МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как погасить кредит досрочно в почта банке: Банковская терминология от «А» до «Я» – словарь основных банковских терминов и понятий — Почта Банк

условия, способы закрытия кредита и порядок действий

Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.

Содержание

Скрыть
  1. Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?
    1. Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке
      1. Специфика частичного погашения кредита
        1. Особенности полного погашения кредита

            Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.


            К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.

            Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?

            Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.

            Способы досрочного погашения кредита

            В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).

            Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.

            Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.

            Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:

            • через терминал банка;
            • воспользовавшись клиентским онлайн-банком;
            • платежом, совершённым через точки банков (организаций) партнёров.

            Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.


            Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.

            Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.

            Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.

            Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке

            Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:

            • составить и направить в адрес банка соответствующее заявление, в котором указывается тип планируемого погашения, частичное (ЧДП) либо полное (ПДП).

            Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).

            • Специалисту, принимающему звонок, потребуется предоставить следующую информацию: ФИО заёмщика, номер договора кредитования, величину вносимой суммы.

            До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.

            • В дату очередного платежа, установленную графиком, приложенным к кредитному договору, осуществляется списание денежных средств в счёт погашения займа;
            • Новый график предоставляется клиенту в течение суток после списания внесённой суммы (при осуществлении ЧДП).

            При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.


            Специфика частичного погашения кредита

            Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:

            • данное действие позволяет только уменьшить сумму платежей, вносимых ежемесячно;
            • заявление о ЧДП можно подать по телефону, без личного посещения офиса;
            • при отсутствии подобного уведомления, независимо от величины суммы на вашем счёте, будет списана только величина текущего платежа. Поэтому уведомление является обязательной процедурой при ЧДП;
            • через сутки после списания рекомендуется убедиться в том, что операция прошла штатно.
            Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.


            Особенности полного погашения кредита

            • клиенту требуется обязательно уведомить банк о принятом решении по ПДП.

            Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.

            • За 3-5 суток до даты очередного платежа требуется внести нужную для списания сумму на счёт;
            • Через сутки после списания рекомендуется получить в отделении банка справку об отсутствии задолженности по данному кредиту;
            • Остаток денег на кредитном счёте, превышающий сумму долга по кредиту, по заявлению заёмщика может быть переведён на указанный им счёт;
            • Выполнение ПДП приводит к пересчёту оставшихся процентов по кредиту и полному закрытию счёта.

            Досрочное погашение кредита в Почта банке

            Почему следует досрочно погашать кредит в Почта банке?

            Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.

            Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
            Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:

            • 👍 При досрочке будущие проценты по кредиту за каждый месяц уменьшаются по сравнению с графиком без досрочки.. А следовательно уменьшается и общая переплата банку в виде процентов за весь срок пользования деньгами.
            • 👍 Досрочка ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Вы будете чувствовать себя психологически более комфортно, когда у вас в кармане больше наличных
            • 👍 При досрочном погашении появляются варианты возврата страховки, это еще больше уменьшает переплату по кредиту

            Читайте также: Как уменьшить переплату банку по кредиту?
            Уменьшение переплаты банку — основная причина, почему стоит досрочно погашать кредит в Почта банке

            Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.

            Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

            При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

            Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

             Loading …

            Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.

            Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

             Loading …
            Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

            Калькуляторы досрочного погашения Почта банка

            Рекомендуемые калькуляторы:

            Калькулятор досрочного погашения Почта банкаПерейти Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

            Порядок досрочной оплаты долга.

            Чтобы оплатить кредит до срока, нужно:

            • Составить заявление с указанием типа погашения. Документ на ЧДП составляется по горячей линии Почта банка не позднее  семи дней до даты следующего платежа. Практика показывает, что заявление принимается и за день.
            • Специалисту колл-центра нужно будет назвать ФИО, номер кредитного договора, вносимую сумму. Ее нужно обеспечить к дате ЧДП.
            • В дату платежа происходит погашение.
            • Новый график при ЧДП формируется на следующий день. При ПДП клиент может взять справку об отсутствии задолженности.

            Особенности частичной оплаты кредита в Почта банке.

            • При частично оплате допускается только снижать сумму ежемесячного платежа.
            • Заявление необязательно писать в отделении – достаточно уведомить по телефону.
            • Банк не станет списывать сумму, отличную от суммы планового платежа. Поэтому для частичного погашения важно уведомлять банк о своем желании.
            • Желательно на следующий день убедиться о списании денег, позвонив по телефону или обратившись в офис, и получить обновленный график оплаты.

            Особенности полной досрочной оплаты долга

            • Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
            • В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
            • После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
            • Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
            • При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.

            Образец заявления на досрочное погашение в Почта банке:

            Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению самому?

            Возврат страховых взносов при полном досрочном погашении.

            При оформлении кредита Почта банк также предлагает оформить страховку на выбранную сумму. Обычно сумма рассчитывается за первоначальный срок и включается в сумму кредита. При досрочном погашении возврат страховки в принципе не предусмотрен, и клиент остается застрахованным даже после погашения долга.

            Вернуть уплаченные страховые деньги можно только путем подачи заявления в страховую компанию, которая стандартно откажет в выплате. Поэтому рекомендуется сразу обратиться в суд. Опять же здесь заемщика ждут дополнительные судебные издержки. Поэтому при оформлении кредита стоит оценить необходимость страхования. Если сумма невелика, и кредит планируется погашать досрочно, то возврат уплаченной страховой суммы может обойтись дороже, чем оформление.

            Советуем почитать: Возврат страховки при досрочном погашении - когда это возможно?

            Популярные вопросы и ответы.

            💡 Что такое частичное досрочное погашение кредита?
            Досрочное погашение в Почта банке — вариант сэкономить на процентах по кредиту. Нужно погашать кредит суммами, которые больше ежемесячного платежа. При поступлении денег на счет и наличии на досрочку произойдет уменьшение долга по кредиту, на который начисляются проценты.
            💡 Стоит ли гасить заранее до даты ежемес. платежа?

            Заявление на досрочное погашение обрабатывается банковской системой в дату ежемесячного платежа. Если вы внесете деньги в начале платежного периода, то все равно они спишутся в ближайшую дату ежемесячного платежа. Поэтому вносить их заранее нет нужды. Они просто пролежат в банке без дела. Проще уж положить их на доходную карту, а потом за 2-3 дня снять и внести для досрочного погашения. Будет хоть какой-то доход.

            💡 Где взять заявление на досрочное погашение в Почта банке?

            Заявление на досрочное погашение можно взять на клиентской стойке(центре продаж). Кроме того возможно оформление заявления на досрочное погашение через горячую линию Почта банка(через Клиентскую службу)

            Заключение

            Таким образом, досрочная оплата возможна в Почта банке без штрафов и комиссий. Самостоятельно посчитать сумму для ПДП не получится, поэтому нужно уточнять по телефону или в контакт-центре. Вопрос о возврате страховки лучше уточнить при оформлении услуги с ссылкой на правила (доверять просто словам сотрудников не стоит, т.к. им выгодно здесь и сейчас продать страховую услугу, а что будет потом – мало кого волнует).

            Информация о банке

            Название банка

            Почта Банк

            Руководитель

            Руденко Дмитрий Васильевич

            Адрес

            107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8

            Корр. счет

            30101810245250000214

            Электронная почта

            [email protected]


            Дмитрий Тачков

            Создатель проекта, финансовый эксперт

            Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста

            оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

            Полезное по теме

            Калькулятор досрочного погашения кредита в Почта Банке

            Особенности частично-досрочного погашения

            Главный плюс частично-досрочного погашения долга в Почта Банке – существенная экономия средств. Кредитный онлайн-калькулятор поможет узнать выгоду независимо от величины процентной ставки и типа платежей:

            • При аннуитетных уменьшается размер задолженности. За счет этого можно сократить срок кредитования или размер ежемесячного взноса – если позволяют условия договора. Оба предложения позволяют заемщику сэкономить.
            • При дифференцированных – уменьшение остатка задолженности приводит к тому, что проценты начисляются на меньшую сумму. При этом вы также можете сократить срок кредитования. Стоит отметить, что данная схема изначально более выгодна для заемщика.

