в период не более 3-х месяцев со дня, когда был установлен факт нарушения права.

Нужно учесть следующее: некоторыми законами определяется более длительный срок исковой давности по договору, чем в Кодексе, например, по закону об охране окружающей среде имущественный ущерб, причиненный лицом природным объектам, может быть взыскан в течение 20-ти лет.

Относительно дополнительных требований в иске существует правило: сроки по ним истекают вместе с основным и не могут превышать его. В частности, требования о взыскании неустойки, пени или штрафа не являются самостоятельными, так как привязаны к основному требованию – сумме возврата долга. Поэтому, если срок по основному требованию о возврате денег истек, то взыскать дополнительно пеню за просрочку платежа тоже невозможно.

С другой стороны, согласно ГК РФ возмещение убытков по основному требованию не препятствует течению дополнительного срока, например, по требованию о неустойке. При этом важно правильно определить начало срока давности.

Например, если невидимые недостатки в работе будут обнаружены заказчиком спустя год,

он может в порядке защиты прав потребителей подать иск в течение одного года, начиная с этого периода.

Как правило, окончание сроков давности отрицательно влияет на возможность обращения в судебные инстанции, но это не всегда так. Например, если иск подан с пропущенным сроком, а вторая сторона не возражает против его рассмотрения, несмотря на пропущенный срок, то суд вправе удовлетворить требование истца даже через 5-ть лет. Если же ответчик будет просить в суде применить последствия истечения срока, то суд в процессе рассмотрения ходатайства должен будет принять решение о прекращении рассмотрения дела в связи с истечением установленного взыскания по данному спору. Поэтому истцы, подавая иски с истекшими сроками, как правило, надеются на без инициативное поведение второй стороны или пассивное согласие ответчика.

В некоторых случаях суд может признать пропуск установленного срока для подачи иска уважительной, если истец заявит ходатайство об этом. Стоит отметить, что для этого нужны веские основания, которые докажут, что заявитель имел реальные препятствия и не мог обратиться в суд с иском вовремя. К таким причина обычно относят:

1. Болезнь истца;
2. Не уведомление истца о рассмотрении дела в суде;
3. Нахождение истца за границей, в местах лишения свободы, в командировке; на службе в армии;
4. Неграмотность лица;
5. Уход за больным родственником;
6. Смерть близкого родственника;
7. Других исключительных случаях.

Для восстановления срока могут понадобится: справки, приказы, проездные билеты, заключение врача, справки из ЖЕКа или военной части, исправительной колонии и иные документы.

При этом срок исковой давности по договору подлежит восстановлению, если со дня его истечения не прошло больше шести месяцев. Решение о восстановлении срока дает право истцу заявить не только о погашении основного долга, но и предъявить дополнительные требования по неустойке, штрафу, моральному ущербу и т.д.

Стоит знать, что в ходатайстве о восстановлении лицо должно указать не только причины пропуска, но и доказать, что препятствующие причины существовали в последние 6-ть месяцев, а не год назад.

Истечение срока лишает сторону возможности восстановления ее прав в суде. Например, нельзя взыскивать алименты от супруга или требовать выплаты заработной платы от работодателя, если срок для предъявления требований истек. Очень часто контрагенты манипулируют тем, что долго обещают вернуть долг или выполнить работу, но безрезультатно. В таком случае опытный юрист сможет доказать, что срок выполнения обязательств по договору продлевался контрагентами в устном порядке, а момент нарушения прав возник тогда, когда кредитор отказался продлевать срок исполнения обязательства.

Поэтому, принимая решение о восстановлении сроков, суды учитывают многие моменты. Благодаря этому можно определить более поздний срок начала исковой давности и не пропустить срок его подачи, подав грамотное ходатайство, в удовлетворении которого суд первой инстанции по не сможет отказать по формальным причинам.

Срок исковой давности по кредитам — Закон Басса Мертона

13 июня 2016 г.

Высокий суд недавно рассматривал вопрос о том, когда начинает течь срок исковой давности в отношении ссуды, по которой не установлен крайний срок погашения.

Суд пришел к выводу, что платеж, сделанный кредитором заемщику, был не кредитом, а платежом в отношении роли заемщика в проекте, но он продолжил рассмотрение довода заемщика о том, что, если платеж был кредитом, требование кредитора был вне времени и поэтому запрещен.

Как известно большинству читателей, иск, основанный на простом договоре, не может быть предъявлен более чем через шесть лет с даты возникновения основания для иска (см.: раздел 5 Закона об исковой давности 1980 г.). Исторически сложилось так, что по общему праву ссуда рассматривалась как подлежащая немедленному погашению (то есть по предоплате), если в условиях, регулирующих его, не указывалась дата погашения или указывалось, что он подлежит погашению по требованию. Это означало, что, вообще говоря, причина иска кредитора возникла, когда кредит был предоставлен, и срок исковой давности будет течь с этого момента.Закон об ограничениях (в разделе 6) квалифицирует правило в разделе 5 таким образом, что там, где оно применяется, ограничение исчисляется с даты письменного требования о погашении, а не с даты предоставления ссуды. Для применения раздела 6 необходимо, чтобы договор фактически не обусловливал обязанность погасить ссуду кредитором, предъявляющим требование о погашении.

Несмотря на то, что заемщик утверждал, что кредит подлежит погашению по требованию, суд установил, что на этот счет не было четкого условия, и не могло быть такого случая, чтобы договоренности предусматривали погашение в зависимости от предъявления требования. Таким образом, если платеж представлял собой кредит, основание для иска возникло, когда заемщик предъявил письменное требование.

Еще одно замечание. Что касается более «неформальных» договоренностей между членами семьи или друзьями, может иметь место отсутствие намерения создать правовые отношения. На самом деле в отношении супругов или членов семьи существует презумпция отсутствия умысла. Так что, если дело осложнится, то нет никаких договорных оснований для подачи иска.

Дополнительную информацию о контрактах и ​​общих юридических спорах можно получить, связавшись с Алексом Ли по адресу [email protected] или 01892 502 362.

Профиль

Алекс возглавляет команду компании/коммерческого отдела компании Buss Murton. Он присоединился к фирме в 2012 году из своей собственной корпоративной фирмы-бутика, которую он основал в 2010 году, привнеся с собой 20-летний опыт работы на руководящих должностях в качестве внутреннего корпоративного юрисконсульта для таких компаний, как FremantleMedia Limited (создатели X Factor и Grand Designs), а также в качестве главы отдела корпоративной стратегии и главного юрисконсульта группы компаний Джейми Оливера. Получив образование в Новой Зеландии и Великобритании и поработав с глобальными организациями, Алекс приобрел значительный опыт, а также руководил и участвовал в крупных международных приобретениях средств массовой информации и разработке бизнес-стратегий.

В результате Алекс может не только консультировать по юридическим аспектам бизнеса предприятия, но также может предложить уникальную точку зрения, поскольку он участвовал в операционных аспектах этих предприятий. В дополнение к этим выводам Алекс также был в центре ряда проектов по управлению изменениями и руководил инициативами по трансформации и интеграции.

Обладая богатым опытом, Алекс может консультировать по широкому спектру корпоративного и коммерческого права. К ним относятся приобретение и продажа корпораций и бизнеса, долговое финансирование, корпоративные финансы, несостоятельность, реструктуризация и право на корпоративное управление вплоть до трудоустройства (неконфликтное и спорное), коммерческие контракты, агентские соглашения, защита данных и интеллектуальная собственность.

Алекс привносит в фирму страсть, которую он также проявляет в своем увлечении парусным спортом и классической гитарой. Первоначально прошедший квалификацию в Новой Зеландии, он по-прежнему поддерживает All Blacks (и всех остальных, играющих в Австралии). Он получил квалификацию юриста в Великобритании в 1990 году и получил степень магистра права в Лондонской школе экономики в 1991 году. Он регулярно выступает на такие темы, как юридическое и деловое влияние социальных сетей, защита данных и кибербезопасность.

