МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как рассчитать сумму иска: Калькулятор расчета госпошлины

Как рассчитать цену иска — Калькулятор санкцій

Цена иска. Расчет. Калькулятор цены иска

Цена иска — это денежное выражение имущественных требований истца. Цена иска определяется только по имущественным требованиям, то есть тех требованиям, которые имеют денежную оценку.

Цена иска имеет важное значение прежде всего для правильного определения судебного сбора, подлежащего уплате при обращении в суд. Неправильное определение цены иска может привести к необоснованному открытию производства по делу или, наоборот, к необоснованному отказу в открытии производства.

Читати далі

Размер и срок начисления штрафных санкций

Установив размер и срок начисления штрафных санкций за нарушение денежного обязательства, законодатель предусмотрел также и право сторон урегулировать эти отношения в договоре.

Так что, в таких случаях 6-ю месяцами все не ограничивается.

Постановление от 21 июня 2017 № 3-432гс17 Судебная палата по хозяйственным делам Верховного Суда Украины

Читати далі

Исковая давность — это законное право избежать ответственности

Исковая давность — это законное право правонарушителя избежать преследования или привлечения к ответственности по истечении определенного периода после совершения правонарушения. Применение сроков исковой давности имеет несколько важных целей, а именно: обеспечивать юридическую определенность и окончательность, защищать потенциальных ответчиков от просроченных исков и предотвращать несправедливость, которая может произойти в случае, если суды будут вынуждены решать дела о событиях, которые происходили в далеком прошлом, опираясь на доказательства, которые уже, возможно, потеряли достоверность и полноту с истечением времени.

Читати далі

Как обеспечить исполнение обязательств по договору?

Гражданский кодекс Украины (далее — ГКУ) в ст. 546 предусматривает такие виды обеспечения исполнения обязательств: неустойка, поручительство, гарантия, залог, удержание, задаток. Этот перечень не исчерпывающий, и стороны могут обусловливать другие специфические виды обеспечения, что также предусмотрено упомянутой статье ГКУ. В зависимости от значимости договорного обязательства, можно выбирать разные по характеру способы обеспечения, а при необходимости — применять одновременно несколько обеспечений.

Читати далі

Расчет пени. Практические рекомендации

Вступление

Данная статья содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, предназначена для хозяйственных правоотношений.

Напомним, что согласно с частью третьей статьи 549 Гражданского кодекса Украины (далее по тексту «ГК Украины») пеня это штрафная санкция за несвоевременное исполнение денежных обязательств, которая начисляется в процентном соотношении от суммы задолженности за каждый день просрочки. Пеня не может быть выражена в натуре без привязки к денежной сумме. Такое утверждение содержит пункт 7 письма Высшего арбитражного суда Украины от 07.03.1996 № 01-8/106 «О некоторых вопросах практики применения отдельных норм действующего законодательства при решении споров.

Читати далі

Расчет пени калькулятор

Вступление

Данная стать содержит практические рекомендации по расчету пени, прежде всего, ориентирована на случаи применения санкций в хозяйственных правоотношениях.

Для быстрого расчета воспользуйтесь калькулятором.

Как воспользоваться калькулятором?

Для расчета пени за несвоевременное выполнение обязательств необходимо выполнить следующие действия:

Укажите сумму задолженности, которая возникла по денежным обязательствам.

Укажите дату обязательства, которое просрочено.

Читати далі

Как рассчитать размер госпошлины за обращение в суд

Вопросы, связанные с оплатой государственной пошлины по гражданским делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, являются весьма актуальными.

Согласно ч. 2 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Госпошлина подлежит оплате до обращения с иском в суд.

Следует знать о следующих важных особенностях при оплате государственной пошлины:

  • цена иска, по которой исчисляется размер госпошлины, определяется истцом, и только в некоторых случаях судьей;
  • если определить цену иска в момент его предъявления затруднительно, предварительный размер госпошлины устанавливается судьей с последующей доплатой недостающей суммы после определения цены иска судом при разрешении дела;
  • при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма госпошлины доплачивается, при уменьшении – возвращается;
  • исходя из имущественного положения плательщика, суд (мировой судья) вправе уменьшить размер госпошлины, либо отсрочить (рассрочить) ее уплату.

Порядок определения размера госпошлины определен ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ и зависит от характера подаваемого заявления.

Размер госпошлины устанавливается в твердой денежной сумме при подаче искового заявления:

  • имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера;
  • о расторжении брака;
  • об оспаривании нормативных правовых актов органов государственной власти, органов местного самоуправления или должностных лиц;
  • об оспаривании решения или действия (бездействия) органов государственной власти, органов местного самоуправления, должностных лиц, государственных или муниципальных служащих, нарушивших права и свободы граждан или организаций;
  • по делам особого производства;
  • о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда;
  • об обеспечении иска, рассматриваемого в третейском суде;
  • об отмене решения третейского суда;
  • по делам о взыскании алиментов;
  • о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок.

На интернет — страницах районных судов, мировых судей города Санкт – Петербурга, на портале единого информационного пространства Санкт-Петербургского городского суда находится раздел «Калькулятор госпошлины», используя который каждый может рассчитать размер госпошлины и распечатать квитанцию для оплаты.

 

18 июня 2014 г.

Как рассчитать госпошлину в арбитражный суд 2021 — онлайн калькулятор

Введите сумму иска.

Корпоративные споры
Споры, связанные с деятельностью хозяйственных товариществ и обществ

Неисполнение обязательств по договору
Невыполнение стороной договора любого из своих обязательств, включая ненадлежащее исполнение или просрочку исполнения договора

Обеспечение иска
Принятие мер, обеспечивающих реальность исполнения будущего судебного или арбитражного решения

Оспаривание ненормативных правовых актов, решений и действий
Оспаривание принятых и опубликованных в установленном порядке ненормативных правовых актов органом государственной власти, при нарушении прав и свобод истца

Установление юридически значимых фактов
Под фактами, имеющими значение для возникновения, изменения или прекращения прав юридических лиц и граждан-предпринимателей, подразумеваются обстоятельства, определенным образом влияющие на динамику правоотношений, но не сами правоотношения

Выдача исполнительных листов


Выдача документа на основании решений, приговоров и иных судебных актов, в котором приводится резолютивная часть решения, указывается наименование суда и дело, по которому выдан лист, даты вынесения решения и вступления в законную силу, дата выдачи самого листа

Отмена решения третейского суда
Отмена решения третейского суда в связи с нарушениями, допущенными при рассмотрении дела

Заявление о признании должника несостоятельным (банкротом)
Признание должника банкротом по обращению самого должника, кредитора и иных заинтересованных лиц

Заявление о признании и приведении в исполнение решения иностранного суда, иностранного арбитражного решения

Иные заявления неимущественного характера, в том числе заявления о признании права, заявления о присуждении к исполнению обязанности в натуре

РАСЧЕТ ВЗЫСКИВАЕМЫХ СУММ. ЦЕНА ИСКА

РАСЧЕТ ВЗЫСКИВАЕМЫХ СУММ. ЦЕНА ИСКА

 

 

Советы бизнесу

Договоры оказания услуг

Советы работникам

Кредиты и займы

Права водителей

Строительство квартиры

Семейные споры

  • ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ БРАЧНОГО ДОГОВОРА
  • КАК СОСТАВИТЬ БРАЧНЫЙ ДОГОВОР
  • ПРИЗНАНИЕ БРАЧНОГО ДОГОВОРА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ
  • ЧТО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ УКАЗАНО В БРАЧНОМ ДОГОВОРЕ
  • ЕСЛИ БРАК ФИКТИВНЫЙ
  • КАК МОЖНО ДОКАЗАТЬ ФИКТИВНОСТЬ БРАКА
  • ФИКТИВНЫЙ БРАК
  • ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БРАКА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ
  • ОСНОВАНИЯ ПРИЗНАНИЯ БРАКА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ
  • ДВОЙНАЯ ФАМИЛИЯ
  • СРОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ БРАКА С МОМЕНТА ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ
  • ЗАКЛЮЧЕНИЕ БРАКА
  • ОБЯЗАННОСТИ СУПРУГОВ ПО ВЗАИМНОМУ СОДЕРЖАНИЮ
  • АЛИМЕНТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БЫВШИХ СУПРУГОВ
  • СРОКИ ОБРАЩЕНИЯ ЗА АЛИМЕНТАМИ
  • ФОРМА СОГЛАШЕНИЯ ОБ УПЛАТЕ АЛИМЕНТОВ
  • ЗАКЛЮЧЕНИЕ СОГЛАШЕНИЯ ОБ УПЛАТЕ АЛИМЕНТОВ
  • РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ, ВЗЫСКИВАЕМЫХ НА СУПРУГОВ И БЫВШИХ СУПРУГОВ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ
  • ПРАВО БЫВШЕГО СУПРУГА НА ПОЛУЧЕНИЕ АЛИМЕНТОВ ПОСЛЕ РАСТОРЖЕНИЯ БРАКА
  • УЧАСТИЕ СОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ В ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РАСХОДАХ НА РОДИТЕЛЕЙ
  • ОБЯЗАННОСТИ СОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ ПО СОДЕРЖАНИЮ РОДИТЕЛЕЙ
  • УЧАСТИЕ РОДИТЕЛЕЙ В ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ РАСХОДАХ НА ДЕТЕЙ
  • ВЗЫСКАНИЕ АЛИМЕНТОВ В ТВЕРДОЙ ДЕНЕЖНОЙ СУММЕ
  • РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ, ВЗЫСКИВАЕМЫХ В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ
  • МОЖНО ЛИ ТРЕБОВАТЬ АЛИМЕНТЫ С БЕЗРАБОТНОГО
  • ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ
  • КАК ПОДАТЬ ИСК О ВЗЫСКАНИИ АЛИМЕНТОВ
  • ЛИЧНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СУПРУГОВ
  • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУПРУГОВ ПО ОБЩИМ ДОЛГАМ
  • РАЗДЕЛ ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЫ
  • ЧТО ТАКОЕ ОБЩИЕ ДОЛГИ СУПРУГОВ
  • ЧТО ТАКОЕ ЛИЧНЫЕ ДОЛГИ СУПРУГА
  • ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУПРУГОВ ПО ЛИЧНЫМ ДОЛГАМ
  • КАК ЗАЩИТИТЬ СВОЮ ДОЛЮ В ИПОТЕЧНОЙ КВАРТИРЕ
  • КВАРТИРА И РАЗВОД
  • КОГДА СУД МОЖЕТ ПРИСУДИТЬ НЕРАВНЫЕ ДОЛИ СУПРУГАМ
  • ЕСЛИ РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ ПРОИСХОДИТ ПО СОГЛАШЕНИЮ
  • КАК ПРОИЗВОДИТСЯ РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА
  • ПРИНУДИТЕЛЬНЫЙ РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА: ОСНОВАНИЯ, ПОРЯДОК, ВОЗМОЖНЫЕ ТРУДНОСТИ
  • КОГДА СДЕЛКА МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАНА НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОЙ
  • ИМУЩЕСТВО ОДНОГО ИЗ СУПРУГОВ МОЖЕТ БЫТЬ ПРИЗНАНО ИХ СОВМЕСТНОЙ СОБСТВЕННОСТЬЮ
  • ВЛАДЕНИЕ, ПОЛЬЗОВАНИЕ И РАСПОРЯЖЕНИЕ ОБЩИМ ИМУЩЕСТВОМ СУПРУГОВ
  • ЧТО ОТНОСИТСЯ К ЛИЧНОМУ ИМУЩЕСТВУ КАЖДОГО ИЗ СУПРУГОВ
  • ЧТО ОТНОСИТСЯ К ОБЩЕМУ ИМУЩЕСТВУ СУПРУГОВ
  • ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ДЕТЕЙ, РОДИТЕЛИ КОТОРЫХ НЕ СОСТОЯТ В БРАКЕ
  • КАК УСТАНОВИТЬ МЕСТО ЖИТЕЛЬСТВА РЕБЁНКА С СОБОЙ
  • УСТАНОВЛЕНИЕ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕТЕЙ
  • КАК ПОДАТЬ ИСК О ЛИШЕНИИ РОДИТЕЛЬСКИХ ПРАВ
  • ОГРАНИЧЕНИЕ РОДИТЕЛЬСКИХ ПРАВ
  • ПОСЛЕДСТВИЯ ЛИШЕНИЯ РОДИТЕЛЬСКИХ ПРАВ
  • ЛИШЕНИЕ РОДИТЕЛЬСКИХ ПРАВ
  • ИЗМЕНЕНИЕ ИМЕНИ И ФАМИЛИИ РЕБЕНКА
  • ПРАВО РЕБЕНКА НА ОБЩЕНИЕ С РОДИТЕЛЯМИ И ДРУГИМИ РОДСТВЕННИКАМИ
  • ПРАВА ДЕТЕЙ
  • ПОРЯДОК ВСТРЕЧ С ДЕТЬМИ, АЛИМЕНТЫ — РЕШАЕТСЯ ПРИ РАСТОРЖЕНИИ БРАКА
  • УСТАНОВЛЕНИЕ ОТЦОВСТВА В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ
  • СОГЛАШЕНИЕ О ДЕТЯХ
  • ПРАВО НА ОБЩЕНИЕ С РЕБЕНКОМ ДЕДУШКИ, БАБУШКИ
  • ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ РОДИТЕЛЬСКИХ ПРАВ РОДИТЕЛЕМ, ПРОЖИВАЮЩИМ ОТДЕЛЬНО ОТ РЕБЕНКА
  • ПОРЯДОК ОТНОШЕНИЙ РОДИТЕЛЕЙ, ПРОЖИВАЮЩИХ ОТДЕЛЬНО ОТ РЕБЁНКА

