МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

МКОУ "СОШ с. Псыншоко"

Добро пожаловать на наш сайт!

Как расторгнуть договор ренты с пожизненным содержанием: ВС разъяснил возможности расторжения договора пожизненной ренты — Российская газета

Есть ли правопреемство: как наследникам оспорить договор ренты

Получатель ренты решил расторгнуть свой договор пожизненного иждивения в судебном порядке. Однако до разбирательства по существу он так и не дожил. Тогда дочь умершего попросила суд разрешить ей вступить в это дело на стороне истца. Однако первая инстанция и апелляция отказали в таком правопреемстве. Дело дошло до Верховного суда, который усомнился в правильности такого решения нижестоящих судов.  

Вопрос о возможности наследников признать недействительным или расторгнуть договор ренты в судебном порядке является крайне сложным, говорит адвокат, партнер КА «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. Однако если получатель ренты успел обратиться в суд с требованием разорвать это соглашение еще при жизни, то ситуация упрощается: его родственники могут стать правопреемниками в таком споре, говорит эксперт. Но на практике наследникам все равно непросто добиться подобной возможности.

Сложное правопреемство

С этими проблемами столкнулась и Татьяна Дедова*. Ее отец – Антон Байков* в 2011 году заключил договор пожизненного иждивения с Еленой Горбатиной*. По этому соглашению женщина должна была ухаживать за пенсионером, а он в благодарность передавал ей в собственность квартиру. Спустя пять лет таких отношений, получатель ренты захотел разорвать договор, для чего обратился в суд. Однако Байков умер еще до рассмотрения этого дела.

Тогда его дочь попросила суд о правопреемстве, чтобы выступить в споре истцом вместо своего скончавшегося отца. Однако две инстанции посчитали, что дело необходимо прекратить (дела № 2-1221/2016 ~ М-1450/2016 и № 33-28709/2016). В обоснование такого вывода суды сослались на абз. 7 ст. 220 ГПК («Основания прекращения производства по делу»). Эта норма предусматривает, что суд прекращает производство по делу, если одна из сторон разбирательства умерла, а спорное правоотношение не допускает правопреемство.

Первая инстанция и апелляция решили, что в рассматриваемой ситуации Дедовой нужно предъявляться самостоятельный иск к Горбатиной.

Дочь умершего истца не согласилась с такими выводами нижестоящих судов и оспорила их в Верховный суд. Она уверяла, что законодательство допускает возможность правопреемства в спорной ситуации. ВС жалобу Дедовой удовлетворил. О том, какие доводы легли в основу такого решения Судебной коллегии по гражданским делам ВС станет понятно позднее – после публикации мотивировочной части акта (дело № 18-КГ17-107). 

Эксперты «Право.ru»: «У наследников мало шансов оспорить договор ренты»

В спорном случае необходимо смотреть на действия получателя ренты, который уже обратился в суд, поясняет

Денис Фролов, партнер BMS Law Firm: «Истец уже совершил юридически значимое действие, поэтому нет оснований отказывать его наследникам в том, чтобы выразить волю заявителя в этом деле». Елена Мякишева, адвокат Юридической группы «Яковлев и Партнеры», соглашаясь с коллегой, рассказывает, что еще в 2001 году Президиум Верховного суда рассмотрел похожее дело и пришел к выводу о возможности правопреемства в подобных разбирательствах (постановление от 10 января 2001 года № 237пв-2000пр). ВС тогда указал, что предметом спора о расторжении договора пожизненного иждивения является требование о возврате недвижимости. А в таких правоотношениях по закону допускается правопреемство. Эксперт советует максимально полно прописывать условия содержания получателя ренты и четко фиксировать исполнение договора.

Советы по заключению договора пожизненного иждивения

 

– надо удостовериться в добросовестности контрагента до заключения соглашения.    

– плательщик ренты должен предоставить обеспечение исполнения своих обязательств либо застраховать риск ответственности за их неисполнение либо ненадлежащее исполнение.

– перечисленные условия необходимо указать в договоре.

 

Источник: Александра Воскресенская, юрист КА «Юков и партнеры»

Кроме того, если сам получатель ренты при жизни не заявит о расторжении договора, то его наследники вряд ли смогут добиться такого решения по самостоятельному иску, предупреждает Мякишева.

Ее слова подтверждаются и судебной практикой. Дети получателя ренты пытались оспорить договор пожизненного иждивения, ссылаясь на то, что плательщик плохо ухаживал за их матерью: не носил продукты и лекарства, отказывался платить коммунальные платежи. Однако ответчик предоставил копии платежек за «коммуналку» и квитанции об оплате похорон получателя ренты. Учитывая такие обстоятельства, Санкт-Петербургский городской суд отказал наследникам в иске (дело № 33-14196/2013). Аналогичное решение принял и Мосгорсуд в подобном деле. Однако в этом споре апелляция ограничилась более формальным аргументом для отказа – при жизни получатель ренты не обжаловал договор пожизненного иждивения, значит претензий к противоположной стороне не имел (дело № 11-27508). Следовательно, и у наследников умершего отсутствует право оспаривать такое соглашение, решил суд.

Хлюстов добавляет, что пожизненное содержание с иждивением подразумевает наличие личных доверительных отношений между сторонами договора: «Это подразумевает, что даже при нарушении условий договора рентополучатель не всегда хочет его расторгать». По этой причине стоит дать возможность наследникам расторгать только договор ренты без иждивения, резюмирует эксперт.

* имя и фамилия изменены редакцией

Читайте также

РЕШЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА ПОЖИЗНЕННОЙ РЕНТЫ И ВОЗВРАТЕ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, судебное решение, решение суда, расторгуть договор пожизненного содержания с иждивением, возврат недвижимого имущества квартиры, расторжение ренты, расторжение договора ренты, расторгнуть ренту, расторгнуть договор ренты, как расторгнуть ренту, как расторгнуть договор ренты, как расторгнуть договор пожизненной ренты, можно ли расторгнуть договор ренты, расторжение пожизненной ренты, расторжение договора пожизненной ренты, расторжение договора ренты пожизненного содержания, основания расторжения договора ренты, иск о расторжении договора ренты, расторжение договора ренты решение суда, расторжение договора ренты наследниками, соглашение о расторжении договора ренты, расторжение договора постоянной ренты, пример, образец, адвокат по расторжению договора ренты в Санкт-Петербурге

Посмотрите наши видеоконсультации по этой теме:

Дело № _______

«___»_______ 20__ г.


РЕШЕНИЕ


Именем Российской Федерации

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ……….,
при секретаре ………,
с участием адвоката ……….

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ………… Евдокии Александровны к ………… Любови Федоровны

УСТАНОВИЛ:

Истицей ………… Е. А. предъявлен иск к ………… Л. Ф. о возврате недвижимого имущества — квартиры по адресу: СПб, ………… пр., д. 224, кв. 18, переданного в обеспечение по договору пожизненной ренты. Истица в судебное заседание явилась, поддержала свой иск и пояснила, что ответчица в течение продолжительного времени с момента заключения договора ренты не выполняла его условий, в частности, не выплачивала причитающиеся с нее платежи, и не осуществляла уход за истицей, а также не предоставляла ей материальное содержание.

Ответчица в судебное заседание явилась, иск не признала в полном объеме. В обоснование своей позиции пояснила, что целью заключения договора ренты были пожизненные выплаты истице в размере, согласованном при заключении договора. Положения о пожизненном содержании и обеспечении в договор не включались, и сторонами не обсуждались. При удостоверении договора нотариус разъяснил истице как требования соответствующих нормативных актов, так и положения конкретного договора, который предстояло подписать. Истица с договором была согласна, более того, размер ежемесячных платежей был установлен по ее предложению.

Третье лицо – представитель ФРС по СПб и ЛО в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, решение оставил на усмотрение суда.

Суд, заслушав объяснения истицы, ее представителя ……….., ответчицы и ее представителя — адвоката Соловьева В. Н., допросив свидетелей, изучив материалы дела, находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

28.12.19…… года ………… Е. А. и ………… Л. Ф. заключили договор пожизненной ренты (л.д. 11) на условиях выплаты плательщиком ренты ежемесячного денежного содержания в размере 1 МРОТ. Договор был надлежаще удостоверен нотариусом и зарегистрирован в УФРС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. В объяснениях, данных в судебном заседании, истица ………… Е. А. указала, что целью заключения этого договора являлось не столько ее содержание за счет ответчицы, сколько обеспечение ухода (л.д. 38). Эту же позицию поддержали свидетели истицы …………В. В., …………О. В. и …………М. С. (л.д. 145-149)

Суд критически оценивает показания указанных лиц. Как следует из п. 6 заключенного договора, «Плательщик ренты обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением Получателя ренты. В стоимость всего объема содержания с иждивением входит предоставление Получателю ренты квартиры в бесплатное пожизненное пользование и выплата ежемесячного содержания». Таким образом, п. 6 договора устанавливает исчерпывающий перечень содержания, о котором договорились стороны (предоставление жилища и денежных выплат). Текст договора согласован сторонами при его заключении и истицей никогда не оспаривался. Требование об осуществлении ухода за истицей в договоре отсутствует и ссылки на него истцовой стороны необоснованны.

Свидетель — дочь истицы ………… А. Е. показала, что не знает, по какой причине в договор не было включено требование об обеспечении ухода. Тем самым …………А. Е. подтвердила, что положение об обеспечении ухода не содержится в рассматриваемом договоре ни в явной, ни в скрытой форме (л.д. 167).

Судом установлено, что несмотря на то, что в указанном договоре не содержится требований об осуществлении ухода, ответчица ………… Л. Ф. по собственной инициативе осуществляла уход за ………… Е. А. Ответчица более 6 лет проживала вместе с истицей, выезжая всего несколько раз на непродолжительное время для решения вопросов, связанных с содержанием принадлежащего ей жилого помещения в Краснодаре.

Истица и ответчица проживали в спорной квартире очень дружно, совместно отмечали дни рождения другие праздники, приглашали гостей, часто пели песни, записывая их на магнитофон. Ответчица ухаживала за ………… Е. А., готовила ей пищу, стирала, покупала продукты. Перед вынужденными отъездами в Краснодар, ответчица заполняла холодильник продуктами и оставляла истице деньги в суммах, гораздо больших, чем было предусмотрено договором. В 2003 году истица и ответчица вместе ездили погостить в Краснодар, где проживают муж и сын ответчицы. В Краснодаре истица и ответчица прожили полгода, за это время истица за счет ответчицы прошла курс медицинских процедур. Содержание истицы во время пребывания в Краснодаре полностью осуществляла ответчица.

Таким образом, несмотря на отсутствие предусмотренной в договоре обязанности по уходу, ………… Л. Ф. добровольно взяла на себя такую обязанность и содержала ………… Е. А.

Суд также принимает во внимание, что задолго до заключения рассматриваемого договора истица неоднократно предлагала передать спорную квартиру ответчице, составив на нее завещание, что подтверждается их перепиской (л. д. 89-120). Ответчица ………… Л. Ф. многократно отказывалась от этого, предлагая ………… Е. А. оформить завещание на ее дочь …………А. Е. Однако истица, находясь в плохих отношениях со своей дочерью, не желала передавать ей право на квартиру.

У суда не вызывает сомнений надлежащее оформление договора пожизненной ренты. Условия договора были оформлены нотариусом в письменном виде и зачитаны сторонам вслух. Положения договора сторонам были понятны, стороны с условиями согласились. Эти факты подтверждены материалами дела, признаны истицей и показаниями ее дочери …………А. Е., присутствовавшей при заключении договора (л.д. 77-78).

На основании ст. 602 ГК РФ, «Обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья гражданина, также и уход за ним». Таким образом, исходя из текста данной статьи, закон предоставляет сторонам право самостоятельно определить предмет договора относительно обеспечения потребностей в жилище, питании и одежде. Условиями договора, заключенного между истицей и ответчицей, было предусмотрено только обеспечение истицы жилищем. Далее, по тексту данной статьи, предоставление ухода является предметом договора пожизненного содержания только в случае, когда этого требует состояние здоровья гражданина. Однако, как следует из показаний самой истицы, ее свидетеля …………А. Е., а также всех свидетелей ответчицы и иных доказательств, на момент заключения договора пожизненного содержания истица свободно передвигалась, могла себя обслуживать и ни в каком уходе не нуждалась.

В ходе слушания дела истицей не было представлено доказательств, подтверждающих, что она страдала в момент заключения договора такими заболеваниями, которые не позволяли ей самостоятельно себя обслуживать.

Суд не принимает утверждения истицы, что ответчица не производила выплату ежемесячных платежей по договору пожизненного содержания.

Давая объяснения в судебном заседании, истица ………… Е. А. утверждала, что ответчица передавала ей денежные средства всего 1-2 раза (л. д. 41-42). Между тем, ее свидетели …………А. Е. и …………Н. И. (л.д. 42-45), показали, что ответчица гораздо чаще производила выплаты по договору пожизненного содержания. Ни истица, ни ее свидетели не смогли пояснить, имеется ли у ответчицы задолженность по данным выплатам, и какая именно. В то же время, ответчицей представлены суду доказательства произведенных выплат (л.д. 188).

На основании ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Таким образом, истица не представила суду доказательств того, что ответчица не выполняла требование о выплате денежных средств по договору пожизненного содержания.

На основании ст. 599 ГК РФ, в случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты на условиях, предусмотренных статьей 594 настоящего Кодекса, либо расторжения договора и возмещения убытков.

Учитывая, что истицей не представлено доказательств нарушения ответчицей условий заключенного договора пожизненной ренты, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233, 243, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

1. Отказать ………… Евдокии Александровне в удовлетворении исковый требований к ………… Любови Федоровне о расторжении договора пожизненной ренты и возврате недвижимого имущества.

2. Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд.

Cудья (подпись).

Теги:

Расторжении договоров ренты | 8 905 444-87-33 АДВОКАТ ПЯТИГОРСК

Споры о расторжении договоров ренты Пятигорск, КМВ

 

Расторжение договоров ренты.  Законом предусмотрены несколько видов договора ренты – постоянная рента пожизненная и договор  пожизненного содержания с иждивением.В зависимости от того, какой конкретно заключен договор ренты различаются и  основания расторжения.   Например, в договоре постоянной ренты, одностороннее расторжение договора законодательством прямо не предусмотрено, а расторжение договора пожизненной ренты возможно, если под выплату ренты квартира, жилой дом или иное имущество отчуждены безвозмездно, получатель ренты вправе при существенном нарушении договора плательщиком ренты требовать возврата этого имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты. Также и в договоре пожизненного содержания с иждивением, при существенном нарушении плательщиком ренты своих обязательств, получатель ренты вправе требовать возврата недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания, либо выплаты ему выкупной цены.

 

Расторжение договора пожизненной ренты

 

Практически во всех нормах, посвященных пожизненной ренте, четко прослеживается позиция законодателя, направленная на максимально полное обеспечение и защиту интересов получателя ренты. Это касается и расторжения договора пожизненной ренты. Договор пожизненной ренты может быть расторгнут в одностороннем порядке. Такое право закон предоставляет только ее получателю. Плательщик же, однажды приняв на себя соответствующие обязательства, не вправе от них отказаться.

Статья 599 ГК РФ предусматривает основания, при наличии которых по требованию получателя договор пожизненной ренты может быть расторгнут. Часть 1 указанной статьи гласит: в случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты либо расторжения договора и возмещения убытков.

Здесь в первую очередь необходимо уяснить, какие же нарушения договора признаются существенными. Ответ на этот вопрос дает ст. 450 ГК РФ. Согласно ч. 2 указанной статьи существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Существенное нарушение договора — это такое нарушение, которое влечет для другой стороны невозможность достижения цели договора (ст. 450 ГК РФ). При этом понятие существенности основано прежде всего на применении экономического критерия. Получатель ренты, заявивший в суде требование о расторжении договора, должен представить суду соответствующие доказательства наличия ущерба. Для получателя пожизненной ренты ущерб не связан, например, с несением дополнительных расходов. В данном случае он выражается в неполучении доходов, что существенно отражается на интересах рентополучателя. Договором пожизненной ренты установлено, что, если рента не уплачена в срок, это дает право получателю ренты потребовать расторжения договора. Однако допущенное плательщиком ренты нарушение не служит основанием для расторжения договора, если в разумный срок оно было устранено.