Экспертиза

Company Company Company
Регистрация
Корпоративное и деловое приобретение и выплаты
Долгобие
Деловые финансины
Корпоративное финансирование
Особенности
Реструктуризация
Корпоративное управление через работу
Соглашения об акционеров
Международные договоренности о договоренности
ТОО
ТОО
Договоренности акционеров
Коммерческие контракты
Агентские соглашения
Интеллектуальная собственность
Использование и защита
ИТ и разработка веб-сайтов
Защита данных
Франчайзинг
Разрешение споров

Занятость
Трудовые договоры
Сервисные контракты
Расчетные соглашения
Обрестительность
Дисциплинарные и жалобы
Служба персонала
Бизнес-реорганизация и резервирование
Трибунал
Трибунал
Увольнения
Консультационные соглашения
Передача предприятий (защита занятости) Правила

Сокращение срока исковой давности по искам о взыскании долгов по кредитным картам

С ростом индустрии скупки долгов срок исковой давности стал особенно важным средством защиты в судебных исках по взысканию долгов. Покупатели долга не только покупают задолженность по кредитной карте через шесть месяцев или более после того, как потребитель перестает платить, но долг потребителя может затем быть продан от одного покупателя долга к другому еще одному. С момента дефолта до момента, когда последний покупатель долга в цепочке владельцев приобретет учетную запись, могут пройти годы, а затем этому покупателю долга может потребоваться дополнительное время после покупки долга, чтобы фактически подать иск.

Вычисление, когда истек срок давности по иску о взыскании долга по кредитной карте, является удивительно сложным вопросом, предлагающим ответчикам-потребителям ряд возможностей оспорить расчет коллектором периода времени.В этой статье рассматривается недавняя и не очень недавняя судебная практика, рассматривающая:

• • Какой срок исковой давности применяется в штате — один для письменных договоров или один для неписаных договоров;
• • В каком штате применяется срок исковой давности — штат суда, штат, указанный в договорном выборе права, или штат, в котором находится эмитент карты;
• • Когда начинается срок исковой давности — с момента, когда потребитель прекратил осуществление платежей или когда эмитент карты позднее заявил о требовании полной оплаты;
• • При каких обстоятельствах течение срока исковой давности считается платным (т. т. е. перестали считать на время) или оживились (т. е. снова начали считать).

Покупатель долга, подающий иск о взыскании долга, вряд ли рассмотрит все эти вопросы, и адвокат по защите прав потребителей может отклонить иск на основании тщательного анализа применимого срока исковой давности. В этой статье закон изложен более подробно в NCLC Действия по взысканию долгов § 3.6 .

Какой срок исковой давности в штате применяется к искам о взыскании кредитных карт

Анализ того, какой срок исковой давности в штате применяется к случаю инкассации кредитной карты, часто может значительно сократить применимый период исковой давности.В то время как в некоторых штатах срок исковой давности одинаков для письменных и неписаных контрактов, во многих штатах срок неписаной давности намного короче. Например, срок исковой давности может составлять шесть лет для претензии, основанной на письменном договоре, и только три года для претензии, основанной на неписаном договоре. Список сроков давности для письменных и неписаных контрактов в каждом штате см. в разделе NCLC Действия по взысканию долгов § 3.6.4.2 .

Более того, как поясняется в следующем подразделе, потребитель часто может полагаться на кратчайший срок исковой давности среди трех разных состояний — штата форума, штата, выбранного в договоре, и штата эмитента карты.Если применяется срок исковой давности для неписаных контрактов, то применимый период может быть самым коротким периодом исковой давности для неписаных контрактов среди трех государств, который часто составляет всего три года.

Ясно, что срок исковой давности за нарушение письменного договора не применяется, если претензии эмитента карты основаны на заявленном счете, квантовом вознаграждении или какой-либо другой теории, не основанной на нарушении письменного договора. Даже если одна из претензий эмитента карты связана с нарушением договора, срок исковой давности для неписаных договоров будет применяться к другим претензиям в иске. См. Идент. § 3.6.6.3.2 .

Кроме того, в большинстве решений указывается, что соглашение о кредитной карте не квалифицируется как письменное соглашение с точки зрения срока давности. Соглашения о кредитных картах могут быть изменены в одностороннем порядке, как правило, они не подписываются ни одной из сторон, и часто существует не «полный письменный документ», а первоначальный письменный вариант плюс ряд поправок к стандартной форме, юридическая сила которых зависит от дальнейшего использования потребителем кредитной карты. кредитная карта.
Обязательства по кредитным картам являются бессрочными, и сумма задолженности не фиксируется в договоре, а вместо этого определяется серией сборов и платежей. Процентная ставка не может быть указана в письменной форме и может быть изменена в любом случае. См. в целом Идент. § 3.6.6.3.3 .

В каком штате применяется срок исковой давности

Срок исковой давности того или иного штата является на удивление важным вопросом для участников судебного разбирательства с потребителями — штат суда (штат, в котором подан иск и где проживает потребитель), закон, выбранный в соглашении о кредитной карте (например,g. , Делавэр и его трехлетний срок давности) или место возникновения иска (это может быть штат, в котором находится эмитент карты). Часто период исковой давности будет сильно различаться среди этих трех. Судебные решения и уставы могут предусматривать, что применимый срок исковой давности должен быть самым коротким из трех.

Адвокат по защите прав потребителей должен изучить сроки исковой давности в трех разных штатах, если это применимо, чтобы определить, какой из них короче. Как описано в предыдущем разделе, анализ обычно будет основываться на том, в каком штате установлен самый короткий срок исковой давности для неписаных контрактов.

При рассмотрении вопроса о сроке исковой давности государства суда и государства, указанного в положении договора о выборе права, суды рассматривают два конкурирующих интереса. Стороны договора, выбрав применимое к договору право государства, в том числе срок его исковой давности, решили между собой, как долго им необходимо хранить записи о сделке. Другой конкурирующий интерес заключается в том, чтобы государство суда установило свои собственные правила относительно того, когда суды откажутся заслушивать устаревшие доказательства.Частные стороны не должны иметь возможности преобладать над интересами государства в вопросах, которые будут рассматриваться его судами.

Баланс этих интересов приводит к тому, что большинство судов приходят к выводу, что частные стороны посредством договорного выбора права могут сократить срок исковой давности государства суда, но не удлинить его. Между государством суда и государством, выбранным при выборе нормы права, должны применяться самые короткие сроки исковой давности. Верховный суд США назвал это более «современным» мнением в деле Sun Oil Co.против Wortman , 486 U.S. 717 (1988), и это точка зрения, принятая в версии 1988 года Restatement (Second) Коллизионного права . См. в целом Действия NCLC по взысканию задолженности § 3.6.3.1.3 .

Другая сложность заключается в том, что более чем в половине штатов приняты законы о «заимствованиях». Эти законодательные акты требуют, чтобы, когда иск возник за пределами штата суда, иск должен быть подан в течение срока исковой давности штата, в котором возник иск. См. Идент. § 3.6.3.2.1 (список этих законов). Как правило, по решению суда или прямо в законе о заимствовании основание для иска должно быть предъявлено в течение более короткого из двух сроков исковой давности — в момент возникновения иска или в течение срока исковой давности, который применялся бы в противном случае. См. Идент. § 3.6.3.2.2 .

Примечательно, что суды, вынесшие решение по этому вопросу, — высшие суды штатов в Нью-Йорке и Огайо и федеральные суды в Кентукки и Пенсильвании — постановили, что иск, связанный с взысканием обязательств по кредитной карте, возник в штате, где эмитент карты основан.Эмитент карты получает экономический ущерб в своем родном штате, а нарушение происходит в родном штате эмитента карты. Это место, где должна была быть получена оплата, и место последнего события, позволившего наступить причине иска и причинившего ущерб. См. в целом Идент. § 3.6.3.2.3 .

Применимым штатом, в котором возникла претензия, является родной штат эмитента карты, а не штат покупателя долга, который приобрел долг только после возникновения претензии.В результате в штатах с законом о займах закон может заключаться в том, что иск эмитента карты или покупателя долга по долгу по кредитной карте должен быть подан в течение срока давности для неписаных контрактов, который является самым коротким среди штатов суда. штат, право которого выбрано в договоре, или штат, в котором находится эмитент карты.