Окружной суд не поддержал администрацию Ростова в споре о повышении платы за землю под синагогой

Ростовская область, 7 октября 2021. DON24.RU. На агрофоруме «Золотая осень – 2021» в Подмосковье состоялось награждение победителей конкурса «За достижение высоких результатов в сфере комплексного развития сельских территорий», информирует сайт правительства Ростовской области. 

Золотой медалью награжден Неклиновский район Ростовской области. Он стал лучшим в  номинации «Эффективное управление комплексным развитием сельских территорий – лучший муниципальный район/городской и муниципальных округ».

Сразу две награды получили администрации двух донских поселений в номинации «Лучшая муниципальная практика комплексного развития сельских поселений»: Верхнекундрюческое сельское поселение Усть-Донецкого района было отмечено золотой медалью, а Заветинское сельское поселение Заветинского района – серебряной.

Еще одна медаль, бронзовая, была присуждена администрации Октябрьского района в номинации «Эффективная реализация проектов комплексного развития сельских территорий в рамках государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий».

«Ростовская область активно участвует в реализации мероприятий государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий», на ее реализацию выделено порядка 1,4 млрд средств господдержки, — отметил первый заместитель губернатора региона Виктор Гончаров. — В текущем году благодаря госпрограмме получили возможность улучшить жилищные условия порядка 1100 донских семей».

Кроме того, в рамках госпрограммы в Ростовской области реализуются несколько инфраструктурных проектов в сельской местности.

«В интересах 60 тысяч сельских жителей Дона идет строительство более 55 км газовых и водопроводных сетей, завершаются работы по благоустройству 16 территорий. В трех населенных пунктах обустраиваются объектами инженерной и транспортной инфраструктуры территории под жилищное строительство», — рассказала во время совещания, посвященного реализации госпрограммы, первый заместитель министра сельского хозяйства и продовольствия Ростовской области Ольга Горбанева.

Структурные облигации и облигации со структурным доходом: в чем разница? :: Новости :: РБК Инвестиции

В октябре «неквалов» ждет тестирование на знание сложных инструментов. Мы подготовили текст на основе двух тем, утвержденных ЦБ. Разбираемся, чем структурные облигации отличаются от облигаций со структурным доходом

Фото: Shutterstock

Что такое структурные облигации?

Структурные облигации — это облигации, выплаты по которым (доход, выплаты при погашении, а также рыночная цена) зависят от того, наступило или не наступило одно либо сразу несколько событий. При этом размер выплат при погашении такой облигации может быть меньше номинальной стоимости, как и цена на вторичном рынке.

Другими словами, в структурных облигациях  заложена торговая стратегия, и если ее условия выполняются, то инвестор получает прибыль, а если нет, то он может лишиться не только дохода, но и вложенных денег. Событиями, которые влияют на выплаты, могут быть:

  • изменение цен на товары и ценные бумаги   либо индексов, курсов валют и другого. Когда речь идет об изменении цен на инструмент на бирже, то этот инструмент называется базовым активом;

  • изменение процентных ставок и уровня инфляции;

  • исполнение или, наоборот, ненадлежащее исполнение государствами, муниципальными образованиями или компаниями своих обязанностей. В последнем случае облигации служат страховкой;

  • другие обстоятельства, которые определяются законом и Банком России.

Выпускать подобные бумаги могут только банки, инвестиционные компании, брокеры и дилеры. Любые облигации бывают купонные и бескупонные (дисконтные). По первым эмитент  периодически выплачивает купоны. По дисконтным облигациям инвестор не будет получать купонный доход. Такие бумаги продаются ниже номинальной стоимости. Чем ближе дата их погашения, тем выше будет их цена, а в конце срока достигнет номинальной, поэтому инвестор может заработать на разнице цены покупки и погашения.

По структурным облигациям могут выплачивать базовый купонный доход, который обычно составляет 0,01%, но его могут и не платить. Основной доход по таким бумагам — дополнительный, который как раз и зависит от динамики базового актива и определенного события. Кроме того, на него влияет коэффициент участия, который показывает, какой процент от роста базового актива получит инвестор. Он устанавливается в день размещения облигаций на бирже.

Маржинальная торговля: как ответить на вопросы в тестировании инвесторов

Фото: Unsplash

Риски структурных облигаций

Структурные облигации могут частично защищать капитал инвестора либо вообще его не защищать. В первом случае эмитент может зафиксировать, какую сумму вам вернут, если все пойдет не по плану. Это определяется в процентах. Например, вам могут вернуть 90% вложенного капитала или 80%.

Сумма погашения такой облигации и дополнительный доход по ней заранее неизвестны. То есть вы не сможете точно рассчитать размер дохода по этой бумаге и рискуете потерять вложенные деньги, так как в срок погашения облигации вам могут вернуть не номинальную стоимость бумаги, а меньшую сумму или вообще ничего не вернуть. Либо вы можете не получить доход, на который рассчитывали. Чем больше возможная доходность, тем выше риск.

Трейдер Иннокентий купил 20 структурных бескупонных облигаций за ₽19 тыс., номинал которых составляет ₽1 тыс., а дисконт — 5%. Выплата их номинальной стоимости зависит от акций Apple. Защита капитала составляет 80%, если акции упадут в цене более чем на 10% от первоначальной цены к сроку погашения облигаций. Это значит, что Иннокентий получит 80% номинальной стоимости, если бумаги Apple упадут на 10% и более. Таким образом, ему выплатят ₽16 тыс. и он потеряет ₽3 тыс. вложенных денег.

Кроме того, есть риск дефолта  эмитента, то есть ситуации, когда выпустивший бумаги банк или инвесткомпания не сможет платить по долгам. Инвестиции  на фондовом рынке не страхуются государством. Помимо этого, не стоит забывать об инфляции. Если ваши вложения полностью защищены и к погашению вам выплатят номинал структурных облигаций, то на эти деньги вы уже сможете купить меньше. А продать бумаги может быть не так просто, как и купить, так как ликвидность  у них низкая.

Однако риском по структурным облигациям не является риск изменения рыночной капитализации эмитента при выпуске бумаг.

Готовимся к экзамену: эти 4 книги помогут пройти тесты для инвесторов

Облигации со структурным доходом — в чем отличие от структурных?

Согласно закону, если от наступления или ненаступления определенного события зависит только размер дохода по бумаге (цена размещения и размер процента), то такие облигации не являются структурными. То есть от события зависят купонный доход, а также рыночная цена бумаг, но не их номинальная стоимость. Они называются облигациями со структурным доходом.

Такие бумаги полностью защищают первоначальный капитал инвестора. Таким образом, вы не рискуете потерять вложенные деньги — при погашении вам вернут номинальную стоимость бумаг. Однако вы можете не получить доход, так как его никто не гарантирует. Если событие, от которого зависят выплаты, не произойдет так, как нужно, то вы останетесь без прибыли.

Купонный доход по такой бумаге варьируется в определенных пределах, и заранее точно определить, сколько вы можете заработать, не получится. Когда вы покупаете подобную облигацию, вам известен только порядок расчета, но не стоимость активов или значение финансовых показателей, от которых зависит размер купонного дохода.

Опционы и фьючерсы: как пройти тестирование инвесторов на эти темы

Фото: Shutterstock

От чего зависит рыночная цена облигаций со структурным доходом

Цена облигаций на вторичном рынке может как расти, так и падать, поэтому есть риск продать бумаги в убыток. На их стоимость влияет множество факторов:

  • изменение цены базового актива или финансового показателя;

  • действия эмитента, выпустившего облигации;

  • ситуация на рынке, в экономике;

  • падение спроса со стороны инвесторов;

  • другие обстоятельства, которые могут быть непредсказуемыми. Как, например, случилось с пандемией.

