Россиянам назвали условия выплаты пенсий умерших родственников — Секрет фирмы
Сейчас средства пенсионных накоплений формируются у определённых категорий россиян:
- граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели уплачивали страховые взносы в ПФР на накопительную пенсию в период с 2002 по 2014 год;
- женщины 1957–1966 года рождения и мужчины 1953–1966 года рождения, за которых в период с 2002 по 2004 год работодатель перечислял страховые взносы на накопительную часть пенсии;
- участники программы государственного софинансирования пенсий;
- те, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
«Если правопреемники не были заранее определены самим гражданином, то право на получение пенсионных накоплений в первую очередь возникает у детей, в том числе усыновлённых, супруги (супруга) и родителей (усыновителей), а во вторую — у братьев, сестёр, дедушек, бабушек и внуков», — отметили в ПФР.
В ведомстве добавили, что пенсионные выплаты распределяют между законными наследниками в равных долях. При этом деньги полагаются, если смерть их владельца наступила:
- до назначения ему выплаты пенсионных накоплений;
- после назначения срочной выплаты, если имеется остаток средств;
- после того как была назначена, но ещё не выплачена единовременная выплата средств пенсионных накоплений.
Для получения денег наследники должны обратиться в ПФР в течение шести месяцев после смерти застрахованного лица.
Ранее «Секрет» рассказывал, что овдовевшие россияне смогут получать более высокую пенсию умершего супруга. Перейти на пенсию по потере кормильца имеет право супруг, только если он достиг пенсионного возраста или признан инвалидом. Однако не всегда такой переход выгоден.
Также у пенсионеров есть право на повышенное пособие, если у них на иждивении находятся нетрудоспособные родственники. А с 1 февраля они смогут получать 1752 рубля за умерших или пропавших без вести родственников при исполнении своих служебных обязанностей.
Фото: Pixabay, Pixabay License
как и кто может оформить, на какой вид выплаты могут претендовать родственники
Действующее пенсионное законодательство устанавливает, что в случае смерти гражданина, получавшего соответствующие денежные средства, его родственники могут претендовать на получение различных выплат.
В первую очередь, это касается начисленной, но не выданной умершему пенсии. При этом к родственникам, которые рассчитывают на получение денежных выплат, предъявляются определенные требования. О том, каким образом получить пенсию, а также куда и в какие сроки необходимо обращаться, пойдет речь в данной статье далее.
Как происходит получение пенсии после смерти пенсионера
Определено, что начисленная пенсионеру, но, в связи с его смертью, не полученная на руки пенсия, может быть выплачена его ближайшим родственникам. Это означает, что средства не возвращаются обратно в государственный пенсионный фонд.
Кроме этого, они могут претендовать и на иные выплаты, связанные со смертью пенсионера. К примеру, на социальное пособие в счет компенсации расходов на похороны.
В каких случаях можно получить выплату
Рассматриваемая в статье выплата может быть осуществлена только в том случае, если умерший являлся пенсионером и имел право на выплату пенсионных денежных средств.
При этом следует отметить, что в данном случае речь не идет о получении пенсии умершего взамен него третьим лицом на постоянной основе. Дело в том, что смерть пенсионера является основанием для снятия его с учета в государственном пенсионном фонде и прекращения соответствующих перечислений.
Выплата же родственникам за смерть отца или матери имеет единовременный характер и осуществляется только за счет уже начисленной, но не востребованной пенсии. Если же пенсионер ранее получил денежные средства за текущий месяц, то претендовать на выплату третьи лица уже не могут.
Справка! Считается, что граждане могут получать пенсионные выплаты супруга после его смерти. Однако данная возможность не предусмотрена на законодательном уровне. При этом следует отметить, что в ряде случаев они могут рассчитывать на перечисления по утрате кормильца.Кому положена пенсия
Законодательно ограничен круг лиц, к которым уходит выплата.Так, это могут быть члены семьи, проживавшие на одной жилплощади с умершим. Однако данное правило не распространяется на лиц, которые находились на иждивении пенсионера. Их место жительства не имеет принципиального значения.
К членам семьи можно отнести:
- супруга;
- детей;
- родителей;
- бабушек и дедушек;
- внуков.
Данный перечень не является закрытым, поэтому при определенных условиях выплату могут получить и лица, имеющие более дальние степени родства с умершим.
Право на получение пенсии родственника может возникнуть сразу у нескольких лиц. В этом случае сумма делится в равных пропорциях, то есть без выделения приоритета по степени родства.
Что касается пособия на погребение, то на него могут рассчитывать как родственники, так и иные лица, которые взяли на себя расходы, связанные с похоронами.
Рассматриваемая выплата может быть осуществлена только в том случае, если умерший пенсионер не состоял на учете в Фонде социального страхования. Иными словами, не осуществлял трудовую деятельность по найму и не являлся индивидуальным предпринимателем.
Внимание! Сумма пособия на погребение в 2020 году составляет 6124,86 рубля.
Сумма пособия на компенсацию расходов, связанных с проведением похорон, равна размеру социальной пенсии. Однако в ряде случаев гражданам, осуществлявшим похороны, могут быть предоставлены дополнительные надбавки.
Так, в климатически неблагоприятных местностях при расчете пособия учитывается так называемый районный коэффициент. Кроме этого, в отдельных регионах нашей страны, помимо данного пособия, положены местные выплаты. Они осуществляются за счет местных бюджетов и рассчитаны только на лиц, проживающих в конкретном субъекте Федерации.
Для уточнения наличия возможности получения дополнительных региональных выплат необходимо обращаться в местные органы власти, к примеру, в отделы социальной защиты населения.