Когда начинает течь срок исковой давности

Стандартное правило заключается в том, что период ограничения начинается с даты невыполнения обязательств. Как это относится к транзакции по кредитной карте, не всегда ясно.Если претензия основана на указанном счете, срок исковой давности должен начинаться с последней транзакции, указанной на указанном счете. См. Идент. § 3.6.7.2 .

Если претензия основана на нарушении контракта, в законодательстве штата или в соглашении о кредитной карте могут быть формулировки, относящиеся к ситуации, когда карточный счет находится в состоянии дефолта. Если в соглашении о карте указано, что дефолт основан на неуплате минимального платежа, то период ограничения должен начинаться с этого пропущенного платежа.

Другие соглашения о картах предусматривают, что в случае пропущенного платежа эмитент карты может объявить остаток подлежащим немедленной оплате. Эмитенты карт или покупатели долга в этом случае могут заявить, что заявление о немедленной оплате остатка не было сделано до тех пор, пока не был инициирован судебный процесс о взыскании. Конечно, этот аргумент не работает, если эмитент карты действительно потребовал полной оплаты ранее.

Кроме того, Верховный суд Аризоны, столкнувшись с этой формулировкой в ​​соглашении о кредитной карте, только что постановил, что срок исковой давности должен начинаться с первого пропущенного платежа. См. Mertola, L.L.C. против Сантоса , 2018 WL 3595915, в ¶ 18 (Аризона, 27 июля 2018 г.). Верховный суд Аризоны заявил:

Однако по контрактам с кредитными картами, подобным рассматриваемому здесь, дата, когда наступит срок погашения всего долга, неизвестна и может наступить лишь в далеком будущем. Считать, что основание для иска по долгу не возникает до тех пор, пока кредитор не воспользуется своим правом на досрочное погашение, наделит кредитора односторонними полномочиями продлить установленный законом срок исковой давности и разрешить продолжать начисление процентов, даже если станет ясно, что дальнейшие действия невозможны. платежи будут производиться только в соответствии со стандартом разумности и другими принципами справедливости.Это фактически устранило бы защиту, предоставляемую ответчикам сроком давности. Мы отказываемся распространять такое право на кредитора.

Определение даты первого просроченного платежа Потребителя

Чтобы определить дату, когда потребитель впервые пропустил платеж, начните с собственных заявлений коллектора и любых прилагаемых документов. Даже если коллектор требует более поздней даты неисполнения обязательств, его собственные заявления, письменные показания и другие документы могут указывать на более раннюю дату неисполнения обязательств.Никогда не недооценивайте небрежность документации покупателя долга.

Дата, когда потребитель прекратил платежи по счету кредитной карты, также может быть определена по дате списания, если коллектор указывает эту дату в любом из своих документов, что коллекторы делают на удивление часто. Дата списания, в соответствии с федеральными стандартами, наступает через 180 дней после того, как счет становится просроченным. Таким образом, разумное предположение о дате просрочки составляет 180 дней до даты списания.

Другой подход заключается в просмотре кредитного отчета потребителя, чтобы определить последний платеж по счету, отраженный в отчете.Не путайте дату списания, которая может быть указана и там, с датой, когда потребитель перестал платить. Будьте бдительны к некоторым коллекторам, стремящимся «повторно просрочить» долг, сообщив неверную дату первого просрочки, что является потенциальным нарушением FCRA (хотя и без федерального частного права на иск, если сначала не оспорено с агентством кредитной отчетности), а также Закон о справедливой практике взыскания долгов.

См. в целом Действия по взысканию задолженности NCLC § 3.6.7.3 о подтверждении даты дефолта.

Когда продлевается или возобновляется срок исковой давности

При исчислении сроков давности срок прохождения военнослужащим действительной военной службы не учитывается. Но срок давности супруга продолжает течь во время прохождения военной службы военнослужащим. Идент. § 3.6.8.2.1 .

Существует большая путаница в отношении того, влияет ли время, проведенное за пределами штата, на срок давности. Сборщик несет бремя определения времени, когда потребитель был вне штата.Некоторые суды также предусматривают, что время за пределами штата не взимается, если судебное разбирательство доступно за пределами штата. Суды также пришли к выводу, что положение об ограничении срока пребывания за пределами штата нарушает пункт Конституции о торговле, поскольку оно дискриминирует кого-либо, покидающего штат в целях трудоустройства или смены места жительства. Идент. § 3.6.8.2.3 .

Некоторые суды не понимают взаимосвязь между взиманием платы за проживание за пределами штата и сроком исковой давности, регулируемым законодательством штата, не являющегося судом.Они обнаруживают, что, поскольку потребитель никогда не жил в состоянии вне форума, потребитель всегда был вне этого состояния, и срок исковой давности истекает навсегда. Практически все суды отвергают такой подход как противоречащий здравому смыслу и намерениям законодательной власти. Идент. § 3.6.8.2.4 .

Срок исковой давности не должен быть отменен во время рассмотрения первого иска о взыскании, которое было отклонено добровольно или отклонено за отсутствием судебного преследования, но законодательство штата может отличаться в этом отношении. Идент. § 3.6.8.2.5 .

Часто говорят, что потребитель, совершающий частичный платеж, восстанавливает срок исковой давности, поэтому он начинает течь заново с даты частичного платежа. Законодательство Коннектикута, Мэна, Мэриленда и Миннесоты ограничивает это. Кроме того, частичная оплата должна быть направлена ​​на погашение соответствующего долга, потребитель должен подтвердить, что оставшаяся часть подлежит оплате, и должно быть доказательство оплаты.

Платеж содолжника не возобновляет срок исковой давности для другого содолжника.Возвратная продажа не является частичной оплатой потребителем. Страховое возмещение или иной платеж третьего лица кредитору не может быть частичным платежом, восстанавливающим срок исковой давности. Для получения дополнительной информации о частичных платежах см. id. § 3.6.8.3.1 .

Наконец, признание потребителем долга может восстановить срок исковой давности. Но некоторые штаты требуют, чтобы подтверждение было в письменной форме и подписано. Другие штаты требуют, чтобы потребитель не просто признал долг; потребитель должен пообещать оплатить оставшуюся часть долга. См. в целом Идент. § 3.6.8.3.2 .

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1643096473.7dbe2ad

Дополнительная информация

Политика безопасности Интернета

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 г. и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 г. (см. Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).

Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы автоматический поиск не влиял на возможность доступа других лиц к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту в SEC.правительство Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC. gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

SEC.gov | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматических инструментов.Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Чтобы ознакомиться с рекомендациями по эффективной загрузке информации с SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите сайт sec. gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте в программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Код ссылки: 0.5dfd733e.1643096474.7dbeeca

Дополнительная информация

Политика безопасности Интернета

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности.В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов контента SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса(ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Срок действия моего семейного кредита истекает

Кредиты между членами семьи, особенно между родителями и детьми, не являются новой концепцией. В зависимости от обстоятельств эти ссуды могут иметь значительную стоимость, например, когда ребенок помогает купить свой первый дом.

Неудивительно, что эти кредиты также, как правило, имеют минимальное документальное оформление, не имеют четких условий погашения и/или обычно подлежат погашению «по требованию». Некоторых кредиторов это устраивает, учитывая близкие отношения и доверие между членами семьи.Несмотря на это, есть один критический фактор, который, как правило, упускается из виду – время.

В Новом Южном Уэльсе Закон об ограничениях 1969 (NSW) (Закон ) устанавливает общий срок исковой давности в шесть лет с момента возникновения основания для иска для взыскания долга, возникающего по договору [1] и двенадцать лет с момента возникновения основания для иска о взыскании долга, возникающего по делу.[2] Иными словами, в зависимости от уровня документации у кредитора есть либо шесть, либо двенадцать лет с момента возникновения основания для иска, чтобы начать производство по взысканию долга.

Ключевым элементом этих сроков исковой давности является определение того, когда причина иска «нарастает». Как правило, в договоре время, когда возникает причина иска, — это когда одна из сторон нарушает договор. Например, в действительном и имеющем юридическую силу кредитном договоре с банком это может быть, когда сторона не выполняет обязательства по кредиту (т. Е. Не в состоянии произвести погашение). Ссуды до востребования отличаются тем, что время, когда возникает причина иска, является временем предоставления средств.