            Важно! При аннуитетной схеме выгодно уменьшать именно срок предоставления кредита, так как в этом случае экономия будет особенно заметной. Если вас устраивает размер ежемесячного взноса, сокращайте период выплаты.

            В зависимости от вашего выбора Почта Банк выполнит перерасчет и создаст для вас новый график.

            Выбор даты списания

            Существует два основных варианта – в дату оплаты по графику и в период между двух дат. В первом случае размер задолженности уменьшается на величину внесенной суммы. Во втором случае применяется более сложный расчет. Дело в том, что Почта Банк начисляет проценты ежедневно, а списываются они раз в месяц. Поэтому при досрочном внесении определенной суммы вначале оплачиваются начисленные к этой дате проценты, а оставшаяся часть идет на то, чтобы погасить основной долг. В следующем месяце вам нужно будет заплатить меньшую сумму.

            Совет! Не стоит привязывать внесение  денег к определенной дате, если есть возможность сделать это заранее. Чем раньше средства будут зачислены на счет, тем выгоднее для вас.

            В 2021 году кредитный калькулятор Выберу.ру дает возможность выбрать дату погашения займа, оформленного в Почта Банке и рассчитать экономию.

            Досрочное погашение : Mercedes-Benz Авилон Moscow

            1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

            для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

            2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.

            3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

            Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected]

            Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.

            После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

            При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

             После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

            • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
            • или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
            • или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

            Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

            • в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
            • направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
            • через кредитного специалиста дилерского центра.

            Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

            Калькулятор досрочного погашения кредита в Почта банке

            Почта Банк является розничным финансовым институтом с государственным участием, имеющим развитую сеть клиентских центров по всей территории РФ. Приоритетное направление деятельности – предоставление кредитов частным лицам и корпоративным клиентам. Заемщики банка могут воспользоваться любой из программ кредитования с выгодными условиями погашения, в том числе – досрочного. На текущий момент кредит может быть оформлен для покупки дома или автомобиля, под рефинансирование, на образование и путешествия, а также для других крупных расходов. По каждому кредитному продукту допускается досрочный способ погашения, условия которого можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора.

            Досрочное погашение кредита в Почта Банке рассчитать очень просто: в соответствующих полях калькулятора нужно указать основные параметры займа – дату оформления, период пользования и сумму кредита. Онлайн-инструмент рассчитает изменившиеся условия максимально точно, если указать процентную ставку и тип платежа. В Почта банке досрочное погашение займа разрешено двумя способами – частично или целиком. Выбор в пользу одного из вариантов зависит от ежемесячного дохода заемщика и его финансовой возможности произвести досрочное погашение.

            Виды досрочного погашения кредита в Почта банке

            Частичный способ закрытия займа предполагает внесение одинаковых по объему платежей в дополнение к обязательным. Полное погашение означает внесение вместе с обязательной выплатой однократного транша, соответствующего сумме оставшегося долга. При необходимости калькулятор поможет рассчитать значение однократного или частичного платежа. Оба варианта раннего закрытия долга позволяют заемщику сэкономить на комиссии, так как сокращается период пользования займом.

            Досрочный способ закрытия кредита не является желательным для финансового учреждения, поскольку лишает его дохода. Однако банк не может применять штрафные санкции или препятствовать каким-либо образом, если клиент планирует закрыть кредит раньше изначально установленного срока. Заемщику, в свою очередь, следует перечитать договор кредитования на предмет наличия в нем ограничений по сроку погашения займа. Если таковые отсутствуют, погасить задолженность можно в любой момент, без предварительного уведомления банка.  

            Особенности калькулятора досрочного погашения кредита Почта банка

            Онлайн-калькулятор помогает рассчитать изменения ключевых параметров займа в том случае, если действующий заемщик выбирает досрочный способ погашения. Этот инструмент будет также полезен потенциальным клиентам Почта Банка, которые хотели бы сравнить между собой условия погашения кредита в разных финансовых учреждениях. Поскольку программное решение работает онлайн, посещать банковское отделение для такого рода расчетов необязательно.

            Досрочное погашение кредита в Почта Банке рассчитать можно только в ознакомительных целях. Это программное решение рассчитывает досрочный вариант погашения займа, выдавая предварительный результат, который не следует считать абсолютно достоверным. Расчетные показатели не могут использоваться для принятия решений, связанных с личными финансами.

            Калькулятор частичного/полного досрочного погашения помогает заемщику определить, насколько целесообразен такой способ закрытия кредита применительно к его персональному или семейному бюджету. В расчетах не учитываются льготные условия кредитования для зарплатных клиентов и вкладчиков, а также дополнительные услуги банка. Чтобы ознакомиться с детальной информацией по условиям досрочного погашения займа, необходимо обратиться к специалисту по кредитованию или воспользоваться кредитным калькулятором с возможностью рассчитывать досрочное погашение.

            Погашали кредит досрочно в Почта банк? Столкнулись ли Вы с проблемами при досрочном погашении? Оцените досрочное погашение кредита в Почта банк от 1 до 5 звёзд.

            1937 голосов

            Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке

            Страховка по кредиту – это определенное снижение риска для займодателя. Оформляется она при выдаче кредита и служит неким гарантом выполнения обязательств со стороны заемщика. Услуга эта не обязательная, но активно навязываемая кредитными организациями. Сегодня практически все банки обязательно страхуют своих клиентов. Это отражается на сумме кредита, что не всегда устраивает людей. К тому же многие опасаются, что при отказе от услуги страхования получат отказ в получении денежного займа.

            «Почта Банк» страхование кредита также практикует, но здесь можно вернуть страховку. Как это сделать? В этом разобрались специалисты Бробанк.ру.

            Способы вернуть страховку

            При получении кредита клиенты часто не обращают внимания на предложенные ему страховки и соглашаются на все условия от организации, лишь бы быстрее получить необходимые денежные средства. Затем внимательно вчитываются в условия договора и понимают, что хотят отказаться от страхования. Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность на следующих условиях:

            • погасить кредит досрочно;
            • обжаловать условия договора.

            В первом случае достаточно понятно – займ возвращается досрочно и страховка уже не нужна. Но вернуть можно не всю сумму, а лишь часть. Такие подразумевает страховка кредита условия.

            Можно оформить возврат страховки по кредиту. «Почта Банк» предоставляет такую возможность

            Во втором – сложнее. При заключении договора важно внимательно читать все пункты и понимать ответственность подписания документов. Оспорить оформленные документы сложно, доказать факт навязывания услуги практически невозможно. Тем не менее, существуют сроки для пересмотра договора в части его страхования. Об этом информацию можно найти непосредственно в самом кредитном договоре.

            Как вернуть деньги

            При досрочном погашении займа в «Почта Банк» необходимо:

            1. В отделении банка взять справку о закрытии (погашении) кредита.
            2. Обратиться к страхователю с заявлением о частичном возврате денег за оформленную страховку.
            3. К заявлению приложить договор на оказание услуг по страхованию и справку о погашении кредита, копию паспорта.

            Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору. Но часть денег заемщик может получить обратно. Ответ от страховщика должен последовать не позднее 10 рабочих дней. Если организация отвечает официальным отказом, то клиент «Почта Банка» вправе подать исковое заявление в суд с требованием возврата части страховой суммы и компенсации расходов, связанных с подачей документов в суд.

            Вернуть в полном объеме сумму страхования не удастся, так как прошло время, заемщик пользовался кредитом, а страхующая организация обеспечивала безопасность кредитору

            Исходя из практики, можно сделать вывод, что страхующая организация без проблем возвращает часть денег, если остается незначительный период кредитования. Если же кредит был закрыт быстро, то сумма страхования большая и за нее приходиться побороться.

            Отказ от страховки при нежелании пользоваться навязанной услугой

            Клиента никто не вправе заставить подписывать соглашения и договора, но часто заемщики идут на все предложенные услуги, опасаясь отказа в выдачи кредита. А после получения денежных средств обжалуют дополнительную услугу страхования и пытаются вернуть за нее деньги. Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее.

            Порядок действия:

            • обратиться в «Почта Банк» с письменным заявлением об отказе пользования страховки;
            • сделать это не позднее пяти дней с момента подписания кредитного договора;
            • приложить ксерокопии документов удостоверяющих личность и договора на оказание услуги страхования.

            Но прежде чем обращаться в «Почта Банк» необходимо внимательно прочитать условия договора, чтобы убедиться в том, что нет пункта, содержащего информацию о невозможности возврата страховых взносов.

            Отказ от страховки — действие правомерное. Важно сделать это как можно скорее

            Также не стоит опасаться, что сотрудники «Почта Банк» откажут вам в возврате. Если обращение сделано вовремя и не противоречит условиям кредитного договора, то заявление будет принято и рассмотрено, а денежные средства возвращены заемщику.

            Отказ в возврате страховки

            Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор. Это может случиться по следующим причинам:

            • прошло более пяти дней после оформления договора;
            • наступил страховой случай с заемщиком кредита;
            • в договоре указана невозможность возврата денег за страхование.

            С одной стороны требования простые, но на деле не всегда получается вовремя обратиться в «Почта Банк», ставить заявление и обжаловать часть договора по страховке. Закон на стороне клиента всегда, поэтому необходимо добиваться своего. Отзывы по отказу от страховки разные. Кто-то без проблем возвращает свои деньги, кому-то приходиться долгое время вести переписку с банком и обращаться в суд. Решается данный вопрос в индивидуальном порядке.

            Может так сложиться, что «Почта Банк» откажет возвращать деньги, уплаченные клиентом за страховой договор

            Каждый заемщик должен понимать, что страховка – это не только навязанная услуга банком, без которой невозможно получить кредит. Это гарантия для кредитной организации того, что даже если с клиентом что-либо случиться и он не сможет выплачивать кредит, то банк не пострадает.

            Важно внимательно читать условия кредитного договора в «Почта Банк» перед подписанием, не стесняться спрашивать у менеджера о дополнительных услугах и как вернуть деньги за них. Сам заемщик должен нести ответственность за свои обязательства перед банком, чтобы не пришлось в будущем решать конфликтные ситуации в судебном порядке. Возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» – реально при соблюдении всех условий, прописанных в договоре и уставе организации.

            Об авторе

            Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

            Эта статья полезная?

            ДаНет

            Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

            Комментарии: 28

            Банковская хитрость. Чем сейчас опасно досрочное погашение кредита

            Многие заёмщики думают, что досрочно выплатить кредит — самый лучший вариант действий в кризис. Это действительно правильное решение. Но только в том случае, если заёмщик собирался погасить кредит в ближайшее время и на это есть деньги. Причём не последние.

            — В то же время, когда курс доллара растёт, есть и риск увеличения инфляции. В таком случае выгоднее выплачивать кредит в обычном режиме, — считает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — Дело в том, что инфляция просто «съедает» ставку по кредиту. В любом случае торопиться с досрочным погашением займа не стоит, пока не создана подушка безопасности.

            Иначе, вернув долг банку досрочно и не имея запаса денег, очень легко можно опять пойти за новым кредитом. И не исключено, что под более высокий процент.

            Ещё один риск, с которым могут столкнуться заёмщики, быстро погасившие кредит, — это испорченная кредитная история. Вопреки распространённому мнению, банки вовсе не рады, если клиент возвращает им заём досрочно. Особенно если это происходит сразу же или через несколько месяцев после выдачи денег.

            — Кредитование — это не благотворительность, а бизнес, — поясняет эксперт по фондовому рынку компании «БКС Брокер» Михаил Зельцер. — Банку выгодно привлечь клиента на обслуживание именно на длительный период. Таким образом он обеспечивает себе постоянный и прогнозируемый денежный поток.

            По словам Михаила Зельцера, продолжительность кредита и размер платежей влияют на кредитный рейтинг, по которому оценивается надёжность заёмщика.

            Больше всего банкам не нравится, если клиент делал досрочное погашение неоднократно. В этом случае его могут счесть непостоянным заёмщиком. В следующий раз в кредите могут отказать.

            Также кредитную историю можно испортить, если допустить просрочку. В нынешней ситуации у многих заёмщиков такой риск возрастает. Как отмечает эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский, сейчас хорошей стратегией может стать частично досрочное погашение. Но и в этом случае не стоит пытаться платить больше ежемесячно, даже если с деньгами не очень хорошо. Иначе в будущем можно допустить просрочку по платежу. Это тоже негативно скажется на кредитной истории.

            Если же до окончания срока кредита осталось немного, то торопиться обычно не имеет смысла. Все основные проценты банку уже выплачены, как и расходы на страховку.

            В этом случае бывает выгоднее положить свободные деньги на депозит. Доход может быть больше, чем переплата по процентам.

            — Сейчас, когда у многих есть риск снижения доходов, хорошо бы иметь запас денег в размере три-шесть среднемесячных расходов, включая платежи по кредитам, — рекомендует главный аналитик «Телетрейд» Марк Гойхман. — По такому же принципу стоит выбирать график платежей после частичного досрочного погашения. Если уменьшить срок кредитования, но оставить сумму ежемесячного взноса, то в целом вы заплатите меньше процентов. Однако если есть необходимость снизить именно ежемесячный платёж, экономить «здесь и сейчас», то лучше сохранить период кредита.

            Многие банки сейчас предлагают рефинансировать кредиты путём их досрочного полного погашения из нового кредита с более низким процентом. Здесь нужно скрупулёзно подсчитать, а есть ли экономия и насколько она существенна. Как поясняет Марк Гойхман, банк может предложить ставку на 0,2−0,3 процентных пункта меньше, но при этом у него будут дополнительные комиссии или более дорогая страховка. В результате банк переманивает себе клиента низким процентом, но заёмщик переплачивает ему за обслуживание кредита.

            Нина Важдаева

            5 вещей, которые можно и чего нельзя делать при досрочном погашении личной ссуды

            Когда вы приближаетесь к концу долгого пути по ссуде, возникает соблазн завершить платежи на несколько месяцев раньше. Кто не жаждет обнуления этого баланса?

            Но прежде чем вы окунетесь в свои сбережения или воспользуетесь неожиданным притоком наличных денег для погашения личной ссуды, важно убедиться, что ваша другая финансовая база покрыта.

            Понимание ваших финансовых целей — и куда входит выплата ссуды — упростит управление ссудой.

            Вот три правила, которые следует соблюдать, и два, о которых не следует забывать, если у вас возникнет соблазн досрочно выплатить личный заем.