Поэтому точно определить, как изменение цены актива повлияет на рыночную стоимость облигации, невозможно, так как помимо него есть множество других факторов и обстоятельств.

Проверяем знания: облигации структурные и со структурным доходом

Мы сделали викторину на основе вопросов для «неквалов», утвержденных Банком России. Так как в текст входят две темы, то мы объединили по несколько вопросов из каждого раздела. Приятного прохождения!

1 / 4

Может ли инвестор по структурной облигации при ее погашении получить выплату меньше ее номинальной стоимости?

Нет, капитал инвестора защищен

Не верно. При погашении структурной облигации инвестор может получить выплату, которая будет меньше номинальной стоимости. Такие бумаги защищают капитал инвестора либо частично, либо вообще не защищают

Нет, от событий зависят только купонный и дополнительный доход, но не номинал облигации

Не верно. При погашении структурной облигации инвестор может получить выплату, которая будет меньше номинальной стоимости. Такие бумаги защищают капитал инвестора либо частично, либо вообще не защищают

Да, инвестор может получить выплату меньше номинала

Правильно! При погашении структурной облигации инвестор может получить выплату, которая будет меньше номинальной стоимости. Такие бумаги защищают капитал инвестора либо частично, либо вообще не защищают

Да, так как у структурной облигации всегда есть дисконт

Не верно. При погашении структурной облигации инвестор может получить выплату, которая будет меньше номинальной стоимости. Однако это зависит не от дисконта, а от какого-либо события или ряда событий. Например, изменения индексов или цен акций. Такие бумаги защищают капитал инвестора либо частично, либо вообще не защищают

2 / 4

Вы приобрели бескупонную структурную облигацию. Выплата номинальной стоимости при погашении такой облигации зависит от цены акций компании А. Защита капитала (возврат номинальной стоимости) по структурной облигаций составляет 80% в случае падения цены на акции компании А более, чем на 10% от первоначальной цены. Какой объем выплаты относительно номинала структурной облигации вы ожидаете получить в случае снижения цены акций компании А на дату погашения структурной облигации более, чем на 10% от их первоначальной цены:

90%

Не верно. В условиях написано, что защита капитала по бескупонной структурной облигации — 80%. Соответственно, если все пойдет не по плану, то вы получите 80% номинала. Вспомните пример с Иннокентием

20%

Не верно. В условиях написано, что защита капитала по бескупонной структурной облигации — 80%. Соответственно, если все пойдет не по плану, то вы получите 80% номинала. Вспомните пример с Иннокентием

80%

Вы правы! В условиях написано, что защита капитала по бескупонной структурной облигации — 80%. Соответственно, если все пойдет не по плану, то вы получите 80% номинала. Вспомните пример с Иннокентием

10%

Не верно. В условиях написано, что защита капитала по бескупонной структурной облигации — 80%. Соответственно, если все пойдет не по плану, то вы получите 80% номинала. Вспомните пример с Иннокентием

3 / 4

Что из перечисленного не является риском по облигации со структурным доходом?

Продажа облигации в убыток из-за падения ее рыночной стоимости

Не верно. Этот риск присутствует, когда вы покупаете облигацию со структурным доходом. Но при ее погашении вы не можете получить выплату меньше номинальной стоимости бумаги в отличие от структурной облигации

Дефолт эмитента этой облигации

Не верно. Этот риск присутствует, когда вы покупаете облигацию со структурным доходом. Но при ее погашении вы не можете получить выплату меньше номинальной стоимости бумаги в отличие от структурной облигации

Невыплата дополнительного дохода

Не верно. Этот риск присутствует, когда вы покупаете облигацию со структурным доходом. Но при ее погашении вы не можете получить выплату меньше номинальной стоимости бумаги в отличие от структурной облигации

Погашение меньше номинальной стоимости

Правильно! Облигации со структурным доходом полностью защищают капитал инвестора, поэтому при погашении бумаги вы должны получить ее номинальную стоимость. А вот получите ли вы дополнительный доход или нет, зависит от одного или нескольких событий

4 / 4

Возможно ли точно определить, как повлияет изменение рыночной стоимости активов и (или) значений финансовых показателей, от которых зависит размер купонного дохода по облигации со структурным доходом, на цену продажи такой облигации инвестором на вторичном рынке?

Нет, так как на цену облигации влияет много факторов

Вы правы! Помимо изменения финансового показателя или цены базового актива на стоимость облигации влияет множество факторов: экономическая ситуация, спрос инвесторов, поведение эмитента и другое

Нет, так как заранее известен только порядок расчета

Вы не правы. На рыночную стоимость облигации влияет изменение финансового показателя или цены базового актива, экономическая ситуация, интерес инвесторов к бумаге, непредвиденные и другие обстоятельства и факторы

Да, так как эмитент указывает формулу расчета стоимости облигации

Вы не правы. На рыночную стоимость облигации влияет изменение финансового показателя или цены базового актива, экономическая ситуация, интерес инвесторов к бумаге, непредвиденные и другие обстоятельства и факторы

Нет. На цену влияет только изменение стоимости базового актива, но зависимость между ним и облигацией точно просчитать невозможно

Вы не правы. На рыночную стоимость облигации влияет изменение финансового показателя или цены базового актива, экономическая ситуация, интерес инвесторов к бумаге, непредвиденные и другие обстоятельства и факторы

Попробуйте еще раз, у вас все получится!

1/4 Пока что вам не хватает знаний о структурных облигациях и облигациях со структурным доходом, но не расстраивайтесь. Повторите материал, может, вы перепутали эти бумаги между собой. У вас все точно получится!

Вы на полпути!

2/4 Вы ответили правильно на половину вопросов викторины. Однако по каждой из двух тем, которые мы разобрали в тексте, ЦБ подготовил по 4 вопроса. Повторите материал, и у вас все точно получится!

Осталось чуть-чуть поднажать!

3/4 Вы почти достигли цели. Осталось немного поднажать, освежить знания, и тогда вы справитесь со всеми вопросами. Вы на верном пути!

Вы восхитительны!

4/4 Вы верно ответили на все вопросы. Мы верим, что и в реальном тестировании вам все будет по плечу!

Пройти еще раз

или

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Расчет фактической суммы претензии

Формула расчета действительной суммы иска!

В случае недостаточного страхования Страховая компания применяет оговорку о возмещении убытков. Недострахование означает страхование меньшей стоимости акций. Дело в том, что бизнесмены считают, что в случае возникновения пожара весь товарный запас не сгорит. Таким образом, они берут страховой полис для частичного запаса, конечно, с меньшей премией.

Чтобы воспрепятствовать заниженному страхованию, как правило, страховая компания вставляет оговорку о возмещении убытков.Если страховая стоимость акций меньше, чем их общая стоимость, тогда может применяться пункт о среднем значении, то есть убыток будет ограничен той долей убытков, которая составляет страховую стоимость от общей стоимости.

Формула расчета фактической суммы требования:

Фактическая сумма иска определяется по формуле:

Претензия

= понесенный убыток x страховая стоимость / общая стоимость. Целью такой статьи является ограничение ответственности Страховой компании.Тогда и страховщик, и застрахованный несут убытки пропорционально покрытой и непокрытой сумме. Например, если для акций в размере 1,50 000 рупий берется полис в размере 100 000 рупий, то недострахование будет составлять 50 000 рупий.

Здесь страховщик и застрахованный будут со-страховщиками на сумму 1 00 000 и 50 000 рупий соответственно. Когда в таком случае теряется акция в размере 30 000 рупий, страховая компания возмещает только 20 000 рупий, т.е. 30 000 x 1 00 000/1 50 000, а остаток в размере 10 000 рупий, т.е. сам.

Таким образом, недостаточное страхование освобождает страховщика и наказывает застрахованного за недостаточное страхование. Независимо от включения такого пункта, страховая сумма страхового полиса оплачивается полностью, а затем страховая компания выплачивает только страховую сумму. Если убыток превышает страховую сумму, застрахованный может вернуть всю сумму, несмотря на оговорку о средней сумме.

Иллюстрация 1:

Malcom владеет розничным магазином канцелярских товаров, частично разрушенным пожаром 27 июня 2005 года.Акция была застрахована на 13 000 рупий.

Бухгалтерский баланс на 31 декабря 2004 года включал, в частности, следующие статьи:

Физическая проверка запасов после пожара показала, что неповрежденные предметы стоили 7000 рупий. Обычная норма валовой прибыли по закупкам составляет 25%, но запасы на 31 декабря 2004 года включали элементы прекращенных линий на общую сумму 3 800 рупий, которые все были проданы в течение следующих двух месяцев по себестоимости.

Вы должны рассчитать сумму претензии, которая будет предъявлена ​​страховщику.В полисе был средний пункт.

Решение :

Покупка с 1.1.2005 по 27.6.2005 в этой задаче не выдавалась.

Это можно узнать, подготовив счет разным кредиторам, как показано ниже:

Иллюстрация 2:

Из следующих сведений в отношении Рам Прасада выясните страховое возмещение в связи с потерей запасов в результате пожара 11 мая 2005 года:

1.В Компании была практика оценки акций по стоимости менее 5%.

2. Стоимость страховки от пожара составила 2 15 000 рупий.

3. Полис подпадал под оговорку о средней цене.

4. Наличие на 01.01.2004. 2 85 000 рупий.

5. Акции на 31 декабря 2004 г. 3 80 000 рупий.

6. Сделанные покупки в течение года. 5 20000 рупий.

7. Продажи за 2004 год 6 00 000 рупий.

8. Закупки с 1.1.2005 до даты пожара 2 19 000 рупий.

9. Продажи с 01.01.2005 до даты пожара 2 70 000 рупий.

10. Стоимость утилизированных запасов 30 000 рупий.

Как рассчитать стоимость претензии по страхованию имущества

Повреждение коммерческой собственности может вызвать чрезмерное давление на ее владельцев. Даже если кажется, что пострадала только часть имущества, необходимо осмотреть все его участки, чтобы страховое возмещение было полным и точным.Чтобы сделать это эффективно, владельцы бизнеса должны знать, как рассчитать стоимость иска о возмещении ущерба коммерческой собственности.