Какой тип пенсии можно получить
Под пенсионерами обычно понимаются лица, которые получают выплаты по достижению преклонного возраста или пенсию по старости. Однако круг лиц, относящихся к данной категории граждан, намного шире. И здесь же следует отметить, что не на все виды пенсий могут рассчитывать родственники. Разберем подробнее.
Родственники могут получить следующие виды пенсионных выплат:
- По старости. Третьи лица могут рассчитывать на получение, в первую очередь, страховой пенсии, назначаемой гражданам, имеющим достаточный стаж и необходимое количество страховых баллов. Кроме этого, выплачивается и социальное пособие, выплачиваемое лицам, которые не соответствуют критериям для назначения страховой выплаты. Кроме этого, если умерший пенсионер получал льготную пенсию, в том числе и досрочную, то родственники могут рассчитывать и на нее.
- По выслуге. Отдельные категории граждан получают выплату по выслуге. В первую очередь, это бывшие военнослужащие, а также сотрудники силовых структур, приравненных к армии. Родственники умерших военных пенсионеров также могут получить начисленную, но не выплаченную им выплату.
- Накопительная пенсия. Порядок выплаты накопительной пенсии умершего несколько отличается от общепринятого. О соответствующей процедуре речь пойдет ниже.
Какие документы нужно собрать для оформления
Прежде чем собирать документы, необходимо определиться с тем органом, в который их следует подавать.
Так, если лицо получало пенсию по линии пенсионного фонда, то и обращаться необходимо непосредственно в ПФР.
Если же умерший являлся военным пенсионером, то в таком случае заявление подается в силовое ведомство, по линии которого и осуществляются выплаты.
Для получения денег накопительной пенсии необходимо обращение либо в государственный пенсионный фонд либо в негосударственную организацию, осуществляющую пенсионное страхование.
Перечень документов для оформления выплаты следующий:
- паспорт лица, планирующего получить денежные средства;
- свидетельство о смерти получателя пенсионных выплат;
- реквизиты банковского счета для перечисления денег;
- заявление по установленной форме.
Кроме этого, необходимо предоставление документов, которые подтверждают родство с умершими. Ими могут служить свидетельства о браке, рождении и так далее.
Также понадобятся бумаги, содержащие сведения, которые могут подтвердить, что ранее имело место совместное проживание с умершим гражданином. Это может быть справка о составе семьи, свидетельство о регистрации и так далее.
Справка! Для родственников умершего военного пенсионера также обязательны к представлению военное удостоверение и трудовая книжка (при наличии) умершего гражданина.
Уполномоченный орган вправе затребовать и иные документы, подтверждающие право на получение выплаты, если сведения в представленных окажутся неточными или недостоверными.
Полезно также почитать: Переход на пенсию мужа после его смерти
В какие сроки происходит оформление выплаты
Лица, имеющие право на получение рассматриваемых в статье выплат должны подать документы не позднее, чем через полгода после даты смерти лица, получавшего пенсию. Установлено, что выплата будет произведена в течение 30 дней.
Пособие на погребение можно необходимо оформлять в течение 6 месяцев после смерти. Однако срок его перечисления значительно меньший. Так, деньги уже могут поступить по истечении суток после подачи необходимых документов.
Что будет, если не получить деньги в положенный срок
В том случае, если в положенное время после смерти пенсионера за его деньгами не обратились лица из числа его родственников, то данная сумма становится частью наследственной массы. Соответственно, она будет распределена между всеми имеющимися наследниками по закону или завещанию.
Внимание! Если у пенсионера нет наследников, то имущество, составляющее наследственную массу, становится выморочным и переходит в ведение государства.
В тех случаях, когда наследники пропустили необходимый срок для принятия наследства, возможно его восстановление при наличии уважительных оснований. Восстановление срока происходит в судебном порядке.
Наследование накопительной части пенсии
Граждане, которые получали при жизни две пенсии (страховую и накопительную), располагают накопленными средствами в полном объеме. Соответственно, все имеющиеся накопления при их смерти входят в наследственную массу. При этом речь идет не о части суммы, а обо всей накопленной целиком, включая и инвестиционный доход.
Однако следует отметить, что правопреемники по закону или по завещанию могут рассчитывать на получение сумм накопительной пенсии только в том случае, если застрахованное лицо умерло до выхода на пенсию или ему была назначена срочная выплата.
Также получить деньги можно в том случае, если накопительная пенсия назначена в форме единовременной выплаты, однако осталась не востребованной. Если же гражданину определена бессрочная пенсия, то рассчитывать на выплаты его правопреемникам нельзя, при этом остаток накопленных средств не имеет значения.
Родственники умерших граждан, которые ранее получали пенсию, могут рассчитывать на ее получение за них в том случае, если она была назначена, но не востребована в связи со смертью. Для этого заинтересованным лица необходимо написать заявление в пенсионный фонд или в соответствующее силовое ведомство, если умерший имел отношение к службе в армии или иных приравненных к ней структурах.
Интересное видео
Полезная информация по теме статьи в видео:
Как получить пенсию за умершего родственника?
Сумма пенсии, начисленной в текущем месяце умершему пенсионеру, в состав наследства не входит и может быть выдана проживающим c ним на момент смерти родственникам. В состав наследственной массы входит лишь накопительная часть пенсии, которую можно получить после обращения в нотариальную контору и открытия дела о наследстве согласно Федеральному закону «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».
Для этого потребуются документы:
- заявление;
- паспорт заявителя;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о смерти пенсионера;
- свидетельство о наследстве;
- документы, подтверждающие родство c умершим;
- выписка из домовой книги.
Инструкция по получению пенсии за умершего родственника:
Для получения текущей пенсии родственники умершего в течение 6-ти месяцев c момента смерти пенсионера должны написать соответствующее заявление по месту жительства в Пенсионный Фонд РФ, предъявив при этом свой паспорт, выписку из домовой книги, справку о семье и свидетельство о смерти.