Этот срок может показаться неуместным для кредиторов, таких как родители, которые никогда не рассматривали бы возможность возбуждения судебного разбирательства по взысканию долга против своего ребенка, а вместо этого предпочли бы позволить своему ребенку погасить долг в течение более длительного периода.Однако Закон также предусматривает, что право на взыскание долга «погашается» по истечении соответствующего периода действия.[3] Фактически это означает, что считается, что долг существует дольше, что может иметь критические последствия для прав как кредитора, так и должника.

Несмотря на строгие временные рамки, установленные Законом, существуют варианты защиты вашего положения.

Кредитор, уже предоставивший средства, может потребовать «подтверждения» долга, обычно либо выплаты основного долга, выплаты процентов, либо письменного подтверждения долга.Если стороны решают подтвердить долг только в письменной форме, должны быть соблюдены определенные факторы, такие как подтверждение должно быть в письменной форме, подписано должником, признавать наличие долга и признать, что долг остается непогашенным, все в пределах соответствующего срока исковой давности.[4]

Важно отметить, что если было предоставлено действительное «подтверждение», соответствующий период исковой давности снова начнет течь с момента этого подтверждения.

В качестве альтернативы кредитор, которому еще предстоит выдать средства, может рассмотреть возможность консультации с юристом для подготовки официального кредитного договора, который включает, среди прочего, положение по требованию.Преимущество заключается в том, что срок исковой давности продлевается до 12 лет, а долг подлежит погашению после предъявления требования, что гарантирует отсутствие времени, пока не будет предъявлено требование.

  Прежде чем авансировать средства, все кредиторы (особенно члены семьи) должны знать о применимых сроках исковой давности для принудительного взыскания долгов в Новом Южном Уэльсе.

Если у вас есть ссуда с членом семьи, которую вы не уверены, можете ли вы взыскать, или вам нужна помощь в взыскании этого долга, свяжитесь с нашей командой коммерческого права, которая может посоветовать вам ваши варианты.

[1] Раздел 14 Закона об ограничениях 1969 (NSW).

[2] Раздел 16 Закона об ограничениях 1969 (NSW).

[3] Раздел 63 Закона об ограничениях 1969 (NSW).

[4] Раздел 54 Закона об ограничениях 1969 (NSW).

Делавэр Код онлайн

Банковское дело

Банки и трастовые компании

ГЛАВА 9.Положения, регулирующие деятельность банков и трастовых компаний

Подглава III.

§ 961.Определения.

Как используется в этом подразделе:

(1) «Банк», «заемщик» и «индивидуальный заемщик» имеют значения, указанные в подглаве II настоящей главы.

(2) «Рабочий день» означает в отношении отмены в соответствии с § 976 настоящего раздела все календарные дни, кроме воскресенья и официальных государственных праздников.

(3) «Закрытый кредит» означает предоставление банком кредита заемщику в соответствии с договоренностью или соглашением, которое не является возобновляемым кредитным планом, как это определено в подразделе II настоящей главы.

(4) «На видном месте» означает выделение заглавными буквами, жирным шрифтом, подчеркиванием или их комбинацией.

(5) «Заем» означает любое отдельное продление закрытого конечного кредита.

(6) «Право отказа» означает в отношении любого краткосрочного потребительского кредита право вернуть любую сумму займа в полном объеме не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем, когда такая сумма была выплачена или авансирована без каких-либо комиссий или других сборов.

(7) «Пролонгация» означает применительно к любому краткосрочному потребительскому кредиту продление непогашенной и непогашенной задолженности сверх установленного периода погашения исключительно на основании уплаты комиссии без утверждения новой заявки на кредит.

(8) «Краткосрочный потребительский кредит» означает кредит в размере 500 долларов США или менее, предоставленный заемщику-физическому лицу, который взимает проценты и / или сборы, для которого установленный срок погашения составляет менее 60 дней и не обеспечен правом собственности на автомобиль. транспортное средство.

(9) «Соглашение об урегулировании» означает соглашение между заемщиком-физическим лицом и банком, трастовой компанией или сберегательной кассой о погашении непогашенной и непогашенной задолженности, которое требует чистого сокращения такой задолженности не менее чем на 10% за период платежа. .

§ 962.Продление кредита.

Любой банк может, с учетом любых ограничений кредитных полномочий, содержащихся в его уставе или иным образом налагаемых законом, а также с учетом других положений настоящей главы, предлагать и предоставлять закрытый кредит заемщику и в связи с этим может взимать плату и взимать любые периодические проценты, процентные платежи и другие сборы, разрешенные настоящей подглавой, и может принять такое обеспечение в качестве залога в связи с этим, которое может быть приемлемым для банка.

§ 963. Периодические проценты.

Банк может начислять и взимать периодические проценты в отношении ссуды по такой ежедневной, еженедельной, месячной, годовой или другой периодической процентной ставке или ставкам, которые предусмотрены соглашением, облигацией, векселем или другим доказательством ссуды или как устанавливается в порядке, предусмотренном в таком соглашении, облигации, векселе или другом свидетельстве о займе, и может начислять такие периодические проценты посредством простых процентов или таким другим методом, который применяется в соглашении, облигации, облигации или другом свидетельстве о займе. обеспечивает.Если проценты рассчитаны заранее, они могут рассчитываться исходя из предположения, что все запланированные платежи будут произведены в срок. Для целей настоящего Соглашения год может, но не обязательно, быть календарным годом и может быть таким периодом от 360 до 366 дней, включая или исключая високосный год, который может определить банк.

§ 964. Переменные ставки.

Если это предусмотрено в соглашении, облигации, векселе или другом свидетельстве кредита, периодическая процентная ставка или процентные ставки, взимаемые и взимаемые в отношении кредита, могут, если проценты не рассчитаны заранее и не получены заранее, меняются в соответствии с графиком или формулой. Такая периодическая процентная ставка или ставки могут время от времени изменяться по мере того, как меняется ставка, определяемая в соответствии с таким графиком или формулой, и такая периодическая процентная ставка или ставки могут быть применены ко всей или любой части невыплаченных сумм такого кредита на и после даты вступления в силу такого изменения. Этот раздел не должен толковаться как ограничивающий полномочия банка взимать и взимать проценты по кредиту в порядке и по ставке или ставкам, разрешенным в любом другом разделе настоящей подглавы.Без ограничений допустимый график или формула по настоящему документу может включать положение в соглашении, регулирующем кредит, об изменении периодической процентной ставки или процентных ставок, применимых ко всей или любой части непогашенных сумм, будь то путем изменения применимого периодического процента. ставка или процентные ставки, изменение индекса или маржи или иное, зависящее от наступления любого события или обстоятельства, указанного в кредитном соглашении, которое может включать невыполнение заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. договор о кредите.

§ 965. Начисление процентов.

В дополнение или вместо периодических процентов по периодической процентной ставке или ставкам, разрешенным §§ 963 и 964 настоящего раздела, банк может взимать и взимать проценты в отношении кредита:

(1) Плата за ссуду, баллы, комиссионные сборы и другие предварительные и периодические сборы; при условии, однако, что в случае ссуды, выданной заемщику-физическому лицу, никакие такие предварительные или периодические сборы не могут взиматься и взиматься, если только это не предусмотрено соглашением, облигацией, векселем или другим свидетельством ссуды;

(2) Разумные сборы за оказанные услуги или возмещение расходов, понесенных добросовестно банком или его агентами в связи с таким кредитом, включая, помимо прочего, сборы за обязательство, официальные сборы и налоги, премии или другие сборы за любую гарантию или страхование, защищающее банк от дефолта заемщика или других кредитных убытков, или затрат, понесенных по причинам, связанным с проверкой права собственности, проверкой, регистрацией и другими формальными действиями, необходимыми или подходящими для обеспечения ссуды, регистрационными сборами, судебными издержками и командировочными расходами; при условии, однако, что в случае ссуды, предоставленной заемщику-физическому лицу, такая плата не может взиматься и взиматься, если это не предусмотрено соглашением, облигацией, векселем или другим свидетельством ссуды;

(3) Сборы за возврат платежа;

(4) Документальные доказательства обвинений; и

(5) С учетом любых ограничений, содержащихся в этом подразделе, такие другие сборы и платежи, которые указаны в соглашении, регулирующем или в залоге, векселе или другом свидетельстве займа.

