Кредит на строительство дома молодой семье: Льготная ипотека на индивидуальное жилищное строительство для молодежи

Взять кредит на жилье молодой семье

При создании семьи нередко встает вопрос о жилье. Если накопленных средств не хватает для покупки недвижимости, рекомендуем рассмотреть различные варианты кредита молодой семье. Банк предлагает сегодня программы кредитования на стандартных условиях, а также с субсидированием со стороны государства (программы с господдержкой).

Кредит молодой семье с детьми

Программа государственного субсидирования ипотеки является наиболее привлекательным вариантом для супружеских пар. Она позволяет взять кредит под небольшой процент, однако требует соблюдения особых условий. Оформить кредит на жилье молодой семье возможно только в том случае, если у пары в 2018 году и позднее родился второй (или более) ребенок. При этом родители, оформляющие ипотеку, и дети в семье должны иметь российское гражданство.

Плюсом этой кредитной программы является также возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке. Воспользоваться данным видом кредитования могут и семьи военнослужащих.

Ипотека с льготной ставкой предоставляется на готовые квартиры в новостройках и на вторичном рынке. Оформить кредит молодой семье на строительство жилья по этой программе не получится.

Кредит молодой семье без детей

В случае, когда ипотека с господдержкой недоступна, банк предлагает различные варианты финансирования:

• ипотека на покупку квартиры, апартаментов или таунхауса на первичном или вторичном рынке;
• кредит под залог недвижимости;
• кредит на дом с участком.

Если вы задумываетесь о проживании за городом и вас интересует кредит молодой семье на строительство жилья, рекомендуем рассмотреть кредит под залог недвижимости. В данном случае залогом может стать собственность, принадлежащая третьим лицам. Например, часто родители соглашаются помочь вновь созданной семье и готовы предоставить в качестве обеспечения свою квартиру или дачу.

Часто возникает вопрос, оформлять ипотеку на одного из супругов или на обоих? Статус купленного жилья не будет зависеть от того, кто оплачивает кредит. При отсутствии брачного договора такое жилье признается совместной собственностью супругов. Но общая ипотека все же имеет свои выгоды. Если кредит на жилье молодой семье берут оба супруга, то есть выступают созаемщиками, это позволяет банку оценивать их совокупный доход. В этом случае больше вероятность получить необходимую сумму и купить хорошее жилье в приятном районе.

Обратите внимание, если в период выплат по ипотеке в семье появятся дети и на этот момент будет действовать программа господдержки по ипотеке, вы сможете рефинансировать текущий кредит и получить более выгодные условия для выплаты оставшейся задолженности.

У каждого кредита молодой семье свои плюсы и минусы. Мы рекомендуем личную консультацию с ипотечным менеджером, чтобы вы могли прояснить для себя все нюансы и выбрать оптимальный вариант. Вы можете заполнить короткую заявку на нашем сайте, и кредитный специалист свяжется с вами.

Поделиться с друзьями:

Ипотечный кредит для молодой семьи: путеводитель для начинающих

Кто может рассчитывать на кредит для молодой семьи?

Сначала давайте разберемся, какая семья считается «молодой»: ограничения по возрасту существенно различаются в рамках федеральной ипотечной целевой программы и программ коммерческих банков.

В федеральной программе «Молодой семье – доступное жилье» (2005-2015 г.) говорится, что действующей системой статистического наблюдения верхний возрастной предел заемщиков не установлен, однако, молодыми гражданами призвано считать категорию от 18 до 30. 

Если хотя бы один из супругов или членов неполной семьи (мама/папа) «попадает» в данную категорию, то ее можно назвать «молодой», и она имеет право на участие в госпрограмме на особых условиях, о которых будет рассказано ниже.

Для коммерческих банков единой планки вообще не существует. Ипотека сбербанка для молодых доступна вплоть до наступления 35 лет (при этом мужу может быть даже 40 лет, а жене – 30), однако, в других банках ипотечное кредитование не предусматривает льготных программ.

Вернемся к госпрограмме: необходимо знать, что помимо возрастных барьеров имеются также два требования, обойти которые потенциальным  заёмщикам не представляется возможным никоим образом. 

Во-первых, молодая семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть являться очередником на получение муниципального жилья. 

Это означает, что приходящаяся на каждого члена семьи общая площадь квартиры (дома) не может превышать социального норматива, законодательно установленного в данном регионе (как правило, 10 квадратных метров на человека). 