Пенсия, которую пенсионер не успел получить, не входит ни в пособие на погребение, ни в наследственную массу (ФЗ «О трудовых пенсиях», ст. 23). Она выдается родственникам после представления перечисленных выше документов на основании ст. 1183 ГК РФ. Заявление рассматривается в течение 30-ти дней после обращения.
Не следует скрывать смерть пенсионера и получать самостоятельно причитающуюся ему в текущем месяце сумму. Эти деньги затем в принудительном порядке заставят вернуть в Пенсионный фонд, поскольку для их выдачи нужно ваше заявление и другие документы, необходимые для отчета за выданную пенсию уполномоченными сотрудниками фонда.
Трудовая пенсия со дня смерти пенсионера перестает начисляться и выплачиваться. Например, если он умер за 3 дня до получения пенсии, будет сделан перерасчет и выплачена оставшаяся часть суммы. Со следующего месяца прекращается начисление пенсии.
Если текущая пенсия перечислялась на сберегательную книжку, для получения денег необходимо обратиться к нотариусу, представив следующие документы:
- заявление;
- свидетельство о смерти;
- паспорт;
- подтверждающий родство документ;
- опись наследуемого имущества, куда необходимо включить сберегательную книжку с указанием находящейся на ней суммы.
Нотариус заведет дело и через 6 месяцев, вы получите свидетельство о наследстве и вступите в права законного наследства, получив все денежные средства своего умершего родственника.
Для того чтобы получить накопительную часть трудовой пенсии, входящую в состав наследства, нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив им заявление, свидетельство о наследстве, документ, подтверждающий родство, свидетельство о смерти пенсионера. После рассмотрения предъявленных документов вам ежемесячно будет перечисляться причитающаяся сумма накопительной части пенсии.
для оставшихся в живых | Пенсионный фонд Western Conference of Teamsters Pension Trust
СМЕРТНАЯ ПРЕИМУЩЕСТВА ДО ВЫХОДА
Пожизненная пенсия супругу
Единовременное пособие в случае смерти
48-месячное пособие в случае смерти
Пособие по случаю потери кормильца на ребенка
ПОСЛЕ ВЫХОДА СМЕРТНОЙ ПОМОЩИ
Пожизненная пенсия супругу (-е)
Факультативное единовременное пособие в случае смерти
Четырехлетнее определенное пособие в случае смерти
Пособие по случаю потери кормильца на ребенка
ПОСЛЕДНИЕ ПРАВИЛА ПОКРЫТИЯ
Пособие по случаю смерти до выхода на пенсию
Пожизненная пенсия супругу (-е)
Право на участие
Платеж
Ежемесячное пособие, выплачиваемое вашей супруге пожизненно
Размер пособия
Если у вас есть недавнее страхование смерти:
- Пособие супругу составляет 66 2/3% пособия, которое вы получили бы в соответствии с пенсией работника и супруга.
- Действует сразу после вашей смерти.
Если у вас нет недавнего страхового покрытия в случае смерти:
- Пособие супругу составляет 50% пособия, которое вы получили бы по пенсии работника и супруга.
- Не вступает в силу до наступления даты, когда вам исполнится 55 лет.
Единовременное пособие в случае смерти
Право на участие
Жилет
Платеж
Выплачивается получателю вашего Плана единой суммой
Размер пособия
50% от общей суммы основных взносов, выплачиваемых от вашего имени, максимум 10 000 долларов.
48-месячное пособие в случае смерти
Право на участие
- Жилет
- Не женат
- Недавнее страхование смерти
Платеж
Выплачивается получателю вашего Плана единой суммой
Размер пособия
В 48 раз больше ежемесячного пособия, которое вы получали бы в соответствии с пожизненной пенсией.
Пособие по выживанию ребенка
Право на участие
- Моложе 65 лет
- Не менее 3000 часов работы
- Размер пособия по случаю потери кормильца более 21 ¢
- Недавнее страхование при выходе на пенсию
- Ребенок до 18 лет, получающий детское пособие по социальному обеспечению
Платеж
Выплачивается до достижения младшим ребенком 18-летнего возраста
Размер пособия
Размер пособия зависит от размера пособия по случаю потери кормильца.Частота дискретизации:
Оценка $ 0,28 $ 2,41 или больше | Льгота 125 долларов |
Нажмите здесь, чтобы узнать больше.
Пособие по случаю смерти после выхода на пенсию
Пожизненная пенсия супругу (-е)
Право на участие
Выйти на пенсию и выбрать пенсию работника и супругу
Платеж
Ежемесячное пособие, выплачиваемое вашей супруге пожизненно
Размер пособия
Если вы выберете:
Обычная пенсия работнику и супруге
- Пособие супругу составляет 66 2/3% — с недавним покрытием
- Пособие супругу составляет 50% — без недавнего покрытия
Обычная пенсия работнику и супруге
Необязательное единовременное пособие в случае смерти
Право на участие
Выйти на пенсию и выбрать дополнительное единовременное пособие в случае смерти
Платеж
Выплачивается получателю вашего Плана единой суммой
Размер пособия
В 12 раз больше вашего пособия по пожизненной пенсии.
Пособие в случае смерти за четыре года
Право на участие
- Выйти на пенсию и выбрать пожизненную пенсию
- Недавнее страхование при выходе на пенсию
Платеж
Выплачивается получателю вашего Плана единой суммой
Размер пособия
Разница между 48-кратной пенсией за вычетом пенсии, которую вы фактически получаете до своей смерти.