Итак, в случае существенного нарушения плательщиком договора пожизненной ренты закон предоставляет право ее получателю требовать либо выкупа ренты, либо расторжения договора и возмещения убытков (ст. 599 ГК РФ). Любое из указанных требований должно быть заявлено в судебном порядке.

Если получателем пожизненной ренты заявлены требования о ее выкупе плательщиком, то возникает необходимость в определении размера выкупной цены. Она определяется по правилам, установленным ст. 594 ГК РФ для выкупа постоянной ренты. Порядок расчета выкупной цены различается в зависимости от того, за плату или бесплатно передавалось имущество под выплату пожизненной ренты. Если такое имущество было передано за плату, то выкуп осуществляется по цене, соответствующей годовой сумме подлежащей выплате ренты. Такая невысокая выкупная цена указана потому, что получатель ренты по соглашению сторон уже получил определенную цену за переданное под выплату ренты имущество.   Таким   образом,   получатель   ренты   не   рискует   утратить   без возмещения все права на переданное по договору ренты имущество, если рента выкупается ее плательщиком.

В случае бесплатной передачи имущества под выплату ренты в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается собственно цена переданного имущества. При этом цена такого имущества уже не может быть установлена сторонами по своему усмотрению, а определяется по правилам, предусмотренным п. 3 ст. 424 ГК РФ. В данном случае цена такого имущества устанавливается исходя из цен, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичное имущество. Согласно п. 54 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если цена определяется исходя из сравнимых обстоятельств, наличие таких обстоятельств, позволяющих однозначно определить, какой ценой необходимо руководствоваться, должно быть доказано заинтересованной стороной.

Как альтернативный вариант выкупу ренты, ее получатель при существенном нарушении плательщиком ренты условий договора может требовать расторжения договора пожизненной ренты и возмещения причиненных убытков. В случае расторжения договора получатель ренты взыскивает убытки и вправе требовать, чтобы возместили все имущественные потери, включающие стоимость переданного имущества, при одновременном зачете полученных им от плательщика ренты средств в виде компенсации за имущество и рентных платежей. По общему правилу требовать возврата имущества получатель ренты не вправе.

Если под выплату пожизненной ренты квартира, жилой дом или иное имущество отчуждены бесплатно, получатель ренты вправе при существенном нарушении договора плательщиком ренты потребовать возврата этого имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты (п. 2 ст. 599 ГК РФ).

В силу ст. 600 ГК РФ случайная гибель или случайное повреждение имущества, переданного под выплату пожизненной ренты, не освобождают плательщика ренты от обязательства выплачивать ее на условиях, предусмотренных договором пожизненной ренты. Таким образом, риск утраты имущества несет на себе плательщик ренты, что полностью соответствует общим требованиям, предусмотренным ст. 211 ГК РФ, согласно которой риск случайной гибели имущества несет собственник имущества. При этом плательщик ренты не освобождается от дальнейшей выплаты ренты на предусмотренных договором условиях.

 

Расторжение договора пожизненного содержания с иждивением

 

Договор пожизненного содержания с иждивением является разновидностью договора пожизненной ренты. Общее между ними заключается в следующем.

  1. Как и при заключении договора пожизненной ренты, получателем ренты может быть только физическое лицо — дееспособный гражданин, желающий передать свое недвижимое имущество тому лицу, кто согласится принять его на пожизненное содержание с иждивением. К договору пожизненного содержания с иждивением применяется правило ч. 3 ст. 596 ГК РФ, согласно которому договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту заключения договора, ничтожен. Права, предоставленные получателю пожизненной ренты и пожизненного содержания с иждивением, не переходят по наследству и не подлежат отчуждению.
  2. Состав плательщиков ренты также не ограничен. Ими могут быть как физические, так и юридические лица, в том числе страховые и другие коммерческие организации, а также государственные (муниципальные) организации, занятые в сфере социального обслуживания населения.
  3. Совпадают срок действия обоих договоров. Он ограничен периодом жизни получателя ренты. Таким образом, срок действия договора пожизненного содержания с иждивением определяется не календарной датой, а наступлением в будущем смерти получателя ренты. Пожизненное содержание с иждивением относится к длящимся договорам, поскольку требует систематического и непрерывного исполнения плательщиком ренты своих обязанностей по обеспечению получателя ренты.
  4. Выгодоприобретателем по обоим договорам может быть не только лицо, непосредственно передавшее имущество под выплату ренты, но и любой другой указанный им гражданин. Таким образом, материально обеспеченными становятся лица, в отношении которых собственник недвижимости считает себя обязанным их материально поддерживать. В основном это члены его семьи, родственники или просто близкие ему люди.
  5. Совпадают и правовые нормы, регулирующие отношения, возникающие на основании договора пожизненной ренты и договора пожизненного содержания с иждивением. Об этом прямо сказано в ч. 2 ст. 601 ГК РФ: к договору пожизненного содержания с иждивением применяются правила о пожизненной ренте, если иное не предусмотрено специальными правилами о пожизненном содержании с иждивением. К институту пожизненного содержания с иждивением применяются нормы параграфа 1 гл. 33 ГК РФ об общих положениях о ренте и пожизненном содержании с иждивением. Применению подлежат нормы о понятии договора ренты (ст. 583 ГК РФ), форме договора (ст. 584 ГК РФ), об отчуждении имущества под выплату ренты (ст. 585 ГК РФ), обеспечении выплаты ренты, в том числе и предоставлении получателю ренты права залога на это имущество (ст. 587 ГК РФ), а также нормы, предусмотренные ст. 588 ГК РФ, об ответственности за просрочку выплаты ренты.

 

Как расторгнуть договор пожизненного содержания с иждивением?

 

Преждевременное расторжение договора пожизненного содержания с иждивением в соответствии с п. 2 ст. 605 ГК РФ возможно только по инициативе получателя ренты и при существенном нарушении плательщиком своих обязательств. Законодатель устанавливает два возможных варианта правового урегулирования взаимоотношений между сторонами, предоставляя право выбора получателю ренты. Согласно первому варианту, получатель ренты вправе потребовать возврата недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания. В тех случаях, когда получателем ренты является третье лицо, имущество им приобретается впервые, и речь идет не о возврате, а о перрвоначальном приобретении права собственности. В соответствии со вторым вариантом получатель ренты вправе потребовать выплаты ему выкупной цены на условиях, указанных в ст. 594 ГК РФ. Выкуп производится по цене, указанной в договоре. Выкупная цена может определяться как стоимость недвижимости на момент заключения договора либо на дату его расторжения. При отсутствии в договоре условия о выкупной цене определение ее размера зависит от того, возмездно или безвозмездно было передано имущество. Если имущество было передано за плату, выкупная цена соответствует годовой сумме подлежащей выплате ренты.

 

Поскольку в подавляющем большинстве договоров пожизненного содержания с иждивением условие о выкупной цене отсутствует, эта цена должна определяться с учетом стоимости объема содержания в месяц, т. е. двух минимальных размеров оплаты труда, установленных законом, если иной размер денежной оценки ежемесячного содержания не установлен договором. Если имущество передано под выплату ренты бесплатно, в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается цена переданного имущества, определяемая по правилам п. 3 ст. 424 ГК РФ. Плательщик не вправе требовать компенсации расходов, понесенных в связи с содержанием получателя.

 

Обязательство плательщика по договору пожизненного содержания с иждивением прекращается и при обращении взыскания на предмет залога. Расчеты между сторонами производятся с учетом норм об определении выкупной цены ренты и суммы, вырученной от реализации заложенного имущества (п. 5,6 ст. 350 ГК РФ). Однако реализация с торгов жилого помещения, занимаемого получателем ренты, влечет прекращение права пользования жилым помещением, что не всегда соответствует цели заключения договора.В тех случаях, когда по соглашению сторон произошла замена предоставления содержания в натуре на периодическую выплату денежных сумм, получателю ренты следует иметь в виду, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т. е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В интересах получателя ренты более целесообразно заключить соглашение об отступном, которое явится основанием для возврата недвижимого имущества, переданного под предоставление содержания с иждивением, и прекратить рентное обязательство плательщика (ст. 409 ГК РФ).

 

Гражданский кодекс РФ не дает прямого ответа на вопрос о том, является ли случайная гибель или случайное повреждение недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания, основанием для прекращения обязанности плательщика. В пункте 2 ст. 601 ГК РФ содержится отсылочная норма, согласно которой к договору пожизненного содержания с иждивением применяются правила о пожизненной ренте, если иное не предусмотрено правилами о договоре пожизненного содержания с иждивением, а в соответствии со ст. 600 ГК РФ случайная гибель или случайное повреждение имущества, переданного под выплату ренты, не освобождают плательщика ренты от обязательства выплачивать ее на условиях, предусмотренных договором. Случайная гибель или случайное повреждение недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания, не является основанием для прекращения обязанностей плательщика ренты, если только залогодержатель не воспользовался нормами Закона об ипотеке — правом на удовлетворение своего права требования по основному обязательству за счет страхового возмещения либо не потребовал досрочного рассмотрения рентного обязательства. При наступлении указанных обстоятельств может быть пересмотрен объем предоставляемого плательщиком ренты содержания или заменено предоставление содержания в натуре на выплату периодических платежей в деньгах. Однако при этом утрачивается гарантия прав получателя ренты, так как прекращается залоговое обязательство.

 

Договор пожизненного содержания с иждивением может быть расторгнут и по нормам о договоре дарения при безвозмездной передаче имущества под предоставление содержания. В соответствии сп. 1 ст. 578 ГК РФ даритель вправе расторгнуть договор, если плательщик ренты совершил покушение на его жизнь, жизнь кого-либо из членов его семьи или близких родственников либо умышленно причинил получателю ренты телесные повреждения. Поскольку в настоящее время, получатель рискует жизнью (так как в отдельных случаях плательщик ренты заинтересован в скорейшем прекращении договора и обременения права собственности), представляется, что необходимо было и применительно к договору пожизненного содержания с иждивением указать такое основание расторжения договора независимо от способа приобретения — за плату или без таковой.

 

Примечание: в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг адвоката.

 

Если встал вопрос о расторжении договора предметом которого является недвижимое имущество, не пытайтесь решить его самостоятельно, обратитесь к профессионалам. Любое неверное и несогласованное действие может привести к необратимым последствиям. Во всех этих нелегких вопросах вам помогут разобраться квалифицированные юристы нашей компании (составить исковое заявление, собрать необходимые документы, оценить риски, предложить пути решения конфликта ).

договор ренты и пожизненного содержания

Профильным направлением Адвокатского бюро «Домкины и партнеры» является оказание юридической помощи гражданам по экономическим делам и спорам, в частности, по вопросам расторжения договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением.

В настоящем материале адвокатами нашего Бюро приведены краткие комментарии к действующему законодательству по правовым вопросам расторжения договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением, руководство которыми позволит Вам защитить свои законные права и интересы.

За более подробными консультациями, а также по вопросам оказания юридической помощи Вы можете обратиться к адвокатам нашего Бюро.

В соответствии с договором ренты получатель ренты передает плательщику ренты в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на него периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в какой-либо иной форме. Рента может быть установлена как постоянная (бессрочная), так и пожизненная (на весь срок жизни получателя ренты).

Законодательством Российской Федерации в целях максимальной защиты интересов получателя ренты установлено, что договор пожизненной ренты может быть расторгнут в одностороннем порядке. Правом одностороннего расторжения договора ренты обладает лишь её получатель, плательщик подобными законными правами не обладает.

Правовые основания для расторжения договора пожизненной ренты по требованию её получателя предусмотрены статьей 599 Гражданского кодекса Российской Федерации. Получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты её выкупа либо расторжения договора ренты и возмещения убытков, в случае, если плательщик существенно нарушает условия договора пожизненной ренты.

Выкупная цена ренты устанавливается условиями заключенного договора. Если же в договоре постоянной ренты выкупная стоимость не установлена сторонами, выкуп ренты производится по цене, соответствующей годовой сумме подлежащей выплате по договору.

Если в договоре пожизненной ренты не установлена покупная стоимость ренты, по которому имущество передано под выплату ренты бесплатно, в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается цена переданного имущества. При этом цена переданного имущества устанавливается исходя из стоимости за аналогичное имущество, то есть цена определяется исходя из сравнимых обстоятельств.

Следует отметить, что в соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» цену, которой необходимо руководствоваться, определяет заинтересованная сторона.

Что может расцениваться как существенное нарушение условий договора ренты?

По общему правилу, установленному статьей 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при его заключении. Применительно к договору ренты это означает, что получатель ренты в ходе исполнения ренты не получает того, на что он рассчитывал в момент заключения договора — определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в какой-либо иной форме.

По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащие ему жилой дом, квартиру, земельный участок или иную недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).

К договорам пожизненного содержания с иждивением применимы те же правовые правила, что и к пожизненной ренте, за исключением нижеизложенных.

Так, договор пожизненного содержания с иждивением также может быть расторгнут по основанию существенного нарушения плательщиком ренты своих обязательств. При подобном нарушении получатель ренты вправе требовать возврата недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания (например, квартиры), либо выплаты ему выкупной цены на условиях, установленных статьей 594 Гражданского кодекса РФ (как это указывалось выше). В данном случае, плательщик ренты не вправе требовать компенсацию расходов, понесенных в связи с исполнением договора, то есть содержанием получателя ренты. Иными словами все затраты, понесенные плательщиком ренты, ложатся на его плечи и фактически, являются его убытками.

В судебной практике нередки случаи, когда получатели ренты по договору пожизненного содержания с иждивением сознательно недобросовестно инициируют процесс расторжения договора под предлогом существенного нарушения его условии. Плательщику ренты важно учитывать, что исполнению договора всегда должно сопутствовать его документальное подтверждение: расписки о передаче денежных средств, документы о приобретении имущества в пользу получателя ренты, фото и видео фиксация результатов исполнения условия договора и т.п.

Получателю ренты по договору пожизненного содержания при инициации вопроса о расторжении заключенного договора, необходимо процессуально зафиксировать и получить доказательства существенного нарушения договорных условий, например, получить выписку о не поступлении денежных средств на его имя, зафиксировать факт отсутствия ухода за престарелым лицом с помощью сотрудника социальной службы и т. д. Получатель ренты должен доказать, что нарушение условий договора является существенным в контексте требований гражданского законодательства, а не существенным по его личному мнению/убеждению.

Договор ренты, как и любой другой, может быть расторгнут в добровольном порядке. Как указывалось ранее, в некоторых случаях он может быть расторгнут в одностороннем порядке. Все споры, связанные с расторжением договора ренты, а также последствиями и его расторжения, подлежат рассмотрению в судебном порядке.

За подробной юридической консультацией по вопросам расторжения договора ренты и пожизненного содержания с иждивением Вы можете обратиться в наше Адвокатское бюро «Домкины и партнеры», как в устной и письменной форме.

Расторжение договора пожизненной ренты

 Законом предусмотрены несколько видов договора ренты. Ниже рассмотрим виды договоров ренты:

Постоянная рента — в зависимости от условий договора, рента, может выплачиваться рентополучателю, как в виде предусмотренных им услуг, так и в денежном эквиваленте.

Пожизненная рента — договор пожизненной ренты заключается только с физическим лицом (гражданином).  При заключении  указанного договора,  денежные средства поступают ежемесячно получателю  ренты. Минимальный размер выплачиваемых средств, предусмотрен действующим законодательством РФ.

