Карта сбербанк мультивалютная: Мультивалютные карты в Сбербанке — оформить карту онлайн

Как работает мультивалютная карта – обменный пункт в кармане

До недавнего времени карточные платежи за рубежом были связаны со значительными затратами. Банки взимали дополнительные комиссии за транзакции, которые требовали двойной конвертации по очень неблагоприятному обменному курсу.

К счастью, всё больше банков внедряют возможность выпуска мультивалютной карты, благодаря которой зарубежные рейсы не будут подвергать вас ненужным сборам.

Что такое мультивалютная карта и в каких странах её стоит использовать? Об этом в сегодняшней статье.

Как оплатить покупки за границей

Давайте сначала рассмотрим, как мы можем оплачивать за границей все покупки и услуги. Прежде всего, мы получаем деньги Старого Мира и Нового Света. Всё, что вам нужно сделать, это обменять рубли на евро или доллары, – почти весь мир открыт для Вас. Даже в очень экзотических странах, предлагающих услуги туризма, мы можем легко найти обменный пункт, который обменяет европейскую или американскую валюту на местные деньги.

Однако использование наличных не является самым безопасным решением. В случае исключительно неудачной кражи мы можем потерять все средства. Кроме того, число стран, в которых оплата наличными будет практически невозможна, систематически увеличивается, поскольку местные поставщики услуг предпочитают принимать безналичные транзакции. Так обстоят дела, например, в Китае. В Дании даже существует закон, который гласит, что продавец магазина может отказаться принимать наличные деньги.

Конечно, мы можем оплачивать покупки с помощью платежной карты. Однако, если мы используем обычную банковскую карту, которая номинирована в злотых, мы можем быть шокированы, когда после возвращения проверим состояние своего счета. Банк взимает комиссию за каждую такую транзакцию, и существует двойная конвертация валюты по курсу, который крайне невыгоден для клиентов банка.

Решение заключается в том, чтобы использовать платёжную карту в выбранной иностранной валюте, например, в евро. Если вы часто посещаете страны, где действует эта валюта, вопрос о дополнительных сборах исчезает. Однако, если вы поедете в Великобританию или Соединенные Штаты, это решение не будет таким практичным.

К счастью, в течение некоторого времени мы можем использовать мультивалютную карту

Что такое мультивалютная карта

Мультивалютная карта – это платёжная карта, которая позволяет вам совершать бесплатные транзакции за границей в местной валюте без конвертации. С помощью этой карты вы будете оплачивать покупки и услуги как стационарно, так и через Интернет, и даже снимать наличные в банкомате.

Мультивалютная карта связана со счетами в нескольких валютах, чаще всего в рублях, евро, долларах и фунтах. Благодаря этому, если вы будете в Лондоне, любой платеж будет рассчитываться в фунтах. Если вы поедете в Испанию на следующий день, все покупки будут автоматически рассчитаны в евро. И без какой-либо комиссии или дорогой конвертации валюты. Только сумма, которую ресторан запросил за ваш ужин.

Единственным условием бесплатного использования мультивалютной карты является наличие достаточных средств на каждом из ваших счетов, подключенных к карте. Если вы находитесь в США и у нас нет долларов на счете, деньги будут списаны с вашего счета в рублях, что повлечёт за собой комиссию, неблагоприятную конверсию и переплату за покупки. Чтобы избежать этого, не забудьте внести соответствующую сумму средств в валюте страны, в которую вы собираетесь.

Подводя итог, можно сказать, что мультивалютная карта позволяет списывать деньги в валюте, в которой происходит платёж, если на нём достаточно средств.

Плюсы и минусы мультивалютной карты

Наличие мультивалютной карты – это не только большое удобство, но, прежде всего, большая экономия. Избегая комиссий и двойной конвертации валюты с каждой транзакции, мы можем сэкономить довольно много денег.

Несомненным преимуществом такой карты является то, что к ней прикреплены счета в нескольких валютах, поэтому вам не нужно брать с собой набор платёжных карт. Путешествие с мультивалютной картой также позволит не брать с собой много наличных денег и искать местный пункт обмена валюты.

Будучи относительно новым продуктом, мультивалютная карта имеет некоторые недостатки. Один из них – ограниченное количество валют, которые мы можем использовать. В конце концов, путешествие в Европу – это не только евро, и даже самая маленькая сделка в Чешской Республике, где валютой являются чешские кроны, обойдётся нам гораздо дороже, чем это указывается в квитанции магазина.

В случае мультивалютной карты мы также должны соблюдать осторожность при снятии наличных в банкомате за границей. Некоторые устройства оснащены службой DCC, то есть динамическое преобразование валюты. К сожалению, это означает, что средства будут сняты с основного счета, на котором хранится наша карта, то есть со счёта в рублях, даже если у вас достаточно евро, фунтов или долларов на связанных счетах. И вновь напоминает о ненавистной комиссии и двойной конвертации валют.

К недостаткам мультивалютной карты относятся также комиссии за владение картой и ведение счетов в иностранной валюте, которые взимаются некоторыми банками.

Revolut – очень мультивалютная карта

При написании статьи о мультивалютных картах нельзя не упомянуть приложение Revolut, появление которого сильно повлияло на рынки зарубежных платежей. Revolut – мобильное приложение, позволяющее осуществлять платежи по картам в одной из 26 валют по межбанковскому курсу. Используя его во время поездок за границу, мы избегаем комиссий, ежемесячных платежей и двойной конвертации валюты. С помощью приложения Revolut мы также можем снимать наличные в банкомате и осуществлять международные онлайн-переводы.

Самым большим преимуществом Revolut является его универсальность. Приложение предоставляет доступ к субсчетам в 26 валютах, таких как EUR, USD, GBP, CHF, AED, AUD, BGN, CAD, CZK, DKK, PLN, RUB, HKD, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, QAR, RON, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, ZAR, что значительно снижает стоимость путешествий по всему миру.

И хотя некоторые выражают озабоченность по поводу безопасности использования услуг Revolut, его умелое использование, ограниченное переводами небольших сумм для удовлетворения наших потребностей, минимизирует все риски.

Мультивалютная карта – стоит ли использовать

Чрезвычайно приятно, что банки стремятся удовлетворить потребности своих клиентов и позволяют им совершать покупки за рубежом без двойной конвертации валюты и дополнительных комиссий.

В первую очередь, мультивалютная карта будет выгодна тем, кто путешествует по странам, где действующей валютой является евро, доллар США, британский фунт или швейцарский франк. Однако, проблема дорогостоящих безналичных платежей по-прежнему касается более экзотических направлений и европейских стран, которые не входят в зону евро.

Если вы часто посещаете такие места, попробуйте использовать местную валюту или завести карту Revolut. Тот факт, что мультивалютные карты появились на отечественном банковском рынке, вселяет надежду, что в будущем их возможности также будут распространены на другие валюты.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Несмотря на то что банковские платежные карты прочно вошли в нашу жизнь, некоторые люди до сих пор не знают, чем отличается кредитная карта от дебетовой, и ошибочно называют любую карту кредитной. А ведь разница между дебетовой и кредитной картой значительна!

Как отличить кредитную карту от дебетовой? Внешне они очень похожи. На любой карте есть логотип платежной системы (Visa или MasterCard), указан ее номер и срок действия, а также фамилия и имя владельца. Главное их различие — в том, чьи деньги находятся на карте — собственные деньги клиента или банка.