Во-вторых, необходимо подтвердить свою платежеспособность, что подразумевает высокую «белую» зарплату или иные доходы для погашения кредита.

Если все препятствия успешно преодолены, то государство субсидирует 35% расчетной стоимости жилья для бездетных молодых семей и 40% – для молодых семей с одним и более детьми. Важный момент: субсидия облагается налогом на доходы физических лиц. 13% НДФЛ будут удержаны прямо при выдаче. 

Куда обращаться 

Ипотека для молодой семьи предусматривает первоначальное обращение только в две инстанции: в органы местного самоуправления (в случае участия в федеральной целевой программе) и непосредственно в кредитное учреждение.

Какие доходы принимаются в расчет

В некоторых кредитных учреждениях учитываются не только совокупные заработки молодой семьи, но также и доходы их близких родственников. Например, подобная «опция» предоставляется в ВТБ24. Не забывайте при этом, что если ваших родственников привлекут в качестве созаемщиков, то после выплаты ипотечного кредита они станут полноправными совладельцами этого объекта недвижимости.

Кроме того, в настоящее время банки при выдаче ипотеки активно используют сертификаты материнского капитала. 

Какие объекты недвижимости можно взять в ипотеку

Можно приобрести объекты как на вторичном рынке недвижимости, так и на первичном. Причем если компания-застройщик является партнером конкретного банка, то выдача кредита именно в этом банковском учреждении происходит гораздо проще.

Кроме того, существуют ипотечные программы под строительство дома/коттеджа.

Ипотека для молодой семьи – это очень важный шаг. Чтобы не ошибиться с выбором, будьте максимально активны: спрашивайте, изучайте, тщательно сравнивайте разные продукты и предложения, и  объективно оценивайте свои возможности!

Государственные услуги в Республике Татарстан. / Страницы / Ипотека

Ипотека — это рыночный инструмент кредитования, созданный специально для приобретения жилья.

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)
2. Коммерческая ипотека
3. Социальная ипотека
4. Социальная ипотека для молодежи
5. Государственная ипотека для молодой семьи
6. Социальная ипотека для военных
7. Социальная ипотека в регионах
7.1 Социальная ипотека Татарстана
7.2 Социальная ипотека Москвы
7.3 Социальная ипотека Омска
7.4 Социальная ипотека Липецка
7.5 Социальная ипотека Приморского края

1. Общие понятия (ипотека и ее виды)

Ипотечный кредит можно получить для покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке, дачи или коттеджа, в редких случаях, банки выдают ипотечный кредит для покупки комнаты в коммунальной квартире.

Ипотечные кредиты, как и любые другие кредиты, выдают банки, но не риэлторские компании. Несмотря на это, во многих средних и крупных агентствах недвижимости есть целые отделы, которые занимаются ипотекой. Все дело в том, что кредит и сделка по покупке нового жилья, а зачастую и продаже старого, неразрывно связаны друг с другом. При этом риэлторы обеспечивают сопровождение сделки купли-продажи и получают вознаграждение именно за это, а банк выдает кредит и получает деньги за обслуживание данного кредита. Нанимая консультантов по ипотеке, риэлторские агентства, таким образом, привлекают к себе дополнительных клиентов, создавая конкурентное преимущество, по сравнению с агентствами, где нет таких специалистов.

>>наверх

2. Коммерческая ипотека

В настоящее время ипотечные корпорации расширяют круг своих потенциальных заемщиков. С этой целью решено наряду с социальной категорией граждан ввести так называемую «коммерческую» категорию граждан. Это те граждане, у которых нет нуждаемости в приобретении жилья по социальной норме , но они желают улучшить свои жилищные условия. Такой категории граждан будет также выдаваться кредит на приобретение жилья на срок до 20 лет, но уже под 15 % годовых.

20 июля 2004 г. Рынок коммерческой недвижимости переживает сейчас момент, предшествующий бурному развитию. С одной стороны, спрос на коммерческую недвижимость огромен. С другой — в России пока не сложились все условия, чтобы его удовлетворить.