§ 966. Отсроченные платежи.

Банк может в любое время или время от времени разрешать заемщику отсрочить платежи по кредиту в рассрочку и может в связи с такой отсрочкой начислять и взимать в качестве процентов плату за отсрочку, а также может требовать оплаты от такого заемщика по мере необходимости. проценты, дополнительные расходы банка на премии за сохранение в силе до конца такого периода отсрочки любого страхового покрытия, предоставляемого в связи с кредитом в соответствии с § 967 этого титула.

§ 967. Страхование.

(a) Банк может запросить, но не требовать, чтобы заемщик-физический лицо был застрахован в отношении ссуды по полису страхования жизни, здоровья, несчастных случаев, здоровья и несчастных случаев или другому допустимому полису страхования, независимо от того, является ли он групповым или индивидуальным, и в случае, если ссуда, выданная заемщику-физическому лицу, обеспечена процентной долей в недвижимом или личном имуществе, банк может потребовать от заемщика застраховать у приемлемого для банка страховщика от утраты или повреждения такого имущества или от ответственности, вытекающей из права собственности или пользования имуществом и может финансировать взносы по такому страхованию.

(b) В случае, если заемщик берет ссуду для иных, чем личные, домашние или семейные цели, банк может потребовать от заемщика получить страховку от страховщика, приемлемого для банка, на случай жизни, здоровья, несчастного случая, здоровья и несчастного случая. или другой кредит или другой допустимый страховой полис, будь то групповой или индивидуальный, и в случае, если кредит заемщика обеспечен интересом в недвижимом или личном имуществе, банк может потребовать, чтобы заемщик получил страховку от страховщика, приемлемого для банка. , против утраты или повреждения такого имущества или против ответственности, возникающей в связи с владением или использованием имущества, и может финансировать страховые взносы по такому страхованию.

(c) Предложение и размещение страховки в соответствии с настоящим разделом должны во всех отношениях подчиняться применимым положениям Раздела 18.

§ 968.Просроченные платежи.

Если соглашение, регулирующее ссуду, предусматривает это, банк может взимать в качестве процентов штраф за просрочку платежа или просрочку платежа по любым невыплаченным платежам в рассрочку или их частям по кредитному соглашению, которые не выполняются; при условии, однако, что в случае ссуды, предоставленной заемщику-физическому лицу, никакие штрафы за просрочку платежа или просрочку платежа не могут взиматься или налагаться, за исключением случаев, когда соглашение, регулирующее ссуду, или облигация, вексель или другое доказательство ссуды предусматривают это, и что более чем 1 такой штраф за просрочку платежа или просрочку платежа может быть наложен в отношении любого такого платежа в рассрочку или его части, независимо от периода, в течение которого он остается неисполненным; и при условии, однако, что только для целей предыдущей оговорки все платежи заемщика считаются направленными на погашение платежей в рассрочку в том порядке, в котором они причитаются. Ничто, содержащееся в этом разделе, не должно ограничивать, ограничивать или иным образом затрагивать право банка в соответствии с §§ 963 и 964 настоящего раздела изменять периодическую процентную ставку или процентные ставки, применимые к кредитному договору между банком и заемщиком. при возникновении просрочки или дефолта или иного неисполнения заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

§ 969. Предоплата.

(a) Физическое лицо-заемщик может полностью досрочно погасить кредит в любое время.

(b) Если проценты, взимаемые в соответствии с § 963 настоящего раздела в отношении кредита заемщику-физическому лицу, были предварительно рассчитаны и взяты заранее, то в случае досрочного погашения всей задолженности банк должен возместить такому заемщику незаработанная часть предварительно рассчитанной процентной ставки. Это возмещение должно быть в сумме не меньше суммы, которая была бы возмещена, если бы незаработанные предварительно рассчитанные проценты были рассчитаны в соответствии с актуарным методом, за исключением того, что заемщик не имеет права на возмещение, которое составляет менее 5 долларов США.Незаработанная часть предварительно рассчитанных процентов составляет, по выбору банка, либо:

(1) Та часть предварительно рассчитанных процентных платежей, которая может быть отнесена на все первоначально запланированные или, в случае отсрочки, на все периоды отсроченных платежей или их части, заканчивающиеся после даты досрочного погашения. Незаработанные предварительно рассчитанные проценты представляют собой общую сумму, которая была бы получена за каждый такой период или его часть, если бы ссуда не была предварительно рассчитана путем применения к невыплаченным остаткам основного долга в соответствии с актуарным методом годовой процентной ставки, основанной на по предварительно рассчитанным процентным платежам, предполагая, что все платежи были произведены в соответствии с графиком или как отсроченные, если они были отсрочены.Банк по своему усмотрению может округлить эту годовую процентную ставку до ближайшей одной четверти 1 процента; или

(2) Общая сумма предварительно рассчитанных процентов за вычетом заработанных предварительно рассчитанных процентов. Заработанные предварительно рассчитанные проценты определяются путем применения годовой процентной ставки, основанной на общей сумме предварительно рассчитанных процентов, согласно актуарному методу, к невыплаченным остаткам за фактическое время, когда эти остатки не были выплачены до даты досрочного погашения.

(c) Как указано в подразделе (b) настоящего раздела:

(1) «Актуарный метод» означает метод распределения платежей по кредиту между непогашенным остатком по кредиту и процентами, в соответствии с которым платеж сначала применяется к накопленным процентам, а любой остаток вычитается из непогашенного остатка по кредиту. заем.

(2) «Предварительно рассчитанные проценты» означают проценты, рассчитанные с помощью надбавки, скидки или другого аналогичного метода.

(3) «Период платежа» означает период времени, в течение которого должны производиться периодические платежи по кредиту в соответствии с соглашением, регулирующим кредит, или залогом, векселем или другим свидетельством кредита.

(d) Если с заемщика-физического лица взимались премии за страхование такого заемщика по страховому полису в соответствии с § 967 настоящего раздела, то в случае досрочного погашения банк возмещает такому заемщику превышение начисление такому заемщику за это сверх премий, уплаченных или подлежащих уплате банку, если такие премии уплачивались или подлежали уплате банком периодически, или возмещение такой страховой премии, полученной или подлежащей получению банком, если такая премия была уплачена или подлежала уплате в единовременно выплачиваемая банком сумма, при условии, что такое возмещение не требуется, если она составляет менее 5 долларов США.

(e) В связи с досрочным погашением любой ссуды заемщиком-физическим лицом банк не может взимать комиссию за досрочное погашение, за исключением случаев ипотечного жилищного кредита, банк может взимать и взимать любые штрафы или сборы за досрочное погашение, указанные в соглашение, регулирующее или облигация, вексель или другое доказательство займа.

(f) Условия досрочного погашения любого кредита, предоставленного заемщику, кроме заемщика-физического лица, должны быть согласованы между банком и заемщиком.

§ 970. Рефинансирование.

(a) Физическое лицо-заемщик может с согласия банка рефинансировать всю непогашенную и невыплаченную сумму кредита, а банк может начислять и взимать в качестве процентов комиссию за рефинансирование в связи с любым таким рефинансированием.

(b) Для целей настоящего раздела вся непогашенная и невыплаченная сумма кредита считается:

(1) Если проценты и сборы в отношении кредита не были взяты заранее, общая сумма невыплаченного остатка, а также начисленных и невыплаченных процентов и сборов на дату рефинансирования; или

(2) Если проценты и сборы по кредиту были предварительно рассчитаны и взяты заранее, сумма, которую заемщик должен был бы выплатить после досрочного погашения на дату рефинансирования в соответствии с § 969 настоящего раздела, регулирующим возврат средств при досрочном погашении.

§ 971. Гонорары адвокатов; расходы.