• Дебетовая карта

  Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

• Кредитная карта

  Самое важное отличие кредитной карты от дебетовой — в том, что на карте находятся денежные средства, принадлежащие банку и предоставленные Вам в качестве возобновляемой кредитной линии на определенных условиях и на конкретный срок. Вы можете оплачивать ими любые покупки и услуги в магазинах или в интернете в пределах выделенного Вам лимита, а потом возвращать средства на счет карты и снова пользоваться денежными средствами банка. Льготный период не распространяется на снятие наличных, и за эту операцию банк, как правило, взимает комиссию.

  У всех кредитных карт Ситибанка есть льготный период до 50 дней, в течение которого пользование деньгами банка будет бесплатным при своевременном погашении задолженности. И это очень важное преимущество подобных карт. К тому же владельцу карты предоставляется возможность пользоваться скидками и спецпредложениями многочисленных партнеров банка, что не только приятно, но и выгодно.

• Сколько кредитных карт может иметь один человек?

  Можно оформить несколько карт в разных банках или в одном банке. Ситибанк предлагает широкий ассортимент кредитных карт с разными условиями и формами вознаграждений, каждая из которых может использоваться для различных ситуаций — например, одна карта выгодна для оплаты авиабилетов, а вторая — для шопинга. Кроме того, две карты позволяют более гибко пользоваться льготным периодом, погашая задолженности на картах в разное время.

  Как определить, что лучше — дебетовая карта или кредитная? Конечно, все зависит от Ваших целей и текущих задач. Дебетовая карта есть практически у всех, а вот кредитную стоит завести, если Вы хотите иметь большую финансовую свободу и без задержек оплачивать то, что нужно Вам в данный момент, не откладывая это на потом.

Оставить онлайн-заявку на оформление кредитной карты можно на нашем сайте.

Как положить доллары на карту Сбербанка?

Можно ли положить доллары в Сбербанке на карточный счет, каким образом это сделать, какие расходы понесет клиент при осуществлении операции?

Способы пополнить счет в Сбербанке долларами

Кредитная организация предлагает клиентам различные способы пополнения карточного счета в рублях: через банкомат, в кассе банка, переводом с другого счета, воспользовавшись мобильным банком. С пополнением счета в долларах дело обстоит совсем иначе. Возможность пополнить счет в долларах существует для карт, счет которых открыт в долларах, или мультивалютных карт.

Рассмотрим, насколько применимы эти способы для внесения на счет долларов:

• В кассе кредитной организации. Клиент может обратиться в банк в банк с документом, подтверждающим личность и картой, на которую будут зачислены средства. Внести на долларовый счет можно рубли, после конвертации на счет будут зачислены доллары. Если счет открыт в рублях, то при пополнении его долларами они также будут переведены в рубли. При открытии счета в евро, при внесении долларов потребуется двойная конвертация, т. е. комиссия за услугу возрастет вдвое.
• Самым удобным способом является внесение средств через устройства самообслуживания. Однако, в отличие от других банков, банкоматы Сбербанка работают только с рублями и внести доллары на счет через банкомат не получится. Через банкомат клиент сможет пополнить счет, открытый в долларах, внеся рубли. После конвертации на счет поступят доллары. Операция будет осуществлена по действующему курсу банка.
• Пополнить счет, открытый в долларах, можно путем перевода денежных средств с другого счета, открытого в рублях. Операция будет произведена по действующему курсу банка на день ее совершения. Осуществить перевод можно как в представительстве банка, так и при помощи интернет-банкинга или устройства самообслуживания кредитной организации. Например, при открытии депозита в долларах, клиент может перевести на счет эквивалент вложения в рублях, после конвертации на счет вкладчика будут зачислены доллары. С долларового счета можно внести деньги в долларовый депозит напрямую.
• Клиенты, пользующиеся мобильным банком кредитной организации, смогут перевести деньги на долларовый счет с помощью смс-команды. Клиент формирует текст сообщения: вводит кодовое слово «Перевод», номер карты, куда будут зачислены деньги, номер карты, с которой осуществляется операция, сумма и отправляет его на номер 900.

Таким образом, внести на счет доллары в Сбербанке можно в его представительстве или воспользовавшись безналичными переводами. Прежде чем пополнять рублевый счет долларами следует проверить, возможна ли эта операция с данным типом карт. Есть карточки, по которым такие операции невозможны. Например, карты ПС МИР. Получить информацию можно, позвонив на горячую линию банка, которая доступна в круглосуточном режиме.

При планировании поездки в другую страну, клиентам рекомендуется оформить в Сбербанке мультивалютную карту. В этом случае он без проблем сможет пополнять счет в долларах или рублях по своему усмотрению, на счет будет зачислена выбранная валюта. При расчетах за границей рублевой картой Сбербанка, будет произведена автоматическая конвертация денежных средств, поэтому при необходимости клиенты могут свободно пользоваться за границей рублевой картой кредитной организации.

Какая комиссия удерживается банком?

При пополнении своего долларового счета долларами комиссия банком не взыскивается. При осуществлении конвертации из одной валюты в другую, деньги зачисляются по внутреннему курсу банка, действующему на момент операции.

Комиссии за другие операции взыскиваются согласно тарифной политике банка.

банков, условия, возможности и отзывы. Мультивалютная карта «Сбербанк»

Перед выездом за границу необходимо заранее приобрести валюту. Чем именно расплачиваться — картой или наличными — личное дело каждого. Проблема в том, что комиссия за валютные безналичные операции высока, а бегать скупая доллары в обменниках неудобно. Специально для таких случаев разработан новый продукт – мультивалютные карты.

Суть

Платить рублевой картой за границей невыгодно.Деньги списываются со счета не сразу, а после подтверждения операции. За это время обменный курс может резко измениться. Вы можете оформить три карты — рублевую, долларовую и евро — и оплатить по ним комиссию. Но в этом случае вам придется постоянно носить их с собой и помнить все PIN-коды. Это тоже неудобно.

Мультивалютная дебетовая карта привязана к нескольким (чаще трем) счетам. Выбор денежной единицы при совершении сделки происходит автоматически.В США средства будут списываться с долларового счета, в Европе расчеты будут производиться в евро, а в России — в рублях. Если валюта счета отличается от трех доступных, то — в зависимости от правил банка — средства с основного счета будут списаны с учетом комиссии за конвертацию.

Мультивалютные карты выпускаются международными платежными системами MasterCard и VISA. В классе тоже нет проблем. Клиент может оформить для себя Maestro, Classic, Platinum, Gold и т.д.

Для кого

Мультивалютные карты очень популярны среди туристов и деловых людей. Но рядовому гражданину такая пластика не помешает. Вы всегда можете использовать счет в рублях, а перед выездом за границу купить доллары или евро.

Преимущества

• Универсальность. Оформляя карту на несколько валют, достаточно один раз оплатить комиссию за обслуживание, написать заявление на перевыпуск и запомнить ПИН-код.
• Удобство расчетов.Если на балансе недостаточно денег для оплаты счета, будет списана другая валюта с учетом конвертации. Если подключить интернет-банкинг, то можно проводить валютные операции онлайн. Для расчетов в Интернете также можно использовать мультивалютные карты. Банки, предоставляющие этот продукт, разрабатывают интересные предложения.

