Как делится при разводе потребительский кредит: Как делится кредит после развода

Как делить кредит при разводе — подробная инструкция

Автор Давид Шарковский

Как делить кредит при разводе – это вопрос, с которым, увы, люди сталкиваются достаточно часто. И решается он довольно непросто. Эксперты Financer решили рассказать, как действовать в подобной ситуации и как заранее застраховаться от сложностей.

Для раздела кредита есть только два основания:

• он был оформлен после заключения брака
• средства были потрачены именно на семейные нужды
• заем был оформлен до брака, но будущий супруг/супруга были вписаны в договор как созаемщик или поручитель

Во всех иных случаях гасить долг будет именно тот, на кого был открыт займ. Более того, если ваш супруг(а) потратил(а) деньги на какие-то нужды, кроме семейных, с большой вероятностью это не вам придется доказывать свою правоту, а вашей второй половине. Особенно, если это был не целевой кредит (вроде ипотеки).

• Если заем был оформлен после того, как вы разъехались, даже если официально вы еще женаты. Только нужно будет доказать раздельное проживание.
• Если заем был получен до замужества/жениться
• Если деньги были потрачены не на семейные нужды (потребительский кредит, автокредит и т.д.)

• Даже если кредит разделили по решению суда, банк все равно будет взыскивать долг с того, с кем у него заключен договор. То есть, выплатить свою часть и успокоиться, считая, что остальное должна ваша бывшая вторая половина, не получится. Если бывший супруг или супруга не собирается выполнять свои обязательства, придется погасить долг целиком, а уже потом взыскивать половину средств в судебном порядке.
• Если кредит был признан общим, но вы выплатили его самостоятельно, потребовать половину денег с бывшей жены или мужа вы можете только в течение 3-х лет. Причем каждый платеж рассматривается отдельно. Поэтому если речь идет о долгосрочном займе, не затягивайте.
• Если один из супругов выступал созаемщиком, поручителем, банк в любом случае может требовать выполнения обязательств с обоих. Даже если суд признал, что по кредиту должен расплачиваться только кто-то один. Разница только в том, что созаемщик имеет право потребовать только половину суммы, а поручитель – всю.
• При разделе кредита вы можете отказаться от части общего имущества в счет своей части долга. Но если вы вписаны как созаемщик или поручитель, этот вопрос все равно придется урегулировать с банком.

Главное, что нужно помнить – решение суда и отношения с банком не имеют взаимосвязи. Банку, условно говоря, все равно, как там суд решил поделить обязательства. Есть конкретный договор, заключенный с конкретным человеком (или людьми). Поэтому гасить заем придется в соответствии с договором, а вот дальше, при невыполнении обязательств со стороны бывшей второй половины, восстанавливать свои права в судебном порядке.

Редкие люди вступают в брак сразу с мыслью о том, что делать в случае развода. И все-таки лучше заранее подстраховаться, чем потом решать проблемы.

1. Составьте брачный договор , в котором будет прописано, какие кредиты считаются общими, а какие – личными. Так вы гарантировано после развода не будете выплачивать кредит за супруга, который в браке оформил кредит себе на машину.
2. Оформляйте все документы правильно и официально – даже если это расписка вам от вашего супруга. Все документы храните в оригиналах.
3. Сохраняйте документы о том, на что были потрачены кредитные средства – если не сможете доказать, что они ушли на общие нужды, придется гасить долг в одиночку.

Теперь вы знаете, как делить кредит при разводе и как не довести дело до трагедии. Берегите друг друга, но соблюдайте простые правила безопасности. Поверьте, если вам не нужно будет беспокоиться из-за будущего, отношения станут только крепче.

Как делится кредит при разводе

Судя по статистики почти в каждой российской семье есть кредиты. А другая статистика говорит нам о том, что больше половины браков доходят до разводе в первый год совместного проживания. Берутся кредиты они на разные цели, это может быть ипотечный кредит или автокредит, кредитная карта либо обычный потребительский кредит на любые нужды. При разводе, как известно, все совместно нажитое имущество делится поровну, а что же происходит с общими кредитами? Логично подумать, что он также делится пополам, но в конечном итоге все будет зависеть от конкретной ситуации и самое главное на какие нужды он был взят.

Кредит делится только в том случае, когда его оформляли с согласия обоих супругов и средства расходовались исключительно на семейные нужды. Возьмем ситуацию когда у одного из супругов имеется кредитная карта, причем оформлял он ее не оповестив вторую сторону. Далее по нее происходят большие расходы на какие-либо свои развлечения, которых ваша вторая половинка и не подозревает, естественно такой кредит при разводе останется придется погашать тому, на кого оформлена кредитка.

Часто бывают ситуации, когда берут кредит на свадьбу. Еще частенько молодые семьи оформляют ипотеку для покупки жилья или приобретают автомобиль в кредит. В любом из перечисленных случаев есть свои особенности и их необходимо знать, чтобы владеть ситуацией.

Свадьба это дорогое удовольствие, но большинство влюбленных пар, даже которые не имеют денег, готовы устроить этот праздник и для этого чаще всего оформляется кредит, правда некоторые занимают деньги у знакомых или родственников, но мы поговорим именно про первый вариант.

Кредит, взятый кем-то из будущих супругов до свадьбы не будет считаться совместным займом. В жизни бывает всякое и если супружеская пара будет разводиться, а кредит останется не выплаченным, то бремя погашения долга ложится именно на того, кто кредит оформил. И ни один судья не будет слушать доводы, что этот потребительский кредит был взят на свадьбу, так как это было сугубо ваше решение и выплачивать его только вам.

Однако если до свадьбы вы взяли кредит и он был оформлен на двоих, к примеру, второй человек мог быть созаемщиком или поручителем, то в таком случае обязательства по выплате кредита делится при разводе.

Бывает так, что после свадьбы у одного из супругов остаются непогашенные кредиты. Затем при совместной жизни средства на ежемесячные платежи берутся из общего бюджета. При разводе не выплаченный кредит погашать будет тот, на кого он оформлен. Однако при совместной жизни со своих денег платил кредит тот, на кого он оформлен не был и этот человек как раз может вернуть деньги через суд.

Для начала ему требуется подать иск о незаконном обогащении, но сразу нужно иметь в виду, что все документальные доказательства вашего участия в уплате кредита вам необходимо иметь. К таким доказательствам относятся, к примеру, платежки из банка.

Теперь разберем стандартные ситуации, когда кредит оформляли уже после заключения брака и деньги были израсходованы в интересах семьи. Такой кредит считается общим и обязательства по его выплате делятся между супругами. Однако не стоит забывать, что инициатору раздела кредита, а обычно это тот же человек, на которого оформлен кредит, нужно в суде доказать, что заемные средства были потрачены на семейные нужды.

На этом история может не закончиться, ведь часто бывает, что банк против разделения действующего кредита. Как правило, банк предлагает вам сначала полностью погасить кредит, а уж после этого потребовать через суд половину уплаченной суммы с бывшего супруга.

Как обезопасить себя и свое имущество при разводе?

Европейские и американские страны в этом вопросе ушли достаточно далеко. Там почти каждый второй брак заключается только при наличии брачного договора. Русские люди с их менталитетом считают такой подход к началу совместной жизни просто чем-то из ряда вон выходящих. Однако, если откинуть эмоции и взглянуть на этот вопрос не предвзято, то именно брачный контракт решает многочисленные проблемы после развода.

1. Заключить брачный контракт, где обязательно указать про то, что все существующие

2. Если такого договора между супругами нет, то советуем сохранять платежки из банка об уплате кредита, которые впоследствии могут послужить единственным доказательством того, что с ваших общих денег выплачивался кредит одного из супругов.

1. Во-первых, обратитесь в банк, где оформлялся этот кредит и узнайте все возможные варианты раздела кредита.

2. Постарайтесь договориться с бывшим супругом о разделе не только имущества, но и общих кредитов. Если вам удастся составить соглашение о разделе имущества, то будет делиться только, то имущество, которое вы совместно нажили.

3. Обязательно подайте ходатайство о запрете всякого рода сделок с совместно нажитым имуществом. В ином случае до официального расторжения брак один из супругов может совершить какие-либо действия с имуществом.

4. Желательно решать вопросы по разделу имущества и кредитов при разводе с помощью грамотного юриста. Несмотря на то, что мы рассмотрели практически все подводные камни и вам кажется, что ситуация простая, но есть еще множество нюансов, которые невозможно заранее предусмотреть. Нанимать юриста стоит еще по той простой причине, что суды в абсолютно похожих ситуациях могут выносить разные решения. Поэтому не стоит рисковать и если речь идет о действительно больших деньгах не стоит пренебрегать помощью адвоката.

Развод и долги. Как бывшим супругам разделить ответственность по кредитам?

В Казахстане разводов становится больше, а бракосочетаний – меньше. По 142 тысячи свадеб пришлось на 2016 и 2017 годы, в 2018-м – 138 тысяч. Расторжение брака: в 2016 году – 52 тысячи, в 2017 и 2018 годах – по 55 тысяч.