Оценка требований о возмещении ущерба коммерческой собственности

Расчет стоимости потери коммерческой собственности аналогичен процессу определения суммы компенсации за потерю жилой собственности. Несмотря на схожие процедуры, расчет коммерческого убытка часто требует больше времени и дополнительных действий. При расчете суммы претензии владельцам бизнеса необходимо получить несколько основных сведений об ущербе, в том числе:

  • Общая сумма повреждений как имущества, так и его содержимого
  • Любые применимые лимиты полиса для каждого типа страхового покрытия
  • Процент сострахования
  • Любые применимые франшизы
  • Независимо от того, застраховано ли имущество на основе восстановительной стоимости или фактической денежной стоимости
  • Стоимость застрахованного имущества на момент убытка

Установить общую сумму ущерба

В случае повреждения коммерческой структуры страховая компания предоставит страхователю бланк, подтверждающий убыток.Это должно предоставить страховщику подробную информацию об убытках, а также подробную разбивку суммы заявленных убытков. После того, как документ, подтверждающий факт потери, будет отправлен перевозчику, можно будет определить общую сумму ущерба.

Хотя общая сумма ущерба может превышать лимиты полиса, эти лимиты должны быть включены для расчета любых штрафов по совместному страхованию, которые могут применяться, поскольку окончательная выплата не может превышать эти лимиты. Важно, чтобы владельцы коммерческой недвижимости не снижали общую сумму ущерба до уровня, установленного политикой, поскольку в конечном итоге они могут быть оштрафованы после вычета любых применимых франшиз.

Отметьте любые исключенные свойства

Не все аспекты коммерческой недвижимости регулируются коммерческой политикой. Фактически, Управление страховых услуг особо отмечает, что деньги и ценные бумаги, талоны на питание, животные, пирсы, доки, урожай и зерно, затраты на раскопки, фундаменты зданий и мощеные поверхности обычно исключаются. Электронные данные, такие как личная и деловая информация, хранящаяся на жестком диске, также часто исключаются. Это означает, что стоимость восстановления ценной цифровой информации часто не покрывается стандартной политикой в ​​отношении коммерческой собственности.

Несмотря на эти исключения, различные одобрения политики могут добавить покрытие для некоторых из этих пунктов; тем не менее, соответствующие индоссаменты должны быть на месте до потери. В случае, если исключенный предмет включен в общую сумму ущерба, указанную в бланке подтверждения убытка, его стоимость должна быть вычтена из стоимости страхового ущерба при оценке фактических страховых убытков.

Расчет совместного страхования

Совместное страхование — это акт разделения риска между несколькими сторонами.При коммерческом страховании это относится как к страхованию имущества, так и к страховке содержимого после убытка. Совместное страхование гарантирует, что страхователи застрахуют имущество на соответствующую стоимость, а страховщики получат справедливые премии в обмен на риск. Большинство положений по совместному страхованию требуют, чтобы страхователи застраховали 80%, 90% или 100% фактической стоимости собственности. Например, если здание оценивается в восстановительную стоимость 1 000 000 долларов с оговоркой о совместном страховании 90%, оно должно быть застраховано не менее чем на 900 000 долларов. То же здание с оговоркой о совместном страховании 80% должно быть застраховано не менее чем на 800 000 долларов.

Формула расчета сострахования довольно проста. Страховщикам следует начать с деления фактической суммы страхового покрытия на имущество на сумму, которую необходимо нести (80%, 90% или 100% от стоимости имущества). Затем умножьте эту сумму на сумму убытка, чтобы определить сумму возмещения. Если эта сумма возмещения превышает указанные лимиты полиса, вторичный кооператив может предоставить оставшиеся средства.

Определить франшизу

Франшиза — это сумма, которую страхователь должен уплатить до того, как страховая компания оплатит какие-либо расходы.Хотя политика в отношении коммерческой собственности может предусматривать разные франшизы для разных покрываемых убытков, в большинстве случаев только одна франшиза может применяться к одному случаю убытка. Когда убыток связан с повреждением более чем одного застрахованного имущества и применяются отдельные лимиты, потери не могут быть объединены при определении применения франшизы, скорее, франшиза применяется один раз для каждого случая.

Например, если застрахованный имеет полис о коммерческой собственности с одним пределом для здания и другим для его содержимого с франшизой в 1000 долларов, сумма будет вычтена только один раз для обоих типов ущерба, если ущерб вызван одним и тем же. событие потери.

Определить размер приемлемого убытка

После вычитания франшизы из суммы страхуемого ущерба можно рассчитать сумму приемлемого ущерба и сравнить ее с лимитами полиса. Если лимиты превышают сумму приемлемого убытка, должна быть выплачена только сумма убытка. Однако, если сумма убытка превышает лимиты полиса, может быть получена только сумма приобретенного покрытия.

По этой причине держателям страховых полисов важно не забывать добавлять любое применимое дополнительное покрытие, выходящее за рамки их коммерческой политики.Эти суммы могут быть выплачены в дополнение к тому, что предусмотрено базовой политикой, и могут включать вывоз мусора, разумный ремонт, повышенную стоимость строительства, плату за обслуживание пожарных и очистку от загрязняющих веществ, среди прочего.

Знание того, как точно рассчитать возмещение имущественного ущерба, невероятно важно, но это сложный процесс с множеством движущихся частей. Страхователям следует проконсультироваться с юрисконсультом, чтобы убедиться, что они приобретают и поддерживают надлежащее и полное страховое покрытие для своей собственности.

Адвокаты по повреждению коммерческой собственности

Адвокаты по страховому покрытию в Raizner Law хорошо разбираются в процессе рассмотрения претензий и представляли интересы тысяч клиентов против крупных страховых компаний в спорах о возмещении ущерба коммерческой собственности. Если вам нужна помощь с заявлением о страховании бизнеса, свяжитесь с Raizner Law сегодня.

Руководство для начинающих по расчету компенсации за личные травмы

Не полагайтесь на калькулятор личного травматизма наладчика для получения справедливой компенсации.Вот как выяснить, сколько на самом деле стоит ваше заявление о возмещении вреда.

Определить точную сумму денег, которая точно отражает ваши потери, может быть непросто. Специальной формулы для расчета идеальной суммы не существует.

Каждый иск о возмещении ущерба индивидуален. Ваше урегулирование зависит от уникальных обстоятельств, приведших к вашей травме. Важно знать, как оценивать свои медицинские расходы, потерю заработной платы и эмоциональные страдания.

Здесь мы расскажем, что вам нужно знать о серьезных издержках, боли и страданиях, а также о факторах, которые страховая компания попытается использовать против вас.

Сколько стоит мое заявление о травме?

Как бы вы ни были ранены, у вас будут какие-то потери. Страховые компании используют термин «ущерб» для описания убытков.

На страховом жаргоне различают две категории ущерба:

  1. Особые убытки, , также называемые экономическими убытками, представляют собой измеримые суммы денег, которые вы потеряли и продолжите терять из-за халатности виновной стороны. «Особые» включают такие вещи, как медицинские счета и потерянную заработную плату.
  2. Общие убытки , также называемые неэкономическими убытками, — это нематериальные убытки, которые вы понесли и будут нести в будущем. Общие повреждения включают боль и эмоциональную травму.

Расчет особых повреждений

Вы рассчитаете особые убытки, сложив реальные затраты, связанные с травмой.

Особые убытки включают фактические суммы в долларах:

  • Прошлая и будущая потерянная заработная плата
  • Медицинские счета, включая лечение и уход
  • Наличные расходы, такие как лекарства, костыли и транспортные расходы на прием к врачу
  • Затраты на замену, такие как уход за детьми, ведение домашнего хозяйства и работа во дворе, пока вы были недееспособны
  • Утерянные или поврежденные личные вещи

Сумма вашего особого ущерба является основой для расчета стоимости травм.Без медицинских счетов вы далеко не уедете с заявлением о возмещении ущерба.

Обязательно включайте полную сумму каждого медицинского счета, даже если ваш план медицинского обслуживания покрывает часть или всю стоимость во время лечения.

Некоторые виды медицинских услуг включают более одного счета, например:

  • Отделения неотложной помощи отправляют счет из больницы и отдельный счет от врача отделения неотложной помощи, который вас лечил
  • Расчет общего ущерба

    Общий ущерб оценить труднее, потому что нет объективной оценки ваших страданий.Каждый случай травмы индивидуален.

    Ваша боль и страдания никогда не могут быть такими же, как чужие. Два человека могут получить одинаковую травму, но один человек может испытывать большую боль, чем другой. У одного может развиться депрессия, а у другого — нет. Один и тот же тип травмы может помешать одному человеку работать, но не повлияет на другого.

    Общие повреждения относятся к категории «боль и страдания» и могут включать:

    • Эмоциональное расстройство
    • Физические боли и боли
    • Беспокойство и депрессия
    • Утрата консорциума
    • Невозможность сконцентрироваться
    • Стойкая потеря сна

    Умножьте сумму ваших особых повреждений на один или два, чтобы получить справедливую оценку стоимости вашей боли и страданий.Большинство страховых компаний примет иски о травмах легкой и средней степени тяжести, кратные одному или двум вашим специальным выплатам.

    В случае серьезных травм вам понадобится адвокат по травмам, чтобы страховая компания выплатила изрядную сумму за вашу боль и страдания.

    При расчетах травм с высокими доходами учитывается:

    • Экстремальные душевные страдания: Чем сильнее душевные страдания, которые вы пережили, тем выше компенсация.Это будет легче доказать, если вам потребуется помощь специалиста по психическому здоровью из-за полученных травм.
    • Постоянная боль или необратимые травмы: Длительная боль от инвазивных методов лечения или сложных ран или постоянных физических травм, таких как рубцы, ампутации или паралич, может служить подтверждением более высоких значений для общих повреждений.
    • Шокирующие события: Травмы, вызванные шокирующими событиями, такими как перестрелки, авиакатастрофы или попадание в горящий автомобиль, могут служить основанием для более высоких расчетов общего ущерба.

    Назначение стоимости для любого типа общего ущерба является исключительно личным. Только вы можете оценить глубину своей боли и страданий. Задача состоит в том, чтобы убедить страховую компанию заплатить. При расчете суммы вашего общего ущерба попробуйте подумать, как оценщик, чтобы увеличить свою компенсацию.

    Собираем все вместе: ваше требование компенсации

    Прежде чем вы увидите десять центов в качестве компенсации, вы или ваш адвокат должны будете убедить страховую компанию в том, что:

    1. Их застрахованный был обязан вам проявлять осторожность, то есть они были обязаны избегать причинения вреда
    2. Их застрахованный проявил халатность, сделав что-то неправильно или не действовал ответственно
    3. халатность их застрахованного стала прямой причиной ваших травм
    4. Их застрахованный несет ответственность, то есть ответственность за ваш ущерб

    Собрав фотографии, свидетельские показания, медицинские записи и другие доказательства для подтверждения вашего заявления, вы соберете всю подтверждающую документацию, необходимую для начала переговоров по урегулированию.