Механизм работы

Мультивалютная карта — это, с одной стороны, накопительный пластик, с которым можно совершать все стандартные операции и участвовать в программах лояльности.С другой стороны, его обслуживание имеет некоторые особенности. При осуществлении международных сделок возникает понятие «базовая валюта». Он принудительно устанавливается финансовым учреждением в зависимости от страны, в которой осуществляются платежи. Чаще всего после рублей следующей базовой денежной единицей «назначается» доллар. Рассмотрим стандартные ситуации, в которых используется мультивалютная карта Сбербанка.

Малый баланс

По карте взимается плата за обслуживание в размере 750 руб. Если на балансе будет эта сумма, то проблем не будет. Но если остаток на счетах будет, скажем, 1 рубль, 1 доллар и 200 евро, сумма будет конвертирована. К существующему 1 рублю будет добавлен конвертированный доллар по курсу 1:32. Остальные 717 руб. Спишется со счета в евро по курсу 43,95: 717 / 43,95 = 16,32. Остаток после сделки: руб. — 0, долларов — 0, евро — 183,68.

Валюта счета отличается от доступной

Стоимость проживания в гостинице 40 латов.На балансе у клиента 1000 рублей, 100 долларов и 150 евро. Доллары будут списаны со счета.

Рассмотрим другой пример. Счет выставлен на те же 40 латов. Но на карте 0 руб., 0 долларов, 100 евро. Курс обмена: 1 лат = $2,05. Сделка будет проходить в долларах. Сумма к списанию 82$. Доллары будут куплены за евро на сумму 61,50. Остаток на счетах составит: 0 руб., 0 долларов, 38,5 евро.

Во избежание двойной конвертации необходимо поддерживать баланс счета в базовой валюте.В рассматриваемом примере это доллар.

Предложения на рынке

Не все банки выпускают такие карты. Среди существующих вариантов цены сильно разнятся. Некоторые организации оформляют карту бесплатно, но берут большие комиссии за транзакции. Другие взимают плату за обслуживание и предоставляют широкий спектр услуг. Поэтому к выбору заведения стоит отнестись серьезно. Более того, на рынке нет такого продукта, как мультивалютная карта Сбербанка.Среди крупных финансовых учреждений интересные предложения есть у Альфа-Банка. Клиенты могут самостоятельно (через Интернет или по телефону горячей линии) привязать любую дебетовую карту к валютному счету. Стоимость услуги не меняется. Но это краткосрочное решение проблемы.

У ВТБ есть более интересное предложение. Мультивалютная карта выдается в течение 5 дней после подачи заявки и действует в течение 2 лет. Пополнить баланс можно через кассы в отделениях, банкоматы, переводами с других счетов, Телебанк и даже КОНТАКТ.Мультивалютная карта «ВТБ 24» обойдется клиенту в 750 рублей. (Visa Classic, MC Standard) или 3000 руб. (Visa/Mastercard Gold) на 2 года. Переоформление стоит 375 руб. За снятие наличных в банках-партнерах дополнительная комиссия не взимается, а за просмотр баланса придется заплатить 15 рублей. Максимально допустимая сумма расчетов в месяц составляет 1 миллион рублей. Владелец карты автоматически становится участником дисконтных программ.

«Транспортный банк» начисляет проценты на остаток денежных средств в размере 10% годовых.Все держатели карт автоматически застрахованы в AIG на 3 года. Стоимость данной услуги включена в годовое обслуживание (1200 руб.). Если карта не используется в течение 12 месяцев, комиссия снижается до 150 рублей. За обналичивание средств клиенту придется дополнительно заплатить 1,5% от суммы (минимум 5 евро).

Другие варианты

КБ «АгроПромКредит» такие счета открывает бесплатно. «Межрегиональный Расчетный Банк» за соответствующую услугу взимает от 250 (Maestro) до 3100 (Gold) рублей.При желании можно оформить овердрафтную карту по ставке 18% годовых. Стоимость условного платежного средства в том же учреждении составляет: Maestro — 150 руб., Standard — 700 руб., Gold — 2,8 тыс. руб. В Ситибанке услуга подключения карты к валютным счетам CitiOne предоставляется бесплатно, а овердрафт предоставляется в размере 35% годовых. «Росбанк» сделал мультивалютными только эксклюзивные продукты: MasterCard World Signia и Visa Infinite. Условия их обслуживания рассматриваются индивидуально для каждого клиента.

недостатки

Мультивалютные карты выгодны не каждому клиенту. За два года обслуживания необходимо заплатить минимум 1000 рублей, что в 2-3 раза выше аналогичного тарифа за обычный пластик. Обмен валюты осуществляется по коммерческому курсу банка, который значительно ниже рыночного.

Отзывы

На форумах можно встретить большое количество отзывов пользователей мультивалютных карт ВТБ. Большинство из них касаются обменного курса при конвертации средств.Рассмотрим один пример. Клиент хочет пополнить свой счет евро. Банк продает валюту по 60 рублей, а покупает — по 59,5. В этом случае при пополнении баланса на рублевом счете будет списана сумма, пересчитанная по курсу 60 рублей. / евро. Если клиент впоследствии решит оплатить картой по счету, конвертация евро в рубли (базовая валюта) будет производиться по курсу 59,5. В первом случае осуществляется операция покупки, а во втором — продажи.За снятие средств через банкоматы других финансовых учреждений взимается дополнительная комиссия в размере 1% от суммы.

Заключение

По отзывам клиентов, мультивалютная карта «ВТБ 24» — удобный инструмент для проведения частых операций с долларами и евро. Один пластик, который привязан сразу к трем счетам, можно использовать для расчетов в России и за рубежом. Но чтобы не переплачивать за разницу в курсах и конвертации, стоит постоянно следить за балансом.

Что означает cvv в экобанке

Как получить дебетовую карту в 16 лет?

Карту для ребенка-подростка можно получить двумя способами. Первый — настроить дополнение к своему банковскому счету, субсчет для вашего ребенка, который включает дебетовую карту. Это позволит вашему малышу снимать наличные в банкомате, а также покупать товары в магазинах и онлайн. Эта опция дает возможность контролировать расходы ребенка. Второй способ – детская предоплаченная карта.Этот тип карты не имеет банковского счета, связанного с ним. Скорее, вы предварительно финансируете его за счет средств, которые ваш ребенок может потратить в магазинах, в Интернете или снять в банкомате.

Как пользоваться дебетовой картой?

Дебетовая карта представляет собой пластиковое устройство с уникальным кодом, прикрепленным к банковскому счету. С дебетовой картой пользователь может совершать платежи как офлайн, так и онлайн, отправлять и получать деньги. Когда пользователь впервые получает дебетовую карту из банка, будет комплект документов и ПИН-код, который владелец карты не должен никому показывать, отправлять или сообщать.С этим PIN-кодом пользователю необходимо будет активировать свою дебетовую карту в ближайшем банкомате. После завершения процедуры карта активируется, и пользователь может совершать с ее помощью платежи. При активации пользоваться дебетовой картой легко. Ее можно использовать с платежными терминалами в магазинах или совершать онлайн-платежи, указывая номер карты при покупках. Еще одна вещь, которую следует помнить при использовании дебетовой карты, — это код безопасности CCV, который можно найти на обратной стороне карты. Как и в случае с PIN-кодом, пользователь не должен никому сообщать код CCV своей карты.