            В первую очередь расставьте приоритеты в своих ежемесячных расходах

            Ваши ежемесячные расходы — такие как аренда, коммунальные услуги и продукты — это то, что вам нужно для жизни. Но также считайте долги, такие как кредитные карты и студенческие ссуды, важными платежами, которые нельзя пропустить, — говорит Кайсе Кресс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Physician Wealth Services.

            «Кому бы вы ни были должны, это просто фиксированные платежи», — говорит она.«Это всего лишь часть ваших расходов на жизнь, которую вы должны оплатить».

            Автокредиты и ипотека часто обеспечиваются вашей собственностью, и вы не должны рисковать потерять свой автомобиль или дом в связи с внесением дополнительного платежа в счет необеспеченной ссуды.

            Кресс говорит, что пропуск выплаты долга может превратиться в дурную привычку, поэтому она обычно не рекомендует этого делать.

            «Даже если кредитор позволяет вам [пропустить платеж] и это не повредит вашей кредитной истории, я просто думаю, что это неправильный образ мышления», — говорит Кресс.

            Есть отложенные сбережения

            Приоритетность сети безопасности перед дополнительными выплатами по личному кредиту может обеспечить вам финансовую безопасность в случае неожиданных расходов, говорит Тара Туссинг Унверзагт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Калифорнии.

            Ваша экономия предназначена для защиты от худших сценариев, таких как потеря работы, неотложная медицинская помощь или ремонт дома. Одно из практических правил для чрезвычайных сбережений — держать под рукой расходы от трех до шести месяцев.

            Унверзагт говорит, что если взять небольшую сумму из сбережений для отправки последнего платежа по кредиту на месяц или около того раньше, то это может сработать.«Просто не принимайте так много или так часто, чтобы в чрезвычайной ситуации вы оказались уязвимыми», — говорит она.

            Знайте, идет ли ваш заем с комиссией за досрочное погашение.

            Немногие кредиторы все еще взимают комиссию за досрочное погашение вашей ссуды, называемую комиссией за досрочное погашение. Эти комиссии гарантируют, что кредитор получит прибыль от вашей ссуды, даже если вы сэкономите на процентах за счет досрочного погашения.

            Если ваша ссуда предусматривает комиссию за досрочное погашение, посчитайте, будет ли процент, который вы будете платить в оставшиеся месяцы, выше, чем комиссия, говорит Роки Зиглер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Иллинойса.

            Если у вас осталось всего несколько платежей и вы хотите получить комиссию в тысячи долларов, возможно, вам лучше подождать и внести ежемесячные платежи, — говорит он.

            Не отбирайте пенсию, чтобы погасить долг

            Если доходность вашего пенсионного счета выше, чем годовая процентная ставка по ссуде, вы можете подумать о разделении дополнительного платежа между счетами.

            Личные займы предоставляются с годовой процентной ставкой от 6% до 36%, в то время как доходность Roth IRA, например, зависит от вложенных в него инвестиций.

            Kress рекомендует погасить долг под высокие проценты, прежде чем делить дополнительные денежные средства между инвестициями и выплатами по долгу.

            Тем не менее, «ваша ссуда никогда не вернет вам деньги», — говорит она. Так что не пропускайте ежемесячные пенсионные взносы, чтобы сделать несколько дополнительных выплат.

            Рассмотрите подход, который служит как вашему непосредственному желанию быть свободным от долгов, так и вашему будущему «я», который, вероятно, захочет уйти на пенсию.

            Не переусердствуйте

            Наличие ежемесячного бюджета и системы безопасности — необходимость, говорит Тейлор Венанци, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Пенсильвании и владелец Activate Wealth.Кроме того, он предостерегает от того, чтобы идеальное становилось врагом хорошего.

            Даже если деньги могут пойти на снижение ваших ежемесячных платежей по чему-то вроде кредитной карты, это не значит, что вкладывать их в ссуду — плохой выбор, если вы действительно этого хотите.

            «Есть действительно хорошие решения, а есть лучшее, — говорит он. «Иногда вам просто нужно взвесить интеллектуальные преимущества полного списания одного [долга] с оптимизацией процентной ставки для выплаты.”

            § 1026.10 Платежи. | Бюро финансовой защиты прав потребителей

            1. Оплата электронным денежным переводом. Кредитору может быть запрещено указывать платеж с помощью предварительно авторизованного электронного перевода средств. См. Раздел 913 Закона об электронном переводе средств и Положение E, 12 CFR 1005.10 (e).

            2. Способы оплаты, предложенные кредитором. Если кредитор продвигает конкретный метод оплаты, любые платежи, произведенные с помощью этого метода (до любого периода отсечения, указанного кредитором, в той степени, в которой это разрешено § 1026.10 (b) (2)) обычно являются соответствующими платежами для целей § 1026.10 (b). Например:

            я. Если кредитор продвигает электронные платежи через свой веб-сайт (например, раскрывая на самом веб-сайте, что платежи могут производиться через веб-сайт), любые платежи, произведенные через веб-сайт кредитора до указанного кредитором срока отсечения, если любой, обычно будет соответствовать платежам для целей § 1026.10 (b).

            ii. Если кредитор продвигает оплату по телефону (например, путем включения опции оплаты по телефону в меню опций, предоставляемых потребителям по бесплатному номеру телефона, указанному в его периодической выписке), платежи по телефону, как правило, будут соответствовать платежам за в целях § 1026.10 (б).

            iii. Если кредитор продвигает личные платежи, например, заявляя в рекламе, что платежи могут производиться лично в его филиалах, такие личные платежи, производимые в филиале или офисе кредитора, обычно будут соответствовать платежам для целей § 1026.10 (b).

            iv. Если кредитор утверждает, что платежи могут производиться через неаффилированную третью сторону, например, путем раскрытия адреса веб-сайта этой третьей стороны в периодической выписке, платежи, произведенные через веб-сайт этой третьей стороны, как правило, будут соответствовать платежам для целей § 1026. .10 (б). Напротив, если представитель службы поддержки клиентов кредитора подтверждает потребителю, что платежи могут производиться через неаффилированную третью сторону, но кредитор иным образом не продвигает этот метод платежа, § 1026.10 (b) разрешает кредитору обрабатывать произведенные платежи. через такую ​​третью сторону в качестве несоответствующих платежей в соответствии с § 1026.10 (b) (4).

            3. Прием несоответствующих платежей. Если кредитор принимает несоответствующий платеж (например, платеж, отправленный по почте в филиал, когда кредитор указал, что платеж должен быть отправлен в другое место), финансовые расходы могут начисляться за период между получением и зачислением платежей.

            4. Подразумеваемые инструкции по выплатам. При отсутствии указанных требований для осуществления платежей (см. § 1026.10 (b)):

            я. Платежи могут производиться в любом месте, где кредитор ведет свою деятельность.

            ii. Платежи могут производиться в любое время в обычные часы работы кредитора.

            iii. Оплата может производиться наличными, денежным переводом, траттой или другим аналогичным инструментом в надлежащей оборотной форме или посредством электронного перевода денежных средств, если кредитор и потребитель договорились об этом.

            5. Платежи в точках продаж. Если эмитент карты, являющийся финансовым учреждением, выдает кредитную карту в рамках открытого (не обеспеченного жилищным фондом) плана потребительского кредитования, который может использоваться только для транзакций с конкретным продавцом или торговцами, или кредитной картой, которая имеет совместный бренд с имя конкретного продавца или продавцов, и потребитель может произвести оплату на этот счет кредитной карты в торговом центре, поддерживаемом таким торговцем, который не считается филиалом или офисом эмитента карты для целей статьи 1026.10 (б) (3).