    Если вы решили вести переговоры по претензии самостоятельно, вы начнете с подготовки письменного требования о компенсации.

    Ваше требование компенсации — это общая сумма, которую вы считаете справедливой выплатой по вашему иску о возмещении ущерба, отправленная вместе с копиями ваших медицинских счетов и другими подтверждающими доказательствами.

    Оцените сумму претензии, сложив свои расчеты для особых и общих повреждений. Используйте общую сумму как сумму вашего требования компенсации.

    Страховые компании и калькуляторы травм

    Очень редко страховой агент соглашается оплатить ваше первоначальное требование о компенсации.

    Оценщик требований внимательно рассмотрит ваше требование, чтобы узнать, как вы пришли к этим цифрам и соответствуют ли доказательства вашему требованию.

    Оценщик определит, полностью ли виноват их застрахованный в ваших травмах, а затем перепроверит, есть ли у вас законные доказательства ваших особых повреждений.

    Для общих повреждений, таких как боль и страдания, специалист по регулированию сравнит сумму, которую вы требуете, с тем, что он считает целесообразным.

    Оценка вашей боли и страданий корректором всегда будет отличаться от вашей. Убедить оценщика, что ваши расчеты реалистичны и полностью подтверждены доказательствами, — это мельчайшие детали переговоров об урегулировании.

    Расчетные калькуляторы

    Многие страховые компании пытаются сэкономить на выплате компенсации за травмы, используя компьютеризированные калькуляторы травм.Один из самых распространенных калькуляторов поселений — Colossus .

    Программа Colossus разработана специально для страховых компаний. Он присваивает значения особым убыткам и другим факторам в иске о возмещении вреда здоровью. Колосс использует сотни факторов, например, представляет ли жертва адвокат и средние суммы компенсации за аналогичные травмы в этом районе.

    Адвокаты по травмам горячо оспаривают использование компьютеризированных калькуляторов травм.Существует слишком много переменных, которые могут несправедливо уменьшить размер компенсации заявителю, например, ошибка, допущенная человеком, который вводит данные о вашем иске.

    Калькулятор травм, такой как Colossus, не может измерить глубину вашей боли и страданий. Программы не могут рассчитать негативное влияние травм на вашу жизнь. Они могут только обобщать суммы компенсации на основе статистики, а статистика никогда не сможет измерить истинные человеческие страдания.

    Allstate выплачивает 10 миллионов долларов страховым регулирующим органам

    В 2009 году комиссары по страхованию из нескольких штатов начали расследование того, как страховая компания Allstate использовала компьютерную программу Colossus для оценки требований о возмещении травм и травм.

    В ходе расследования изучалось, как Allstate использовала Colossus для оценки требований о причинении личного вреда, в том числе как:

    • Колосс запрограммирован
    • Настройщики обучены работе с программой
    • Настройщики вводят информацию о претензиях
    • Colossus «настроен» или обновлен, чтобы отразить текущую стоимость урегулирования претензий

    Ведущие следователи не выявили общекорпоративных проблем, связанных с недоплатой по искам о возмещении ущерба. Однако они обнаружили необходимость в большем контроле и улучшении обучения настройщиков, использующих Colossus.

    В дополнение к выплате регулирующим органам в общей сложности 10 миллионов долларов Allstate согласился следовать предлагаемым рекомендациям в отношении своего процесса управления претензиями, включая уведомление истцов, когда Colossus используется для расчета стоимости их претензий.

    Факторы, влияющие на расчет травм

    Для таких дел, как злоупотребление служебным положением, родовые травмы, ответственность за качество продукции и другие виды травм, которые связаны со сложными судебными процессами против корпоративных ответчиков, вам понадобится опытный адвокат по травмам.

    Большинство претензий по телесным повреждениям возникает в результате автомобильных аварий, скольжения и падений. Травмы могут также возникнуть в результате нападения собак и других действий по неосторожности. Для большинства из нас это означает иметь дело со страховой компанией для получения компенсации по искам о возмещении ущерба.

    Несколько факторов могут существенно повлиять на расчеты страховой компании при выплате компенсации за травмы:

    • Ограничения по полису: Если сумма вашего иска о возмещении ущерба намного превышает доступные лимиты страхования, единственным выходом для вас является подача иска против виновного в возмещении разницы.
    • Общая вина: Аджастер попытается переложить часть вины на вас за обстоятельства ваших травм. В некоторых штатах это повод отклонить вашу претензию. В большинстве штатов ваше требование может быть отклонено, если вы виноваты в равной степени (правило 50%) или больше (правило 51%), чем застрахованный.
    • Несоразмерные медицинские счета: Страховые компании оплачивают только разумные и необходимые медицинские расходы. Если «врач-травматолог» накачивает счет за счет чрезмерного количества тестов и лечения, специалист по настройке может исключить эти расходы из расчета.
    • Местоположение: Аджастер, также называемый «местом проведения», заплатит больше за внесудебное урегулирование иска в тех районах, где присяжные обычно предпочитают потерпевших от травм страховым компаниям.

    Адвокаты увеличивают компенсацию за травмы

    Претензии по незначительным, несложным травмам обычно рассматриваются непосредственно в страховой компании.

    Оценщикам страховых компаний выплачивается оплата для достижения урегулирования. Меньше всего аджастер хочет, чтобы вы наняли адвоката и подали иск.

    Когда иск превращается в судебное разбирательство, и присяжные рассчитывают вашу компенсацию за травму, всегда есть шанс, что вердикт будет на тысячи долларов больше, чем первоначальное требование урегулирования.

    С другой стороны, никогда нельзя предсказать, что решит жюри. Вот почему хороший адвокат по травмам часто ведет переговоры со страховой компанией о справедливом урегулировании спора до того, как дело дойдет до суда.

    Страховые компании известны тем, что предлагают более низкие суммы урегулирования претензиям, которые не представлены адвокатом.Они знают, что когда они сделают свое «последнее предложение», у вас, вероятно, не хватит энергии или юридических навыков, чтобы бороться за большие деньги.

    Не соглашайтесь на меньшее. Большинство авторитетных адвокатов по травмам предлагают бесплатную первичную консультацию для рассмотрения вашего дела. Узнать, что хороший адвокат может для вас, бесплатно.

    Видео: Расчет компенсации за травмы

    Как страховщики рассчитывают убытки и компенсацию при иске о катастрофических травмах

    Если вы или кто-то, кого вы любите, попали в серьезную аварию и столкнулись с реальностью катастрофической травмы, последнее, о чем вы хотите беспокоиться, — это то, как вы собираетесь платить за лечение, физиотерапию и другие необходимые услуги.

    К сожалению, независимо от того, нужен ли вам краткосрочный или долгосрочный уход, стоимость критической травмы может быстро возрасти, и для многих жертв беспокойство по поводу этих расходов не позволяет им полностью сосредоточиться на своем физическом и психическом благополучии.

    Хотя страховая компания другой заинтересованной стороны может оплачивать некоторые из ваших услуг, вряд ли она покроет все ваши расходы. Это потому, что страховые компании рассчитывают компенсацию жертвам катастрофических травм способом, который имеет серьезные ограничения и основан на интересах страховой компании, а не ваших.

    В этой статье мы расскажем, как страховые оценщики определяют суммы компенсации по искам о катастрофических травмах, и поговорим о том, как определить, может ли предложение страховой компании об урегулировании быть достаточным для оплаты общей стоимости лечения и восстановления в вашем случае.

    Какие виды ущерба предусмотрены Законом о личных травмах?

    Чтобы принять обоснованное решение о предложении страховой компании об урегулировании, вам необходимо знать типы ущерба, которые закон устанавливает для пострадавших.Обычно ответственная сторона в случае телесного повреждения (и, в более широком смысле, страховая компания этой стороны) должна заплатить потерпевшему:

    • Медицинское обслуживание и сопутствующие расходы
    • Потерянный доход (либо из-за нетрудоспособности жертвы, либо из-за пропущенного рабочего времени, потраченного на лечение)
    • Отсутствие семейной, социальной и образовательной деятельности
    • Постоянная физическая инвалидность или увечье
    • Боль и страдание, как физические, так и эмоциональные
    • Имущественный ущерб

    Зная типичные виды компенсации, легче понять, как страховые компании пытаются обработать первоначальное предложение урегулирования и почему это предложение редко отвечает реальным финансовым потребностям жертв.

    Формулы возмещения убытков и другие факторы, которые учитываются страховщиками

    Страховые оценщики используют математический инструмент, называемый «формулой возмещения убытков», чтобы начать процесс определения суммы, которую они должны заплатить потерпевшему за травму. (Может показаться резким оценивать чьи-то травмы и боль на основе формулы, но такова реальность страхового бизнеса.)

    Во-первых, страховой агент складывает общие медицинские расходы жертвы. Затем, чтобы учесть ущерб, который сложно определить в долларах (например, боль, страдания или пропущенные действия), они умножают общие медицинские расходы жертвы на число, которое обычно находится в диапазоне от 1.5 и 5. Точное значение зависит от того, насколько серьезно пострадавший ранен; если жертва получила только легкие травмы, число множителя может быть только 1,5 или 2, а если травмы особенно болезненны и имеют долгосрочные последствия, число может быть 5 или даже больше.

    Наконец, определив множитель и применив его к медицинским расходам жертвы, страховой оценщик добавляет потерянную заработную плату. Число, которое придумывает оценщик на этом этапе, является базовой цифрой, которую страховая компания обычно использует для определения своего первоначального предложения по урегулированию.

    Почему предложение страховой компании о расчетах обычно слишком низкое

    Хотя возможно, что первое предложение страховой компании даст вам достаточно денег, чтобы покрыть все расходы, связанные с вашей травмой, не беспокоясь о вашем финансовом положении, важно помнить, что главная цель страховой компании — и работа страхового консультанта — состоит в том, чтобы ваше дело ушло, а вам заплатили как можно меньше денег. Их предложение о поселении не имеет ничего общего с вашим физическим, эмоциональным или финансовым благополучием — только их собственная прибыль.

    Примите во внимание тот факт, что, согласно отчету Национального управления автомобильных дорог за 2010 год, почти 25% расходов, связанных с автомобильными авариями (один из наиболее распространенных источников претензий по травмам), оплачиваются частными лицами, а не страховщиками или государством. . Оплата 25% общих затрат может быть мучительной для отдельных лиц и семей, когда эти затраты достигают сотен тысяч долларов, как это часто бывает в случаях катастрофических травм.

    Не только это, но и катастрофические травмы имеют тенденцию быть сложными, и они часто имеют множество непредвиденных последствий с течением времени.Расчет страховой компанией ваших прошлых медицинских счетов может быть точным, но оценка ваших будущих медицинских счетов на требует обоснованного предположения — и вы можете держать пари, что предположение страхового оценщика будет основано на экономии денег для их компании.