Как перевести деньги с PayPal® на дебетовую карту?

PayPal® — одна из крупнейших в мире систем электронных дебетовых платежей. С его помощью осуществляется большое количество денежных переводов. Для осуществления перевода с PayPal® на Сбербанк необходимо выполнить два необходимых условия: — активный кошелек в платежной системе — номер привязанного к нему карточного счета в нашем банке. Чтобы снять деньги с вашего кошелька PayPal®, вы должны привязать к нему дебетовую карту. Дело не в номере пластика, а в реквизитах лицевого счета клиента и его БИК.Важно помнить, что номер карточного счета состоит из 20 цифр, а БИК банка – из девяти.

Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карту?

Если вы являетесь владельцем кредитной карты, но хотели бы получать с нее наличные, в некоторых случаях это можно сделать. Чтобы узнать, есть ли у вас такая возможность, ознакомьтесь с правилами обращения с картой. В большинстве случаев вы можете снять наличные с кредитной карты в банкомате. Обычно на такие действия накладываются определенные ограничения.И вы должны заплатить комиссию. Его размер определяется банком и может быть выражен как в процентах, так и в определенной сумме. Кроме того, вы часто можете отправить средства на дебетовую карту. Прежде чем инициировать перевод, убедитесь, что статьи такой сделки вам подходят. Скорее всего, вы заплатите определенную комиссию за денежный перевод. Вы можете рассмотреть оба варианта со стороны дополнительных затрат и выбрать тот, который для вас более выгоден.

Как получить дебетовую карту для PayPal®?

Дебетовая карта PayPal® действует как обычная карта, приобретаемая в некоторых банках.Перед подачей заявки не забудьте создать себе учетную запись в PayPal®. Google для сайта PayPal®, откройте его и найдите там кнопку, которая отправит вас на страницу получения карты. Там должны быть заполнены действующий номер телефона и социального страхования, дата рождения. Также потребуется подтвержденный домашний адрес. Прелесть карты PayPal® в том, что она не требует от вас никаких сервисных платежей, но ее функциональность такая же.

Что такое CVV на дебетовой карте?

CVV-номер — это специальный код безопасности, состоящий из трех-четырех цифр.Код можно найти на обратной стороне вашей дебетовой карты. В зависимости от банка, выпустившего вашу дебетовую карту, количество цифр в CVV может незначительно отличаться. Аббревиатура CVV означает значение проверки карты, числовой код, который служит целям денежной безопасности и безопасности. Это чрезвычайно полезно, потому что гарантирует, что ваши средства не повреждены, и никакая покупка с вашей карты не может быть сделана без вашего разрешения. Часто называемые номерами CVV2 или номерами CSC, сверхзащищенные коды CVV составлены таким образом, чтобы хакеры и другие мошенники не пытались получить правильный код для использования вашей дебетовой карты и тайно совершать незаконные действия.

Как получить PayPal® с помощью дебетовой карты?

Существует ограничение на типы дебетовых карт, которые PayPal® разрешает использовать. Убедитесь, что тот, который вы хотите связать с PayPal®, относится к типам Visa®Card, Mastercard® или American Express. Затем перейдите на веб-сайт PayPal® и найдите кнопку «Кошелек». Нажмите на нее, а затем кредитные и дебетовые карты. В этом разделе теперь вы можете привязать карту для ее дальнейшего использования через систему PayPal®. Введите всю необходимую информацию, проверьте ее точность и сохраните.

Как получить дебетовую карту?

Если у вас есть собственный банковский счет, утвержденный и законный, вы можете подать заявку на получение дебетовой карты, привязанной к вашему банковскому счету. Чтобы получить карту, вам необходимо предоставить действительные документы, такие как водительские права, государственное удостоверение личности, социальное обеспечение, подтверждение адреса и т. д. Существует несколько простых способов получить дебетовую карту: Получить дебетовую карту онлайн. Зайдите на официальную веб-страницу вашего банка или воспользуйтесь их мобильными приложениями. Имейте в виду, что вы не сможете использовать свою дебетовую карту до завершения процесса активации.Для завершения процесса необходимо позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне дебетовой карты, или воспользоваться приложением; это активирует вашу карту. В противном случае удобно использовать для этой цели мобильное приложение вашего банка.

Какая самая лучшая пополняемая дебетовая карта?

Очень важно выбрать карту с хорошими условиями использования. Например, PayPal® Prepaid — очень хорошая карта, выпущенная Mastercard®. Он славится удобным интерфейсом и возможностью перезагружать деньги и получать выгоду быстрее, чем это было запланировано. Две карты, предоставляемые Visa®Card, славятся отсутствием комиссий: предоплаченная карта NetSpend Visa®Card, а также розовая предоплаченная карта NetSpend Visa®Card. Более того, второй предоставляет кэшбэк-программу для своих пользователей.

Как пользоваться дебетовой картой без пин-кода?

В некоторых ситуациях использование ПИН-кода может оказаться неудобным, и вы можете захотеть использовать свою карту без него. В некоторых случаях возможно использование дебетовой карты без пин-кода. Во-первых, некоторые заведения, например рестораны, могут попросить вас подписать счет, а не вводить код.А другие организации, такие как магазины, могут не просить ввести код при совершении мелких покупок. Также при покупке некоторые устройства могут попросить вас выбрать «кредит» или «дебет». Если вы выберете второй вариант, вам нужно будет ввести код, но если вы выберете первый вариант с помощью дебетовой карты, вас попросят подписать чек.

Как снять деньги с расчетного счета без дебетовой карты?

Заполните заявку на снятие средств в отделении вашего банка. Заполните паспортные данные, реквизиты счета и сумму транзакции.Дождитесь подтверждения заявки — обычно это занимает около 5 минут. Получите сумму на вывод в кассе – банк сразу удержит комиссию за снятие, если таковая имеется. Некоторые банкоматы позволяют снимать деньги без карты. Для этого выберите соответствующий пункт меню в банкомате. Заполните форму: укажите номер, срок действия, имя и фамилию, CVC-код карты, номер договора с банком, паспортные данные и другую информацию. Укажите сумму, необходимую для вывода.Вы получите SMS с кодом для подтверждения транзакции. Если ваш смартфон поддерживает NFC, средства можно снимать через это приложение, подключив телефон к банкомату, поддерживающему бесконтактные транзакции, и снимать средства в обычном режиме.

Как провести дебетовую карту?

Существует два способа считывания, и это зависит от самой вашей дебетовой карты. Вы можете либо вставить свою карту в картридер в магазине и ввести свой PIN-код, либо приложить его к экрану картридера. Первый вариант доступен для всех карт, а второй сложнее. Возьмите свою карту и посмотрите на нее. Есть ли где-нибудь изображение Wi-Fi? Если да, то можно использовать второй вариант. При вставке карты всегда нужно будет набирать пин-код, а вот когда просто подносишь к экрану, то не всегда. Некоторым устройствам для чтения карт требуется PIN-код только тогда, когда сумма денег превышает лимит устройства, а другим PIN-код требуется постоянно. Если вам нужно вставить дебетовую карту, всегда вставляйте ее лицевой стороной вверх.

Для корпоративных клиентов — Расчетно-кассовое обслуживание

Управление денежными средствами

Услуги по корпоративным счетам

Корпоративное банковское обслуживание мирового уровня в ваших руках! Как и тысячи наших корпоративных клиентов по всему миру, Citi предоставляет вам ключ к вашей операционной эффективности: операционный счет вашей компании в Citi.