Пособие по выживанию ребенка
Право на участие
- Моложе 65 лет
- Не менее 3000 часов работы
- Размер пособия по случаю потери кормильца более 21 ¢
- Недавнее страхование при выходе на пенсию
- Ребенок до 18 лет, получающий детское пособие по социальному обеспечению
Платеж
Выплачивается до достижения младшим ребенком 18-летнего возраста
Размер пособия
Размер пособия зависит от размера пособия по случаю потери кормильца.Частота дискретизации:
Оценка $ 0,28 | Пособие 125 долларов |
Нажмите здесь, чтобы узнать больше.
Недавнее страховое покрытие, если вы умрете до выхода на пенсию
Вот три способа удовлетворить недавнее требование о страховом покрытии, если вы умрете до выхода на пенсию.
Ваша дата смерти предшествует вашей самой ранней дате выхода на пенсию
У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период, заканчивающийся месяцем вашей смерти.
Ваша дата смерти наступает после вашей самой ранней даты выхода на пенсию
У вас есть 1 500 покрытых часов за 60-месячный период, заканчивающийся месяцем, который начинается непосредственно перед вашей самой ранней датой выхода на пенсию или, если позже, датой вашей смерти.
25 лет зачитываемой службы — правило блокировки
У вас есть 1 500 покрываемых часов за любой 60-месячный период, заканчивающийся после того, как вы завершите 25 лет зачитываемой работы.
Щелкните здесь, чтобы узнать больше о последних правилах покрытия.
Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о льготах по случаю потери кормильца.
Полицейские пособия по выживанию (автоматическое пособие в случае смерти)
Имя получателя
Когда участник присоединяется к системе пенсионного обеспечения сотрудников полиции, его просят назвать одного или нескольких бенефициаров, которые получат пособие в случае его смерти. Член может назвать кого угодно,
Формы для именования или смены бенефициаров доступны в офисе Retirement Systems или на веб-сайте. Если у участника нет супруга (-и) или детей-иждивенцев, и он не назначил бенефициара, выплата будет производиться в имуществе участника.
Возврат взносов
В случае смерти участника до выхода на пенсию, взносы участника будут выплачиваться назначенному бенефициару, за исключением случаев, когда автоматически выплачивается пособие оставшемуся в живых супругу или детям.В случае вашей смерти после выхода на пенсию ваши взносы за вычетом любых системных пособий, полученных вами до смерти, будут выплачены вашему бенефициару, если только пособие не выплачивается вашему пережившему супругу или детям.
Автоматическое пособие для пережившего супруга и детей Автоматическое пособие в случае смерти будет выплачиваться вашему имеющему право пережившему супругу и детям в случае вашей смерти до выхода на пенсию, после выхода на пенсию или выхода на пенсию в связи с полной нетрудоспособностью, связанной с обслуживанием.Он не подлежит выплате, если ваша смерть наступит в то время, когда вы получаете не связанное с обслуживанием или отложенное имущественное пособие. Ваш законный выживший супруг (или имеющий право выживший ребенок-инвалид, если супруга нет) будет получать ежемесячное пособие в случае смерти в размере 2460,37 долларов США. Каждый имеющий право на него выживший ребенок будет получать пособие в размере 984,14 доллара в месяц. Тем не менее, 4920,76 долларов США — это максимальное ежемесячное пособие, выплачиваемое всем выжившим членам семьи вместе взятым. (Указанные выше суммы автоматического пособия вступают в силу с 1 июля 2021 г.). Подходящие выжившие дети включают всех не состоящих в браке детей до 18 лет, которые не обеспечивают себя. Не состоящие в браке дети в возрасте до 23 лет могут иметь право на участие в программе, если они учатся на дневном отделении в аккредитованном колледже или средней школе. Правомочный ребенок-инвалид — это естественный или законно усыновленный ребенок члена, который, по мнению Совета, является постоянно умственно неполноценным или постоянно физически неполноценным. Пособие будет продолжаться для оставшихся в живых супругов до их смерти.Пособие будет продолжаться для оставшегося в живых ребенка до тех пор, пока он не выйдет замуж, не выйдет на самоокупаемость или не достигнет предельного возраста, в зависимости от того, что произойдет раньше. Ребенок-инвалид будет получать пособие на пережившего ребенка, если только у него нет пережившего супруга. В этом случае ребенок-инвалид будет получать пособие от супруга до тех пор, пока не будет установлено, что ребенок-инвалид перестает быть постоянно умственно неполноценным или постоянно физически неполноценным. Каждое 1 июля эти льготы будут увеличиваться, чтобы отразить рост индекса потребительских цен. |
Дополнительное пособие для семьи в случае смерти при исполнении служебных обязанностей
Если полицейский убит при исполнении служебных обязанностей, оставшийся в живых супруг (или оставшийся в живых ребенок-инвалид, если нет пережившего супруга) может
Если выбрано, дополнительное пособие будет выплачиваться пережившему супругу до его или ее смерти (или оставшемуся в живых ребенку-инвалиду, если установлено, что этот ребенок постоянно умственно неполноценный или постоянно физически неполноценный).
Пример: Смерть до выхода на пенсию — Дополнительное семейное пособие
Если участник погиб при исполнении служебных обязанностей и оставшийся в живых супруг выбирает дополнительное семейное пособие
, и если ежемесячная зарплата участника на момент смерти составляет 5000 долларов, супруг имеет право на:
66 2 /3% x 5000 долларов = 3333 доллара.50
В этом случае супруг (а) участника будет получать 3 333,50 доллара в месяц до своей смерти.
Вариант совместного и условного супруга и ребенка-инвалида
При выходе на пенсию и записи DROP вы можете выбрать вариант совместного и условного супруга и ребенка-инвалида, который обеспечит пособие для оставшихся в живых в случае вашей смерти. Как только вы сделаете это избрание, вы не сможете его отменить.