    Кроме того, страховая компания другой заинтересованной стороны, вероятно, не будет очень прозрачна в отношении конкретной формулы, которую они используют для определения вашей компенсации, или того факта, что она вообще использует формулу.

    И помните, вы не обязаны сообщать страховой компании, сколько именно, по вашему мнению, вам потребуется в качестве компенсации, прежде чем они сделают вам предложение.

    Сколько вам потребуется для полного ухода после серьезной травмы?

    Итак, если формула страховой компании приводит к слишком низкому предложению, тогда какой является лучшим способом определения убытков в случае катастрофической травмы?

    К сожалению, не существует идеального уравнения, которое можно было бы использовать, чтобы выяснить, сколько стоит ваш футляр. Никакие два случая катастрофических травм — и никакие две жертвы и никакие два выздоровления — не совпадают. Вот почему расчет ущерба в случае катастрофической травмы — очень сложный процесс, который требует много времени и усилий во время переговоров и судебных разбирательств.

    Однако есть несколько общих рекомендаций, которые вы можете использовать при оценке предложения урегулирования. При ведении переговоров со страховой компанией — особенно когда вы обсуждаете менее ощутимые виды ущерба, такие как боль, страдания и упущенный опыт, — не забывайте думать о долгосрочной перспективе. Из-за травм вы пропустите не только один предстоящий отпуск? А как насчет того семестра в школе, который должен был повысить вашу зарплату? Каких занятий вы избегали из-за боли, беспокойства или физического увечья?

    Несмотря на то, что в вашем случае сложно оценить ущерб без помощи эксперта, вы можете повысить свои шансы на получение адекватной компенсации, подойдя к предложению страховой компании об урегулировании со здоровой долей скептицизма.Страховая компания не будет учитывать ваши интересы при расчете ущерба, а это означает, что вам — желательно с помощью опытного адвоката по травмам — необходимо это сделать.

    Перри Чарнофф: Адвокаты жертв катастрофических травм в Вирджинии, Мэриленде и Вашингтоне, округ Колумбия.

    Если вы или кто-то, кого вы любите, получили серьезную травму в результате халатности другого человека, юристы Perry Charnoff PLLC всегда готовы помочь. Лица, проживающие в Вирджинии, Вашингтоне, округ Колумбия.C. или Мэриленд могут обратиться к нам за советом и защитой на протяжении всего сложного процесса подачи иска о возмещении телесных повреждений, включая трудоемкую работу по сбору и систематизации доказательств по вашему делу.

    Мы используем наш многолетний опыт судебных разбирательств и нашу обширную сеть медицинских экспертов, чтобы защищать интересы потерпевших и привлекать к ответственности лиц, виновных в халатности, которые причинили им травмы. Позвоните нам сегодня по телефону (703) 291-6650 или заполните нашу онлайн-контактную форму, чтобы мы могли запланировать вашу бесплатную первичную консультацию и выслушать детали вашей истории.

    Список литературы

    Блинко, Л. Дж., Миллер, Т. Р., Залошня, Э., и Лоуренс, Б. А. (2015, май). Экономические и социальные последствия дорожно-транспортных происшествий, 2010 г. (пересмотренная). (Отчет № DOT HS 812 013). Вашингтон, округ Колумбия: Национальное управление безопасности дорожного движения. Получено с https://crashstats.nhtsa.dot.gov/Api/Public/ViewPublication/812013

    .

    Con палатка предоставляется здесь isf или только для информационных целей и не должна рассматриваться как юридическая консультация по какому-либо вопросу.

    Как рассчитать платежи по возмещению убытков

    10 августа 2009 г. Кристофер Дж. Боггс, CPCU, ARM, ALCM

    Расчет пределов ответственности может быть немного более простым и менее технологичным, чем работа с потерей собственности. Часто медленными частями процесса являются установление ответственности и сумма фактической или заявленной ответственности; но как только оба установлены, процесс становится довольно простым.

    Прилагается блок-схема выплаты убытков по обязательствам , которую можно использовать для выполнения процесса расчета платежа. Эта блок-схема может использоваться практически с любой политикой ответственности, даже с зонтичной / дополнительной политикой. Одним из ограничений этой блок-схемы является автоматическая политика разделения лимита; когда встречается политика раздельного лимита, просто заполните две таблицы — одну для телесных повреждений, а вторую — для имущественного ущерба.

    Несмотря на то, что при наличии политики разделения лимитов требуются две формы, блок-схема фактически служит для того, чтобы выделить применение лимитов на телесные повреждения (и по умолчанию лимитов на материальный ущерб) для застрахованного.Поскольку первое значение является сублимитом второго значения (т. Е. 100 000 долларов на человека — это сублимит в 300 000 долларов на несчастный случай), 300 000 долларов можно поместить в ячейку «4», потому что это, в некотором смысле, совокупный предел.

    Вид убытка (Графа 1)

    Поле «1» требует от пользователя указать тип рассчитываемого убытка по ответственности. Предоставление этой информации побуждает пользователя просмотреть конкретную политику, чтобы обнаружить ограничения, применяемые к конкретному требованию. Например, если иск представляет собой иск о возмещении юридической ответственности в рамках политики общей коммерческой ответственности (CGL), заказчик знает, что нужно заглянуть в раздел «Пределы покрытия» CGL, чтобы определить предел покрытия для этого типа убытков (который помогает при ответе на вопрос во втором поле).

    Укажите конкретный вид потерь. Это претензия о повреждении имущества или производственной деятельности или потеря продукции в результате телесных повреждений? Опять же, это приведет вас к доступным ограничениям.

    Пределы покрытия (вставка 2)

    Убытки по ответственности имеют определенные ограничения. Поле «1», описывающее потерю / требование, приводит пользователя к правильным ограничениям; ограничение «на вхождение» или «на человека» вводится в поле «2». Агрегированные пределы не рассматриваются на данном этапе.

    Суммарные лимиты (поля «3» и «4») и лимит, доступный для покрытия претензии (графа «5»)

    После ввода лимита на вхождение следующий вопрос касается совокупных лимитов. Совокупный лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания выплатит за определенный тип убытков в течение периода действия полиса. Совокупные лимиты уменьшаются на убытки, выплаченные в течение указанного периода, и могут даже упасть ниже лимита на событие, предусмотренного политикой (для изменения этого положения могут быть приложены одобрения).

    Например, застрахованный может иметь политику директоров и должностных лиц с лимитами в 1 миллион долларов на акт и 2 миллиона долларов в совокупности. Если этот застрахованный понесет три убытка на общую сумму 1,5 миллиона долларов, на совокупном счете останется только 500 000 долларов. Таким образом, сумма, доступная для выплаты любых будущих убытков, ограничена агрегатом.

    В поле «3» спрашивается, применяется ли совокупный лимит к конкретному убытку; если да, совокупная ОСТАВШАЯСЯ сумма указана в поле «4». Если агрегата нет, поле «4» пропускается, а ограничение на количество вхождений вставляется в поле «5».«

    В случае автоматических политик с разделенным лимитом лимит на каждую аварию указан в поле «4» (как указано выше). Поскольку каждый человек будет снижать предел «на несчастный случай», для каждого пострадавшего необходимо будет заполнить отдельную блок-схему с указанием уменьшения предела «на несчастный случай» для каждого пострадавшего; Кроме того, необходимо заполнить отдельную карту имущественного ущерба. (Помните, что эти несколько графиков требуются только в ситуациях с разделенными лимитами или когда несколько лимитов применяются к убыткам.)

    Предел на вхождение сравнивается с оставшимся совокупным пределом; меньшее из двух сумм вводится как «Лимит, доступный для покрытия требования» в поле «5».

    Сумма заявленного убытка или ущерба (Графа 6)

    На этом этапе ответственность установлена; в поле «6» указывается сумма убытков или ущерба, заявленная третьей стороной. Решения судов, медицинские счета, оценки ущерба, претензии потерпевшей стороны или урегулирования — все это примеры источников этой информации.После того, как размер ущерба, за который несет ответственность (ответственность) застрахованный, становится известен, сумма вносится в поле «6».

    Самостоятельное удержание (графа 7)

    Самостоятельно застрахованные удержания являются ответственностью застрахованного независимо от суммы требования. В отличие от собственной франшизы, которая может исчезнуть, если общая сумма убытков превышает лимит полиса, удержание с самострахованием, по сути, действует как первый уровень покрытия.

    На этой блок-схеме SIR вычитается только из суммы убытков или ущерба, заявленных потерпевшей третьей стороной, указанной в графе «6», а не из лимита, доступного для покрытия претензии, указанной в графе «5».»Две абсолютно взаимосвязанные причины размещения вычета SIR на этой блок-схеме:

    1. SIR — это первый уровень покрытия , таким образом, заявленная сумма может быть выше лимита полиса, но все же будет полностью покрыта, потому что…
    2. Максимум, который страховщик собирается выплатить, — это лимиты полиса в дополнение к SIR.

    В качестве примера предположим, что сумма покрытия, доступная для оплаты конкретного требования, составляет 100 000 долларов, SIR — 10 000 долларов, а сумма ущерба, требуемого третьей стороной, составляет 105 000 долларов.Требование превышает лимит полиса, но после вычета SIR в размере 10 000 долларов максимально возможное требование составляет 95 000 долларов — полностью в пределах лимита полиса. В этом примере любая претензия в размере 110 000 долларов или меньше полностью покрывается за счет комбинации страхователя (в качестве первого слоя в размере 10 000 долларов США) и страховщика (в качестве второго уровня в размере 100 000 долларов США).

    Аналогичным образом, если претензия третьей стороны составляет всего 60 000 долларов, первые 10 000 долларов выплачивает застрахованный как SIR, а оставшиеся 50 000 долларов выплачивает страховщик.SIR почти всегда является первым уровнем защиты (если иное не предусмотрено формулировкой политики, как в некоторых формах исполнительной и профессиональной ответственности).

    Максимально возможное требование (Графа 8)

    Как подробно описано в разделе SIR, «максимально возможная претензия» — это сумма, истребуемая потерпевшей стороной за вычетом применимого SIR. Разработанная сумма сравнивается с лимитом полиса (опять же, записанным в графе «5») для определения суммы, уплачиваемой страховой компанией.

    Сумма, выплаченная страховщиком (Графа 9)

    Максимум , который будет выплачиваться полисом, является меньшим из «лимита, доступного для покрытия требования» (находится в поле «5») и «максимально возможного требования» (указано в поле «8»).Меньшее из этих двух значений помещается в поле «9», представляющее сумму, которую страховщик ожидает выплатить по соответствующему иску об ответственности. Как отмечено в рамке, если полис предусматривает какое-либо дополнительное или дополнительное покрытие, не забудьте добавить их к этой сумме, поскольку они оплачиваются в дополнение к лимиту полиса.