Пожизненное содержание с иждивением — в данном случае помимо денежных выплат и оплаты коммунальных услуг, плательщик ренты осуществляет уход за пожилым человеком (получателем ренты). Таким образом, получатель ренты находиться на полном иждивении у плательщика.

Важно отличать договор ренты пожизненного содержания с иждивением от договора ренты квартиры, который не предусматривает содержание в натуральном виде. В этом случае получатель ренты получает только деньги (ежемесячные выплаты) и не имеет права требовать что-то ещё.

Основным законодательным актом, регулирующим правоотношения по заключению и исполнению договоров пожизненной ренты — является Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 33 содержит статьи, регламентирующие общие положения о ренте и договоре ренты с пожизненным содержанием.

Можно ли расторгнуть договор ренты? На что обратить внимание?

Договор пожизненной ренты составляется в письменном виде и подлежит обязательному заверению у нотариуса. В связи с этим договор ренты с пожизненным содержанием может быть расторгнут по соглашению сторон. В этом случае, соглашение о расторжении договора ренты заверяется   у нотариуса. В случае если стороны не пришли к общему согласию, то договор ренты, может быть, расторгнут   в судебном порядке (ст. 599 ГК РФ).

Если Вам необходимо расторгнуть договор ренты, то мы Вам советуем обратиться к профессионалам.  Квалифицированные юристы помогут Вам составить исковое заявление, собрать необходимые документы, оценить риски.

Мы предлагаем Вам грамотную юридическую помощь в Москве и Московской области.

 

Договор ренты на квартиру с пожизненным содержанием 2021: понятие, нюансы, можно ли оспорить

Не снимать и не покупать, а получить квартиру, ухаживая за престарелым человеком, — возможно ли это? «РБК Недвижимость» разбирается в нюансах ренты и рисках обеих сторон

Pixabay

Договор ренты — это соглашение, по которому владелец квартиры передает недвижимость физическому лицу или компании в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание.

Этот способ подходит для пожилых людей, у которых нет родственников и финансовой поддержки, покрывающей коммунальные платежи и основные потребности.

В идеале человек получит стабильный предсказуемый доход, ничего не теряя при жизни.

Часто заключают договор постоянной ренты: собственник квартиры или другого имущества передает его в обмен на обязательство периодически выплачивать определенную сумму денег.

Можно подписать соглашение на предоставление вещей или услуг, которые покроют необходимые суммы — не меньше ежемесячного прожиточного минимума.

Договор не ограничен по срокам, но может быть расторгнут, если его условия не соблюдаются.

Договор ренты зачастую выбирают одинокие престарелые люди ( Andrea Piacquadio/Pexels)

Договор ренты с пожизненным содержанием

Допустим, пожилая женщина не может себя обеспечивать, у нее нет родственников, но есть квартира. Часто в силу возраста она не готова ее сдавать и переезжать в квартиру, аренда которой обойдется дешевле.

Тогда она может передать недвижимость в собственность другому человеку, но он полноценно вступит в права только после смерти хозяйки. Оплата производится деньгами — не вещами и не услугами.

То есть, заключая договор пожизненной ренты, плательщик обязуется содержать пенсионерку до конца ее жизни, при этом уже может жить в квартире, оплачивая ее будто в рассрочку. Ренту нельзя передавать по уступке третьему лицу.

Договор пожизненного содержания с иждивением

Вместо ежемесячных платежей будущий полноправный владелец квартиры должен ухаживать за нынешним.

В отличие от пожизненного содержания иждивение предполагает не только денежную выплату, но и покупку еды, одежды, лекарств и вещей, а также поддержку здоровья и помощь с бытовыми делами — лично или путем оплаты услуг профессионалов.

Суммы, которые тратятся каждый месяц на содержание получателя ренты, должны быть не меньше двух прожиточных минимумов. При этом и владелец недвижимости, и осуществляющий уход, как правило, живут вместе.

Договор пожизненного содержания с иждивением должен гарантировать помощь ( Andrea Piacquadio/Pexels)

Как заключить и расторгнуть договор ренты

Договор ренты необходимо зарегистрировать у нотариуса, иначе он будет признан недействительным (ст. 584 ГК РФ). Специалист должен удостовериться, что участники соглашения отдают себе отчет в принятом решении, проверить подлинность документов (в случае если плательщик — юрлицо, убедиться, что деятельность соответствует его Уставу).

ГК РФ предусматривает возможность расторжения договора ренты по общим для всех соглашений критериям. Например, если владелец квартиры признан недееспособным или подписал документы под угрозой. Однако есть возможность прекращения договоренностей по специфическим причинам.

Закон позволяет разорвать соглашение, если выплаты просрочены на год и более, а также когда плательщик не исполняет обязательств или признан банкротом.

Особенно важно прописать в договоре все нюансы и другие возможные причины отмены ренты; требования о ее прекращении и возмещении убытков будут рассматриваться в суде.

Заверенному верить: когда обращаться к нотариусу при сделках с жильем

Плюсы договора ренты

Получателю ренты выгодно заключение такого договора. Особенно если у него есть еще одно жилье.

Вместо сдачи внаем со сменой арендодателей и несением ответственности за имущество он обеспечит себе безбедную старость с гарантией ежемесячных выплат.

Договор гарантируется залогом — передаваемым имуществом. Финансовое обеспечение сохраняется, даже если жилье станет непригодным для проживания.

Плательщик также остается в выигрыше: с учетом стоимости недвижимости он получит квартиру или дом с меньшими затратами. Рантье не сможет расторгнуть договор, если его условия соблюдаются. К тому же вариант с проживанием и иждивением дешевле, чем снимать квартиру.

Минусы договора ренты

Договор ренты отличается неопределенностью сроков долга. До момента смерти пожилого человека стать полноправным владельцем квартиры невозможно.

Кроме того, плательщик берет на себя все расходы на нотариуса, по заключению договора и получению справок. Владелец квартиры, в свою очередь, может стать жертвой мошенников.

Нередки случаи, когда рантье старались сжить со свету, чтобы меньше платить и скорее заполучить его имущество.

Мошенники встречаются и среди людей в возрасте ( Pexels)

ВС защитил права получателей жилья по договору пожизненной ренты

Как оформить договор ренты

Любую сделку стоит заключать под контролем профессионала. Случалось, что под видом договора ренты владельцу давали подписать договор дарения: человек лишался квартиры и не мог претендовать на финансовую помощь.

Плательщику же необходимо помнить, что даже если квартира уничтожена (сгорела или разрушена), ему придется соблюдать условия договора до самой смерти ее собственника. Если сам плательщик внезапно скончается, обязанности по уплате и иждивению перейдут к его ближайшим родственникам по наследству.

Кроме того, сохраняется риск оспаривания договора со стороны наследников владельца.

Когда планируете передавать квартиру в ренту или заключать договор, чтобы стать ее собственником, заручитесь профессиональной юридической помощью, это поможет избежать серьезных рисков. Правильно составленный договор позволит прописать варианты расторжения соглашения и ответственность сторон.

Учитывайте все возможные нюансы при подписании договора ренты ( Mari Helen/Unsplash)

Интервью с Еленой Федоровой, юристом в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Что важно знать рентодателю?

— Судебные тяжбы по договорам пожизненного содержания (ренты) не редкость. Интересен случай, когда спор между наследником и рентодателем тянулся 15 лет. Пожилой человек оформил завещание на одну соседку, а потом договор ренты на другую.

Дамы не общались, одна носила продукты, вторая делала уколы и возмещала коммуналку, обе рассчитывали на квартиру. Спор инициировала наследница по завещанию в связи со смертью пожилой дамы, оплатила услуги юристов, экспертизы и проиграла.

Основа таких споров — установление способности рентополучателя осознавать действия и руководить ими.

— На что обратить внимание при заключении договора?

— Для оформления соглашения запросите у рентополучателя справку из психоневрологического диспансера с освидетельствованием, а при необходимости и наркодиспансера. Расспросите о симптомах деменции.

С недавних пор при совершении действия нотариус вправе использовать средства видеофиксации в порядке, установленном Федеральной палатой.

Согласно порядку, «материалами видеофиксации признаются любые фото-, видео- и аудиоматериалы, полученные при использовании средств видеофиксации при совершении нотариального действия». Такая фиксация может быть использована в качестве доказательства в суде.

  • — Как обезопасить себя на будущее: собирать чеки покупок для иждивенца, заказывать товары на его адрес, сохранять билеты, счета и подтверждения перевода денег?
  • — Нужно неукоснительно соблюдать условия заключенного договора, а подтверждения его исполнения хранить.
  • — Что необходимо учесть рентополучателю?
  • — Необходимо досконально проговорить и обстоятельно зафиксировать размер содержания, возможность его индексации, расходы на приобретение продуктов, одежды, лекарств, ремонт жилого помещения.

Учтите, что при совместном проживании вы можете не ужиться в силу характера, при этом условия договора будут соблюдаться, но психологический климат окажется невыносим. Основанием же для расторжения соглашения в суде испорченные взаимоотношения не являются.

Предусмотрите раздельное проживание и невозможность переселения из квартиры.

Можно ли оспорить договор ренты на квартиру и как это сделать

Договор ренты – популярный способ решения проблем с недвижимостью. Получатель передает жилье в собственность новому плательщику, если он обязывается содержать и заботиться о владельце до его смерти.

Этой услугой часто пользуются старики-одиночки, которые не могут жить в одиночестве.

Как и везде ренту можно оспорить и прекратить, однако для этого нужно будет постараться.

В каком порядке происходит оспаривание

Ключевое правило – подобная сделка может быть прекращена только в судебном порядке. Как правило, к этому прибегают родственники или наследники первичного собственника квартиры, который оформил на нее ренту.

https://www.youtube.com/watch?v=soJRkFNIBlc

Однако чтобы оспорить это решение, необходимы весомые аргументы, которые смогут убедить суд в правоте истца.

Первое, что потребуется истцу, это серьезное основание для оспаривания.

Основания для оспаривания:

  • Одной из самых распространенных причин, по которой суд может расторгнуть договор, является неправильное оформление или несоответствие данных в нем;
  • Сюда же можно отнести отсутствие удостоверения нотариуса, который контролировал сделку или государственной регистрации в Росреестре;
  • Другой важный аргумент – недееспособность пенсионера, который подписывал бумаги. Также это касается его адекватности и осознания происходящего.Суд может назначить медицинскую экспертизу или проанализировать медицинские бумаги собственника квартиры, которые относятся к периоду, когда был подписано соглашение;
  • Часто подобные сделки заключаются со злым умыслом, желанием обмануть собственника и т. д.Разнообразные формы мошенничества могут быть доказаны судом с помощью показаний свидетелей, и проверки того как новый собственник обращался со старым.Такие дела редко проходят суд, но если есть неопровержимые доказательства того что рентополучатель был обманут, то смело можно идти в суд;
  • Рента может быть расторгнута и в случае если плательщик просто не платит положенных денег на содержание собственника жилья.То же самое касается любых форм ухода, которые были оговорены в документе.Вообще, необходимо отталкиваться именно от договора и соответствия его пунктам. Если какой-то из них нарушен, даже если он не приведен в списке выше, то этого достаточно для того чтобы законным образом расторгнуть соглашения между сторонами.

Чаще всего в суд обращаются из-за несвоевременных платежей, просрочек, отказов платить и т. д. Это связано с тем, что рента предусмотрена на длительный срок (по крайней мере пока жив первый собственник), а за это время у многих может измениться уровень жизни и доходов.

Хотя стоимость квартиры в данном случае оказывается достаточно ниже обычной квартиры, и эта разница может приходиться в 2 – 3 раза, однако нарушения с платежами часты. Это связано еще и с тем, что может быть оговорена оплата лечения пожилых людей. Их состояние может то улучшаться, то ухудшаться, отчего будут меняться расходы и рентоплательщика.

Можно ли оспорить ренту после смерти собственника

  • Есть два вида договора: бессрочный и постоянный.
  • Бессрочная рента предполагает, что наследники собственника, например, по семейной линии не могут наследовать жилье, которое передается в собственность плательщику после смерти прежнего владельца.
  • Постоянная, напротив, указывает на то, что после смерти первого владельца жилье переходит к традиционным наследникам, тогда как плательщик теряет права на недвижимость.

В то же время каждое соглашение индивидуально, поэтому все нюансы прописаны только в договоре. Это важная причина внимательно отнестись к составлению и чтению этой бумаги при заключении сделки.

Есть такой пункт, как оплата погребения и проведения похорон. Сумма может быть разной и оговаривается в каждом случае отдельно.

Если наследники собственника будут недовольны проведенными похоронами, то возможно они захотят подать в суд за несоблюдение пунктов соглашения.

Однако, практика показывает, что такие дела заканчиваются в пользу плательщиков ренты.

Гражданское законодательство дает приоритет исполнению обязательств при жизни собственника. Если с этим все было в порядке, то спорные похороны не станут причиной расторжения договора и лишения нового собственника его прав, которые появились после смерти предыдущего.

Расторжение ренты при жизни собственника

  1. И в случае с расторжением при жизни, и после смерти владельца истец должен подать в суд с требованием проверить сделку на предмет нарушений.
  2. Кроме того если у истца есть какие-либо конкретные обвинения в сторону плательщика, то они должны быть озвучены.
  3. В любом случае потребуется грамотный адвокат, который правильно сформулирует тактику и поведение в суде для того чтобы выиграть дело.

Для того чтобы плательщик мог подтвердить свое добросовестное исполнение обязательств, ему необходимо хранить важные бумаги о подтверждении выплаты денежных сумм.

В том числе на банковских счетах, почтовых переводах, расписках, выписках и других способах оплаты согласно документам.

То же самое касается квитанций и чеков о помощи рентополучателю: оплате в аптеках, магазинах и т. д. Плательщик может просить собственника раз в месяц давать ему расписки об отсутствии претензий.

Все требования к плательщику указываются в договоре.

Особенное внимание требуют пункты об объеме и виде содержания, стоимости недвижимости, а также размере регулярных выплат раз в месяц. Интересно, что если суд признает, что хотя бы в одном из этих пунктов было указано недостаточно информации, то суд может расторгнуть сделку.

Важно понимать, что договор может заключать в себе такие пункты как единовременную выплату стоимости квартиры по частям или ежемесячное содержание собственника квартиры. В зависимости от того как прописаны эти пункты, могут быть сформулированы и обвинения на суде.

Ежемесячные платежи не могут быть ниже прожиточного минимума на тот момент, когда была заключена рента. Эта оплата идет отдельно от платежей на социальные нужды: медицину, питание и т. д.

Как правило дополнительные платежи оговариваются отдельно, однако все они имеют одинаковую юридическую силу. Их несоблюдение может дать повод суду признать сделку ничтожной.

Оспаривание в суде часто приводит к нестандартным способам разрешить спор.

Иногда прибегают к психолого-психиатрическим экспертизам, а если речь идет об умершем человеке, то процесс может стать очень долгим и скрупулёзным.

На процесс также могут повлиять дополнительные обстоятельства, например, если рента была заключена с помощью посреднических фирм, предоставляющих юридические услуги. Как правило, такие посредники зорко следят за составлением и соблюдением самого детально и точного договора, по которому в дальнейшем будет проще всего разрешить спор между наследниками и плательщиком в суде.

Рента может стать шатким фундаментом для злоупотреблений и обмана, однако если стороны с самого начала все правильно и точно зафиксировали в своих взаимоотношениях, то в дальнейшем все споры будут решаться быстро и по слаженному алгоритму.

Возмещение затрат

Если речь идет о настоящем криминале с применением угроз, запугиваний и других уголовных методов, то возможно человека и вовсе отправят в тюрьму и ни о каком возмещении речи уже не пойдет.

В случаях не настолько одиозных все будет решаться согласно тому как возмещение затрат оговорено в договоре.

Возможно при заключении было согласовано, что плательщик получит неустойку в случае оспаривания. Конечно, это обяжет суд принять решение в пользу плательщика, который получит свою компенсацию согласно договору и законным путем.