На прошедшей в рамках Realtex-2004 конференции «Управление недвижимостью» президент РГР Елена Дранченко отметила, что «сектор коммерческой недвижимости — одно из самых стратегических направлений рынка». Поэтому сегодня специалисты особое внимание уделяют вопросам развития в России коммерческой ипотеки и доверительного управления коммерческой недвижимостью. Коммерческая ипотека — новое понятие на рынке недвижимости — именно понятие, но не явление, поскольку во всем мире она широко распространена. Задачи коммерческой ипотеки ясны: кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог. Трудностей возникает масса. В цепочке «девелопер–застройщик–клиент–банк» нет ни одного звена, которое было бы приспособлено к благополучному развитию коммерческой ипотеки. Среди основных препятствий развития коммерческой ипотеки директор по развитию Swiss Realty Group Илья Шершнев называет несовершенство законодательства, административных механизмов и риск роста процентных ставок. Не новость, что закон об ипотеке весьма далек от идеального. Десятого июня был принят в первом чтении пакет жилищного законодательства, корректирующий «узкие» места закона об ипотеке, однако пройдет время, пока поправки вступят в силу. На данный момент в законе об ипотеке отсутствует пункт, оговаривающий получение закладной. То есть по существующему закону получить закладную невозможно, что сильно усложняет процесс коммерческой ипотеки.

Говоря о рисках процентных ставок, И. Шершнев уточнил, что банки способны кредитовать недвижимость, но клиенты, опасаясь инфляции, не готовы идти на рублевое финансирование. Наконец, развитие коммерческой ипотеки тормозится административными препонами — это и налоговое законодательство, и «серые» схемы, и трудности страхования, и сбор документов, и многое другое. Однако продвижение коммерческой ипотеки необходимо для рынка, и возможности для этого есть. Как заметил И. Шершнев, экономически Россия готова к этому.

Не умеешь — отдай в управление Что такое доверительное управление недвижимостью? Это услуга, которую оказывает инвестору управляющая компания, если у инвестора нет опыта, информации и времени, достаточного для анализа ситуации на рынке и принятия правильных решений. В этом случае заключается соответствующий договор, в рамках которого средствами инвестора (девелопера) управляет профессиональный управляющий. Далее создается строгий и последовательный инвестиционный процесс. Совместно с клиентом управляющая компания разрабатывает наиболее подходящую для него инвестиционную стратегию. Клиент регулярно получает отчеты о состоянии счета, совершенных операциях, а также специализированную отчетность по управлению активами инвестора. По словам президента Гильдии управляющих и девелоперов Александра Гришина, «в рамках доверительного управления появилась новая услуга — сопровождение проекта». Зачастую подрядчику непонятно, как разработать бизнес-план, как строить, чтобы здание впоследствии использовалось с максимальной нагрузкой. Нередко к концу строительства выясняется, что построено не то, что планировалось, не продумано позиционирование торгового помещения. Во избежание подобных досадных случаев на помощь девелоперу приходят профессионалы, знающие все особенности рынка. А. Гришин заметил, что «инвестор получает минимальный риск, если приобретает готовый проект. Но если он вкладывает деньги в строительство, то под грамотным руководством управляющей компании он имеет все шансы построить современный, а не устаревший морально объект». Интересно, что недавно в Санкт-Петербурге был принят законопроект «О доверительном управлении государственной собственностью». Споры вокруг этого закона велись несколько лет. Депутаты, обеспокоенные тем, что институт доверительного управления не используется, четыре раза представляли в Думу проект закона, однако Дума одобрила его только сейчас. Теперь о том, как распорядиться имуществом и помещениями государственных объектов, будут заботиться доверительные управляющие, профессионально разбирающиеся в обслуживании и управлении зданий, право собственности на которые остается у государства. Как отметил А. Гришин, к потенциальным управляющим компаниям будут предъявляться следующие требования: они должны работать более двух лет на рынке недвижимости и иметь более 5 тыс. кв. м в управлении. По словам генерального директора управляющей компании ЗАО «Город» Т. Дмитриевой, «договор доверительного управления заключается на срок до 5 лет с правом пролонгации. Все это время доверительный управляющий предоставляет собственнику строгую отчетность об эксплуатации инженерных систем и использовании площадей».