В случае неисполнения заемщиком-физическим лицом условий кредита банк может, если счет такого заемщика будет передан адвокату (не штатному сотруднику банка) или третьей стороне для взыскания и если соглашение, регулирующее , или залог, записка или другое доказательство того, что заем таким образом обеспечивает, взимать с заемщика разумные гонорары адвоката.Кроме того, после неисполнения обязательств отдельным заемщиком банк может, если это предусмотрено соглашением, облигацией, векселем или другим свидетельством кредита, взыскать с такого заемщика все судебные издержки, расходы на альтернативное разрешение споров или другие расходы по взысканию долга (включая, комиссионные и сборы агентств по сбору платежей), фактически понесенные банком.

§ 972. Ссуды другим заемщикам, кроме индивидуальных.

Эта подглава не должна запрещать банку в связи с предоставлением кредита иному, чем заемщику-физическому лицу:

(1) Продление или отсрочка запланированного платежа всего или любой части любого взноса или платежей, подлежащих уплате по такому кредиту;

(2) Разрешение досрочного погашения или рефинансирования такой ссуды полностью или частично;

(3) Взимание любых сборов в связи с вопросами, указанными в подразделах (1) и (2) настоящей статьи; или

(4) Взимание и взимание штрафов за просрочку платежа или просрочки платежа, гонораров адвокатов или взыскания сборов.

§ 973. Применение других государственных законов.

Любой другой закон этого штата, ограничивающий ставку или сумму процентов, скидок, баллов, финансовых сборов, сборов за обслуживание или других сборов, которые могут взиматься, приниматься, взиматься, получаться или резервироваться, не применяется к предоставлению кредита, сделанному в соответствии с этот подраздел.

§ 974. Неисключительность; подписи.

(a) Положения настоящей подглавы не являются исключительными, и банк может по своему выбору выбрать предоставление кредита либо в соответствии с этой подглавой, либо иным образом, разрешенным применимым законодательством.

(b) Заголовки разделов и подписи, содержащиеся в этой подглаве, вставлены только для удобства и для справки, и не должны толковаться как определяющие, ограничивающие, расширяющие или описывающие сферу действия этой подглавы или значение или намерения любого раздела настоящего документа.

§ 975. Существенность условий.

Все положения, условия и другие положения и относящиеся к любому продлению закрытого конечного кредита, содержащиеся в настоящей подглаве или в регулирующем соглашении, или облигации, векселе или других доказательствах займа (кроме тех, которые представляют собой проценты в соответствии с настоящей подглавой ), включая, помимо прочего, положения, касающиеся метода расчета процентов, причин неисполнения и права на исправление любого неисполнения, прав на ускорение, выбор права, права взимать и взимать гонорары адвокатов, судебные издержки и расходы на взыскание, график погашения , разовые платежи, срок кредита и возмещение незаработанных процентов или страховых сборов должны быть и настоящим считаются существенными для определения процентов в соответствии с законодательством штата Делавэр, доктриной наибольшего благоприятствования кредитора и в соответствии с § 85 (12 U. S.C. § 85) Закона о Национальном банке или § 521 Закона о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле от 1980 г. (12 USC § 1831d).

§ 976. Применимое право.

Регулирующее соглашение или облигация, вексель или другое доказательство займа между банком и индивидуальным заемщиком регулируются законами этого штата.

§ 977. Положение об уполномоченном.

Уполномоченный Государственного банка может предписывать правила для выполнения целей настоящей главы.

§ 978. Краткосрочные потребительские кредиты.

(a) В дополнение к таким другим ограничениям и требованиям, которые налагаются в соответствии с другими положениями настоящего подраздела, краткосрочные потребительские кредиты подлежат следующему:

(1) Ни один банк, трастовая компания или сберегательная касса не может производить более 4 пролонгаций существующего краткосрочного потребительского кредита. Банк, трастовая компания или сберегательная касса могут после не более чем максимально допустимого количества пролонгаций заключить с заемщиком соглашение об урегулировании или предпринять такие другие действия, которые являются законными для взыскания любой непогашенной и неоплаченной задолженности.

(2) Ни один банк, трастовая компания или сберегательная касса не могут предоставлять краткосрочный потребительский кредит, если такой кредит не подлежит расторжению со стороны отдельного заемщика.

(3) Ни один банк, трастовая компания или сберегательный банк не должны преследовать или угрожать возбуждением уголовного дела против заемщика-физического лица в связи с невыплатой какой-либо причитающейся суммы, включая неоплаченный возврат любого чека или операцию автоматизированной расчетной палаты.

(b) В дополнение к таким другим требованиям к раскрытию информации, которые налагаются в соответствии с другими положениями этой подглавы, краткосрочные потребительские кредиты подлежат следующему: Ни один банк, трастовая компания или сберегательный банк не должны предоставлять краткосрочный потребительский кредит. если заявка на получение такой ссуды, которая должна быть написана как на английском, так и на испанском языках, не содержит заметного письменного раскрытия информации о том, что:

(1) Кредит предназначен для краткосрочного решения денежных потоков и не предназначен для решения долгосрочных финансовых проблем;

(2) В случае пролонгации кредита могут взиматься дополнительные сборы; и

(3) Услуги кредитного консультирования доступны для потребителей, испытывающих финансовые проблемы.

(c) Ничто в этом разделе не запрещает кредитору рефинансировать основную сумму краткосрочного потребительского кредита с учетом ограничений и требований, установленных здесь.

(d) Комиссар уполномочен издавать правила и положения, освобождающие определенные кредиты или классы кредитов от требований этого раздела.

Глоссарий долговых терминов

Этот глоссарий содержит некоторые основные термины, используемые в связи с проблемная задолженность и личная неплатежеспособность. Конкуренция и защита прав потребителей Комиссия (CCPC) также объясняет термины, связанные с долгом, на жаргоне CCPC.

Схема Абхайла

Abhaile — это бесплатная схема, предоставляющая широкий спектр экспертной поддержки. домовладельцам, имеющим просрочку по ипотеке и подверженным риску теряют свои дома.Служба финансового консультирования и составления бюджета (MABS) выступает в качестве шлюз для предоставления этой услуги. Читать больше в нашем документе на Abhaile.

Утвержденный посредник

Утвержденный посредник – это лицо, уполномоченное Управлением по делам о несостоятельности. Служба Ирландии (ISI) для поддержки должника , чтобы сделать заявление на уведомление о списании долга (ДРН).

Задолженность

Задолженность – это задолженность или платеж, не уплаченный в установленный срок, или иное срок пропущенных платежей.

Банкротство

Банкротство – это урегулирование долгов лица, которое полностью или частично не в состоянии погасить свои долги. Он касается обоих обеспеченный и необеспеченный долг .

Целью банкротства является справедливое распределение ваших активов между вашими кредиторов и защитить вас от них кредиторы . Распределение осуществляется через судебного чиновника, Официальный правопреемник в деле о банкротстве. Подробнее читайте в нашем документе о банкротстве.

Кодекс поведения в отношении просроченной задолженности по ипотеке (CCMA)

CCMA — это установленный законом кодекс, изданный Центральным банком Ирландии, который требует от ипотечных кредиторов принятия определенных процедур при работе с заемщики, которым грозит просроченной задолженности по ипотечным кредитам . Согласно этому Кодексу, у каждого кредитора должен быть процесс урегулирования просроченной задолженности по ипотеке (МАРП) . Читать подробнее в нашем документе о Кодексах защиты прав потребителей и ипотеке.

Консолидационный заем

Консолидационный кредит — это новый единый кредит, который объединяет (консолидирует) более чем один непогашенный долг.Например, кредит на консолидацию может объединить ваши задолженность по кредитной карте, задолженность по ипотеке или арендной плате, погашение кредита и счета за домашнее хозяйство в один ежемесячный платеж.

Договоры потребительского кредита

Договор потребительского кредита – документ, в котором фиксируются условия и условия договора между кредитором (кредитором) и должник (заемщик), где заемщик является потребителем.

Правила договора потребительского кредита распространяются практически на все кредитные договоры, договоры купли-продажи и договоры потребительского найма. Они применяются к соглашениям о займе денег, которые вы заключаете с банками, строительными обществами, ростовщики и некоторые другие финансовые компании. Они не относятся к соглашения о займе денег у кредитных союзов, ломбардов и коммунальных служб поставщиков или соглашений, заключенных предприятиями.