Услуги юристов

Чтобы оспорить ренту в законном порядке обязательно придется идти в суд. Уже это намекает на то что вам потребуется юрист, который сможет перенести ваши требования в юридическую плоскость.

Придется много поработать с бумагами: договором, документами настоящего владельца и т. д. Все это лучше всего делать человеку соответствующего образования и закалки.

Видео о расторжении договора ренты

В видео раскрываются основные моменты расторжения и оспаривания ренты.

Договор ренты на квартиру с пожизненным содержанием 2020: понятие, нюансы, можно ли оспорить

Спросить у юриста быстрее. Это бесплатно!

Бесплатная консультация юриста
Москва и МО: +7 499 938-93-12
СПб и область:
+7 812 467-39-73
Фед. номер: 8 800 350-73-54

ПРОВЕДЕНО КОНСУЛЬТАЦИЙ: сегодня — 21, за месяц — 687, за год — 11 345

Рента с пожизненным содержанием представляет собой разновидность двусторонней сделки. В соответствии с условиями договора рентополучатель передает второй стороне права на квартиру после своей смерти, а взамен получает уход и денежную компенсацию. Заключение такого соглашения бывает выгодно всем. Для некоторых россиян это единственная возможность обзавестись жильем, а пожилым или физически нездоровым людям предоставляется необходимая помощь. Но заключение такого договора связано с рисками, и иногда его приходится оспаривать. Стоит разобраться в том, как это происходит.

Договор ренты на квартиру с пожизненным содержанием – что это такое?

Понятие договора ренты с пожизненным содержанием дается  в ст.601 ГК РФ. Как гласит этот документ, плательщику ренты может быть передана как квартира, так и дом, участок или другое недвижимое имущество. Взамен на это будущий владелец жилья приобретает обязательства перед рентополучателем.

Такой вид юридической сделки имеет следующие особенности:

  • Предметом договора является недвижимое имущество.
  • Срок действия соглашения ограничен продолжительностью жизни получателя ренты.
  • Получателем такой ренты может быть только физическое лицо. В этом состоит одно из ее отличий от бессрочной ренты, которую могут получать и некоммерческие организации.
  • Плательщик ренты обязан не только поддерживать получателя материально, но и предоставлять ему услуги социальной помощи. Эта помощь может заключаться в уходе, уборке квартиры, сопровождении в поликлинику и так далее. Правда, по договоренности между сторонами фактическая помощь иногда заменяется регулярным перечислением средств (ст.603 ГК РФ).
  • Права получателя нельзя завещать или передавать другому лицу.
  • Пользоваться недвижимостью, сдавать ее в аренду или отчуждать можно только с разрешения рентополучателя. Если плательщику предоставлено право пользования жильем, он должен поддерживать помещение в надлежащем состоянии.

Обычно на такие соглашения идут пожилые люди, нуждающиеся в уходе и просто человеческом внимании. Как известно, у большинства российских стариков нет возможности нанимать сиделок. Рента с пожизненным содержанием подразумевает, что в качестве платы будет оставлена квартира

Размер ежемесячных выплат, который не может быть ниже прожиточного минимума, фиксируется в тексте договора. Там же перечисляются остальные обязанности плательщика ренты. Со смертью ее получателя все обязательства прекращаются.

Как оспорить (расторгнуть) договор ренты с пожизненным содержанием: юридические основания и судебная практика

Договор ренты с пожизненным содержанием имеет еще одну важную особенность. Если, например, переписать завещание можно в любой момент, то в случае с рентой все несколько иначе. Владелец жилья не имеет права изменить соглашение в одностороннем порядке, и оспаривать заключенный договор приходится через суд.

Еще не так давно право оспаривания соглашения было предоставлено только его сторонам. Но 25.05.2012 г. Пленум Верховного Суда РФ выпустил постановление № 9. После принятия этого документа возможность оспорить сделку получили и наследники собственника жилья. Таким образом, договор может быть признан недействительным даже после смерти рентополучателя

Российское законодательство предусматривает следующие основания для оспаривания:

  1. Не соблюдена форма рентного соглашения (оно обязательно должно быть составлено письменно и заверено нотариально).
  2. В заключенном договоре были обнаружены неточности или несоответствия.
  3. Рентополучатель в момент заключения сделки был недееспособным, то есть не понимал значения своих действий. Этот факт может быть подтвержден заключением судебно-психиатрической экспертизы, в том числе посмертной. Также можно приобщить к делу свидетельские показания.
  4. Собственник квартиры был введен в заблуждение (либо ему угрожали, применяли насилие).
  5. Сделка совершалась без желания создать правовые последствия или с намерением прикрыть иную сделку. В соответствии со ст.170 ГК РФ суд может признать ее притворной либо мнимой.
  6. Помощник не производит предусмотренные соглашением выплаты в пользу рентополучателя. Основанием расторжения договора может стать даже небольшая просрочка, и полностью вернуть уже перечисленные деньги не получится.

Как показывает практика, стороны нередко обращаются в суд именно из-за просрочек, нежелания или невозможности платить. Дело в том, что такие соглашения заключаются на длительный срок.

Необходимость содержания рентополучателя иногда растягивается на десятилетия, а за это время финансовые возможности плательщика могут измениться.

По этой причине на заключение таких договоров идут далеко не все: если собственник жилья окажется долгожителем, оплачивать ипотеку бывает даже выгоднее.

Кроме того, договора ренты нередко предусматривают оплату лечения пожилых людей. Поскольку их состояние периодически ухудшается или улучшается, сумму расходов рентоплательщика заранее подсчитать трудно.

Возмещение расходов плательщика ренты

Возможность возмещения расходов рентоплательщика зависит от степени его вины и оснований оспаривания. К примеру, когда речь идет об угрозах в адрес хозяина жилья или прямом обмане – о компенсации придется забыть, к тому же виновный может быть привлечен к уголовной ответственности.

Что касается просрочек в перечислении выплат или неоказании рентополучателю каких-то услуг, можно попробовать вернуть часть потраченных средств. Также стороны имеют право включить в текст договора пункт о получении плательщиком неустойки в случае оспаривания сделки.

Оспаривание договора ренты с пожизненным содержанием – процесс непростой и не самый быстрый. Для подтверждения своих аргументов придется собрать максимум доказательств: подготовить документы, пригласить свидетелей. К тому же придется быть готовым к тому, что вторая сторона предъявит встречный иск. Чтобы сделать все грамотно и добиться расторжения сделки, стоит воспользоваться услугами опытного юриста

Остались вопросы по теме статьи? Спросите у наших юристов и получите быстрый и качественный ответ!

Можно ли оспорить договор ренты с пожизненным содержанием

Прежде чем разбираться в том, можно ли оспорить договор ренты с пожизненным содержанием, необходимо разобраться сперва с базовыми понятиями. Рента – весьма интересный, но в то же время и рисковый инструмент. Согласно договору о ренте, физическое лицо, он же получатель, передает свое недвижимое имущество в собственность плательщика, который обязан до конца жизни переводить денежные средства получателю ренты.

У плательщика появляются обязательства, которые он обязан выполнять до конца жизни получателя. Таким образом, он обязан либо выплачивать денежные средства, либо предоставлять получателю жилье, еду, лекарства, одежду, а также оплатить ритуальные услуги.

При этом государством установлена минимальная сумма денежных выплат, и она равна двум МРОТ. Все обязательства, которые были указаны в договоре о ренте считаются недействительными с того момента, как получатель уходит из жизни.

Особенности ренты с пожизненным содержанием

Договор должен быть четко прописанным, ведь если в нем не будет содержаться хотя бы один из обязательных пунктов, его можно считать недействительным. Таким образом, в нем указаны:

  1. Общая сумма пожизненного содержания.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Объем и виды содержания.
  4. Стоимость недвижимого имущества.

Какие документы будут нужны для нотариуса для вступления в наследство

Кроме того, договор необходимо зарегистрировать нотариально. Стоимость регистрации составляет 1,5% от общей суммы недвижимого имущества.

Обязательства плательщика

Мы уже кратко упоминали об обязательствах плательщика, но данный вопрос подлежит более подробному разбирательству. Итак, получателю ренты обеспечивается следующее:

  1. Комфортные жилищные условия согласно законодательству. Получатель может либо жить на предоставленном ему жилье, либо же продолжать находиться в доме или квартире, которая сдается в ренту.
  2. Пища надлежащего качества.
  3. Необходимая одежда по сезону.
  4. Медикаменты и уход, поддержание чистоты в доме.

В некоторых случаях договор о пожизненной ренте может включать в себя такой пункт, как одноразовая выплата «львиной доли» всей суммы ренты. Ее размер колеблется от 30 до 50% от всей стоимости. Важно, что наследники получателя ренты не имеют права на денежные средства.

Плательщик ренты, кроме того, обязан поддерживать надлежащий вид жилого помещения, делать косметический и капитальный ремонт в случае необходимости. Оплата всех налогов и коммунальных услуг также перекладываются на плательщика.

Условия расторжения сделки

В некоторых случаях возможно расторжение следки, если плательщик не выполняет условий договора. К примеру, если получателю не были предоставлены надлежащие условия содержания, он имеет право запустить процесс оспаривания сделки и вернуть свою собственность.

Однако в таком случае получатель также обязан, согласно законодательству, выплатить компенсацию плательщику в размере суммы, которую он уже потратил на содержание, ремонт и т. д. И все же на практике подобная процедура маловероятна.

Когда сделка считается недействительной

Сделка признается недействительной в случае, если в момент ее заключения рентополучатель не мог здраво мыслить и осознавать ее последствия или же он не был трудоспособен, действовал под давлением со стороны плательщика и т. д. Какие шансы при этом на аннуляцию сделки?

Шансы оспорить сделку крайне велики, если плательщик не выполняет возложенных на него обязательств, которые обязаны в любом случае быть прописанными в договоре. Подтвердить выполнение обязанностей по договору реально:

  1. Представив выписку по банковскому счету, в котором указан денежный перевод получателю.
  2. Предъявив все квитанции, которые могут подтвердить оказание любого вида помощи получателю ренты.
  3. Подтвердив факт покупки продуктов получателю ренты, предоставляя чеки.
  4. Представив расписку получателя (пишется каждый месяц), в котором указывается, что он ни в чем не нуждается и его устраивает уход.

Если чего-то из вышеперечисленного нет, то такая сделка может вызвать серьезный интерес со стороны юристов. Потому плательщику очень важно хранить всю документацию.

Как проводится оценка автомобиля для наследства

Таким образом, мы приходим к выводу, что договор о ренте предоставляет выгодные условия, как для плательщика, так и для получателя. Первый получает жилье в рассрочку и по хорошей скидке, а второй может не беспокоиться, что в старости за ним некому будет присмотреть.

На практике также нередко встречаются такие случаи, когда получатель под давлением подписывает договор, а потом просто оказывается «на улице». Но доказать свою правоту возможно, ведь существует механизм оспаривания такой сделки, которую получатель на практике выигрывает в большинстве случаев.

Внимание! В рамках нашего проекта вы можете совершенно бесплатно получить консультацию опытного юриста. Все что нужно сделать, это оставить ваш вопрос с форме ниже. Обращайтесь!

Договор ренты с пожизненным содержанием: можно ли оспорить?

  • Рента является двусторонним договором, согласно которому рентополучатель осуществляет передачу прав на недвижимость, находящуюся у него в собственности, лицу, оплачивающему ренту, на условиях принятия на себя обязанности по содержанию получателя до момента смерти последнего.
  • Лица, получающие ренту – это категория граждан, которым необходимо пожизненное содержание, такими могут быть лица пожилого возраста и имеющие статус инвалидов.
  • Инициация оспаривания подобных договоров большей частью поступает от пенсионеров, их родственников или от лиц, претендующих на наследство.
  1. Для этого нужно подготовить личный паспорт и отдельный иск для направления в судебные органы.
  2. Пошаговое руководство
  3. Этап 1

Сделки подобного рода оспариваются лишь через суд при указании веской причины, с обоснованием таковой. В качестве основания может служить несоответствие формы договора общепринятым законодательным требованиям, к примеру, отсутствие госрегистрации либо удостоверения нотариуса.

  • Документ следует изначально показать специалисту в области юриспруденции и узнать, насколько его содержание входит в законодательные рамки.
  • Этап 2
  • Помимо этого, совершенная сделка может быть недействительной при условии, что пенсионер на момент подписания был недееспособен, либо если к моменту подписания им договора, он не осознавал значения этих действий.
  • В суде нужно будет предоставить справку, выданную психоневрологическим диспансером, или определенное заключение экспертизы, выполняться которая может посмертно.
  • Этап 3
  • Весьма важным аргументом, выступающим в пользу расторжения соглашения, может признаться в ходе судебного разбирательства наличие факта введения одной из сторон в заблуждение другой стороны и использование тяжелого положения пожилого человека.
  • Конечно, эти обстоятельства должны подтверждаться конкретными показаниями свидетелей или доказательствами, представленными в письменном виде, в противном случае, судья не будет иметь возможности приобщить их к делу, а в удовлетворении самого искового заявления будет обоснованно отказано.
  • Этап 4
  • Помимо указанных ранее оснований, чтобы иметь возможность оспорить договор пожизненного содержания при обращении в судебные органы, достаточно будет, если плательщиком ренты не выполняются полностью или частично условия договора, являющиеся существенными (не выполняется уход за получателем ренты, не производится перечисление денежных средств на содержание) или присутствует факт его уклонения от взятых на себя договорных обязательств.

Подобная причина является наиболее распространенной в процессе расторжения таких сделок, и она же легче всего подтверждается. В качестве существенных, могут быть признаны неоднократно совершаемые нарушения или те, которые приводят к последствиям негативного характера для второй стороны.

  1. Следует обратить внимание
  2. В ходе судебного разбирательства, плательщик ренты может оформить встречный иск, чтобы возместить расходы, которые были понесены при содержании получателя, компенсировать совершенные финансовые расходы (по ремонту жилья истца, его надлежащего лечения).
  3. Следует подготовиться к тому, что определенную долю средств, приобретенных при действии договора, нужно будет возвратить.

Длительный период времени право на оспаривание договора ренты было лишь у участника подобного соглашения.

К примеру, при заключении сделки лицом, не осознающим на этот момент характера выполняемых им действий, либо когда это лицо действовало при наличии фактора угроз, обмана или насильственного принуждения, то, исходя из прямых указаний, содержащихся в статьях 177-179 ГК РФ, право на заявление о недействительности проведенной сделки имело исключительно указанное лицо.

Исключением были лишь ситуации, когда указанной сделкой, совершенной гражданином, не осознающим своих действия, были затронуты интересы других лиц (указано в статье 177 Гражданского кодекса РФ).

К большому сожалению, факт наличия договора ренты всплывал для большинства наследников лишь после ухода из жизни наследодателя.

До момента появления постановления Пленума ВС Российской Федерации под №9 от 29.05.2012 г., судебные органы выносили решения об отказе в удовлетворении требований, выдвигаемых наследниками в вопросе оспаривания рентного договора, который был подписан наследодателем в условиях обмана, совершения насилия, высказывания угроз или других подобных принуждающих обстоятельств.

Отказ был мотивирован довольно просто: так как законом установлена лишь возможность заявления о признании рентного договора ничтожным потерпевшей стороной, которой является сторона совершенной сделки, то в этом случае наследники, не фигурирующие в условиях договора, не могут оцениваться как надлежащие истцы. С того момента, как в силу вступило постановление Пленума, ситуация кардинально поменялась.

Пункт 73 Постановления говорит о том, что наследники могут оспорить рентное соглашение, заключенное наследодателем, после смерти последнего. Срок для подачи иска, в этом случае, не изменится.

Как средства в доказывании при рассмотрении споров об отмене рентного договора, применяются судебно-психиатрические экспертизы, включая и посмертного вида, а также показания очевидцев, свидетелей и прочие доказательства.

Следует напомнить, что ни одна из проведенных экспертиз не может являться обязательной для суда. Все экспертизы подлежат рассмотрению и оценке лишь в совокупном их восприятии в рамках судебного дела. Из этого следует, что стратегия действий должна продумываться заранее и со всей скрупулезностью.