Рынок коммерческой ипотеки (т. е. кредитования юридических лиц под залог недвижимости) как один из сегментов рынка кредитования юридических лиц является привлекательным для российских банков в связи с высокой обеспеченностью данных кредитов. При надежном финансовом положении заемщика, финансовой состоятельности кредитуемого проекта и правильной оценке и оформлении в залог недвижимости риск для банка кредитора будет минимальным. Основная проблема при развитии рынка классической коммерческой ипотеки в том, что предлагаемые банками кредиты в основном краткосрочны, что связано с хорошо всем известной нехваткой «длинных» финансовых ресурсов у банков. По мере развития рынка секьюритизации и привлечения финансовых средств с рынка капитала эта проблема будет постепенно решаться, и в данном сегменте кредитного рынка, безусловно, ожидается значительный рост. Второй проблемой является недостаточное умение большей части заемщиков (особенно из среды среднего бизнеса) прорабатывать проекты, которые предлагаются для финансирования банкам, в соответствии со стандартами банков-кредиторов. Заемщики не всегда могут понять, зачем банкам нужен такой объем информации. Банки в свою очередь, не имея всей необходимой информации, не могут оценить риск и принять решение о финансировании данного проекта. Также важным моментом является упорядочение процедуры оформления в собственность (долгосрочную аренду) и регистрации объекта залога в строящихся домах, как предназначенных для офисного использования, так и для иных коммерческих проектов. Таким образом, серьезные инвесторы не готовы приходить на этот рынок без четких правил игры на нем.

>>наверх

3. Социальная ипотека

Социальная ипотека – это улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться очередники – люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и стоящие в очереди на это улучшение. Но механизмы социальной ипотеки могут распространяться и на такие категории как молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

• дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;
• предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;
• продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют органы власти, существуют еще требования ипотечного банка, который сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и, собственно, выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа и пр. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же остается в силе для участников социальной ипотеки.

>>наверх

4. Социальная ипотека для молодежи

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов. Бойцы таких отрядов, отработав 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

Стройотряды действуют пока в двух областях – Свердловской и Воронежской. Эта программа дает возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. И кроме того, ипотечный кредит участникам проекта выдают под льготный процент.
В ближайшее время студенческие стройотряды планируется сформировать в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

>>наверх

5. Государственная ипотека для молодой семьи

Молодая семья, помимо местных программ социальной ипотеки, может принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети. Для молодых семей без детей субсидия составит 35% стоимости жилья, для семей с детьми – 40%. Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов: для семьи из двух человек — 42 кв.м., для семьи из трех и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Для получения субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть стоять в очереди на получение муниципального жилья, и иметь средства, достаточные для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии (этот единый по всей стране список формируется в Росстрое) принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

>>наверх

6. Социальная ипотека для военных

Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием и датой заключения первого контракта о прохождении военной службы. Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некоторая сумма денег. Конкретный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране. Накопленную сумму денег военнослужащий сможет использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

>>наверх

7. Социальная ипотека в регионах

7.1 Социальная ипотека Татарстана

С 2005 года в Татарстане действует республиканская программа социального ипотечного кредитования. В соответствии с ней жилье предоставляется в рассрочку на срок до 28,5 лет под 7% годовых. Участниками программы могут стать работники бюджетной сферы и сотрудники предприятий, частично финансирующих программу («Татнефть», «Татэнерго»), если они нуждаются в улучшении жилищных условий (то есть имеют менее 18 кв.м. на человека).

Возможно участие в этой программе даже без первоначального взноса. Так же существует возможность оплаты стоимости жилья собственным трудом и (или) продукцией личного подсобного хозяйства. Если у семьи-участника программы рождаются дети, то они получают за каждого ребенка безвозмездную субсидию для погашения части ипотечного кредита в размере, эквивалентном стоимости 18 кв.м., но не более стоимости неоплаченной части жилого помещения на момент рождения ребенка.

>>наверх

7.2 Социальная ипотека Москвы

В Москве реализуется две схемы социальной ипотеки. Во-первых ведется строительство по городскому заказу и льготники могут приобрести жилье по его себестоимости. Это приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам. Вторая схема – это предоставление субсидий для оплаты первоначального взноса. То есть, можно получить безвозмездную субсидию, добавить к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, и приобрести подходящее жилье. Правда, в этом случае придется заплатить рыночную цену жилья. Обе программы столичной социальной ипотеки рассчитаны на очередников.

>>наверх

7.3 Социальная ипотека Омска
С 2007 года в Омской области реализуется программа беспроцентной социальной ипотеки, направленной на обеспечение жильем бюджетников, ветеранов боевых действий, «чернобыльцев», молодых семей. Займы выдает областное Агентство жилищного строительства.