Читайте также: Число разводов в Казахстане увеличивается с каждым годом

Разводы часто заканчиваются разделом имущества, который не всегда удаётся оформить без помощи третьей стороны. Супруги, у которых нет претензий друг к другу и нет детей, обращаются в ЗАГС. В противном случае все вопросы решаются в суде. Informburo.kz выяснил, как при разводах решается судьба общих долгов, образовавшихся ранее. Кредитов и не только.

№1.

Оба супруга несут одинаковую ответственность за погашение кредита. При оформлении займа на одного из них банки требуют письменное согласие второго. Муж и жена – солидарные должники. Во время бракоразводного процесса кредитор имеет право выбрать наиболее платёжеспособного. Когда этот заёмщик полностью погасит долг, он может потребовать от бывшего супруга половину выплаченных средств.

Существуют несколько вариантов раздела приобретённого в долг жилья:

• экс-супруги самостоятельно продают квартиру, выплачивают долг, а оставшуюся сумму делят между собой;
• один из супругов погашает долг ежемесячно, после чего квитанцию отправляет бывшему мужу/жене, чтобы получить компенсацию в виде половины суммы;
• один из супругов уплачивает другому определённую сумму за право на долю жилья;
• квартиру или дом выставляют на торги по решению суда, деньги после продажи делятся между банком и супругами.

№2.

В Кодексе РК «О браке (супружестве) и семье» указано, что имущество каждого из супругов до вступления в семейные отношения признаётся только их собственностью. К примеру, квартира мужа была приобретена в ипотеку до свадьбы, а спустя 2-3 года он женился и дальше выплачивал долг вместе с женой.

По закону квадратные метры принадлежат главе семейства – на основании права собственности. Бывшая жена, если она станет таковой, не сможет претендовать на это жильё.

Бывшая жена вправе предъявить претензию, в которой потребует возмещения расходов за те годы, когда пара оплачивала кредит общими деньгами. Юристы предупреждают, что в суде доказать это сложно.

№3. Автокредиты и остальные виды займов

Автомобили, бытовая техника и другие товары, приобретённые до брака, принадлежат покупателю.

Все расходы по кредитам после заключения брака делятся пополам. Не имеет значения, давал ли разрешение на сделку второй супруг и на что были потрачены средства: холодильник для всей семьи или гаджет конкретно для кого-то из её членов.

№4.

Карточные долги, обязательства по долгам в казино и других игровых сервисах выплачиваются только, если есть основание – договор займа, расписка, долговое обязательство. Кто будет платить, решает суд.

Обычный денежный долг под расписку взыскивается в солидарном порядке.

Долг перед ломбардом погашает тот, кто заложил ценную вещь.

Займы в МКО/МФО выплачивает непосредственно заёмщик.

№5. Расходы на образование

Полученный для оплаты обучения кредит (цель не имеет значения, это обычный потребительский заём) делится поровну между супругами.

Если студент, у которого есть жена, учится по программе «Болашак» и нарушит какое-либо требование договора (в том числе откажется возвращаться на родину), то неустойку будет выплачивать непосредственно обучающийся. На его супругу это никак не распространяется.

№6.

Нет. Наличие детей не учитывается при денежном споре. Но суд может отойти от принципа равенства сторон при разделе долгов и учесть факт наличия несовершеннолетних иждивенцев. Всё решается индивидуально.

№7.

Действительно ли кто-то из супругов брал кредит?

На какие цели были потрачены средства из займа?

№8. Как решаются имущественные споры?

Все потенциально спорные моменты можно заранее отразить в брачном договоре.

Супруги делят имущество перед разводом и расписывают всё подробно в соглашении о расторжении брака. В документе они указывают порядок и механизмы решения имущественных и бытовых споров, а также вопрос определения места жительства ребёнка/детей.

№9. Какие способы выхода из ситуации находят супруги?

Мужья оставляют недвижимость бывшей супруге, потому что дети живут с матерью.

Часто отцов (реже матерей) суд обязывает платить алименты, тогда второй супруг соглашается выплачивать имеющиеся кредиты, но условия бывают разными, и каждый случай оговаривается индивидуально.

Бывали случаи, когда пара продолжала жить в общей квартире и одновременно продавала её. Поиски покупателей затягивались, и бывшие супруги принимали решение остаться вместе.

Читайте также: В чём причина разводов в Казахстане? Статистика и мнения экспертов

№10.

Такой заём оформляется до торжества. Всё, что было до регистрации брака, не делится между супругами. Кредит погашает тот, кто его получал.

№11. Если один из супругов после развода уезжает и меняет гражданство

Суд в Казахстане может обязать бывших супругов выплачивать долги сообща. Как это будет происходить, отчасти зависит от требований той страны, гражданство которой получает один из них (ПМЖ). В некоторых странах позволяется принимать новых граждан с финансовыми обязательствами, у других это запрещено.

№12.

Срок исковой давности по разделу имущества составляет 3 года (отсчёт идёт с момента расторжения брака). Какие бы изменения ни произошли в законодательстве по истечении этого периода, претензий от супругов не примут.

№13

Пенсионные отчисления обоих супругов считаются общим доходом, согласно статье 33 Кодекса РК «О браке (супружестве) и семье». При разводе их вклады можно суммировать, каждый супруг имеет право на половину от этих денег. Данная процедура не обязательна в бракоразводном процессе, но может быть инициирована любой из сторон.

К примеру, муж за 10 лет накопил 5 млн тенге. Жена – домохозяйка, пенсионных отчислений не имеет. При расторжении брака он должен будет перечислить ей 2,5 млн тенге.

Благодарим за помощь в подготовке материала генерального директора «Юридическая фирма «Solutio» Евгения Сейпульника и адвоката Екатерину Левицкую.

Раздел кредита при разводе — Помощь Адвоката в Минске

Как делятся кредиты при разводе.

Раздел совместно нажитого имущества.

Семья — это объединение лиц, связанных между собой не только моральной, но и материальной общностью, в том числе и ведением общего хозяйства.

В Республике Беларусь, в рамках проводимой социальной политики государства, многим семьям для улучшения своих жилищных условий предоставляются кредиты для строительства жилья. Данное обстоятельство играет очень существенное значение и роль для становления семьи и повышения ее материального благополучия.

Раздел совместно нажитого имущества не волнует супругов до тех пор, пока у них все складывается хорошо и удачно. Но, к сожалению, никто не застрахован от того, что семья может распасться и бывшие супруги станут делить нажитое ими имущество, к числу которых можно отнести и кредиты (раздел кредита при разводе).

В связи с этим возникает закономерный вопрос: Как делятся кредиты при разводе ? Что происходит в таких случаях с задолженностью по кредитам ? Кто должен выплачивать оставшуюся часть задолженности по кредиту, если кредит был оформлен ранее на конкретного человека ?

На эти, казалось бы очень простые вопросы, мы ( адвокат по разделу имущества, адвокат в Минске) Вам и попытаемся вкратце ответить.

Обратимся к законодательству.

В соответствии с ч.1 ст.23 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье, имущество, нажитое супругами в период брака, независимо от того, на кого из супругов оно приобретено либо на кого или кем из супругов внесены денежные средства, является их общей совместной собственностью.

Это касается, в том числе, и денежных средств, полученных семьей с помощью кредита.

По общему правилу в случае раздела имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, их доли признаются равными, если иное не предусмотрено брачным договором ( часть 1 ст.24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье).

Согласно часть 4 ст. 24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье, при разделе имущества судом учитываются также общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Имущество, нажитое супругами в период брака, независимо от того, на кого из супругов оно приобретено либо на кого или кем из супругов внесены денежные средства, является их общей совместной собственностью.

Таким образом, кредит, предоставляемый кому-либо из супругов для строительства семейного жилья, относится к обязательствам, возникшим в интересах семьи, и признается общим долгом супругов.

Раздел задолженности по такому кредиту должен производиться по правилам части первой и четвертой статьи 24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье.

При этом, если до рассмотрения судом спора о разделе имущества бывший супруг погасил задолженность по обязательству, возникшему в интересах семьи, то он вправе требовать от второй стороны взыскания половины погашенной им кредитной задолженности.

Мирное решение — это заключение Брачного договора, с экономией не только материальных средств на оплату госпошлины (услуг адвоката в Минске) и т.д., но и моральных сил от судебных тяжб.

Если мирно не получилось…..

Если решить вопрос мирно не удалось, то единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в суд с исковым заявлением о разделе кредита ( раздел кредита при разводе).

В этом случае кредит, в качестве совместно нажитого имущества, в обязательном порядке следует указать и обозначить в заявлении о разделе имущества, где подробно расписать когда, где и с какой целью он брался в банке, и как были потрачены полученные кредитные деньги.

В обязательно порядке, необходимо привлечь банк к участию в деле по гражданскому делу о разделе кредита.