Если вы выберете этот вариант, вы получите уменьшенное пенсионное пособие.После вашей смерти ваш оставшийся в живых супруг (или имеющий право ребенок-инвалид) получит 100%, 75%, 66 2 /3%, 50% или 25% пособия, которое вы получали непосредственно перед смертью, в зависимости от вашего варианта. выбрал. Это будет в дополнение к автоматическому ежемесячному пособию, выплачиваемому вашему пережившему супругу.
Размер уменьшения вашего пособия зависит от разницы между вашим возрастом и возрастом вашего супруга (или ребенка-инвалида), а также от процента вашего пособия, которое будет получать ваш супруг (а).Офис пенсионных систем может предоставить вам дополнительную информацию о том, как вариант совместного и условного супруга и ребенка-инвалида влияет на размер вашего пособия. Помните, что вариант совместного и условного супруга и ребенка-инвалида выплачивается ДОПОЛНИТЕЛЬНО к автоматическому пособию и выплачивается пожизненно.
Пособия по пенсионному плану после смерти супруга
Дата сообщения о смерти
Одной из форм пенсионного дохода является пенсия от предыдущего работодателя.В случае смерти пенсионера необходимо немедленно уведомить об этом бывшего работодателя или администратора пенсионного плана. Адрес и номер телефона администратора пенсионного плана часто можно найти в последней квитанции чека, в последней налоговой форме (форма 1099-R) или на карточке размером с бумажник, которая показывает, что супруг (а) является пенсионером этого Компания. По возможности, контактную информацию следует хранить вместе с важными документами, чтобы к ней можно было легко получить доступ в очень трудное время вашей жизни.
Возможный возврат выплаченных пособий
Как и в системе социального обеспечения, существует вероятность того, что пенсионные пособия, депонированные на текущий счет умершего супруга, могут потребовать возврата. Например, если пенсионные пособия выплачиваются в начале каждого месяца за этот месяц, а супруг (а) умер в конце предыдущего месяца, выплаченные пособия, вероятно, необходимо будет вернуть. Быстрое обращение к администратору пенсии даст вам возможность определить суммы, которые нужно будет вернуть, чтобы деньги не были потрачены преждевременно.
Пособия вдовам / вдовцам
Администратор плана проинформирует пережившего супруга о любых льготах, на которые он имеет право. Условия пенсионного плана будут определять, какие дополнительные пособия причитаются пережившему супругу. При определении размера пособия, причитающегося пережившему супругу, необходимо учитывать ряд факторов.
- Избирался ли пенсионер для получения всех льгот, при этом ни одна из них не переходит к супругу после смерти? Это выборы, которые предлагают некоторые планы при выходе на пенсию.Супруг пенсионера отказывается от всех прав на получение пенсионных пособий, что позволяет выплачивать 100% пенсий в течение жизни пенсионера. Это позволяет получать более крупную выплату в течение жизни пенсионера, но означает, что у оставшегося в живых супруга есть другие средства поддержки после смерти пенсионера.
- Многие планы предлагают пособия для вдовцов / вдовцов, выплачиваемые в размере ½ суммы, выплачиваемой пенсионеру до его смерти. Поскольку это приведет к сокращению денежного потока, поступающего к вдове, заблаговременное знание этой суммы поможет семье определить, какие корректировки необходимо внести в другие источники дохода, чтобы обеспечить такой же уровень жизни для вдовы.
- План может предусматривать несколько вариантов распределения пособий вдовам. Иногда пособия можно рассматривать как единовременное распределение. В большинстве случаев вдова выбирает получение пособия в виде аннуитета (ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты). Есть налоговые соображения, поэтому проконсультируйтесь со своим налоговым составителем, когда будете принимать эти решения.
- План, скорее всего, потребует копию свидетельства о смерти, чтобы начать обработку пособия вдове.
Реба Роджерс, CPA, является основателем Secure Aging, группы менеджеров по уходу, которые сохраняют независимость и защищают активы пожилых людей, помогая им в управлении финансами.Она также является директором-консультантом BNI (Business Network International), организации реферального маркетинга, которая дает ей доступ ко многим надежным бизнес-профессионалам в сообществе.
Пособие в случае смерти —
SURSНазначение бенефициара
Чрезвычайно важно, чтобы вы сохраняли текущее обозначение бенефициара в файле SURS. Когда в вашей жизни происходит важное событие, такое как брак, рождение, смерть, развод или любое изменение семейного статуса, свяжитесь с SURS, чтобы обновить свое назначение.Вы также можете обновить информацию о своих бенефициарах на веб-сайте участника SURS.
Вы можете указать любое физическое лицо, фирму, корпорацию или другое юридическое лицо (включая ваше имущество) в качестве основного или условного получателя пособия в случае смерти. Вы можете изменить свое имя в любое время.
В случае развода ваш супруг (а) лишается права на получение пособия по случаю потери кормильца. После развода вы должны назначить или повторно назначить вашего бывшего супруга своим бенефициаром, чтобы он или она имели право на получение любого единовременного пособия в случае смерти.
В форме «Назначение бенефициара» вас попросят указать основного (-ых) получателя (-ей) и условного (-ых) получателя (-ей). Если ваш основной бенефициар умрет раньше вас, пособие будет выплачено всем оставшимся основным бенефициарам. Если основные бенефициары не живы, пособие будет выплачено вашим условным бенефициарам. Если вы не подали заявление о назначении бенефициара в SURS, пособие в случае смерти будет выплачено вашему имуществу.
Пособия, выплачиваемые после вашей смерти — традиционные и портативные
В портативном и традиционном пакетах пособий есть два типа пособий, которые могут выплачиваться после вашей смерти: пособия в случае смерти и пособия по случаю потери кормильца.Выплачиваемое пособие зависит от того, умрете ли вы до выхода на пенсию или после нее, а также от того, есть ли у вас соответствующий закон в связи с потерей кормильца.