Второй вид спора подразумевает возможность оспаривания ренты в период, когда ее участник жив. Наиболее распространенной считают пожизненную ренту, при которой конкретные суммы подлежат выплате рентополучателю в период его жизни.

Помимо этого, рента с пожизненным иждивением может устанавливать и иной список обязанностей для плательщика, речь идет о регулярных посещениях, проведении уборки, обеспечении должного медобслуживания, уходе соответствующей квалификации и т. п.

Право рентополучателя на расторжение соглашения и возможности возмещения причиненного ущерба предусматривается статьей 599 и ч. 2 ст.605 ГК РФ.

В качестве оснований для подобных действий может служить явное нарушение договорных условий. Таким образом, когда плательщик ренты грубо нарушает обязательства, которые он взял на себя при подписании договора, то есть все основания для оспаривания рентного договора и получения компенсации.

  • Подать заявление о признании рентного соглашения недействительным, по причине ненадлежащего выполнения плательщиком ренты обязанностей, имеют право лица, выступающие наследниками рентополучателя.
  • Отдельной причиной для оспаривания рентного соглашения является нарушение выдвигаемых требований к его форме.
  • Как оспаривается рентный договор, исходя из формальных признаков:
  • должна соблюдаться письменная форма заключения рентного соглашения;
  • соглашение подлежит обязательному нотариальному удостоверению;
  • когда в условиях рентного договора будет фигурировать отчуждение недвижимости под рентные выплаты, то нужно провести ее регистрацию в госорганах;
  • когда договор ренты будет заключен пребывающим в браке гражданином, то в обязательном порядке будет необходимо согласие второго супруга на осуществление указанной сделки (о чем гласит ч. 3 ст. 35 СК РФ).

Нарушение одного из указанных законодательных требований может быть оценено как достаточное основание для оспаривания рентного договора.

Часто задаваемые вопросы | СПБ ГБУ Горжилобмен

Среди споров, возникающих в связи с заключением и исполнением договора ренты, объектом которого является недвижимое имущество, наиболее распространенными являются две группы споров.

Первая — споры, связанные с предъявлением получателями ренты исков о расторжении договора ренты или договора пожизненного содержания с иждивением в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) плательщиком ренты связанных с выплатой ренты обязательств на основании статей 599 и 605 ГК РФ.

Вторая — споры, связанные с предъявлением получателем ренты (иными заинтересованными лицами) исков, связанных с признанием договора ренты недействительным и применением последствий его недействительности или признанием договора ренты ничтожным.

Все названные иски рассматриваются районными судами в порядке искового производства по месту нахождения недвижимого имущества (объекта договора ренты). Подсудность по этой категории гражданских дел является в силу ч. 1 ст. 30 ГПК РФ исключительной и не может быть изменена соглашением сторон.

Необходимо отметить, что несмотря на процессуальное равенство сторон, состязательность в гражданском процессе и необходимость для сторон доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований или возражений, традиционно суды при рассмотрении исков, отнесенных как к первой, так и ко второй группе, придерживаются позиции защиты интересов социально более слабой стороны, которой является, как правило, получатель ренты.

В целях защиты прав плательщика ренты от возможного предъявления к нему претензий в неисполнении или ненадлежащем исполнении им обязанности по выплате ренты можно порекомендовать безналичный способ перечисления рентных платежей (предусмотреть в договоре способ оплаты – как перечисление на банковскую карту получателя ренты) или брать от получателя ренты соответствующие расписки.

При заключении договора пожизненного содержания с иждивением целесообразно ежемесячно подписывать с получателем ренты акт о том, что содержание предоставлено в полном объеме.

способов выйти из ренты

Аннуитеты могут обеспечить гарантированный доход при выходе на пенсию. Но в какой-то момент вы можете решить, что больше не хотите или не нуждаетесь в приобретенном аннуитете. Если из-за угрызений совести покупателя вы задаетесь вопросом, можно ли вернуть ваши инвестиции, у нас есть новости, которые вы можете использовать: есть несколько способов отказаться от выплаты ренты, если она больше не подходит для вашего финансового плана.

Как выйти из ренты

Есть несколько причин отказаться от аннуитета.Например, вы можете инвестировать в другое место с меньшими комиссиями или положить деньги на счет, который предлагает более благоприятный налоговый режим. Или вы можете просто почувствовать, что вам не нужен дополнительный источник дохода для выхода на пенсию.

Какой бы ни была причина, по которой вы хотите отказаться от ренты, у вас может быть несколько способов сделать это. Вот что вам нужно знать о ваших возможностях — как хороших, так и плохих — перед расторжением договора аннуитета.

1. Положение о «свободном просмотре»

Если ваш аннуитет является недавним вложением, вы можете получить его в течение периода свободной проверки контракта. По сути, это промежуток времени, в течение которого вы можете протестировать ренту, чтобы убедиться, что вам удобно ее удерживать.

Если вы решите, что аннуитет вам больше не нужен в течение установленного периода времени, вы можете просто расторгнуть договор, не неся комиссию за возврат со стороны страховой компании. Думайте о периоде беспристрастности как о карточке, позволяющей избежать освобождения из тюрьмы, но с одной важной оговоркой. Большинство страховых компаний ограничивают сроки от 10 до 30 дней после подписания контракта. Если это временное окно для вас уже закрылось, вам придется рассмотреть другой вариант.

2. Возвращение премиального райдера

Подобно предложениям по страхованию жизни, аннуитетные контракты также могут включать возврат страхового взноса. Этот тип надстройки указывает, что любые уплаченные вами страховые взносы могут быть возвращены вам в любое время, что фактически завершает договор аннуитета.Уловка, конечно же, в том, что добавление этого и других гонщиков к вашему контракту обычно означает дополнительную плату.

Если у вас есть возможность возврата страховых взносов, знайте, что вы сможете получить обратно только то, что вложили — вы не сможете заработать ни на одном приросте инвестиций за счет аннуитета. Это важно, потому что, если бы он у вас был некоторое время, стоимость аннуитета могла бы значительно вырасти. В этом случае удобство получения аннуитета следует сравнивать с упущением дополнительных денежных средств от инвестиций.

3. Биржа 1035

Если ваша основная мотивация для выхода из аннуитета заключается в том, что вам просто не нравятся условия, вы можете перенести его на новый год, вариант, который может быть особенно привлекательным, если ваша годовая рента имеет значительную прирост. IRS позволяет инвесторам совершать так называемый обмен 1035, при котором вы обмениваете одну инвестицию на другую аналогичную, не вызывая налоговых штрафов.

Например, вы можете захотеть перейти с переменного аннуитета, который имеет переменную норму доходности, на фиксированный аннуитет, который предлагает гарантированную процентную ставку.Обычно изъятие денег из аннуитета означало бы уплату подоходного налога с прироста или основной суммы, в зависимости от того, является ли это годовой или неквалифицированной.

Обмен 1035 позволяет вам и дальше откладывать уплату подоходного налога с ваших аннуитетных инвестиций. Однако следует отметить, что вы по-прежнему несете ответственность за уплату комиссии за возврат или аналогичного штрафа страховой компании, если ваш контракт предусматривает ее.

Также имейте в виду, что, обменивая один аннуитет на другой, вы можете отказаться от определенных функций или дополнений, таких как увеличенное пособие в случае смерти.Кроме того, когда вы заключаете новый договор аннуитета, вы также перезапускаете часы периода сдачи. Это означает, что если вы захотите снова снять деньги или произвести еще один обмен аннуитета, вы можете в конечном итоге заплатить эту комиссию снова.

4. Денежный вариант

Обналичивание аннуитета — это именно то, на что это похоже: вы получаете единовременную сумму наличных денег из аннуитета. Это похоже на обналичивание полиса постоянного страхования жизни с накопленной денежной стоимостью.

Извлечение наличных из аннуитета и расторжение контракта может показаться привлекательным, если у вас есть другое использование денег или аннуитет больше не соответствует вашим потребностям в доходе. Но, как и в случае с обменом 1035, проверьте, не придется ли вам платить страховой компании значительную комиссию за возврат, которая может сделать обналичивание денег нецелесообразным.

Если вы не хотите платить комиссию за сдачу, выясните, можете ли вы снимать деньги на ежегодной основе (с определенным лимитом). Некоторые аннуитеты позволят вам снимать установленный процент с контракта каждый год без вступает в игру комиссия за сдачу, поскольку вы не обналичиваете ее полностью.

Итог

Тщательно обдумайте свои мотивы отказа от ренты, прежде чем вы решите это сделать. Хотя вам может быть доступно несколько способов выхода из аннуитета, не все варианты одинаковы. Каждый метод расторжения договора аннуитета имеет свои плюсы и минусы, которые следует взвесить в соответствии с вашими индивидуальными обстоятельствами.

Советы по пенсионному планированию
  • Аннуитеты — лишь один из вариантов, когда речь идет о потенциальных потоках пенсионного дохода. Пособия по социальному обеспечению, 401 (k), пенсионный план сотрудников, IRA и налогооблагаемые инвестиционные счета также могут вписаться в эту картину. Рассмотрение каждого источника дохода в отдельности может помочь вам при необходимости изменить свой инвестиционный план и прогнозируемый пенсионный бюджет.
  • Поговорите с финансовым консультантом, если у вас есть аннуитет, в котором вы больше не уверены. Если у вас его еще нет, найти консультанта, который соответствует вашим потребностям, не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут.Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: © iStock.com / DragonImages, © iStock.com / SeventyFour, © iStock.com / Sam Edwards

Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Как выйти из аннуитета, если он в IRA

Есть несколько способов выйти из аннуитета.

Если это IRA, вы можете перевернуть его или передать.

Если это не IRA, вы можете использовать обмен 1035 или сдать его.

Если это доходная рента, вам нужно найти кого-то, кто выкупит вас.

Варианты один и два применяются к аннуитетам, по которым еще не выплачивается ежемесячный доход. Вариант третий применяется, если аннуитет выплачивает доход. Вот как работает каждый из этих вариантов.

Выход из аннуитета, если это IRA или пенсионный счет

Если у вас есть переменный аннуитет, который принадлежит счету IRA, вы можете перевести свои средства из переменного аннуитета в обычный IRA в банке, компании взаимных фондов или брокерской фирме.Поскольку средства все еще находятся внутри оболочки IRA, это считается переводом или пролонгацией, и никакие налоги не взимаются.

Некоторые аннуитеты начисляют комиссию за сдачу, если вы снимаете с нее деньги в течение периода сдачи. Срок возврата обычно составляет от шести до восьми лет с даты покупки, но некоторые могут длиться до 10 лет. Комиссия за возврат представляет собой процент от общей снятой суммы и будет постепенно снижаться с течением времени. Например, плата в размере 8% может применяться в первый год и снижаться на 1% каждый год, пока она не исчезнет.

Прежде чем отменить или обменять любой переменный аннуитет, проверьте, какие комиссии могут применяться. Если комиссия за возврат высока, но через несколько лет будет ниже, возможно, лучше подождать несколько лет, прежде чем переносить аннуитет IRA на другой счет.

Предполагая, что комиссий за передачу нет или они довольно низкие (2% или меньше), то во многих случаях вы можете сократить свои расходы с 2–3,75% в год до 0,5–1% в год, переместив переменную аннуитет внутри IRA к портфелю индексных фондов.Эти более низкие текущие сборы могут со временем привести к значительной экономии. Если вы сможете снизить комиссию на 2% в год при вложении 100 000 долларов, вы сэкономите более 20 000 долларов за 10-летний период.

Выход из аннуитета, НЕ ИРА

Если у вас есть переменный аннуитет, который составляет , а не внутри IRA или другого типа пенсионного счета, такого как 403 (b), перед тем, как отменить аннуитет, для целей налогообложения вам нужно будет выяснить, есть ли у вашего аннуитета прибыль или убыток.Для этого вам сначала нужно будет узнать основную стоимость вашего аннуитета. Основа стоимости — это общая сумма денег, которую вы вкладываете в аннуитет. Если вы не знаете основу затрат, позвоните по номеру службы поддержки, указанному в выписке, и спросите. Затем сравните вашу основу затрат с текущим значением вашей переменной аннуитета.

Если ваша рента приносит прибыль, вы будете платить обычный подоходный налог с любой прибыли. Если ваш аннуитет приносит большую прибыль, вместо обналичивания аннуитета вы можете обменять его (так называемый обмен 1035) на переменный аннуитет без нагрузки с меньшими расходами.Vanguard, например, предлагает такую ​​низкую ренту. Если ваша аннуитетная прибыль минимальна, вы можете обналичить ее и использовать средства для инвестирования в другие более дешевые альтернативы, открыв паевой инвестиционный фонд или брокерский счет.

Если текущая стоимость вашего переменного аннуитета ниже, чем базовая стоимость, вы понесете убыток. Если вы отмените аннуитет, вы сможете заявить об этом убытке в своей налоговой декларации. Будьте осторожны при отмене переменного аннуитета, который несет убытки, так как в этих случаях пособие в случае смерти по аннуитету может быть по крайней мере равным вашей основе затрат.Отменив аннуитет, вы откажетесь от выплаты пособия в случае смерти.

Выход из годовой ренты

Аннуитет дохода — это аннуитет, который выплачивает вам ежемесячное пособие. Этот тип аннуитета может быть трудно расторгнуть. Вы должны найти кого-нибудь, кто оценит стоимость текущего потока платежей и предложить вам единовременную выплату. Это называется структурированным расчетом. Сравните несколько компаний, прежде чем принять решение о предложении.

Прочие соображения

Аннуитеты — это договор со страховой компанией.Некоторые аннуитеты гарантируют определенный уровень пенсионного дохода, поэтому убедитесь, что вы понимаете все гарантии, прежде чем выходить из аннуитета. Вы можете отменить страховое возмещение, которое не сможете заменить. Если вы понимаете преимущества и они не представляют для вас ценности, то выход из аннуитета, вероятно, будет вашим лучшим выходом.

Практическое руководство по выходу из аннуитета

Преимущества аннуитета часто затмеваются их отрицательными качествами, особенно их заведомо высокими расходами и неликвидностью.

Хотя ренты имеют смысл для некоторых, они не лучший выбор для всех. По этой причине важно сначала изучить все возможные варианты, прежде чем приступать к этому типу инвестиций.

Если вам недавно продали аннуитет, который, как вы теперь понимаете, просто не имеет для вас смысла, вы можете выйти из него невредимым, воспользовавшись своим положением «свободного просмотра». Это льготный период, в течение которого вы можете прекратить действие полиса и получить свои деньги обратно без уплаты комиссии за возврат.Сроки бесплатного просмотра различаются в зависимости от штата и страховщика, но обычно длятся от 10 до 30 дней после покупки.

Если вам 30 или 40 лет, и вы только что узнали, что вы заперты до 59½ лет, но хотите выйти сейчас же, важно отметить, что вы обязаны платить налоги и штрафы только с прибыли в аннуитет. Например, если вы вложили 30 000 долларов в переменный аннуитет в 2008 году и только что вернулись к уровню равного, вам не придется платить налоги или прибыль, если ваше распределение составляет 30 000 долларов или меньше.

( Подробнее: Аннуитеты: больше минусов, чем плюсов?)

Возможно, вам все еще нужно учитывать комиссию за сдачу, но если она номинальная, возможно, стоит ее ослабить, чтобы не связывать ваши деньги на долгие десятилетия .

Если у вас высоко ценится аннуитет и вы не хотите создавать налоговую бомбу замедленного действия для вас или ваших наследников, вы можете (вероятно) иметь возможность аннуитировать продукт.

Аннуитет — это преобразование существующего фиксированного, переменного или индексированного аннуитета в виде потока дохода через страховую компанию.Частичное распределение облагается налогом по принципу «последним поступил — первым ушел» — прибыль выплачивается в первую очередь. Если вы полностью аннулируете продукт, он будет облагаться налогом на пропорциональной основе. Каждое распределение будет пропорциональным сочетанием возврата основной суммы и прибыли, тем самым уменьшая налоговый удар.