Через интерфейс единого окна с Citi вы можете открывать расчетные счета в Москве или Санкт-Петербурге. в Санкт-Петербурге, на суше или за границей, в российских рублях, долларах США, евро или другой иностранной валюте (при условии, что они подписаны на местные и международные валютные правила).

Выписки по всем вашим счетам, открытым в АО Ситибанк в России и глобальной сети Ситибанка Н.А. в более чем 100 странах, доступны в электронном виде в едином формате через CitiDirect Online Banking.

Правила проведения расчетов в российских рублях АО Ситибанк (на русском языке)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действительны до 17.06.2019)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действительны с 17.06.2019 по 02.12.2019)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действительны с 02.12.2019 по 06.09.2020)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действительны с 07.09.2020 по 25. 10.2020)

Условия банковского счета АО Ситибанк (действительны с 26.10.2020)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют до 22.03.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют с 22.03.2021 по 31.03.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют с 01.04.2021)

Тарифы для корпоративных клиентов (действуют с 01.06.2021)

Критерии отнесения клиентов к иностранным налогоплательщикам и способы получения от них сведений, необходимых в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 28 июня 2014 г.173-ФЗ

Порядок получения и размер возмещения по вкладам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» и Федеральным законом «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Российской Федерации и статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Электронные платежи и инкассо

АО Ситибанк является прямым участником клиринга Центрального банка России (ЦБ РФ) и Сбербанка и использует эти системы для внутренних расчетов в рублях, а Ситибанк Н. A. глобальная сеть и другие международные стандарты, такие как SWIFT используются для расчетов в иностранной валюте. Все платежи в национальной валюте, инициированные нашими клиентами, передаются в электронной форме в клиринговую систему ЦБ РФ.

Чтобы управлять вашей текущей кредиторской задолженностью гибким и эффективным способом, мы предлагаем вам нашу услугу «Продленное время закрытия». За символическую плату вы можете использовать эту услугу, чтобы продлить инициирование платежей в рублях в тот же день на срок до двух часов. стандартные сроки для клиринга CBR.

Платежи в любой иностранной валюте могут быть инициированы с текущего счета в иностранной валюте, открытого в АО Ситибанк, поэтому ваш счет в иностранной валюте может рассматриваться как мультивалютный.

Управление ликвидностью и оборотным капиталом

Сбор наличных

По взаимно согласованному графику (круглосуточно / 7 дней в неделю) АО Ситибанк через выбранного поставщика услуг может организовать выдачу наличных денежных средств из указанных вами торговых точек на территории Российской Федерации.

Используя обширный парк бронированных автомобилей, сертифицированных по самым высоким стандартам безопасности, наличные деньги будут транспортироваться, пересчитываться и оперативно зачисляться на ваш расчетный счет в Citi в соответствии с согласованным графиком.

Доставка наличными

По взаимно согласованному графику АО Ситибанк через выбранных поставщиков услуг может организовать доставку наличных банкнот и монет в необходимой вам валюте и суммах в указанные вами офисы.Используя обширный парк бронированных автомобилей, сертифицированных по самым высоким стандартам безопасности, наличные будут пересчитаны, упакованы и доставлены в ваши офисы в соответствии с вашими требованиями. Все риски, связанные с перевозкой наличных денег нашим сервисом провайдера до момента получения наличных вашим уполномоченным сотрудником на 100% застрахованы на местном уровне и перестрахованы по всему миру через страховые компании с международной репутацией.

Массовые коллекции

АО Ситибанк заключил корреспондентские договоры с крупными российскими банками, а также договор о партнерстве с Почтой России, что еще больше расширяет наше присутствие в регионах России.С этой эксклюзивной сетью соглашения, клиенты АО Ситибанка теперь могут использовать свой счет для:

• Сбор вкладов от физических лиц по всей стране
• Осуществляйте крупные платежи нескольким региональным бенефициарам.

Эти услуги доступны через интерфейс единого окна с АО Ситибанк и могут быть адаптированы в соответствии с вашими разнообразными потребностями.

Корпоративные карты

Корпоративная карта — эффективный инструмент для управления и контроля деловых, командировочных и представительских расходов компании, а также расчетов с поставщиками.

Удобный платежный инструмент

• Сокращение затрат и времени на обработку авансовых платежей наличными;
• Не нужно декларировать средства и менять валюту при выезде за границу;
• Возможность совершать транзакции в POS, в Интернете и покупки в торговых точках, в Интернете и получать наличные
• Оптимизация оборотных средств при использовании кредитных средств с продленными сроками погашения
• Гибкие лимиты расходов для каждого держателя карты;
• Возможность оплаты командировочных расходов через агентства по организации поездок
• Оптимизация процесса бизнес закупок.

Администрация и контроль

• Удаленное администрирование программы карт через веб-приложение
• Индивидуальная настройка лимитов розницы и наличных расходов по картам;
• Возможность передачи данных о транзакциях по картам в системы ERP/EMS компании в автоматическом режиме
• Защита от мошенничества и SMS-уведомления
• Доступ к настраиваемым сводным отчетам по корпоративным картам

Служба поддержки клиентов

• Круглосуточная поддержка держателей карт;
• Поддержка клиентов для уполномоченных представителей компании в рабочее время

Условия использования программы кредитных карт Citi для бизнеса (с изменениями от 10 ноября 2021 г. )

Таможенные карточки

— удобный платежный инструмент, предоставляемый совместно с ООО «Таможенная карта» или ООО «Мультисервисная платежная система», позволяющий оплачивать таможенные пошлины и сборы через личный кабинет и электронную декларацию. системы.

Удобный платежный инструмент

• Таможенные платежи 24×7
• Оплата картой достаточна для выпуска груза
• Быстрая надбавка при корректировке таможенной стоимости
• Удаленная оплата через личный кабинет или программу электронного декларирования.

Оптимизация денежного потока

• Без авансовых платежей на единый лицевой счет
• Отсутствие переплат и остатков на едином лицевом счете
• Возможность использования овердрафта или внутридневного овердрафта

Удобное администрирование, согласование и контроль

• Нет необходимости отслеживать использование авансовых платежей
• Контроль платежей и остатков в режиме реального времени через SMS и электронную почту
• Контроль доступа брокеров к средствам Компании путем установки лимитов расходования карт
• Расширенные отчеты от операторов платежных систем
• Выписка по банковскому счету в формате МТ940

Служба поддержки клиентов

• Поддержка держателей карт 24×7
• Поддержка клиентов для уполномоченных представителей компании в рабочее время
• Тренинги для сотрудников компании и таможенных представителей

Российские банки: валюта и банковское дело в России

Как эмигранту в России, вам потребуется счет в местном банке, чтобы отправлять и получать деньги. Вот что вы должны знать об основных российских банках.

За последние несколько лет российская банковская система претерпела существенную модернизацию, при этом провайдеры все чаще предлагают банковские услуги онлайн и через приложения. Тем не менее, наличные деньги остаются королем в более сельских районах страны. Это руководство для российских банков включает следующие рекомендации:

Банковская система России

Российская банковская система состоит из двух частей: центрального банка и коммерческих банков.Банк России осуществляет надзор за банками и кредитными организациями страны и выдает лицензии на осуществление банковских операций. По состоянию на май 2021 года в России работает 350 банков — 239 имеют универсальную лицензию (доступна банкам с собственным капиталом более 1 млрд р.), а 111 более мелких банков имеют базовую лицензию.