Пособие по случаю потери кормильца выплачивается в виде ежемесячной суммы соответствующему лицу по случаю потери кормильца. Пособие в случае смерти обычно выплачивается единовременно тому, кого вы указали в указании получателя, который может быть или не быть членом семьи.
Для получения более подробной информации о пособиях в случае смерти и потери кормильца обратитесь к руководству для участников.
Пособия, выплачиваемые после вашей смерти — пенсионный план
Смерть до выхода на пенсию
Бенефициаром по RSP является супруг (а), если только супруг (а) не дал письменное согласие участнику назвать альтернативного бенефициара.Ваш (а) супруг (а) может решить использовать единовременное пособие в случае смерти для приобретения договора аннуитета. Если супруга нет, назначенные вами бенефициары получат пособие в случае смерти.
Действительные члены
- Если ваша смерть наступила во время активной работы и до , когда устанавливается кредит на 1,5 года службы, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений сотрудника.
- Если ваша смерть наступила во время активной работы и после установления 1.Пособие на 5 лет службы, пособие в случае смерти — это текущая стоимость накоплений работника и работодателя.
Неактивные участники
- Если ваша работа прекращается до вашей смерти, и вы установили менее чем 5-летний трудовой кредит, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений сотрудника.
- Если ваша работа прекращается до вашей смерти и вы установили 5-летний трудовой кредит, пособие в случае смерти представляет собой текущую стоимость накоплений наемного работника и работодателя.
Смерть после выхода на пенсию
Если ваша смерть наступит после выхода на пенсию, размер пособия вашим назначенным бенефициарам будет определяться договором аннуитета, приобретенным при выходе на пенсию.
Вот что происходит с выплатами социального обеспечения, когда вы умираете
Гектор Пертуц | iStock | Getty Images
Если вы занимаетесь финансовыми делами умершего пожилого человека, вы можете задаться вопросом, откуда правительство знает, что нужно прекратить отправлять платежи по социальному обеспечению.
Или, может быть, есть оставшийся в живых супруг или иждивенец, который надеется, что эти льготы будут продолжаться.
Хотя правила социального обеспечения могут быть сложными, суть в том, что пособия человека заканчиваются в случае смерти. Что касается оставшихся в живых, то, соответствуете ли вы критериям, зависит от нескольких факторов.
Вот что нужно знать.
С чего начать
Важно, чтобы администрация социального обеспечения была предупреждена как можно скорее после смерти человека.
В большинстве случаев похоронные бюро уведомляют правительство.Доступна форма, которую эти компании используют для сообщения о смерти.
«Человек, исполняющий обязанности исполнителя [наследства], или оставшийся в живых супруг также может позвонить в Службу социального обеспечения», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Пегги Шерман, ведущий консультант компании Briaud Financial Advisors в Колледж-Стейшн, штат Техас.
Тот, кто сообщает, должен быть вооружен номером социального страхования умершего.
При прекращении выплат
Имейте в виду, что человеку не причитаются пособия по социальному обеспечению за месяц своей смерти.
«Любое пособие, выплаченное после месяца смерти человека, должно быть возвращено», — сказал Шерман.
В системе социального обеспечения каждый полученный платеж представляет собой пособие за предыдущий месяц. Таким образом, если человек умирает в августе, чек за этот месяц, который будет выплачен в сентябре, необходимо будет вернуть, если он будет получен.
Больше из перспективы портфеля
Вот еще несколько историй, влияющих на планирование портфеля и пенсионные сбережения:
Если оплата производится прямым депозитом, банк, имеющий счет, должен быть уведомлен, чтобы он мог вернуть выгоды, которых не должно было быть. был доставлен.
Неудивительно, что использование чьих-либо льгот после их смерти является федеральным преступлением, независимо от того, было сообщено о смерти или нет.
Если SSA получает уведомление о возможном мошенничестве, заявление рассматривается и потенциально может потребовать уголовного расследования. Чтобы бороться с двуличием, агентство сопоставляет записи с другими государственными учреждениями для выявления незарегистрированных смертей.
Пособия по случаю потери кормильца
Если супруг или имеющий право иждивенец уже получал деньги на основании данных умершего, пособие автоматически конвертируется в пособие по случаю потери кормильца, когда правительство получит уведомление о смерти, сказал Шерман.
«Во всех остальных случаях переживший супруг должен позвонить в Службу социального обеспечения и назначить встречу для подачи заявления на получение пособия по случаю потери кормильца», — сказал Шерман. «Вы не можете сделать это онлайн».
Если вдова или вдовец достигли своего полного пенсионного возраста, они могут получить полное пособие от умершего супруга, сказал Шерман. Они могут подать заявление на пониженное пособие уже в возрасте 60 лет (или, как правило, в возрасте 50 лет в случае инвалидности), в отличие от стандартного возраста самого раннего заявления, составляющего 62 года.
Между тем, если кормильцы имеют право на социальное обеспечение по собственному усмотрению, они могут переключиться на собственное пособие в любое время в возрасте от 62 до 70 лет, если эта плата будет больше.
Бывший супруг умершего также может претендовать на пособие, если он соответствует определенным требованиям.
Для несовершеннолетних детей умершего лица также могут быть доступны пособия, а также для оставшегося в живых супруга, который ухаживает за детьми.
Наконец, после смерти получателя социального обеспечения пережившему супругу (или ребенку) обычно выплачивается единовременная выплата в размере 255 долларов.
MyFRS
Следующая информация содержит дополнительные сведения о том, как мы готовили ваши прогнозы.
ВАЖНО: Любые прогнозы, прогнозируемые результаты или другая информация, полученная в отношении вероятности различных результатов инвестирования, носит гипотетический характер, не отражает фактических результатов инвестирования и не является гарантией будущих результатов. Кроме того, результаты могут отличаться каждый раз, когда для вас создается прогноз.