Если один из Вас докажет, что второй супруг взял кредит во время брака для своих личных целей, то и такой долг по кредиту учитываться при разводе не будет, но Вам необходимо доказать (!) в суде этот личный характер кредитных обязательств.

Если после фактического прекращения семейных отношений и ведения общего хозяйства супруги совместно имущество не приобретали, и Вы докажете это в суде, тогда долги, которые были нажиты за это время другим супругом, в том числе и кредит, не будут учитываться при разделе имущества (ч. 3 ст. 41 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье).

При разделе имущества судом учитываются также общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Возьмите себе на заметку!

От того, насколько убедительно Вы будете отстаивать свою позицию, представляя неоспоримые этому доказательства, зависит, будет ли признан спорный кредит личным или общим долгом, и как судом будет разделен данный кредит при разводе.

Если Вы не знаете, как разделить квартиру после развода, как разделить долговые обязательства (раздел кредита) или исключить некое имущество из совместно нажитого в период брака,- обратитесь за консультацией и помощью к адвокату (адвокат в Минске) нашей команды (www.advokatos.by).

Адвокат по разделу имущества нашей команды (www.advokatos.by) поможет Вам разобраться во всех хитросплетениях данной тематики, подскажет возможные пути разрешения проблемы и его альтернативные варианты, причем, с наименьшими финансовыми для Вас потерями.

Дополнительно смотрите наши тематические рубрики в разделе «Клиентам».

Для получения более подробной информации, а также своевременной квалифицированной юридической помощи, свяжитесь с адвокатом в Минске команды (www.advokatos.by).

Запишите наши контактные данные :

Республика Беларусь, г.Минск, ул.Ульяновская,4, Юридическая консультация Ленинского района г.Минска, Минская городская коллегия адвокатов

Осипов Сергей Андреевич : Моб.тел. + 375 44 740-32-69

Санковский Игорь Александрович : Моб.тел. + 375 29 693-63-43

Как делить кредит при разводе? Рассматриваем разные ситуации

При разводе между супругами делятся поровну совместно нажитое имущество и общие долги. Если с овеществленными квартирами и машинами все более-менее ясно, то с абстрактными банковскими кредитами дела обстоят сложнее.

Банковский кредит требует ежемесячной подпитки в виде платежей. Если взносы прекращаются, банк идет в суд — бракоразводные хлопоты его не волнуют.

Как делить долги перед банками после развода и не скопить штрафных процентов? Что делать, если супруг не платит кредит? Как быть семейным созаемщикам и поручителям? Юристы Trdat Group разбирают законы и реальные ситуации.

Для начала: какой кредит общий?

Деньги, вещи, недвижимость и автомобили признаются совместным имуществом супругов, если заработаны или куплены в период зарегистрированного брака. И неважно, кто фактически принес деньги в семью и на кого оформлена покупка (ст. 34 СК РФ).

Кредит или долг по кредитной карте, появившиеся в период брака, не обязательно будут совместными — так говорят суды при разрешении семейных споров. Здесь не действует аналогия с имуществом. Напротив, закон допускает, что долг бывает общим и личным — обязательством одного из супругов. Общий можно делить при разводе, с личным придется разбираться самостоятельно (ст. 45 СК РФ).

Общим признается долг, если он: 1) появился по инициативе обоих в паре, например, оба созаемщики по ипотеке, 2) оформлен на одного супруга, но потрачен на семью, например, на квартирный ремонт или университетскую учебу сына (Определение ВС РФ от 03.03.2015 № 5-КГ14-162).

Личный кредит, соответственно, оформлен только на одного супруга без участия второго и потрачен, например, на корпоратив фирмы, где заемщик директор.

Исключения составляют ситуации фактического расставания до официального развода: муж и жена разъехались, семьей себя не считают. Займы, оформленные одним из пары в это время и не потраченные на семейные нужды, например, на ту же учебу ребенка, будут личными, неделимыми (ст. 38 СК РФ).

Отдельно скажем про добрачные кредиты. Да, это обязательство личное. Однако если гасили сообща, супруг-заемщик впоследствие вправе требовать половину денег.

Как могут быть оформлены общие кредиты, и кто что должен?

Обычно так оформлены потребительские займы, кредитные карты.

Здесь банку обязан платить только заемщик, второй супруг свободен от обязательств (ст. 308 ГК РФ). Если пойдут просрочки, банк потребует деньги через суд только с заемщика, который, в свою очередь, вправе требовать половину оплаченного долга со второго супруга.

Исков по спорам о половине кредитных денег после развода в судах масса. Если истец доказывает, что деньги ушли в семью, решение будет в его пользу. Как пример, суд обязал мужа возместить бывшей супруге половину внесенных ею после развода платежей за брачный кредит, которым оплачен общий автомобиль (дело № 33-7670/2017, АО Ленинградского областного суда от 21.12.2017).

Важно! В судебном споре супруг, требующий раздела общего кредита, должен доказать, что деньги потрачены на семью. Такая судебная обязанность называется распределением бремени доказывания. То есть, если после развода жена хочет получить с мужа компенсацию за оплаченный только ею кредит, который брали для семейного отдыха на море, она и должна принести в суд доказательства внесения этих денег за путевку. И напротив, супруг несет бремя доказывания, если утверждает, что в отпуск семья не ездила.

Договор с двумя заемщиками характерен для ипотечных кредитов.

После развода, как и до него, банку должны платить оба. Однако обычно в подобных договорах созаемщики обязаны солидарно. Это значит, что при просрочках банк вправе требовать полную сумму оставшегося кредита с любого из них, как правило, с более платежеспособного (ст. 323 ГК РФ). И если с созаемщика успешно взысканы деньги, он может спросить половину со второго супруга. Это именуется регрессным требованием (ст. 325 ГК РФ).

Так, суд встал на сторону супруга-созаемщика, который после развода и раздела общей ипотечной квартиры добросовестно продолжил платить банку один. Половину оплаченного присудили второму супругу (дело № 33-3977/2018, АО Московского горсуда от 06.02.2018).

Платить банку обязан заемщик. Но при просрочке банк может взыскать долг как с него, так и с поручителя — ответственность, как правило, тоже солидарная (ст. 363 ГК РФ). Опять же будет выбран более платежеспособный должник. Но супруг-поручитель, в отличие от супруга-созаемщика, в такой ситуации может требовать возместить всю сумму уплаченных денег.

К примеру, жена-поручитель добилась взыскания с бывшего мужа-заемщика суммы, оплаченной ею банку по исполнительному листу (делу N 33-6555/2014, АО Хабаровского краевого суда от 17.10.2014).

Банку обязан заемщик. Судебный спор по долгам будет с ним. Супруг, который фактически был вторым плательщиком, вправе постфактум взыскать с первого половину внесенной по кредиту суммы как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ).

В судебной практике по разделу кредита после развода такие случаи встречаются. Например, суд признал справедливым взыскать с бывшей жены в пользу мужа половину денег, уплаченных им в период брака за добрачную ипотеку на дом (дело № 33-4491/2016, АО Московского облсуда от 17.02.2016).

Как действовать, какие перспективы и что придется доказывать?

⇩ Вы разводитесь и есть непогашенный кредит. Главное — продолжайте платить по графику.

Не важно, единственный вы должник или в паре с супругом (кроме ситуации поручительства). Отказ от обязательств перед банком не решит семейные проблемы, а вот штрафные проценты накопятся. Сохраняйте квитанции об оплате — каждая понадобится в суде, и проследите, чтобы плательщиком значились только вы.

При желании и возможности погасите кредит досрочно. Так быстрее получится идти в суд за своими деньгами.

⇩ Попробуйте договорится с супругом и банком, о том, кто и как будет платить дальше.

Долги распределяются пропорционально долям в имуществе, доставшимся после развода (ст. 39 СК РФ). Поэтому логично можно разделить кредит после развода одновременно с общей собственности. Например, вы забираете автомобиль и вы же доплачиваете кредит.  Если понимаете, что оставшиеся платежи не потянуть, отдайте супругу больше имущества. Да, возможно вы потеряете вообще все нажитое, зато гарантированно избежите звонков коллекторов и визитов приставов. Договоренность оформляется нотариальным соглашением.

Не получается договориться самостоятельно — обратитесь к медиатору. Медиатор — это независимый посредник в споре. Его цель — найти решение проблемы, которое устраивает обе стороны. Возможно, договориться о кредитах мешают исключительно бушующие эмоции, тогда медиация определенно станет точкой выхода из конфликта.

Однако когда заемщик только вы, сделать обязанным супруга платить не получится без участия банка. Теоретически банк вправе перевести часть долга на другое лицо. Но на практике может быть отказ из-за порочной кредитной истории или неплатежеспособности второго супруга.

Поэтому если банк идет на встречу и переводит часть кредита на второго супруга (при его согласии), дальше вы будете платить независимо каждый свою часть. Если банк против — платите сами, а потом взыскиваете с супруга.

⇩ Когда кредит погашен или банк взыскал с вас, идите в суд и требуйте с бывшего супруга половину уплаченного.