            6. Личные платежи по счетам кредитных карт. Для целей § 1026.10 (b) (3), платежи, производимые лично в филиале или офисе финансового учреждения, включают платежи, произведенные при непосредственном содействии или в адрес сотрудника филиала или офиса, например, кассира в филиал банка. Платеж, произведенный в филиале банка без прямой помощи сотрудника филиала или офиса, например, платеж, помещенный в почтовый ящик филиала или офиса, не является платежом, произведенным лично для целей § 1026.10 (б) (3).

            7. Персональные платежи в филиале эмитента карты. Если аффилированное лицо эмитента карты, которое является финансовым учреждением, имеет одно и то же имя с эмитентом карты, например «ABC», и принимает личные платежи на счетах кредитной карты эмитента карты, эти платежи подлежат требованиям § 1026.10 (б) (3).

            См. Толкование пункта 10 (b) «Особые требования к платежам». в Приложении I

            Платежи и выставление счетов — MyFedLoan

            Даты вступления в силу платежа

            Если вы пользуетесь прямым дебетом или отправляете нам платеж, полученный в выходные или праздничные дни, мы обработаем его с даты его получения.Однако обработка или публикация вашего платежа в вашем аккаунте может занять несколько дней. Мы можем зачислить ваш платеж на ваш счет за несколько дней до того, как вы сможете увидеть его в Интернете в разделе «Доступ к аккаунту».

            Платежное приложение

            Во-первых, мы погашаем непогашенные проценты и причитающуюся сумму. Затем мы направляем любые дополнительные средства на будущие платежи. Если вы хотите заплатить больше минимальной суммы, причитающейся по конкретной ссуде, вам следует нацелить свои платежи.

            Поскольку проценты начисляются ежедневно, часть вашего платежа, которая применяется к процентам, зависит от количества дней, прошедших с момента последнего платежа.Узнайте больше об интересах.

            Чтобы просмотреть прошлый платеж, войдите в систему доступа к аккаунту и выберите «История платежей» на вкладке «Платежи и выставление счетов» слева. Выберите платеж, который вы хотите просмотреть, и нажмите «Просмотреть подробности», чтобы увидеть, сколько процентов и основной суммы начислено.

            Переплата

            Выплата суммы, превышающей общую сумму кредита, может уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить с течением времени, и сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

            Если вы, , а не , работаете в PSLF, платите больше, чем общая сумма, и не предоставляете инструкции по оплате, ваш дополнительный платеж будет применен к ссуде с самой высокой процентной ставкой. В настоящее время все кредиты имеют процентную ставку 0% в связи с чрезвычайными мерами по оказанию помощи в связи с COVID-19. По этой причине мы определяем самую высокую процентную ставку на основе процентной ставки по каждому кредиту по состоянию на 12 марта 2020 года (до вступления в силу мер помощи). Для кредитов, выданных после 12 марта 2020 года, мы используем начальную процентную ставку.

            • Если несколько ссуд имеют одинаковую самую высокую процентную ставку, ваш дополнительный платеж будет применяться к любым несубсидированным ссудам пропорционально на основе ежемесячной суммы задолженности или основного остатка по каждой ссуде.
            • Если нет несубсидированных займов, ваш дополнительный платеж будет применяться к любым субсидированным займам пропорционально ежемесячной сумме задолженности или остатку основного долга по каждой ссуде.

            Если вы работаете с PSLF, платите сумму, превышающую общую причитающуюся сумму, и не предоставляете платежных инструкций, ваш дополнительный платеж будет применяться пропорционально по всем вашим займам на основе ежемесячной суммы задолженности или основного остатка по каждому займу.Обратите внимание, что в период экстренной приостановки действия COVID-19 от вас не требуется производить платежи. Дополнительную информацию см. На странице «Помощь в случае COVID-19 для заемщиков студенческой ссуды».

            Недоплата

            Если вы не предоставите инструкции для платежа, размер которого меньше общей суммы задолженности по всем кредитам (см. Страницу «Целевые платежи»), ваш платеж будет применен к вашим кредитам в порядке от наиболее просроченной до наименее просроченной. Как только ваши ссуды достигнут равного уровня просрочки, любая оставшаяся сумма будет применяться пропорционально на основе ежемесячной суммы, причитающейся по каждой ссуде.

            Если вы не погасите всю причитающуюся сумму, ваш счет останется просроченным. Однако, если у вас есть возможность производить частичные платежи в счет погашения просроченных счетов, вы можете снизить уровень просрочки (количество дней просрочки) по своим займам. Эти частичные платежи могут помочь предотвратить неисполнение обязательств и другие последствия просрочки платежа.

            Важно производить платежи вовремя каждый месяц, чтобы ваш кредит не стал просроченным. Просроченные ссуды подвержены риску отрицательной кредитной отчетности.Если вы не можете позволить себе произвести платеж или ваша учетная запись уже просрочена, возможно, мы сможем вам помочь!

            О платежах | Navient

            Если у вас несколько займов, мы сначала распределяем платеж между вашими займами, а затем применяем платеж к вашим невыплаченным комиссиям, невыплаченным процентам и невыплаченной основной сумме, как описано ниже.

            Распределение платежей:

            Если вы не предоставите специальные инструкции по оплате, * платеж будет сначала распределен по ссудам с самой старой просрочкой, пропорционально сумме просроченной задолженности для каждой ссуды по циклу выставления счетов.Когда все ссуды имеют одинаковый уровень просрочки, платеж будет идти по каждой ссуде в биллинговой группе пропорционально ее текущей сумме к оплате.

            Для жителей Калифорнии, Колорадо, Мэна, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Род-Айленда и Вирджинии ваша недоплата будет направлена ​​на погашение как можно большего числа индивидуальных платежей по ссуде, в первую очередь по ссудам с самой старой просрочкой по порядку. от наименьшей к наибольшей сумме просроченного платежа по платежному циклу. Любая оставшаяся сумма будет пропорционально распределена между невыплаченными кредитами с тем же возрастом просрочки.

            Если сумма вашего платежа превышает текущую сумму к оплате, но меньше общей суммы платежа, оставшаяся часть вашего платежа будет пропорционально распределена на основе любых невыплаченных комиссий. За исключением платежей, производимых с помощью Auto Pay, после удовлетворения общей суммы к оплате по всем выплаченным кредитам любая переплата будет отнесена на ваш ссуду с самой высокой процентной ставкой. Если у вас есть более одной ссуды в биллинговой группе с одинаковой наивысшей процентной ставкой, то переплата будет отнесена к любому несубсидируемому ссуде (-ам), выплачиваемой, пропорционально в соответствии с суммой ежемесячного платежа.Если все ссуды с самой высокой процентной ставкой субсидируются, то платеж будет распределяться по этим ссудам пропорционально сумме ежемесячного платежа. Если ни один из ваших займов не имеет ежемесячной суммы платежа, мы пропорционально рассчитаем текущий баланс.

            Платежное поручение:

            Платежи производятся на основании условий каждого простого векселя.

            Во-первых, платеж обычно применяется к невыплаченным комиссиям.

            Во-вторых, платеж обычно применяется к невыплаченным процентам.Помните, что проценты начисляются ежедневно. Если ваш платеж просрочен, вы должны ожидать, что по вашему кредиту будут начислены больше процентов, чем когда платежи производятся вовремя.

            В-третьих, платеж применяется к невыплаченному основному долгу.

            Если у вас есть ссуда FFELP в плане погашения на основе дохода (IBR), платеж сначала идет на невыплаченные проценты, затем на невыплаченные сборы, а затем на невыплаченную основную сумму.