Кроме того, эти оценки предполагают, что вы уходите с работы, покрываемой ФРС, в нормальном пенсионном возрасте. Любое пособие DROP отображается как пожизненная серия платежей, а не как единовременная выплата.Эти оценки предполагают определенный темп роста заработной платы в будущем. Предполагаемый темп роста заработной платы является значением по умолчанию для вашей когорты (то есть других членов FRS, похожих на вас), если вы не изменили его в CHOICE SERVICE или ADVISOR SERVICE.
Методы инвестиционного анализа: Любые представленные прогнозы не являются гарантией будущих результатов, а являются только разумными оценками. Прогнозы основаны на информации о вас, ваших текущих счетах и инвестициях, о которых мы знаем, предполагаемой годовой сумме сбережений и прогнозных моделях экономики и рынков ценных бумаг, которые используют такие данные, как историческая доходность, исторические корреляции, ожидаемые темпы роста и рассчитанные премии за риск.Поскольку прошлые результаты не являются точным предсказателем будущего, а использование исторических и текущих данных обязательно связано с внутренними ограничениями, вы должны понимать, что оценки — это всего лишь инструмент, который можно использовать при оценке вашего пенсионного портфеля. Прогнозируемые суммы указаны в сегодняшних долларах, что означает, что они были скорректированы с учетом инфляции, если не указано иное.
Прогнозы создаются путем генерирования тысяч гипотетических будущих экономических сценариев для оценки того, как инвестиционный портфель может работать при различных обстоятельствах, включая изменение процентных ставок, инфляции и рыночных условий.
О вашей информации:
Financial Engines полагается на информацию, предоставленную вами или вашим поставщиком плана, для создания вашего прогноза. Если вы предоставили информацию о супруге или партнере, мы также полагаемся на эту информацию. Для получения подробной информации о счетах и инвестициях, включенных в ваш анализ, а также об используемой методологии, посетите службу Advisor, чтобы просмотреть свой ящик пенсионного дохода и «Ваш профиль». Вам следует периодически просматривать информацию в «вашем профиле», чтобы убедиться в ее точности.Чтобы обновить любую предоставленную вами информацию, перейдите на вкладку «Ваш профиль».
Financial Engines не делает никаких заявлений относительно точности данных. Financial Engines не несет ответственности за передачу каких-либо изменений в вашу личную информацию спонсору или поставщику вашего плана.
Если вы владеете инвестициями, о которых вы нам не сообщили или которые мы не смогли смоделировать, Financial Engines не анализирует эти инвестиции, и они не включаются в анализ.Если вы полагаетесь на общий фонд для представления актива, который мы не можем моделировать (например, частные акции или фонды, ETF, закрытые фонды и т. Д.), Этот фонд включен в наш анализ, но не является идеальной заменой. для ваших реальных инвестиций.
Хотя мы будем пытаться обновлять цены на безопасность ежедневно и отслеживать ваши инвестиции на предмет различных корпоративных действий, которые могут произойти (например, разделения или слияния), в конечном итоге вы обязаны сообщать нам о любых изменениях в ваших инвестициях.
О ваших прогнозах выхода на пенсию:
Чтобы показать ваши прогнозы, мы берем 5-й, 50-й и 95-й процентили тысяч гипотетических будущих экономических сценариев. Вероятность того, что у вас будет хотя бы прогноз «Медиана — средняя рыночная эффективность», составляет 50%. Вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона — плохие рыночные показатели», составляет 5% или меньше, и вероятность того, что у вас будет прогноз «Восходящая сторона — отличные показатели рынка», или больше — 5%.Диаграммы или графики не могут быть нарисованы в масштабе.
Если не указано иное, прогнозы предполагают ваши текущие решения о выходе на пенсию.
Целевой пенсионный доход и вероятность достижения цели:
Ваш предполагаемый целевой пенсионный доход был указан вами после просмотра целевого показателя по умолчанию, который предполагается, что он составляет 70% от вашего расчетного дохода в пенсионном возрасте. Ваш целевой пенсионный доход выражается в сегодняшних долларах.
Мы оцениваем ваш доход в пенсионном возрасте, увеличивая вашу текущую зарплату на 5% ежегодно (или на другой процент, указанный вами) и с поправкой на инфляцию.Чтобы скорректировать предположение о росте дохода, посетите сервис Advisor и отредактируйте свою вакансию на вкладке «Ваш профиль». Ожидаемая инфляция в среднем составляет около 3,5% в год, поэтому мы вычитаем 3,5% из вашего расчетного годового роста дохода. Например, если ваш предполагаемый годовой рост дохода составляет 5%, ваш предполагаемый прирост дохода с поправкой на инфляцию составит 1,5% в год.
Мы не обновляем ваш целевой пенсионный доход. Ваш целевой пенсионный доход может потребоваться обновить, если для вас или вашего супруга / партнера произойдет одно из следующих изменений: заработная плата, темп роста заработной платы или количество лет до выхода на пенсию.Ваш фактический желаемый пенсионный доход может отличаться в зависимости от ваших обстоятельств, таких как медицинские или жилищные расходы. Вам следует регулярно пересматривать эту цель и при необходимости изменять. Чтобы изменить свой целевой пенсионный доход, посетите службу Advisor и перейдите на страницу «Ваша информация» на вкладке «Ваш профиль».
«Прогноз выхода на пенсию» показывает вашу вероятность достижения указанной цели пенсионного дохода. Эта вероятность является оценкой, основанной на выполнении тысяч гипотетических будущих экономических сценариев, и не является гарантией.