Подчеркнем, что требовать деньги можно только после оплаты, просить компенсации на будущие платежи нельзя.

Скрупулезно подготовьтесь к суду. Найдите в своем регионе опытного юриста по семейным делам и проконсультируйтесь. Он поработает именно с вашей проблемой. Несмотря на стремление к унификации решений, суды будут учитывать нюансы конкретной ситуации. Поэтому не факт, что ваш исход дела будет так же успешен, как у знакомого, который тоже недавно развелся.

Соберите доказательства. Доказать придется факт траты кредита на семью и факт его гашения вами. Для первого используйте платежные документы, путевки, билеты, переписку с супругом, объяснения свидетелей — в зависимости от того, на что израсходованы деньги. Для второго — платежные документы по каждой внесенной на счет банка сумме.

Когда доказательства будут собраны, идите в суд. Юристы Trdat Group знают, как делятся кредиты и готовы помочь в спорах с бывшими супругами.

Помните, что легко можете оказаться на месте ответчика, если после расставания перед банком отдувался ваш порядочный супруг.

Срок исковой давности

Для обращения в суд есть три года (ст. 196, 200 ГК РФ).

Исчисление идет с даты оплаты кредита. При гашении долга по графику срок считается по каждому платежу. Поэтому если график составлен дольше чем на три года, взыскивать с супруга придется частями. Каждый раз это будет отдельный судебный процесс с исковым заявлением, госпошлиной, доказыванием и заседаниями. После каждого будет выдаваться исполнительный лист. Избежать нескольких судов получиться только при досрочном внесении всей суммы сразу.

Как правильно разделить потребительский кредит или ипотеку при разводе

Как и имущество, долговые обязательства подлежат разделу между супругами после развода. Это касается и банковских кредитов: потребительских, ипотечных и автокредитов. Исключения есть: если один из супругов получил деньги без согласия другой стороны и потратил их на себя; а также если кредит был оформлен до брака или сразу после развода.

Разделить кредит довольно сложно, даже если бывшие супруги нашли компромисс. Многое зависит от типа и суммы кредита, а также объекта залога. Каждое действие важно осуществлять с согласия банка.

Бывшие супруги могут не обращаться в суд или банк и разделить долги самостоятельно. Для этого необходимо написать соглашение о разделе долговых обязательств. В нем должны быть прописаны номера кредитных договоров, суммы и сроки, в которые супруги обязаны выплачивать долги.

Если один из супругов не соглашается выплачивать кредит, можно обратиться в суд. Для этого нужно подать исковое заявление в территориальный судебный орган и приложить документы, подтверждающие, что кредит был получен с согласия супруга и потрачен на общие нужды. Проще всего делить долговые обязательства одновременно с имуществом: так суду и супругам будет проще.

По итогам суд вынесет решение: взыскать с одного из супругов сумму, переоформить кредит на того, кто получил имущество, либо разделить и имущество, и долг поровну. В рамках судебного разбирательства супруги могут прийти к мировому соглашению. Как и обычное соглашение, оно позволит избежать дальнейших трат и поделить обязательства и имущество добровольно.

Что касается ипотеки, то для ее существуют отдельные нюансы. Банк редко идет навстречу и делит один кредит, оформленный на покупку квартиры: изъять и затем продать отдельные комнаты или доли сложнее, чем целое жилье. Кроме того, один из супругов может не иметь официального дохода и хорошей кредитной истории. Для частного дома ситуация проще: в нем можно провести переустройство, а затем оформить как две квартиры.

Ипотеку, как и другие кредиты, придется делить по соглашению или через суд. Например, квартиру с согласия банка можно продать, погасив долг, или передать одному из супругов вместе с долговым обязательством.

Верховный суд пояснил, как делить долги при разводе / Авторские материалы / Радиостанция «Вести FM» Прямой эфир/Слушать онлайн

При разводе обязательства по кредиту делятся пополам, только если будет доказано, что деньги потрачены на нужды семьи. Показательное решение вынес Верховный суд по одному из самых спорных моментов, ежедневно встречающихся в практике судов: кому выплачивать кредит, взятый до развода? Ранее его зачастую приходилось выплачивать тому, на кого он был оформлен. Новые правила изучила корреспондент «Вестей FM» Марина Костюкевич.

Житель Волгограда при разводе попросил разделить пополам совместно нажитое имущество, включая долг по кредитам. Его экс-супруга выступила против дележа долгов, заявив, что понятия не имела о том, что муж брал кредиты, и, соответственно, она не давала согласия. Районный суд встал на сторону женщины и попросил супруга доказать, что деньги они потратили сообща. Однако областной суд признал долг общим.

Дело дошло до Верховного суда, и там поддержали решение первой инстанции, разъяснив: признать долг общим можно лишь в двух случаях: если заём проходил по инициативе обоих супругов или если был потрачен на семейные нужды. Доказывать же это должен человек, который инициирует раздел имущества, поясняет руководитель Московской коллегии адвокатов «Князев и партнеры» Андрей Князев:

«Если человек брал кредит в некоей финансовой организации и потом проиграл его в подпольном казино, то этот долг не должен быть повешен на его супругу. Пусть он докажет, что деньги были потрачены на семью. Когда, допустим, речь идет об ипотечном кредите — тут легче. А вот когда взят потребительский кредит или просто деньги в долг, тут, конечно, ВС прав, но, видимо, теперь надо заранее запасаться доказательствами».

Легче всего будет собрать доказательства в случае раздела обязательств по ипотеке. Здесь априори деньги потрачены на нужды семьи? говорит адвокат по гражданским делам Евгений Храмцов. Долг делится пополам. Хотя раньше бывали случаи, когда женщине с детьми приходилось платить больше, поскольку после развода ей доставалась большая доля жилья:

«В большинстве случаев — 50 на 50, но поскольку в законе есть пункт «об учете интересов малолетних детей и других заслуживающих внимания обстоятельствах», суд может отступить от равенства долей, то есть одному — 2/3, а другому — 1/3. Соответственно, кому больше имущества — тому и больше обязательств. Тяжелее будет разделить саму ипотеку, предмет залога — квартиру. Как она будет разделяться? Тоже по общему правилу — пополам».

Сложнее будет с разделом обязательств по потребительским кредитам, говорит Андрей Князев. Например, придется доказывать, что автомобилем семья пользовалась совместно:

«Если один супруг берет кредит, а второй в курсе, то при разделе этого кредита, видимо, ему надо будет представить доказательства. То есть — привести соседку, которая скажет, что он на машине возил свою супругу за покупками. А может, он эту машину купил, уехал к любовнице и не появлялся в семье? Тоже должен будет доказать».

Разъяснения ВС очень важны, считают юристы, поскольку затрагивают самые болезненные моменты, возникающие при разделе имущества. В нашей стране много и разводов, и кредитов, и отныне люди, берущие в долг, станут внимательнее относиться к тратам, понимая, что даже если кредит «висит» на жене, муж при разводе разделит ответственность.

кредитных стратегий при разводе | Руководство по разводам штата Калифорния

Все долги и обязательства сообщества являются необходимой частью вашего урегулирования развода. Долги включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные ссуды, кредитные линии и другие потребительские ссуды. Также необходимо рассмотреть личные гарантии по корпоративным долгам и кредитным линиям.

Все совместные или индивидуальные долги, приобретенные после брака, влияют на стоимость вашего семейного имущества.

Все совместные или индивидуальные долги, приобретенные после брака, влияют на стоимость вашего семейного имущества.Задолженность снижает общую стоимость имущества, влияет на то, как суд делит имущество, и влияет на то, как долг будет выплачиваться после развода.

Управление совместным долгом

В Калифорнии, государстве с общинной собственностью, кредиторы могут привлекать обоих супругов к ответственности по долгам, возникшим в индивидуальном порядке во время брака. Переуступка коммунального долга во время развода решает эту потенциальную проблему.

Ни один кредитор не обеспокоен решением суда о разводе и хочет, чтобы его выплатили только люди, ответственные за ссуду.Это означает, что ответственность за любой долг, возникший у обоих супругов во время брака, раздельного проживания супругов или после развода, является их обязанностью.

Совместные кредитные карты распространены среди супружеских пар, и супруги также часто используют эту карту во время бракоразводного процесса. Только этот супруг должен нести ответственность за возникший долг, но компании, выпускающие кредитные карты, считают обоих виновными.

Хотя это маловероятно, возможно, чтобы кредитор освободил долг от не несущего ответственности супруга.В этой ситуации суд с большей вероятностью переуступит долг другому супругу в рамках решения о разводе.

Переуступка долга

Прежде чем переуступить долг, подумайте, что является обеспечением обязательства по выплате этого долга.

Совет: сохраните все квитанции, чтобы доказать, что кредитору больше не причитаются деньги.