Ранее в Омской области действовала программа государственной поддержки ипотечного жилищного кредитования, по которой компенсировались процентные ставки, предлагаемые ипотечными банками до уровня 10%, а затем 8% годовых.

>>наверх

7.4 Социальная ипотека Липецка

В Липецке полным ходом реализуется программа ипотечного жилищного строительства, начатая в 2003 году. В рамках этой программы очередникам выдаются субсидии для оплаты первоначального взноса, и производятся выплаты компенсации процентной ставки. В программе могут принять участие бюджетники, молодожены, многодетные семьи, участники и инвалиды войны и другие льготники.

Кроме того, Департаментом ЖКХ Липецка сформирована программа переселения граждан из ветхого и аварийного жилья, рассчитанная до 2010 года. По условиям программы благоустроенные квартиры предоставляются семьям, проживающим в аварийных, ветхих и непригодных домах.

>>наверх

7.5 Социальная ипотека Приморского края

В Приморском крае ежемесячно проводятся заседания комиссии по предоставлению субсидий на уплату процентов по ипотечным кредитам. Механизм субсидирования части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам обеспечивает двукратное снижение реального размера процентной ставки. Это делает ипотеку более доступной для многих жителей края. Следует отметить, что участвовать в этой программе социальной ипотеки могут только те граждане, которые приобретают жилплощадь в новостройках, а не на вторичном рынке.

В разделе «Ипотечные программы» можно подобрать программу ипотеки с минимальной ставкой для конкретного региона. Возможно, она будет соответствовать льготной социальной ипотеке в указанном регионе.

>>наверх

Как оформить ссуду на строительство жилья своим детям

У вас аналогичная ситуация. Единственная разница в том, что вашим детям потребуется не только ссуда для покупки дома, но и для этой ссуды потребуются положения, касающиеся строительства дома. Большинство людей знакомы с традиционными жилищными займами. Вы идете в банк, кладете документы; кредитор просматривает все документы, утверждает ссуду; а затем вы одновременно закрываете дом и ссуду. Когда вы владеете домом, вы вносите ежемесячные платежи по ссуде кредитору.

Строительные кредиты немного сложнее. Когда вы даете кому-то ссуду на строительство, и кредитор, и заемщик несут постоянные финансовые обязательства, требующие постоянного внимания. Заемщику необходимо отслеживать расходы и сборы подрядчиков и субподрядчиков, а кредитору необходимо проводить собственную комплексную проверку с теми же подрядчиками и субподрядчиками.

Хотя интересы кредитора и заемщика в некоторой степени параллельны, кредитор хочет удостовериться, что подрядчики, субподрядчики и поставщики не налагают никаких залогов на имущество, которое может повлиять на ипотеку, которую кредитор имеет на дом.

Пока заемщик следит за тем, чтобы работа была сделана правильно, кредитор также хочет убедиться, что работа выполнена должным образом. Обычно кредитор дает заемщику деньги для оплаты работ по дому, пока они продолжаются, и хочет убедиться, что работа была сделана правильно и завершена в соответствии с контрактными документами. Это означает, что кредитор должен осмотреть собственность, чтобы убедиться, что работа завершена, а кредитору необходимо проверить счета и платежи, чтобы проследить за деньгами.

Короче говоря, строительный кредит — это большая работа. Это возвращает нас к вашему вопросу о том, кто может помочь вам в этом начинании. Мы не рекомендуем индивидуальных практиков, но вам понадобится адвокат по недвижимости с опытом работы в сфере строительных кредитов, который поможет вам с документацией.

Адвокат должен иметь возможность составить документы по ссуде на строительство и посоветовать вам, как поступить с выплатами по кредиту в будущем. Поверенный может предложить третьей стороне для рассмотрения документов от подрядчиков и субподрядчиков, чтобы избежать залогового удержания, прикрепленного к собственности, вместе с титульной компанией, которая может выдать вам полис ссуды на страхование титула, застраховав ваш интерес в собственности в качестве строительный кредитор.

Чтобы найти поверенного по недвижимости в вашем районе, вы можете позвонить в местную ассоциацию адвокатов для получения направления, поговорить с некоторыми брокерами по коммерческой недвижимости и попросить их рекомендации или попросить друзей и родственников направить их в юридическую фирму, которую они имели дело в прошлом (и с которым у них был хороший опыт), чтобы узнать, есть ли у них адвокат, способный помочь вам в этом процессе.