    Обратите внимание, что на блок-схеме осталось два поля. Они рассчитывают сумму претензии, которая должна быть оплачена либо как наличные расходы, либо передана в политику зонтичной или избыточной ответственности.

    Адекватные лимиты (вставки 10 и 11)

    Поля «10» и «11» не участвуют в подсчете суммы выплаты страховых возмещений. Вся информация, необходимая для выполнения расчета платежа, указана в полях с «1» по «9». В графах «10» и «11» рассматривается только вопрос об адекватности покрытия. В поле «10» задается ключевой вопрос: сумма доступного покрытия (указанная в поле «5») равна или превышает «максимально возможное требование» (как указано в поле «8»)?

    Если ответ «нет», разница между максимально возможным требованием и суммой доступного покрытия указывается в графе «11».»Если есть зонтичный или дополнительный полис, сумма в этом поле должна быть перенесена в блок-схему этого полиса. Однако, если зонтичного или избыточного полиса нет, это представляет собой сумму наличных средств, которую застрахованный быть призванным к оплате.

    Конец серии

    На этом мы завершаем серию из трех частей о том, как рассчитать сумму покрытия, доступного для оплаты конкретного требования. Первые две части касаются имущественных претензий, а последняя — требований ответственности всех видов.

    Расчет личного ущерба: общие вопросы

    Если вы получили травму в результате несчастного случая, в какой-то момент вы определите, сколько денег, по вашему мнению, вам причитается. Это часто происходит вскоре после получения травмы, когда страховая компания пытается договориться с вами об урегулировании спора. Если страхование не задействовано или если вы не можете урегулировать спор во внесудебном порядке, вам необходимо принять это решение до подачи иска, чтобы вы знали, будете ли вы подавать небольшие иски, ограниченные гражданские или неограниченные гражданские иски.

    Как правило, лицо, ответственное за травму (или страховая компания этого лица), несет ответственность за возмещение потерпевшей стороне всех расходов, связанных с их травмой, а также за компенсацию потерпевшей стороне за любую боль, страдания или эмоциональный ущерб, который они испытали. в результате травмы. Для получения дополнительной информации о типах компенсации, которая может быть присуждена по делу о личной травме, см. Статью Nolo Press «Ущерб: сколько стоит дело о личной травме?»

    К сожалению, закон не предусматривает конкретного метода или формулы для определения суммы вашей задолженности.Вместо этого возмещение личного вреда основывается на сочетании фактических расходов и компенсации за боль и страдания. При определении суммы вашей задолженности необходимо учитывать множество факторов. При оценке стоимости иска о возмещении ущерба многие адвокаты и страховые компании используют математическую формулу для оценки стоимости травмы и определения отправной точки для переговоров. Для проведения этих расчетов необходимо определить три отдельных числа: особые повреждения, особые медицинские повреждения и общие повреждения.

    Особые повреждения обычно легко подсчитать. Сюда входят расходы на ремонт или замену поврежденного имущества, потерю заработной платы, время по болезни или отпуску, которое вы использовали во время восстановления, а также любые другие личные расходы, понесенные вами из-за травмы. Вы также можете получить компенсацию за потерянный будущий заработок, если травма помешает вам перейти на лучшую работу или потребует перевода на менее оплачиваемую работу. Вы имеете право на полное возмещение ваших фактических расходов, поэтому обязательно ведите учет всех этих расходов.

    Вы также имеете право на полное возмещение особых медицинских повреждений. Сюда входят машины скорой помощи, визиты к врачу, рентген, лекарства и т. Д. При определении суммы специального медицинского ущерба для целей переговоров многие юристы и страховые компании будут использовать выставленную сумму, даже если медицинские счета были покрыты страховкой, или если, как это часто бывает, поставщик медицинских услуг и страховая компания в конечном итоге договорились о сниженной сумме. Как обсуждается ниже, сумма особых медицинских повреждений используется для определения серьезности травмы, поэтому имеет смысл использовать выставленные суммы для лечения.При определении суммы особых убытков для возмещения в иске вам нужно будет быть более точным; недавнее дело в Калифорнии ( Howell vs. Hamilton Meats & Provisions , 52 Cal.4th 541) ограничивает сумму, которую истец может получить взыскание за телесные повреждения, до фактической суммы, уплаченной его страховой компанией.

    После того, как вы подсчитали эти суммы, вы готовы определить размер ваших общих убытков. Общие убытки, обычно называемые «болью и страданием», предназначены для компенсации вам неденежных травм, которые вы испытываете, таких как боль, беспокойство и другие страдания, которые вам придется перенести из-за полученной травмы.Для большинства случаев не существует закона, который бы определял размер общего ущерба, который вы можете получить в рамках общего дела о личной травме. Вместо этого эта сумма зависит от множества факторов, включая характер и серьезность травмы, количество испытываемой вами боли, продолжительность выздоровления и нарушение вашей жизни. Большинство из них довольно субъективны, что может затруднить определение числа.

    Чтобы получить разумную начальную цифру для переговоров по общему ущербу, многие страховые компании и поверенные умножают сумму особых медицинских повреждений на коэффициент 1.От 5 до 5, в зависимости от тяжести травм. В крайних случаях может использоваться коэффициент более 5. Относительно легкие травмы будут находиться в нижней части диапазона множителя, в то время как серьезные или длительные травмы, вероятно, будут в верхней части диапазона. Например, если истец получил незначительную травму и получил 1000 долларов в медицинских счетах, он может потребовать 1500 долларов в качестве компенсации за общий ущерб (1000 долларов x 1,5). Если истец получил более серьезную травму, имея 100 000 долларов в медицинских счетах, он может потребовать 500 000 долларов (100 000 долларов x 5) в качестве компенсации за общий ущерб.

    Теория, лежащая в основе оценки общего ущерба на основе особых повреждений, заключается в том, что более серьезные травмы приведут к более высоким медицинским специальным повреждениям и, вероятно, причинят истцу большую боль и страдания. Множитель используется для корректировки в зависимости от тяжести травмы, причиненной истцу. Однако это только отправная точка; вам необходимо принять во внимание другие факты о вашем несчастном случае и ваших травмах, в том числе о том, насколько болезнен ваш тип травмы, насколько инвазивным или длительным будет ваше лечение, или насколько серьезными или заметными будут любые необратимые последствия вашей травмы.После того, как вы подсчитали общий ущерб, вы сложите свои особые, медицинские особые и общие убытки, чтобы получить хорошую отправную точку для переговоров.

    Для получения дополнительной информации об этом методе оценки ущерба см. Информативную статью Nolo Press «Как страховщики оценивают травмы?»

    Хотя этот метод — простой способ получить число, он не учитывает один важный аспект судебного разбирательства: присяжных. Если ваше дело все же дойдет до стадии суда присяжных, в конечном итоге присяжные определят размер компенсации за ущерб.Присяжные будут зависеть от того, над чем вы не можете повлиять, например, от эффективности ваших свидетелей, сочувствия обвиняемого или драматичности вашего несчастного случая или травмы. Эти нематериальные факторы могут сильно повлиять на присяжных и, следовательно, на исход вашего дела.

    По этой причине многим адвокатам нравится видеть, какие присяжные присуждали по аналогичным делам. Есть несколько печатных и электронных ресурсов, которые можно использовать для этого типа исследований. См. Руководство Юридической библиотеки по вердиктам и мировым соглашениям.org / jury-verdicts-guide для получения дополнительной информации.

    Наконец, есть много других факторов, которые могут осложнить вашу ситуацию или затруднить оценку ущерба. В библиотеке есть несколько ресурсов, которые могут оказаться полезными при оценке вашей ситуации и подсчете ущерба, в том числе «Как выиграть ваше личное исковое заявление о травмах» от Nolo Press, которое включает очень подробную главу о том, как определить, сколько стоит ваше исковое заявление о возмещении вреда, поскольку а также советы по ведению переговоров с ответчиком.

    mpj 21.05

    Как рассчитать страховую премию? Учитесь на примерах

    Перед тем, как прийти в страховую отрасль, я интересовался, как рассчитываются страховые взносы. Я уверен, что вы тоже хотя бы думали об этом. У нас есть некоторое представление о том, что расчет страховых взносов включает использование актуариев, которые работают с множеством чисел, чтобы разработать некую модель, на основе которой рассчитывается страховая премия.

    Что ж, вы правы — но эта статья не об обучении актуарной науке, а чтобы дать вам почти точную схему расчета страховых взносов для начинающих. Мы рассмотрим роль предполагаемых убытков и вероятности в простейшем смысле для нескольких страховых продуктов, чтобы вы имели хорошее представление о расчете страховых взносов в страховании

    .

    Начнем с двух наиболее важных компонентов — 1. Вероятность претензии (частота) и 2. Ожидаемая сумма претензии (серьезность)

    Договор страхования — это обещание, данное страховой компанией держателю полиса возместить его / ее убытки в соответствии с условиями, изложенными в полисе.В политике четко определены события, при которых может быть получена претензия.

    Теперь все события в страховых полисах должны быть будущими и неизвестными рисками. Обычными событиями являются риск несчастного случая (страхование автомобиля), риск смерти (срочная страховка), риск заболевания (страхование здоровья) и т. Д.

    Что такое частота?

    Частота означает вероятность того, что событие действительно произойдет.

    Например — частота восхода солнца завтра — 1 из 1 i.е. 100%. Однако риск того, что вы заболеете завтра, не так очевиден. Вы можете заболеть, а можете и нет. Именно здесь определение частоты будущего и неизвестного события становится вероятностью.

    Вероятность часто зависит от характера событий или обстоятельств. Например, вероятность заболевания среднего здорового 30-летнего человека в течение следующего года ниже, чем у 75-летнего человека, у которого уже есть много медицинских осложнений.

    Как определяется частота?

    Частота определяется с помощью таблиц исторических данных.

    Давайте рассмотрим пример.

    Допустим, нам нужно рассчитать частоту или вероятность смерти пассажира коммерческой авиакомпании в результате авиакатастрофы.

    Чтобы сделать научную оценку, наш первый шаг — извлечь данные за последние много лет о количестве людей, погибших в результате срыва плана.

    Я нашел соответствующий набор данных на Statista, который нанес на карту смертность в авиакатастрофах за последние 47 лет.

    Здесь мы видим, что показатели авиалайнеров со временем улучшаются с точки зрения количества смертей в авиакатастрофах.