• Если автомобиль является залогом, супруг, который получает автомобиль, также получает платежи по кредиту.
• Более стабильный в финансовом отношении супруг должен получить долг, необеспеченный имуществом (т.е. подпись или задолженность по кредитной карте).
• Если ни один из супругов не имеет достаточного дохода для выплаты долга, пара должна согласиться на это, продав активы.
• Если вы беспокоитесь, что ваш супруг не выплатит долг, который может повлечь за собой ненужную ответственность, убедитесь, что он выплачен до завершения развода.

Развод и банкротство

Если бывший супруг заявляет о банкротстве после развода и он / она несет ответственность за выплату совместного долга, суды по делам о банкротстве и разводе имеют равные полномочия.Это означает, что суд по делам о банкротстве имеет право освободить супруга от долга.

Затем суд освобождает супруга от выплаты ссуды, но кредитор все еще имеет информацию о бывших супругах и обратится к нему / ей для взыскания долга. Для этой ситуации есть три варианта:

1. Заявить о банкротстве

2. Оплатить долг

3. Не обращайте внимания на долг и внесите его в свою кредитную историю

Соответствующая структура урегулирования развода предотвратит возникновение такой ситуации.Поговорите со своим поверенным по разводам о составлении соглашения или постановления суда, объявляющего, что суд по делам о банкротстве не освобождает должника от залогового удержания или платежных обязательств.

Активы с отрицательной стоимостью

Транспортные средства и недвижимость иногда теряют в стоимости быстрее, чем можно погасить ссуду. Это часто называют «активом с отрицательной стоимостью».

При разводе может быть принято решение, что супруг, получающий актив, также получает свой долг, или актив может быть продан для уменьшения долга. Варианты в этой ситуации включают разделение или передачу долга любому из супругов.Использование актива можно рассматривать как списание соответствующего долга, и это действительно зависит от ваших потребностей и условий урегулирования.

Восстановление кредита после развода

Перед началом бракоразводного процесса запросите копию своего кредитного отчета в одном из крупных агентств кредитной информации (Experian, Trans Union или Equifax). Затем вы должны отправить им свой письменный запрос, копию своего удостоверения личности с фотографией и подтверждение места жительства. Агентству требуется от вас много информации, чтобы правильно подготовить отчет.

Когда у вас есть кредитный отчет, вы можете увидеть, какая задолженность является непогашенной. Свяжитесь с каждым кредитором для получения информации, если это необходимо, и обсудите, какая задолженность должна быть частью урегулирования развода с вашим адвокатом.

Если у вас большая задолженность по кредитной карте, вам рекомендуется подготовить рабочий лист для каждой карты. Используйте рабочий лист, чтобы определить, как следует обращаться с картами, включая перевод баланса, закрытие счета или переуступку долга. Это гарантирует, что вы сохраните хорошую кредитоспособность или сможете работать над восстановлением своего кредитного рейтинга.

Если кредит является проблемой, есть шаги, которые помогут восстановить кредит. К ним относятся:

• Открытие текущего или сберегательного счета на ваше имя. Все, что необходимо, — это подтверждение дохода, который может быть получен от алиментов на ребенка или супруга, работы или имущества.
• Подайте заявление на получение кредитной карты через банк или местный универмаг.
• Используйте карту каждый месяц (с умом) и регулярно выплачивайте остатки вовремя.

Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на использование кредитной карты, не сдавайтесь.Попробуйте внести залог на свой банковский счет по кредитной карте, выпущенной банком. Банк может потребовать от вас внести деньги в невозвратный депозитный сертификат (CD), по которому накапливаются проценты.

Выплата долга

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга, попробуйте связаться с каждым кредитором, чтобы узнать о доступном графике погашения. Во многих ситуациях также рекомендуется переводить остатки по кредитной карте с высокой процентной ставкой на счет с более низкой ежемесячной процентной ставкой без ежегодных комиссий.

Консультационная служба по потребительским кредитам (CCCS) предлагает бесплатные или недорогие консультации тем, у кого есть кредитные и / или финансовые проблемы. CCCS — это некоммерческая организация, цель которой — помочь проанализировать ваше финансовое положение и управлять им. Позвоните (877) -615-6620, чтобы найти ближайший к вам офис CCCS.

Обратите внимание

Всегда получайте факты и документы, подтверждающие ваши обвинения. Прежде чем встретиться со своим адвокатом и специалистом по финансовому планированию, систематизируйте эти документы и предоставьте копии, чтобы помочь им спланировать ваше дело.Вам также следует записать свои мысли и подготовиться к вопросам.

Ваши требования оплаты и возмещения не должны быть враждебными. Вместо этого поработайте с юристом по-дружески, чтобы достичь своих целей и задач.

Деловой долг при разводе: что вы должны знать

Если вы являетесь женатым владельцем бизнеса, то долг, связанный с вашей компанией, может стать предметом разногласий в случае развода. Вот типичный пример:

Вы берете ссуду под недвижимость, принадлежащую вашему бизнесу, для оплаты семейных расходов.При разводе вы утверждаете, что ссуду в размере 500 000 долларов необходимо выплатить семейным имуществом, поскольку она была использована для семейных целей. Ваш (а) супруг (а) говорит: «Это ваш деловой долг и не имеет ко мне никакого отношения». Независимо от того, не знал ли ваш (а) супруг (а) о ссуде на законных основаниях или решил исказить ситуацию, на вас будет лежать бремя отслеживания того, как были использованы эти ссуды. Если вы этого не сделаете, вы можете остаться на полмиллиона в одиночку.

Еще одним потенциальным обстоятельством является то, что вы получали меньшую заработную плату от бизнеса, чем раньше, чтобы направить часть дохода компании на погашение корпоративного долга (например,g., погасите его быстрее), и эти избыточные платежи в счет корпоративного долга в противном случае поступили бы к вам в виде распределения. После начала развода вам могут приказать выплатить супругу (-е) сумму поддержки на основе распределения, которое вы получали до увеличения ежемесячного платежа по кредиту, что затрудняет ваш денежный поток и заставляет вас брать большую зарплату. Внезапно вы не можете обслуживать этот долг так же легко, как раньше.

Хотя ваши долговые обстоятельства могут осложниться при разводе, вот некоторые основы, которые следует учитывать во время брака, чтобы поставить себя в более благоприятное положение в случае, если вы в конечном итоге разводитесь:

Используйте бизнес-активы и ресурсы только в деловых целях, а не в личных целях. Может быть чрезвычайно сложно распутать ваш бизнес и личные финансы во время развода, если вы использовали доходы от бизнеса для оплаты личных расходов.

В той мере, в какой в ​​некоторых случаях может возникнуть необходимость использовать активы вашей компании в качестве обеспечения для личной ссуды — например, для ремонта дома или других значительных семейных расходов — убедитесь, что вы четко документируете, куда пошли доходы от ссуды, и погашали ли вы лично или компания какую-либо из этих ссуд во время брака.Желательно, чтобы ваш супруг (-а) согласился в письменной форме (например, в послеродовом соглашении) о том, как вы планируете использовать средства ссуды, и что ссуда на имя бизнеса на самом деле предназначена для личной выгоды для вас и вашего супруга. .

Если вы не позаботились о разделении личных и деловых денег и разводитесь, подумайте о том, чтобы нанять судебного бухгалтера (чем раньше, тем лучше), чтобы отследить и задокументировать, что было сделано с любым долгом, возникшим у вашего бизнеса за некоммерческая цель.Почему бы не сделать это самостоятельно или с участием вашего поверенного? В глазах суда отчет, который вы составляете самостоятельно, не будет иметь такого же веса, как отчет, подготовленный экспертом. И судебный бухгалтер, вероятно, будет более экономичным вариантом, чем ваш поверенный, поскольку их опыт в этой области позволяет им создавать отчеты с большей эффективностью и с меньшими затратами.

Деловой долг

При определении ваших обязательств по поддержке суд не обязательно разделяет ваше мнение о том, как вы учитываете доступные вам деньги, и может посчитать, что вы имеете больший доход, чем вы думаете. Например, возможно, вы определяете свой доход как сумму, которую вы платите себе, даже если вам могут быть распределены дополнительные бизнес-доходы, которые вы вместо этого решили сохранить в бизнесе или заплатить больше минимума, необходимого для обслуживание бизнес-долга. Суды могут просматривать общую сумму денег, которая доступна вам, чтобы включать доходы, которые вы сами не распределяете. Если у вас есть возможность контролировать распределение средств, суд может вменять вам более высокую сумму дохода.Это будет зависеть от того, как вы оплачивали расходы во время брака, изменилась ли сумма вашего платежа до развода и считает ли суд, что вы участвовали в умышленном манипулировании доходом в рамках планирования развода.

В качестве примера предположим, что у компании есть 500 000 долларов в год для выплаты вам, но как владелец бизнеса вы решаете использовать 150 000 долларов из этой суммы для погашения избыточного долга компании каждый год и берете всего 350 000 долларов. как доход.Суд может вменить вам все 500 000 долларов при определении алиментов на супруга или ребенка. Точно так же суд имеет возможность рассмотреть, оплачиваете ли вы личные расходы через предприятие, которое должно быть вменено вам в качестве дохода, и сохраняете ли вы ценность бизнеса, которая должна выплачиваться вам в качестве дохода. Они могут определить ваш уровень обязательств по поддержке на основе того, какой у вас заработок может быть , а не .