Соглашения, на которые распространяется потребитель кредитное законодательство должно быть в письменной форме. Если они не в письменной форме, они не подлежат исполнению. Законодательство предусматривает, что требование кредитора является правонарушением оплата, если соглашение не подлежит исполнению.

Потребитель ЦБ Кодекс защиты применяется к большинству договоров потребительского кредита. Потребитель Кодекс защиты лицензированных ростовщиков распространяется на ростовщиков.

Контракты

В контексте долга договор представляет собой соглашение одной стороны о поставке товаров или услуги для другого в обмен на оплату. Как правило, договоры не должны быть в письменной форме, чтобы иметь силу. Однако контракты на продажа земли и договоры, регулируемые Потребителем Закон о кредитах 1995 г. должен быть оформлен в письменной форме, чтобы иметь силу.

Неуплата является нарушением договора. Контракты могут включать штраф оговорки о невыполнении условий договора. Так, например, контракт может предусматривать, что вы должны заплатить дополнительную плату или вы должны заплатить проценты если вы не заплатите вовремя.

Решение суда

В этом контексте в решении суда указано, что у вас есть задолженность. Это суждение затем может применяться в различных способы.

Кредитная история

Ваша кредитная история – это информация, хранящаяся в Центральном кредитном реестре или База данных Ирландского кредитного бюро о кредитных соглашениях и вашем погашении история.

Ваш кредитный отчет доступен для консультации кредиторам, когда они рассмотрение заявки на получение кредита. Он используется, чтобы помочь кредиторам оценить способность заемщиков для погашения любых будущих долгов.

Читать больше в нашем документе на вашей кредитной истории.

Кредитор

Кредитор — это лицо (или компания), которому вы должны деньги. Этот человек известен как кредитор судебного решения , если судебное решение вынесено против вас в суде.

Снисходительность и прощение долга

Списание долга — это термин, который иногда используется кредиторов когда они соглашаются позволить вам изменить способ в которой ваш долг будет погашен, например, путем отсрочки некоторых платежей или путем реструктуризация порядка погашения долга.Вы по-прежнему должны всем деньги, и вам в конечном итоге придется погасить все это.

Прощение долга или аннулирование происходит, когда вы кредитор решает не взыскивать долг. Постоянный долг прощение бывает редко. Некоторые кредиторов могут прекратить преследование долг, потому что они понимают, что вы никогда не сможете его погасить, но что не означает, что долг прощен или аннулирован. Если ваши обстоятельства измениться, вас все равно могут преследовать за это.

Фирмы по управлению долгом

Фирма по управлению долгом — это компания, которая взимает плату за обеспечение управления долгом. Сервисы.Управление долгом включает:

• Оценка финансового положения заемщика
• Предоставление консультаций о том, как урегулировать долги заемщика
• Ведение переговоров с кредиторами от имени заемщиков

Существует ряд частных коммерческих фирм по управлению долгом, которые регулируется Центральным банком. ЦБ опубликовал свое Разрешение Требования и стандарты для фирм по управлению долгом (pdf). Он также опубликовал Потребитель Руководство по услугам управления задолженностью (pdf).

Служба финансового консультирования и составления бюджета (MABS) является некоммерческой организацией, предоставляющей услуги по управлению долгом и не взимает плату.

Уведомление о списании задолженности (DRN)

Уведомление об облегчении бремени задолженности предназначено для людей с очень низким доход или имущество. Он позволяет списать квалификационную задолженность до 20 000 евро при условии 3-летнего периода наблюдения. Подробнее читайте в нашем Документ об уведомлениях о списании долгов.

Соглашение об урегулировании задолженности (DSA)

Соглашение об урегулировании задолженности применяется к согласованному урегулированию необеспеченных долгов , как правило, в течение 5 лет.(Видеть Обеспеченный кредит ниже для определения.) Лимит 5 лет может в некоторых случаях увеличивается до 6 лет. Когда DSA завершается успешно, долги, которые он покрывает, будут полностью погашены, а должник будет снова растворитель. Подробнее в наш документ о мерах по урегулированию задолженности.

Должник

Вы должник, если вы кому-то должны деньги. Если вынесено решение суда против вас, теперь вы являетесь должником по решению суда .

Долги и уголовные преступления

Большинство долгов возникает из-за того, что вы не выполнили условия контракта. Например, вы занимаете деньги в банке или кредитном союзе и не платите. его обратно, либо вы заключаете договор на покупку оборудования в рассрочку и вы не платить. Неуплата таких долгов является нарушением договора, а не вообще уголовное преступление.

Однако неуплата определенных долгов является уголовным преступлением. Например, неуплата налогов или платы за телевизионную лицензию является правонарушением. Вы можете быть обвинены и осуждены за неуплату таких долгов. Даже если вас обвинят, признан виновным и оштрафованным, вы по-прежнему должны платить долг и можете быть привлечены к ответственности в судебном порядке. нормальный способ.

Исключенные и исключаемые долги

В Законе о несостоятельности физических лиц от 2012 г. указаны определенные виды долга, не может быть списано путем облегчения бремени задолженности Уведомление , Соглашение об урегулировании задолженности или Соглашение о банкротстве физических лиц . Это называется исключены долгов и составляют:

• Долги по постановлениям о семейном праве, такие как постановления о содержании супругов и дети
• Задолженность по судебным решениям в связи с телесными повреждениями или смертью
• Долги, возникающие в результате ссуды (или отказа от ссуды), полученной через мошенничество или аналогичные правонарушения
• Долги, возникающие по распоряжениям суда, вынесенным в соответствии с Законами о доходах от преступлений или штрафы, налагаемые судами за уголовные преступления

Виды долгов, которые могут списываться, называются исключаемых долгов и составляют:

• Налоги, пошлины или сборы, причитающиеся государству, такие как подоходный налог, местные Налог на имущество, НДС, налог на капитал
• Плата за услуги перед местными властями
• Ставки
• Деньги, причитающиеся по Программе поддержки домов престарелых (в отношении кредита выделено НИУ ВШЭ резиденту дома престарелых для покрытия суммы, причитающейся с основной особняк)
• Деньги должны Департаменту социальной защиты
• Задолженность перед управляющими компаниями владельцев по годовому обслуживанию сборы или взносы, причитающиеся за многоквартирные разработки (это единственный негосударственный долг данной категории)

Просрочка по ипотеке

Платежи по ипотеке, которые лицо не уплатило к установленному сроку. Видеть также « Задолженность ».

ЦБ создал инфографику по задолженности по ипотеке.

Процесс урегулирования просроченной задолженности по ипотеке (MARP)

По Кодексу ЦБ Правил поведения в отношении просроченной задолженности по ипотечным кредитам (CCMA) (pdf) ипотечные кредиторы должны Процесс урегулирования просроченной задолженности по ипотеке (MARP) при работе с заемщиками в просроченная ипотечная задолженность или предварительная задолженность. 4 шага MARP: общение; финансовая информация; оценка; и разрешение. Читать подробнее в нашем документе о процессе урегулирования просроченной задолженности по ипотеке или Потребитель Центрального банка руководство по ССМА.

Личная неплатежеспособность

Личное Закон о несостоятельности 2012 года гласит:

• «несостоятельный», по отношению к должнику , является означает, что должник не в состоянии оплатить свои долги в полные, когда они наступают

Закон о несостоятельности физических лиц 2012 г. ввел 3 механизма разрешения долгов для люди, которые не могут позволить себе оплатить свои личные долги. Эти договоренности предлагают разные решения для людей в разных ситуациях.Подробнее читайте в нашем документ об этих вариантах личной неплатежеспособности.

Соглашение о банкротстве физических лиц (PIA)

Соглашение о несостоятельности физических лиц применяется к согласованному урегулированию и/или реструктуризация обеспеченных долгов на общую сумму до 3 млн евро (а также необеспеченные долги) в течение 6 лет. Ограничение в 3 миллиона евро может быть увеличено по соглашению с вашими обеспеченными кредиторами и предел 6 лет может увеличиться до 7 лет в некоторых ситуациях. Читать далее в нашем документе о порядке банкротства физических лиц.