    Однако этой информации недостаточно. Нам также необходимо знать количество пассажиров, летевших коммерческими авиалиниями, чтобы достичь комфортного процентного значения. Это шаг 2.

    Тогда займемся этим.

    Для этого я использовал другой набор данных от Statista, который показывает количество пассажиров, совершивших посадку по расписанию в глобальной авиационной отрасли с 2004 по 2019 год

    Когда мы соединим эти два набора данных вместе, мы получим следующее:

    На самом деле важны 4-я и 5-я колонки, которые показывают смертность в результате несчастных случаев на одного пассажира на годовой и 5-летней скользящей основе.Я лично предпочитаю видеть вещи за 5-летний скользящий период, чтобы лучше понять тенденцию.

    Мы видим, что за последние пять лет 5-летний скользящий период в среднем составляет 0,00000010 смертей на каждого пассажира, совершившего посадку в авиакомпанию. Это 0,00000010 теперь ваша частота

    Серьезность относится к сумме претензии, которая должна быть выплачена в случае возникновения события.

    Как и частота, здесь присутствует элемент вероятности, потому что невозможно предсказать степень ущерба, который может произойти в автомобильной аварии, или размер больничного счета.Здесь тоже нужно ограничиться статистикой.

    Как определяется степень серьезности?

    В качестве примера рассмотрим среднее количество требований, полученных за эти годы. Здесь я представляю некоторые данные из блога Страхового Информационного института о страховании жилья.

    Обратите внимание на тусклые оранжевые полосы, которые показывают, что средняя сумма претензии за последние пять лет составляла от 7000 до 8000 долларов. Но поскольку количество требований имеет тенденцию к росту, актуарий будет учитывать в своих расчетах сумму серьезности более 8000 долларов.

    Теперь вам может быть интересно, почему я не взял пример, связанный с нашими обсуждениями авиакомпаний, которые мы проводили ранее в этой статье.

    В случае авиакатастрофы речь шла о гибели пассажиров. Теперь смерть сильно отличается от других областей, таких как актив (автомобили, мобильный телефон, ноутбук, фабрика и т. Д.) Или условия (болезнь, отмена события и т. Д.). В случае актива или условий сумма компенсации легко доступна, но это не относится к случаям смерти, когда цену жизни определить нелегко.

    Вот почему мы называем такие случаи ситуацией с фиксированной степенью серьезности, то есть страховой полис часто предлагает покрытие в размере фиксированной суммы, например 1 миллион долларов, если любой пассажир погибнет в авиакатастрофе.

    Объединение частоты и серьезности для расчета страховой премии

    Теперь мы подошли к самому важному, что касается расчета страховых взносов.

    Страховщики часто используют слово «нормальный убыток», которое относится к сумме убытков, которые ожидаются актуариями от доступного пула рисков.Обычный убыток — это не что иное, как ожидаемые убытки в течение обычного года, которые вычисляются по следующей формуле:

    Нормальные потери = Частота x Серьезность

    Давайте разберемся в этом на двух примерах, которые мы обсуждали ранее.

    Пример 1: Частота и серьезность требований по страхованию домовладельцев

    Данные за последние пять лет доступны следующим образом:

    Год Частота претензий Серьезность претензий
    2009 6.$ 7,600 8700 долл. США

    Средняя частота требований составляет 6,56%

    Средняя серьезность претензии составляет 7960 долларов США

    Следовательно, нормальный убыток = 6,56% * 7960 долларов США = 522 доллара США

    Это означает, что в обычный год страховая компания должна взимать с держателя полиса не менее 522 долларов в качестве премии к страхованию жилья.

    Пример 2: Страхование авиакомпании от гибели в самолете

    Данные за последние десять лет доступны следующим образом:

    Год Частота претензий Серьезность претензий
    2010 0.00000035 $ 1,000,000
    2011 0,00000018 $ 1,000,000
    2012 0,00000016 $ 1,000,000
    2013
    2015 0,00000005 1000000 долларов США
    2016 0,00000007 1000000 долларов США
    2017 0.00000001 1000000 долларов
    2018 0,00000013 1000000 долларов
    2019 0,00000006 1000000
    9000 0,002

    Средняя серьезность претензии составляет 1000000 долларов США *

    Следовательно, нормальный убыток = 0,00000013 * 1 000 000 долларов США = 0,13 доллара США

    Это означает, что в обычный год страховая компания должна взимать с держателя полиса не менее 13 центов в качестве премии к страхованию на случай смерти авиакомпании, предлагая покрытие в размере 1 миллиона долларов.

    * Обратите внимание, что мы сохранили стандартную и общую степень серьезности в 1 000 000 долларов, что означает, что семья любого, кто погиб в авиакатастрофе, получит миллион долларов в качестве компенсации независимо от их дохода, типа билета и т. Д. Это очень распространено в этих странах. типы полисов, которые также называются полисами страхования с фиксированной выплатой.

    Поскольку частота смертей в авиакатастрофах настолько мала, а страховой взнос стоит очень дешево, компании, выпускающие кредитные карты, часто добавляют его в свои предложения.Теперь, когда мы знаем почему, на самом деле они уговаривали нас купить продукт стоимостью от гроша до миллиона долларов.

    Использование частотной модели для расчета страховых взносов

    Модель «частота-серьезность» используется всеми страховыми компаниями для определения страховых взносов, и она дает вам хорошее представление о том, как оценивать полис.

    Вы можете сделать это самостоятельно и начать применять различные типы рисков к матрице частоты-серьезности по оси XY, подобной той, которую я создал ранее сегодня.

    Другой способ, которым помогает модель «частота-серьезность», — это определение того, какие страховые полисы подлежат страхованию. Различные типы страховых полисов имеют разную степень серьезности.

    Например — обратите внимание, что можно создать отдельный страховой полис для такой простой вещи, как «потерянная ручная кладь» во время полета. Теперь это сценарий с низкой частотой и низкой серьезностью. Проблема в том, что премия будет настолько низкой, что процесс создания и реализации этого продукта отнимет большую часть прибыли.

    Давайте посмотрим, как это применимо к другим нашим примерам.

    Заштрихованные зеленым участки — это жизнеспособные части и, как правило, риски, для которых вы увидите, что страховые продукты ищутся и доступны на рынке.

    Теперь посмотрим, как страховые компании рассчитывают окончательную сумму страховых взносов, которые вам необходимо заплатить за разные виды продуктов.

    Компоненты для расчета страховой премии

    Существует пять переменных, которые страховые компании используют для расчета премии по страховому полису, а именно:

    1. Нормальный убыток
    2. Стоимость приобретения
    3. Операционные расходы
    4. Инвестиционный доход
    5. Маржа прибыли

    Давайте кратко рассмотрим все эти пять переменных.

    1. Нормальный убыток представляет собой ожидаемое среднее количество требований, которые могут возникнуть в течение обычного года от среднестатистического держателя полиса. Эта сумма нормальной потери представляет собой сочетание частоты и серьезности.

    2. Стоимость приобретения — это деньги, потраченные на продажу страхового полиса, и включают комиссионные, уплаченные агентам, цифровой маркетинг, телевизионную рекламу и другие неформальные мероприятия и брендинг

    3. Операционные расходы включают все расходы на обслуживание, такие как расходы на содержание филиалов, печать политик, техническое обслуживание ИТ-систем, группы обслуживания клиентов, операционные группы, а также многие мелкие и большие затраты, необходимые для бесперебойного функционирования организации.

    4. Маржа инвестиционного дохода — это доход, полученный в качестве процентного дохода по страховым премиям, авансированным страхователями. Видите ли, в страховании нет концепции кредита, и все страховые взносы должны быть оплачены заранее. Инвестиционная группа страховой компании реинвестирует эти премии в безопасные инструменты, такие как облигации и ценные бумаги с рейтингом AAA (казначейские векселя, государственные облигации, высококвалифицированные крупные корпорации и т. Д.), Чтобы максимально использовать деньги. В Индии эта доходность от премий составляет от 8 до 9%.

    5. Маржа прибыли — это процент прибыли, которую страховая компания желает получать от своей деятельности. Это учитывает собранную премию и с учетом всех вышеупомянутых переменных, которые мы выдвинули ранее.

    Давайте соберем все вместе.

    А теперь давайте применим это к работе медицинской страховой компании и посчитаем размер страховой премии, которую она должна взимать по своему полису медицинского страхования пожилых людей, который скоро будет запущен, на сумму 300 000 фунтов стерлингов.

    Вот что предложил их финансовый директор:

    1. Нормальный убыток для политики здравоохранения = 6000 ₹
    2. Стоимость приобретения = 1500 ₹
    3. Операционные расходы = 800 ₹
    4. Маржа инвестиционного дохода = 8%
    5. Маржа прибыли = 10%

    И когда мы подключим его к наша формула, вот что мы получаем.

    На приведенном выше рисунке показано, что страховая премия, которая должна взиматься с держателя полиса, чтобы медицинская страховая компания получила 10% прибыли, при допущении, что обычный год составляет 8 470 фунтов стерлингов.

    Я постоянно использую слово «нормальный», и это неспроста.

    Многие люди считают, что роль страховой компании заключается в сборе страховых взносов, предъявлении претензий и хранении напоминаний. Что ж, это неправда, потому что страховая компания тоже берет на себя риски с этими расчетами. Страховщику необходимо точно определить частоту и степень серьезности страхового возмещения, а также контролировать свои расходы и следить за тем, чтобы размер прибыли не увеличивал размер премии, поскольку это снизит потребительский интерес.

    И самые продуманные планы могут пойти не так, как это происходит в 2020 году, когда пандемия коронавируса подтолкнет все больше потребителей к госпитализации, что затруднит период для медицинских страховых компаний. Отделы страхования путешествий также продолжают сталкиваться с жарой, поскольку авиаперелеты находятся на самом низком уровне.

    Заключение

    Как страховые компании рассчитывают страховые взносы — это действительно наука, которая объединяет множество факторов для определения риска в течение срока действия полиса.В таких продуктах, как автострахование, срок действия оценки риска составляет всего год, однако для таких продуктов, как медицинское страхование и срочное страхование, риск необходимо определять на протяжении нескольких лет и даже десятилетий.

    Надеюсь, эта статья была для вас полезной. Если вам нравится мой контент, изучите возможность регистрации меня в качестве вашего страхового агента, поскольку это позволит мне лучше планировать ваши страховки, регулярно обновлять важные изменения IRDAI, поддержку претензий, продление, одобрение, налоговые сертификаты и т. Д.

    Хороший способ Начнем с того, что мы начнем с того, чтобы организовать бесплатную консультацию по вашим страховым потребностям по телефону, с помощью Zoom или Google Meet.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
    <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>