Что касается корпоративного долга, всегда важно думать наперед, взвешивать преимущества, а также потенциальные последствия структурирования долга таким образом, как вы делаете, и документировать по ходу дела, чтобы никогда не возникало вопроса о том, на что были потрачены деньги и кто несет ответственность за его выплату.

5 соображений о выплате долга при разводе — Финансовое планирование Лоуренса

Один из самых серьезных вопросов, связанных с разводом, звучит так: «Должны ли мы выплатить долг до развода?» Хотя во многих ситуациях это кажется довольно простым, бывают случаи, когда ответ может быть не таким однозначным. Эта статья содержит пять вещей, которые следует учитывать при выплате долга.

1. Что это за долг?

Оба супруга должны хорошо понимать свою непогашенную задолженность.Однако это не всегда так. Если у вас несколько долгов, вы можете рассмотреть следующие факторы при выборе вариантов:

• Процентная ставка: вообще говоря, выплата долга с более высокой процентной ставкой принесет вам большую выгоду, поскольку ваши процентные платежи будут ниже.
• Необеспеченный долг и обеспеченный долг: Обеспеченный долг, такой как ипотека или автокредит, обычно представляет собой более низкую процентную плату, чем необеспеченный долг, такой как кредитные карты или ссуды на подпись.
• Оборотная задолженность по сравнению с задолженностью в рассрочку: Оборотная задолженность, как и кредитные карты, имеет гибкие варианты оплаты с неограниченным сроком действия. И наоборот, задолженность в рассрочку, такая как ссуда под залог собственного капитала (не путать с кредитной линией под залог собственного капитала или HELOC), обычно будет иметь фиксированную сумму ссуды, регулярные платежи и запланированную дату выплаты.

Информация о размере и типе долга поможет вам решить, какой вариант лучше всего. Например, хотя процентная ставка является важным фактором, она не всегда может быть основным фактором.

Допустим, у вас есть автокредит под 8% годовых и HELOC под 5% (плавающая ставка). Если вас беспокоит, что ваш супруг / супруга накопит кучу долгов по вашему HELOC, вы можете решить, что лучше выплатить HELOC, и заморозить кредит. Хотя ваш автокредит может иметь более высокую процентную ставку, выплаты фиксированы, и сложно увеличить остаток.

2. Чей это долг?

Это может быть довольно сложно, поскольку необходимо учитывать две вещи.

Во-первых, считается ли долг семейным или раздельным? Это юридический вопрос. Ответ на этот вопрос отличается от случая к случаю. В каждом случае судья имеет полное право усмотрения, потому что оно зависит от нескольких факторов, таких как:

• В каком штате вы живете? Определения супружеской собственности могут различаться в зависимости от штата, в котором вы живете. Однако ваш семейный адвокат должен помочь вам понять, как законы вашего штата могут применяться в вашей конкретной ситуации.
• Долг возник во время вашего брака? Старая студенческая ссуда, полученная до вашего брака, с большей вероятностью будет считаться отдельным долгом, чем кредитная карта, которая была открыта во время вашего брака.
• Несете ли вы юридическую ответственность по долгу? Другими словами, вы оформляете ипотеку, или это кредитная карта только на имя вашего супруга?
• Получили ли вы выгоду от долга? Даже если вы не несете ответственности перед кредитором, судья может решить, что вы можете нести ответственность за часть отдельно удерживаемого долга вашего супруга (-и), если он определит, что вы получили выгоду от товаров или услуг, приобретенных на этот долг.

Есть второй момент, который не менее важно понять. Если вы несете ответственность перед кредитором за совместно удерживаемый долг, вы все равно можете нести ответственность по этому долгу, если ваш (нынешний) бывший супруг не производит платежи. Это верно, даже если декрет о разводе возлагает на бывшего партнера ответственность за выплаты.

Типичным примером является развод, при котором один из супругов получает основное место жительства.

• Семейная или раздельная задолженность — это решение, которое может принять только судья при окончательном разводе.Даже если долг выписан только на имя вашего супруга, судья может определить, что вы несете ответственность, исходя из других обстоятельств дела.
• Даже если урегулирование развода определяет, что вы не несете ответственности за выплату долга, кредиторы не связаны условиями урегулирования. Другими словами, если ваше имя все еще фигурирует в ипотеке, а ваш бывший супруг перестает вносить выплаты по ипотеке, кредитор может обратиться за ВАМИ за платежами.

Если вы не уверены в том, какая задолженность в настоящее время является непогашенной на ваше имя, вам следует бесплатно получить кредитный отчет на сайте www.Annualcreditreport.com. Каждое из трех кредитных бюро (Equifax, Transunion и Experian) обязано бесплатно предоставлять каждому потребителю ежегодный кредитный отчет. Каждый кредитный отчет должен содержать следующее:

• Кредитные счета: он должен включать тип счета, дату открытия счета, кредитный лимит, баланс счета, историю платежей.
• Список кредитных запросов: сюда входят любые запросы, которые вы инициировали, а также любые запросы, которые кредитор мог сделать, чтобы предложить вам кредит.
• Общедоступная информация: сюда могут относиться действия коллекторских агентств, а также банкротства или судебные процессы.

Вы можете попросить кредитный отчет, чтобы лучше понять, за какой долг вы несете ответственность перед кредиторами, в дополнение ко всему, что может быть указано в декрете о разводе.

3. Сможете ли вы выплатить долг до того, как ваш развод станет окончательным?

Часто бывает достаточно активов для погашения возобновляемой задолженности, таких как кредитные карты или кредитные линии.Если это так, вы можете подумать о том, чтобы выплатить эти долги и двигаться дальше. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при попытке решить, сможете ли вы выплатить долг:

• Сколько у вас ликвидных активов (наличные, краткосрочные компакт-диски и т. Д.)? В идеале у каждого супруга должно быть достаточно средств, оставшихся после выплаты долга, чтобы иметь резервный фонд.
• Если вам нужно продать ценные бумаги, чтобы получить наличные, на каком счете они находятся? Если возможно, вам следует воздержаться от необходимости копаться на пенсионном счете.Снятие средств с большинства пенсионных счетов (кроме счетов Roth) увеличит ваш налогооблагаемый доход. Если вы не знаете о налоговых последствиях, это может быть плохим решением. Если вы продаете ценные бумаги со счета после уплаты налогов, любой прирост капитала облагается налогом по предпочтительной налоговой ставке.
• Какой вид долга вы хотите погасить? Для большинства людей задолженность должна быть выплачена в следующем порядке:
• Необеспеченный долг: сюда входят долги по кредитным картам и потребительские ссуды. Это также может включать ссуды до зарплаты или другие виды хищнических долгов с смехотворно высокими процентными ставками.
• Оборотный долг: сюда входят такие вещи, как кредитные линии под залог собственного капитала, по которым нет фиксированного графика платежей. Закрытие счетов с возобновляемым долгом снижает вероятность того, что один из супругов может взыскать большую сумму долга без ведома другого.
• Автокредит: это может быть рассмотрено, если один из супругов получит машину, а другой знает, что они все еще могут нести ответственность за платежи. Однако автокредиты обычно имеют фиксированный график платежей, что означает, что выплаты предсказуемы.

Вероятно, вы не включили бы задолженность по ипотеке или студенческой ссуде в список долгов, подлежащих погашению. Ипотечные ссуды обычно слишком велики, чтобы рассматривать их погашение, а студенческие ссуды обычно приписываются тому или иному супругу. Однако они могут потребовать некоторого анализа, например, можно ли рефинансировать ипотеку на имя одного из супругов.

4. Закрываем ли мы счета при погашении остатков?

У закрытия счетов есть свои плюсы и минусы при погашении остатков, особенно с помощью кредитных карт.

Плюсы:

• Чувство выполненного долга. Обычно это верно для пар, у которых в прошлом была большая задолженность по кредитной карте.
• Борьба с небрежными расходами. Многие люди, которые выплачивают задолженность по кредитной карте, в конечном итоге снова возвращаются, потому что они никогда не сосредотачивались на исправлении поведения, которое изначально привело их к неприятностям. Это особенно актуально для людей, которые выплачивают долг непредвиденным образом, например, в виде бонуса или возврата налога.
• Ограничение возможности одного из супругов участвовать в разрушительных тратах.Многие браки заканчиваются на плохих условиях, когда некоторые супруги назло хотят совершать деструктивные поступки. Иногда это может включать сокрытие активов или трату больших денег.