            Мы будем авансировать ваш срок платежа на количество полных ежемесячных платежей, покрываемых любой переплатой, — если вы не предоставите специальные инструкции по оплате.* Для ссуд с 16-значным номером счета, если ваши ссуды не погашаются через автоматическую оплату, переплата меньше вашей суммы следующего ежемесячного платежа уменьшит сумму вашего следующего платежа.

            Даже если ссуды выплачиваются вперед, сумма вашей автоматической выплаты всегда будет равна сумме ежемесячного платежа или большей сумме, которую вы можете указать для каждой ссуды в автоматической оплате.

            Посмотреть пример платежа

            Спасет ли почтовый банк почтовое отделение? — Советник Forbes

            От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

            Поскольку тяжелая ситуация с финансированием Почтовой службы США вышла на первый план на фоне пандемии коронавируса и продолжающихся переговоров об экономической помощи, из-за кулис появился один потенциальный источник дохода: почтовые банки.

            Далеко не новая или новаторская концепция, программа почтового банкинга позволит людям выполнять типичные банковские функции, такие как депозиты, снятие средств и оплата счетов, в своем местном почтовом отделении. Основное преимущество, по мнению сторонников, будет заключаться в расширении доступа к финансовым услугам для не охваченных банковскими услугами или недостаточно охваченных банковскими услугами.Вдобавок ко всему, это могло бы добавить немного денег в казну USPS.

            Но предложение банковских услуг через почтовую службу — не простой рецепт успеха, поэтому многие годы законодатели отодвигают его на второй план. Тем не менее, поскольку споры о том, как сохранить финансирование Почтовой службы во время выборов и в последующие периоды, продолжаются, вы, возможно, начнете больше слышать о почтовых банках. Фактически, он был включен в поправку к законопроекту об ассигнованиях, принятому Палатой представителей в июле.

            Вот что вам нужно знать о почтовых банках.

            Почтовый банк может обслуживать тех, кто лишен доступа к банковским услугам

            Самый большой аргумент в пользу добавления банковских услуг к отделениям почтовой связи — сделать банковские операции более удобными и доступными.

            Согласно данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), каждое четвертое домохозяйство в Америке ведет хотя бы часть своего финансового бизнеса за пределами традиционной банковской системы.

            Существует множество причин, по которым кто-то может не иметь банковского обслуживания или недостатка в банках, от недоверия к традиционным банковским услугам до нерегулярного графика доходов.Но многим людям просто нелегко добраться до банковских отделений. Они могут жить в сельской местности или в районах, где банки закрыли отделения, оставив их в так называемой банковской пустыне.

            Какой бы ни была причина, отсутствие или недостаточность банковских услуг может быть дорогостоящим. «Они платят больше за доступ к кредиту», платя комиссию за обналичивание чеков или другие банковские альтернативы, — объясняет Джесси Ван Тол, генеральный директор Национальной коалиции реинвестирования сообществ.

            Почти каждый почтовый индекс в США обслуживается почтовым отделением, которое насчитывает более 30 000 отделений по всей стране.Эти отделения могут восполнить пробел в предоставлении банковских услуг, которые невозможно предоставить в режиме онлайн, например, обработка наличных для малого бизнеса, говорит Фон Тол.

            «Примерно 6% населения не охвачены банковскими услугами», что означает, что они управляют своими деньгами вне традиционных банков и кредитных союзов, — объясняет Джеймс Энджел, профессор финансов Школы бизнеса Макдоноу Джорджтаунского университета. По его словам, если бы USPS возродило почтовое банковское дело, оно могло бы стать «спасательным кругом» для людей, живущих в банковских пустынях, где банки закрыли отделения или никогда их не открывали.

            Почтовый банк не решит проблемы с финансированием

            Хотя и правда, что банковские услуги могут увеличить потоки доходов для USPS, это не панацея от проблем с финансированием агентства.

            «Это такие вещи, которые потребуют от почтовой службы значительных инвестиций в товарные услуги, людей и безопасность», — говорит Ангел, чтобы расширить финансовые услуги, выходящие за рамки задач, которые она уже выполняет по обналичиванию казначейских чеков, продаже и обналичиванию денежных переводов. .

            «Если бы это был прибыльный способ заработка, я подозреваю, что сотрудники почтовой службы сказали бы:« Пожалуйста, позвольте нам сделать это », — говорит Ангел.

            Даже почтовая служба временами казалась сбитой с толку относительно жизнеспособности добавления банковских услуг.

            Два отчета за 2014 год Управления Генерального инспектора USPS показали интерес к добавлению некоторых финансовых услуг для получения дохода. «Финансовые услуги были единственной лучшей новой возможностью для должностей получать доход», — поясняется в отчете за январь 2014 года, согласно которому программа может приносить почти 9 миллиардов долларов в год.

            В этом отчете предлагалось ввести почтовую карту — перезагружаемую карту предоплаты, которую клиенты могли бы использовать для совершения мобильных покупок, покупок в Интернете и в магазинах, оплаты счетов в Интернете, снятия денег в банкоматах и ​​даже получения небольших ссуд.

            Но к 2018 году это руководство изменилось. «Учитывая узкий опыт и ограниченность капитала USPS, USPS не следует стремиться к расширению в новые секторы, такие как почтовое банковское дело, где USPS не имеет продемонстрированной компетентности или сравнительных преимуществ, или где может быть добавлен балансовый риск», — декабрь 2018 г. В отчете отмечается, что агентству следует изучить новые возможности для получения доходов. Целевую группу USPS, представившую отчет, возглавил министр финансов Стивен Мнучин.

            В марте 2020 года, когда пандемия коронавируса переросла в тотальный кризис в США, Счетная палата правительства США (GAO) сообщила в своем отчете, что, хотя почтовый банкинг предоставит варианты для тех, кто не охвачен банковскими услугами, «официальные лица USPS, почтмейстеры GAO опросили и заинтересованные стороны, опрошенные GAO, заявили, что дополнительные предложения могут приносить минимальный доход и что USPS может столкнуться с факторами, ограничивающими жизнеспособность этих предложений ».

            Старая идея, которая продолжает возрождаться

            Многие страны предлагают ряд банковских услуг через свои почтовые отделения.Фактически, в ХХ веке в Соединенных Штатах почтовый банкинг существовал более 50 лет.

            Почтовые банки играли большую роль во время Великой депрессии, когда люди боялись потерять свои деньги из-за банкротства банков. Почтовая служба США в основном поддерживала функции центрального банка в самые первые годы существования Федеральной резервной системы.

            Но когда президент Линдон Джонсон попытался упорядочить федеральное правительство, банковское дело USPS было отменено.Банки уже начали покидать некоторые бедные и сельские районы к 1960-м годам, поэтому отказ от почтовых банковских услуг оставил для кредиторов до зарплаты брешь, чтобы создать прочные точки опоры в этих сообществах.

            Но некоторые законодатели все еще верят в то, что почтовые банки снова станут реальностью.

            Некоторые из последних попыток перезапуска почтового банкинга были предприняты сенатором Кирстен Гиллибранд (штат Нью-Йорк), которая предложила открыть розничные банковские услуги во всех почтовых отделениях в 2018 году и еще раз в апреле 2020 года.

            Между тем сенатор Берни Сандерс (I – Vt.) И представитель Александрия Окасио-Кортес (D – NY) в 2019 году представили Закон о предотвращении ссуды, заявив в своем блоге, что если почтовое отделение уже обналичивает казначейские чеки и выдает деньги заказов, он мог бы реально расширить свои предложения финансовых услуг.