Специалист по банкротству физических лиц (PIP)

Специалист по делам о несостоятельности физических лиц (PIP) — это профессионал, уполномоченный по банкротству Служба Ирландии (ISI) и будет действовать от вашего имени на протяжении Соглашение об урегулировании задолженности или Личная несостоятельность Расположение .

Предписанный финансовый отчет

А предписано Финансовый отчет (PFS) представляет собой письменный отчет о финансовом положении должника. дела. Каждый заявитель должен заполнить PFS с помощью Утвержденный посредник (для облегчения бремени задолженности Уведомление ) или Специалист по делам о несостоятельности (для Соглашение об урегулировании задолженности или Личная несостоятельность Расположение ).

PFS используется для:

• Проверить, имеет ли заявитель право на механизм урегулирования задолженности
• Служит основой для расчета стабильного взноса, подлежащего уплате кредиторов заявителя за период действия DSA или ПИА
• Укажите обязательства, от которых заявитель будет освобожден в конец договоренности

Приоритетный долг

Термин приоритетный долг может использоваться в общем смысле, но может также имеют особое юридическое значение. Если вы должны деньги нескольким кредиторы , у вас есть свое мнение какие из этих долгов брать приоритет. Большинство людей расценило бы погашение их дома как взятие приоритет перед погашением других кредитов.

Юридическое значение приоритетного долга может быть различным. Например, в конкурсных производствах, ликвидации и банкротстве закон устанавливает порядок, в котором должны быть погашены долги.

Защитный сертификат

Это свидетельство, выдаваемое судом для защиты должника от юридических производство кредитором в отношении долгов, в то время как Личный Соглашение о несостоятельности (PIA) или Соглашение об урегулировании задолженности (DSA) вводится в действие.

Защитный сертификат дает вам 70 дней, в течение которых ваш кредиторы не могут:

• Начать или продолжить судебное разбирательство в отношении долга
• Предпринимать или продолжать какие-либо действия для исполнения судебного решения или связаться с вами по поводу долг, если вы не согласны с этим
• Начать или продолжить процедуру банкротства против вас.

Квалифицируемый долг

Квалифицируемые долги — это долги, которые могут быть включены в Списание долга. Уведомление .Примерами квалифицированных долгов являются кредитные карты, овердрафты, потребительские кредиты, ростовщические кредиты и задолженность по коммунальным платежам или арендной плате платежи. Чтобы подать заявку на Уведомление об облегчении бремени задолженности , вы должны иметь 35 000 евро или меньше соответствующих долгов.

Разумные расходы на проживание

Вы имеете право на разумный уровень жизни, пока вы решаете свои долговые проблемы. Разумные расходы на проживание — это термин, используемый в деле о несостоятельности. Служба Ирландии (ISI) для обозначения суммы денег, необходимой для вас и вашей семье, чтобы иметь разумный уровень жизни.Этот минимальный стандарт жизни позволяет покрывать такие расходы, как еда, одежда, здравоохранение, образование, транспорт, уход за детьми и страхование.

Межведомственная разведка подготовила подробное руководство о том, что представляет собой разумный образ жизни. расходы. Эти руководящие принципы регулярно обновляются в соответствии с требованиями Действовать. Также есть онлайн калькулятор.

Соглашение о погашении

Соглашение о погашении представляет собой добровольное соглашение между должник и один или несколько из их кредиторов , о том, как они будут возвращать свой долг.Иногда его называют альтернативой. соглашение о погашении (ARA) или план погашения долга. В случае долга А. договоренность о погашении обычно заключается на добровольной основе с вашим кредиторы погасить долг фиксированными суммами в течение определенного времени периода и зависит от вашей платежеспособности. Вы должны получить все договоренности в писать и хранить копии для ваших записей. Пусть ваши кредиторы знать, если вы не можете продолжать выплаты в соответствии с договоренностью, поскольку вы можете быть в состоянии пересмотреть условия вашего соглашения.

Изъятие

Это означает возвращение права собственности на что-либо (например, когда ипотечный кредит провайдер берет на себя дом человека, потому что они не вернули долг ипотека вовремя). Читать подробнее в нашем документе о домашнем возвращении во владение.

Обеспеченный кредит

Это ссуда, по которой имущество или товары предоставляются в качестве обеспечения неуплата. Ипотечные кредиты являются наиболее распространенными обеспеченными кредитами. Иногда, бизнес кредиты и другие кредиты также обеспечены залогом имущества.

Как правило, такие долги, как банковские кредиты и долги по кредитным картам, необеспеченный . Однако, если вы решите свернуть такие кредиты в ваша ипотека, теперь они стали обеспеченных кредитов .

Если имущество или товары, на которых основано обеспечение, впоследствии продан, обеспеченный кредит должен быть выплачен до того, как выручка может быть использована для любого другие цели.

Долг по простому договору

Это долг, который возникает из-за того, что вы не заплатили за товары или услуги которые не подпадают под действие каких-либо специальных правил.Например, если вы покупаете товары, используя чек, а чек не оплачен, существует простой контрактный долг перед продавец. Если вы воспользуетесь услугами сантехника и не заплатите ему, простой контрактный долг сантехнику. Продавец или сантехник может обратиться в суд получить решение против вас, а затем привести в исполнение это решение.

Ряд законодательных актов предусматривает, что различные сборы и сборы, которые не была оплачена, может рассматриваться в суде так же, как и простой договор долги.

Шериф

Шерифы — это работающие не по найму люди, которые обеспечивают исполнение судебных решений по долгам. Шерифы может взыскать с вас непогашенные долги, арестовав ваше имущество или товары. Шерифы действуют в графствах Корк и Дублин. Окружные регистраторы взыскивают задолженность суждения во всех других местах. Шерифам платят за правоприменительную работу на комиссионной основе.

Наряду с шерифами графств в Корке и Дублине, налоговые шерифы обеспечивают задолженность перед налоговой инспекцией. Они имеют право собирать налоги долги.Они могут сделать это на основании справки об ответственности, выданной Генеральному коллектору и не требуется решение суда. Задолженность по доходам также может быть взыскивается в обычном порядке при наличии судебного решения.

Стандартный финансовый отчет

Стандартный финансовый отчет (SFS) представляет собой письменный отчет о финансовых дела в отрасли стандартный формат (pdf), который должен предоставить заемщик, испытывающий трудности с ипотекой завершено в рамках процесса урегулирования просроченной задолженности по ипотеке (МАРП) .Кредитор должен предоставить заемщику форму SFS и обеспечить что заемщик понимает процесс MARP. Он должен предложить помощь с заполнить SFS и указать источники независимых рекомендаций, такие как MABS.

Затем он использует финансовую информацию в форме для оценки финансовое положение заемщика и определить наилучший план действий. То У ЦБ есть потребитель руководство (pdf) по заполнению SFS.

Сроки/статут об исковой давности

Существуют ограничения по времени (сроки исковой давности) для обращения в большинство видов судов действие.Эти сроки устанавливаются либо в Уставе Ограничения 1957 г. с поправками или в специальном законодательстве, касающемся затрагивается судебный вопрос.

Закон о сроках сложен, но в целом время лимит на совершение действий за нарушение договора (например, неуплату за предоставленные товары или услуги), за долговые судебные решения и за неуплату расходы, такие как арендная плата составляет 6 лет. Если ваш кредитор не начать судебный иск в течение 6 лет с момента погашения долга, иск может быть признан судом истечением срока давности .Тем не менее, вы должны поднять тот факт, что действия кредитора истекли сроком давности и выиграть. Если вы выиграете, это фактически означает, что суд не может заставить вас выплатить долг даже хотя долг все равно есть.

Если ваш кредитор получит судебное решение, то, как правило, они есть 12 лет для исполнения то суждение.

Необеспеченный кредит

Это кредит, который не привязан к какому-либо активу, например кредитной карте. долг или личный кредит.

Если человек не погасит свой кредит, кредитор не может взять любой из свои активы, не обращаясь в суд для получения исполнительного листа на Шериф .Тем не менее, кредитор по-прежнему имеет законное право на взыскать долг и может сделать это, приняв должника в корт.