Минусы:

• Влияние на кредитный рейтинг. Это особенно важно, если у одного из супругов кредитная история значительно меньше, чем у другого. Это может часто случаться при серых разводах, когда значительная часть истории кредитных карт и автокредитов записывается только на имя основного кормильца.Люди, у которых есть только одна совместная кредитная карта, должны уделять особое внимание тому, чтобы закрытие этой карты не повлияло на способность супругов самостоятельно получить кредит.
• Утрата финансовой гибкости. Это особенно важно, поскольку оба супруга испытают некоторую финансовую неопределенность в первый год после развода. Хотя вам не следует использовать кредит для финансирования своего образа жизни, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, когда доступ к кредитам имеет большое значение.Отсутствие доступа к кредитам, как указано выше, наносит двойной удар по супругу, у которого может не быть других вариантов в чрезвычайной ситуации.

5. Как это работает по отношению к разделу ваших активов?

Решение о выплате долга должно совпадать с тем, как делятся активы. Если имеется достаточно ликвидности для погашения «безнадежной задолженности», такой как кредитные карты и ссуды на подпись, это может быть легким делом. Однако, если вам нужно продать акции или паевые инвестиционные фонды, чтобы погасить долг, в то время это может не иметь смысла.

Кроме того, легко зайти слишком далеко, не осознавая этого. Если вы слишком сосредоточитесь на попытках избавить вас от долгов при разводе, вы и ваш бывший можете принять решения, которые в конечном итоге навредят вам.

Заключение

Управление долгом во время развода может быть трудным. Это особенно сложно, поскольку существует множество других факторов, которые становятся более важными во время бракоразводного процесса. Однако правильное решение любых проблем, связанных с задолженностью, во время бракоразводного процесса облегчит обоим супругам продвижение вперед.

Если вы хотите разобраться в своей финансовой жизни после развода, свяжитесь с нами. В Lawrence Financial Planning мы будем рады запланировать бесплатный телефонный звонок, чтобы узнать, чем мы можем быть вам полезны.

разводов? Вот как беспрепятственно погасить задолженность

В наши дни совместная задолженность, такая как ссуды на покупку автомобиля и жилья, а также взносы по кредитной карте, является частью семейных финансов. Таким образом, при разводе речь идет не только о разделе активов, но и о ссудах вместе взятых.

Возможно, вы договорились о праве собственности на дом, но кто будет обслуживать ссуду, взятую на его покупку? Что происходит с автомобилем, взятым в аренду? Пары, добивающиеся развода, часто оспаривают права друг друга на активы и забывают о совместных обязательствах, с которыми сложнее справиться. Это связано с тем, что в этом участвует также третья сторона — кредитор. Поэтому важно, чтобы вы заранее решили, как разделить эти долги с наименьшими возможными трениями.

В качестве первого шага вы должны проинформировать банк, поскольку кредитные соглашения часто требуют, чтобы вы уведомляли кредитора о таких изменениях в вашей жизни.Банк не будет вмешиваться, если не произойдет каких-либо изменений в праве собственности на недвижимость или невыполнения платежа. Таким образом, если оба решат продолжить разделение бремени ссуды даже после разлуки, у кредитора не будет никаких проблем.

Проблема возникает, когда один из супругов не хочет оставаться со-заявителем, если он / она не получает права собственности на собственность. В таком случае другой супруг может согласиться передать ссуду на свое имя. Однако в некоторых случаях это может быть неприемлемо для банка.

Это связано с тем, что для увеличения суммы кредита обычно берутся совместные ссуды. «Если совместные заявители решат разойтись, основная цель совместного заимствования будет достигнута. Таким образом, кредиторы, как правило, неохотно конвертируют совместные ссуды в ссуды для одного заемщика», — говорит Камлеш Рао, исполнительный вице-президент Kotak Mahindra Bank.

Если бы банк санкционировал выдачу кредита исключительно на основании дохода основного заемщика, ему было бы легче ответить на звонок и исключить другое имя из соглашения.Но даже в таких случаях банки проводят должную осмотрительность, переоценивая кредитоспособность лица, которому будет передана ссуда.

«Банк рассмотрит новое предложение о погашении и может согласиться только в том случае, если все его критерии расчета будут выполнены», — говорит Рао.

Критерии исключения вашего имени в качестве поручителя из ссуды вашего супруга такие же; банк не очистит ваше имя, пока не получит альтернативу.

Простое уведомление кредитора о разводе и раскрытие деталей решения о разводе не избавит вас от ответственности. Итак, убедитесь, что вы получили письменное уведомление от кредитора по этому поводу. В противном случае договор о ссуде отменяет решение суда, даже если в постановлении о разводе установлены условия выплаты ссуды.Вы по-прежнему будете нести ответственность за погашение, и любой дефолт повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Лучший способ сделать это — перевести ссуду в другой банк. «С административной точки зрения перенос вашего счета в новый банк более удобен. Вы можете представить это как новый случай, когда собственность принадлежит единственному владельцу, и поделиться своими финансовыми данными. Если в этом случае все в порядке, банк будет больше чем счастлив получить новый бизнес », — говорит Харш Рунта, генеральный директор Apnapaisa.com.

Другой вариант — погасить долги. Банк не заинтересован в праве собственности на актив и будет ожидать выплаты с обеих сторон. Следовательно, оба могут продать актив, чтобы погасить ссуду. Убедитесь, что совместно заемная ссуда предоставлена ​​под собственность, находящуюся в совместном владении, поскольку выручка от продажи поступит тому лицу, на имя которого зарегистрирована собственность. Если нет, смените владельца. В качестве альтернативы один из вас может взять дополнительную ссуду, выкупить своего супруга и передать актив на свое имя.

На этом ваши банковские проблемы не заканчиваются.Сберегательные счета, шкафчик в банке, счет демата — все, что связано, должно быть закрыто.

Если совместный счет является основным сберегательным счетом одного супруга, он / она может преобразовать его в единый счет. Это легко сделать с согласия обоих держателей.

Однако совместные демат-счета должны быть закрыты. Любые средства на счете могут быть ликвидированы или переведены на новые отдельные счета с согласия обоих. Для шкафчиков оба должны присутствовать в отделении банка для завершения формальностей передачи; впоследствии можно арендовать новые шкафчики с одним держателем.

вещей, которые следует помнить о принятии долга при разводе

При разводе многие пары много думают о том, кому какое имущество достанется. Пары могут потратить много времени на споры из-за стоимости имущества, которое будет разделено. Тем не менее, пары редко задумываются о том, кто получит какой долг, и даже когда они это сделают, они часто не принимают во внимание должным образом, будет ли то, на что они согласны, будет эффективным.

Разделение семейного долга

Тот факт, что вы и ваш бывший решаете, кто будет нести ответственность за задолженность при разводе, не означает, что кредитор должен вас слушать.Кредитор имеет законное право преследовать того, кто несет юридическую ответственность за долг.

Например, если вы в одиночку взяли кредитную карту и взяли на себя долг, компания, выпускающая кредитную карту, пойдет за вами — им не нужно преследовать вашего бывшего только потому, что он или она согласились нести ответственность по вашему долгу (хотя вы можете иметь возможность преследовать вашего бывшего в суде по семейным делам, если он или она не платит кредитору).

То, что ваш бывший партнер согласился выплатить долг при разводе и не выплатил его, не является защитой от взыскания.Это верно, даже если вы оба взяли долг совместно. Вот почему при разводе, если вы можете, парам может быть легче попытаться принять долги, за которые они в любом случае несут юридическую ответственность.

Проблемы с ипотечным кредитом

Часто разводящиеся супруги пытаются разделить долг, который нельзя даже поделить. Например, пара может указать в соглашении о разводе, что муж будет нести ответственность за выплату ипотечной ссуды. Однако жена может быть единственным именем в ссуде и, следовательно, единственным лицом, несущим юридическую ответственность по долгу.Ипотечная компания не собирается менять имя в ссуде только в соответствии с вашим соглашением о разводе.

Фактически, если у мужа есть вопросы и он хочет связаться с кредитором, у него могут возникнуть проблемы с получением информации — в документах кредитора говорится, что жена является заемщиком и, следовательно, единственным лицом, которое может получить информацию о ссуде.

Если муж не платит, банк лишит права собственности на имущество — это не защита, которую муж согласился заплатить и нарушил соглашение о разводе.Не только имущество могло быть потеряно, но и жена могла оказаться в долгу перед банком.

Проблемы с кредитом

Помните, что в любой ситуации, когда один из супругов принимает долг, который другой супруг по закону обязан выплатить, также возникают проблемы с кредитом.

В нашем примере с ипотекой, если муж платит, но, как правило, платит поздно, на кредитоспособность жены негативно повлияют повторяющиеся просроченные платежи. То же самое и с соглашениями о выплате автокредитов, кредитными картами, арендной платой или любыми другими видами финансовых обязательств.Супруги, которые по закону обязаны платить долги, но полагаются на бывших супругов в их выплате, всегда рискуют, что их кредит будет поврежден из-за просрочки или неплатежей бывшим супругом.

Вопросы о задолженности, потере права выкупа или проблемах с потребительским кредитом? Свяжитесь с адвокатами по правам потребителей в Майами в Jacobs Legal сегодня.

Door-to-Door Sales Rules Can Help Consumers

Что происходит со студенческой ссудой при разводе?