            Но эти неоднократные призывы к действию, как правило, исходили от демократической стороны прохода в Конгрессе, при небольшой поддержке претворения в жизнь законопроекта о почтовых банках.

            Что дальше?

            Последний пакет ассигнований, который прошел в Палате представителей в конце июля, включал поправку, предусматривающую предоставление 2 миллионов долларов для пробного использования почтовых банковских услуг. Но республиканцы в Палате представителей и группы банковского сектора ясно дали понять, что не поддерживают этот шаг, поскольку он может отвлечь USPS от его главной цели: доставки почты.

            Американская ассоциация банкиров этим летом подписала письмо с восемью другими финансовыми торговыми группами, чтобы выступить против поправки об ассигнованиях на финансирование пилотного проекта почтового банкинга.

            «Хотя мы ценим — и решительно поддерживаем — усилия по повышению финансовой доступности по всей стране, мы глубоко обеспокоены тем, что разрешение Почтовой службе США предоставлять банковские услуги выйдет за рамки основной компетенции Почтовой службы, вызовет ряд серьезных нормативных и вопросы защиты потребителей и могут сделать потребителей менее защищенными, чем в регулируемом финансовом учреждении », — говорится в письме.

            Даже если почтовая служба добавит банковские услуги, будут ли ими пользоваться люди, не имеющие и не имеющие доступа к банковским услугам? Несомненно, он привлечет клиентов в тех областях, где традиционный банкинг не имеет прочной опоры, например, в сельской местности.Но без тщательной реализации внедрение почтовых банковских услуг может усилить клеймо класса и дохода. «Меня больше всего беспокоит то, что почтовый банкинг становится почтовым банком для людей с низкими доходами, в то время как все остальные получают настоящие банки», — говорит Фон Тол.

            Если Почтовая служба США не предоставляет дополнительных финансовых услуг, может возникнуть интерес со стороны других сторон. JPMorgan Chase обсудил возможность размещения своих банкоматов в почтовых отделениях некоторых районов с недостаточным уровнем обслуживания.Эти переговоры начались до начала пандемии Covid-19, и банк заявил, что в настоящее время нет конкретных планов по дальнейшим действиям.

            American Education Services — Способы оплаты

            Удобный способ оплатить счет по студенческой ссуде — использовать прямой дебет .

            Подать заявку на Прямой дебет . После утверждения вы даже можете претендовать на снижение процентной ставки. Или сравните преимущества всех способов оплаты счета по студенческой ссуде.Затем решите, что лучше всего подходит для вас.

            Прямой дебет устанавливает ежемесячное электронное списание с вашего текущего или сберегательного счета в установленный срок. Поскольку ваш платеж по кредиту происходит автоматически, он применяется в установленный срок, даже если срок платежа приходится на выходные или праздничные дни.

            Преимущества прямого дебетования

            • Прямой дебет — это удобный способ вносить платежи по студенческой ссуде — вовремя, каждый месяц.
            • Прямой дебет — бесплатная услуга. Вы даже можете претендовать на снижение процентной ставки, активно совершая платежи по Direct Debit .
            • Настройте электронное списание со своего текущего или сберегательного счета в одно и то же число каждого месяца.
            • Поскольку выплаты по кредиту происходят автоматически, никогда не поздно, пока есть средства.

            Зарегистрируйтесь сейчас для прямого дебета

            Важно: Продолжайте совершать платежи, пока не получите подтверждение, что Direct Debit извлечет ваш следующий платеж.Вам нужно будет использовать другой способ оплаты, пока мы не завершим настройку ежемесячных выплат с вашим банком. Мы сделаем это за вас как можно быстрее.

            График платежей

            A Direct Debit Платеж зачисляется на ваш счет в день оплаты, даже если срок платежа приходится на выходные или праздничные дни. Обычно он отправляется в ваш аккаунт в течение 2 рабочих дней до установленной даты. Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Доплата:

            Обратите внимание: Дополнительная оплата может перевести ваши ссуды в статус выплаченных вперед.

            Внести изменения в Интернете

            С помощью «Доступ к счету», вашего онлайн-инструмента управления счетом, мы упрощаем для вас изменение услуги Direct Debit . В доступе к счету вы можете:

            • Измените информацию о банковском счете
            • Обновить и направить дополнительные средства на конкретные займы
            • Добавьте ссуду, не покрываемую вашим существующим соглашением о прямом дебете
            • Приостановить действие услуги Прямой дебет
            • Отмените услугу Прямой дебет
            Ссуды просроченные?

            Если ваши ссуды в настоящее время не погашены, и вы хотите подписаться на Direct Debit , заполните, подпишите и отправьте Direct Debit Default Collections Agreement (PDF) и сохраните заполненную копию для своих записей.

            Преимущества онлайн-платежей

            • Выполняйте платежи в любое время дня и ночи
            • График авансовых платежей
            • Сохраните свои банковские счета для будущих платежей
            • Оплата с любого из сохраненных банковских счетов
            • Целевые доплаты по конкретным займам

            С чего начать

            Шаг 1 Войдите в систему, чтобы получить доступ к учетной записи.
            Шаг 2 Нажмите «Внести платеж».
            Шаг 3 Введите платежную информацию — вы можете сохранить свой банковский счет для использования в будущем.
            Шаг 4 Нажмите кнопку «Внести платеж» и расслабьтесь еще на месяц.

            Помните

            Это единовременный платеж.Чтобы настроить автоматические ежемесячные платежи, зарегистрируйтесь в Прямой дебет .

            График платежей

            Вы можете выбрать любой день для онлайн-платежа. Платежи обычно отправляются на ваш счет в течение 2 рабочих дней с выбранной вами даты вступления в силу. Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Дополнительные выплаты: У вас есть возможность настроить таргетинг дополнительных выплат на определенные ссуды.Дополнительная оплата может привести к тому, что ваши ссуды будут выплачены заранее.

            Есть вопросы?

            Посетите FAQ по онлайн-платежам.

            Преимущества оплаты через мобильное приложение

            • Выплачивайте платежи в любое время в пути
            • Целевые дополнительные средства по конкретным займам
            • Подготовьте маршрутный номер вашего банка и номер счета, чтобы настроить электронный платеж.
            • Сохраните свои банковские счета для будущих платежей или оплатите с помощью любого из сохраненных банковских счетов.

            С чего начать

            Шаг 1 Загрузите наше мобильное приложение по адресу:

            Шаг 2 Войдите в систему, используя свое имя пользователя и пароль.
            Шаг 3 Нажмите кнопку «Оплата».
            Шаг 4 Введите или выберите свою платежную информацию.

            График платежей

            Любой платеж, совершаемый с помощью нашего мобильного приложения, вступает в силу в день отправки платежа. Эти платежи обычно поступают на ваш счет в течение 2 рабочих дней с этой даты.Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Дополнительные выплаты: У вас есть возможность настроить таргетинг дополнительных выплат на определенные ссуды. Дополнительная оплата может привести к тому, что ваши ссуды будут выплачены заранее.

            • Позвоните по телефону 1-800-233-0557, чтобы совершать платежи в любое время, днем ​​или ночью.
            • Выберите дату, когда будет произведен платеж (до 60 дней в будущем), когда вы будете знать, что средства будут доступны.
            • Имейте под рукой 10-значный номер счета AES и дату рождения для идентификации.
            • Подготовьте маршрутный номер вашего банка и номер счета, чтобы настроить электронный платеж.
            • Сохраните информацию о своем банковском счете для будущих платежей или платите с помощью любого из сохраненных банковских счетов.

            Где я могу найти номер своего счета?