Предполагаемый пенсионный доход:
Доход, доступный вам при выходе на пенсию, будет основываться на доходе от ваших инвестиций, социального обеспечения, пенсионного обеспечения на железной дороге и любых пенсий или других форм пенсионного дохода, о которых вы, возможно, нам сообщили. Чтобы увидеть подробные предположения, которые мы использовали, посетите службу Advisor и обратитесь к таблице «Источники пенсионного дохода» в ящике пенсионного дохода для прогноза пенсионного дохода на домашней странице.
Чтобы оценить ваш пенсионный доход, мы используем процесс, называемый аннуитетом и корректировкой на инфляцию, чтобы перевести расчетную стоимость портфеля в пенсионном возрасте в годовой расчетный пенсионный доход до вычета налогов в сегодняшних долларах.
Если у вас есть счет с базой после уплаты налогов (например, счет 401 (k), на который вы делаете отчисления после налогообложения), мы принимаем это во внимание при создании суммы вашего годового пенсионного дохода до налогообложения. Мы начинаем с вашей текущей базы, предоставленной нам вами или поставщиком вашего плана, а затем добавляем ваши прогнозируемые будущие взносы после уплаты налогов.Затем мы суммируем это значение, чтобы преобразовать его в долларовую стоимость до вычета налогов, чтобы выразить ваш прогноз пенсионного дохода в долларах до налогообложения. Мы делаем то же самое в отношении любых налогооблагаемых счетов и любой базы, относящейся к взносам Roth и прибыли по ним.
Если изменится ваш пенсионный возраст, ставка взноса или взнос вашего работодателя, ваши прогнозы могут отличаться.
Если вы предоставили информацию о супруге / супруге, оценка вашего пенсионного дохода учитывает вас обоих. Оценка предполагает, что оставшийся в живых член домохозяйства получает 50% суммы годового дохода.
Прогнозирование риска с течением времени: Если вы владеете фондом, инвестиционная цель которого включает снижение риска с течением времени (обычно называемые «фондами целевой даты»), мы моделируем его снижающийся риск в соответствии с установленными временными рамками. Что касается других инвестиций, мы предполагаем, что вы поддерживаете постоянную структуру инвестиций с течением времени; Возможно, вам будет уместно снизить инвестиционный риск по мере приближения к пенсии, но служба не может предсказать ваши будущие решения и, следовательно, предполагает постоянное сочетание этих инвестиций.В общем, если у вас есть какие-либо инвестиции, которые не могут быть перераспределены вами, мы моделируем эти инвестиции на основе принципа «купи и держи», а не предполагая, что вы со временем измените их пропорции.
Текущая экономия:
В нашем анализе мы используем ваши предполагаемые годовые сбережения (иногда называемые «общими пенсионными сбережениями каждый год»).
Для оценки текущих взносов, внесенных вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на сделанные вами взносы, о которых мы знаем, правила взносов работодателя, установленные для вас или сообщенные вами нам, а также для взносов, привязанных к вашей заработной плате, ваша зарплата, о которой мы знаем.
Для взносов в учетные записи, созданные для вас, мы применяем текущие ограничения и правила плана, о которых мы знаем, и, когда это применимо, текущие ограничения IRS для каждой учетной записи в отдельности.
Новые сбережения: Чтобы оценить новые взносы, сделанные вами или вашим работодателем на ваши счета, мы полагаемся на ваши решения о том, сколько вы хотите сэкономить на каждом из ваших счетов. Мы принимаем во внимание те же ограничения и правила, которые описаны выше для ваших «текущих сбережений».
Предполагается, что взносы будут продолжаться: Когда мы оцениваем стоимость вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, мы обычно предполагаем, что взносы (если таковые имеются) продолжаются до выхода на пенсию. Иногда правило плана может требовать от работодателя прекращения или изменения взносов в определенную дату в будущем. Если нам известно об этом правиле плана, мы принимаем это во внимание при оценке значений вашего пенсионного дохода и стоимости портфеля. Если вы указали взносы на счет, которые зависят от заработной платы на работе с будущей датой начала, ваши прогнозы предполагают, что эти взносы начнутся в указанную дату.Любое изменение или исключение взноса работодателя может повлиять на вашу прогнозную оценку.
Взносы на счет с балансом 0 долларов: Когда мы оцениваем значения вашего пенсионного дохода и стоимость портфеля, взносы, если таковые имеются, на счет с балансом 0 долларов не включаются.
Другие источники пенсионного дохода: Другие источники пенсионного дохода, такие как пенсия, социальное обеспечение или пенсионные пособия на железной дороге, являются приблизительными и не гарантированы.
Чтобы обеспечить постоянный пенсионный доход в сегодняшних долларах, любое пособие, указанное в долларах будущего, конвертируется в сегодняшние доллары, а любое пособие, указанное для начала в возрасте, отличном от запланированного пенсионного возраста, «сглаживается» по пенсионным годам. Таким образом, выплаты, указанные для начала после указанного вами пенсионного возраста, уменьшаются в оценке пенсионного дохода, чтобы учесть пенсионные годы, для которых это пособие еще не действует. В качестве альтернативы пособия, указанные для начала до выхода на пенсию, увеличиваются в оценке годового дохода, чтобы отразить возможность дополнительных сбережений в предпенсионные годы.Если возможно, вы можете включить в свой прогноз оценку пенсии, предоставленную нам поставщиком вашего плана. В этом случае иногда оценка вашего пенсионного возраста недоступна, и вместо этого в ваш прогноз включается оценка более раннего пенсионного возраста. В таком случае мы предполагаем, что выплата пособия начинается позднее из (1) начального возраста, указанного для этой оценки, или (2) вашего пенсионного возраста.
Чтобы просмотреть или изменить допущения, которые мы используем в отношении других источников вашего пенсионного дохода, посетите службу Advisor и откройте ящик пенсионного дохода для своего прогноза пенсионного дохода на главной странице.
Поиск по сайту