Если у вас высоко оценен аннуитет и у вас нет оставшейся комиссии за возврат, но вы не хотите аннуитетировать продукт, вы можете провести так называемый «обмен 1035» на другой аннуитетный продукт по вашему выбору, не подвергаясь налогообложению.

( Подробнее: 5 вопросов для налогоплательщиков)

Вы просто перенесете основу из одного полиса аннуитета в другой. Однако никогда не проводите обмен 1035 на другой продукт с длительной комиссией за возврат.

Если вы вышли за пределы периода свободы взгляда, но за много миль до конца периода капитуляции, вы, по сути, подверглись обмыванию, как говорят мои соседи на севере.

Не бойтесь — у вас все еще есть ограниченные возможности, чтобы максимально использовать эту ситуацию.Большинство аннуитетов предлагают вариант снятия средств без сдачи, доступный в течение каждого контрактного года. (Ваш контрактный год начинается в день подписания вами договора аннуитета и заканчивается через 364 дня.)

Некоторые аннуитеты позволяют вам ежегодно снимать с контракта 5, 10 или даже до 20 процентов, не передавая распределение обвинять.

Вы по-прежнему должны осознавать налогооблагаемые последствия сдачи, но снятие средств без штрафных санкций позволяет вам сократить аннуитет, не подвергаясь обременительной комиссии за сдачу.

Если вы приобрели аннуитет на индивидуальном пенсионном счете или в Roth IRA и не получили комиссию за сдачу, вы можете передать весь баланс другому IRA в качестве передачи от доверительного управляющего, как и с любым другим IRA. актив, отсрочив налог.

( Подробнее: Подходят ли аннуитеты к пенсионным планам?)

Если у вас есть комиссия за возврат, вы также можете отправить свое снятие без штрафных санкций в другой неаннуитетный IRA без уплаты налогов.И в некоторых случаях вы также можете получить необходимое минимальное распределение из аннуитета IRA без уплаты комиссии за выкуп — если вам больше 70,5 лет.

Последний недостаток аннуитета, который сейчас не упоминается, заключается в том, что аннуитеты по своей сути являются сложными инструментами, сочетающими варианты инвестирования с актуарными расчетами.

К сожалению, многие агенты, продающие автомобили (особенно аннуитеты, индексируемые на акции), даже не знают точно, как они работают.Может быть целесообразно избегать инвестирования в какой-либо инвестиционный инструмент, который вы не понимаете, но этот принцип особенно актуален в случае аннуитетов, поскольку сложность влечет за собой дополнительные расходы, налоговые последствия и наручники неликвидности.

( Подробнее: Happy Holidays, теперь занимайтесь финансовыми планами)

Конечно, есть подходящие варианты использования аннуитетов, но вы должны тщательно изучить все варианты заранее — и, если позже вы захотите разгрузиться, будьте очень осторожны как вы выберете выход.

— Тим Маурер, специально для CNBC.com. Тим Маурер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, является вице-президентом Финансового консульства и дополнительным преподавателем в университете Таусона. Он написал две книги в соавторстве с автором бестселлеров Джимом Стоваллом. Их последний выпуск — «Окончательный финансовый план: баланс между деньгами и жизнью».

Могу ли я отменить свою ренту? — ImmediateAnnuities.com

По сценарию Херша Стерна Обновлено 13 февраля 2021 г., суббота

Первые покупатели аннуитета часто задают этот вопрос: «Если я передумаю, могу ли я отменить аннуитет и вернуть свои деньги?»

Вариантом может быть: «Если мне понадобятся деньги на случай чрезвычайной ситуации, могу ли я закрыть аннуитет и получить назад часть или всю свою премию?»

Правильные ответы на каждый из этих вопросов — «да» и «нет».Итак, давайте подробно рассмотрим каждый из них и посмотрим, когда можно, а когда нельзя снимать деньги с аннуитета.

Ваше право на свободный взгляд

Каждый годовой доход дает законное право на «бесплатный просмотр». В течение ограниченного времени вы можете отказаться от аннуитета и потребовать назад все свои деньги даже после того, как полис был оформлен и первоначальный взнос уплачивается в страховой компании.

Как это работает? Когда вы подаете заявку на получение аннуитета, компании требуется несколько недель, чтобы настроить вашу учетную запись, а также распечатать и отправить вам полис по почте.В любой момент в течение этого периода вы можете позвонить своему агенту или в компанию и отменить покупку.

Plus, даже после того, как вы получили распечатанный договор, у вас все еще есть ограниченный срок от 10 до 30 дней, чтобы отменить его и получить полный возврат средств. Поскольку аннуитеты регулируются на уровне штата, у каждого штата есть определенный период времени для «свободного просмотра». Эти часы начинают тикать, когда вам доставляют политику. Положение о бесплатном просмотре позволяет вам вернуть свои деньги без лишних вопросов. Вам не нужно разговаривать с агентом, который продал вам аннуитет.Вы можете просто связаться со страховой компанией напрямую и попросить полный возврат средств. Никаких причин или объяснений не требуется. Это твое право.

Но что происходит после окончания периода бесплатного просмотра?

Во-первых, я всегда предупреждаю покупателей никогда не покупать аннуитет, если вы не серьезно относитесь к сохранению его в течение предполагаемого срока. По крайней мере, реалистично оцените, сколько денег вы можете вложить в аннуитет. Большинство аннуитетов очень неликвидны, и есть ограничения на снятие средств.

Если они вообще есть, вы, вероятно, понесете штрафы или понесете убытки. Страховые компании разработали их таким образом, потому что их экономика работает, только если вы берете на себя долгосрочные обязательства.

Наиболее частыми причинами, по которым вы могли бы попытаться выйти из договора аннуитета, были бы чрезвычайная финансовая ситуация, изменение жизненной ситуации или осознание того, что вы вложили слишком много денег в аннуитет. Внезапно идея разблокировки большой суммы денег становится очень привлекательной. Даже если вы надеетесь, что этого никогда не случится, перед покупкой целесообразно рассмотреть возможные варианты.

Правила и последствия отмены зависят от типа аннуитета.

Что это за правила?

Что произойдет с моей ренту после смерти?

Что происходит с аннуитетом после смерти владельца, зависит от типа аннуитета и его плана выплат. Существует несколько типов планов выплаты аннуитета. В случае некоторых аннуитетов выплаты заканчиваются смертью владельца аннуитета, называемого «аннуитетом», в то время как другие предусматривают выплаты супругу или другому получателю аннуитета в течение многих лет после этого.

Покупатель аннуитета принимает решения по этим опционам во время составления контракта. Варианты, которые выбирает аннуитет, влияют на размер выплаты.

Ключевые выводы

  • Что происходит с деньгами в аннуитете после смерти владельца, зависит от типа аннуитета и его конкретных условий.
  • Некоторые аннуитеты прекращают выплаты после смерти владельца, в то время как другие продолжают выплачивать супругу или другому бенефициару.
  • Аннуитант принимает решение о положениях во время заключения контракта.

Типы аннуитетов и планы выплат

От того, является ли аннуитет аннуитетом с фиксированным периодом, пожизненным или каким-либо другим, зависит, что произойдет, когда его владелец умрет. Это два основных варианта, а также гибридный тип, сочетающий в себе некоторые особенности обоих.

Аннуитет с фиксированным периодом

Аннуитет с фиксированным или определенным периодом гарантирует выплаты аннуитенту в течение установленного периода времени. Некоторые распространенные варианты — 10, 15 или 20 лет.(Напротив, при аннуитете с фиксированной суммой аннуитет выбирает сумму, которая будет выплачиваться каждый месяц пожизненно или до тех пор, пока не будут исчерпаны льготы.)

Если аннуитет умирает до начала выплат, некоторые планы предусматривают выплату оставшейся части пособия получателю, назначенному аннуитетом. Эта функция применяется, если полный период еще не истек или на момент смерти на счете остается баланс, в зависимости от плана.

Однако, если аннуитент переживет установленный период или исчерпает счет до смерти, дальнейшие выплаты не гарантируются, если планом не предусмотрено продолжение выплаты пособий.В этом случае платежи будут продолжать выплачиваться получателю до истечения заранее определенного периода или до тех пор, пока баланс счета не достигнет нуля.

Пожизненная рента

Другой распространенный тип аннуитета — это пожизненная рента, которая гарантирует выплаты в течение всей жизни аннуитета. Выплаты основаны на ряде факторов, включая возраст получателя ренты, преобладающие процентные ставки и остаток на счете. Чем дольше предполагается прожить ренту, тем меньше ежемесячные выплаты.Тем не менее, выплаты гарантированы независимо от того, сколько живет ренту.

Однако, если аннуитет все еще находится в фазе накопления на момент смерти получателя ренты, что означает, что выплаты еще не начались, многие планы предоставляют получателю ежегодное пособие в случае смерти. Как правило, эта единовременная выплата является большей из суммы остатка на счете или суммы всех уплаченных премий, хотя некоторые планы предоставляют дополнительные возможности.

Если аннуитет структурирован как совместный пожизненный аннуитет, он гарантирует выплаты как за всю жизнь, так и за супруга этого человека.После смерти одного из супругов оставшийся в живых будет продолжать получать пожизненные выплаты. Эти выплаты или совместные пожизненные выплаты могут быть той же суммой, которую аннуитет получил в течение своей жизни, или уменьшенной суммой, в зависимости от выбора, сделанного аннуитентом при заключении контракта.

Если оба супруга умирают раньше срока, некоторые аннуитеты предусматривают получение выплат третьим бенефициаром.

Совместная пожизненная рента обеспечивает пожизненный доход как получателю ренты, так и пережившему супругу.

Жизнь с периодической аннуитетом

Еще один вариант, пожизненная рента с определенным периодом или рента с определенным периодом и пожизненная рента, сочетает в себе черты ренты с фиксированным периодом и пожизненной ренты. С этим типом плана аннуитенту гарантируется пожизненная выплата, но он также может выбрать фиксированный период гарантированной выплаты.

Например, пожизненная рента плюс определенный период с выбранным периодом в 10 лет выплачивает ренту пожизненно. Однако, если это лицо умирает в течение первых 10 лет после получения пособия, договор гарантирует выплаты бенефициару этого лица на оставшуюся часть периода.

Этот тип плана обеспечивает аннуитентам гарантию пожизненного дохода плюс гарантию того, что их наследники не проиграют полностью, если умрут слишком рано.

Советчик Insight

Дэн Стюарт, CFA®
Revere Asset Management, Даллас

Аннуитеты делятся на две стадии: накопление и распределение. Во время накопления вы вкладываете деньги в договор аннуитета с намерением приумножить их со временем. Если вы умрете в течение этого времени, накопленное богатство перейдет к вашим назначенным бенефициарам, если не будет задействовано доверие, определяющее, как следует распределять деньги.

Этап распределения происходит, когда вы хотите вывести денежные потоки из аннуитета при жизни, что означает, что вы аннуитировали активы в обмен на поток доходов. Это бесповоротное решение.

Два наиболее распространенных вида — это пожизненный доход или совместный пожизненный доход. Это означает, что когда человек умирает или умирает последний, получая совместный доход на всю жизнь, весь доход прекращается, и контракт истекает.

получателей аннуитета | Наследование ренты после смерти

Что происходит с аннуитетом после смерти?

Аннуитет — это финансовый инструмент, по которому начисляются проценты с отсрочкой налогообложения и который защищает от рыночного риска и риска долголетия.Поскольку аннуитеты предлагают множество льгот, победители лотереи, пенсионеры и получатели структурированных расчетов используют их для создания предсказуемого денежного потока в настоящем, будущем и даже после своей смерти.

После смерти владельца ренты, рента может быть оставлена ​​получателю, выбранному владельцем.

Это означает, что аннуитет, принадлежащий родителю, супругу или другому близкому человеку, может быть завещан лицу, указанному в качестве бенефициара.

Владельцы аннуитета работают со страховыми компаниями над созданием индивидуальных контрактов, в которых указываются варианты выплат и получателей.Эти контракты включают положения о выплате пособий в случае смерти, которые позволяют владельцу назначать бенефициара для получения большей из оставшихся денег или гарантированного минимума.

После смерти получателя ренты страховые компании распределяют оставшиеся выплаты между получателями единовременно или в виде потока платежей. Важно указать бенефициара в условиях договора аннуитета, чтобы накопленные активы не передавались финансовому учреждению в случае смерти владельца.

Подобно оформлению полиса страхования жизни, владельцы могут настроить свой договор аннуитета для поддержки своих близких.Количество платежей, оставшихся после смерти владельца, зависит от деталей, указанных в контракте, включая тип приобретенного аннуитета и включение статьи о пособии в случае смерти.

Заинтересованы в покупке ренты?

Узнайте о различных типах аннуитетов и выясните, какой из них подходит именно вам.

Варианты выплаты аннуитета по наследству

Бенефициары, унаследовавшие аннуитет, обычно имеют три варианта получения аннуитетных платежей после смерти владельца контракта.

Варианты выплаты получателю

Паушальное распределение
Паушальное распределение позволяет бенефициару получить всю оставшуюся стоимость контракта одним платежом.

Положение о неквалифицированной растяжке
Если в контракт включено положение о неквалифицированной растяжке, бенефициар получает выплаты, основанные на его или ее ожидаемой продолжительности жизни.

Правило пяти лет
Правило пяти лет позволяет бенефициарам снимать дополнительные суммы в течение пятилетнего периода или снимать всю сумму в течение пятого года.

Супруги-бенефициары имеют возможность продолжить первоначальный договор в качестве нового собственника и аннуитента.

Финансовый эксперт Джульетт Фэйрли объясняет, как будет обрабатываться ваша рента, если вы умрете, не получив ее в полном объеме.

Ренты против собственника

Важно уточнить, что владелец ренты и получатель ренты не всегда одно и то же лицо. Страховые компании называют покупателя аннуитета своим владельцем. Владелец устанавливает условия аннуитета со страховой компанией, назначает бенефициаров, может продать аннуитет и автоматически имеет права по соглашению.Могут быть совладельцы аннуитета, поэтому, если один владелец умирает, другой сохранит права по соглашению. Совладельцами обычно являются супруги.

При установлении условий договора аннуитета собственник имеет возможность указать третье лицо в качестве аннуитента. Аннуитент — это человек, на ожидаемой продолжительности жизни которого основан договор. Собственник аннуитета обычно называет себя аннуитетом.

Тем не менее, иногда владелец аннуитета решает назначить более молодого представителя в качестве аннуитента для растягивания платежей и увеличения налоговых обязательств.

Наконечник Pro

Собственники часто являются аннуитентами, и выплаты по аннуитетным пособиям рассчитываются на основе ожидаемой продолжительности жизни аннуитетов.

Бенефициар — это лицо, которое получает пособие в случае смерти, обычно оставшуюся сумму контракта или сумму премий за вычетом любых изъятий, после смерти лица, выплачивающего ренту. Владелец не может быть собственным выгодоприобретателем.

Если у существующего аннуитета нет получателя, оставшиеся средства будут переданы банку-эмитенту или финансовому учреждению.

Выбор получателя

Только владелец может назначать бенефициаров, и только смерть владельца или ренты может вызвать какие-либо действия бенефициара. Владелец может изменить бенефициаров в любое время, если договор не требует указания безотзывного бенефициара. Они также могут выбрать нескольких бенефициаров и условного бенефициара — людей, назначенных для получения платежей, если основной бенефициар умирает раньше владельца.

Наконечник Pro

Бенефициарами могут быть люди или организации.

Список бенефициаров гарантирует, что назначенные люди и организации получат указанную сумму или процент. Несовершеннолетние, назначенные бенефициарами, не могут получить унаследованную ренту, пока не достигнут совершеннолетия (18 лет).