Банковская система России не соответствует технологическим стандартам некоторых ее западных коллег, хотя в последние годы отрасль добилась значительных успехов.

Многие люди в более сельских районах России не имеют банковских счетов, но использование наличных денег резко сократилось за последнее десятилетие.В 2012 году 76% транзакций совершались с наличными, но к 2019 году этот показатель упал до 31%. Данные крупнейшего российского банка Сбербанка показали, что 68% всех безналичных транзакций было совершено с помощью карт в первом полугодии 2019 года.

Валюта в России

Валютой в России является рубль или рубль (RUB/p.), где 100 копеек (или копеек) составляют один российский рубль. Наиболее часто используемые российские денежные знаки — 50, 100, 500, 1000 и 5000 р., а монеты доступны номиналом 1, 2, 5, к.10, и к.50 р.

По состоянию на июнь 2021 года обменные курсы следующие:

• 1 доллар = 72,87 б.
• 1 € = 88,65 р.
• £1 = 103,18 б.

Актуальные курсы валют вы можете найти на сайте Банка России.

Банкоматы и банкоматы в России

широко распространены в крупных городах России, таких как Москва и Санкт-Петербург. Многие банкоматы ведущих российских банков предоставляют инструкции как на английском, так и на русском языке, но если вы направляетесь в сельские или отдаленные районы, вам следует взять с собой немного российских денег в качестве резерва.

С точки зрения безопасности лучше всего использовать банкомат одного из крупных банков и избегать использования изолированных банкоматов, особенно в ночное время.

При снятии наличных в банкомате по иностранной карте может потребоваться оплата комиссии. Это будет взиматься вашим банком, а не поставщиком банкоматов, и сумма, которую вы будете платить, значительно различается в зависимости от поставщика (проверьте свои условия). В некоторых случаях комиссия будет выше, если вы используете банкомат одного из конкурентов вашего банка.

Банки в России

Шесть крупнейших банков России выглядят следующим образом:

Другие российские банки включают Россельхозбанк (Россельхозбанк, государственный), Альфа-банк, Промсвязьбанк, Банк УралСиб и Совкомбанк. Проверить рейтинги любого российского банка можно на сайте banki.ru

Время работы отделений банка в России меняется. Если вы работаете с более крупной организацией, часы работы, как правило, с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до 15:00 в субботу.

Управление счетом в крупных городах простое. Тем не менее, это может быть более проблематично в сельской местности, где филиалов немного и они разбросаны далеко друг от друга.

Банковские услуги в России

Банки в России предлагают ряд продуктов для экспатов, от повседневных текущих счетов до обычных сберегательных счетов. Ведущие российские банки предоставляют дополнительные услуги, такие как ипотека, корпоративные кредиты, брокерские услуги и инвестиции.

Текущие счета: В России доступен ряд текущих счетов с комиссией в зависимости от включенных услуг.Например, СберБанк предлагает все: от стандартных дебетовых карт до золотых счетов, которые можно открывать в разных валютах.

Кредитные карты: Российские банки предоставляют широкий выбор кредитных карт с поощрениями, включая авиамили, кэшбэк и скидки на покупки. Некоторые кредитные карты бесплатны, но за другие взимается ежегодная плата.

Кредиты: Большинство крупных банков предлагают кредиты людям с постоянным видом на жительство в России. Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от цели кредита (т.г. консолидация долгов или покупка автомобиля) и ваш годовой доход.

Сберегательные счета: Мгновенный доступ и срочные сберегательные счета доступны в России. Как и во многих странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, а ставки по сберегательным счетам с мгновенным доступом составляют около 0,15%.

Ипотека: Многие крупнейшие банки предлагают ипотечные кредиты для эмигрантов, покупающих дома в России. Иностранцам, как правило, требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов защиты доходов до планов медицинского страхования.

Открытие банковского счета в России

Открыть банковский счет в России можно лично в отделении или онлайн. Некоторые работодатели автоматически открывают банковский счет для выплаты зарплаты, когда вы начинаете работать.

При подаче заявления на открытие счета некоторые банки могут потребовать письмо от вашего работодателя как часть процесса.

Способы оплаты в России

Наличные

Популярность наличных зависит от того, где вы живете в России. Как упоминалось ранее, за последнее десятилетие наличные в России стали гораздо менее распространены, но все больше сельских районов по-прежнему в значительной степени полагаются на них как на форму платежа.

Данные Сбербанка показывают, что безналичные платежи превышают 60% всех транзакций в пяти городах, причем лидируют Сыктывкар и Северодвинск. В Санкт-Петербурге безналичные расчеты составляют 55% транзакций, а в Москве — 54%.

Чеки

Чеки (чеки) не получили широкого распространения в России из-за длительного времени их обработки, и банки, как правило, берут комиссию за их обналичивание. Сколько вам нужно будет заплатить, зависит от суммы денег, которую вы обналичиваете, и валюты, которую вы используете.

Дебетовые карты

Дебетовые карты широко используются в России. Исторически Visa и Mastercard были двумя наиболее часто используемыми типами, но сейчас их господство находится под угрозой.

В 2015 году правительство России представило новую сеть платежных карт под названием «Мир» после того, как Visa и Mastercard отключили некоторые российские услуги из-за санкций США и ЕС.

Мир набирает популярность. Данные GlobalData показывают, что по состоянию на 2020 год «Мир» выпустил чуть менее 75 миллионов дебетовых карт. Это составляет 29% всех дебетовых карт в России. Российское правительство требует, чтобы купцы с оборотом более 30 млн. р. в год должен принимать Мир. Этот порог снизится до 20 млн р. в июле 2021 г.

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с бесконтактной технологией. Бесконтактные платежи предполагают касание карты считывателем, а не ввод PIN-кода, и вы можете совершать транзакции на сумму до 1000 р.используя эту функцию.

Кредитные карты

При открытии банковского счета вы, как правило, получаете дебетовую карту для повседневных расходов, а не кредитную карту, но вы можете отдельно подать заявку на открытие счета кредитной карты.

Большинство иностранных кредитных карт принимают к оплате в гостиницах и ресторанах в России, хотя в некоторых местах, например в музеях, небольших магазинах и в такси, вам может потребоваться расплачиваться наличными. Если вы используете иностранную кредитную карту, вам может потребоваться оплатить комиссию за иностранную транзакцию и комиссию за конвертацию валюты, стоимость которой будет варьироваться в зависимости от вашего провайдера.

Прямой дебет и постоянное поручение

В России распространены прямые дебетовые платежи. Настроив автоматическую оплату счетов за коммунальные услуги с вашего банковского счета, вы иногда можете получить более низкую комиссию за транзакцию. В качестве альтернативы, большинство банков позволяют вам оплачивать счета банковским переводом через их услуги онлайн-банкинга или с помощью их банкоматов.

Онлайн и мобильные платежи

Крупные банки в России имеют собственные сервисы и приложения для онлайн-банкинга, которые позволяют выполнять различные повседневные задачи без посещения отделения.