Строите новый дом? Как заставить семейную ипотеку работать со строительной ссудой

Как заставить семейную ипотеку работать со строительной ссудой, чтобы сложный процесс строительства не превышал сумму ссуды.

Q: Что касается вашей статьи «Как стать ипотечным кредитором для ваших детей» в Washington Post, можно ли оформить семейную ипотеку на ссуду на строительство? Можете ли вы направить меня к кому-нибудь, кто сможет справиться с документацией?

A: Спасибо, что прочитали наши колонки. Столбец, на который вы ссылались, был о родителях, продающих дом своим детям и предоставляющих им финансирование для завершения сделки. Другими словами, родители стали кредиторами, а дети владели домом и платили родителям по ссуде.

У вас аналогичная ситуация. Единственная разница в том, что вашим детям потребуется не только ссуда на покупку дома, но и в той же ссуде должны быть положения, касающиеся строительства дома. Большинство людей знакомы с традиционными жилищными займами. Вы идете в банк, заполняете документы, кредитор просматривает все документы, утверждает ссуду, а затем вы одновременно закрываете дом и ссуду. Когда вы владеете домом, вы вносите ежемесячные платежи по ссуде кредитору.

Строительные кредиты немного сложнее. Когда вы даете кому-то ссуду на строительство, и кредитор, и заемщик несут постоянные финансовые обязательства, требующие постоянного внимания. Заемщику необходимо отслеживать расходы и сборы подрядчиков и субподрядчиков, а кредитору необходимо проводить собственную комплексную проверку с теми же подрядчиками и субподрядчиками.

Хотя интересы кредитора и заемщика в некоторой степени параллельны, кредитор хочет убедиться, что подрядчики, субподрядчики и поставщики не налагают никаких залогов на имущество, которое может повлиять на ипотеку, которую кредитор имеет на дом.

В то время как заемщик следит за тем, чтобы работа была сделана правильно, кредитор также хочет убедиться, что работа выполнена должным образом. Обычно кредитор дает заемщику деньги для оплаты работ по дому, пока они продолжаются, и хочет убедиться, что работа была сделана правильно и завершена в соответствии с контрактными документами. Это означает, что кредитору необходимо осмотреть собственность, чтобы убедиться, что работа завершена, а кредитору необходимо проверить счета и платежи, чтобы проследить за денежными средствами.

Короче говоря, строительный кредит — это большая работа. Это возвращает нас к вашему вопросу о том, кто может помочь вам в этом начинании. Мы не рекомендуем индивидуальных практиков, но вам понадобится недвижимость с опытом выдачи ссуд на строительство, чтобы помочь вам с документацией.

Адвокат должен иметь возможность составить документы по ссуде на строительство, а также посоветовать вам, как поступить с будущими выплатами по ссуде. Поверенный может предложить третьей стороне провести проверку документов от подрядчиков и субподрядчиков, чтобы избежать залогового удержания, прикрепленного к собственности, вместе с титульной компанией, которая может выдать вам полис ссуды на страхование титула, застраховав вашу долю в собственности в качестве строительного кредитора. .

Чтобы найти адвоката по недвижимости в вашем районе, вы можете позвонить в местную коллегию адвокатов, чтобы получить направление, поговорите с некоторыми брокерами по коммерческой недвижимости и попросите их рекомендации или попросите друзей и родственников направить их в имеющуюся у них юридическую фирму. решались в прошлом (и у них был хороший опыт), чтобы узнать, есть ли у них адвокат, способный помочь вам в этом процессе.

Удачи.

Как получить ссуду на строительство FHA

Ссуды FHA хорошо известны своими низкими первоначальными взносами и менее строгими требованиями к кредитованию, что делает их отличным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье.Но вы можете не осознавать, что FHA также предоставляет ссуды на строительство, которые могут позволить вам либо построить новую собственность, либо отремонтировать существующий дом, который требует небольшого ухода.

Как и традиционные ссуды FHA, ссуды на строительство FHA являются хорошими вариантами для покупателей с далеко не идеальным кредитным рейтингом или для тех, у кого мало накоплений для первоначального взноса. Их также могут использовать существующие домовладельцы, желающие обновить свою недвижимость. Однако получение одного из этих займов может занять много времени, и вам нужно будет выполнить ряд требований, чтобы иметь право на него.

Узнайте больше о строительных ссудах FHA и о том, как они работают.