Указывая бенефициара в аннуитетном контракте, собственники также защищают наследников от завещания, юридического процесса распределения имущества умершего лица.

Завещание требует больших затрат времени и средств. Когда владельцы не называют бенефициаров, аннуитет может пройти через завещание, а активы могут быть переданы страховой компании-эмитенту.Владельцы, состоящие в браке, не должны предполагать, что их рента автоматически переходит к их супругу. Часто они сначала проходят завещание.

Владельцы также могут назначить траст для получения любых оставшихся платежей. Однако, поскольку платежи, поступающие в трасты, не основаны на ожидаемой продолжительности жизни (как это бывает, когда платежи переводятся получателю), деньги должны быть выплачены в течение пяти лет.

Супруг против бенефициаров, не являющихся супругами

Многие контракты позволяют супругу определять, что делать с аннуитетом после смерти владельца.Супруг может изменить договор аннуитета на свое имя, принимая все правила и права на первоначальное соглашение и отсрочивая немедленные налоговые последствия. У них будет возможность собирать все оставшиеся платежи и любые пособия в случае смерти и выбирать получателей. Затем супруг (а) становится новым получателем ренты.

Когда один из супругов становится получателем ренты, он принимает на себя поток платежей. Это известно как супружеское продолжение. Этот пункт позволяет пережившему супругу сохранять статус отсроченного налогообложения и обеспечивать долгосрочную финансовую стабильность.Совместные аннуитеты и аннуитеты по случаю потери кормильца также позволяют указанному бенефициару взять на себя контракт в виде потока платежей, а не единовременной выплаты.

Бенефициаром может стать и не супруг (а); однако у них не будет возможности изменять условия договора аннуитета. Не-супруг (а) имеет доступ только к указанным средствам по первоначальному соглашению владельца ренты.

Аннуитетный налог на наследство

Люди, унаследовавшие аннуитет, должны уплатить подоходный налог с разницы между основной суммой, уплаченной в аннуитет, и стоимостью аннуитета на момент смерти аннуитета.Порядок уплаты налогов на унаследованный аннуитет будет зависеть от выбранной структуры выплат и статуса получателя. Если они выбирают единовременную выплату, получатели должны немедленно уплатить причитающиеся налоги.

Налоговая ситуация для бенефициара аналогична ситуации с аннуитетом, поскольку налоги не причитаются до тех пор, пока деньги не будут изъяты из аннуитета.

Облагаются ли налогообложением унаследованные аннуитеты?

Унаследованные аннуитеты облагаются налогом как доход. Получатель аннуитета с отсрочкой налогообложения может выбрать один из нескольких вариантов выплаты, которые определят, как будет облагаться налогом пособие по доходу.

Если бенефициаром является супруга получателя ренты, супруг может изменить контракт на свое имя. После смены собственника договор продолжает действовать, как если бы оставшийся в живых супруг владел первоначальным договором. Он сохраняет статус отсроченного налогообложения, что означает, что получатель не должен платить немедленные налоги.

Супруг может сразу получить единовременную выплату. Это вариант и для других бенефициаров. В этой ситуации бенефициар будет должен платить налоги с полной разницы между тем, что владелец заплатил за аннуитет и выплату в случае смерти.Это вариант с самыми высокими налоговыми последствиями для бенефициара.

Получатель также может снять деньги в течение пяти лет. В то время он будет должен платить налоги только с увеличенной стоимости той части, которая снимается в течение года. Этот вариант снижает вероятность того, что бенефициар попадет в другую налоговую категорию. Переход к более высокой налоговой категории означает более высокие налоги.

Вариант с наименьшим налоговым риском состоит в том, чтобы выплатить пособие в случае смерти в течение продолжительности жизни получателя.Это означает, что пособия будут выплачиваться в течение более длительного периода времени.

Отчетность о доходе от унаследованной ренты в правительство

Унаследованный доход от аннуитета должен сообщаться в Налоговую службу, как правило, так же, как участник плана сообщил бы об этом. Однако из этого есть исключения.

Согласно данным налоговой службы, лица, оставшиеся в живых по совместному пенсионному плану и пенсионному страхованию пенсионеров, должны включать эти пособия в свой валовой доход, сообщаемый правительству.Эти выплаты должны быть включены таким же образом, как пенсионер включил бы их в валовой доход.

IRS рекомендует: «Если вы получаете гарантированные выплаты в качестве бенефициара умершего по договору пожизненной ренты, не включайте какую-либо сумму в свой валовой доход до тех пор, пока ваши выплаты плюс не облагаемые налогом выплаты, полученные пожизненным аннуитетом, не будут равны стоимости договор. Все последующие распределения полностью облагаются налогом. Это правило не применяется, если вы можете получить сумму, превышающую гарантированную.Например, он не применяется к выплатам в рамках совместной аннуитета и аннуитета по случаю потери кормильца ».

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Варианты получателей аннуитета

Владельцы аннуитета выплачивают бенефициарам сумму, которая предопределена видом пособия в случае смерти, записанного в договоре аннуитета. Основные варианты выплаты пособия в случае смерти включают стандартное пособие, премию с возвратом и наездников.

Стандартное пособие в случае смерти

Это пособие имеет наименьшую ценность, и владелец не несет никаких дополнительных расходов. Страховая компания выплачивает бенефициарам стоимость контракта за вычетом любых комиссий и выплат. Стоимость контракта определяется днем, когда страховая компания получает доказательство смерти получателя ренты или когда получатель подает иск. Для некоторых переменных аннуитетов это пособие может уменьшиться в цене. Например, получатель может сообщить о смерти получателя ренты в день, когда его акции не приносят дохода.

Возврат премии

Возврат страховых взносов имеет более высокую стоимость и может стоить дополнительно 0,05 процента в год, в то время как некоторые контракты включают это пособие в случае смерти без дополнительных затрат. При возврате премиального вознаграждения либо рыночная стоимость контракта, либо сумма всех взносов за вычетом комиссионных и изъятий определяет унаследованную сумму. Страховая компания платит в зависимости от того, какая сумма больше.

Усиленный всадник за пособием по случаю смерти

Наездник — это условие к контракту, которое может быть добавлено при его создании.В случае получения ежегодного пособия по случаю смерти, ежегодная плата может взиматься в течение всего срока действия полиса. Участники могут быть разными, в зависимости от компании, предоставившей аннуитет, и стоимости.

Специфика гонщика будет записана в аннуитетном договоре. Страховая компания определяет стоимость контракта каждую годовщину покупки аннуитета. При увеличении размера пособия в случае смерти получателю выплачивается наибольшая зарегистрированная сумма за вычетом любых комиссий и изъятий вместо суммы ежегодной выплаты, когда страховая компания узнает о смерти получателя.Некоторые страховые компании добавляют сбор за это пособие в размере 0,20% и более в год.

Дополнительные райдеры

В случае переменного аннуитета владельцы могут заплатить за дополнительного пассажира. Страховая компания берет максимальную стоимость актива за месяц (поскольку она меняется в зависимости от колебаний рынка), а затем выплачивает вознаграждение на основе этой стоимости.

Пособие в случае смерти по типу ренты

Пособия в случае смерти влияют на общую сумму денег, доступную для бенефициаров. Тип аннуитета — фиксированный, переменный, немедленный или отсроченный — определяет, сколько им выплачивает страховая компания.

Существуют общие руководящие принципы определения пособий для переменных и фиксированных аннуитетов. Для большинства переменных аннуитетов бенефициары получают как минимум первоначальную сумму, внесенную владельцем. Для фиксированных аннуитетов бенефициар получает текущую стоимость платежей.

В случае некоторых немедленных выплат, таких как пожизненная рента с немедленным доходом без определенного срока, страховая компания сохраняет деньги, когда владелец умирает. Тем не менее, аннуитант может приобрести вариант возврата или на период определенного пассажира, а получатель получит все оставшиеся платежи.

Для отсроченных аннуитетов выплачиваемая сумма зависит от того, находятся ли платежи в фазе накопления или выплаты. Аннуитеты на этапе накопления выплачивают получателям общую сумму, внесенную на счет. Как только аннуитет находится в фазе выплаты, получатель вычитает выплаты, уже произведенные аннуитету.

Благодаря множеству доступных вариантов аннуитета и настраиваемой природе контрактов размер наследства сильно варьируется. Владельцы аннуитета могут подготовиться к будущему супруга или другого бенефициара, сравнив свои варианты со специалистом по страхованию.

Можно ли получить аннуитет на лотерею в наследство?

Если Powerball или другой победитель лотереи решит получить приз в качестве ренты на срок более 30 лет и умрет до истечения 30 лет, что произойдет с аннуитетом?

Выплаты будут продолжаться до конца 30 лет, определенных победителем лотереи.

В каждом штате свои правила, но обычно победители лотереи могут выбрать бенефициара для получения оставшихся лотерейных выплат. В большинстве штатов разрешен только один бенефициар.Если это так в вашем штате, и вы хотите оставить деньги более чем одному наследнику, вы можете внести лотерейные платежи в свое имущество для распределения среди своих наследников.

Точно так же, как победитель лотереи должен сообщить правительству о выигрыше и уплатить налоги, то же самое сделают и ваше имущество, и любые наследники, унаследовавшие лотерейный выигрыш.

аннуитетов Что нужно знать пожилым людям

(пересмотрено в 2018 г.)


Содержание Что нужно знать пожилым людям

В начало

Что нужно знать пожилым людям

Если вы старший, кто-то может предложить продать вам аннуитет.Аннуитеты сложны. Есть много видов аннуитетов. А иногда компании и агенты пользуются услугами пожилых людей. Этот буклет поможет вам задать вопросы и защитить себя, чтобы вы могли принять обоснованное решение, которое подходит именно вам.

Прежде чем покупать аннуитет, убедитесь, что вы
  • Узнайте, что такое аннуитет. ″
  • Защитите себя, чтобы вас не подталкивали к покупке аннуитета.
  • Решите, подходит ли вам аннуитет.

Если у вас есть сомнения или вопросы, обратитесь в Департамент страхования Калифорнии.

Что такое аннуитет?

Аннуитет — это договор между вами и страховой компанией. Вы покупаете аннуитет, делая один или несколько взносов страховой компании. Страховая компания выплачивает вам доход пожизненно или в течение ограниченного времени. Аннуитеты обычно включают комиссии и другие сборы, которые сокращают ваши инвестиции. Обычно они зарабатывают меньше денег, чем акции и облигации. Большинство людей, которые покупают аннуитет, делают это, чтобы получить доход после выхода на пенсию. Аннуитет — это долгосрочное вложение.Тщательно принимайте решение.

Не поддавайтесь принуждению к покупке аннуитета.
  • Агент не должен подталкивать вас к покупке аннуитета. Это незаконно.
  • AARP, старшая группа, предупреждает: не получайте обратную ипотеку, чтобы вы могли купить аннуитет. Если вы это сделаете, вы заплатите слишком много комиссионных и дополнительных сборов.
  • Закон гласит, что любой, кто предлагает продать вам аннуитет, должен предоставить вам честную и точную информацию об условиях и правилах аннуитета, а также о связанных с ним затратах и ​​выгодах.
  • Если вы чувствуете давление, позвоните в Департамент страхования Калифорнии.
Подходит ли мне аннуитет?

Ответ зависит от вашего финансового положения, возраста, состояния здоровья и целей. Аннуитеты могут быть правильными для одних и неправильными для других. Задайте себе следующие вопросы. Обсудите их с близким родственником или финансовым консультантом.

  • Да Нет Могу ли я позволить себе связывать свои деньги на долгие годы?
  • Да Нет Будет ли у меня достаточно денег, чтобы иметь запасной фонд, например банковский счет?
  • Да Нет Достаточно ли у меня денег для долгосрочного ухода и других медицинских нужд?
  • Да Нет Могу ли я покрыть свои расходы до тех пор, пока не начну получать доход?

Если вы ответили «нет» на любой из этих вопросов, вероятно, аннуитет вам не подходит.

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI).

Мы не рекомендуем и не одобряем аннуитеты. Мы хотим предоставить вам информацию, необходимую для принятия наилучшего решения за вас. В Калифорнии действуют законы, защищающие права пожилых людей. Вы имеете право на справедливое, честное и добросовестное обращение.

Если вас вынуждают покупать аннуитет, свяжитесь с CDI: 1-800-927-4357 www.insurance.ca.gov

Вы также можете заказать или просмотреть нашу брошюру Страхование жизни и аннуитеты .Он расскажет вам больше об аннуитетах.

В начало

Виды аннуитетов

Существует много видов аннуитетов. Например, их:

  • Различные способы оплаты страховых взносов.
  • Различные способы получения процентов по аннуитетам.
  • Различные способы начать получать доход.
Существуют разные способы оплаты страховых взносов.

Ваши платежи по покупке аннуитета называются страховыми взносами.

  • Аннуитет можно купить с разовой премией.
  • Или вы можете со временем произвести серию премиальных выплат.
  • Деньги, которые вы платите, чтобы купить премию, также называются вашей основной суммой.
Аннуитеты приносят проценты разными способами.

Переменная рента: Страховая компания инвестирует вашу ренту в акции, облигации или другие инвестиции в зависимости от риска, который вы хотите принять. Если фонд не преуспевает, вы можете потерять часть или все свои вложения. Для получения дополнительной информации о переменных аннуитетах прочтите брошюру «Переменные аннуитеты: что вы должны знать» на сайте www.sec.gov/investor/seniors.shtml.

Фиксированный аннуитет: На ваши деньги начисляются проценты по ставкам, установленным страховой компанией (или другим способом, описанным в договоре аннуитета). Процентная ставка может быть установлена ​​только на 1 год или до 10 лет. Аннуитет, индексируемый на акции, имеет процентную ставку, которая обычно основана на индексе фондового рынка.

У вас гарантированный минимальный процент. Гарантии консервативны. Интерес может быть выше.

Остерегайтесь фиксированных аннуитетов с минимальной гарантированной процентной ставкой 0%.Вы не потеряете основную сумму, но и ваши деньги не будут расти. Кроме того, вы не получите все дополнительные проценты, которые может заработать фондовый рынок. Страховая компания решает, сколько вы получите.

Остерегайтесь объявлений с высокими процентными ставками. Если процентная ставка не гарантирована, вы не можете рассчитывать на нее. ″

  • Некоторые аннуитеты предлагают более высокие гарантированные проценты только на первый год. Это называется ставкой тизера. После этого интерес снижается.
  • Обязательно спросите, какая минимальная ставка и как долго сохраняется высокая процентная ставка.
Есть разные способы начать получать доход.

Немедленный аннуитет : Вы начинаете получать выплаты в течение года после покупки аннуитета. Обычно вы не можете забрать лишние деньги. Основная причина немедленной покупки аннуитета — получение регулярного дохода сразу после выхода на пенсию.

Отложенный аннуитет : Вы начинаете получать доход много лет спустя, когда выходите на пенсию. Основная причина купить отсроченный аннуитет — это чтобы ваши деньги на какое-то время росли без уплаты налогов.Узнайте больше на следующей странице.

Отложенные аннуитеты

Отложенные аннуитеты — это долгосрочные инвестиции. У них два периода:

  • Период накопления — это когда ваши деньги растут. Это может длиться более 10 лет.
  • Период амортизации — это когда вы получаете выплаты дохода. Он может длиться столько же, сколько ваша жизнь и даже жизнь вашего получателя.
Остерегайтесь комиссий за сдачу в период накопления!

Если вам понадобятся деньги в период накопления, вам обычно придется заплатить штраф, называемый комиссией за возврат.

В первый год нельзя снимать деньги. После этого вы сможете снять деньги без штрафа. Если вы возьмете больше, плата за передачу может быть высокой. У вас может оказаться меньше денег, чем было вначале.

Что делать, если мне нужен доступ к своим деньгам?

Если вы считаете, что вам понадобится доступ к своим деньгам в период накопления, не получайте отсроченный аннуитет. Однако, когда этот период закончится, вы можете забрать свои деньги. Это называется обналичиванием.