Онлайн-банкинг и мобильный банкинг предлагают такие услуги, как внутренние и иностранные валютные переводы, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

Международные денежные переводы

Большинство банков в России предлагают услуги банковских переводов. Если вы делаете международный банковский перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не позволяют осуществлять международные денежные переводы онлайн.В этом случае вам нужно будет обратиться в отделение с удостоверением личности и данными получателя.

Если вы планируете регулярно переводить деньги в свою страну, рассмотрите возможность открытия счета в этой валюте наряду со своим банковским счетом в России. Это можно сделать через Российский или Московский международный банк или одну из альтернатив. Это не только сократит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

Для международных денежных переводов существуют альтернативные банковским решениям, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

Банковские сборы в России

Как и во многих странах, плата за банковские услуги зависит от типа вашего счета.Базовые текущие счета доступны без ежегодных комиссий, но счета с небольшими первоначальными взносами могут оправдать свою стоимость, предоставляя дополнительные преимущества, такие как бесплатное снятие наличных в банкоматах и ​​денежные переводы.

Во многих случаях при снятии наличных в банкомате в России может взиматься комиссия. Сборы могут быть выше, если вы используете банкомат другого банка. Сумма, которую вы будете платить, варьируется, но может быть более разумным время от времени снимать более крупные суммы.

Оффшорный банкинг в России

Некоторые иностранцы, проживающие в России, могут счесть, что открытие международного оффшорного банковского счета – это разумный способ управления своими финансами.Существуют различные преимущества оффшорного банкинга, включая высокий уровень защиты клиентов и ряд различных инвестиционных фондов. Если вы рассматриваете возможность банковского офшора, обратитесь за советом к финансовому консультанту относительно лучших вариантов инвестиций.

Оффшорные сберегательные счета доступны в различных валютах и ​​обычно географически переносимы. Однако некоторые сберегательные счета требуют больших депозитов при открытии. Российские инвесторы обычно размещали свои офшорные счета на Кипре до 2013 года, когда его финансовая система рухнула и ударила по российским инвесторам. В настоящее время популярными местами для оффшорных инвестиций являются Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.

Этическое банковское дело в России

Российские банки все больше проявляют интерес к более этичной и устойчивой практике. В январе 2021 года Сбербанк присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН.

Ассоциация банков России также обязалась внедрять экологические и социальные принципы.

Банковская безопасность и мошенничество в России

Банковское мошенничество и аферы растут повсюду, и Россия не исключение.Опрос, проведенный Аналитическим центром НАФИ в 2020 году, показал, что треть держателей карт в России сталкивались с мошенничеством, в том числе с мошенничеством по телефону и денежными переводами, сообщениями или письмами с вредоносными ссылками, а также перепиской о транзакциях по картам, которые они не совершали.

Банк России предупреждал потребителей об опасности телефонного мошенничества и о том, как не стать жертвой мошенничества в декабре 2020 года.

Утерянные или украденные банковские карты в России

Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы сможете найти информацию о колл-центре вашего банка на его веб-сайте.В зависимости от условий вашей учетной записи с вас может взиматься комиссия за перевыпуск карты.

О том, как сообщить об утере или краже карты в некоторых крупных банках России, можно узнать по ссылкам ниже:

Подача жалобы на банки в России

Банк России сообщает, что в первом квартале 2021 года к нему поступило более 63 тысяч обращений.

Если у вас возникла проблема с банком в России и вы недовольны его реакцией, вы можете подать официальную жалобу в Банк России.При подаче жалобы вам необходимо предоставить доказательства проблемы и свои контактные данные.

Полезные ресурсы

Как открыть банковский счет в России {Полное руководство}

Лучшие банки России

Благодаря крупной и хорошо связанной сети банкоматов по всей стране, разделенной между национальными и международными банковскими конгломератами, отсутствие вариантов и неудобства не должны быть проблемой при открытии банковского счета в России. Может быть хорошей идеей узнать, есть ли у вашего местного банка филиал в России, поскольку там можно открыть счет до того, как вы ступите в страну.

• Сбербанк: Вам, как крупнейшему в России, не составит труда найти их отделение или банкомат в любой точке России, так как у него более 90 тысяч отделений. У них есть полный набор доступных продуктов, включая счета с дебетовыми картами, кредиты, страховые и инвестиционные счета. Вы можете получить обслуживание клиентов по телефону или через Интернет.
• Росбанк: Принадлежит группе Société Générale, это банк с опытом обслуживания экспатов. Вы даже можете назначить встречу, чтобы обсудить, какие варианты лучше всего подходят для вас.Мобильный банкинг включен во все счета и доступен на русском, английском и французском языках. Вот их банкоматы и офисы.
• Райффайзен: Будучи международной организацией, это также банк с персоналом, обученным обслуживать экспатов с продуктами, которые обслуживают международную клиентуру. Таким образом, у них есть полный набор предложений услуг, включая счета, карты, страхование и кредиты для всех, от пенсионеров и студентов до предприятий. Еще одним преимуществом является их международное присутствие: если вы часто путешествуете за границу, этот банк может оказаться для вас очень удобным.Смотрите их сеть здесь.
• «Газпром». У этого крупного банка около 3 миллионов клиентов, который сочетает повседневные банковские услуги с частным банковским обслуживанием и управлением активами. На их счетах есть варианты дебетовых и кредитных карт, кредиты, страховые пакеты различных типов.

Открыть счет в одном из 4 банков, указанных выше, несложно. Когда дело доходит до сборов, мы рекомендуем вам прочитать мелкий шрифт и узнать о сборах в целом. Посмотрите, потребуется ли вам заплатить, чтобы закрыть свой счет, или если вы используете свою дебетовую карту за границей, это будет фиксированная плата в размере 10 евро, или если вам необходимо заплатить за использование банкоматов в нерабочее время.

Кроме того, обратите внимание на несколько банков просто потому, что могут быть завышенные цены для экспатов и международных счетов в целом: обратите особое внимание, если вы переводите деньги между счетами в разных валютах, поскольку конвертация валюты обходится дорого.

Могу ли я открыть счет в российском банке онлайн?

С Иностранец может подать заявку на открытие счета в российском банке онлайн из-за пределов России, но не многие банки предлагают эту услугу. Одним из банков, предлагающих эту услугу, является Альфа-Банк.

Кроме того, вы также можете проверить в банках вашей страны, которые также работают в России. Возможно, вы сможете открыть счет для использования в России. Однако в случае утери карты банк, как правило, требует от владельца счета подписать документы заявки и предоставить образец подписи для проверки. В этом случае иностранный гражданин должен зарегистрироваться по российскому адресу и лично явиться в банк.

Отправить деньги в Россию | Ваш самый дешевый выбор

Способы отправки денег в Россию

Россия оказалась в центре внимания геополитических сил, которые в том числе повлияли на движение денежных средств за границу. Благодаря технологиям банки, финансовые учреждения и поставщики услуг денежных переводов P2P добились значительного прогресса в соединении русских в диаспоре с их семьями на родине.

Русские диаспоры могут перевести деньги своим семьям, друзьям и деловым партнерам на родину через сеть SWIFT. Интересно, что с 2014 года Россия начала разрабатывать альтернативу механизму SWIFT, чтобы защитить себя от рисков санкций, которые могут повлиять на сеть SWIFT.

Система передачи финансовых сообщений (SPFS) запущена и предлагает различные услуги, одной из которых является перевод финансовых учреждений. Через СПФС проходит более 18% денежных переводов в России, а по состоянию на 1 ноября 2019 года в системе уже зарегистрировано более 390 участников, в том числе азиатские банки.