Виды строительных кредитов FHA

Существует два типа строительных ссуд FHA: ссуды на строительство до постоянных (часто называемые одноразовыми ссудами на закрытие) и 203 (k) ссуды на восстановление.

Ссуда ​​ FHA на постоянное строительство предназначена для покупателей, желающих построить новую недвижимость. Во-первых, ссуда финансирует строительство дома, а после завершения строительства она превращается в постоянную ссуду, которую покупатель выплачивает ежемесячно, как и в случае любой традиционной ипотеки.FHA требует только одного закрытия для обоих займов.

Ссуда ​​203 (k) на реабилитацию предназначена для покупателей, приобретающих существующий дом. Ссуда ​​позволяет покупателю вложить до 35 000 долларов в ипотечный кредит для покрытия расходов на ремонт, улучшение или другой ремонт имущества. Это может быть хорошим вариантом для так называемых «ремонтных домов».

Если у вас уже есть дом на одну семью, вы также можете использовать ссуду FHA 203 (k) для финансирования ремонта.

Требования по ссуде

Как и в случае любой ипотечной ссуды, требования к строительной ссуде FHA зависят от того, какую программу вы будете использовать.Вот как нарушается право на участие в обоих случаях.

Для получения бессрочной ссуды вы должны:

• Имеют договор со строителем, который является лицензированным генеральным подрядчиком
• Владеть или покупать участок, на котором строится недвижимость
• Оплатить минимум 3,5% первоначального взноса, минимум FHA
• Оплата как авансовых, так и ежегодных взносов по ипотечному страхованию
• Иметь кредитный рейтинг не менее 500 для ограниченной ссуды или не менее 580, чтобы иметь право на максимальное финансирование, хотя некоторые кредиторы устанавливают минимальную выше
• Не иметь просрочек или дефолтов по ссуде FHA за последние три года

Перед закрытием отель также должен соответствовать минимальным стандартам HUD по обеспечению безопасности. Ваш кредитор проверит это, заказав оценку собственности после того, как дом будет построен не менее чем на 90%.

Имея ссуду 203 (k), вы должны :

• Оплатить минимум 3,5% первоначального взноса, минимум FHA
• Оплата как авансовых, так и ежегодных взносов по ипотечному страхованию
• Иметь кредитный рейтинг не менее 500, чтобы иметь право на получение ограниченной ссуды, или 580 или выше для максимального финансирования, в зависимости от кредитора
• Иметь общий остаток по кредиту, включая ваши расходы на реабилитацию, меньше максимального лимита для вашего региона
• Быть владельцем и основным арендатором ремонтируемого участка.
• Выполнять одно из видов деятельности, одобренных HUD
• Не иметь просрочек или дефолтов по ссуде FHA за последние три года
• Получите предложения и контракты от утвержденных подрядчиков с подробным описанием ваших ремонтов, их затрат и сроков реализации проектов.

Как и ссуды от строительства до постоянных, ссуды 203 (k) представляют собой постоянные ипотечные ссуды.Стоимость проектов включается в остаток по вашему кредиту и распределяется между вашими последующими ежемесячными платежами.

Подача заявки на получение строительного кредита FHA

Если вы рассматриваете ссуду 203 (k), вы можете поработать с консультантом 203 (k), чтобы спланировать и оценить работу, которая вам понадобится для вашего проекта. Точное ценообразование имеет жизненно важное значение для гарантии того, что вы получите достаточно крупную ссуду, чтобы отремонтировать ваш дом по своему желанию. Вы можете найти консультанта в вашем районе на HUD.gov. Вам также нужно будет начать поиск и проверку подрядчиков, которых вы, возможно, захотите использовать в своих проектах.

Чтобы подать заявку на получение обоих типов ссуд на строительство FHA, вы должны пройти через одобренного FHA кредитора. Вы найдете их полный список на HUD. gov.

FHA Строительные ссуды: итоги

Ссуды FHA предназначены не только для покупки первозданной и совершенной собственности. Вы также можете использовать их для постройки дома своей мечты или для восстановления фиксирующего верха.

Независимо от ваших целей, важно найти кредитора, строителя и подрядчика, которые имеют опыт работы с этими уникальными типами ссуд FHA, поскольку для их утверждения требуются дополнительные документы и документация.