            Помните

            Ваш телефонный платеж автоматически распределяется между всеми кредитами на вашем счете.Для получения дополнительной информации о том, как применяются эти платежи, ознакомьтесь с нашими примерами платежных приложений.

            Если вы хотите указать конкретные суммы платежей для каждой ссуды, вместо этого сделайте онлайн-платеж.

            График платежей

            Вы можете выбрать любой день для оплаты по телефону. Платежи обычно отправляются на ваш счет в течение 2 рабочих дней с выбранной вами даты вступления в силу. Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Дополнительные выплаты: У вас есть возможность настроить таргетинг дополнительных выплат на определенные ссуды. Дополнительная оплата может привести к тому, что ваши ссуды будут выплачены заранее.

            Отправьте чек или денежный перевод в American Education Services и отправьте по почте на:

            American Education Services
            P.O. Ящик 65093
            Балтимор, Мэриленд 21264-5093

            Не забудьте указать на чеке номер вашего счета AES .Если вы являетесь со-подписывающим лицом или индоссантом, укажите свой номер счета AES . Отправляйте платежи только на этот адрес. Любую другую корреспонденцию отправляйте на наш почтовый адрес.

            Помните

            • Отправьте нам свои письменные инструкции по адресу для корреспонденции:
              American Education Services
              P.O. Box 2461
              Гаррисберг, Пенсильвания 17105-2461
            • Не прикрепляйте свой чек или денежный перевод к другим документам с помощью скоб, скрепок и т.п.Вы должны указывать номер своего счета в любой дополнительной корреспонденции, связанной с вашим чеком или денежным переводом.

            График платежей

            Мы рекомендуем отправить платеж по почте как минимум за 5–7 рабочих дней до установленной даты, чтобы гарантировать своевременное его получение. Эти платежи вступают в силу в день их получения или на следующий рабочий день в случае выходных или праздничных дней. Отправленные по почте платежи обычно отправляются на ваш счет в течение 2 рабочих дней с даты получения.Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Дополнительные платежи: У вас есть возможность настроить дополнительные платежи в Интернете или запросить в письменной форме повторное внесение дополнительных платежей по конкретным кредитам. Дополнительная оплата может привести к тому, что ваши ссуды будут выплачены заранее.

            Если вы используете услугу оплаты счетов или платите через свой банк, убедитесь, что у них есть правильный адрес, чтобы ваш платеж был отправлен в нужное место.

            Также имейте в виду следующую информацию:

            • Как ваш обслуживающий персонал, мы не можем предложить какие-либо снижения процентной ставки или поощрения за автоматические платежи, настроенные через третьих лиц. Вы можете зарегистрироваться в нашей программе автоматических платежей Direct Debit ; ваш кредитор может предложить стимул. Свяжитесь с нами для уточнения деталей.
            • Если ваша служба оплаты счетов отправит нам платеж по почте, он вступит в силу в день его получения или на следующий рабочий день в случае выходных или праздничных дней.Если у вас есть вопросы о том, отправили ли нам платежи сторонние службы или нет, вам следует связаться с ними для уточнения деталей.
            • Ваш плательщик счета не может включать какие-либо дополнительные инструкции или текст при отправке платежа, например, в текст «памятки». Если у вас есть конкретные инструкции о том, как нам применять платеж, вам необходимо связаться с нами напрямую.

            График платежей

            Платеж вступит в силу в день его получения от службы оплаты счетов.Эти платежи обычно поступают на ваш счет в течение 2 рабочих дней с этой даты. Ваш платеж может отображаться как «В обработке» в доступе к учетной записи в течение нескольких дней, пока он находится на рассмотрении.

            Дополнительные выплаты: У вас есть возможность настроить таргетинг дополнительных выплат на определенные ссуды. Дополнительная оплата может привести к тому, что ваши ссуды будут выплачены заранее.

            Через доступ к счету и по телефону вы можете запланировать свои платежи на будущее. Каждый месяц вы можете запланировать максимум восемь платежей на срок до 180 дней в будущем. У вас есть возможность настраивать платежи, когда вы знаете, что у вас есть средства.

            Возможность настройки авансовых платежей может быть особенно полезной, если вы хотите произвести несколько платежей в течение определенного месяца или если вы предпочитаете проверять свои ссуды реже.

            Войдите и запланируйте платежи сегодня!

            Как получить личный заем за 8 шагов


            Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

            Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

            1. Рассчитайте числа.
            2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
            3. Рассмотрите ваши варианты.
            4. Выберите тип ссуды.
            5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
            6. Выберите кредитора и подайте заявку.
            7. Предоставьте необходимую документацию.
            8. Примите ссуду и начните платить.

            Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков.Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

            Ресурсы, которые вам понадобятся

            • Личное удостоверение (например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
            • Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
            • Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
            • Доказательство проживания (e.g., счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и адреса или договор аренды).

            Как получить личную ссуду за 8 шагов

            Есть много причин для получения личной ссуды, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

            1. Наберите числа

            Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить.Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

            Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

            Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать, сколько будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

            Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия). Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

            Следующие шаги: Используйте калькулятор личных займов Bankrate, чтобы оценить свои ежемесячные платежи.

            2. Проверьте свой кредитный рейтинг

            Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете свой кредит.Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

            Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

            Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев.Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

            Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

            Вывод: Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

            Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

            3. Рассмотрите свои варианты

            В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписантов, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

            Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

            Вам также нужно будет подумать, где взять личную ссуду. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

            Вывод: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

            Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

            4. Выберите тип ссуды

            После того, как вы узнаете, где находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.Хотя некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

            Например, один кредитор может разрешить вам взять личный заем для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для коммерческих целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

            На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

            • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
            • Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
            • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите оплатить крупный ремонт заранее, не получая обеспеченный ссуды под залог собственного капитала.
            • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
            • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
            • Свадебные ссуды: Свадьбы и каникулы могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди обращаются к личным ссудам, чтобы их оплатить.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

            Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

            Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

            5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

            Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

            Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

            Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

            Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие проверки кредитоспособности в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

            Вывод: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

            Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду по конкурентоспособным ставкам.

            6. Выберите кредитора и подайте заявку

            После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

            В зависимости от типа кредитора вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

            Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

            Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

            Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

            Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о своих финансовых показателях и причине получения личной ссуды.

            7. Предоставьте необходимую документацию

            В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

            Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

            Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

            Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

            8. Примите ссуду и начните производить платежи

            После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы получили одобрение, вам нужно будет завершить оформление документов по ссуде и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

            Теперь, когда у вас есть ссуда, обратите внимание на дату первого платежа и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

            Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

            Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. После того, как вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы будете платить свой баланс.

            Следующие шаги: Создайте план погашения ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

            Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

            Квалификационные требования к персональному кредиту различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

            • Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
            • Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
            • Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
            • C o-подписант: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, будет вашим соподписавшимся, это может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, при более высокой процентной ставке.

            Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

            Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

            Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу для получения личной ссуды, прежде чем подавать официальную заявку на получение ссуды. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

            Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую сумму кредита и причину обращения за ссудой.

            В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будут запрашивать дополнительную документацию; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

            Советы по ускорению процесса

            Независимо от причин, по которым вы получили личный заем, есть вероятность, что вам понадобятся средства немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

            • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
            • Погасить задолженность. Если у вас есть долг, и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
            • Поговорите с вашим существующим финансовым учреждением. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение кредита от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
            • Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о ссуде на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
            • Забрать кредитные средства лично. Если у вашего кредитора есть обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

            Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

            Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии. Это поможет вам найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и является наиболее доступной в долгосрочной перспективе.

            Подробнее:

            .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
    <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>