Из-за процессов валютного контроля отправка денег через банковскую систему в Россию может стать кошмаром. Закон требует, чтобы финансовые учреждения имели корреспондентский счет в Центральном банке России для перевода средств в страну.

Из-за этих жестких правил отправка денег через банк может быть дорогостоящей, приводить к отмене, отмене и задержкам. Одними из лучших банков в России, которые следует учитывать при переводе денег, являются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк и АО «Альфа-Банк».

При отправке денег в Россию из Великобритании через Barclays Plc с вас будет взиматься плата в размере 0 фунтов стерлингов за онлайн-банкинг, но комиссия за получение в размере 13 фунтов стерлингов будет взиматься за платежи на сумму от 0 до 2600 фунтов стерлингов. Платежи свыше 10 000 фунтов стерлингов облагаются комиссией за получение в размере 50 фунтов стерлингов.Если вы отправляете деньги через отделение, с вас будет взиматься плата в размере 25 или 40 фунтов стерлингов, если вы пользуетесь приоритетным банковским обслуживанием. Это исключает любые сборы получателя, которые вам, возможно, придется заплатить. Переводы могут быть только в GBP, EUR, USD.

Одной из альтернатив банкам при отправке денег в Россию являются онлайн-сервисы денежных переводов. В эту категорию входят такие компании, как Azimo, WorldRemit, TransferGo, Wise и OFX.

После того, как вы зарегистрируетесь в службе денежных переводов, введете данные получателя, сумму, которую хотите отправить, и оплатите перевод, поставщик сделает все остальное.Обычно переводы могут занимать до 3 дней в зависимости от варианта выплаты, но могут быть в тот же рабочий день. Вы можете оплатить перевод с помощью кредитной карты, дебетовой карты или банковского перевода.

Есть три способа выплаты, которые вы можете выбрать при переводе денег через провайдеров онлайн-переводов.

• Банковский депозит — деньги зачисляются на банковский счет получателя. Это может занять от 1 до 3 дней. Банковские депозиты удобны при отправке крупных переводов.
• Получение наличных — Azimo и WorldRemit — некоторые из провайдеров, которые позволяют вам переводить деньги вашей семье и друзьям в Россию через их агентскую сеть.Получатель получает деньги наличными. Всего в России у Azimo 4700 офисов. Cash Pickup лучше всего подходит для небольших переводов.
• Пополнение эфирного времени. Вы также можете подарить своим друзьям и родственникам время разговора, перезагрузив их телефоны непосредственно через платформу онлайн-перевода. WorldRemit и Azimo находятся на переднем крае, предлагая услугу прямого пополнения мобильного счета.

Операторы денежных переводов, такие как Western Union и MoneyGram, позволяют своим клиентам отправлять деньги в Россию напрямую в банк или получать наличные.Western Union предлагает прямые банковские переводы до 4 000,00 евро и получение наличными до 5 000,00 евро.

Расчет и квитанция о выплате Western Union могут быть созданы как в долларах США, так и в российских рублях (RUB). Получатель может получить деньги в любой валюте. Переводы MoneyGram в Россию позволяют получить до 6000,00 фунтов стерлингов в пункт выдачи наличных. В отличие от Western Union, у MoneyGram нет опции прямого перевода в банк при отправке в Россию из Великобритании.

Отправка получателю в России через Paypal, Яндекс или WebMoney — еще один канал, который вы можете использовать для отправки денег своим близким.Все вышеперечисленные методы работают аналогичным образом, когда деньги попадают в виртуальный кошелек, откуда вы можете вывести их в местный банк.

У Яндекса более 18 миллионов электронных кошельков, а у WebMoney более 30 миллионов зарегистрированных пользователей. По сравнению с провайдерами денежных переводов онлайн, решения для электронных кошельков могут добавить еще один уровень комиссий и маржу за конвертацию обменного курса. При этом вы можете оплачивать свои счета прямо из электронного кошелька без необходимости снимать наличные.

Что нужно для отправки денег в Россию

При отправке денег в Россию информация, которую вас попросят предоставить, будет зависеть от страны, из которой вы отправляете деньги, и выбранного вами провайдера.Как правило, вам потребуется предоставить следующее:

• Документ, удостоверяющий личность, выданный государственным органом, чтобы идентифицировать вас как отправителя.
• Имя получателя, как оно указано в его внутреннем российском паспорте или других допустимых юридических документах
• Физический адрес получателя и его номер телефона
• Если вы отправляете напрямую на банковский счет, банковские реквизиты получателя (название банка, филиал и номер счета). Обязательно укажите BIK-код банка получателя и код VO валютной операции.
• Сумма денег, которую вы хотите отправить, способ оплаты перевода и способы выплаты

Эксимбай

Китай Платеж

Предоставьте продавцам возможность расширить бизнес с ориентацией на Китай.

ЮнионПей

• Охват всего китайского населения с помощью крупнейшей в мире карточной сети и единственной местной банковской организации в Китае.
• 1/10 населения мира, которое составляет большую часть населения Китая, использует UnionPay

Алипай

• Как дочерняя компания Alibaba, Alipay привлекает миллионы некредитных пользователей в Китае из-за границы с помощью наиболее используемой и предпочтительной платформы онлайн-платежей в стране.
• Alipay Валюта проверки/ расчетов AliPay предлагает USD (валюта платежа USD)

WeChat Pay

• Общайтесь с более чем 1,1 миллиарда китайских клиентов, принимая платежи через мобильные устройства и QR-код онлайн-офлайн (O2O). (стандарт 2019 г.)
• Занимает более 40% локального браузера Китая.

Преимущества обслуживания

01

Прием новых клиентов (китайцев), ведущих к увеличению продаж

02

Прием одного интегрированного аккаунта включая мессенджер

03

Поддержка онлайн- и офлайн-платежей, мобильных платежей и платежей с помощью QR-кода

04

Клиентский маркетинг доведен до 800 миллионов пользователей через приложение

Поток платежей UnionPay

Процедура оплаты Alipay

Процедура оплаты WeChat Pay

Веб-сайт-ПК

Продавец: Сгенерируйте штрих-код QR-код | Клиент: используйте приложение WeChat для сканирования QR-кода

Мобильный

Торговец: Требуется приложение | Клиент: Требуется приложение WeChat

Офлайн WeChat Pay

Оплата WePOP

WePOP Pay позволяет продавцам генерировать QR-код в офлайн-магазинах, которые их клиенты могут ускорить при оплате через мобильные устройства.

Простая оплата

• QR-код, который клиенты получают напрямую

Операция для начала без первоначальных затрат

• Нет необходимости покупать картридер, сканер или PAD, нужен только QR-код.
• Плата за кард-ридер не взимается, можно обновить
• Ускорение выполнения заказов, легкий доступ

Поставляется с инструментом администратора для просмотра и отслеживания платежей

• Авторизация сбора данных о продажах через мобильное приложение и push-сообщение

Процедура оплаты

Оплата приложения WeChat

Торговцы: Просканируйте картридер | Клиент: используйте приложение WeChat для оплаты Google яблоко

Оплата WePOP

Продавец: Показать QR-код в магазине | Потребитель: отсканируйте QR-код с помощью смартфона (Android, IOS)