Каковы требования для получения ссуды на строительство

Если вы хотите построить или отремонтировать недвижимость и намереваетесь рефинансировать ее для получения дохода от аренды или продажи с целью получения прибыли, ссуда на строительство может быть лучшим вариантом. Поскольку большинство людей не могут позволить себе оплатить стоимость нового коммерческого или жилого проекта заранее, процесс получения строительного кредита обычно начинается с кредитора: местных кредитных союзов или региональных банков. Однако, в отличие от обычной ссуды, получить зеленый свет на вашу заявку на ссуду на строительство сложнее, потому что вы, по сути, запрашиваете ссуду на новую постройку, которой еще не существует.

Вот некоторые из требований, которые вам необходимы, чтобы иметь право на получение ссуды на строительство.

Требования для получения ссуды на строительство

Поскольку банк или кредитор ссужают деньги для проекта недвижимости, который еще предстоит построить, они, как правило, проявляют некоторую осторожность при предоставлении ссуды этого типа. Как заемщик, ваше доверие не только находится в руках квалифицированного строителя, который сделает хорошую работу, но и после того, как недвижимость будет завершена, она должна иметь определенную ценность, чтобы банк счел ее хорошей инвестицией.Чтобы обезопасить себя от таких рисков, банки включают следующие положения:

1. Кредитору необходимо подробное описание. Также известная как «синяя книга», вам необходимо предоставить список деталей, который обычно включает все: от поэтажных планов, прогнозов затрат и прибыли до графика ожидаемого проекта и перечня материалов, которые будут использоваться. , поставщики и субподрядчики.

2. Квалифицированный строитель. Для того, чтобы получить финансирование вашего проекта от учреждения, у вас должен быть надежный и лицензированный строитель.Если вы не собираетесь быть собственным генеральным подрядчиком или строить дом своими руками (что предполагает другой тип кредита), вам необходимо включить список текущих и прошлых проектов застройщика вместе с отчетом о прибылях и убытках.

3. Первоначальный взнос минимум 20%. Некоторые кредиторы могут запросить целых 25% — это гарантирует, что вы сможете покрыть расходы на строительство, даже если дела пойдут плохо.

4. Подтверждение вашей способности погасить ссуду. Кредитор запросит подтверждение дохода и хорошей кредитной истории.

5. Стоимость имущества подлежит оценке. Критерии квалификации ссуды основаны на стоимости готовой продукции. Оценка зависит от местоположения и рыночных условий.

Как работают ссуды на строительство

Ваша заявка на ссуду начинается с краткосрочной ссуды, используемой для покрытия стоимости строительства с нуля. После его завершения заемщик получит постоянный заем (также называемый «конечный заем») для погашения краткосрочного займа.В Walnut Street Finance мы финансируем проекты с использованием краткосрочной ссуды на срок от шести месяцев до нескольких лет, после чего ссуда погашается, когда строительство завершено, и она будет продана или рефинансирована. Независимо от того, включает ли ваш проект перестройку всего дома, ремонт или строительство дома или коммерческого помещения с нуля, мы работаем с заемщиками и их сроками, чтобы облегчить получение строительного кредита, разработанного в соответствии со спецификациями их проекта.

Следует отметить, что Walnut Street Finance предоставляет ссуды инвесторам в недвижимость.Вы не имеете права на получение наших кредитов, если недвижимость является вашим основным местом жительства или занято владельцем.

Нужен строительный кредит для инвестиционного проекта в сфере недвижимости? Мы здесь, чтобы помочь!

Этот пост был первоначально опубликован в январе 2018 года и был обновлен и переработан.

Объяснение ссуды на жилищное строительство | Банковская ставка

Для финансирования строительства дома требуется ипотечный кредит другого типа, чем при покупке нового или старого дома.Вот что вам нужно знать о ссуде на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство жилья — это краткосрочный кредит с более высокой процентной ставкой, который предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank.

«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о заселении», — говорит Босси.

Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и прочего.

По словам Стива Камински, главы отдела жилищного кредитования в TD Bank, важно обсудить эти вопросы с кредитором, в частности, что будет включено в расчет стоимости кредита.

«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой безопасности на случай, если заемщик решит провести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план.”

Хотя такие вещи, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

Как работают ссуды на строительство?

Строительные ссуды обычно имеют переменную процентную ставку, которая, по словам Босси, меняется вместе с основной ставкой. Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — и если вы не погасите свои платежи, кредитор может наложить арест на ваш дом.В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.

Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства.По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом. Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи.

В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может иметь возможность конвертировать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен, или им может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения строительной ссуды.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на постоянное строительство