Никто не скажет, что развод был особенно приятным временем в их жизни.Наряду с эмоциональным напряжением возникает логистическая головная боль: кто и что получит. И хотя вы оба можете работать, чтобы сохранить как можно больше активов, можно с уверенностью предположить, что ни один из них не тянется к семейному долгу.

Так кто же застрянет с короткой соломинкой? Справиться с обязательствами по студенческим долгам во время развода может быть непросто, поэтому мы поделимся ответами, которые вам нужны больше всего.

Считаются ли студенческие ссуды семейным долгом?

Перво-наперво: знание того, является ли ваша (или ваша супруга) ссудой на обучение семейным долгом, поможет вам предсказать, как с ними будут обращаться в случае развода.

Это довольно просто: если вы взяли ссуду на учебу до того, как вступили в брак, это не семейный долг. Вы — единственная ответственная сторона за эти ежемесячные счета. То же самое и с кредитами вашего супруга.

Но если вы брали студенческие ссуды, когда были в браке, эти ссуды считаются семейным долгом.

Несете ли вы ответственность за студенческие ссуды вашего супруга?

Даже если ваша (или ваша супруга) ссуда на обучение считается семейным долгом, это не обязательно означает, что другая сторона будет нести ответственность за нее в случае развода.

Поясним:

Напоминаем, что если кто-то из вас заключил брак с кредитом, это отдельная собственность, поэтому нет совместной ответственности. Но что, если вы и ваш супруг женаты, и один из вас решает взять ссуду, чтобы вернуться в школу? Здесь все начинает усложняться.

Развод рассматривается в суде штата, что означает, что каждый штат может устанавливать свои собственные правила распределения собственности и долга при разводе. К счастью, штаты следуют довольно схожим критериям, но есть два разных метода рассмотрения распределения: собственность сообщества и справедливое распределение.Государства следуют одной из этих двух моделей.

В состоянии общинной собственности семейное имущество и долги делятся между сторонами в соотношении 50-50 при расторжении брака. В государстве справедливого распределения суды рассматривают доказательства и принимают решение о наиболее справедливом способе распределения семейной собственности. Хотя разделение 50 на 50 может быть легче вычислить, большинство штатов придерживаются модели справедливого распределения. Это означает, что определение ответственности по студенческим ссудам вашего супруга не будет черно-белым.

Суды учитывают ряд факторов при принятии этого решения, в том числе:

1. Получил ли супруг (а), посещающий школу, степень

Профессиональные степени фактически считаются собственностью в глазах закона, поэтому, если вы или ваш супруг получили степень в результате получения студенческой ссуды, эта степень может считаться семейной собственностью в зависимости от того, где вы живете.

Если вы живете в штате, где диплом, полученный в браке, считается семейным имуществом, то любой долг, возникший при получении этой степени, также может считаться супружеским долгом.

2. Использовались ли деньги ссуды на оплату учебы и принадлежностей или на проживание

Как вы, вероятно, знаете, не все деньги студенческой ссуды идут непосредственно в школу. Если часть ссуд была использована не для оплаты обучения или учебников, а вместо этого для поддержки расходов на жизнь обоих супругов, долг, скорее всего, будет считаться разделенным.

3. Имеют ли супруги равные доходы

В штатах со справедливым распределением бракоразводные дела принимают все свои решения через призму справедливости.Таким образом, если одна сторона имеет очень небольшой доход или совсем не имеет дохода — особенно если они отложили свои собственные карьерные цели, чтобы поддержать супруга через свое образование и карьерные устремления, — суды с меньшей вероятностью назначат им значительную часть задолженности по студенческому кредиту.

Распределяются ли студенческие ссуды при разводе?

В конце концов, вы хотите знать, будете ли вы отвечать за студенческие ссуды своего супруга (-и) или они должны будут помочь вам выплатить ваши ссуды. И, как и в случае со многими другими вещами в жизни, ответ зависит от обстоятельств.

Если одна из сторон вступила в брак с помощью студенческих ссуд, эти ссуды остаются собственностью этой стороны — даже при разводе.

Однако, если вы или ваш супруг (а) получали студенческие ссуды во время брака, то вы, вероятно, будете полагаться на тонкое решение судьи о том, следует ли — и в какой сумме — разделить ссуды между вами двумя. Юрист может помочь вам изучить все факторы и принять обоснованные решения по мере прохождения процесса.

Для многих развод создает новую сложную финансовую реальность.Если изменение обстоятельств повлияло на вашу способность оплачивать счета, подумайте о рефинансировании студенческих ссуд, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Что происходит с долгом при разводе

Долг сам по себе может быть страшной вещью. В сочетании с разводом это может показаться непреодолимым. Поскольку финансовые проблемы являются одной из основных причин распада брака, часто бывает трудно привлечь обе стороны на одну страницу, когда дело доходит до урегулирования многочисленных ссуд, кредитных карт и других долгов, накопившихся во время брака.Еще больше усложняет ситуацию то, что общеизвестные знания чреваты дезинформацией о том, кто несет ответственность за выплату долгов и на кого могут рассчитывать кредиторы в случае дефолта.

Надеясь на начало новой жизни и желая лучше понять, кто за что отвечает, пары, которым грозит разлука, часто посещают наши офисы в поисках информации. Обычно они задают вариант следующих двух вопросов:

1. Являюсь ли я женатым, отвечаю ли я по долгам своего партнера?
2. Как лучше всего уладить наши накопления, чтобы мы не ссорились друг с другом в течение месяцев или потенциально лет после завершения нашего развода?

Первое и самое главное — нет, брак не обязательно означает, что вы несете ответственность по долгам своего партнера.Но может. Чтобы лучше понять правила, касающиеся долга в браке и процесс урегулирования его в случае развода, полезно рассмотреть два вида долга, которые, вероятно, будут существовать во взаимосвязи, с правилами и последствиями каждого из них.

Совместный долг

Совместная задолженность — это такая задолженность, в которой более одной стороны подписали совместную подписку по долгу — будь то ссуда, кредитная линия, кредитная карта или ипотека. Это также может быть долг, который гарантировал другое лицо, если кредит одной стороны был достаточно плохим, чтобы получить его самостоятельно.Каждое лицо, подпись которого стоит на долговом договоре, несут равную ответственность по долгу — в данном случае оба супруга. В случае невыполнения обязательств кредитор может принять меры — от взыскания до потенциальных судебных исков — против любой или всех сторон с целью взыскания причитающихся денег.

В некоторых случаях разъединяющиеся пары могут заключить неофициальное или санкционированное судом соглашение о разделении долга поровну между обоими супругами. Это может включать требование равной оплаты данного долга обеими сторонами.Это также может означать разделение ответственности за один совместный долг перед первым супругом и другой совместный долг перед вторым. Однако важно отметить, что только супруги связаны решением суда или неформальным соглашением. В глазах кредитора долг по-прежнему находится в совместной собственности. Следовательно, они имеют право преследовать другую сторону в случае ее невыполнения.

Индивидуальный долг

Индивидуальные долги — это те долги, по которым только одно лицо подало заявку и подписалось на получение долга. Соглашение заключается между отдельным лицом и кредитором.Это может быть задолженность, полученная до или после вступления в брак, и может включать кредитные карты, задолженность по подоходному налогу, ссуды на покупку автомобиля или финансирование, личные ссуды, овердрафт, кредитные линии и многое другое. Поскольку только один супруг подписал контракт о выплате долга, только он несет юридическую ответственность за его возврат. В случае невыполнения обязательств кредитор не может обратиться за платежом к другому супругу.

Во многих случаях остаток по индивидуальному долгу мог быть результатом покупок, сделанных одним из супругов, или, возможно, способствовал покупке общих активов, таких как мебель.Однако это не влияет на право собственности на долг и не влияет на то, кого кредитор может требовать для погашения. Правила определяют, кто владеет долгом, не обязательно, кто использовал его или извлек из него выгоду. Принимая во внимание это, некоторые пары могут также принять решение заключить соглашения о раздельном проживании, как указано выше, когда каждый из супругов соглашается выплатить часть индивидуального долга или когда каждый индивидуальный долг делится на долю любого из супругов. Как указано выше, даже если суд постановил, решение затрагивает только пару, и кредитор все равно будет преследовать только владельца долга в случае дефолта.

Задолженность, развод и банкротство

Последствия долга после развода выходят за рамки решения, кто за что будет платить. Преимущества двойного разделения доходов и расходов, которые возникают в браке, обычно облегчают обоим супругам оплату долгов и других счетов. Понятно, что одному человеку гораздо сложнее справиться с этими расходами в одиночку. Из-за этого один или оба супруга часто подают заявление о банкротстве или потребительском предложении вскоре после развода.Если только один из супругов заявляет о банкротстве, это перекладывает тяжелое бремя любых совместных долгов на другого супруга. В лучшем случае это значительно увеличивает размер долга другого супруга и задерживает их освобождение от долгов. В худшем случае это может заставить второго супруга также подать заявление о банкротстве или потребительском предложении.