Что делать, если я умру до начала выплаты дохода?

Это важный вопрос для имущественного планирования. Ваш получатель может захотеть обналичить аннуитет. Спросите своего агента, придется ли вашему получателю оплатить комиссию за возврат.

Подробнее:

Закажите или просмотрите бесплатную брошюру «Страхование жизни и аннуитеты» Департамента страхования Калифорнии. Позвоните по телефону 1-800-927-4357 или посетите сайт www.insurance.ca.gov.

В начало

Аннуитеты и налоги

Налоговое планирование помогает снизить налоги и управлять ими.Налоговый поверенный или налоговый бухгалтер должен заниматься вашим налоговым планированием.

Покупка или обналичивание аннуитета может изменить ваши налоги. Например, если вы продаете акции или облигации, чтобы купить аннуитет, вы можете получить дополнительные налоги. Поговорите с налоговым юристом или налоговым бухгалтером.

Получение налоговых льгот по отсроченному аннуитету:

Одна из причин, по которой люди покупают отсроченные аннуитеты, — это задержка уплаты налогов. Вы не обязаны платить налоги, пока не получите выплату дохода.

  • Чтобы получить налоговую выгоду, вы должны позволить отсроченному аннуитету расти как долгосрочное вложение.

  • Если вы забираете деньги до достижения 59,5 лет, вы платите налоговый штраф (если вы не станете инвалидом или не переведете свои деньги на другой годовой доход).

  • Правительство не устанавливает возраст, когда вам нужно начинать получать выплаты из аннуитета вне плана IRA или 401 (k). Однако в вашем аннуитетном контракте может быть указан возраст.

  • Обычно нет смысла вкладывать аннуитет в IRA, потому что аннуитет уже дает вам налоговую отсрочку..

Уплата налогов на прибыль:

Когда вы начинаете получать доход, вы должны платить налоги. Выплаты по доходу облагаются налогом как обычный доход, а не как прирост капитала.

Каждая выплата дохода может включать как основную сумму, так и проценты. Вы платите налоги со всей суммы дохода, если вы купили аннуитет, используя доллары до налогообложения. Вы платите налоги с процентов только в том случае, если вы купили аннуитет на доллары после уплаты налогов.

Замена аннуитета:

Вы можете переводить деньги из одного аннуитета в другой без уплаты налогов.Агент может потребовать от вас заменить аннуитет. Будь осторожен. Агент получает комиссию, и вы можете платить высокие комиссии и штрафы.

Аннуитеты и имущественное планирование
Государственное планирование

помогает вам быть уверенным в том, что ваши желания будут выполнены, когда вы умрете или больше не сможете управлять своими делами.

Поговорите с опытным юристом по планированию недвижимости.

Если ваши документы по имущественному планированию не подготовлены и не заполнены должным образом, они могут не поддерживаться в суде. Это может нанести непоправимый вред вам и вашей семье.

Аннуитет может быть частью имения.

Однако, прежде чем покупать аннуитет, вы должны обсудить его со своим адвокатом и убедиться, что он вписывается в ваш общий план.

Вы можете выбрать получателя.

Бенефициар, также называемый потерпевшим, может получать выплаты после вашей смерти. Этот человек обычно является вашим супругом.

Есть несколько способов получить доход.
  • Life Annuity: Вы получаете доход на всю жизнь. Когда вы умрете, выплаты прекратятся.

  • Период определенной ренты: вы получаете доход на всю жизнь. После вашей смерти ваш выживший получает доход в течение ограниченного времени.

  • Пожизненная рента с определенным периодом: вы получаете пожизненный доход. Если вы умрете до достижения определенного возраста, ваш оставшийся в живых получает доход в течение ограниченного времени.

  • Совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца: вы получаете пожизненный доход. После вашей смерти выживший получает часть этого дохода (например, 50% или 75%) на всю жизнь.

Благотворительные подарочные аннуитеты.

Аннуитет в виде благотворительного подарка — это договор между вами и благотворительной организацией (а не страховой компанией). Вы отдаете деньги или имущество на благотворительность и получаете налоговый вычет. Благотворительная организация соглашается выплачивать доход вам и вашему получателю за вашу жизнь. Аннуитет обеспечивается за счет всех активов благотворительной организации.

  • Прежде чем покупать благотворительный подарочный аннуитет, поговорите с доверенным финансовым консультантом и в Департаменте страхования.

  • Убедитесь, что у благотворительной организации есть сертификат полномочий от Департамента страхования.

Защитите себя от финансовых злоупотреблений

Финансовые злоупотребления в отношении пожилых людей — растущая проблема. Многие пожилые люди имеют активы, потому что они всю жизнь работали, оплачивали свои дома и откладывали деньги на пенсию.

Финансовые злоупотребления могут лишить пожилых людей жизненных сбережений, оставив их без гроша в кармане, когда им понадобится медицинская помощь или долгосрочный уход. Такие заболевания, как деменция и болезнь Альцгеймера, могут затруднить распознавание мошенничества и обращение за помощью.

Агенты могут получать высокие комиссионные по аннуитетам.

Большинство страховых агентов и брокеров соблюдают законы. Но некоторые нечестны. Они могут убедить вас: ″

  • Купите аннуитет, который вам не подходит.

  • Замени свой аннуитет — они получают комиссию, а вы платите дополнительные сборы.

  • Получите обратную ипотеку для финансирования аннуитета.

Living Trust Mills

Растущая популярность планирования недвижимости привела к мошенничеству под названием Living Trust Mills.Ваш живой траст должен создать опытный юрист по планированию недвижимости, а не страховой агент.

Предупреждающие знаки о мошенничестве
  • Торговый агент утверждает, что является экспертом по трасту, советником по трасту, старшим планировщиком недвижимости или помощником юриста.

  • Агент предлагает бесплатные семинары в таких местах, как центры ухода за престарелыми, пенсионные сообщества или места отправления культа.

  • Агент предлагает «бесплатное» питание, с обслуживанием или в хорошем ресторане.(Чтобы получить «бесплатное» питание, возможно, придется указать свои контактные данные!)

  • Агент предлагает создать или обновить живой траст для просмотра вашей финансовой информации.

  • Агент дает неверную информацию о ваших текущих инвестициях. Агент может сказать, что аннуитет имеет меньший риск, чем ваши инвестиции или сберегательные счета.

  • Агент пытается продать аннуитет ветерану, чтобы уменьшить его активы, чтобы они могли претендовать на получение пособия Департамента по делам ветеранов.

Когда агенты приходят к вам домой, у вас много прав.

Агент не может войти в ваш дом без приглашения. И они должны немедленно уйти, если вы их попросите.

Когда агент приходит к вам домой:
  • Агенты должны направить вам письменное уведомление за 24 часа, прежде чем они придут к вам домой.

  • Когда они впервые связываются с вами, они должны сказать вам, почему. Например, они должны сказать, что хотят поговорить о страховании.

  • Они должны сообщить вам название страховой компании, которую они представляют.

  • Они должны назвать вам имена и титулы всех, кто приходит к вам домой.

  • Каждый человек должен предоставить вам визитную карточку или другое письменное удостоверение личности со своим именем, служебным адресом, номером телефона и номерами страховых лицензий.

  • Вы можете попросить людей уйти в любое время.

Агент несет перед вами юридическую ответственность.

Лицо, предлагающее продать вам аннуитет, должно предоставить вам честную и точную информацию об условиях и правилах аннуитета, а также о связанных с ним затратах и ​​преимуществах.Это закон.

Аннуитеты — выбор за вами

Может быть трудно попросить кого-нибудь покинуть ваш дом. Посмотрите, как это делает один старший. Смотрите видео на сайте Департамента страхования. Посетите информационный центр для пожилых людей на сайте www.insurance.ca.gov.

Сообщить о финансовых злоупотреблениях
Выберите подходящий вам аннуитет

Если вы решите купить аннуитет, вам нужно будет решить, какой из них вам подходит. Убедитесь, что вы понимаете условия аннуитета.

Задайте эти важные вопросы:

Для фиксированной ренты

Для отсроченного аннуитета,

  • Какова комиссия за возврат денег, если я заберу деньги раньше срока?

  • Как долго длится период оплаты за отказ?

  • Могу ли я снять немного денег без уплаты комиссии за возврат и / или других сборов? Если да, то сколько я могу вывезти?

  • Что получит мой бенефициар, если я умру до того, как начну получать доход?

Воспользуйтесь 30-дневным периодом бесплатного просмотра.

Как пенсионер, вы имеете право на бесплатный 30-дневный период, чтобы просмотреть аннуитет, чтобы убедиться, что это то, что вы хотите. В течение 30-дневного периода вы можете вернуть аннуитетный договор для получения полного возмещения. В вашем контракте должно быть указано следующее:

Этот полис можно вернуть в течение 30 дней с даты его получения для полного возмещения, путем возврата его страховой компании или агенту, который продал вам полис. По истечении 30 дней отмена может повлечь за собой существенный штраф, известный как комиссия за возврат.

Перед покупкой:

Используйте этот контрольный список, чтобы убедиться, что вы покупаете для себя подходящую ренту.

  • Получите письменный договор аннуитета.

  • Не давите. Используйте 30-дневный период бесплатного просмотра.

  • Не подписывайте ничего непонятного.

  • Попросите члена семьи, друга или консультанта, которому вы доверяете, рассмотреть договор ренты с вами.

  • Прежде чем заменить аннуитет на новый, убедитесь, что вы получили полный список преимуществ и недостатков этого.

  • Спросите список всех крайних сроков и комиссий за сдачу, если вы забираете деньги раньше.

  • Убедитесь, что агент, брокер и / или страховая компания имеют надлежащую лицензию на продажу интересующего вас аннуитета. См. Следующую страницу.

Проверьте страховую компанию

Обычно вы покупаете аннуитет в страховой компании.

Иногда вы можете купить аннуитет по пенсионному плану 401 (k) на работе, в компании паевых инвестиционных фондов, в банке или брокерской фирме.Однако страховая компания фактически удерживает вашу ренту и управляет вашими деньгами.

Насколько надежна страховая компания в финансовом отношении?

Перечисленные ниже независимые организации оценивают финансовую устойчивость страховых компаний. Проверьте эти рейтинги, прежде чем покупать аннуитет. Вы можете проверить их в Интернете или в своей библиотеке.

Рейтинг «A +++» или «AAA» свидетельствует о сильной финансовой устойчивости компании.

AM Лучшее

www.ambest.com

Moody’s

www.moodys.com

Standard & Poor’s

www.standardandpoors.com

Вайс

www.weissratings.com

Имеет ли страховая компания лицензию в Калифорнии?

Убедитесь, что страховая компания имеет лицензию Департамента страхования Калифорнии. Вы можете проверить лицензии на сайте www.insurance.ca.gov или по телефону 1-800-927-4357.

Если страховая компания имеет лицензию в Калифорнии, аннуитет может быть частично защищен Калифорнийской ассоциацией по страхованию жизни и здоровья. Для получения дополнительной информации посетите www.califega.org.

Кто продает аннуитет?

Вы можете купить аннуитет через банк, паевой инвестиционный фонд или брокерскую фирму. Но всегда спрашивайте название страховой компании. Страховая компания, а не банк, держит вашу ренту и управляет вашими деньгами.

  • Человек, который продает вам аннуитет, должен быть лицензированным агентом по страхованию жизни.

  • Если вы покупаете переменную ренту, лицо, которое ее продает, также должно быть зарегистрированным дилером по ценным бумагам.

Как подать жалобу

Кто-то продал вам несоответствующую ренту — ренту, которая не соответствовала вашему возрасту, состоянию здоровья или финансовому положению?

Например, неуместно продавать отсроченный аннуитет тому, кто нуждается в медицинском обслуживании на дому и нуждается в своих деньгах для оплаты этого ухода.

Хотите подать жалобу на агента или страховую компанию?

Спросите, можете ли вы отменить продажу

Вы можете поговорить с менеджером или начальником отделения агента или со страховой компанией. Они могут отменить продажу, если она была неуместной.

Вы также можете подать жалобу в Департамент страхования Калифорнии
  • Чтобы подать жалобу или задать вопросы: ″ Звоните 1-800-927-4357

  • Напишите нам по адресу www.insurance.ca.gov (Нажмите «Запрос о помощи»)

    Найти дополнительную информацию
  • Поговорите со страховым агентом или компанией.

  • Поговорите со своим финансовым консультантом или адвокатом.

  • Посетите местную библиотеку и попросите справочники по аннуитетам.

Комиссия по ценным бумагам и биржам

www.sec.gov/investor/seniors.shtml

Это страница информации и ресурсов для пожилых людей, включая ссылку на статью о Variable Annuities: What You Should Know .

Общие термины

Период накопления — Период времени, в течение которого вы вносите в свой аннуитет.

Аннуитет — лицо, получающее доход от аннуитета (например, вы или ваш получатель / кормильца).

Период аннуитета — Период, когда вы получаете доход от вашей аннуитета.

Денежная стоимость — Сумма денег, которую вы получаете, когда обналичиваете или отказываетесь от всей своей ренты.

Отсроченные аннуитеты — Аннуитеты, обеспечивающие выплаты дохода, которые начинаются как минимум через один год, а обычно через много лет в будущем.

Фиксированные аннуитеты — Аннуитеты, которые растут по минимальной ставке, установленной страховой компанией. Ставка может быть установлена ​​только на 1 год или до 10 лет.

Free look —Право покупателя на период, чтобы изучить аннуитетный продукт и, если он не удовлетворен, вернуть его компании для полного возмещения. У пожилых людей есть 30-дневный период бесплатного просмотра.

Немедленные аннуитеты — Аннуитеты, обеспечивающие выплаты дохода, которые начинаются в течение года после покупки аннуитета.

Аннуитет, не подлежащий налогообложению — Аннуитет, который вы покупаете на доллары после уплаты налогов.

Страховой взнос — Платежи, которые вы производите страховой компании для покупки аннуитета. Вы можете внести один страховой взнос или несколько платежей.

Комиссионный сбор за возврат — Комиссия, взимаемая, если вы снимаете деньги из своего отсроченного аннуитета в течение определенного периода, например 10 лет. Плата за сдачу может быть высокой. Возможно, вы сможете получить немного денег, не заплатив комиссию за возврат.

Отсрочка налогообложения — Деньги в вашем аннуитете растут без учета налогов. Это означает, что вы не платите с него налоги, пока не начнете получать доход.

Аннуитет с учетом налогов — Аннуитет, который вы покупаете на доллары до налогообложения.

Переменные аннуитеты — Аннуитеты со ставками, которые меняются в зависимости от того, как инвестируется аннуитет.

Resumen en Español

Anualidades: Lo que las personas mayores tienen que saber

Este folleto proporciona información valiosa sobre los siguientes temas:

  • Lo que necesitan saber las personas mayors

  • Tipos de anualidades

  • Anualidades diferidas

  • Anualidades e Impuestos

  • Anualidades y planificación patrimonial

  • Protéjase de abuso financier

  • Elegir la anualidad righta usted

  • Compruebe la compañía de seguros

  • Cómo Presentar una queja

  • Encontrar más información

  • Términos comunes

Este folleto está disponible en español en nuestro sitio web en insurance.ca.govSeleccione traduce español en el lado derecho de la pantalla. Seleccione la ficha al consumidor elegir los tipos de seguro, Seleccione guías de información, непрерывный, seleccione la serie Senior.

Обратитесь в отдел страхования

Свяжитесь с Департаментом страхования Калифорнии (CDI): ″

  • Если у вас есть вопросы или опасения по поводу страхования. ″

  • Если вы хотите заказать копии этой брошюры. ″

  • Если вы хотите подать жалобу на свою страховку.″ Если у вас возникли трудности с открытием претензии в страховой компании. ″ Проверить лицензию агента, брокера или страховой компании.

Позвонить:

Горячая линия для потребителей 1-800-927-4357TTY 1-800-482-4833

Посетите нас в Интернете по адресу:

www.insurance.ca.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>